Собственные средства сбербанк онлайн что это: Собственные средства в балансе это строка Сбербанк, что такое доступный остаток?

Содержание

что это такое и как снять

На вопрос наших читателей, что такое собственные средства на карте Сбербанка, мы немного призадумались. Если быть полностью честными, совсем «подвисли». Пользуешься далеко не первый год картами Сбера, а тут на тебе – собственные средства, которые ты в глаза не видел. Ну что же, долг обязывает на подвиги – поехали разбираться в этом странном вопросе.

Дебетовая или кредитная?

И тут осенило. Ведь кредитными картами раньше не приходилось пользоваться, и вам не советую, так что, возможно, проблема засела именно там. Напоминаем, что карты бывают в основе двух видов:

Дебетовые – значит, что используются только ваши личные средства. Бывают карты с овердрафтом, но это уже больше про кредитный лимит.
Кредитные – кроме ваших средств, возможно использование денег банка – кредит.

И вот тут была собака зарыта. У кредитных карт есть:

Собственные средства – ваши личные деньги, которые вы храните на карте.
Кредитные средства – тот самый кредит от банка, который вы можете использовать.

Вот и все различие. Дальше можно не читать) Если вы не хотите только почерпнуть чего-то интересного.

Уважаемый читатель! Есть дополнение или замечание? А напиши-ка нам и другим читателям свой отзыв, а лучше полезную историю – представь, как можно просто помочь другим людям!

Собственные средства вы складываете на кредитку по своему желанию. Если представить матрешку из банковского счета, то внутри расположены доступные кредитные средства, а уже снаружи ваши личные собственные. Так если вы будете тратить где-то деньги с карты, то сначала используется верхний слой (собственные), а уже затем внутренний (кредитные). Ведь все просто?

При пополнении баланса карта все будет наоборот – сначала заполняется полностью кредитный лимит, а уже потом остатки перетекают на счет собственных средств. И ведь тоже ничего сложного?

У дебетовых карт все деньги – собственные средства. На кредитной – все, что не входит в кредитный лимит.

Как снять собственные средства?

Многих почему-то особенно волнует проблема снятия этой самой собственной части. На самом деле здесь ничего сложного нет – ведь деньги ваши личные, так что и снять их можно как удобно. Проблема может быть зарыта, пожалуй, только у банка… Но мы ведь говорим про Сбербанк!

С дебетовых карт деньги можно снять в банкоматах без комиссии до установленного по карте лимита. В кассах отделения возможна комиссия!
С кредитными картами нужно быть осторожным и знать точную сумму – чтобы при снятии не уйти в кредитный лимит. Сделать это можно и самостоятельно, но проще обратиться в отделение с конкретной просьбой, что не возникло случайной ошибки. Объясните свою проблему, пусть сотрудники банка сами рассчитают все возможные комиссии и необходимую сумму. Дело в том, что при снятии денег даже в банкомате с кредитки возможно начисление комиссии – а это уже вариант небольшого превышения снятия и попадания в кредит со всеми его проблемами. Если же делаете сами – можете снять или в банкомате, или же просто оплатить в магазине на непревышающую сумму.

Проценты и комиссии при снятии в банкоматах с кредитной карты могут различаться. Уточняйте в своем банке! Не доверяйте публичным источникам.

Собственные средства и блокировка

Другая интересная история с собственными средствами на банковских картах связана с блокировками. Для упрощения примера разберем дебетовую карту. В Сбербанк.Онлайн здесь будут доступны 2 поля:

Собственные средства
Для снятия наличных

На дебетовой карте в идеальной ситуации эти две суммы одинаковы – ведь все свое вы можете снять. Но на практике может сложиться ситуация, что собственных средств больше, чем доступно для снятия наличных.

Дело в том, что могут возникнуть блокировки денег или «заморозка», так что общая ваша сумма может быть немного ограничена суммой для снятия. Примеры:

Вы сами попросили заморозить какую-то транзакцию.
Транзакция была заморожена в подозрении на мошенничество.
Транзакция просто временно подвисла, и оплата еще не прошла.
Транзакция заблокирована магазином – например, при бронировании отелей сумма замораживается сразу, а списывается уже по факту заселения/выселения.

В любом случае блокировка рано или поздно снимется, переживать по этому вопросу не нужно. Просто знайте, что такие расхождения в суммах бывают. То же самое и с кредитными картами.

Загрузка…

В «Сбербанк-онлайн» сбой. Недоступны переводы и даже собственные счета

27 Июля 2020 14:09 |27 Июл 2020 14:09 | Поделиться

В мобильном приложении Сбербанка произошел крупный сбой. Пользователи лишены возможности переводить деньги, оплачивать мобильную связь и не могут посмотреть остаток средств на своих счетах.

Все сломалось

Днем 27 июля 2020 г. , примерно в 13.00 по Москве, в мобильном приложении «Сбербанка» произошел крупный сбой. Части пользователей были недоступны их счета, а также услуги, связанные с переводом денег.

В частности, в приложении «Сбербанк онлайн» под Android нельзя отправлять деньги клиентам как самого Сбербанка, так и других финансовых организаций. Перенос средств между картами одного клиента тоже не был доступен, как и оплата услуг, к примеру, мобильной связи, через онлайн-банкинг. По информации портала DownDetector, максимальное число отзывов о сбое в приложении превысило 700.

Редакция CNews подтвердила неработоспособность приложения под Android. Любые данные, в той или иной степени связанные с финансами пользователя, были недоступны.

Карта сбоев в приложении Сбербанка

На запрос CNews представители Сбербанка ответили следующее: «В течение нескольких минут некоторые клиенты могли столкнуться с затруднениями при использовании приложения “Сбербанк онлайн”. В настоящее время все системы работают в штатном режиме. Приносим клиентам извинения за доставленные неудобства».

В то же время на момент публикации материала Android-версия приложения продолжала работать нестабильно. Тесты показали, что в четырех случаях из пяти было невозможно получить доступ к личным счетам. На пятый раз, когда данные счетов отображались, не работал перевод между собственными счетами или другим клиентам банка.

Кто пострадал

Согласно ресурсу DownDetector, со сбоями в работе «Сбербанк онлайн» столкнулись жители, преимущественно, центральной и южной части России. В подавляющем большинстве случаев (84%) они жаловались на невозможность совершения операций с денежными средствами, но также фиксировались случаи отказа приложения на этапе авторизации пользователя (11%).

Во время сбоя в «Сбербанк онлайн» не отображалась даже информация о счетах

Как сообщили CNews представители Сбербанка, проблемы у пользователей мобильного приложения наблюдались «в течение нескольких минут».

Сбой продолжался не несколько минут, как сообщили представители банка, а как минимум больше часа

Между тем, судя отзывам клиентов, они не могли воспользоваться им как минимум в течение часа. Некоторым пользователям все же удавалось осуществить процедуру перевода денег. В их случае указанная ими сумма списывалась с их счета, но не доходила до получателя.

Многократные сбои

Столь крупный сбой в «Сбербанк-онлайн» произошел во второй раз за два месяца лета 2020 г. Первым стал случай 1 июня 2020 г.

Реакция пользователей

Как сообщал CNews, в первый день лета, начиная примерно с 09:00 по Москве, пользователи стали отмечать первые сбои в функционировании мобильного приложения Сбербанка. На пике число отзывов о сбоях в работе приложения на сайте DownDetector достигло 528.

Российским стартапам выделят миллионы на цифровизацию Москвы

Инновации и стартапы

На вопрос CNews пресс-служба Сбербанка ответили следующее: «Сегодня по техническим причинам небольшое количество клиентов может столкнуться с затруднениями при входе в Сбербанк Онлайн. В случае возникновения проблемы со входом просим наших клиентов повторить попытку.

Специалисты уже занимаются данной проблемой и устранят ее в ближайшее время. Приносим свои извинения за доставленные неудобства».

Максимальное количество проблем у онлайн-клиентов дистанционных сервисов банка наблюдалось в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре и Екатеринбурге.

По данным ресурса Downdetector, предыдущий заметный сбой в работе интернет-ресурсов Сбербанка наблюдался днем 25 мая 2020 г. В тот раз было зарегистрировано на пике 140 сбоев, инциденты с неработающими сервисами наблюдались на протяжении нескольких часов.

Что значит собственные средства на карте Сбербанка и как их снять

На своей кредитной карте можно хранить собственные деньги. Но не все клиенты Сбербанка понимают разницу между доступными заемными деньгами и собственными средствами. Если карта дебетовая, то все размещенные на ее счету деньги являются собственными и доступными. С кредитным счетом несколько иначе: деньги, которые есть на кредитке, считаются заемными, но доступными.

Собственные и заёмные средства

Также важно понимать, что такое собственные средства на карте Сбербанка и каким именно образом они отличаются от заёмных.

Если у клиента имеется дебетовая карта, то технически все средства на ней считаются собственными.
Если у клиента кредитная карта, то все деньги на ней, входящие в кредитный лимит, являются заёмными. Все, что выше этой суммы являются собственными.

Доступные средства можно увидеть в Личном кабинете в Сбербанке Онлайн

Вся сумма на кредитном счете считается доступной, но собственные средства – это доступные деньги минус кредитный лимит. Когда вы кладёте средства на кредитную карту, то в первую очередь они идут на погашение кредита, а только когда он погашен, они становятся собственными.

«Собственные средства» и «Доступные средства» на карте. Разница?

Доступные средства — это сумма, в пределах которой вы можете совершить покупку в текущий момент. Доступные средства — величина меняющаяся — если вы совершаете покупку — доступные средства уменьшаются, если пополняете карточный счет — доступные средства увеличиваются.

Собственные средства — это средства клиента, лежащие на карточном счету без учета кредитного лимита. В случае дебетовой карты, собственные средства равняются доступным средствам. Для кредитных карт собственные средства — доступные средства минус кредитный лимит.

Как снять собственные средства на карте сбербанка?

Разместив свои деньги на счету кредитной карты, очень быстро придется обнаружить, что тратить собственные средства на кредитной карте Сбербанка можно по тем же правилам, что и заемные. Получение наличных также сопровождается дополнительной комиссией, то есть снять свои средства можно только за деньги.

Можно ли переводить собственные средства с кредитной карты сбербанка на свою дебетовую

В Сбербанке — нельзя, и не важно, что у вас там есть свои средства, в целом — нельзя делать никакие переводы на карты с кредитной карты. Но совершать платежи можно.

Стоит ли хранить свои деньги на кредитке

Несмотря на то что хранить свои деньги на кредитке можно, и клиентам часто предлагают это делать, стоит подумать, насколько это выгодно.

Пользуясь суммой, взятой в долг у банка, нужно учитывать, что обналичивание денег повлечет за собой довольно серьезный убыток – снятие наличных в банкомате или кассе отделения предполагает выплату немаленькой комиссии. То есть кредиткой относительно удобно расплачиваться за товары и услуги, наличные же стоят денег.

Твой пенсионный план от СберНПФ

Расторгнуть договор НПО и получить выкупную сумму можно до назначения негосударственной пенсии, обратившись в СберНПФ с необходимым комплектом документов. Выкупная сумма рассчитывается и выплачивается в соответствии с условиями вашего договора НПО и Пенсионными правилами, действующими на дату заключения договора. Размер выкупной суммы зависит от суммы уплаченных взносов и срока действия договора НПО.

Прежде чем принять окончательное решение о расторжении договора НПО, предлагаем ещё раз его обдумать, ведь вы сделали первый шаг, который позволит сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры: сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода Фонда.

ВАЖНО! При расторжении договора НПО:

Не начисляется доход за календарный год (с 1 января по 31 декабря), в котором происходит расторжение договора.
В соответствии с Налоговым кодексом РФ (ст. 213.1 пункт 2), с суммы уплаченных пенсионных взносов и инвестиционного дохода, начисленного на пенсионный счет, будет удержан налог на доходы физического лица (НДФЛ). Вы можете избежать налогообложения уплаченных пенсионных взносов, предоставив Фонду справку о подтверждении неполучения социального налогового вычета за период уплаты взносов (форма КНД 1160077). Справку можно получить в налоговом органе по месту жительства, заполнив заявление о выдаче справки.
При оформлении заявления о выдаче справки по форме КНД 1160077 в поле «ИНН/КПП, наименование организации» указывается ИНН/КПП, наименование организации, с которой заключен договор НПО (данные берутся из договора НПО), в поле «Справка требуется для представления налоговому агенту» всегда указываются следующие реквизиты — 7725352740/772501001, АО «НПФ Сбербанка». Образец заявления прилагается.

Способы подачи комплекта документов:

Предоставить справку можно как вместе с комплектом документов, так и после получения выкупной суммы. В случае предоставления в Фонд справки после расторжения договора НПО, необходимо дополнительно приложить заявление о возврате излишне удержанного НДФЛ в произвольной форме (заверять заявление не требуется). Направить справку(и) и заявление можно по почте в адрес АО «НПФ Сбербанка», 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г.

заявление по форме 03-Ф,
копия паспорта (все страницы с отметками),
реквизиты банковского счета для перечисления выкупной суммы,
справка из ИФНС о получении или неполучении социального налогового вычета (форма КНД 1160077), при наличии.

работником Фонда (при обращении в офис СберНПФ),
работником Банка (при обращении в отделение ПАО Сбербанк),
нотариально, либо в установленном законом порядке (в случае самостоятельного оформления комплекта документов и направления в адрес Фонда по почте).

Был ли ответ полезен?

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Содержание статьи:

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее.

По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

снятие наличных;
перевод на карту другого банка;
конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

простота оформления;
минимальные комиссионные;
возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

наличие беспроцентного периода;
возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Собственные средства на кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка позволяет не только пользоваться заемными средствами, но и хранить собственные деньги. Разберемся для начала, что именно считается такими средствами.

Если речь идет о дебетовой карте, то понятно, что все деньги на ней свои и доступны в любое время суток. Сумму можно увидеть в личном кабинете в Интернет-Банке. Деньги, имеющиеся на кредитке, относятся к заемным, но также доступны для использования.

Лучшие кредитные карты:

Предложения от Сбербанка:

Суммы, которые клиент кладет на карту, идут на пополнение. На кредитке появляются собственные средства, когда сумма на ней превышает установленный лимит, то есть, это доступные деньги за вычетом изначально выданного займа. И снимать их можно без комиссии, а также расплачиваться ими в магазинах, кафе и т.д., оплачивать услуги мобильной связи, Интернета, ЖКХ, но при этом нужно четко контролировать потраченные суммы, чтобы не залезть в кредит.

Зачем хранить свои деньги на кредитке и нужно ли

По сравнению с дебетовыми картами, комиссии за снятие наличных с кредитных намного выше. Однако, при оплате за товары и услуги пластиком дополнительные платежи не предусмотрены.

Таким образом, получается, что свои же деньги вы будете снимать с потерями, себе в убыток. Кроме того, на дополнительные суммы на карте не начисляется никаких процентов. В случае с дебетовыми банк выплачивает от 1% на остаток. Помимо этого, на сберегательный счет может перечисляться вознаграждение за каждое пополнение или оплату пластиком в магазине.

Сбербанк вправе начислять комиссии на собственные средства клиента, если они размещены на кредитном счете, а не на сберегательном. В любое время эти деньги банк может использовать на погашение других задолженностей.

Преимущества:

Некоторые кредитки имеют опцию cash–back, подробнее о ней читайте здесь. Так клиент может получить назад на карту некоторую сумму средств за покупки.
Многие дают скидки на товары в определенных торговых местах.
С пластиком удобно делать крупные покупки, так как отпадает необходимость в ношении с собой приличных сумм.
При выезде за границу можно взять только карту и не нужно заполнять декларацию, а также не понадобится менять деньги на местную валюту. Карты Visa и MasterCard автоматически конвертируют суммы при оплате. Больше о том, как пользоваться карточкой за рубежом, читайте по этой ссылке.

Какие особенности

Чтобы решить свои финансовые трудности, можно взять потребительский кредит, но неудобно ходить в отделение каждый раз, когда требуются деньги. Если у вас есть кредитка, то делать это не нужно. Достаточно один раз получить определенный лимит, в пределах которого будут совершаться операции в течение установленного срока (обычно 3 года).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Большинство банков сегодня предлагает льготный период по кредиткам. Отрезок времени, в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. О том, как работает льготный период, читайте в этой статье, а список банков, в которых можно оформить такие карты, представлен здесь.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

При этом необходимо учитывать следующие моменты:

Расплачиваться следует только картой. При снятии – комиссия от 1% до 7%, а также прекращение действия льготного периода (в большинстве кредитно-финансовых учреждений). Подробности описаны в кредитном договоре.
Имеется плата за годовое обслуживание. Если карта нужна вам не для постоянного пользования, а время от времени, то лучше подыскать вариант без этой платы.

Существуют кредитки с овердрафтом, то есть, они дают возможность «уйти в минус» в пределах установленного лимита. Такие карты совмещают в себе функции накопительного счета и кредитки.

На остаток таких карточных счетов начисляется доход, а клиент в любое время может взять нужную сумму из овердрафта. Погашение может производиться одним платежом за месяц или весь срок.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Оформление ипотеки онлайн: 8 советов — Экономика и бизнес

Весной 2020 года серьезно изменились и образ жизни, и потребительское поведение граждан. Многие бизнес-процессы ушли «в сеть», значительно выросли платформы по проведению онлайн-конференций, доставки товаров и еды. Рынок недвижимости тоже пережил небольшую революцию: услуги, которые раньше требовали личного присутствия покупателя, теперь доступны в интернете. Нововведения прижились: по данным сервиса «ДомКлик», в период пандемии число онлайн-заявок на ипотеку Сбербанка в Московском регионе достигло почти 90% от всех.

В связи с этим ТАСС и «ДомКлик» от Сбербанка подготовили 8 советов о том, как безопасно и быстро купить квартиру, а также оформить ипотеку, практически не выходя из дома.

Поиск жилья

Посмотреть варианты квартир или домов удобно на сайте или в мобильном приложении «ДомКлик». Можно использовать стандартные фильтры (по местоположению, метражу, цене, количеству комнат и т. д.), подобрать жилье по году постройки или даже выбрать определенный жилой комплекс или застройщика. В результатах поиска вам не только выдадут доступные квартиры, но и предложат рассчитать ипотеку на выбранный вариант жилья. Кроме того, вы сможете узнать, насколько адекватную цену выставил продавец, воспользовавшись услугой «Рыночная стоимость недвижимости»: на основе данных из ипотечных сделок Сбербанка и списка ранее проданных квартир в этом доме и районе вы получите отчет с рыночной ценой выбранной квартиры от «ДомКлик», а также максимальную и минимальную цену. Это поможет определиться с бюджетом, найти подходящий вариант и аргументированно торговаться с продавцом.

Услуга «Рыночная стоимость недвижимости» платная.

Онлайн-просмотр жилья

Все больше продавцов сейчас предлагают услугу дистанционного просмотра жилья. Это можно сделать и на «ДомКлик». Причем простыми фотографиями или видео в объявлении дело не ограничивается: потенциальный покупатель может договориться с продавцом о видеозвонке и посмотреть все в деталях: состояние коммуникаций, стен и пола, вид из окна и даже лестничную клетку.

Выбор ипотеки

Выбрать подходящую программу ипотеки и подать на нее заявку тоже можно онлайн. Ипотечный калькулятор позволяет как рассчитать сумму доступного для вас кредита, так и увидеть скидки, на которые вы можете рассчитывать, — причем большинство из них суммируется. Возникшие вопросы можно задать в отдельном чате. Заявка на получение ипотеки подается онлайн — через личный кабинет на «ДомКлик», приезжать в банк, чтобы узнать, одобрили вашу заявку или нет, не нужно. Решение банка вы получите онлайн, большинство клиентов узнают его в день подачи заявки. Также на «ДомКлик» есть возможность онлайн-одобрения недвижимости — отправить квартиру на одобрение в Сбербанк можно с сайта или через приложение. Достаточно нажать в объявлении о продаже кнопку «Купить в ипотеку», отправить заявку на покупку квартиры и получить подтверждение от продавца о готовности к сделке.

Электронная регистрация жилья

Для официального подтверждения права собственности на ваше жилье его нужно зарегистрировать в Росреестре. Когда-то вся процедура занимала месяц. Сейчас в среднем — четыре рабочих дня, а в Ивановской и Новосибирской области и того меньше — 100 минут. Ездить в Росреестр и даже в МФЦ уже не нужно. Весь процесс происходит в Сбербанке в тот же день, в который вы оформляете сделку.

В услугу «Электронная регистрация» входит оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) для всех участников сделки, все взаимодействие с Росреестром, включая отправку документов в электронном виде и сопровождение регистрации.

Цена услуги варьируется в зависимости от типа жилья и от региона, где регистрируется сделка. Доступна услуга только для граждан России. Воспользоваться ей могут и те клиенты, которые покупают жилье за собственные средства без ипотеки. Электронная регистрация распространяется практически на все виды жилья. Исключение — сделки с залоговой недвижимостью, сделки с несовершеннолетними участниками, а также жилье, купленное по военной ипотеке.

Оформление сделки

На сайте «ДомКлик» доступна услуга «Сделка под ключ». Даже если вы не берете ипотеку в Сбербанке или нашли жилье на другом сайте, вы можете оформить сделку с помощью этого сервиса, сэкономив на услугах риелтора и нотариуса. Вам нужно будет оставить заявку и загрузить документы. «ДомКлик» запросит выписку из ЕГРН, изучит историю переходов права собственности, проверит обременения и участников сделки. После этого юристы составят договор купли-продажи в интересах сторон и на основании рекомендаций Росреестра. В офис Сбербанка вам нужно будет приехать только один раз, чтобы положить деньги на специальный счет и подписать договор купли-продажи квартиры. После этого специалисты «ДомКлик» отправят документы на регистрацию в Росреестр, а затем после регистрации банк перечислит деньги продавцу. Документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности, вам и продавцу пришлют на электронный адрес. Стоимость услуги «Сделка под ключ» зависит от региона.

Обслуживание ипотеки

Практически все, что связано с обслуживанием ипотеки, не требует специальных визитов в банк. Речь идет не только о выплате самого кредита — это уже давно можно делать онлайн. В личном кабинете «ДомКлик» вы сможете продлевать все виды необходимых документов, в том числе страховку, получать необходимые справки и выписки — в Пенсионный фонд, для налогового вычета, о получении материнского капитала, об остатке кредита. И все это без поездок в банк.

Налоговый вычет

Если вы оформляли ипотеку Сбербанка, то получить вычет можно с помощью сервиса возврата налогов в личном кабинете «ДомКлик».

Главное преимущество сервиса в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

Специалисты «ДомКлик» заполнят за вас налоговую декларацию, и все, что вам нужно будет сделать, — загрузить ее на сайт Федеральной налоговой службы, отправить по почте или занести лично в налоговую инспекцию. Услуга платная. Налоговый вычет будет перечислен на ваш счет, неважно, открыт он в Сбербанке или другом банке.

Снятие обременения

Вы выплатили ипотеку и теперь можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, больше не спрашивая разрешения банка, если захотите ее продать или сдать. Но для этого нужно будет уведомить государство о том, что на квартире нет обременения, — то есть о том, что она больше не в залоге у банка. Вам даже не нужно подавать заявку для получения этой услуги. В течение двух дней после погашения ипотеки в Сбербанке вам придет СМС-уведомление о запуске процедуры снятия обременения и ссылка на личный кабинет. В нем вы сможете отслеживать, как идет процесс. Вся процедура занимает около 30 дней. Когда обременение будет снято, вам придет СМС-уведомление.

Найти подробные условия ипотечного кредитования ПАО Сбербанка, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн можно на сайтах sberbank.ru и DomClick.ru

При разводе со Сбербанком Яндекс привлекает 1 млрд долларов на финансирование проектов электронной коммерции

В конце июня произошли серьезные изменения в российской электронной коммерции и электронных платежах. «Яндекс», российский интернет-гигант, и Сбербанк, контролируемый государством финансовый и технологический гигант, объявили о соглашении «о реорганизации двух совместных предприятий» — Яндекс.Маркета и Яндекс.Деньги.

Проще говоря, это развод. Яндекс будет полностью владеть платформой электронной коммерции Яндекс.Рынок, а Сбербанк получит полный контроль и проведет ребрендинг платежной системы Яндекс.Деньги.

По условиям сделки Сбербанк продаст Яндексу все свои акции в Яндекс. Маркете (45%) за денежное вознаграждение в размере 42 млрд рублей (около 590 млн долларов по текущему обменному курсу). В то же время Яндекс продаст свою долю в Яндекс.Деньгах (25% плюс один рубль) Сбербанку примерно за 2,4 миллиарда рублей (34 миллиона долларов).

Сделки одобрены Советом директоров Яндекса и Правлением Сбербанка.Сделка на Яндекс.Маркете подлежит согласованию с антимонопольным законодательством. Ожидается, что сделки будут закрыты в третьем квартале 2020 года, как заявили компании.

Начальный роман об электронной коммерции

Яндекс и Сбербанк договорились об альянсе в сфере электронной коммерции всего три года назад, при этом каждый партнер получил равные доли в новом совместном предприятии. В то время как Сбербанк предложил 500 миллионов долларов (крупнейшее вливание капитала в российскую электронную коммерцию), Яндекс внес свой вклад в существующую торговую площадку Яндекс.Рынок.

В конце 2018 года совместное предприятие запустило две дополнительные онлайн-площадки. Один из них, «Beru» («Я возьму»), был посвящен внутренним онлайн-продажам, а другой, «Bringly», был ориентирован на входящие трансграничные продажи.

Однако через год

Bringly закрыли по целому ряду стратегических и рыночных причин.

Яндекс теперь выглядит оптимистично в отношении перспектив Яндекс.Маркета, который вскоре будет полностью контролироваться. Главный операционный директор и финансовый директор компании Грег Абовский заявил: «Учитывая большой потенциал дальнейшего роста электронной коммерции в России, мы считаем, что сейчас подходящее время для нас, чтобы полностью консолидировать операционный контроль над Яндексом.Продвигайте и ускоряйте нашу стратегию электронной коммерции ».

Чтобы выкупить долю Сбербанка и ускорить его продвижение в онлайн-розницу, Яндекс привлек 460 миллионов долларов на NASDAQ — на котором он котируется с 2011 года — и закрыл частное размещение на сумму около 600 миллионов долларов. В общей сложности компания продала 20,3 миллиона новых акций по цене 49,25 доллара за штуку за 1,06 миллиарда долларов (без вычета комиссионных за андеррайтинг, комиссионных агентству по размещению и т. Д.).

Среди инвесторов частных размещений — ВТБ Капитал, инвестиционное подразделение государственного банка Группа ВТБ; Ervington Investments Limited, компания, конечным бенефициаром которой является российский олигарх Роман Абрамович; и Treliscope Limited, компанию, конечными бенефициарами которой являются Александр Абрамов и Александр Фролов.

Эти вливания капитала «дадут нам необходимую огневую мощь для создания одного из ведущих игроков электронной коммерции в России, а также сохранят гибкость для реализации других стратегических возможностей», — сказал Абов.

Разворот альянса Сбербанка

Отношения между Яндексом и Сбербанком начали ослабевать в 2018 году после того, как соучредитель и основной акционер Яндекса Аркадий Волож отклонил настойчивое предложение Сбербанка о покупке контрольного пакета акций компании.

В ноябре 2019 года Сбербанк объявил об отказе от так называемой «золотой акции» Яндекса, которой он владел с 2009 года.

Тем временем Сбербанк объявил о совместных проектах с Mail.ru Group, главным конкурентом Яндекса на российской онлайн-арене. Их альянс начался в июле 2019 года с создания совместного предприятия под названием «O2O» для развития услуг по вызову пассажиров и доставке еды.

Спустя несколько месяцев, в ноябре 2019 года, Сбербанк и Mail.Ru Group решили совместно развивать цифровые проекты и продукты на базе искусственного интеллекта в России.Согласно корпоративным объявлениям, это сотрудничество может охватывать такие области, как рекламные продукты для малого и среднего бизнеса, совместные предложения для клиентов и пользователей Mail.Ru Group и Сбербанка, а также обмен опытом в области технологических разработок и новыми комплексными решениями.

Практически одновременно Сбербанк объявил о планах приобрести пакет Mail.ru Group за 170 млн долларов. Он также рассматривает возможность вливания крупного капитала в Ozon.ru, одну из ведущих российских компаний в сфере электронной коммерции.

Ставя перед Яндексом и его дочерней компанией Tandex.Taxi очередной вызов, Сбербанк также сделал шаги на рынке беспилотных автомобилей: в декабре 2019 года финансовый гигант купил долю в Cognitive Technologies, российской софтверной корпорации, которая разрабатывает системы помощи водителям на базе искусственного интеллекта. системы.

Сбербанк России купит долю в Mail.ru для выхода в цифровую экономику

Александр Марроу, Надежда Цыденова

МОСКВА (Reuters) — Сбербанк SBER.MM согласился купить холдинговую долю GZPRI.MM Газпромбанка в интернет-компании Mail.ru MAILRq.L, как крупнейший кредитор России, продолжает преобразование под руководством генерального директора Германа Грефа в компанию, занимающуюся онлайн-сервисами.

Логотип российской интернет-компании Mail.ru Group виден на фасаде ее штаб-квартиры в Москве, Россия, 26 июня 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов

По условиям сделки Сбербанк купит 35% акций MF Technologies, которые владеет 58,9% голосующих акций Mail. ru у Газпромбанка, государственной финансовой группы.

MF Technologies была создана Мегафоном, MFON.MM, Газпромбанком, Ростехом и USM в 2018 году и владеет 5,2% акций Mail.ru Group MAILRq.L, контролируя при этом большую часть ее прав голоса.

Газпромбанк не ответил на запрос Reuters о комментарии.

Генеральный директор Mail.ru Борис Добродеев сказал, что компания приветствует изменение, направленное на углубление отношений со Сбербанком, и добавил, что видит возможности для более широкого сотрудничества.

Этот шаг расширит вложения Сбербанка в интернет-пространство и может оказать давление на Яндекс YNDX.MM, крупнейшая интернет-компания России и конкурент Mail.ru.

Но с инвестициями в проекты Яндекса Яндекс.Деньги, Яндекс.Деньги и предприятие электронной коммерции Яндекс.Маркет, Сбербанк может оказаться в ловушке между двумя лидерами отрасли.

Сбербанк — один из нескольких российских банков, включая ВТБ Банк VTBR.MM и TCS Group TCSq.L, которые инвестировали в интернет и телекоммуникационные услуги, поскольку корпоративный спрос на их традиционные услуги снижается.

Структура владения в Mail.ru —

Право голоса в почте.ru —

По расчетам Reuters, в результате сделки Сбербанк получит 1,82% акций Mail.ru и 20,3% голосующих акций.

В 2018 году холдинги USM и «Мегафон» передали контроль над 54% голосующих акций MF Technologies менеджменту Mail.ru, в результате чего генеральному директору Борису Добродееву и его команде было отдано 31,8% голосующих акций.

В июле Mail.ru и Сбербанк объявили, что инвестируют до 64 миллионов рублей (1 миллион долларов) в новое совместное предприятие по услугам такси и продуктов питания, создав конкуренцию Яндекс, чей Яндекс.Такси доминируют на рынке услуг такси в России.

Альфа-банк заявил, что ожидает, что Mail.ru выиграет от сделки, заявив, что его сотрудничество со Сбербанком в области цифровых проектов и тесные связи на уровне собственности помогут привлечь амбициозные инвестиции.

«Сбербанк как долгосрочный стратегический партнер предоставит доступ к значительным объемам финансирования для новых проектов на стадии венчурного развития», — говорится в сообщении Альфа-банка.

Однако для «Яндекса» этот шаг может иметь негативные последствия, по мнению Альфа-банка, поскольку Сбербанк сотрудничает с Яндекс.Рынок совместных предприятий теперь выглядит более уязвимым.

Mail.ru управляет почтовыми сервисами, а также российскими социальными сетями ВКонтакте и Одноклассники. В 2016 году он приобрел службу доставки еды Delivery Club, совладельцем которой сейчас является Сбербанк в рамках совместного предприятия компаний.

Акции группы выросли на 1,9% за день, поднявшись восьмую сессию подряд.

Проект закона, который предлагал ограничить иностранное участие в российских интернет-фирмах 20%, позже был изменен до 50%, попал в Mail.ru в этом месяце, при этом 18 октября акции компании упали до самого низкого уровня с января 2017 года.

Цена акций выросла более чем на 20% с момента достижения этой отметки.

Репортаж Андрея Кузьмина, Надежды Цыденовой и Татьяны Вороновой; письмо Александра Марроу; редактирование Джейсона Нили и Луизы Хевенс

Сбербанк объявляет об инвестициях в электронную коммерцию на сумму 400 млн долларов США

Сбербанк — крупнейший государственный банк России и самая дорогая компания — объявил в четверг об инвестировании 400 миллионов долларов в онлайн-торговлю, стремясь стать одним из ведущих игроков в сфере электронной коммерции в стране.

Финансовый гигант, стремительно продвигающийся в технологическое пространство и переименованный в «Сбер» в прошлом году, подписал «меморандум о намерениях», чтобы увеличить свою долю на торговой площадке Goods.Ru и инвестировать миллиарды рублей в развитие интернет-магазина. .

Сбербанк намерен инвестировать в Goods.Ru около 30 миллиардов рублей (392 миллиона долларов) и выкупить у группы М.Видео-Эльдорадо дополнительную долю в этой компании еще за четыре миллиарда рублей (52 миллиона долларов).

В результате «Доля Сбера в Тов.Ru достигнет 85%, 10% останется за Группой М.Видео-Эльдорадо, а 5% останется у основателя М.Видео Александра Тынкована », — говорится в сообщении Сбербанка, опубликованном на его сайте.

Сделка должна быть завершена в первой половине 2021 года, сообщил Сбербанк, после проведения финансовых проверок и аудитов.

Заявка на лидерство

По словам Сбербанка, цель заключается в том, чтобы Goods.Ru стала их ключевым игроком «мультикатегорийной электронной коммерции», создавая синергию с другими более специализированными онлайн-сервисами, такими как интернет-аптека Eapteka и служба экспресс-доставки продуктов Samokat.

Хотя в настоящее время в каталоге Goods.Ru более 2,5 миллионов товаров, это молодой рынок, запущенный менее трех лет назад, и он не является тяжеловесом в быстрорастущем онлайн-пространстве розничной торговли в России. По данным аналитического агентства Data Insight, в 2019 году — последнем году, когда имеются полные данные — он занял 26-е место по продажам, а общий объем продаж составил 8,7 млрд рублей (135 млн долларов).

Но у Сбербанка большие амбиции в этом секторе, и генеральный директор Герман Греф продвигает стремительную трансформацию, чтобы превратить кредитора в гиганта в сфере потребительских услуг и технологий.

Сообщается, что Сбербанк также ведет переговоры о приобретении доли в Citilink.Ru — одном из крупнейших интернет-магазинов страны, специализирующихся на электронной технике. Объединение Goods.Ru и Citlink.Ru может дать Сбербанку прочную точку опоры в индустрии электронной коммерции и даже платформу для борьбы за лидерство с такими компаниями, как Wildberries, Ozon и Яндекс.

Аналитики ВТБ Капитал отметили, что Goods.Ru выглядела «идеальной платформой для реализации стратегии расширения Сбербанка» в исследовательской записке для инвесторов.

Благодаря пандемии, объем онлайн-торговли в России в прошлом году резко вырос. Продажи лидера рынка Wildberries почти удвоились, а Ozon привлек более 1 миллиарда долларов в ходе первичного публичного размещения (IPO) на бирже Nasdaq в США.

Но рынок сильно фрагментирован. На пять крупнейших российских интернет-магазинов и торговых площадок приходится менее четверти всей отрасли. Для сравнения, только Amazon контролирует половину коммерческого рынка США и более трети в ключевых европейских странах.

Яндекс и Сбербанк договорились о реорганизации Яндекс.Маркета и

МОСКВА, 23 июня 2020 г. (ГЛОБАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ) — Яндекс (NASDAQ и MOEX: YNDX), одна из крупнейших интернет-компаний Европы и ведущий поставщик услуг поиска и поиска пассажиров в России, объявляет о заключении обязывающего соглашения с Сбербанк реорганизует два совместных предприятия — Яндекс. Маркет и Яндекс.Деньги. В результате этой сделки Яндекс станет контролирующим акционером Яндекс.Market, одновременно выходя из СП Яндекс.Деньги.

Тигран Худавердян, заместитель генерального директора Яндекс , прокомментировал:

«Мы видим большой стратегический потенциал в полной интеграции сервисов электронной коммерции в экосистему Яндекса, что позволяет добиться значительного синергизма между Яндекс.Маркетом и другими сервисами Яндекс Сервисы. Мы стремимся сделать Яндекс.Маркет одним из ведущих игроков электронной коммерции в России, значительно расширив его ассортимент, сделав заказы быстрыми и легкими, обеспечив более быструю доставку и используя нашу существующую логистическую инфраструктуру, а также наши технологические ноу-хау.’’

Грег Абовский, главный операционный директор и финансовый директор Яндекса, добавил:

«Мы благодарны Сбербанку за их опыт и продуктивное сотрудничество, которое способствовало успешному развитию Яндекс. Маркета в течение последних двух лет. Учитывая большой потенциал дальнейшего роста электронной коммерции в России, мы считаем, что сейчас подходящее время для нас, чтобы полностью консолидировать операционный контроль над Яндекс.Маркетом и ускорить нашу стратегию электронной коммерции. При этом, выйдя из Яндекс.Money Joint Venture, мы повышаем нашу стратегическую гибкость в отношении возможностей в области платежей и финансовых услуг. Предложение акций, о котором мы отдельно объявляем сегодня, придаст нам огневую мощь, необходимую для создания одного из ведущих игроков электронной коммерции в России, а также сохранит гибкость для реализации других стратегических возможностей ».

Обзор транзакции

Яндекс и Сбербанк заключили обязывающее соглашение о реорганизации двух своих совместных предприятий — Яндекс.Маркет и Яндекс.Деньги. После закрытия Яндекс будет владеть 100% акций Яндекс.Маркета, а для управления Яндекс. Маркетом будет выделен пул стимулирования капитала. Сбербанк получит 100% долю в Яндекс.Деньгах. К концу 2020 года будет произведен ребрендинг сервиса Яндекс.Деньги. Яндекс и Сбербанк продолжат предоставлять определенные услуги перехода на Яндекс.Деньги и Яндекс.Маркет, соответственно, в течение определенного периода времени после завершения.

По условиям сделки Сбербанк продаст все свои акции в Яндекс.Рынок (45%) в пользу Яндекса за денежное вознаграждение в размере 42 млрд рублей (на основе предполагаемой оценки капитала бизнеса в 87,3 млрд рублей). При этом Яндекс продаст свою долю в Яндекс.Деньгах (25% плюс один рубль) Сбербанку примерно за 2,4 млрд рублей.

Сделки одобрены Советом директоров Яндекса и Правлением Сбербанка. Сделка на Яндекс.Маркете подлежит согласованию с антимонопольным законодательством. Ожидается, что сделки будут закрыты в третьем квартале 2020 года.

После завершения сделки Яндекс.Маркет станет 100% дочерней компанией Yandex NV и будет консолидирован в финансовых результатах Yandex NV с даты завершения.

После завершения транзакции любые неконкурентные обязательства в отношении электронной коммерции и финансовых услуг между Яндексом и Сбербанком будут прекращены. Максим Гришаков останется Генеральным директором Яндекс.Маркета. Сервис сравнения цен и торговая площадка будут продолжать работать без каких-либо изменений для наших пользователей или торговых партнеров.

Со временем более глубокая интеграция Яндекс.Маркета с другими дополнительными сервисами в экосистеме Яндекса позволит нам улучшить функциональность и удобство использования наших платформ.

Обоснование транзакции

Российский рынок электронной коммерции находится на начальной стадии и имеет значительный долгосрочный потенциал роста, подкрепленный ускоряющимся переходом от офлайн к онлайн в секторе розничной торговли. Мы заключаем сделку в подходящий момент, чтобы извлечь выгоду из этих светских тенденций и занять прочную позицию в очень привлекательном ландшафте электронной коммерции в России.Мы считаем, что более глубокая интеграция Яндекс.Маркета в экосистему Яндекса поможет реализовать значительную синергию с различными сервисами Яндекса, чтобы ускорить путь к прибыльности Яндекс.Маркета. Наша цель — использовать всю цифровую экосистему Яндекса для создания одного из ведущих игроков отечественной электронной коммерции в России. Сделка также согласуется с нашим ранее изложенным планом по увеличению доли владения и получению операционного контроля над ключевыми стратегическими активами.

Информация о конференц-звонке

Яндекс проведет завтра (24 июня 2020 г.) конференц-звонок для инвесторов, чтобы обсудить сделку и Яндекс.Стратегия рынка на 8:00 утра по восточному времени США (15:00 по московскому времени; 13:00 по лондонскому времени). Детали дозвона мы сообщим перед звонком.

Заявления о перспективах

Этот пресс-релиз содержит заявления о перспективах в значении Раздела 27а Закона о ценных бумагах 1933 года с поправками и Раздела 21е Закона о фондовых биржах 1934 года с поправками, включая заявления, касающиеся ожидаемые сроки, эффекты, затраты и ожидаемые выгоды от предлагаемых нами сделок со Сбербанком, наши ожидания в отношении роста электронной торговли в России и другие заявления, обозначенные такими словами, как «может», «ожидает», «намеревается», «может »,« Планы »,« потенциал »,« следует »,« будет »,« будет »или аналогичные выражения и отрицательные значения этих терминов.Заявления о перспективах не являются обещаниями или гарантиями будущих результатов и подвержены различным рискам и неопределенностям, многие из которых находятся вне нашего контроля и могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от тех, которые предусмотрены в таких прогнозных заявлениях. . Потенциальные риски и неопределенности, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут отличаться от результатов, прогнозируемых или подразумеваемых такими заявлениями, включают, среди прочего, риски, связанные с выполнением условий закрытия сделок, включая сроки и разрешения регулирующих органов, макроэкономические и геополитические события, влияющие на Российская экономика или наш бизнес, изменения в политической, правовой и / или нормативной среде, конкурентное давление, изменения в рекламных моделях, изменения предпочтений пользователей, технологические разработки, а также наша потребность в капитальных затратах для обеспечения роста бизнеса. как те риски и неопределенности, которые указаны под заголовками «Факторы риска» в нашем Годовом отчете по форме 20-F за год, закончившийся 31 декабря 2019 года.

О Яндексе

Яндекс (NASDAQ и MOEX: YNDX) — технологическая компания, которая создает интеллектуальные продукты и услуги на основе машинного обучения. Наша цель — помочь потребителям и компаниям лучше ориентироваться в онлайн- и офлайн-мире. С 1997 года мы предоставляем локальные поисковые и информационные услуги мирового класса. Кроме того, мы разработали ведущие на рынке транспортные услуги по запросу, навигационные продукты и другие мобильные приложения для миллионов потребителей по всему миру.Яндекс, у которого 36 офисов по всему миру, котируется на NASDAQ с 2011 года.

Более подробную информацию о Яндексе можно найти на https://yandex.com/company/.

Контакты:
Связи с инвесторами
Юлия Герасимова
Телефон: +7 495 974-35-38
Эл. Почта: [email protected]

Пресс-служба:
Илья Грабовский
Телефон: +7 495 739 -70-00
E-mail: [email protected]

Тайная операция «Сбербанк» — RIDDLE Россия

Иван Ткачев о том, почему крупнейший банк России передается государству

Необычная сделка по продаже контрольного пакета акций Сбербанка Банком России (ЦБ) Минфину готовилась как «спецоперация», а не как обычная сделка.Кстати, номинально это вторая по величине сделка в истории российского рынка: 40 млрд долларов, уступая только сделке между Роснефтью и ТНК ВР в 2013 году на сумму 55 млрд долларов. Подобные «операции» становятся почти привычкой после странной приватизации «Роснефти» в 2016 году или внезапного повышения пенсионного возраста в 2018 году. При описании подобных операций в России нельзя не использовать термин «схема» (с некоторыми местные наблюдатели даже вспомнили негативно нагруженное банковским жаргоном « схематоз »).

В самом деле, что думают обычные люди, когда видят, как крупный актив переводится из кармана одного государства в другой? Скорее всего, они спросят: «Какой в этом смысл? Сбербанк находился в собственности Центробанка 30 лет, так почему же его вдруг продают государству? И почему правительство хотело заплатить полную цену Центральному банку вместо того, чтобы просто забрать актив? »

Честно говоря, Минфин и Центробанк как никогда активно отвечают на лавину вопросов журналистов.Тем не менее, через две недели после объявления о сделке некоторые вопросы все еще остаются. Словом, коммуникационная политика российских властей всегда оставляет желать лучшего. Почему бы, например, не опубликовать что-то вроде списка часто задаваемых вопросов по сделке или организовать совместный публичный брифинг Министерства финансов и Центрального банка, чтобы объявить об этой «сделке века»?

По форме это можно рассматривать как нормальную сделку, даже разумную. До 2014 года Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) заявляла России, что «странно», что крупнейший банк принадлежит Центральному банку, а не правительству, как сообщил в октябре заместитель министра финансов Алексей Моисеев.Российские власти признают «потенциальный конфликт интересов» в отношении владения Центральным банком Сбербанка и регулирования всего банковского сектора, как указывал Международный валютный фонд (МВФ) в 2013 году. Однако, выполнив одну рекомендацию международных организаций, Российские власти тут же нарушили еще один. Вопреки совету МВФ, они решили использовать выраженные в иностранной валюте сбережения от нефти и газа Фонда национального благосостояния (ФНБ) для финансирования текущих бюджетных расходов.Как выяснилось, почти половина денег, которые Минфин выплатит Банку России в качестве вознаграждения за Сбербанк, вернется в государственный бюджет. Эти деньги помогут профинансировать новейшие популистские инициативы Владимира Путина.

Конфликт интересов

Так какова истинная цель сделки? На этот вопрос пока нет исчерпывающего ответа. Но мы считаем, что сделка преследует две основные цели: политическую и экономическую.

Официальное объяснение, предложенное Минфином, заключается в том, что сделка устранит давний «потенциальный конфликт интересов» для Банка России как акционера Сбербанка (который представляет собой треть всех активов банковской системы России) и как мегарегулятор всего финансового сектора.Это противоречие существует давно, но в разной степени. 15–20 лет назад Сбербанк все еще был архаичным «банком для пенсионеров», неуклюжей машиной, сохранявшей советский менталитет — и, вероятно, имело смысл поддерживать его в ущерб быстро развивающимся новым банкам.

Но теперь Сбербанк действительно стал мощным финансовым гигантом, заинтересованным во множестве технологических бизнесов. Десять лет назад тогдашний заместитель председателя Центробанка Сергей Голубев признал, что владение Сбербанком было «сложной проблемой» для Банка России: Сбербанк «допускает много нарушений», а ЦБ «ничего не может с этим поделать».С тех пор противоречия между Сбербанком и его основным акционером только обострились.

Reuters сообщило, что президент Сбербанка Герман Греф находился в конфликте с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной из-за того, что Сбербанк не выполнил некоторые требования Центробанка. В последнее время интересы ЦБ и Сбербанка несколько раз сталкивались: например, в вопросе системы быстрых платежей (Сбербанк создавал свой механизм, а ЦБ настаивал на единой единой системе для рынка и даже штрафовал Сбербанк за задержку с подключением к этой системе), а также банковское дело более широких «экосистем» (Греф считает развитие такой системы своей главной задачей, в то время как ЦБ категорически против).Кажется, что эти противоречия достигли точки, когда цивилизованный развод — лучшее решение. Судя по, казалось бы, очень позитивной встрече с премьер-министром Михаилом Мишусиным, Греф был весьма доволен результатом.

Спорные дивиденды

Экономическую цель сделки можно объяснить следующим образом: до 2016 года Сбербанк выплачивал дивиденды своему основному акционеру — Центральному банку, который полностью включал их в чистую прибыль. Тогда ЦБ выплачивал государству 75% годовой чистой прибыли (до 2014 года было 50%).

Но в 2016 году правительство приняло антикризисный одногодичный бюджет (в отличие от обычных трехлетних бюджетных планов). С этого момента была принята «временная» мера, обязывающая ЦБ перечислять полученные от Сбербанка дивиденды напрямую в бюджет, минуя баланс регулятора. Это позволило федеральному бюджету привлечь дополнительные сотни миллиардов рублей, оставив ЦБ с дополнительной статьей расходов — выплатой дивидендов Сбербанка в бюджет.

Между тем, с 2017 года ЦБ фиксирует чистые убытки (еще до учета дивидендов Сбербанка), что в последний раз было в 1998 году.Это связано с так называемым структурным избытком ликвидности в банковской системе: Центральный банк тратит больше за счет процентов, выплачиваемых по депозитам коммерческих банков, и, соответственно, меньше зарабатывает за счет процентов, полученных от кредитования банков. При прежнем стандартном подходе к выплате дивидендов Сбербанк вообще ничего не платил бы в бюджет, поскольку дивиденды, полученные от банка, не покрывали убытки от основной деятельности.

В 2019 году Набиуллина заявила, что перечисление дивидендов Сбербанка напрямую в бюджет — «не очень нормальная практика.«В конце концов, Сбербанк все еще был собственностью Центробанка, — отметила она. Это было ненормально, что Центральный банк, как правило, продолжал нести бремя обязательств по этому активу, но доход, полученный от этого актива, передавался правительству. Она дала понять, что необходимо вернуться к докризисному уровню, когда дивиденды Сбербанка остались в Банке России. В противном случае государству придется выкупить долю в Сбербанке. «На наш взгляд, для государства было бы логичным купить нашу долю в Сбербанке, если оно хочет получать дивиденды на постоянной основе», — сказала Набиуллина агентству Интерфакс в декабре.

13 февраля министр финансов Антон Силуанов подтвердил, что между правительством и Центробанком существует «своего рода логический конфликт» по поводу дивидендов Сбербанка. Но теперь разногласия по поводу «временной» меры сняты: дивиденды Сбербанка будут поступать в Минфин на постоянной основе. Или, точнее, Фонду национального благосостояния, который формально будет держать акции банка на своем балансе в течение длительного времени. За три года, с 2020 по 2022 год, в бюджет запланировано собрать 754 млрд рублей (11 долларов США).9 млрд) дивидендов от Сбербанка, при этом к банку применяется универсальная ставка выплаты дивидендов для государственных компаний в размере 50% от их чистой прибыли по МСФО. По дивидендам Сбербанк становится крупнейшей дойной коровой для бюджета среди всех госкомпаний, опережая даже Газпром.

Нефтегазовая выручка мгновенно превращается в ненефтегазовую

Сделка со Сбербанком имеет еще одно экономическое измерение, которое, скорее, касается «творческой отчетности» со стороны правительства — тактики, к которой правительство снова прибегло.Похожая история произошла в 2016 году, когда государство приватизировало долю в крупнейшей нефтяной компании «Роснефть», но оказалось, что, по крайней мере, на первом этапе сделки власти продали этот пакет практически за свои деньги. Первоначально краткосрочный кредит иностранным покупателям акций «Роснефти» предоставлял госбанк ВТБ. Тогда часть сделки профинансировали российские банки. На этот раз правительство с помощью изящной комбинации превращает деньги, которые должны быть выплачены Центральному банку, в расходы своего собственного бюджета.

Эта многосторонняя схема выглядит следующим образом: ЦБ фиксирует доход от продажи акций Сбербанка в размере 2,45 трлн руб. Но 1,25 трлн рублей из этой суммы (19,6 млрд долларов США) будут возвращены в бюджет в течение нескольких лет. Кроме того, ЦБ переведет в бюджет долговые требования к Сбербанку и госкорпорации ВЭБ.РФ на сумму 0,5 трлн рублей. Все потому, что по российскому законодательству Центральный банк передает государству 75% своей прибыли.

Финансовое правило, строго охраняемое Министерством финансов, обычно позволяет увеличивать государственные расходы на сумму любых дополнительных доходов, не связанных с нефтью и газом. Прибыль Центрального банка, перечисляемая в федеральный бюджет, точно относится к ненефтегазовым доходам, даже если она будет получена из доходов, депонированных в Фонд национального благосостояния и полученных от добычи и экспорта нефти и газа (которые обычно не должны тратиться из текущего государственного бюджета).Доходы, возвращенные Центральным банком, обеспечат до половины расходов, необходимых для выполнения масштабных обещаний президента Путина в области социального обеспечения в 2020–2022 годах.

Неясно, входило ли это креативное решение в первоначальный план, разработанный архитекторами продажи Сбербанка. Я лично так не думаю. В конце концов, согласно утечкам СМИ, переговоры между Министерством финансов и Центробанком начались еще в сентябре 2019 года. Это было до того, как были объявлены дорогостоящие инициативы Путина по борьбе с бедностью и демографическим кризисом, объявленные в его парламентском послании в январе 2020 года. раскрывается даже правительственным чиновникам.Скорее всего, решение направить деньги Фонда национального благосостояния (ФНБ) в бюджет через сделку со Сбербанком было скорее импровизацией, после того как Путин поручил правительству найти источники финансирования своих обещаний, связанных с социальным обеспечением. Это кажется особенно вероятным, учитывая, что решение полностью и автоматически согласуется с финансовым правилом или, по крайней мере, с буквой правила.

Однако эта схема явно противоречит духу финансового правила. Ранее Минфин выступал против отнесения неустойчивых доходов от нефти и газа к текущим расходам бюджета.МВФ рекомендовал российским властям воздерживаться от «квазибюджетных» операций со средствами ФНБ. Если бы российские чиновники хотели этого избежать, им пришлось бы согласиться, например, с тем, что Центральный банк перечислял в бюджет 75% своей прибыли, не считая доходов от продажи Сбербанка; или, в качестве альтернативы, Центральный банк переводил прибыль обратно в ФНБ вместо того, чтобы отправлять ее в бюджет. В этом случае дополнительная рублевая ликвидность не будет высвобождена через канал бюджетных расходов, и Центральному банку не нужно будет разрабатывать план продажи валюты, накопленной в результате операции, в течение нескольких лет после этого, чтобы «стерилизовать» эту ликвидность.

Денег не хватало раньше

Еще одна причина, по которой мега-сделка на 40 миллиардов долларов состоялась именно сейчас, заключается в том, что у правительства наконец-то есть деньги для приобретения. Очевидно, ЦБ не мог позволить себе передать Сбербанк бесплатно. Согласно закону о ЦБ № , захват собственности ЦБ без его согласия запрещен, и маловероятно, что ЦБ добровольно передал бы Сбербанк правительству.

Кроме того, Сбербанк является публичной компанией, 48% акций которого находится в свободном обращении (в том числе 45% принадлежат иностранным инвесторам). Проведение такой сделки по рыночной стоимости стало возможным только после накопления достаточной суммы в резервных фондах. Под ударом санкций и низких цен на нефть Россия растрачивала свои сбережения в твердой валюте с 2015 года, но снова начала их пополнять в 2017 году. В результате с 2018 по январь 2020 года Минфин уже приобрел 118 миллиардов долларов США за ФНБ.

Сделку можно назвать «спецоперацией» еще и потому, что, как сообщается, часть выручки будет направлена на реструктуризацию банковских кредитов, предоставленных компаниям оборонно-промышленного комплекса (более 300 млрд рублей, по данным Reuters; в правительстве это не комментируют. ). Безнадежные долги российской оборонной промышленности — давняя проблема: еще в 2016 году правительство использовало замороженные пенсионные накопления граждан для погашения кредитов оборонной промышленности. В январе 2020 года глава банка ВТБ Андрей Костин неожиданно оговорился, сказав, что Путин недавно подписал секретный указ о реструктуризации долгов в оборонном секторе и проблема «в целом решается» при «активном участии правительства». бюджет».Возможно, глава ВТБ уже знал о решении по Сбербанку.

В конечном счете, главная проблема сделки со Сбербанком не в том, что обещания Путина улучшить благосостояние российских граждан будут финансироваться из нефтегазовых резервов ФНБ «в порядке исключения». В конце концов, эти деньги правительство честно заработало, а не украло. Проблема в том, что система универсальных правил, которые нельзя нарушать, даже ради кажущейся пользы, все еще, похоже, не работает в России.Вместо этого правила игры постоянно переписываются или отменяются с учетом «особых случаев» (обратите внимание, что обязательное предложение миноритарным акционерам Сбербанка в порядке исключения будет сделано Центральным банком, а не правительством, плюс некоторые другие исключения). Тем не менее, эти «особые случаи» происходят с поразительной регулярностью.

Фото: Scanpix

Сбербанк: Сбербанк принял решение принять предложение Яндекса о продаже доли Яндекс.Маркета и консолидирует 100%

 Сбербанк: Сбербанк принял решение принять предложение Яндекса о продаже
Яндекс.Доля рынка и консолидирует 100% акций Яндекс.Деньги

Сбербанк (SBER)
Сбербанк: Сбербанк принял решение принять предложение Яндекса о продаже
Доля Яндекс.Маркета и консолидирует 100% акций в Яндекс.Деньгах

24-июн-2020 / 00:22 MSK
Распространение нормативного сообщения, содержащего инсайдерскую информацию
в соответствии с ПОЛОЖЕНИЕМ (ЕС) № 596/2014 (MAR), переданным EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

-------------------------------------------------- ----------------------------

Сбербанк решил принять предложение Яндекса о продаже Яндекс.Рынок
доли и консолидирует 100% акций Яндекс.Деньги.

23 июня 2020 г., Москва - Сбербанк стремится к дальнейшему развитию экосистемы.
решила продать Яндекс 45% акций Yandex.Market B.V., которая управляет
в России под брендами: Яндекс.Маркет, Беру, Суперчек и
другие.

Сумма сделки - 42 млрд руб. Совокупная прибыль по сделке за
Ожидается, что объем Сбербанка составит около 20 млрд руб., Окончательная цифра будет
определяется при закрытии сделки.

Кроме того, Сбербанк покупает пакет акций Яндекса (25% + 1 рубль) в
Яндекс.Деньги и проведет ребрендинг последней до конца 2020 года.

Сбербанк приобретает всю долю Яндекс.Деньги за
около 2,4 млрд руб. со значительным дисконтом к рыночной стоимости, поскольку
сделка будет закрыта по цене согласно акционерному соглашению
Сбербанк и Яндекс подписали в 2013 году. Окончательная цена будет зависеть от США.
курс доллара перед закрытием сделки и ее датой.

После закрытия сделки Сбербанк получит 100% долю в Яндекс.Деньгах.

Все Яндекс.Денежные службы будут продолжать работать в обычном режиме.

Яндекс.Деньги - ведущий сервис электронных платежей в России. Проведение ведущей
позиции в сегментах B2B и B2C, его электронный кошелек используется на 53% онлайн
пользователей в России (Mediascope, 2019), а Яндекс.Кассу используют 38%
Российские сайты (MARC, 2019).

Бизнес Яндекс.Деньги вырос в несколько раз после Сбербанка
приобрела контрольный пакет акций. В 2019 году оборот компании вырос на 13
раз до 502,7 млрд руб., EBITDA выросла в 16 раз до
2 руб.9 млрд. Чистая прибыль компании в 2019 г. составила 1,9 млрд руб., А чистая прибыль
Стоимость активов на 31 декабря 2019 г. составила 6,9 млрд руб.
на его счетах превысил 6 млрд руб.

Лев Хасис, первый заместитель председателя правления, Сбербанк:

«Мы приветствуем подписание соглашений с Яндексом. Мы проинформировали рынок
участников о возможной реорганизации совместно управляемых предприятий
с Яндексом во время годовой встречи с инвесторами еще в 2019 году.
конкуренция между экосистемами Сбербанка и Яндекса усиливалась,
искали выход, который был бы взаимоприемлемым, и у нас
удалось найти сбалансированное решение вместе с топом Яндекса
руководители.Мы планируем оставаться партнерами Яндекса во многих сферах деятельности.
охватываются нашими коммерческими соглашениями ".

Стороны подписали юридически обязывающее соглашение по сделке, которая
планируется закрыть в 3К20 после получения всех разрешений регулирующих органов.

Герман Греф остается членом совета директоров Яндекса до тех пор, пока Яндекс.
проводит собрание акционеров, на котором будет избран новый совет директоров Яндекса. Тем не мение,
он не намерен входить в состав правления Яндекса в будущем.

Лев Хасис, первый заместитель председателя правления, Сбербанк:

«Мы благодарны нашим коллегам-партнерам из Яндекса за совместную работу и
активное внедрение лучших практик наших компаний.Вместе мы
смогли создать торговую площадку Beru за короткое время с нуля и
обеспечить его быстрое развитие в высококонкурентной российской электронной коммерции
рынок. Ежедневная аудитория Beru сейчас превышает один миллион человек, и ее
ежемесячный оборот уже приближается к 4 млрд руб. Создание экосистемы - это жизнь
процесс, и эта транзакция открывает совершенно новые возможности в
развитие электронной коммерции для нас, а также снятие некоторых ограничений
вытекающие из наших предыдущих соглашений с Яндекс."

# # #

Сбербанк
Елена Егорова
пресс-служба
Тел .: +7 495 957 5721
[email protected]

Сбербанк - крупнейший банк России и ведущий мировой финансовый институт.
Сбербанк владеет почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, это
является ключевым кредитором национальной экономики и крупнейшим депозитарием в
Россия. Правительство Российской Федерации в лице Министерства
Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером Сбербанка.
владеющий 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, с
оставшиеся 50% минус одна акция принадлежат отечественным и международным инвесторам.У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира. Сбербанк имеет самую большую дистрибуцию
сеть в России, насчитывающая около 14000 отделений, а международная
операции - дочерние банки, филиалы и отделения - включают Великобританию, США,
СНГ, Центральная и Восточная Европа, Индия, Китай и другие страны.
Банк имеет генеральную банковскую лицензию № 1481, выданную Банком России.
Официальные сайты банка: www.sberbank.com (Группа Сбербанк
сайт), www.sberbank.ru.


-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US80585Y3080, RU00040, RU00057, US80585Y4070
Код категории: ACQ
TIDM: SBER
LEI-код: 549300WE6TAF5EEWQS81
Последовательность No.: 71545
Код новости EQS: 1077267



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1077267 & application_name = news & site_id = bloomberg8

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

Бетон Люберцы

Piggy Bank в Сбербанке онлайн — Как сохранить Piggy Bank
Paglanghap ng bata — в каталоге медикаментов для всех
Яндекс дзен.
Ибиг у синусури
— Ru sa Stagt & Am.
Паано делает яри в одном месте из бумаги: Классный мастер и идеей всех, кто знает, как это сделать,
Rusbase.
Какова свертываемость крови?
Паано может использовать ваш телефон на телефоне?
Как сделать невозможное управление симбахом?
Паано: банды «палки» 2021 бесплатно
Яндекс дзен.
Ang mouse ay hindi gumagana
Влияние компьютера на здоровье человека — Саратов Fio Wiki
Как всегда, так и иначе, как это сделать, и вы хотите, чтобы все прошло, как и все, что вам нужно, это традиционный и праздничный день
Компетентно в iLive
Получите ответы на вопросы в Excel.
Как понять, что Дуго набрался в течение дня с эдадом: лучший метод для каллакихан, кабабайхан, бата и других
8 рецептов селедки в шубе из меха — apat na panlasa — mediaplatform mirtessen
Пошаговый рецепт с фотографиями на бахай — ботичку.ru
Сделано 15 лет в течение всего периода (меню) — Рейтинг прекрасного значения 2021 года
Как узнать, как играть в Minecraft с помощью игр?
Использовать фурацилин для удаления большого количества
Genesis sa pilosopiya, kahulugan, категория и проблема
Tinanggal ang Skype — Используйте свою учетную запись в Skype
Теперь, когда вы хотите получить доступ к информации: Нанесите 10 ответов на идеи
Ответы на каталин: поиск и использование для просмотра
INETPUB: эта папка и ее имя в Windows 10
[WALANG TITULO]
Paano Alamin ang Remission of Traffic Motif: Sa telepono, модем на компьютере
Создание анимации GIF: онлайн из видео и фотографий, в Photoshop и других программах
Женский журнал Plus.
Теперь, когда вы читаете страницы
Духовная информация о мусульманах Ставропольского края.
Paano mabilis na makuha of timbang na lalaki: gabay sa hakbang-hakbang
Ano ang unibersidad
Экспертные руководства для создания, использования и других полезных советов
сезон 2 все серии смотреть онлайн индийский сериал на русском языке
Яндекс дзен.
Сино? Ано? Саан?
Паано и бакит лумиха Хоа.
Яндекс дзен.
Паано умупо на шпагате: простая упаковка для изготовления шпагата для бувана — polonsyl.ru — социальная сеть калусугана — mediaplatform mirtessen
Паано Пумунта са Вилли 8 Антас 8.
Люстра с украшением из материалов для студентов: Подставка абажура, скониум, лампара, плафоны, пошаговые инструкции на мастер-класс
Паано Создавайте зомби из Minecraft (Zombi, Minecraft) • Создавать
Яндекс дзен.
Рецепт приготовления из лососевого молока: полезное и полезное, калорийность, приготовление блюд из кавали, приготовление блюд из блюд, паштет
Паано представляет документацию из Росреестра в формате XML в SIG — консультант по ПК
Как приготовить суши: приготовить еду для суши
Паано Нанесите карандаш Hare Steppoint Pencil для инструментов
Испытание языка на хинди или хинди на русском языке
DOTA 2 GURU.
Что делать на русском?
Паано Маг-тахи и Паламутиан в Чайнике: Мастер-класс + Идея — Мастер-классы на Burdastyle.ru
Паано делает мартильо?
Яндекс дзен.
Электронная книга уже готова: я люблю тебя, гагавин, бакит ито нангьяри
Climax sa kababaihan: palatandaan, sintomas and paggamot
Gaano kadalas kailangan mong makipagtalik to maisip ang isang bata?
Используйте конденсаторный мультиметр: тегубилин, наконечник, рекомендации
CO2 для аквариума с вашими камнями: получение углекислого газа, рецепты, генератор, установка Braga, реагенты
Paano, загрузочная с USB — флешка для установки Windows
Хмель обыкновенный: капаки-пакинабанг и мапанганиб на катангиан, кемикал на композицию, приложение, лумалаки
Куртина на кухне с использованием различных изображений (40 изображений): Поэтапный мастер-класс + видео
Ошибки в нутриенте: Что делать, когда вы читаете?
GTA 4 tumigil run — шпаргалка ВЭБ для переговоров в Интернете!
🧬 Обработка неровностей от инъекций на глазах — Юнусов Булат Тимирзянович
Что вы думаете об этом?
Получить телефон с помощью телефона в режиме: подробные изображения, фотографии — Handskill.ru
SPO Oriflame — Ито и я знаю, что ханапин Ито, и я хочу сделать заказ, а также нака-имбак
Чтобы подключать Интернет к телефону через USB-порт: Настройки и проблемы
Cat o Cat Rifts: Views of Bomiting (сухой корм, желтая жидкость, белая пена и т.д.), Mga dahilan, paggamot sa bahay
2020 Anong hayop ang katangian, pagkakatugma, karera
Photo Tachograph sa kotse
Добавить мюсли из натурального овса по рецепту Юлии Высоцкой
Жидкие обои с вашими цветами: прописаны на всех 50 изображениях
Паано. Нанесение синяков из-под Photoshop и других изображений
Используйте DVD-диск на телевизоре: теперь можно установить, прослушать музыку
BankStoday.
Паано сделал снимок экрана (снимок экрана) в Windows 10
Установите входную пластиковую дверь на вашем сайте: просмотр видео
Gawin mo ito — gawin mo ito
Все трюки и игры
Сделайте акцент на всех.
Винира: теперь и после того, как поднять газ на воде
Negosyo sa lumalaking halaman sa 2021 — realybiz.ru.
Recotele: Многие, синтомы и работа с проктологом Головином А.А. А. А.
Ano ang ibig sabihin nito: Error 400 masamang kahilingan
1981 года, когда ты хочешь — катангские и личные
:: инфониаз.
Лама 🌟 лама, паглалараван, лугар, пагкаин и другие ✔
Ставки лиги — Фрибы на ставках: Ано ито, kung paano makakuha и gamitin nang libre
Звезда из ваших любимых камней — 3 популярных паано, чтобы сделать битовый хакбанг-хакбанг с фотографиями
Яндекс дзен.
Идеи таблеток и народных средств.
Паано ибаллик с вьющимися волосами?
Сделайте лучшие впечатления от косметолога.
Настройка экрана на компьютере или ноутбуке
Goldclan.ru.
Описание панунтунов