Зарплатный проект для ип без сотрудников: Зарплатный проект для ИП без работников

что это такое и условия обслуживания карт

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

• выдачи расчетных листов;
• удержания налогов;
• уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

• сбор документации;
• подписание договора;
• изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте: Рейтинг ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

• ксерокопии паспортов каждого работника;
• заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

• Устав;
• реестр работников на дату заключения договора;
• другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

• сроки выпуска карт;
• тарифы на обслуживание;
• условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

• конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
• нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
• быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
• банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

• оплата комиссионных сборов за услуги банка;
• необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

• Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
• Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
• Банк расторгает договор.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Зарплатные проекты — специальная услуга от Сбербанка для бизнеса. Юридические лица оформляют обслуживание, после чего компания открывает специальный счет и выдает карты сотрудникам предприятия, на которые перечисляются заработные платы. Но в случае с предпринимателями дела обстоят иначе. Ниже представлена основная информация о зарплатном проекте для ИП в Сбербанке, зачем его открывать, преимущества и условия обслуживания.

Зачем ИП нужен зарплатный проект?

Индивидуальный предприниматель обладает особым статусом юридического лица. Традиционно трудящиеся устраиваются на работу согласно Трудового Кодекса, который устанавливает порядок труда и оплаты зарплаты. В случае с ИП нет ни работодателя, ни работника. Поэтому вся прибыль, получаемая от деятельности, является собственностью предпринимателя. Такого понятия, как заработная плата для ИП не существует.

Справка! С юридической точки зрения оформление зарплатного проекта для ИП бессмысленное, но вся суть заключается в финансовых выгодах.

Ограничения на оформление услуги без сотрудников.

Сбербанк является наиболее популярным в обслуживании физических лиц и ИП. Не удивительно, что предприниматели используют его для открытия счетов. Если говорить о зарплатном проекте, Сбербанк не ограничивает клиентов в количестве работников. Это означает, что любой ИП может оформить услугу, после чего банк открывает счет и выдает карту для зарплаты. Средства переводятся по указанию предпринимателя через интернет-банк.

Условия обслуживания.

Владелец карты для зарплаты получает целый ряд льготных возможностей. Это намного выгоднее, чем использование обычного счета ИП. Все тарифы и комиссии приведены в таблице.

Оформление карты	Бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно или 0,5% сверх лимита
Кэшбэк «Спасибо»	До 20%
Ставка на остаток средств	До 6,6%
Снизит нагрузку	На бухгалтера и сократит бумажный документооборот
Сократит расходы	На хранение, перевозку и выдачу наличных

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Дополнительно к основным услугам банка, клиенты с заработной платой получают следующим возможности:

• снятие наличных средств в банкоматах сети без комиссий;


• доступ к счету с помощью Сбербанк Онлайн;


• упрощенная процедура оформления кредита и выгодные условия займов;


• перевод денег на карту в течение 90 минут;


• участие в кэшбэк программе «Спасибо»;


• круглосуточная поддержка и решение проблем.

Зарплатные проекты — СЕВЕРГАЗБАНК

Комплексное обслуживание сотрудников клиентов Банка, использующих расчетно-кассовое обслуживание/

АО «БАНК СГБ» предлагает предприятиям и организациям услуги по выплате заработной платы сотрудникам с использованием банковских карт международных платёжных систем VISA International и MasterCard Worldwide.

Предлагаемая программа позволяет решить многие технологические и организационные вопросы, поскольку по сравнению с обычной схемой выплат заработной платы имеет ряд преимуществ.

Преимущества зарплатных проектов для предприятия

• Минимизация накладных расходов на выплату заработной платы,
• решение проблемы обеспечения безопасности при перевозке и хранении наличных денежных средств,
• отсутствие необходимости депонирования вовремя неполученных сотрудниками предприятия денежных выплат,
• автоматизация процесса выплаты заработной платы,
• уменьшение нагрузки на бухгалтерию и кассу предприятия,
• конфиденциальность информации о доходах сотрудников.

Преимущества зарплатных проектов для сотрудников предприятия

• Бесплатный выпуск и обслуживание банковской карты;
• возможность полностью распоряжаться денежными средствами на карточных счетах и пополнять счета собственными средствами;
• возможность оформить кредитную линию «ОВЕРДРАФТ»*
• возможность полностью контролировать свои доходы и расходы с помощью сервиса «SMS-информирования».
• возможность снятия средств со счета «зарплатной» карты в банкоматах, пунктах выдачи наличных банка и корпоративной сети ГПБ (ОАО) без комиссии, а также в более 3 млн банкоматах и пунктах выдачи наличных по всему миру;
• возможность оплачивать товары и услуги в 35 млн торгово-сервисных точках в России и за рубежом;
• возможность выполнять платежи (коммунальные услуги, услуги мобильной связи, плата за городской телефон, ТВ-компании, интернет-операторы и др. ) через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка БЕЗ КОМИССИИ
• сохранность денежных средств, находящихся на карточном счете сотрудников, при утере или краже карты;
• Кредитная линия «ОВЕРДРАФТ» предусматривает кредитование держателя банковской карты без залогов и поручителей. Погашение кредита происходит автоматически при поступлении денежных средств на счет держателя карты. С момента погашения кредита или его части кредитный лимит восстанавливается.

Схема сотрудничества предприятия и Банка

Банк и предприятие заключают договор, в соответствии с которым причитающиеся сотрудникам денежные средства перечисляются предприятием на открытые в банке лицевые картсчета сотрудников.

Для открытия карточных счетов и изготовления банковских карт сотрудникам предприятию необходимо предоставить в банк следующие документы:

• Заявка на открытие счетов и изготовление банковских карт в электронном и бумажном виде.
• Заполненные и подписанные Заявления на открытие счета и получение банковской карты АО «БАНК СГБ» от каждого сотрудника.
• Ксерокопии паспортов (развороты с фотографией и пропиской) от каждого сотрудника
• При необходимости осуществляется выезд сотрудника банка непосредственно на предприятие для централизованной выдачи банковских карт.

Для зачисления заработной платы сотрудникам предприятие предоставляет в банк:

• Платежное поручение на общую сумму заработной платы (приравненных к ней выплат) работников с расчетного счета предприятия.
• Платежное поручение на перечисление комиссии Банка (сумма комиссии определяется по % ставке, указанной в Договоре от общей суммы зачисления) с расчетного счета предприятия.
• Ведомость на пополнение счетов сотрудников в электронном и бумажном виде.

Для формирования реестров зачисления заработной платы на банковские карты сотрудников воспользуйтесь программой «CardNash».
Обновленная версия ПО «CardNash» используется после заключения нового зарплатного договора или доп.соглашения.

Открыть «CardNash»
Скачать «CardNash»
Инструкция «CardNash»

Для заключения Договора о выплате заработной платы работникам организации по банковским картам необходимо обратиться в обслуживающее подразделение АО «БАНК СГБ».

Зарплатный проект

Открыть расчетный счет

Заполнить онлайн или подать заявление в любом удобном офисе банка,
осуществляющем ведение счетов юрлиц и ИП

Выпустить всем сотрудникам бесплатные карты

Обсудить особые пожелания и дизайн карт с менеджером банка

Зайти в интернет-банк

И сформировать ведомость на выплату заработной платы

1. Откройте расчетный счет

Заполните заявление онлайн или в любом офисе банка

2. Подключитесь к интернет-банку

Получите полный доступ к дистанционному обслуживанию

3. Оформите зарплатный проект

Подайте заявление через интернет-банк

4. Выпустите бесплатные карты сотрудникам

Создайте список сотрудников по шаблону в интернет-банке и прикрепите к заявлению. Карты доставят в удобное вам отделение банка или в офис компании

5. Сформируйте в интернет-банке зарплатную ведомость

Если вашей компании нужен зарплатный кредит – направьте заявку через интернет-банк вместе с финансовыми показателями на последние 4 отчетные даты (баланс и отчет о прибылях и убытках)

6. Для установки банкомата Авангарда в офисе компании или выбора индивидуального дизайна зарплатных карт обратитесь к корпоративному менеджеру банка Зарплатный проект банка Авангард — это выгодно!        Открыть счет

Зарплатные проекты — АО «КС БАНК»

Подключение и обслуживание зарплатного проекта – 0 ₽

Перечисление зарплаты сотрудникама – 0 ₽

Выдача и обслуживание банковских карт – 0 ₽

---

Став участником зарплатного проекта вы получаете возможность полностью автоматизировать процесс начисления заработной платы вашим сотрудникам.

В рамках зарплатного проекта сотрудники вашей компании получают карты на которые будет перечислять заработная плата

Как это работает?

• Препдприятие заключает договор с банком

• Бухгалтерия предприятия направляет в банк 2 документа: платежное поручение и список зачислений на карточный счет

• Банк мгновенно зачисляет денежные средства на карту сотрудников
  

Преимущества для вашей компании

• Сокращение издержек на выплату заплаты, ее транспортировку и депонирование
• Быстрый выпуск карты – 2 дня
• Карта премиального обслуживания для руководителя: VISA Gold, Mastercard Gold, Мир Premium
• Конфиденциальность выплат
• Персональный менеджер
• Выезд специалиста для заключения договора

Преимущества для ваших сотрудников

• Широкая сеть банкоматов и офисов по всей Республике Мордовия
• Удобный Интернет-Банк и мобильное приложение КС БАНК Лайт
• Выгодные условия кредитов
• Возможность подключить Овердрафт на карту с низкой процентной ставкой
• Снятие наличных в банкоматах КС Банка – без комиссии всегда; в банкоматах других банков – без комиссии 5 раз в месяц

Документы

Оставить заявку

Зарплатный проект в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр. , д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

На чтение 4 мин. Просмотров 190 Опубликовано 22.09.2018

Сбербанк признан первым учреждением в стране, реализовавшим зарплатный проект. Сейчас данная программа используется большинством организаций – все-таки преимущества такого способа оплаты труда обладают весомыми значениями. Особенно актуально это для индивидуальных предпринимателей – отпадает необходимость в совершении дополнительной деятельности и содержании ненужного оборудования. Однако имеются определенные нюансы даже в том случае, если ИП не имеет работников.

Есть ли необходимость для предпринимателей оформлять зарплатный проект

Зарплатный проект Сбербанка – это эффективный вариант достижения полной оптимизации для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С его помощью можно обеспечить значительное упрощение процедуры выплаты заработной платы. Помимо этого, участникам проекта доступны иные преимущества, которые способствуют явному повышению показателей деятельности организации.

Можно ли стать участником зарплатного проекта при ИП без работников

Министерством Финансов Российской Федерации было уже не раз освещено, что ИП не имеет права начислять и выплачивать зарплату самому себе. Вместе с тем, не редкость, когда предпринимателем используется зарплатный проект даже в том случае, если в его подчинении нет работников. Обусловлено это тем, что с помощью такой услуги можно добиться снижения процентов при перечислении денежных сумм со счета ИП на карту физического лица.

Если судить по отзывам, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников предполагает уменьшение комиссионных сборов до 0,3%.

Преимущества программы для владельцев малого/среднего бизнеса

Рассматриваемая программа обладает немалыми достоинствами и в отношении представителей малого и среднего бизнеса:

• значительное упрощение порядка предоставления заработной платы сотрудникам организации. К примеру, отпадает необходимость в транспортировке денежных средств, выделения оборудования и помещения для их хранения;
• нет нужды затрачивать время на выдачу з/п каждому работнику – особенно это актуально для крупных компаний;
• с бухгалтерии снимается существенный пласт ненужной деятельности;
• небольшие предприятия могут сэкономить на оплате труда кассиру;
• обеспечение безопасности документооборота с банком;
• выделение руководству премиальных карт;
• помощь с программным обеспечением 1С;
• возможность проверки статуса обработки документации и перечисления денежных сумм на карты физических лиц в онлайн-режиме.

Помимо прочего, юридическое лицо может получить дополнительную функцию «Банк на работе». По нему представители финансового учреждения прибывают в организацию для проведения консультаций на месте.

Как стать участником зарплатного проекта

Сотрудничество ИП и Сбербанка осуществляется на договорной основе. Для получения доступа к зарплатному проекту соискателю придется обеспечить соответствие собственной кандидатуры предъявляемым условиям.

Существующие условия

Проект Сбербанка учитывает индивидуальные условия как для тех, кто имеет ККМ, так и без них. В частности, предусмотрены следующие льготные тарифы:

• отсутствие комиссии за оформление и обслуживание карты;
• обналичивание средств без взимания платы в пределах установленного лимита;
• возможность получения карты с более выгодными условиями при оформлении уникального тарифного плана.

Особенности каждого варианта зарплатного проекта можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Порядок подключения

Для получения доступа к участию в зарплатном проекте можно воспользоваться одним из способов:

• посетить официальный сайт, ознакомиться с предусмотренными вариантами и изучить условия предоставления. После чего следует заполнить заявку и отправить ее через личный кабинет;
• лично явиться в отделение Сбербанка, занимающегося вопросами юридических лиц, и оформить запрос в нем;
• предоставить необходимые для оформления данные по телефону – для этого достаточно связать с менеджером банка.

После того как будет подписано заявление, банк предоставляет клиенту все запрашиваемую информацию по интересуемому тарифу. Далее подписывается двустороннее соглашение. Соискатель направляет в финансовое учреждение все документы, в которых содержатся необходимые данные по каждому работнику. В течение 10 суток банк выпускает именные карты на каждого человека, указанного в заявке.

Какие могут возникнуть проблемы

Основная проблема – это отказ работника от получения новой карты. Многие попросту не хотят множить «пластик», другие предпочитают наличные, третьи опасаются установления кредитного лимита.

Что касается очевидных минусов для организации, то это оплата комиссии и необходимость в погашении обязательных сумм по годовому обслуживанию карт. Однако альтернативные потери в случае с использованием стандартного варианта предоставления заработной платы намного выше.

Предложения от конкурентов

Помимо Сбербанка, зарплатный проект предоставляется почти всеми крупнейшими банками:

• ВТБ 24 — предлагается эсквайринг по пониженной ставке;
• Альфа-банк — гибкий тарифный план;
• Тинькофф — бесплатное оформление карты, кэшбэк до 30%;
• Россельхозбанк — особые условия для работников сферы сельского хозяйства.

В целом же, в каждом учреждении имеются свои особенности, поэтому соискатель без особых проблем отыщет необходимые для себя условия.

Выводы

Если рассматривать зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников, то в чем подвох этого предложения? На самом деле, никаких непредусмотренных рисков в данной ситуации не наблюдается. Предприниматель всего лишь преследует цель снижения комиссии. Для банка же является допустимым данный момент в связи со стремлением расширить клиентскую базу и подправить статистику предоставления актуальной услуги в сторону положительной динамики.

Платите сами: от стартапа и не только

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Это извечная загадка, с которой сталкивается каждый предприниматель, планирующий свой бизнес: сколько я плачу себе? Когда дело доходит до этой проблемы, существует множество различных теорий, но две наиболее распространенные для стартапов:

1. Платите себе достаточно, чтобы выжить.
По крайней мере во время запуска, пока вы не начнете работать в черном цвете.Аргумент здесь — минимизировать накладные расходы, чтобы уменьшить размер капитала, необходимого для успеха вашего бизнеса. Кроме того, за счет сокращения накладных расходов уменьшатся ваши чистые убытки или увеличится ваша чистая прибыль, что обеспечит бизнесу требования к бережливой эксплуатации до тех пор, пока он не станет надежным.

2. Платите себе столько, сколько вы стоите.
Включите это в свой бизнес-план, чтобы иметь точное представление о том, сколько капитала вам понадобится для финансирования вашего бизнеса.Платя себе столько, сколько вы стоите, вы не рисуете искусственный портрет бизнеса, который изменится, как только вы дойдете до черного — эксплуатационные расходы останутся прежними.

Итак, как узнать, чего достаточно и чего вы стоите? Вы должны провести некоторое планирование и выполнить простую математику, а затем внести эту сумму в свои прогнозы доходов и денежных потоков, чтобы вы знали, сколько оборотного капитала вам потребуется на начальных этапах развития вашей компании.

Что произойдет, когда вы достигнете безубыточности и вырастете за ее пределы? В уравнение входит множество факторов, таких как юридическая форма деятельности и налоговые требования. Вам необходимо найти баланс между своими потребностями и тем, чего вы считаете достойным, чего вам нужно добиться, что сможет выдержать бизнес и как ваш доход, а также бизнес будут облагаться налогом.

Прогнозирование заработной платы
Как мы уже упоминали, есть два метода, которые вы можете использовать для определения размера вашей заработной платы при запуске.Первый — это оплата, достаточная для удовлетворения основных жизненных потребностей. В зависимости от вашей ситуации это означает достаточный доход, чтобы покрыть ваши счета, еду и другие расходы на жизнь. Вычеркните на время все ненужные вещи из своей жизни и привыкните только к самому необходимому. Если вы привыкли обедать в прекрасных ресторанах семь дней в неделю, то приходите в местный McDonald’s, может быть, один или два раза в неделю.

Чтобы начать планирование оплаты, вам необходимо составить личный финансовый отчет, в котором перечислены все ваши расходы на проживание и все кредитные карты с непогашенным остатком, а также краткосрочные и долгосрочные ссуды.Это может быть одна из самых сложных вещей, которые вам когда-либо приходилось делать, потому что вы не хотите ничего упускать. Вы хотите быть уверены, что вашего дохода от бизнеса хватит на покрытие ваших расходов.

Личный баланс должен включать список общих статей, которые необходимо учитывать при определении ежемесячных расходов на проживание. Как правило, если вы можете погасить любые долги перед тем, как начать бизнес, вы не только уменьшите размер дохода, который вам потребуется каждый месяц, но и улучшите свой личный капитал, что важно, когда речь идет о заимствовании капитала для финансируйте свой бизнес.

После того, как вы указали суммы по каждой из статей ежемесячного бюджета, сложите их все вместе. Это сумма, которую вам нужно будет заплатить самостоятельно, чтобы удовлетворить ваши основные требования. Помните, когда составляете список, включайте в него все свои расходы. Это означает не только ежемесячные, но и квартальные, полугодовые и годовые расходы. Вы должны предоставить себе полную информацию. В конце концов, вы будете жить на этот доход от шести месяцев до года.

Другая система, с помощью которой вы можете спрогнозировать свою зарплату, — это базовой стоимости .Как вы думаете, сколько вы стоите? Это очень субъективный вопрос. В конце концов, то, чего вы считаете достойным, может не соответствовать вашей рыночной стоимости. Конечно, многие люди идут в бизнес для себя, потому что хотят достичь определенной финансовой безопасности для себя и своих семей. Естественно, вы предполагаете, что заплатите себе базовый минимум, равный вашей текущей рыночной стоимости, плюс немного больше. Именно так вы составите уравнение, чтобы определить, какой ежемесячный доход будет приносить вам бизнес.

Чтобы определить свою базовую стоимость, сначала запишите свою текущую зарплату или почасовую оплату. Это то, сколько стоит ваш рынок на данный момент. Это то, что вы как минимум хотите сделать, занимаясь бизнесом. Но рыночная стоимость — это не основная ценность. Есть разница. Базовая стоимость — это ваша рыночная стоимость плюс процентное увеличение, основанное на трех-четырехкратном уровне инфляции.

Почему существует процентное увеличение от рыночной стоимости? Как мы уже упоминали, рыночная стоимость — это минимум, отправная точка.Он не принимает во внимание возросшую ответственность за ведение бизнеса и вашу ценность для бизнеса как его владельца. С учетом этих факторов ваша базовая стоимость определяется с помощью следующего уравнения:

(MW (12) [1 (I (4) = BW

) В этом уравнении рыночная стоимость (MW) — это ваша общая годовая стоимость. оплата минус любые бонусы или сверхурочные. Разделите годовую рыночную стоимость на 12, чтобы получить ежемесячную сумму. Затем умножьте это на процент инфляции (I), умноженный на 4.

Например, предположим, что вы зарабатываете 15 долларов в час на своей текущей работе. При 15 долларах в час ваша годовая зарплата составит 31 200 долларов. Ваша годовая зарплата в размере 31 200 долларов затем будет разделена на 12, в результате чего получится ежемесячный доход в размере 2600 долларов. В то время, когда вы определяете свою базовую ценность, уровень инфляции составляет четыре процента. Умножьте четыре на четыре, и процент, который вы добавите к своему текущему ежемесячному доходу, составит 16 процентов. Ваш базовый доход будет составлять 36 192 долларов в год.

Конечно, это всего лишь рекомендуемые модели для определения того, сколько вы будете платить себе в период запуска до безубыточности.Вы можете использовать любой тип системы, какой пожелаете. Идея состоит в том, чтобы представить вам реалистичную и справедливую цифру.

Безубыточность и за ее пределами
Определение вашей заработной платы на этапах планирования запуска важно, потому что вам необходимо включить свой доход в финансовую отчетность, которую вы будете составлять, чтобы получить финансирование для своего бизнеса. Даже если вы сами финансируете предприятие, вам необходимо иметь эту информацию перед собой; в противном случае ваши накладные расходы не будут практичными, и любые прогнозы доходов, безубыточности и денежных потоков, которые вы сделаете, будут неточными.

Любой банк или инвестор, просматривающий ваш план, очень внимательно проверит ваши финансовые показатели. Они изучат эти прогнозы, чтобы убедиться, что вы сможете погасить ссуду из прибыли бизнеса. Если они владеют долей в бизнесе, им необходимо определить, какую прибыль они могут ожидать от своих инвестиций. Они собираются проверить прогноз денежного потока, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия собственных расходов и расходов на проживание до тех пор, пока компания не станет прибыльной, если, конечно, у вас нет отдельного дохода.

Имейте в виду, что в течение первого года деятельности обычно требуется от трех до шести месяцев для достижения безубыточности. Но как только вы достигнете безубыточности, измените ли вы свою зарплату? Если вы думаете, что можете, то совершите одну из самых распространенных ошибок, которые может совершить предприниматель.

Тот факт, что вы достигли безубыточности, не означает, что ваша компания прибыльна или даже стабильна. Если вы платите себе ровно столько, чтобы выжить, повышение зарплаты увеличит ваши накладные расходы, что потребует большего дохода от бизнеса, чтобы расходы и доходы соответствовали друг другу.Другими словами, вы только что снова бросили свой бизнес в убыток. Если вы платите себе свою основную ценность, то вам не нужно повышать зарплату, по крайней мере, на некоторое время.

После того, как вы достигли безубыточности, лучший способ увеличить вашу зарплату — это привязать любой доход, превышающий вашу фиксированную зарплату, к росту бизнеса. Поэтому, если компания вырастет на 10 процентов в течение первого квартала после безубыточности, возьмите свою базовую зарплату и добавьте к ней 10-процентный бонус.

Продолжая этот пример, если ваша базовая зарплата составляет 3016 долларов в месяц, как определено в нашем примере базовой стоимости, вы умножите это число на три (количество месяцев в квартале) и прибавите 10 процентов.Таким образом, у вас есть:

(3016 (3) (10 процентов = 905 долларов США

). Вы дадите себе бонус в размере 905 долларов. ваш бизнес, чтобы определить его годовой рост и соответственно увеличить вашу зарплату. Например, предположим, что продажи компании выросли на 50 процентов в течение первого года после выхода на уровень безубыточности. Ваш текущий уровень заработной платы составляет 36 192 долларов США, исходя из базового ценного примера. Умножьте эту зарплату на 150 процентов, и вы получите новую годовую зарплату — 54 288 долларов.Вы можете сохранить бонусный доход после первого года безубыточности, если хотите. В конце концов, почему бы не компенсировать рост производительности вашей компании?

Конечно, при определении заработной платы необходимо учитывать и другие факторы. Например, что происходит, когда остальные накладные расходы, исключая компенсацию собственнику, растут быстрее, чем объем продаж в процентах? Большая часть этих расходов необходима для ведения вашего бизнеса. Конечно, вы можете немного сократить бюджет, убрав любые дискреционные покупки, но факт остается фактом: если накладные расходы вырастут на 12 процентов, а продажи — на 10 процентов, это лишь вопрос времени, когда вы окажетесь в затруднительном положении. беда.Увеличивая базовую зарплату на 10 процентов, темпы роста продаж, вы только ускоряете этот кризис.

Для того, чтобы ваши общие накладные расходы, включая компенсацию собственнику, оставались на комфортном уровне по отношению к доходу, вам придется учитывать это увеличение накладных расходов при определении уровня заработной платы. Для этого вам необходимо определить, сколько у вас накладных расходов без учета заработной платы. Например, предположим, что ваши годовые накладные расходы за вычетом заработной платы владельца составляют 180 960 долларов, ваша зарплата — 36 192 доллара, а объем продаж — 312 000 долларов.Если прибавить в течение первого года после безубыточности, продажи компании вырастут на 10 процентов от продаж. Теперь, но накладные расходы за вычетом заработной платы владельца вырастают на 12 процентов до 202 675 долларов, или примерно 60 процентов от общего объема продаж. Ваше повышение зарплаты не может превышать 70 процентов, поэтому вы не сможете повысить себе 10 процентов, если не захотите сократить свою прибыль. Вместо этого вы повысите себе зарплату на четыре процента на общую сумму 37 600 долларов в год.

Держать свои расходы под контролем означает сдерживать быстрый рост ваших накладных расходов.Но что бы вы ни делали, накладные расходы будут расти ежегодно только из-за инфляции. Ваша цель — постараться поддерживать его в соответствии с ростом продаж.

Юридические и налоговые вопросы

Многие люди не понимают, что когда вы работаете не по найму, правовая форма, в которой вы ведете свой бизнес, напрямую влияет на то, как IRS рассматривает ваш налоговый статус и, следовательно, будет иметь некоторое влияние на то, как вы платите себе.

Самый простой способ начать бизнес — стать индивидуальным предпринимателем.Индивидуальному предпринимателю не нужно беспокоиться ни о партнерах, ни о фирменном стиле, за которым можно прикрываться. Как индивидуальный предприниматель, деньги останавливаются на вашем столе и ни на чьем другом. Если на вас подадут иск, вы столкнетесь с ответственностью. Это так просто.

С другой стороны, если ваша компания преуспевает, вы получаете прибыль. При индивидуальной собственности прибыль от бизнеса и ваш личный доход обрабатываются IRS одинаково. Нет никакого различия.

После вычета всех ваших накладных расходов по Приложению C формы 1040 полученная прибыль является вашим доходом, и вы облагаетесь налогом на эту часть, включая налог на социальное обеспечение в соответствии с Федеральным законом о страховых взносах.

Партнерство — это совершенно иное средство от индивидуального предпринимательства с точки зрения операций, но с точки зрения IRS они практически не отличаются. Любая прибыль, полученная в результате партнерства, рассматривается как личный доход. Однако вместо заполнения Приложения C формы 1040 партнерства должны подать форму 1065, «Возврат дохода партнерства в США». В нем перечислены все расходы, которые могут быть направлены против дохода для получения налогооблагаемого дохода, полученного от вашего бизнеса.График K-1 следует отправить каждому партнеру, чтобы помочь им указать свою долю дохода в форме 1040. Вам не нужно подавать график K-1.

Если ваш бизнес организован как корпорация, вам будут платить зарплату, как и другим сотрудникам. Любая прибыль, которую приносит бизнес, будет приносить корпорации, а не вам лично. В конце года вы должны подать декларацию о корпоративном подоходном налоге.

Корпоративная налоговая декларация может быть подготовлена ​​за календарный или финансовый год. Если налоговые обязательства компании рассчитываются за календарный год, налоговую декларацию необходимо подавать в IRS не позднее 15 марта каждого года.

Отчетность о доходах по циклу финансового года более удобна для большинства предприятий, поскольку они могут закончить налоговый год в любом месяце по своему выбору. В соответствии с Законом о налоговой реформе 1986 года, корпорация, доход которой в основном получен от личных услуг ее акционеров, для целей налогообложения должен быть на конец календарного года. Кроме того, большинство корпораций подраздела S обязаны использовать конец календарного года.

Заработная плата, которую вы получаете от корпорации, конечно же, указывается как ваш личный доход в форме 1040.Как генеральный директор корпорации вы сможете планировать свою зарплату с учетом налоговых ставок. Вы можете установить периодический финансовый год, отличный от календарного года, по которому обычно облагаются налогом физические лица. Вы можете накапливать или откладывать доход между корпорацией и вами, чтобы вы могли постоянно оставаться в нижней налоговой категории. Вы можете обнулить доход компании. Другими словами, убедитесь, что у корпорации нет невыплаченных доходов на конец года.

Как этого добиться? Выплачивайте зарплату, которая поглотит всю прибыль компании.Существует предел того, сколько из этого вы можете сделать, и в большинстве штатов вы должны документировать процесс соответствующими резолюциями и собраниями директоров. Но для большинства небольших компаний, не зарабатывающих огромных денег, имеет смысл выплачивать доход из корпорации в виде зарплаты.

В этой стратегии есть опасность, особенно когда речь идет о начислении себе больших бонусов. Если вы являетесь владельцем небольшой частной корпорации C, IRS внимательно изучит доходы, чтобы определить, есть ли «чрезмерная компенсация» для снижения налоговых обязательств компании.Если IRS определит, что бонус в дополнение к вашей обычной зарплате слишком велик, они не разрешат вычет бонуса в качестве расхода для корпорации. В дополнение к потере вычета и увеличению суммы налога, подлежащего уплате, IRS также взимает с вас проценты и, что более вероятно, штрафы. Также существует вероятность того, что IRS может установить чрезмерный бонус в качестве выплаты дивидендов, что приведет к двойному налогообложению этого платежа как корпоративным, так и вашим личным налогам.

Независимо от того, какую юридическую форму вы выберете, очень важно обсудить это решение со своим налоговым бухгалтером или юристом, чтобы убедиться, что вы ведете свою деятельность на законных основаниях и получаете наилучшую сделку по уплате налогов.

Эта статья была взята из The Small Business Encyclopedia.

Сколько платить себе | Справочник по малому бизнесу

Добавьте себя в фонд заработной платы и платите себе регулярно

Не тратьте деньги на свои бизнес-фонды по мере необходимости.Настройте платежи для вас и ваших сотрудников (это могут быть еженедельные или ежемесячные) в своем программном обеспечении для расчета заработной платы и придерживайтесь их.

Включите это в свой бизнес-план с самого начала, возможно, с повышением зарплаты по мере роста вашего бизнеса. Так вы привыкнете к сумме получаемых денег и вам не придется беспокоиться о том, чтобы иногда получать крупные единовременные выплаты.

Это будет лучше для ваших сотрудников. Регулярные мелкие платежи будут для них более приемлемыми, чем случайные крупные единовременные выплаты из бизнеса.Они также будут выглядеть более приемлемыми для правительства. Если вы снимаете большие суммы денег нерегулярно, это может вызвать недоумение в налоговой инспекции или привести к проверке вашей компании.

Получите «разумную компенсацию»

В зависимости от того, где вы живете, к вам может применяться «разумная компенсация» или аналогичный термин. Это известно как сумма денег, которую правительство ожидает от вас от вашего бизнеса. Это зависит от размера бизнеса, сектора рынка, уровня оборота и прибыли.

Вот несколько указателей на «разумную» сумму:

• Сколько в аналогичной компании заплатили бы за работу, которую вы выполняете в своей должности?
• Чем рекламные объявления и агентства по найму предлагают заплатить кому-то на вашей должности?
• Соответствует ли ваша заработная плата вашим обязанностям и выполняются ли эти обязанности?
• Кажется ли ваша заработная плата разумной, если принять во внимание уровень вашей ответственности и объем вашего бизнеса?
• Ваша заработная плата напрямую связана с количеством времени, которое вы проводите на работе?
• Кажется ли ваша зарплата разумной по сравнению с зарплатой ваших сотрудников?

Вы также можете поговорить с основателями других аналогичных предприятий и попытаться выяснить, сколько они платят сами.Это хороший способ начать нетворкинг, хотя, возможно, вам придется проявить тактичность. И загляните на налоговые веб-сайты вашего правительства, чтобы получить дополнительные инструкции.

Рассмотрите юридическую структуру вашего бизнеса

То, сколько вы можете заплатить себе и когда, может быть ограничено юридической структурой вашего бизнеса.

Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы обычно можете платить себе сколько угодно и когда угодно. Отчасти это потому, что вы не подотчетны акционерам или акционерам.

Но в других видах бизнеса, таких как зарегистрированные предприятия, владелец бизнеса обычно получает зарплату. Они будут получать зарплату на регулярной основе, как и любой другой сотрудник.

Однако правила действительно различаются от страны к стране, поэтому посоветуйтесь со своим бухгалтером, прежде чем принимать какое-либо решение. Обязательно записывайте все транзакции в своем бухгалтерском программном обеспечении, чтобы у вас тоже был контрольный журнал. Сделайте это на тот случай, если налоговая инспекция решит расследовать ваши выплаты самому себе.

Эффективно с точки зрения налогообложения: пять указателей

Теперь вы решили, какая для вас справедливая зарплата, как лучше всего вывести эти деньги из вашего бизнеса, оставаясь при этом максимально эффективным с точки зрения налогообложения?

Не существует универсального подхода, поскольку налоговые законы различаются от одной юрисдикции к другой. Налоговые ставки и надбавки также будут варьироваться в зависимости от того, как ваш бизнес устроен юридически. Вот несколько идей, которые стоит рассмотреть:

1. Возьмите постоянную зарплату
   Это просто, легко управлять и учитывать, и вряд ли вызовет удивление.Однако это не всегда самый эффективный с точки зрения налогообложения вариант.
2. Балансовая заработная плата с выплатой дивидендов
   Если вы, как владелец бизнеса, также владеете акциями или акциями своей компании, вы можете получить минимальную заработную плату, а затем выплатить оставшуюся часть из выплаты дивидендов. Это может быть более эффективным с точки зрения налогообложения (поскольку дивиденды обычно облагаются меньшим налогом, чем заработная плата). Убедитесь, что вы сначала уточняете законность в налоговой инспекции.
3. Принимайте оплату акциями или опционами на акции
   Это может быть полезным способом оплаты с минимальным налогом.
4. Возьмите комбинацию зарплаты и годового бонуса.
   Эта схема — не только прерогатива банковской отрасли, но и может быть эффективной с точки зрения налогообложения при определенных обстоятельствах.
5. Создайте деловое соглашение, чтобы заплатить себе позже
   Если вы не отчаянно нуждаетесь в деньгах прямо сейчас, вы можете заключить письменное деловое соглашение, чтобы заплатить себе позже, отложив платеж на себя. Но это становится обузой для компании и требует учета.

Не забывайте отчисления, расходы и льготы

Не говоря уже о заработной плате, ведение собственного дела дает большие финансовые преимущества. Медицинское страхование и взносы 401 (k) — это всего лишь два типа схем, которые следует учитывать. Они могут иметь большое значение для вашего личного финансового положения и являются законной выгодой для бизнеса.

Вот несколько примеров расходов, которые могут быть компенсированы за счет налога, уплачиваемого вашей компанией:

• Автомобильные расходы (служебный пробег вашего автомобиля)
• Выплата процентов по ипотеке (если вы работаете из дома)
• Капитальные затраты на оборудование (например, новые компьютеры).

Обычно вам не разрешается требовать расходы в категории «личные, жилищные или семейные расходы». Но вы можете потребовать часть предмета для коммерческого использования. Это может означать, что вы сможете водить новую машину в личной жизни с меньшими общими затратами. В случае сомнений посоветуйтесь со своим бухгалтером, чтобы узнать, что вам подойдет.

Вкладывай деньги на рост

Деньги, которые вы выводите из компании (которые не имеют отношения к вашему бизнесу), — это деньги, которые нельзя использовать для инвестиций и роста бизнеса.Вы, скорее всего, будете облагаться налогом с денег, которые вы снимаете, поэтому реальная ценность денег, которые вы храните в компании, еще выше. Это потому, что он не будет облагаться налогом или вычтен из налога, в зависимости от того, как он используется.

Если вы думаете, что ваш бизнес будет расти в будущем, имеет смысл использовать часть вашей прибыли для поддержки этого роста. Чем больше денег вы разумно инвестируете в свой бизнес, тем больше вероятность того, что ваша компания будет расти. А это значит, что вы сможете заплатить себе больше позже.

Когда не платить себе

Если ваша компания переживает тяжелые времена в финансовом отношении, обычно не рекомендуется выводить из нее деньги для личного пользования.

Вам не следует брать деньги, если вашим сотрудникам не заплатили. Это выглядит плохо и серьезно повлияет на их моральный дух, если вы это сделаете.

Если вы должны много денег, также разумно воздержаться от выплаты себе большой суммы. Кредиторы вряд ли будут впечатлены, если вы все еще привозите домой большой платежный пакет, а их счета или ссуды остаются неоплаченными.

Платите себе то, что вы заслуживаете

В конечном итоге сумма, которую вы заплатите себе, будет зависеть от успеха вашего бизнеса. Чем больше денег приносит ваш бизнес, тем более высокую зарплату вы можете ожидать от него.

По описанным причинам имеет смысл не увлекаться и платить себе слишком много. Но если ваша компания прибыльна, нет причин, по которым вы не должны вознаграждать себя за этот успех.

Правительственных программ помощи в связи с коронавирусом для малого бизнеса (2021 г.)

Государственных программ помощи при коронавирусе для малого бизнеса (2021 г.) Перейти к содержанию

• Начать
  • Начать свой бизнес
  • Брендинг

    Выглядите профессионально и помогите клиентам соединиться с вашим бизнесом

  • Присутствие в Интернете

    Найдите домен, изучите стоковые изображения и продвигайте свой бренд

  • Настройка магазина

    Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

• Продать
  • Продать повсюду
  • Интернет-магазин

    Продать через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

  • Пункт продажи

    Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

  • Кнопка «Купить»

    Преобразовать с существующего веб-сайта или блога в интернет-магазин

  • Оформление заказа

    Обеспечение быстрого и удобного оформления заказа

  • Каналы продаж

    Охват миллионов покупателей и увеличение продаж

  • Индивидуальные инструменты витрины

    Выделитесь с помощью индивидуальной торговли

Открыть главную навигацию Показывать

• Начать
  • Начать свой бизнес
  • Брендинг

    Выглядите профессионально и помогайте клиентам связываться с вашим бизнесом

  • Присутствие в Интернете

    Найдите домен, изучите стоковые изображения и продвигайте свой бренд

  • Настройка магазина

    Используйте мощные функции Shopify для начала продаж

• Продать
  • Продать повсюду
  • Интернет-магазин

    Продать через Интернет через веб-сайт электронной коммерции

  • Пункт продажи

    Продать в розничных точках, всплывающих окнах и за их пределами

  • Кнопка «Купить»

    Преобразовать существующий веб-сайт или блог в интернет-магазине

  • Checkout

    Обеспечьте быструю и удобную оплату

  • Каналы продаж

    Охватите миллионы покупателей и увеличьте продажи

  • Пользовательские инструменты витрины

    Выделитесь с помощью индивидуальной торговли

• Рынок
• Управление

Открывается в новом окне Открывает внешний сайт Открывает внешний сайт в новом окне

1. Дом
2. Shopify Блог
3. Государственные программы помощи малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19

Последнее обновление: 13 мая 2020 г., 20:33 EST

Правительства по всему миру развертывают меры и программы финансовой помощи для поддержки малого бизнеса, пострадавшего от пандемии COVID-19 (или «коронавируса»).Ниже вы найдете список доступных программ в разных странах, которые помогут повысить их известность и держать вас в курсе.

Мы будем обновлять этот ресурс по мере появления новых государственных программ помощи по всему миру. Если мы что-то пропустили, вы можете оставить нам комментарий или написать в Твиттере с рекомендациями, и мы добавим их в этот список.

Отказ от ответственности: Ни одна из этих программ не предлагается Shopify напрямую. Это список программ, предлагаемых на местном уровне, а не портал приложений.Пожалуйста, свяжитесь с местным правительством для получения любой помощи или вопросов, связанных с этими инициативами.

Америка

Канада

• Субсидия на заработную плату: 75-процентная субсидия на заработную плату для предприятий с уменьшением выручки на 15% или более на срок до 3 месяцев, с обратной силой до 15 марта 2020 года. Субсидия будет применяться к первым 58 700 долларам годовой заработной платы или 847 долларам в неделю.
• Чрезвычайное пособие: налогооблагаемое пособие в размере 2000 долларов в месяц на срок до 4 месяцев: работникам, которые должны прекратить работу из-за COVID-19 и не имеют доступа к оплачиваемому отпуску; тем, кто болеет COVID-19; тем, кто ухаживает за больным членом семьи; и эти самозанятые лица, включая контрактных рабочих.
• Помощь в аренде коммерческой недвижимости: снизит арендную плату на 75% для малых предприятий, пострадавших от COVID-19. Программа предоставит приемлемые ссуды квалифицированным владельцам коммерческой недвижимости для покрытия 50% трех ежемесячных арендных платежей, которые выплачиваются соответствующими арендаторами малого бизнеса. которые испытывают финансовые трудности в апреле, мае и июне.
• Экстренный бизнес-счет: до 40 000 долларов в виде беспроцентных ссуд малому бизнесу и некоммерческим компаниям.Доступно для предприятий с общей заработной платой от 20 000 до 1,5 млн долларов США в 2019 году и работающих по состоянию на 1 марта 2020 года.
• Отсрочка подачи налоговой декларации: предприятия могут отложить выплату любых сумм подоходного налога, причитающихся сегодня или после сегодняшнего дня и до сентября 2020 года. Правительство отложит GST, HST и таможенные пошлины до 30 июня 2020 года.
• Ссуда ​​для малого бизнеса (через BDC): ссуды на сумму до 312 500 долларов для предприятий с доходом менее 1 миллиона долларов. До 3,125 миллиона долларов для предприятий с доходом от 1 до 50 миллионов долларов.До 6,25 миллиона долларов для предприятий с доходом более 50 миллионов долларов.
• Финансирование заказа на закупку: Покрытие до 90% суммы заказа на поставку, чтобы облегчить поток денежных средств вашим поставщикам.
• Провинциальный:
• Британская Колумбия: единовременный платеж в размере 1000 долларов США, если вы потеряли доход из-за COVID-19.
• Саскачеван: отсрочка на три месяца для перевода по тихоокеанскому стандартному времени.
• , Онтарио: с 1 апреля 2020 года штрафы и пени не будут применяться к компаниям, которые пропустили крайний срок подачи или перевода в соответствии с некоторыми провинциальными налогами.
• Квебек: ссуды под низкие проценты и гарантии по ссудам на сумму не менее 50 000 долларов США.
• Новая Шотландия: отложите платежи до 30 июня по всем государственным займам и пошлинам за продление подписки для малого бизнеса.
• PEI: отсрочка арендной платы на 3 месяца и 500 долларов в неделю в период с 16 по 29 марта 2020 года для самозанятых.

США

• Федеральный:
• Управление малым бизнесом: Обзор текущих доступных программ.
• Ссуда ​​на случай бедствия, причиненного экономическим ущербом: ссуды под низкие проценты до 2 миллионов долларов США через Администрацию малого бизнеса для штатов, пострадавших от COVID-19.
• Программа защиты зарплаты: обеспечивает прямой стимул для малых предприятий держать своих работников на заработной плате, предоставляя каждому малому бизнесу ссуду до 10 миллионов долларов для выплаты заработной платы и некоторых других расходов.
• Пилотная программа экспресс-бридж-ссуды: позволяет малым предприятиям, которые в настоящее время поддерживают деловые отношения с экспресс-кредитором SBA, получить доступ к сумме до 25000 долларов с меньшим количеством документов.
• Списание долга: SBA выплатит основную сумму и проценты по новым займам 7 (a), выданным до 27 сентября 2020 года. SBA также выплатит основную сумму и проценты по текущим займам 7 (a) в течение шести месяцев.
• Состояние:
• Штат Массачусетс: чрезвычайный капитал в размере до 75000 долларов США для предприятий штата Массачусетс, пострадавших от COVID-19, с менее чем 50 сотрудниками, занятыми полный или неполный рабочий день, включая некоммерческие организации.
• Штат Флорида: до 50 000 долларов США на каждое подходящее малое предприятие.В особых случаях могут быть предоставлены ссуды до 100 000 долларов США. Беспроцентная на первый год и последующие 12% годовых.
• Штат Мичиган: предоставляет до 10 000 долларов США (менее 50 сотрудников) и ссуды под низкий процент от 50 000 до 200 000 долларов США (менее 100 сотрудников)
• Штат Коннектикут: подходящие коммерческие или некоммерческие организации могут подать заявку на ссуду до 75 000 долларов США или на три месяца операционных расходов (в зависимости от того, что меньше).
• Штат Айова: предлагает гранты в размере от 5000 до 25000 долларов, в дополнение к предложению отсрочки уплаты налогов с продаж и использования или удержания причитающихся налогов, а также отказа от штрафа и процентов для предприятий с числом сотрудников от 2 до 25 человек.
• Штат Нью-Джерси: объявлен пакет программ поддержки малого бизнеса, включая ссуды под низкие проценты и гранты предпринимателям.
• Местный:
• Город Нью-Йорк: беспроцентные ссуды на сумму до 75 000 долларов США для предприятий с менее чем 100 сотрудниками. 40% затрат на заработную плату покрывается для предприятий с числом сотрудников менее 5 человек.
• Город Сан-Франциско: 10 000 долларов на заработную плату сотрудников и аренду для предприятий с менее чем 5 сотрудниками.
• Город Сакраменто: беспроцентные ссуды до 25 000 долларов США.
• Город Чикаго: ссуды под низкие проценты до 50 000 долларов США для предприятий, чья выручка снизилась более чем на 25% из-за COVID-19 и в которых работает менее 50 сотрудников.
• Город Лос-Анджелес: ссуды под низкие проценты в размере от 5000 до 20000 долларов США для помощи в сохранении рабочих мест
• Город Денвер: денежные гранты в размере до 7500 долларов США предприятиям в отраслях, особенно сильно пострадавших от коронавируса, включая рестораны, розничные магазины, парикмахерские и маникюрные салоны.

Европа

Соединенное Королевство

• Снижение заработной платы: британские рабочие, включенные в программу сохранения рабочих мест в связи с коронавирусом, могут сохранить свою работу, при этом правительство выплачивает до 80% заработной платы рабочего, в общей сложности до 2500 фунтов стерлингов на одного работника в месяц.Они будут приурочены к 1 марта и первоначально будут открыты в течение 3 месяцев.
• Отложенные платежи по НДС и налогу на прибыль: платежи по НДС, подлежащие оплате с марта по конец июня, будут отложены на три месяца. Платежи по подоходному налогу, подлежащие уплате в июле 2020 года по системе самооценки, будут отложены до января 2021 года.
• Кредит на прерывание бизнеса: беспроцентные кредиты на 12 месяцев на сумму до 5 миллионов фунтов стерлингов.
• Пособие по болезни: малые предприятия могут взыскать установленную законом выплату по болезни за две недели на каждого имеющего на это право сотрудника, который не работал из-за COVID-19.Право на участие имеют работодатели с менее чем 250 сотрудниками.
• Гранты на розничный бизнес: Схема грантов на розничную торговлю и гостиничный бизнес предоставляет предприятиям розничной торговли, гостеприимства и отдыха денежные гранты в размере до 25 000 фунтов стерлингов на недвижимость. Для предприятий, оцениваемая стоимость которых составляет менее 15 000 фунтов стерлингов, вы получите грант в размере 10 000 фунтов стерлингов. Для предприятий, оцениваемая стоимость которых составляет от 15 001 до 51 000 фунтов стерлингов, вы получите грант в размере 25 000 фунтов стерлингов.
• Грант для малого бизнеса: получите единовременный грант в размере 10 000 фунтов стерлингов, если вы имеете право на льготы по тарифам для малых предприятий или сельские жители, чтобы покрыть текущие расходы.
• Снижение ставок (Шотландия): снижение ставок на 75% для секторов розничной торговли, гостеприимства и отдыха со ставкой менее 69 000 фунтов стерлингов с 1 апреля 2020 г.
• Гранты для малого и среднего бизнеса (Шотландия): гранты на сумму не менее 3000 фунтов стерлингов малым предприятиям в секторах, которые сталкиваются с наихудшими экономическими последствиями COVID-19.

Франция

• Отсрочка налоговой задолженности: малые предприятия могут отсрочить выплату налоговой и социальной задолженности, отправив простое электронное письмо в налоговый отдел своей компании (SIE).
• Приостановление счетов и налогов: приостановка счетов за воду, газ, электричество и арендную плату для малых предприятий, серьезно пострадавших от COVID-19, а также приостановка налогов и социальных отчислений.
• Фонд солидарности: финансовая помощь в размере 1500 евро, доступная владельцам бизнеса, оборот которых составляет менее 1 миллиона евро, которые вынуждены закрыться или понесли убытки более чем на 70% в марте 2020 года по сравнению с мартом 2019 года.
• Возмещение заработной платы: имеет право на компенсацию в размере 70% от общей заработной платы (около 84% от нетто) для сотрудников. Сотрудникам с минимальной заработной платой или ниже выплачивается 100% компенсация. Государство будет полностью возмещать предприятиям заработную плату до 6 927 евро брутто в месяц.

Германия

• Надбавка за краткосрочную работу: Получите надбавку за краткосрочную работу, если это касается не менее 10% вашей рабочей силы.
• Экстренная помощь: предприятия с числом сотрудников до пяти (эквивалент полной занятости) могут подать заявку на единовременную выплату в размере до 9000 евро в течение трех месяцев. Компании с количеством сотрудников до десяти (в эквиваленте полной занятости) могут подать заявку на единовременную выплату в размере до 15 000 евро в течение трех месяцев.
• Ссуды KfW: если ваша компания работает на рынке не менее 3 лет или имеет два финансовых отчета, вы можете подать заявку на ссуду для инвестиций и оборотного капитала.Для малых и средних компаний принятие риска до 90%.
• Налоговые льготы: отложите налоговые обязательства по подоходному и корпоративному налогу и налогу с продаж до конца 2020 года. Предоплаты по налогам также могут быть скорректированы с учетом подоходного налога и корпоративного налога.

Италия

• Пособие для самозанятых: самозанятым работникам выплачивается ежемесячное пособие в размере 600 евро за три месяца для муниципалитетов, пострадавших от COVID-19.
• Резервный фонд: работодатели, в том числе компании с менее чем 5 сотрудниками, которые приостанавливают или сокращают свой бизнес, имеют право на получение 50% от своей предыдущей заработной платы на максимальный срок в 9 недель.
• Льгота по аренде: магазинам и магазинам предоставляется налоговый кредит в размере 60% от арендной платы в марте месяце.

Нидерланды

• Промежуточные ссуды для малого бизнеса: правительство предлагает возможность получить ссуду или овердрафт на ваш банковский счет для малых и средних предприятий, у которых отсутствует доход или производство из-за COVID-19.
  
• Сокращение рабочего времени для сотрудников: для предприятий с наемными работниками правительство предлагает возможность сократить рабочее время и запросить пособие по безработице.
  
• Отложенные налоговые платежи: для малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей существует отсрочка на 3 месяца для уплаты налогов. Эти налоги включают подоходный налог, корпоративный налог, декларации по НДС и налоги на заработную плату. В отношении подоходного налога и корпоративного налога предприниматели также могут попросить о снижении.
• Компенсация самозанятым и малым и средним предприятиям: малым и средним предприятиям и самозанятым предприятиям, которым необходимо закрыть свой бизнес из-за COVID-19, будет выплачиваться компенсация от 1500 евро в месяц до максимум 3500 евро в течение следующих трех месяцев.

Испания

• Отсрочка налоговой задолженности: малые предприятия могут отсрочить уплату налоговой задолженности или погасить ее в рассрочку на беспроцентный период в шесть месяцев.
  
• Оплачиваемый отпуск: работники, которые не предоставляют основные услуги, будут продолжать получать свое полное вознаграждение, как базовую зарплату, так и любые дополнительные выплаты, на которые они имеют право, в период с 30 марта по 9 апреля.

Швеция

• Субсидия на краткосрочный отпуск: работодатели получают более 90% заработной платы сотрудников, которым приходится брать краткосрочный отпуск из-за COVID-19.
• Пособие по болезни: Правительство временно возьмет на себя полную стоимость всех расходов на выплату пособия по болезни в апреле и мае. Самостоятельно занятые лица также получают компенсацию в виде стандартного пособия по болезни с 1 по 14 дни.
  

Дания

• Компенсация за отмененные мероприятия: мероприятия, которые должны были состояться с 6 по 31 марта 2020 года, имеют право на компенсацию, если эта компенсация не приносит прибыли.
• Компенсация временной заработной платы: для постоянных сотрудников компенсация заработной платы составляет 75% от общих затрат на заработную плату, но не более 23 000 датских крон на одного штатного сотрудника в месяц.Для почасовых рабочих компенсация заработной платы составляет от 90% до максимум 26 000 датских крон в час в месяц.

Бельгия

• Налоговые льготы: распределите выплаты по НДС, подоходному налогу и корпоративному налогу и освободитесь от обычных штрафов.
• Пособие для самозанятых: лица, которые занимаются индивидуальной трудовой деятельностью в качестве основного вида деятельности, имеют право на получение 1 266,37 евро в месяц, если у вас нет члена семьи на иждивении, и 1 582,46 евро, если он есть.

Швейцария

• Промежуточные ссуды: ссуды на сумму до 500 000 швейцарских франков, которые на 100% обеспечены федеральным правительством.Процентная ставка по этим промежуточным займам в настоящее время составляет 0%.

Азия

Япония

• Финансовая поддержка: 100% гарантия по кредитам, если годовые продажи уменьшатся более чем на 20%, и 80%, если годовые продажи уменьшатся на 5%.
• Субсидии производительности: ИТ-инструменты, ведущие к таким улучшениям, как эффективность операций бэк-офиса, имеют право на субсидию в размере от 300 000 до 4 500 000 иен.
  

Сингапур

• Поддержка рабочих мест: скидка в размере 8% от заработной платы до максимального предела заработной платы в размере 3600 долларов США в течение трех месяцев (предоставляется до июля 2020 года).
  
• Кредит заработной платы: Правительство будет софинансировать повышение заработной платы сингапурских служащих, получающих брутто-зарплату до 5000 долларов в месяц.
  
• Скидка по корпоративному подоходному налогу: скидка в размере 25% от подлежащего уплате налога, не более 15 000 долларов на компанию.
  
• Скидка по налогу на недвижимость: 15% скидка по налогу на недвижимость для соответствующей коммерческой недвижимости.

Южная Корея

• Льгота по НДС: льгота по НДС для предприятий, зарабатывающих 60 миллионов вон или меньше в год.
  
• Финансовая поддержка: Специальная финансовая поддержка для малых торговцев и МСП увеличится с 1.2 трлн. Вон до 4,6 трлн. Вон, а поддержка МСП — от 0,03 трлн. Вон до 0,63 трлн. Вон.
  
• Льгота по аренде: арендодатели получат 50% льготу по подоходному налогу.
  

Китай

• Налоговые льготы: два освобождения от подоходного налога с физических лиц для доходов, связанных с профилактикой COVID-19; пять освобождений от трех налогов (налог на добавленную стоимость, корпоративный подоходный налог, таможенные пошлины) на хозяйственную деятельность, связанную с поставкой материалов для профилактики COVID-19; четыре освобождения от шести налогов и два сбора на благотворительные пожертвования в связи с COVID-19; и продление периода переноса корпоративных убытков для предприятий, пострадавших от COVID-19.Дополнительную информацию см. На официальном сайте.
• Финансовая поддержка: 30 полисов, выпущенных Народным банком Китая, Министерством финансов, Комиссией по регулированию банковского дела и страхования, Комиссией по регулированию ценных бумаг, Бюро обмена валют (официальный сайт).
• Политика местного самоуправления:
• Пекин: продление налогового отчетного периода; импортные товары и материалы могут быть освобождены от налога на импорт.
• Шэньчжэнь: отказ от двухмесячной арендной платы для государственных предприятий, снижение ставок по кредитам.
• Шанхай: налоговые льготы, снижение ставок по кредитам / займам для малого и среднего бизнеса, перенос индивидуального налогового отчетного периода.
• Гуанчжоу: отказался от двухмесячной арендной платы для государственных предприятий и малых и средних предприятий, предоставил банковскую ссуду для малых и средних предприятий и оперативное пособие по трудоустройству.
• Сучжоу: Пособие по трудоустройству, возврат от 1 до 3 месяцев страхования от безработицы, корректировка ставки по кредиту.
• Циндао: перенесен период социального страхования, снижен налог на малый и средний бизнес.
• Нинбо: пособие для семей с детьми, где работают оба родителя, налоговые и арендные пособия для малых и средних предприятий за два месяца, пособие на отмену выставок.
• Фучжоу: Снижены проценты по кредиту для малого и среднего бизнеса, открыты порталы онлайн-сервисов для финансовых организаций.
• Чэнду: усиленная финансовая налоговая поддержка, льготы для новых отраслей, таких как 5G, облачные вычисления для обеспечения их работы, отказ от арендной платы для предприятий туризма, проживания и общественного питания.
• Ханчжоу: Снижены затраты на финансирование предприятий, предоставлены субсидии на аренду для сотрудников, снижена ставка медицинского страхования.

Гонконг

• Выплата наличными: выплата наличными в размере 10 000 долларов США постоянным жителям Гонконга в возрасте 18 лет и старше.
  
• Налоговые льготы: Снижение налога на заработную плату и налога по индивидуальному налогообложению за период с 2019 по 2020 год налогообложения на 100%, при условии максимальной суммы в 20 000 долларов США.
• Ссуды под низкие проценты: ссуды под низкие проценты (до 2 миллионов долларов США) со 100% государственной гарантией для предприятий, которые будут открыты для приема заявок в течение 6 месяцев.

Индия

• Чрезвычайный заем: беззалоговый заем в размере 3 лакхов крор рупий с 12-месячным мораторием для микро-, малых и средних предприятий.

Океания

Австралия

• Помощь в движении денежных средств: предоставляет до 100 000 долларов малым и средним предприятиям с минимальным платежом в 20 000 долларов для соответствующих критериям предприятий.
• Налоговый вычет: порог мгновенного списания активов увеличен с 30 000 долларов США до 150 000 долларов США для предприятий с годовым чистым объемом продаж менее 500 миллионов долларов США до 30 июня 2020 года.
• Поддержка учеников и стажеров: правомочные работодатели могут подать заявку на субсидию заработной платы в размере 50% от заработной платы ученика или стажера на срок до 9 месяцев с 1 января 2020 года по 30 сентября 2020 года (максимум до 21000 долларов США на подходящего ученика или стажера).
• Оплата JobKeeper: Затронутые работодатели смогут требовать двухнедельный платеж в размере 1500 долларов США на каждого соответствующего сотрудника с 30 марта 2020 года в течение максимального периода в 6 месяцев.

Новая Зеландия

• Схема субсидирования заработной платы: доступна для предприятий, которые изо всех сил пытаются платить сотрудникам во всех секторах и во всех регионах, которые могут продемонстрировать 30% -ное снижение выручки за любой месяц с января по июнь 2020 года. Затронутые предприятия могут получить субсидию в размере 585,80 долларов США в неделю на полный рабочий день наемного работника (20 часов и более) или 350 долларов.00 в неделю для сотрудника, занятого неполный рабочий день (менее 20 часов), до максимальной суммы в 150 000 долларов США.
• Поддержка в связи с отпуском и самоизоляцией: доступна для финансовой поддержки людей, если они нуждаются в самоизоляции, не могут работать, потому что они больны COVID-19, или не могут работать, потому что они ухаживают за иждивенцами, которые должны самоизолироваться или которые заболел COVID-19. Выплаты будут составлять 585,80 долларов в неделю для сотрудников, работающих полный рабочий день, и 350 долларов в неделю для сотрудников, работающих неполный рабочий день.
• Денежный поток предприятий и налоговые меры: меры включают право по своему усмотрению перечислять проценты за использование денег сильно пострадавшим предприятиям, увеличение временного налогового порога с 2500 до 5000 долларов, увеличение порога амортизации малых активов с 500 до 1000 долларов и до 5000 долларов на 2020 год. 2021 г., а с 1 июля 2020 г. исключить проверку рабочего времени из налоговой льготы по месту работы (IWTC).

Иллюстрация Леонарда Пенга

Об авторе

Кларк Раббиор

Кларк Раббиор — глава отдела по связям с правительством в Shopify, где он специализируется на работе с политиками для поддержки предпринимателей и малого бизнеса по всему миру.

Присоединяйтесь к 446 005 предпринимателям, у которых уже есть преимущество.

Получайте бесплатные советы и ресурсы по интернет-маркетингу прямо на ваш почтовый ящик.

Бесплатно.Отпишитесь в любое время.

Спасибо за подписку.

Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

Дополнительные ресурсы

Как платить подрядчикам и фрилансерам — Clockify Блог

Оплата подрядчикам и фрилансерам может быть сложной задачей, так как вам придется:

• убедитесь, что вы правильно классифицировали своих сотрудников и определили, являются ли они законными подрядчиками, фрилансерами или штатными сотрудниками.
• выберите подходящий способ оплаты и договоритесь об условиях оплаты со своим работником
• собрать нужную документацию для IRS

Чтобы ничего не пропустить, вот все, что вам нужно знать о том, как платить подрядчикам и фрилансерам:

Фрилансер vs подрядчик vs сотрудник

Прежде чем мы углубимся в объяснения того, что вам нужно учитывать при оплате подрядчикам и фрилансерам, вот основные определения, которые помогут вам отличить фрилансеров и подрядчиков от обычных сотрудников.

Определение фрилансеров

Фрилансеры — это работающие не по найму профессионалы, которые обычно имеют собственное дело, не имеют долгосрочных обязательств перед одним работодателем и не имеют других сотрудников в своем бизнесе, кроме самих себя. В настоящее время они растут, поскольку одно исследование утверждает, что к 2020 году 40% американцев обратятся к фрилансерам.

Фрилансеры часто работают удаленно, берутся за несколько проектов и клиентов одновременно, а затем соответствующим образом организуют свою работу.

Они самостоятельно принимают все решения о своей работе — когда они будут работать, где они будут работать, какие проекты и клиентов они возьмут на себя, а также какую почасовую ставку они будут взимать со своих клиентов, часто в зависимости от различных параметров.

Самое главное, что после того, как фрилансеры берутся за проект, они согласовывают сроки и результаты проекта с клиентом, но всегда имеют единоличный контроль над выполнением работы (при условии, что согласованные сроки и результаты проекта будут соблюдены в конце) .

Их часто классифицируют как 1099 независимых подрядчиков, которые должны заполнить 1099 форм для IRS и платить налоги, льготы и страховку.

Определение подрядчиков

Подрядчик — это лицо или агентство, которое берет на себя договорное обязательство по предоставлению определенных материалов, выполнению определенных услуг или выполнению определенной работы.

Одна известная шутка о фрилансерах гласит: «Ты подрядчик, если тебе платят, и фрилансер, когда ты безработный» — хотя это забавное утверждение, оно не соответствует действительности. Подрядчики похожи на фрилансеров, но есть определенные юридические отличия.

У них меньше свободы с точки зрения клиентов и проектов, за которые они возьмутся, поскольку они обычно передаются определенным клиентам на аутсорсинг базовым агентством или компанией.

Подрядчики могут быть или не быть самозанятыми, и их «занятость» конкретным клиентом, агентством или компанией зависит от контракта, который они подписали — в некотором смысле они рассматриваются как временные сотрудники и могут работать на более длительные периоды и по нескольким проектам после передачи на аутсорсинг.Иногда контракт охватывает работы на 3-12 месяцев, а иногда он покрывает только более короткий проект, но все же оформляется как работа подрядчика.

Когда подрядчики передаются на аутсорсинг базовой компанией или агентством, которые предоставляют некоторые льготы и страхование, им платят как подрядчикам W-2.

Как упоминалось ранее, независимые подрядчики (фрилансеры) никогда не привязаны к базовой аутсорсинговой компании и сами обрабатывают налоги.

Типы подрядных работ включают:

• Самостоятельный подрядчик — это любое лицо, владеющее бизнесом в качестве единственного собственника или партнера по владению.Под определение самозанятого подрядчика может подпадать множество различных специалистов, в том числе няни, консультанты, поставщики провизии, разработчики программного обеспечения и т. Д.
• Консультанты на самом деле являются заметным подтипом подрядчиков, которые часто работают в качестве юридических, медицинских и финансовых консультантов. Кроме того, врачи, бухгалтеры и фармацевты, обладающие необходимыми знаниями, также часто берут на себя работу консультантов. Консультанты не указаны для расчета заработной платы в качестве сотрудников компании, они работают, когда их вызывают за советом и опытом, и либо получают почасовую оплату, либо имеют фиксированную цену.
• Торговцы — это квалифицированные подрядчики, которые специализируются на определенной профессии, обычно в сравнительно небольшом масштабе: они включают электриков, сантехников, плотников, маляров, организаторов свадеб и других подобных специалистов. Многие торговцы являются владельцами малого бизнеса.
• Художники — это подрядчики, имеющие опыт работы в сфере декоративно-прикладного искусства, и в их число входят самые разные профессионалы, от плотников и резчиков по стеклу до певцов, актеров, ведущих (в зависимости от отрасли декоративно-прикладного искусства, которую вы ищете).

Элемент, который маркирует художников как независимых подрядчиков, — это их свобода определять, как они будут использовать творческий аспект своей работы.

Различия с наемными работниками (как классифицировать работников)

Сотрудники — это лица, которые работали полный или неполный рабочий день в соответствии с конкретным трудовым договором (явным или подразумеваемым, устным или письменным), в котором оговариваются права и обязанности сотрудников.

Сотрудники нанимаются на заработную плату и классифицируются как работники категории W-2 — все их налоги оплачиваются работодателем, на которого они работают.

Существует несколько правил, определяющих, является ли профессионал сотрудником или фрилансером:

Правила, продиктованные поведением или уровнем свободы в работе

Сотрудники не имеют права принимать решения:

• когда они будут работать
• на каких проектах
• для каких клиентов
• какие методы они будут использовать, чтобы получить окончательный результат
• какие инструменты и оборудование они будут использовать
• , которые будут помогать им в работе
• , где они могут купить свои рабочие принадлежности
• , в каком порядке они будут выполнять свою работу

Фрилансеры вправе решать все это — как упоминалось ранее, им нужно только убедиться, что они соблюдают ранее согласованные сроки и результаты проекта в конце.

Правила, продиктованные финансами

В отличие от сотрудников, у независимых подрядчиков обычно не возмещаются коммерческие расходы (текущие расходы, которые являются обязательными независимо от того, работают ли они в данный момент над проектом).

Независимые подрядчики обычно свободны искать возможности для бизнеса, но также более склонны нести финансовые потери в своей работе.

Сотрудники получают регулярную почасовую, еженедельную и периодическую заработную плату, в то время как подрядчики получают зарплату за отдельные проекты, над которыми они работают, с предварительно согласованными почасовыми ставками или фиксированной оплатой.

Тип взаимоотношений

Сотрудники подписывают контракты, в которых описывается тип отношений между работодателем и работником — подробная информация о том, имеет ли рассматриваемый работник типичные льготы для сотрудников (страхование, пенсионный план, оплачиваемый отпуск, отпуск по болезни и другие льготы).

При определении типа работника некоторые аспекты могут указывать на сотрудника, некоторые могут указывать на подрядчика или фрилансера — вы можете задокументировать каждый из этих факторов и сделать правильный вывод в зависимости от описанных параметров.

Прежде чем рассматривать способы оплаты для своего работника, всегда убедитесь, что он по закону классифицируется как подрядчики W-2, 1099 независимых подрядчиков или постоянные сотрудники, чтобы избежать проблем с IRS.

Для получения дополнительных сведений о налогах, классификации работников и других юридических вопросах посетите официальный веб-сайт IRS.

Плательщики

Подрядчики W-2 похожи на сотрудников, страхование и льготы которых оплачивает работодатель — подрядчики W-2 назначаются клиенту базовой компании или агентства, а базовая компания или агентство предоставляет некоторые из льгот, обрабатывает налог на трудоустройство, а также снижает почасовую ставку для конкретного клиента.

Например, если клиенту выставлен счет из расчета 100 долларов в час, подрядчик W-2 может зарабатывать 70 долларов в час, в то время как остальная часть почасовой оплаты идет базовой компании.

Платные фрилансеры (независимые подрядчики)

Фрилансеры обозначены как 1099 независимых подрядчиков, и если вы нанимаете такого подрядчика, вы должны будете соблюдать ряд установленных правил:

Попросите независимого подрядчика заполнить форму W-9

Форма W-9 предназначена для того, чтобы помочь вам получить всю идентифицирующую информацию независимого подрядчика — имя, тип бизнеса (индивидуальный предприниматель, корпорация, партнерство…), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и свидетельство, среди другой информации.

Если ваш независимый подрядчик не предоставит ИНН, вам придется вычесть определенные дополнительные удержания из их доходов. Выплата дополнительного удержания всегда важна, поскольку в противном случае вы несете ответственность за возможные неполученные налоги.

Рассмотрим условия оплаты

Вы и независимый подрядчик обычно определяете условия оплаты между собой — и здесь нет установленных правил. Скорее всего, вы заранее получите оценку затрат (включая материалы и дополнительные услуги).

Затем вы можете договориться о том, как вы будете анализировать платежи:

1. В качестве первого варианта вы можете заплатить фрилансеру авансом — имейте в виду, что вы должны учитывать это только в том случае, если у вас уже есть отношения с фрилансером и вы доверяете ему / ей выполнять работу в соответствии с договоренностью.
2. В качестве второго варианта вы можете заплатить фрилансеру после завершения работы — здесь в игру вступает доверие подрядчика к вам.
   Имейте в виду, что не все подрядчики будут готовы получать оплату только после завершения проекта — кроме того, у более мелких подрядчиков просто нет средств для оплаты всех затрат по проекту, не получив аванса за материалы.
3. В качестве третьего варианта вы можете заплатить половину авансом, а вторую половину после завершения — и это всегда ваш лучший вариант как для вас, так и для фрилансера.

Помните, что многим фрилансерам понадобится первая половина гонорара для покупки необходимых материалов (и возмещения им затрат после завершения проекта).

Если вы заказали более крупный проект, который может длиться несколько месяцев, вы можете анализировать платежи по-другому: одну треть вносите авансом, вторую треть — по крупному этапу и последнюю треть — по завершении.

В любом случае, заключите соглашение с независимым подрядчиком о получении квитанций, которые он / она потратит на отправленные вам материалы — для документации и подтверждения того, как были потрачены деньги, которые вы дали в качестве аванса.

Для наилучших взаимоотношений клиент / фрилансер лучше всего, чтобы вы и фрилансер изложили основные правила о том, что произойдет, если:

• Заказчик не завершает работу в срок
• Подрядчик не выполняет работы в согласованные сроки и ожидаемые результаты проекта
• Платежи не доставлены вовремя

Заплатите им причитающуюся сумму (и выберите способ оплаты)

Если вы нанимаете независимого подрядчика, вам необходимо согласовать с ним / с ней способ оплаты, который вы будете использовать — способ оплаты часто может зависеть от местоположения вашего фрилансера, учитывая, что в некоторых регионах не поддерживается определенные способы оплаты, а некоторые способы оплаты требуют больших комиссий за перевод, которых вы, вероятно, захотите избежать.

Вы можете платить своим подрядчикам следующими способами оплаты:

Через чеки

Чеки

— отличный вариант оплаты, потому что они не требуют комиссии за депозит, но некоторые подрядчики, с которыми вы работаете, могут опасаться чеков, потому что им приходится ждать, пока чек погаснет, а получение чеков обычно занимает больше времени (поскольку они отправляются по почте).

Через PayPal

PayPal — более быстрый вариант, чем чек, учитывая, что вся транзакция выполняется онлайн.Однако PayPal не поддерживается во всем мире, поэтому вам придется уточнить у своего фрилансера, могут ли они вообще принимать платежи PayPal (ознакомьтесь с этим руководством, чтобы понять, пригодна ли страна вашего фрилансера для приема платежей PayPal).

Если доступны платежи PayPal, они являются эффективным вариантом, поскольку денежный перевод обычно занимает около одного рабочего дня (хотя это также может зависеть от вашего региона). Одним из недостатков PayPal является то, что фрилансеры должны платить комиссию за транзакцию в размере 2,9% за каждый отдельный платеж, который они получают, плюс фиксированный сбор в размере 0 долларов США.30, что может оттолкнуть фрилансеров, получающих несколько более мелких платежей каждый год.

С помощью кредитной карты

Платежи по кредитной карте

могут обрабатываться через PayPal или аналогичную платежную систему (в зависимости от того, что доступно в вашей стране). Вы сможете обрабатывать платежи с помощью беспроводной кредитной карты, которая может работать даже на вашем мобильном устройстве.

Многие фрилансеры, которым вы хотите платить кредитной картой, используют приложение для получения оплаты, поэтому вам нужно будет заключить соглашение с фрилансером о приложении, в котором вам нужно будет зарегистрироваться, чтобы отправлять деньги. .

Через бухгалтерскую программу

Существуют различные бухгалтерские программные решения, которые вы и ваш фрилансер можете использовать для обработки платежей (Google Wallet, Wave, Gusto Payroll, QuickBooks, FreshBooks…) и автоматического расчета заработной платы и выставления счетов.

После того, как вы согласовали с вашим фрилансером почасовую ставку для проекта, вы можете проинструктировать своего фрилансера определить его / ее почасовые ставки, отслеживать оплачиваемое время и автоматически рассчитывать его / ее заработок с помощью Clockify.

Затем вы можете проинструктировать фрилансера использовать надежное программное обеспечение для выставления счетов для создания счетов, чтобы у вас была полная документация для расчета заработной платы.

Через электронный перевод средств (EFT)

Электронный перевод

может быть самым простым способом оплаты, с которым вы столкнетесь — здесь не используются приложения или платежные системы, только прямой перевод средств с вашего банковского счета на банковский счет фрилансера. Обработка этого типа транзакции обычно занимает 2–4 рабочих дня.

Вы, фрилансер, можете предпочесть этот метод, потому что нет необходимости в дополнительных денежных переводах (поскольку деньги поступают непосредственно на их банковские счета).

Однако проблема с EFT заключается в том, что оба банка будут требовать комиссию за транзакцию, которая может быть дорогостоящей.

В любом случае, платя своим независимым подрядчикам, не снимайте налоги перед отправкой им денег.

Clockify pro tip
Хотите попробовать другой способ оплаты для оплаты подрядчиков и фрилансеров? Ознакомьтесь с нашим руководством по 16 лучшим способам оплаты для фрилансеров в 2019 году, чтобы узнать о других отличных платежных инструментах и ​​вариантах.

Получите резервные удержания в IRS

После того, как вы согласовали условия и метод оплаты, у вас появятся другие юридические вопросы по оплате.

В случае, если у вашего подрядчика было какое-либо дополнительное удержание (как уже упоминалось, это может произойти, если независимый подрядчик не предоставил вам свой номер ИНН через форму W-9), вам необходимо передать удержанные деньги в IRS. Кроме того, убедитесь, что вы передаете все удержанные государственные налоги в соответствующие налоговые органы штата.

Заполните форму 1099-MISC

В формах

1099-MISC каждого клиента просят указать тип оплаты (например, когда фрилансер работает по контракту, его / ее годовой заработок классифицируется как вознаграждение, не связанное с сотрудниками).

Вы, как клиент, должны заполнить форму, если вы заплатили своему независимому подрядчику 600 долларов или более в течение года.

Клиенты должны рассылать свои формы своим независимым подрядчикам до 31 января каждого года. Они также должны отправить копии форм в IRS и налоговое агентство штата до той же даты, чтобы соответствовать требованиям.

Как отслеживать оплачиваемые часы

Заключение

В конце концов, правильная классификация работников перед оплатой им является наиболее важной — вы можете выбрать способ оплаты и согласовать условия оплаты со своим работником, но правильная классификация не является такой переменной.

Вам нужно различать, является ли ваш работник подрядчиком W-2, независимым подрядчиком 1099 или штатным сотрудником, чтобы понять, нужно ли вам покрывать налоги, страховку и льготы для ваших работников.

Штатные сотрудники имеют все налоговые расходы, страховку и льготы, покрываемые работодателем. Подрядчики W-2 имеют некоторые налоги, покрываемые базовой компанией / агентством, которое передает их клиентам на аутсорсинг. 1099 независимых подрядчиков (фрилансеров) сами платят налоги на самозанятость, но требуют, чтобы нанявший их клиент заполнял формы 1099-MISC на каждую годовую сумму, превышающую 600 долларов.

Классификация рабочих может быть сложной, поскольку ее часто трудно интерпретировать, и вы должны учитывать ряд параметров, но если вы выполните эту классификацию правильно, вы убедитесь, что правильно платите своим подрядчикам и фрилансерам, и вы Скорее всего, вы избежите проблем с IRS.

Ничья владельца

против заработной платы: как оплатить себя как владелец бизнеса

9 мин. Читать

Когда вы решили начать свой бизнес, заработок, скорее всего, был в верхней части вашего списка приоритетов. Но между неустойчивой прибылью, вливанием денег обратно в бизнес и простым незнанием того, сколько «справедливо» брать, большинство владельцев бизнеса борются с тем, как выплачивать себе личный доход.

Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или партнером в партнерстве, важно соблюдать баланс между получением разумной компенсации и недопущением опустошения вашего бизнеса.Вот что владельцы бизнеса должны знать об оплате самих себя, а также несколько полезных советов по определению подоходного налога.

Жеребьевка собственника и зарплата

Существует множество способов, которыми владельцы или акционеры бизнеса могут платить сами, но два наиболее распространенных способа — это розыгрыш владельца и зарплата . Вот основные различия между ними:

Розыгрыш собственника

Розыгрыш собственника — это единовременный вывод любой суммы из средств вашего бизнеса.Однако владельцы не могут просто рисовать столько, сколько хотят; они могут получать ровно столько, сколько позволяет собственный капитал.

Собственный капитал относится к вашей доле в активах вашего бизнеса, например, к вашим первоначальным инвестициям и любой прибыли, полученной вашим бизнесом. Например, если вы вложили 50 000 долларов в свой бизнес и ваша доля прибыли составляет 25 000 долларов, то собственный капитал вашего собственника составляет 75 000 долларов. Если вы возьмете 30 000 долларов, то собственный капитал вашего владельца снизится до 45 000 долларов.

При розыгрыше собственника вы должны платить подоходный налог со всей своей прибыли за год независимо от суммы, которую вы фактически получили.Налоговая служба (IRS) также требует, чтобы вы сами платили налоги на самозанятость, налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, а также предполагаемые налоги.

Заработная плата

Вместо розыгрыша (сумма которого может варьироваться в зависимости от розыгрыша) вы можете вместо этого брать зарплату. Заработная плата владельца компании работает примерно так же, как и зарплата обычного сотрудника: вы определяете размер своей заработной платы и выплачиваете себе зарплату каждый платежный период.

Если владельцы бизнеса платят себе зарплату, федеральные налоги и налоги штата автоматически вычитаются из их зарплаты, поэтому им не нужно подавать свой собственный налог в соответствии с Законом о федеральных страховых взносах (FICA; Social Security / Medicare) или заниматься самозанятостью. налоги.Владельцы могут даже повышать свою зарплату по мере роста своей компании и награждать себя ежеквартальными или годовыми бонусами.

Самым большим недостатком получения личного дохода является то, что вы должны выяснить, сколько будет «разумной компенсации» для вас и для IRS. Если IRS сочтет вашу зарплату слишком высокой для оказываемых вами услуг, это может вызвать множество тревог.

Что лучше для вас?

Тип метода оплаты, который вы выбираете, может зависеть от множества факторов, но ни один из них не влияет на него больше, чем ваша бизнес-структура / тип юридического лица (о чем мы подробнее поговорим ниже).Вы также можете выбрать и методов и получать зарплату, получая при этом ничью из своего капитала. Недостатком является то, что применяются два совершенно разных налоговых процесса, поэтому вам придется потратить дополнительное время и усилия на подготовку своей личной налоговой декларации, чтобы избежать ошибок и пропущенных сроков.

Независимо от того, какой из них вы выберете — розыгрыш или зарплату — помните, что всегда платите себе за счет прибыли вашего бизнеса , а не прибыли! Кроме того, вы должны платить налоги с вашего дохода / прибыли, чтобы вас не пометила IRS.

Как владельцы малого бизнеса платят сами?

Прежде чем вы даже столкнетесь с решением о том, как платить себе, вам нужно решить, какую структуру вы хотите для своего бизнеса. Структура вашего бизнеса влияет на многие аспекты вашей деятельности, в том числе на способ оплаты самому себе как владельцу бизнеса.

Ниже приведены четыре основных типа предприятий и рекомендуемый способ оплаты (привлечение собственника или зарплата) для каждого из них.

ИП

Большинство предприятий предпочитают признаваться индивидуальным предпринимателем, потому что это самый простой и доступный вид бизнеса.В праве собственности вы и только вы являетесь владельцем бизнеса, поэтому вы юридически признаны одним и тем же лицом. Вся прибыль идет вам как индивидуальному предпринимателю, но вы также несете личную ответственность за любые убытки.

Индивидуальные предприниматели обычно берут деньги у бизнеса в виде ничьей, что затем уменьшает капитал вашего собственника. Вы облагаетесь налогом на общую прибыль вашего бизнеса, независимо от того, сколько вы фактически получаете, и вы должны подать это в налоговой декларации для IRS.

Партнерство

В рамках партнерства у вас может быть одно или несколько человек, с которыми вы делитесь прибылью от бизнеса. Вы получаете деньги в зависимости от вашей доли в компании и любых предыдущих партнерских соглашений. Как и в случае собственности, вы и ваши деловые партнеры несете ответственность за все убытки, понесенные бизнесом.

Партнеры обычно получают деньги в виде распределений или своей доли прибыли. Вы не можете получать зарплату в рамках партнерства, но можете получать гарантированные выплаты за любые оказанные вами услуги.Гарантированные платежи отделены от вашей доли прибыли, и вы должны платить с них подоходный налог в дополнение к подаче их в вашей личной налоговой декларации для IRS.

Общество с Ограниченной Ответственностью

Компания с ограниченной ответственностью (LLC) — это бизнес-структура, которая отделяет собственника (ов) от бизнеса, которым они управляют. Это означает, что в случае убытков или судебных исков, физические лица несут , а не ответственности — однако компания несет ответственность.

Независимо от того, работаете ли вы самостоятельно или с партнерами, владельцы бизнеса обычно извлекают выгоду из прибыли.LLC с одним участником выплачиваются и облагаются налогом IRS как индивидуальные предприниматели, в то время как LLC с несколькими участниками выплачиваются и облагаются налогом как партнерство.

Корпорация

Корпорация — это коммерческое предприятие, которое обычно состоит из нескольких владельцев или акционеров. Как и в случае с ООО, индивидуальные собственники не несут ответственности за убытки, понесенные компанией. Есть два основных типа корпораций: корпус S и корпус C.

В корпорации S все акционеры должны платить налоги со своей доли владения.Акционерам платят через распределение, но они также получают зарплату (а не ничью), тем более что многие акционеры также обычно являются наемными работниками.

В корпорации C владельцы получают необлагаемые налогом дивиденды, если они не работают активно в бизнесе. Если вы владелец, но также являетесь сотрудником, вы можете получать как дивиденды, так и зарплату (а не ничью).

Сколько вы должны заплатить себе?

Как владелец бизнеса, вы не хотите забирать слишком много и истощать свой бизнес.Однако вы также не хотите брать меньше того, что вам нужно и чего вы заслуживаете.

Теперь, когда вы знаете разные способы оплаты — розыгрыш или зарплата — следующим шагом будет вычисление , сколько вы должны унести домой. Ниже приведены некоторые из наиболее важных факторов, которые следует учитывать.

Тип объекта

Мы не можем достаточно подчеркнуть это: то, как вы структурируете свой бизнес, существенно влияет на то, как вы должны платить себе (ничья или зарплата)! Не торопитесь, подумайте, хотите ли вы создать собственник, партнерство, LLC или корпорацию (решение, которое влияет больше, чем ваш способ оплаты), а остальное приложится.

Прибыль

Технически вы можете взять столько денег, сколько захотите, особенно если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или являетесь участником LLC. Но если вы возьмете ничью или слишком большую зарплату, вы рискуете нанести ущерб своему бизнесу.

Всегда проверяйте свою прибыль (и денежный поток), прежде чем принимать решение о зарплате. Убедитесь, что ваша доля прибыли остается на счетах, налогах на прибыль, инвестициях и других операционных расходах. И опять же, возьмите только из своей прибыли, а не из общей выручки.

Бизнес-потребности

В зависимости от того, на каком этапе находится ваш бизнес, сумма, которую вы заберете домой, может измениться. Хотя такая гибкость может затруднить составление бюджета, она также позволяет вам предвидеть и приспосабливаться к тому, что больше всего нужно вашему бизнесу.

Если ваш бизнес только начинается или прибыль относительно невысока, вам, вероятно, придется получать меньшую зарплату, пока доходы не стабилизируются. Если ваш бизнес процветает, вы можете позволить себе дать себе немного больше в качестве награды за хорошую работу.

Цена / опыт

Не забывайте принимать во внимание собственную ценность! Как владелец бизнеса вы приносите огромную пользу своей компании, поэтому позвольте себе взять то, что вы заслуживаете. Основывайте свой выигрыш или зарплату на своем опыте, предыдущей зарплате на аналогичной должности, отработанном времени, других взносах и среднем значении для владельцев бизнеса в вашей отрасли.

Конечно, вы также должны учитывать размер и местонахождение вашего бизнеса. Если вы раньше работали в крупной корпорации в городе, эта сумма, вероятно, была бы слишком большой, чтобы оправдать создание небольшого стартапа в более сельской местности.

Расходы

Быть владельцем малого бизнеса — это в значительной степени работа на полную ставку, и каждый, кто работает полный рабочий день, заслуживает прожиточного минимума. Когда вы решаете, сколько платить себе, убедитесь, что эта сумма покрывает ваши личные расходы (еда, аренда, деньги на бензин и т. Д.), По крайней мере, с небольшими сбережениями и небольшими предметами роскоши.

Другие наконечники

• Будьте последовательны в том, как вы платите себе, независимо от того, выбираете ли вы розыгрыш или зарплату. Это упрощает составление бюджета как для частных лиц, так и для предприятий.
• Когда денежный поток ограничен, платите своим сотрудникам и поставщикам в первую очередь. Ставить себя на первое место, независимо от финансовых обстоятельств, может снизить моральный дух и отвлечь важные средства от вашей деятельности.
• Не выводите всю сумму прибыли. Держите немного денег в компании, чтобы обеспечить инвестиции и рост — вы всегда можете поднять свою зарплату / размер полученной суммы, когда бизнес станет более прибыльным.

Заключение

Самостоятельная оплата может быть непростым делом, но со временем это становится проще и интуитивно понятнее.Просто имейте в виду, что ваш бизнес не является безграничным источником денег, поэтому не копайтесь в своих счетах, не задумываясь о возможных последствиях.

В чем разница между штатными и проектными сотрудниками? | Малый бизнес

Стив Милано Обновлено 12 марта 2019 г.

Понимание различий между независимыми подрядчиками и сотрудниками имеет решающее значение для здоровья вашего бизнеса. Различия заключаются в продолжительности ваших рабочих отношений, вашей способности диктовать поведение работника, типе предоставляемой компенсации и ваших финансовых обязательствах перед работником, в том числе о том, должны ли вы подавать государству налоги на заработную плату.

Сотрудник против подрядчика

Сотрудники, которых вы нанимаете для определенного проекта, часто работают в течение определенного количества недель или месяцев, пока проект не будет завершен. Они могут работать или не работать в вашем регионе, использовать ваше оборудование или работать над вашим проектом полный рабочий день. Согласно налоговым кодексам Службы внутренних доходов, независимому подрядчику не следует указывать часы работы, точно указывать, как выполнять свою работу, или ему не следует говорить, что он может работать только на вас. В то время как некоторые подрядчики работают в организации в течение многих лет, работники, работающие на проектах, обычно имеют ограниченные временные рамки для своей работы.Подрядчики не называются сотрудниками.

С сотрудниками у вас больше контроля над тем, как они работают. Вы можете установить часы, определить точный способ работы, предоставить офисные помещения и помещения, а также ограничить трудовую деятельность своим рабочим местом. У сотрудников обычно нет даты окончания срока их приема на работу, в то время как подрядчики по проектам работают на вас только в течение определенного или предполагаемого периода времени.

Объем работы

Работая с сотрудниками, вы часто можете расширить объем их работы, попросив их заполнить их там, где это необходимо.По мере того, как они растут в своей должности, вы можете дать им дополнительные обязанности, попросить их работать с другими отделами или продвинуть или перевести их на новые должности или отделы. Сотрудник, работающий над проектами, обычно подписывает контракт на работу над одним аспектом вашего бизнеса.

Например, вы можете нанять финансового специалиста для переделки ваших бухгалтерских систем, художника-графика для обновления ваших маркетинговых материалов или специалиста по кадрам для разработки пакета льгот для сотрудников. Пока эти сотрудники работают на вас, вы не имеете права давать им указания по оказанию помощи в других областях вашего бизнеса, если только вы не укажете это в своем контракте с ними.

Удержание и перевод налогов

Когда вы нанимаете сотрудника, вы должны платить налоги на заработную плату, вычитая их из чека сотрудника в каждый расчетный период и представляя их в соответствующие государственные органы.

Когда вы платите подрядчикам, вы выплачиваете им полную сумму согласованной компенсации. Подрядчики несут ответственность за уплату собственных налогов. Подрядчики не получают взноса работодателя на социальное страхование и должны сами уплатить полную сумму.Вы не платите часть налогов с подрядчика проекта.

Предупреждение

Если возникает спор о статусе работника и выясняется, что кто-то, кому вы платили в качестве подрядчика, на самом деле был работником, вы можете быть привлечены к ответственности по выплате налогов на оплату труда. Это может быть значительная сумма денег. Чтобы избежать непредвиденных расходов, вы можете поговорить с юристом о том, лучше ли классифицировать работника как наемного работника.

Расходы для вас

Когда вы нанимаете сотрудников, вы обычно платите больше из-за требуемых налогов и льгот.Например, в отношении сотрудников вы платите половину их налога FICA, страхование от безработицы, государственные взносы и страхование компенсации работникам. Вы можете выплачивать пособия, такие как дни болезни и личные дни, медицинскую страховку или другие льготы. С подрядчиком, работающим в рамках проекта, вы платите только согласованную сумму, которую вы согласовали.

Вознаграждение: что это?

Вознаграждение — это деньги и другие виды вознаграждения, которые работник или руководитель компании получает за свою работу. Обычно он включает базовый оклад или заработную плату, бонусы и комиссионные, а иногда не включает чаевые и возмещение расходов.

Государства различаются по точным компонентам вознаграждения, когда дело доходит до расчета налогов и страховых взносов на компенсацию работникам. Владельцы малого бизнеса должны проконсультироваться с отделами доходов и труда своего штата для получения рекомендаций.

Что такое вознаграждение?

Вознаграждение состоит из денежной и нефинансовой форм компенсации, предоставляемой работодателем. В дополнение к обычной оплате — почасовой или годовой — она ​​состоит из комиссионных, премий (в том числе выплачиваемых на складе), а также сверхурочных, отпускных, отпускных и оплаты больничных.Взаимодействие с другими людьми

В некоторых штатах вознаграждение не включает премиальную часть сверхурочной оплаты — например, «половину» почасового сотрудника, получаемого при работе с полуторной ставкой заработной платы.

Многие штаты используют правила Национального совета по страхованию компенсаций (NCCI) для определения того, что является, а что не является вознаграждением в отношении компенсационного страхования работников.

Как работает вознаграждение?

Как правило, предприятия могут создавать свои собственные системы вознаграждения, если они соответствуют федеральным законам и законам штата.

Согласно Комиссии США по равным возможностям трудоустройства, предприятия не могут дискриминировать кандидатов на работу, сотрудников и бывших сотрудников на основании их расы, цвета кожи, религии, пола (включая беременность, сексуальную ориентацию и гендерную идентичность), национального происхождения, возраста, инвалидность и генетическая информация (включая семейный анамнез).

Законы штата могут охватывать дополнительные защищенные классы сотрудников. Например, Калифорния также запрещает дискриминацию по состоянию здоровья, семейному положению, военному статусу или статусу ветерана.Взаимодействие с другими людьми

Виды вознаграждения

Тип вознаграждения или компенсации, которую получает сотрудник, зависит от типа работника и / или типа работы, за которую он отвечает.

Заработная плата

Исполнительные, административные, профессиональные, компьютерные и внешние сотрудники по продажам, освобожденные от сверхурочной работы в соответствии с Законом о справедливых трудовых стандартах, получают заработную плату за выполненную ими работу. Заработная плата обычно выражается в годовом выражении, например 50 000 долларов в год, но обычно выплачивается еженедельно, ежемесячно, раз в полмесяца (24 раза в год) или раз в две недели, что составляет 26 раз в год.Заработная плата выплачивается даже во время отпусков, праздников и оплачиваемых отпусков, но не во время неоплачиваемых отпусков.

Некоторые наемные руководители имеют трудовые договоры, в которых указывается размер заработной платы, которую они будут получать. Налоговая служба (IRS) требует, чтобы владельцы корпораций S и C, которые работают в этом бизнесе, получали разумную заработную плату в дополнение к любым другим выплатам, таким как дивиденды, которые они получают.

Заработная плата

Некоторые сотрудники получают почасовую оплату и только за те часы, которые они фактически отработали.Их работодатели обязаны оплачивать им сверхурочные часы, отработанные сверх стандартной рабочей недели, и они классифицируются как работники, не освобожденные от уплаты налогов.

Комиссии

Продавцам обычно платят на комиссионной основе. Они получают компенсацию в зависимости от их продаж за определенный период времени, обычно в процентах от продаж.

Бонусы и поощрения

Сотрудникам могут выплачиваться бонусы в разное время и по разным причинам. Некоторые бонусы связаны с производительностью, в то время как другие предоставляются всем сотрудникам компании или рабочей группе в конце большого проекта или особенно удачного года.Также распространены праздничные бонусы в конце года.

Поощрительные программы — это распространенный метод, используемый для мотивации продавцов, и они могут включать безналичные подарки, такие как поездки или оздоровительные программы. Многие компании предлагают руководителям как денежные, так и неденежные стимулы, включая опционы на акции.

Иные виды вознаграждения

Некоторым сотрудникам платят не по часам, а за сдельную работу, например, за количество сшитых предметов одежды или за количество страниц корректуры книги. Другим выплачивается часть прибыли.

Выплаты для покрытия сумм, которые обычно удерживаются из заработной платы сотрудников, в том числе по социальному обеспечению и медицинской помощи, засчитываются в качестве вознаграждения.

Стоимость аренды квартиры или дома, предоставленной сотруднику, является формой вознаграждения, как и общая стоимость любых обедов, сертификатов магазина, товаров или кредитов магазина, предоставленных сотруднику.

Расходы, включая расходы на переезд, которые возмещаются работодателем, даже если работник не предоставил документы, подтверждающие, что они являются действительными расходами, считаются вознаграждением.Взаимодействие с другими людьми

NCCI не считает следующие статьи компонентами вознаграждения: чаевые, взносы работодателя в групповой страховой или групповой пенсионный план, увольнение или выходное пособие, за исключением уже отработанного времени и накопленного отпускного времени, оплата активной военной службы, служащий скидки на товары, приобретенные у их работодателя, и возмещение расходов, в отношении которых работодателю была предоставлена ​​достаточная документация.

Вознаграждение и налоги

Практически все, что владелец бизнеса дает сотруднику в виде вознаграждения, будет облагаться налогом.Это означает, что бизнесу, возможно, придется удерживать подоходный налог и платить определенные налоги на заработную плату с льгот. Возможно, вам также придется указать размер любого вознаграждения в форме W-2 сотрудника.

Налогооблагаемую стоимость легко определить для регулярной заработной платы, льгот, денежных премий и денежных стимулов, но определить налогооблагаемую стоимость безналичного вознаграждения бывает труднее. IRS предоставляет буклет Publication 5137, который служит руководством по дополнительным льготам и может помочь вам разобраться в этой сложной проблеме.

Уточните у своего налогового специалиста, есть ли у вас какие-либо вопросы о том, как платить и сообщать о вознаграждении.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является налоговой или юридической консультацией и не заменяет такую ​​консультацию. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или последние изменения в законодательстве. Чтобы получить текущую налоговую или юридическую консультацию, проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом.

Ключевые выводы

• Вознаграждение — это денежная и безналичная компенсация, которую работник или руководитель компании получает за выполнение своей работы.
• Включает заработную плату, комиссионные, льготы, бонусы и стоимость арендуемой собственности, питания и других льгот, оплачиваемых компанией.
• Государства различаются в своих определениях вознаграждения по налогам и компенсации работникам.
• Владельцы малого бизнеса должны связаться с налоговыми и трудовыми департаментами своего штата, если у них есть вопросы о вознаграждении.

.