Виды депозитов срочные: Виды депозитов для среднего и крупного бизнеса в Альфа-Банк

Виды вкладов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Основные виды вкладов

В Беларуси законодательно утверждены несколько видов банковских вкладов:

• Срочные вклады. По таким вкладам возврат денег осуществляется по истечении срока, определенного договором. Процентная ставка при таком виде депозита зависит от суммы и срока размещения денег – чем они больше, тем выше процентный доход; 

• Условные вклады. По ним возврат средств осуществляется при наступлении определенного условия (события), описанного в договоре; 

• Вклады до востребования. Деньги с такого вклада можно снимать в любое время без потери процентов, но процентная ставка по ним обычно ниже по сравнению с другими видами вкладов. 

Договоры срочного и условного банковского вклада  бывают двух видов: безотзывные и отзывные. Главным их отличием являются условия досрочного возврата денег.

 

При заключении отзывного договора у вкладчика есть возможность забрать деньги до истечения периода действия депозита. При этом конкретные сроки и условия возврата оговариваются между банком и вкладчиком. Они могут быть любыми при условии, что не противоречат закону. Также договором может быть предусмотрена возможность пополнения и расхода части средств вклада в период его действия. 

Такие депозиты, безусловно, более гибкие и позволяют в случае крайней необходимости получить свои деньги, не дожидаясь окончания действия договора. Однако проценты по ним ниже, чем по безотзывным депозитам, и даже не всегда покрывают размер инфляции, так что рассматривать отзывной депозит в качестве средства увеличения сбережений не совсем практично. С другой стороны, и отзывные, и безотзывные депозиты относятся к срочным вкладам, а по ним, как правило, проценты выше, чем по вкладам до востребования.

Почему ставки по безотзывным депозитам выше?

Безотзывнй договор не предусматривает досрочный возврат денег по желанию вкладчика, но гарантирует более высокую доходность. Такие депозиты призваны увеличить количество долгосрочных вложений денег в банковскую систему от населения, так как это более выгодно для экономики. 

Когда банк знает, что может пользоваться вашим вкладом не менее оговоренного срока, он с большей уверенностью может совершать кредитные и инвестиционные операции с деньгами, не опасаясь, что в любой момент их придётся вернуть. Так как риски для банка в таком случае ниже, он гарантирует более высокие проценты вкладчику.

Досрочный возврат безотзывных вкладов не предусмотрен, однако в особых случаях банк может пойти на это, например, если в жизни вкладчика сложились трагические обстоятельства. Однако возврат безотзывных вкладов является исключением из правила.

Налог с дохода, полученного при открытии вклада

Также стоит знать, что, если вы открываете вклад менее, чем на один год в белорусских рублях или менее, чем на два года в иностранной валюте, прибыль с этого вклада облагается подоходным налогом в 13%. Но налог не действует на вклады, которые лежат дольше.

Внося деньги на банковский депозит, следует знать, что государство гарантирует полную сохранность средств, размещенных на счетах или вкладах в банках и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов даже в случае форс-мажоров (например, отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности).

Срочные депозиты — РСК Банк

При наличии временно свободных денежных средств РСК>БАНК предлагает Вам возможность получения дополнительного дохода. Депозиты от РСК>БАНК — удобный инструмент сбережения и накопления средств. Размещая временно свободные денежные средства в нашем Банке, Вы думаете о своем будущем.

Чтобы открыть депозит, Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение РСК>БАНК, при себе необходимо иметь только паспорт. Открытие вклада – бесплатно. Все депозиты от РСК>Банк принимаются как в национальной, так в иностранной валютах.

 Депозит до востребования

Срок хранения и минимальная сумма не ограничены.
Процентная ставка по депозиту в национальной валюте составляет 0% годовых.

Процентная ставка по депозиту в иностранной валюте составляет 0% годовых.

Возможность изъятия части денежных средств с депозита, пополнения депозита в необходимом объеме и совершения безналичных платежей за счет депозита. 

 

ОАО «РСК Банк» — участник системы защиты вкладов физических лиц в Кыргызской Республике.

Система защиты банковских вкладов физических лиц в Кыргызской Республике призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков кыргызских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему.

Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 200 тысяч сомов.

ОАО «РСК Банк» провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему и одним из первых среди банков Кыргызстана получил свидетельство об участии банка в системе защиты депозитов.

 

Срок депозита в национальной валюте от 3 до 36 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 3% до 11 % годовых.*

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

3 месяца	3% (Эффективная процентная ставка 3,04%)
6 месяцев	4,5% (Эффективная процентная ставка 4,59%)
9 месяцев	6% (Эффективная процентная ставка 6,17%)
12 месяцев	9% (Эффективная процентная ставка 9,38%)
18 месяцев	9,5% (Эффективная процентная ставка 9,92%)
24 месяца	10% (Эффективная процентная ставка 10,46%)
36 месяцев	11% (Эффективная процентная ставка 11,56%)

*Условия на суммы свыше 10 млн. сом по договоренности. При этом учитываются суммы всех действующих депозитов во всех имеющихся валютах на момент открытия срочного депозита.

**При досрочном расторжении договора ставки процентов по срочным депозитам для физических лиц «Сандык» в национальной валюте и в долларах США пересчитываются по ставке вкладов до востребования.

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 24 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет до 1,5% годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно.

 

3 месяца	0,0%
6 месяцев	0,0%
9 месяцев	0,0%
12 месяцев	1,0%
18 месяцев	1,5%
24 месяца	2,0%
36 месяцев	2,5%

 

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока хранения, указанного в договоре. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования.

 

Срок депозита в иностранной валюте от 3 до 36 месяцев, процентная ставка зависит от срока депозита и составляет от 3 до 6 % годовых.

Минимальная сумма не ограничена, выплата процентов ежемесячно. 

3 месяца	3% (Эффективная процентная ставка 3,04%)
6 месяцев	3,5% (Эффективная процентная ставка 3,56%)
9 месяцев	4% (Эффективная процентная ставка 4,07%)
12 месяцев	4,5% (Эффективная процентная ставка 4,59%)
18 месяцев	5% (Эффективная процентная ставка 5,11%)
24 месяца	5,5% (Эффективная процентная ставка 5,63%)
36 месяцев	6% (Эффективная процентная ставка 6,16%)

 

Все условия открытия вкладов можно посмотреть скачать.  

Корпоративным клиентам — Депозиты

Депозит «Классический»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Классический Онлайн»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый Онлайн»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый Онлайн»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозиты на иных условиях

Депозиты на договорных условиях.

от 1 до 1096 дней

на договорной основе

Рубли / иностранная валюта

Узнать больше

Виды банковских вкладов: как выбрать вклад в зависимости от ваших целей?

Если вы тратите все, что зарабатываете, любая неожиданная трудность может стать серьезной проблемой. Умение откладывать деньги – привычка, которая отличает финансово грамотного человека. В воспитании этой привычки вам может помочь открытие банковского вклада. Суть этой банковской услуги несложна: Вы кладете определенную сумму денег в банк, а спустя условленный срок забираете – но уже с процентами. 

Как правило, есть несколько видов вкладов: срочные, несрочные и сберегательные.

Несрочный вклад или вклад до востребования является своего рода «запасным кошельком» клиента. По такому вкладу, банк обязуется вернуть вложенные деньги в любое время по первому требованию клиента. По сколько, банк не принимает вклад на определенный срок, то ставка по такому депозиту, как правило, минимальная – не более 0. 1%. Такой вклад не принесет особого дохода, но дает возможность пользоваться деньги в течение всего периода. 

Срочный вклад позволяет получить более высокий доход. Такие вклады вносятся на определенный срок, установленный в договоре. Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо чтобы деньги находились в банке в течение всего срока действия договора. Срочный вклад допускает частичного снятия или полного досрочного снятия вложенных денежных средств со снижением вознаграждения.

Сберегательный вклад отличается самой высокой доходностью, но клиент не имеет право на частичное досрочное снятие денег – только полное. При досрочном расторжении начисленное вознаграждение будет снижено банком, а деньги можно будет по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты расторжения. 

Какой из вкладов лучше?

Это зависит от того, какую цель Вы преследуете. К примеру, если Вы хотите накопить деньги на учебу ребенка или отдых за границей в будущем, то лучшим выбором будет сберегательный вклад, но Вы должны быть уверенны, что не воспользуетесь деньгами с депозита в течение всего срока вклада. Если вам часто нужны деньги для непредвиденных ситуаций, то лучше открыть несрочный депозит. Если вы хотите разместить сбережения на определенный срок по повышенной ставке вознiаграждения, но не хотите терять мобильность в распоряжении деньгами, тогда можете выбрать срочный вклад.

Депозиты на Finance.kz

Виды депозитов

Виды депозита

Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует лицо, планирующее разместить депозит.

Основные виды депозитов, предлагаемых банками :

• срочные сберегательные вклады;
• накопительные вклады;
• вклады до востребования.

Срочные сберегательные депозиты

Это самый распространенный вид вкладов, при котором депозитн размещается на определенный срок.

Преимущества: высокая процентная ставка и дополнительные функции по управлению депозитом (частичное снятие средств, досрочное закрытие вклада, монетизиция процентов).

Кроме того, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов. Депозитный калькулятор, поможет Вам определить доход по депозиту в зависимости от процентной ставки.

Накопительные вклады

Подразумевают под собой возможность накопления необходимой суммы денег для определенной цели.

Преимущества: возможность пополнения депозита в любое время в период действия вклада, и система пролонгации вклада. То есть, если вкладчик при наступлении окончания срока депозитного счета, не обратился в банк, действие вклада автоматом продлевается на тот же срок с действующей на момент пролонгации ставкой.

Вклады «до востребования»(или бессрочные вклады)

Преимущества: не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств, и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам.

Недостатком таких вкладов можно назвать низкую процентную ставку в сравнении с другими видами депозитов.

Вклады «до востребования» идеальны для тех, кто хочет сохранять денежные средства в банке и в то же время иметь возможность воспользоваться своими сбережениями в любой момент.

Перечисленные виды вкладов в различных банках могут комбинироваться и дополняться другими функциями.

Кроме того, основные виды депозитов варьируются в зависимости от вида валюты депозита, сумме вклада и срокам размещения.

Сроки хранения вклада могут быть от одного дня до нескольких лет, причем, чем больше срок депозита, тем процентная ставка будет выше.

Вклады в коммерческих банках могут размещаться в национальной и иностранной валюте и драгоценных металлах.

Очень популярны мультивалютные депозиты, то есть вклады, открываемые сразу в нескольких валютах. Такие депозиты удобны тем, что сумму вклада в одной валюте можно в любой момент перевести по курсу банка в валюту другого депозита.

В последнее время многие вкладчики отдают предпочтение депозитам в драгметаллах (или металлическим вкладам).

При оформлении такого депозита вкладчик покупает у банка драгоценные металлы, которые не выдаются ему на руки, а зачисляются на депозитный счет клиента.

Учитывая рост цен на рынке драгметаллов, металлический вклад является одним из самых выгодных и стабильных видов банковских депозитов.

Многие банки предлагают своим клиентам так называемые «специализированные» депозиты. Такие виды вкладов, предусмотрены для определенных категорий граждан: пенсионеров, матерей-одиночек, детей из многодетных семей и др.

Пенсионные или социальные вклады, как правило, имеют льготные условия для размещения, пополнения и сбережения денежных средств: минимальную первоначальную сумму, возможность безналичного пополнения с пенсионного(социального) счетов, повышенную процентную ставку и др.

Читайте по теме:

Вклады | ARMBUSINESSBANK

ЗАО “АРМБИЗНЕСБАНК” предлагает следующие виды депозитов.  

Срочные вклады и депозиты дo востребования физических лиц  

Срочный депозит ДИТЯ

Срочный депозит ПРИБЫЛЬНЫЙ 

Срочный депозит УНИВЕРСАЛЬНЫЙ  

ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ

ТИП ВКЛАДА ВЕСНА

 

 

* В тех случаях, когда вкладчик не требует уплаты суммы срочного вклада после истечения срока либо не требует вернуть сумму вклада внесенного на других условиях после возникновения предусмотренных договоров обстоятельств , договор считается пролонгированным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

* Установленный договором банковксого вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином с условием получения назад после истечения определенного срока или наступления предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

 

ФОНД СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

В банках, действующих на территории РА, возмещение банковских вкладов физических лиц (в том числе — частных предпринимателей) гарантировано Фондом страхования вкладов.

Максимальные размеры гарантируемых вкладов:

а) если вкладчик имеет в банке только драмовый банковский вклад — размер гарантированного вклада составляет 16 млн драм РА,

б) если вкладчик имеет в банке только инвалютный банковский вклад — размер гарантированного вклада составляет 7 млн драм РА,

в) если вкладчик имеет в банке драмовые и инвалютные банковские вклады, и сумма драмового банковского вклада свыше 7 млн драм РА, гарантируется только драмовый вклад — в размере до 16 млн драм РА,

г) если вкладчик имеет драмовые и инвалютные банковские вклады в неплатежеспособном банке, и сумма драмового банковского вклада меньше 7 млн драм РА, гарантируется драмовый вклад польностью и банковский вклад в иностранной валюте- в размере разницы 7 млн драм РА и возмещенного драмового банковского вклада.

 

 

Инвестиции с умом: о чем нужно помнить, открывая вклад

Депозиты являются самым простым и надежным финансовым инструментом, позволяющим не только сохранить, но и приумножить средства.

Существуют три вида вкладов: сберегательные, срочные и несрочные. И каждый из них позволяет «заработать на сбережениях».

Какой из трех видов вкладов выбрать?

Это зависит от цели, которую вы преследуете. Если хотите накопить деньги на обучение или путешествие, можно открыть сберегательный вклад, но нужно быть уверенными, что сможете длительное время обойтись без этих денег, которые положите на депозит. Если вам часто нужны деньги для непредвиденных ситуаций, то лучше открыть несрочный депозит. Если вы хотите разместить сбережения на определенный срок по повышенной ставке вознаграждения, но не хотите терять мобильность в распоряжении деньгами, тогда можете выбрать срочный вклад.

Как рассчитываются ставки вознаграждения?

Максимальная рекомендуемая ставка вознаграждения по несрочным вкладам привязана к базовой ставке Национального банка Казахстана.

Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения по срочным и сберегательным вкладам более года рассчитываются на основе ставок вознаграждения, которые сложились на конкурентном рынке, поэтому доходность по этим вкладам выше.

Как заработать больше на своих сбережениях?

Для этих целей выбирайте депозит с капитализацией. Банк автоматически зачислит вознаграждение к сумме депозита в конце периода и в конце следующего периода рассчитает вознаграждение не только с учетом суммы вашего вклада, но и с учетом ранее начисленного вознаграждения. Банк будет проводить капитализацию вознаграждения автоматически в конце периода, указанного в договоре.

Сумма депозита увеличивается каждый месяц за счет вознаграждения – значит, и реальная доходность депозита растет. Это может быть особенно выгодно, если вклад крупный. Если капитализации нет, то банк будет выплачивать равное вознаграждение в конце каждого периода. Важно помнить: капитализированное вознаграждение гарантируется фондом в случае банкротства банка.

С 1 января 2020 года на вознаграждение по депозиту, вне зависимости от того, начисленное оно или капитализированное, распространяется гарантия КФГД в пределах максимальных гарантированных сумм.

В какой валюте открыть вклад?

Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, а по депозитам в иностранной валюте – минимальные. Поэтому выгоднее, конечно, открывать вклады в национальной валюте – тенге, проценты по ним значительно выше, а значит, они привлекательнее с точки зрения доходности.

Все депозиты попадают под защиту Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), однако фонд выплачивает гарантийное возмещение только в тенге. Сумма возмещения по депозиту в иностранной валюте выплачивается по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций. Если у вкладчика в одном банке депозиты в тенге и в иностранной валюте или мультивалютный депозит – КФГД возместит все деньги в тенге.

Как застраховать депозит?

Для этого не нужно оформлять страховку депозита самостоятельно, подписывать дополнительный договор и платить за гарантию. Гарантия по депозитам предусмотрена законом.

По несрочным и срочным вкладам в тенге гарантия КФГД составляет до 10 миллионов тенге включительно, по сберегательным вкладам – до 15 миллионов тенге включительно, по всем видам депозитов (несрочным, срочным, сберегательным) в иностранной валюте – до 5 миллионов тенге включительно.

При наличии у вкладчика двух и более депозитов, размещенных в одном банке одновременно, как в тенге, так и в иностранной валюте, выплачивается совокупное гарантийное возмещение до 15 миллионов тенге включительно.

В случае лишения банка лицензии, если сумма вашего вклада превышает сумму гарантийного возмещения, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы. Остаток сверх этой суммы вкладчик вправе получить от ликвидационной комиссии принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Чтобы обезопасить свои накопления, лучше разместить депозиты в разных банках. Гарантия КФГД не суммируется: в каждом банке депозиты будут защищены отдельно, в пределах гарантируемой суммы.

Помните, что условия открытия депозитов в разных банках могут отличаться. И будьте внимательны: перед тем как подписать договор, ознакомьтесь с его условиями.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Fingramota.kz!

Поделиться публикацией в соцсетях:

банковских депозитных счетов — типы (до востребования, срочные и гибкие депозиты)

Банковские депозиты в целом подразделяются на три категории: до востребования , срочные депозиты и гибкие депозиты или также известные как гибридные депозиты .

1. Счет депозитов до востребования

Депозиты до востребования погашаются по требованию клиентов. Депозиты на текущих счетах , Депозиты в сберегательных кассах и Депозиты до востребования являются примерами вкладов до востребования.Эти депозиты возвращаются по требованию клиентов. Сумма, внесенная на эти счета, должна быть разблокирована по запросу клиента без каких-либо задержек.

1.1 Текущие счета

Текущие счета составляют большую часть депозитов до востребования банка. Он может быть открыт физическими лицами, коммерческими организациями (фирмами, компаниями), учреждениями, государственными органами / ведомствами, обществами, ликвидаторами, получателями и трастами.

Основные характеристики текущих счетов

1. Расчетный счет не имеет ограничений по количеству и сумме выводов / депозитов.Следовательно, этот счет поддерживается всеми предприятиями в одном или нескольких банках.
2. Снятие средств разрешено чеками в пользу себя, а также в пользу других сторон.
3. Получатели чеков могут подтвердить чеки в пользу третьих лиц, которые могут получать оплату наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо.
4. Все текущие счета являются беспроцентными, и банкам не разрешается выплачивать какие-либо проценты или брокерские услуги в любой форме владельцам текущих счетов.
5. Функция чековой книжки предоставляется каждому владельцу текущего счета, и банк обязуется оплатить все чеки, выписанные правильно, при условии, что на кредите счета имеется достаточный остаток.
6. Возможность овердрафта может быть доступна в случае возникновения чрезвычайной потребности в наличных (овердрафт — это услуга, с помощью которой банки оплачивают чеки, выписанные клиентами текущего счета, даже если остаток на счете меньше суммы чеков). Это может быть временный овердрафт, но регулярный овердрафт (постоянный) предоставляется по предварительной договоренности, заключенной владельцем счета с банком.
7. В таких случаях банк погашает чеки, выписанные сверх кредитного баланса, но не превышающие лимит овердрафта. В каждом случае превышения тратты банк будет взимать согласованные проценты за часть овердрафта.
8. Владелец счета периодически получает выписки по счетам из отделения банка для сверки и записи
9. В выписке со счета по датам будут показаны все дебетовые и кредитовые операции и остатки, зарегистрированные в бухгалтерской книге банка клиента.

1.2 Сберегательный счет (СБ)

Сберегательные счета

предназначены для хранения сбережений физических лиц и малых предприятий для удовлетворения их будущих денежных потребностей. Банки начисляют проценты по этим счетам с целью поощрения накопительной привычки в обществе. Его могут открыть физические лица, опекуны (от имени их несовершеннолетних детей / подопечных), клубы, ассоциации, трасты.

В Индии доступны два типа сберегательных банковских счетов. Это: счета средств чековой книжки и счета средств чековой книжки.(Также можно отметить некоторые другие варианты, такие как нулевой баланс и тип минимального баланса).

1. Счета средств чековой книжки — Снятие средств разрешено чеками, выписанными на себя или других лиц; Получатели чеков могут получать оплату наличными в отделении банка плательщика или через свой банковский счет посредством клиринга или инкассо; Владелец счета также может снять наличные, заполнив форму вывода.
2. Счета средств без чековой книжки — Снятие средств разрешено держателям счетов только в отделении банка плательщика путем заполнения формы вывода или письма, сопровождаемого сберегательной книжкой, и на таких счетах третьи стороны не могут получать платежи.

Основные характеристики сберегательных счетов

1. Снятие средств разрешено по требованию владельца счета путем предъявления чеков или формы / письма на снятие средств. Однако снятие наличных сверх указанной суммы за транзакцию / день (сумма варьируется от банка к банку) требует предварительного уведомления отделения банка.
2. Банки устанавливают определенные ограничения на количество снятия средств в соответствии с — Месяц / квартал, Сумма снятия в день, Минимальный баланс, который должен поддерживаться на счете во все дни и т. Д.
3. Банки взимают комиссию / штраф за нарушение настоящих правил. Эти правила различны для разных банков по решению их правления / высшего руководства. Обоснование этих ограничений заключается в том, что сберегательный банковский счет не должен использоваться как текущий счет, поскольку он в первую очередь предназначен для хранения и накопления сбережений.
4. Банк ежемесячно выплачивает проценты на неснижаемый остаток на счете в течение указанного периода.
5. Проценты по сберегательному счету продолжают регулироваться Резервным банком Индии.Это 3,50% годовых, и все коммерческие банки должны платить по этой ставке на сберегательные счета. Не допускается овердрафт, превышающий кредитный остаток на сберегательном банковском счете, поскольку на сберегательных счетах не может быть никакого дебетового остатка.
6. Большинство банков выдают каждому держателю сберегательного счета сберегательную книжку. Эта сберегательная книжка регулярно обновляется информацией, хранящейся банком в бухгалтерском счете клиента, в виде хронологического порядка дебетовых операций, кредитных операций и кредитовых остатков.

2. Счет срочных депозитов

Срочные депозиты подлежат погашению в срок, согласованный между клиентами и банкиром. Это: Срочные вклады и Периодические депозиты . Он также может быть отозван путем компрометации процентной ставки или штрафных вычетов из депозита, если вкладчик требует сумму до погашения.

2.1 Срочные вклады

Срочные депозиты подлежат погашению в установленный срок. Сумма к оплате: основная сумма и согласованная процентная ставка за период.Клиенту не разрешается совершать какие-либо операции с депозитом, как это разрешено в отношении депозитов до востребования.

Основные характеристики срочных вкладов

1. Срочные вклады принимаются на определенные периоды по определенным процентным ставкам, по взаимному согласованию между вкладчиком и банкиром при открытии счета. Поскольку процентная ставка по депозиту становится договорной, она не может быть изменена, даже если процентная ставка изменяется — в сторону увеличения или уменьшения — в течение срока депозита.
2. Банки предлагают разные процентные ставки для разных сроков погашения по решению их Правления.
3. Однако процентные ставки по срокам погашения в банке будут одинаковыми для всех клиентов за двумя исключениями.
4. Крупные депозиты выше определенной пороговой стоимости.
5. По вкладам пожилых людей (обычно старше 60 лет) может быть предложена более высокая процентная ставка.
6. Минимальный срок срочного депозита составляет 7 дней, а максимальный период, на который банк может принять депозит в настоящее время, составляет 10 лет.
7. Срочные депозиты, которые удерживаются на срок 6 месяцев и менее, называются краткосрочными депозитами или краткосрочными депозитами.
8. Депозитная квитанция, выданная отделением банка, принимающим фиксированный депозит, с указанием имени вкладчика, основной суммы, срока погашения, процентной ставки, даты депозита и срока его погашения.
9. Депозитная квитанция не является оборотным инструментом и не подлежит передаче, как чек.
10. Многие банки осуществляют предоплату срочных вкладов по своему усмотрению, чтобы удовлетворить запросы клиентов на покрытие непредвиденных расходов.В таких случаях проценты выплачиваются за фактически истекший период и по ставке, как правило, на 1% ниже, чем ставка, применяемая к истекшему периоду.
11. Банки также могут предоставлять овердрафт / ссуду под обеспечение своих срочных вкладов для удовлетворения возникающих потребностей клиентов в ликвидности. Процентная ставка по такой кредитной линии будет на 1-2% выше, чем процентная ставка по срочному депозиту.
12. Банки обязаны рассчитывать и кредитовать проценты, подлежащие уплате по вкладам, ежеквартально.Однако для удобства вкладчиков банки выплачивают проценты через различные желаемые интервалы, а именно ежемесячно / ежеквартально / полугодие / год. Банки дают таким депозитам разные названия для облегчения идентификации как банком, так и вкладчиком.

2.2 Периодические депозиты

Клиент вносит фиксированную сумму на счет с заранее установленной периодичностью (обычно ежемесячно / ежеквартально) на определенный период (от 12 месяцев до 120 месяцев). Процентная ставка по повторяющимся депозитам является заранее фиксированной и, как правило, немного ниже фиксированной ставки по депозитам на тот же период.Общая сумма депозита вместе с процентами возвращается в дату погашения. Однако вкладчику может быть разрешено взять аванс против депозитов или получить предоплату депозита до наступления срока погашения для покрытия возникающих расходов. В последнем случае процентная ставка, подлежащая выплате банком, будет ниже оговоренной ставки, и также будет взиматься некоторый штраф.

3. Гибкие депозиты или гибридные депозиты

Гибридные депозиты или гибкие депозиты, сочетающие в себе характеристики вкладов до востребования и срочных вкладов.Эти депозиты введены в последнее время некоторыми банками для удовлетворения финансовых потребностей и удобства клиентов и известны под разными именами в разных банках. Эти вклады представляют собой комбинацию вкладов до востребования и срочных вкладов для гибкого удовлетворения финансовых потребностей клиентов. Следовательно, это гибридные депозиты или гибкие депозиты. Например: Схема квантового депозита банка ICICI и схема множественного депозита (MODS) SBI. Флекси-депозиты представляют собой сочетание депозитов до востребования и срочных вкладов.

3.1 Основные характеристики Flexi Deposits

1. Открывается только один сберегательный / текущий счет, и срочные вклады, выданные по данной схеме, находятся только в бухгалтерских книгах банка, поскольку клиенту не выдаются квитанции о срочных вкладах.
2. Как только депозиты на сберегательном / текущем счете превышают заранее согласованный уровень, такая избыточная сумма автоматически переводится на счет срочного депозита с заранее определенным сроком погашения (обычно один год) на имя клиента для получения более высоких процентов.

3.2 Основные преимущества флекси-депозитов

1. Преимущество удобства: клиент открывает только один счет (сберегательный или текущий) по схеме и ему не нужно каждый раз приходить в отделение банка для открытия счетов срочного вклада или для предварительной оплаты / срочного депозита для покрытия дефицита в сберегательный / текущий счет.
2. Преимущество более высоких процентных доходов: клиент получает более высокие проценты по своим избыточным средствам, чем это возможно, когда он открывает два отдельных счета — сберегательный и срочный вклад.

Различные типы банковских вкладов — особенности и преимущества

Мы слышим о важности сбережений с детства от наших родителей точно так же, как и в юности. Экономия — одна из глубоко укоренившихся в нас привычек. Есть несколько банков, которые предоставляют несколько видов вкладов. Эти продукты не только помогают людям хранить свои с трудом заработанные деньги в банке, но также помогают им получать здоровую прибыль, обеспечивая прибыльные процентные ставки.

Когда мы перечисляем самые популярные банковские депозиты в Индии, их в основном четыре — сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD). Эти банковские депозитные продукты, предоставляемые всеми ведущими банками Индии, довольно популярны среди клиентов из-за безопасности, которую они предлагают, если им нужны срочные средства. Человек может выбрать любой из банковских вкладов в зависимости от своего образа жизни, занятости и сберегательных привычек. В этой статье мы рассмотрим различные аспекты, связанные с этими банковскими депозитами, такие как их особенности и преимущества, которыми вы можете воспользоваться.Вы лучше поймете эти продукты после прочтения этой статьи. Итак, продолжайте читать!

Какие существуют банковские вклады?

Как мы уже рассказали, в основном популярными среди клиентов являются четыре банковских депозита. Это сберегательный счет, текущий счет, фиксированный депозит (FD) и периодический депозит (RD). Некоторые люди в какой-то момент своей жизни имеют один или несколько таких банковских вкладов, чтобы хранить свои кровно заработанные деньги в банках. О каждом из них мы подробно расскажем ниже.Взглянуть.

Сберегательный счет

Сначала поговорим об одном из самых популярных банковских вкладов среди клиентов. Этот депозит известен как сберегательный счет. В настоящее время более 80% населения Индии имеет сберегательный счет. По этой цифре вы можете оценить его популярность. Так в чем же польза от сберегательного счета? Что ж, люди используют сберегательный счет, чтобы безопасно хранить свои деньги в банках, которые также предоставляют проценты по ним. Однако процентные ставки на сберегательном банковском счете, как правило, варьируются от одного банка к другому.Как видно из названия, сберегательный счет помогает людям понять важность экономии денег.

Ниже мы показываем некоторые особенности сберегательного счета. Пожалуйста, проверьте!

• Самое лучшее в сберегательном счете — это то, что его может открыть любой, будь то несовершеннолетние или пенсионеры. Дети (до 18 лет) могут открыть сберегательный счет для несовершеннолетних. Таким образом, для сберегательного счета нет возрастных ограничений.
• Для открытия сберегательного счета вам потребуется минимальная сумма депозита.Эта сумма имеет тенденцию меняться от одного банка к другому. Некоторые банки также предлагают сберегательные счета с нулевым начальным балансом. Это означает, что вы можете открыть счет без внесения какой-либо суммы на свой счет.
• Со своим сберегательным счетом вы можете отправлять и получать платежи с помощью таких средств, как NEFT и RTGS.
• Открыв счет в сберегательном банке, вы также получите дебетовую карту, которая поможет вам в различных делах, таких как оплата счетов, перевод денег, пополнение счета, снятие наличных. Некоторые банки также предоставляют предложения кэшбэка на свои дебетовые карты при покупках в Интернете или офлайн.
• Ваши деньги на сберегательном счете со временем будут расти из-за процентных ставок, предлагаемых банками.
• Некоторые банки также предлагают эксклюзивные преимущества по другим банковским продуктам для клиентов, у которых есть сберегательный счет. Подобно существующему счету в сберегательном банке, владелец может получить более низкие процентные ставки по кредитным линиям, предоставляемым банком.
• При наличии сберегательного счета такие услуги, как Интернет-банк, мобильный банк, Passbook, предоставляются бесплатно. Некоторые банки также бесплатно предоставляют чековые книжки с фиксированным количеством листов.Чтобы получить больше, банк взимает соответствующую плату.
• На сберегательном счете банк позволяет снимать ограниченное количество денег. Если вы хотите сделать больше выводов, вам нужно будет оплатить определенную комиссию за транзакцию.
• Общее время, чтобы открыть сберегательный счет, довольно мало, так как вам нужно будет выполнить всего несколько простых шагов, отправить документы KYC онлайн или в ближайшее отделение банка, и ваш счет будет готов к работе.

Текущий счет

Сберегательный счет идеально подходит для наемных работников, тогда как текущий счет обычно подходит для тех людей, которые занимаются бизнесом, например, трейдеров, фирм, владельцев магазинов, деловых людей и т. Д.Объем транзакций, совершаемых этими людьми, в целом велик. После сберегательного счета текущий счет является одним из лучших банковских вкладов среди клиентов. Некоторые банки предоставляют клиентам текущий счет без проблем. Ниже мы показываем некоторые особенности Текущего счета. Пожалуйста, проверьте это.

• В отличие от сберегательного счета, на текущем счете физические лица любят совершать ежедневные неограниченные транзакции. Причина: бизнес-профессионалы и непрофессионалы чаще отправляют и получают деньги по сравнению с наемными физическими лицами с фиксированным ежемесячным доходом.
• Текущие счета не имеют лимита на ежедневное снятие средств и транзакции. Это означает, что вам не нужно платить никаких дополнительных сборов за сверхнормативное снятие средств или выполнение дополнительных транзакций со своего счета.
• Как мы уже говорили, текущий счет подходит для ведения бизнеса, поэтому банки не начисляют проценты на сумму на вашем счете. Проще говоря, текущий счет — это беспроцентный банковский депозит.
• Некоторые банки предлагают услугу Sweep-in клиентам, имеющим текущий счет, на котором любая сумма, превышающая пороговый лимит, будет автоматически конвертирована в фиксированный депозит (FD).Таким образом, вы можете получать проценты на внесенную сумму.
• Помимо счетов с нулевым балансом, клиентам необходимо поддерживать минимальный баланс на текущем счете. Вы также должны помнить, что этот минимальный баланс обычно выше на текущих счетах по сравнению со сберегательным счетом.
• Клиенты также могут получить овердрафт на своем текущем счете. Эта возможность больше похожа на краткосрочную ссуду, с помощью которой вы можете снять больше, чем есть на вашем счете. Лимит овердрафта будет варьироваться от одного клиента к другому в зависимости от его / ее общего профиля и истории транзакций.

Фиксированные депозиты

Фиксированные депозиты (FD) — один из самых эффективных банковских вкладов для тех людей, которые хотят безопасно инвестировать свои деньги в двух целях — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и получения процентов с той же цели. В настоящее время несколько банков и NBFC предлагают схемы с фиксированным депозитом на срок от семи дней до 10 лет. Фиксированные депозиты обеспечивают столь необходимую безопасность ваших с трудом заработанных денег, и со временем вы также можете получать проценты на свои депонированные деньги.Вот некоторые из основных особенностей схем FD. Проверить это.

FD @ 8,00% * Оценка

• Одной из основных причин популярности FD среди клиентов является безопасность и стабильность, которые они обеспечивают. Клиенты обычно уверены в возврате вложенных денег без шансов потерять основную сумму.
• Физические лица, которые хотят управлять своими расходами с помощью FD, могут выбрать периодические выплаты процентов (ежемесячно / ежеквартально / раз в полгода / год) по своему усмотрению.
• Фиксированные депозиты обычно обеспечивают более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательным счетом. Это также одна из причин, почему так много людей выбирают это. Тем не менее, процентные ставки обычно зависят от различных факторов, таких как возраст человека, владение ФД, тип плана ФД и т. Д.
• Физические лица не могут снимать внесенную сумму до заранее установленного срока погашения схемы. В экстренных случаях взимается штраф за досрочное снятие средств.
• Пожилые люди могут воспользоваться повышенными процентными ставками на свои депонированные деньги по схемам, предоставляемым банками и NBFC, по сравнению с лицами моложе 60 лет.
• Вы должны помнить, что проценты, полученные по схемам FD, относятся к налогооблагаемому доходу. Чтобы сэкономить на налогах, некоторые банки также предлагают эксклюзивные схемы фиксированных вкладов Tax Saver.
• Физические лица также могут выбрать ссуду под свой фиксированный депозит с процентной ставкой, как правило, на 1–2% выше процентной ставки по депозитам. Сумма кредита составляет от 80% до 90% от общей стоимости вашего ФД.

Периодические депозиты (RD)

Когда мы говорим о лучшем банковском депозите Индии, повторяющиеся депозиты (RD) также являются одним из тех продуктов, которые выбирают люди.Проще говоря, периодический депозит — это полностью безрисковый инвестиционный продукт, который идеально подходит для тех людей, у которых на руках нет огромной единовременной суммы. Такие люди могут установить фиксированную долю своего дохода на депозит в схеме RD. Банки и даже почтовые отделения предоставляют клиентам несколько схем RD. Ниже мы показываем некоторые из функций. Взглянуть.

• С помощью Периодического депозита физическое лицо может получать проценты от суммы, депонированной с регулярным интервалом до заранее установленного срока погашения.
• Если говорить о сроках погашения, то периодические депозиты обычно варьируются от 6 месяцев до 10 лет. Человек может выбрать срок владения в соответствии с его / ее удобством. По истечении срока погашения общая сумма будет выплачена инвестору.
• Физическое лицо может начать схему RD с небольшой суммой в 10 индийских рупий и перейти из одного банка в другой.
• Процентные ставки по RD, как правило, варьируются от одного банка к другому. Банки обычно начисляют проценты на сумму ежеквартально.
• Если вы решите закрыть схему RD до наступления срока погашения, банки взимают фиксированный преждевременный штраф.
• Почтовые отделения RD позволяют частным лицам производить частичное снятие средств, если физическое лицо ведет свою учетную запись более года.
• Пенсионеры могут получать более высокие процентные ставки по сравнению с физическими лицами с обычными счетами.
• Схема повторяющихся банковских вкладов также помогает людям сделать сбережения привычкой, поскольку вы будете делать фиксированные ежемесячные платежи.

Безопасные и ликвидные варианты для вашего чрезвычайного фонда

Всегда полезно отложить немного денег на случай трудностей с ликвидными инвестициями.Однако это палка о двух концах, потому что чем более ликвидны ваши деньги, тем меньше они приносят проценты.

Наиболее важно то, что если вы не откладываете деньги в чрезвычайный фонд, вы упускаете существенный заработок. Итак, что нужно делать?

Ключевые выводы:

• Чрезвычайный фонд должен поддерживать баланс между получением процентов и обеспечением легкого доступа к деньгам.
• Акции могут быть нестабильными, и их продажа в чрезвычайной ситуации может привести к убыткам.
• Рекомендуется хранить расходы на сумму от трех до шести месяцев на текущем счете или счете денежного рынка с правом выписки чеков.

Что такое безопасное и жидкое

При рассмотрении вариантов ликвидных инвестиций убедитесь, что вы можете получить доступ к деньгам быстро, легко и без штрафа за снятие средств. Большинство финансовых профессионалов не рекомендуют инвестировать ваш чрезвычайный фонд в фондовый рынок, потому что акции, как мир слишком хорошо понял во время вспышки коронавируса, нестабильны.Было бы прискорбно продавать инвестицию в убыток, чтобы получить доступ к вашему чрезвычайному фонду.

Облигации, как правило, не подходят по тем же причинам, хотя в целом они менее волатильны, чем акции. Дэйв Рэмси, давний ведущий радиошоу о финансовых консультациях, автор нескольких книг по личным финансам и разработчик программ, помогающих людям выбраться из долгов, рекомендует, чтобы люди сохраняли расходы на сумму от трех до шести месяцев в резервном фонде.

Рэмси также советует, чтобы ваш фонд находился на текущем счете или счете денежного рынка, на котором есть дебетовая карта или привилегии выписывания чеков, чтобы вы могли быстро и легко оплатить чрезвычайные расходы.Взаимодействие с другими людьми

Инвестиционные возможности

Проблема в том, что деньги на традиционном текущем счете в обычном банке будут приносить мало или совсем не приносить проценты в сегодняшней среде низких процентных ставок. Когда вы не получаете проценты, вы ежегодно теряете деньги из-за инфляции.

В идеале ваш чрезвычайный фонд должен зарабатывать по крайней мере 2–3% в год, чтобы идти в ногу с инфляцией, но когда даже сберегательные счета почти не приносят процентов, это трудная задача.Итак, как вы можете уйти как можно дальше от 0% и как можно ближе к 2% или 3%, сохраняя при этом высокую ликвидность своего чрезвычайного фонда и не подвергая его риску?

Счета денежного рынка

Может помочь предпочтение счетов денежного рынка текущим счетам. Многие из них застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а те, которые обычно не имеют безупречной документации и, как правило, платят больше процентов, чем чековые или обычные сберегательные счета.

Некоторые ведущие онлайн-банки, такие как Synchrony, предлагают счета денежного рынка с дебетовой картой и / или правом выписки чеков, что дает вам мгновенный доступ к вашим средствам.Взаимодействие с другими людьми

Высокодоходные сберегательные счета

Если вы можете быть уверены, что не тратите свой чрезвычайный фонд на то, для чего он не предназначен, хранение его на высокодоходном сберегательном счете в обычном банке, где у вас также есть текущий счет, должно позволить вам переводить средства из экономия на проверке мгновенно. Кроме того, вы можете получить доступ к деньгам с помощью дебетовой карты, банкомата или проверить в экстренных случаях.

Высокодоходный сберегательный онлайн-счет — еще один вариант для вашего чрезвычайного фонда.Деньги на сберегательном онлайн-счете застрахованы FDIC, и по онлайн-счетам обычно выплачивается больше процентов, чем по обычным счетам, поскольку онлайн-банки не несут накладных расходов, как традиционные банки. Просто убедитесь, что вы знаете, как получить доступ к своим деньгам в экстренных случаях, поскольку вы не сможете подойти к кассиру в банке и снять крупную сумму.

Ally Bank, например, утверждает, что вы можете получить доступ к деньгам через онлайн-перевод средств, исходящий банковский перевод, телефонный перевод или запрос чека.Другие способы получения доступа к экстренным сбережениям в онлайн-аккаунте могут занять несколько дней, и вы не сможете так долго ждать.

Конечно, чем больше вы вносите, тем больше заработаете. Тем не менее, убедитесь, что учетная запись, которую вы рассматриваете, не требует, чтобы у вас был более высокий баланс, чем вы планируете поддерживать, чтобы получить интересующую вас процентную ставку. Если у вас есть только 1000 долларов, чтобы внести в свой чрезвычайный фонд, счет, по которому выплачиваются высокие проценты по остаткам, превышающим 5000 долларов, вам не поможет.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это высокие вступительные ставки. Они могут быть отличным способом увеличить процентный доход в вашем чрезвычайном фонде в краткосрочной перспективе, но захотите ли вы хранить свои деньги в этом банке, когда процентная ставка вернется к норме? Насколько это конкурентоспособно? Банки рассчитывают на силу инерции — на тот факт, что легче сохранить свой счет там, где он есть, чем начинать искать лучший вариант.

Депозитные сертификаты (компакт-диски) приносят больше процентов, чем обычные текущие счета, но вы заплатите штраф, если обналичите компакт-диск до его погашения.

Депозитные сертификаты (CD)

Рассмотрим депозитный сертификат (CD), чтобы потенциально заработать еще больше процентов. Проблема с хранением резервного фонда на компакт-дисках заключается в том, что вы должны заплатить штраф за обналичивание компакт-дисков до того, как они созреют, а компакт-диски с самой высокой ставкой имеют самый длительный срок погашения, обычно пять лет.

Например, штраф за досрочное снятие с пятилетнего компакт-диска может составлять проценты за шесть месяцев. Если вы обналичиваете компакт-диск до того, как заработаете проценты на шесть месяцев, банк может снять штраф с вашей основной суммы.

Если вы храните свои деньги на компакт-диске, скажем, в течение трех лет, прежде чем вам придется обналичить их, вы все равно можете заработать больше процентов после штрафа, чем на онлайн-сберегательном счете или счете денежного рынка, в зависимости от ставок для каждого счета. платит. Пожалуйста, рассчитайте точный ожидаемый процентный доход за вычетом штрафа на основе баланса, который вы собираетесь внести, и сравните свои варианты.

Некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафов, которые позволяют снимать деньги, не жертвуя заработанными процентами.Вы можете заработать более низкую процентную ставку, чем с обычным CD, но CD без штрафов действительно позволяет вам получать проценты, сохраняя при этом ликвидность вашего фонда. Компакт-диски также застрахованы FDIC. Создание лестницы компакт-дисков, при которой вы покупаете несколько компакт-дисков меньшего размера, которые созревают с разными интервалами вместо одного большого компакт-диска, может помочь вам избежать или минимизировать штрафы за досрочное изъятие.

Акции и облигации

Вы можете инвестировать свой чрезвычайный фонд в акции и облигации, чтобы попытаться получить более высокую прибыль, но ваши деньги будут менее ликвидными и подвержены значительному риску.Завершение сделки и перевод денег на ваш текущий счет, где вы можете потратить их, может занять несколько дней. Продажа акций и облигаций будет иметь налоговые последствия, с которыми вам придется столкнуться в конце налогового цикла.

Кроме того, вы никогда не знаете, будет ли рынок расти или падать, когда вам нужно будет продавать. Вложение части ваших чрезвычайных средств в менее ликвидный вариант с более высоким риском может иметь смысл только в том случае, если у вас очень большой чрезвычайный фонд, и вам не нужно получать доступ ко всем деньгам сразу.

3 типа сбережений, которые вы должны иметь прямо сейчас: чрезвычайные, пенсионные и личные

Деньги — главная причина стресса, с этим не спорить. По данным Американской психологической ассоциации, всемогущий доллар беспокоит нас больше, чем работа, семья и даже наше здоровье. Однако стресс, связанный с деньгами, не просто усугубляет ситуацию. На самом деле это связано с негативным воздействием на здоровье и долголетие, а также считается, что это способствует принятию неправильных решений.

Почему многие из нас поддаются финансовому стрессу? Если мы не распоряжаемся своими финансами в меру своих возможностей, недостатки часто связаны с нашими привычками сберегать.Мы слишком много тратим и слишком мало откладываем или вообще ничего не откладываем. Каждый взрослый трудоспособного возраста должен иметь возможность претендовать на три типа сбережений и должен стремиться к обеспечению надлежащего финансирования каждого из этих счетов.

Срочная экономия

Согласно исследованию Pew Charitable Trusts, 55% американцев испытали финансовый шок, который заставил их бороться. Во многих случаях этих трудностей можно было избежать с помощью чрезвычайного фонда.

Экстренные сбережения могут стать средством защиты от долгов, чтобы противостоять финансовым потрясениям, таким как длительная болезнь, потеря работы и непредвиденный ремонт автомобиля или дома.Тем не менее, для многих людей такая подстраховка является чужим утешением. Менее половины респондентов в опросе Федеральной резервной системы были способны покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов, не занимая денег или не продавая что-либо, что означает, что слишком много людей живут в чрезвычайно рискованном положении.

Сколько вам нужно?

У каждой семьи должно быть достаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть счета и расходы на сумму не менее трех-шести месяцев. Некоторые люди более уязвимы и, возможно, нуждаются в дополнительных сбережениях, в том числе работникам по контракту, самозанятым людям, одиноким родителям и парам с одним доходом.

При подсчете ежемесячных расходов не забудьте включить все, за что вам нужно заплатить, от еды и транспорта до ипотеки и электричества. Не забывайте также о периодических расходах, таких как налоги на имущество и двухгодичные выплаты по автострахованию.

Финансирование вашего чрезвычайного фонда

Согласно Bankrate, Гейл Каннингем, пресс-секретарь Национального фонда кредитного консультирования, советует вам экономить не менее 100 долларов в месяц или 10% от каждой зарплаты, пока вы не достигнете своей цели.Как только вы достигнете своей цели, вы можете перестать вносить свой вклад.

Однако вам также следует время от времени увеличивать свой фонд, чтобы учитывать изменения, такие как повышение стоимости жизни или дополнительные финансовые обязательства. Если у вас есть 15 000 долларов, чтобы покрыть ежемесячные расходы в размере 2 500 долларов в течение шести месяцев, этого может хватить на несколько лет. Но если покупка новой машины увеличивает ваши ежемесячные расходы до 3000 долларов, вам захочется снова вносить взносы в свой чрезвычайный фонд, пока на вашем счету не будет не менее 18000 долларов.

Доступность по возврату

Ваши чрезвычайные сбережения должны быть легко доступны, а это означает, что многие высокодоходные финансовые продукты, такие как паевые инвестиционные фонды или индивидуальные акции, не подходят. Тем не менее, вы всегда должны стремиться к сберегательной машине с наилучшей доступной доходностью. Например, вам следует выбрать счет денежного рынка, если процентные ставки намного выше, чем на обычном сберегательном счете.

Еще один вариант — положить деньги на компакт-диски, желательно без штрафных санкций.Если вы рассматриваете компакт-диск, который подлежит штрафам при обналичивании в среднесрочной перспективе, взвесьте комиссию и процентную ставку с прибылью, которую вы получили бы от других высоколиквидных опционов. Например, если процентная ставка CD заметно выше, чем процентная ставка сберегательного счета, вложите часть в высокодоходный CD и сохраните другую часть более ликвидной. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете вывести деньги из фонда без штрафов до тех пор, пока штраф не уменьшится или не истечет срок действия на компакт-диске.

Пенсионные накопления

Многие люди плохо подготовлены к выходу на пенсию, потому что либо не копят достаточно, либо вообще не откладывают.Федерация потребителей Америки обнаружила, что только около половины не пенсионеров откладывают достаточно средств для поддержания того, что они считают «желаемым уровнем жизни», когда они выходят на пенсию.

Надеюсь, массы не рассчитывают полагаться на Социальное обеспечение, если все остальное не поможет. Социальное обеспечение разработано как дополнительный, а не основной или единственный источник дохода. Согласно US News & World Report, средний размер выплаты по социальному обеспечению в 2014 году составлял всего 1300 долларов в месяц, что означает, что для комфортного выхода на пенсию большинству людей требуются не только государственные пособия.

Когда начинать?

Не откладывайте на потом, думая, что вы можете просто наверстать упущенное позже. Чем старше вы становитесь, тем труднее встать на путь. Теперь каждый взрослый трудоспособного возраста должен делать взносы в пенсионный фонд. И не позволяйте молодежи поощрять задержки — время только на вашей стороне, если вы экономите, а ожидание имеет серьезные альтернативные издержки.

Два человека могут внести одинаковую сумму на пенсию, но в конечном итоге получат совершенно разные результаты, если начнут откладывать в разное время.Если вы откладываете 1000 долларов в 25 лет, к 65 годам они вырастут до более чем 20 000 долларов, при условии, что годовая прибыль составит 8%. Однако, если вы откладываете 1000 долларов в 35 лет, к 65 годам они вырастут только до 10 000 долларов. Сила сложных процентов, которая означает, что ваши депозиты и предыдущие проценты продолжают приносить дополнительные проценты, — лучшая причина, чтобы начать откладывать раньше, чем позже.

Сколько вам нужно сэкономить?

Не существует универсального ответа на вопрос о правильной сумме пенсионных сбережений.Многие финансовые специалисты предлагают откачивать от 10% до 15% вашего дохода, но на эту ставку могут повлиять многочисленные обстоятельства, например, сколько вы зарабатываете и когда начинаете откладывать сбережения.

Чтобы определить, что правильно в вашем случае, вы должны сделать предположения об обстоятельствах вашей поздней жизни. Задайте себе следующие вопросы, чтобы лучше понять, что вам нужно планировать:

• Планируете ли вы жить в сельской или городской местности?
• Останетесь ли вы в собственном доме или будете жить в пенсионном сообществе?
• Вы откладываете все свои мечты и собираетесь путешествовать и жить роскошной жизнью, когда выйдете на пенсию? Или вы планируете простой образ жизни, при котором вы в основном остаетесь в своем сообществе и нянчите внуков?

Не забывайте учитывать среднюю продолжительность жизни членов вашей семьи.Как правило, женщинам рекомендуется накопить больше сбережений, потому что они, как правило, живут дольше.

Выяснение того, сколько денег вам понадобится, поможет вам составить план взносов в течение ваших рабочих лет. Но помните, чем старше вы становитесь, когда начинаете вносить свой вклад, тем больше вам нужно откладывать каждый месяц.

По данным CNBC, Fidelity Investments рассчитывает, что на каждую 1000 долларов ежемесячного дохода, который вы ожидаете во время выхода на пенсию, требуется следующая приблизительная ежемесячная экономия:

• 160 долларов, если вы начнете копить в 25 лет
• $ 270, если начать с 35
• 500 $ если начать с 45
• $ 1,154, если начать с 55

Инструменты и калькуляторы пенсионного планирования, такие как предлагаемые AARP и Charles Schwab, также могут быть полезны при определении того, сколько вам нужно откладывать на пенсию, исходя из ваших текущих обстоятельств, планов на будущее и других факторов, таких как налоги.

Как сэкономить пенсионные фонды

Каждый сэкономленный доллар будет стоить меньше к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, потому что инфляция сведет на нет ценность. Вы должны победить инфляцию и сделать приоритетным рост. Это означает, что перестраховаться, копив наличные, категорически запрещено. И пока мы находимся в условиях крайне низких процентных ставок, вы также можете забыть о консервативных вариантах, таких как казначейские облигации и сберегательные счета.

Для адекватного роста вам необходимо идти на риск, который обычно включает в себя вложение денег на фондовый рынок.Сколько вам следует инвестировать, зависит от того, насколько вы близки к выходу на пенсию, и от суммы денег, которую вы накопили к этому моменту.

Воспользуйтесь преимуществами спонсируемых компанией пенсионных программ, таких как 401ks, и всегда вносите все необходимое, чтобы получить любые средства, которые компания предлагает для соответствия. Если у вас нет доступа к пенсионному плану на работе и вы плохо разбираетесь в акциях, не волнуйтесь. Существует множество профессионально управляемых продуктов, таких как управляемые паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, к которым вы можете получить доступ через брокерские фирмы, такие как Fidelity Investments или Capital One Investing, и вы можете инвестировать в эти продукты через Roth или традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA). .Такие квалифицированные пенсионные планы позволяют вам воспользоваться преимуществами отложенного по налогам роста — пока средства инвестируются в счет, вам не нужно платить налоги на прирост капитала или заработанные проценты.

Внесите максимальную сумму, которую IRS позволяет каждый год, в ваш план IRA или спонсируемый работодателем, чтобы вы могли получить налоговые преимущества и максимизировать сложные проценты. С традиционным IRA вы, как правило, можете вычитать взносы из своего дохода. Это означает, что вы платите налог с денег, когда снимаете их при выходе на пенсию, но вы не платите налог на свои взносы в год, когда деньги были заработаны.С Roth IRA вы платите подоходный налог сейчас, но после выхода на пенсию вы можете снимать деньги без налогов. Если вы достигли годового максимума взносов IRA, но у вас все еще есть дополнительные средства для инвестирования, положите деньги на облагаемый налогом брокерский счет.

Убедитесь, что вы понимаете, что пенсионные счета отличаются от обычных сберегательных или инвестиционных счетов. Средства не предназначены для использования всякий раз, когда вы попадаете в затруднительное положение. Если вы сделаете досрочное снятие средств, вам придется заплатить штраф — из этого правила есть лишь ограниченные исключения.

Также убедитесь, что ваша стратегия сбережений и инвестиций соответствует вашим целям и обстоятельствам. Молодые вкладчики и те, кто поздно начинает вкладывать деньги, которые хотят получить крупную прибыль, могут посчитать, что лучше вкладывать большие средства в агрессивные продукты с высоким риском, которые предлагают более высокую доходность. С другой стороны, долгосрочные и последовательные вкладчики могут счесть наиболее подходящим держать часть наличных на сберегательном счете, инвестируя оставшуюся часть в продукты с умеренным риском, а затем переключиться на продукты с низким уровнем риска по мере приближения к пенсионному возрасту.

По этим вопросам рекомендуется проконсультироваться с финансовым специалистом.И независимо от того, как вы разрабатываете свою стратегию пенсионных накоплений, не забывайте периодически пересматривать ее, чтобы убедиться, что вы на правильном пути.

Личные сбережения

Поскольку пенсионные счета и счета на случай чрезвычайных ситуаций должны быть закрытыми, где взять деньги, чтобы купить новую машину, обновить гардероб или поехать в отпуск? Из личных сбережений.

Думайте о личном сберегательном счете как о подушке комфорта. Здесь вы должны разместить доход, который останется после того, как вы выполнили все свои обязанности.Здесь также следует откладывать деньги на крупные покупки или расходы, например на ремонт дома.

Во время рецессии люди были осторожны и привыкли прятать наличные. Однако данные Федеральной резервной системы показывают, что в период с 2010 по 2014 год, когда финансовые проблемы улеглись, уровень личных сбережений резко снизился. 45% опрошенных Федеральной резервной системой, о которых говорилось ранее, признали, что в 2012 году они не сохранили никаких доходов.

американцев снова становятся расточителями, а не вкладчиками.Люди позволяют счетам и расходам претендовать на все большую и большую часть их дохода, и по мере того как они это делают, уровень долга растет.

Нет ничего плохого в том, чтобы отдавать то, что вы хотите, — но если делать это без оглядки на вашу безопасность, это создает финансовые риски, способствует увеличению долга и является основной причиной, по которой многие люди без необходимости живут от зарплаты до зарплаты. Личные сбережения должны быть не просто временной реакцией на финансовый кризис, а, скорее, образом жизни.

Сколько следует сэкономить?

Измените свои личные сберегательные взносы в соответствии с текущими обстоятельствами.Выясните, что вам удобно, подсчитав все свои счета и необходимые расходы. Не забудьте учесть взносы на пенсионные счета и счета на случай чрезвычайных ситуаций. Посмотрите, сколько денег у вас осталось, и вычтите разумную сумму, чтобы потратить их.

Затем сделайте ежемесячное обязательство по личным сбережениям. Увеличьте его, если вы хотите сократить свои расходы, решили сэкономить на крупной покупке или если вы получите более высокооплачиваемую работу. Однако не спешите сокращать свои сбережения только потому, что ваш аккаунт толстеет.Не бывает слишком больших сбережений.

Заключительное слово

Если у вас есть счета для оказания неотложной помощи, пенсионные или сберегательные счета, может показаться, что вы прячете ненормально большие суммы денег. Однако зрелые в финансовом отношении американцы признают, что лучше иметь деньги в банке, чем выполнять любое желание.

Если расходы — это ваша настоящая слабость, настройте автоматические депозиты, чтобы помочь себе выполнить свои обязательства по сбережениям. Вы можете либо попросить своего работодателя разделить вашу зарплату между несколькими счетами, прежде чем касаться денег, либо вы можете настроить автоматические депозиты с основного банковского счета на другие ваши счета.Делайте все возможное, чтобы обеспечить свою финансовую стабильность, даже если это означает сопротивление искушениям — независимо от того, насколько вы считаете, что заслуживаете их.

Вы экономите так, как должны? Если нет, готовы ли вы внести изменения?

Почему, где и сколько

Управление бюджетом может быть стрессовым, особенно если у вас появляется неожиданное экстренное сообщение. К счастью, есть способ подготовиться к неожиданным финансовым ситуациям.

Создав запас сбережений, называемый фондом на случай чрезвычайной ситуации, вы можете быть готовы платить за непредвиденные чрезвычайные ситуации, не обращаясь к задолженности по кредитной карте, семейным займам или другим вариантам заимствования, которые создают ненужный стресс.

Хотя чрезвычайный фонд не решит всех ваших финансовых проблем, это отличное начало для того, чтобы ваши финансы направились в правильном направлении.

Вот что такое аварийный фонд и что вам нужно о нем знать.

Что такое аварийный фонд?

Прежде чем мы точно разберем, что такое аварийный фонд, давайте определим, чем он не является:

• Не используется для запланированных покупок, таких как дом, новая машина, высшее образование и т. Д.
• Не имеет большого, недостижимого количества; это может начаться с малого.
• Это не установленная сумма для всех — она ​​зависит от вашего образа жизни.

Чрезвычайный фонд — это деньги, на которые вы откладываете, когда чрезвычайная ситуация меняет ваш мир, и вам нужны деньги, чтобы делать то, что нужно сделать.

Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации дает вам душевное спокойствие: если произойдет что-то действительно ужасное, например, потеря работы, вы можете беспокоиться о том, как справиться с самой чрезвычайной ситуацией, и не беспокоиться о том, как вы собираетесь выжить в финансовом отношении.

Насколько большим должен быть мой фонд на случай чрезвычайной ситуации?

Хотя размер чрезвычайного фонда для каждого человека может быть разным, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что полностью укомплектованный чрезвычайный фонд должен содержать от трех до восьми месяцев ежемесячных расходов.

Дэйв Рэмси предпочитает расходы от трех до шести месяцев, в то время как Сьюз Орман предпочитает восемь месяцев расходов в полностью укомплектованном чрезвычайном фонде.

Тем не менее, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сэкономить от трех до восьми месяцев расходов в одночасье.

Только начинаете? Сначала создайте небольшой чрезвычайный фонд

Создание небольшого чрезвычайного фонда в размере от 500 до 1500 долларов — это первый шаг к созданию полностью укомплектованного чрезвычайного фонда. Эту меньшую цель намного легче достичь, и вы сможете почувствовать себя выполненным, когда достигнете этой выдающейся вехи в своих финансах.

Как только вы создадите небольшой фонд на случай чрезвычайной ситуации, вы сможете справиться с небольшими жизненными ситуациями, не возвращаясь в долги. Это позволяет вам сосредоточиться на том, чтобы набрать обороты, когда дело доходит до экономии денег, вместо того, чтобы возвращаться к сосредоточению внимания на выплате долга, возникшего в результате небольших чрезвычайных ситуаций.

Как мне определить, какой номер использовать для моих ежемесячных расходов?

Хотя ежемесячные расходы будут варьироваться от человека к человеку, вы в основном гарантируете, что сможете продолжать жить своей жизнью, не принося никакого дохода. Некоторые люди заботятся о том, чтобы их чрезвычайный фонд мог покрыть предметы роскоши, в то время как другие придерживаются более скромного чрезвычайного фонда, который обеспечивает достаточно денег для оплаты счетов.

Вам решать, какой ежемесячный расход вы хотите использовать, но мы предлагаем выбрать удобное число, которое не заставит вас нервничать, если вы вдруг обнаружите, что вам нужно сократить запланированные вами расходы.

Зачем нужен аварийный фонд

Итак, теперь, когда вы понимаете, что такое аварийный фонд, вы можете подумать, что он отлично подходит для других людей, но в действительности он вам сейчас не нужен.

Вы можете думать, что ваша работа надежна или вы находитесь в сфере высокого спроса, в которой вы могли бы быстро найти новую работу. Вы можете подумать, что использование кредитной карты — это достаточно хороший запасной фонд, потому что вы всегда можете использовать кредитную карту с 0% начальной годовой процентной ставкой на переводы баланса до тех пор, пока вы не выплатите долг.

К сожалению, каждый, вероятно, столкнется по крайней мере с несколькими финансовыми проблемами в своей жизни. Вот несколько примеров, которые помогут вам передумать и начать создавать фонд на случай чрезвычайной ситуации.

В случае потери дохода

Хотя большинство людей думают об увольнении, это не всегда причина того, что вы теряете доход. Что произойдет, если вы вдруг обнаружите, что вам нужно переехать через страну, чтобы помочь заботиться о члене семьи, потому что он упал и сломал бедро?

Что произойдет, если вашу компанию внезапно купит более крупная компания, ваш отдел станет ненужным, а вас уволят?

Что произойдет, если экономика внезапно рухнет в течение следующих шести месяцев и ваша линия или работа перестанут пользоваться большим спросом? Все это реальные ситуации, которые могут случиться с кем угодно.

Скорая медицинская помощь

Конечно, средства на случай чрезвычайной ситуации не только покрывают вас в случае потери работы. Могут возникнуть и другие серьезные финансовые ситуации. Вы можете заболеть аппендицитом, и вам придется заплатить 5 000 долларов из вашей медицинской страховки, чтобы пройти необходимую операцию.

Неотложная помощь детям и / или домашним животным

Что произойдет, если ваша собака попадет под машину и ей понадобится 2 000 долларов ветеринарной помощи, чтобы выжить?

Или вы можете обнаружить, что вашему ребенку необходимы дополнительные образовательные услуги, чтобы помочь им учиться в школе, которые стоят тысячи долларов в год.

Такие вещи случаются чаще, чем вы ожидаете, и могут разрушить ваши финансы, если у вас нет денег, хранящихся в чрезвычайном фонде, чтобы помочь их оплатить.

Что такое чрезвычайная ситуация?

Теперь, когда вы понимаете, что чрезвычайный фонд является необходимым финансовым инструментом, вам нужно выяснить, что является критическим, а что нет.

Чрезвычайные финансовые ситуации — это неожиданные крупные расходы, требующие немедленного использования денег. В случае чрезвычайной ситуации эти расходы должны быть связаны с сохранением вашего финансового будущего, вашего здоровья или вашего имущества .

Вот несколько примеров настоящих финансовых чрезвычайных ситуаций, когда имело бы смысл использовать ваш чрезвычайный фонд.

• Потеря работы
• Неожиданные медицинские расходы на поддержание здоровья
• Внезапная неожиданная поломка автомобиля или авария
• Внезапная неожиданная проблема с основной системой в собственном доме, такой как кондиционер, крыша или электрическая система
• Член семьи скончался, и вам нужно купить горящую путевку на похороны
• Член семьи получает травму, и вам нужно взять отпуск для оказания необходимой помощи

Что не является аварийной ситуацией?

Хотя фонды на случай чрезвычайных ситуаций существуют, чтобы помочь вам оплатить чрезвычайные ситуации, иногда люди распространяют представление о том, что такое чрезвычайная ситуация, чтобы получить доступ к наличным, которые они отложили.

Вот несколько примеров расходов, которые не оправдывают взлома вашего чрезвычайного фонда.

• Плановое медицинское обслуживание, например пластическая хирургия
• Отличное предложение для круизного отдыха
• Срочный запрос на вылет на свадьбу.
• Вы хотите заменить изношенный ковер в доме на деревянные полы
• Ваши шины изнашиваются в результате нормального износа (это должно быть предусмотрено в бюджете, а не в чрезвычайной ситуации)
• Вы действительно хотите купить новый телевизор для Суперкубка, но не накопили достаточно

Куда положить аварийный фонд

Нам нравится держать наш чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете или на счете денежного рынка.Таким образом, у вас будет почти мгновенный доступ к деньгам, когда они вам понадобятся.

Кроме того, высокодоходные счета позволяют заработать хотя бы немного процентов, чтобы попытаться предотвратить эффект инфляции. Если вы храните свои деньги на застрахованном счете FDIC или NCUA, ваши деньги застрахованы на сумму до 250 000 долларов.

Часто имеет смысл хранить ваш чрезвычайный фонд в банке отдельно от ваших основных банковских счетов. Таким образом, у вас не возникнет соблазна потратить средства на повседневные расходы в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.Имея это в виду, вот несколько наших любимых банков, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, решая, где хранить свой чрезвычайный фонд.

Citi

Citi — один из самых уважаемых банков в США, и в настоящее время он предлагает отличную 0,50% годовых на годовых на счете Citi Accelerate Savings. Нет минимального депозита, необходимого для открытия счета, и минимального баланса, необходимого для получения процентов.

В дополнение к сберегательному счету Citi также предлагает высокодоходный чековый счет ( 0.60% APY ) и аккаунт Priority Package Checking, который в настоящее время убеждает новых клиентов получить денежный бонус в размере 700 долларов США . Совместите как проверку, так и сбережения, чтобы максимизировать заработанные и сэкономленные деньги.

Откройте для себя

Сберегательный счет онлайн Discover в настоящее время предлагает 0,40% годовых на ваших сбережений.

Они ежедневно составляют сложные проценты, но выплачивают проценты ежемесячно. За открытие сберегательного счета Discover Online не взимается ежемесячная плата, а для открытия счета не требуется минимального депозита.

Объедините все эти факторы, и станет ясно, почему сберегательные онлайн-счета Discover являются отличным кандидатом в ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации.

См. Банковские реквизиты / заявку или прочтите наш обзор «Откройте для себя сберегательный счет в Интернете».

Как пополнить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации

Build a Bank Account Buffer ™

В прошлом мы написали около 6,5 полшага к финансовой стабильности. Первым и, пожалуй, самым важным шагом является создание буфера банковского счета ™ в размере от 500 до 800 долларов.

Если вы в долгах, возникает соблазн потратить каждую лишнюю копейку на погашение долга. Однако лучше накопить хотя бы небольшой буфер для банковского счета ™ в размере 500–800 долларов сбережений, прежде чем атаковать свой долг.

Эти суммы могут показаться небольшими, но когда у вас есть долги, на самом деле это не так.

В дальнейшем вы можете продолжать пополнять свой чрезвычайный фонд с помощью автоматических банковских переводов или отдельного прямого депозита части своей зарплаты на свой сберегательный счет.

Поскольку эти действия выполняются автоматически, у вас не возникнет соблазна пропустить накопление на пару чеков. Вместо этого ваш чрезвычайный фонд будет дисциплинированно увеличиваться каждый месяц.

Инвест

Теперь, когда у вас есть накопленные деньги, пришло время инвестировать и приумножить их.

Если вы новичок в инвестировании, вот руководство, которое поможет вам начать работу.

Откройте 401 (k), и, если ваш работодатель соответствует вашим взносам, воспользуйтесь всеми преимуществами. И, чтобы держать ваш 401 (k) на правильном пути, рассмотрите возможность использования Blooom — инструмента оптимизации 4o1 (k).Узнайте больше о blooom, прочитав наш обзор Blooom, а также получите скидку 15 долларов на первый год использования Blooom с кодом BLMSMART

Продолжайте увеличивать свои сбережения

Как вы можете видеть на картинке выше, создание чрезвычайного фонда — это только начало финансового успеха. Теперь все, что вам нужно сделать, это:

Как высвободить деньги, чтобы быстрее пополнить запасы средств на случай чрезвычайной ситуации

Если вы хотите начать наращивать свой чрезвычайный фонд еще быстрее, у вас есть четыре способа сделать это.

Сократите свои расходы

Во-первых, вы можете сократить свои расходы и сэкономить деньги, которые вы вырезали из своего бюджета. Легкие выигрыши, которые помогут вам сэкономить, включают сокращение количества раз в месяц, когда вы едите вне дома, переговоры по кабелю, мобильному телефону и другим повторяющимся ежемесячным счетам, а также временное сокращение расходов на развлечения и другие предметы роскоши до тех пор, пока ваш чрезвычайный фонд не достигнет здоровый баланс.

Банк всех непредвиденных доходов

Если вы не хотите или не можете дальше сокращать свои расходы, вы можете сосредоточиться на использовании «неожиданных» или «найденных» денег исключительно для пополнения своего чрезвычайного фонда.

Типичными источниками «найденных» денег являются возврат налогов, бонусы от работы, деньги от продажи предметов домашнего обихода, которые вам больше не нужны, и деньги, которые вы получаете в качестве подарков.

Продавать вещи, которыми вы больше не пользуетесь

Внесите все имеющиеся у вас наличные деньги или деньги, которые вы можете заработать на продаже вещей, которые вы больше не используете дома. Вы можете продавать товары на месте на Craigslist или Facebook Marketplace, или вы можете продавать вещи в Интернете через eBay или использовать такие услуги, как Decluttr.

Зарабатывай больше

Наконец, один из лучших способов увеличить свой чрезвычайный фонд — это увеличить свой доход.В конце концов, ваш потенциал дохода технически неограничен.

Вы можете заняться подработкой, устроиться на работу с частичной занятостью, работать сверхурочно или начать небольшой бизнес в свободное время. Если вы откладываете все дополнительные деньги в своем чрезвычайном фонде, за исключением любых денег, которые вы откладываете для уплаты налогов на дополнительный доход, ваш чрезвычайный фонд должен быстро расти.

Сводка

Если у вас нет резервного фонда, вам нужно начать его создавать сегодня. Откройте сберегательный счет или счет денежного рынка в Откройте для себя или CIT Bank и сделайте свой первый депозит сегодня.Работайте, чтобы сократить свои расходы, сэкономить «найденные» деньги или создать дополнительные источники дохода, чтобы как можно быстрее создать свой чрезвычайный фонд.

Подробнее

депозитов под 8,5 процента. Основные виды вкладов физических лиц. Банк Современные стандарты ведения бизнеса

Безналичный расчет через банк — удобный способ расчетов для индивидуальных предпринимателей. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100000 рублей, то другого варианта, кроме оплаты на расчетный счет, нет.Это так называемый лимит денежных расчетов между субъектами хозяйствования по одному договору.

Предприниматели часто получают наличные от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение на сумму 100 000 рублей здесь не действует, но есть проблема сохранности денежных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего внести наличные, полученные от покупателей и клиентов, на расчетный счет.

Осуществлять безналичный расчет удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться снятие денег с расчетного счета, т.е.е., обналичить. Рассмотрим подробнее, как индивидуальный предприниматель снимает деньги с расчетного счета в 2019 году.

Что нужно учитывать при снятии денег с IP-счета

• Банк взимает комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Если деньги обналичиваются на выплату зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. Но если предприниматель снимает деньги на другие цели, в том числе на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более в зависимости от суммы.
• Все кассовые операции должны выполняться в рамках кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным ЦБ, в 2019 году индивидуальные предприниматели имеют право не хранить кассовые документы, на практике такой упрощенный порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчетов читайте в статье «».
• Если вы часто снимаете наличные со счета ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может потребовать от вас подтверждения дальнейших расходов на эти деньги.Банки осуществляют такой контроль в рамках Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Вы можете получить наличные в кассе вашего банка, заполнив чековую книжку или платежное поручение. Кроме того, полученные денежные средства должны быть зачислены в кассу кассира по приходному кассовому ордеру (PKO), а затем выданы кассиром в кассовом ордере на расходы (RKO).

Для подтверждения использования наличных денег в деловых целях необходимо составить и сохранить договоры с партнерами, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, накладные и другие платежные документы.Денежные чеки подтверждаются платежной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с текущего счета предпринимателю не нужно проводить проводки, так как это инструмент бухгалтерского учета, IP-адреса которого не хранятся.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость уплаты комиссии банку, мы рекомендуем в крайних случаях производить выплаты наличными подрядчикам и сотрудникам. Что касается снятия наличных для личных нужд индивидуального предпринимателя, упрощение.

Как снять деньги с расчетного счета для личных нужд

Индивидуальный предприниматель может потратить полученные от бизнеса деньги на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения.Этот индивидуальный предприниматель кардинально отличается от учредителя ООО. Владелец компании может получать доход от бизнеса только в виде уплаты налога по ставке 13%.

Вот две цитаты, однозначно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться своим доходом в 2019 году по своему усмотрению:

«Средства, оставшиеся на счете индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы ему в личных целях.Кодекс не предусматривает налогообложения сумм денег, перечисленных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица »(из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05. / 39905).

«Денежные средства, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счета, можно без ограничений тратить на свои личные нужды. Составление авансового отчета о сумме денежных средств, потраченных непосредственно индивидуальным предпринимателем на какие-либо цели, не осуществляется »(из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2 / 5603).

Существует три способа перевести деньги со счета ИП на личные нужды в 2019 году.

1. Получить наличные в кассе банка чеком или платежным поручением. Этот метод мало чем отличается от того, когда предприниматель снимает наличные для расчетов с контрагентами или сотрудниками. Денежные средства также зачисляются в кассу ИП по кредитному поручению и выдаются по кредитному поручению.
   Чтобы не переплачивать комиссию банку, некоторые предприниматели в обозначении выплаты указывают «Заработная плата ИП».Это не правильно. Индивидуальный предприниматель не может платить зарплату самостоятельно, как неоднократно заявляли Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказать в исполнении такого платежного поручения, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды в нем должно быть указано: «Перевод собственных средств» или «Выдача средств на личные нужды».
2. Перечислить наличные на расчетный счет физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае предприниматель не снимает наличные сразу с расчетного счета, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и нет необходимости оформлять кассовые документы.Далее деньги снимаются с карты в банкомате обычным способом.
   Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые для личных нужд индивидуального предпринимателя, выдавалась самому предпринимателю, а не другому лицу, например его супруге. Если вы проводите такую ​​операцию, то деньги, переведенные на карту другого лица, облагаются налогом, и предприниматель как налоговый агент должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
   Обратите внимание: если вы не подавали заявку на получение карты в банке, в котором у вас есть текущий счет, то в некоторых случаях может взиматься комиссия при переводе денег на вашу карту в другом банке.
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. У предпринимателя может быть не только расчетный и текущий счет, но также сберегательный или депозитный счет. Вы также можете перевести деньги на этот счет, а затем получить их наличными после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ вывода денег с ИП для личных нужд, не требующий комиссии за обналичивание и оформление кассовых документов, — это перевод на карту физического лица .Мы рекомендуем его нашим пользователям.

Собираетесь открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям? Специально для пользователей нашего сервиса Тинькофф Банк подготовил выгодные условия, оставьте заявку прямо сейчас и получите:

• Бесплатное открытие телефона + подключение мобильного и интернет-банкинга.
• Бесплатное обслуживание до 7 месяцев для новых предпринимателей
• и до 3 месяцев для всех остальных.
• Бесплатная проверка контрагентов.
• До 8% зачисляется на остатки по счетам.
• Бесплатный зарплатный проект.
• Зачисление, переводы, расчеты с 4:00 до 21:00 по Москве. Внутри банка 24/7.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод денег физическому лицу. Более того, далеко не всегда физические лица исключаются из списка этих лиц при переводе денег со своего счета на карту, даже если карта выпущена в том же банке.

Учитывая это, рекомендуем при выборе банка для индивидуальных предпринимателей учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную IP-карту для некоторых крупных банков.

	Размер комиссии
Сбербанк	Бесплатно до 150 тыс. Руб. в месяц, далее от 1%
Россельхозбанк	1% от суммы, но не менее 100 руб.
Альфа Банк
	Бесплатно; ограничения на переводимые суммы зависят от тарифа
Модуль банка	От 0,75%, минимум 90 р.
Промсвязьбанк
Открытие банка

В процессе предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает вопрос, как перевести деньги с IP-счета на IP-карту.Чтобы избежать налоговых последствий, нужно разобраться, какие операции облагаются налогом и как вывести средства на собственные нужды. Также предпринимателю в процессе работы может потребоваться перевод на счет ООО, а для этого нужно правильно указать назначение платежа.

Зачем нужен текущий счет СП

Законодательство РФ не требует обязательного открытия текущего счета предпринимателем. Но если бизнес предполагает большое количество подрядчиков или сотрудников, то лучше так и поступить.

Преимущества работы с расчетным счетом:

1. Простые расчеты с поставщиками товаров и услуг.
2. Перевод с IP-аккаунта на IP-карту для личных нужд.
3. Выплата заработной платы работникам.
4. Уплата налогов и сборов.
5. Прием безналичных платежей от покупателей и заказчиков.

Любую оплату можно произвести онлайн, не выходя из дома или офиса с интернетом и подключившись к системе клиент-банк.

Для этого заполняется платеж, в котором указываются получатель, его банковские реквизиты, сумма перевода, валюта и назначение платежа.

Для открытия счета необходимо выбрать банк, предварительно ознакомившись с условиями сотрудничества. Некоторые банки предлагают предпринимателю выгодные условия: низкие тарифы на обслуживание счета, небольшую комиссию за переводы, приемлемые условия кредитования и другие услуги. Корпоративная карта для индивидуального предпринимателя станет удобным и надежным инструментом для ведения бизнеса.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учет в НИ;
• паспорт;
• лицензия, если вид деятельности требует получения.

Это стандартный пакет необходимых ценных бумаг, но некоторые банки могут потребовать другие документы для заключения договора.

Сотрудники финансового учреждения расскажут, как перевести деньги с IP-счета на личную IP-карту и как оформить платежное поручение.

Важно правильно осуществить перевод с IP-аккаунта на личную IP-карту, это поможет избежать налоговых последствий.

Перевод на вашу карту

Чтобы получить деньги на личные нужды, вам необходимо осуществить перевод средств со счета ИП на вашу карту. Чтобы не платить налоги, фамилия, имя и отчество держателя карты должны совпадать с данными держателя расчетного счета. Нельзя переводить деньги на имена родственников и друзей без налоговых последствий.В этом случае удержание НДФЛ и перечисление в бюджет.

Нельзя писать в назначении «Расчет заработной платы». Данная формулировка потребует уплаты налогов и сборов с заработной платы, несмотря на то, что предприниматель не может начислять свою зарплату.

• средства на личные нужды;
• перевод для личного пользования;
• карты пополнения для личных нужд.

Формулировка не должна так звучать, важно, чтобы было понятно, что это не доход, а средства, перечисленные на личные нужды.

Если есть необходимость внести сумму на банковский счет для расчетов с контрагентами, необходимо зарегистрировать «Пополнение» в уступке, иначе такая сумма будет считаться доходом и облагаться налогом в соответствии с действующим законодательством.

Предприниматель также имеет право переводить деньги между своими счетами в разных банках, такие операции не облагаются налогом.

Перевод на карту физического лица

Перевод денег со счета IP на банковскую карту физического лица возможен, но с некоторыми ограничениями.

Все зависит от цели платежа:

• оплата услуг или товаров;
• выплата вознаграждения по трудовому или гражданско-правовому договору;
• Пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счета IP на IP-карту поставщика, чтобы такая транзакция была законной? Если необходимо перечислить средства за товары или услуги по заключенному договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен осуществить начисление и перечисление причитающейся суммы в бюджет.Отправитель IE в этом случае не облагается налогом.

В случае перевода денежных средств в рамках трудового или гражданско-правового договора на предпринимателя возлагается обязанность исчисления и уплаты необходимых налогов и сборов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не переводить с банковского счета ИП, так как налоговая инспекция может обложить налогом такую ​​сумму, а если бизнесмен уклонится или сделает несвоевременный перевод, то ему грозит штраф.

Очень важно правильно указать цель платежа, это позволит избежать ненужных налоговых затрат и споров с регулирующим органом.

Перевод денег с карты в платежную систему и расчеты с партнерами

Бывают ситуации, когда индивидуальному предпринимателю необходимо перевести деньги на расчетный счет с личной карты.

Предприниматель имеет право переводить средства со своей карты на свой счет, для этого необходимо правильно указать цель:

• пополнение;
• перевод личных средств.

Важно подтвердить, что это не доход от бизнеса, а именно личные средства.

Актуальный вопрос — может ли индивидуальный предприниматель использовать личную карту вместо расчетного счета. Согласно законодательству индивидуальный предприниматель должен открыть текущий счет для расчетов, связанных с ведением бизнеса.

Использование персональной карты грозит следующими последствиями:

1. При проведении операций, связанных с предпринимательской деятельностью, банк вправе отказать своему клиенту, сославшись на Распоряжение ЦБ №153-I, действует с 2019 года.
2. Получение крупных сумм может вызвать интерес у служб безопасности банковского учреждения. Это связано с борьбой с отмыванием денег.
3. Физические лица обычно отказываются переводить деньги на карту физического лица, так как это грозит им необходимостью начисления и уплаты НДФЛ.
4. Соглашение с партнерами требует указания IP-учетной записи.
5. При использовании личной карты предпринимателю будет сложно обосновать полученный доход, и NI может рассчитать всю выручку как средства, полученные от ведения бизнеса, даже если это не так.Приложить доказательства своей невиновности предпринимателю будет очень сложно.
6. Есть сложности с применением налоговой системы, требующей подтверждения расходов. Налоговая инспекция вправе не признавать суммы, уплаченные с личной карты, расходами, связанными с ведением бизнеса.

Итак, теперь понятно, может ли индивидуальный предприниматель использовать личную банковскую карту для расчетов, и в каких случаях это требует уплаты налогов.

К преимуществам наличия текущего счета можно отнести следующее:

• возможность совершать платежи онлайн;
• наличный и безналичный расчет с покупателями;
• расширение круга деловых партнеров и соответственно увеличение доходов;
• снижение риска сохранности денежных средств.

Стоимость обслуживания счета доступна каждому предпринимателю, поэтому, оценив преимущества безналичных расчетов, вам все равно стоит пользоваться услугами банка при ведении бизнеса.

Банковские форумы пишут, что пополнять карту с банковского счета ИП опасно — это грозит штрафами и судом. Неприятностей можно избежать, если знать закон. Разбираемся, как перевести деньги, чтобы не бояться.

Как перевести деньги с IP-аккаунта на карту

По закону все доходы граждан облагаются НДФЛ — НДФЛ.При переводе денег на вашу личную карту налоговый орган вправе спросить, почему вы получили деньги. Если окажется, что это доход, им придется платить налог. В случае получения денег с IP-аккаунта оказывается, что вы платили налог дважды: как IP и как физическое лицо.

Во избежание этого укажите в назначении платежа одну из формулировок: «Перевод собственных средств», «Пополнение личной карты», «Внесение денег на лицевой счет». Если есть чек, инспектор увидит цель платежа и проверит данные владельца счета и карты.Если они совпадают, вам не нужно платить подоходный налог — вы уже заплатили его как индивидуальный подоходный налог.

Как перевести деньги на карту другого человека

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям переводить деньги физическим лицам в двух случаях: при выплате заработной платы сотрудникам и при оплате услуг по гражданско-правовому договору. Гражданско-правовой договор — это когда вы платите не ежемесячную зарплату, а вознаграждение за конкретную работу.

Если вы работаете по трудовому договору, то укажите, что это перевод зарплаты за определенный месяц.Так банк и налоговая поймут, что вы расплатились с сотрудником. При выплате заработной платы вы также платите подоходный налог и страховые взносы за сотрудника.

Если вы работаете по гражданско-правовому договору, то укажите в назначении платежа номер и дату договора, а также название услуги. Подоходный налог платит предприниматель — вы рассчитываете его сами и отправляете платеж в налог.

Платить или не платить страховые взносы зависит от типа договора.Если у вас есть договор ссуды, аренды или продажи, вам не нужно платить страховые взносы. Но по договорам на оказание услуг и выполнение работ это будет необходимо.

Если банк видит перевод с расчетного IP-счета на карту без осуществления платежа, он может подумать, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. В этом случае служба финансового мониторинга банка заблокирует перевод и попросит вас объяснить, кому и за что вы платите.

Корпоративная карта для переводов с ИП-счета

Вместе с банковским счетом можно открыть корпоративную карту.Если вы платите налог на прибыль, то можете использовать корпоративную карту как личную: покупать товары в магазине, снимать наличные и рассчитываться за квартиру. Эти затраты не нужно учитывать.

Кроме того, с помощью карты можно оплачивать расходы на IP: покупать канцелярские товары, оплачивать поставщикам и оплачивать услуги в Интернете.

Помните

• Если вы переводите деньги на карту, укажите это в реквизитах платежа, чтобы избежать проблем с налогом.
• Если вы переводите зарплату сотруднику, обязательно запишите, за какой месяц эта зарплата и перенесите в налог подоходный налог и страховые взносы.
• Если вы оплачиваете услуги по гражданско-правовому договору, укажите его номер и дату, а также объем и вид выполненных работ. Вы сами учитываете и перечисляете подоходный налог.

Чтобы успешно открыть вклад и увеличить собственный доход, необходимо ответственно подойти к выбору финансовой структуры. Банковские учреждения предлагают разные процентные ставки по вкладам, поэтому стоит внимательно изучить все условия и учесть нюансы. Кроме того, очень важную роль играет репутация банка.

Перед тем, как открывать вклады под 5 процентов в месяц, следует внимательно изучить сервис Creditznatok — здесь вы сможете узнать, где наиболее выгодно вложение, сбережение или накопление. Проценты по вкладам зависят от срока хранения средств (от месяца до нескольких лет). Инвестиции могут быть как в рублях, так и в иностранной валюте. Воспользовавшись услугой Creditznatok, вы можете найти банковское учреждение, в котором процентная ставка высока. Чтобы произвести точный расчет, следует воспользоваться калькулятором.

Преимущества услуги

Успешно открыть вклады под пять процентов в месяц поможет сервис Creditznatok:

• Вы можете узнать подробную информацию о процентных ставках, минимальных сроках и размерах вкладов, предлагаемых различными организациями;
• Для успешной инвестиции рекомендуется заполнить онлайн-заявку. Сотрудник банка свяжется с вами в течение 24 часов;
• сервис работает только с проверенными банковскими учреждениями Москвы и всей России;
• Если у Вас возникли вопросы, обращайтесь к специалистам через онлайн-форму на сайте.

Таким образом, вы сможете найти банк, который предлагает ставку, максимально приближенную к 5 процентам.

Что важно учитывать?

Чтобы сотрудничество с банком месяц за месяцем приносило только удовольствие, необходимо обращать внимание на условия договора, где может быть много деталей, требующих уточнения. Если есть сомнения по какому-либо пункту, вы должны запросить подробную информацию в специализированной организации. В каждом соглашении, которое составляется между инвестором и учреждением, указывается валюта и процентная ставка, возможность внесения взносов, ежемесячная капитализация, автопродление и т. Д.указаны. Также следует понимать, что доходность также зависит от суммы вклада. Выбор за вами, но сервис Creditznatok поможет вам принять правильное решение.

8 процентов — довольно высокая ставка для рублевых вкладов, а для валютных вкладов тем более. Чтобы внести депозит под 8 процентов, вам придется отказаться от некоторых удобных функций. Если банку выгодно управлять деньгами вкладчиков, тогда будут предлагаться высокие проценты.

Как выбрать вклады под 8 процентов годовых?

Чтобы сделать вклад с высокой ставкой, вам необходимо:

• выбрать среднесрочный или долгосрочный вклад.Чем дольше срок инвестирования, тем более выгодные условия они предлагают;
• вкладов под 8 процентов подразумевают запрет на досрочное снятие средств по сниженной ставке, отсутствие капитализации и невозможность внесения дополнительных вкладов.

Высокий доход дает не только процентная ставка. Например, капитализация процентов увеличит прибыль даже при более низкой ставке. Также возможность пополнения счета увеличит конечный капитал.

Какой взнос нужно внести, лучше выбирать с помощью специального онлайн-калькулятора.Они могут посчитать, какая прибыль будет начислена за месяц или за весь период.

Вклад в восемь процентов можно найти на специализированном сайте с помощью поисковых запросов.

Какая стратегия с фиксированным депозитом вам лучше всего подходит?

Нишит Балдевдас, финансовый консультант, зарегистрированный в Себи в Ченнаи

Для каждого члена семьи ограниченная сумма до 5 лакхов

Прежде всего, каждый инвестор должен помнить о том, что существует риск для всех классов активов и всех финансовых продуктов, в которые вы инвестируете.В современном мире нет безрисковых инвестиций. Каждая инвестиция сопряжена с риском, и мы все не понимаем одного и того же.

Используйте ставки FD Государственного банка Индии (SBI) в качестве ориентира и начните инвестировать в банки, которые предлагают на 40-50 базисных пунктов (б.п.) выше, чем они. Разделите ФД на имена различных членов семьи в соответствии с их доходом и уменьшите риск неликвидности (это пригодится в неспокойные времена).

Бюджет 2020 увеличил лимит страхования вкладов до 5 лакхов с 1 лакха ранее.Поэтому попробуйте ограничить размер ФД каждого держателя 5 лакхами. Всегда открывайте FD в режиме выживания или в режиме выживания, чтобы в случае неотложной медицинской помощи можно было позаботиться о ликвидности.

Наконец, чтобы получить дополнительную прибыль, вы можете оставить 20–30% своего корпуса в банках, предлагающих на 80–100 базисных пунктов больше, чем ставки FD SBI.

Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar

Держать несколько мелких депозитов вместо одного большого FD

Вам следует распределить свои FD между банками, чтобы достичь правильного баланса между риском и доходностью.

Несколько кооперативных и небольших банков предлагают более высокие процентные ставки на 1-2%. Однако эти банки могут быть менее стабильными по сравнению с хорошо зарекомендовавшими себя государственными или частными банками. Итак, пользуясь любой схемой высокодоходного депозита, оцените свои риски. Если вы хотите подвергнуться риску в более рискованных банках, ограничьте его до точки, при которой вы не почувствуете ущемления в случае, если банк столкнется с кризисом.

Как правило, немногие банки допускают частичное изъятие ФД, и в большинстве случаев ФД приходится полностью нарушать.Нарушение FD приводит к более низким процентным ставкам и даже к временным штрафам. Поэтому вместо одного большого FD используйте несколько меньших FD. Если вам срочно нужны средства, вы можете сломать один из них, и, поскольку сумма FD небольшая, вы мало что потеряете.

Всегда полезно иметь совместные FD и сберегательные счета с доверенным членом семьи, который может получить доступ к FD от вашего имени в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Свати Сингх, исполнительный директор и глава отдела фиксированного дохода, Avendus Wealth Management

Диверсификация между NBFC, частными банками и банками PSU

Инвесторы в ФД банков и небанковских финансовых компаний (НБФК) должны обладать большей дисциплиной, когда дело доходит до распределения денег между банками частного сектора, НБФК с самым высоким рейтингом и банками государственного сектора.В эти нестабильные времена для инвесторов благоразумно иметь распределение по этим трем категориям, но при этом оставаться в наиболее известных именах.

В то время как для корпоративных депозитов можно выбрать варианты с рейтингом AAA, для банков можно остаться с ведущими PSU и частными банками, где облигации или долгосрочные займы одних и тех же организаций имеют наивысший рейтинг.

Погоня за более высокой доходностью в нескольких частных и кооперативных банках вызвала проблемы в недавнем прошлом. Следовательно, следует меньше сосредотачиваться на более высокой доходности, но уделять больше внимания безопасности и ликвидности инвестиций.

В перспективе мы полагаем, что предсказуемая доходность, диверсификация портфельного риска и ожидания падения процентных ставок могут стать ключевыми факторами для размещения инвестиций в ФД.

Ферозе Азиз, заместитель генерального директора, Anand Rathi Pvt. Управление капиталом

Более 90% FD менее ₹ 5 лакхов, поэтому не о чем беспокоиться

ФД в плановом коммерческом банке очень безопасны, несмотря на все потрясения в банковском секторе. Ни одному банку не было позволено обанкротиться, если десятилетний послужной список имеет какое-либо значение для вашей стратегии.

В бюджете на 2020 год лимит страхования вкладов был повышен с 1 лакха до 5 лакхов. Таким образом, даже если банк обанкротится, инвесторам не нужно беспокоиться и не спать по ночам, поскольку более 90% фиксированных вкладов составляют менее 5 лакхов.

Инвесторы, которые хотят вложить более 5 миллионов фунтов стерлингов в ФД, могут диверсифицироваться между четырьмя-пятью членами семьи и различными запланированными коммерческими банками. Таким образом, если вы инвестируете по 5 лакхов каждый в четыре различных коммерческих банка, вы можете покрыть до 1 крор по страхованию вкладов.

Инвесторы, вложившие более 1 крор фунтов стерлингов, являются состоятельными людьми, которые в любом случае не вкладывают все свои сбережения в срочные вклады. Эпизод с Yes Bank — это просто повторение того, что Резервный банк Индии является сильным регулятором и проверкой надежности и надежности денег вкладчиков.