Зарплатный проект для ип без сотрудников – Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Сбербанк признан первым учреждением в стране, реализовавшим зарплатный проект. Сейчас данная программа используется большинством организаций – все-таки преимущества такого способа оплаты труда обладают весомыми значениями. Особенно актуально это для индивидуальных предпринимателей – отпадает необходимость в совершении дополнительной деятельности и содержании ненужного оборудования. Однако имеются определенные нюансы даже в том случае, если ИП не имеет работников.

Есть ли необходимость для предпринимателей оформлять зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка – это эффективный вариант достижения полной оптимизации для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С его помощью можно обеспечить значительное упрощение процедуры выплаты заработной платы. Помимо этого, участникам проекта доступны иные преимущества, которые способствуют явному повышению показателей деятельности организации.

Можно ли стать участником зарплатного проекта при ИП без работников

Министерством Финансов Российской Федерации было уже не раз освещено, что ИП не имеет права начислять и выплачивать зарплату самому себе. Вместе с тем, не редкость, когда предпринимателем используется зарплатный проект даже в том случае, если в его подчинении нет работников. Обусловлено это тем, что с помощью такой услуги можно добиться снижения процентов при перечислении денежных сумм со счета ИП на карту физического лица.

Если судить по отзывам, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников предполагает уменьшение комиссионных сборов до 0,3%.

Преимущества программы для владельцев малого/среднего бизнеса

Рассматриваемая программа обладает немалыми достоинствами и в отношении представителей малого и среднего бизнеса:

• значительное упрощение порядка предоставления заработной платы сотрудникам организации. К примеру, отпадает необходимость в транспортировке денежных средств, выделения оборудования и помещения для их хранения;
• нет нужды затрачивать время на выдачу з/п каждому работнику – особенно это актуально для крупных компаний;
• с бухгалтерии снимается существенный пласт ненужной деятельности;
• небольшие предприятия могут сэкономить на оплате труда кассиру;
• обеспечение безопасности документооборота с банком;
• выделение руководству премиальных карт;
• помощь с программным обеспечением 1С;
• возможность проверки статуса обработки документации и перечисления денежных сумм на карты физических лиц в онлайн-режиме.

Помимо прочего, юридическое лицо может получить дополнительную функцию «Банк на работе». По нему представители финансового учреждения прибывают в организацию для проведения консультаций на месте.

Как стать участником зарплатного проекта

Сотрудничество ИП и Сбербанка осуществляется на договорной основе. Для получения доступа к зарплатному проекту соискателю придется обеспечить соответствие собственной кандидатуры предъявляемым условиям.

Существующие условия

Проект Сбербанка учитывает индивидуальные условия как для тех, кто имеет ККМ, так и без них. В частности, предусмотрены следующие льготные тарифы:

• отсутствие комиссии за оформление и обслуживание карты;
• обналичивание средств без взимания платы в пределах установленного лимита;
• возможность получения карты с более выгодными условиями при оформлении уникального тарифного плана.

Особенности каждого варианта зарплатного проекта можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Порядок подключения

Для получения доступа к участию в зарплатном проекте можно воспользоваться одним из способов:

• посетить официальный сайт, ознакомиться с предусмотренными вариантами и изучить условия предоставления. После чего следует заполнить заявку и отправить ее через личный кабинет;
• лично явиться в отделение Сбербанка, занимающегося вопросами юридических лиц, и оформить запрос в нем;
• предоставить необходимые для оформления данные по телефону – для этого достаточно связать с менеджером банка.

После того как будет подписано заявление, банк предоставляет клиенту все запрашиваемую информацию по интересуемому тарифу. Далее подписывается двустороннее соглашение. Соискатель направляет в финансовое учреждение все документы, в которых содержатся необходимые данные по каждому работнику. В течение 10 суток банк выпускает именные карты на каждого человека, указанного в заявке.

Какие могут возникнуть проблемы

Основная проблема – это отказ работника от получения новой карты. Многие попросту не хотят множить «пластик», другие предпочитают наличные, третьи опасаются установления кредитного лимита.

Что касается очевидных минусов для организации, то это оплата комиссии и необходимость в погашении обязательных сумм по годовому обслуживанию карт. Однако альтернативные потери в случае с использованием стандартного варианта предоставления заработной платы намного выше.

Предложения от конкурентов

Помимо Сбербанка, зарплатный проект предоставляется почти всеми крупнейшими банками:

• ВТБ 24 — предлагается эсквайринг по пониженной ставке;
• Альфа-банк — гибкий тарифный план;
• Тинькофф — бесплатное оформление карты, кэшбэк до 30%;
• Россельхозбанк — особые условия для работников сферы сельского хозяйства.

В целом же, в каждом учреждении имеются свои особенности, поэтому соискатель без особых проблем отыщет необходимые для себя условия.

Выводы

Если рассматривать зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, то в чем подвох этого предложения? На самом деле, никаких непредусмотренных рисков в данной ситуации не наблюдается. Предприниматель всего лишь преследует цель снижения комиссии. Для банка же является допустимым данный момент в связи со стремлением расширить клиентскую базу и подправить статистику предоставления актуальной услуги в сторону положительной динамики.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

что это такое и условия обслуживания карт

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

• выдачи расчетных листов;
• удержания налогов;
• уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

• сбор документации;
• подписание договора;
• изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте: Рейтинг ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

• ксерокопии паспортов каждого работника;
• заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

• Устав;
• реестр работников на дату заключения договора;
• другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

• сроки выпуска карт;
• тарифы на обслуживание;
• условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

• конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
• нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
• быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
• банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

• оплата комиссионных сборов за услуги банка;
• необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

• Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
• Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
• Банк расторгает договор.

rko-bank.ru

Какие условия может предложить зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк один из крупнейших банков страны. По охвату выпуска карт для перечисления зарплаты он также держит позицию лидера. 450 тысяч компаний уже доверили свои финансы банку, в том числе, решили вопрос расчета с работающими. Одним из преимуществ зачисления денег на выплату зарплаты через Сбербанк является простота в формировании реестра и короткие сроки перечисления финансов на платежную карту.

Условия проекта

Зарплатный проект Сбербанка представляет собой контракт двух организаций. С одной стороны банковская структура, с другой индивидуальный предприниматель. Корпоративный клиент обязуется в срок предоставить в банк реестр с данными работников, счетов и сумм для зачисления. В свою очередь банк обязуется оперативно перечислить денежные суммы на банковские платежные карты работников.

Все действия осуществляются в дистанционном режиме. Предусмотренное время банковской операции — 90 минут. Но как правило зачисление происходит в течение 10 минут.

В первую очередь для подключения услуг нужно чтобы корпоративный клиент был зарегистрирован в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После подписания контракта в личном кабинете активируется новый раздел.

Для проверки работы сервиса совершается две экспериментальные транзакции.

Зарплатный проект Сбербанка — тарифы для юридических лиц

Сотрудничество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с Сбербанком дает возможность пользоваться в рамках проекта такими предложениями:

1. Расчеты с сотрудниками, наличные и безналичные операции;
2. Зачисление сумм на банковскую карточку;
3. Обналичивание собственных денег;
4. Возможность осуществлять операции удаленно через интернет сервис.

Оформление договора происходит на платной основе. Стоимость обслуживания проекта зависит от суммы, которая будет ежемесячно перечисляться через интернет сервис.

Размер ежемесячных перечислений, р.	Тариф (% от суммы оборота)
Меньше 400 000	0,4%
400 000 — 600 000	0,3%
600 000 — 1 млн.	0,2%
Более 1 млн.	0,1%

Если корпоративный клиент пользуется дополнительными услугами, то для него могут быль организованы программы лояльности.

Для корпоративных пользователей перечисление зарплаты организовывают на таких условиях:

Какова стоимость и обслуживание платежных карт для работников организации	Бесплатно, если это не специально выбранная клиентом карта с индивидуальными условиями и услугами
Вывод денежных средств в приделах лимита на сутки	Бесплатно
Использование овердрафт	20% годовых

Тарифы и условия предоставления услуг могут меняться в зависимости от оборота денежных сумм и подключения дополнительных услуг.

Если сотрудник компании желает получить индивидуальную карту, то комиссии по ней будут разъяснены лично работником банка.

Предложения для ИП без сотрудников

Законодательно предусмотрено что индивидуальный предприниматель не может начислять заработную плату себе сам. Нередко оформление сервиса по зачислению заработной платы является инструментом перечисления денежных средств ИП на карту физического лица. Это более выгодно для владельца счетов, так как это один и тот же человек.

Доход бизнесмена переводится через счет, открытый под зачисление зарплаты. Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников позволяет снизить комиссию за перевод денег до 0,3%.

Банковская операция осуществляется через сервис Сбербанк Онлайн — зарплатный проект для субъектов малого бизнеса. Для вывода денежных средств предприниматель самостоятельно формирует реестр для зачисления. Выплата относится к категории «прочие выплаты».

Преимущества для получателей зарплаты

Если организация становится клиентом Сбербанка по перечислению денег на оплату труда, то её работники и бухгалтерия становятся обладателями ряда преимуществ.

Зарплатный проект Сбербанка — инструкция для бухгалтера:

В первую очередь бухгалтерия может пользоваться упрощенным порядком выдачи зарплаты. Начисленные средства перечисляются на платежную банковскую карточку. Нет необходимости вести крупную сумму из банка в организации, обеспечивать их сохранность и организовывать выдачу работникам.

За бухгалтером остается начисление заработной платы, работа с налогами, составление ведомости для банка. Согласно данным зарплатной ведомости денежные средства перечисляются на платежные карты работников.

Для представителей малого предпринимательства карты Сбербанка для начисления заработной платы — это прекрасная возможность сэкономить на работе кассира.

Кроме того, организовать перечисление заработной платы через Сбербанк можно не открывая расчетный счет.

Положительные моменты получения зарплаты для сотрудников компаний через карты банка:

1. возможность получить наличные деньги в любой момент после начисления в удобное время и в любом банкомате;
2. достаточное количество банкоматов, работающих без комиссии;
3. возможность снять любую сумму денег в любое время;
4. возможность переводить деньги без комиссий;
5. возможно осуществлять безналичный расчет, оплачивать покупки в интернете, оплачивать коммунальные счета, платить налоги;
6. приложение «мобильный банк» дает множество возможностей для своих пользователей;
7. после шестимесячного сотрудничества, клиент может оформить дополнительно кредитку Сбербанка, а также воспользоваться предложениями ипотечных и потребительских займов на льготных условиях;
8. можно сделать дубликат платежного инструмента для своей семьи;
9. карта может быть оформлена на условии овердрафта;
10. владельцы банковских карт часто становятся участниками акций и пользуются различными бонусами.

Бухгалтера предприятий имеют еще одно преимущество. Это возможность перечисления средств самостоятельно через личный кабинет. А также выполнять онлайн ряд других процедур. Для входа в личный кабинет есть логин и пароль, который бухгалтер получает при подключении данного сервиса.

Карта Сбербанка — это выгодно и удобно как для корпоративных клиентов, так и для индивидуальных пользователей.

Видео: преимущества использования зарплатного проекта от Сбербанка

wikiprofit.ru

выбор, сравнение комиссий и отзывы

В статье разберемся, в каком банке лучше открыть зарплатный проект. Мы подготовили для вас рейтинг банков с комиссиями за перевод на карты сотрудников. Узнаем, в каких банках предусмотрена интеграция личного кабинета с бухгалтерией, и можно ли открыть счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом.

Список банков для подключения зарплатного проекта

Зарплатный проект позволяет сократить затраты времени и денег на выплату зарплаты сотрудникам. Данную услугу предлагает большинство банков, но тарифы могут существенно различаться. Приведем комиссии в популярных банках:

Банк	Комиссия за перевод на карты сотрудников
Сбербанк	0,1 — 0,4%
ВТБ	0 — 1%
Альфа-Банк	0%
Тинькофф Банк	0%
Райффайзенбанк	0%
Открытие	0%
Промсвязьбанк	0%
Точка Банк	Карты Рокетбанка — 0%, карты других банков — 0,55%
СКБ-банк (Делобанк)	0%
Модульбанк	0%
Эксперт Банк	0,3%
Локо-Банк	0%
Восточный банк	0%
Банк Веста	от 0,28%

А теперь разберем условия зарплатных проектов в этих банках.

Сбербанк

Зачисление зарплаты на карты осуществляется в течение 1,5 часов. Комиссия устанавливается индивидуально с учетом размера ФОТ. Открывать расчетный счет в Сбербанке для заключения договора на зарплатный проект необязательно. Для удобства бухгалтера система Сбербанк Бизнес Онлайн легко интегрируется с 1С (по технологии Direct Bank).

Большим плюсом для сотрудников является самая широкая сеть банкоматов по стране. А для руководителей выпускаются премиальные карты на специальных условиях.

ВТБ

ВТБ зачисляет зарплату на карты через 15 минут после получения реестра. Открывать счет в банке необязательно. Комиссия за перевод средств на карточки работников составит 0,1% при отсутствии счета в ВТБ и 0% — при его наличии. А если ФОТ меньше 10 000 р., то она увеличится до 1%. При подключении зарплатного проекта обслуживание счета будет стоить 1 р.

Для руководителей выпускаются бесплатные карты с Priority Pass и предоставляется пакет премиального страхования для всей семьи.

Альфа-Банк

Зарплатный проект Альфа-Банка бесплатен для организации, а открытие счета не является обязательным условием его подключения. Зарплата переводится в течение 1 — 5 минут, а операционный день в банке длиться до 23:30.

Управлять зарплатным проектом можно через интернет-банк, поддерживающий интеграцию с 1С. Сотрудники могут снимать наличные не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в партнерской сети (более 17 тыс. устройств). Для руководителей бесплатно предоставляется премиальный пакет услуг «Максимум +».

Также прочитайте: Расчетный счет в Альфа-Банке для ИП и ООО: как открыть онлайн + тарифы на РКО и отзывы.

Тинькофф Банк

Зарплатный проект в Тинькофф можно подключить независимо даже при наличии расчетного счета в другом банке. Комиссия за зачисление средств на карты не взимается. Предоставляется также и лимит для бесплатного зачисления з/п на карты других банков.

Управлять зарплатным проектом можно через личный кабинет, поддерживающий интеграцию как с 1С, так и с другими бухгалтерскими сервисами (Эльба, Мое Дело). Руководителям предоставляются бонусы при подключении к проекту от 100 сотрудников.

Также прочитайте: Расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП и ООО: как открыть + тарифы на РКО и отзывы.

Райффайзенбанк

Тарифы на услуги в рамках зарплатного проекта согласовываются индивидуально, но в большинстве случаев за выдачу/обслуживание карт и зачисление средств платить не придется. Для подключения необходимо открыть расчетный счет в Райффайзенбанке.

Управлять зарплатным сервисом можно через личный кабинет на сайте банка. Интеграция с 1С возможна только через ПО банка. При заключении договора на зарплатный проект руководителям бесплатно оформляется Премиум Банкинг. Сотрудники могут снимать денежные средства в 18 000 банкоматах (сеть Райффайзенбанка и партнеров).

Открытие

Подключение к зарплатному проекту не требует обязательного открытия счета в Открытии. Денежные средства на карты сотрудников зачисляются моментально. Выдача карточек может происходить на территории организации. Все вопросы решаются через персонального менеджера. Возможен выпуск карт в индивидуальном дизайне. Держателям зарплатных карт доступны специальные условия кредитования.

Промсвязьбанк

Средства на карты сотрудников зачисляются в режиме онлайн. Для подключения зарплатного проекта необходимо открыть счет в Промсвязьбанке. Контроль выплат осуществляется через интернет-банкинг PSB On-Line, который поддерживает интеграцию с 1С.

Руководителям организации предоставляется премиальное обслуживание по программе Orange Premium Club. Сотрудникам доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, а также кэшбэк до 2%.

Точка Банк

Для подключения зарплатного проекта надо открыть счет в Точке. В одном реестре можно оформить выплаты сотрудникам на карты Рокетбанка и сторонних банков. Управление проектом осуществляется в единой системе интернет-банкинга. Для удобства работы бухгалтеров доступна интеграция с большинством бухгалтерских систем (1С, Мое Дело и другие). Зачисление на карты Рокетбанка осуществляется в течение минуты.

СКБ-банк (Делобанк)

Реализация зарплатного проекта возможна только при открытии счета в СКБ-банке. Тарифы согласовываются индивидуально. Они зависят от числа сотрудников и размера ФОТ. Зачисление денежных средств осуществляется в течение 1 рабочего дня. Для управления проектом можно воспользоваться интернет-банком, но прямая интеграция данной функции с бухгалтерским ПО не поддерживается.

Держателям зарплатных карт доступен кредит на специальных условиях, а при подключении тарифа «Комфорт» они смогут 2 раза в месяц снимать наличку в любом банкомате РФ.

Модульбанк

Зарплатный проект доступен только компаниям, которые имеют расчетный счет в Модульбанке. Выпуск карт для сотрудников не предусмотрен, з/п переводится на карточки любых российских банков. Комиссия зависит от текущего тарифа РКО. На ТП «Оптимальный» перечисление зарплаты 1 сотруднику стоит 19 р., а на ТП «Безлимитный» — 0 р. Управление зарплатным проектом осуществляется через специальный модуль в интернет-банке.

Эксперт Банк

Зарплатный проект доступен только при наличии счета в Эксперт Банке. Карточки для сотрудников выпускаются бесплатно. Управлять проектом можно через интернет-банк, имеющий интеграцию с 1С. Зачисление средств происходит в течение рабочего дня.

Сотрудники получают возможность снимать деньги в любых банкоматах мира без комиссии, конвертацию по курсу ЦБ РФ и бесплатные СМС-уведомления.

Локо-Банк

Зачисление зарплаты на карты сотрудников осуществляется в течение рабочего дня. Для подключения услуги нужно открыть счет в Локо-Банке. Управлять зарплатным сервисом можно через специальный модуль в личном кабинете.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличку в любых российских банкоматах, а для руководителей выпускаются бесплатные премиальные карты.

Восточный банк

Зарплатный проект можно реализовать, даже при отсутствии счета в банке Восточный. Зачисление зарплаты через интернет-банк осуществляется моментально. При средних и больших объемах ФОТ обслуживание будет бесплатным. Сотрудники могут снимать в любом банкомате от 3 000 р. без комиссий.

Банк Веста

Перевод зарплаты через интернет-банк занимает 5 минут, а на карточки сотрудников средства зачисляются в этот же день. Для удобства бухгалтеров реализована возможность импорта реестра из 1С. Хотя для подключения услуги требуется расчетный счет в банке Веста, его можно открыть и на бесплатном тарифе.

Сотрудники могут бесплатно снимать наличные во всех российских банкоматах. Для руководства компании выпускаются премиальные карты без взимания платы.

Как выбрать банк

Услуга перевода зарплаты на банковские карты выгодна для всех компаний, и ее предлагает множество банков. При этом реклама каждой кредитной организации утверждает, что именно их зарплатный проект лучший на рынке. Но это не всегда так.

Удобней всего реализовать зарплатный проект в той кредитной организации, где обслуживается расчетный счет. Тогда для выплаты зарплаты можно использовать привычный онлайн-банк, а сотрудникам будут доступны кредиты под сниженный процент.

В некоторых ситуациях неудобно пользоваться расчетным счетом и зарплатным проектом в одном банке. Например, когда предусмотрена высокая комиссия за перевод средств на карточки сотрудников. И тогда придется выбирать предложение другого кредитного учреждения. Приведем советы по выбору зарплатного проекта:

• Проведите сравнение тарифов и условий. Многие банки готовы предложить бесплатный зарплатный проект, но для его реализации может требоваться открытие счета, что неизбежно приведет к дополнительным затратам.
• Изучите возможности интернет-банка. Выплата зарплаты — очень важная часть работы любой организации, процесс должен быть удобен для бухгалтера и руководителя. При необходимости следует заранее узнать о возможности и схеме интеграции зарплатного проекта с используемой бухгалтерской системой.
• Ознакомьтесь с привилегиями для сотрудников. За счет них можно повысить лояльность работников.
• Прочитайте отзывы. Только реальные клиенты могут дать правдивую оценку удобству и скорости работы конкретного банка.

Можно ли оформить счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом

Ситуация, когда счет открыт в одном банке, а зарплатный проект — в другом, вполне допустима. Иногда у работодателя может быть даже два зарплатных проекта в разных банках.

Рассмотрим, как выглядит схема выплаты заработной платы, если счет открыт в стороннем банке:

1. Вы формируете реестр выплат и отправляете его в банк.
2. Банк проверяет правильность сформированного реестра и направляет вам уведомление.
3. Если с реестром все хорошо, то с основного расчетного счета вы перечисляете сумму на счет зарплатного проекта и при необходимости оплачиваете налоги.
4. После поступления денег банк осуществляет их зачисление на карточные счета работников.

В следующих банках можно подключить зарплатный проект при наличии расчетного счета в другом банке:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Открытие.
• Восточный банк.

Нужен ли зарплатный проект для ИП без сотрудников

Реализация зарплатного проекта для ИП с сотрудниками позволяет сэкономить время и деньги при выплате зарплаты, избавляя от необходимости хранить деньги, готовить бумажные документы и т. д. Но если у предпринимателя нет сотрудников, то и нет смысла подключать зарплатный проект. Все деньги на расчетном счете после уплаты налогов являются его собственными. ИП не платит себе зарплату, а переводит  полученную прибыль на личный счет физ. лица.

Отзывы о зарплатных проектах

Алексей Сергеевич:

Тимур Маратович:

Я всегда стараюсь идти навстречу сотрудникам, и когда решил, что необходим переход на зарплату по картам, то стал спрашивать наиболее удобный вариант для них. В итоге решили, что лучше подключить зарплатный проект Сбербанка. Договор заключили быстро, хотя расчетного счета у нас в Сбере не было. Карточки выпустили также без проблем. Зачисляют зарплату всегда в день поступления, никаких задержек.

Марк Николаевич:

Рафаэль Евгеньевич:

Пользуюсь расчетным счетом Модульбанка и зарплатный проект подключил также в нем. Очень удобно, что не надо добровольно-принудительно оформлять новую карту сотруднику. Он просто получает зарплату на уже имеющуюся карточку. Управлять проектом удобно, по крайней мере, если 1 раз все нормально настроить, то проблем в дальнейшем не возникает.

bank-biznes.ru