Счета овердрафта: Овердрафт: что это такое и как пользоваться

Лимит овердрафта по зарплатной карте можно рассчитать в банкомате

27 октября 2010

Банк «Левобережный» продолжает делать потребительские кредиты доступнее. Теперь лимит овердрафта для участников зарплатных проектов можно рассчитать в любом банкомате Банка.

Для того, чтобы узнать возможную сумму лимита овердрафта, достаточно следовать простым инструкциям на дисплее банкомата. Подключить к карте овердрафт можно в любом ближайшем офисе Банка при наличии паспорта. Воспользоваться этим кредитом могут все клиенты Банка «Левобережный», получающие заработную плату на банковскую карту Банка не менее четырех месяцев.

Овердрафт – это самая доступная и простая форма кредитования для владельцев зарплатных пластиковых карт. При заключении договора такого кредитования, клиенту не выдаются на руки деньги, а устанавливается так называемый кредитный лимит. Это значит, что когда у держателя карты закончились деньги на счете, карту можно пополнить за счет овердрафта (то есть, попросту занять у Банка до зарплаты). Занять столько, сколько нужно, но не больше суммы лимита, установленного Банком.

Владелец карты начинает пользоваться кредитом только тогда, когда его собственные средства на карте уже закончились, и проценты начисляются только на ту сумму, которая была снята с карты наличными или использовалась при оплате товаров и услуг. Погашение долга происходит автоматически при зачислении на карту денег (заработной платы или других поступлений). Это избавляет клиента от посещения офиса Банка для внесения платежа по кредиту. После погашения лимит восстанавливается в полном объеме.

Кроме кредита «Овердрафт», который выдается под 16% годовых, участник зарплатных проектов может получить кредитную карту или потребительский кредит на более выгодных условиях, чем другие клиенты Банка «Левобережный».

Подробнее об условиях кредитования частных лиц можно узнать в Единой справочной Банка «Левобережный» (383) 3-600-900 или в ближайшем офисе Банка.

Скачать пресс-релиз

Овердрафт

Овердрафт-кредитование расчетного счета – это возможность ежедневного получения кредитных ресурсов при отсутствии или недостатке денежных средств на нем.

Овердрафт

лимит до 50%

Максимальный лимит до 50% от ежемесячного оборота

12 месяцев

Срок кредита 12 месяцев

до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

• Без залога.
• Обеспечение: поручительство физических или юридических лиц.
• Процентная ставка от 10% годовых.
• Начисление процентов за пользование овердрафтом производится на остаток ссудной задолженности.
• Каждая выдача предоставляется отдельным траншем, сроком на 30, 60 или 90 дней.
• Без обязательного обнуления лимита в течении 12 месяцев.
• Автоматическое погашение задолженности за счет денежных средств клиента, поступающих на счет в течение операционного дня или из остатка на конец дня.
• Лимит овердрафта устанавливается авансом до перевода оборотов из других банков.
• Комфортные условия работы с лимитом овердрафта через ОНЛАЙН-офис.

Услуга Овертайм

Предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не имеющим расчетного счета в банке.

• Преимущество: в течение льготного периода времени учитываются обороты по расчетным счетам клиента в других банках.
• Срок рассмотрения: 1 день.

Что необходимо для получения предварительного решения банка

• Данные бухгалтерской отчетности на две последние отчетные (квартальные) даты: бухгалтерский баланс -(форма 1), отчет о прибылях и убытках (форма 2).
• Полный пакет документов для подготовки и принятия окончательного решения по кредиту предоставляется в банк после получения предварительного решения.

• Для рассмотрения ходатайства о кредитовании расчетного (текущего) счета в форме Овердрафт дополнительно предоставляется оборотно-сальдовая ведомость по счету 51, за последние шесть месяцев, для организаций не имеющих расчетный счет в Банке «Левобережный» (ПАО) и справки из других коммерческих банков об оборотах по расчетному счету.

Овердрафт для юридических лиц, интернет-овердрафт

Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.

Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.

Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.

В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 5% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 9%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 11% годовых.

Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.

Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.

По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.

Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.

Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.

Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.

Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.

Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.

Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.

Овердрафт авансом — понятие, условия и расчет лимита

Понятие овердрафта авансом

Овердрафт — (в переводе с английского слово overdraft означает — перерасход) это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов.

Т. е. овердрафт — это краткосрочный кредит, который предоставляется банком путем списания средств со счета клиента, причем сумма списания может быть больше, чем остаток на счете. В результате этого на счете клиента образуется отрицательный баланс, который и является овердрафтом. Это кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.

Овердрафт авансом — это кредитное предложение банка, которое предоставляется Клиенту-заемщику в рамках его соответствия требованиям банка. Цель предоставления такого особого кредита на льготных условиях — привлечение или возврат Клиента на расчетно-кассовое обслуживание в банк.

Условия предоставления овердрафта авансом

Требования различных банков к клиентам могут отличаться при рассмотрении возможности предоставления овердрафта авансом каждому конкретному клиенту. Но в целом условия овердрафта авансом во всех банках практически одинаковы и содержат следующие требования:

1. Наличие опыта работы у Клиента по основному виду деятельности не менее 1 (одного) года,
2. активное использование услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев,;
3. ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта),
4. минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта),
5. отсутствие неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2) к своему расчетному счету

Как получить овердрафт авансом? Необходимые документы

Для получения овердрафта авансом юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще:

• справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
• справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.

Расчет лимита овердрафта авансом

Расчет лимита овердрафта авансом осуществляется по формуле:

L = T (a) / 3

где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:

• из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
• из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
• решение о дальнейшей работе с клиентом и предоставлении овердрафта авансом принимается к моменту истечения одного месяца (30 календарных дней).

Овердрафт

Овердрафт — краткосрочное кредитование Банком расчетного счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путём оплаты платёжных документов клиента.

В настоящее время овердрафт является одним из самых удобных финансовых инструментов. Он позволяет клиенту проводить платежи на сумму, превышающую остаток средств на его расчетном счете. При этом недостающая для платежей сумма покрывается за счет кредита банка. Используя овердрафт, клиент всегда может устранить временно возникший дисбаланс поступлений и платежей.

Срок кредитования

До 1 года. Каждая новая сумма в пределах договора овердрафта может быть выдана максимум до 30 календарных дней.

Лимит

Сумма лимита овердрафта устанавливается Банком в зависимости от кредитового оборота по расчетному счету клиента-заемщика, имеющего устойчивое финансовое положение и стабильные поступления выручки.

Плата по договору

Определяется на индивидуальной основе.

Обеспечение

Поручительство учредителей, и/или собственников бизнеса, и/или связанных компаний и/или прочих поручителей.

Погашение

Погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически при поступлении средств на расчётный счёт клиента.

Кредитование расчётного счёта приостанавливается при возникновении просроченной задолженности перед банком, возникновении картотеки № 2 к расчётному счёту клиента, получении предписания налогового органа о приостановлении операций по расчетному счету или постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах Заемщика в Банке, снижении объёма поступлений по расчётному счёту, ухудшении финансового положения клиента.

Требование к заемщику

Заемщик должен иметь:

• постоянную деятельность не менее 1 года;
• устойчивое финансовое положение;
• стабильные поступления выручки от основной деятельности на расчётный счёт в банк в течение не менее 6 последних календарных месяцев;
• отсутствие неоплаченных требований (картотеки № 2) к расчетному счету на дату рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта и случаев неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком по действующим и ранее заключенным кредитным и иным договорам с Банком на протяжении 1 года до даты рассмотрения вопроса об установлении лимита овердрафта.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Овердрафт — Челиндбанк

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредитования,  когда Банк осуществляет платежи с расчётного счёта клиента при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств, в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Выдача кредита производится автоматически: клиент в обычном порядке предоставляет в Банк платежные документы, а Банк производит по ним оплату в пределах оговоренного лимита.

Свободный остаток денежных средств на расчётном счёте клиента на конец операционного дня направляется на погашение овердрафта автоматически.

Условия предоставления кредита:

Сумма кредита (лимит овердрафта)	устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)
Срок действия соглашения об овердрафте	до 3-х лет
Стандартный срок кредитования	до 30 календарных дней
Процентная ставка	устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы
Обеспечение	принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика
Валюта	рубли РФ, доллары США, евро

Преимущества:

• оплата только за те дни, в которые вы реально пользуетесь кредитом;
• возможность предоставления кредита без залогового обеспечения;
• отсутствие необходимости «обнулять» задолженность на отчётную или какую-либо другую дату в пределах срока действия соглашения об овердрафте;
• погашение задолженности по кредиту осуществляется автоматически, без посещения Банка, в пределах остатка денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня.

Вы получаете очень удобный и недорогой инструмент для осуществления неотложных платежей.

Требования к заемщикам:

• правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
• заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
• деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

Овердрафт юридическим лицам, кредит овердрафт для бизнеса (ИП, ООО)

Максимальная сумма лимита	100 млн ₽
Срок овердрафта	До 5 лет
Вид лимита	Плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет)
Срок задолженности	Нет ограничений при погашении задолженности из оборота
Форма погашения	Автоматическое погашение: — из поступлений средств на расчетный счет; — из остатка на конец дня.
Залог	Не требуется

Комиссия за овердрафт: сравните, что взимают банки

900 14

	28 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на неограниченное количество
	0 долларов США; у вас есть шесть рабочих дней, чтобы вернуть баланс в положительное состояние, чтобы избежать ограничений на счет
	36 долларов США (или 12 долларов США.50 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)		12,50 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 216 долларов США
	38 долларов США 32 доллара США в Калифорнии (или 12 долларов США 7 долларов США в Калифорнии, комиссия за перевод в день с связанный счет)		7 или 12 долларов США (переводы со связанного счета) на 228 долларов (192 доллара США)
	36 долларов США (или 10 долларов США за перевод в день со связанного счета)		10 долларов США (переводы из связанный счет) на 144 долл. США
	25 долл. США (или 0 долл. США за перевод со связанного счета)	Как правило, 5, может быть выше для транзакций с платежами по кредиту BECU	0 долл. США (переводы со связанного счета) на обычно 125 долларов США, может быть выше для транзакций с платежами по кредиту BECU
	35 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (транзакция переводы со связанного счета) на 140 долларов США
	25 долларов США (или 0 долларов США за перевод из источника овердрафта)		0 долларов США (переводы из источника овердрафта) на 100 долларов США
	34 доллара США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 102 доллара США
	34 доллара США (или 10 долларов США за перевод со связанного счета в день)		10 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 136 долларов США
	37 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)		12 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 259 долларов США
	До 38 долларов США (или 8–16 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)		8–16 долларов США (переводы со связанной учетной записи) до 190 долларов США
	29 долларов США.95 (или 0 долларов за перевод со связанной учетной записи)		0 долларов (переводы со связанной учетной записи) или 179,70 долларов
	30 долларов (или 10 долларов за перевод со связанной учетной записи)		10 долларов (переводы от связанный счет) на 120 долларов США
	37 долларов США (или 10–12 долларов США за перевод со связанного счета)		10–12 долларов США (переводы со связанного счета) на 185 долларов США
	38 долларов США.50 (или 0 долларов США за перевод со связанной учетной записи)		0 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 192,50 долларов США
	38,50 долларов США (или 12,50 долларов США в день со связанной учетной записи)		12,50 долларов США (переводы из связанный счет) на 192,50 долларов США
	20 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 60 долларов США
	36 долларов США (или 0 долларов США за перевод из связанный счет)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 144 доллара США
	36 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанного счета)		12 долларов США (переводы со связанного счета) на 180 долларов США
	35 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)		12 долларов США (переводы со связанной учетной записи) в доллары США 210
	36 долларов (или 12 долларов.50 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)		12,50 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 216 долларов США
	35 долларов США (или 3 доллара США за перевод в день со связанной учетной записи)		3 доллара США (переводы со связанного счета) на 175 долларов США
	30 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 60 долларов США
	33 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 165 долларов США
	29 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 87 долларов США
	36 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)		0 долларов США (переводы со связанного счета) на 144 доллара США
	35 долларов (или 12 долларов.50 за перевод со связанной учетной записи)		12,50 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 105 долларов США

Бесплатные текущие счета, которые не взимают комиссию за овердрафт

Комиссия за овердрафт снова в новостях благодаря сенатору Элизабет Уоррен критикует генерального директора JPMorgan Джейми Даймона по поводу практики в мае, а в июне к списку организаций, отказывающихся от этой практики, присоединился Ally Bank.

Банки обычно взимают комиссию за овердрафт при овердрафте на текущем счете.Вместо того, чтобы отклонить вашу дебетовую карту или отменить покупку, ваш банк покроет разницу и взимает комиссию за овердрафт, обычно от 30 до 35 долларов.

Эти расходы могут быстро стать дорогими. Комиссия за овердрафт в размере 35 долларов при покупке за 100 долларов быстро превращается в покупку за 135 долларов. Эта наценка значительно выше, чем проценты по обычной кредитной карте.

Plus, вы можете не сразу получить уведомление о превышении лимита на счете, а вместо этого будете получать несколько комиссий в день.Крупные банки, как правило, ограничивают количество комиссий за овердрафт от четырех до шести в день, но некоторые позволяют до 12, согласно анализу политики ValuePenguin в 16 крупнейших потребительских банках США.

И если у вас есть несколько платежей, которые поступают в один и тот же день, некоторые банки сначала обрабатывают самую дорогостоящую транзакцию, что приводит к увеличению количества овердрафтов у потребителей, говорится в отчете Центра ответственного кредитования за 2018 год.

Некоторые банки автоматически отказались от комиссии за овердрафт во время пандемии, но многие по-прежнему требовали от клиентов звонить и специально запрашивать отказ.И срок действия многих из этих защит уже истек.

Но есть некоторые банки, которые предлагают круглогодичные бесплатные текущие счета, которые не позволяют клиентам нести комиссию за овердрафт. Вот список основных провайдеров по состоянию на июль 2021 года:

1. Расчетный счет Ally Interest

• Тип банка: Онлайн
• Минимальный размер счета: $ 0
• Текущие проценты: 0,1% APY на остатках менее 15000 долларов США
• Банкоматы: Более 43000 бесплатных банкоматов Allpoint (Ally предоставляет компенсацию в размере 10 долларов США за цикл выписки по комиссиям, взимаемым в других банкоматах по всей стране.)

2. Axos Rewards Checking

• Тип банка: Онлайн
• Минимальная сумма для открытия счета: $ 50 (Axos также имеет счет Essential Checking, который можно открывать бесплатно, но взимать комиссию за овердрафт, но не начислять проценты.)
• Текущие проценты : до 1,25%, если вы выполняете требования по использованию прямого депозита и дебетовой карты
• Банкоматы: Неограниченное возмещение всех внутренних комиссий банкоматов

3 .Betterment Checking

• Тип банка: Онлайн
• Минимальный размер счета для открытия: $ 0
• Текущие проценты : 0% (дебетовая карта Betterment обеспечивает возврат денежных средств при покупках по дебетовой карте каждый месяц.)
• Банкоматы: Неограниченное возмещение комиссий банкоматов по всему миру

4. Расчетный счет Discover Bank

• Тип банка: Онлайн
• Минимальный размер счета для открытия: $ 0 : 0% (Текущий счет Discover предоставляет 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц.)
• Банкоматы: Более 60 000 бесплатных банкоматов

5. Счет Fidelity Cash Management

• Тип банка: Интернет
• Минимальный счет для открытия:

  9039 9039 $ 0 Текущие проценты

  : 0,01% годовых на остатки менее 100 000 долларов США
• Банкоматы: Неограниченное возмещение всех внутренних комиссий банкоматов

6. Счет без проблем в Key Bank

Интернет
• Тип банка: ; кирпичный и минометный
• Минимальный размер счета для открытия: $ 10
• Текущий процент : 0%
• Банкоматы: Более 40 000 банкоматов KeyBank и Allpoint по всей стране

7. Wealthfront Cash

• Тип банка: Онлайн
• Минимальный размер счета для открытия: $ 0
• Текущие проценты : 0,1% при минимальном остатке 0,01 доллара США
• Банкоматы: Более 19388 Банкоматы с оплатой

Счет 360 Checking Capital One является бесплатным и предлагает ряд вариантов овердрафта, включая подписку на автоматическое отклонение, чтобы избежать комиссий за овердрафт. Но банк не является полностью бесплатным.Capital One взимает комиссию в размере 9 долларов США за отозванные чеки, независимо от покрытия овердрафта.

TD Bank также планирует открыть в следующем месяце важный банковский счет, который не позволит клиентам получать овердрафт, но будет иметь ежемесячную плату в размере 4,95 долларов США. Банк также пересматривает свою политику комиссий за овердрафт для других счетов, в том числе снижает максимальное количество раз, когда клиенты могут взимать комиссию за овердрафт каждый день, и взимать плату только в том случае, если клиенты овердрафта превышают 10 долларов США.

Бесплатный текущий счет Chime также позволяет клиентам перерасходовать свои счета на сумму до 200 долларов без взимания комиссии за овердрафт для тех, кто получает не менее 500 долларов в виде прямых депозитов в месяц.

Стоит отметить, что многие из перечисленных выше банков являются онлайн-банками или банками с ограниченным физическим присутствием филиалов. Крупные банки, такие как Bank of America, Chase, Citi, U.S. Bank и Wells Fargo, также предоставляют текущие счета, которые не взимают комиссию за овердрафт, но взимают плату за обслуживание.Однако от этих ежемесячных сборов можно отказаться в определенных обстоятельствах, например, для подростков или если вы участвуете в определенных банковских программах.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите: Bank of America и Chase могут возобновить выкуп закладных уже Июль, но Wells Fargo ожидает до 2022 года.

Варианты защиты от овердрафта — проверка счетов

. Вы обязаны убедиться, что на вашем счете достаточно Доступного остатка на момент совершения любой транзакции вывода средств.Вы можете проверить активность своего счета в онлайн-банке или связаться с нами.

Авторизация или оплата дебета всегда остается на усмотрение Банка, и мы оставляем за собой право не авторизовать или не производить оплату. Разрешаем ли мы или оплачиваем дебет, представленный на недостаточный доступный остаток на вашем текущем счете или счете денежного рынка, зависит от нескольких факторов, включая поведение, связанное с вашим счетом. Например, мы обычно не разрешаем и не выплачиваем такие дебеты, если ваш текущий счет или счет денежного рынка не в хорошем состоянии или вы не делаете регулярные депозиты.Мы не можем авторизовать или оплачивать дебеты, представленные против недостаточного Доступного остатка на новом счете, в течение приблизительно 30 календарных дней после даты открытия счета.

В случае овердрафта на вашем депозитном счете вы соглашаетесь выплатить сумму овердрафта в кратчайшие сроки, без уведомления или требования с нашей стороны. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем использовать последующие депозиты и другие кредиты на счет, включая, помимо прочего, вклады государственных и федеральных пособий, таких как вклады правительства, социального обеспечения, пенсии и социального обеспечения, для покрытия любого овердрафта, существующего на вашем счете в максимальной степени, разрешенной законом.

Наше решение оплатить одну или несколько дебетовых транзакций, представленных против недостаточного Доступного остатка на вашем депозитном счете, который приведет к овердрафту, никоим образом не обязывает нас продолжать эту практику в более позднее время. Мы можем прекратить практику в любое время без причины или уведомления.

Обратите внимание: услуги защиты от овердрафта не будут использоваться в обстоятельствах, когда на счете недостаточно Доступного остатка для оплаты дебета из-за приостановки ваших средств или в связи с отрицательной претензией, спором, сбор или другой судебный процесс.

Каждый Владелец учетной записи несет солидарную ответственность за оплату любых овердрафтов, созданных любым уполномоченным лицом (лицами), подписывающими учетную запись, независимо от того, участвует ли Владелец в транзакции или получает выгоду от ее доходов.

Расчетные счета с защитой от овердрафта

Информация о покрытии овердрафта UniBank

Что такое овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия авторизованного вами платежа, но мы все равно его оплачиваем.

Какие варианты у меня есть для покрытия овердрафта?

UniBank предлагает несколько вариантов погашения овердрафта на вашем счете:

• Защита автоматических переводов позволяет использовать доступный остаток на ваших сбережениях, денежном рынке или другом текущем счете для покрытия отрицательного баланса. Может взиматься комиссия за перевод.
• Линия защиты от овердрафта позволяет использовать личную кредитную линию, чтобы защитить вас от отрицательного баланса.Могут применяться дополнительные сборы при условии утверждения кредита.
• Расширенное покрытие овердрафта , которое является стандартной практикой Банка в отношении овердрафта, означает, что мы оплачиваем транзакцию, которую вы совершаете, даже если в данный момент на вашем счете недостаточно денег. Мы оплачиваем овердрафт по своему усмотрению и не гарантируем, что всегда будем платить овердрафт. Например, мы обычно не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи плохая репутация, или вы не делаете регулярные депозиты, или если у вас слишком много овердрафтов.Мы требуем, чтобы любые счета с неоплаченным овердрафтом были оплачены в течение 45 дней. Это покрытие автоматически распространяется на чеки, ACH и повторяющиеся транзакции по дебетовым картам. Он не распространяется на транзакции через банкоматы и повседневные операции с дебетовыми картами, если вы не попросите нас об этом, что называется Opt-In. Комиссия за оплаченный объект овердрафта в размере до 33 долларов будет применяться к каждому овердрафту, выплаченному максимум 6 в день с помощью этой услуги. UniBank не будет взимать плату за оплаченный овердрафт, если размещенный элемент превышает ваш счет и приводит к отрицательному балансу в размере 5 долларов.00 или меньше. Для получения дополнительной информации щелкните ссылку на форму ниже.
  • Что произойдет, если я не буду участвовать или не «соглашусь» на услугу расширенного овердрафта UniBank для банкоматов и повседневных операций с дебетовыми картами?
    • Банкоматы и ежедневные транзакции по дебетовой карте будут отклонены, если у вас недостаточно средств на вашем счете, и вы не сможете завершить транзакцию по дебетовой карте или снять средства в банкомате. Вы не сможете зарегистрироваться в момент покупки.

Включение или отключение

Вы можете включить или отказаться от расширенного покрытия овердрафта для банкоматов и повседневных дебетовых карт, позвонив в UniBank по номеру 800.578.4270, запросив и заполнив форму в любом филиале, или распечатав и заполнив форму ниже и отправив ее по почте.

Ознакомьтесь с нашим раскрытием информации о комиссиях за овердрафт

Отправьте заполненную форму на номер:

UniBank
Внимание: депозитные операции
49 Church Street
Whitinsville, MA 01588

Дополнительная информация

Чтобы получить более подробную информацию или поговорить с представителем относительно других вариантов защиты от овердрафта, свяжитесь с центром обслуживания клиентов UniBank по телефону: 800.578.4270 или напишите в Центр обслуживания клиентов, чтобы поговорить с представителем UniBank.

TD Bank Overdraft Protection and Services

ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС

Как и большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок. Ваш доступный баланс показывает, сколько денег вы можете потратить на данный момент. Различные типы транзакций по-разному влияют на доступный баланс.Важно помнить, что ваш доступный баланс может отличаться от баланса в вашей выписке из-за незавершенных транзакций.

Давайте посмотрим, как работает Доступный баланс, посмотрев на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафта.
Сэм начинает свой день с использования онлайн-банкинга для проверки своего счета. Он видит, что был внесен прямой депозит в размере 500 долларов, а его доступный баланс составляет 2000 долларов. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни запланированных платежей по счетам, которые еще не оплачены.

Сэм вспоминает, что выписал чек на 100 долларов своей няне и имеет чек на 50 долларов своей племяннице. Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать на своем счете достаточно денег для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.

Выполняя поручения за обедом, Сэм покупает чашку кофе с помощью своей дебетовой карты. Его доступный баланс сразу же уменьшается на 5 долларов, и покупка отображается в его Незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, которая немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его Незавершенных транзакциях.Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.

Вы можете проверить незавершенные транзакции онлайн, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в службу поддержки клиентов TD.

По пути домой с работы Сэм останавливается у TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, наличные на 50 долларов и чек на 300 долларов. Сэм сразу же получает доступ к наличным депозитам и 100 долларов в качестве подарка на общую стоимость всех депонированных им чеков.

Новым счетам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства станут доступны.Вы можете узнать больше, просмотрев Соглашение о личном депозитном счете TD Bank.

Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались за ночь, чтобы помочь вам понять, что вы можете видеть в своем собственном аккаунте. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.

Сначала мы обрабатываем транзакции в зависимости от даты и времени, когда транзакция произошла. Обратите внимание, что незавершенные транзакции повлияют на доступный баланс, но не повлекут за собой потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока элементы не будут удалены.Если бы у Сэма были какие-либо комиссии за перевод, овердрафт или возврат товара, они будут отсортированы здесь в зависимости от времени их обработки в TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, будут обрабатываться, как если бы они были произведены в 23:00. Если имеется несколько проверок, они будут обрабатываться по номеру проверки, от наименьшего к наибольшему. Наконец, будут применяться любые проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.

Когда день подходит к концу, доступный остаток Сэма на конец дня составляет 1975 долларов.

Помните, что онлайн- и мобильные банковские услуги TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.

ТД Банк. Самый удобный банк Америки.

Комиссия за овердрафт банка: что это такое и сколько взимают банки?

Комиссия за овердрафт возникает, когда вы тратите больше денег, чем имеется на вашем банковском счете, и банки обычно взимают около 35 долларов за каждый экземпляр, что означает, что вы можете взимать несколько комиссий за овердрафт за один день.Вы можете пополнить свой счет, выписывая чеки, считывая дебетовые карты, снимая наличные в банкоматах и ​​настраивая автоматические платежи дебетовой картой или ACH. Когда эти многочисленные способы расходования денег приносят деньги с одной учетной записи, вы можете быстро потерять контроль над своим балансом и в конечном итоге столкнуться с раздражающим и даже опасным размером комиссии.

Комиссия за овердрафт банком

Мы изучили четыре комиссии, связанные с овердрафтом в 16 крупнейших розничных банках США. Вот типичные комиссии, взимаемые крупнейшими банками США.С.

90.00 $ каждые 5 дней

Wells Fargo Bank	35.00 $	$ 12.50	$ 0.00
Chase Bank	$ 34.00	$ 10.00	$ 15.00 каждые 5 дней
$ 15.00 каждые 5 дней
US Bank	36,00 долларов США	12,50 долларов США	25,00 долларов США еженедельно
PNC Bank	36 долларов США.00	$ 10.00	$ 7.00 в день
BB&T	$ 36.00	$ 12.50	$ 8.00 в день
Regions Bank	$ 36.00		$	36,00 долл. США каждые 5 дней
Национальный банк Хантингтона	37,50 долл. США	0,00 долл. США	25,00 долл. США каждые 5 дней
TD Bank	35 долл. США.00	10,00 долл.	20,00 долл. Каждые 10 дней
Пятый третий банк	37,00 долл.	12,00 долл.	долл. США
KeyBank	долл. США Четыре типа комиссий за овердрафт Хотя большинство банков взимают одинаковые суммы за каждую комиссию, иногда они взимаются незначительно. разные правила в отношении того, как работает каждая комиссия, и когда она взимается.Множественные комиссии, связанные с овердрафтом, представляют собой одни из самых высоких комиссий по расчетному счету, которые взимают банки. Помимо стандартной комиссии за овердрафт, вы можете столкнуться с комиссией за недостаточность средств (NSF), комиссией за защиту овердрафта и комиссией за расширенный овердрафт. Комиссия за овердрафт Самая очевидная комиссия за овердрафт — это так называемая комиссия за овердрафт, которая взимается каждый раз, когда банк утверждает транзакцию, превышающую ваш доступный баланс. Обычно банки не взимают комиссию за овердрафт, если вы овердрафтируете на сумму менее 5 долларов. Каждый банк и кредитный союз имеет собственный лимит на количество комиссий за овердрафт, которые они взимают за один день. Обычно можно ожидать, что банки будут взимать от 4 до 6 комиссий за овердрафт в день за счет, хотя некоторые выбросы допускают до 12 за один день. Комиссия NSF Комиссия за недостаточность средств (NSF) взимается каждый раз, когда банк решает отклонить транзакцию, которая превышает ваш баланс. Практически каждый банк взимает одинаковую сумму за овердрафт и комиссию NSF, и эти две суммы часто печатаются как одна цифра в вашем графике комиссий. Поскольку банк должен выбирать между одобрением и отклонением овердрафта, один овердрафт будет стоить вам либо комиссии за овердрафт, либо комиссии NSF, но не обоих сразу. Однако некоторые банки различают эти две комиссии при подсчете дневного максимума. Банк США, например, будет взимать только до 4 комиссий за овердрафт в день, но считает лимит комиссий NSF отдельно, так что вы можете в конечном итоге заплатить восемь отдельных штрафов в день. Комиссия за защиту от овердрафта Также называется комиссией за перевод за овердрафт. Комиссия за защиту овердрафта взимается каждый раз, когда банк организует перевод с другого из ваших счетов — обычно сберегательного счета — для покрытия овердрафта.По закону банки не могут включать защиту от овердрафта как автоматическую услугу по счету, поэтому клиенты должны активировать эту функцию. Онлайн-банки часто предоставляют защиту от овердрафта бесплатно, но если вы работаете в стандартном банке, вы можете рассчитывать заплатить от 10 до 12,50 долларов за перевод. Хотя это может сэкономить ваши деньги по сравнению с оплатой овердрафта или комиссий NSF, если политика банка не включает обязательные уведомления для каждого перевода овердрафта, вы можете в конечном итоге истощить свои сбережения, прежде чем поймете, что происходит. Комиссия за расширенный овердрафт Последней комиссией в арсенале штрафов за овердрафт является комиссия за продленный овердрафт. Эту комиссию иногда называют комиссией за устойчивый овердрафт или за расширенный овердрафт, и она вступает в силу, когда вы оставляете отрицательный баланс своего счета на определенное количество дней. В большинстве случаев у вас есть 5 рабочих дней или 7 календарных дней, чтобы исправить баланс до комиссия за расширенный овердрафт еще больше уводит ваш счет в минус. Некоторые банки взимают эту комиссию раз в 5 дней, в то время как другие заходят так далеко, что оценивают комиссию каждый день, пока вы не вернете свой баланс выше нуля.Максимальное количество комиссий за расширенный овердрафт, которые вы можете понести, зависит от банка. Как избежать комиссии за овердрафт Как избежать комиссии за овердрафт? Самый простой ответ — не тратить больше, чем у вас есть, но ошибки случаются. Если вы начинаете с нуля, избежание комиссии за овердрафт начинается с выбора хорошего текущего счета с политикой щедрых комиссий. Если вы не собираетесь менять или открывать новую учетную запись, вот ряд методов, которые вы можете применить, чтобы свести к минимуму свои шансы быть удивленным овердрафтом. Следите за своим балансом В наши дни приложения для мобильного банкинга стали обычным явлением, и одна из их основных функций — сообщать вам о состоянии баланса вашего счета. Ознакомившись с приложением своего банка и заведя привычкой проверять это число на регулярной основе, вы сможете оценить, сколько вы можете позволить себе потратить в любой момент. Если проверка баланса по расписанию является слишком сложной задачей, вы можете свести к минимуму требуемые усилия, сделав это только перед крупными покупками.Однако вы должны помнить, что если у вас настроены какие-либо автоматические транзакции, такие как оплата счетов или переводы на сберегательные счета, у вас может не быть возможности вручную проверить свой баланс до того, как транзакция произойдет. Знайте время и порядок транзакций Один из наиболее распространенных способов овердрафта — это когда клиент использует деньги, которые еще не поступили на счет. Проблема здесь состоит из двух частей: порядок обработки и наличие депозита. Банки следуют определенному порядку, когда они вносят депозиты и снимают средства на баланс вашего счета.У них также есть правила о том, как быстро вы можете получить доступ к деньгам, в зависимости от метода, который вы используете для перевода денег на свой счет. В общем, вы можете ожидать, что денежные депозиты, прямые депозиты и входящие переводы будут обработаны до снятия средств в тот же день, поэтому, пока вы вносите достаточно денег, чтобы покрыть дневные расходы, вы должны быть в безопасности от ситуации овердрафта. Однако вы должны знать, что для отображения на вашем балансе чеков требуется как минимум один полный рабочий день. В зависимости от множества различных факторов, включая размер чека, место происхождения и историю вашего счета, банку может потребоваться до недели, чтобы получить доступ к полной сумме. Читать мелкий шрифт Вам следует постараться понять политику вашего банка в отношении овердрафта. Соглашение о депозитном счете и персональный график комиссионных, которые вы получаете при открытии счета, должны охватывать лимиты комиссий, периодические комиссии и другие особенности правил банка. Вы можете получить дополнительные копии этих документов онлайн или напрямую через свой банк. Вот несколько моментов, которые вы, возможно, захотите изучить: Уведомляет ли вас банк, когда происходит овердрафт, или комиссия за овердрафт является «тихой» платой, которая может вас удивить? Применяется ли комиссия за овердрафт только к письменным чекам и автоматическим переводам, или она также распространяется на считывание дебетовых карт и снятие средств в банкоматах? Как долго ваш счет может оставаться с овердрафтом до того, как вступит в силу комиссия за расширенный овердрафт, и сколько времени до того, как эта комиссия будет списана во второй или третий раз? Если вы не можете найти ответы на такие вопросы в документах, вам следует обратиться к представителю банка по телефону или лично для выяснения вашей ситуации. Осторожно используйте защиту от овердрафта Защита от овердрафта — это не способ избежать комиссий, но при тщательном управлении она может помочь вам их снизить: платить обычно от 10 до 12,50 долларов за защитный перевод все же предпочтительнее, чем получить овердрафт в 35 долларов или комиссию NSF. Кроме того, использование защиты от овердрафта гарантирует, что ваша транзакция не будет отклонена, как это может быть, если банк решит отклонить обычный овердрафт. Однако услуги защиты от овердрафта могут оказаться дорогостоящими, если вы ими будете злоупотреблять.Сама услуга требует комиссии при каждой активации, и вы также тратите деньги со своего сберегательного счета или кредитной линии для покрытия овердрафта. В крайних случаях вы можете даже столкнуться с платой за сберегательный счет: используйте защиту от овердрафта более 5 или 6 раз в месяц, и банк может взимать с вас штраф за превышение федерального лимита на снятие средств со сберегательного счета. Банки по закону обязаны предлагать защиту от овердрафта в качестве дополнительной услуги, а не автоматической функции, поэтому, если такая договоренность вас устраивает, вам нужно будет связаться с вашим банком, чтобы ее настроить. Банковское дело без комиссии за овердрафт, когда-либо НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущая компания в области цифровых финансовых услуг. Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Кредитором равного жилищного строительства , NMLS ID 181005. Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия.Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Продукты и услуги по ценным бумагам предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотреть раскрытие информации о безопасности Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть всю консультационную информацию Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. NFA Член (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированный член FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия информации о Forex Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ. App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. Amazon Appstore является товарным знаком Amazon.com, Inc. или ее дочерних компаний. Windows Store является товарным знаком группы компаний Microsoft. Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии. Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc. Из личных финансов Киплингера.© 2020 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены. Используется по лицензии. От ДЕНЬГИ. © 2020 Рекламные практики, ООО. Все права защищены. Используется по лицензии. . Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт