Выгодные карты с кэшбеком 2019: ТОП карт с кэшбэком — лучшие предложения банков в 2019 году

Кредитные карты с кэшбэком на 2021 год

Карточка с кешбеком —  для тех, кто хочет большей выгоды

Хотите сэкономить? Тогда кредитка с кэшбеком в 2021 году — то, что нужно. Это возможность вернуть часть потраченных денег с использованной карты обратно на счёт.

Процент кешбэка у каждого банка рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от договора, заключенного с их компаниями-партнерами, типа кредитки.

В чем отличия

Условия, предлагаемые клиентам, отличаются по:

• количеству действующих партнеров;
• числу доступных категорий;
• количеству баллов, которые вы получите при оплате;
• продолжительности действия программы;
• стоимости обслуживания и выпуска кредитки;
• периоду, когда баллы конвертируются в рубли.

Возврат денег по кэшбеку может осуществляться банком или компанией-партнером.

На что обратить внимание при выборе

1. Банк, который выдаёт карточку, должен быть известным и проверенным.
2. Минимальный, максимальный лимит.
3. Стоимость обслуживания.
4. Процентная ставка кредитного лимита.

При оформлении выберите категории, которые будут приносить кешбэк. Убедитесь, что вы часто пользуетесь такими типами продуктов и услуг. Часто для начисления бонусных денег предлагают такие категории:

• путешествия;
• гостиницы, кафе;
• АЗС.

Выбирайте самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2021 год. Узнайте, какой минимальный лимит и максимальный, есть ли льготный (грейс) период, процент за использование денег. Сегодня конкуренция на рынке велика, поэтому есть даже пластиковые банковские карточки с бесплатным годовым сервисом.

Как открыть лучшую кредитную карту с кэшбэком

Оформить можно в офисе или онлайн (через официальный сайт). Нужно заполнить заявку и дождаться связи с сотрудниками организации.

Оформляется карточка за несколько дней

, после чего вы её можете забрать в офисе банка.

Лучшая кредитка с кэшбэком — та, которая подходит вам по параметрам и помогает экономить. Из широкого выбора, который предлагают банки, можно найти оптимальный вариант.

Бесплатные переводы, снятия и 5%-й кэшбек: все о новой карте Банка Хоум Кредит | Курсив

Банк Хоум Кредит представляет своим клиентам новинку – дебетовую карту с максимально гибкими условиями обслуживания Home Card. Кэшбек до 5%, бесплатные переводы на карты других банков, снятие в банкоматах по всему миру без комиссий, об этих и других достоинствах продукта подробно рассказал начальник отдела транзакционного бизнеса и лояльности банка Гизат Заиров. 

— Продемонстрируйте, пожалуйста, статистику по динамике роста безналичных платежей в банке. Как быстро они растут?

— За последние два года доля безналичных платежей в банке растет стремительно. Если в 2016 к 2015 году и 2017 к 2016 году  рост доли безналичных платежей составлял в среднем 10-15%, то в 2017-2019 годах доля безналичных транзакций увеличилась в 2 раза.

К примеру доля безналичных платежей 1 квартале 2019 выросла более чем в два раза по сравнению с 2018 годом, похожий рост был и в 2017 году.  
 
— А как за последние 5 лет изменилась культура карточных платежей среди ваших клиентов?

— Вместе c резким увеличением доли безналичных платежей, мы можем наблюдать и улучшение финансовой грамотности клиентов. Красноречивым подтверждением этого выступает рост доли успешного выполнения клиентами условий льготного периода при карточном кредите. Если 5 лет назад эти условия успешно выполняли 10%-15% клиентов, то сейчас доля транзакций, соответствующих условиям льготного периода, составляет 50%, то есть, на данный момент половина объема безналичных транзакций не влечет для клиентов никаких начислений процентного вознаграждения, и судя по тренду эта доля будет только расти.

 
— Почему было решено создать новый продукт?

— Решение было продиктовано рынком. Мы получили большое количество запросов от клиентов с предложениями по созданию гибкой дебетовой карты. Они захотели – мы сделали. 

Нам помогло и то, что ранее Банку Хоум Кредит уже доводилось выводить на рынок другой карточный продукт – кредитную карту «Дос». Опыт полученный в создании «Доса» был очень ценным. Теперь мы представляем Home Card  — дебетовую карту для ежедневного использования. Она позволяет клиентам делать бесплатные переводы на карты всех банков РК, до пяти раз за месяц снимать без комиссии наличность в любых банкоматах мира, получать до 5% кэшбека с каждой покупки и не платить за обслуживание как первый, так и в последующие годы.

 
— Насколько она удобна и проста в использовании. Расскажите как пользоваться картой, чтобы получить наибольший профит?

— Карта очень проста в использовании. В мобильном банкинге Home Credit Bank Kazakhstan с дебетовой картой доступны все виды операций – начиная с простого управления своим депозитом и переводами на карты любых банков, заканчивая оплатой коммунальных и транспортных услуг, а также взносов в благотворительные организации. Карта поддерживает бесконтактные платежи, оснащена технологией 3D Secure и за каждую оплату товаров или услуг клиент сможет получать бонусы в виде кэшбека.

  
— При каких условиях клиент может получить максимальное количество бонусов? 

— Для получения максимального дохода по Home Card, а именно 5%-го кэшбэка необходимо иметь на карте остаток не менее 100 000 тенге и депозита или депозитного сертификата на сумму не менее 500 000 тенге. За один месяц клиент может получать до 15 000 тенге бонусов или 180 000 тенге в год, которые может потратить на любые цели.

— В каких магазинах, торговых сетях действует бонусная система?

— Бонусная система распространяется на любые безналичные операции вне зависимости от торговых сетей, то есть клиент получит бонус заправляясь на АЗС, расплачиваясь в ресторане или закупаясь в магазине. Бонусы не начисляются за оплату услуг игорного бизнеса и за операции в мобильном банкинге.

— Как можно потратить бонусы? К примеру, возможна ли оплата коммунальных услуг или пополнение баланса бонусами

— Ограничений в способе использования бонусов нет. Их можно перевести на свою карту и использовать как реальные деньги при оплате услуг, товаров либо обналичить в банкомате. 

— Можно ли пользоваться картой для покупок за рубежом? 

— Да, картой можно пользоваться за рубежом при оплате услуг или товаров. До 5 снятий наличности без комиссий в месяц также можно осуществлять и в зарубежных банкоматах. 
 
— Ваш взгляд на будущее: почему разработанный продукт будет пользоваться спросом?

— Мы создали продукт, который будет простым и в то же время выгодным для любого казахстанца. Хочешь бесплатные переводы на карты любых банков, снятия наличных по всему миру и повышенные кэшбэки? Пожалуйста! Оформляй карту и наслаждайся финансовой свободой.

Партнерский материал подготовлен совместно с ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком: рейтинг и условия использования

Для простоты и удобства выбора на сайте представлены лучшие карты с кэшбэком 2019 года, составленным аналитиками в финансовой сфере.

Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую по вашим запросам и учитывающую индивидуальные расходы.

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Все покупки

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

• Бонусные баллы
• Сертификаты и скидки
• Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

• С полной оплатой за обслуживание
• С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
• Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

1. Процент кэшбэка
2. Категории начисления
3. Стоимость годового обслуживания
4. Максимальный денежный возврат за месяц
5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

The following two tabs change content below. В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Оформить кредитную карту с кэшбэком

Тип и валюта карты	кредитная Mastercard Platinum в рублях
Кредитный лимит	до 1 млн ₽
Процентная ставка	26% годовых
Рассрочка	на 2, 4, 6, 9, 12 месяцев для интернет покупок в ИКЕА (для карт, открытых с 01.10.2020г)
Льготный период	до 50 дней
Минимальный платёж	3% от суммы задолженности
Кэшбэк	10% за развлечения, до 3 000 ₽ в месяц, 36 000 ₽ в год
Развлечения	рестораны, кафе, бары, кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху
Проценты на остаток	не начисляются
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес, если менее – 199 ₽/мес
SMS-информирование	бесплатно в первые 2 месяца, затем 59 ₽/мес
Снятие наличных	без комиссии за снятие собственных денег в банкоматах Зенита, Альфа-Банка, ФК Открытие, МКБ и 1% за снятие в других банкоматах
Доступные сервисы	Apple, Samsung, Google Pay, PayPass, интернет-банк и приложение
Возможности	карта Prioriy Pass, медицинская страховка и юридическая поддержка за границей, выгодные покупки через кэшбэк-сервис Cashbackforce
Документы для оформления	до 100 000 ₽ – паспорт и второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение) до 150 000 ₽ – паспорт, второй документ и справка о доходах до 1 млн ₽ – паспорт, второй документ, копия трудовой книжки и справка о доходах

банковские карты с кешбэком в Украине — PaySpace Magazine

Банковские карты с кешбэком позволяют одновременно тратить и экономить средства

Банковские карты с кешбэком позволят оплачивать покупки картой выгодно Фото: markleo. net

С развитием безналичных платежей, у покупателей возрос интерес к возможности вернуть часть потраченных средств. Это создало волну конкуренции среди банков — крупнейшие финучреждения предлагают клиентам вернуть вплоть до 20% потраченных с карты средств. Редакция PaySpace Magazine предлагает рассмотреть кредитки украинских банков с выгодными условиями кешбэка, а также их бонусными программами.

 

Банковские карты с кешбэком: 10 кредиток с выгодными условиями

 

ПриватБанк

Кредитная карта «Универсальная GOLD»

Кешбэк в данном случае осуществляется посредством программы лояльности «Бонус Плюс». При расчете картой ПриватБанка владелец возвращает часть покупки (до 20%) в виде денежных бонусов на специальный счет «Бонус Плюс». Потратить бонусные средства можно только в торговых точках партнеров, предварительно сообщив кассиру, что деньги нужно снять именно с бонусного счета. В программе участвует большое количество магазинов и торговых точек в разных категориях, например — «товары для дома», «транспорт», «аксессуары» и т. д.

Плата за ежемесячное обслуживание карты — 20 грн. Выпускается «пластик» бесплатно.

 

Райффайзен банк Аваль

Платежная карта Visa Fishka

За расчеты картой предполагается начисление бонусов, которые можно потратить в сети магазинов-партнеров или обменять на товары или услуги из каталога. За каждые 10 гривен, потраченные в партнерских торговых точках гарантированно начисляется 5 баллов и определенное количество бонусов от партнера. За расчеты в обычных торговых точках за 10 гривен начисляется 1 балл. 100 баллов равны 1 гривне.

Обслуживание карты — 21 грн в месяц. Выпуск пластика включен в стоимость обслуживания.

 

Universal Bank / Monobank

Кредитная карта «Monobank»

Кешбэк в этом банке может достигать 20% на две из предложенных шести категорий в месяц. При использовании кредитных средств кешбэк будет на несколько процентов выше, чем при оплате из собственных накоплений. Например, на категорию «билеты в кино» возврат средств достигает максимального значения в 20% в счет кредита. Оплата собственными средствами принесет прибыль в 12%. А в супермаркетах и кафе действует возврат 4%/2%. Каждый месяц категории кешбэка меняются.

За ежемесячное обслуживание карты платить не нужно. Выпуск пластика также бесплатный.

 

Альфа-Банк

Кредитная карта «Максимум» Gold

Кешбэк по этой карте составляет 5% для кафе, 3% на услуги АЗС и 2% при покупке любых товаров в супермаркетах.

Открытие счета в банке бесплатно. Ежемесячное обслуживание карты класса MasterCard Gold не тарифицируется. За карты более высокого класса придется платить абонплату.

 

Укрсоцбанк

Visa Gold Carbon

Эта карта — выгодное предложение для автомобилистов. Она гарантирует возврат 3% при расчетах на любой АЗС на территории Украины. А при покупках на WOG — дополнительные бонусы в виде 2 грн/л любого топлива или 0,70 грн/м3 газа. Также по кредитке возвращают 1% при расчете в торговых центрах METRO Cash & Carry. А на остаток начисляется
10%.
Стоимость выпуска и обслуживания карты — 150 грн в год.

 

OTP Bank

Платежная карта OTP Tickets Travel Card

Кредитная карта от OTP Bank и Tickets.UA сочетает в себе преимущества премиальной банковской карты и привилегии участника программы лояльности Tickets.UA.
Держатель карты получает 5% при покупке железнодорожных, автобусных, авиабилетов на Tickets.ua. И 1% за любые другие расчеты в Украине и за рубежом.

Стоимость обслуживания карты — 20 грн в месяц, в пакет входит стоимость выпуска «пластика».

 

Идея Банк

Кредитная карта «Card Blanche White»

Кешбэк на операции на протяжении первого календарного месяца после подписания договора — 10%, дальнейшие расчеты в супермаркетах принесут 2%, в АЗС, кафе, барах, ресторанах — 3%.   Обслуживание карты в месяц стоит 25 грн. Если объем безналичных операций по карте превысит 3000 грн, услуги будут предоставляться бесплатно. Выпуск первой карты в рамках пакета входит в стоимость обслуживания.

 

ПУМБ

Платежная карта «Дбайлива»

ПУМБ предлагает возврат на карту в размере 2% от затрат на продукты.

Пополнять карту и снимать с нее средства до 100 тыс грн можно бесплатно в любом банкомате Украины. Также доступны беспроцентные коммунальные платежи в онлайн-банкинге и перевод с карты на карту с удержанием 1%. Стоимость обслуживания пластика — 50 грн в месяц, либо бесплатно, если сумма покупок превысит 5 тыс грн.

 

Таскомбанк

Кредитная карта «Большая пятерка»

Владельцам этой карты будет возвращаться 1% от суммы покупок в интернете или торгово-сервисной сети и 2% от покупок на АЗС и в супермаркетах. Выпуск и обслуживание карты не тарифицируются.

 

Банк Форвард

Кредитная карта Gold MAX

Банк возвращает деньги за расчеты картой в торговых сетях. Возврат 10% можно получить на первую операцию покупки в любых торговых сетях, 1% — на операции покупки в продовольственных супермаркетах, продуктовых магазинах и магазинах товаров повседневного спроса, а 3% — в других торгово-сервисных предприятиях. Стоимость обслуживания карты — 10 грн в месяц. Карту выпускают бесплатно.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как платить смартфоном: NFC-кошельки украинских банков

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

• грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
• грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
• грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
• грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• 36-42% годовых – 4 балла;
• 43-46% годовых – 3 балла;
• 47-50% годовых – 2 балла;
• свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

• деньгами – 1,5 балла;
• кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

• «одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
• «отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
• кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

• до 500 гривен – 1 балл;
• от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;
• от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;
• «без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

• кэшбэк на все расходы – 2 балла;
• кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

• «нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
• «условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
• «есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

• не начисляется – 0;
• 2% годовых – 0,5 балла;
• 3% годовых – 0,75 балла;
• 4% годовых – 1 балл;
• 5% годовых – 1,25 балла;
• 6% годовых – 1,5 балла;
• 7% годовых – 1,75 балла;
• 8% годовых – 2 балла;
• 9% годовых – 2,25 балла;
• 10% годовых – 2,5 балла;
• 11% годовых – 2,75 балла;
• 12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

• карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
• карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
• карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

Кэшбэк-карт: сколько вы реально можете заработать?

Контент Банка Америки последний раз обновлялся 3 мая 2021 года.

Опрос любимых функций кредитных карт, проведенный CreditCards.com в 2019 году, показал, что любимое вознаграждение по кредитной карте в Америке — 3% кэшбэка за все покупки — и эти результаты были для всех возрастных групп, категорий доходов, регионов переписи и уровней образования.

Привлекательность карт возврата денег заключается в том, что вместо того, чтобы постоянно подсчитывать сумму ваших баллов и миль, чтобы быть уверенным, что вы получаете максимальную выгоду на счетчике погашения, получить кэшбэк очень просто.

Вы просто используете карту для покупки вещей, а эмитент возвращает процент от суммы оплаты, и вы можете потратить эти деньги, сохранить их или использовать для оплаты счета.

Вот основы карт возврата денег и то, как несколько держателей карт используют их для увеличения своего дохода.

Некоторые пожинают тысячи, но даже когда денег кажется мало, каждый доллар на счету.

См. По теме: 7 способов получить максимальную отдачу от бонусных кредитных карт

Как работают карты возврата денег

С кредитной картой возврата денег эмитент возвращает вам процент от ваших расходов.

Вообще говоря, карты возврата денег бывают двух типов:

Карты возврата денег с фиксированной ставкой — Эти карты предлагают стандартный процент, который вы зарабатываете со всех покупок. Часто это низкая ставка, но есть много отличных карт с возвратом денег на 1,5% и несколько вариантов, которые вознаграждают желанные 2% на все покупки.

Карты возврата денежных средств бонусной категории — С картой бонусной категории вы получите более высокий процент при расходах в заранее определенных категориях, таких как рестораны, покупки в супермаркетах и ​​путешествия.Ставки бонусов могут быть привязаны к одной или нескольким категориям на все время вашего пребывания в качестве держателя карты или меняться ежеквартально.

Важно знать мелким шрифтом, как работает ваша карта возврата денег. С картой бонусной категории сумма, которую вы можете заработать, может быть неограниченной, но часто категории с высоким процентом имеют ограничение расходов и возвращаются к более низкому уровню, как только вы его достигнете. Возможно, вам придется активировать бонусные категории, если ваша карта работает по чередующемуся графику.

Скорее всего, вы сможете получить наличные в виде выписки по счету, прямого депозита или в виде чека.Иногда вам нужно будет получить минимальную сумму кэшбэка, например 25 долларов, прежде чем вы сможете получить кэшбэк.

Многие карты возврата денег также предлагают бонус за регистрацию в размере 150 долларов США или более за открытие счета, который вы получите после выполнения минимальных требований к расходам в течение определенного периода времени.

Ясно, что на этих картах можно заработать, но сколько зависит от нескольких вещей.

Все начинается с поиска карты, которая соответствует вашему образу жизни. Убедитесь, что категории вознаграждений соответствуют вашим привычкам к расходам и что процесс возврата денежных средств прост.

Вот как некоторые держатели карт с возвратом денег нашли карты, которые соответствуют их образу жизни, и, в свою очередь, пополнили свои кошельки.

Тысячи наличных денег увеличивают прибыль малого бизнеса

Жительница Денвера Кэти ДеЧикко является основателем и генеральным директором Celebration Saunas, интернет-магазина, который поставляет инфракрасные сауны больницам, спа и частным лицам.

Перед запуском она не обращала внимания на вознаграждение за возврат наличных по своим кредитным картам, но когда она начала покупать дорогостоящие товары и рекламу, она узнала, сколько она может принести.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

В настоящее время ее среднегодовая сумма наличных денежных средств составляет 6000 долларов.

«Я трачу около 600 000 долларов на сауны и еще 50 000 долларов на рекламу каждый год, — сказал ДеЧикко, — и я обычно использую свои кредитные карты, которые возвращают деньги за покупки, такие как моя карта Discover it® Cash Back и карта Wells Fargo Visa Signature. *.

Поскольку DeCicco не переносит никаких долгов, тысячи долларов, которые ей возвращают эмитенты кредитных карт, представляют собой чистую прибыль, которую она вкладывает на свои личные банковские счета.

И как преданный своему делу владелец малого бизнеса, она много работает, поэтому она использует средства возврата денег, чтобы лечить себя и свою семью.

«В основном это для удовольствия и забавы», — говорит ДеЧикко.

«Деньги, которые я получаю от кэшбэка, идут на обучение моей дочери игре на скрипке и ее уроки. В этом году я купил новую дорогую палатку, чтобы мы могли отправиться в поход.Еще я трачу их на уроки импровизации, потому что они заставляют меня смеяться. По сути, я использую свои деньги, чтобы инвестировать в опыт ».

Шутник зарабатывает 1000 долларов каждый год

Шоу-бизнес — это не финансовая победа для всех, но опытный артист может извлечь выгоду из этого образа жизни.

Шон Эли из Скарсдейла, штат Нью-Йорк, например, зарабатывает не менее 1000 долларов на своих кредитных картах с возвратом наличных в год.

«Я стендап-комик, поэтому я гастролирую в дополнение к поездкам на каникулы», — сказал Эли.В результате он максимально использует свои расходы вдали от дома.

«Карта Citi® Double Cash Card дает 2% на все, — сказал Эли, — и я использую ее, когда нет лучшего варианта». Эта карта возвращает 1% на общие покупки держателя карты, а затем добавляет еще один 1% при своевременной оплате счета.

Eli также имеет карты возврата денег Citi, Chase и Discover, поскольку они предлагают значительно более высокие проценты по категориям, которые меняются в течение года.

Эли также выдает свою карту Visa® Costco Anywhere от Citi, часто за 4% кэшбэка на соответствующий критериям бензин (первые 7000 долларов в год, а затем 1%) и 3% на соответствующие критериям поездки и рестораны, когда более высокие проценты не предусмотрены. доступны на других его картах.

«Я прикрепляю стикер к каждой карточке с указанием категории расходов в этом квартале. Таким образом, мне не нужно запоминать, какие карты какие покрывают », — отметил он. Подобные уловки могут быть ключом к тому, чтобы избежать ошибок кредитной карты с возвратом денег.

Молодая пара накапливает наличные деньги, чтобы покрыть свои «потребности»

Келан Клайн из Рочестера, штат Нью-Йорк, и его жена Бриттани ведут блог о личных финансах The Savvy Couple. Они тоже выходят вперед со своими картами возврата денег.

«В колледже мы всегда использовали вознаграждения по кредитным картам в наших интересах», — сказал Клайн.

«Было здорово вернуть деньги на расходы, которые нам все равно пришлось оплачивать».

Они использовали свою карту кэшбэка Discover it®, чтобы заработать 5% кэшбэка за товары в чередующихся категориях (до 1500 долларов при покупках ежеквартально, после активации, затем 1%) и 1% на вещи, которые они покупали в другое время.

Вначале пара использовала заработанные деньги обратно, чтобы оплатить то, что они взимали, поскольку это уменьшало бремя счета.

После окончания учебы их финансы улучшились — они стали домовладельцами и вскоре накопили на своей карте достаточно денег, чтобы потратиться на гриль для барбекю и развлекательный центр.

«Всегда приятно копить деньги и бесплатно покупать что-то на сотни долларов», — сказал Клайн.

«В целом, за время учебы в колледже и в молодом возрасте мы заработали более 1000 долларов наличными».

Как один из лучших вариантов гибкого возврата денег, вы можете посмотреть, как пара Discover it Cash Back отличается от Chase Freedom Flex℠.

См. По теме: 6 худших способов получить вознаграждение по кредитной карте

Кэшбэк может подкрепить фиксированный доход

Если вы живете с фиксированным доходом, каждая копейка на счету.Жительница Сан-Диего Бобби Кляйн использовала свою кредитную карту Bank of America® Customized Cash Rewards, чтобы увеличить свою прибыль.

Она получила начальный денежный бонус в размере 150 долларов ** вскоре после получения карты и теперь зарабатывает не менее 1% на всех покупках. Она увеличивается до 2% для продуктовых магазинов и оптовых клубных товаров и до 3% от того, что она взимает за бензин (до 2500 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, затем 1%).

** Текущий вступительный бонус — это денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как я потратил 1000 долларов в первые 90 дней с момента открытия счета.

«Я должен внимательно относиться к тому, что я трачу», — сказал Кляйн.

«То, что я получаю от своей карты, очень полезно. Я люблю делать приятные вещи своим внукам, например, покупать им вещи в Costco. Деньги, которые я получаю с моей кредитной карты, являются дополнительными. Я бы сказал, что, вероятно, заработаю около 300 долларов с моей кредитной карты в год, а может, и больше ».

Кляйн говорит, что не делает ничего особенного, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты возврата денег.

«Зачем мне?» она спрашивает.

«Если мне нужно что-то купить, я покупаю, а если нет, то не покупаю. Я не усложняю.Все, что я знаю, это то, что когда я использую свою кредитную карту, я получу немного денег обратно в конце месяца, и это здорово для меня ».

Кляйн не усложняет задачу — она ​​сказала, что знает только то, что когда она использует свою кредитную карту, в конце месяца ей возвращается небольшая сумма денег, и это здорово для нее.

Сначала заработайте деньги, а потом защитите их

По словам доктора Мэри Энн Кэмпбелл, эксперта по потребительскому кредитованию и сертифицированного финансового планировщика из Литл-Рока, штат Арканзас, наиболее важным соображением при использовании карты возврата денежных средств является постоянная выплата весь ваш баланс, когда наступит срок оплаты.

«В противном случае вы потеряете ценность заработанных денег, и очень быстро», — отметила она.

«Мой лучший совет — ежемесячно автоматически снимать полную сумму платежа с вашего текущего счета. Это гарантирует вашу прибыль ».

И хотя Кэмпбелл считает, что разумно знать, в какое время года вы можете зарабатывать более высокий процент по разным категориям расходов (если у вас такой тип карты), вы выйдете вперед, просто делая покупки в обычном режиме.

Кэмпбелл сказала, что ей нравится ее карта Sam’s Club Mastercard, потому что она получает 5% обратно в кассе — и в любом случае она делает покупки в Sam’s Club.

«Я зарабатываю около 90 долларов в год только на кэшбэке», — сказала она.

Все, что вы заработаете, будет чистой прибылью.

Если опыт владельцев карт с возвратом наличных денег мотивирует вас подать заявку на получение карты, Кэмпбелл посоветовал сначала сделать домашнее задание.

См. По теме: Лучшие кредитные карты с фиксированной ставкой для возврата денег

Советы по максимальному увеличению доходов возврата денежных средств

По мере того, как мы рассматриваем новые тенденции возврата денежных средств в 2021 году, важно знать ключи к максимальному увеличению стоимости вашей карты возврата денежных средств :

• Найдите карту, которая соответствует вашим расходам. Взгляните на свои привычки тратить. Если есть определенная категория или две, по которым вы платите дополнительно каждый месяц, найдите вариант возврата денег, который обеспечивает повышенное вознаграждение в этих областях. Если ваши расходы распределены повсюду, лучшим выбором может быть карта с фиксированной ставкой возврата денег.
• Установите себе напоминания. Если у вас есть карта сменяющейся категории, которая требует ежеквартальной активации, это важный шаг, чтобы быть уверенным, что вы получаете заслуженные бонусные награды.Это также полезно для обеспечения своевременности платежей, тем самым защищая ваш кредит и статус правомочного получателя вознаграждений.
• Получите бонус за регистрацию. Это может показаться простым (как это часто бывает), но убедитесь, что вы заработали на бонусе, который предлагает ваш провайдер.
• Тратьте стратегически. Если у вас есть несколько карт или вы пользуетесь функцией возврата денег с изменяющейся категорией, тщательное наблюдение за тем, что, когда и где вы проводите, будет способствовать увеличению стоимости вашей кредитной карты. Тем, у кого мало вариантов выбора, обязательно используйте вариант с наибольшим вознаграждением при каждой покупке и, возможно, заранее подумайте о планировании крупных покупок. Обратите внимание на любые ограничения доходов, специальные временные стимулы к расходам и свой бюджет, чтобы избежать перерасхода средств.

Заключительные мысли

Узнайте, на что вы имеете право, поскольку карта должна соответствовать вашей кредитоспособности, и проверьте свои кредитные рейтинги.

Счета с расширенными функциями возврата денег предоставляются людям с отличным кредитным рейтингом, хотя карты возврата денег существуют даже для людей с плохой или справедливой кредитной историей.

Используйте CardMatch, чтобы узнать, на какие карты вы можете претендовать, и имейте в виду, что некоторые карты имеют годовую плату, поэтому рассчитайте, сколько вы можете получить после вычета этой платы.

«Вы должны изучить возможные варианты, а затем грамотно использовать карту. Если вы это сделаете, вы будете зарабатывать деньги », — сказал Кэмпбелл.

Станете ли вы миллионером кэшбэка?

Нет, но одной или двух тысяч сетки хватит, чтобы покрыть стоимость милого гриля на заднем дворе.

* Вся информация о карте для подписи Visa Wells Fargo была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял. Эти карты больше не доступны на нашем сайте.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

7 дебетовых карт, по которым можно получить возврат денег — советник Forbes

Мы далеко ушли от того, чтобы полагаться на наличные деньги для финансирования наших повседневных привычек.Мы перебирали чеки в мир кредитных карт, дебетовых карт и даже цифровых кошельков.

Все это разнообразие и развитие заставляет банки конкурировать за удержание своих текущих клиентов и привлечение новых. В какой-то момент, в начале 2000-х годов, банки прикрепляли к своим дебетовым картам изрядные бонусы — те кусочки пластика, которые выглядят как кредитные карты, но снимают деньги прямо с вашего текущего счета. Были возможности заработать баллы, кэшбэк и другие скидки на любимые товары и услуги.

Это безумие утихло, когда вмешалось федеральное правительство. Поправка Дурбина 2010 года к Закону Додда-Фрэнка наложила ограничения на комиссионные, которые банки могли взимать с торговцев, когда их клиенты расплачивались дебетовыми картами. (Предоплаченные карты и кредитные карты не были затронуты лимитом платы за считывание.) Поправка была продана в качестве защиты для потребителей. Но согласно документу Федеральной резервной системы от 2014 года, это заставило банки повысить комиссии и уменьшить вознаграждение за использование дебетовых карт. Поскольку поправка Дурбина применяется только к дебетовым картам, многие банки решили ограничить свои бонусные функции кредитными картами.

Этот отказ банка оставил место для интернет-банков, чтобы налетать с лучшими предложениями. А теперь, чтобы конкурировать, некоторые обычные банки возвращают бонусные программы для дебетовых карт.

Вот семь дебетовых карт, которые предлагают своим пользователям возврат денежных средств на некоторые или все расходы.

Дебетовая карта Visa Bank of America

Дебетовая карта Visa Банка Америки во многих отношениях является стандартной дебетовой картой. Тем не менее, программа BankAmeriDeals предлагает клиентам сделки с возвратом денег от различных продавцов.Любой владелец дебетовой или кредитной карты BOA может участвовать бесплатно.

Награды: Заработайте до 15% кэшбэка, но только от избранных продавцов.

Ежемесячная или годовая плата: 0

долларов США

Как это работает: Если у вас есть депозитный или кредитный счет, перейдите на веб-сайт BOA или загрузите его банковское приложение на свой телефон. Затем перейдите на вкладку BankAmeriDeals. Вы должны увидеть множество предложений от крупных магазинов и местных торговцев. Затем выберите нужные сделки.Например, если вы каждую неделю ходите в Starbucks и видите предложение о возврате 15% кэшбэка за покупку Starbucks, выберите его. Деньги в конечном итоге (через 30 дней) зачисляются на ваш счет.

Кроме того, каждый раз, когда вы используете предложение BankAmeriDeals, вы зарабатываете «Монету». Если вы соберете 4 монеты за 60-дневный период, вы получите дополнительную денежную премию в размере 5 долларов, которая будет зачислена на ваш счет. Денежное вознаграждение от монет увеличивается, и, в конечном итоге, если вы заработаете 16 монет за двухмесячный период, вы заработаете 26 долларов наличными в банке — в дополнение к кэшбэку от ваших фактических расходов в участвующих продавцах. .

Другие преимущества и недостатки : Комиссия за использование банкоматов, не относящихся к сети BofA, составляет 2,50 доллара за снятие наличных внутри страны и 5 долларов за транзакцию через банкомат за границей. Это сверх комиссии, взимаемой оператором банкомата за свои услуги. Еще один недостаток заключается в том, что для участия в BankAmeriDeals вам необходимо использовать мобильный или онлайн-банкинг, и вам придется тщательно выбирать каждую сделку.

Преимущество — это дополнительное вознаграждение кэшбэком, которое вы получаете за совершение сделок кэшбэка.Получение до 26 долларов каждые два месяца — хорошая награда за лояльность.

Дебетовая карта Empower

Empower — это приложение для личных финансов, предлагающее дебетовую карту с возвратом денежных средств.

Награды: Заработайте до 2% кэшбэка.

Ежемесячная или годовая плата: 0

долларов США

Как это работает: Empower — это ИИ. мощный инструмент, сочетающий в себе базовые банковские функции с технологией бюджетирования. Приложение имеет низкие накладные расходы, что позволяет компании создавать функции чековых и сберегательных счетов, которые оценят миллениалы, увязшие в долгах по студенческим ссудам.

Вы зарабатываете 1% кэшбэка на свои первые покупки на 1000 долларов каждый месяц. Таким образом, за первую тысячу долларов, потраченных в месяц, вы получите обратно 10 долларов. Вы можете заработать до 120 долларов наличными в год. Если вы направите нового клиента в Empower, вы получите 1% прирост вашего кэшбэка в течение месяца, что даст вам 2% кэшбэка — или максимум 20 долларов в месяц.

Другие преимущества и недостатки: На текущем счете Empower не требуется минимального остатка; нет комиссий за зарубежные транзакции и недостаточного комиссионного сбора.Вы также можете зарегистрировать сберегательный счет приложения, который дает щедрую годовую процентную доходность 2,15%. Владельцы счетов получают удвоение этой процентной ставки — до 4,30% — на месяц, если они направят кого-то в Empower и этот человек станет клиентом.

Еще одним преимуществом является то, что вы получаете возмещение по одному внесетевому банкомату в месяц, если вы не можете найти один из 25000 внутрисетевых банкоматов Empower, которые могут использоваться его клиентами бесплатно.

Откройте для себя Cashback Debit

Дебетовая карта с кэшбэком

Discover дает вам до 30 долларов США за ваши покупки в месяц, а максимальное вознаграждение составляет 360 долларов в год.

Награды: Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов каждый месяц

Как это работает: Нет минимального депозита для открытия текущего счета Discover, хотя вам нужно будет внести депозит в течение 45 дней после открытия счета. Вы получаете вознаграждение максимум за 3000 долларов США за ваши покупки в месяц. Discover отображает ваши доходы от возврата денежных средств в Интернете в разделе «Сведения о вознаграждениях».

Вы можете получить наличные деньги обратно в качестве автоматического депозита на свой сберегательный счет или в качестве кредита на текущий, сберегательный счет или счет денежного рынка с помощью Discover.Срок действия вознаграждений не истекает, пока у вашей учетной записи хорошая репутация.

Другие преимущества и недостатки: Карты Discover имеют бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов. Годовая плата не взимается, и карту можно использовать везде, где принимаются карты Discover, PULSE или Diners Club International.

Если у вас есть кредитная карта Discover it® Cash Back, вы можете перевести наличные деньги с кредитной карты на текущий счет. Вы также можете вернуть наличные со своего текущего счета в качестве платежа по кредитной карте.

Расчетный счет Axos Cash Back

Axos Bank (бывший банк федерального интернет-банка) предлагает дебетовую карту с возвратом денег. Он также возмещает вам сборы за внутренние банкоматы.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка за покупки, требующие подписи, но только если вы поддерживаете ежедневный баланс счета в размере 1500 долларов США. Если ваш баланс упадет ниже 1500 долларов, вы получите кэшбэк в размере 0,50%.

Как это работает: Axos заявляет, что вы можете заработать не более 2000 долларов наличными в месяц за покупки, требующие подписи и не относящиеся к определенным исключенным категориям.

В конце цикла ежемесячной выписки Axos переводит единовременно полученную сумму возврата денег на ваш текущий счет Axos.

Другие преимущества или недостатки: Плюсы этого — возврат денег за покупки на основе подписи и страхование FDIC. Но минусы начинаются со списка неприемлемых покупок, в том числе в супермаркетах и ​​продуктовых магазинах, которые просто не имеют права на возврат наличных, даже если вам придется подписать. На карте также требуется высокий ежедневный баланс в размере 1500 долларов США для получения вознаграждений, и это не лучший проездной, поскольку с нее взимается комиссия за транзакции за рубежом.

Предоплаченная дебетовая карта American Express Serve Cash Back

Это предоплаченная платежная карта, которая работает и очень похожа на дебетовую карту, за исключением того, что она не подключена к обычному текущему счету, что означает отсутствие доступных чеков и защиты от овердрафта. Загрузка дополнительных денег на эту карту стоит 3,95 доллара за пополнение счета. Вы можете настроить прямой перевод своей зарплаты бесплатно. Ваша зарплата поступает на карту, а затем вы можете потратить деньги и заработать 1% обратно. Загвоздка в том, что у вас не будет чеков для оплаты кому-то (например, домовладельцу), который не возьмет карту.

Дебетовая карта American Express Serve Cash Back поставляется с основными функциями любой карты AMEX. Он утверждает, что это единственная дебетовая карта с возвратом денежных средств, которая предлагает неограниченный возврат 1%.

Награды: Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1%

Ежемесячная или годовая плата: 7,95 долларов США в месяц (95,40 долларов США в год)

Как это работает: Вы можете заработать кэшбэк онлайн и в магазинах. Покупки округляются до ближайшего доллара. Любая покупка до 0 долларов.50 не вернут вам кэшбэк, но покупки от 0,50 до 0,99 доллара и выше округляются до 1 доллара и приносят 0,01 доллара или более наличными.

Большинство дебетовых карт в этом списке заставляют вас ждать до конца месяца, чтобы получить доступ к своим заработкам с возвратом денег. Карта предоплаты с возвратом денежных средств Amex Serve дает вам доступ сразу после ее получения.

Amex заявляет, что вы получите кэшбэк «в кратчайшие сроки» на свой предоплаченный счет. Мелким шрифтом указано, что для обработки возврата денежных средств по некоторым покупкам может потребоваться до 60 дней.Чтобы получить кэшбэк вознаграждение, войдите в свою учетную запись онлайн или через мобильное приложение и быстро получите кэшбэк для будущей покупки.

Другие преимущества и недостатки: Некоторые из преимуществ этой карты включают бесплатное снятие средств в банкоматах MoneyPass, защиту от мошенничества и покупок, партнерство с приложением для денежных переводов Ria и круглосуточное обслуживание клиентов.

Недостатками являются многочисленные комиссии, с которыми вы сталкиваетесь, например, ежемесячная плата, которая включает возврат 1% дохода от покупок в размере 795 долларов США для покрытия ежемесячной платы.Вы прочитали правильно; вам придется тратить как минимум 795 долларов в месяц, чтобы получить достаточно наличных денег, чтобы компенсировать ежемесячную плату. Люди, которые тратят больше, все равно должны учитывать, что они не получат никаких кэшбэков (нетто), пока не достигнут этого порога. Кроме того, существуют комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссия за перевод денег в размере 16,99 долларов США кому-либо в другую страну, комиссия за пополнение счета в размере 3,95 доллара США, минимальную комиссию в размере 5 долларов США за мгновенные переводы с депонированного чека и комиссию за иностранную транзакцию в размере 2,7%.

Эта карта может быть полезна для перевода денег из страны, но она не предназначена для путешествий.

PayPal Business Debit Mastercard

Если вы ведете бизнес или подрабатываете фрилансером, бизнес-аккаунт PayPal позволяет принимать платежи в Интернете и через мобильное приложение PayPal. Business Debit Mastercard дает вам мгновенный доступ к денежным средствам как онлайн, так и за его пределами.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка, когда покупки списываются с вашей дебетовой карты. (Другими словами, для транзакций, для которых не требуется PIN-код.)

Ежемесячная или годовая плата: 0

долларов США

Как это работает: После того, как вы зарегистрируете бизнес-аккаунт PayPal, подайте заявку на Business Debit Mastercard.Вы можете использовать карту везде, где принимают Mastercard, и получать кэшбэк за покупки, сделанные в кредит или требующие подписи. Если вы введете PIN-код для завершения транзакции, вы не получите кэшбэк.

Возврат денежных средств на ваш счет PayPal после того, как вы заработаете не менее 1 доллара США. Вы будете получать кэшбэк по депозитам в начале каждого месяца.

Другие преимущества и недостатки: Дебетовую карту PayPal Business Debit Mastercard можно использовать для преобразования ваших счетов без возврата денежных средств в потенциальный возврат денежных средств.Поскольку PayPal работает аналогично Venmo, где вы можете вносить средства на счет PayPal, переводить деньги на свой счет PayPal, а затем использовать дебетовую карту для получения наличных денег за покупки. Это не требует проверки кредитоспособности и комиссии за использование банкоматов MoneyPass.

Как владелец карты Mastercard, вы получаете дополнительные преимущества, такие как нулевая ответственность за несанкционированные платежи, страхование аренды, расширенную гарантию, услуги помощи в поездках, защиту покупок, защиту ответственности сотрудников для авторизованных пользователей и защиту от кражи личных данных.

Минусы — лимиты расходов. Вы можете снимать не более 400 долларов в день и зарабатывать до 3000 долларов в ежедневных транзакциях. Отправляясь за границу, ожидайте, что с вас будет взиматься 1% комиссии за зарубежные транзакции и 1,50 доллара США за снятие средств в международных и внутренних банкоматах.

Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?

Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, в которых предусмотрены вознаграждения, такие как возврат денег за покупки по кредитной карте.Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить деньги за сделки всякий раз, когда они используют свои карты.

В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился. Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover.Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?

Ключевые выводы

• Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может существовать годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
• Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
• Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц.

Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт

Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может быть годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь. Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.

Карта возврата денег Discover — одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки.Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не засчитываться в программе.

Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты. Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях.Чейз ограничивает лимит расходов каждый квартал на уровне 1500 долларов, как и Discover. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.

При программе кредитных карт с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений с возвратом денег.

Поскольку большинство потребителей не тратят время на то, чтобы читать мелкий шрифт, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег намного более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.

Это не бесплатные наличные

Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, которые не приносят им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания-эмитент кредитной карты.

Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на первый квартал 2020 года составляет 16,61%. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1,07 триллиона долларов непогашенного возобновляемого кредита к марту 2020 года.Согласно последнему Обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы, около 43% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.

Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждения, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждения или вообще не имеют.

Итог

Вознаграждение за возврат денег звучит заманчиво, и оно может помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт могут зарабатывать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.

Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побудить некоторых потребителей увеличить свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.По данным Visa USA, средняя сумма транзакции в 4 раза больше с кредитной картой по сравнению с наличными и почти вдвое больше по сравнению с дебетовой картой, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов с торговцев. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди, как правило, тратят на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денег на самом деле резко увеличивают прибыли компаний, выпускающих кредитные карты.

Кредитных карт The Best Rewards — май 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Отказ от ответственности. На этой странице содержится информация о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Кредитные карты Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты для вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13,99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Связанные Лучшие кредитные карты Citi на май 2021 года

Хотя Citi Double Cash является картой возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждение за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предложить больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
• Хорошее покрытие путешествий

Минусы

• Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

• Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
• Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
• Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, проката автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®.Например, 80 000 баллов на путешествие стоят 1000 долларов.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
• Получите неограниченное количество доставок за 0 долларов США за доставку и сниженную плату за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
• Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
• Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором.Оборудование для фитнеса не требуется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
• Сильная туристическая страховка
• Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

• Очень высокая годовая плата
• Новые кредиты в выписке DoorDash могут оказаться полезными не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.

• Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
вы получите 900 долларов на поездку.
• Ежегодный туристический кредит в размере 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины вашей учетной записи. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего Путевого кредита
.
• 3X балла на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®.Например, 60 000 баллов стоят 900 долларов на поездку
.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях
• Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
• Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой единовременной регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
• Рассчитывайте на страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve

Что любят эксперты: баллов стоят 1,5 цента каждый при обмене на поездку через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла на двоих очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете полностью использовать все другие преимущества, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани ожидания.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Рекомендуемая награда

75000 баллов после того, как вы потратите не менее 5000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
• Годовая выписка, полученная в Saks and Uber

Минусы

• Бонусные категории оставляют желать лучшего
• Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

• Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев участия в карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов в год на поездках или заказах в США. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
• Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
• Получайте до 100 долларов в год в виде выписки по счетам за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
• 550 долларов в год.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Платиновая карта® от American Express имеет такую ​​же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы заработаете 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на них. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за каждый балл.

Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашению».

Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

Конечно, 550 долларов — это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, что касается залов ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Сильный приветственный бонус
• Категории щедрых бонусов

Минусы

• Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
• Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США

• Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Ежегодная экономия на отелях
• 60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов США при обмене на «thankyou».com
• Без истечения срока действия и ограничений на количество очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
• Отсутствие комиссий за зарубежные транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в ​​период пандемии и за ее пределами

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также за авиаперелеты и отели и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличные бонусы, полезные категории бонусов, гибкость погашения

Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ

Читать подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата
• Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
• Без годовой платы
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
• Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите баллы на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Связанные 3 причины, по которым вы должны удвоить кредитные карты из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годового комиссия

The Chase Freedom Unlimited® — это фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы будут стоить всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или партнерам отелей.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

Что не нравится экспертам: Одно очко равняется 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

17.От 24% до 24,49% переменной

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

Заработайте 100 000 бонусных миль, если потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев) Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Нет категорий бонусов для отслеживания
• Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

• Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

• Годовая плата: 95 долларов США
• Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года — хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая комиссия, гибкость выкупа с помощью функции Purchase Eraser

Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Chase — как отмечает Ратнер, «единственным доступным оператором в США является JetBlue.»

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Рекомендуемая награда

60 000 баллов после того, как вы потратите не менее 4000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
• Ежемесячная выписка по счету на соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

• Неудовлетворительный приветственный бонус

• Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
• Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
• Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4X балла за покупки в Uber Eats.
• Заработайте 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долларов в календарный год, затем 1X).
• Uber Cash на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
• Кредит на обед на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
• Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
• Отсутствие комиссий за зарубежные операции.
Годовая плата
• составляет 250 долларов США.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Основываясь на том факте, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — будь то обед в ресторане, заказ еды на вынос или доставка еды

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США Eats, а для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить золотую карту в приложение Uber).

Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредитные баллы и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с одним из этих ресторанов или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно.»

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

95 долларов США (отказано в первый год)

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Рекомендуемая награда

20% обратно на Amazon.com покупки (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, плюс 150 долларов обратно в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых 6 месяцев

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. супермаркеты
• Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
• Введение в годовую процентную ставку

Минусы

• В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
• Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

• Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
• Plus, заработайте 150 долларов назад после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
• 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Возврат 6% кэшбэка на некоторые подписки на потоковую передачу в США
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на другие покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму от 100 долларов США и разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Кэшбэк
• получен в виде вознаграждений, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор Длинная стрелка, указывающая вправо

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но также сложными для погашения — и вы хотите сохранить кэшбэк, то карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от нее отказались). первый год) годовая плата (см. тарифы).

Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное — 1% кэшбэка.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом наличных относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Узнайте больше о предпочтительной карте Blue Cash:

Наш список кредитных карт с лучшими вознаграждениями включает семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Взглянем на эти карты и почему мы решили их не использовать:

• Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
• Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой сбор в размере 550 долларов США за карту Amex Platinum или годовую плату в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
• Откройте для себя it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это очень выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с апреля по 30 июня 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка на АЗС, оптовые клубы и отдельные потоковые сервисы с покупкой до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
• Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает так же, как Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в ротационных категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэк на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэк

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с лучшими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Business Insider

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет таких преимуществ, как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Есть несколько основных типов бонусных карт:

• «Гибкие» бонусные карты для путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
• Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
• Наградные кредитные карты отелей или авиакомпаний — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые вы можете обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам за получение лучших баллов можно зарабатывать баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards, баллы Citi ThankYou или мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Если вы готовы манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

При рассмотрении карты вознаграждений я обращаю внимание на три вещи:

• Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
• Можно ли потратить эти баллы или мили на вознаграждения, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
• Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для поощрения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная открытка не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить по этому балансу, чтобы гарантировать, что он не разъедает ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как баллы по отчетности и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не упустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши возможности.

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение за свои повседневные расходы, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

• Citi Prestige: 5 баллов за каждый потраченный доллар (баллы стоимостью 1,6 цента за каждый; доходность 8%)
• Золотая карта American Express®: 4 балла за доллар в ресторанах по всему миру (баллы стоимостью 1,8 цента за штуку; доходность 7,2%) расходов)
• Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на обед (балл равен 1.8 центов за штуку; 5,4% возврата расходов)
• Карта Hilton Honors American Express Aspire : 7 баллов за доллар, потраченный в ресторанах США (баллы стоимостью 0,5 цента за каждый; 3,5% рентабельности расходов)
• Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards: возврат наличных 4% за обед (возврат расходов 4%)
• Uber Кредитная карта Visa: возврат 4% на рестораны, закусочные и бары, включая Uber Eats (возврат расходов 4%)
• Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. Restaurants (3% рентабельности расходов)
• Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: возврат 3% на рестораны (возврат расходов 3%)

Судя по цифрам, Citi Prestige является самой выгодной картой для ресторанов покупки. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

• Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. заправочные станции, на сумму до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
• Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченные на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
• Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
• Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и то, эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за газ.

Благодаря обширному списку отелей и авиакомпаний, осуществляющих трансфер, вы можете обменять бонусные баллы членства на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие поездки

(оценки основаны на оценках Insider)

• Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврата расходов)
• Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на путешествия (5.4% возврата расходов)
• Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат на 5,4%)
• Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% рентабельность расходов)
• Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% возврат расходов)
• Карта Uber Visa: возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
• Costco Anywhere Visa: 3% кэшбэка при соответствующих критериях туристических покупок

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту по сравнению с Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценка основана на оценках баллов Insider)

• Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям путешествия, продукты питания и покупки в аптеке, могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
• Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный кэшбэк при подходящих критериях путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
• миль Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года держателя карты (3% возврат расходов)
• Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал, когда вы активируете; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
• Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)
• Карта Uber Visa: возврат 2% при покупках в Интернете (возврат расходов 1-2%)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям путешествия, продукты и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, например Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью передаваемые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на все, кроме бонусных категорий путешествий, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Связанные Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom вернут до 5% на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Более простой вариант — двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата наличных в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Этот пост был просмотрен и обновлен 30 апреля 2021 года.

Сара Силберт — старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

Больше покрытия кредитной картой

10+ лучших кредитных карт для малого бизнеса

Кредитные карты являются популярным вариантом финансирования для малого бизнеса и могут помочь вашему бизнесу расти и процветать.Вам следует выбрать лучшие кредитные карты, чтобы управлять финансами своего бизнеса, получать вознаграждения, которые вы можете использовать, а также предоставлять льготы и преимущества, которые сделают деловые поездки более комфортными и продуктивными.

Независимо от размера или характера вашего бизнеса, выбор правильной кредитной карты имеет важное значение. Но с чего начать?

В этом посте мы собрали лучших доступных кредитных карт для малого бизнеса. У этих 10 вариантов есть разные сильные стороны, которые принесут пользу компаниям любого размера и типа.

Взгляните на нашу сравнительную таблицу, чтобы быстро сравнить карты. Затем прокрутите вниз, чтобы получить подробную информацию о каждой карте, а также некоторую информацию о том, как выбрать и подать заявку на получение небольшой визитки.

Краткий обзор кредитных карт для малого бизнеса

Вот краткий обзор лучших доступных сегодня кредитных карт для малого бизнеса.

Business Credit Card	Best For	Основные преимущества
Business Platinum Card® от American Express	Премиум льготы, туристические вознаграждения, доступ в зал ожидания	Заработайте 5x баллов выберите категории, доступ в залы ожидания, кредит на оплату авиаперевозок в размере 200 долларов США
Карта American Express® Business Gold	Гибкие категории бонусов	Заработайте 4x балла в гибких категориях, опция оплаты со временем
Кредитная карта Ink Business Preferred®	Общая карта для малого бизнеса, гибкие категории бонусов	Заработайте 3x балла в избранных категориях, баллы стоят на 25% больше на туристическом портале Chase, защита мобильного телефона
Кредитная карта Ink Business Cash®	Категории бонусов с возвратом денег, без годовой комиссии, 0% годовых на 12 месяцев	Зарабатывайте от 2% до 5% кэшбэка по выбранным категориям, нет годовая комиссия
Кредитная карта Ink Business Unlimited®	Кэшбэк по фиксированной ставке, без годовой комиссии, 0% годовых за 12 месяцев	Заработайте 1.5% кэшбэк на все покупки, без годовой комиссии
Карта Blue Business Cash ™ от American Express	Кэшбэк по фиксированной ставке, без годовой комиссии, 0% годовых за 12 месяцев	Зарабатывайте 2% наличными- возврат на все покупки (до 50 000 долларов США), без годовой комиссии
Кредитная карта Blue Business℠ Plus от American Express	Фиксированная ставка, без годовой комиссии	Заработайте 2x балла за все покупки (до 50 000 долларов США) , без годовой платы
Визитная карточка Hilton Honors American Express	Сторонники Hilton, доступ в залы ожидания	Зарабатывайте 12x баллов в отелях Hilton плюс от 3x до 6x баллов за все остальное, статус Hilton Honors Gold, 10 бесплатных посещений залов ожидания аэропорта за год
Delta SkyMiles® Резервная карта Business American Express	Листовки Delta, доступ в зал ожидания	Зарабатывайте 3x балла за покупки Delta, доступ в Delta Sky Club и Centurion Lounge, возможность зарабатывать MQM на свой счет. Статус Medallion
Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express®	Бонусные категории, лоялисты Marriott	Заработайте 6x баллов в отелях Marriott, 4x балла в избранных категориях, 2x балла за все другие покупки, статус Silver Elite, 1 бесплатное вознаграждение Ночь в год

Лучшие кредитные карты для малого бизнеса в 2021 году

Наличие подходящей бизнес-кредитной карты — отличный способ помочь вашему бизнесу максимально эффективно использовать каждый потраченный доллар.Кредит изображения: G-Stock Studio через Shutterstock

1. Карта Amex Business Platinum

Наш выбор для премиальных льгот, туристических вознаграждений и доступа в залы ожидания

Элитная карта Amex Business Platinum — явный лидер , если вашему бизнесу требуется много путешествий , и вы хотите получить доступ к льготам и льготам для путешествий.

С этой картой вы заработаете 5x бонусных баллов членства за перелеты и отели с предоплатой, забронированные через Amex Travel, 1.5x баллов за покупки на сумму более 5000 долларов и 1 балл за доллар за все другие покупки.

Хотя годовая плата высока, вы обнаружите, что карта Amex Business Platinum имеет множество преимуществ, которые с лихвой компенсируют размер комиссии. Вот лишь некоторые из преимуществ этой карты:

2. Золотая карта Amex Business

Наш выбор для гибких категорий бонусов

Кредитная карта

Ключевые преимущества и информация

American Express® Business Золотая карта Подать заявку сейчас (на защищенном сайте Amex)

Заработайте 70000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 10000 долларов США на соответствующие критериям покупки с помощью Business Gold Card в течение первых 3 месяцев членства по карте. Дополнительные вознаграждения: получите баллов 4X Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваша компания потратила больше всего каждый месяц. баллов 4X начисляются на первые 150 000 долларов США в комбинированных покупках из этих 2 категорий каждый календарный год. Вариант оплаты со временем: Гибкий вариант оплаты, помогающий управлять денежным потоком при покупках на сумму 100 долларов и более. Рекомендуемый кредит от хорошего до отличного (670-840) Годовая плата: 295 долларов США Применяются условия.Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Amex Business Gold, щелкните здесь. Бонусная оценка *: 1540 долларов

Карта Amex Business Gold — отличный выбор, если вы хотите максимально увеличить количество баллов, которые вы зарабатываете за счет своих деловых расходов. Эта карта является мощным двигателем, когда дело доходит до начисления бонусных баллов членства с гибкими категориями бонусов, которые регулируются автоматически.

Вы получите очков в 4 раза за каждый потраченный доллар (до 150 000 долларов США) в любых 2 из следующих категорий:

3.Карта Ink Business Preferred

Наш выбор для лучшей кредитной карты для малого бизнеса и лучшей для категорий гибких бонусов

Кредитная карта

Ключевые преимущества и информация

Кредитная карта Ink Business Preferred® Подать заявку Теперь (на защищенном сайте Chase)

Заработайте 100 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев. Бонусная оценка *: 2 000 долларов США Заработайте 3 балла за 1 долларов США за первые 150 000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки на путешествия, покупки доставки, интернет, кабельные и телефонные услуги, рекламные покупки, сделанные в социальных сетях и поисковых системах каждый год годовщины учетной записи Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все другие покупки — без ограничения суммы, которую вы можете заработать На 25% больше стоимости при обмене баллов через Ultimate Rewards® travel Рекомендуется кредит от хорошего до отличного (670- 850) Ежегодная плата: 95 долларов США Обязательно к прочтению: Для получения дополнительной информации о Ink Business Preferred см. Наши руководства о его преимуществах, 7 действиях нового держателя карты и наш полный обзор.Это наша любимая бизнес-кредитная карта Chase.

Карта Ink Business Preferred является наиболее привлекательной для предприятий, которые часто путешествуют. Кроме того, широкий спектр категорий бонусов, вероятно, будет хорошо сочетаться с вашими бизнес-расходами.

Вы будете заработать 3x балла за каждый потраченный 1 доллар (до 150 000 долларов в год) в следующих бонусных категориях:

• Реклама в социальных сетях и поисковых системах
• Путешествия
• Доставка
• Интернет, кабель и телефон услуги

Например, если вы потратите 50 000 долларов в год на эти бонусные категории , вы заработаете 150 000 баллов Chase Ultimate Rewards. Это стоит 1875 долларов при использовании на туристическом портале Chase для бронирования авиабилетов, отелей и т. Д. Или вы можете получить еще большую выгоду от своих баллов, передав их авиакомпаниям и отелям-партнерам!

4. Карта Ink Business Cash

Наш выбор для категорий бонусов с возвратом денег, без ежегодной комиссии и 0% годовых за покупки в течение 12 месяцев

Карта Ink Business Cash — отличный вариант без ежегодной комиссии, который также предлагает 0% годовых на покупки в течение первых 12 месяцев. С помощью этой карты вы также сможете заработать много кэшбэка в следующих замечательных категориях бонусов:

Заработайте 5% кэшбэка (до 25000 долларов при комбинированных покупках):

• Канцелярские товары
• Интернет , кабельные и телефонные услуги

Заработайте 2% кэшбэка (до 25 000 долларов США при комбинированных покупках):

Кроме того, вы получите кэшбэк в размере 1% на все ваши другие покупки.

Если у вас также есть кредитная карта премиум-класса Chase Ultimate Rewards (та, которая взимает ежегодную плату), вы можете превратить полученные деньги обратно в баллы Ultimate Rewards, которые затем можно будет передать отелям и авиакомпаниям-партнерам за максимальную сумму.

Горячий совет: Многие новые предприятия тратят много на телефонные расходы, интернет-услуги и канцелярские товары, поэтому наличие бизнес-кредитной карты, такой как карта Ink Business Cash, которая дает 5% кэшбэка в этих категориях, может сделать его хорошим выбором для начинающего бизнеса.

5. Карта Ink Business Unlimited

Наш выбор для фиксированного возврата денег, отсутствия ежегодной комиссии и 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев

Если вы ищете простоту, карта Ink Business Unlimited может быть как раз для вас. Эта карта дает фиксированный кэшбэк в размере 1,5% на все покупки , не беспокоясь о категориях бонусов или лимитах заработка. Кроме того, эта карта без годовой платы предлагает 0% годовых на покупки в течение первых 12 месяцев.

Владельцы карт Ink Business Unlimited, у которых также есть премиальная кредитная карта Ultimate Rewards, могут объединить баллы, заработанные с их карт, и передать их одной из авиакомпаний или партнеров Chase по трансферам.

Итог: Деловая кредитная карта с 0% годовых для покупок может помочь вашему бизнесу с денежным потоком, поскольку вы распределяете погашение крупной покупки по времени. Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь со всеми этими кредитными картами с 0% годовых.

6. Карта Amex Blue Business Cash

Наш выбор для фиксированного возврата денег, отсутствия ежегодной комиссии и 0% годовых за покупки в течение 12 месяцев

Карта Amex Blue Business Cash предлагает простой способ заработать наличными. обратно за каждую сделанную вами покупку.На первые 50 000 долларов, которые вы тратите в год, вы получите кэшбэка в размере 2%. После этого вы получите кэшбэк в размере 1%.

Для более крупных покупок вы можете воспользоваться расширенной покупательной способностью . Без штрафов или необходимости регистрироваться, вы сможете время от времени совершать крупные покупки, даже если они превышают ваш кредитный лимит.

7. Карта Amex Blue Business Plus

Наш выбор для фиксированного заработка и отсутствия годовой платы

Карта Amex Blue Business Plus — это отличный бесплатный вариант, позволяющий легко зарабатывать баллы по фиксированной ставке.С помощью этой карты вы будете зарабатывать ценные бонусные баллы членства, которые можно передать отелям и авиакомпаниям-партнерам с максимальной выгодой.

Вы получите двойных баллов за каждый потраченный доллар (до 50 000 долларов). После того, как вы достигнете порога в 50 000 долларов, вы будете зарабатывать 1x балл за доллар.

Plus, вы сможете бесплатно получить дополнительные карты сотрудников и зарабатывать баллы за все их покупки в дополнение к своим собственным.

8. Карта Hilton Business Amex

Наш выбор для лоялистов Hilton и доступа в залы ожидания

Карта Hilton Business Amex — отличный вариант для лоялистов Hilton, поскольку она предлагает несколько категорий начисления баллов и быстрый путь к элитному статусу Hilton Honors.

С этой картой вы будете зарабатывать 12 баллов Hilton Honors за каждый доллар, потраченный на долларов в отелях и на курортах семейства брендов Hilton по всему миру. Кроме того, вы сможете заработать 6x баллов за доллар в следующих категориях бонусов:

• АЗС в США
• Рестораны в США
• Услуги беспроводной связи от поставщиков из США
• Покупки в США для услуг доставки
• Забронированные рейсы напрямую с авиакомпанией или через Amex Travel
• Прокат автомобилей, забронированных напрямую в выбранных компаниях по аренде автомобилей

Вдобавок ко всему, вы заработаете 3x балла за доллар за любые покупки, которые не попадают в бонусные категории .

Карта Hilton Business Amex также поможет вам быстро получить более высокий элитный статус Hilton. Как владелец карты, вы автоматически получаете статус Hilton Honors Gold. Если вы потратите 40 000 долларов США за календарный год, вам будет присвоен статус Diamond.

По этой карте также предоставляется 10 бесплатных посещений залов ожидания в год после подписки на членство Priority Pass Select. С этим бонусом у вас будет доступ к более чем 1300 залам ожидания по всему миру.

9. Карта Delta Reserve Business

Наш выбор для пассажиров Delta Flyers и доступа в залы ожидания

Если вы часто летаете Delta и цените элитный статус Delta, карта Delta Reserve Business может стать хорошим дополнением к вашему кошельку.По этой карте начисляются мили Delta SkyMiles и предоставляются льготы, ориентированные на Delta.

С этой картой вы заработаете:

• 3 мили за доллар за покупки Delta
• 1,5 мили за доллар за покупки после того, как вы потратите 150000 долларов в календарном году
• 1x миля за доллар на все остальные покупки

Карта Delta Reserve Business также помогает вам заработать элитный статус Delta SkyMiles. Вы получите 15 000 миль Medallion Qualification Miles (MQM), потратив 30 000 долларов на покупки в течение календарного года.Кроме того, вы получите такие преимущества, как сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck и сертификат Delta Companion.

10. Визитная карточка Marriott Bonvoy

Наш выбор для бонусных категорий и сторонников Marriott

Если вы являетесь сторонником Marriott и хотите получить множество бонусных категорий для получения баллов Marriott Bonvoy и быстрого перехода к статусу Marriott Bonvoy, тогда Marriott Визитная карточка Bonvoy может быть для вас хорошим вариантом.

С этой картой вы заработаете:

• 6x баллов в отелях бренда Marriott
• 4x балла в U.S рестораны
• 4 балла на заправочных станциях в США
• 4 балла за услуги беспроводной связи от поставщиков из США
• 4 балла за покупки в США за услуги доставки
• 2 балла за все другие покупки

Кроме того, эта карта поставляется с автоматическим Статус Marriott Silver Elite, 15 кредитов Elite Night для перехода на следующий уровень статуса и ежегодная премия Free Night Award для использования в номере стоимостью до 35 000 баллов за ночь.

Как выбрать бизнес-кредитную карту

Когда дело доходит до кредитных карт, существует множество переменных, и бизнес-кредитные карты ничем не отличаются.

Основы работы с визитной карточкой

• Вы несете личную ответственность за оплату карты, если в вашем контракте не указано иное. Ваш личный кредит может сыграть важную роль в том, одобрена ли вам кредитная карта для бизнеса.
• Федеральный закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) 2009 установил новые положения для защиты потребителей от некоторых негативных практик компаний, выпускающих кредитные карты, но Закон CARD не применяется к визитным картам .Ваша бизнес-кредитная карта может иметь более высокие комиссии и быть менее удобной для потребителей, хотя многие банки в настоящее время добровольно включают защиту карты для визитных карт.
• Кредитные лимиты для корпоративных кредитных карт обычно выше, чем для личных кредитных карт.
• К сожалению, годовая процентная ставка также может быть выше по корпоративным кредитным картам — хорошая причина не иметь больших остатков на счетах.

Сузьте возможности своей визитной карточки, ответив на эти вопросы

• Какие мои самые значительные бизнес-расходы? Вам нужно выбрать карту, которая вознаграждает ваши самые важные категории расходов, в идеале — ту, которая вознаграждает все ваши расходы в этих категориях, а не только часть.
• Каковы мои требования к командировкам? Вы дорожный воин, который ценит вознаграждение за покупку бензина, ведете домашний бизнес, не требующий поездок, или часто путешествуете, который ценит премиальные путевые расходы?
• Хочу ли я получить кэшбэк для реинвестирования в свой бизнес, или получение вознаграждений за путешествия является более приоритетным?
• Добавляют ли варианты погашения вознаграждений ценность для бизнеса? С кредитными картами с возвратом денег ответ может быть простым, но может ли ваша компания получить выгоду от бесплатных авиабилетов, если ваша компания не требует поездок? Не забывайте — вполне допустимо использовать вознаграждения, заработанные на деловых расходах, на личный отпуск.
• Предпочитаю ли я визитку без годовой платы? Хотя некоторые карты с высокой годовой платой предоставляют исключительные преимущества, вы можете отказаться от карт с высокой годовой платой.

Итог: Хотя важно выбрать бизнес-кредитную карту, которая соответствует вашим расходам и приоритетам, это не постоянное решение. Попробуйте карту в течение года и определите, соответствует ли она вашим потребностям. Если у карты нет годовой платы, вы можете сохранить ее, чтобы создать более длительную кредитную историю, или вы можете аннулировать свою карту, если у нее есть годовая плата, но она не предлагает желаемую стоимость.

Какие типы предприятий имеют право на получение бизнес-кредитной карты?

IRS дает нам отчет о том, что составляет бизнес в своем заявлении: «Как правило, деятельность квалифицируется как бизнес , если она осуществляется с разумным ожиданием получения прибыли ».

Согласно этому определению, бизнес может варьироваться от открытия ресторана до продажи домашнего варенья или судейства футбола по выходным, если у него есть разумные ожидания получения прибыли.Даже если ваша побочная работа небольшая, она все равно может претендовать на получение бизнес-кредитной карты, потому что ваш личный кредит будет играть важную роль в том, получите ли вы разрешение на использование бизнес-кредитной карты .

Как подать заявление на получение бизнес-кредитной карты

Перед тем, как подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, убедитесь, что у вас есть следующая информация:

• Юридическое название вашей компании (это может быть ваше собственное имя )
• Ваше юридическое лицо (индивидуальный предприниматель, товарищество, S-корпорация, общество с ограниченной ответственностью)
• Идентификационный номер налогоплательщика, который может быть либо идентификационным номером работодателя, либо номером социального страхования
• Количество лет вашей работы
• Доход от бизнеса (да, это может быть ноль) и общий личный доход
• Служебный адрес (может совпадать с вашим личным адресом) и номер телефона
• Тип бизнеса и подтип бизнеса (например, услуги, подтип услуг по уборке)
• Количество сотрудников
• Возможная дополнительная личная информация

5 советов по заполнению заявления на получение бизнес-кредитной карты

1. Не лгите. Предоставьте как можно более точную информацию.
2. Отношения имеют значение. Наличие других кредитных карт (с положительной историей) или банковского счета в финансовом учреждении, выдавшем кредитную карту, увеличит ваши шансы на одобрение. Например, наличие расчетного счета для бизнеса в Chase может помочь увеличить вероятность получения одобрения на получение бизнес-кредитной карты Chase.
3. Сохраните копию заявления. Если по какой-либо причине вы не одобрены, или если банку-эмитенту требуется дополнительная информация, вы можете обратиться к своему заявлению во время любых последующих бесед.
4. Делайте заметки. На копии вашего заявления запишите, почему вы ответили на вопрос определенным образом. Вы прикинули свой заработок? Какой процесс вы использовали для оценки?
5. Сделайте снимок экрана с предложением. Перед тем, как нажать «Отправить», убедитесь, что вы задокументировали предложение по кредитной карте. Подаете заявку на предложение, дающее вам 50 000 миль после вашей первой покупки? Убедитесь, что у вас есть снимок экрана, на который можно ссылаться, если эти 50 000 миль не отображаются.

Также неплохо ознакомиться с правилами каждого банка перед подачей заявки. Это гарантирует, что вы находитесь в пределах лимита карты для конкретного эмитента, имеете право на приветственные бонусы и т. Д.

Итог: Вы можете подать заявку на получение бизнес-кредитной карты , даже если у вашего бизнеса еще нет дохода . Хорошая личная кредитная история увеличивает ваши шансы на получение одобрения. Подумайте о том, чтобы подать заявку лично в отделение местного банка, в котором вы вели бизнес.

Деловые кредитные карты и личные кредитные карты

Некоторые владельцы бизнеса задаются вопросом, нужна ли деловая кредитная карта для вашего стартапа или малого бизнеса. Это особенно сомнительно, если вы еще не зарабатываете много денег и смогли использовать свою личную кредитную карту для покрытия понесенных до сих пор расходов.

Целесообразно отделить бизнес-расходы от личных расходов , и это может стать критически важным, когда придет время платить налоги или предоставить подтверждающую информацию для аудита.Самый простой способ разделить расходы — открыть банковский счет для своей компании и подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, которая будет использоваться для покупок, связанных с вашим бизнесом.

Кроме того, бизнес-кредитные карты часто предлагают льготы для бизнеса, имеют более высокие кредитные лимиты и вознаграждают покупки бизнес-категории больше, чем личные карты.

Выбор между деловой кредитной картой или деловой кредитной картой

У начинающих предприятий могут быть большие расходы в определенных бизнес-категориях, поэтому вам нужно выбрать бизнес-кредитную карту, которая возместит эти расходы.Имиджевый кредит: Kinga через Shutterstock

Знание разницы между платежной картой и кредитной картой может помочь вам принять обоснованное решение о том, какая карта лучше всего соответствует структуре расходов вашего бизнеса.

Кредитная карта позволяет переносить баланс из одного периода выписки в другой . С любого переходящего остатка будут взиматься проценты. Платежная карта требует, чтобы остаток был полностью выплачен за каждый отчетный период .

Платежные карты могут иметь предложения, которые позволяют переносить остаток, но это не гарантируется.Эмитент кредитной карты должен явно предоставить вам эту привилегию.

Преимуществом платежной карты является отсутствие определенного лимита расходов, поскольку эмитент кредитной карты определяет его в зависимости от того, как вы управляете картой.

Полезный совет: Если вам нужна платежная карта, подумайте о корпоративных картах Brex. Brex — это компания, которая перевернула бизнес-кредитные карты с ног на голову.

Заключительные мысли

Открытие бизнес-кредитной карты — это позитивный шаг, который поддерживает будущий рост вашего бизнеса, и вам не обязательно иметь крупный бизнес, чтобы соответствовать требованиям.

Хотя этот список лучших кредитных карт для бизнеса является исчерпывающим, есть еще много вариантов.

Найдите лучшую бизнес-кредитную карту для своего бизнеса, изучив лучшие доступные карты, их преимущества и преимущества, а также недостатки. Кредитная карта для бизнеса может иметь большое значение для вашего бизнеса, и очень важно принять взвешенное решение.

Ознакомьтесь с нашими подробными статьями, в которых мы рассказываем о лучших бизнес-кредитных картах для следующих категорий: льготы и преимущества, низкие кредитные рейтинги и строительный кредит, новые предприятия и стартапы, инвесторы в недвижимость, врачи, стоматологи, домашние работники и арендодатели, а также Некоммерческие организации.

---

Информация о кредитной карте Ink Business Preferred®, кредитной карте Ink Business Cash® и кредитной карте Ink Business Unlimited® была независимо собрана Баллами повышения квалификации и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на Business Platinum Card® от American Express, щелкните здесь.
Для получения информации о тарифах и сборах по карте America Express® Business Gold. кликните сюда.
Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на использование карты Blue Business Cash ™ от American Express, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Hilton Honors American Express Business Card, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Delta SkyMiles® Reserve Business American Express, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Marriott Bonvoy Business ™ American Express®, щелкните здесь.

---

Понравился пост? Прикрепите это к Pinterest!

У меня есть кредитная карта Costco.Я никогда не использую его в Costco. Вот почему.

Кобрендинговая карта Costco не предлагает самую высокую ставку возврата денег при покупках в Costco, но это не самый серьезный недостаток.

«Можно подумать, что, поскольку бренд указан на лицевой стороне карты, это принесет наибольшую выгоду при совершении покупок у этого бренда», — сказал Джон Грунд, управляющий директор по платежам в Accenture. Но эти карты часто дают больше по другим категориям расходов, в то же время недополучая вознаграждения для своего собственного бренда.

Costco не одинока в этой практике. Карта Disney® Premier Visa® Card, за которую взимается годовая плата в размере 49 долларов США, предлагает всего 2% возврата на покупки, которые вы делаете в парках Disney, включая входные билеты и проживание в отелях. Карта Disney® Visa® без ежегодной платы предлагает ничтожные 1% в парках Disney. Я бы предпочел использовать карту SavorOne с нулевой годовой платой, чтобы вернуть 3% на свой ужин в Cinderella’s Royal Table.

Точно так же лучшая кредитная карта авиакомпании для большинства часто летающих пассажиров — это не фирменная карта авиакомпании, а карта Platinum Card® от American Express.

Что дает? Почему некоторые фирменные кредитные карты предлагают просто адекватные — и часто посредственные — сделки с собственными брендами?

Наука.

«Я бы не сказал, что это ракетостроение, но это наука», — сказал мне Грунд. «И все сводится к данным».

Рассмотрим это с точки зрения продавца:

Вы уже лояльны, поэтому у компании нет стимула щедро вознаграждать вас:

«У вас уже есть связь с брендом, поэтому они не необходимо как можно больше стимулировать вас совершать там покупки », — сказал Майк Беринато, вице-президент по финансовым услугам в Market Strategies International, исследовательской и консалтинговой фирме.

Грунд сказал, что Дисней прекрасно знает, что сторонники Диснея, вероятно, не решат совершить дополнительную поездку в Дисней или купить больше товаров в магазине Диснея только потому, что у них есть карта: «Вместо этого [эмитенту кредитной карты] лучше поощрение лояльности за счет поощрения других частей расходов и образа жизни клиента ».

Компания сосредоточена на том, чтобы оставаться наверху вашего кошелька: Худшее для эмитента карты — это оказаться в задней части ящика для носков, сказал Грунд.Поэтому такие бренды, как Costco и их банки-партнеры, придумывают способы сделать свои карты более привлекательными для использования снова и снова — не только в Costco. Если вы посещаете Costco только один раз в месяц, эта карта может быстро оказаться в вашем кошельке. Но если вы вернете вам 4% на бензин, вы, возможно, будете чаще пользоваться картой.

«По мнению банка, если они смогут заставить вас использовать карту на заправочной станции, даже если это всего лишь один раз в неделю, то теперь это почти верхняя часть [вашего] кошелька», — сказал Грунд. Он добавил, что это может вызвать эффект подделки, так как вы можете вытащить его и за обедом.

Более низкие комиссии за обмен оставляют меньше места для вознаграждений: Каждый раз, когда вы проводите картой в магазине, продавец платит комиссию за обмен, комиссию за транзакцию (обычно от 1% до 2% от стоимости транзакции), которую должен заплатить банк продавца в банк и в сеть, выпустившую кредитную карту. Чем чаще вы используете свою карту, тем больше денег сети (например, Visa и Mastercard) и банки зарабатывают на комиссии за обмен.

Иногда платежные сети и эмитенты заключают сделки с торговцами, когда торговцы платят пониженную комиссию за обмен в обмен на продвижение кобрендинговых карт.Это означает, что во многих случаях эмитент (скажем, Citi) и сеть (скажем, Visa) зарабатывают меньше денег, когда вы используете фирменную карту этого фактического бренда (скажем, Costco), чем когда вы используете ее у других продавцов ( где они могут взимать более высокую комиссию за обмен).

При снижении межбанковских комиссий банки и сети зарабатывают меньше денег. Эти деньги должны откуда-то поступать — и вы можете заплатить за них в виде уменьшенных вознаграждений.

Некоторые бренды не могут получать вознаграждение и оставаться прибыльными: « Если вы складской клуб и уже продаете ящик Cheerios с минимальной прибылью, вы не можете позволить себе дать потребителю дополнительную прибыль. 5% скидка, потому что вы уже взяли максимально низкую цену », — сказал Грунд.

Почему кредитная карта Apple никогда не может быть прибыльной

В конце марта мы узнали все подробности об Apple Credit Card, запуск которой начнется этим летом.

Основы Apple Credit Card

Apple Card на самом деле не так хороша для тех, кто хочет максимизировать вознаграждение по кредитной карте, хотя карта, несомненно, будет иметь широкую популярность, учитывая лояльность Apple и некоторые уникальные особенности карты.

Вот основы Apple Card:

• Карта без годовой платы
• По карте предоставляется 3% на все покупки, сделанные непосредственно в Apple, в том числе в магазинах Apple Store, в App Store и для сервисов Apple, 2% при использовании карты Apple Card с Apple Pay и 1% при покупках на физических носителях и картах, сделанных за пределами Apple Pay
• С карты не будет взиматься комиссия, включая штрафы за просрочку платежа, комиссии за зарубежные транзакции и комиссии за превышение лимита

Apple Card будет предлагаться Goldman Sachs, что удивило многих из нас, поскольку мы предполагали, что Amex, Chase или Citi могут принять участие в акции.

Итак, это подводит нас к некоторым интересным обновлениям карты.

Citi почти выдал Apple Card

Как сообщает CNBC, Citi явно вела переговоры с Apple о правах на выпуск карты, хотя они отказались от участия из-за опасений, что они не смогут заработать на партнерстве.

Очевидно, другие банки, включая American Express, Chase и Barclays, также вели переговоры, но ни один из них не участвовал в переговорах, как Citi.

Некоторые могут вспомнить, что Citi некоторое время назад перешла к контракту с Costco у Amex, который был для них чрезвычайно дорогостоящим. Это потому, что им пришлось сделать условия для Costco настолько хорошими, чтобы украсть их у Amex, и в этот момент многие задаются вопросом, стоило ли это того. Доля рынка велика, но если вы не можете зарабатывать деньги на карточных участниках…

Может ли Apple Card потерять деньги для Goldman Sachs?

Apple, без сомнения, будет зарабатывать большие деньги на своей новой совместной кредитной карте.В настоящее время, как правило, партнеры по совместному бренду больше всего выигрывают от соглашений о кредитных картах, поскольку они могут делать покупки и настраивать эмитентов карт друг против друга.

Безусловно, почти каждый эмитент карт хотел работать с Apple, поэтому у Apple было много рычагов в условиях их соглашений.

Теперь стало известно, что сотрудник отдела карт конкурента написал кому-то в Goldman Sachs следующее сообщение:

«Чувак, если этот портфель когда-нибудь принесет деньги, я куплю тебе пива.”

Я не уверен, почему этот текст был специально выбран для новостных статей, хотя, возможно, он очень хорошо отражает опасения по поводу потенциальной прибыли от этой карты.

Обычно эмитенты карт зарабатывают деньги с кредитных карт несколькими способами:

• Комиссия продавцов — это комиссия, которую они получают за каждую покупку
• Комиссии, взимаемые с участников карты, включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и другие аналогичные сборы
• Расходы на финансирование

Что интересно в случае Apple Card, так это то, что на самом деле она не так прибыльна.Вы получаете кэшбэк в размере 1-3%, и в целом я думаю, что эта карта будет наиболее популярна среди тех, кто предан бренду Apple, а не среди тех, кто действительно хочет получить максимальное вознаграждение.

Так почему же есть опасения, что эта карта не принесет денег?

• Годовая плата за Apple Card не взимается, поэтому на ней нельзя заработать
• В противном случае с карты Apple Card практически не будет взиматься комиссия, что также ограничивает потенциал роста для эмитента.
• Хотя возможно, что некоторые люди будут финансировать платежи, некоторые функции карты минимизируют вероятность этого, и они также обещают, что у них будут одни из самых низких процентных ставок в отрасли.

Другими словами, похоже, что Apple Card в основном будет полагаться на то, что средняя комиссия продавца будет выше, чем среднее вознаграждение, чтобы заставить экономику карты работать, и это значительно ограничивает потенциал роста Goldman Sachs.

Я уверен, что эта карта отлично подойдет Apple — они, по-видимому, получат какое-то сокращение, и это побудит людей как можно больше использовать платформу Apple. Но стоит задаться вопросом, как Goldman Sachs надеется заработать здесь деньги.

Итого

Во многих отношениях ландшафт кредитных карт меняется. В то время как многие люди по-прежнему финансируют расходы по кредитным картам, мы все чаще видим, как люди становятся лучше в получении максимального вознаграждения по кредитным картам, и это также ограничивает потенциал роста для эмитентов карт.

Например, Чейз сказал, что они не уверены, что когда-нибудь заработают на Сапфировом резерве. Люди много тратят на обеды и путешествия (где им приходится начислять тройные баллы) и не покрывают расходы в той сумме, на которую они рассчитывали.

Даже для Apple Card, которая не приносит особого вознаграждения, кажется, что потенциал роста может быть ограничен. Большая часть денег должна поступить от торговых комиссий, и после 1-3% вознаграждений, что действительно сводит на нет маржу.

За этим будет интересно наблюдать со временем…

.