Втб24 онлайн клиент банк вход для физических: Программа «Вместо КАСКО» — Автокредиты — Частным лицам

«Мир» могут воспользоваться всеми наиболее популярными функциями на рынке в более чем 11 000 банкоматов, 89 000 POS-терминалов и около 13 000 терминалов самообслуживания.

Бесконтактная оплата с мобильного телефона успешно внедрена. В 2016 году на картах MasterCard, выпущенных ВТБ24, использовались новейшие сервисы SamsungPay и ApplePay.

Заключены договора на членство в крупнейших международных платежных системах American Express и UnionPay International, согласованы маркетинговые условия сотрудничества, ведется сертификационная работа.

В 2016 году банк ВТБ реализовал масштабный проект по созданию инфраструктуры для безналичной оплаты билетов Московского метрополитена с использованием банковских карт. В течение года на 193 станциях метро было установлено около 2000 POS-терминалов, поддерживающих оплату контактными и бесконтактными банковскими картами.

В 2016 году банк ВТБ начал выпуск дебетовых и зарплатных карт в рамках платежной системы МИР, а также прием банковских карт МИР от сторонних эмитентов в банкоматах банка. Обеспечена технологическая готовность к использованию карт в POS-терминалах.

Банк ВТБ запустил новые дебетовые карты Super3. Это бесконтактная банковская карта с приложением «Транспортная карта Тройка», позволяющее оплачивать проезд в московском городском транспорте.

Карта позволяет пользователям получать до 5% кэшбэка во встроенном кошельке Тройки, бесплатно снимать наличные, а также осуществлять бесплатные переводы и платежи в удаленных каналах.Super3 предоставляет своим владельцам право бесплатного проезда в метро и других видах общественного транспорта в Москве. В среднем на каждую потраченную 1000 рублей держатель получает одну бесплатную поездку.

Банк ВТБ отменил комиссию за переводы денег с карт других российских банков на карты ВТБ через мобильный, интернет-банкинг или банкоматы.

В 2016 году Почтовый Банк запустил новую линейку кредитных карт. Кредитная карта Element 120 имеет самый длинный беспроцентный период среди 30 крупнейших банков. В 2016 году кредитная карта стала отдельным продуктом Почта Банка.

Услуги для малого бизнеса

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 продолжил рост в секторе малого бизнеса (СБ). Клиентская база SB увеличилась на 8% до 370 000 клиентов.

В 2016 году ВТБ24 продолжил развитие транзакционной бизнес-модели, основными элементами которой были наращивание портфеля обязательств и увеличение комиссионных доходов. Объем привлеченных в портфель средств вырос на 22% и составил около 350 млрд рублей. Комиссионные доходы выросли на 17% по сравнению с 2015 годом.

В рамках кредитных программ ВТБ24 продолжает сотрудничество с государственными структурами поддержки малого бизнеса:

• в 2016 году объем кредитов по программе МСП Банк составил 0,5 млрд рублей;
• кредитов на сумму 2,8 млрд рублей было выдано под гарантию Корпорации МСП / МСП Банка;
В рамках Госпрограммы по предоставлению кредитов под гарантии региональных гарантированных средств в 58 регионах выдано
• кредитов на общую сумму 9,7 млрд рублей.

В 2016 году клиентам малого бизнеса было выдано кредитов на общую сумму 13 млрд рублей в рамках программ с этими организациями.

Обновления существующих продуктов и новые предложения в продуктовой линейке Группы для малого бизнеса в 2016 году:

• Запущена новая линейка пакетов услуг для малого бизнеса. Пакеты были изменены для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов;
• Введен специальный пакет для клиентов в рамках зарплатного проекта;
• Запущена услуга «Подготовка регистрационных документов» для индивидуальных предпринимателей;
• В Business Online расширена услуга «Онлайн-конвертация»: увеличено время проведения транзакций с 16:00 до 23:50 в любом филиале, реализована возможность конвертации для овердрафтов и продажи иностранной валюты нерезидентами;
• Реализована услуга «Резервный счет».Эта услуга позволяет клиентам удаленно зарезервировать номер счета (и начать предоставлять платежную информацию своим партнерам и контрагентам). Впоследствии при обращении в банк клиент предоставляет полный пакет документов и получает полный доступ к ранее зарезервированному счету;
• Комиссия с прогрессивной шкалой комиссии, привязанной к переводимой сумме, была установлена ​​для операций с переводами с индивидуальных счетов на розничные;
• Небанковская услуга «Магазин на торговой площадке» реализована на базе системы ВТБ24 Бизнес Онлайн.Этот магазин позволяет клиентам узнать о партнерских услугах, получить персонализированное предложение и запросить услугу;
• В ВТБ24 Бизнес Онлайн появилась возможность электронной подачи заявок клиентов на экстренные и консультационные услуги по валютному контролю.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ успешно запустил новую модель продаж и обслуживания клиентов малого бизнеса с акцентом на продажу пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Качество активов

В начале 2016 года ВТБ24 запустил «Мобильную коллекцию» — коммерческую операцию высокотехнологичных решений для организации рабочего места коллекционера.Система позволяет коллекционеру получить доступ ко всей информации о должнике и его / ее ссудах в дороге (на своем планшете, используя защищенные каналы связи и шифрование данных). Кроме того, Mobile Collection занимается логистикой маршрутов дня и позволяет менеджерам отслеживать поездки. Внедрение системы ВТБ24 привело к повышению продуктивности выездного персонала, так как они были освобождены от ряда рутинных операций.

В 2016 году ВТБ24 разработал и внедрил систему работы с физическими лицами, столкнувшимися с банкротством, включая мониторинг лиц, находящихся в процедурах банкротства, применение ограничений на их счета, заявление банка о требованиях как кредитора и внедрение практики возбуждения дела о банкротстве. для заемщиков-физических лиц.

В связи с принятием и вступлением в силу Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по погашению просроченной задолженности ВТБ24 провел инвентаризацию процессов взыскания задолженности. ВТБ24 и контрагенты Банка, выступающие в роли коллекторских агентств, соблюдают требования нового закона. Все партнеры Банка включены в государственный реестр лиц, оказывающих коллекторские услуги.

Вклады клиентов

По состоянию на 31 декабря 2016 года депозиты физических лиц группы ВТБ составили 3 004 млрд рублей, что на 4% больше, чем в начале года, благодаря сильным позициям розничного бизнеса Группы и изменению предпочтений российских вкладчиков в пользу крупных системные банки.Рыночная доля Группы по депозитам физических лиц увеличилась за год с 10,9% до 11,0%.

Депозиты физических лиц группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2016 год.

ВТБ24. Депозиты в ВТБ24 составляют основную часть средств розничных клиентов Группы. В 2016 году Банк сосредоточился на расширении рублевого портфеля. Ставки по валютным депозитам были значительно снижены. В ноябре 2016 года ВТБ24 начал предлагать рублевый промо-вклад клиентам, переходящим с валютных вкладов; вклад «Акция« Выгодная привилегия »» предлагается держателям пакета «Привилегия», которые конвертируют не менее 80% своих валютных вкладов в рубли.Для привлечения рублевых средств в конце года Банк запустил кампанию 10-20-30, направленную одновременно на привлечение вкладов и сберегательных счетов, а также на повышение транзакционной активности клиентов.

В апреле 2016 года Банк изменил условия использования продукта «Сберегательный счет», введя новую схему начисления процентов, согласно которой выгоды для клиентов увеличиваются с увеличением срока хранения денежных средств на счете.

С июня 2016 года клиенты могут открывать сберегательные счета в ВТБ24 онлайн, а с июля 2016 года также через мобильное приложение.В 2016 году портфель Сберегательного счета вырос до 61 млрд рублей, а общая стоимость портфеля на конец 2015 года составила 7 млрд рублей.

В 2016 году ВТБ24 несколько раз пересматривал процентные ставки по депозитам в соответствии с рыночными условиями. В течение года на российском рынке наблюдалась тенденция к снижению доходности вкладов.

Почтовый банк. В 2016 году Почтовый банк обновил линейку вкладов и вывел на рынок новый продукт — Сберегательный счет. Содействовало формированию четкой и привлекательной линейки кредитных продуктов:

• более 63 000 новых вкладов;
• более 295 000 клиентов, имеющих сберегательные счета;
• . Более 13 500 клиентов начали переводить пенсии на свои сберегательные счета.

В 2016 году в Почтовом банке создана площадка для работы с зарплатными клиентами и пенсионерами. За короткое время он вышел на среднерыночные темпы ежедневного открытия счетов для зарплатных проектов. Выстроены все бизнес-процессы: клиенты — банк — партнеры.

Дистанционное банковское обслуживание

ВТБ24. В 2016 году количество активных клиентов, использующих систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВТБ24 Онлайн, увеличилось вдвое, достигнув 1,7 миллиона, а общее количество клиентов ВТБ24 Онлайн увеличилось на 3.От 2 миллионов до 7,2 миллиона.

В 2016 году ВТБ24 модернизировал удаленные каналы ВТБ24 Онлайн, чтобы улучшить функциональность системы и добавить новые возможности.

Включено крупных обновлений онлайн-каналов ВТБ24:

• Новый функционал, в том числе: удаленное открытие сберегательных счетов; денежные переводы клиентам ВТБ24 по номеру мобильного телефона; скидка 50% при оплате штрафов; и денежные переводы внутри ВТБ24 с использованием QR-кода через приложение iOS.
• Расширен спектр операций для клиентов с договором комплексного обслуживания через Мастер-счета: денежные переводы клиентам ВТБ24 (юридическим лицам), погашение кредитов других банков, а также переводы денег с карты на карту с карт Мастер-счета.
• Ряд мер по повышению стабильности, производительности и скорости онлайн-банкинга.
• Теперь клиенты могут получить доступ к разделу Что нового, чтобы увидеть последние обновления и инновации, а также основные функции приложения.
• Усовершенствования инфраструктуры были выполнены для повышения стабильности службы передачи кода PUSH.

В 2016 году удаленные каналы ВТБ были модернизированы, и в ноябре клиентам стала доступна новая версия мобильного приложения для iOS.В начале 2017 года была запущена обновленная версия Android, а также обновление для онлайн-банкинга.

Для дальнейшего повышения безопасности каналов дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 внедрил:

• Программа для клиентов для тестирования нового приложения Software Token (доступного на Android, iOS и Windows Phone) для генерации одноразовых кодов для аутентификации и проверки операций VTB24 Online.
• Программа для клиентов по тестированию системы предотвращения мошенничества, дающая клиентам возможность выполнять некоторые операции без подтверждения.
• Пилотная программа для сотрудников и целевой группы клиентов по тестированию биометрии в Мобильном банке (Selfie Entrance в мобильном приложении).

В 2016 году общее количество пользователей SMS-уведомлений увеличилось в 1,5 раза до 8,2 млн, в том числе 5,3 млн клиентов воспользовались услугой бесплатно в рамках зарплатных проектов.

В апреле 2016 года было запущено мобильное приложение Smart SMS, позволяющее клиентам банка, подключенным к услуге SMS-уведомлений, получать наглядную статистику затрат, в том числе информацию о названиях магазинов, в которых проводились транзакции.Кроме того, эту информацию можно сохранить и сравнить с данными за предыдущие периоды. Приложение заменяет стандартные приложения для SMS расширенными уведомлениями и возможностью категоризации расходов. В 2016 году количество пользователей приложений превысило 130 тысяч.

Почтовый банк. Стратегия развития Post Bank призывает к сокращению операционных расходов за счет масштабирования модели доступных розничных услуг и широкого использования каналов дистанционного банковского обслуживания. Банк ориентирован на многоканальную работу с физическими лицами.В 2016 году проводилась работа по привлечению клиентов к использованию электронных каналов. Теперь клиенты могут стать клиентами банка, не посещая центр обслуживания клиентов, просто зарегистрировавшись в любом удаленном канале обслуживания, где они мгновенно получат онлайн-карту с прилагаемым бесплатным пакетом преимуществ для онлайн-клиентов. Открытие онлайн-вклада стало доступно и в дистанционных каналах обслуживания.

Создан дополнительный удаленный канал для моментального погашения кредита и пополнения карт и счетов без комиссии со сторонних банковских карт.

Банк ВТБ. Банк ВТБ предпринял ряд мер по стимулированию клиентов к использованию каналов дистанционного банковского обслуживания, чтобы снизить операционную нагрузку на сеть отделений.

По итогам года 23% клиентов Банка были активными пользователями интернет-банка и мобильного приложения, а доля продаж депозитных продуктов через удаленные каналы увеличилась на 25%.

Переводы и платежи

В 2016 году ВТБ24 продолжил развивать сервисы платежей и денежных переводов.Количество платежей физических лиц за услуги различных организаций не изменилось по сравнению с прошлым годом.

В 2016 году ВТБ24 внедрил удобный сервис, позволяющий оплачивать коммунальные услуги в 54 крупных городах через каналы дистанционного банковского обслуживания (подробности уже предоставили 1500 поставщиков коммунальных услуг).

Развивается услуга «Автоплата», позволяющая пополнить счет мобильного телефона автоматическим прямым дебетом. В декабре 2016 года данная услуга была запущена для услуг сотовой связи крупного оператора мобильной связи «МегаФон».В начале 2017 года аналогичная услуга была внедрена для Билайн и МТС.

Банк ВТБ предложил своим клиентам новые возможности использования удаленных каналов в 2016 году. Теперь пользователи могут проверить свою задолженность по налогу непосредственно в банкомате, выполнив поиск по индивидуальному номеру налогоплательщика или уникальному идентификатору сборов (номер платежа в налоговом документе) . В банке ВТБ появилась возможность оплачивать штрафы ГИБДД или билеты Мосэнергосбыта путем сканирования QR-кода.

Услуги для состоятельных клиентов

В 2016 году ВТБ24 продолжал активно привлекать клиентов к премиальной модели обслуживания банка.

ВТБ24. В 2016 году премиальный сегмент клиентской базы ВТБ24 — клиенты, зарегистрированные на услуги Privilege, — увеличился в 1,6 раза, с 279 000 до 433 000 клиентов.

Кредитные продукты в канале Privilege (менеджеры по работе с клиентами) составили более 15% продаж Банка ипотечных кредитов и кредитов наличными. Доля автокредитования достигла 2%.

По итогам 2016 года пакет Privilege показал следующие результаты:

• клиентская база: 433 000 человек;
• Привилегированные держатели составляют 42% депозитной базы ВТБ24 и 74% сберегательных счетов Банка;
• 20% портфеля кредитных карт ВТБ24;
• Средний вклад Привилегированных лиц составляет 4 рубля.7 миллионов.

В 2016 году было открыто 14 новых специализированных банковских офисов для держателей привилегий, а также 17 банковских офисов с выделенными зонами привилегий. Владельцы привилегий обслуживаются в 585 банковских офисах (примерно одна треть сети), в том числе в 46 специализированных офисах и 539 офисах с выделенными зонами обслуживания для премиальных клиентов.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ запустил новый премиальный пакет Altitude для состоятельных клиентов.

Чтобы упростить управление счетом, клиенты могут активировать до пяти статусных карт по своему выбору для личного использования или для членов семьи: MasterCard World Black Edition / Visa Signature, MasterCard World Elite / Visa с технологией бесконтактных платежей.Карты можно открывать в любой комбинации, они могут быть дебетовыми или кредитными, базовыми или с добавленной стоимостью, а также в разных валютах (RUB / USD / EUR). Карты предоставляют возможность более высоких кредитных лимитов по сниженным ставкам, включая защиту от овердрафта, и более высокие лимиты на снятие наличных.

Частный банкинг

ВТБ24. ВТБ24 Private Banking — лидер на рынке частного банковского обслуживания в России. В настоящее время у ВТБ24 24 офиса Private Banking.

В 2016 году клиентам Private Banking были предложены новые продукты и услуги.Стартовали продажи обновленного пакета услуг для VIP-клиентов Prime NEW. Новые продукты для VIP-клиентов включают ссуды, обеспеченные еврооблигациями, структурированные продукты, предоставляемые брокерской службой, и новый продукт для инвестирования в фонд жилой недвижимости ВТБ Капитал.

VIP-клиентов теперь могут собрать собственную команду инвестиционных консультантов. Началось сотрудничество с Банком Сингапура, что позволяет клиентам инвестировать в азиатские фондовые рынки.

В 2016 году количество VIP-клиентов ВТБ24 увеличилось на 24%, а сейчас их число превышает 10 000 человек.Активы под управлением ВТБ24 Private Banking выросли на 132 млрд рублей до 864 млрд рублей.

Портфель инвестиционных продуктов клиентов ВТБ24 Private Banking достиг 100 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем вдвое. Средний кредитный остаток на одного покупателя на конец 2016 года составил 86,2 млн рублей.

Банк ВТБ. В 2016 году Private Banking банка ВТБ успешно реализовал следующие проекты:

• Запущен удаленный сервис для VIP-клиентов и удаленное подтверждение транзакций, позволяющий клиентам Private Banking проводить широкий спектр финансовых транзакций в любой точке мира;
• Для VIP-клиентов теперь доступна SMS-служба для получения уведомлений о транзакциях по счету;
• Новые агентские продукты для VIP-клиентов теперь доступны в VTB Capital Broker и VTB Capital Asset Management International;
• Платежные карты с новым дизайном выпущены в рамках совместного проекта с Государственной Третьяковской галереей и Visa.Новый лимитированный выпуск посвящен выставке, посвященной 200-летию Ивана Айвазовского.

Инвестиционные услуги для розничных клиентов

К концу 2016 года ВТБ24 прочно утвердился в качестве одной из ведущих брокерских компаний и банков в России, предоставляющих брокерские услуги физическим лицам. ВТБ24 имеет наибольшее количество зарегистрированных клиентов и четвертое место по количеству активных клиентов на Московской бирже. По состоянию на конец 2016 года на Московской бирже было зарегистрировано около 250 000 брокерских счетов клиентов Банка, в том числе около 11 000 индивидуальных инвестиционных счетов.

Объем клиентского инвестиционного бизнеса ВТБ24 в 2016 году увеличился вдвое практически по всем показателям.

Операции клиентов на фондовом и валютном рынках превысили 2,1 млрд рублей (в 2 раза больше, чем в 2015 году). ВТБ24 занял шестое место в рейтинге Московской биржи «Ведущие операторы рынка — акции: торги Т +» и 10-е место в рейтинге биржи «Участники торгов по объему клиентских операций» на валютном рынке.

Среднедневной объем маржинального кредитования в 2016 году составил около 11 млрд рублей (вдвое больше, чем в 2015 году).

Объем внебиржевых операций клиентов банка с иностранными ценными бумагами составил 725 млн долларов США (в 2,3 раза больше, чем в 2015 году).

Объем операций клиентов ВТБ24 на рынке фьючерсов и опционов Московской Биржи превысил 4,3 трлн рублей (рост на 15% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем привлеченных через агентские точки ВТБ24 паевых инвестиционных фондов составил около 1,8 млрд рублей (рост на 75% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем клиентских операций ВТБ24 на валютном рынке превысил 153 млрд долларов США, включая операции своп.

В 2016 году ВТБ24 учредил дочернюю компанию VTB24 Forex, которая имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг и выступает в качестве валютного дилера. Начало работы с клиентами-физическими лицами на валютном рынке запланировано на 2017 год.

Филиальная сеть и банкоматы

По состоянию на 31 декабря 2016 года у Группы было более 7700 отделений (работающих под брендами ВТБ24, Банк ВТБ и Почтовый банк) в России, а также более 16 500 банкоматов, более 45% из которых являются многофункциональными. сервисные терминалы (ССТ).

TB24. На конец 2016 года филиальная сеть ВТБ24 насчитывала 1076 офисов в 369 городах 74 регионов России.

В течение года открыто 46 новых офисов, реализовано 43 проекта по оптимизации существующей сети. В 2016 году закрыто 16 малоэффективных неформатных офисов.

Более половины офисов, открытых в 2016 году, предоставляют зоны обслуживания состоятельным клиентам. В 2016 году количество офисов с выделенными зонами для состоятельных клиентов увеличилось с 531 до 585, что составляет 54% всей сети.

В 2016 году сеть SST ВТБ24 увеличилась до 12 538 единиц. За год ВТБ24 приобрел 1967 ССТ, из которых 884 — универсальные банкоматы с функцией приема и выдачи наличных, а 670 — информационно-платежные терминалы с новейшими технологиями для безналичных расчетов.

В 2016 году количество банкоматов с функцией приема наличных денег в сети SST ВТБ24 выросло на 19%, а количество банкоматов с функцией рециркуляции наличных — утроилось. В 2016 году доступность сети самообслуживания ВТБ24 составляла 97%, что составляет 0.На 6% выше, чем в 2015 году.

ВТБ24 улучшил удобство использования своих SST для клиентов, а также повысил функциональность SST для замены банковских операций в сети SST:

Новый скрипт меню банкомата с использованием 3D-эффектов сокращает время выполнения каждой транзакции на 30%.

как канал продаж внедрен во всей сети SST, что позволяет общаться с любым клиентом банка.

Новое нововведение позволяет переводить большую часть транзакций на крупные суммы от кассиров в сеть самообслуживания.

Согласно независимому исследованию Marc Analytics, ВТБ24 вошел в тройку лидеров среди аналогов по степени удовлетворенности и лояльности клиентов во всех клиентских сегментах сети SST.

Оборот транзакций в сети вырос на 519 млрд рублей (18%) по сравнению с 2015 годом, в том числе оборот денежных средств по вкладам в сети, который увеличился более чем на 50% по сравнению с 2015 годом.

Почтовый банк. 6 апреля 2016 года ПАО «Лето Банк» официально сменил название на ПАО «Почта Банк».

ВТБ24 сохраняет контроль в размере 50% плюс одна акция в капитале Почтового банка, а 50% минус одна акция принадлежит ООО «Почтовые финансы»., 100% дочернее предприятие Почты России.

Вся региональная сеть филиалов Лето Банка продолжает работать под новым брендом Почта Банка, а дальнейшее развитие будет сосредоточено на отделениях Почты России. В 2016 году в почтовых отделениях было открыто более 5700 пунктов оказания банковских услуг. К концу 2018 года банк будет представлен в 18 000 отделений Почты России по всей стране.

Общее количество активных индивидуальных клиентов на конец 2016 года достигло 3,3 миллиона, и, по прогнозам, к 2023 году оно увеличится до 21 миллиона.Одна из стратегических целей — снизить долю наличных платежей в экономике. Для достижения этой цели банк планирует развивать каналы дистанционного банковского обслуживания и расширять сеть банкоматов (до 8 000 единиц) и POS-терминалов. К концу года сеть банкоматов Почтового банка с функцией рециркуляции наличных составила 2 000 единиц.

Страхование

Страхование является частью глобального розничного бизнес-направления и представлено ВТБ Страхование, ВТБ Страхование здоровья и ВТБ Страхование жизни.

ВТБ Страхование — один из самых быстрорастущих игроков на страховом рынке России.Объемы премий увеличились более чем в семь раз за последние пять лет, что сделало ВТБ Страхование одним из 10 крупнейших страховщиков в России. Standard & Poor’s присвоило ВТБ Страхование рейтинг финансовой устойчивости BB + — самый высокий рейтинг для страховой компании с российским капиталом. ВТБ Страхование также получило высший рейтинг надежности от RAEX.

По итогам 2016 года объем бизнеса ВТБ Страхование составил 63 млрд рублей, что на 31% больше, чем в 2015 году. В то же время рынок страхования в России вырос менее чем на 15% в 2016 году.Доля рынка ВТБ Страхование по объему собранных премий увеличилась с 4,6% в 2015 году до 4,9%.

В 2016 году розничный бизнес ВТБ Страхование вырос на 75%. Премии в розничном бизнесе достигли 50 млрд рублей. Корпоративное страхование (без обязательного государственного личного страхования) выросло на 14%, премии достигли 13 млрд рублей. За год компания выплатила 10 млрд рублей.

ВТБ Страхование укрепило свои позиции как на рынке страхования в целом, так и в отдельных сегментах.Компания является лидером рынка страхования от несчастных случаев и входит в тройку лидеров по страхованию финансовых рисков и страхованию личного имущества. ВТБ также входит в десятку крупнейших страховщиков России на таких рынках, как страхование имущества юридических лиц, комплексное страхование самолетов и судов, добровольное медицинское страхование и другие. Также входит в десятку крупнейших перестраховщиков России.

С 2014 года ВТБ Страхование является материнской компанией страховой группы, в которую входят дочерние компании ВТБ Страхование жизни и ВТБ Страхование здоровья.В 2016 году Страховая группа МСК была включена в состав ВТБ Страхование, которое приобрело и гарантировало выполнение всех обязательств перед клиентами Страховой группы МСК.

ВТБ Страхование жизни, запустивший продукты эндаументного страхования жизни в 2014 году и инвестиционного страхования жизни в 2015 году, увеличил объем продаж до 13 млрд рублей. В 2016 году Компания заключила 10 000 договоров инвестиционного страхования жизни и 5 000 договоров эндаумент-страхования. ВТБ Страхование жизни прочно вошло в десятку крупнейших компаний по страхованию жизни в России и продолжает увеличивать свою долю рынка, которая достигла 5.8% в 2016 году, что на 0,8 процентных пункта больше, чем в 2015 году.

В рамках развития бизнеса по обязательному медицинскому страхованию в 2016 году ВТБ Страхование объединило двух страховщиков, специализирующихся на обязательном медицинском страховании, в Липецкой области. Страхование ВТБ также согласилось приобрести одну из крупнейших в России компаний по страхованию здоровья — РОСНО-МС. После слияния РОСНО-МС и ВТБ Медицинское страхование дочерняя компания ВТБ Страхование станет крупнейшей в России страховой компанией по обязательному медицинскому страхованию с 24 миллионами клиентов.

ФИНАНСЫ — ВТБ24: «Грузия — это наш райский рынок с точки зрения регулирования»

ФИНАНСЫ — Во всем СНГ Грузия является одной из самых рациональных стран с точки зрения банковского регулирования, Екатерина Петелина, заместитель президента и председатель правления ВТБ24, сообщили The FINANCIAL.

ФИНАНСЫ. Во всем СНГ Грузия является одной из самых рациональных стран с точки зрения банковского регулирования, сообщила The FINANCIAL Екатерина Петелина, заместитель президента — председателя правления ВТБ24. ВТБ Банк Грузия рассчитывает достичь роста более чем на 20% в 2014 году. Внедрение онлайн-банкинга, системы CRM и эффективного сбора платежей являются главными приоритетами для банка. Растущие беспорядки в Украине действительно повлияли на Банк, но, как сказала Петелина, они не увидели каких-либо конкретных последствий из-за его отношений с Россией.

«С 2012 года мы стали свидетелями многих изменений, исходящих от регулирующих органов в разных странах. К счастью, Грузия — одна из самых разумных стран в этом отношении. Мы увидели ограничение роста в Беларуси. Мы видели запретительные условия для развития автокредитования или развития потребительского кредитования в Азербайджане. Мы увидели серьезное ограничение для роста необеспеченных потребительских кредитов в Казахстане. И сейчас мы видим разные изменения и новые правила в России.Иногда они не выглядят логичными или не способствуют здоровому развитию рынка. Так что, для сравнения, Грузия сейчас наша гавань. Мы растем быстрее рынка, мы очень довольны тем, как развивается наш банк в Грузии, и мы расширяем нашу сеть за счет партнерских отношений », — сказала Петелина.

Q. В 2013 году ВТБ Банк Грузия увеличил объем кредитов, выданных физическим лицам, на 43,6%. Это был самый высокий показатель на рынке. В чем причина этого достижения?

А.2013 год был действительно успешным! Мы значительно увеличили нашу долю на грузинском рынке кредитов и депозитов в розничном бизнесе, и сделали это быстро. В частности, я бы выделил несколько реализованных нами проектов. Во-первых, мы очень быстро развили нашу партнерскую сеть по кредитованию торговых точек. В частности, в прошлом году мы открыли 164 новых точки, в том числе более двадцати новых точек автокредитования. Еще одним важным достижением стал запуск Private Banking как отдельного сегмента. Кроме того, мы создали наш колл-центр, который всегда является очень важным каналом для перекрестных продаж кредитных продуктов, и запустили очень успешную кампанию перекрестных продаж.Мы понимаем, что наш бизнес следует оценивать не просто по продукту, а по количеству продуктов, проданных на одного покупателя. Сосредоточение внимания на перекрестных продажах было одним из основных проектов для розничного сектора в Грузии, и мы были чрезвычайно довольны тем фактом, что он превзошел бизнес-план как по объему, так и, что более важно, с точки зрения финансовых результатов. Конечно, мы как группа больше озабочены финансовыми результатами, чем объемами продаж. Тем не менее, у нас все еще есть амбиции расти быстрее, чем рынок в розничном бизнесе.

В. Как бы вы оценили 2013 год для банка ВТБ с точки зрения других стран, в которых вы работаете?

A. Группа ВТБ присутствует в 6 странах СНГ: России, Украине, Беларуси, Казахстане, Азербайджане, Армении и Грузии. У нас также есть розничный бизнес на Кипре, в основном предназначенный для наших клиентов частного банковского обслуживания. Что касается других европейских стран, мы присутствуем во Франции, Германии и Австрии, где в основном специализируемся на сборе депозитов через Интернет. На самом деле это был очень успешный проект.Всего за два года объем клиентских депозитов составил более 2,6 миллиарда евро. Это необычно хороший результат для российского банка на столь развитом европейском рынке.

Тем не менее, для нашего банка Россия остается основным рынком: на нее приходится более 90% нашего розничного бизнеса. В первую очередь, это связано с размером самого рынка: рынок розничных кредитов в России более чем в 4 раза больше, чем ВСЕ рынки других стран СНГ вместе взятые. Например, весь розничный рынок в Армении равен месячным результатам по потребительским кредитам ВТБ24 и Банка Москвы (также принадлежит группе ВТБ).Во-вторых, рыночная доля группы ВТБ в России составляет 14%, что выше, чем в большинстве других регионов. Единственная страна, где наша доля рынка выше, — это Армения (16%). В Грузии мы приближаемся к 5%, и наверняка будут более впечатляющие цифры.

В 2013 году российский банковский рынок показал очень значительный рост — 28%. Этого было бы достаточно, чтобы зрелый бизнес соответствовал такому росту, но я с гордостью могу сказать, что ВТБ24 и Банк Москвы выросли на 40%! Для ВТБ24 это было частично достигнуто за счет слияния ТрансКредитБанка, кэптивного банка РЖД, у которого было более 2 миллионов розничных клиентов.Банк Москвы, в свою очередь, также продемонстрировал выдающийся рост кредитов на 40%. По депозитам мы также выросли намного выше, чем рынок, который составил 19%, при этом рост составил более 35% у ВТБ24 и 25% в целом по группе. Фактически, у нас был опережающий рост рынка во всех странах присутствия, кроме Украины. Мы очень довольны нашими разработками в Казахстане и Азербайджане, где в этом году мы достигли рентабельности. Мы также довольны своими достижениями и ростом доли рынка в Армении и Беларуси.Мы считаем сектор розничной торговли очень прибыльным и эффективным, поэтому для Группы очень важно увеличить долю, которую он составляет в нашем общем портфеле. У корпоративного бизнеса есть свои преимущества, но он просто не может обеспечить ту маржу, которую предоставляет розничная торговля, если с ним правильно работать.

В. Как непрекращающиеся беспорядки, начавшиеся в Украине в ноябре 2013 года, повлияли на ваш бизнес?

A. Украина — очень сложный рынок не только для нашего банка. Если мы обратимся к 2013 году, за исключением недавних событий, рынок рос довольно быстро, но цена риска была очень высокой и постоянно увеличивалась.Рынок вырос довольно значительно, но он был сосредоточен на необеспеченных потребительских ссудах с очень легкими процедурами оценки кредита. Это пространство, в котором мы не хотим соревноваться. Мы по-прежнему сосредоточены на том, что мы называем «зарплатными проектами», — это кредитование наших корпоративных клиентов с хорошей кредитной историей. У нас более 500 000 клиентов в Украине, это неплохая клиентская база. Мы немного потеряли свою долю рынка, но нас это не слишком беспокоит, потому что для нас важнее прибыльность.Что касается текущего развития, то проблема номер один — ликвидность. У нас пока нет проблем, но мы внимательно за этим следим. Люди были напуганы, они хотели снять свои деньги, положить их в депозитные ячейки того же банка, а затем подождать, пока они не почувствуют себя в безопасности, чтобы потом вернуть деньги на свои депозитные счета. Конечно, вначале это привело к тому, что снятие депозитов было больше, чем обычно, а сейчас несколько снизилось. Мы действительно предприняли определенные действия, например, приостановили кредитование и маркетинговую деятельность, поскольку в данный момент они просто не имеют особого смысла.Однако следует отметить, что, несмотря на такие проблемы, мы по-прежнему не видим серьезных негативных последствий из-за того, что банк является российским. То же самое и с Грузией в 2008 году. Для нас очень ценно, что люди не так вовлечены в политику, когда дело касается их банковских операций: если им нравится банк, продукты и качество обслуживания, то они продолжит вести с нами дела, несмотря ни на что. Вот почему я так люблю розницу. Розничная торговля находится вне политики и основана исключительно на предоставляемых вами товарах и услугах.Как и любой другой банк в Украине, сейчас мы смотрим, как будут развиваться правила и ситуация.

В. Отличается ли поведение потребителей от страны?

A. Можно подумать, что розничный бизнес будет очень разнообразным, поскольку все люди разные в зависимости от своего национального менталитета, а также других этнических особенностей, и это предположение одновременно и верно, и ложно. Люди есть люди, и это по-прежнему правило номер один. Во всех странах люди копят деньги, занимают деньги и имеют транзакционные потребности.Они хотят купить квартиры, машины, бытовую технику, поехать в отпуск и дать своим детям хорошее образование. Это универсальные факты, которые применимы ко всем нам, что приводит к тому, что продукты и услуги розничного банковского обслуживания во многом схожи. Однако национальные обстоятельства все еще имеют значение. С точки зрения стран я бы выделил три отличительные черты: регулирование, конкуренция и национальный менталитет. Например, в России у нас нет залоговых кредитов. Между тем он популярен в Армении. Ипотечные кредиты более популярны и развиты в России по сравнению с другими странами.Таким образом, «копировать и вставить» в этом отношении не применимо, но «посмотрите и поделитесь». В этом отношении очень приятно, что у нас есть большая международная группа. В ВТБ действует матричная система управления — мы делимся опытом и учимся друг у друга. Нашим бизнесом в каждой стране занимается местный менеджер. Арчил Концелидзе управляет нашим банком в Грузии, и это его обязанность. Однако Михаил Задорнов и я, как его заместитель, отвечаем за розничную стратегию и управление розничным бизнесом во всей группе ВТБ (Россия, СНГ, Грузия, Европа).Таким образом, мы делимся своим опытом с Archil, предлагаем новые идеи и технологии для обеспечения дальнейшего улучшения бизнеса, полагаясь при этом на его местный опыт и его отзывы. Эта модель очень полезна как с точки зрения командной работы, так и с точки зрения эффективности бизнеса.

В. Считаете ли вы, что банки должны быть основными двигателями экономики?

A. Банковский сектор является важной частью инфраструктуры, как и система кровообращения, для развития экономики. Он не может быть водителем, но он поддерживает.Например, в 2011–2013 годах развитие розничного кредитования в России частично способствовало росту ВВП. Просто потому, что люди стали потреблять больше — мы все знаем, как работает машина. Однако, чтобы не быть недальновидными, надо понимать, что он не может быть единственным драйвером. Если мы говорим о корпоративном банкинге и инвестиционном банкинге, мы с радостью предоставляем ссуды, но должны быть ответственные заемщики с надежными бизнес-планами, чтобы сделать это продуктивным. Эти деньги должны финансировать развитие отрасли и создание других слоев рыночной инфраструктуры.Банки существуют, чтобы финансировать и поддерживать этот процесс, но они не могут выполнять работу.

Q. Краткосрочные сроки погашения и высокие процентные ставки по кредитам по-прежнему остаются основной проблемой в банковском секторе Грузии. Как их можно решить?

A. Процентные ставки — это сочетание различных факторов. Забавно, когда люди просят ипотеку под 4%, а вклады под 10%. Кроме того, если у вас инфляция 6-7%, вы не можете предлагать 4% по ипотеке. Если говорить о рознице, какова процентная ставка по вашему кредиту? Первая часть — это финансирование: наличие и стоимость денег в системе и для конкретного банка.Вторая часть — это риск. Конечно, это зависит от продукта. Ипотека сильно отличается от потребительского финансирования, и уровень риска варьируется от рынка к рынку. Например, в Беларуси люди очень дисциплинированы в том, что касается возврата денег. Это в их национальном менталитете. Так они живут и так платят. У нас совсем другая история в Украине. Инфраструктура также играет большую роль. Если у вас есть кредитные бюро, банки могут поделиться своими знаниями. Интеграция с пенсионными фондами — это возможность для банка проверять зарплаты клиентов и составлять более точные профили клиентов.Выделение надежных и менее надежных клиентов позволяет снизить ставки для постоянных клиентов. Стоимость — третий фактор, который зависит не только от банка, как многие склонны думать. Частично это происходит, потому что цифровые каналы, интернет-банкинг и банкоматы сокращают расходы для банков, что позволяет затем снизить ставки. Но это также зависит от размера рынка. При фиксированных тарифах и крупном бизнесе стоимость продукции снижается. Это также зависит от правил Центрального банка, даже таких, казалось бы, незначительных, как период времени, в течение которого банк должен хранить свой архив.С 13 миллионами клиентов в ВТБ24 эта задача сложнее и дороже, чем можно было бы подумать. Ежедневно в наши отделения приходят 200 000 клиентов, поэтому, если вам нужно вести бумажный учет каждой транзакции в течение 5 лет, это становится серьезным бременем. Таким образом, в конечном итоге расходы ложатся не только на банк, но и на регулирующий орган.

Таким образом, кредиты можно сделать более доступными в более развитом банковском секторе за счет повышения операционной эффективности, общего улучшения темпов инфляции и развития инфраструктуры.

В. Какие последние тенденции в банковской сфере?

A. Я бы выделил многоканальный подход и сегментацию. Многоканальный подход — замечательная вещь, над которой мы постоянно работаем. Частично это развитие цифровых каналов. Он включает в себя интернет-банкинг и мобильный банкинг, а также банкоматы. Одним из драйверов потребления электронных каналов является снижение затрат для банка. Банки хотят сделать свой бизнес цифровым и автоматизировать как можно больше транзакций.Однако наиболее важной причиной является то, что клиенты хотят этого, поскольку они становятся более мобильными и выходящими в Интернет. Им очень удобно, например, управлять счетами, открывать депозиты, делать запросы на кредит и переводить деньги так же, как они используют другие онлайн-услуги, например, для покупки билетов или бронирования отелей, и им часто нужно делать все это на месте. в то же время. Они любят удобные банковские операции, и это имеет смысл! Статистика наших клиентов показывает, что пользователи альтернативных каналов более довольны.И это беспроигрышная ситуация, потому что для банков это более выгодно, поскольку клиенты покупают больше продуктов. Связи между банком и клиентом становятся более тесными. Для нас клиенты, которые пользуются нашим Телебанком (интернет-банком ВТБ24), в четыре раза выгоднее. Многоканальная модель заключается в понимании того, что клиенты хотят делать через определенный канал и что вы, как банк, хотите, чтобы они делали через этот канал, в зависимости от сегмента клиентов. Таким образом, мы прокладываем путь нашему клиенту и стараемся сделать его максимально гладким и интегрированным.Сегментно-ориентированный подход помогает вам делать две вещи: во-первых, предоставлять правильный продукт, сегмент за сегментом, потому что они разные и имеют разные потребности и рентабельность. Во-вторых, предоставить правильную модель обслуживания, чтобы обеспечить максимальное удовлетворение и лояльность клиентов, с одной стороны, и максимальную эффективность для банка, с другой.

В. Какие планы у ВТБ Грузия на текущий год?

A. В этом году мы ожидаем рост розничных кредитов более чем на 25%.Мы планируем значительно опередить рынок. По депозитному портфелю мы ожидаем несколько меньший рост. Что касается продуктов, мы будем развивать интернет-банкинг и все, что связано с многоканальной моделью. Дальнейшее развитие инициатив по кросс-продажам и CRM также будет нашим приоритетом на 2014 год. У нас около 250 000 клиентов, и это надежная платформа для клиентской базы. Еще один очень важный проект — внедрение новой системы сбора. Стоимость вашего риска зависит не только от ваших качеств андеррайтинга.Это также зависит от того, насколько хорошо вы его собираете. У нас в ВТБ24 очень хорошая система, которую мы собираемся запустить для всех остальных стран присутствия, включая Грузию, до конца 2014 года.

Q. На рынке труда Грузии по-прежнему доминируют мужчины с точки зрения удержания руководящих позиций. Какова в этом отношении ситуация в России и каковы основные причины этой тенденции?

A. В постсоветских странах мы привыкли к тому, что женщины обычно работают. Большинство женщин в России работают, но шансы на получение руководящей должности зависят от сектора: например, существуют различия в гендерном подходе между нефтегазовой отраслью, металлургией и финансами.У нас в совете директоров ВТБ24 две женщины. Два из десяти могут показаться не очень большим количеством, но это довольно сильное представление для нашей части мира и определенно выше среднего. В правлении ВТБ теперь тоже две женщины. Когда я работал в ВТБ, наш HR-отдел сказал, что в банке ВТБ в целом женщины составляют 53%. Но с точки зрения руководящих должностей, таких как руководители отделов, процент женщин упал до 20. Однако я должен сказать, что Андрей Костин, президент и председатель правления банка ВТБ, всегда очень поддерживал продвижение женщин, проявивших профессионализм и целеустремленность.Он даже публично признал, что считает женщин более лояльными, самоотверженными и ориентированными на интересы компании, чем мужчин в целом. На мой взгляд, это зависит, конечно. Два основных фактора, которые, как я считаю, помогли мне лично, — это помощь людям в росте и достижении консенсуса. Создание хорошей команды — приоритет номер один, потому что вы мало что можете сделать в одиночку. Было несколько раз, когда я позволял членам моей команды развиваться, а затем давал им возможность сменить позицию.Теперь они занимают разные должности в группе ВТБ и дают мне очень ценные советы и поддержку, что очень полезно. Второй — использование женской способности находить основу для консенсуса. Я думаю, что это единственное, что работает в долгосрочной перспективе. Можно пытаться постоянно подталкивать своих коллег и начальника к принятию его решений и точек зрения, но это будет работать только иногда, и, вероятно, так же часто это будет работать против него. Ни одна стратегия не может быть реализована, какой бы хорошей она ни казалась, без достаточной поддержки команды.Бизнесу необходимо «купить» и принять подход, чтобы он работал. Поэтому прилагать усилия к пониманию противоречивых точек зрения и стремиться к консенсусу чрезвычайно важно для продолжения движения вперед в долгосрочной перспективе.

В. Вы пришли в Банк ВТБ в 2006 году и с тех пор прошли разные ступени карьерной лестницы. Каких целей вы планируете достичь, работая в Банке ВТБ?

A. Переход с ВТБ на ВТБ24 был для меня большим шагом. В ВТБ я был руководителем стратегии.Здесь, в ВТБ24, я возглавляю крупный бизнес, отвечаю за розничные продукты, МСБ и международную розничную стратегию. Это большая ответственность по сравнению с разработкой стратегии, потому что это не только обеспечение хорошего плана, но и обеспечение хороших прибылей и убытков! Итак, моя новая задача — быть эффективным и успешным бизнес-лидером, который может хорошо планировать, объединять команду и обеспечивать бескомпромиссные результаты, устанавливая новые стандарты в банковской рознице для всех наших рынков.

Банк ВТБ

ВТБ не только избежал банкротства во время финансового кризиса 1998 года (который почти разрушил банковский сектор России, но и сохранил платежеспособность и укрепил свои позиции на рынке).Переломный момент в истории ВТБ наступил в 2002 году, когда банк возглавила молодая и амбициозная команда менеджеров во главе с президентом и председателем правления Андреем Костиным.

Новое руководство ВТБ поставило своей целью преобразование банка в кредитную организацию полного цикла, работающую в соответствии с новейшими европейскими стандартами во всех ключевых сегментах банковского рынка России. Банк сосредоточил свою деятельность по четырем основным направлениям, включая розничные банковские услуги, инвестиционные банковские услуги, корпоративные услуги и деловые отношения с финансовыми учреждениями.

ВТБ 24 ОАО — розничный банк в группе ВТБ, обслуживающий интересы частных лиц и клиентов малого бизнеса. ВТБ 24 управляет сетью из 160 офисов в крупнейших городах России, предлагая своим клиентам комплекс интегрированных банковских услуг, таких как банковские платежи, банковские карты и онлайн-банкинг, кредитование малого бизнеса, ипотечное и потребительское кредитование, банковские вклады и т. Д.

ВТБ Корпоративный бизнес предлагает своим корпоративным и средним бизнес-клиентам широкий спектр банковских решений, включая расчетные счета, текущие счета, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты, а также рубли или иностранную валюту.Промышленным клиентам подразделение корпоративного банкинга ВТБ рад предложить специально разработанное решение — кредитование драгоценных металлов для производственных целей. Эти ссуды могут быть предоставлены заемщикам как в наличной, так и в безналичной форме.

ВТБ Капитал, инвестиционное подразделение группы ВТБ, является ключевым игроком на российском инвестиционном рынке. Головной офис ВТБ Капитал находится в Москве. Финансовые операции ВТБ Капитал работают в Лондоне, Сингапуре и Дубае. Спектр его деятельности включает планирование операций на долговом рынке, анализ фондовых рынков, развитие частных инвестиций, консультирование по вопросам A&M и ACM.

В начале третьего квартала 2009 года ВТБ сообщил о собственном капитале в размере 8,331 млрд евро и 61 млн евро в активах.

Чего нет в интернет-банке. Подключение Интернет-банка Банковский банк ОАО «БеларусьБанк» через Интернет. Место «одна пуговица»

Интернет-банкинг — многие банки предоставляют своим клиентам возможность управлять счетами и картами через личный кабинет.Интернет-магазин может выставить счет на оплату в интернет-банке клиента, что позволит быстро и безопасно произвести оплату. Для выполнения операций используется браузер, то есть нет необходимости устанавливать клиентскую часть системного ПО. Интернет-банкинг часто доступен в системе банк-клиент, используя технологию тонкого клиента.

Интернет-банкинг:

• Альфа Банк

  Alpha Bank — это система интернет-банкинга, которая позволяет Alpha Bank выполнять различные операции от оплаты мобильной связи до обмена валютами, управлять своими банковскими счетами и депозитами и быстро отслеживать все платежные операции.

• Банк Русский Стандарт

  Интернет-банк «Банк Русский Стандарт» — система Интернет-банкинга, позволяющая клиентам Банка Русский Стандарт осуществлять различные онлайн-платежи, управлять своими банковскими счетами и картами, а также контролировать все платежные операции.

• ВТБ 24

  Интернет-банк ВТБ24-онлайн — многофункциональный инструмент, с помощью которого клиенты ВТБ24 могут не только получать информацию о своих продуктах, но и выполнять широкий спектр операций: от погашения кредита до оплаты коммунальных услуг.

• Промсвязьбанк

  PSB Retail — система интернет-банкинга, позволяющая клиентам Промсвязьбанка удаленно проводить банковские операции на рублевых и валютных счетах юридических и физических лиц, получать информацию о состоянии счетов, кредитов и депозитов.

• Сбербанк Онлайн

  Сбербанк Онлайн — это система, которая позволяет клиентам Сбербанка управлять своими счетами, депозитами и картами, совершать платежи и переводы, оплачивать товары и услуги, не выходя из дома.

Обращаем ваше внимание на то, что тарифы на прием платежей через электронные платежные системы, представленные на странице, являются приблизительными. Индивидуальную ставку комиссии за прием платежей с электронных кошельков вам сообщит персональный менеджер. Для получения индивидуального предложения и начала приема платежей вам необходимо подать заявку на подключение.

Интернет-банкинг — это система, которая может позволить вам управлять различными финансовыми операциями в любом доступном для клиента месте, в любое удобное время и на любом компьютерном инструменте, способном осуществлять Интернет.

Общий вид

Интернет-банкинг — это система, в которой клиент Банка должен зарегистрироваться, после чего он может переводить средства с одного счета на другой, а также производить комиссию за выбранные покупки и предоставленные услуги, выполнять другие банковские операции, пока дома.

Для проведения операций через исследуемую систему достаточно иметь персональный компьютер или ноутбук с выходом в Интернет и любой браузер, установленный на компьютере.

Перечень услуг

Интернет-банкинг — система, позволяющая оказывать клиенту следующие виды услуг:

• выписки со счета;
• получение информации о банковских продуктах;
• формирование заявок на открытие счетов, вкладов;
• внутренние переводы;
• переводы в другие банки;
• оплата услуг;
• погашение кредитов.

Положительные стороны системы

Рассмотрим основные положительные стороны в применении интернет-банкинга:

• сокращение потребности в круглосуточной работе банка для обслуживания клиентов;
• сокращение административного труда;
• увеличение количества операций через Интернет;
• возможность всегда иметь доступ к своим банковским счетам;
• отсутствие очередей;
• экономия денег и времени на дороге в банк;
• безопасность.

Недостатки системы

Основными недостатками интернет-банкинга являются те негативные тенденции, которые препятствуют его развитию:

• слабая степень развития розничного сектора;
• сложность прогнозирования срока окупаемости;
• отсутствие квалифицированного персонала для поддержания работы;
• низкая осведомленность населения об этих услугах;
• трудности психологического характера;
• исправленные вопросы, связанные с ЭЦП.

В системе есть возможность видеть свои счета в специальном индивидуальном кабинете, просматривать историю счетов, оплачивать сотовую связь, ЖКУ, телевидение, онлайн-покупки, настраивать автоматические платежи.

Тенденции в России

В последние годы в России наблюдается рост количества интернет-платежей. Платежи в интернет-банке — это операции, осуществляемые внутри системы по счетам физического лица без посещения им офиса банка.Так, на начало этого года система проникновения системы в России определена на уровне 16,7%. Он находится на начальной стадии, так как, например, в Канаде этот показатель составляет 60%.

Анализируя использование интернет-банкинга физическими лицами в нашей стране, следует сказать, что количество платежей и транзакций внутри системы ежегодно постоянно увеличивается, что свидетельствует о ее преимуществах.

Таким образом, доля платежей физических лиц через банкинг по количеству транзакций к 2017 году увеличилась на 18% и составила 26% против 8% в 2011 году.

В нашей стране по использованию услуг интернет-банкинга доля сотовых операторов является лидирующей и составляет 48%. Следующее должно быть оплачено за Интернет и коммунальные услуги, платежи за детали, покупки в Интернете.

Возможности системы ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рассмотрим возможности использования интернет-банкинга Беларусбанка.

Система в ОАО «АСБ Беларусбанк» Это специализированный развитый информационный комплекс, обеспечивающий функционирование и возможность предоставления услуг через Интернет для клиентов.

Для возможности использования банковских услуг физическое лицо необходимо зарегистрировать двумя способами: через службу онлайн-регистрации или в офисе этой финансовой службы. У каждого клиента может быть только одна учетная запись.

Вход в систему Интернет-банкинга Банка осуществляется через аккаунт (Логин и пароль) в Личном кабинете.

Процесс регистрации клиента в индивидуальной системе системы выглядит следующим образом:

1. При обращении в офис банка:
   необходимо предоставить в офис банка документы на удостоверение личности и банковскую карту; Заполнить специальную анкету-анкету в форме банка с возможностью обслуживания через эту систему; приобретите уникальное имя и получите пароль для входа в систему, а также специальную сессионную ключевую карту; Активируйте ключевые карты.
2. При обращении на сайт Банка необходимо выполнить следующие действия:
   подать заявку на сайте; самостоятельно оплачивать оказание услуг; Дождитесь получения карты сеансовых ключей от дома.

Чтобы начать пользоваться системой, необходимо выполнить следующие действия:

• нажать на иконку «Личный кабинет»;
• введите логин и пароль в соответствующие поля;
• установить код сеанса.

Возможности интернет-банкинга в Личном кабинете:

• просмотр баланса;
• депозитных операций;
• ссудных операций;
• платежей в пользу поставщиков интернет-услуг;
• денежные переводы;
• просмотреть историю платежей.

Интернет-банкинг будущего

В ближайшем будущем возможны два направления развития услуг Интернет-банкинга:

• улучшение уже созданных систем, акцент на привлечение новых клиентов;
• ориентация на продвинутого пользователя и, как следствие, качественное улучшение работы интернет-банкинга за счет изучения и детализации сервисов, добавления новых.

Заключение

В современных условиях Высокий рыночный динамизм и конкуренция за своих клиентов банки пытаются находить все новые и новые способы привлечения дополнительных финансовых потоков.Для этого используются различные средства улучшения обслуживания клиентов. Одно из них — внедрение услуг интернет-банкинга. Опыт последних лет для ряда банков показал, что внедрение данной системы позволяет не только улучшить качество обслуживания уже существующих клиентов банка, но и увеличить количество новых, что, в свою очередь, обеспечивает рост в прибыльности и прибыльности банка. Таким образом, Интернет-банкинг — это услуги, перспективы роста которых в ближайшие годы весьма обнадеживающие и значимые.

Чтение статьи займет около 7 минут.

В статье рассказывается о популярном направлении развития клиентской банковской системы.

Приятного чтения!

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронных банковских услуг, разработанная финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность Интернета и быстрое развитие электронной коммерции сделали онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка.Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытому счету с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчетными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах Интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-banking) призван существенно упростить процесс взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами.Высококлассные услуги дистанционного банковского обслуживания положительно влияют на скорость выполнения различных транзакций. Кроме того, каждый клиент имеет возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные о движении собственных денежных потоков.

Базовые услуги онлайн-банкинга:

1. Предоставление информации о различных банковских продуктах (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
2. Внутренние переводы между расчетными счетами клиентов в коммерческом банке, в котором они открыты.
3. Оплата покупок, различных услуг и коммунальных услуг, в том числе автоматические.
4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и векселя, открытые в других банках.
5. Внутренние и внешние переводы с конвертацией валюты.
6. Конвертация денег прямо на открытый банковский счет.
7. Lock, подайте заявку на повторный выброс и разблокировку карт.
8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
9. Проверка баланса и доступ к информации о проведенных платежных операциях.

В зависимости от используемого программного обеспечения и технических решений интернет-банкинга на платформе разработки, позволяет выполнять как пассивные (проверка баланса и истории счета), так и активные (заказ перевода, открытие срочного взноса) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для осуществления безналичных расчетов, в том числе международных.

Пользователь интернет-банка получает доступ к информированию по:

1. Открытие, управление и закрытие текущих, карточных или кредитных счетов.
2. Существующие кредитные договоры и состояние графика погашения долга.
3. Депозиты и начисленные процентные платежи.
4. Новые услуги и специальные предложения для постоянных клиентов.

Через систему Интернет-банкинг любой клиент может заказать различные услуги и документы по выгодным тарифам, в том числе электронные списания с текущих счетов. Информирование происходит прямо на сайте с помощью всплывающих уведомлений или SMS на номер телефона, указанный клиентом.

Преимущества онлайн-банкинга для финансовых организаций и клиентов

Доступ к сети Интернет позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в удобное время. Стоит отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность подключения услуги Интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Чтобы получить доступ к этой системе, вам просто нужно скачать и установить официальное приложение на свой смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

• Банковское обслуживание 24/7.
• Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
• Устранение косвенных и прямых внеплановых затрат на обслуживание.
• Привлекательные по цене услуги.
• Возможность автоматизировать различные платежи благодаря использованию шаблонов.
• Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
• Мониторинг текущего счета, который включает мониторинг денежных потоков, остатков и безналичных операций.
• Отсутствие очереди и оперативного банковского обслуживания.
• Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
• Консультации и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной услуге Интернет-банкинг достаточно обратиться в любое отделение или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически счета открываются для держателей банковских карт, но для того, чтобы активно пользоваться личным кабинетом, необходимо будет подтвердить авторизацию.

Льготы для банка:

• Увеличение доходов, что в основном связано с сокращением постоянных затрат на заработную плату обширного штата консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
• Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
• Расширение спектра предоставляемых услуг и продуктов.
• Повышение уровня доверия к финансовой организации среди клиентов.
• Операционные электронные банковские услуги, ускоряющие процесс совершения операции.
• Доступ к дешевому и удобному способу регулярно информировать клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях с помощью электронной почты, SMS и PUSH-уведомлений.
• Возможность собирать ценную информацию о клиентах и ​​выполняемых ими операциях.
• Индивидуализация предложений с учетом требований Заказчика по оказанию услуг.
• Создание дополнительного источника приема платежей.

Завершенные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка для адаптации будущих услуг к потребностям клиентов. Тщательный анализ запросов целевой аудитории позволяет создавать и готовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь, электронные каналы доступа к банковским счетам и продуктам рассматриваются как идеальный источник информирования, позволяющий повысить интерес к банковским услугам.

Безопасность в интернет-банке

Одним из основных недостатков интернет-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных.Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения также занимаются созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих раскрытию секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчетов через систему онлайн-банкинга:

1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
3. Шифрование процесса передачи данных с помощью сертификата SSL.
4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести набор чеков для запланированной операции. Аналогичный принцип генерации одноразового пароля доступен и в мобильном приложении.Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при проведении различных кассовых операций, избавляя клиента от необходимости иметь при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объема транзакций, совершаемых через мобильный и Интернет-банкинг, требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижение рисков, связанных с безналичными расчетами, значительно повысит уровень доверия к банку.Постоянная работа по ускорению процессингового процесса и повышению уровня безопасности систем виртуального эквайринга делает систему Интернет-банкинг одним из основных направлений развития современного сектора банковских услуг.

Интернет-банкинг — электронная система обслуживания клиентов банков, а именно держателей пластиковых карт. Эта система позволяет пользоваться широким спектром услуг и проводить большое количество различных платежей, не посещая отделение банка и не используя банкомат или платежный терминал.

Оплата услуг через Интернет удобна и популярна по разным причинам:

• Удаленный доступ к банковской карте позволяет сэкономить время ее держателю. Длительное нахождение в очереди — одна из основных причин негативного отношения к посещению банковских и почтовых отделений. В современном мире компании, проявляя уважение к времени своих клиентов, пользуются большим успехом у потребителей.
• Наличие круглосуточного доступа к операциям с банковскими картами не влечет за собой необходимость построения рабочего и личного графика с учетом посещения офиса Банка.
• Отсутствие необходимости выходить из дома — важный аргумент в пользу удаленного доступа. Людям, которым тяжело передвигаться или которые страдают фобиями, связанными с необходимостью оставаться в публичном пространстве, такая услуга позволяет быть независимыми и включенными в общество.

Срок оплаты коммунальных услуг не зависит от того, как порядок оплаты выбран клиентом. В любом случае все платежи должны быть произведены не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Как оплатить коммунальные услуги через интернет-банкинг в Беларуси

Оплата коммунальных услуг через интернет-банкинг Беларусбанк достаточно проста:

1. Необходимо авторизоваться, указав свой логин и пароль.

2. Вверху страницы нужно выбрать «Платежи и переводы»

3. Во всплывающем меню необходимо выбрать систему «Расчетная система» (ЕРИП) для ввода единого расчетного информационного пространства. .

4. Из предложенных географических названий выбрать необходимое

5.В меню справа из предложенных пунктов выбрать «Коммунальные платежи»

6. Выбрать нужный вид коммунальных платежей (газ, электричество, домашний телефон и т.д.)

7. Ввести необходимые данные в зависимости от типа оплаты выбранного платежа (номер расчетного счета, адрес, телефон, ФИО, с которым заключен договор и т. д.)

8. Введите сумму платежа (при оплате электроэнергии или газа показания введены счетчики, и сумма рассчитывается автоматически, при оплате некоторых других услуг сумма не нужна, так как она уже прописана)

9.Внизу страницы нажмите кнопку «Оплатить»

Для того, чтобы воспользоваться описанной услугой, вам необходимо зарегистрироваться в системе интернет-банкинга Беларусбанк. Тогда оплата коммунальных услуг займет гораздо меньше времени и будет доступна 24 часа в сутки практически на любом устройстве, подключенном к Интернету.

Интернет-банкинг, предоставляемый ОАО «АСБ Беларусбанк», позволяет контролировать счета и управлять ими, а также осуществлять практически любые банковские операции, не выходя из дома.

Возможности обслуживания

Услуга позволяет сэкономить время на простоях в очередях и поездках в банковский отдел, поскольку большинство транзакций можно выполнять удаленно.

Через личный кабинет вы можете осуществлять следующие действия:

• просматривать остатки на балансе;
• досрочно открывать, пополнять и погашать депозитные счета;
• погасить ссуды;
• оплата за коммуналку;
• взимать комиссию по банковским контрактам напрямую;
• оплата по системе «Расчет»;
• произвести оплату «одной кнопкой»;
• просмотр истории депозитных выписок;
• перевод денег;
• просмотреть историю платежей;
• вносить изменения в личные данные;
• просмотр расходных материалов / операций приема за последнюю неделю.

Способы подключения услуг

Подключить услугу можно в отделении банка, либо через его официальный сайт. Некоторые клиенты могут создать себе только одну учетную запись в банковской системе. Если личный счет не используется более 1 года, банк может принять решение о его блокировке и аннулировании.

При подключении Интернет-банкинга в отделении необходимо иметь при себе удостоверение личности и банковскую карту, выпущенную Беларусбанком. Сотрудник банка предложит вам заполнить заявку на использование услуги.После соблюдения формальностей вам выдадут логин, пароль и карту сессионных ключей, которые нужно будет активировать в инфокиостке.

Для регистрации в системе через Интернет необходимо зайти на сайт ibank.asb.by, выбрать раздел «Онлайн-регистрация», ознакомиться с инструкцией и нажать «продолжить». Публичная оферта будет представлена ​​в новом окне, ее необходимо прочитать и принять условия. Далее заполняется анкета с личными данными (имя, дата рождения, гражданство, тип документа, предоставленного для подтверждения личности, идентификационный код и номер паспорта).После регистрации вам необходимо выплатить вознаграждение за использование сервиса, сделать это можно онлайн. Ключ-карта сеанса будет доставлена ​​на ваш адрес сотрудником почты в ближайшие 10 дней.

Инструкция по оплате услуг через личный кабинет

Для оплаты услуг через онлайн-сервис Беларусбанка необходимо подключить «Интернет-банкинг», зайти в личный кабинет и на его главной странице в горизонтальном меню выбрать пункт « Платежи и переводы ».В этой вкладке вы можете производить платежи на любые реквизиты, оплачивать коммуналку, погашать кредиты, переводить деньги и пополнять мобильный счет.

В левом вертикальном меню вы выбираете интересующий вас тип выплаты процентов, в правой части окна будет представлена ​​вся информация о комиссионных сборах и условиях проведения данной транзакции, а внизу окна кнопка нового платежа ниже. После того, как вы ее нажали, вы должны ввести данные плательщика (выберите карту) и получателя платежа, сумму платежа, ключ сеанса и завершить транзакцию.

Как войти в личный кабинет?

Для входа в личный кабинет необходимо провести ibank.asb.by в браузере или на главной странице официального сайта BELARUSBANK.BY в верхнем горизонтальном меню выбрать блок Интернет-банк.

1 Новые возможности коммуникаций в продвижении розничного банкинга Заместитель генерального директора ВТБ24 Михаил Кожокин.

Презентация на тему: «1 Новые возможности коммуникаций в продвижении розничного банкинга» Заместитель генерального директора ВТБ24 Михаил Кожокин.»- стенограмма презентации:

1 1 Новые возможности коммуникаций в продвижении розничного банкинга Заместитель генерального директора ВТБ24 Михаил Кожокин

2 2 Обзор ВТБ24  531 филиал / отделение  Прибл.5000 банкоматов  Национальная сеть филиалов, значительно превышающая сеть большинства конкурентов Профиль рынка Направления деятельности Распределительная сеть Регионы Клиенты  Очень сильные позиции во всех регионах России: 69 регионов — охват 86%  Ориентация на крупные города  Более 7,8 млн клиентов-физических лиц при 6,9 млн активных клиентов  Прибл. 200 000 клиентов МСБ, 49 500 активных  Ведущий российский розничный банк с полным спектром банковских продуктов и услуг для физических лиц и МСБ  Второй по величине розничный банк в России  Пятый по величине банк в России по размеру активов  Доля рынка розничных кредитов — 10,6%  Доля рынка вкладов физических лиц — 6,4%  Кредиты и депозиты для физических лиц  Кредитование и услуги МСП  Private Banking  Карты  Инвестиционные продукты для физических лиц Общий рост активов (в млн руб.) * CAGR = 42% прирост чистой прибыли (в рублях млн) * CAGR = 100% * МСФО, автономный ВТБ24.Данные за 2010 г. предварительные, неаудированные

3 3  НАСТРОЙКА  Приобретение Гута Банка в России  На базе Гута Банка был создан специализированный розничный банк ВТБ24, специализирующийся на обслуживании и предоставлении кредитов розничным клиентам и малому бизнесу в составе ВТБ.  Установлены и запущены продуктовые линейки и процесс продаж 2004 — 20062007 — 20082009 — 2011  УСКОРЕННОЕ РАСШИРЕНИЕ  Значительный рост объемов бизнеса и рыночной доли ВТБ24, о чем свидетельствует расширение филиальной сети по стране и создание новых офисных форм и модулей продаж банковских продуктов. Миграция розничных клиентов из ВТБ и ВТБ Северо-Запад Стратегическая направленность — дальнейший рост за счет ориентированного на клиента и сегментного подхода для обеспечения прибыльности и высокой эффективности  ПРИЗНАННЫЙ ЛИДЕР  Второй по величине розничный банк в России  Широкая филиальная сеть Россия  Развитая розничная инфраструктура, включая фронт-офис, процессинговый центр и интернет-банкинг  Значительная клиентская база физических лиц  Лидер в обслуживании клиентов *  ВТБ24 активно развивает свой розничный бизнес и продуктовую линейку, передовые технологии банковского обслуживания и кросс-продаж, а также стабильно наращивает объемы продаж. доля на розничном рынке.Розничный бизнес — история вручения наград ВТБ24 * в 2010 году представлена ​​на следующих слайдах

4 4 Поддерживаемый рост бизнеса и лояльность клиентов за счет повышения эффективности Количество клиентов Отделения и банкоматы Среднее время работы Структура потока клиентов по времени нахождения в очереди

5 5 — EPSI (Оценка качества на соответствие европейским стандартам) — Ежегодное исследование «Удовлетворенность клиентов’2010» — ВТБ24 признан безусловным лидером по удовлетворенности и лояльности клиентов — Журнал «The Retail Finance» — 1 место по итогам 2010 г .: «The лучший розничный банк »,« Лучшее качество обслуживания »- SPEAR’S Russia Wealth Management Awards — в 2010 году ВТБ24 Private Banking признан лучшим российским банком, предоставляющим частные банковские услуги и управление капиталом. Повышение удовлетворенности клиентов способствует стабильному росту # 1 Private Banking Сбербанк VTB24 Альфа-Банк Прочие банки В среднем по отрасли ВТБ24 Альфа-Банк Райффайзен Банк 1 место 3 место 2 место

6 6 Сегментный подход и Интернет ВТБ24 реализовал сегментный подход в привлечении клиентов.Ключевые целевые сегменты — это люди с высоким / сверхвысоким уровнем дохода, массовый достаток и верхний массовый сегмент. Верхний массовый сегмент характеризуется высокой активностью в Интернете, особенно в социальных сетях: 52% респондентов выходят в Интернет каждый день, 81% — не реже одного раза в неделю. Для сравнения, средний показатель по стране составляет 40% и 61% соответственно. Маркетинговая политика ВТБ24 опирается на следующие особенности:  Интернет-реклама (высокая доля в рекламном бюджете, упор на контекстную рекламу)  Общая креативная концепция (знаменитости)  Присутствие в социальных сетях Семейный доход, на человека в месяц, $ Доля пользователей Интернета в разных доходных группах Доля Интернета в источниках информации о банке

7 7 Интернет-аудитория в России Количество пользователей Интернета в Российской Федерации в 2010 году увеличилось на 31,8% и составило 59,7 млн ​​человек.Это около 42,8% от общей численности населения страны. Источник: Internet World Stats.

8 8 Интернет-реклама в России За исключением посткризисного 2009 года, темпы роста интернет-рекламы в России в 2006-2010 годах не опускались ниже 40%. В 2010 году емкость рынка интернет-рекламы в России по данным MindShare Interaction составила 21,9 млрд рублей. Интернет — единственный сегмент рекламного рынка, который непрерывно рос даже во время кризиса 2008-09 годов.

9 9 Динамика посещаемости сайта — www.vtb24.ru Количество посетителей сайта постоянно растет, в 2010 году оно увеличилось на 25%. За 4 года подряд (2007–2010 годы) посещаемость сайта ВТБ24 выросла в 7,5 раза. Около 50% посетителей интересуются ссудами наличными и кредитными картами. Охват сайта ВТБ24 меньше, чем количество интернет-пользователей в Москве или Санкт-Петербурге, но превосходит Екатеринбург и другие города России.Посетители сайтаПродуктовая структура посещаемости сайта в 2010 г.

10 10 ВТБ24 расширяет коммуникацию через Интернет Расходы на интернет-рекламу в 2010 году выросли на 80%. Доля интернет-рекламы в рекламном бюджете из года в год растет. В 2010 году он достиг 26,1%. Сайт — генератор продаж Количество заявок на получение кредитов наличными через www.vtb24.ru в 2010 году увеличилось на 28%, что в три раза больше, чем в 2009 году (9%).Затраты на интернет-рекламу, $ млн Структура затрат на рекламу

11 11 Повышение эффективности интернет-рекламы: пример ссуд наличными При росте затрат на интернет-рекламу на 80% в 2010 году коэффициент конверсии количества посетителей сайта ВТБ24 в количество интернет-заявок на получение ссуд наличными снизился на 21%. Так повысилась эффективность интернет-рекламы.-21% Стоимость интернет-рекламы и коэффициент конверсии (количество посетителей — количество приложений)

12 12 ВТБ24 в социальных сетях ВТБ24 представлен в Facebook, Twitter, на Banki.ru (ведущий российский сайт о банковском деле), LiveJournal и Blogspot.

13 13 Интернет-банкинг ВТБ24 В 2009-2010 годах количество клиентов ВТБ24 через Интернет-банкинг выросло в 4,6 раза.