Система электронной оплаты для сайта: как подключить онлайн оплату на сайт

Содержание

Интернет-платежи: удобства и угрозы

Содержание статьи:

Что такое электронный платеж

Несмотря на то, что формы электронных платежей могут быть разными (оплата с помощью банковской карты, системы Интернет-банк, терминала оплаты, SMS и т.д.), с точки зрения российского законодательства все это – одна и та же операция: перевод денежных средств. Услуги по переводу денежных средств оказывает оператор – банк, владелец терминалов оплаты и т.п. Оператор, в свою очередь, пользуется услугами одной из платежных систем – Visa, MasterCard, автоматизированная система банковских расчетов Банка России и т.п.

Принцип действия систем электронных платежей одинаков. Плательщик тем или иным способом вносит средства на свой счет. В результате на его счету формируется остаток, в пределах которого может быть выполнен платеж. Затем, используя предоставленный оператором интерфейс, плательщик указывает, какая сумма должна быть переведена и кто ее должен получить.

В результате формируется платежное поручение, с помощью которого оператор дает платежной системе указание сделать безналичный денежный перевод. Главная проблема электронных платежей: как убедиться, что платежное поручение сделал именно плательщик, а не кто-то, выдающий себя за него?

Для разных форм электронных платежей характерны свои нюансы. При использовании банковской карты плательщик переводит средства со своего банковского счета. Карта является “ключом” для доступа к банковскому счету и может использоваться для оплаты двумя способами: с помощью специального терминала (в банкомате или кассе магазина) и с помощью веб-сайта. При оплате через терминал подтверждением личности плательщика является сам, а карта (точнее, информация, записанная на ее магнитной полосе или чипе) и ПИН-код, который кроме плательщика никто не знает. При оплате через веб-сайт подтверждением платежа являетcя информация, вытисненная на карте (номер карты, имя держателя, срок действия и код подтверждения CVC/CVV), которую плательщик должен ввести в соответствующие поля веб-формы.

В этом случае код CVC/CVV является паролем, который не должен знать никто, кроме плательщика.

В системах ДБО клиенту доступны разные формы платежей:

разовые платежи
шаблонные платежи (клиент один раз заполняет шаблонную форму, указывая реквизиты получателя, в дальнейшем необходимо указывать только сумму платежа)
автоматические платежи (шаблонные платежи, которые автоматически производятся c определенной периодичностью – например, ежемесячно).

Кроме платежей, система ДБО предоставляет клиенту и другие банковские операции – в зависимости от банка и набора услуг, на которые предусмотренных договором между клиентом и банком.

Альтернативой оплаты с помощью банковской карты является оплата с помощью системы Интернет-банкинга (в банковской терминологии – системы дистанционного банковского обслуживания, ДБО). Как правило, это веб-сайт, который предоставляет пользователю прямой доступ к своему банковскому счету и позволяет выполнять различные банковские операции (в том числе – и безналичную оплату). Для доступа к счету пользователю нужно ввести имя и пароль. В отличие от интернет-платежей с помощью банковской карты, в системе ДБО могут использоваться несколько степеней защиты, например – подтверждение операций с помощью однократных паролей, отправляемых клиенту с помощью SMS-сообщений или использование электронной подписи.

Популярными платежными системами в России на сегодняшний день являются Яндекс.Деньги, Qiwi и WebMoney.

Оплата через Интернет с помощью электронного кошелька — это перемещение виртуальных денег с реальным эквивалентом. Электронные кошельки, наряду с банковскими картами, также используются для оплаты товаров и услуг через Интернет. Пополнять их пользователи могут различными способами: банковской картой, специальной картой предоплаты или через платежный терминал.

Единственное и основное отличие электронных кошельков от банковского счета заключается в том, что их оператор, как правило, не является банком. Это снимает с плательщика ряд ограничений, накладываемых банковским законодательством, но и лишает его ряда гарантий, которые законодательство предоставляет клиентам банков

Еще один способ интернет-оплаты – использование электронных кошельков. Средства, внесенные на счет, пересчитываются в виртуальную валюту, которая может использоваться как для оплаты между клиентами оператора, так и для денежных переводов в другие платежные системы. Как правило, для доступа к операциям со своим кошельком на сайте оператора плательщик должен ввести имя и пароль. Технически работа с электронным кошельком ничем не отличается от ДБО, и в системе могут использоваться такие же дополнительные степени защиты.

Угрозы

Самое очевидное, что угрожает плательщику в системах электронных платежей – это отказ получателя признать получение платежа и выполнить связанные с этим платежом обязанности. Как правило, в этом случае платежная система является независимой стороной и может подтвердить факт платежа. Более тяжелый случай – это самовольное списание денежных средств самой платёжной системой. В РФ эта проблема решается в рамках создания национальной платежной системы – все ее операторы уравниваются в обязанностях и вынуждены использовать одинаковые правила регистрации операций.

Добросовестность операторов обеспечивается контролем операций со стороны Банка России. В случае использования зарубежных платежных систем плательщик вынужден решать спорные вопросы в судебном порядке, причем в суде той страны, в которой зарегистрирована платежная система, что делает его фактически бесправным.

Но наибольший риск для электронной коммерции – это кибермошенничество. Как видно из приведенного выше описания, в любой форме электронных платежей мошеннику достаточно каким-то образом узнать имя пользователя в системе и секрет, используемый для подтверждения личности плательщика (код CVC/CVV, пароль и т.п.). Для этого применяются разные способы, но к наиболее распространенным можно отнести:

кражу данных непосредственно из браузера пользователя;
перехват и модификацию данных при их передаче между компьютером плательщика и веб-сайтом оператора;
получение контроля над компьютером плательщика;
взлом веб-сайтов интернет-магазинов, операторов и платежных систем.

При всей своей гибкости и популярности, веб-технологии имеют несколько серьезных проблем с безопасностью, что называется, “заложенных в генах”. Для того, чтобы сделать веб-приложение защищенным, разработчику требуется очень высокая квалификация именно в вопросах безопасности, которой, увы, обладают очень немногие. Из-за этого на веб-сайтах интернет-магазинов и операторов очень часто появляются уязвимости, позволяющие хакерам “внедрить” в код веб-страниц собственный программный код, который будет выполнен браузером пользователя. Таким способом хакер может извлекать данные, вводимые в поля форм или заставить браузер без ведома пользователя выполнить нужную ему операцию. Это позволяет мошенникам извлекать из браузера пароли и данные кредитных карт и формировать от имени плательщика фальшивые платежные поручения.

В последние годы, в связи с частым использованием операторами дополнительной защиты в виде однократных паролей, большую популярность приобрел фарминг – использование дубликатов веб-сайтов интернет-магазинов и операторов. Мошенники создают практически точные копии веб-сайтов выбранных сайтов и различными способами заманивают на них пользователей. Оформляя оплату через поддельный веб-сайт оператора пользователь своими руками передает мошенникам свои имя, пароль и однократный пароль, необходимый для подтверждения платежа.

Еще более серьезная проблема связана с низкой защищенностью компьютеров самих пользователей. Уже несколько лет на “черном рынке” вредоносного программного обеспечения наблюдается повышенный спрос на уязвимости браузеров, популярных модулей расширения к ним и, конечно, операционных систем персональных компьютеров. Как правило, злоумышленники обнаруживают такие уязвимости в считанные часы после выхода новых версий программ. Благодаря тому, что пользователи персональных компьютеров пренебрегают установкой обновлений (или делают это крайне редко), знание такой уязвимости позволяет хакерам массово заражать компьютеры, внедряя вредоносный код на популярных развлекательных веб-сайтах и сетях баннерной рекламы (часто даже внедряя его в изображения и флеш-ролики).

Результатом становится создание целых сетей (ботнетов), насчитывающих миллионы зараженных компьютеров. Бот, размещенный на зараженном компьютере, позволяет мошеннику удаленно управлять им, перехватывать данные (в том числе – необходимые для выполнения платежей) и даже выполнять платежи непосредственно с управляемого компьютера.

Наконец, сравнительно редкие, но крайне неприятные инциденты, случаются и с веб-сайтами самих интернет магазинов, операторов и платежных систем. Так в 2008 году, найдя уязвимость на веб-сайте одного из крупнейших операторов США, группа хакеров в течение нескольких месяцев контролировала его информационные потоки, получив доступ к данным более 100,000,000 платежных карт.

Таким образом, при всем удобстве, использование интернет-платежи связано с определенным риском, чтобы его уменьшить, следует соблюдать ряд рекомендаций.

Как уменьшить риски интернет-платежей

Организации по переводу денежных средств применяют разные способы защиты, но ни один из этих способов не дает стопроцентной гарантии безопасности. Не стоит доверять утверждениям о безопасности предоставляемой оператором услуги.

Используйте услуги SMS-информирования

Следует обязательно использовать услугу SMS-информирования об операциях со счетом и немедленно сообщать оператору об операциях, выполненных без вашего ведома. В соответствии с ФЗ “О национальной платежной системе”, в случае мошенничества оператор будет обязан возвратить средства, переведенные мошенниками без ведома плательщика.

Используйте однократные пароли

Однократные пароли, которые оператор отправляет плательщику с помощью SMS-сообщений, сильно затрудняют работу мошенникам. Так что при выборе оператора, предпочтение стоит отдать тому, который предоставляет такую защиту. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям стоит подумать об использовании устройств проверки и подтверждения платежей, которые некоторые банки предоставляют в качестве дополнительной услуги. Подобные устройства при сравнительно небольшой (для организации) стоимости практически лишают мошенников возможности подделать платежное поручение.

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры — то есть те, которые используются для активного пользования Интернет-ресурсов. Ни один антивирус не дает стопроцентной гарантии безопасности, особенно в сфере электронных платежей. Если вы постоянно и часто используете услуги Интернет-платежей, стоит задуматься о покупке отдельного дешевого нетбука или планшета, который будет использоваться только для платежей. К сожалению, защитить свой компьютер, используемый для активной работы в сети Интернет, задача крайне трудная даже для специалиста. При использовании отдельного компьютера только для интернет-платежей, вы имеете некоторую гарантию того. что он не будет атакован мошенником.

Правила использования платежных карт

При использовании платежной карты помните:

никто и ни при каких обстоятельствах не вправе просить вас сообщить ПИН-код вашей карты;
перед тем, как ввести данные платежной карты, убедитесь, что адресная строка начинается с символов “https://” (что соответствует защищенной передаче данных).

Используйте виртуальные платежные карты

Дополнительную защиту обеспечивает использование виртуальных платежных карт. Как правило, такая услуга предоставляется банками в рамках ДБО. по запросу система ДБО сгенерирует вам реквизиты физически несуществующей карты с очень коротким сроком действия (1-2 дня, в некоторых банках – на одну операцию). На такую карту можно перевести сумму, необходимую для разового платежа, оплатить ей товар или услугу в интернет-магазине и забыть о ее существовании.

Не используйте для оплаты карты с большим кредитным лимитом

Не используйте для оплаты карты с большим кредитным лимитом (особенно с овердрафтом). В этом случае вы рискуете не только собственными, но и заемными средствами, причем помимо заемных средств придётся выплачивать банку и проценты.

Ознакомьтесь с правилами предъявления претензий по мошенническим платежам

Заключая с банком договор обслуживания карточного счета и дистанционного банковского обслуживания, обязательно ознакомьтесь с правилами предъявления претензий по мошенническим платежам. Эти правила устанавливаются платежной системой, и банк обязан им следовать.

Используйте надежные пароли

Используйте длинные (не менее 9 символов) уникальные пароли, включающие в себя буквы, цифры и специальные символы.

К сожалению, выполнение этих рекомендаций не обеспечит абсолютную безопасность электронных платежей, но позволит существенно снизить вероятность стать жертвой мошенников.

Интернет-издание о высоких технологиях

Обозрение подготовлено	При поддержке

Структура оборота крупнейших игроков российского рынка ЭПС

Структура выручки основных игроков российского рынка электронных платежей в значительной степени определяется бизнес-моделью конкретной платежной системы.

Анализ структуры выручки основных российских ЭПС позволяет выявить две четкие группы компаний. В первую входят игроки с ясно выраженным фокусом в сторону приема платежей в счет оплаты мобильной связи, и в значительно меньшей степени – кабельного ТВ и интернет-услуг (хостинг, провайдинг и т.д.). К первой группе преимущественно относятся CyberPlat и e-port. Выручка второй группы компаний значительно более диверсифицирована по направлениям платежей – большинство товарных групп здесь представлено в сопоставимых долях. Сюда можно отнести Assist, RuPay, «КредитПилот» и др.

Структура оборота CyberPlat, e-port, ОСМП и «Элекснет» по итогам 2005 года, $ млн.

Источник: CNews Analytics

Так, 99% как CyberPlat, так и e-port формируют именно платежи за мобильную связь. В то же время, значительную часть доходов Assist по итогам 2005 года составляют оплата медиа-контента (36,6%), приобретение авиа- и жд- билетов (16,5%), а также платежи за хостинг и провайдинг (13,4%). Последнее направление (хостинг и провайдинг) составило 25% оборота RUpay по итогам 2005 года, еще 15% пришлось на оплату медиа-контента, и 11% составили покупки электронных книг.

Структура оборот «Элекснет» по видам платежей однозначно указывает на доминирование платежей в счет оплаты услуг мобильной связи (87,7% по итогам 2005 года). Впрочем, по сравнению с 2004 годом данное направление сократилось на 4,1%, в то время как на 1% выросли доходы от приема платежей в счет оплаты интернет-услуг, на 2,6% увеличилось доля платежей по пополнению банковских карт, и на 0,2% выросла доля приема платежей в счет пополнения внешних ЭПС. Доля дохода от продажи сервисных карт не изменилась и составила 0,1%.

Структура оборота Assist и RUpay по итогам 2005 года, $ млн.

Источник: CNews Analytics

Структура оборота ОСМП по видам платежей практически идентична аналогичной у ключевых конкурентов. Наибольшая доля выручки компании приходится на оплату услуг мобильной связи (98% по итогам 2005 года), оплата услуг коммерческого телевидения составила в отчетном периоде около 0,7% , на остальные виды платежей приходится, соответственно, еще меньшая доля выручки.

Остальные опрошенные в ходе исследования CNews Analytics компании, не предоставили своих данных по структуре оборота. Тем не менее, ключевые направления можно ориентировочно обозначить, проанализировав структуру интернет-сайтов, принимающих оплату с помощью той или иной платежной системы. Именно таким образом были получены данные по структуре интернет-магазинов, работающих с «КредитПилот», WebMoney и «Яндекс.Деньги».

Структура интернет-магазинов, принимающих платежи через «КредитПилот», по направлениям деятельности, июнь 2006 года, шт*.

*всего магазинов 126
Источник: данные компании, расчеты CNews Analytics

Структура интернет-магазинов, принимающих к оплате «Яндекс. Деньги» по направлениям деятельности, июнь 2006 года, шт*.

* всего магазинов 950
расчеты сделаны на основе московской витрины интернет-магазинов
Источник: CNews Analytics

Структура интернет-ресурсов, использующих титульные знаки WebMoney в качестве платежного средства, шт*, май 2006

*всего интернет-магазинов 2772
Источник: Мегасток, расчеты CNews Analytics

Несмотря на то, что RUpay официально предоставил структуру оборота по выручке по назначениям платежей, интересна также структура интернет-магазинов, которые принимают оплату через данную платежную систему. Обратившись к официальному сайту RUpay, можно видеть, что крупнейшие товарные группы для RUpay – «Услуги» (реклама, раскрутка сайтов, объявления, услуги перевода и т.д.), «Вебдизайн и хостинг» и «Информация» (статьи, электронные книги, СМИ и др. ).

Структура интернет-магазинов, принимающих оплату через RUpay, по видам деятельности, июнь 2006 года, шт*

* всего магазинов 1109
Источник: данные компании, CNews Analytics

Можно видеть, что у большинства рассмотренных систем, в число лидеров всегда входит направление приема платежей за услуги хостинга и провайдинга. У «КредитПилот» количество таких интернет-магазинов по состоянию на июнь 2006 года составило 14, у «Яндекс.Деньги» – 57, у RUpay – 110 и у WebMoney – 564 (свыше 20% всех магазинов, работающих с WebMoney).

Количество интернет-магазинов, работающих с определенной электронной платежной системой, июнь 2006 года, шт.

Источник: CNews Analytics

По состоянию на июнь 2006 года, количество магазинов, принимающих к оплате WebMoney, «Яндекс. Деньги» или через систему «КредитПилот» и зарегистрированных на официальных сайтах указанных электронных платежных систем составляло 2772, 950 и 126 соответственно. Для RUpay аналогичный показатель достиг 1109 интернет-магазинов по состоянию на июнь 2006 года. По официальной информации Assist количество интернет-магазинов, работающих с системой, по состоянию на июнь 2006 года, превысило 800.

Алексей Бузин / CNews Analytics

обзор сервисов — Ringostat Blog

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и критерии выбора. Теперь перейдем к обзору конкретных сервисов, которые подходят и для локальных, и для глобальных продаж. Большинство из них удобны для SaaS, что было проверено на нашем личном опыте.

Рекомендуем дополнительно прочесть первую часть статьи — «Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии».

Время чтения 15 минут

Вы можете перейти сразу к интересующей вас платежной системе:

WayForPay

WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны методы платежа: Приват24, терминал. Подходит для украинских компаний, потому что позволяет принимать оплату в гривне.

С помощью WayForPay можно выставлять электронные инвойсы. Но юридические лица не могут их использовать для отчетности перед налоговой, а только как квитанцию о факте оплаты.

Комиссия

Подключение к сервису бесплатно. Комиссия взимается только за успешные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для некоторых ниш бизнеса она обсуждается отдельно. При возврате средств комиссия не взимается.

Безопасность

Сервис использует защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая сочетает автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

Подключение

Сервис интегрируется с помощью API. Компании, у которых нет программистов, могут использовать готовые платежные модули под популярные CMS — конструкторы сайтов.

Если на сайте нет корзины, можно просто создать кнопку в личном кабинете, без помощи разработчиков. Или отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на сайт.

Ringostat для интернет-магазинов

Общайтесь с покупателями в едином интерфейсе. Звоните и принимайте звонки прямо в браузере, отвечайте в одном окне лидам из разных мессенджеров.
Узнайте, какая реклама приводит покупателей, а какая просто тратит бюджет. Получите автоматический расчет окупаемости по каждой запущенной активности.
Получите больше лидов при том же трафике. Форма обратного звонка инициирует диалог даже с теми, кто сначала не собирался вам звонить.
Контролируйте, как менеджеры обрабатывают заявки. Слушайте аудиозаписи звонков и анализируйте отчеты о пропущенных вызовах.

LiqPay

LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, а также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата возможна после входа в аккаунт через номер мобильного телефона. Подходит для приема платежей от граждан Украины в гривне.

Деньги зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не нужно заключать договор. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При этом LiqPay может блокировать оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму более 300$, особенно с карт иностранных банков.

Комиссия:

2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard любого банка;
1%, для коммунальных предприятий при оплате картами VISA и Mastercard;
средства перечисляются на счет за один банковский день.

Полный перечень тарифов.

Подключение

Сервис приема платежей предоставляет перечень публичных API для приема платежей — они доступны сразу после регистрации магазина. Также можно использовать уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Кроме этого, есть пять CMS плагинов для сайтов и документация по их установке.

Безопасность

Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

у плательщика запрашивают номер карты, срок действия, код CVV;

операция подтверждается одноразовым паролем, который отсылается пользователю через SMS на мобильный телефон;
операция подтверждается с помощью 3-D Secure.

Кстати, наш сервис коллтрекинга — Ringostat, включает самые удобные методы оплаты. А техподдержка и служба заботы о клиентах всегда готова помочь консультацией по этому и другим вопросам.

PayPal

PayPal — крупная и самая популярная электронная платежная система, которая работает в 200 странах и позволяет делать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система особенно удобна для работы с американским рынком — многие в этой стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электронной почте с помощью бесплатных шаблонов.

В Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и делать покупки на иностранных сайтах, например, eBay. Но нельзя обналичить средства, перевести на другую карту или счет, получить перевод.

В Беларуси система также работает только по принципу «Send Only». Нельзя принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и делать переводы.

В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

личный — для переводов между другими личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ в месяц;
корпоративный — для коммерческой деятельности компаний и частных предпринимателей.

Комиссия:

окончательный размер комиссии зависит от объема продаж и от региона, в котором осуществляется торговля;
регистрация в PayPal бесплатна.

Больше информации на сайте системы.

Подключение

Система популярна, поэтому в сети достаточно мануалов по ее подключению. Также на сайте размещена соответствующая документация — она доступна на английском языке.

Для интернет магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого нужно привязать к нему расчетный счет и добавить способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин. Также можно встроить кнопку оплаты на сайте.

Безопасность

Система очень заботится о безопасности, поэтому при регистрации нужно указывать только реальные данные. При малейшем подозрении платеж может быть заблокирован. Например, если часто заходить в аккаунт с разных устройств или стран.

В PayPal есть программа защиты продавцов и покупателей. Программа защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные товары — включая туристические услуги и билеты. Чтобы воспользоваться ей, нужно сохранять подтверждение отправки и доставки товаров, которые продает магазин. В случае спора по нематериальным товарам продавец должен представить доказательства, что заказ был выполнен:

дата предоставления товара или услуги;
адрес получателя, либо имейл;
IP-адрес и т. д.

У некоторых стартапов есть негативный опыт работы с PayPal. Так, основатель портала DOU в интервью Ain сказал: «С PayPal и у меня и у других были проблемы, так как тебя могут заблокировать на ровном месте и потом месяцами мурыжить с документами, перебрасывая между менеджерами».

Paymentwall

Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Яндекс Деньги и т. д. Сервис доступен в более чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и сейчас лидирует именно в игровых платежах. Главный плюс системы — 120 способов оплаты: электронные кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и многое другое.

Комиссия

У сервиса есть несколько продуктов, и комиссия зависит от того, каким из них вы пользуетесь. Вот, например, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

Полная информация по тарифам доступна на сайте компании.

Минус Paymentwall — долгий процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет деньги продавцу поэтапно. Можно получить всю сумму, например, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на случай чарджбека.

Подключение

Нужно зарегистрироваться на сайте и установить платежный виджет или API. Это можно сделать самостоятельно, при необходимости обратившись в техподдержку. К сожалению, некоторые сталкиваются с ее медленной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

Безопасность

Система проверяет транзакции в режиме реального времени — для этого используются собственные алгоритмы машинного обучения. Данные защищаются в соответствии с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандартом безопасности данных индустрии платежных карт.

Ringostat для руководителя и собственника бизнеса

Получите больше заказов при том же затратах — отчеты покажут, какая реклама работает, а какая нет, это позволит перераспределить бюджет.
Узнайте, как окупаются вложения в продвижение — Ringostat автоматически рассчитает это по каждой запущенной активности.
Поймите, где теряются деньги: в маркетинге или отделе продаж — вы узнаете, если реклама не приводит лидов или продажники упускают покупателей.
Оценивайте работу подрядчика по продвижению или штатного маркетолога — с точки зрения звонков и прибыльности рекламы

MyCommerce

MyCommerce, старое название Share-IT — это сервис, который позволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в сегменте B2B и B2C. Используется в 244 странах.

Плюс в том, что MyCommerce позволяет создать полноценный электронный инвойс с учетом налогообложения нужной страны. Это удобно для покупателей из стран, которые поддерживают электронные инвойсы — например, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС или его аналога в соответствующей стране. Клиент же со своей стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС включается в размер комиссии.

Комиссия

В MyCommerce есть три тарифных плана:

Simple — 7,9% от продажи, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;

Blended — 4,9% от продажи + 0.90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;

Enterprise — процент оговаривается отдельно, включает в себя полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

Подключение

Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно стандарту RESTful, и Webhooks для интеграций с сайтом. Для разработчиков на сайте системы есть техническая документация, руководства пользователя и образцы кода. Техническая поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

Безопасность

У MyCommerce есть антифрод-защита и запатентованная технология Transaction Defender. Она состоит из различных методов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, полученная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из них. Эту технологию уже внедрили более 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 стран.

Stripe

Stripe — платежный сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие возможности для индивидуальной настройки. Подходит, чтобы принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс или сторонние приложения. Система принимает 135 видов валют.

Stripe для пользователей из Украины, России, Беларуси и Казахстана, к сожалению, не подходит. Владелец аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 40 стран, большинство из которых находятся в Европе и США. Постсоветское пространство в этот список не входит. Поэтому создать и зарегистрировать аккаунт здесь не получится.

Stripe позволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для пользователя это удобно тем, что не нужно держать в голове необходимость оплаты конкретного числа. При желании он может легко отключить такой платеж.

Комиссия

2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
тариф Customized подходит для компаний с большим объемом транзакций и уникальными бизнес-моделями, для них комиссия обсуждается отдельно и включает скидки;
продавцы не платят за подключение и ежемесячное использование системы;
в случае чарджбека — возвратного платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер успешно оспорит возврат.

Stripe подходит для малого бизнеса, так как система запустила поддержку микроплатежей. Продавец платит за транзакцию более высокую процентную ставку. но при этом плата за единицу транзакции снижается.

Больше информации о тарифах Stripe

Подключение

Система известна простым API и грамотной поддержкой. Есть мнение, что Stripe идеально подходит для разработчиков и «написан людьми для людей». На сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех популярных языках программирования, а блог описывает способы реализации новых функций. Есть база знаний с поиском информации о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

Безопасность

В отличие от многих платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Именно она требует ввести код подтверждения, который приходит в sms. Если банк не принимает платежи без данной технологии, то оплатить не получится. При этом система отвечает стандарту PCI-DSS, о котором писалось выше.

Также у Stripe есть Radar — собственный набор инструментов для предотвращения мошенничества, который использует алгоритмы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в них закономерности и оценивает риски по каждому из них. Radar позволяет владельцу сайта видеть, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он позволяет снизить случаи мошенничества на 25%.

У такой «бдительности» есть и обратная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по любой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высокими рисками и компаний с большим количеством возвратных платежей.

FONDY

FONDY – международная платежная система для обработки транзакций на сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подходит для рынка Украины, России и стран Европейского союза. При этом позволяет предпринимателям работать с клиентами со всего мира.

Пользователь может осуществить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Поддерживает основные платежные методы: Visa, MasterCard, Maestro и другие банковские карты, электронные кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

Комиссия

Зависит от ежемесячного оборота:

до 200 тысяч гривен – 2,7%;
от 200 тысяч гривен – 2,5%;
от 500 тысяч гривен – тариф подбирается индивидуально.

Независимо от подключенного тарифа, пользователь получает ряд возможностей, технологий и высокий уровень сервиса.

Подключение

Пользователю нужно пройти регистрацию, введя Email или через социальную сеть Facebook, Google, LinkedIn. После этого он сможет использовать три способа подключения международной платежной системы.

Есть возможность создать платежную кнопку и мгновенно установить ее на сайт. Для онлайн-ресурсов на популярных CMS доступен готовый модуль, который позволит принимать платежи сразу после установки. Если продажа товаров/услуг осуществляется не через сайт, эффективно использовать онлайн-инвойсинг. Человеку нужно заполнить простую форму, скопировать ссылку и отправить её в мессенджер, на Email или любым другим способом.

Безопасность

Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она определяет мошенников по 300 разнообразным правилам. В платежной системе используется стандарт шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные между браузером клиента и FONDY.

В качестве дополнительного уровня безопасности для банковских карт используется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на подтверждение использование карты: ввод пароля выполняется через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

Выводы

Многие крупные платежные системы не подходят для бизнеса на территории бывшего СССР. Можно пополнять счет и делать покупки на иностранных сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
Из описанных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подходят для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут использовать PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси только последнюю из указанных систем. Украинцам подходят WayForPay, LiqPay и Paymentwall (кроме электронных денег, которые запрещены на территории страны). Если же вы предприниматель из Украины, России или ЕС, то система FONDY позволит вам принимать платежи со всего мира.
В большинстве систем один или два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий более широкие возможности для кастомизации. Во втором случае комиссия обсуждается отдельно.
Почти все крупные системы соответствуют международному стандарту безопасности PCI-DSS и используют технологию 3-D Secure. У многих дополнительно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые используют алгоритмы машинного обучения.
Оборотная сторона серьезного подхода к безопасности — аккаунт могут заблокировать в любой момент при малейшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратным платежам системы могут взимать комиссию.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал

Подпишитесь на обновления

Раз в неделю мы отправляем дайджест самых интересных новостей о digital

Email*

Если вы нашли ошибку — выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

Все больше сайтов в рунете принимают онлайн-платежи

За последний год число сайтов в рунете, где можно платить онлайн, выросло почти на треть – 116 000 площадок на конец 2016 г. против 88 000 годом ранее. Таковы результаты исследования экспертов международного центра MARC. Рост на 32% обеспечили те сайты, которые недавно подключили возможность онлайн-оплаты, но сами они работают уже давно, уточняет руководитель digital-направления MARC Станислав Касенков. По его словам, теперь все больше людей оплачивают медицинские, образовательные, ремонтные, коммунальные услуги через интернет – хотя традиционно за них принято расплачиваться на месте. В 2015 г. число сайтов, подключивших онлайн-оплату, увеличилось лишь на 8%, по данным MARC.

Растет сам рынок интернет-торговли и услуг и доля онлайн-продаж в рознице, объясняет президент Ассоциации компаний интернет-торговли Алексей Федоров. За последний год больше всего новых клиентов «Яндекс.Кассы» пришли именно из розничной торговли, подтверждает Евгения Арнаутова, представитель «Яндекс. Денег» (владелец сервиса «Яндекс.Касса»). По ее словам, активно растут сегменты спортивных и детских товаров, доставка еды, торговля товарами для туризма и хобби, услуги, особенно образовательные сервисы и развлечения. К тому же платить через интернет становится все удобнее и безопаснее, отмечает Федоров. «Еще 3–4 года назад только 25% людей в России готовы были платить картой онлайн, доверие не было сформировано. Сегодня свыше 85% оплат совершено по карте», – замечает гендиректор языкового сервиса Lingualeo Ирина Шашкина.

Кого исследовали

MARC проанализировала 116 000 сайтов, где россияне платят за товары и услуги. Исследование проводилось в январе – феврале 2017 г., сравнивались показатели за IV кварталы 2015 и 2016 гг. Учитывались сайты рунета, которые принимают онлайн-оплату.

Еще один фактор – обеление рынка интернет-торговли, добавляет Федоров, а также введение онлайн-касс (когда данные о продажах в налоговую передаются в режиме реального времени. – «Ведомости»). Если раньше онлайн-продавцы могли не принимать платежи в интернете, предпочитая наличные, с которых можно не платить налоги, то теперь для многих серых игроков нет стимула работать по таким схемам, объясняет он.

Вряд ли закон об онлайн-кассах мог спровоцировать такой рост, возражает Арнаутова. «Предприниматели стремятся продавать товары и услуги там, где уже есть плательщики, – а они в интернете», – считает она. Аудитория онлайн-плательщиков за последние два года увеличилась, замечают Касенков и Арнаутова: например, у «Яндекс.Денег» с 2014 г. число кошельков выросло почти вдвое – с 16 млн до 30 млн.

В основном сайты принимают оплату через платежные агрегаторы, т. е. специальные сервисы, которые позволяют платить разными способами – картой, через электронный кошелек и проч., таких 66%, по данным MARC, еще 24% работают напрямую через провайдеров той или иной платежной системы (например, электронного кошелька), 13% настраивают интернет-эквайринг через банки, 7% – через платежные шлюзы (сервис, позволяющий сайтам подключить прием оплаты только с банковских карт). Самый популярный платежный агрегатор у российских сайтов на конец 2016 г. – прошлогодний лидер «Яндекс.Касса»: его доля выросла до 29,6% с 23,9% на конец 2015 г., согласно MARC; на втором месте – «Робокасса» с 10,3% (-9,3 п. п. за год).

Сайтов, где можно платить только по карте или другим единственным способом, осталось мало, замечает Касенков. Большинство площадок принимают оплату через агрегаторы или сочетают их услуги с дополнительным платежным методом, подключенным напрямую, отмечает эксперт. Цели плодить платежных провайдеров нет – с одним выгоднее и удобнее в одних странах, с другим – в других исходя из финансовых условий, сотрудничества провайдеров с банками и т. д., поясняет Шашкина. Так, по ее словам, 2,5 года назад в России оплатить услуги Lingualeo можно было 20 разными вариантами, но в итоге компания остановилась на семи. Сейчас у Lingualeo два ключевых партнера – платежные провайдеры Cloudpayments и Xsolla, а в России в дополнение к ним подключены еще «Яндекс.Деньги» и Qiwi. Большой выбор вариантов оплаты обусловлен желанием дать пользователю удобный выбор, замечает Шашкина.

Электронные платежные системы: что нужно знать

Потребители хотят удобства; это одна из причин того, что популярность онлайн-покупок продолжает расти. Исследование BigCommerce показало, что объем электронной коммерции увеличивается на 23 процента в годовом исчислении. Более того, миллениалы и поколение X — два поколения, составляющие большинство населения США, — проводят шесть часов в неделю за покупками в Интернете.

Это огромная возможность для бизнеса расширить присутствие бренда и существенно увеличить свои доходы.Для этого вам необходимо инвестировать в электронную платежную систему. Если вы только начинаете бизнес или являетесь ключевым игроком в своей отрасли, вот все, что вам нужно знать об электронных платежных системах.

Начните работу с Square App Marketplace.

Полностью интегрированные сторонние приложения для ведения вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Что такое электронный платеж?
Как работают электронные платежные системы?
Какие бывают электронные способы оплаты?
Безопасны ли электронные платежи?
Каковы преимущества электронных платежных систем?

Что такое электронный платеж?

Электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары или услуги электронным способом.Электронные платежи — это то, что позволяет вам покупать одежду в любимом интернет-магазине или оплачивать счета за кабельное телевидение онлайн. Итак, если вы планируете создать интернет-магазин, вам необходимо иметь платежную систему электронной коммерции и точно знать, как она работает.

Даже если вы не планируете вкладывать средства в электронную коммерцию, важно понимать, как работают электронные платежи (в качестве клиента) и какую роль они играют в эволюции экосистемы обработки платежей.

По данным Pew Research Center, 24% американцев в течение недели не покупают за наличные. И Wall Street Journal сообщил, что в 2016 году кредитные карты впервые во всем мире вытеснили наличные в транзакциях. Мы знаем, что количество покупок в Интернете растет — 8 из 10 американцев совершают покупки в Интернете (по данным Pew). В этой эволюции мы наблюдаем то, что потребители тяготеют к способам оплаты и доставки, которые предлагают больше удобства и гибкости.

Как работают электронные платежные системы?

Понимание того, как работает электронный платеж, может быть техническим, поскольку в нем много движущихся частей.Вот разбивка основных участников, необходимых для транзакции электронного платежа:

Держатель карты идентифицируется как потребитель, который покупает продукт или услугу в Интернете.
Продавец — это физическое или юридическое лицо, которое продает товары и услуги держателю карты.
Эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет держателю карты платежную карту. Обычно это банк держателя карты.
Эквайер или поставщик торгового счета — это финансовое учреждение, открывающее счет у продавца.Эквайер подтверждает законность счета держателя карты.
Платежный процессор обрабатывает официальную транзакцию между держателем карты и продавцом.
Платежный шлюз обрабатывает платежные сообщения продавца и использует протоколы безопасности и шифрование для обеспечения безопасности транзакций.

Электронные платежные операции делятся на два типа: разовые платежи поставщику и повторяющиеся платежи клиента поставщику.

Одноразовые платежи поставщикам обычно используются на веб-сайтах электронной коммерции.Владелец карты вводит информацию о карте или банковском счете на странице оформления заказа и просто нажимает кнопку, чтобы совершить покупку.
Периодические платежи поставщикам клиентов используются, когда держатель карты регулярно платит за продукт или услугу. Клиенты вводят свою информацию один раз, а затем выбирают вариант регулярного выставления счетов с установленной датой для прохождения платежа. Этим часто пользуются агентства по страхованию автомобилей, телефонные компании, компании по управлению кредитами и другие виды бизнеса.

Электронные способы оплаты

Для всех транзакций требуется способ оплаты.С традиционными системами обработки платежей клиент может использовать наличные деньги, чеки, карты с магнитной полосой, чиповые карты EMV или варианты мобильных платежей.

Электронные способы оплаты немного отличаются. Электронные платежи организуются посредством электронного перевода средств (EFT), который представляет собой процесс перевода денег с одного банковского счета на другой без какого-либо обмена вручную. Способы онлайн-платежей, в которых используются электронные переводы, включают:

Кредитные и дебетовые карты. Компании должны иметь программное обеспечение электронной коммерции для приема платежей в Интернете. Клиент вводит информацию о дебетовой или кредитной карте в виртуальном терминале или в онлайн-счете при покупке продукта или услуги.
eChecks. Вместо того, чтобы вводить информацию о карте, клиент может использовать электронный чек для оплаты онлайн, введя текущий счет и маршрутные номера из банка.

Безопасны ли электронные платежи?

Безопасность кредитной карты — это главный приоритет для любого бизнеса, особенно если у вас есть интернет-магазин или вы используете Интернет для совершения транзакций любым способом.Но не волнуйтесь, существует ряд стандартов и протоколов безопасности, обеспечивающих безопасность онлайн-транзакций.

Вот как вы можете соблюдать отраслевые стандарты и обеспечивать безопасность конфиденциальных данных.

Узнайте о системе безопасных электронных транзакций.

Система безопасных электронных транзакций (SET) — это набор протоколов безопасности, используемых для упрощения электронных платежей. В SET интегрированы несколько компонентов для аутентификации и обеспечения конфиденциальности: программное обеспечение цифрового кошелька, программное обеспечение продавца и программное обеспечение сервера платежного шлюза.

Убедитесь, что ваша электронная платежная система соответствует стандарту PCI.

При оценке различных вариантов системы электронных платежей убедитесь, что вы выбрали ту, которая соответствует требованиям PCI. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) устанавливает список требований к платежным системам для безопасного приема, хранения и обработки платежей.

Создайте сайт электронной коммерции, использующий технологию шифрования SSL.

Технология Secure Socket Layer (SSL) — это модель безопасности, отвечающая следующим требованиям безопасности: шифрование, аутентификация, отсутствие репутации и целостность.Это гарантирует, что все транзакции электронных платежей, совершаемые на вашем сайте электронной коммерции, безопасны и надежны.

Настройте цифровую подпись.

Цифровые подписи — это электронный отпечаток пальца, который связывает держателя карты с онлайн-транзакцией. Эти подписи используют инфраструктуру открытого ключа для обеспечения безопасности каждой транзакции.

Почему электронные платежи приносят пользу вашему бизнесу электронной коммерции?

Теперь вы понимаете, как работают электронные платежные системы. Как они работают на ваш бизнес?

Охватите новую аудиторию.

eCommerce существенно открывает ваш целевой рынок. Поскольку у вас нет географических или временных ограничений, клиенты могут получить доступ к вашему веб-сайту и покупать продукты из любого места и в любое время.

Повысьте эффективность закупок.

При использовании электронной платежной системы клиентам не нужно стоять в очереди, чтобы купить товары или услуги. Такая эффективность покупок может на самом деле побудить потребителей покупать у вас чаще.

Повышение безопасности платежей.

Существует множество мер безопасности и протоколов, обеспечивающих безопасность и надежность ваших онлайн-транзакций.

Цены и сборы | Полоса

Выдача

Создание, управление и распространение виртуальных и физических карт

Создание карты

Создавайте и выпускайте карты мгновенно и получите фирменные физические карты всего за два дня.

Дизайн фирменных карточек
Несколько вариантов доставки
Выдача карт через Connect
Пуш-инициализация в цифровые кошельки

3 доллара США за физическую карту

Карточные операции

Устанавливайте пользовательские элементы управления для каждой транзакции и обновляйте их в любое время.

Гибкий API для управления картами
Динамический контроль расходов
Разрешения в реальном времени
Расширенные данные транзакции

Включено за первые 500 000 долларов США по карточным операциям

Начните сегодня, и мы откажемся от комиссии за транзакцию по карте для первых 500 000 долларов США в объеме транзакции по карте.

0,2% + 0,20 USD за транзакцию после этого

Международные платежи

Дополнительные комиссии, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

1% + 30 ¢ для трансграничных транзакций Если требуется конвертация валюты, взимается дополнительная комиссия в размере 1%.

Споры

Спорные операции по выпущенным картам.

15 долларов США за проигранный спор

Индивидуальная экономика доступна для компаний с большим объемом платежей или уникальными бизнес-моделями. Связаться с отделом продаж

10 самых популярных решений для онлайн-платежей

Сегодня нет лучшего места для заработка, чем онлайн.

Поскольку сейчас насчитывается 4,54 миллиарда пользователей Интернета, у вас есть доступ к более чем половине населения земного шара!

Кроме того, есть масса способов заработать в Интернете.

Вы можете создать интернет-магазин.

Вы можете создать курс.

Вы можете предлагать профессиональные услуги, такие как создание контента, графический дизайн или контент-стратегия.

Если у вас уже есть бизнес, вы можете открыть его в Интернете, чтобы охватить более широкую аудиторию.

Но независимо от того, как вы решите зарабатывать деньги в Интернете, вам понадобится одно:

Надежное, безопасное и удобное платежное решение.

Хорошие новости?

Нетрудно найти экспертов по решениям для онлайн-платежей, которые полюбят и которым доверят.

Вот 10 лучших решений для онлайн-платежей, которые вам понравятся.

Вам понадобится определенное решение для онлайн-платежей в зависимости от того, какой у вас бизнес.

Обратите особое внимание на описание под каждым решением, чтобы узнать, подходит ли оно вам.

Продолжить чтение ниже

1. PayPal

Источник: paypal.com

PayPal — это огромная , с 305 миллионами активных пользователей.

Он также быстро растет.

Фактически, только с третьего по четвертый квартал 2019 года он привлек 9,3 миллиона новых пользователей!

Но если его размер и популярность недостаточны, чтобы убедить вас использовать PayPal, вот другие факты, которые могут вас заинтересовать.

PayPal доступен в 202 странах.
Как пользователь PayPal, вы можете снимать средства в 56 различных валютах.
PayPal бесплатен — вам не нужно беспокоиться о ежемесячных членских взносах, ежегодном обслуживании или даже поддержании баланса.
К счету PayPal можно подключить несколько дебетовых и кредитных карт.
Вы можете покупать товары в Интернете, даже если ваш баланс PayPal равен нулю, подключив его к своему текущему банковскому счету.
PayPal безопасен. Вы можете покупать товары в Интернете, не раскрывая своей финансовой информации.

2. Stripe

Stripe похож на PayPal, потому что он удобен в использовании, не требует ежемесячной или членской платы и обещает безопасные покупки.

Однако, если вы ищете индивидуальную платежную платформу, Stripe — это решение для вас.

Продолжить чтение ниже

Это связано с тем, что Stripe имеет специальные инструменты и функции, которые разработчик может использовать для создания персонализированной платежной платформы для вашей компании.

К ним относятся:

Усовершенствованный инструмент борьбы с мошенничеством под названием Stripe Radar.
Виртуальные и физические карты для оплаты расходов на сотрудников.
Бизнес-аналитика на основе SQL

Если вы крупная компания, которой требуются индивидуальные платежные решения, Stripe — хороший выбор для вас.

3. Amazon Pay

С помощью Amazon Pay вы можете быстро и легко связаться с пользователями Amazon.

Эти клиенты могут оплачивать ваши товары или услуги, просто войдя в свои учетные записи Amazon.

Вот пять причин, по которым Amazon Pay — отличный выбор.

Настроить для вашего сайта очень просто.
Оптимизирован как для мобильного, так и для голосового поиска.
С одной учетной записью клиенты могут получить доступ к тысячам сайтов.
Вы можете взимать с клиентов регулярные платежи, например, ежемесячные членские взносы.
Вы можете легко вернуть деньги.

4. X-Payments

Если финансовая безопасность и конфиденциальность ваших клиентов являются вашим главным приоритетом, выберите X-Payments в качестве платежного решения.

X-Payments сертифицирован PCI DSS, что означает соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт.

Это самый высокий уровень безопасности, который вы можете получить для своих клиентов и вашего интернет-магазина.

С X-Payments вы также получаете:

Читать ниже

Самое безопасное хранилище информации о кредитной карте.
Безупречные транзакции, поскольку покупателям не нужно покидать ваш интернет-магазин, чтобы совершить платеж.
Обработка более 40 кредитных карт.

Цена — 42,46 доллара в месяц за 10 000 транзакций, обрабатываемых в год.

5. Braintree

Braintree уделяет особое внимание мобильным пользователям.

Принадлежащий PayPal, он имеет доступ к миллионам людей, использующих популярное платежное решение.

Итак, почему вы должны использовать Braintree?

Braintree доверяют такие крупные цифровые компании, как Airbnb и Uber.
Имеет специальные инструменты для обнаружения мошенничества.
Его можно интегрировать с Google Pay, Apple Pay, Venmo, а также с основными кредитными и дебетовыми картами.

Прямо сейчас вы задаетесь вопросом: если Braintree принадлежит PayPal, какой из них мне следует использовать?

Ответ: все зависит от того, какой у вас бизнес.

Объявление

Продолжить чтение ниже

Вот три вещи, которые следует учитывать при выборе между PayPal и Braintree.

Хотя получить одобрение учетной записи PayPal проще, пометить и деактивировать ее также проще. Создание учетной записи Braintree занимает больше времени, но как только вы ее создадите, вы будете уверены, что в будущем транзакции будут без проблем.
Через Braintree проще отправлять большие суммы денег в иностранной валюте.
Braintree и PayPal предлагают совершенно разные продукты и обслуживают разные рынки. Изучите каждый и выберите тот, который больше всего подходит для вашего бизнеса.

6. Срок

Срок — это не только платежное решение.

Это полная система, которая позволяет вам:

Позаботиться обо всех ваших счетах в одном месте.
Храните всю свою платежную информацию в одном месте.
Воспользуйтесь более низкими ставками, чем кредитные карты.

7.GoCardless

GoCardless — прекрасный выбор, если вы собираете регулярные платежи от своих клиентов.

Например, вы собираете ежемесячную абонентскую плату или предлагаете онлайн-курс с возможностью ежемесячной оплаты.

GoCardless позволяет автоматически собирать регулярные платежи.

Продолжить чтение ниже

Когда вы используете эту платформу, вам также проще отслеживать статус оплаты ваших клиентов.

Стандартная подписка бесплатна, но вы можете получить платную подписку, если хотите добавить свое имя в банковские выписки своих клиентов или разработать собственные электронные уведомления и страницы оплаты.

8. SecurePay

Ведение бизнеса в Австралии?

Если вы ищете платежное решение, поддерживаемое крупными австралийскими банками, выберите SecurePay.

Объявление

Читать ниже

SecurePay предлагает:

Подробные отчеты по всем платежам.
Простая интеграция с большинством тележек для покупок.
Быстрые онлайн-платежи.

9. Adyen

Adyen доступен в 200 странах и поддерживает 250 местных способов оплаты.

Он получил награду Nora Solution Partner Excellence Awards в 2019 году за лучшее решение для обеспечения безопасности и защиты от мошенничества.

Две огромные компании, которые доверяют Adyen в качестве своего платежного решения, — это Spotify и Microsoft.

10. CyberSource

CyberSource является лучшим платежным решением благодаря управлению рисками.

Он имеет более 300 детекторов мошенничества, чтобы обеспечить безопасность ваших клиентов и вашего интернет-магазина.

Читать ниже

CyberSource обслуживает 190 стран и используется 450 000 предприятий по всему миру.

Как выбрать правильные платежные решения для вашего бизнеса

10 упомянутых выше платежных решений являются лучшими из лучших на сегодняшний день.

Но как выбрать тот, который подходит вашему бизнесу?

Ответ заключается в том, чтобы глубоко изучить то, что вам нужно для вашей компании прямо сейчас.

Например, если вы только начали и хотите попробовать свои силы, PayPal — отличный вариант для вас.

Если вы крупная компания и нуждаетесь в настраиваемой платформе, вам понравятся уникальные функции Stripe.

Так же, как ваш бренд особенный, вы можете найти специальное платежное решение, которое идеально вам подходит.

Дополнительные ресурсы:

Кредиты изображений

Все снимки экрана сделаны автором, март 2020 г.

Электронные платежные системы: все, что вам нужно знать

Вы, наверное, слышали об электронных платежных системах и действительно ими пользовались. Но вы, возможно, не исследовали, что означают эти системы, какие типы наиболее актуальны для вас, как они работают и как они могут помочь вашему бизнесу расти.

Вы найдете ответы на все эти вопросы здесь:

Что такое электронный платеж?

Электронный платеж просто означает, что вы платите за товары или услуги через Интернет, что большинство людей делает ежедневно. Купили товар на Amazon в последнее время? Оплатили счет онлайн? Значит, вы использовали электронный платеж.

Как это работает? Электронные платежи направляются через электронную систему «супермагистрали», которая в конечном итоге доставляет платеж на банковский счет человека или компании, получающей платеж. Это не только удобнее, чем наличные или бумажные чеки, но также дешевле и безопаснее.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее электронного платежа», — говорится в статье в How Stuff Works. «Вам не нужно выписывать чек или обращаться с бумажными деньгами. Все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью. Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте.”

Какие бывают типы электронных платежных систем?

Типы электронных платежных систем включают разовые платежи от клиента к поставщику, повторяющиеся платежи от клиента к поставщику и автоматические платежи от банка к поставщику. Давайте посмотрим на каждый:

Единовременный платеж от покупателя поставщику

Единовременный платеж — это разовый разовый платеж. Вы можете использовать его для покупки потребительского товара или оплаты счета.

Например, вы ищете в Интернете книгу о последних достижениях AP, чтобы узнать о последних тенденциях, советах и приемах. Вы нажимаете, добавляете его в корзину, вводите данные своей кредитной карты и совершаете оплату. Затем поставщик обрабатывает ваш платеж и отправляет электронное письмо с подтверждением.

Книготорговец затем проверяет, может ли он авторизовать ваш платеж через банковский счет вашей кредитной карты. В случае одобрения банк выполняет перевод средств на электронный платеж.

Вы совершили единовременный платеж от покупателя (вас) поставщику.

Периодический платеж от клиента поставщику

Регулярный платеж работает так же, как и разовый платеж, но только на постоянной, регулярной основе — например, ежемесячно. Например, вы можете запланировать периодический платеж для выплаты ипотечной ссуды.

Что стоит за процессом?

Вы предоставляете поставщику, например ипотечному кредитору, номер вашего текущего счета. Затем продавец получает доступ к вашему банковскому счету один раз в месяц и автоматически снимает ваш платеж по ипотеке.

Автоматический платеж от банка поставщику

Автоматический платеж от банка поставщику — это когда банк устанавливает регулярный плановый платеж. Он работает так же, как регулярный платеж от продавца к покупателю, за исключением того, что деньги поступают прямо из банка.

К другим популярным типам электронных платежных операций относятся:

Автоматизированная клиринговая палата
Виртуальные кредитные карты

Подробнее о каждом из них:

Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

Платежи ACH переводят деньги между банковскими счетами в электронном виде.Например, если вы хотите, чтобы банк вашей компании отправил ваш платеж на сумму 20 долларов за книгу, которую вы заказали, непосредственно на банковский счет продавца, это может быть транзакция ACH.

Виртуальная кредитная карта

В отличие от обычных кредитных карт, которые содержат код безопасности и дату истечения срока действия, виртуальные кредитные карты позволяют вам, как продавцу, войти на портал онлайн-банкинга и создать одноразовую карту. Этот метод обеспечивает дополнительный уровень безопасности по сравнению со стандартными кредитными картами, поскольку номер карты никогда не вводится онлайн.

Как работают электронные платежные системы?

Электронные платежные системы работают, когда люди и электронные технологии работают вместе, чтобы мгновенно перемещать платежную информацию через логическую последовательность шагов — обычно всего за несколько секунд.

Давайте рассмотрим эти шаги на примере покупки книги. Когда вы используете свою кредитную карту для заказа книги на веб-сайте продавца, вам будет предложено ввести данные кредитной карты, включая дату истечения срока действия, трехзначный код подтверждения карты и адрес.

Как только вы нажмете кнопку отправки, в игру вступит платежный шлюз. Его основная задача — утверждать или отклонять запросы на оплату.

Шлюз передает информацию между веб-сайтом или смартфоном и банковским счетом вашей кредитной карты.

Он проверяет точность платежной информации и использует протоколы безопасности и шифрование, чтобы гарантировать безопасность транзакций.

Платежный шлюз пересылает ваш запрос на покупку в компанию, обслуживающую кредитную карту.Эта компания, в свою очередь, проверяет, достаточно ли денег на вашем счете кредитной карты для оплаты книги.

Если да, шлюз отправляет платеж поставщику.

Каковы особенности электронной платежной системы?

Особенности электронной платежной системы включают кредитные платежные системы и системы наличных платежей. В кредитных платежных системах используются кредитные карты и электронные кошельки. Вот более подробная информация о каждом из них:

Кредитные карты

Финансовые учреждения, такие как банки, выдают людям кредитные карты для использования в деловых и личных финансовых операциях.

Ваша транзакция проходит через систему электронных платежей, которая удостоверяет вашу личность и наличие денег на счете кредитной карты для оплаты. Если да, система одобряет вашу покупку.

Электронные кошельки В электронных кошельках

хранятся ваши финансовые данные, такие как данные кредитной карты. В этом приложении вы можете использовать свой смартфон для покупки продуктов. Система распознает, кто вы и что у вас есть деньги на счете кредитной карты для оплаты.

Расчетно-кассовые системы

Существуют три особенности платежных систем наличными: прямой дебет, электронный чек и электронная наличность.Вот описание каждого:

Прямой дебет — это когда физическое или юридическое лицо напрямую снимает средства с банковского счета. У большинства из нас есть и используются дебетовые карты.

Электронный чек — это просто бумажный чек в электронном формате. Так же, как бумажный чек, платежи производятся путем доступа к текущему счету и номерам маршрутов в вашем банке. Выгоды? Они дешевле, эффективнее и надежнее бумажных чеков.

E-cash — это цифровая валюта, которую можно использовать через онлайн-платформы, такие как Apple Pay и Venmo.Электронные деньги, по сути, живут в цифровом кошельке и могут быть переведены со счета на счет электронным способом.

В чем преимущества электронных платежных систем?

Преимущества электронных платежных систем включают более быстрые и точные платежи, снижение затрат на обработку и повышенную безопасность, и это лишь некоторые из них. Вот посмотрим поближе.

Более быстрые и точные платежи

Вы можете начать и выполнить полную транзакцию электронного платежа за секунды (или меньше).Напротив, отправка бумажного чека по почте и завершение транзакции занимает несколько дней.

Сниженные затраты

Электронные платежные системы снижают затраты на обработку. Они экономят деньги, устраняя расходы на бумажные чеки, марки и почтовые расходы.

Подробнее: 7 заблуждений о переходе на безбумажные процессы AP

Надежнее и удобнее

Во время прошлогодней пандемии мы узнали о важности гибкости корпораций для осуществления электронных платежей, потому что многие из их сотрудников начали работать удаленно.

Электронная оплата означает, что работникам не нужно нести ненужный риск для здоровья, отправляясь в офисы компании, чтобы потрогать и обработать чеки.

Улучшенный доступ к данным и отчетность

Когда компании используют бумагу для платежей, они часто тратят много времени (и, следовательно, денег) на поиск счетов и заказов на покупку. Поскольку документы разбросаны по разным местам, на поиск и систематизацию документов и нахождение соответствующих данных для осуществления платежей уходят часы или даже дни.

Электронные платежные системы избегают этих проблем. Финансовые специалисты могут легко и быстро найти необходимые платежные данные и отчеты, хранящиеся в облаке в цифровом виде. Это также быстрее, ускоряя как утверждения, так и платежи.

Подробнее: данные и машинное обучение — золотая жила возможностей роста в автоматизации AP

Охватить новую аудиторию

Когда ваша компания создает веб-сайт, на котором клиенты могут покупать ваши продукты или услуги в электронном виде, вы открываете новую группу потенциальных клиентов и возможности для получения дохода.

Даже в то время, когда вы не работаете, клиенты из других стран могут войти на ваш веб-сайт и произвести электронные платежи за ваши продукты или услуги.

«Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее электронного платежа», — отмечается в статье «Как работают электронные платежи», опубликованной в журнале «Как работают вещи». «Вам не нужно выписывать чек, использовать кредитную карту или обрабатывать бумагу; все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью.Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

Каковы основные драйверы роста электронных платежей?

Основными драйверами роста электронных платежей являются распространение электронной коммерции, отказ от наличных денег и рост использования мобильных телефонов.

Распространение электронной коммерции

Рынок покупки и продажи товаров и услуг в Интернете, часто называемый электронной коммерцией, неуклонно растет в течение как минимум 20 лет.

Электронная коммерция подпитывает рынок электронных платежей, поскольку потребители покупают больше товаров и услуг через Интернет. Почему? Потому что это удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее, чем бумажные платежи.

Уход без наличных

В течение многих лет люди использовали кредитные карты и онлайн-платежные системы вместо наличных денег. «Глобальный отход от использования наличных денег — это нарастающая волна, которая поднимает все лодки в платежной индустрии», — отмечается в статье Seeking Alpha.

В отчете со ссылкой на такие источники, как The World Economic Outlook, Nilson и корпоративные отчеты, также указывается, что за пятилетний период с 2012 по 2017 год использование кредитных или дебетовых карт для осуществления глобальных платежей выросло на 6 процентов, в то время как процентная доля транзакции с использованием карт подскочили с 34 до 42 процентов.

Рост использования мобильных телефонов

По мере того, как использование смартфонов продолжает расти, растут и электронные платежи с использованием этих мобильных устройств. Молодое, более технически подкованное поколение возглавило эту тенденцию, широко используя онлайн-платежные системы для покупки онлайн-игр, создания систем личных платежей, таких как Venmo, и заказа сервисов совместного использования поездок, таких как Uber.

«Цифровые платежи — один из основных императивов роста экономики страны», — отмечается в отчете «Рынки и рынки». «Это может помочь повысить производительность и экономический рост, повысить прозрачность, увеличить налоговые поступления, расширить доступ к финансовым услугам и открыть новые экономические возможности для конечных пользователей».

Согласно прогнозам, глобальный рынок цифровых платежей вырастет с 79,3 млрд долларов в 2020 году до 154 млрд долларов к 2025 году — темпы роста составят 14,2 процента.

Как создать систему онлайн-платежей

Экосистема онлайн-платежей обширна и может быть немного подавляющей для нового владельца бизнеса.Когда вы исследуете лучшую систему онлайн-платежей для малого бизнеса, вы, вероятно, увидите некоторые имена, которые вы знаете, например PayPal и Stripe, а также некоторые, которые вам не известны. Мы составили простое руководство по системам онлайн-платежей для малого бизнеса, в котором подробно описаны основы и предоставлена вся информация, необходимая для создания системы онлайн-платежей.

Как работает система онлайн-платежей?

Во-первых, что такое система онлайн-платежей? Это просто. Системы онлайн-платежей — это способ облегчить оплату товаров и услуг в Интернете.Эти системы состоят из трех частей — платежного шлюза, обработчика платежей и торгового счета, которые между собой обрабатывают всю транзакцию. Вот немного более подробная информация об этих элементах систем онлайн-платежей для малого бизнеса:

Платежный шлюз — посредник между компаниями, выпускающими кредитные карты, и платежной системой. Платежный шлюз, по сути, управляет технической стороной передачи информации о держателях карты, обеспечивая быстрое и безопасное завершение транзакции.
Платежный процессор — третья сторона, которая управляет процессом транзакции карты. Обработчик платежей сообщит данные карты вашего клиента вашему банку и своему собственному банку, и при условии, что у них достаточно средств на счете, платеж будет осуществлен.
Торговый счет — специальный вид банковского счета, который компании используют для приема платежей по кредитным / дебетовым картам. Без учетной записи продавца вы не сможете принимать эти типы платежей, поэтому начинающие компании должны зарегистрировать учетную запись как можно скорее.

Вместе эти три элемента вашей системы онлайн-платежей обрабатывают всю транзакцию от начала до конца, снимая средства с банковского счета вашего клиента и переводя их на торговый счет вашего предприятия.

Типы систем онлайн-платежей

Есть два основных способа приема платежей от клиентов онлайн: кредитные / дебетовые карты и прямой дебет. Если вы принимаете платежи с помощью кредитных / дебетовых карт, вы можете либо создать систему онлайн-платежей самостоятельно (что означает, что вам необходимо настроить платежный шлюз, платежный процессор и учетную запись продавца), либо передать на аутсорсинг третьей стороне. .Если вы передаете на аутсорсинг стороннему поставщику платежей, они будут обрабатывать всю транзакцию за вас. Кроме того, соблюдение требований PCI DSS не будет таким тяжелым, поскольку ваша компания фактически не получит никаких финансовых данных.

Кроме того, есть прямой дебет (автоматический способ оплаты, позволяющий принимать платежи напрямую с банковских счетов клиентов). Опять же, вы можете собирать платежи прямым дебетом внутри компании (для этого вам необходимо инвестировать в одобренное Bacs программное обеспечение Bacstel-IP, а также в собственное SUN), или вы можете передать платежи прямым дебетом третьему лицу. сторона, которая будет обрабатывать сбор платежей от вашего имени.Существует широкий спектр поставщиков платежей прямым дебетом на выбор, в том числе GoCardless (мы рассмотрим этот вариант более подробно позже в статье).

Создание системы онлайн-платежей: пошаговые инструкции

Теперь, когда вы немного больше разбираетесь в системах онлайн-платежей, давайте посмотрим, как вы можете создать систему онлайн-платежей для своей организации. Если вы не собираетесь использовать стороннюю систему онлайн-платежей, вы можете выполнить следующие действия, чтобы создать систему онлайн-платежей:

Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы убедиться, что вы получаете все проблемы с кодированием, безопасностью и соответствием. Правильно.
Настройте платформу хостинга и подайте заявку на сертификат Secure Socket Layer (SSL).
Создайте платежную форму / страницу оплаты.
Найдите платежную систему, которая предоставит вам возможность обрабатывать различные типы платежей, от кредитных и дебетовых карт до прямого дебета.
Интегрируйте свою платежную систему / учетную запись продавца со своей платежной страницей.

Покорение онлайн-платежей с GoCardless

Прямой дебет может быть лучшей системой онлайн-платежей для малого бизнеса.GoCardless может управлять всем процессом сбора платежей за вас, гарантируя, что ваш бизнес получит ожидаемые деньги и тогда, когда вы их ожидаете. Кроме того, GoCardless легко интегрировать в существующий рабочий процесс платежей, независимо от того, работаете ли вы с Xero, QuickBooks, Sage и т. Д., А GoCardless API позволяет легко настроить систему онлайн-платежей в соответствии с вашими конкретными требованиями.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

10 самых популярных онлайн-платежных шлюзов

Продажи, продажи, продажи — вы, как владелец малого бизнеса или веб-сайта, видите их.

Когда речь идет о $$$, вы хотите, чтобы покупательский опыт ваших клиентов на вашем сайте был как можно более безупречным и позитивным, что включает в себя, самое главное, опыт оформления заказа.

Это само собой разумеющееся, что вы потратили время на создание красивого веб-сайта и покупку качественного веб-хостинга. Но вы действительно продумали процесс оформления заказа? Если он прост и оптимизирован (не говоря уже о безопасности), вы будете приглашать клиентов, чтобы показать вам деньги.

через GIPHY

Признайся: ты думал, мы собираемся устроить Том Круз, не так ли? #cliche

Так в чем же секрет положительных впечатлений от покупки? Надежный платежный шлюз, стороннее приложение, которое предоставляет простой в использовании инструмент для обработки платежей от продаж.

Давайте обсудим: что такое платежный шлюз? Как это работает? Как выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего сайта? Какие есть варианты? Мы ответим на все эти (и не только) вопросы, так что поднимите стул.

От этого зависит ваша прибыль!

Вы выбираете платежный шлюз, мы обеспечим работу вашего сайта

Мы позаботимся о том, чтобы ваш веб-сайт был быстрым, безопасным и всегда работал, чтобы ваши посетители могли платить онлайн. Планы начинаются с $ 2,59 / мес.

Введение в платежные шлюзы

Знаете ли вы? — 96% американцев делают покупки в Интернете (с ошеломляющими 224 миллионами цифровых покупателей в США.S., прогнозируемый к 2019 г.), поэтому, как и вы, они знакомы с основными этапами процесса совершения покупок в электронной коммерции.

Это вторая натура, как подписать свое имя или завязать обувь: просмотреть, выбрать продукт, добавить в корзину, нажать на кассу.

Но что происходит между вашими клиентами, вводящими номера своих кредитных карт, и получением вами оплаты? Как оформляются покупки? Что ж, для этого вы можете указать (посмотрите, что мы там сделали?) Платежные шлюзы.

Демо-версия оформления заказа от 2Checkout.

Эти шлюзы действуют как промежуточные службы, обрабатывая введенную информацию, предоставленную во время оформления заказа, и облегчают авторизацию или выполнение платежей для электронного бизнеса и интернет-магазинов. Их используют и в обычных заведениях.

Так зачем использовать платежный шлюз?

Ну, для начала, они берут на себя сложные задачи по покупке: шифрование (то есть защиту) конфиденциальной информации — например, платежи по кредитным картам — и помощь вам в соблюдении определенных стандартов безопасности данных в Интернете, обеспечивая безопасные транзакции между вами и вашим клиентом.

Плюс, шлюзы экономят ваше время и работу, избавляя вас от необходимости вручную вводить информацию, полученную на вашей стороне. Они также предлагают гибкость в выборе типов платежей, которые могут использовать клиенты. И гибкость — это хорошо — она увеличивает вероятность продаж за счет расширения доступности для клиентов с помощью множества различных типов оплаты.

Верный факт: клиенты, скорее всего, откажутся от своих тележек из-за отсутствия способов оплаты.

Связанный: Множество скрытых затрат безумно дешевых доменов

Что следует учитывать при выборе платежного шлюза
С правильным платежным шлюзом это выигрыш, выигрыш, выигрыш.
Но как узнать, нашли ли вы «тот самый»?
Что ж, когда задействованы сторонние инструменты, вы хотите оценить индивидуальные особенности каждого из них и сделать выбор, исходя из потребностей и возможностей вашего интернет-магазина. Вот пять важных факторов, которые следует учитывать:
Безопасность
Это несложно, но люди , а не , будут просто передавать конфиденциальную финансовую информацию в магазин электронной коммерции, который выглядит сомнительным.Вам нужен надежный платежный шлюз, обеспечивающий безопасную оплату для ваших клиентов.
И обратите внимание: отображение знаков безопасности — это мощный инструмент — более 80% потребителей чувствуют себя в большей безопасности, видя на веб-сайте логотипы надежных способов оплаты.
Прежде всего, используйте только платежный шлюз, который бережно обрабатывает конфиденциальные данные ваших клиентов. Если вы это сделаете, они с большей вероятностью останутся.
Связано: 10 умных способов эффективной защиты вашего веб-сайта WordPress
Стоимость
Как и почти любая услуга, существуют комиссии, связанные с использованием сторонних инструментов, таких как платежные шлюзы.Вам придется платить комиссию за транзакцию для своего бизнеса, поэтому обратите внимание на стоимость вашего шлюза и изучите его, прежде чем интегрировать его на свой сайт, чтобы вас не обрушили на неожиданные сборы.
Эти взимаемые комиссии могут включать в себя комиссию за транзакцию, выписку, возвратный платеж, комиссию за торговый счет и, вероятно, многое другое — например, комиссию клиентам за использование определенного метода оплаты. И неудивительно, что покупатели НЕ любят скрытые расходы, поэтому читайте мелкий шрифт.
Принятые способы оплаты
На самом деле, чем проще вы помогаете клиентам совершать покупки, тем больше они, вероятно, сделают.Оснастив свой сайт платежным шлюзом, который включает в себя широкий спектр способов оплаты, вы расширяете свою сеть продаж — 50% обычных онлайн-покупателей говорят, что они отказались бы от покупки, если бы не смогли использовать предпочтительный способ оплаты. .
Используя аналитику вашего сайта, посмотрите, в каких странах покупатели посещают ваш сайт электронной торговли — предпочтительные способы оплаты могут отличаться в зависимости от страны.
Кроме того, это также вопрос безопасности: 40% участников исследования заявили, что им было бы удобнее делать покупки в компании, предлагающей несколько способов оплаты.Поговорим об этом.
через GIPHY
Совместимость
Конечно, важно учитывать, насколько хорошо ваш шлюз будет интегрироваться с вашей текущей платформой — как с технической, так и с точки зрения дизайна. Если для плавного включения в существующую структуру требуется слишком много запутанных уловок, возможно, вы захотите пересмотреть свой выбор.
Ни у кого нет на это времени.
И хотя многие шлюзы (например, Stripe) можно настроить в соответствии с ощущением вашего сайта, вы хотите убедиться, что ваш инструмент шлюза совместим с вашим брендом.Не делайте покупки клиентов неприятными из-за несовпадающих элементов.
Место оплаты
Некоторые платежные шлюзы позволяют клиентам завершить транзакцию в процессе оформления заказа на веб-сайте, в то время как другие ведут пользователей на другой сайт, чтобы завершить свои покупки. Некоторые шлюзы предоставляют API, который встраивается непосредственно в ваш сайт, другие перенаправляют посетителей на сторонние сайты. Что бы вы ни выбрали, подумайте, что обеспечит лучший пользовательский опыт для ваших покупателей — если клиенты доверяют вашему сайту, они могут не возражать против дополнительного развлечения.
Мы охватываем не только онлайн-платежные порталы
Подпишитесь на нашу ежемесячную новостную рассылку, чтобы получить советы и рекомендации по созданию веб-сайта своей мечты!
Выбор платежного шлюза
Теперь к вашему важному решению: выбору платежного шлюза для вашего малого бизнеса. Это немного пугает: 46% случаев отказа от корзины происходит на этапе оплаты при оформлении заказа; Если ваш не оборудован интеллектуальным платежным шлюзом, вы можете столкнуться с упущенными продажами.
Не волнуйтесь: мы собрали десять лучших поставщиков шлюзов и обрисовали в общих чертах все ключевые функции, которые вы можете использовать.
1. Amazon Payments Команда
Tag вместе с гигантом электронной коммерции предоставит вашим клиентам надежный и привычный способ отправлять платежи на вашем сайте.
Основные характеристики:
Избавьтесь от необходимости обучения процессам оформления заказа и воспользуйтесь технической мощью установленной платформы. В 2016 году Amazon сообщил, что существует 310 миллионов активных учетных записей клиентов; позволяя клиентам использовать их текущую информацию для входа в Amazon, Amazon Payments дает покупателям простой и привычный способ совершения покупок.
Интеграция с вашим веб-сайтом осуществляется через API, а это означает, что Amazon Payments легко адаптировать к существующему внешнему виду вашего сайта. Часто это так же просто, как добавить бесплатный плагин. Плюс ко всему совершено транзакций на вашем сайте.
Amazon Payments — лидер по скорости реагирования. Он доступен на всех устройствах, а мобильные возможности критически важны для пользователей; за последние шесть месяцев 62% пользователей смартфонов сделали покупки в Интернете с помощью своего мобильного устройства.
Цена: 2.9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны
2. WePay
WePay — это компания, занимающаяся платежными платформами, которая гордится тем, что соответствует уникальным потребностям вашего сайта или электронного бизнеса, и ее можно бесплатно настроить.
Основные характеристики:
Есть покупатели с уникальными запросами? WePay может обрабатывать сложные платежные запросы, такие как несколько плательщиков или краудфандинговые кампании, и работает для сайтов разных размеров.
WePay, предназначенный для интернет-магазинов с международными и внутренними клиентами, предлагает полезный центр поддержки для предприятий, использующих шлюз.
Привет, будущее! WePay предлагает современные способы оплаты, такие как Apple Pay и Android Pay.
Цена: 2,9% + 0,30 USD за транзакцию
3. Стандарт платежей PayPal
Что ж, вы должны легко узнать PayPal, который имеет статус ветерана электронной коммерции и является одним из наиболее широко распространенных цифровых способов оплаты для розничных продавцов в Северной Америке.
Основные характеристики:
PayPal доказал свою успешность: шлюз может похвастаться повышением конверсии кассовых операций до 44% для предприятий, которые его используют.Более того, они предлагают защиту от мошенничества, поддержку в реальном времени и обширную совместимость с тележками — они работают со всеми основными тележками для покупок и платформами электронной коммерции.
Масштабирование для вашего бизнеса, независимо от того, являетесь ли вы активным участником или растущим местным бизнесом. Кроме того, они предлагают несколько версий своих платежных решений, таких как PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.
Всего за 15 минут вы добавляете на свой сайт простую кнопку PayPal. Имея это дополнительное время, вы можете сосредоточиться на увеличении продаж (или сделать столь необходимый перерыв).Обратная сторона? Клиенты должны покинуть ваш сайт, чтобы заплатить (перейдите на версию Pro для оплаты на месте — 30 долларов в месяц).
Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны
4. Authorize.net
Платежный сервис Authorize.net, созданный для малого и среднего бизнеса, может помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью множества гибких и надежных способов оплаты.
Основные характеристики:
Помимо обширного списка приемлемых вариантов оплаты, включая чеки и мобильные платежи, эта услуга удовлетворяет уникальные потребности бизнеса в продажах, такие как регулярное выставление счетов или выставление счетов по подписке.
Обеспечивает покупателям положительный и безопасный опыт покупок с подтвержденной этикеткой безопасности на сайте, возможностью заказа на месте, упрощенным соответствием PCI и настраиваемыми страницами оформления заказа. Кроме того, у них есть Advanced Fraud Detection Suite, бесплатная служба безопасности. Счет!
Есть вопросы? Или три? Authorize.net предлагает исчерпывающие ресурсы поддержки, включая онлайн-портал, бесплатную поддержку по телефону, онлайн-чат, систему ответов eTicket и контакт по электронной почте.
Цена: 2.9% + 0,30 $ за транзакцию
5. 2Касса
С настраиваемыми опциями как для новичков, так и для старших сотрудников, услуги 2Checkout включают в себя сильно настраиваемые размещаемые (на сайте) кассы и простую интеграцию с сайтом, позволяя легко оформить заказ на бренд.
Основные характеристики:
Не оставляйте пользовательский опыт на волю случая. Независимо от того, выбрали ли вы стандартную или встроенную настройку, 2Checkout позволяет вам продемонстрировать покупательский опыт с различными настройками, чтобы понять, как работает шлюз, перед его использованием.
Сделайте свой бизнес прибыльным в мире с помощью 15 различных языков и 87 валют. Больше международных платежей = больший рост.
Предоставляет простой в использовании платежный API, позволяющий встроить обработку кредитных карт прямо на ваш сайт. Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой.
Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны
6. Дволла
Считайте это Tesla платежных шлюзов.Встречайте новейшего поставщика услуг (и разрушителя) в технологии платежных шлюзов: инструмент для движения денег Dwolla. В качестве решения для банковского перевода продавцы в Dwolla могут просто принимать банковские платежи — с дополнительными функциями, ориентированными на электронный бизнес, такими как плагины корзины покупок и интеграция с веб-сайтом. Его уже используют инвестиционная компания Wunder и приложение по продаже кроссовок Goat.
Основные характеристики:
Dwolla проста и снимает типичные комиссии с инфраструктур шлюзов — и сервис предлагает транзакции в тот же день и на следующий день для платежей ACH.Так что, если вы все интересуетесь новейшими вариантами банковской проверки и перевода, не ищите дальше.
Благодаря простой интеграции API, которая надежно масштабируется в соответствии с вашими потребностями и обеспечивает положительный пользовательский опыт, вы можете отслеживать активность своего приложения, искать информацию о транзакциях, управлять клиентами и просматривать ключевые бизнес-идеи на своей панели инструментов. Ключевая информация и функциональность всего в несколько простых щелчков мышью.
Дволла говорит, что безопасность — это «их ДНК». Поэтому вместо того, чтобы доверять конфиденциальные данные только какому-либо старому шлюзу, доверьте свою обработку онлайн-платежей платформе, которая ценит безопасность за счет строгого мониторинга, надежной криптографии и постоянной доработки.
Цена: Контактная площадка для информации
7. Полоса
Разработанный исключительно для электронной коммерции, Stripe предоставляет широкие функциональные возможности независимо от того, что продает ваш бизнес, и имеет резюме, загруженное клиентами высокого уровня, такими как Pinterest, Lyft, Slack и OpenTable.
Основные характеристики:
Stripe включает лучшие приложения современных платежных решений для электронной коммерции: безопасные, настраиваемые, быстрые и простые в настройке.Кроме того, вас порадуют дополнительные возможности, например, разрешение покупателям покупать продукты прямо из твита или сохранение информации о карте для оплаты в один клик.
Служба Sigma
Stripe позволяет предприятиям легко просматривать данные о продажах и аналитику в режиме реального времени, обеспечивая понимание, которое может помочь вам улучшить и улучшить операции для повышения эффективности и роста.
Электронный бизнес должен мыслить глобально: к 2021 году международные розничные продажи через электронную коммерцию должны достичь 4,5 триллиона долларов. Еще раз для тех, кто в спине? $ 4.5 триллионов! При увеличении количества клиентов из-за границы вашему бизнесу необходимо подумать о новых способах оплаты. К счастью, Stripe выходит за рамки традиционных типов платежей, предлагая предприятиям возможность принимать альтернативные, но все более распространенные формы, такие как Alipay, ACH и Bitcoin. Получите свой ча-цзин! из любой страны.
Цена: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны
8. Worldpay
Worldpay — это комплексный британский (но глобальный) сервис, предлагающий многоканальные платежные решения для предприятий любого размера.Кроме того, вы можете платить по мере использования или выбрать вариант ежемесячной оплаты.
Основные характеристики:
Как новый бизнес, у вас много дел: встречи, маркетинг, мелочи. Worldpay предлагает платежные услуги, в которых вы не знали, что вам нужно, в том числе автоматическое выставление счетов и обновление карт, настраиваемые карты лояльности, поддержку карты в файле и упрощенный внутренний расчет.
В идеале, ваш бизнес не останется прежним. По мере роста Worldpay фокусируется на будущем вашего предприятия, предлагая экспертные советы и понимание с поддержкой и персонализированной отчетностью о вашем индивидуальном бизнесе.Кроме того, они снабдили свой сайт полезным контентом.
Никогда не переживайте из-за потерянных клиентов, которые отказались от продажи по вине своего личного способа оплаты. Как следует из названия, Worldpay является универсальным (подумайте: «и», а не «либо / или») и принимает полный спектр вариантов оплаты — более 300 способов оплаты — как и все основные карты и методы мобильного кошелька.
Цена: 2,75% + 0,20 £
9. Торговые E-Solutions
Merchant e-Solutions — это унифицированная платформа, которая обеспечивает беспроблемное решение для онлайн, мобильных или обычных платежных решений.
Основные характеристики:
Не все покупатели одинаковы. Ни в соседних странах, ни за соседними столиками в Starbucks. Электронные решения для продавцов позволяют компаниям создавать индивидуальные платежные системы в зависимости от региона, страны, языка, бизнеса или канала продаж, что упрощает предоставление вашим покупателям выигрышных условий оформления заказа — где бы они ни совершали электронные покупки.
Не знаете, как начать работу с платежным шлюзом? Ты не одинок.К счастью, сайт предоставляет персональную консультацию в вашей настройке, чтобы помочь вам начать работу и получить минимально возможную скорость обмена (служба поддержки клиентов не одобряет!). Кроме того, у них есть круглосуточная поддержка, которая должна быть посредине. -ночное горение дела Qs.
Вам не нужна степень информатики, чтобы интегрировать Merchant E-Solutions со своим сайтом электронной коммерции. Быстро и легко настройте API сайта (на любом языке программирования) в их новом Developer Suite, который предлагает образцы кода.Легко, как малиновый пи!
Цена: Комиссии различаются — см. Таблицу цен
10. Упрощение торговли
«Держи это просто, глупо» применимо ко многим вещам, включая платежные шлюзы. Simplify Commerce, подразделение MasterCard, стремится упростить получение платежей для вашего бизнеса. С помощью онлайн-приложений, опций и личных встреч вы можете легко настроить и настроить бизнес-задачи электронной коммерции в соответствии с вашими уникальными характеристиками.
Основные характеристики:
Если покупатели собираются отдать свои с трудом заработанные деньги, они хотят, чтобы это было на их условиях.Это означает, что ваш шлюз должен быть гибким, чтобы удовлетворять потребности различных типов покупателей. Независимо от того, хотят ли ваши клиенты платить через MasterPass, Android или Apple Pay или совершают быструю покупку по дороге на работу, Simply Commerce может сделать это (и, в свою очередь, порадовать ваших клиентов).
Для программистов Simply Commerce удобна для разработчиков. Интеграцию легко включить во множество языков программирования (Ruby, PHP, Python и Java, и многие другие), а также доступны наборы для разработки программного обеспечения для iOS и Android.На их сайте вы также можете просмотреть образцы кода и получить доступ к технической поддержке.
Simply Commerce защищен знакомым вам именем — MasterCard — поэтому легко поверить, что они защитят ваши транзакции. И как один из важнейших факторов успеха предприятий электронной коммерции вам потребуется надежная безопасность для вашего магазина.
Цена: Комиссии для продавцов различаются — см. Варианты оплаты
10 платежных шлюзов, по сравнению
Теперь, когда вы увидели множество вариантов, вам нужно сравнить.Хотите увидеть шлюзы рядом или проанализировать другие потенциальные недостатки? Желание исполнено!
Платежные шлюзы, сравнение (1-5)
Amazon Payments WePay PayPal Authorize.Net 2Касса
Комиссия за транзакцию 2,9% + 0,30 долл. США 2.9% + 0,30 долл. США 2,9% + 0,30 долл. США 2,9% + 0,30 долл. США 2,9% + 0,30 долл. США
Международные сборы 3,9% + 0,30 долл. США НЕТ 4,4% + фиксированная комиссия Экстра 1,5% Экстра 1,5%
Ежемесячная плата $ 0 $ 0 $ 0 $ 25 $ 0
Комиссия за возвратный платеж $ 20 $ 15 $ 20 $ 25 $ 20
Плата за установку $ 0 $ 0 $ 0 $ 49 $ 0
Карта + виды принимаемых платежей Все основные типы Все основные типы Все основные типы Все основные типы Все основные типы
Валюта 100+ НЕТ 25 НЕТ 87
Платежные шлюзы, сравнение (6-10)
Дволла Полоса Worldpay Торговые электронные решения Упростите торговлю
Комиссия за транзакцию Связаться с Dwolla 2.9% + 0,30 долл. США 2,75% + 0,20 £ Различается 2,75% + 0,30 долл. США
Международные сборы НЕТ Экстра 1% НЕТ НЕТ НЕТ
Ежемесячная плата НЕТ $ 0 £ 19.95 $ 29 НЕТ
Комиссия за возвратный платеж НЕТ $ 15 £ 15 $ 20 НЕТ
Плата за установку НЕТ $ 0 $ 0 $ 99 $ 0
Карта + виды принимаемых платежей Платежи ACH Все основные типы Все основные типы Все основные типы Все основные типы
Валюта НЕТ 135+ 135+ 150+ НЕТ
Решения для онлайн-платежей
Готовы принимать платежи и смотреть, как накапливаются $$$? Проще говоря, хороший опыт покупок способствует хорошим продажам — и даже большему.Выбирая подходящую службу платежного шлюза для своего сайта, вы улучшаете пользовательский интерфейс своего электронного магазина и приглашаете клиентов совершать покупки.
Независимо от того, ориентированы ли вы на глобальные продажи, предоставляете клиентам возможность совершать покупки под брендом или хвастаетесь своими высокими стандартами безопасности, объедините своего поставщика платежных шлюзов с веб-хостингом DreamHost.
Наш надежный общий безлимитный хостинг включает неограниченную пропускную способность и хранилище, доступ к нашему мощному установщику в один щелчок, бесплатную защиту конфиденциальности, бесплатный сертификат SSL, автоматическое резервное копирование и мгновенную установку WordPress.А если вы выберете трехлетний срок, мы также добавим бесплатное доменное имя и персональный адрес электронной почты для соответствия. Выберите свой тариф сегодня!
Схемы электронных платежей
Схемы электронных платежей
Д-р Филип М. Халлам-Бейкер
Консорциум World Wide Web.
В этом документе представлена основа для обсуждения электронных платежей. схемы. Исчерпывающий указатель таких схем и краткий обзор представлена их связь с рамкой.Фреймворк состоит двух осей, уровни абстракции, на которых протокол анализируется и рассматриваемая модель оплаты.
Многоуровневая модель протокола.
Для сравнения схем платежей используется трехуровневая модель.
Политика
Семантика схемы оплаты. Это включает в себя возмещение политики и обязательства, взятые на себя покупателями, продавцами и финансовые учреждения.
Поток данных
Требования к хранению данных и связи между сторонами.Это включает не только потоки данных для самих платежей, но и для возврат средств, запросы счетов и урегулирование.
Механизм
Способы выполнения необходимых требований безопасности для сообщений и сохраненных данных.
Все три уровня абстракции тесно связаны, поскольку политика делает требования к потоку данных и потоку данных предъявляют требования к механизму.
Модели платежных протоколов.
Наличные
Денежные средства состоят из жетона, который может быть аутентифицирован независимо от эмитента.Обычно это достигается за счет использование себя аутентификации токенов или оборудования с защитой от несанкционированного доступа.
Проверить
Чеки — это платежные инструменты, срок действия которых требует ссылка на эмитента.
Карточка
Карточные схемы оплаты обеспечивают механизм оплаты через существующая инфраструктура оплаты кредитной картой. Такие схемы имеют много структурных сходств для проверки моделей, за исключением того, что решения ограничены этой структурой. Ключевая особенность оплаты картой системы заключается в том, что каждая транзакция застрахована.
Список схем и предложений Интернет-платежей.
Следующий список был составлен с помощью индексов, поддерживаемых в Консорциум World Wide Web, Корнелл, СИРЕНА, IBM, AT&T Bell Labs, и Домашняя страница списка рассылки www-buyinfo. См. Также страницы Стефан Брэндс Роберт Хеттинга и Майкл Пирс. Yahoo e $ интересующие сайты
О дополнительных схемах платежей можно объявить через заполнить форму. Эти объявления можно просматривать в немодерируемой форме.
Анонимный Интернет-коммерческий протокол, Анонимные кредитные карты AT&T Bell Labs
Протокол модели карты, реализующий политику балансировки надежные гарантии конфиденциальности в соответствии с требованиями закона исполнение. Используется формальный подход с комплексным детали механизма и потока данных.
Электронная банковская служба BankNet Маркетнет
Полный электронный банкинг предлагает возможность выписывать чеки.Использует форматы конвертов PKCS.
BarclayNet Barclaycard
Электронный торговый центр, принадлежащий одной из крупнейших мировых кредитных организаций. карточные компании. Предотвращение разглашения номера кредитной карты продавцу, таким образом, излишне, а простая безопасная розетка механизма связи для предотвращения подслушивания достаточно.
КАФЕ КАФЕ
Денежная схема с надежными гарантиями анонимности. Поддерживается европейским консорциумом из 13 членов.Подробности в настоящее время недоступны.
электронная наличность DigiCash
Анонимная цифровая наличность. О конкретных схема используется, но объемные архивы документов компаний основатель Дэвид Чаум. Банк Марка Твена развернул эту схему.
Платежи в электронной торговле Консорциум технологий финансовых услуг
Публичных подробностей об этом проекте в настоящее время нет.
Электронный чек Консорциум технологий финансовых услуг
Схема проверки, разработанная для обеспечения возможности обновления с существующая система проверки.
Зеленая коммерция Первый виртуальный
Модель платежей Green Commerce от First Virtual является одной из первые схемы платежей, внедренные в Интернете. Главной новаторской чертой этой схемы является ее удовлетворение гарантированная политика, защищающая клиентов от недобросовестных торговцам, предоставив им безусловное право отказать оплата за отдельные позиции. Статистический механизм используется для выявить чрезмерно частое использование этой опции и исключить привычные неплательщики.Идентификация клиентов через обратный звонок по электронной почте схема петли.
Протоколы интернет-платежей с ключом (iKP) IBM (Zurich & Watson Labs)
Карточная модель оплаты, которая в основном отвечает на вопросы потока данных и механизма. Криптография с открытым ключом используется для обеспечения конфиденциальность номера карты и ПИН-кода клиента и предоставить неотвратимость. iKP имеет три варианта, 1KP, 2KP и 3KP, в котором только эквайер, эквайер, продавец и эквайер У продавца и покупателя есть открытый ключ соответственно.См. Также протокол SEPP, основанный на iKP.
CheckFree CheckFree
Компания предоставляет различные схемы оплаты на ряде моделей.
FBOI Первый банк Интернета
В новой платежной системе используются карты банкоматов и PGP. Обеспечивает сильную гарантии, предотвращающие потерю денег банком. Защита для покупателя менее очевидна.
LETSystems LETSgo Манчестер
LETSystems представляет новый взгляд на политику в радикальной традиции Северной Англии.Предлагается система местных валют и описан пилотный проект в Манчестере, Англия.
NetBill Университет Карнеги-Меллона INI
Реализация модели оплаты чеком с использованием механизм криптографии с симметричным ключом, основанный на Kerberos.
NetCash / NetBank Software Agents, Inc.
Политика разрешает транзакции бесплатно, но взимается комиссия в размере 2% для переводов в систему или из системы. Нет механизма безопасности или описан поток данных.
NetCash USC
Кассовая модель.
NetCheque USC
Реализация модели оплаты чеком с использованием механизм криптографии с симметричным ключом, основанный на Kerberos.
NetPay Boston Automation
Система расчетов по транзакциям на основе EDI, разработанная Advantis.
NetChex NetChex
Схема расчетов в режиме проверки, но с использованием кредитных карт для расчета по счету.Механизм фирменный и детально проработанный. описания не предоставлено. Механизм, похоже, использует общий секрет.
Волшебные деньги Cypherpunk’s
Максимальная политика конфиденциальности, даже авторы схемы анонимны. Механизм вроде бы основан на PGP. Используется для реализации схема Чаума NexusBucks и Призрачный обмен
Миллисент DEC (Центр системных исследований)
Платежный протокол с вариантом модели проверки на основе скриптов.
Mondex Mondex
Денежная схема на базе аппаратного «кошелькового» устройства. Это обеспечивает портативность и сетевая независимость от физической монеты.
Безопасный курьер Netscape
Схема оплаты картой, основанная на технологии открытого ключа, построенная на Протокол Secure Sockets Layer.
Безопасный Протокол электронных платежей MasterCard
Протокол спонсируемых платежей MasterCard на основе IBM Протокол iKP.Разработано совместно с IBM, Netscape, CyberCash и GTE Corp.
Служба безопасных интернет-платежей CyberCash
Установленная схема платежей с использованием криптографии с открытым ключом для защиты данных аутентификации клиентов и предоставления неотвратимость.
STT Microsoft , VISA
Подробности будут объявлены дополнительно.
Карточка с сохраненной стоимостью VISA
Плановая кассовая схема на основе аппаратного устройства, позволяющего покупки до 10 долларов.
Vishnu Hewlett-Packard Labs Bristol
Механизм оплаты чеком / картой. Нанимает Диффи Криптографический механизм на основе Хеллемана, который позволяет создавать новые оптимизация потока данных.
Связанных с работой
Статьи:
Рабы новой машины: решение головоломки бесплатно / за плату Лаура Филлмор
Учитывает влияние электронных платежей на публикацию примеры взяты из личного опыта.
XIWT
Другой консорциум национальной информационной инфраструктуры. Вот этот предоставляет исчерпывающую разбивку требований к электронным наличные.
Электронные деньги и деньги в История Рой Дэвис
Две статьи по истории денег с хорошо оформленным аннотированный указатель.
Конференции:
Заработок в Интернете
Материалы конференции, Техасский университет в Остине, Остин — 8-10 мая 1994 г.
Первая международная конференция по электронной торговле
Техасский университет в Остине, Остин — 30-31 октября 1995 г.

Дальнейшая работа
Предусмотрена возможность регистрации не включенных в листинг схем.В настоящий момент отсутствуют возможности для проведения альтернативного анализа в соответствии с таксономию по своему выбору, такую как производительность или комментарий к конкретное предложение.
Ссылки на эту страницу:
Этот сборник ссылок был составлен 18 декабря 1995 года.