«Орион Мультивалютный» | от 7,8 тыс. долларов | 35,5 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие Возможно льготное расторжение | online | ||
«Инвестиционный (USD)» | от 1 тыс. долларов | 10,5 тыс. долларов | Выплата процентов в конце срока | |||
«Новый Пенсионный (USD)» | от 300долларов | 9,5 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение Возможно льготное расторжение | online | ||
«МТС Доходный (USD)» | от 100долларов | 8 тыс. долларов | Выплата процентов в конце срока | online | ||
«Накопительный (USD)» | от 2 тыс. долларов | 7,5 тыс. долларов | Выплата процентов в конце срока Капитализация процентов | |||
«Вклад в будущее Привилегия (USD)» | от 500долларов | 6,5 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов | online | ||
«Мультивалютный+» | от 1,6 тыс. долларов | 6 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение | |||
от 140долларов | 6 тыс. долларов | Выплата процентов в конце срока Возможно льготное расторжение | online | |||
«СмартВклад-Мультивалютный» | от 778долларов | 5 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно Капитализация процентов Возможно пополнение или частичное снятие | online | ||
«Надежный (USD)» | от 1 тыс. долларов | 5 тыс. долларов | Выплата процентов ежемесячно / в конце срока / в начале срока Капитализация процентов | online | ||
Вклады в валюте | Выгодные вклады в валюте предлагает АТБ
В Азиатско-Тихоокеанском Банке Вы можете открыть вклады в валюте для физических лиц с различными целями сроком от 31 дня до 3 лет (1098 дней). Депозит может быть долларовый или в юанях. Актуальные процентные ставки и другие условия по вкладам в валюте в АТБ делают обращение к услуге выгодным, а простота и прозрачность всех операций, начиная от предварительного расчета доходности и заканчивая выводом процентов и общей суммы на карту, – удобным.
Вклады в валюте: преимущества
- Надежное хранение средств. Этому способствует и возможность выбора наиболее стабильной валюты, и наличие в АТБ системы страхования. При наступлении страхового случая иностранные денежные единицы конвертируются по курсу, действующему на данный момент.
- Дополнительный заработок на разнице курса. Если выбранная валюта будет демонстрировать рост, к процентной ставке, гарантированной банком, прибавится еще и разница между начальной и конечной стоимостью евро, долларов, юаней. Основная задача в данном случае – спрогнозировать состояние валюты на конец действия вклада.
- Вклады в валюте для физических лиц доступны широкому кругу клиентов. Это обеспечивается диапазоном минимальных и максимальных вложений. На данный момент минимум в АТБ по депозиту в американской валюте – 20 $, а максимум не ограничен. Таким образом, открыть вклад в валюте в банке могут и граждане, располагающие небольшой суммой, и те, кто рассматривает серьезные варианты пассивного заработка. Удовлетворению различных потребностей вкладчиков в нашем банке способствует и разнообразие программ. Желающих скопить определенную сумму на какое-либо приобретение обычно интересует высокий процент и возможность пополнения. Все это предусмотрено программой «Накопи». В ее рамках можно также ежемесячно снимать проценты, а значит, она подойдет и тем, кто ищет способ пассивного заработка. Подобрать оптимальный вариант вклада в валюте можно по виду денежной единицы, сроку, возможности частичного снятия, капитализации и другим критериям.
- Наличие бессрочной пенсионной программы, по которой предлагаются максимально выгодные условия для пенсионеров.
Выгодные вклады в валюте от АТБ
Вас интересуют вклады в иностранной валюте? Для этого в Вашем распоряжении любое отделение АТБ. Помогут в поиске ближайшего офиса и подаче заявки с сайта наши сервисы: спутниковая карта и специальная онлайн-форма.
Получить консультацию по представленным в банке программам, помощь в выборе продукта по заданным критериям и выяснить другие интересующие Вас вопросы можно, позвонив на нашу горячую линию.
|
«Капиталбанк» предлагает открыть вклад и получить карту MasterCard в подарок – Spot
Карту MasterCard Standard можно получить, открыв до 30 апреля любой депозит в «Капиталбанке».
«Капиталбанк» предлагает выгодные вклады в национальной и иностранной валюте с разными условиями. Бонусом при открытии вклада станет карта MasterCard Standard — незаменимый помощник в путешествиях по Европе.
«Олтин куз»:
- валюта — сум;
- процентная ставка — до 17% годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса — 500 тысяч сумов;
- срок вклада — 24 месяца;
- выплата процентов — ежемесячно;
- есть возможность пополнения/снятия.
«Капитал 25»:
- валюта — сум;
- процентная ставка — до 20% годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса — 500 тысяч сумов;
- срок вклада — 25 месяцев;
- выплата процентов — ежегодно;
- есть возможность пополнения.
«Капитал 24»
- валюта — доллар США;
- процентная ставка — 5% годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса — 500 долларов;
- срок вклада — 24 месяца;
- выплата процентов — ежегодно;
- нет возможности пополнения/снятия.
«Люкс»:
- валюта — доллар США;
- процентная ставка — 4% годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса — 500 долларов;
- срок вклада — 36 месяцев;
- выплата процентов — ежемесячно;
- есть возможность пополнения/снятия.
«Евро люкс»:
- валюта — евро;
- процентная ставка — 3% годовых;
- минимальная сумма первоначального взноса — 100 евро;
- срок вклада — 36 месяцев;
- выплата процентов — ежемесячно;
- есть возможность пополнения/снятия.
Вклады можно открыть как в банке, так и онлайн посредством мобильного приложения Apelsin за пару минут. При открытии онлайн-вклада карту MasterCard можно получить в любом филиале «Капиталбанка». Акция действует до 30 апреля.
Узнать подробнее об условиях открытия депозита можно по телефону: (+998) 71−200−15−15 или на официальном сайте «Капиталбанка».
На правах рекламы.
MasterCard в подарок при открытии любого вклада в «Капиталбанке»
MasterCard в подарок при открытии любого вклада в «Капиталбанке»
Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — При открытии любого вклада в «Капиталбанке» до 30 апреля получайте в подарок карту MasterCard.
«Капиталбанк» предлагает выгодные вклады в национальной и иностранной валюте с разными условиями. Бонусом при открытии вклада станет карта MasterCard Standard – незаменимый помощник в путешествиях в Европу.
Виды вкладов:
«Олтин куз»
• валюта – сум;
• процентная ставка – до 17% годовых;
• минимальная сумма первоначального взноса – 500 000 сумов;
• срок вклада – 24 месяца;
• выплата процентов – ежемесячно;
• есть возможность пополнения/снятия.
«Капитал 25»
• валюта – сум;
• процентная ставка – до 20% годовых;
• минимальная сумма первоначального взноса – 500 000 сумов;
• срок вклада – 25 месяцев;
• выплата процентов – ежегодно;
• есть возможность пополнения.
«Капитал 24»
• валюта – доллар США;
• процентная ставка – 5% годовых;
• минимальная сумма первоначального взноса – 500 долларов США;
• срок вклада – 24 месяца;
• выплата процентов – ежегодно;
• нет возможности пополнения/снятия.
«Люкс»
• валюта – доллар США;
• процентная ставка – 4% годовых;
• минимальная сумма первоначального взноса – 500 долларов США;
• срок вклада – 36 месяцев;
• выплата процентов – ежемесячно;
• есть возможность пополнения/снятия.
«Евро Люкс»
• валюта – Евро;
• процентная ставка – 3% годовых;
• минимальная сумма первоначального взноса – 100 Евро;
• срок вклада – 36 месяцев;
• выплата процентов – ежемесячно;
• есть возможность пополнения/снятия.
Вклады можно открыть как в банке, так и онлайн посредством мобильного приложения Apelsin за пару минут. При открытии онлайн-вклада карту MasterCard можно получить в любом филиале «Капиталбанка». Акция действует до 30 апреля.
Узнать подробнее об условиях открытия депозита можно по телефону +99871 200 15 15 или на официальном сайте «Капиталбанка».
На правах рекламы
MasterCard в подарок при открытии любого вклада в «Капиталбанке»
При открытии любого вклада в «Капиталбанке» до 30 апреля получайте в подарок карту MasterCard.
«Капиталбанк» предлагает выгодные вклады в национальной и иностранной валюте с разными условиями. Бонусом при открытии вклада станет карта MasterCard Standard – незаменимый помощник в путешествиях в Европу.
Виды вкладов:
«Олтин куз»
-
валюта – сум;
-
процентная ставка – до 17% годовых;
-
минимальная сумма первоначального взноса – 500 000 сумов;
-
срок вклада – 24 месяца;
-
выплата процентов – ежемесячно;
-
есть возможность пополнения/снятия.
«Капитал 25»
-
валюта – сум;
-
процентная ставка – до 20% годовых;
-
минимальная сумма первоначального взноса – 500 000 сумов;
-
срок вклада – 25 месяцев;
-
выплата процентов – ежегодно;
-
есть возможность пополнения.
«Капитал 24»·
-
валюта – доллар США;
-
процентная ставка – 5% годовых; минимальная сумма первоначального взноса – 500 долларов США;
-
срок вклада – 24 месяца;
-
выплата процентов – ежегодно;
-
нет возможности пополнения/снятия.
«Люкс»·
-
валюта – доллар США;
-
процентная ставка – 4% годовых;
-
минимальная сумма первоначального взноса – 500 долларов США;
-
срок вклада – 36 месяцев;
-
выплата процентов – ежемесячно;
-
есть возможность пополнения/снятия.
«Евро Люкс»
-
валюта – Евро;
-
процентная ставка – 3% годовых;
-
минимальная сумма первоначального взноса – 100 Евро;
-
срок вклада – 36 месяцев;
-
-
есть возможность пополнения/снятия.
Вклады можно открыть как в банке, так и онлайн посредством мобильного приложения Apelsin за пару минут. При открытии онлайн-вклада карту MasterCard можно получить в любом филиале «Капиталбанка». Акция действует до 30 апреля.
Узнать подробнее об условиях открытия депозита можно по телефону +99871 200 15 15 или на официальном сайте «Капиталбанка».
На правах рекламы
Растёт неопределённость в отношении фунта – Рынки – Finversia (Финверсия)
Аналитики инвестиционного банка CIBC утверждают, что фунт сможет удержать недавний рост против доллара США.
Евро/доллар
В конце прошлой недели курс валютной пары евро/доллар откатился к поддержке 1.1900.
Данные инфляции в США в пятницу показали более сильные, чем ожидалось, цифры. Индекс цен производителей достиг наиболее высокого уровня за последние годы. Аналитики Wells Fargo отмечают, что рост показателя в марте является ключевым признаком стабильно растущей инфляции. С учётом узких мест в цепочках поставок, ФРС, вероятно, сохранит без изменений денежную политику и будет наблюдать за сохранением подъёма в 2021 году. В банке ожидают увидеть дальнейший рост инфляции к уровням прошлого года, хотя не исключено, что укрепление будет носить временный характер. По мере спада первоначальной активности в сфере услуг, в Wells Fargo предполагают увидеть замедление ежемесячных темпов роста цен и падение годового роста инфляции к середине 2022 года.
В первом квартале евро снизился против доллара примерно на 4%. Инвесторы сократили вклады в единую валюту на фоне опасений восстановления экономики в Еврозоне. В то время как ЕЦБ сохранит позицию в отношении мягкой денежной политики, ситуация в США выглядит более неопределённой в этом вопросе. Соглашение о фонде спасения экономики ЕС было поистине прорывным решением, но неудачи с его реализацией и с фактической выплатой средств по-прежнему вызывают беспокойство. Ускорение темпов вакцинации в предстоящие недели добавит позитива к достаточно сильным опережающим индикаторам Еврозоны. Евро по-прежнему будет испытывать трудности против крепкого доллара в краткосрочной перспективе, но во втором полугодии ожидается умеренное восстановление котировок, поскольку динамика экономического роста станет более активной.
В нашем прогнозе ожидаем снижения курса евро/доллар к отметкам 1.1875, 1.1850 и 1.1825.
Фунт/доллар
В пятницу курс пары фунт/доллар опустился к поддержке 1.3700.
Спрос на американскую валюту вызвал падение пары примерно на 200 пунктов от максимума прошлой недели. Ещё одним ключевым фактором в пользу снижения котировок стала неопределённая ситуация с вакцинацией в Великобритании. Ранее участники рынка прогнозировали, что страна одной из первых в Европе завершит основной процесс вакцинации, но последние события существенно корректируют эту оценку. В результате прогнозы восстановления экономики в Великобритании также могут измениться в сторону снижения.
Аналитики инвестиционного банка CIBC утверждают, что фунт сможет удержать недавний рост против доллара США. Согласно прогнозам, курс пары фунт/доллар будет торговаться на уровне 1.3800 к концу второго квартала, и на 1.4100 — к концу третьей четверти года. Во втором квартале рынок сократил общую позицию по фунту после достижения годовых максимумов. Потоки корпоративных средств перед дивидендными выплатами в мае обеспечили позитивный приток капитала в британскую валюту, хотя результаты распределения дивидендов приведут к отчасти зеркальному результату в следующем месяце. Текущую корректировку позиций по фунту в банке рассматривают, как обеспечивающую пространство для восстановления актива в краткосрочной перспективе. Опережающие индикаторы, индекс деловой активности в сфере услуг, индикатор уверенности потребителей, опросы конфедерации британских промышленников — всё это указывает на сильное восстановление экономики. Активность потребителей, вероятно, будет выше, чем предполагалось ранее, поэтому фунт сможет сохранить позиции против доллара во втором квартале.
В нашем прогнозе ожидаем роста курса фунт/доллар к отметкам 1.3720, 1.3740 и 1.3775.
Золото
В пятницу цена золота отступила от максимального недельного уровня к отметке 1744 доллара за унцию.
По итогам прошлой недели котировки смогли отыграть небольшую часть потерь. По мнению аналитиков TD Securities, восстановление золота, похоже, не имеет серьёзных катализаторов, в то время как доллар США продолжает доминировать. В данный момент любое укрепление драгоценного металла будет ограничено диапазоном. Доллар является сейчас главным активом на рынке, поскольку экономика США чувствует себя наиболее уверенно. В Европе продолжаются блокировки, а в Азии снова увеличивается неопределённость. Кроме того, в США тратятся огромные суммы на инфраструктуру, и это также поддерживает рынок. В TD Securities немного более оптимистичны в отношении второго квартала, но полагают, что золото не наберёт обороты до второй половины года.
Спрос на физическое золото резко вырос в весенний сезон в Индии, Китае и других странах Азии. Данные показали, что Индия, один из крупнейших потребителей золота в мире, в марте импортировала 160 тонн драгоценного металла, что в 5.7 раз больше, чем за тот же месяц год назад, когда страна находилась под строгой изоляцией. Покупки золота в стране практически прекратились в апреле—мае 2020, но с конца года снова начали расти. Поставки ювелирных изделий в Китай в марте также выросли в 2.6 раз. В начале прошлого года спрос со стороны крупнейшего в мире потребителя золота упал до многолетних минимумов, опять же из-за кризиса с коронавирусом.
В нашем прогнозе предполагаем восстановление цены золота к отметкам 1750, 1755 и 1760 долларов за тройскую унцию.
Нефть
С конца прошлой недели нефть WTI торгуется чуть выше уровня поддержки 59 долларов за баррель.
Нефтяные рынки остаются под давлением на фоне перспектив восстановления спроса на сырьё в условиях ослабления ограничений добычи странами ОПЕК+ и новостей об ухудшении ситуации с коронавирусом. Недавнее ужесточение карантинных ограничений в ряде стран Европы, а также высокие темпы заболеваемости в Индии ставят под сомнение краткосрочные перспективы восстановления спроса на нефть.
Тем временем Индия готова немедленно закупить больше иранской нефти, если санкции США в отношении Ирана будут сняты. По некоторым данным, переработчики Индии уже получили указание покупать меньше сырой нефти в Саудовской Аравии после словесной войны между двумя странами из-за нефтяной политики. Индия несколько месяцев подталкивала своих основных поставщиков — Саудовскую Аравию и Ирак — к наращиванию добычи, чтобы цены на нефть были более комфортными для третьего по величине импортёра в мире. Саудовская Аравия ответила на призыв Индии к действию повышением официальной отпускной цены. Следующим шагом Индии была рекомендация своим нефтеперерабатывающим предприятиям сократить объём сырья, закупаемого в Саудовской Аравии в мае. В мае нефтеперерабатывающие предприятия Индии готовятся закупить на 36% меньше саудовской нефти, чем планировалось ранее. Между тем импорт нефти из США в Индию в последние месяцы вырос, в результате чего Соединённые Штаты стали вторым по величине поставщиком нефти в Дели после Саудовской Аравии. Закупки нефти Индией у Саудовской Аравии в феврале уже упали на 42%. Вопрос снятия санкций с Ирана остаётся открытым, и его положительное решение способно вызвать сильный приток нефти на мировой рынок и, как следствие, обвал цен.
В нашем прогнозе ожидаем снижения стоимости баррели нефти WTI к уровням 59, 58.75 и 58.50 долларов.
Криптовалюты
Биткойн торгуется на подступах к важному уровню сопротивления 60000 долларов. Эфириум вырос к отметке 2160 долларов, а цена XRP уже достигла 1.4 доллара. Общая капитализация рынка криптовалют составила 2.06 триллиона долларов.
Аналитики биржи Kraken допустили рост биткойна до 90000 долларов, а эфириума — до 15000. Об этом говорится в последнем ежемесячном отчёте компании о состоянии индустрии. Эксперты отметили, что март выдался одним из наиболее удачных для крупнейших по капитализации криптовалют. Рост цен активов, вероятнее всего, продолжится. Однако перед возобновлением ралли первую криптовалюту может ожидать корректировка не менее чем на 10000 долларов. Биткойн закрыл март ростом более чем на 30%, шесть месяцев подряд прибавляя в цене свыше 10%. Поскольку апрель в основном был вторым по положительной динамике месяцем, можно ожидать, что и в этот раз биткойн достигнет новых высот. В компании уверены, что в последние месяцы на рыночные настроения положительно влияли институциональное принятие, пакет экономической помощи США на 1.9 триллиона долларов и участившиеся заявки на запуск биткойн-ETF.
В компании Fidelity Investments полагают, что первая криптовалюта, возможно, пережила период созревания для традиционных финансовых кругов и находится в переломном моменте с точки зрения принятия институциональными игроками. К росту интереса к биткойну в качестве альтернативного актива привёл ряд причин, и сейчас наблюдается ускоренное внедрение криптовалюты. Способствуют этому политика сверхнизких процентных ставок, меры стимулирования экономик и низкая доходность по другим активам, традиционно рассматриваемым как альтернативные. Пандемия стала катализатором институционального принятия, в частности, использования криптовалюты в качестве цифрового золота. Ранее проведённый Fidelity опрос показал, что почти треть крупных клиентов корпорации в Европе и США добавили в портфель цифровые активы. Спрос на биткойн со стороны институциональных инвесторов отметили и в JPMorgan. Аналитики банка полагают, что интерес вырастет в случае нормализации волатильности актива.
В нашем прогнозе ожидаем отката биткойна к отметкам 59600, 59300 и 59000 долларов. Эфириум может снизиться к уровням 2130, 2100 и 2050 долларов, а XRP — к ценовым значениям 1.37, 1.35 и 1.30 долларов.
Новости
В Японии опубликуют индекс цен производителей и данные банковского кредитования. В Китае выйдут показатели прямых иностранных инвестиций.
В Еврозоне станут известны данные розничных продаж. Представитель Банка Англии Сильвана Тенрейро выступит с речью.
Банк Канады представит обзор экономической конъюнктуры. В США выйдет ежемесячный отчёт о состоянии бюджета. Глава ФРБ Бостона Эрик Розенгрен выступит с речью.
лучших высокодоходных сберегательных счетов в апреле 2021 года
Неважно, рабочий вы или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.
Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и счетах денежного рынка.
Средний сберегательный счет приносит 0,07% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.
Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше. Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.
Почему можно доверять Bankrate
Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.
Методология создания лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate
Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.
Обзор лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов
- Live Oak Bank — 0,60% APY
- Vio Bank — 0,57% годовых
- Alliant Credit Union — 0,55% годовых
- Comenity Direct — 0.55% годовых
- Quontic Bank — 0,55% годовых
- Popular Direct — 0,55% годовых
- CIBC Bank USA — 0,52% годовых
- Ally Bank — 0,50% годовых
- Ситибанк — 0,50% годовых
- Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
- Synchrony Bank — 0,50% годовых
- Salem Five Direct — 0,50% годовых
- TIAA Bank — 0,50% годовых
- Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 1 апреля 2021 года.Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях. Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.
Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.
Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:
- Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты. Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать целей по сбережению.
- Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств.Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.
Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?
Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.
Застрахованные до 250 000 долларов США в банках Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и в кредитных союзах Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (на каждого вкладчика, на одно учреждение, на каждую категорию собственности) высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для спрятать наличные, зарабатывая проценты.
Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.
Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки и лучшие преимущества по этим типам счетов, чем национальные обычные банки. Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.
Лучшие высокодоходные сберегательные счета в апреле 2021 года
1.Live Oak Bank — 0,60% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.
В дополнение к своему сберегательному счету Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.
2. Вио Банк — 0.57% APY, минимальный начальный депозит 100 долларов
Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank. MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.
Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.
3. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов
В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union.В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.
На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.
4. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов
Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков. Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году. Для высокодоходного сберегательного счета необходимо, чтобы вы открыли счет на 100 долларов.
5. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США
Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.
Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.
В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.
6. Popular Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000
Popular Direct предлагает сберегательный счет и срочные компакт-диски. Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.
Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.
7. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов
CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго.Он был переименован в CIBC Bank USA.
CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает как 9-месячный компакт-диск, так и 1-летний компакт-диск онлайн. Он также предлагает сберегательный счет CIBC Agility Online, который предлагает конкурентоспособную доходность.
8. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Ally Bank был основан в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов в Ally Bank, и в настоящее время их насчитывается около 2.25 миллионов клиентов.
Помимо компакт-диска без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.
9. Ситибанк — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов
Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.
Есть 4 доллара.50 ежемесячных сборов за обслуживание, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi. Вы можете избежать этой комиссии, сохраняя средний ежемесячный баланс не менее 500 долларов на своем сберегательном счете, если он не связан с текущим счетом Citi.
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отмены комиссии.
10. Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA.Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.
Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. Marcus от Goldman Sachs — приложение для iOS и Google Play.
11. Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0
Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 срокам. Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.
Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода, а ставка по компакт-дискам увеличится, вы получите более высокую ставку.
Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.
12. Salem Five Direct — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 10 долларов
Salem Five Direct — это онлайн-подразделение Salem Five. Salem Five была основана в 1855 году в Салеме, штат Массачусетс.
Salem Five Direct клиенты со сберегательным счетом eOne получают конкурентоспособную прибыль на всех остатках до 1 000 000 долларов.
КлиентыSalem Five Direct могут провести транзакцию в филиале Salem Five, но это будет стоить вам 9 долларов.95. Жители всех 50 штатов могут открыть счет Salem Five Direct.
13. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов
TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. По состоянию на март 2020 года у TIAA Bank было 10 финансовых центров, все из которых расположены во Флориде. TIAA предлагает условия CD от трех месяцев до пяти лет.
Для открытия компакт-дискаTIAA Bank требуется 1000 долларов, и вы получите напоминание о том, что срок погашения вашего компакт-диска наступает за 20 дней до этой даты.
14. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0.45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов
Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году. Он насчитывает более 2 миллионов членов, а его главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.
PenFed содержит девять терминов на компакт-дисках. Они варьируются от шестимесячного компакт-диска до семилетнего компакт-диска.
Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета
Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.
Годовая процентная доходность
Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.
APY включает эффект компаундирования. Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов
И в случае APY, чем выше, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.
Например, банк X платит немного выше APY, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y. Если вы можете выполнить требования банка X, стоит подумать.В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.
Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.
Как часто меняются ставки
Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, варьируется. Это означает, что они могут измениться в любой момент.
Банк может понижать или повышать APY по разным причинам.Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку. Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.
Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны.Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год. Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или поищите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.
Требуемый минимальный депозит
Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.
Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.
Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.
Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели. Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.
Часто встречаются онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному остатку. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание. И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.
Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Перед открытием счета обязательно ознакомьтесь с минимальными требованиями к депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете. Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.
Требуемый минимальный баланс
Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс для получения APY или избежания комиссий.
Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.
Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.
При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.
Варианты снятия средств
Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.
Регламент D, также известный как «Reg D», является причиной, по которой вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка.Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.
Однако временное окончательное правило, введенное в прошлом году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным. У банков теперь может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц.Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.
Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств. Поэтому очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.
Терминология высокодоходного сберегательного счета
- APY: Это означает годовую процентную доходность и включает в себя эффекты начисления процентов.
- Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
- Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
- Сложные проценты: Проценты, по которым начисляются проценты.
- Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
- Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.
Наилучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:
Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом
Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов. Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.
Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.
Вот сколько вам нужно будет сэкономить для первоначального взноса за дом за 200 000 долларов:
- 20 процентов от стоимости: 40 000 долларов.
- Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
- — снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.
Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.
Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы накопить 20-процентный, 5-процентный и 3,5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет с выплатой 0,6 процента годовых.
- 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем внесение 1076 долларов США.36 каждый месяц)
- 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
- 3,5 процента: шесть месяцев (первоначальный депозит в размере 1000 долларов, а затем около 999 долларов в месяц).
Накопление на покупку автомобиля
Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Накопить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком еще лучше, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.
Планируйте свадьбу сейчас
Экономия сейчас, во время пандемии, может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot 2019 Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране составляет 33 900 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест для денег на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предлагать конкурентоспособный доход. Если у вас есть год для сбережений, вам нужно будет откладывать около 2741 доллар в месяц на высокодоходном сберегательном счете с выплатой 0.6 процентов годовых, чтобы сэкономить около 33 900 долларов на свадьбе. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.
Для части сбережений в колледже
Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начинать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без уплаты налогов.
Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.
Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.
Например, вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0,6% годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому времени, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.
Вы можете использовать калькулятор цели сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.
Семейный отдых
Семейный отдых может быть захватывающим приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.
Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.
Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.
Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?
Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.
Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета
Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.
Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда.Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.
Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах
Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?
Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам. Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов.Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто для этого нужен высокий урожай. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.
Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой
Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег. Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.
Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.
Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам. И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.
Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?
На высокодоходных сберегательных счетах, предлагающих начальную ставку, эта фиксированная ставка может быть предложена в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты. Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.
Как работают высокодоходные сберегательные счета?
Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,07% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.
Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты.Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.
Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Тем не менее, примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению.
Стоит ли того на сберегательных счетах?
За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность. Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит.Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.
Почему в 2020 году снизилась норма высокодоходных сбережений?
Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года. Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.
В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС снизила ставку по федеральным фондам до нуля — на том же уровне, на котором она была с декабря 2008 года по декабрь 2015 года.В марте ФРС отреагировала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.
APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.
Вот посмотрите, например, на доходность сбережений Ally Bank:
- 24 июня 2019 г .: 2.2 процента APY
- 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
- 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
- 31 марта 2021 г .: 0,5% годовых
Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.
Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит получить конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить.Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.
Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?
Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами. Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое.В прошлом FDIC заявляет, что выплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.
Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов депозитов в этой категории владения. Вы подвергаете свои средства риску, если превысите лимит, застрахованный FDIC.
Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC.Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.
Доступность высокодоходных сбережений
Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением. Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?
Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки.Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к сбережениям, когда они вам понадобятся. В отделениях банка действуют ограниченные часы работы, из-за которых вы не можете общаться с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.
Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить.Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет
Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей. Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:
1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы.Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с нужными вам функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).
Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.
Рассматривая варианты, думайте и не только о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.
2.Заполните заявку — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.
Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.
3. Пополните свой счет — Как только вы получите одобрение, пора пополнить ваш счет.У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.
Убедитесь, что на счету достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту.Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.
Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета?
Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.
ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй.История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.
Обзор: Чрезвычайные сбережения и задолженность по кредитной карте
Более половины (54 процента) американцев заявили, что у них больше срочных сбережений, чем долгов по кредитной карте, согласно февральскому исследованию Bankrate. Только 27 процентов американцев заявили, что уровень задолженности по кредитным картам выше.
Американцы, похоже, даже более сосредоточены на увеличении срочных сбережений по сравнению с опросом Bankrate, проведенным годом ранее.В 2021 году 52 процента американцев заявили, что они сосредоточены на увеличении срочных сбережений, по сравнению с только 32 процентами, отдавшими приоритет выплате долга.
Чрезвычайный фонд может помочь людям выйти из непредвиденных ситуаций. Это может быть неотложная медицинская помощь, ремонт автомобиля или даже потеря работы.
Как расставить приоритеты в создании резервного фонда при работе над другими финансовыми целями
Важно сосредоточиться как на сбережении, так и на выплате долга. Вы не хотите, чтобы случилась чрезвычайная ситуация, и у вас недостаточно денег для ее покрытия.Это избавит вас от необходимости платить большие проценты по долгу.
Составление бюджета — отличный способ погасить долг и сэкономить больше, потому что оно помогает вам спланировать, куда пойдут ваши деньги. В противном случае вы можете жить от зарплаты до зарплаты, не откладывая достаточно сбережений и не распределяя деньги на выплаты по долгам.
Автоматизация сбережений — за счет того, что часть вашей зарплаты автоматически переводится на сберегательный счет — это хороший способ обеспечить регулярные сбережения.Легко забыть о сохранении. И этот метод вам не позволит.
Выводы на высокодоходные сберегательные счета
В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.
Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.
Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на апрель 2021 г.
Более надежные высокодоходные сберегательные счета на апрель 2021 г.
| Учреждение | APY | Рейтинг экономии | Описание | Страхование |
|---|---|---|---|---|
| American Express | 0,40% | 5 звезд | American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти снятий средств за цикл выписки. | Член FDIC |
| Barclays | 0,40% | 4,4 звезды | Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета. | Член FDIC |
| Capital One | 0,40% | 4,9 звезды | Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One.Учетная запись Capital One 360 Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи. | Член FDIC |
| CIT Банк | До 0,40% | 4.0 звезды | Строитель сбережений CIT рекомендует вам экономить, давая вам более высокий APY за внесение не менее 100 долларов в месяц. Вы также можете получить этот доход при балансе не менее 25000 долларов. | Член FDIC |
| Доступ граждан | 0.40% | 4,2 звезды | Citizens Access, запущенный в июле 2018 года, предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы хотите сохранить на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы зарабатывать конкурентоспособную APY. | Член FDIC |
| Откройте для себя банк | 0,40% | 4,4 звезды | Сберегательный онлайн-счетDiscover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание. | Член FDIC |
| PNC Банк | 0,40% | 4,4 звезды | Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. | Член FDIC |
| PurePoint Financial | 0,40% | 4.8 звезды | PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США.Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособную APY. | Член FDIC |
Подробнее:
Лучшие тарифы на компакт-диски Jumbo на апрель 2021 года
Чем больше денег вы накопите, тем больше у вас будет возможностей.
Те, у кого есть около 100 000 долларов и более, могут рассмотреть возможность размещения своих денег на большом компакт-диске, который застрахован через банк Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) или учреждение Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).Просто убедитесь, что компакт-диск находится в пределах страховых лимитов и правил.
Что такое большой компакт-диск?
Большой компакт-диск похож на обычный компакт-диск, но требует более высокого минимального депозита, а взамен он может платить более высокую процентную ставку. Для Jumbo CD обычно требуется депозит в размере не менее 100 000 долларов, хотя некоторые банки могут требовать меньше. Банк может предложить вам более высокую ставку за внесение большего количества денег, но опытные покупатели могут поискать лучшую ставку, будь то большой компакт-диск или обычный компакт-диск.
Сводка лучших тарифов на Jumbo CD на апрель 2021 г.
Вот самые широко доступные тарифы на Jumbo CD. Сравните эти предложения, а затем подсчитайте, сколько процентов вы могли бы заработать, когда наступит срок оплаты вашего компакт-диска.
Лучшие тарифы на компакт-диски Jumbo на 3-24 месяца
| Срок действия | Учреждение | APY | Минимальный депозит для APY |
|---|---|---|---|
| 3 месяца | ВМС Федеральный кредитный союз | 0,45% | 100 000 долл. США |
| 3 месяца | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0.35% | 100 000 долл. США |
| 3 месяца | Кредитный союз Golden 1 | 0,30% | 100 000 долл. США |
| 6 месяцев | ВМС Федеральный кредитный союз | 0,50% | 100 000 долл. США |
| 6 месяцев | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0,45% | 100 000 долл. США |
| 6 месяцев | Кредитный союз Golden 1 | 0,40% | 100 000 долл. США |
| 1 год | ВМС Федеральный кредитный союз | 0.60% | 100 000 долл. США |
| 1 год | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0.60% | 100 000 долл. США |
| 1 год | Кредитный союз Golden 1 | 0,55% | 100 000 долл. США |
| 18 месяцев | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0,70% | 100 000 долл. США |
| 18 месяцев | ВМС Федеральный кредитный союз | 0.60% | 100 000 долл. США |
| 18 месяцев | Кредитный союз Golden 1 | 0.55% | 100 000 долл. США |
| 2 года | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0,75% | 100 000 долл. США |
| 2 года | Кредитный союз Golden 1 | 0,70% | 100 000 долл. США |
| 2 года | ВМС Федеральный кредитный союз | 0.60% | 100 000 долл. США |
Лучшие ставки Jumbo CD на 3-7 лет
| Срок действия | Учреждение | APY | Минимальный депозит для APY |
|---|---|---|---|
| 3 года | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0.85% | 100 000 долл. США |
| 3 года | Кредитный союз Golden 1 | 0,80% | 100 000 долл. США |
| 3 года | ВМС Федеральный кредитный союз | 0,75% | 100 000 долл. США |
| 4 года | Школы Первый федеральный кредитный союз | 0,95% | 100 000 долл. США |
| 4 года | Кредитный союз Golden 1 | 0,85% | 100 000 долл. США |
| 4 года | ВМС Федеральный кредитный союз | 0.75% | 100 000 долл. США |
| 5 лет | Школы Первый федеральный кредитный союз | 1,10% | 100 000 долл. США |
| 5 лет | Кредитный союз Golden 1 | 1,00% | 100 000 долл. США |
| 5 лет | ВМС Федеральный кредитный союз | 0,95% | 100 000 долл. США |
| 7 лет | ВМС Федеральный кредитный союз | 0,95% | 100 000 долл. США |
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 5 апреля 2021 года.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.
Джамбо-компакт-диски обычно доступны для вкладчиков с депозитом не менее 100 000 долларов. В прошлом эти счета обеспечивали более высокую доходность, чем традиционные компакт-диски. Но с учетом того, что процентные ставки все еще находятся на низком уровне, может быть трудно найти хорошие предложения по большим компакт-дискам.
Согласно последнему общенациональному исследованию банков и сбережений Bankrate, за лучшие 5-летние jumbo CD выплачивается более чем в два раза больше, чем в среднем по стране за 5-летний jumbo CD — 0,33 процента годовых.
Самые популярные сегодня широко доступные большие компакт-диски приносят 1,1% годовых. В зависимости от срока, большой компакт-диск может быть хорошим местом для инвестиций, если вы откладываете деньги на крупный билет или большой первоначальный взнос на дом. Наличие большого компакт-диска также может быть полезно, если вам нужен залог для ссуды. Просто убедитесь, что вы согласовали свою цель с условиями компакт-диска.
Подробная информация о лучших пятилетних Jumbo CD ставках
SchoolsFirst Federal Credit Union — 1,10% APY, минимальный депозит в размере 100000 долларов США
SchoolsFirst Federal Credit Union был сформирован во время Великой депрессии в 1934 году.Кредитный союз, созданный сотрудниками школы, имеет 50 отделений.
SchoolsFirst Federal Credit Union имеет низкие минимальные остатки и условия CD от 30 дней до 5 лет. Чем больше денег вы вкладываете в свой компакт-диск, тем выше APY.
Кредитный союз Golden 1 — 1,00% годовых, минимальный депозит 100 000 долларов США
Кредитный союз Golden 1 насчитывает один миллион членов. Его главный офис находится в Сакраменто, Калифорния, и существует с 1933 года. Golden 1 Credit Union имеет 72 филиала в Калифорнии.Членство в Golden 1 Credit Union открыто для всех калифорнийцев.
Не калифорнийцы могут присоединиться к Golden 1 Credit Union, если они являются зарегистрированным домашним партнером или членом семьи существующего члена. Они также могут присоединиться, если они являются членами одной из выбранных групп сотрудников.
Федеральный кредитный союз ВМС — 0,95% годовых, минимальный депозит 100 000 долларов в год
Федеральный кредитный союз ВМФ насчитывает более 10 миллионов членов и является крупнейшим кредитным союзом в мире. Имеет глобальную сеть из 345 филиалов.Штаб-квартира Navy Federal Credit Union находится в Вене, штат Вирджиния.
Членство в Федеральном кредитном союзе ВМФ открыто для всех сотрудников Министерства обороны и береговой охраны, гражданских лиц, контрактного персонала, ветеранов и их семей.
Помимо компакт-дисков, Navy Federal Credit Union также предлагает текущие и сберегательные счета, ссуды и кредитные карты.
Как найти лучшие цены на Jumbo CD
Если вы зайдете только в местный банк в поисках компакт-дисков, вы можете оставить деньги на столе.Вот почему поиск и сравнение цен имеют ключевое значение.
Банки, работающие только в режиме онлайн, обычно предлагают конкурентоспособную доходность компакт-дисков, потому что у них нет филиалов для обслуживания. Кредитные союзы также часто имеют выгодные ставки для вкладчиков. Если вы сосредоточитесь на учреждениях, которые застрахованы на федеральном уровне, вы сможете вернуть свои средства (до 250 000 долларов США), даже если ваш банк закроет свои двери.
Как правило, более длительные сроки CD обеспечивают более высокую доходность. Если вы ищете лучшие ставки на Jumbo CD, начните с проверки счетов, срок погашения которых составляет пять лет.
Jumbo CD: часто задаваемые вопросы
Jumbo CD по сравнению с обычным CD
Jumbo CD означает большой начальный баланс счета, необходимый для этих типов компакт-дисков. Обычно минимальный баланс для открытия счета на большом компакт-диске составляет 100 000 долларов, но это не всегда минимальная сумма.
«Некоторые из этих… более низких минимальных депозитов на jumbos являются пережитком прошлого, когда страховой лимит FDIC составлял 100 000 долларов, а не (250 000 долларов)», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Таким образом, будет выпущен большой компакт-диск на 95 000 долларов, чтобы оставить небольшой запас для процентных доходов без нарушения страхового разрыва FDIC.”
Обычный компакт-диск может даже не иметь минимального депозита и потенциально может иметь более высокий APY, чем большой компакт-диск.
Плюсы jumbo CD
Вот два преимущества jumbo CD.
- Потенциально более высокий APY: Иногда Jumbo CD может предлагать более высокий APY, чем обычный CD. Если вы можете получить более высокий APY на большом компакт-диске, вам следует рассмотреть этот вариант. Если вы собираетесь вложить большую сумму денег в большой компакт-диск, убедитесь, что он предлагает лучший APY из возможных.Некоторые банки будут иметь многоуровневые компакт-диски и будут вознаграждать сумму денег, которую вы вносите, до определенного предела.
- Безопасность: Большой компакт-диск является безопасным вариантом, если он поступает через банк FDIC или кредитный союз NCUA — при условии, что вы следуете их правилам страхования и находитесь в пределах страховых лимитов.
Каждый вкладчик в банке, застрахованном FDIC, застрахован на сумму не менее 250 000 долларов на банк, застрахованный FDIC. В учреждении NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории собственности.
Минусы jumbo CD
Вот некоторые недостатки, которые следует учитывать.
- Инфляция может быть проблемой: для Jumbo CD требуется большой неснижаемый остаток. В условиях, которые все еще считаются низкими ставками, в некоторых случаях может не иметь смысла помещать крупный депозит на компакт-диск на длительный период времени.
- У не-jumbo CD может быть лучший APY: Иногда у non-jumbo CD может быть лучше APY и более низкие требования к минимальному балансу, чем у Jumbo CD.
Безопасны ли большие компакт-диски?
Самый большой риск для гигантского компакт-диска — это если вы вложите в него большую сумму денег — в течение длительного периода времени — и эти деньги не поспевают за инфляцией. Риск заключается не в том, что вы потеряете основную сумму, а в том, что вы потеряете покупательную способность, если инфляция превысит APY, которую вы зарабатываете на гигантских компакт-дисках.
Другой риск заключается в том, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации вам, возможно, придется заплатить комиссию за досрочное снятие средств, чтобы получить доступ к своим деньгам. Они могут быть достаточно серьезными, чтобы вы потеряли часть своей основной суммы.
Является ли большой компакт-диск хорошей инвестицией?
Jumbo CD — хорошее вложение, если APY и временной горизонт соответствуют вашим потребностям. Можно получить компакт-диск, который не является большим компакт-диском, который имеет как более низкий минимальный баланс, так и более высокий APY. В этом случае большой компакт-диск не нужен.
Штрафы за Jumbo CD
Штрафы зависят от выбранного банка или кредитного союза. В ЦИТ Банке, например, применяются следующие штрафы:
- CD на один год или меньше: Простые проценты за три месяца.
- компакт-дисков сроком от одного года до трех лет: шестимесячный простой процент.
- Более трех лет: Простые проценты за 12 месяцев.
Джамбо-компакт-диски обычно краткосрочные или долгосрочные?
Jumbo CD может быть как для краткосрочной, так и для долгосрочной экономии. Джамбо — это минимальный баланс, необходимый для открытия компакт-диска. Поскольку вы храните большую сумму денег, убедитесь, что получаете максимально возможную APY.
«Вы будете удивлены, как часто банки платят ту же ставку по большому счету, что и по гораздо меньшему депозиту», — говорит Макбрайд.
Так что сравните большие компакт-диски, требования к минимальному балансу для получения определенного APY, APY, которую вы заработаете на компакт-диске, и продолжительность срока действия компакт-диска, чтобы принять решение.
Как большие компакт-диски влияют на налоги
Наличие большого компакт-диска может привести к огромному налоговому счету. Заработанные вами проценты будут облагаться налогом как обычный доход.
Рассчитайте свой потенциальный налоговый кусок и решите, следует ли вам вложить часть своих денег в другое место. Прирост капитала облагается налогом по более низкой ставке, поэтому инвестирование части ваших сбережений в акции и другие ценные бумаги может уменьшить ваш долг дяде Сэму.
Компакт-диски, которые обычно должны оставаться у владельца счета до наступления срока их погашения, не подлежат обсуждению. Как правило, этому описанию подходят большие компакт-диски, которые можно купить в банке.
С другой стороны, по данным Федеральной резервной системы Ричмонда, оборотные компакт-диски могут быть проданы другой стороне, которая затем имеет возможность перепродать компакт-диски. Оборотные компакт-диски торгуются на вторичных рынках. Компакт-диск с посредничеством — это пример компакт-диска, который вы можете продать на вторичном рынке.
Брокеры и независимые продавцы иногда могут договориться о более высокой ставке.По данным SEC, это может быть возможно, если они пообещают доставить определенную сумму в долларах финансовому учреждению.
Какие есть альтернативы большому компакт-диску?
Savers имеют несколько альтернатив jumbo CD.
Некоторые банки могут не предлагать никаких дополнительных процентов за большой компакт-диск. В этом случае, возможно, имеет смысл использовать обычный компакт-диск.
В других случаях вы можете найти высокодоходный сберегательный счет, но учтите, что доходность может измениться, в отличие от доходности компакт-диска.Опытные покупатели ищут лучшую цену, даже если это означает переход в другой банк.
Лучшие ставки Bankrate за 5 лет Jumbo CD на апрель 2021 года:
- SchoolsFirst Federal Credit Union: 1,10% годовых, минимальный депозит в размере 100000 долларов США для APY
- Golden 1 Credit Union: 1.00% APY, минимальный депозит 100 000 долларов США для APY
- Федеральный кредитный союз военно-морского флота: 0,95% годовых, минимальный депозит в размере 100 000 долларов США за годовой доход
Подробнее о других терминах CD:
Подробнее о CD:
лучших сберегательных счетов с высокой доходностью на апрель 2021 года
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Как следует из названия, по высокодоходным сберегательным счетам процентные ставки намного выше, чем по традиционным сберегательным счетам.Обычно предлагаемые онлайн, будь то интернет-банк или обычное учреждение, они основаны на идее, что разумно хранить свои сбережения там, где они могут принести конкурентоспособно высокую доходность, даже если это другой банк, чем где у вас есть текущий счет.
Разница в процентных ставках может быть значительной, поскольку на крупнейших сберегательных счетах страны обычно выплачивается в 15-20 раз больше средней ставки по стране. Вы по-прежнему можете сохранить свой текущий счет, потому что очень просто связать высокодоходный сберегательный счет с вашим основным счетом для упрощения переводов.
Безопасны ли мои деньги на сберегательном онлайн-счете?
Подавляющее большинство банков, физических или сетевых, имеют страховку FDIC, которая защищает клиентов банков, застраховав до 250 000 долларов их вкладов в любом учреждении на случай банкротства банка. Правительство США аналогичным образом поддерживает клиентов кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов, предоставляя страхование NCUA подавляющему большинству кредитных организаций.
Таким образом, независимо от того, есть ли у вашего учреждения отделения или только интернет-банк, ваши вклады одинаково безопасны и защищены.Просто не забудьте проверить логотип FDIC или NCUA, прежде чем начинать вести дела с любым новым финансовым учреждением.
В чем разница между сберегательным счетом с высокими процентами и счетом денежного рынка?
Сберегательные счета и счета денежного рынка — близкие родственники. Оба позволяют вводить и выводить деньги в удобное для вас время, при этом их основная функция заключается в том, чтобы предоставить вам возможность откладывать сбережения, одновременно зарабатывая проценты на вашем балансе. Кроме того, к обоим типам счетов применяется федеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до 6 в месяц.
Традиционно разница между сберегательными счетами и счетами денежного рынка заключается в том, что счета денежного рынка включают возможность выписывать чеки на счет. Напротив, сберегательные счета обычно позволяют снимать средства только с помощью электронного перевода, карт банкоматов (если они предлагаются) или посещения филиалов.
Как часто меняются ставки сбережений?
APY, выплачиваемая сберегательным счетом в день внесения первоначального депозита, не гарантируется. Фактически, курс аккаунта может измениться в любой момент.
Будет ли ставка повышаться или понижаться, и как часто она меняется, в значительной степени зависит от Федеральной резервной системы. Когда он корректирует ставку по федеральным фондам, банки и кредитные союзы часто следуют его примеру в том же направлении.
При этом изменения ставок между сберегательными счетами обычно не происходят ежедневно или еженедельно. За исключением недавних действий ФРС, ставки часто остаются на одном уровне в течение недель или месяцев.
Пять международных сберегательных счетов с высокой доходностью
Дата: Тбилиси, Грузия
Я вернулся в интригующую столицу Грузии с миссией.
Хотя у меня есть дом, у меня много друзей и я наслаждаюсь восхитительной едой и вином в этой малоизвестной части Кавказа, сегодня я вернулся в город, чтобы открыть счет в банке. В частности, мой четвертый банковский счет здесь. Причина: это один из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью в мире.
Мы много лет обсуждали преимущества банковского дела в Грузии; мы не будем пересказывать подробности, но вы можете прочитать об этом здесь или посмотреть мое видео на YouTube. Эта статья не о Грузии в частности; речь идет о сберегательных счетах с высокой доходностью, которые может открыть каждый.
Видите ли, мир вступил в драматический период отрицательных процентных ставок, которые наказывают вкладчиков, позволяя практически любому неграмотному шуту занимать деньги почти бесплатно и по любой причине. Субстандартные автокредиты, ипотека с 97% LTV и нескончаемый поток денег на учебу в колледже теперь стоят чертовски дешево.
В США и других западных странах банки платят ничтожные несколько базисных пунктов на ваши сбережения. На моем единственном сберегательном счете в Канаде, открытом шесть лет назад, выплачивается буквально 0.0001%. Внесите 10 000 долларов на свой сберегательный счет и зарабатывайте 1 доллар в год.
Это безумие.
Но здесь, в Nomad Capitalist, мы считаем, что лучший способ увеличить свое богатство — это «пойти туда, где с вами лучше всего обращаются». Если вы ищете сберегательный счет с высокой доходностью, то, вероятно, лучше всего к вам будут относиться за границей.
Я все еще храню немного денег на онлайн-сберегательном счете с высокими процентами в Соединенных Штатах, где мне прилежно платят 1,7% в год. И, к сожалению, это совсем не плохо, учитывая сегодняшнюю среду процентных ставок.Но за границей я зарабатываю гораздо больше с высокими процентными сбережениями, которые часто превышают 10% в иностранной валюте и могут достигать 6% в долларах США.
Банки в других странах ссужают деньги по более высоким ставкам, чем раньше западные банки. Хотя американцам больше не нужна ипотека под 15%, как в 1970-х годах, во многих странах процентная ставка для покупки дома, финансирования автомобиля или займа краткосрочного капитала намного выше, чем там, где вы живете.
Банки в этих странах могут делать убийственные ссуды — как звучат 72% годовых по кредитной карте? — а взамен они должны платить более высокие процентные ставки для привлечения капитала.В Грузии и многих других странах высокодоходные сберегательные счета определяются как выплаты в два или три раза больше, чем вы заработали на самом лучшем сберегательном счете в Соединенных Штатах, и до 100 раз выше, чем в среднем там.
В то время как некоторые страны запрещают нерезидентам открывать банковский счет, многие страны позволяют любому открывать сберегательный счет с высокими процентами, даже с туристической визой. Некоторые банки, как и большинство здесь, в Тбилиси, позволяют делать это без минимального депозита.
Вы можете подумать, что оффшорные банковские операции незаконны.Это не. Граждане США должны сообщать о счетах в иностранных банках, если совокупный баланс составляет 10 000 долларов или более в любое время в течение календарного года. В других странах могут быть свои требования, но ни в одной стране, о которой я знаю, такая практика не является незаконной, если вы не скрываете деньги.
Дело не в том, чтобы спрятать деньги; это для достижения высоких процентных сбережений.
Вы также можете подумать, что офшорные банки — это ненадежные банки с плохим управлением. Опять же, вы ошибаетесь. Два крупнейших банка Грузии торгуют на Лондонской фондовой бирже.Многие иностранные банки имеют более высокие коэффициенты платежеспособности, чем американские, британские или австралийские банки, у которых теперь есть процедуры помощи, чтобы забрать ваши деньги, если экономика пойдет на спад.
При желании во многих странах доступны крупные международные банки. В соседней Армении есть и HSBC, и французский банк Credit Agricole, а в таких странах, как Турция и Румыния, есть голландский банк ING. Я мог бы продолжать и продолжать, но достаточно сказать, что вам не нужно жертвовать безопасностью ради более высоких процентных ставок, когда вы отправляетесь в офшор.
Итак, где именно вы можете найти лучшие ставки по сберегательным счетам? Я выделил некоторых из лучших в мире прямо сейчас.
Банки с высокодоходными сберегательными счетами
Сберегательные счета с наибольшей процентной ставкой будут открыты оффшорам в развивающихся странах. Хорошая новость заключается в том, что развивающиеся страны будут требовать более низкие минимальные депозиты (иногда всего 1 доллар) и, поскольку они стремятся привлечь вкладчиков, часто будут более открытыми для иностранцев (иногда все, что вам нужно, это паспорт).
Хотя офшорные банки в Швейцарии, Австрии и Сингапуре являются стабильными «именными брендами», они не будут платить намного больше процентов, чем вы найдете дома, за исключением того факта, что сингапурский доллар является одной из единственных валют-убежищ. левый, не приносящий нулевого интереса.
Банковское дело в Грузии
Мы много лет говорили о грузинских банках здесь, в Nomad Capitalist, и они остаются одним из самых простых мест для открытия банковского счета в мире. Двумя крупнейшими банками страны являются TBC и Bank of Georgia; оба торгуются на Лондонской фондовой бирже.Многие небольшие банки избегают иностранцев, но некоторые примут вас по уважительной причине.
В Грузии туристы приглашаются в банк, хотя процентные ставки немного ниже, чем для жителей и граждан. TBC будет платить туристам 2,4% за год и 2,85% за два года; ставки в Банке Грузии практически идентичны.
Если вы готовы внести средние пятизначные суммы, вы можете установить приоритетные банковские отношения со своим контактным лицом, которое может предложить вам несколько более высокие ставки.Более мелкие банки также предлагают более выгодные ставки; Принадлежащий ОАЭ Terabank будет платить 3% по вашим депозитам в долларах США и до 1,69% по депозитам в евро.
Банковское дело в Грузии происходит быстро; вам нужно приехать только на два дня, хотя можно открыть удаленно, если вы знаете хорошего адвоката. Я бы порекомендовал ее посетить, так как страна прекрасна, а еда и вино — одни из лучших, которые вы можете найти где-либо.
Да, и онлайн-банкинг отличный; Вы можете открыть дополнительные срочные вклады онлайн, не выходя из дома, или обналичить свой вклад, не возвращаясь в Грузию.
Банковское дело в Армении
К югу от Грузии находится Армения; перелет между столицами занимает всего двадцать восемь минут. Армения проводила реформы медленнее, чем Грузия, но начала наверстывать упущенное. Армяне живут по всему миру и имеют очень международную перспективу.
Армянские банки предлагают одни из самых высоких процентных ставок в Европе по долларам США, евро и местному армянскому драму. Внесите доллары США на срочный депозит сроком на один год и заработайте 4.75%. При размещении депозита сроком на два года процентная ставка увеличивается до 5,75%. Двухлетние депозиты в евро могут принести ошеломляющую доходность в 3,75%.
Армянский драм действительно неплохо держался по отношению к доллару США в последние годы, при этом годовая доходность составила 9,75%. Если драм остается на уровне по отношению к доллару, вы можете пользоваться сверхвысокой процентной ставкой.
Открытие банковского счета в Армении позволит вам получать высокие проценты, но сначала вам потребуется перевод паспорта.Я использую для этого адвокатов, которых знаю и которым доверяю, но это не должно быть очень дорогостоящим.
Банковское дело в Камбодже
В Камбодже местный Canadia Bank будет платить 4,75% от ваших сбережений в долларах США для срочного депозита на один год и 5,25% для срочного депозита на два года. Другие местные банки, такие как Acleda Bank, будут платить аналогичные ставки.
Если вы предпочитаете безопасность иностранного банка, канадский ABA Bank платит 3,75% по вкладам в долларах США, а Maybank (крупнейший банк в соседней Малайзии) платит 3.35% по срочным депозитам на 13 месяцев.
Доллар США широко используется в Камбодже, а местная валюта — камбоджийский риель — в основном используется для сдачи, но редко сильно колеблется по отношению к доллару. Вместо этого вы можете заработать дополнительный процент на депозите в риелях, что, вероятно, не будет иметь большого валютного риска.
Для открытия банковского счета Камбоджи требуется посещение страны и бизнес-виза сроком действия не менее шести месяцев и, возможно, одного года, чтобы продемонстрировать вашу «связь» со страной.
Банковское дело в Монголии
Монголия привлекла внимание офшорного сообщества много лет назад тем, что предлагала сберегательные счета со ставкой до 17% в местной валюте, монгольском тугрике. Эта валюта в последние годы не прижилась, и ставки в Монголии снизились, как и в других местах. Тем не менее, вы по-прежнему можете получать здесь одни из самых высоких процентных ставок в мире.
Хан Банк выплатит вам 5,4% за хранение долларов США в течение одного года; ставка тугрика — 12.8%. В любом случае для начала вам понадобится всего 50 долларов. Более крупный Голомт Банк платит 4% по долларам США за годовой вклад или 4,2% за восемнадцать месяцев.
Если вы держите евро, XacBank — редкость, поскольку его доходность в евро превышает доходность в долларах. В то время как доллары, хранящиеся в XacBank, платят только 2,4% за один год, вы можете заработать 3,7% за тот же срок в евро.
Мой опыт работы в банковской сфере в Монголии был немного грубым, потому что английский там не так широко распространен. В Монголии мало туристов (а большинство из них китайцы и русские), поэтому они были немного смущены тем, почему какой-то белый парень приедет открыть там банковский счет.
Это также не так удобно для мобильных устройств, как в таких странах, как Грузия, поскольку теперь мне нужно вернуться в Монголию, чтобы разблокировать свой онлайн-банкинг после того, как я забыл свой пароль.
Банковское дело в Эквадоре
Эквадор — это не только страна, где банки предлагают сберегательные счета с высокой процентной ставкой; он стал одним из самых популярных мест отдыха для пенсионеров в Южной Америке. В то время как Панама была запятнана Панамскими документами, а стоимость жизни высока, Эквадор — дешевое место для выхода на пенсию.Любой желающий может приехать в качестве туриста или получить вид на жительство.
Официальная валюта Эквадора — доллар США, что означает отсутствие валютного риска для американцев. Кооператив (в основном своего рода кредитный союз) JEP Ecuador предлагает одни из самых высоких процентных ставок по вкладам, со ставками в долларах США 6% на один год, 7% на два года и 8% на три года.
Если вы предпочитаете традиционный банк, наиболее прибыльным банком страны является Banco Pichincha, где ставки на несколько процентных пунктов ниже.Срочные вклады в эквадорских банках застрахованы на сумму до 30 000 долларов.
Хотя банки Эквадора с радостью принимают иностранцев, как и большинство банков в Латинской Америке, вам потребуется больше документов, чем в Грузии или Армении.
Другие международные банки
Если вы готовы взять на себя некоторый валютный риск, вы можете заработать еще более высокие процентные ставки, чем вы видели здесь. Банки в Египте, Украине, Казахстане, России и других странах предлагают высокую доходность, выраженную двузначными числами в местной валюте.
Некоторые из этих иностранных валют — бесполезный хлам, а некоторые — наполовину приличны. Не так давно доллар США продавался, поскольку инвесторы стремились к более высокой доходности валют развивающихся стран, и я верю, что этот цикл снова разыграется когда-нибудь в будущем.
Независимо от того, предпочитаете ли вы стабильность доллара США или желаете добавить в свой портфель некоторую долю иностранной валюты, мой собственный многолетний опыт показал мне, что банковские операции за рубежом действительно безопасны.
На самом деле, когда западные страны, такие как Кипр и Греция, побуждали своих соседей вводить политику «помощи», которая конфисковывала бы сбережения в случае экономического коллапса, многие из этих стран просто улучшили свои банковские услуги и не угрожали украсть у своих вкладчиков.
У меня есть деньги на более чем двух десятках банковских счетов и высокодоходных сберегательных счетах по всему миру, и я никогда не терял ни цента из-за банкротства банка. Хотя я не предлагаю вам сбрасывать свои сбережения в армянский банк, я считаю, что более высокая доходность за рубежом может стать хорошим дополнением к вашим сбережениям в вашей стране.
Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».
Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)6 лучших высокодоходных сберегательных счетов 2021 года
Высокодоходный сберегательный счет предлагает процентные ставки до 25 раз выше, чем традиционный сберегательный счет, что делает его отличным местом для хранения ваших краткосрочных сбережений для нового компьютера или долгосрочных целей, включая фонд первоначального взноса или отпускной счет.
Прочтите наш список из 6 лучших высокодоходных сберегательных счетов на 2021 год и узнайте о важности APY, минимального депозита и вариантов вывода средств.
Наш лучший выбор для лучших сберегательных счетов с высокой доходностью
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеНачните экономить сегодня с высокодоходным сберегательным счетом.
На высокодоходном сберегательном счете ваши деньги будут организованы и разделены, так что не возникнет путаницы, когда придет время тратить.
HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasOpen аккаунт СегодняОтзывы о лучших сберегательных счетах с высокой доходностью
Годовая процентная доходность (APY) каждой компании является точной на момент публикации, но может варьироваться в зависимости от ставок, установленных Федеральной резервной системой.
Откройте для себя — Лучшее в целом0,40% годовая процентная доходность (APY)
| Ежемесячная плата за обслуживание | Нет |
| Минимальный депозит | Нет |
| Минимальный остаток на счете | Если комиссия превышает | 9047 9459 федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.
Основные моменты:
Онлайн-высокодоходный сберегательный счет Discover проверяет все условия, предлагая высокие процентные ставки и отсутствие комиссий. Это означает ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США, отсутствие требований к минимальному начальному депозиту и минимальный баланс.
Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, и клиенты могут управлять своими счетами с помощью мобильных телефонов и депозитных чеков с помощью приложения Zelle Cash. Вы также можете объединить свои сбережения с другими банковскими счетами Discover.
С точки зрения удовлетворенности клиентов Discover занимает 4-е место в исследовании JD Power по результатам прямого банковского исследования 2020 года.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Ally Bank — Лучший онлайн-банк0,50% годовой процентной доходности (APY)
| Ежемесячная плата за обслуживание | Отсутствует | |
| Минимальный депозит | Нет | |
| Минимальный остаток на счете Превышение | Комиссия за | Нет | 9047 945 9045 9045 транзакции если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.
Избыточная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.
Основные моменты:
Высокодоходный сберегательный счетAlly идеально подходит для клиентов, которые хотят выпекать полностью онлайн и хотят получать высокий доход (0,50%) и отсутствие ежемесячной платы.
Учетная запись проста в настройке и имеет удобные инструменты для увеличения сбережений, в том числе настраиваемые цели сбережений («корзины»), которые помогут вам откладывать на цели внутри вашего сберегательного онлайн-счета.Клиенты могут проверять свой баланс и выполнять другие задачи с помощью Amazon Alexa.
Ally имеет бесплатный доступ к банкоматам в нескольких точках сети банкоматов Allpoint, а клиенты розничных банков могут разговаривать с представителем по телефону круглосуточно и без выходных.
CIT Savings Builder — наиболее выгодный план сбережений0,39% -0,45% годовая процентная доходность (APY)
| Ежемесячная плата за обслуживание | Нет |
| Минимальный депозит | 100 долларов США для открытия счета |
| Минимальный остаток на счете 0 25 | или поддержание баланса по | долларов на каждый месяц
| Прочие комиссии | Плата за превышение активности, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки |
Комиссия за превышение активности, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки
Основные моменты:
- Ежедневное начисление процентов
- Возможность использования приложения Zelle Cash с онлайн-сберегательным счетом
- Доступ к высокодоходному калькулятору сбережений
- Чековый депозит онлайн
CIT Savings Builder — хороший вариант для клиентов, которые хотят придерживаться ежемесячный план сбережений.Со счета Savings Builder выплачивается 0,40% годовых, но для участия в программе вы должны поддерживать минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или делать вклады в размере 100 долларов США каждый месяц.
Клиенты также должны следить за периодом оценки CIT и календарем оценочных дней, чтобы соответствовать этим требованиям, но если они пропустят крайнюю дату в одном цикле, они всегда могут пройти квалификацию в следующем.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Betterment Cash Reserve — Лучшая служба управления денежными средствами0.40% годовая процентная доходность (APY)
| Ежемесячная плата за обслуживание | Отсутствует | |
| Минимальный депозит | $ 10 | |
| Минимальный остаток на счете | Нет |
| Ежемесячная плата за обслуживание | Нет | |
| Минимальный депозит | $ 5 | |
| Минимальный остаток на счете | Нет | Комиссия |
Основные моменты:
- Бесплатные онлайн-переводы
- Без комиссии за обслуживание
- Проценты начисляются и зачисляются на ваш счет ежемесячно
- Застраховано Национальным управлением кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов
Высокодоходный сберегательный счет PenFed Premium обеспечивает конкурентоспособные APY и нет сборы.Кредитные союзы обычно требуют членства, и в этом случае вам необходимо внести депозит в размере 5 долларов, чтобы стать членом кредитного союза.
Откройте счет в Интернете и используйте приложение PenFed для перевода средств между счетами, хотя чековый депозит должен быть сделан по почте.
Эта учетная запись полностью онлайн, но при необходимости клиенты также могут получить личную помощь в одном из множества физических отделений, доступных по всей стране.
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеПриготовьтесь к своему будущему со сберегательным счетом PenFed!
Начать экономитьРЕКЛАМА
Varo — Лучшее сочетание проверки и экономии0,40% — 2,80% годовая процентная доходность (APY)
| Ежемесячная плата за обслуживание | Нет |
| Минимальный депозит | $ 5 |
| Минимальный остаток на счете | Нет |