Взять кредит на развитие малого бизнеса ип: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

*  с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.

Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредиты малому бизнесу, помощь в получении кредита на развитие бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса

Кредиты для индивидуальных предпринимателей и представителей бизнеса — востребованный банковский продукт, использование которого преимущественно осложнено жесткими условиями выдачи наличных ввиду высоких финансовых рисков. Вместе с тем без привлечения дополнительных средств в условиях активного роста рынка очень сложно добиться стабильного увеличения прибыли ИП, поэтому чтобы сэкономить усилия и время, стоит обращаться по любым вопросам кредитования к специалистам Royal Finance.

Как взять кредит на развитие бизнеса?

С целью снижения случаев невозврата кредитов банковские организации предъявляют ряд требований к предпринимателям-заемщикам. Денежные средства выдаются только при условии успешного развития собственного бизнеса на протяжении одного года с получением стабильного дохода.

Взять кредит в банке на развитие малого бизнеса без залога и с минимальным процентом может только ИП, являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей, при этом для представителя бизнеса старше 60 лет могут потребоваться дополнительные поручительства от наследников.

Избежать необходимости детального изучения условий бизнес-кредитования и получить желаемый займ в краткие сроки можно посредством обращения к команде профессионалов Royal Finance:

1. Наши эксперты прекрасно ориентируются в актуальных тенденциях рынка и систематически отслеживают новости финансовых структур, что позволяет предоставлять подробные консультации по вопросам оформления успешных кредитных сделок любой сложности, в том числе для ИП.
2. Предварительная подготовка предложения для банка, которая может быть выполнена по запросу, поможет свести вероятность отказа к минимуму и гарантирует получение займа с наиболее выгодной процентной ставкой.
3. При желании оформить кредит для начала (открытия) нового бизнеса или расширения возможностей ИП крайне оценить скрытые риски, чтобы избежать дополнительных обязательств. Сотрудники Royal Finance готовы выполнить это важное и трудоемкое задание в сжатые сроки, опираясь на многолетний опыт успешной практики в финансовом секторе.

Оформление кредита для бизнеса (ИП) может быть быстрым и легким — убедитесь в этом самостоятельно, заручившись поддержкой специалистов Royal Finance. Получите первую бесплатную консультацию, оставив заявку в режиме онлайн или позвонив по телефонам сайта, чтобы открыть новые возможности для развития собственного дела.

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

• кредитным и страховым организациям;
• игорному бизнесу;
• производству и реализации подакцизных товаров;
• добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

•  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
•  отсутствие задолженности по заработной плате;
•  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п	Наименование банка	Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1	АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)	Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2	ПАО «Быстробанк»	Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3	Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»	Кредиты для малого бизнеса
4	Филиал ОАО «Сбербанк России» — Удмуртское отделение № 8618	Кредиты малому бизнесу
5	Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО)	Кредиты малому бизнесу
6	Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк»	Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7	Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу»	Кредитование малого и среднего бизнеса
8	Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г. Ижевск	Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9	Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске	Кредитование малого и среднего бизнеса
10	Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК»	Кредиты и гарантии для бизнеса
11	Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ	Кредитование для малого и среднего бизнеса
12	Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК»	Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13	Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске	Кредиты бизнесу
14	Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО)	Кредиты малому бизнесу
15	Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ»	Кредитование малого бизнеса
16	Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК	Кредитование предприятий малого бизнеса
17	Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»	Кредиты для малого и среднего бизнеса
18	Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г. Ижевск	Кредиты малому и среднему бизнесу
19	Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк»	Кредитование малого бизнеса
20	Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР»	Кредиты малому бизнесу
21	Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО)	Кредитование предприятий
22	Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)	Кредитование малого и среднего бизнеса
23	Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк»	Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24	Операционный офис № 1 в г. Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ»	Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25	Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО)	Кредитование малого и среднего бизнеса
26	Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО)	Кредиты малому и среднему бизнесу
27	Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк»	Кредитование малого и среднего бизнеса
28	Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк»	Кредиты для бизнеса
29	Операционный офис «Отделение в г.Ижевск» ООО «ПромТрансБанк»	Кредиты малому и среднему бизнесу
30	Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие»	Кредитование малого бизнеса
31	Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г. Перми	Кредитование корпоративных клиентов
32	Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск	Кредитование юридических лиц
33	Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск	Кредитование бизнеса
34	Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске	Кредитование юридических лиц
35	Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г.Ижевск АКБ «АВАНГАРД» — ОАО	Кредитование корпоративных клиентов

ссуд для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление

от 5 мая 2021 г .: По данным Управления малого бизнеса США, во вторник, 4 мая 2021 г., в общем фонде для ссуд ГЧП закончились деньги. Ожидающие рассмотрения заявки будут по-прежнему обрабатываться, как и новые заявки от финансовых учреждений сообществ, которые обслуживают сообщества с недостаточным уровнем обслуживания. Заявки на получение новых кредитов ГЧП от других кредиторов рассматриваться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года, но кредиторы должны до 30 июня обработать оставшиеся заявки на ГЧП.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Предпринимателям часто бывает трудно получить ссуду для начинающего бизнеса. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков.

Но есть кредиторы, готовые рискнуть в отношении только что зарождающегося стартапа, включая альтернативных кредиторов и микрокредиторов, а также другие варианты финансирования для непослушных предпринимателей. Продолжайте читать, чтобы сравнить лучшие ссуды для малого бизнеса для стартапов.

Помните: если вы только начинаете, вам, скорее всего, потребуется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают ссуды для стартапов для заемщиков с плохой кредитной историей (рейтинг FICO ниже 630).

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться.Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их обычно легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность.Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильсен, генеральный директор Guidant Financial, компании, занимающейся финансированием малого бизнеса.«Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5.Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Государственные кредиты предпринимателям — бизнес.com

Финансирование — важный компонент любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение кредита. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования. Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия. Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку на участие в них.

Какие государственные займы доступны предпринимателям?

Государственные кредитные программы доступны для помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) для соответствующих предприятий, которые намереваются использовать средства для определенных целей.

«Основным преимуществом этих ссуд является то, что они предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить в противном случае с гарантией SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider.«Во многих случаях малые предприятия могут изо всех сил пытаться найти какое-либо финансирование для новых и непроверенных предприятий без частичной государственной гарантии».

Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Кредитные программы SBA

SBA США является основным источником финансовой помощи для предпринимателей по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредиторами, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды.Инструмент поиска кредитора SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.

Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.

1. SBA 7 (a) Программа гарантирования кредитов

Это одна из самых популярных и гибких федеральных программ кредитования. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для помощи в финансировании стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.

SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.

2. Ссудная программа SBA 504

Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую пользу своим общинам, либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке. Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена ​​в размере 5 миллионов долларов США.

Обычно при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе. Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.

3. Программа микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как пополнение запасов или меблировка офисных помещений.Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.

4. Программа SBA Express ссуды

Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, поскольку заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться как минимум 30 дней. Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но может потребоваться обеспечение для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).

5. Программа SBA по оказанию помощи при стихийных бедствиях

Программа ссуд федерального правительства по оказанию помощи в случае стихийных бедствий предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния до стихийного бедствия. Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду SBA

Чтобы иметь право на ссуду SBA, юридические или физические лица должны соответствовать следующим критериям:

• Место нахождения: Быть расположенным и эксплуатироваться в США. С.
• Собственность: Контролируется гражданином США или постоянным резидентом США
• Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
• Собственный капитал: Достаточно вложенный капитал для стабильной работы с финансовой точки зрения
• Тип бизнеса: Относитесь к малому бизнесу в соответствии с Таблицей стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов).Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка или человек.

Процесс подачи заявки на получение ссуды SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на получение обычной ссуды для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]

Кредитные программы USDA

USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:

• модернизации, развития или ремонта бизнеса
• Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
• Закупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
• Оборотный капитал
• Кредитное финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
• Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).

Эти программы включают следующие семь опций.

1. Гарантии коммерческих и промышленных кредитов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
2. Программа кредитования посредников (IRP). Федеральная IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые ссужают ссуды местным предприятиям, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
3. Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
4. Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельских районах, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
5. Заем и грант на экономическое развитие сельских районов (REDLG) . Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельской местности через местных жителей. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
6. Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Подобно программе микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
7. Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду USDA

Чтобы получить право на получение ссуды USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или физические лица должны:

• Расположен в сельской местности . Любой район, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США для получения права собственности на недвижимость, чтобы проверить соответствие критериям.
• Быть гражданином США или постоянным резидентом США. Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину или постоянному жителю США.
• Будьте подходящим заемщиком. Министерство сельского хозяйства США считает правомочным заемщиком коммерческую организацию, некоммерческую организацию, признанное на федеральном уровне племя, государственную организацию или физическое лицо.
• Достаточно денежных средств Поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
• Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям нужна история своевременных платежей, низкий уровень использования кредита и отсутствие уничижительных отметок, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
• Иметь реальный баланс собственного капитала. Это собственный капитал на балансе предприятия за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированная стоимость ссуд, лицензий, деловой репутации, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
• Завершите технико-экономическое обоснование исследование . Это требование относится к новому бизнесу и должно выполняться независимым консультантом.
• Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочитать статью по теме: Сравнение необеспеченных и обеспеченных бизнес-кредитов ]
• Подписать личные и корпоративные гарантии. Владелец (-ы) бизнеса должен (-и) лично гарантировать, что ссуда будет возвращена. [ Прочитать статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
• Имейте страхование деловой ответственности. Это требование различается и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.

Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение коммерческих и промышленных кредитов USDA.

Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.

Как работают эти ссуды?

В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.

Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.

«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка кредита с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.

Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.

«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».

Дополнительные условия

Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях. Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация соответствует действительности, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает красный флаг для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.

Кроме того, по словам Дэндриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:

• Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
• Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций.
• ссуд USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.

Правильное планирование и обеспечение выполнения обязательств по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей до принятия финансирования. Однако, по словам Хаверти, если вы можете надежно обслуживать свой долг, вам не о чем беспокоиться.

«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит от IRS».

Дополнительная отчетность Джули Ритцер Росс .

Проблемы получения кредита для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса — это деньги, взятые в долг у финансового учреждения предпринимателем для открытия, ведения или расширения малого бизнеса. Хотя в теории может показаться простым зайти в свой банк или кредитный союз и заполнить заявку на получение кредита для малого бизнеса, в действительности по оценкам 2020 года более четырех из пяти владельцев малого бизнеса лишены финансирования от больших и малых банков.Кроме того, 40% соискателей программы защиты зарплаты и 90% соискателей программы ссуды на случай экономического ущерба и бедствий еще не получили своих займов.

Сложность получения одобрения на получение ссуды проистекает из множества уникальных проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса, которые выходят за рамки преобладающего экономического климата. Однако, немного поняв, вы сможете определить уникальные проблемы, которые затрудняют получение ссуды для малого бизнеса, способы их решения и альтернативные источники финансирования для успешного финансирования вашего предприятия.

Проблемы, с которыми сталкиваются малые предприятия при получении ссуд

Малые предприятия чаще сталкиваются со следующими финансовыми и операционными проблемами, чем их более крупные коллеги:

• Отсутствие залога : Залог — это личное или коммерческое имущество, от недвижимости до оборудования. Он необходим для обеспеченных бизнес-кредитов, включая многие ссуды Управления малого бизнеса (SBA), поскольку он служит вторичной формой оплаты ссуды в случае невыполнения ссуды.Но новым владельцам бизнеса, у которых еще нет бизнес-инфраструктуры, возможно, придется использовать свой личный дом в качестве залога, что может быть рискованно.

Если вы используете свою личную собственность в качестве залога для ссуды, а затем не выполняете свои обязательства, вы рискуете потерять ее, потому что ее можно продать в счет погашения долга перед кредитором.

• Плохая или недостаточная кредитоспособность : Кредиторы обычно просматривают кредитные линии и историю прошлых платежей в ваших личных и деловых отчетах о кредитных операциях при принятии решений о кредитовании, чтобы определить вашу кредитоспособность или вероятность своевременного погашения кредита.Владельцы малого бизнеса с недостаточной кредитной историей больше полагаются на свои личные кредитные отчеты, и если они содержат отрицательные элементы, предпринимателям будет еще труднее доказать свою кредитоспособность и получить одобрение.
• Большой долг или низкий доход : Помимо кредита, кредитор может изучить ваш доход, чтобы определить вашу способность обслуживать свой долг. Новым предприятиям, которые перегружены расходами и еще не обеспечили стабильный доход, может быть труднее доказать, что они способны погасить ссуду.
• Недостаточные капитальные вложения : Кредиторы более благосклонно относятся к кандидатам, если они имеют разумную сумму капитала, вложенного в бизнес, но все же могут финансировать свой долг. Малый бизнес с ограниченными деньгами, который чрезмерно полагается на внешнее финансирование и не инвестировал большую часть своих денег в фирму, не имеет достаточной «шкуры в игре» в глазах кредиторов, что рассматривается как отрицательный фактор.
• Высокий процент отказов от заявок на получение ссуды для малого бизнеса : крупные банки одобрили только 13 заявок.Согласно опросу, проведенному Biz2Credit, в августе 2020 г. было подано 6% заявок на кредиты малому бизнесу. В то время как у малых банков дела шли лучше (18,5%), незначительные шансы на одобрение являются препятствием для входа для среднего владельца малого бизнеса.

Как решать проблемы ссуды для малого бизнеса

Увеличьте свои шансы на одобрение, следуя этим стратегиям:

• Создайте план малого бизнеса с помощью приложения
• Обеспечение залога
• Улучшите свой кредит до подачи заявки на кредит
• Увеличьте свой доход и минимизируйте долги
• Сделайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

Создайте план малого бизнеса для своего приложения

Бизнес-план — это документ, который описывает вашу компанию, продукты, целевой рынок, укомплектование персоналом и прогнозируемую финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, отчет о прибылях и убытках и баланс. План должен быть включен в заявку на получение кредита для малого бизнеса.

Кредиторы тщательно изучают бизнес-планы, чтобы убедиться, что бизнес, которому они планируют предоставить ссуду, будет успешным. Если у вас есть бизнес-план, демонстрирующий надежную бизнес-модель, подкрепленную надежным менеджментом, вашу заявку на получение кредита для малого бизнеса будет труднее отклонить.

Хороший бизнес-план в некоторых случаях может избежать необходимости предоставлять залог для обеспечения вашего кредита.

Обеспечение залога

Если вы ищете обеспеченный кредит, но у вас нет личного или служебного имущества, вы можете подождать, пока у вас появятся материальные активы, такие как дома или другое имущество, прежде чем подавать заявление на ссуду для малого бизнеса.

Если у вас есть недвижимость, которую вы готовы использовать в качестве залога, проведите инвентаризацию своей собственности и определите, что вы готовы предоставить в качестве залога, учитывая риск ее потери в случае невыполнения кредита. Затем подготовьте залоговый документ с указанием конкретной личной или деловой собственности, которую вы будете использовать для обеспечения ссуды, а также ее стоимости.

Если вы не желаете вносить залог, рассмотрите кредитные программы, которые этого не требуют. Например, SBA 7 (a) и экспресс-ссуды не требуют обеспечения для ссуд до 25 000 долларов США.Точно так же необеспеченные ссуды по определению не требуют залога для обеспечения ссуды.

Улучшите свой кредит до подачи заявки на ссуду

Оцените свою кредитоспособность, получив копии ваших личных кредитных отчетов из трех кредитных бюро, которые вы можете делать ежегодно бесплатно в соответствии с федеральным законом. Если у вас есть отрицательные моменты, такие как просроченные платежи, устраните их перед подачей заявки, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Если вы уже занимаетесь бизнесом, кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность, поэтому аналогичным образом получите и изучите отчеты о кредитоспособности вашего бизнеса на предмет отрицательных моментов. Вы можете сделать это бесплатно в таких компаниях, как Dun & Bradstreet или Nav.

Помимо устранения отрицательных моментов, увеличьте свой кредит, открывая кредитные карты или другие формы кредита, своевременно совершая платежи и поддерживая низкий уровень остатков на счетах.

Максимизировать доход и минимизировать долг

Соотношение вашего долга к доходу сравнивает ваш ежемесячный долг (включая ваши потенциальные расходы по кредиту) с вашим ежемесячным валовым доходом и демонстрирует кредиторам, приносите ли вы достаточный доход для погашения долга.Оптимальное соотношение долга к доходу варьируется в зависимости от кредитора, но стремитесь к 36% или меньше, чтобы повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Чтобы уменьшить коэффициент, увеличивайте свой ежемесячный валовой доход (например, за счет увеличения объема продаж или цен), увеличивайте сумму, которую вы платите в долг каждый месяц, и откладывайте крупные несущественные покупки.

Делайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

Кредиторы используют отношение вашего долга к собственному капиталу, чтобы определить, сколько вы ищете в финансировании по сравнению с тем, сколько вы уже вложили в бизнес. Стремитесь к соотношению 1–1,5, чтобы показать кредиторам, что вы вложили разумную сумму в свой бизнес, но все еще имеете возможность погасить долг.

По мере роста вашего бизнеса и увеличения продаж добавляйте активы, чтобы реинвестировать часть своих доходов обратно в бизнес, и выплачивайте долги, чтобы увеличить собственный капитал и поддерживать оптимальное соотношение долга к доходу.

Кредитные союзы и банки

Банки традиционно были основными кредиторами малых фирм. Примерно 68% малых предприятий, которые получают традиционные источники кредита, такие как ссуды, получают его в коммерческом банке; еще 5.5% — в сберегательной кассе или ссудо-сберегательной ассоциации.

Однако кредитные союзы стали более надежным источником финансирования малого бизнеса в эпоху после Великой рецессии, расширив его до 3,9% тех, кто получает традиционные формы кредита, согласно данным Федеральной резервной системы за 2017 год. Важно отметить, что кредитные союзы одобрили малый бизнес. Согласно исследованию Biz2Credit, процент заявок на получение бизнес-кредитов в 2019 году составил 21,1%, что выше, чем у крупных или малых банков.Взаимодействие с другими людьми

Одна из причин этого заключается в том, что банки стали больше и больше на национальном (и международном) уровне за счет слияний и поглощений, и чем крупнее учреждение, тем менее вероятные решения (например, политика кредитования) принимаются на местном уровне. Более широкий доступ к кредитным рынкам, который имеют более крупные фирмы, также означает, что более крупные банки сместили акцент на кредитование более крупных фирм и ссудили деньги малым фирмам по более низким ставкам. Кредитные союзы — это меньшие по размеру учреждения, более ориентированные на местные условия, и поэтому они с большей вероятностью будут предоставлять ссуды малому бизнесу в своих общинах.

Другие варианты и возможности ссуды для малого бизнеса

Альтернативы, которые следует рассмотреть, если вы не можете получить традиционную ссуду для малого бизнеса, включают:

• Фонды общественных инвестиций
• Срочные займы
• Кредитные линии

Инвестиционные фонды сообществ

Инвестиционные фонды сообществ (CIF) обычно являются некоммерческими организациями, которые получают свой оборотный капитал от местных сообществ и инвестируют в коммерческие предприятия в этих сообществах. Они призваны помогать людям, которые не могут получить необходимые ссуды в традиционном кредитном учреждении (таком как банк или кредитный союз) либо потому, что они работают в месте или нише, где их недостаточно обслуживают банки, либо они могут ». t удовлетворять требованиям этих институтов.

Примеры включают Boston Impact Fund, который занимается кредитованием местных предприятий, ориентированных на социальную справедливость, и Runway Project, который предоставляет ссуды цветным предпринимателям в Окленде, штат Калифорния.Если у вас низкий доход, бедность или отсутствие кредитной истории, отсутствие залога, молодость или новый иммигрант, местный CIF может предоставить вам ссуду для малого бизнеса. Хотя требования к заявкам различаются, эти фонды обычно требуют, чтобы вы базировались на местном уровне, представляли демографическую группу или работали в бизнес-нише, которую обслуживает фонд, и имели надежный бизнес-план.

Срочные займы

Срочные ссуды — это ссуды с фиксированной процентной ставкой, предоставленные в виде единовременной выплаты, которую вы выплачиваете на срок до пяти лет посредством предсказуемых ежемесячных платежей, которые легко внести в бюджет. Вы можете использовать эти ссуды для оплаты оборудования, техники и других предметов первой необходимости для бизнеса.

Эти ссуды доступны в банках и кредитных союзах, а также из альтернативных источников, таких как онлайн-кредиторы. При принятии решения об одобрении кредиторы обычно обращаются к вашей кредитной истории, деловой репутации и финансовой отчетности.

Кредитные линии для малого бизнеса

Кредитная линия — это гибкий заем с заранее установленным лимитом заимствования. Вы можете использовать его, как кредитную карту: нажмите на кредитную линию до лимита, когда возникнет необходимость, чтобы получить доступ к наличным деньгам для покрытия деловых расходов.На сумму, которую вы взяли в долг, начисляются проценты, и когда вы возвращаете то, что взяли в долг, средства снова становятся доступными. Это отличный способ покрыть пробелы в вашем денежном потоке.

Вы можете получить кредитную линию в банке, кредитном союзе или альтернативном кредиторе; большинство банков требуют, чтобы вы были владельцем бизнеса в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на него. Выполняя платежи вовремя, вы можете построить свой кредитный профиль до такой степени, что сможете получить традиционный заем.

Справочник по лучшим ссудам для малого бизнеса в Канаде

Вы месяцами готовились к запуску нового бизнеса.У вас есть гениальная идея, вы составили бизнес-план и вам не терпится начать.

Есть только одна проблема. Вам нужны средства, чтобы купить необходимое оборудование, нанять и обучить нужных людей, а также продвигать свой продукт или услугу для привлечения клиентов.

Вы можете попросить друзей и семью дать вам деньги. Или подайте заявку на получение государственного гранта. Но есть и третий вариант: подать заявку на ссуду.

Кредит для малого бизнеса — это сумма денег, предоставляемая новой или существующей компании для финансирования различных аспектов ведения бизнеса.Есть множество вариантов, о которых стоит узнать.

По состоянию на декабрь 2017 года 1,15 миллиона (97,9% всех предприятий работодателей в Канаде) были малыми предприятиями, 21 926 (1,9%) — средними предприятиями.

На эти предприятия в совокупности приходится немногим более 50% добавленной стоимости к выпускаемой в стране продукции.

Вот почему банки и правительство Канады очень заинтересованы в содействии процветанию МСП.

Просить денег, не зная, чего от вас ждут, может напугать.Давайте рассмотрим ваши варианты и поможем вам определить подходящую возможность получения кредита для финансирования вашего малого бизнеса. Хотите узнать больше об инструментах, чтобы начать свой бизнес? Прочтите наш авторитетный контрольный список для открытия бизнеса в Канаде.

Преимущества и проблемы кредита для малого бизнеса

Решение о том, как профинансировать малый бизнес с помощью ссуды, может быть сложной задачей для многих предпринимателей. Существует множество вариантов финансирования за счет долевого и долгового финансирования, которые можно использовать для начала, и все они имеют свои плюсы и минусы.

Рассмотрите следующий список, решая, подходит ли вам конкретная ссуда.

Льготы по кредиту малому бизнесу

Сохраняющий капитал

Вашей целью всегда должно быть поддержание как можно большего капитала в вашей компании. В конце концов, это ваша кровь, пот и слезы, которые построят его. Основным преимуществом получения капитала через ссуду является то, что вам не нужно отдавать часть собственности вашей компании, как это требуется при долевом финансировании.

Автономность

Ссуды для малого бизнеса, как правило, позволяют вам принимать решения.Ваш кредитор спросит, что вы планируете делать с деньгами. Однако их не всегда заботят конкретные детали использования ссуды.

Предпочтительные условия

Ссуды для малого бизнеса, как правило, предлагают более предпочтительные условия, такие как более низкая процентная ставка и более высокий кредитный лимит для бизнеса. Другие инструменты финансирования, такие как кредитные карты, часто имеют высокие процентные ставки и более низкий кредитный лимит, что может ограничивать гибкость и долгосрочные выплаты.

Проблемы с кредитованием малого бизнеса

Персональная гарантия

Если у вашей компании плохая или ограниченная финансовая история, банк или государственный служащий могут попросить вас предоставить личную гарантию по вашей ссуде.Эта личная гарантия представляет собой залог в виде автомобиля, недвижимости или других ценных активов, которыми вы владеете. Если вы не погасите ссуду, вы можете потерять этот актив.

Кредитная история

Если у вашей компании плохая кредитная история, это может ограничить ваши доступные варианты ссуды. Например, вы можете не иметь права на получение ссуды на предпочтительных условиях по вашему выбору.

Повышение отношения долга к собственному капиталу

Получение ссуды для малого бизнеса означает, что у вас будет большая сумма долга на вашем балансе, что увеличит отношение вашего долга к собственному капиталу.Это показатель финансового рычага вашей компании.

Влияние на экономику

На получение ссуды для малого бизнеса может влиять состояние экономики, которое вы не можете контролировать. Таким образом, если экономика переживает кредитный кризис, и наблюдается сокращение доступности ссуд и кредитов, банки могут быть очень осторожны при кредитовании владельца малого бизнеса. Со стартапами всегда связан высокий риск.

Какие виды ссуд для малого бизнеса доступны?

Есть множество кредитов на выбор.Однако большинство из них попадает в категории, описанные ниже.

Государственные кредиты малому бизнесу

Существует множество ссуд, на получение которых канадские компании могут подавать заявки через федеральные и провинциальные правительства. Однако наиболее важным является Канадская программа финансирования малого бизнеса. Он был создан, чтобы помочь малому бизнесу получить более легкий доступ к кредитам, разделив риски с кредиторами.

Что такое канадская программа финансирования малого бизнеса?

Через CSBFP правительство Канады соглашается разделить риски кредитования стартапов и малых предприятий с кредитором.Он проходит через традиционные банки, профсоюзы и caisses populaires (кредитные союзы в Квебеке). Правительство выступает гарантом выданных кредитов.

По данным Министерства промышленности Канады, за последние десять лет малые предприятия получили более 9,6 млрд долларов в виде финансирования на основе активов, что составляет более 63 000 выданных займов.

Имеете ли вы право?

Если ваш стартап или малый бизнес генерирует годовой объем продаж менее 10 миллионов долларов, вы можете претендовать на получение этого государственного займа.Однако сельскохозяйственные предприятия, некоммерческие, благотворительные и религиозные организации не имеют права на участие в программе. Аналогичным образом, средства CSBFP не могут использоваться для финансирования деловой репутации, оборотного капитала, запасов, франшизных сборов или исследований и разработок.

Вы можете занять до 1 миллиона долларов для финансирования различных приемлемых расходов, включая землю, здания и оборудование, которые вы используете для ведения своего бизнеса. Другие общие покрываемые расходы — это коммерческие автомобили, оборудование, компьютерное и телекоммуникационное программное обеспечение.

Улучшение арендованного имущества на зданиях также имеет право. Однако лимит составляет 350 000 долларов. Стоимость покупки франшизы также может покрываться программой.

Как это работает?

Оформите кредит в обычном банке. Они будут работать с вами, чтобы определить, подходит ли вам CSBFP и какие активы могут иметь право на участие. Задача банка — зарегистрировать ссуду в канадском правительстве, чтобы обеспечить ее покрытие.

Преимущества CSBFP для малого бизнеса

Прежде чем продолжить, важно знать, что он не может автоматически дать вам лучшую процентную ставку или лучшие условия по кредиту.Программа устанавливает лимиты на процентные ставки, которые банки могут взимать с вас. Однако эти ставки оговариваются в индивидуальном порядке.

Однако, поскольку риск, связанный с ссудой, разделяется с правительством Канады, это предрасполагает банк к предоставлению вам более выгодных условий. Используйте свои навыки ведения переговоров, чтобы использовать эти знания в своих интересах.

Основным преимуществом программы является то, что она дает вам, как стартапу, так и малому бизнесу, доступ к капиталу, которого в противном случае у вас не было бы.

Традиционные банковские и онлайн-кредиты

Традиционные ссуды от финансовых учреждений являются надежным и экономичным источником финансирования, и большинство банков предлагают несколько программ и вариантов. Ссуды на срок или в рассрочку погашаются в течение определенного периода, как правило, ежемесячными платежами.

К сожалению, малые предприятия часто не имеют кредитной истории и залогового обеспечения, чтобы претендовать на эти ссуды, особенно на начальном этапе. В таких случаях личные ссуды — еще один вариант для новых владельцев малого бизнеса с отличной кредитной историей.

Например, вы можете получить личную кредитную линию или взять взаймы по кредитной карте. Просто заранее знайте о долгосрочных процентных и налоговых последствиях. Ваш банк рассмотрит ваш кредитный рейтинг, историю выплат и бизнес-план (подробнее об этом позже).

Вы также можете подать заявку на получение кредита через независимых онлайн-кредиторов, таких как iCapital или Thinking Capital. Эти кредиторы предоставят вам ссуду до нескольких сотен тысяч долларов или более, в зависимости от вашей заявки (которую мы вскоре рассмотрим).Они также предлагают фиксированные и гибкие варианты погашения для владельцев малого бизнеса.

Lending Loop — первая регулируемая платформа однорангового кредитования для малого бизнеса Канады. Все канадцы могут внести минимум 25 долларов для инвестирования в малый бизнес. После подачи онлайн-заявки и рассмотрения вашей фирмы и присвоения ей степени кредита от A до E, люди могут решить, хотят ли они внести свой вклад в рост вашего бизнеса. Заемщики производят фиксированные ежемесячные платежи, а инвесторы выплачивают проценты с этих инвестиций по мере выплаты основной суммы долга.

Имейте в виду; есть проблемы, связанные с этими возможностями.

Вызовы

Если вы выберете традиционный или онлайн-кредит, очень важно внимательно изучить его условия. Они могут сильно различаться между банками и кредиторами, и вы можете найти более выгодную сделку, присмотревшись к ним. При рассмотрении различных кредитов обратите особое внимание на:

• Процентная ставка
• Сборы за подачу заявления
• Срок погашения
• Ограничения на использование
• Комиссия за просрочку платежа
• Личная ответственность

Кроме того, банки обычно не хотят предоставлять ссуды на сумму менее 50 000 долларов, потому что затраты на обслуживание ссуд превышают прибыль.Вот тут и пригодятся микрозаймы.

Микрозаймы

микрозаймов были разработаны, чтобы предоставить доступ к меньшим объемам финансирования, помогая владельцам бизнеса создавать рабочие места в своих сообществах.

Определение может немного отличаться в зависимости от организации, предоставляющей микрозайм. Однако большинство микрозаймов составляют:

• Очень маленькие ссуды (500–150 000 долл. США)
• Краткосрочные кредиты
• Предназначен для предприятий с небольшой кредитной историей или без нее, недорогих начинающих предприятий, индивидуальных предпринимателей или предприятий с очень небольшим количеством сотрудников

Их можно использовать для пополнения оборотного капитала, инвентаря, приспособлений / мебели, а также оборудования или машин для вашего бизнеса.

Микрозаймы часто используются для помощи малоимущим слоям населения, таким как меньшинства, женщины или компании, обеспечивающие работу в бедных районах. Таким предпринимателям может быть сложно получить банковские ссуды или другие традиционные источники финансирования бизнеса.

Преимущества

Основным преимуществом является доступ к меньшим объемам финансирования, чем большинство банков готовы предложить.

Еще одно важное преимущество — для новичков, не имеющих опыта управления или предпринимательства, — это то, что микрокредиторы могут предоставить дополнительную помощь для поддержки кредита.Многие микрокредиторы даже требуют, чтобы вы прошли курсы по таким темам, как написание бизнес-планов, бухгалтерский учет, маркетинг и другие основы бизнеса, прежде чем они даже рассмотрят вашу заявку.

В то время как банки часто сосредотачиваются исключительно на цифрах, микрокредиторы часто более склонны рассматривать общую картину и то, как планы роста вашего бизнеса принесут пользу вашему сообществу.

Вызовы

Наиболее существенным ограничением является размер кредита, к которому вы можете получить доступ через этот канал.Как и в случае с другими кредитами, вы должны тщательно изучить условия оплаты для каждого варианта.

Имейте в виду, что процентная ставка по микрозаймам может быть выше, чем ставки, предлагаемые банками для более крупных ссуд.

Вы также должны иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к большинству этих возможностей.

Где взять микрозаймы

Банк развития бизнеса Канады (BDC)

BDC предлагает онлайн-ссуды на сумму до 100 тысяч долларов малым предприятиям, которые срочно ищут средства.Вы заполняете процесс подачи заявки онлайн, и это бесплатно. В случае одобрения вы можете получить доступ к своим средствам в течение 24–48 часов, и вы можете отложить погашение на срок до шести месяцев. Срок погашения также до пяти лет.

BDC также предлагает кредитную программу для новичков в Канаде с ограниченным кредитным рейтингом или без него. Ссуда ​​для начинающих предпринимателей позволяет тем, кто отвечает всем их критериям, получить доступ к сумме до 50 тысяч долларов.

Futurepreneur Canada предлагает аналогичную программу в партнерстве с BDC, которая предоставляет канадским новичкам финансирование в размере до 45 000 долларов США.

Инициатива черного бизнеса (BBI)

Малые срочные ссуды в размере 25 000 долларов США и микрозаймы в размере 5000 долларов США доступны новым или существующим предприятиям, принадлежащим Черной Новой Шотландии, через BBI. Право собственности должно быть на 33% черным и должно быть зарегистрированной собственностью, товариществом или компанией с ограниченной ответственностью. Кандидаты также должны иметь жизнеспособный бизнес-план с двухлетним прогнозом движения денежных средств, возможностью погашения кредита и подходящей стратегией управления.

Lendified

Как и BDC, вы подаете заявку онлайн через Lendified, который предлагает ссуды до 150 тысяч долларов.Вы получите от них расценки, адаптированные к вашему конкретному бизнесу. В случае одобрения вы можете получить доступ к ссуде в течение 48 часов. Срок погашения может составлять до двадцати четырех месяцев с выплатой раз в две недели.

Кива Зип

Kiva Zip — это платформа для однорангового кредитования, которая позволяет предпринимателям получать микрозаймы от индивидуальных кредиторов. Это дочерняя компания Kiva, глобальной микрокредитной организации, которая позволяет физическим лицам выдавать ссуды на 25 долларов предпринимателям из развивающихся стран.

Вы должны сначала оформить микрозайм самостоятельно на сайте. Затем попросите своих друзей и семью одолжить вам деньги, чтобы доказать вашу кредитоспособность. Как только эти препятствия будут устранены, ваша компания будет размещена на сайте Kiva Zip, где более миллиона кредиторов смогут увидеть ваш профиль.

Есть также много микрокредиторов, специализирующихся на конкретных провинциях, регионах или сообществах. Местный муниципалитет, торговая палата или организация экономического развития также могут помочь вам найти источники микрозаймов.Некоторые примеры включают:

Как найти подходящий кредит для вашего бизнеса

Теперь, когда вы знаете, какие типы ссуд доступны, давайте рассмотрим ссуды для конкретных категорий, к которым вы можете получить доступ, исходя из ваших индивидуальных потребностей.

Для стартапов

Помимо микрозаймов, упомянутых выше, и CFBSP, многие стартапы вначале используют кредитные карты или личные кредитные линии. Вы также можете изучить возможности краудфандинга (платформы, которые позволяют любому человеку со всего мира вносить деньги для финансирования вашего бизнеса) через такие сайты, как Kickstarter и IndieGoGo.

Для развития существующего бизнеса

Если вы некоторое время занимаетесь бизнесом и можете показать, что у вас есть надежные прогнозы роста продаж и денежного потока, вам будет легче подавать заявку на получение традиционных кредитов. Это тот момент, когда подробный и хорошо составленный бизнес-план может помочь вам претендовать на получение банковских и государственных займов. Вот список всех доступных вам вариантов государственного финансирования в Канаде.

Для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — определенное препятствие для получения ссуды.Тем не менее, вы все еще можете найти финансирование из многих источников микрозаймов. Вот отличный список вариантов для расследования по всей Канаде.

Для женщин

Канадское федеральное правительство недавно запустило Стратегию женского предпринимательства (WES), выделив 2 миллиарда долларов инвестиций, чтобы к 2025 году удвоить количество предприятий, принадлежащих женщинам. Поэтому женщины-предприниматели должны изучить варианты финансирования и поддержки в рамках этой программы. Кроме того, вот полезный список других вариантов федерального финансирования для канадских женщин-предпринимателей.

Ветеранам

Операция принца «Предприниматель» — это национальная программа для военнослужащих канадских вооруженных сил, заинтересованных в открытии собственного дела. Они предлагают обучение, инструменты и ресурсы, которые помогут вам добиться успеха в качестве предпринимателя.

Для сельского хозяйства

Канадский закон о сельскохозяйственных ссудах гарантирует сельскохозяйственные ссуды начинающим фермерам. Мы собрали для вас несколько вариантов сельскохозяйственного кредита в Канаде.

Для коренных народов или коренных жителей Канады

В дополнение к нескольким провинциальным и отраслевым возможностям ссуды, Банк развития бизнеса Канады создал специальные программы с суммой ссуды до 250 000 долларов только для коренных жителей Канады.Ссуды можно использовать для начала экспорта или увеличения вашего оборотного капитала. Эти кредиты имеют гибкие условия погашения, и BDC выплачивает часть процентов, которые вы выплачиваете, своему сообществу.

Для строительства

BDC и CSBFP, вероятно, ваши первые варианты получения ссуд. Вы также можете подать заявление на получение нескольких федеральных и провинциальных налоговых льгот. Возьмем, к примеру, налоговую скидку на создание рабочих мест для ученичества, которая покрывает 10% заработной платы стажеров в год с максимальной суммой кредита в размере 2000 долларов США.

Для рыболовства

Коммерческие рыболовные предприятия могут получить помощь через программы гарантий рыболовства в провинциях восточного побережья. Совет по развитию рыболовства и аквакультуры поддерживает эти кредитные гарантии и покрывает стоимость лицензий на рыбную ловлю, лодок, оборудования и кредитов для рефинансирования.

Гарантия ссуды на рыболовство — это обещание совета директоров взять на себя часть или весь долг, если вы не выплатите ссуду. Заявки на участие в программе гарантирования кредитов доступны в большинстве банков и финансовых учреждений, или вы можете найти их в Интернете в Совете по развитию сельского хозяйства.

<< Назад: Как получить финансирование для вашего малого бизнеса

Далее: Следует ли вам получить кредитную линию для малого бизнеса? >>

Как получить бизнес-кредит в Канаде

Теперь, когда вы понимаете, какие ссуды выбрать, вот шаги, которые вы должны выполнить для подачи заявки на ссуду малому бизнесу в Канаде:

1. Выбор подходящего бизнес-кредита для вас

Просмотрите все ваши варианты, включая традиционные банковские, государственные, микрозаймы и онлайн-варианты, описанные выше.

Кроме того, изучите конкретные ссуды, которые могут хорошо подходить для вашего географического положения, отрасли или стадии роста бизнеса.

Сделайте свою домашнюю работу и убедитесь, что вы понимаете индивидуальные условия кредита, прежде чем двигаться дальше. Некоторые ссуды имеют более гибкий график погашения, чем другие. Поэтому не забудьте спросить об этом заранее, прежде чем начинать процесс подачи заявки.

Затем просмотрите все квалификационные требования, чтобы определить, стоит ли вашего времени подавать заявку.

2. Право на получение бизнес-кредита

Для получения кредита для бизнеса вам часто потребуется:

• Хорошо составленный бизнес-план
• Хороший кредитный рейтинг
• Профессиональные ссылки
• Твердые финансовые прогнозы, отчеты о движении денежных средств и отчеты о продажах
• Лично гарантировать ссуду и предлагать личные или коммерческие активы (например, автомобиль или оборудование) в качестве залога

Вот как приготовить каждый из этих предметов:

Как подать заявку на получение традиционной банковской или государственной ссуды

Очень важно снабдить потенциальных кредиторов, таких как банки, соответствующей документацией, чтобы они могли принять обоснованное решение.

Требования будут различаться в зависимости от характера и истории вашего бизнеса. Однако вот основные из них, которые следует включить в ваше приложение:

Сначала составьте заявку на получение кредита

Для наилучших шансов на успех в получении кредита вам необходимо хорошо продуманное кредитное предложение. Кредиторы хотят быть уверены, что ваш бизнес — это надежное вложение с прочной долгосрочной перспективой.

Чтобы решить основные проблемы вашего кредитора, ваше предложение должно включать некоторые важные документы для ответа на следующие вопросы:

• Сколько денег вашему бизнесу нужно занять?
• Как будут использованы кредитные средства?
• Как бизнес погасит ссуду?
• Что делает ваш бизнес надежным кандидатом на получение кредита?
• Что будет делать ваш бизнес, если он не сможет погасить ссуду?

В этом предложении вы должны указать цель вашей ссуды.Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно обдумали, какую сумму денег ваш бизнес должен взять в долг и как эти деньги будут использоваться.

Многие банки также предлагают калькулятор ссуд для малого бизнеса, чтобы понять, сколько вы можете занять, исходя из процентных ставок и графиков погашения.

При описании цели займа укажите, как ваш бизнес будет использовать капитал и как его использование создаст возможности для увеличения доходов.

Затем подготовьте подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план составляет основу вашего кредитного предложения, поскольку он предоставляет кредитору необходимое доказательство того, что ваш бизнес может быть успешным.В вашем бизнес-плане следует четко указать миссию, основные ценности и основные цели вашего бизнеса.

Полный бизнес-план должен включать в себя резюме, описание компании, маркетинговый и конкурентный анализ, стратегию продаж, профили управления и финансовые прогнозы.

Ваш маркетинговый анализ должен определять ваш текущий рынок, описывая тенденции, целевой рынок, конкуренцию и возможности. Вы должны предоставить подробную информацию о своих стратегиях, позволяющих извлечь выгоду из этой информации и завоевать долю рынка.

Ваш план продаж должен включать цели продаж для достижения целей годового дохода и конкретные стратегии по превращению вашего целевого рынка в клиентов.

Вот удобный шаблон, который можно использовать для всех ваших баз: Загрузите шаблон здесь.

Составьте финансовую отчетность

Кредиторы хотят оглянуться на вашу финансовую историю, чтобы оценить ваши управленческие способности и посмотреть на перспективы вашего будущего бизнеса.Хотя у каждого кредитора могут быть разные требования, большинству потребуется трехлетний прогноз для вашего отчета о прибылях и убытках, баланса и отчета о движении денежных средств.

Для стартапов необходимо предоставить бухгалтерский баланс на день открытия, прогнозы на первый и второй год, а также начальные затраты на запуск. Хотя прогнозировать будущие результаты может быть сложно, кредиторы ожидают, что вы будете иметь разумное представление о необходимом капитале и денежных потоках для вашего бизнеса.

Эти отчеты должны быть подробными и показывать анализ того, как стоимость товаров, валовая прибыль, накладные расходы и чистая прибыль менялись с течением времени, и что эти изменения означают для компании в будущем.

Постройте этот прогноз снизу вверх, а не сверху вниз, путем простого умножения. Например, знайте, сколько времени и сколько нужно потратить на совершение покупок клиентов, а также узнать валовую прибыль от каждой продажи. Понять пожизненную ценность (LTV) клиента. Покажите, где есть рычаги для увеличения прибыли и как компания будет зарабатывать деньги по мере роста бизнеса.

Если вы не уверены на 100% в подготовке этих документов, вы можете обратиться за помощью к специалисту по бухгалтерскому учету или использовать QuickBooks Online для создания финансовой отчетности.

Наконец, сделайте гарантию кредита

Если у вашего бизнеса нет солидной кредитной истории или залога, некоторые кредиторы могут потребовать личную гарантию по ссуде. Кредиторы в первую очередь обращаются к бизнесу за обеспечением. Если этого недостаточно, они будут внимательно следить за состоянием собственного капитала владельца бизнеса.

В гарантийном документе по кредиту должны быть указаны все формы обеспечения, как делового, так и личного. Когда требуется личная гарантия по кредиту, кредиторам также может потребоваться личный финансовый отчет и трехлетние налоговые декларации от владельца бизнеса.

Если вы сначала сообщите об этом банку, это покажет, что вы готовы нести риск, который принимает на себя банк. Если возможно, напомните банкирам о личном послужном списке предыдущих выплат по ссуде, как частным, так и корпоративным, этому или другим банкам. Опять же, любая предыдущая история погашения упростит принятие решения банком.

Помимо всех цифр и анализа, кредиторы смотрят на кредитное предложение и на то, как оно представлено, как на показатель вашей компетентности и уверенности в успешном управлении своим бизнесом.Постарайтесь представить это как можно более профессионально.

Как получить микрозайм

Несмотря на то, что получить микрозайм, как правило, намного проще, чем получить одобрение на получение традиционного банковского кредита, вам все равно необходимо сделать следующее:

Сначала, как и в любом другом бизнесе, напишите бизнес-план. Кредиторы хотят видеть, что вы планируете делать с деньгами, а также ваши планы на будущее для вашего бизнеса.

Во-вторых, улучшите свой личный кредитный рейтинг.Если ваш кредитный рейтинг не на высшем уровне, примите меры для его повышения, прежде чем подавать заявку на микрозайм.

• Добавьте скин в игру: микрокредиторы ожидают, что вы вложите в свой бизнес собственные деньги, даже если это номинальная сумма. Некоторые также ожидают, что вы получите финансирование от друзей и семьи, прежде чем подавать заявку на ссуду.
• Будьте готовы предоставить залог или предоставить личную гарантию.
• Пройдите бизнес-тренинг у микролендера (если необходимо, перед подачей заявки).

Приняв меры по изучению вариантов микрозайма, составив подробный бизнес-план и выполнив все требования перед подачей заявки на микрозайм, вы значительно повысите свои шансы на получение необходимого капитала.

3. Оформление кредита для бизнеса

Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, есть несколько тактик, которые вы можете использовать, чтобы увеличить свои шансы.

Подать заявку на получение микрозайма

, CSBFP и другие источники онлайн-кредита может быть немного проще.Тем не менее, при подаче заявки на получение ссуды не помешает следовать традиционным советам банка.

Распространенная пословица гласит, что банки дают деньги только тем компаниям, которым они не нужны. Канадские банки особенно виноваты в этом, потому что банковские сборы с низкими процентами означают, что они не могут сильно рисковать, когда дело доходит до ссуды. Они не инвесторы в акционерный капитал, как ангелы и венчурные капиталисты, которые ожидают огромной зарплаты в будущем.

Доходность банка обычно ограничивается однозначными процентными ставками, поэтому они более избирательны в отношении того, кому они дают ссуду.Имея это в виду, вот как увеличить ваши шансы на получение необходимых ссуд.

1. Сначала постройте настоящие отношения

Люди стремятся помочь тем, кого они уже знают, любят и которым доверяют. Вот почему настоящие отношения нужно развивать в течение длительного периода.

Особенно это касается банков. Найдите время, чтобы встретиться с людьми в нескольких учреждениях и сообщить им о своем бизнесе не менее двух раз в год, прежде чем подавать заявку на ссуду.

Для онлайн-кредиторов не помешает позвонить по телефону, чтобы задать несколько вопросов заранее.Чем больше у вас будет информации, тем лучше вам будет при подаче заявки. И кредитор теперь будет знать ваше имя и немного о вашем бизнесе. Вы больше не просто анонимный заявитель.

Установление контакта и установление доверия на раннем этапе делает представленные финансовые документы и прогнозы более правдоподобными.

2. Хорошо знайте свои числа

Помните, что банки и государственные служащие руководствуются данными, и цифры помогают им справиться с любым риском.Они всегда полагаются на прошлое, чтобы предсказать будущее.

Поймите, что стоит за каждым числом и его колебаниями. Кроме того, будьте уверены в себе и несколько раз потренируйтесь в своей презентации перед бухгалтером. Попросите их задать сложные вопросы о данных. Всегда повторяйте слова на протяжении всей презентации о том, что «этот заем имеет очень низкий риск».

3. Объясните, как вы строили свои прогнозы

Никогда не приводите агрессивные оценки, в которые трудно поверить. Если ни одна компания не достигла результатов, подобных вашим прогнозам, маловероятно, что вы убедите банкиров в том, что ваш малый бизнес может это сделать.

Убедитесь, что прогнозы консервативны, увеличив ожидаемые расходы на 25% и снизив прогнозируемый рост доходов на 50%. При таком сценарии может ли компания по-прежнему зарабатывать деньги и возвращать деньги банку? Не представляйте ничего, что нельзя было бы сказать с уверенностью на основании известных фактов.

4. Покажите, как они возвращают свои деньги

Самая большая проблема банка: «Как эта компания выплатит ссуду, если дела пойдут не так, как планировалось?» Включите прогнозы для наихудшего сценария и продемонстрируйте, как он все еще работает в их пользу.Поскольку все банки хотят управлять риском ухудшения ситуации, банк будет уделять особое внимание наихудшему сценарию.

Наконец, поговорите с несколькими банками (не только с тем, в котором у вас есть счет в коммерческом банке), поскольку все они имеют разные наборы рекомендаций для своего целевого кредитного портфеля. Помните, что «нет» не означает, что это навсегда. На данный момент это может быть просто «нет». Спросите у банкира, что именно нужно изменить в компании, чтобы получить ссуду в будущем.

Перед тем, как начать бизнес-ссуду, процесс

У всех вариантов финансирования есть свои плюсы и минусы.Вам, как владельцу малого бизнеса в Канаде, решать, как лучше всего финансировать свой бизнес. Важно рассмотреть все доступные варианты и взвесить их. Если вы рассматриваете ссуду для малого бизнеса, поговорите с несколькими кредиторами об их условиях, процентных ставках и взвесьте все варианты, прежде чем принимать решение.

Поиск подходящего финансирования — ключ к вашему успеху, поэтому стоит потратить время на изучение и поиск идеального решения для вашего типа бизнеса.Таким образом, вы можете продолжать расти и нанимать персонал по мере необходимости.

Где бы вы ни находились, QuickBooks Online поможет вам оставаться в курсе своих финансов с помощью надежного набора инструментов для управления денежным потоком, прибыльностью проекта и т. Д.

<< Назад: Как получить финансирование для вашего малого бизнеса

Далее: Следует ли вам получить кредитную линию для малого бизнеса? >>

Финансирование малого бизнеса: заемный капитал или капитал?

Малому бизнесу часто нужны деньги.Особенно это актуально для компаний на начальных этапах развития. Найти эти деньги может быть сложно. Более жесткие стандарты кредитования и венчурные капиталисты, все еще восстанавливающиеся после последствий рецессии, создают среду, в которой финансирование становится проблемой. Малому бизнесу доступны два основных типа финансирования — долговое финансирование и долевое финансирование. Что лучше для вас, как владельца малого бизнеса?

Кредитование заемных средств

Покупка дома, автомобиля или использование кредитной карты — все это формы долгового финансирования.Вы берете ссуду у физического или юридического лица и обязуетесь выплатить ее с процентами. По такому же принципу работает долговое финансирование вашего бизнеса. Как владелец бизнеса, вы можете подать заявление на получение бизнес-ссуды в банке или получить личную ссуду от друзей, семьи или других кредиторов, и все это вы должны вернуть. Даже если члены семьи ссужают вам деньги для вашего бизнеса, они должны взимать минимальную процентную ставку IRS, чтобы избежать налога на дарение.
Преимущества долгового финансирования многочисленны.Во-первых, кредитор не контролирует ваш бизнес. После выплаты кредита ваши отношения с финансистом заканчиваются. Затем выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом. Наконец, легко спрогнозировать расходы, поскольку выплаты по кредиту не колеблются.
Обратная сторона долгового финансирования вполне реальна для любого, у кого есть долг. Долг — это ставка на вашу способность выплатить ссуду в будущем. Что, если для вашей компании наступят тяжелые времена или экономика снова испытает крах? Что, если ваш бизнес не будет расти так быстро и не так хорошо, как вы ожидали? Долги — это расходы, и вы должны регулярно оплачивать их.Это может затруднить рост вашей компании.
Наконец, хотя вы можете быть ООО или другим юридическим лицом, которое предусматривает некоторое разделение между корпоративными и личными средствами, кредитор может все же потребовать от вас гарантировать ссуду финансовыми активами вашей семьи.
Если вы считаете, что долговое финансирование подходит вам, Управление малого бизнеса США работает с избранными банками, чтобы предложить программу гарантированного кредитования, которая облегчит малым предприятиям получение финансирования. Посетите веб-сайт SBA, чтобы узнать об этих программах.

Финансирование акционерного капитала

Общественность не понимает долевое финансирование, а также долговое финансирование, потому что долевое финансирование включает в себя инвесторов. Вы можете предлагать акции своей компании семье, друзьям и другим мелким инвесторам, но в долевом финансировании часто участвуют венчурные капиталисты или бизнес-ангелы. В популярной серии ABC «Shark Tank» рассказывается о предпринимателях, которые представляют свои бизнес-идеи группе инвесторов в попытке получить долевое финансирование.
Большим преимуществом долевого финансирования является то, что инвестор принимает на себя весь риск.Если ваша компания терпит крах, вам не нужно возвращать деньги. У вас также будет больше наличных денег, потому что нет платежей по кредиту. Наконец, инвесторы смотрят на долгосрочную перспективу и понимают, что развитие бизнеса требует времени.
Обратная сторона большая. Чтобы получить финансирование, вам нужно будет отдать инвестору процент от вашей компании. Вам придется делиться своей прибылью и консультироваться со своими новыми партнерами каждый раз, когда вы принимаете решения, влияющие на компанию. Единственный способ отстранить инвесторов — выкупить их, но это, вероятно, будет дороже, чем деньги, которые они изначально дали вам.

Какой метод финансирования мне выбрать?

Часто у вас не будет выбора. Официальное акционерное финансирование трудно обеспечить, особенно для небольших стартапов на ранней стадии. Венчурные капиталисты ищут компании с глобальным охватом. Согласно статье, опубликованной Entrepreneur, бизнес-ангелы, те, кто финансирует в меньшем масштабе, часто стремятся инвестировать минимум 300000 долларов и, возможно, 50% акций компании, особенно если это находится на самой начальной стадии.com . Если ваша компания является стартапом, обслуживающим местный рынок, и не нуждается в крупномасштабном финансировании, долговое финансирование, вероятно, будет вашим лучшим и, возможно, единственным вариантом. Более крупные стартапы часто сочетают заемное и долевое финансирование, чтобы уменьшить обратную сторону обоих типов.

Итог

Тип финансирования, который вы ищете, во многом зависит от вашего стартапа. Если вы только начинаете, подумайте о ссуде от семьи, друзей или банка. По мере того, как вы растете и выходите на более крупный рынок, долевое финансирование может стать более жизнеспособным вариантом, если вы готовы отказаться от части своей компании.(Дополнительную информацию см. В разделе «Должна ли компания выпускать долги или акции?»)

Ресурсы экономического развития | Торговая палата Миннесоты

По всему штату
Программа Angel Loan Fund Департамент занятости и экономического развития (DEED) Новый вариант финансирования для предприятий, сертифицированных для участия в Миннесоте. Программа налогового кредита Angel.Кредиты до 250 000 долларов США; 0% годовых; отсроченный срок кредита 7 лет с воздушным платежом; должен иметь право на получение налогового кредита Angel.	Angel Tax Credit DEED Предоставляет стимулы для инвестирования в начинающие и развивающиеся компании, ориентированные на высокие технологии.	Развивающиеся предприниматели DEED Поддерживает микропредприятия и малые предприятия с числом сотрудников менее 50, ориентированные на предприятия, принадлежащие меньшинствам и женщинам, а также предприятия, расположенные в экономически неблагополучных районах.
MN Reservist & Veteran Business Loan Program DEED Предоставляет бизнес-ссуды компаниям, которые пострадали, когда определенных сотрудников призывают на действительную военную службу, и отдельным ветеранам, которые вернулись с действующей службы и хотят начать свой бизнес.	Инвестиционный фонд Миннесоты DEED Инвестиционный фонд Миннесоты предоставляет финансирование, чтобы помочь компаниям расширяться, добавлять рабочих и сохранять высококачественные рабочие места.	Фонд создания рабочих мест DEED Предоставляет финансовые стимулы для новых и расширяющихся предприятий, которые достигают определенных целей по созданию рабочих мест и капиталовложениям.
Программа налоговых льгот на НИОКР АКТ Равно 10% квалифицируемых расходов в размере до 2 миллионов долларов на определенные виды деятельности в области НИОКР.	Программа расширения рабочих мест в Большом Миннесе DEED Возврат налога с продаж за 7 лет существующим предприятиям, расширяющимся в Большой Миннесоте.	Налоговый кредит за возможности работы DEED Налоговый кредит за возможность работы (WOTC) — это федеральный налоговый кредит, доступный для всех предприятий в качестве стимула для найма рабочих в определенных группах.
SBIR-STTR Финансирование высокотехнологичных компаний SBA / DEED / MHTA Программы исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу.	Зоны внешней торговли Миннесоты DEED Хранить товары, собирать, производить или реэкспортировать товары без уплаты таможенных пошлин.	Программа помощи сельским микропредпринимателям USDA Ссуды и гранты организациям по развитию микропредприятий для: предоставления микрозаймов для стартапов и роста микропредприятий через Оборотный фонд микрозаймов в сельской местности; обеспечение обучения и технической помощи заемщикам микрозаймов и микропредпринимателям.
SBA 504 / REAL Кредит SBA / Участвующие кредиторы Предоставляет растущим предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой на сумму до 5 миллионов долларов для основных основных фондов, таких как земля, здания, машины и оборудование.	SBA 7 (a) Кредит SBA / Участвующие кредиторы Включает финансовую помощь для предприятий с особыми требованиями. 7 (а) максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов.	Программа микрозаймов SBA SBA / Участвующие кредиторы Ссуды до 50 000 долларов США для помощи малым предприятиям и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в открытии и расширении. Средний микрозайм составляет около 13 000 долларов.
Программа кредитования на случай стихийных бедствий SBA SBA / Участвующие кредиторы Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены следующих предметов, поврежденных или уничтоженных в результате объявленного стихийного бедствия: недвижимость, личное имущество, машины и оборудование, а также инвентарь и бизнес-активы.	Грант для сельских предприятий USDA Финансирует проекты, которые способствуют развитию малых и новых сельских предприятий, сетей дистанционного обучения и программ обучения взрослых, связанных с трудоустройством.	Программа кредитования посредников USDA Предоставляет 1% -ные ссуды под низкий процент местным посредникам, которые повторно ссужают предприятия и проекты развития местных сообществ в сельских общинах.
Программа ссуд и грантов для экономического развития села USDA В рамках программы REDLoan USDA предоставляет ссуды с нулевой процентной ставкой местным коммунальным предприятиям, которые они, в свою очередь, передают местным предприятиям (конечным получателям) для проектов, которые создадут и сохранить занятость в сельской местности.
Города-побратимы Метро
Кредит для малого бизнеса Центр развития микрорайона Для существующих предприятий кредиты от 50 000 до 250 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или недвижимость. НДЦ имеет гарантированные кредиты 7a / SBA.	Финансирование подрядчиков Центр развития микрорайонов Для стартапов и существующих малых предприятий кредиты до 50 000 долларов США.	Микро-кредит Центр развития микрорайона Кредит для покрытия затрат на выполнение конкретного контракта.
Кредит для малого бизнеса Women Venture Предоставляет кредиты SBA в размере до 50 000 долларов квалифицированным заемщикам для создания или развития малого бизнеса. Наши консультанты проводят соискателей через процесс определения готовности и квалификации.	Кредит для малого бизнеса Столичная ассоциация экономического развития Предприятия должны принадлежать и контролироваться цветными предпринимателями.Минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США. Ссуды на сумму более 400 000 долларов США требуют более высокого участия банка.	Транзакционное финансирование Столичный консорциум разработчиков сообщества Предоставляет краткосрочные ссуды для предприятий, чей цикл движения денежных средств не позволяет им производить регулярные ежемесячные платежи по ссуде.
Ссуды для новых и развивающихся предприятий Столичный консорциум общественных разработчиков Прямые ссуды, предназначенные для различных бизнес-целей, включая инвентаризацию, оборотный капитал, покупку активов и оборудования и начальные затраты.Размер ссуд до 25 000 долларов США для предприятий розничной торговли / услуг или 50 000 долларов США для производственных предприятий.	Ссуды для второй стадии и растущего бизнеса Столичный консорциум общественных девелоперов Ссуды на сумму более 50 000 долларов США предназначены для компаний, которые работают в течение нескольких лет и нуждаются в финансировании для роста.	Дефицит финансирования недвижимости Столичный консорциум общественных девелоперов Ссуды в партнерстве с частными кредиторами для обеспечения дефицитного финансирования проектов по приобретению недвижимости, включая проекты, финансируемые в рамках программы SBA 504.
Финансирование приобретения недвижимости Столичный консорциум общественных девелоперов В партнерстве с частными кредиторами предоставляет постоянное срочное финансирование для приобретения коммерческой недвижимости.	Техническая помощь и финансирование Африканский центр развития Мы предлагаем как традиционные, так и альтернативные / ориентированные на прибыль условия финансирования.Общие финансовые пакеты варьируются от 5000 до более 250 000 долларов на клиента.	Ссуда ​​на акции члена кооператива Центр экономического развития Латинской Америки Финансирование покупки доли в кооперативе существующим или предполагаемым членом кооператива. Минимальная сумма кредита — 2000 долларов США; максимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов США.
Кредиты для микропредприятий Центр экономического развития Латинской Америки Создание или расширение очень малого бизнеса.Минимальная сумма кредита — 2000 долларов США; максимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США.	CREDO (Возможности развития общинной недвижимости) Латиноамериканский центр экономического развития Покупка или улучшение недвижимости растущими предприятиями. Минимальная сумма кредита — 25 000 долларов США; максимальная сумма кредита составляет 125 000 долларов США.	Кооперативные ссуды Центр экономического развития Латинской Америки Создание или расширение кооперативного предприятия. Минимальная сумма кредита — 4000 долларов США; максимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США.
Северо-Западная Миннесота
Заем на разработку продукта Фонд Северо-Запада Миннесоты Займы доступны для новых продуктов с упором на новые технологии.	Программа развития предпринимательства Northwest Minnesota Foundation Персонал NMF предоставляет техническую помощь и финансирование лицам, желающим открыть свой бизнес, или лицам, желающим расширить существующий бизнес.
Юго-Западная Миннесота
Программа ссуды для финансирования бизнеса Southwest Initiative Foundation Соответствующие критериям проекты должны создавать или сохранять рабочие места, которые обеспечивают приемлемую заработную плату с пособиями, создают новое богатство для региона и диверсифицируют экономику юго-запада Миннесоты. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.	Программа кредитования микропредприятий Фонд Southwest Initiative Foundation Индивидуальная поддержка предпринимателей в виде постоянной технической помощи. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
Северо-восток и Северо-Центральная Миннесота
Программа финансирования бизнеса Northland Foundation Два типа — прямой заем и заем участия.Бизнес-ссуды обычно варьируются от 50 000 до 500 000 долларов США.	Финансовые ресурсы Фонд предпринимательства Финансируйте рост вашего бизнеса, приобретение, оборотный капитал или другие потребности с творческим финансированием в размере до 250 тысяч долларов и более.	Business Assistance Iron Range Resources and Reservation Board (IRRRB) Независимо от того, открываете ли вы новый бизнес или планируете расширение, у нас есть финансовые инструменты, специальная поддержка и местные ресурсы, которые помогут вам в этом.
Западно-Центральная Миннесота
Фонд ссуды для малых предприятий SELF Фонд инициативы West Central Ссуды от 1 000 до 35 000 долларов США, включая более мелкие ссуды для предприятий в производственном секторе или секторе услуг.	Фонд ссуды для бизнеса и промышленности Фонд инициативы West Central Фонд ссуды для бизнеса и промышленности используется для ссуд от 20 000 до 300 000 долларов США.Большая часть кредитов в этом фонде предоставляется производственным предприятиям.	Доступ к капитальному займу West Central Initiative Foundation WCI будет соответствовать сумме банковского кредита до 75 000 долларов. 100% LTV подчинен.
Ссуды по уходу за детьми Фонд инициативы West Central Максимальная ссуда в рамках этой программы составляет 3 500 долларов США. Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь поставщикам услуг по уходу за детьми получить или сохранить лицензию от регулирующего органа своей страны.
Центральная Миннесота
Фонд прямого бизнес-кредита Фонд инициативы Предоставляет до 500 000 долларов США для сельскохозяйственных и производственных компаний с добавленной стоимостью, которые приносят новые доходы сообществам.	Фонд технологического капитала Фонд инициативы Предоставляет до 500 000 долларов США для новых высокотехнологичных предприятий и технологий, повышающих производительность.	Фонд ссуды для зеленого бизнеса Фонд инициативы Предоставляет до 500 000 долларов для предприятий, которые сохраняют окружающую среду, сокращают потребление энергии или перерабатывают существующие потоки отходов.
Кредитный фонд кредитной истории Фонд инициативы Предоставляет до 75 000 долларов США для производства, технологий, оптовой торговли и других предприятий.
Юго-Восточная Миннесота
Фонд бизнес-займов Фонд инициативы Южной Миннесоты Нацелен на шесть ключевых отраслей: бионаука, возобновляемые источники энергии, продовольствие / сельское хозяйство, производство, технологии и здравоохранение. Будут рассмотрены ссуды до 200 000 долларов США; не может превышать 50 процентов от общей стоимости проекта.	Фонд ссуды для малого бизнеса Фонд инициативы Южной Миннесоты Эти ссуды поддерживают владельцев малого бизнеса или начинающих предпринимателей, которые создают предприятия сферы услуг, розничной торговли, производства местных продуктов питания и производства. Суммы займа от 2000 до 35000 долларов США.	Ссудный фонд Building Blocks Фонд инициативы Южной Миннесоты Финансовые ресурсы и техническая помощь для помощи в расширении или укреплении лицензированных предприятий по уходу за детьми.Размер кредита: от 1000 до 15000 долларов.
Фонд ссуды для местных продуктов питания Фонд инициативы Южной Миннесоты Поддерживает открытие или расширение предприятий, занимающихся производством сельскохозяйственных продуктов питания на местном или региональном уровне. Доллары ссуды можно использовать для покупки инвентаря, расходных материалов, машин / оборудования или использовать для пополнения оборотного капитала.	Seed Fund Southern Minnesota Initiative Foundation Поддерживает предприятия на стадии стартапа, которым нужен капитал, бизнес-опыт и возможности для создания сетей.Помогает компаниям проводить исследования и анализ, получать заключения и регистрацию патентов, а также тестировать и анализировать продукты. Инвестиции составляют до 25000 долларов.	Фонд акций Южной Миннесоты Фонд инициативы Южной Миннесоты Финансовый капитал и опыт для компаний на ранней стадии и начинающих компаний. Максимальные начальные инвестиции в размере 100 000 долларов США, при условии, что последующие инвестиции будут вложены.

Как найти деньги для открытия бизнеса

Наличие отличной бизнес-идеи — важная часть начала бизнеса, но даже отличные идеи иногда не могут получить необходимое финансирование.Вот несколько советов о том, как финансировать бизнес.

Залог личных активов

Личные активы играют важную роль в финансировании бизнеса и используются либо для получения займа, либо в качестве залога для обеспечения банковской ссуды. Залог включает в себя вещи, которыми вы лично владеете и которые не будут использоваться в бизнесе, такие как автомобили, лодки, драгоценности, акции и т. Д. Банк может использовать это обеспечение в качестве обеспечения бизнес-кредита.

Одним из инструментов, используемых кредиторами для оценки стоимости личных активов заемщика, является личный финансовый отчет.Это касается активов и пассивов физических лиц.

Банковские ссуды

Банковские ссуды — популярный источник финансирования малого бизнеса, однако получить их может быть сложно. Когда дело доходит до банковских кредитов, существует несколько различных вариантов финансирования — обычных и гарантированных.

Обычные ссуды для малого бизнеса — это ссуды, предоставленные банком и обеспеченные залогом и обещанием заемщика выплатить ссуду. Банки любят предоставлять ссуды для покрытия начальных затрат на такие материальные активы, как здания, оборудование, транспортные средства и т. Д.Немного сложнее получить финансирование на такие расходы оборотного капитала, как заработная плата, реклама и движение денежных средств. Банки ищут заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 650-680 и полным обеспечением. Предпринимателям, открывающим бизнес, также необходимо будет вложить 15-25% личных средств в общий проект.

Чтобы подать заявку на получение ссуды в банке, им потребуются личные налоговые декларации, бизнес-план и финансовые прогнозы.

Подробнее об обычных банковских кредитах.

Гарантированные ссуды — это ссуды, которые поддерживаются федеральным правительством либо через SBA (Управление малого бизнеса), либо, в меньшей степени, USDA (Министерство сельского хозяйства США).Как и в случае с обычной ссудой, это по-прежнему деньги банка, однако SBA или USDA гарантирует, что процент ссуды будет возвращен, если бизнес обанкротится и владелец не сможет выплатить ссуду. Это снижает риск для банка и помогает в ситуациях, когда заемщик не имеет достаточного кредитного рейтинга или обеспечения. Гарантия по кредиту также снижает размер личных вложений до 10-15%. Гарантия действительно имеет цену, заключающуюся в более длительном времени обработки, а также в более высоких комиссиях и процентах по сравнению с обычным кредитом.

Подробнее о гарантиях по кредитам SBA.

Фонды возобновляемых займов

Фонды возобновляемых ссуд (RLF) или иногда называемые микрокредитами, представляют собой краткосрочные ссуды на меньшие суммы в долларах. В зависимости от программы размер этих кредитов обычно варьируется от 500 до 150 000 долларов, а требования обычно не такие строгие, как банковские.

Программы возобновляемых кредитов доступны в качестве инструмента экономического развития, чтобы помочь сообществам процветать, предоставляя финансирование предпринимателям, которые не могут получить достаточный капитал в банках.Эти программы больше ориентированы на создание рабочих мест, чем на кредитный рейтинг, улучшение доступа к финансированию малого бизнеса и растущим сообществам.

Эти программы предлагаются такими посредниками, как города, местные агентства экономического развития и некоммерческие организации. Список кредиторов оборотных ссудных фондов по штатам.

Интернет-кредиторы

Поскольку доступ к финансированию от традиционных банков для малого бизнеса получить труднее, меньшее количество предприятий имеют право на традиционное банковское финансирование.Biz2Credit публикует индекс кредитования и свое исследование, показывающее, что крупные банки одобрили 23% запросов на финансирование, в то время как альтернативные кредиторы одобрили более 60. Стартапы пострадали больше всего, если у владельцев нет отличной кредитной истории — и даже с отличной кредитной историей это сложнее, чем в прошлом.

Учитывая большой разрыв между количеством запрашиваемых и утвержденных бизнес-кредитов, альтернативные кредиторы в значительной степени восполнили этот пробел. Онлайн-кредиторы даже предлагают гарантии SBA и являются отличной альтернативой для стартапов и владельцев малого бизнеса без отличного кредита.

Другие преимущества альтернативных кредиторов включают гораздо меньшее количество документов и более простой процесс подачи заявок, чем у традиционных кредиторов, возможность иметь большую гибкость в отношении требований к обеспечению и типам предлагаемых кредитов и почти мгновенное одобрение от нескольких часов до нескольких дней. Обратной стороной является то, что вы, вероятно, будете платить больше процентов и будете иметь более короткие сроки, чем в банке, но предоставите прекрасную возможность для увеличения кредита.

Домашний капитал

Еще один способ привлечь средства для бизнеса, если у вас есть дом, — это ссуды под залог недвижимости.Многие люди отреагируют, сказав: «Я не хочу рисковать своим домом», но если у вас есть дом с собственным капиталом, банк, скорее всего, попросит залоговое право на имущество, чтобы предоставить ссуду. В любом случае ваш дом находится под угрозой.

Ссуды под залог собственного капитала для бизнеса обычно используются в качестве первоначального взноса или в качестве залога, чтобы уменьшить сумму денег, которую владелец бизнеса должен вложить. Ссуды под залог собственного капитала от бизнеса обычно имеют более низкую процентную ставку и обрабатываются быстрее, чем обычные ссуды.

Одноранговое кредитование

Другой небанковской альтернативой заимствованию для нового бизнеса являются одноранговые сети кредитования. P2P-кредитование идет в обход банка и напрямую связывает займы с инвесторами через интернет-рынок. Такой порядок удовлетворяет потребности, когда финансовые учреждения традиционно не предоставляют ссуды.

Эти сети обходят банк и позволяют людям, которым нужны деньги, занимать деньги у людей, которые хотят вернуть деньги. Процентные ставки определяются кредитным рейтингом заемщика, но высокий кредитный рейтинг не требуется.

Кредитование

P2P обеспечивает беспроигрышный вариант для бизнеса и инвесторов. Для предприятий, предпринимателей, которые либо не хотят иметь дело с кредитными требованиями традиционного банка, либо нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам, P2P-кредиты являются популярным выбором. Инвесторы выигрывают, поскольку они могут диверсифицировать риски, вкладывая средства в несколько проектов, и получать прибыль от своих вложений.

Кредитные карты

Кредитные карты

Business — это быстрый способ финансирования стартапов, а иногда даже начальное финансирование 0%.Несмотря на то, что кредитная карта указана на имя компании, личный кредит владельца по-прежнему будет иметь большое значение для получения карты. Любой вид бизнеса от индивидуального предпринимателя-фрилансера до ООО имеет право на получение визитной карточки. Хотя это немного рискованнее, чем фиксированный заем, и дороже после низкой начальной ставки, нельзя упускать из виду легкость финансирования с кредитной карты.

В зависимости от того, для чего вам нужны деньги, кредитные карты могут предоставить более простой способ финансировать запуск или расширение бизнеса.Мы знаем, что никто не идет в бизнес, чтобы потерять деньги, но мы видели нескольких предпринимателей, которые для начала сильно полагались на кредитные карты. Некоторые из них были очень успешными, а некоторые нет.

Пенсионные счета

Часто упускаемый из виду источник финансирования бизнеса — это личные пенсионные счета. Большинство людей не знают, что они могут использовать свой IRA или 410k для открытия бизнеса и не платить налоги или штрафы с этих денег. Эти пенсионные фонды могут стать отличным способом начать бизнес, не влезая в долги.

Есть два способа получить доступ к пенсионным фондам, и мы настоятельно рекомендуем пользоваться услугами авторитетной фирмы, так как существует значительный риск, если вы сделаете это неправильно. Некоторые правила и положения применяются к использованию пенсионных фондов для IRA, и IRS хочет быть уверенным, что люди не используют их ненадлежащим образом.

Один из способов использования пенсионного счета для инвестирования в бизнес — это самостоятельная IRA.

Самостоятельная IRA — это счет, открытый в компании (например, Etrade или другой инвестиционной фирме), но вместо инвестирования в акции или облигации вы вкладываете эти средства в малый бизнес.

Есть некоторые вещи, о которых следует знать, если вы планируете финансировать бизнес с помощью IRA.

— Невозможно передать активы в IRA в качестве залога по ссуде. Если необходимы дополнительные средства, IRA не может быть передана в залог, и IRA (а не физическое лицо) придется занимать деньги из других источников. Единственные ссуды, которые разрешены IRA, — это ссуды без права регресса, что означает, что нет никакой личной гарантии на заемные деньги. Как вы, наверное, догадались, эти средства получить очень сложно.

— Самостоятельные IRA предназначены для пассивных инвестиций, и владелец учетной записи IRA не может активно управлять бизнесом.

— Поскольку владелец IRA не может активно управлять бизнесом, он не может получать зарплату.

Второй способ инвестирования в пенсионные счета, который часто является лучшим и более гибким выбором, — это ролловеры как бизнес-стартапы (ROBS). Подобно самостоятельной IRA, вы можете использовать пенсионные фонды для финансирования бизнеса, но в отличие от самостоятельной IRA, где владелец счета не может активно работать в бизнесе, ROBS должен участвовать в бизнесе в качестве добросовестного сотрудника.

Некоторые другие требования плана ROBS:

— Владельцы бизнеса могут выплачивать себе заработную плату в качестве компенсации за свою работу, если это считается «разумным».”

— Средства ROBS можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту. Предпринимателям разрешается использовать другие формы финансирования малого бизнеса (например, ссуды SBA, необеспеченные кредиты и т. Д.)

Хотя самостоятельные IRA могут быть хорошим вариантом для тех, кто не принимает непосредственного участия в ведении бизнеса (что чаще встречается у инвесторов в недвижимость), правила и нормы делают использование самостоятельных IRA невозможным. План ROBS больше ориентирован на владельцев, которые хотят участвовать в бизнесе.

Независимо от того, какой из них подходит вам, обязательно учтите, что использование пенсионных фондов для финансирования бизнеса сопряжено со значительным риском. Если бизнес потерпит неудачу, вы рискуете получить деньги на пенсию.

Финансирование клиентов

Часто упускаемый из виду, но творческий способ заработать деньги для открытия бизнеса — это предварительная продажа клиентам. Когда у вас есть бизнес, близкий к запуску, вы можете попросить клиентов сделать предварительный заказ, прежде чем продукт или услуга будут готовы к продаже.

Мы работали с компанией, которая сдавала продукты в аренду студентам колледжей, переезжающим на территории кампуса. Поскольку продукт не понадобится покупателю до открытия школы, компания смогла собрать депозиты для использования в качестве первоначального взноса по ссуде.

Одним из интересных преимуществ предварительной продажи клиентам является то, что у предпринимателя есть возможность увидеть, действительно ли рынок хочет его продукт или услугу. Мы работали со слишком многими предпринимателями, у которых была «отличная идея, которая не может потерпеть неудачу», но они никогда не предлагали покупателю узнать, заинтересован ли кто-нибудь.Отличная идея — лишь часть успешного бизнеса.

Использование этого подхода сопряжено с риском, поэтому убедитесь, что у вас есть надежный план, который нужно выполнить вовремя, иначе у вас могут возникнуть недовольство клиентов. Некоторые клиенты могут также захотеть получить скидку в обмен на деньги.

Финансирование продавца

Если вы покупаете существующий бизнес, финансирование со стороны продавца может быть эффективным способом снизить сумму денег, которую покупатель нуждается из собственного кармана, чтобы захватить его. Вместо банка, обеспечивающего все заемное финансирование, продавец действует как банк и удерживает часть ссуды.Покупатель производит платеж как банку, так и продавцу.

Банкам нравится, когда продавец получает финансирование, поскольку оно демонстрирует, что продавец достаточно доверяет покупателю, чтобы рисковать своими деньгами. Есть много способов структурировать выплаты продавцу, в том числе: процент от продаж, ежемесячные платежи, воздушный шар и т. д.

Это действительно ставит покупателя в невыгодное положение, пытаясь договориться о цене продажи, но может оказаться необходимым для заключения сделки. Помимо возможности продать бизнес, у продавца есть возможность снизить налоговое бремя, принимая платежи с течением времени, а не сразу, и зарабатывать дополнительные деньги за счет процентов.

Лизинг

Лизинг — это эффективный способ сократить количество денег, необходимых для открытия бизнеса. Лизинг позволяет бизнесу использовать машины, транспортные средства или другое оборудование, как при аренде здания. Лизинговая компания владеет активом, но бизнес использует его.

Компания может захотеть сдать в аренду, чтобы получать меньшие ежемесячные платежи или меньшие первоначальные затраты, но лизинг также может предоставить налоговые преимущества по сравнению с покупкой. К недостаткам относится увеличение затрат в долгосрочной перспективе и договорное обязательство продолжать платить, даже если оборудование не используется.

Продажа личных вещей

Иногда ответ на потребность в финансировании состоит в том, чтобы найти больше личных средств, и это не всегда плохо. Экономия большего количества денег дает возможность еще больше усовершенствовать бизнес-идею и иметь больше денег в банке. Многие предприниматели вкладывают все свои средства в свои стартапы, и им не хватает «средств на черный день». Это большой риск, если бизнес пойдет не так быстро, как планировалось.

Начало бизнеса требует больших жертв, и это может означать продажу некоторых любимых вещей сегодня, чтобы у вас была лучшая жизнь в будущем.

Друзья и семья

Попросить друзей и членов семьи инвестировать в вашу бизнес-идею — отличный способ профинансировать ваш стартап. Вы можете попросить у них бизнес-ссуду или предложить процент от своего бизнеса.

Даже несмотря на то, что эти люди близки лично, лучше всего относиться к сделке профессионально. Слишком часто к займам у друзей и семьи относятся небрежно, и это может привести к негодованию и потере дружбы. Подготовьте бизнес-план, заключите письменное соглашение, а также установите план платежей.

Инвесторы

Инвестор-ангел — это тот, кто инвестирует в стартапы малого бизнеса. Часто бизнес-ангелы — это коллеги друзей или семьи. Большинство бизнес-ангелов — это бывшие предприниматели, которые также могут дать ценные советы по ведению бизнеса вместе со столицей. Однако вам понадобится надежный бизнес-план, чтобы убедить ангела-инвестора профинансировать ваш стартап.

Обратите внимание, что бизнес-ангелы не являются кредиторами. Деньги бизнес-ангела — это вложение, а не кредит.Когда вы начнете получать прибыль, вам нужно будет отдать часть своей прибыли бизнес-ангелу. Бизнес-ангелы владеют частью вашего бизнеса в результате своих вложений. Они ожидают высокой окупаемости своих вложений.

Когда вы просите денег у бизнес-ангела, обязательно дайте ему четкую стратегию выхода, поскольку обычно они не хотят сотрудничать с компанией более пяти лет.

Бизнес-гранты

Есть много объявлений о бесплатных грантах для малого бизнеса для предприятий и для 99.9% предприятий это неправда! Да, есть некоторые гранты для предприятий, но они, как правило, предоставляются компаниям, связанным с наукой и технологиями, в рамках программ SBIR (Small Business Innovation Research) или STTR (Small Business Technology Transfer). Иногда на государственном уровне предлагаются гранты для различных инициатив, таких как технологические стартапы, сельское хозяйство или туризм.