В чем отличие виза от мастеркард: VISA или MasterCard — какая платежная система лучше, полный разбор

VISA или MasterCard — какая платежная система лучше, полный разбор

Если вы пользуетесь банковской картой внутри страны, то в принципе вам все равно, к какой платежной системе она подключена. Это может быть VISA, может быть MasterCard, а может быть какая-либо локальная система. Разницы вы не почувствуете, когда снимаете деньги в банкомате своего города или рассчитываетесь в местном супермаркете.

Но стоит вам выехать за границу страны, платежная система, к которой подключена ваша карта, начинает становиться значимым фактором. На чем же остановить свой выбор? Поговорим об этом подробно.

Сравнение рыночных показателей

Битва за право быть мировой главной платежной системой идет между VISA и MasterCard с момента появления электронных денег. Приведем несколько фактов:

• Сегодня VISA представлена в 200 странах, а MasterCard принимают к оплате в 210 государствах мира.
• 29 % всех карт в мире принадлежат VISA, а 16 % — MasterCard. Остальные обслуживаются местными платежными системами.
• 80 российских банков являются партнерами VISA и 100 финансовых учреждений — MasterCard.
• 20 млн торговых точек по всему миру подключены к VISA, 30 млн — к MasterCard.

У VISA во всем мире больше банкоматов, а значит, существует больше возможностей снять деньги или провести любую другую операцию. И это значительное преимущество.

Обе платежные системы дают возможность оплатить покупку в интернете, причем сделать это безопасно, не опасаясь действий мошенников. В этом смысле для среднестатистического путешественника или россиянина, выезжающего за границу на учебу или лечение, особой разницы нет. Значит, выбор надо делать на основании других критериев. Вот о них и поговорим.

Главное отличие

Оно заключается в основной валюте платежной системы. У VISA это доллар США, у MasterCard — доллар и евро. Это не значит, что вы не сможете расплатиться VISA в Германии или Франции, — это означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая будет списывать свою, пусть небольшую банковскую комиссию (до 1 % от суммы операции).

Да и курсы тут будут отнюдь не рыночные, а внутренние, назначаемые банком, изготовившим карту.

Смотрите, что получается. Допустим, у вас есть банковская карта MasterCard и ее основная валюта — рубль. Вам надо расплатиться в местном супермаркете. Вы предоставляете эту карту, основная валюта платежной системы MasterCard совпадает с валютой расчетов, имеет место одна транзакция (RUB-EUR) и одна комиссия. Если у вас банковская карта VISA, то для оплаты покупки в немецком магазине нужны будут две транзакции: RUB-USD и USD-EUR. А где две транзакции, там две комиссии. Значит, тут лучше подойдет карта, принадлежащая MasterCard.

Теперь допустим, что у вас долларовая карта и вы приехали в США, поужинали в Нью-Йорке и хотите расплатиться. В этом случае комиссии не будет ни в одном случае: и VISA выберет USD как единственно возможную, и MasterCard сделает выбор в пользу этой валюты. Так что никакой комиссии не будет ни в одном случае.

Вот почему знающие люди советуют в Европе пользоваться MasterCard, а в США, Канаду, Латинскую Америку или Таиланд предпочтительнее брать VISA, однако по другим причинам — из-за дополнительных преимуществ.

Дополнительные преимущества

VISA в России имеет порядка полсотни компаний-партнеров. С этой картой можно получить большую скидку (5—10 % в зависимости от приобретаемого товара) или увеличенный кешбэк. Владельцы карт премиум-класса могут пользоваться VIP-залами в аэропортах, а скидки на такси ведущих сетей (например, UBER) могут достигать 50 %.

MasterCard пошел другим путем: расплачиваясь картой, ее держатель получает бонусные баллы, которые может потом обменять на призы из каталога, выпускаемого MasterCard в России (всего порядка 200 предложений). А вот скидочных программ у владельцев карт этой платежной системы не так много.

Ну и еще один момент, на который стоит обращать внимание, делая свой выбор в сторону той или иной платежной системы, — это банк, который ее выпускает. Со своей стороны, финансовое учреждение может предлагать различные акции и начислять бонусы, что нельзя не учитывать при выборе карты.

Visa и Mastercard — в чем отличие?

Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?

И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.

По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.

Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др., но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.

Больше сходств, чем различий

Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.

Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.

Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой. 

Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать собственный дизайн карты и др., — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком.  

Предлагаемые бонусы

Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.

Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.

Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.

Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис

Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне

Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.

• Платежные карты — 02.08.2016
  

  Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

  Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  Подробнее

• Платежные карты — 29.01.2020
  

  Кредитная карта как подушка безопасности

  Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

  Подробнее

какую выбрать, чем они отличаются и какая из них лучше?

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — «Виза» или «Мастеркард»? Многих этот вопрос ставит в тупик, ведь различия между системами неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если где-то вы можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard®. Но приоритетная валюта у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты «Виза» и «Мастеркард»: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение «Виза» и «Мастеркард», нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система в целом. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

«Виза» родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1976 году, используется более чем в 200 странах мира. Ее доля в глобальном объеме платежей в последние годы превышает 8,3 триллиона долларов. По всему миру более чем 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему Visa [1] .

Это интересно!

В 2020 году журнал Fortune назвал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги» [2] .

Основная валюта для «Виза» — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой этой платежной системы — в таком случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту «Виза» как для долларового, так и для рублевого счета. Перевести деньги внутри страны можно только в локальной валюте: так, в России можно перевести рубли. При переводе денег на карту Visa, эмитированную в другой стране, сумма автоматически поступает на счет в валюте карты, на которую совершается перевод (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации) [3] .

Штаб-квартира «Мастеркард» также расположена в США, но у этой системы базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Поэтому в путешествие по Европе лучше брать с собой карту «Мастеркард». Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь: в Америке она будет осуществляться через доллар, в еврозоне — естественно, через евро. Система «Мастеркард» представлена в 210 странах. Карты этой платежной системы принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек [4] .

Это интересно!

По информации Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), в нашей стране доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась и составила 39,5% (против 45% за предыдущий период). Доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. Как полагают в ФАС, данный факт объясняется ростом количества национальных карт «Мир»: после перевода на них бюджетников и пенсионеров «Мир» «отобрал» значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. По подсчетам снижение долей международных платежных систем происходит на фоне удвоения доли активных карт «Мир» — с 12,5% до 24,5% [5] .

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов — это тоже стоит учитывать. Рассмотрим, какие карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня [6, 7]

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Эти карты широко распространены в России и странах СНГ, обычно они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы, работающие в режиме онлайн, в том числе и за границей. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно рассчитаться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

В интернет-магазинах и сервисах пользоваться картой Masterсard Standard можно везде, где присутствует логотип Masterpass®. Возможность оплаты картой Visa Electron в Интернете зависит от решения банка-эмитента. Для проведения оплаты по карте необходимо указать CVC2/CVV2 — код безопасности карты (три цифры на оборотной стороне). Несмотря на то что это карты начального уровня, для их держателей предусмотрена возможность сэкономить, воспользовавшись скидками от некоторых торговых точек — партнеров указанной платежной системы. Также с помощью карт можно выполнять денежные переводы адресатам как в пределах России, так и за рубеж.

На заметку!

Если требуется перевести деньги адресату в другую страну, можно воспользоваться не только переводом с карты на карту, но и SWIFT-переводом, и внешним банковским, а также переводом, например, при помощи системы Western Union. Последний вариант дает возможность перевести средства с карты для получения их наличными в одном из многочисленных офисов Western Union, а также на банковский счет [8] .

Классические карты

Еще не так давно это был самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом, предназначенный для тех, у кого уже есть опыт пользования банковскими картами.

На сегодняшний день «Виза» предлагает клиентам карту Visa Classic. Эта карта позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в том числе и в устройствах, работающих в режиме офлайн (часто встречаются за границей). Ее можно использовать для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. Карта пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку дает доступ к значительному количеству дополнительных предложений от различных торговых точек.

В линейке «Мастеркард» карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite иVisa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard у «Мастеркард». Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям премиум-карт предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий — при оплате поездки картой Visa Infinite. Дополнительно доступны скидки на аренду автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные дисконты у партнеров банка. Кроме того, держатель карты «Виза Платинум» и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, включая возможность быстро получить наличные.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» этим не ограничивается: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. На приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Казалось бы, в премиум-сегменте «Виза» явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге «Виза» и «Мастеркард» будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Кредитный период обычно имеет силу в отношении новых покупок, но только если полностью отсутствует задолженность по покупкам за предыдущий отчетный период. Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель тратит собственные деньги, но при необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства.

В отличие от оплаты покупок, в отношении операций по снятию наличных с кредитных карт банки предлагают более жесткие условия. При снятии наличных по кредитке банк может применять другую схему исчисления процентов, более высокие ставки и отменять льготный период.

Это важно!

Условия выдачи кредитных карт заметно отличаются у разных эмитентов. Некоторые банки за обслуживание карты взимают комиссию, которая оплачивается при открытии карты, а потом — ежегодно. А другие берут плату за рассмотрение заявки, за просрочку выплаты задолженности, за снятие наличных, взятых в кредит, за превышение кредитного лимита и даже за неактивность счета .

У кредиток есть кредитный лимит, который устанавливается банком, а также дневной лимит на снятие наличных средств. У Visa Classic и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum и других.

Какая карта лучше?

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

1. Охват стран : 200 — у «Виза» против 210 — у «Мастеркард». По этому показателю «Мастеркард» выигрывает.
2. Распространенность в России : у «Виза» в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, а у «Мастеркард» — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. По этому параметру примерное равновесие.
3. Возможность оплаты : карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Победа за «Виза».
4. Покупки в Интернете : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки — ничья.
5. Безопасность : карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности — Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

   Важно знать

   Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться «Мастеркард». В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

6. Особенности : помимо карт обычного формата, «Виза» и «Мастеркард» выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessСard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты — Visa Business, Visa Corporate — и дополнительно Visa Purchasing — карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.
7. Специальные предложения : у системы «Виза» в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%, а также регулярно проводятся временные акции. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, также можно говорить о паритете систем.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union [9] .

* Материал не является публичной офертой. Информация о стоимости услуг по переводу денежных средств приведена для ознакомления и актуальна на июль 2020 года.

Что лучше: Visa или Mastercard? Разница между картами

Какую электронную систему для совершения платежей вы предпочитаете, Виза или Мастеркард? Такие слова звучат в банке, когда оформляют человеку новую карту. Чаще всего, в ответ люди пожимают плечами — какая разница, спрашивают они.

Как раз этот вопрос мы постарались осветить, как можно подробнее.

Иногда говорят, что Mastercard — это европейская платежная система, а Visa — американская. Это не так. Обе они родом из США, и развиваются с середины прошлого столетия, благодаря кредитной организации Bank of America.

В 1958 году финансовый рынок впервые узнал, что такое банковские карты, а 1976 году появились кредитки Visa и банк получил статус международной платежной системы. Тогда же, заключив соглашение, несколько американских банков основали систему MasterCard. Когда в 1979 году к ним подключилась европейская платежная система, карта стала называться MasterCard World Wide.

Теперь оба типа карт принимают к оплате в подавляющем большинстве стран.

Разница между Visa и Mastercard есть, и не только в названии, но насколько она существенна, ответить может только держатель карты.

Чем отличается Visa от Mastercard

Прежде чем искать разницу между системами, неплохо бы понять, какие варианты пластиковых карточек они предлагают.

Банковские карты делятся на несколько категорий:

• Стандартные. К ним относятся Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standart. Эти карты подойдут для покупок в интернете, снятия наличных через банкомат, проведения оплат через терминал. Понадобится ввести код CVV2 для Виза или CVC2 для Мастеркард. Владелец карты, банк, может предлагать дополнительный сервис, привязанный к карте, либо, наоборот, какие-то ограничения. Уточнить условия обслуживания можно перед оформлением карты.
• Электронные. Visa Electron, Mastercard Electronic, Maestro — это карты с ограничением на покупки в интернете. Если в семье кто-то любит без меры закупаться на онлайн распродажах ненужными товарами, такой вариант карты поможет сохранить бюджет.
• Премиальные. Mastercard и Visa категории Platinum или Gold. Если собрались в путешествие, такая карта не будет лишней. Несмотря на дорогое обслуживание, она поможет сэкономить на многих вещах. За границей можно взять автомобиль напрокат со скидкой, страхование путешественника входит в стоимость обслуживания карты, карта участвует в дисконтных программах — точную информацию о сервисе можно получить в банке. В основном, бонусы, которые предлагает премиальная карта зависят от зарубежной страны.

Пользователь и той, и другой платежной системы получает возможность обеспечить дополнительную безопасность с помощью технологии 3D Secure. Подтверждающий это логотип индивидуален для каждой из систем. Visa использует бренд Verified by Visa, а Mastercard — MasterCard Secure Code.

Как это работает?

Если совершаете платежи в интернете или переводите деньги с карты на карту, то вы наверняка пользуетесь этой услугой — она не нова и широко известна.

Когда проводится операция по снятию денег с карты, клиент банка получает на свой номер телефона сообщение с кодом, который надо ввести для подтверждения сделки. Действителен код всего лишь несколько минут. Знакомо, не правда ли.

Но, возможно, вы не знаете, почему протокол безопасности получил такое название — 3DS. Дело в том, что проверяется подлинность трех доменов: продавца, покупателя и платежной системы. Малейшее сомнение в одном из них не даст снять средства со счета пользователя.

Чаще всего эта услуга подключена автоматически, но если нет — побеспокойтесь об активации самостоятельно.

Конечно, электронная система не гарантирует стопроцентную безопасность, если присутствует человеческий фактор. Случаи когда пользователи сообщают мошенникам пароль, пришедший на телефон, к сожалению, не редкость. Тут главное помнить, что никто, включая сотрудников банка и интернет-магазинов, не должны спрашивать у вас секретный код.

Никогда и никому не сообщайте данные СМС — от этого зависит сохранность ваших средств.

Что лучше: Visa или Mastercard в Украине

Если пользоваться картой на территории страны, отличия между системами отсутствуют, в большинстве случаев. Можно было бы сказать, что их нет совсем, но всегда стоит оставить небольшой процент на всякие непредвиденные случаи.

Так как системы конкурируют между собой, принципиальной разницы в обслуживании карты нет. Поставить цену выше, чем у конкурента, при тех же условиях, значит проиграть гонку.

Если открыли счет в национальной валюте в любой из платежных систем, разницы в картах одного уровня не будет. Как уже говорилось, в одном и том же банке, оформляя карту, платежную систему предлагают выбирать — стоимость обслуживания и предлагаемых сервисов в своей стране не будет отличаться.

Торговые центры, терминалы, банкоматы, сайты в интернете, супермаркеты, заправки — везде принимают карты Виза и Мастеркард. Если где-то не так — это очень редкий случай.

Но лидирует в Украине Mastercard. Все потому, что карта этого бренда удобнее для путешествий по странам Евросоюза.

Как раз в этом и заключается принципиальная разница между платежными системами.

Какая карта лучше за границей

Единственный случай, когда стоит задуматься какую карту выбрать, это если планируется поездка за рубеж. С наличными при пересечении границы всегда много хлопот, которых с картой попросту не возникнет.

Например, не придется предоставлять документы о происхождении денег. Допустим, человек зарабатывает в интернете, честно и прозрачно, но не оформляется как предприниматель — взять такие документы ему будет попросту негде. Никакая компания ему их не выдаст, ведь он не числится даже внештатным сотрудником. Или владелец интернет-магазина, работающий с оптовым складом — он тоже не сможет предъявить нужные документы пограничникам.

Банковская карта тут не просто удобна, а необходима.

В зависимости от того, где находится турист — в Европе или Америке — тип карты может иметь значение.

Валюта, которую использует платежная система Visa — доллар, а Mastercard — доллар или евро. Это зависит от банка-эмитента, выбор валюты для карты банк оставляет за собой. Именно по этой причине карту с привязанной к ней евро некоторые люди называют европейской. Держатель карты должен уточнить в банке, какая клиринговая валюта привязана к Mastercard.

Конверсия валют из одной в другую снимает определенный процент, а когда в процессе задействованы три валюты — расход больше.

Если покупка совершается в США, конвертация гривны в доллар пройдет выгоднее, чем двойная конвертация валюты — из гривны в евро, а затем в доллар.

Аналогичная ситуация для стран Евросоюза: лучше когда обмен валюты происходит напрямую, гривна — евро.

Можно сделать вывод, что в Европе или Африке удобнее с Mastercard. Снимая наличные через терминал, оплачивая товар или услуги картой, деньги автоматически, по курсу банка и платежной системы, переводятся в евро и комиссия при этом минимальная.

Юго-Восточная Азия, Латинская Америка, Австралия, США, Канада — предпочтительнее Visa.

В любом случае, откройте нужный валютный счет, чтобы потери от конвертации и банковской комиссии свести к минимуму. Кстати, некоторые продвинутые кредитные организации позволяют привязать к разным счетам одну карту — поинтересуйтесь у своего эмитента.

Все вышеперечисленное подтверждает слова о том, что выбор в пользу той или иной платежной системы зависит от предпочтений пользователя.

А в целом, если путешествия — это образ жизни или часть работы, лучше всего иметь оба типа карт при себе.

В чем отличия Visa от Mastercard?

Добрый день, Visa и MasterСard – это карты разных международных систем (соответственно американской и европейской).
Принципиальных различий между Международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa Inernational нет.

Карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов. Карта избавит Вас от проблем, свойственных наличным деньгам, которые либо не помещаются в бумажник, либо их в нужный момент не хватает. Вы также забудете о такой проблеме, как недостаток или избыток мелких разменных купюр и монет. Карта предоставляет Вам доступ к средствам на Вашем банковском счете в любое время суток практически в любом месте.

Также с картой Вы сможете, не выходя из дома, заказывать и оплачивать товары и услуги по Интернету, телефону, бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль. Обращаю ваше внимание на то, что данный вариант использования карт возможен только по картам Visa Classic, MasterCard Standard, Visa/MasterCard Gold. Для заграничных поездок лучше открывать именно эти типы карт Райффайзенбанка.

Различия, которые важны для держателя, между картами Visa и MasterСard состоят лишь в правилах приема карт в ТСП (торгово-сервисные предприятия) и распространенности точек приема этих карт. Оплачивая покупки или услуги картой Maestro, обратите внимание, что если электронный терминал имеет мини-клавиатуру для ввода ПИНа, Вы должны набрать свой ПИН, и в этом случае подпись на чеке не требуется. При оплате покупок картой Visa от вас требуется подпись.
И в некоторых странах Вы не сможете найти точки, где принимают Visa, а в других можно не найти точки приема MasterCard. И это не смотря на обширную сеть банкоматов.
И чтобы не попасть в неприятную ситуацию в той или иной стране, приобретайте карты обеих платежных систем к одному счету. В этом случае Вы получите полный сервис услуг предоставляемых банками и платежными системами.

какой картой расплачиваться в Европе и США — Российская газета

В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты — отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?

Частое утверждение: «Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская», не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем — Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта — доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Сайт interesno.cc предлагает рассмотреть несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая — вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.

Вывод

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США — картой Visa.

В России — без разницы.

Виза или МастерКард – что лучше? Разбираемся с выбором карт Visa и Mastercard

Что лучше Visa или MasterCard? Этим важным вопросом задается большинство граждан, которые собираются заказать оформление пластика в учреждении банка. Далее поговорим о том, имеются ли какие-то принципиальные отличия между карточками популярнейших в мире платежных систем при пользовании ими за границей и на территории нашего государства.

Содержание:

 

Что выбрать Visa или MasterCard?

Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.

В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?

На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.

При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.

Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.

• Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
• Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
• Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.

В чем отличие карточек различного класса?

Различие Visa и MasterCard основано на том, к какому именно классу сервисного обслуживания относится пластик:

1. Если к начальному (Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro), то этот пластик используется для начисления заработной платы и располагает узким перечнем дополнительных возможностей. Разница между картами основана на том, что владельцы Maestro при покупках пользуются ПИН-кодом, а хозяева Visa Electron ПИН могут не использовать. Но на это влияет не только тип системы, но и сам терминал, который находится в торговой точке. Среди достоинств карт начального класса можно выделить отсутствие или низкую оплату за обслуживание.
2. Если карты относятся к стандартному классу (Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart), то в этом случае разница тоже практически отсутствует. С помощью данных карточек можно производить расчеты за товары и услуги в сети Интернет и в розничных магазинах, снимать денежную наличность.
3. Более значимые отличия Визы от МастерКард наблюдаются между картами премиального класса (Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum).

Так, среди предложений Visa Gold:

• юридическая и медицинская поддержка в туристических путешествиях;
• содействие при бронировании авиационных и железнодорожных билетов, при заказе столика в ресторане и др.;
• если случилась утеря или кража карты за границей, то можно рассчитывать на срочную помощь в ее восстановлении.

Для карт Visa Platinum доступны также такие программы, как защита покупок и продление гарантии.

Не так давно Виза начала предлагать клиентам карточку Visa Infinite. Кроме указанных выше услуг, она позволяет получить скидку при страховании (включая и членов семьи владельца пластика), при организации переездов, предоставление данных о ресторанах, поддержка службы доставки и прочие приятные бонусы.

Премиальные карточки MasterCard также поддерживают ряд программ, но по умолчанию для них используются всего лишь такие, как лояльность от банков-партнеров и скорая поддержка при утере пластика. Другие программы подключаются за оплату. В этой связи, оформляя карточку, следует узнать в банке о тех услугах, которые можно использовать.

Из всего сказанного напрашивается вывод, что, отвечая на вопрос: «чем отличается карта Виза от Мастеркард?», при общей схожести в стандартном и начальном уровне, в премиум-классе преимущество за Visa.

Делая заключение, Виза или МастерКард – что лучше, нужно понимать, что наилучший выбор зависит от того, где планируется использовать карту. Так, выезжая в страны Евросоюза, выгоднее иметь MasterCard, и желательно, чтобы счет был открыт в евро. Если планируется путешествие в США, государства Латинской Америки, Таиланд, Канаду или Австралию, т.е. там, где основной валютой является доллар, то нужно владеть картой Visa. Что касается  Беларуси, то если счет открыт в белорусских рублях, то отличий не наблюдается.

Visa или Mastercard — все-таки какая разница?

Вы подаете заявку на получение кредитной карты, и банк отправляет вам ее, когда ваша заявка будет одобрена. Будь то V, + 0,71% карта Mastercard MA, + 0,27% или другой тип платежной карты не учитывается в процессе. Или нет?

Узнайте, следует ли вам выбрать Visa или Mastercard при подаче заявления на получение кредитной карты, и какую другую информацию вы должны знать об этих компаниях, прежде чем выбирать кредитную карту.

Разница между Visa и Mastercard

Единственная реальная разница между Visa и Mastercard заключается в том, что ваша карта работает в платежной сети, которой управляет компания. Карта Visa не работает в сети Mastercard, и наоборот.

В конечном счете, любые другие различия в картах связаны с конкретной картой, которая у вас есть. Не все карты Mastercard одинаковы, и не все карты Visa одинаковы.

Чем похожи карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard являются сетями карт.Это означает, что они управляют платежными сетями, в которых работают их карты, но на самом деле они не одобряют и не выдают карты потребителям. Когда вы получаете кредитную карту Visa или Mastercard, вы получаете ее в таком банке, как Chase. JPM, -1,56% , Компания «Уэллс-Фарго WFC, -1,81% или другие организации.

Это отличается от того, как карты, такие как Discover DFS, -0,69% и American Express AXP, -1,13% Работа. Эти компании управляют платежными сетями, но иногда они также выпускают карты напрямую.

Одним из преимуществ работы Visa и Mastercard является то, что они могут способствовать гораздо более широкому принятию, чем другие компании, выпускающие кредитные карты. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов. Сеть Mastercard насчитывает 30 миллионов продавцов. Редко, когда один из типов карт не принимается, а другой — нет. У вас гораздо больше шансов найти продавца, который принимает карты Visa и Mastercard, но не принимает карты Discover или American Express.

Другие сходства между Visa и Mastercard

Поскольку особенности вашей карты зависят от того, какая у вас карта Visa или Mastercard, оба типа карт предлагают множество вариантов.Вот некоторые соображения и варианты, которые вы найдете при выборе Mastercard или Visa.

1. Для карт требуется кредитный рейтинг

Компании, выпускающие кредитные карты, не решают, одобрены ли вы для выдачи карты или нет. Последнее решение принимает банк, спонсирующий карту, потому что он берет на себя финансовый риск, чтобы предоставить вам кредит. Некоторые карты требуют от хорошего до отличного кредитного рейтинга для утверждения, в то время как другие одобрены для лиц с более низким кредитным рейтингом.

Некоторые банки могут даже предлагать карты ремонта кредита лицам с еще более низким кредитным рейтингом. Они, как правило, имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокие процентные ставки. Часто карты с лучшими преимуществами утверждаются только для тех, кто имеет хороший кредитный рейтинг.

Узнайте больше о кредитных рейтингах и о том, что обычно считается сильным рейтингом, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредитной карты.

2. Бонусные карты — это опция

И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют бонусные кредитные карты.Они могут включать:

• Вознаграждения за путешествия, например баллы на скидки на проживание в отелях, авиабилеты, рестораны или даже на Uber. UBER, + 0,83% едет
• Награды для конкретного магазина, например баллы в розничных магазинах, таких как Best Buy. ДБЯ, -2,13% или Home Depot HD, + 0,32%
• Награды за еду и напитки, например бесплатные напитки в Starbucks. SBUX, + 0,74% или скидки в любимых сетях ресторанов
• Кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар

Тип вознаграждений, которые вы зарабатываете с помощью своей карты, зависит от карточной программы, предлагаемой банками, и вы можете найти варианты Visa и Mastercard для всего вышеперечисленного.

Прочтите: это одна программа вознаграждений по кредитным картам, которую вы можете пропустить.

Вы можете найти некоторые из лучших вариантов вознаграждений и других кредитных карт с помощью инструментов поиска Credit.com. Это верно независимо от того, ищете ли вы карты Mastercard или Visa.

3. Комиссия за каждую карту может варьироваться.

Комиссия обычно устанавливается банками, а не Visa или Mastercard. То, что вы платите за превышение лимита, перевод баланса, штрафы за просрочку платежа или комиссии за зарубежные транзакции, зависит от банка, предложения кредитной карты и соглашения, которое вы подписываете.Не полагайтесь на имя, указанное на карте. Вместо этого убедитесь, что вы полностью ознакомились с предложением, прежде чем соглашаться с ним, чтобы знать, за какие комиссии вам придется заплатить.

4. Apple и Google Pay являются опциями

Большинство кредитных карт Mastercard и Visa работают с опциями смарт-кошелька, такими как Apple Pay AAPL, -0,80% или Google Pay GOOG, + 1,21% . Это хорошая новость для держателей кредитных карт, которые беспокоятся о рисках безопасности, связанных с считыванием карты.Вместо этого вы можете привязать свою карту к приложению на смартфоне и расплачиваться через телефон на любой платежной станции, которая принимает эти методы.

5. Дисконтные программы для держателей кредитных карт

Если вы используете бизнес-кредитную карту, вы можете иметь право сэкономить деньги на различных покупках. Visa предлагает свою программу Visa SavingsEdge, которая предусматривает скидки до 15% и более для соответствующих требованиям продавцов, которые автоматически возвращаются на счет держателей карт. Участвующие продавцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.

См. Также: Mastercard позволит трансгендерным клиентам использовать свои предпочтительные имена на дебетовых и кредитных картах.

Mastercard предлагает аналогичную программу Easy Savings со скидками на соответствующие покупки на автозаправочных станциях, в отелях и в сетях ремонта автомобилей. В обоих случаях держатели карт должны зарегистрировать свои карты, чтобы реализовать эту экономию.

Можете ли вы выбрать собственную платежную сеть?

В случаях, когда банки работают как с Mastercard, так и с Visa, вы можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить конкретную сеть.Это верно, даже если вам уже была выдана карта в одной из сетей.

Читать далее: Лучшие кредитные карты для начинающих

Поскольку банк определяет годовые процентные ставки, условия и программы вознаграждений, часто нет причин вдаваться в подробности при запросе карты. Тем не менее, Visa и Mastercard возвращают некоторые преимущества, связанные с их картами, включая страхование арендованного автомобиля, защиту покупателя, расширенные гарантии и страхование путешествий. Если одно из этих преимуществ чрезвычайно важно для вас, возможно, стоит перейти на карточную сеть, которая предлагает лучший вариант.

Visa против MasterCard: в чем разница?

Visa против MasterCard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, MasterCard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и MasterCard представляют уникальные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском каких-либо карт. Это означает, что все платежные карты Visa и MasterCard выпускаются в рамках определенных совместных отношений.Хотя две компании не предоставляют и не выпускают никаких карт, они сотрудничают, чтобы предложить самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.

У большинства американцев сегодня есть по крайней мере одна дебетовая и кредитная карта. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые могут предложить эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей: по состоянию на 4 квартал 2019 года непогашенный возобновляемый кредитный баланс составляет около 1 триллиона долларов.Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые, наряду с кредитными картами и другими формами безналичных платежей, приносят около 174,2 миллиарда долларов в объеме транзакций, что составляет 97,04 триллиона долларов в год. По мере развития рынка финансовых технологий все больше На рынок выводится еще больше предложений по предоплаченным картам, годовой объем которых составляет около 200 миллиардов долларов.

Ключевые выводы

• Visa и MasterCard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
• Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, в отличие от Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
• Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard непосредственно своим клиентам и во многих случаях через партнерские отношения по кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и MasterCard

Visa и MasterCard — единственные сетевые платежные системы, которые участвуют во всех трех областях платежного рынка.Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и MasterCard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 365 миллиардов долларов, в то время как MasterCard (торговый символ MA) следует за ней с 293 миллиардами долларов (рыночная капитализация по состоянию на 3 марта 2020 г.). банковское подразделение, оба имеют широкий портфель кобрендинговых предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи.Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выпускает карты для оплаты карт для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка условий и положений

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности.(Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предлагать другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей или скидки на бизнес-покупки. В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и MasterCard конкурируют за совместные отношения, а также участвуют в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей является сложной, в ней участвуют продавцы, банки-эквайеры, банки-эмитенты, сетевой процессинг и держатели карт. Сетевые процессоры, в частности MasterCard и Visa, могут свободно структурировать свои сборы по своему усмотрению. Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Виза

В 2019 году общий доход Visa составил 23 миллиарда долларов при объеме платежей 8 долларов.8 трлн. Основные продукты Visa включают: кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

• Сервис
• Обработка данных
• Международные транзакции
• Другое

И Visa, и MasterCard получают большую часть своих доходов от сборов за услуги и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы, а также имеют свои собственные структуры сборов.Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных обычно также взимаются с эмитента, который, в свою очередь, получает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию. Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, подпись и бесконечный.Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

Глобальное признание

В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные торговые точки принятия решений.

MasterCard

В 2019 году общий доход MasterCard составил 16,9 млрд долларов, а объем платежей — 6,5 триллиона долларов. Основные продукты MasterCard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты.У MasterCard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит на регионы США и другие страны.

Как и Visa, MasterCard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных. Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание MasterCard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как плата за переключение. Комиссия за переключение — это небольшая фиксированная стоимость транзакции, взимаемая с эмитента.

MasterCard известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, мировой и мировой элитный.

Visa и Mastercard: почему это не так уж важно

Visa и Mastercard имеют настолько много общего, что с точки зрения повседневных расходов практически не имеет значения, какой логотип появляется на вашей кредитной карте. Оба широко распространены во всем мире, и преимущества, которые имеют наибольшее значение для пользователей карт, не зависят от того, является ли это карта Mastercard или Visa.

Поэтому, выбирая карту, не тратьте слишком много времени на логотип.Сосредоточьтесь на других функциях.

Visa и Mastercard: ключевые моменты

• Visa и Mastercard фактически не выпускают и не распространяют кредитные карты. Вместо этого они являются платежными сетями — они обрабатывают платежи между банками и продавцами для покупок по кредитным картам.

• Банк, выпускающий карту, имеет гораздо большее значение, чем платежная сеть. Процентные ставки, комиссии и большинство вознаграждений и льгот по кредитной карте устанавливаются банком-эмитентом, например Citi, Wells Fargo, Capital One или местным общественным банком.

• Платежные сети предоставляют некоторые преимущества. Эти преимущества — единственное существенное различие между Visa и Mastercard, но они относительно незначительны. Большая часть того, что вы получаете с картой, поступает от ее эмитента.

• Карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где принимаются кредитные карты. За некоторыми исключениями любое место, занимающее одно, займет другое.

Мы рассмотрим эти вопросы более подробно, но если приведенного выше резюме вам достаточно, вы можете:

Оба принимаются почти везде

Практически каждый продавец, который принимает кредитные карты, принимает обе карты Visa и Mastercard.Это верно не только для США, но и на международном уровне, где прием платежей ниже для American Express и Discover, двух других крупных платежных сетей.

Есть лишь несколько исключений из почти универсального принятия Visa и Mastercard. Обычно они возникают, когда продавец заключает эксклюзивную сделку с одной платежной сетью. Вероятно, самая известная организация — это оптовые клубы Costco, которые принимают только карты Visa. (До середины 2016 года они принимали только American Express.) Точно так же Sam’s Club принимал Mastercard, но не Visa, хотя теперь он принимает и то, и другое.Но даже в этом случае такие исключения редки. У вас гораздо больше шансов столкнуться с продавцом, который не принимает AmEx, чем с продавцом, который не принимает карты Visa и Mastercard.

Платежные сети требуют, чтобы торговцы следовали правилу, называемому «соблюдайте все карты». Это означает, что если продавец принимает Visa, он должен принимать все карты Visa; если он принимает Mastercard, он должен принимать все карты Mastercard.

Преимущества эмитента более важны

Чтобы понять разницу между платежными сетями по кредитным картам и эмитентами, взгляните на такую ​​карту, как Chase Freedom Unlimited®:

• Chase является эмитентом этой карты.Он устанавливает процентную ставку и комиссии. Чейз платит продавцу, когда вы используете карту для покупки чего-либо. Оплачивая счет, вы платите Чейзу. Вознаграждения по кэшбэку на карту выплачиваются компанией Chase. Проще говоря, большая часть того, что люди принимают во внимание при выборе карты, определяется эмитентом.

• Visa является платежной сетью по этой карте. Вы можете использовать его везде, где принимают Visa. Когда вы что-то покупаете, Visa следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, и о транзакции сообщается вашему эмитенту, чтобы она отображалась в вашей выписке.

Эта карта имеет более высокую ставку постоянных вознаграждений, чем Chase Freedom Unlimited®, и другой начальный процентный период 0%. Но это не потому, что это Mastercard, а не Visa. Это потому, что он выпущен Citi, а не Chase.

В США существуют сотни эмитентов кредитных карт, но основных платежных сетей всего четыре: Visa, Mastercard, Discover и American Express. (В отличие от Visa и Mastercard, American Express и Discover являются эмитентами карт и платежными сетями.)

В чем разница между Visa и Mastercard

Хотя между Visa и Mastercard нет большой разницы, они не полностью идентичны. Каждая платежная сеть предоставляет держателям карт набор преимуществ. Но есть несколько предостережений:

• Часто эмитент решает, будет ли конкретная карта иметь сетевые преимущества. Другими словами, Visa может предложить льготу по страхованию аренды автомобиля, но это не значит, что она есть на каждой карте Visa.

• Эмитенты могут предлагать преимущества, которых нет в сети. Например, сама карта Mastercard не предоставляет покрытие для аренды автомобиля, но некоторые карты Mastercard имеют такое покрытие, потому что оно предоставляется эмитентом.

VISA: TraditionAl, SIGNATURE, INFINITE

Visa предлагает три уровня преимуществ: Традиционный, Подпись и Бесконечный:

• Традиционные преимущества включают страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля; нулевая ответственность за мошенничество; экстренная замена карты; и экстренная помощь на дорогах.

• Преимущества Signature включают в себя все традиционные преимущества, а также расширенную гарантийную защиту и помощь в поездках по всему миру и в экстренных случаях.

• Бесконечный статус обеспечивает все преимущества подписи плюс защиту возврата; покупка защиты; страхование от несчастных случаев во время путешествия; страхование отмены и прерывания путешествия; и возмещение за потерянный багаж.

MASTERCARD: Standard, world, world elite

Mastercard предлагает три уровня преимуществ: Standard, World и World Elite:

• Стандартные преимущества включают замену карты в экстренных случаях; определить защиту от кражи и нулевую ответственность за мошенничество.До июля 2019 года вы также получали расширенную гарантийную защиту и защиту цен, но эти два преимущества были устранены.

• Мировые преимущества включают предложения стандартного уровня, а также страхование мобильных телефонов; доступ к планированию поездок и преимуществам путешествий через Mastercard Travel & Lifestyle Services; доступ к консьержу; а также скидки и акции от избранных розничных продавцов.

• Преимущества World Elite включают привилегии World, а также преимущества игры в гольф, а также дополнительные скидки и рекламные акции.

Узнайте больше об общих преимуществах

Имеют ли значение различия?

Распространенный вопрос о кредитных картах: «Что лучше, Visa или Mastercard?» На самом деле ответ отрицательный. Наибольшее значение имеют характеристики карты, определяемые эмитентом: комиссии, процентные ставки, вознаграждения, бонусы за регистрацию, льготы и многое другое.

Для некоторых людей выбор Visa или Mastercard может предоставить незначительную функцию или две, которые действуют как дополнительное удобство.Но большинству людей было бы лучше потратить время на сравнение того, что предлагают эмитенты. Здесь вы найдете наибольшую ценность за доллар.

Что дальше?

Visa против Mastercard: один лучше другого?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

VISA и Mastercard предлагают очень похожие преимущества, и выбор одного из них не будет иметь существенного значения. Основные функции кредитной карты управляются и принимаются эмитентом (Chase, Citibank и т. Д.). Однако некоторые льготы могут быть уникальными для одного или другого, и в этом руководстве будут рассмотрены самые примечательные из них. Если вы твердо уверены в одном из этих преимуществ, вы можете позвонить своему эмитенту и узнать, смогут ли они переключить вашу сеть. Хотя это не всегда возможно, известно, что этот метод работает, и его стоит попробовать.

Сравнение преимуществ: VISA и Mastercard

По картам начального уровня разница между VISA и Mastercard очень небольшая. Оба предоставляют аналогичный набор основных функций. Однако Mastercard выбивает своего конкурента из воды специальными предложениями на картах уровней World и World Elite. Эти льготы, как правило, смещены в сторону роскошных предложений, большинство из которых будут привлекательными или стоящими только для тех, кто много тратит.

В таблице ниже дается краткий обзор наиболее важных преимуществ каждой сетевой карты.Если вы хотите узнать больше об этих преимуществах, вы можете продолжить изучение статьи, где мы подробно рассмотрим каждую из них.

Страхование проката автомобилей	Доступно с использованием кредитных карт VISA и VISA Signature. Лимит покрытия внутри страны: 15 дней подряд; В сборной: 31	Доступно через Mastercard, World и World Elite Cards Лимит покрытия: 15 дней подряд World and World Elite: аренда за рубежом 31 день подряд Ограничено до 50 000 долларов США за инцидент
Путевые льготы	VISA Signature Luxury Hotel Collection: скидки и преимущества в более чем 900 отелях VISA Signature Консьерж	World & World Elite World Luxury Hotels & Resorts: скидки и льготы на роскошные отели, но меньше, чем предлагает VISA Priceless Cities предлагает скидки на мероприятия и предметы роскоши в некоторых городах мира. Mastercard Concierge и приложение Только мировая элита Скидки на различные круизы первого класса и авиакомпании Скидки на некоторые туры и программы отдыха, услуги шофера и частные самолеты.
Защита покупок	VISA Подпись Расширенная гарантия (макс .: 10 000 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за держателя карты)	World & World Elite Защита цен: действует до 60 дней после покупки для World Mastercard и 120 дней для World Elite Расширенная гарантия и расширенная гарантия (с учетом других ограничений)

В приведенной выше таблице перечислены не все преимущества.Многие из лучших льгот, предлагаемых как через VISA, так и через Mastercard, являются сезонными и, как правило, ограничены по времени партнерскими отношениями с различными поставщиками и торговцами. Например, держатели карт VISA Signature имели право на предложение «купи один — получи один бесплатно» на билеты в кино, приобретенные через Fandango. Если бы у вас была карта VISA Signature, ваш эмитент не уведомил бы вас об этом и не рекламировался бы во многих местах. Если вы не будете активно проверять такие предложения на соответствующем сайте каждой сети, вы можете полностью их пропустить.

Каковы преимущества Mastercard?

Кредитные карты в сети Mastercard делятся на три уровня. В порядке возрастания эксклюзивности к ним относятся: стандартная карта Mastercard, World и World Elite. Каждый уровень содержит все преимущества и привилегии тех, кто ниже него. Как мы уже упоминали, стандартная карта Mastercard не предлагает ничего примечательного. Лучшие преимущества начинают действовать для держателей карт World и World Elite.

Кредитные карты

World и World Elite Mastercard имеют право на защиту цен .Если вы совершите покупку, и цена этого товара будет снижена в течение 60 дней с момента покупки, сеть вернет вам разницу в размере до определенной суммы за каждую претензию. Для пользователей карт World и World Elite Mastercard это время продлено до 120 дней. Важно отметить, что не все покупки покрываются ценовой защитой. Например, вы не получите возмещение за товары, приобретенные на интернет-сайте, основной целью которого не является продажа товара или связанных с ним товаров. Это дисквалифицирует таких розничных продавцов, как Amazon.

World Mastercards также включает консьерж-сервисов , которые могут запланировать столик в ресторане, билеты на мероприятия или помочь с покупкой труднодоступных вещей. Это аналогично преимуществу консьержа по карте Platinum Card® от American Express, за исключением того, что на эту карту нет цены в 550 долларов (см. Тарифы и сборы). Таким же образом вы также можете загрузить и использовать приложение Mastercard Concierge, чтобы получать информацию и получать скидки на специальные акции, проводимые в вашем городе.Однако мы обнаружили, что большинство из них, как правило, являются целевыми и элитными и роскошными, что может не всем прийтись по вкусу и по бюджету.

Еще одно примечательное преимущество карт World — это программа World Hotels & Resorts . Если вы бронируете проживание в участвующих гостиничных сетях, которые в настоящее время включают Fairmont, Mandarin Oriental и Relais Chateaux, вам будут предоставлены специальные льготы, такие как поздний выезд, бесплатное повышение категории номера и бесплатный завтрак. Они будут отличаться от отеля к отелю.

Все привилегии

World Elite подпадают под категорию эксклюзивных мероприятий. Вы получаете особый доступ к игре в гольф, скидки на авиабилеты в первом и бизнес-классе авиакомпаний-участниц, а также специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия в крупных городах, таких как Нью-Йорк. Если вы хотите узнать больше о текущих акциях World Elite, посетите их веб-сайт.

Какие преимущества карты VISA?

VISA имеет более простую структуру льгот и делится на два уровня: стандартная VISA и VISA Signature.Как и стандартная карта Mastercard, сеть VISA базового уровня не дает преимуществ выше среднего.

VISA Signature — вот где проявляется большинство преимуществ сети. Лучший среди в их число входят:

• Компенсация за потерянный багаж . Если авиакомпания потеряет ваш багаж на рейсе, за который вы заплатили картой VISA Signature, сеть возместит вам ущерб в размере до 3000 долларов США или 2000 долларов США за каждую сумку. Однако не все карты имеют право на получение преимущества.Каждый отдельный эмитент может ограничить это преимущество для каждой учетной записи.
• Signature Luxury Hotel Collection . На веб-сайте VISA вы можете получить низкие цены в более чем 900 участвующих отелях с некоторыми дополнительными преимуществами. Единственная загвоздка — вы должны заплатить за это с помощью карты Visa Signature. Как и программа World Mastercard Hotels & Resorts, вы получаете дополнительные льготы, такие как повышение категории номера и поздний выезд. Предложение VISA немного шире, так как оно включает больше отелей.

Хотя VISA не обеспечивает ценовую защиту, некоторые эмитенты с картами VISA это делают.Наиболее ярким примером является Citibank и его программа Price Rewind. В отличие от ценовой защиты Mastercard, Price Rewind распространяется на товары, приобретенные в интернет-магазинах.

Какие стандартные преимущества предоставляют карты VISA и Mastercard?

Как VISA, так и Mastercard предоставляют определенные преимущества. Некоторые из них существуют из-за федеральных правил, в то время как другие стали отраслевым стандартом, который, по ожиданиям эмитентов, сети предоставляют держателям карт.

Защита от несанкционированных платежей. Если ваша кредитная карта используется для совершения несанкционированных покупок, вы можете сообщить об этом своему эмитенту, и транзакции будут подтверждены. В таком случае расходы покрывают VISA или Mastercard. Хотя федеральный закон позволяет потребителю нести ответственность за оплату до 50 долларов, Mastercard и VISA съедают расходы.

Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобилей . Если вы арендуете автомобиль с помощью кредитной карты VISA или Mastercard, вы можете иметь право на страхование транспортного средства на случай столкновения.Чтобы получить право на участие, вы должны отказаться от страховки на случай столкновения с арендной компанией и оплатить всю транзакцию с помощью кредитной карты. Существует множество исключений и нюансов в отношении сетей кредитных карт для защиты от повреждений при столкновении, и мы рекомендуем прочитать наше подробное руководство по этой теме, прежде чем полагаться на него.

Расширенные гарантии . Для большинства покупок, совершаемых вами с помощью кредитной карты, будет предоставлена ​​дополнительная защита и гарантии на возмещение в случае повреждения, утери или кражи изображения.Особенности покрытия различаются от карты к карте, а в некоторых случаях от штата, в котором вы живете. Однако большинство кредитных карт VISA и Mastercard предлагают такие преимущества.

Краткая статистика по кредитным картам VISA и Mastercard

Хотя в обращении находится больше кредитных карт VISA, и она, и Mastercard обычно принимаются одними и теми же продавцами, куда бы вы ни пошли. Следовательно, любой реальный выбор между двумя сетями всегда должен сводиться к тому, какие из их преимуществ вы предпочитаете.

Транзакции по всему миру (миллиарды)	37	24
Глобальное признание	Оба приняты примерно 33 миллионами торговцев
Принято мест	Более 210 стран и территорий
Доля рынка	48,50%	31,70%
Уровни	Стандартная ВИЗА Подпись VISA	Стандартная карта Mastercard World Mastercard Карта World Elite Mastercard

В чем разница между Visa и MasterCard?

Что такое MasterCard и что такое Visa?

Если вы задаетесь вопросом «что такое MasterCard?» Или «что такое карта Visa?», Вы обратились по адресу.

Visa и MasterCard — это компании, которые обрабатывают транзакции, когда вы тратите деньги на свою кредитную, дебетовую или предоплаченную карту. Они посредники между вами, вашим банком и розничным продавцом.

Их процесс:

1. Уточните у поставщика карты, следует ли принять или отклонить транзакцию.

2. Подтвердите продавцу, что ваш платеж может быть произведен.

3. Обработка платежа между поставщиком карты и розничный продавец.

Это две крупнейшие сети обработки в мире. Они не выдают кредитные карты, что является распространенным заблуждением о них. В этом разница между Visa и MasterCard и другими сетями, которые обрабатывают платежи по картам (например, American Express и Discover). Visa и MasterCard не предоставляют кредитные карты или карты, тогда как American Express и Discover (которые чаще используются в США) предлагают кредитные карты и выдачу карт.

В Великобритании кредитные карты выпускаются банками, и именно банки устанавливают комиссии и процентные ставки.Карты являются кобрендовыми, что демонстрирует взаимосвязь между эмитентом карты и процессинговой сетью.

Между Visa и MasterCard нет большой разницы. Но есть небольшие отличия, которые мы рассмотрим в этом руководстве.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Основное различие между MasterCard и Visa заключается в том, что они предлагают разные дополнительные преимущества и вознаграждения.

У них тоже разные схемы безопасности.

И MasterCard предлагает защиту цен. Если вы платите за что-либо с помощью своей карты Mastercard, а затем ее цена снижается в течение 60 дней, MasterCard обычно возвращает вам разницу. Но вам также следует проверить свою карту Visa, поскольку некоторые поставщики карт имеют аналогичную политику защиты цен.

Поскольку они очень похожи, при выборе лучше не заострять внимание на различиях между Visa и MasterCard. Лучше подобрать карту, подходящую для вашей личной ситуации и образа жизни.Это может быть основано на предлагаемых тарифах или, возможно, на преимуществах.

Есть ли разница между MasterCard и Visa в том, где их можно использовать?

Между Visa и MasterCard практически нет разницы в том, где их можно использовать.

Как Visa, так и MasterCard можно использовать практически в любой точке мира, где принимаются платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Редко, когда розничный продавец принимает одну карту, а другую нет, поэтому на самом деле это не тот случай, когда карты Visa или MasterCard принимаются.Любой из них был бы прекрасным выбором.

Это не то же самое для American Express. American Express также является платежной сетью. Но он взимает с продавца более высокую комиссию за обработку вашего платежа. Это означает, что некоторые поставщики не принимают American Express, потому что это стоит им дороже.

Если вы хотите использовать свою карту за границей, большинство стран принимают карты Visa и MasterCard в равной степени.

Есть ли разница между Visa и MasterCard с точки зрения защиты в Интернете?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают защиту при совершении покупок в Интернете.Это сделано для защиты от мошенничества.

MasterCard использует схему защиты, называемую схемой защищенного кода.

Visa использует аналогичную систему под названием Verified by Visa.

Предлагают ли Visa и MasterCard какие-либо льготы?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают сделки, доступные только тем, кто использует свои дебетовые, кредитные или предоплаченные карты.

И Visa, и MasterCard имеют трехуровневую систему льгот — от базовой до премиальной.

Базовый

Оба основных пакета льгот обычно включают одинаковые льготы, например:

С Visa вы получаете покрытие для несанкционированных покупок.С MasterCard вы получаете защиту от ответственности за мошенничество.

MasterCard также дает вам скидки на спортивные и туристические билеты.

Средний уровень

Пакет среднего уровня для карты Visa называется Signature. При этом вы получаете основные преимущества плюс:

• скидок через онлайн-портал

• предложений на развлечения, питание, путешествия и спортивные мероприятия

• консьерж-сервис 24/7.

Пакет среднего уровня MasterCard называется World.Вы получаете базовые льготы плюс:

• 120 дней защиты цен

• специальный личный консультант по путешествиям

• льготы в определенных отелях (например, повышение категории номера и поздний выезд).

Premium

Пакет Visa Infinite — и другие в коллекции Visa Premium — дает вам все базовые привилегии и привилегии подписи. Но он предлагает дополнительные преимущества премиум-класса, разработанные специально для супербогатых клиентов.

Пакет World Elite MasterCard дает вам все основные преимущества и преимущества World, а также дополнительные услуги, в том числе:

• прокат автомобилей со скидкой

• льготные авиабилеты и праздничные дни

• доступ в залы ожидания аэропорта

• безопасность на всех расходы.

Какую карту выбрать?

Выбор карты зависит не столько от платежной сети, сколько от конкретных требований к карте.

Visa и MasterCard предлагают множество различных предоплаченных, кредитных и дебетовых карт. Они различаются в зависимости от поставщика или эмитента кредитной карты. Традиционно поставщиками услуг являются банки или строительные общества.

Посмотрите на тарифы и преимущества карт, чтобы решить, какую карту вы хотите, вместо того, чтобы выбирать Visa или MasterCard.

Сравнивая преимущества, вы можете найти тот, который экономит ваши деньги и / или предлагает вам тип вознаграждения, который вы хотите, например, кэшбэк.

Выберите подходящую для вас кредитную карту

Если вам нужна дебетовая карта, посмотрите, какой текущий счет предлагает то, что вам нужно.

Узнайте больше о картах предоплаты

В чем разница? Что выбрать?

Когда я работал офис-менеджером в компании, занимающейся морским каякингом, я делал много заказов по телефону. Каждый раз мне приходилось получать номер кредитной карты клиента. Я всегда начинал с вопроса, какой у него тип карты, пока в конце концов не заметил закономерность.

Если номер карты начинался с 4, это была Visa; с 5 — это Mastercard; с 3, это был American Express.

Это наблюдение привело только к дополнительным вопросам: помимо цифр, с которых они начинаются, в чем разница между Visa и Mastercard? Что лучше: Visa или Mastercard? В конце концов я решил погрузиться в тему — вот что я узнал.

Вы здесь, чтобы увидеть лучшие варианты карт Visa и Mastercard? Щелкните здесь, чтобы перейти вниз по странице и увидеть 8 рекомендуемых нами вариантов карточек.

Visa против Mastercard: что они собой представляют?

Visa и Mastercard — это сети кредитных карт.Хотя это распространенное заблуждение, Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты — например, вы не стали бы отправлять Visa заявку на одобрение кредитной карты.

Вот почему:

• Кредит карта Эмитенты , такие как Chase и Barclays, физически одобряют заявки на выдачу кредитной карты, определяют лимиты кредитования и процентные ставки и отправляют вам отчеты каждый месяц. Они также управляют программами вознаграждений.
• Кредит карта Сети , такие как Visa и Mastercard, выступают в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и продавцами.Каждый раз, когда вы проводите картой, транзакцию обрабатывает сеть. Хотя их часто называют сетями кредитных карт, «платежная сеть» является более точным описанием, поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам.

Вот почему, даже если вы получите карту в своем банке, в нижнем углу все равно будет отображаться логотип Visa или Mastercard. В случае кредитных карт ваш банк предоставляет вам деньги в долг, а Visa или Mastercard — это банк, передающий информацию, по которой проходит ваш платеж.

Visa и Mastercard — крупнейшие платежные сети в мире. Согласно отчету Nilson Report, в США в 2017 году на карты Visa приходилось колоссальные 53% объема покупок в кредит, за ними следовали Mastercard (22%), American Express (21%) и Discover (4%).

Discover и Amex уникальны в мире обработки платежей, потому что они несут ответственность как за сеть кредитных карт, так и за их эмитент. Другими словами, они выпускают собственные карты, а также обрабатывают собственные платежи.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Так в чем разница между Visa и Mastercard? Для обычного пользователя не очень много.

Оба типа карт широко принимаются по всему миру в десятках миллионов продавцов и более чем в 200 странах. В редких случаях некоторые продавцы заключают сделки с определенными сетями: самый известный пример США — Costco, которая принимает только карты Visa.

В 2016 году на долю Visa пришлось 139 миллиардов долларов мировых транзакций по покупке, за которыми следовала Mastercard с 67 долларами.3 миллиарда. Поскольку American Express и Discover не так широко распространены, на них приходилась лишь небольшая часть этой суммы: 7,2 и 2,3 миллиарда долларов соответственно.

Но помимо различий в принятии и объеме транзакций, основное различие между Visa и Mastercard — и то, которое вы, скорее всего, заметите, — это то, что они иногда предлагают несколько разные преимущества.

Вот что общего у Mastercard и Visa:

• Бесконтактная технология : Эта новая функция позволяет приложить карту к платежному терминалу и отправиться в путь.И Visa, и Mastercard поддерживают бесконтактные кредитные карты.
• Защита от мошенничества: Одна из лучших характеристик кредитных карт (в отличие от дебетовых) — это ответственность в размере 0 долларов. Если кто-то совершит несанкционированную покупку по вашей карте, ни Visa, ни Mastercard не заставят вас заплатить за нее (при условии, что вы быстро уведомите эмитента карты). Делая покупки в Интернете, вы также можете подписаться на дополнительные уровни безопасности, такие как Visa Secure или Mastercard SecureCode.

Вот где вы можете найти небольшие различия между Visa и Mastercard:

• Курсы конвертации: Во многих случаях Mastercard предлагает несколько более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте.Проверьте ставки самостоятельно с помощью этих калькуляторов от Mastercard и Visa.
• Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Хотя многие кредитные карты имеют страховку на аренду автомобиля, покрытие зависит от сети карты, эмитента и типа. Visa, например, не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использовать, тогда как Mastercard может ограничить его на уровне 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.
• Защита возврата: Если продавец не принимает ваш возврат, отвечающий критериям, защита возврата возместит стоимость, если покупка была сделана на вашу карту.Большинство карт Mastercard поставляются с этой «гарантией удовлетворенности», которая обычно предлагает возмещение до 250 долларов в течение 60 дней с момента покупки. В то время как Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, карты Signature также могут иметь ее.
• Защита покупки: Купили новую теннисную ракетку, но неделю спустя ее украли? Эта страховка может защитить вас. Mastercard, как и карты Visa Signature и Infinite, обычно покрывает соответствующие критериям покупки на срок до 90 дней.
• Ценовая защита : Если вы обнаружите более низкую цену на товар вскоре после его покупки, эта функция может вернуть вам разницу.Стандартные карты Mastercard обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки, а карты Mastercard World и World Elite могут предлагать это на срок до 120 дней. Некоторые карты Visa также обеспечивают ценовую защиту.

Для многих из этих преимуществ кредитной карты мелкий шрифт остается за эмитентом, поэтому обязательно изучите условия и положения вашей конкретной карты, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Инсайдерский совет

Что лучше: Mastercard или Visa в Европе? На самом деле оба типа карт широко принимаются за границей и поэтому являются лучшим выбором для международных поездок, чем Amex или Discover.Как отмечалось выше, Mastercard может предложить немного лучший обменный курс, чем Visa, но если вы не путешествуете часто, это, вероятно, не будет иметь большого значения. Сравнивая туристические кредитные карты, ищите ту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции и предлагает надежную программу вознаграждений. В частности, для Европы вы также можете рассмотреть возможность использования карт с чипом и PIN-кодом, которые лучше всего работают с автоматами по продаже билетов на континенте.

Что лучше: Visa или Mastercard?

Ни одна сеть не лучше другой.Оба предлагают широкое признание во всем мире, а также многие из тех же льгот. Для обычного пользователя кредитной карты вы не заметите большой разницы.

Главное помнить, что в некоторых случаях преимущества карты (узнайте больше о преимуществах Visa и Mastercard) и определенные комиссии могут различаться между ними. Например, Mastercard известна тем, что предлагает более низкие курсы конвертации валюты, что может быть важно, если вы часто путешествуете или совершаете международные покупки.

Что касается льгот, не забудьте проверить преимущества карты перед подачей заявки; вы сможете довольно легко найти их в Интернете. Скорее всего, вы увидите много общего и лишь незначительные отличия.

Если у вас есть Visa и Mastercard?

Нет причин, по которым и должны иметь одновременно Visa и Mastercard, но вам не нужна карта , которая использует каждую сеть. Просто подайте заявку на то, какие кредитные карты наиболее целесообразны для ваших расходов, и приступайте к делу.

Вполне могут быть ситуации, в которых вам понадобятся и Visa, и Mastercard. Скажем, например, вы заядлый путешественник за границу — вам может понадобиться Chase Sapphire Reserve® (обзор) (карта Visa), чтобы получать вознаграждения за покупки внутри страны, а затем что-то вроде карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) (карта Mastercard), позволяющее сэкономить на комиссии за обмен и при этом получать кэшбэк с каждой покупки.

8 виз и карт Mastercard, которые мы рекомендуем

Вообще говоря, вы найдете больше совместных карт Visa — например, с авиакомпаниями и отелями — и более защищенные карты Mastercard для людей с ограниченным или плохим кредитом.Но когда дело доходит до гаек и болтов, мы бы не сказали, что между Visas и Mastercard есть принципиальные различия.

Итак, вместо того, чтобы сосредотачиваться на сети, мы рекомендуем сосредоточиться на льготах и ​​преимуществах, которые предлагает каждая конкретная карта. Ищите низкие или нулевые ежегодные сборы, высококачественное обслуживание клиентов и простые в использовании вознаграждения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые работают в сетях Visa или Mastercard.

Лучшее за ограниченный кредит

Награды студентов Journey от Capital One

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% Переменная

• Заработайте 1% кэшбэка со всех своих покупок. Выплачивайте вовремя, чтобы увеличить сумму возврата денежных средств до 1,25% за этот месяц
• Зарабатывайте 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате. * Применяются исключения
• Без ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
• Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
• Выберите наиболее удобный для вас срок ежемесячного платежа
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• $ 0 ответственность за мошенничество в случае утери или кражи вашей карты
• Следите за своим кредитным профилем с помощью приложения CreditWise®, бесплатно для всех

Информация, относящаяся к программе Journey Student Rewards от Capital One, была собрана инсайдером кредитной карты и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: кэшбэк 1% при каждой покупке; если вы платите вовремя, это увеличивается до 1,25%
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Несмотря на название, вы можете получить эту кредитную карту начального уровня, даже если вы не студент. Нам нравится, что эта Visa предлагает вознаграждение за возврат наличных и бонус за своевременные платежи.

Кредитная карта Capital One Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробная информация

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% Переменная

• Не платить годовой взнос
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
• Страхование от мошенничества в случае утери или кражи карты
• Используйте онлайн-банкинг для доступа к своей учетной записи, даже со своего смартфона, с нашим мобильным приложением
• Расплачивайтесь быстро и безопасно с помощью бесконтактной карты, не касаясь терминала и не передавая карту кассиру.Просто наведите карту на бесконтактный ридер, дождитесь подтверждения, и все готово.
• Оплачивайте чеком, онлайн или в местном отделении, и все это без комиссии — и выберите наиболее удобный для вас день оплаты.
• Получите доступ к своему аккаунту 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
• Помогите увеличить свой кредит за счет ответственного использования такой карты

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Platinum, была собрана инсайдером кредитной карты и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Нет
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта Mastercard с простым утверждением отлично подходит для новых пользователей кредитной карты, потому что вы можете получить рассмотрение увеличения кредитного лимита после первых шести месяцев. В сочетании с отсутствием комиссий и системой вознаграждений, которая стимулирует ответственное использование карты, это хороший выбор для первой кредитной карты.

Лучший кэшбэк

Chase Freedom Unlimited®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
  
• Награды: кэшбэк 5% за поездки на Lyft (до марта 2022 г.), возврат 5% за поездки, приобретенные в Chase Ultimate Rewards, возврат 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках и 1.5% кэшбэк на все остальное

Вы делаете покупки в семье еженедельно? Тогда эта карта может вам подойти. Вы получите одну из самых высоких ставок возврата денег за покупки в продуктовом магазине, легкий выигрыш с бонусом за регистрацию и длительную начальную ставку 0% для покупок. Что еще можно пожелать без ежегодной платы?

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычная ставка 13 год.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
• Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Награды: 2% кэшбэка за каждую покупку: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (необходимо своевременно оплатить минимум минимальную сумму)
• Годовая ставка за перевод остатка: 0% на 18 месяцев для переводов остатка на переводы, завершенные в течение 4 месяцев, затем 13.99% — 23,99% (переменная)

Если вас не интересует чередование категорий — и вы просто хотите легко заработать кэшбэк — это одна из самых простых в использовании бонусных карт. Вы получите кэшбэк в размере 2% на все; не нужно регистрироваться и отслеживать категории. Без годовой платы и начального годового вознаграждения 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, это может быть наша самая любимая карта возврата денег за всю историю.

Лучшее для путешествий или ужина

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 95 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 15,99% — 22,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 95 долларов США
• Вступительный бонус: 100000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца с момента открытия счета
• Награды: баллов 5X Ultimate Rewards за доллар за поездки на Lyft; 2 балла Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездки и питание; 1X на все остальное
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Это одна из лучших кредитных карт Visa для гурманов и фанатиков путешествий.Он не только приносит ценные баллы UR, которые могут быть переданы более чем дюжине различных авиакомпаний и отелей-партнеров в соотношении 1: 1, но также предлагает множество льгот, таких как первичная страховка от аренды автомобиля и защита от потери багажа. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% Переменная

• Получите единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
• Зарабатывайте неограниченный 3% кэшбэк на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), плюс 1% на все другие покупки
• Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; плюс кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на размер заработка
• 0% вводная годовая процентная ставка при покупке на 15 месяцев; 15.49% — 25,49% переменная годовая процентная ставка после этого
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Без годовой платы

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, была собрана компанией Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Денежный бонус в размере 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Награды: Возврат 3% кэшбэка на обеды, развлечения, продукты и стриминговые сервисы; 1% на все остальное
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта — интересный выбор (и забавного цвета!).Направленный на гурманов, он приносит 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, потоковых сервисах и в продуктовых магазинах. В то время как большинство карт предназначены либо для ресторанов, либо для продуктовых магазинов, нам нравится, что эта карта предлагает солидные награды для обоих. В сочетании с тем фактом, что здесь нет ежегодной платы и комиссии за транзакции за границу, это отличный вариант для всех, кто любит жить хорошо.

Лучшее для премиальных путешествий

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия 550 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% -23,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 550 долларов США
• Вступительный бонус: 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца после открытия счета
• Награды: баллов Ultimate Rewards (UR) в 10 раз за доллар за поездки на Lyft; 3X балла Ultimate Rewards за доллар на поездку (после использования кредита на 300 долларов) и питание; 1X на все остальное
• Льготы: годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, кредитный сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, первичное страхование аренды автомобиля

Эта карта — одна из немногих карт Visa Infinite, доступных американцам, и ее эксклюзивность проявляется в ее наградах и льготах.Если у вас есть кредит, необходимый для получения этой карты, и вы достаточно путешествуете, чтобы оправдать годовую плату, то резервный вариант — отличный выбор.

Карта Citi Prestige®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 495 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% Переменная

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou в отелях и круизных маршрутах
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Кредит на поездку в размере 250 долларов США
• Бесплатные 4 ^th ночей бесплатно при проживании в отелях, отвечающих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатный Priority Pass Выберите членство
• Global Entry или TSA Pre✓ Кредит на регистрационный взнос
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• $ 495 годовая плата

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: 495 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов ThankYou за потраченные 4000 долларов в течение 3 месяцев после открытия счета
• Награды: 5X баллов ThankYou за доллар на авиабилеты и питание; В 3 раза больше по отелям и круизам; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит в размере 250 долларов США, четвертая ночь бесплатно, членство в программе Priority Pass Select, Global Entry или кредит на регистрационный взнос за предварительную проверку TSA

Эта карта высокого класса очень похожа на карту Reserve, но с более низкой годовой платой и меньшим кредитом на поездки.В зависимости от вашего стиля путешествия, эта разница может быть компенсирована за счет бесплатной четвертой ночи, которую вы получите при бронировании соответствующего критериям отеля с проживанием по карте. Максимум два раза в год. В общем, на Prestige стоит обратить внимание, особенно если учесть, что в нем используется превосходный обменный курс Mastercard.

Завершение

Хотя приведенные выше карты — это некоторые из наших любимых карт Visas и Mastercard, они — лишь верхушка айсберга. Если вы не нашли карту, которая соответствует вашим потребностям, выберите лучшие карты для восстановления кредита, лучшие карты для перевода баланса и лучшие карты для бензина и продуктов.

И помните: хотя вы увидите небольшие различия, когда дело доходит до Visa и Mastercard, гораздо большее значение имеют комиссии, вознаграждения и ответственное кредитное поведение.

Все еще не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт для разных целей и образа жизни — вы обязательно найдете подходящую карту для себя.

Visa против Mastercard: в чем разница между картами?

Когда дело доходит до регистрации кредитной карты, один из вариантов, который вам, возможно, придется сделать, — выбрать ли одно из громких имен в платежных сетях кредитными картами — Mastercard или Visa.Но есть ли разница между ними? И что вы должны искать, выбирая между ними? Смотрим.

Кредитные карты — это повседневная финансовая составляющая. По данным Резервного банка Австралии, только в феврале 2020 года в Австралии было совершено почти 260 миллионов покупок на сумму более 28 миллиардов долларов по 18 миллионам личных кредитных карт. Для обслуживания этого огромного рынка существуют сотни различных типов пакетов кредитных карт, доступных через финансовые учреждения, каждый из которых имеет свой уникальный набор преимуществ и затрат.

Однако большинство кредитных карт выглядят одинаково — это прямоугольный кусок пластика с цифрами. И чаще всего на этих картах проставляется логотип Visa или Mastercard.

Итак, в чем разница — что делают Visa и Mastercard?

Логотипы этих двух компаний составляют львиную долю кредитных карт в Австралии — по данным Statista, около 83% всех платежей, произведенных в июне 2019 года, были совершены на карты, на которых проштампован один из их логотипов.com. Однако эти компании имеют лишь небольшое влияние на фактический продукт кредитной карты и преимущества, на которые пользователь может подписаться, например:

• Это просто цифровые платежные платформы — они предоставляют только систему, позволяющую совершать платежную транзакцию, а не сами распределяют карты.
• Они не выдают кредитные карты и поэтому не определяют, например, сколько процентов может взиматься с непогашенного остатка или какие типы баллов вы заработаете, если ваша карта привязана к программе вознаграждений.Эти вещи решают банки-эмитенты.
• Кредитные карты с обеих платформ принимаются примерно одинаково в любой точке мира.

Однако между двумя платежными платформами есть некоторые незначительные различия.

• Некоторые банки и торговые точки имеют «эксклюзивные» договоренности с одной платежной платформой по сравнению с другой.Например, в 2015 году National Australia Bank подписал 10-летнее соглашение с Visa, что означает, что до 2025 года клиентам банка будут предлагаться только кредитные карты Visa.
• «Льготные» программы — льготы, встроенные в карты Visa или Mastercard до того, как банк-эмитент применит свои условия, — немного различаются. См. Ниже раздел «Что такое премиальные кредитные карты» для получения дополнительной информации. Mastercard предлагает «стандартную карту Mastercard» вместе с более высокими уровнями преимуществ — Platinum, World и World Elite — в то время как Visa предлагает стандартное предложение с дополнительными преимуществами, доступными с пакетами Gold, Platinum, Signature и Infinite.Однако банки могут изменить эти условия и / или предложить свои собственные программы льгот, поэтому было бы неплохо проверить условия пакета льгот по каждому отдельному продукту кредитной карты, который предлагает банк, прежде чем принимать решение.

Для большинства потребителей реальной разницы между Mastercard и Visa нет. Оба они широко распространены более чем в двухстах странах, и очень редко можно найти место, которое примет одно, а другое — нет.Однако ни Visa, ни Mastercard на самом деле не выпускают кредитные карты сами, поэтому основные различия между кредитными картами создают банки, которые их выпускают. О различных типах карт читайте ниже.

Visa или Mastercard: Если они почти одинаковы, как выбрать правильную кредитную карту?

Австралийский рынок кредитных карт является довольно сложным, с сотнями различных типов пакетов, предлагаемых финансовыми учреждениями, каждый со своим набором преимуществ и условий.Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты для ваших нужд, вы можете начать с оценки:

• Для чего вы будете использовать это: Это для разовой покупки? Или вы будете регулярно покупать на нем товары? Разные карты подходят для разных целей (более подробно это обсуждается ниже).
• Ваша способность погасить любую накопившуюся задолженность: Оплата товаров в «кредит» по карте на самом деле означает, что вы занимаете деньги в финансовом учреждении — влезаете в долги.Когда дело доходит до погашения долга, банк приложит ряд условий, таких как начисление процентов и ожидание оплаты в определенный срок, если вы хотите избежать дополнительных расходов. Процентные ставки по кредитным картам обычно намного выше, чем по другим видам долговых продуктов, таким как личные ссуды или жилищные ссуды. Возможно, стоит сравнить другие виды заимствований с долгосрочными расходами, связанными с наличием кредитной карты.
• Если вы воспользуетесь дополнительными льготами по кредитной карте: ознакомьтесь с бонусными программами пакета карты и любыми другими преимуществами, которые он предлагает, например страхованием приобретенных товаров.
• Какие кредитные карты, пакеты и предложения предлагает выбранный вами банк и как эти пакеты сравниваются с остальным рынком.

Также рекомендуется изучить различные типы доступных карт и их функции.

Какие типы кредитных карт Mastercard и Visa доступны у кредиторов?

Несмотря на то, что существует огромное количество доступных карт с логотипом Visa или Mastercard, большинство из них можно отнести к этим широким потребительским категориям, которые Canstar использует при присвоении своих звездных рейтингов:

• Премиум — для потребителей, которым нужна карта, которая предлагает больше преимуществ и излишеств, чем обычная кредитная карта, например, доступ к услугам консьержа или бесплатное страхование путешествий
Награды
• — для тех, кто хочет получать прибыль от своих повседневных расходов в виде возврата денег, подарочных карт или поощрений за образ жизни, например
• Часто летающий билет — подходит для тех, кто хочет иметь возможность использовать баллы по карте для полетов
• Низкая ставка — для тех, кому нужна низкая ставка и гибкие условия погашения
• Низкая комиссия — для тех, кто предпочитает низкую постоянную плату и потенциальный доступ к некоторым премиум-функциям.
• Перевод остатка — для тех, кто хочет перевести остаток с одной карты на другую.

Вот краткое объяснение того, что представляет собой каждый из этих типов карт, и — чтобы дать вам представление о том, что предлагают различные финансовые учреждения — выбор некоторых кредитных карт, доступных в базе данных Canstar.

Что такое премиальные кредитные карты?

Вы когда-нибудь задумывались, что такое кредитная карта «Platinum» или «Signature»? Эти ярлыки и другие названия, такие как «серебряный», «золотой» или «черный», как правило, указывают на то, что карта является частью пакета, составленного банком (иногда вместе с Visa или Mastercard), предлагающего больше льгот, чем стандартный кредитная карта.Эти типы карт обычно называются «премиальными» картами.

Хотя премиальные карты предлагают больше преимуществ, чем стандартные карты, они также обычно обходятся пользователю дороже в виде более высоких комиссий и / или процентных ставок, взимаемых с непогашенных остатков. Во многих случаях эти карты доступны только для клиентов с более высоким доходом и более высокими расходами.

Дополнительные льготы могут включать в себя такие вещи, как туристическая страховка, когда вы отправляетесь за границу, покрытие неудобств в случае отмены вашего внутреннего рейса или услуги консьержа, которые могут выполнять такие задачи, как бронирование билетов и бронирование.

Что такое бонусные кредитные карты?

К этим типам кредитных карт прилагается программа вознаграждений, предназначенная для мгновенного или накопительного предоставления пользователям бонусов при каждом использовании карты.Эти бонусы могут включать в себя возможность зарабатывать «баллы», которые можно использовать вместо наличных для оплаты авиабилетов или товаров и услуг, в то время как некоторые позволяют конвертировать баллы в наличные, которые затем снимаются с остатка на карте. . Однако большинство бонусных карт имеют годовые сборы, лимиты расходов и другие ограничения или условия, которые могут сделать их более дорогостоящими в использовании, чем другие типы карт.

Наградные кредитные карты

Кредитные карты Visa Rewards

В таблице ниже показаны некоторые из наших реферальных партнеров по кредитным картам, использующим сеть Visa для траты австралийцев около 3000 долларов в месяц и обмена баллов на наличные / ваучеры.Отображаемые результаты отсортированы по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), а затем в алфавитном порядке по названию провайдера. Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Кредитные карты Mastercard Rewards

В таблице ниже показаны некоторые из наших реферальных партнеров по кредитным картам, использующим сеть Mastercard для траты австралийцев около 3000 долларов в месяц и обмена баллов на наличные / ваучеры.Отображаемые результаты отсортированы по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), а затем в алфавитном порядке по названию провайдера. Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Что такое кредитные карты часто летающих пассажиров?

Эти типы карт привязаны к специальной программе вознаграждений — программе для часто летающих пассажиров авиакомпании, которая зарабатывает баллы, которые пользователи тратят на перелеты (а иногда и на другие товары и услуги, в зависимости от схемы).Австралийские программы включают программы для часто летающих пассажиров Qantas и Virgin, называемые Velocity.

Обратите внимание, что со вторника, 21 апреля 2020 года, программа для часто летающих пассажиров Velocity приостановила получение вознаграждений. Во время паузы клиенты с соответствующей кредитной картой могут по-прежнему получать баллы Velocity, но не смогут обменять свои баллы на авиабилеты или другие товары и услуги.Пожалуйста, уточните подробности у поставщика кредитной карты, прежде чем принимать какое-либо решение, касающееся вашей карты или баллов.

Что такое кредитные карты с низкой ставкой?

Кредитные карты с низкой ставкой обычно имеют более низкие ставки покупки, чем карты других типов.Это означает, что если вы не погасите весь остаток, когда наступит срок платежа по кредитной карте, проценты, взимаемые с вашего непогашенного остатка, могут быть ниже, чем по другим кредитным картам с более высокими ставками. Однако кредитные карты с низкими ставками, как правило, «без излишеств» и, как правило, не включают бонусные программы, льготы и бонусы, которые могут предлагать премиальные или бонусные карты. Также возможно, что комиссии за карты могут быть выше, чем у некоторых других типов карт (например, карт с «низкой комиссией»).

Низкие кредитные карты

Кредитные карты Visa с низкой ставкой

В таблице ниже показаны некоторые из кредитных карт с низкими ставками наших реферальных партнеров, использующих сеть Visa для австралийских расходов около 2000 долларов в месяц.Показанные результаты отсортированы по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), затем по самому низкому количеству покупок, а затем в алфавитном порядке по названию поставщика. Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Кредитные карты Mastercard с низкой процентной ставкой

В таблице ниже показаны некоторые из низкорейтных кредитных карт наших реферальных партнеров, использующих сеть Mastercard для австралийских расходов около 2000 долларов в месяц. Показанные результаты отсортированы по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), затем по самому низкому количеству покупок, а затем в алфавитном порядке по названию поставщика.Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Что такое кредитные карты с низкой комиссией?

Обычно с кредитных карт взимаются постоянные ежегодные сборы, которые банк взимает для покрытия расходов на предоставление карты и любых связанных с этим преимуществ, таких как программы вознаграждений.Кредитные карты с низкой комиссией обычно имеют более низкие текущие сборы, чем другие типы карт, но для этого часто приходится идти на компромисс. Некоторые пакеты карт могут иметь низкие комиссии, но предлагают мало дополнительных преимуществ, в то время как другие могут иметь некоторые преимущества, но для их оплаты взимаются более высокие процентные ставки по просроченным остаткам.

Кредитные карты с низкой комиссией

Кредитные карты Visa с низкой комиссией

В таблице ниже показаны некоторые из кредитных карт наших реферальных партнеров с низкой комиссией, использующих сеть Visa для австралийских расходов около 2000 долларов в месяц.Показанные результаты отсортированы по количеству звезд (от высшего к низкому), затем по наименьшей годовой ставке, а затем в алфавитном порядке по названию поставщика. Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Кредитные карты Mastercard с низкой комиссией

В таблице ниже показаны кредитные карты некоторых наших реферальных партнеров с низкой комиссией, использующие сеть Mastercard для австралийских расходов около 2000 долларов в месяц. Отображаемые результаты отсортированы по звездному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), затем по минимальной годовой ставке, а затем в алфавитном порядке по названию поставщика.Используйте средство сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть подробную информацию о широком спектре кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.

Что такое карта перевода баланса?

Некоторые кредитные карты позволяют пользователям добавлять задолженность с другой кредитной карты или карт. Как правило, карта «перевод баланса» имеет более низкую процентную ставку, чем исходная карта, что потенциально может помочь пользователю быстрее погасить долг или сократить ежемесячные выплаты.Тем не менее, у этого типа транзакций есть некоторые потенциальные выгоды:

• За перевод долга с другой карты может взиматься предоплата.
• Более низкая процентная ставка может быть «рекламной ставкой», срок действия которой истекает через определенное время, а затем возвращается к более высокой процентной ставке.
• С этих карт могут взиматься более высокие комиссии, чем с других типов кредитных карт.

Дополнительные сообщения: Т.Дж. Райан, Уильям Джолли, Джеймс Хервуд, Элли Маклахлан. Изображение: AliaksaB (Shutterstock)

---

Аманда — старший финансовый журналист в Canstar.Журналист более двух десятилетий, Аманда освещала широкий спектр тем, включая собственность, образ жизни, гипер-местные новости, журналистику данных, искусство и карьеру. Она работала редактором Brisbane News, заместителем редактора функций в Sunday Mail, заместителем редактора по цифровым технологиям в Quest Community News и на многих других руководящих должностях в News Corp, прежде чем присоединиться к крупнейшему в Австралии веб-сайту финансовых сопоставлений Canstar. Аманда очарована постоянно меняющимся миром финансов. Страстно веря девизу «знание — сила», она стремится преобразовать новости в практическую информацию, которая поможет читателям принимать осознанные решения относительно своего будущего.Когда Аманда не анализирует последние экономические новости, ее можно обнаружить, просматривая списки местной недвижимости в поисках своего следующего проекта ремонта. Следуйте за ней в Twitter и LinkedIn

Следите за Canstar на Facebook и Twitter, чтобы получать регулярные финансовые новости.

---

Спасибо, что посетили Canstar, крупнейший в Австралии сайт сравнения финансовых услуг *

→ Ищете лучшее предложение? Сравните автострахование, автокредитование, медицинское страхование, кредитные карты, страхование жизни, а также жилищные ссуды с Canstar.

.