Выгодные вклады под проценты в 2019 году: Что ждет вкладчиков в 2019 году

самые выгодные сумовые вклады на март 2020 года – Spot

Впервые за долгое время наблюдается тенденция снижения ставок самых доходных депозитов в национальной валюте.

Актуальная информацию об условиях сумовых вкладов в банках страны представлена в сентябрьском обзоре.

---

По данным Центрального банка, в январе-феврале 2020 года сохранилась тенденция укрепления доверия населения к национальной валюте.

Так, в первые два месяца этого года депозиты физлиц в сумах выросли на 9,4%, тогда как в иностранной валюте практически не изменились.

При этом впервые за долгое время наблюдается небольшое снижение ставок самых доходных вкладов. Так, с начала 2019 году средняя процентная ставка снизилась на один процентный пункт до 21%.

Самый высокий процент на момент публикации — 23%, его предлагают сразу пять банков: «Универсалбанк», Ravnaq bank, «Народный банк», «Туронбанк», «Алока» банк.

В январе самая привлекательная ставка доходных депозитов составляла 24%.

Такой высокий процент можно встретить и сейчас в «Туркистонбанке», однако, он доступен только для держателей карт Humo, открытых в данном банке.

За два месяца с момента публикации последнего обзора сразу несколько банков снизили процентные ставки сумовых вкладов. Так, максимально выгодное предложение в «Кишлок курилиш банк» составляет 21% (было 23%), в OFB — 18% (было 20%), Hamkorbank — 20% (было 22%), «Микрокредитбанк» — 21% (было 23%), «Универсалбанк» — 23% (было 24%).

В среднем банки принимают на депозит средства на срок от года до двух лет. Максимальный срок — 3

года — установлен на вкладах с самой высокой ставкой (Ravnaq bank, «Туронбанк»).

Два банка предлагают получить доход в размере 21% в максимально короткие сроки — 90 дней.

Деньги на вклад все чаще принимают не только в наличной форме, но и с пластиковой карты любого банка. Следует учитывать, что выплата процентов будет происходить в той же форме, в которой были внесены средства.

Еще одним нововведением стало то, что на счет вклада могут зачислять деньги третьи лица с указанием необходимых данных о счете. Такую возможность предоставляют Hamkorbank и Tenge Bank.

Казахстанский банк также единственный среди всех представленных в обзоре банков допускает капитализацию, то есть к основной сумме вклада каждый месяц добавляется начисленные проценты.

Условия досрочного закрытия вклада становятся более гибкими. Больше половины представленных банков готовы выплачивать в данном случае проценты, правда, ниже установленной ставки и при хранении денег на депозите определенное количество времени.

Например, в «Алокабанк» можно сохранить в полном объеме проценты если деньги находились на вкладе хотя бы один месяц. В «Савдогарбанк» при закрытии вклада раньше срока ставка снижается с 22% до 20%.

Но, это скорее исключения. Зачастую, если заемщик забирает деньги раньше времени, проценты выплачиваются по ставке 15−16% годовых. В случае же долгосрочных вкладов есть возможность сохранить проценты в полном объеме, но только после хранения средств во вкладе в течение 13−18 месяцев.

Выросли требования к минимальной сумме вклада. Если раньше банки устанавливали символическую сумму в

100, 500 тыс. или 1 млн сумов, то сейчас в ряде случаев вклад можно открыть имея не менее 5−10 млн сумов.

Ниже представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов в банках Узбекистана. Обратите внимание: данные, приведенные в таблице, актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Условия открытия вклада могут меняться. Рекомендуем уточнять информацию в самих банках.

Какой банк лучше для вклада 2019

Приветствуем Вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, какой банк лучше для вклада 2019 года был и что ожидает вкладчиков в новом году.

В связи с нестабильной экономической ситуацией, многих вкладчиков волнует, в каком банке лучше сделать вклад в наступающем 2020 году и как обезопасить инвестированные деньги.

Риск инвестирования обусловлен еще и тем, что более четырех десятков банков страны в 2018 году закрылось. Мы расскажем, что нужно делать, чтобы получить прибыль и не потерять сбережения.

По каким основным критериям выбрать банк

Решая, куда лучше вложить деньги в 2020 году, нужно понять концепции рынка финансов. Число финансово-кредитных организаций в стране в последнее время сокращается.

На данный момент в России работает немного больше полутысячи банковских организаций. Эксперты прогнозируют, что со временем их останется не более двух десятков.

Мелкие финансовые структуры не справляются с ужесточившимися требованиями регулятора, падением курса рубля и нестабильностью экономики.

Выбирая, в каком банке лучше открыть депозит в 2020 году, нужно учитывать такие критерии:

• история банковского учреждения. Желательно, чтобы банк присутствовал на финансовом рынке страны не менее 10 лет;
• выбирайте топовые банки из рейтингов;
• из выбранных банковских учреждений, остановиться нужно на том, которое предлагает наиболее рентабельную депозитную программу, и находится недалеко от вашего дома.

По депозитным программам крупных банковских институтов (Сбербанк, ВТБ) начисляются низкие процентные ставки – до 7-8% годовых. Однако эти банки отмечаются надежностью и стабильностью.

Новые и малоизвестные банковские организации могут предлагать по депозиту до 10% годовых, но нельзя быть уверенным, что завтра у такой кредитной компании не отберут лицензию.

Поэтому выбирая, в каком банке лучше вложить деньги, нужно искать хорошо известный банк со средними процентными ставками по вкладам, имеющий достаточное число отделений в месте вашего проживания.

Любое банковское учреждение, которая лицензирована Центробанком, согласно Федеральному Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», автоматически состоит в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц.

Следовательно, ваш депозитный вклад будет застрахован на сумму до 1,4 млн. ₽. Если кредитная организация обанкротится, вам через Агентство по страхованию вкладов вернут сумму в пределах страховки.

На что еще нужно обратить внимание при выборе депозитной программы

Выбирая вид депозитного вклада, ориентируйтесь не только на процентную ставку депозитной программы, но и на ряд определенных критериев, зависящих от ваших финансовых возможностей.

Банковские организации предлагают вкладчикам программы депозитных вкладов различающихся следующими условиями:

• Валютой. Депозитный вклад может быть рублевым, долларовым и в евро. Это три основных валюты. Другие валютные клады встречаются редко.
• Суммой. Минимальный вклад, как правило, не превышает 10 тыс. ₽, однако можно встретить программы, в которых минимальный взнос начинается от 1 тыс. ₽. Максимума обычно нет, но рекомендуется не вносить сумму, превышающую гарантированную к возврату — в 1,4 млн ₽.
• Сроком действия. Депозитные предложения могут действовать от 3 месяцев до 1,5 года. В последнее время банки предлагают наиболее выгодные ставки по краткосрочным вкладам.
• Капитализацией процентов. Это выгодное условие, но оно есть не во всех депозитных программах. При капитализации полученную за определенное время прибыль добавляют к внесенной сумме, и процентная ставка уже действует на общую сумму. Капитализацию обычно предлагают при открытии долгосрочных вкладов.
• Возможность частичного снятия денег и пополнения счета. Существуют депозитные программы, позволяющие пополнять депозитный счет. Это очень удобно для людей, откладывающих деньги каждый месяц. Есть вклады, предусматривающие досрочное закрытие и частичное снятие денег. Такие депозиты приносят меньшую прибыль.
• Наличие специальных программ для определенных категорий вкладчиков. Банки предлагают программы с уникальными условиями для клиентов, являющихся участниками зарплатного или пенсионного проектов, для военнослужащих и сотрудников компаний-партнеров. Помимо этого для VIP-клиентов разработаны программы, позволяющие получать более высокий доход.

Процентная ставка: прогнозы 2020 года

Финансовые эксперты прогнозируют в 2020 году увеличение процентных ставок на депозитных вкладах. Многое зависит от состояния экономики страны и результатов обвала рубля.

Прогнозировать сложно, однако финансисты считают, что в будущем году размер ставок депозитных вкладов будет примерно таким:

• максимум – 8,3%;
• средняя ставка — 7,8%;
• минимум – 7,3 процента.

По прогнозам аналитиков ставки возрастут в начале года на 0,5%. Они продержатся до начала лета, а после следует ждать существенный спад – до 5 – 6% годовых.

Процентная ставка депозитного вклада находится в зависимости от суммы, положенной на депозитный счет. Ставка прямо пропорциональная размеру вклада – чем больше сумма, тем больше прибыль по депозиту.

Также зависит ставка депозита и от размера ключевой ставки, устанавливаемой регулятором. Сейчас средняя ставка банковских депозитов составляет 6-7 %.

Список лучших банков

Мы составили перечень банковских организаций, в которых лучше всего сделать вклад в 2020 году:

Эти банки входят в рейтинги, считаются надежными и пользуются доверие российских вкладчиков.

Зачем вкладывать деньги в банк

Вариантов вложить деньги сегодня достаточно. Не все они приносят ожидаемую прибыль и являются безопасными.

Несмотря на множество способов инвестирования, банковский вклад по-прежнему популярен у российских вкладчиков.

Основным банком, куда потребители вкладывают деньги, является Сбербанк. Как показывает статистика, более ¾ жителей страны в 2018 году вложили деньги в банки, причем половина их них – вкладчики Сбербанка.

Альтернативные депозиты тоже могут быть, однако большая часть из них становится рискованными инвестициями.

Банковский депозит, напротив, стабилен и надежен, чего не скажешь об остальных способах инвестирования.

Прибыль вкладов в банках, конечно, меньше, чем у конкурирующих компаний, но она – стабильная. Кроме того, у вкладчика нет возможности тратить вложенные деньги спонтанно.

Недостатком банковского вклада называют низкую процентную ставку, которая составляет в среднем 6-7%.

Это ниже уровня инфляции. Эксперты не советуют вкладывать все инвестируемые деньги на один депозит и держать их в одной валюте.

Это вся информация о лучших банках для открытия вкладов в 2020 году на сегодня. Используйте свои сбережения грамотно! Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Лучшие дивидендные истории на рынке США на 2019 год

Сегодня речь пойдет об источнике стабильных доходов в долларах. Долгое время ни один финансовый инструмент в глазах большинства граждан не мог составить конкуренцию банковским депозитам. Однако пора расширить горизонты.

Дело в том, что на фоне все еще низких ставок ФРС доходность по долларовым депозитам не слишком высока. Если посмотреть на предложения Топ-100 банков по версии портала banki.ru, имеем максимальную ставку в 3,8% годовых по трехлетним вкладам и 3,35% по одногодичным.

Рассмотрим альтернативный вариант — американские дивидендные истории, которые теперь можно приобрести и на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу.

Грамотно подобранные бумаги принесут инвестору не только стабильный поток дивидендных доходов, но и порадуют его ростом котировок. В итоге имеем высокую фактическую доходность — сумму дивидендной и курсовой доходности.

На длительных временных отрезках дивиденды способны заметно увеличить совокупную доходность терпеливого инвестора. С 1929 года на реинвестированные дивиденды пришлось около 40% общей доходности S&P 500.

Обычные дивиденды по американским акциям, как правило, начисляются раз в квартал (4 раза в год). Подробнее о процедуре вы можете узнать из специального обзора

«Вся правда о дивидендах на рынке США».

Ниже приведены топ-15 акций S&P 500 по дивидендной доходности. Таблица также включает среднегодовую динамику выплат за 5 лет, уровень выплат из чистой прибыли (в идеале он не должен превышать 50-60%), мультипликатор PEG (P/E, скорректированная на ожидания по динамике EPS, в идеале лучше иметь значение, близкое к 1 или ниже).

Важно понимать, что акции несут в себе рыночный и специфический риски. Компании не всегда способны поддерживать высокую дивидендную планку, случается сокращение выплат или отказ от них. Возможна и просадка бумаг. Именно поэтому так важно грамотно подойти к выбору бумаг для включения в портфель.

То, что высокая дивдоходность не всегда является признаком привлекательности бумаг, легко понять из таблицы, где уровни выплат из чистой прибыли в некоторых случаях запредельные, а показатель PEG просто отсутствует, что усиливает неопределенность в отношении ожиданий по доходам предприятия.

Читайте также «Бумаги с высокой дивдоходностью. Всегда ли они привлекательны?»

Далее мы представим список из четырех дивидендных историй, торгующихся на американском рынке: AT&T, General Motors, Western Digital и Procter&Gamble. Все бумаги также обращаются и на Санкт-Петербургской бирже.

По обозначенным в обзоре бумагам будут приведены предполагаемые экс-дивидендные даты и величина дивидендов (прогноз Reuters).

AT&T (T)

Одна из лидирующих американских телекоммуникационных компаний, а также второй крупнейший провайдер беспроводных услуг в США. Зачастую потребители не в состоянии выбирать, пользоваться ли подобной продукцией, поэтому телекомы относятся к «защитным» секторам. Они менее зависимы от экономических циклов, чем многие «акции роста».

Бизнес AT&T является неплохим сочетанием кабельного сегмента, традиционной и мобильной телефонии, интернет-услуг. Подобный расклад гарантирует относительно стабильный поток доходов. Основным риском является высокая конкуренция в индустрии, дающая возможность клиентам с легкостью переключаться между поставщиками услуг.

Поглощение AT&T медийной компании Time Warner позволит телекому расширить бизнес, получить продвинутый контент. Тут тоже есть риски в виде роста долгой нагрузки в условиях растущих ставок ФРС.

Дивдоходность AT&T на текущих уровнях — 6,9% годовых. С точки зрения сравнительных мультипликаторов акции AT&T в целом торгуются дешевле, чем бумаги его ключевого конкурента Verizon. При этом ожидаемые на ближайшую пятилетку темпы прироста чистой прибыли у компаний схожи (+5,9% среднем в год).

Уровень выплаты дивидендов из чистой прибыли составляет 132%. Показатель достаточно высок. Тем не менее, телекомы традиционно относятся к дивидендным сегментам, что подтверждает некритичность расклада, а уровень выплат из свободного денежного потока находится на вполне приемлемом уровне (около 60%).

Медианный таргет аналитиков на 12 мес.  — $34 (при $30 на 19.12.2018). Этим AT&T выгодно отличается от Verizon, которому осталось лишь около 4% до консенсуса. На мой взгляд, к покупкам AT&T можно присматриваться уже сейчас.

General Motors (GM)

Крупнейшая американская автомобильная корпорация. На 2019 г. компания запланировала запуск новой линейки пикапов, что принесет ей дополнительные доходы. Глава GM обещал инвесторам, что в 2021 г. продажи электромобилей будут приносить предприятию прибыль.

Новое торговой соглашение между США и Мексикой играет в пользу бизнеса GM. Ранее американские автопроизводители сумели создать эффективную логистическую цепочку в рамках НАФТА, но после прихода к власти Дональда Трампа система оказалась под угрозой. Сейчас опасения в этом плане по большей мере развеяны. Тем временем, Китай готовится снизить пошлины на импорт американских автомобилей в рамках готовящейся торговой сделки.

Дивдоходность акций GM — 4,4% годовых. Уровень выплат из чистой прибыли на данный момент составляет умеренные 29%. Это важно, так как ключевым риском для предприятия является тот факт, что автопродажи в США могли пройти циклические пики.

В сравнении с Ford, дивдоходность которого составляет 7,1%, имеем более низкие значения мультипликаторов. Например, форвардный показатель EV/EBITDA (стоимость компании с учетом долга/ ожидаемая в ближайшие 12 мес. прибыль за вычетом амортизации, процентов и налогов) в случае GM равен 8,6 при 12,4 у Ford. И это при более низкой долговой нагрузке и большей операционной марже (рентабельности).

Показатель PEG General Motors (P/E, скорректированная на ожидания по динамики прибыли) равен крайне низкие 0,4. При прочих равных условиях, PEG ниже 1 может быть фактором в пользу покупки бумаг.

Медианный таргет аналитиков равен $44 (котировка на 19.12.2018 — $35,6). Для покупок бумаг ждала бы их спуска в район $33-32.

Western Digital (WDC)

Идея в секторе высоких технологий для желающих рискнуть. Дивдоходность 5,2% годовых обусловлена просадкой акций. Фундаментальные показатели компании позволяют рассчитывать на заметный отскок от более низкого уровня, параллельно у вас появится возможность получить дивиденды.

Western Digital — один из мировых лидеров по производству жестких дисков и прочих устройств для хранения памяти. WDC работает в двух сегментах — традиционные носители HDD и SDD, базирующиеся на NAND (флеш) чипах. В I финквартале на первый сегмент пришлось 49,6% выручки, на второй — 50,4%. Western Digital заняла важные позиции на рынке флеш-памяти после покупки SanDisk в 2016 г.

Отчетность компании за I финквартал разочаровала инвесторов, спровоцировав обвал в акциях. Если посмотреть на финансовые показатели в рамках сегмента NAND, то тут тренд на рост выручки очевиден. Однако в последние 12 мес. рынок FLASH-чипов перешел к снижению, что отразилось на стоимости соответствующих решений, рентабельности продаж и динамике доходов предприятия.

Впрочем, Western Digital устойчиво генерирует позитивные свободные денежные потоки (FCF, операционные потоки минус капзатраты). Запасы «кэша» и краткосрочных инвестиций составляют около $5 млрд при общем объеме активов $29,2 млрд. На рынке обращается около $3,47 млрд облигаций компании, однако, большая часть погашений запланирована на 2024 и 2026 гг. Так что балансовые показатели пока особой угрозы для дивидендной политики не создают.

Уровень выплаты дивидендов из чистой прибыли равен 29%, что позволит компании поддерживать уровень выплат, несмотря на изменения бизнес-цикла. Существует «сигнальная теория», удерживающая предприятия от резкого сокращения дивидендов, так как подобные шаги принято считать признаком тяжелого финансового положения.

Медианный таргет аналитиков по WDC на 12 мес. составляет $57. Исходя из этого критерия, бумаги торгуются с примерно 33% дисконтом к некой условно-справедливой фундаментальной оценке. Тем не менее, слабые перспективы динамики прибыли на акцию могут оказать давление на бумаги. Для среднесрочных покупок ждала бы хотя бы $36, чуть выше минимума 2016 г. (котировка на 19. 12.2018 — $38).

Читайте также «Анализ эмитента. Western Digital»

Procter&Gamble (PG)

Добавим в список одного «дивидендного аристократа». Так называются компании, наращивающие выплаты более 25 лет подряд. Procter&Gamble явный авторитет в этом плане с 61-летней историй увеличения. Сейчас дивдоходность бумаг составляет 3,1% годовых.

Procter&Gamble — один из лидеров мирового рынка потребительских товаров. Является производителем товаров первой необходимости, что делает акции PG «защитными» в тяжелых экономических условиях. Предприятие прошло через процесс трансформации. Ранее было отделено около 100 слабых брендов. Компания активно генерирует свободные денежные потоки, которые могут быть использованы на новые проекты и выплату дивидендов.

Procter&Gamble характеризуется умеренной долговой нагрузкой — соотношение долг/собственный капитал равно 60%. Уровень выплат из чистой прибыли — 70%. Согласно прогнозу Reuters, в ближайшие 12 мес. прибыль на акцию может вырасти на 7,5%, в ближайшую пятилетку на 6,6% среднем в год.

Медианный таргет аналитиков на 12 мес. составляет $87. При котировке $92,8 на 19.12.2018 акции торгуются несколько выше этого уровня. Для уверенных покупок можно подождать спуск PG в район $87-86, одновременно вырастет и дивдоходность.

Читайте лучшие материалы по американскому рынку на канале BCS USA в Telegram

Оксана Холоденко,
аналитик по международным рынкам БКС Брокер

Как изменения процентной ставки влияют на прибыльность банковского дела

Прибыльность банковского сектора увеличивается с повышением процентных ставок. Учреждения банковского сектора, такие как розничные банки, коммерческие банки, инвестиционные банки, страховые компании и брокерские компании, имеют огромные запасы наличности из-за остатков на счетах клиентов и деловой активности.

Повышение процентной ставки напрямую увеличивает доходность этих денежных средств, а выручка направляется непосредственно в прибыль. Аналогичная ситуация, когда цена на нефть для бурильщиков растет.Преимущество более высоких процентных ставок наиболее заметно для брокерских контор, коммерческих банков и региональных банков.

Ключевые выводы

• Процентные ставки и прибыльность банков связаны между собой, поскольку банки получают выгоду от более высоких процентных ставок.
• Когда процентные ставки выше, банки зарабатывают больше денег, используя разницу между процентами, которые банки выплачивают клиентам, и процентами, которые банк может заработать, инвестируя.
• Банк может платить своим клиентам на полный процентный пункт меньше, чем он зарабатывает, инвестируя в краткосрочные процентные ставки.
• Кроме того, более высокие процентные ставки, как правило, отражают период более активного экономического роста, когда Федеральная резервная система повышает ставки для замедления роста.
• Более сильная экономика означает, что больше потребителей ищут ссуды, помогая банкам, поскольку они получают выгоду от разницы между процентами, которые они взимают с инвесторов за ссуду, и суммой, которую они зарабатывают, инвестируя эти деньги.

Как банковский сектор получает прибыль

Эти компании хранят денежные средства своих клиентов на счетах, по которым выплачиваются процентные ставки ниже краткосрочных.Они получают прибыль за счет маржинальной разницы между доходностью, которую они получают от этих денежных средств, вложенных в краткосрочные облигации, и процентами, которые они выплачивают клиентам. Когда ставки повышаются, этот спред увеличивается, и дополнительный доход направляется прямо в прибыль.

Например, у брокерской компании на счетах клиентов 1 миллиард долларов. Эти деньги приносят клиентам 1% годовых, но банк зарабатывает на этих деньгах 2%, вкладывая их в краткосрочные облигации. Таким образом, банк перечисляет 20 миллионов долларов на счета своих клиентов, но возвращает клиентам только 10 миллионов долларов.

Если центральный банк повысит ставки на 1%, а ставка по федеральным фондам вырастет с 2% до 3%, банк будет приносить 30 миллионов долларов на счета клиентов. Конечно, выплаты клиентам по-прежнему будут составлять 10 миллионов долларов. Это мощный эффект. Всякий раз, когда экономические данные или комментарии должностных лиц центрального банка намекают на повышение ставок, эти типы акций начинают расти первыми.

Когда процентные ставки повышаются, увеличивается и разница между долгосрочными и краткосрочными ставками, помогая банкам, поскольку они занимают краткосрочные займы и предоставляют ссуды на долгосрочной основе.

Другой способ повышения процентной ставки: помощь

Еще один косвенный способ повышения прибыльности банковского сектора при повышении процентных ставок — это повышение, как правило, в условиях сильного экономического роста и повышения доходности облигаций. В этих условиях спрос потребителей и бизнеса на ссуды резко возрастает, что также увеличивает доходы банков.

По мере роста процентных ставок рентабельность по кредитам также увеличивается, поскольку существует больший спред между ставкой по федеральным фондам и ставкой, которую банк взимает со своих клиентов.Разница между долгосрочными и краткосрочными ставками также увеличивается во время повышения процентных ставок, поскольку долгосрочные ставки имеют тенденцию расти быстрее, чем краткосрочные. Это верно для каждого повышения ставок с момента создания Федеральной резервной системы в начале 20 ^— гг. Это отражает сильные основные условия и инфляционное давление, которые имеют тенденцию вызывать повышение процентных ставок. Это оптимальное стечение обстоятельств для банков, так как они занимают краткосрочные займы, а ссужают долгосрочные.

FDIC: Пресс-релизы — PR-78-2019 05.09.2019

ДЛЯ НЕМЕДЛЕННОГО ВЫПУСКА
5 сентября 2019 г.

Организации, застрахованные FDIC, сообщают о чистой прибыли в размере 62,6 млрд долларов во втором квартале 2019 года

• Чистая прибыль увеличилась на 4,1% по сравнению со вторым кварталом 2018 года
• Чистая процентная маржа остается стабильной на уровне 3,39 процента
• Банки сообществ сообщают об увеличении чистой прибыли на 8.1 процент за год ранее
• Общее увеличение остатков по ссуде и аренде по сравнению с предыдущим кварталом и годом ранее
• Количество банков в «Списке проблемных банков» уменьшилось до 56

---

«В то время как банковский сектор сообщил об очередном положительном квартале, а банковская система остается сильной, FDIC продолжает поощрять осмотрительное управление рисками, чтобы оставаться устойчивым в течение экономических циклов.»– Председатель Федерального агентства по связям с общественностью Елена МакВильямс

---

Для 5303 коммерческих банков и сберегательных организаций, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), совокупная чистая прибыль составила 62,6 миллиарда долларов во втором квартале 2019 года, что на 2,5 миллиарда долларов (4,1 процента) больше, чем годом ранее. Увеличение чистой прибыли связано с увеличением чистого процентного дохода на 4,9 миллиарда долларов США (3,7 процента). Финансовые результаты за второй квартал 2019 года включены в последний ежеквартальный банковский профиль FDIC, опубликованный сегодня.

«Банковский сектор показал еще один положительный квартал», — сказал Маквильямс. «Квартальная чистая прибыль увеличилась благодаря более высокому чистому процентному доходу, рост кредитов увеличился, показатели качества активов продемонстрировали умеренное улучшение, а количество« проблемных банков »продолжало снижаться. Банки сообществ также сообщили о другом положительном квартале. более высокие чистые операционные доходы, а годовые темпы роста кредитов в местных банках были выше, чем в отрасли в целом.«

«В связи с недавним снижением краткосрочных процентных ставок и инверсией кривой доходности во втором квартале могут возникнуть новые проблемы для банков в области кредитования и финансирования. Поэтому банкам необходимо поддерживать строгие стандарты андеррайтинга и разумное управление рисками, чтобы поддерживать кредитование на протяжении всего экономического цикла ».

Основные показатели второго квартала 2019 года Квартальный банковский профиль

Чистая прибыль увеличилась на 4,1 процента по сравнению со вторым кварталом 2018 г .: Совокупная чистая прибыль 5 303 организаций, застрахованных FDIC, выросла на 2 доллара.5 миллиардов (4,1 процента) по сравнению с годом ранее, чему способствовал более высокий чистый процентный доход. Почти 60 процентов всех организаций сообщили об увеличении чистой прибыли по сравнению с прошлым годом, и менее 4 процентов организаций были убыточными. Средняя рентабельность активов осталась стабильной на уровне 1,38 процента.

Чистая прибыль общинных банков увеличилась на 8,1% по сравнению со вторым кварталом 2018 г .: 4873 общинных банка, застрахованных FDIC, сообщили о чистой прибыли в размере 6,9 млрд долларов во втором квартале 2019 года, увеличившись на 522 доллара США.7 миллионов годом ранее. Рост чистого процентного дохода (рост на 5,1 процента до 19,3 миллиарда долларов США) и непроцентного дохода (рост на 4,8 процента до 4,7 миллиарда долларов США), а также рост продаж ценных бумаг (рост на 654,8 процента до 233 миллионов долларов США) привели к ежегодному увеличению прибыльности. Совокупный рост в этих областях компенсировал увеличение непроцентных расходов (рост на 5,6 процента до 15,3 миллиарда долларов) и расходов на резервы (рост на 2,2 процента до 672,7 миллиона долларов).

Чистый процентный доход увеличился на 3,7 процента по сравнению со вторым кварталом 2018 г .: Чистый процентный доход вырос на 4 доллара.9 миллиардов (3,7 процента) годом ранее до 139 миллиардов долларов во втором квартале 2019 года. Чуть более трех из четырех банков (75,1 процента) сообщили об увеличении чистого процентного дохода по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Средняя чистая процентная маржа осталась стабильной по сравнению с прошлым годом на уровне 3,39 процента.

Общий рост ссуд и лизинговых остатков по сравнению с предыдущим кварталом и годом ранее: Общий ссудный и лизинговый остаток вырос на 152,2 миллиарда долларов (1,5 процента) с первого квартала 2019 года. Рост среди основных категорий ссуд был обеспечен за счет потребительских ссуд, включая кредиты карты (до $ 42.2 миллиарда, или 2,5 процента) и жилищных ипотечных кредитов (рост на 38,3 миллиарда долларов, или 1,8 процента). За последние 12 месяцев общие ссуды и остатки по аренде выросли на 4,5 процента, что незначительно больше по сравнению с 4,1 процента годовых темпов роста, зафиксированных в прошлом квартале. Коммерческие и промышленные кредиты зарегистрировали наибольший рост в долларовом выражении по сравнению с годом ранее (142,7 млрд долларов, или 6,9 процента).

Показатели качества активов незначительно улучшаются: Сумма ссуд, которые были внеоборотными (т. Е. С просрочкой на 90 дней или более или не были начислены), снизилась на 4 доллара.9 миллиардов (4,8 процента) во втором квартале. Внеоборотные остатки уменьшились по всем основным категориям ссуд, особенно по ипотеке (снижение на 2,1 миллиарда долларов, или 5 процентов) и остаткам по кредитным картам (снижение на 1,1 миллиарда долларов, или на 8,7 процента). Средняя ставка по необоротным кредитам снизилась на 6 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом до 0,93 процента. Чистые списания увеличились на 1,1 миллиарда долларов (9,3 процента) по сравнению с прошлым годом, а средняя чистая ставка списаний выросла до 0,50 процента.

Количество банков в «Списке проблемных банков» снижается до 56: Количество проблемных банков упало с 59 до 56 во втором квартале, что является самым низким числом проблемных банков с первого квартала 2007 года.Совокупные активы проблемных банков увеличились с 46,7 млрд долларов в первом квартале до 48,5 млрд долларов.

Коэффициент резервирования Фонда страхования вкладов увеличился до 1,40%: Баланс Фонда страхования вкладов (ФСВ) увеличился на 2,6 млрд долларов США по сравнению с предыдущим кварталом до 107,4 млрд долларов США. Квартальный рост был в основном обусловлен доходами от оценочных выплат, но нереализованная прибыль по ценным бумагам, принадлежащим ФПИ, и сокращение убытков от прошлых неудач внесли значительный вклад. Норма резервов увеличилась на 4 базисных пункта по сравнению с предыдущим кварталом до 1.40 процентов.

Изменения в количестве банков, отражающие слияния и открытие новых банков: Во втором квартале открылись пять новых банков, 60 учреждений были поглощены посредством сделок слияния, а одно учреждение обанкротилось.

# #

Квартальная страница банковского профиля, домашняя страница (включает предыдущие отчеты и видео веб-трансляций пресс-конференции)

Результаты деятельности застрахованной организации, второй квартал 2019 года

Результаты деятельности общественного банка, второй квартал 2019 года

Динамика развития фонда страхования вкладов, второй квартал 2019 года

Заявление Председателя Маквильямса для прессы

Конгресс создал Федеральную корпорацию страхования вкладов в 1933 году, чтобы восстановить доверие общества к национальной банковской системе.FDIC страхует вклады в национальных банках и сберегательных ассоциациях, 5 303 по состоянию на 30 июня 2019 года. Он способствует безопасности и устойчивости этих учреждений, выявляя, отслеживая и устраняя риски, которым они подвержены. FDIC не получает федеральных налоговых поступлений — ее операции финансируются застрахованными финансовыми учреждениями.

Пресс-релизы

FDIC и другая информация доступны в Интернете по адресу www.fdic.gov по электронной подписке (перейдите по адресу www.fdic.gov/about/subscriptions/index.html), а также можно получить через Центр общественной информации FDIC (877-275-3342 или 703-562-2200). ПР-78-2019

FDIC: PR-131-2020 01.12.2020

Для выпуска

• Квартальная чистая прибыль увеличилась, в первую очередь, из-за более низких расходов на создание резервов
• Чистая процентная маржа упала до рекордно низкого уровня
• Уменьшение остатков по ссуде и аренде, вызванное сокращением коммерческой и промышленной кредитной деятельности
• Остатки по внеоборотным кредитам незначительно увеличились
• общинных банков сообщило о 10-процентном увеличении чистой прибыли за год по сравнению с
годом

---

«Банковский сектор продемонстрировал операционную устойчивость в третьем квартале с улучшением прибыльности, несмотря на продолжающиеся встречные ветры и экономическую неопределенность, вызванные последствиями пандемии COVID-19.”

— Председатель FDIC Елена МакВильямс

---

ВАШИНГТОН — Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) сегодня сообщила о результатах деятельности коммерческих банков и сберегательных учреждений, которые отражают улучшение прибыльности в первом и втором кварталах этого года, повышение ликвидности и повышение уровня капитала. В результате банковский сектор сохраняет хорошие возможности для удовлетворения спроса на кредиты и поддержки экономики.

Для 5 033 коммерческих банков и сберегательных организаций, застрахованных FDIC, которые подали отчеты о звонках, совокупная чистая прибыль составила 51 доллар США.2 миллиарда в третьем квартале 2020 года. Хотя этот уровень ниже на 6,2 миллиарда долларов (10,7 процента) по сравнению с прошлым годом, он отмечает улучшение по сравнению с первым полугодием и отражает умеренный рост деловой активности и потребительских расходов в третьем квартале. Экономическая неопределенность и последствия пандемии COVID-19 привели к ежегодному увеличению расходов на резервы, но квартальные расходы на резервы значительно снизились со второго квартала 2020 года. Финансовые результаты за третий квартал 2020 года включены в последний квартальный банковский профиль FDIC, опубликованный сегодня.

«Незначительные улучшения в экономике и рост потребительских расходов поддержали более сильные результаты банковского сектора в третьем квартале. Однако экономическая неопределенность и давление на доходы в результате беспрецедентного сжатия чистой процентной маржи продолжали оказывать давление на банковский сектор. Тем не менее, отрасль по-прежнему имеет хорошие возможности для удовлетворения спроса на кредиты и поддержки экономики », — сказал Маквильямс.

Основные показатели третьего квартала 2020 года Квартальный банковский профиль

Квартальная чистая прибыль увеличилась по сравнению с первым полугодием 2020 года: Чистая прибыль составила 51 доллар США.2 миллиарда, что на 32,4 миллиарда долларов (173 процента) больше по сравнению со вторым кварталом 2020 года, но меньше на 6,2 миллиарда долларов (10,7 процента) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Годовое сокращение чистой прибыли было гораздо менее значительным, чем в предыдущем квартале, и было вызвано снижением расходов на резервы на 47,5 млрд долларов (76,8 процента) между вторым и третьим кварталом 2020 года.

Более половины всех банков (52,7 процента) сообщили об улучшении квартальной чистой прибыли со второго квартала; однако доля убыточных организаций увеличилась с год назад до 4.7 процентов. Ежегодное снижение прибыли привело к снижению средней рентабельности активов с 1,25 процента в третьем квартале 2019 года до 0,97 процента.

Чистая процентная маржа упала до беспрецедентного уровня: Средняя чистая процентная маржа упала на 68 базисных пунктов по сравнению с прошлым годом до 2,68 процента, самого низкого уровня за всю историю квартального банковского профиля . Чистый процентный доход снижался четвертый квартал подряд на 10 миллиардов долларов (7.2 процента) с третьего квартала 2019 года — крупнейшее за всю историю снижение по сравнению с прошлым годом. Годовое снижение доходности доходных активов (на 139 базисных пунктов) превысило снижение средней стоимости фондирования (на 72 базисных пункта). Почти половина всех банков (49,9 процента) сообщила о более низком чистом процентном доходе по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Общественные банки сообщили о 10-процентном увеличении чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: Отчеты 4590 общественных банков, застрахованных Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), отражают годовой рост чистой прибыли на 659 долларов.7 миллионов, несмотря на 116,6-процентное увеличение расходов по резервам и продолжающееся сжатие чистой процентной маржи. Почти половина местных банков (48 процентов) сообщила о более высокой квартальной чистой прибыли. Увеличение доходов от продажи кредитов (на 1,9 миллиарда долларов США или 154,2 процента) привело к увеличению квартальной чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая процентная маржа для местных банков сократилась на 41 базисный пункт в годовом исчислении до 3,27 процента, поскольку снижение средней доходности активов продолжало опережать снижение средней стоимости фондирования.

Объем кредитов и аренды за квартал несколько снизился: Общий объем кредитов и аренды снизился на 84,5 млрд долларов (0,8 процента) по сравнению с предыдущим кварталом. Сокращение коммерческого и промышленного (C&I) кредитования привело к снижению на 150,3 миллиарда долларов (5,6 процента) со второго квартала 2020 года. По сравнению с третьим кварталом 2019 года общие ссуды и остатки по аренде выросли на 4,9 процента. Этот показатель ниже годового темпа роста в 6,8 процента, зафиксированного в прошлом квартале, и обусловлен более сильным ростом кредитов в первой половине года.

Банки сообщества сообщили о положительном росте кредитов в период со второго по третий квартал 2020 года на 1 процент. Годовой рост ссуд был относительно высоким для местных банков — 13,4 процента, но в первую очередь был обусловлен кредитной деятельностью в первой половине 2020 года.

Качество активов незначительно ухудшилось: Внеоборотные ссуды (т. Е. Ссуды, срок погашения которых составлял 90 дней или более, или которые не были начислены) увеличились на 9,3 млрд долларов США (7,9 процента) в третьем квартале 2020 года.Долгосрочная ставка по общей сумме кредитов увеличилась на 9 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом до 1,17 процента. Это движение было менее серьезным, чем увеличение на 14 базисных пунктов, о котором сообщалось в предыдущем квартале.

Чистые списания снизились на 418 миллионов долларов (3,2 процента) по сравнению с прошлым годом, что способствовало снижению общей чистой ставки списаний на 4 базисных пункта до 0,46 процента. Ставки списания долгосрочных и чистых активов остаются значительно ниже исторических максимумов.

Коэффициент резервирования Фонда страхования вкладов не изменился по сравнению с предыдущим кварталом и составил 1.30 процентов по мере стабилизации роста вкладов: Фонд страхования вкладов в третьем квартале составил 116,4 млрд долларов, что на 1,8 млрд долларов больше, чем во втором квартале. Рост депозитов стабилизировался в третьем квартале после рекордного роста в первом квартале 2020 года и сейчас приближается к средним темпам роста в период с конца 2014 года по конец 2019 года.

Продолжение слияний и открытия новых банков в третьем квартале: В течение третьего квартала был открыт один новый банк, 33 учреждения были поглощены посредством слияний, и ни один банк не обанкротился.

FDIC: PR-131-2020

Семь вещей, которые нужно знать перед инвестированием в FD

Фиксированные депозиты (FD) — один из самых безопасных и предпочтительных вариантов инвестирования, доступных для тех, кто не склонен вкладывать средства в инструменты риска, такие как акции и паевые инвестиционные фонды. FD позволяют вам управлять своими финансовыми рисками и способствовать достижению целей, к которым вы стремитесь на разных этапах жизни. Это может быть обеспечение будущего вашего ребенка, его образование и брак или защита от непредвиденных расходов.Такие вклады также являются разумным способом накопления сбережений в течение определенного периода времени.

Однако, прежде чем инвестировать в ФД, необходимо учесть следующие моменты:

⦁ Безопасность: FD — это защищенные инвестиции, обеспечивающие гарантированный доход. Срочные вклады, предлагаемые корпорациями и ГФУ, получают рейтинги кредитных рейтинговых агентств, так что инвесторы могут выбирать с умом. Если вы планируете инвестировать в корпоративный FD, всегда выбирайте корпорации с высокими рейтингами, такими как «AAA» или аналогичные.

ET Прожектор

⦁ Минимальный депозит: У многих компаний разные минимальные и максимальные суммы депозита.Перед инвестированием желательно проконсультироваться с компанией. В PNB Housing минимальная сумма, которую можно внести в фиксированный депозит, составляет 10 000 индийских рупий.

⦁ Срок владения: Большинство корпораций предлагают депозиты на срок от 1 года до 10 лет. Тщательно выбирайте срок пребывания в должности, так как преждевременное закрытие FD влечет за собой штраф, который уменьшит общую сумму процентов, полученных по вашему депозиту. Например, если вы думаете, что деньги могут понадобиться вам через два года, убедитесь, что вы инвестируете на срок два года или меньше.

⦁ Процентная ставка: Корпорации предлагают схемы фиксированных депозитов, по которым проценты выплачиваются на накопительной и некумулятивной основе, в зависимости от выбора, сделанного заявителем. Клиенты, которым нужен регулярный доход на ежемесячной, квартальной, полугодовой или годовой основе, могут выбрать некумулятивные схемы. Инвесторы, которые хотят сэкономить и получить прибыль в течение длительного периода времени, могут выбрать кумулятивные схемы, в которых как основная сумма, так и накопленные проценты выплачиваются по истечении срока. Процентные ставки могут быть изменены по усмотрению компании.Срочные депозиты, предлагаемые корпорациями и ГФУ, обычно имеют более высокую процентную ставку, чем срочные банковские депозиты.

⦁ Назначение: Всегда используйте возможность выдвижения в FD, особенно если вы являетесь единственным вкладчиком. В случае смерти вкладчика номинальный держатель может потребовать всю сумму с процентами.

ET Прожектор

⦁ Удержание налога у источника (TDS): Процентный доход от конкретного корпоративного фиксированного депозита превышает 5 000 индийских рупий, и затем компания должна вычесть налог у источника сверх этой суммы.Таким образом, предел TDS ГФУ составляет 5 000 индийских рупий.

⦁ Преимущество для пожилых людей: Срочные корпоративные вклады — хороший вариант инвестирования для пожилых людей, поскольку они дают им безопасную прибыль в качестве альтернативы регулярному доходу в пенсионные годы. Процентные ставки, предлагаемые пожилым людям, обычно на 0,25% выше стандартных предлагаемых ставок.

По всем этим причинам срочные вклады являются безопасными и стратегическими инвестициями, которые служат двойной цели: обеспечение регулярного дохода и формирование корпуса — с минимальным риском для инвесторов или без него.

PNB Housing предлагает FD, которые имеют рейтинг FAAA с негативным прогнозом CRISIL, что указывает на высокий уровень безопасности. Срочные вклады, предлагаемые PNB Housing, могут быть созданы на срок от 12 месяцев до 120 месяцев, а процентные ставки значительно выше, чем у банковских FD.

9 лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой на 2019 год

Потребители в ОАЭ могут предположить, что недавнее повышение процентных ставок в США автоматически отразится на ставках, применяемых к их долгам или сберегательным счетам.

Однако, по мнению экспертов, эффект требует времени, чтобы отфильтроваться.

«На счетах с выплатой процентов вы с большей вероятностью увидите эффект домино, когда банки ждут первопроходца, а затем последуют их примеру», — говорит Джонатан Роулинг, финансовый директор веб-сайта финансовых сопоставлений ОАЭ yallacompare.com.

Поскольку Центральный банк ОАЭ последовал примеру Федеральной резервной системы США по повышению процентных ставок, он неуклонно повышал свою ключевую процентную ставку. Трехмесячная и шестимесячная межбанковская процентная ставка Эмирейтс (EIBOR), или средняя кредитная ставка, выросла за последний год более чем на 50 процентов, говорит Амбарин Муса, исполнительный директор веб-сайта финансовых сравнений ОАЭ souqalmal.com. По ее словам, это уже дошло до потребителей.

«Поскольку эти ставки составляют основу того, как банки рассчитывают ставки по своим кредитам, ссуды уже стали дороже и могут стать еще дороже», — говорит г-жа Муса. «При этом рост процентных ставок также является хорошей новостью для вкладчиков. Возможно, сейчас самое подходящее время для того, чтобы пополнить свой текущий счет доходным сберегательным счетом ».

Наличие сберегательного счета с более высокой процентной ставкой также поможет смягчить финансовый удар, который вы получите при заимствовании под более высокую процентную ставку, — добавляет г-жа Муса.

Существует множество счетов для выбора формы, некоторые из которых имеют гибкость для снятия средств, в то время как другие имеют ограничения. Многие из них доступны в Интернете, чтобы обеспечить легкий доступ, но часто приходят без банкоматной карты или чековой книжки, чтобы стимулировать экономию и минимизировать банковские расходы. Существуют также срочные счета для тех, кто хочет оставить свои сбережения и забыть о них — идеальный вариант для вкладчиков, которым нужно где-то хранить свой чрезвычайный фонд, — часто приносящих более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Вот некоторые из лучших сберегательных счетов с высокими процентами в ОАЭ на 2019 год:

Гибкие сберегательные счета

1. Счет CBI eSaver

Годовая доходность: до 3%

Этот новый сберегательный онлайн-счет предлагает 3-процентную ставку независимо от остатка на счете и не требует минимального остатка, — говорит г-жа Муса. Клиенты CBI могут открыть счет онлайн, в то время как новым клиентам необходимо сначала подать заявку на открытие другого счета CBI.Ставка 3% действительна только для новых средств. Обратной стороной является то, что единственный способ вывести деньги — это перевести на существующий счет CBI.

2. Электронный счет iSave FAB

Годовая доходность: до 3%

Этот онлайн-счет от First Abu Dhabi Bank не требует минимального баланса или имеет ограничения на количество снятия средств. Однако имейте в виду, что существует ежемесячная плата в размере 35 дирхамов, если баланс счета падает ниже 4 000 дирхамов.

По этому счету быть миллионером выгодно. «Чем больше сбережений, тем выше процентные ставки, — говорит г-жа Муса. Чтобы получить доход в размере 3 процентов, вам необходим остаток в размере более 5 миллионов дирхамов. Те, у кого остаток менее 50 000 дирхамов, зарабатывают всего 0,5 процента в год. В диапазоне от 200 000 до 500 000 дирхамов клиенты зарабатывают 2%. Аккаунт доступен только в дирхамах.

__________

Подробнее:

Что означает более высокая процентная ставка для потребителей в ОАЭ?

Лучшие сберегательные счета с высокой процентной ставкой в ​​ОАЭ

Пять способов выиграть крупные денежные призы в ОАЭ

___________

3.Активный сберегательный счет ADCB

Годовая доходность: до 2%

Процентные ставки для этого онлайн-счета немного увеличились по сравнению с прошлым годом, предлагая 1,7 процента для остатков от 20 000 до 500 000 дирхамов, и максимум 2 процента для остатков свыше 3 миллионов дирхамов. Ранее ставки составляли 1,5 процента и 1,65 процента, и только 1 процент для остатков свыше 20 миллионов дирхамов. ADCB снял это ограничение в октябре.

Клиенты также зарабатывают TouchPoints, бонусные баллы банка за лояльность, каждый раз, когда баланс увеличивается на 2000 дирхамов.Баллы TouchPoints можно обменять на различные магазины в ОАЭ, включая розничную торговлю, туристические поездки и отели, а также для оплаты счетов за коммунальные услуги.

По словам г-жи Мусы, для этого счета также есть опция, соответствующая шариату, доступная в исламском банке ADCB.

4. Стандартный счет XtraSaver

Годовая доходность: до 2%

Для учетной записи XtraSaver требуется только минимальный начальный депозит в размере 4 000 дирхамов (или эквивалент в долларах США) и не требуется минимального ежемесячного остатка.Доходность составляет 1 процент в течение первых двух месяцев, а затем удваивается до 2 процентов в месяц после этого. Для счетов в долларах США ставки составляют 0,8 процента и 1,6 процента.

К счету предлагается бесконтактная дебетовая карта с лимитом одной дебетовой транзакции в месяц. Помните: если вы совершаете более одной дебетовой транзакции в месяц, проценты не начисляются.

__________

Подробнее:

85% жителей ОАЭ по-прежнему не имеют достаточных сбережений для своего будущего: национальные облигации

Новое в руководстве по ОАЭ, часть 2: банковское дело, сбережения, инвестирование и надежные финансовые консультации

Новое в руководстве по ОАЭ: расходы на установку, визы, аренда, плата за обучение и многое другое

__________

5.Исламский электронный сберегательный счет Эмирейтс

Годовая доходность: до 2%

Клиенты с балансом от 5 000 до 50 000 дирхамов зарабатывают наивысшую ожидаемую норму прибыли в 2 процента для этого счета, соответствующего шариату. Те, кто находится в диапазоне от 50 000 дирхам до 4 млн дирхамов, зарабатывают 1,3 процента, а остатки от 4,5 до 35 дирхамов зарабатывают только 1 процент. Поэтому лучше хранить на этом счете меньше, чем больше. Прибыль распределяется ежеквартально. Также обратите внимание, что долларовые счета предлагают более низкую доходность с максимальной ставкой 1.25 процентов.

По словам г-жи Мусы, требований к минимальному балансу и лимитов на снятие средств нет, но доступ к счету возможен только онлайн.

6. RAKBank F @ st S @ ver Счет

Годовая доходность: до 1,75%

Этот счет также предлагает более высокие процентные ставки для более низких остатков. Клиенты с доходом менее 300 000 дирхамов получают 1,75 процента прибыли, а от 500 000 дирхамов до 3 миллионов дирхамов — 1 процент. Люди с высоким доходом от 35 миллионов дирхамов и выше зарабатывают всего 0.5 процентов. Опять же, курс доллара США намного ниже — от 0,3 процента до 0,6 процента.

Нет минимального остатка на счете, и проценты выплачиваются ежемесячно, но существует минимальная зарплата в размере 4 000 дирхамов, говорит г-жа Муса. Также существует ежемесячный лимит на одно снятие средств.

___________

Подробнее:

От улыбки до призового мошенничества: как избежать банковского мошенничества

Жители ОАЭ экономят меньше из-за летних трат

Не позволяйте зависти Instagram поставить вас в долги

___________

Срочные счета

7.Счет срочного вклада HSBC

Годовая доходность: до 3%

Максимальная ставка на этом счете улучшилась по сравнению с прошлым годом; Ранее банк предлагал только сроки до 12 месяцев, говорит г-н Роулинг. Этот вариант сбережений предлагает фиксированный срок от одного месяца до 36 месяцев. Ставки выплачиваются по истечении срока погашения.

Верхний предел — это 3-процентная ставка для клиентов HSBC Premier с балансом более 750 000 дирхамов за самый длительный период — 36 месяцев.Для сравнения, клиенты HSBC Advance и Personal Banking с балансом менее 250 000 дирхамов (минимум 20 000 дирхамов) могут заработать 2,48% за тот же период в 36 месяцев. Для тех, у кого остаток от 250 000 до 750 000 дирхамов, ставка составляет 2,68%.

На более короткие сроки ставки намного ниже. Счет также доступен в долларах США и британских фунтах для минимального депозита в размере 5000 в любой валюте.

8. Инвестиционный депозит Noor Bank Wakala

Годовая доходность: до 3.7 процентов

Г-н Роулинг рекомендует этот инвестиционный депозит, который сопряжен с некоторым риском, но с высокой доходностью. Он основан на исламском принципе Вакала, что означает, что банк действует как агент для клиента и инвестирует деньги в соответствии с шариатом. Ожидаемая норма прибыли указывается в начале, но не обязательно гарантируется. Если был понесен убыток, банк не гарантирует ожидаемую прибыль, за исключением случаев халатности или невыполнения обязательств.

Noor Bank предлагает сроки от одного до 36 месяцев для минимального депозита в размере 35 000 дирхамов.

Для трехлетнего срока с выплатой прибыли при наступлении срока погашения ставка составляет 3,7%, в то время как те, кто хочет получать прибыль ежеквартально, зарабатывают 3,6%. Ежемесячный платеж по прибыли составляет 3,55%, а аванс — 3,5%.

Счет также доступен в долларах США, но по более низким ценам.

9. Долгосрочный депозит DIB Вакала

Годовая доходность: до 2,52%

При минимальном депозите в 35 000 дирхамов долгосрочный депозит Вакала Исламского банка Дубая предлагает до 2 депозита.По словам Роулинга, 52% ожидаемой прибыли выплачиваются через пять лет. Ожидаемая прибыль за пять лет — до 12,6% при сохранении остатка на весь срок.

Депозит предоставляется вместе с бесплатной кредитной картой DIB, которая предлагает такие услуги, как помощь на дороге и мгновенное участие в программе лояльности банка Wala’a Dirhams, которую можно использовать для перелетов, отелей и покупок у избранных продавцов.

Создание денег, прибыль банков и цифровая валюта центрального банка

Банки создают депозитные деньги, которые являются дешевым источником фондирования, поскольку депозиты служат средством платежа, ликвидность которого компенсирует доходность (например,грамм. McLeay et al. 2014). Многие комментаторы высказывают сомнения по поводу создания таких частных денег. Они утверждают, что частные банки извлекают выгоду из государственных денег центральных банков, используя страхование вкладов и гарантии последней инстанции. Другие не согласны и утверждают, что банки сами производят ликвидность и увеличивают стоимость.

В любом случае естественно спросить, сколько банки получают от спреда депозитной ликвидности. В недавней статье (Niepelt 2020c) я даю ответ, разрабатывая метод количественной оценки сокращения затрат на финансирование.Я считаю, что для США это порядка половины процента ВВП. Это имеет важные последствия для дискуссии о цифровой валюте центрального банка, потому что спред по депозитам занимает (или должен занять) центральное место в этой дискуссии.

Цифровая валюта центрального банка и банковское финансирование

В то время как все больше и больше центральных банков изучают внедрение цифровых валют, многие советы управляющих обеспокоены «отказом от посредничества банка». ¹ В конце концов, введение «резервов для всех», скорее всего, заставит домохозяйства и фирмы конвертировать часть своих банковских депозитов в цифровую валюту.Но это , а не означало бы потерю банковского финансирования, по крайней мере, при воздействии. Если вкладчик переводит средства из своего банка в центральный банк, последний автоматически рефинансирует первый (принимая входящий платеж). Кредит центрального банка банку будет «поддерживать» недавно созданную цифровую валюту центрального банка. ²

Ключевой вопрос в том, по какой процентной ставке будет взимать плату центральный банк? Если бы он взимал эквивалентную процентную ставку по кредиту, которая воспроизводила бы условия финансирования депозитов банка, тогда цифровая валюта центрального банка оставила бы среду банка практически неизменной. ³

Снижение затрат на финансирование в результате создания денег

Я использую эту логику эквивалентности для количественной оценки снижения стоимости фондирования банков из-за создания денег. Аргумент состоит из трех этапов.

Во-первых, я получаю независимую от модели меру эквивалентной кредитной ставки центрального банка. Эта ставка делает банк безразличным между финансированием депозитов при существующем статусе или ссудой центрального банка в мире с цифровыми валютами центрального банка:

• При существующем статусе кво банк выдает депозиты с (возможно установленной) процентной ставкой по депозитам; вкладывает долю в резервы центрального банка, которые платят другую ставку; а оставшуюся часть инвестирует в проекты, приносящие еще одну норму прибыли.Банк также может нести операционные расходы по платежным услугам, связанным с депозитной базой банка.
• В мире цифровых валют центральных банков клиенты конвертируют некоторые депозиты в цифровые, но их заменяет заем центрального банка (за вычетом доли депозитов, инвестированных в резервы). Поскольку чистые затраты на финансирование депозитов отражают процентные ставки по депозитам и резервам, соотношение резервов к депозитам, а также операционные расходы, эквивалентные процентной ставке по займу центрального банка, также зависят от каждого из этих факторов.

Во-вторых, я вычисляю, насколько будет отличаться ставка банковского финансирования в мире цифровых валют центрального банка, если центральный банк будет взимать безрисковую процентную ставку, а не эквивалентную ставку по ссуде:

• Разница — это просто спред между безрисковой ставкой и эквивалентной ставкой по ссуде, и она отражает прибыльность создания частных денег. Если безрисковая ставка превышает эквивалентную ставку по ссуде, то финансирование депозитов для банков дешевле, чем финансирование по безрисковой ставке (из-за стоимости ликвидности депозитов для вкладчиков).

Наконец, я прихожу к выводу, что по отношению к ВВП снижение стоимости фондирования при существующем статус-кво, которым пользуются банки, поскольку они выпускают депозиты, а не неликвидные обязательства, равно произведению двух условий:

• Разница между безрисковой ставкой и эквивалентной ставкой по ссуде, рассмотренной выше.
• Доля чистого финансирования банков от создания денег в ВВП. То есть доля депозитов в ВВП за вычетом резервных активов.

Это снижение стоимости фондирования можно интерпретировать как неявную субсидию для банков.В конце концов, в мире эквивалентных цифровых валют центральных банков ликвидность для домашних хозяйств и фирм предоставляет исключительно центральный банк, а не коммерческие банки.

Крупные и нестабильные скрытые банковские субсидии

На рис. 1 показаны две оценки (отражающие альтернативные показатели депозитов) эквивалентной валовой процентной ставки по займам центрального банка в США в период 1999–2017 годов. ⁴ Оба ряда скорректированы на инфляцию и построены с допущением, что операционные расходы равны 1% (в соответствии с оценками в существующих исследованиях).То есть, я утверждаю, что проведение платежей, связанных с депозитным фондом в долларах, обходится банкам в 1%.

Рисунок 1

На рисунке показано, что эквивалентная ставка по ссуде снижается с почти 2% в начале выборки до -0,5% к концу с временным повышением до 1% в конце 2010 года. Мы можем выделить четыре фазы: ⁵

• До 2008 года соотношение резервов к депозитам было крошечным, и в результате эквивалентная ставка по ссуде соответствовала ставке по депозитам.
• В 2008 году отношение резервов к депозитам существенно возрастает, что также приводит к увеличению эквивалентной ставки по кредитам. ⁶ Один доллар чистого фондирования теперь требует более одного доллара депозитов — поскольку ставка по депозитам превышает процентную ставку по резервам, эквивалентная ставка по ссуде повышается.
• С 2009 по 2015 год процентные ставки по резервам и депозитам практически совпадают. Как следствие, эквивалентная ставка по ссуде следует за процентной ставкой по резервам плюс коэффициент, отражающий операционные расходы.
• Наконец, после 2015 года ставка по депозитам падает ниже ставки по резервам, что отрицательно влияет на эквивалентную ставку по кредитам.

На рис. 2 показано предполагаемое снижение стоимости фондирования или неявное субсидирование для банков. Опять же, две серии соответствуют альтернативным размерам депозитов. Временные ряды колеблются от 0,8% до -0,7% ВВП, что отражает два основных фактора. С одной стороны, это подчеркивает тенденцию к снижению безрисковой процентной ставки по сравнению с эквивалентной ставкой по ссуде и колебания разницы между двумя ставками.Эффект тренда снижает прибыльность создания частных денег. С другой стороны, существует обратная U-образная траектория отношения резервов к депозитам после 2008 года и увеличение отношения депозитов к ВВП.

Рисунок 2

Опять же, можно выделить несколько фаз:

• В начале выборки создание денег банками снижает их стоимость фондирования примерно на 0,5% ВВП (поскольку безрисковая ставка превышает стоимость фондирования депозитов).Точно так же банки получают выгоду от эквивалентной ссуды центрального банка в мире цифровых валют центральных банков, потому что безрисковая ставка превышает эквивалентную ставку по ссуде.
• В период с 2002 по 2004 год безрисковая ставка ниже и, как следствие, разница между безрисковой ставкой и эквивалентной ставкой по ссуде становится отрицательной, как и снижение стоимости фондирования.
• В 2005 и 2006 годах безрисковая процентная ставка снова повышается, толкая спред и снижение стоимости фондирования обратно в положительную область, где они остаются до 2008 года.
• В начале 2009 года спрэд процентных ставок становится отрицательным, и снижение стоимости фондирования остается отрицательным в течение восьми лет.
• Только в 2017 году спред и снижение стоимости фондирования снова становятся положительными после повышения безрисковой процентной ставки по отношению к ставке по депозитам и эквивалентной ставке по кредитам.

Рисунки 3 и 4 параллельны рисункам 1 и 2. Единственное различие между двумя парами касается предполагаемых операционных затрат депозитных учреждений.Вместо того, чтобы предполагать, что платежные операции обходятся банкам в 1% от объема их депозитов, теперь я использую модель для «компенсации» операционных расходов, учитывая выбор банками вкладов и резервов.

Рисунок 3 показывает, что подразумеваемая эквивалентная кредитная ставка снова демонстрирует тенденцию к снижению, упав примерно на три процентных пункта за период выборки, с временным изменением направления до финансового кризиса (то есть раньше, чем при предыдущей калибровке). Предполагаемое снижение стоимости финансирования варьируется от нуля до нуля.5% ВВП (рисунок 4). Он всегда положительный, потому что в этом случае эквивалентная ставка по ссуде всегда оказывается ниже безрисковой процентной ставки.

Рисунок 3

Рисунок 4

Заключение

Любая калибровка подразумевает, что создание денег существенно способствует прибыли банка. В период с 1999 по 2017 год сокращение стоимости фондирования для банков США составило примерно от 0,4 до 0,8% ВВП непосредственно перед финансовым кризисом и во время него.Напротив, банки не выиграли от снижения затрат (или даже не понесли дополнительных затрат на финансирование) после того, как финансовые рынки успокоились. Эти цифры сравниваются с данными NIPA по прибыли финансового сектора порядка 3% ВВП до финансового кризиса, отрицательной прибыли во время кризиса и 2-3% после финансового кризиса.

В мире с полной заменой депозитов цифровой валютой центрального банка прибыль банков была бы такой же, как в данных, если бы Федеральная резервная система финансировала банки по эквивалентной кредитной ставке.Если бы Федеральная резервная система рефинансировала банки по безрисковой процентной ставке, прибыль банков была бы значительно ниже до, но не после финансового кризиса.

Список литературы

Ауэр, Р., Дж. Корнелли и Дж. Фрост (2020), «Рост цифровых валют центральных банков: движущие силы, подходы и технологии», рабочий документ BIS 880.

Бруннермайер, М. К. и Д. Нипельт (2019), «Об эквивалентности частных и государственных денег», Journal of Monetary Economics 106.

Курлат, П. (2019), «Депозитные спреды и издержки инфляции на благосостояние», Journal of Monetary Economics 106.

Лукас, Р. Э. и Дж. П. Николини (2015), «О стабильности спроса на деньги», Journal of Monetary Economics 73.

Макли, М., А. Радиа и Р. Томас (2014), «Создание денег в современной экономике», Ежеквартальный обзор Банка Англии , 1 квартал.

Niepelt, D (2019), «Libra прокладывает путь цифровой валюте центрального банка», VoxEU.org, 12 сентября.

Niepelt, D (2020a), «Цифровые деньги и цифровая валюта Центрального банка: резюме для политиков», VoxEU.org, 3 февраля.

Niepelt, D (2020b), «Резервы для всех? Цифровая валюта центрального банка, депозиты и их (не) -эквивалентность », International Journal of Central Banking 16 (3).

Niepelt, D (2020c), «Денежно-кредитная политика с резервами и CBDC: оптимальность, эквивалентность и политика», дискуссионный документ CEPR 15457.

Примечания

1 См. Auer et al.(2020) для обзора проектов CBDC. Сводку плюсов и минусов CBDC и альтернатив частного сектора см. Niepelt (2019, 2020a).

2 Если у банка есть резервы, то вместо этого дебетуется его счет в центральном банке. Баланс банка сократится, но он не пострадает от нехватки средств.

3 Фактически, в общих условиях CBDC не будет иметь никаких макроэкономических последствий (Brunnermeier and Niepelt 2019, Niepelt 2020b, 2020c). Если депозиты не обеспечены залогом, «нейтралитет» требует, чтобы кредит центрального банка также был необеспеченным.

4 Я использую данные FRED для процентной ставки по резервам; Оценки Курлата (2019) безрисковой, «неликвидной» процентной ставки и ставки по депозитам; и данные FRED, а также данные, построенные Лукасом и Николини (2015) для запасов и месторождений. Следуя Лукасу и Николини (2015), я использую две альтернативные меры для ряда депозитов: сумму чековых и сберегательных вкладов или сумму чековых вкладов и депозитных счетов денежного рынка.

5 Немного упрощая, формула для эквивалентной валовой процентной ставки по кредиту выглядит так:
Rl = Rr + (Rn-Rr) / (1-z) + c / (1-z).
Здесь Rl , Rr и Rn обозначают валовые процентные ставки по ссуде, резервам и депозитам центрального банка, соответственно. c и z обозначают удельные операционные затраты и соотношение резервов к депозитам, соответственно.

6 Соотношение резервов к депозитам увеличивается с очень низкого уровня (на котором оно было с начала 1980-х годов) до максимума 30% или 45%, в зависимости от меры депозита, в середине 2014 года. Оно возвращается к 20 % или 30% к концу 2017 года.

Ежемесячный доход с фиксированным депозитом — Процентные ставки по схеме ежемесячного дохода в банках

✅Какой банк лучше всего подходит для схемы ежемесячных процентных платежей FD?

Банки или NBFC с высокой доходностью считаются лучшим вариантом для схем ежемесячного дохода. SBI, HDFC Bank, PNB Housing Finance и Bajaj Finserv являются одними из ведущих банков или NBFC в схемах ежемесячных процентных FD.

✅Могу ли я получать ежемесячные проценты по FD?

Да, физические лица могут получать ежемесячную выплату процентов, если они выбирают периодические выплаты и выбирают ежемесячную частоту.Ежемесячный фиксированный депозит предлагает возможность зарабатывать проценты на вашу основную сумму, которые можно получать периодически.

✅Какая схема лучше всего подходит для ежемесячного дохода?

Есть несколько схем и финансовых инструментов, которые предлагают ежемесячный доход каждому. Однако, если вы ищете вариант с высокой доходностью и без риска, то лучшим вариантом для ежемесячного дохода является фиксированный депозит, на котором вы можете получать ежемесячный доход, инвестируя в ежемесячные сложные проценты.

✅Сколько я буду получать ежемесячно от FD?

Заработанная сумма будет зависеть от процентной ставки по ежемесячному фиксированному депозиту. Например, A инвестировал 100 000 фунтов стерлингов в FD с годовым доходом, по которому процентная ставка составляет 6%. Таким образом, его годовой доход будет составлять 6000 фунтов стерлингов, что составляет ежемесячный доход 500 фунтов стерлингов. Принимая во внимание, что если он инвестирует в ежемесячный доход FD, который предлагает процентную ставку 7%, годовые проценты будут составлять 7000 фунтов стерлингов, а ежемесячный доход будет быть 583.

✅Как я могу инвестировать в схему ежемесячного дохода с фиксированным депозитом?

Физические лица должны сравнить все схемы ежемесячного дохода FD, а затем выбрать лучшую схему в соответствии со своими требованиями. Затем они могут инвестировать в схему ежемесячного дохода FD любым из нижеперечисленных способов:

• В ближайшем отделении банка
• Через интернет-банк
• Через мобильное приложение

✅Какова процентная ставка фиксированного депозита по схеме ежемесячного дохода SBI?

Процентная ставка по фиксированному депозиту SBI Monthly Income Scheme находится в диапазоне 2.От 90% до 5,10%. Проценты по этой схеме ежемесячно зачисляются на счет вкладчика. Таким образом, это отличный вариант для людей, ищущих постоянный и надежный источник дохода.

.