Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2021 году
Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:
- процентная ставка;
- минимальная и максимальная сумма доступных средств;
- срок погашения займа.
Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.
Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.
В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).
Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?
Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?
Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?
Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.
Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.
Отказ в кредите – какие причины?
Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.
В Сбербанке выросла минимальная ставка по потребительским кредитам :: Финансы :: РБК
В банке закончилась шедшая с марта акция со сниженными ставками, и стоимость кредитования вернулась к прежним значениям. Минимальная ставка потребкредита сейчас составляет 11,9%. На прошлой неделе в Сбере выросла ставка по ипотеке
Фото: Андрей Любимов / РБК
Минимальная ставка Сбербанка по потребительским кредитам с 13 мая составляет 11,9%. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.
Ранее Frank RG сообщил, что с четверга Сбербанк повысил минимальную ставку по программе «Кредиты на любые цели» на 1 п.п. до 11,9%, а максимальную — на 0,2 п.п. до 19,9%.
Как объяснили РБК в пресс-службе, в банке завершилась акция с льготными ставками. «12 мая закончилась запущенная в марте акция со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам, условия вернулись к прежним значениям, которые действовали до старта промопредложения», — сообщили в Сбербанке.
Сбербанк повысит ставки по ипотекеНа прошлой неделе Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Повышение на 0,4 п.п. коснулось кредитных продуктов на готовое жилье, кредитов на новостройки (за исключением программ «Господдержка-2020»), ссуд на строительство дома и покупку гаража.
Потребительский кредит
При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.
Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.
Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.
Преимущества- финансовая поддержка для вас и ваших близких;
- страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
- простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
- мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
- Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
- Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
- Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.
Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.
Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.
Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:
8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.
1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.
Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать
Содержание статьи:
Погашение кредита досрочно – возможно ли?
По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.
Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.
Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.
Выгодно ли досрочно выплатить заем?
Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.
Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.
Что необходимо знать о раннем погашении долга?
Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.
После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.
Как правильно выплатить кредиты досрочно?
Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.
При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:
- Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
- Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
- Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
- Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.
Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.
При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.
Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2020
• Всего кредитов и авансов по типам Сбербанк России 2017-2020 | StatistaДругая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате .XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранное!
…и облегчить мою исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в формате XLS, PDF и PNG
- Подробная справочная информация
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Распределение совокупных кредитов и авансов клиентам по группе Сбербанк Россия с 2017 по 2020 гг. * По типам [График]. В Statista. Получено 25 июля 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. «Распределение общих кредитов и авансов клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2020 годы * по типам». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista. Доступ 25 июля 2021 г.https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. (2021 г.). Распределение общей суммы кредитов и авансов клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2020 гг. * По видам. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 25 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России. «Распределение общей суммы кредитов и авансов клиентам для Группы Сбербанк Россия с 2017 по 2020 гг. * По типам.«Statista, Statista Inc., 7 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/
Сбербанк России, Общая структура ссуды и авансы клиентам группы Сбербанк Россия с 2017 по 2020 * по типу Statista, https://www.statista.com/statistics/621670/total-loans-and-advances-by-type-sberbank-russia/ (последнее посещение 25 июля 2021 г.)
Сильный капитал и стабильный баланс фондирования ожидаемое ухудшение ссудного портфеля
- Масштаб операций Сбербанка в сочетании с эффективным корпоративным управлением и консервативными процедурами управления рисками определяют его высокую прибыльность операций. Сбербанк демонстрирует положительные финансовые результаты, в том числе в периоды экономических потрясений, а высокая диверсификация бизнеса и процентная маржа обеспечивают устойчивый и органичный рост капитала.
- В 2020 году прибыль Сбербанка снизится из-за ухудшения экономической ситуации. Основными предпосылками станет кризис, связанный с распространением коронавируса и падением цен на нефть, что приведет к снижению экономической активности, спроса на кредиты и кредитоспособности заемщиков.
- Высокая капитализация и прибыльность операций должны смягчить влияние ожидаемого снижения качества активов и увеличения стоимости риска. Повышенная устойчивость к кредитным убыткам в прошлые годы (достаточность капитала, рассчитанная в соответствии со стандартами Базеля III, составляла 13,4% на конец 2019 года), а также более высокое качество корпоративного и розничного портфелей по сравнению со средним уровнем в российской банковской системе гарантирует, что Сбербанк лучше приспособлен к негативным изменениям в экономике.
- Сбалансированный и стабильный профиль фондирования и значительный запас ликвидности способствуют устойчивому развитию Сбербанка. Снижение зависимости от рыночного финансирования приводит к низким рискам рефинансирования. Средства клиентов Сбербанка, являющиеся основным источником пассивов, хорошо диверсифицированы по структуре и срокам погашения. Ликвидные активы составляют 25% от общих активов.
- Критическое системное значение для финансовой системы России. На долю Сбербанка приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц на конец 2019 года составляла 44%.Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.
Группа Сбербанка
Сбербанк (далее — Сбербанк или Банк) — крупнейший банк в Российской Федерации, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы. Банк осуществляет свою деятельность в основном в России, на которую приходилась большая часть его операций и около 97% чистой операционной прибыли в 2019 году. Доля Банка в активах российской банковской системы составляет 30%, а также около 35% ее доходов. все кредиты, выданные в стране.Банк представлен 11 региональными банками, объединяющими 77 филиалов и более 14 000 офисов в 83 регионах России. Активная клиентская база Банка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.
Зарубежная сеть Банка включает дочерние компании, представительства и филиалы в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, а также в Швейцарии, Индии, Китае, Германии и других странах. В июле 2019 года Сбербанк закрыл продажу турецкого банка DenizBank A.С.
Сбербанк включает в себя страховые, лизинговые, брокерские, дилинговые компании, микрофинансирование, инвестиционную деятельность, а также частный пенсионный фонд, ряд ИТ-компаний и компаний других отраслей.
Банк имеет франшизу полного цикла, предоставляя все виды банковских услуг широкому кругу розничных и корпоративных клиентов.
До апреля 2020 года основным акционером Банка был Банк России, которому принадлежало 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.Эта доля была передана Правительству России в апреле 2020 года в рамках сделки по ее приобретению за счет средств Фонда национального благосостояния. По оценке Банка, это изменение не должно оказать существенного влияния на основной бизнес Группы или стратегические предпосылки для дальнейшего развития.
Текущая стратегия до 2020 года предполагает увеличение объемов бизнеса, рост прибыли и операционной эффективности, а также улучшение качества обслуживания клиентов для всех сегментов, в основном за счет развития ИТ-систем и интеграции в них основных продуктов Банка.Основные финансовые цели стратегии включают рост прибыльности и достаточности капитала, увеличение комиссионных доходов, сокращение операционных расходов и стоимости риска, а также ряд других целей. Банк реализует стратегию с опережением графика, но текущая экономическая ситуация может затруднить достижение определенных показателей к концу 2020 года, в частности целевых уровней прибыли и стоимости риска.
Доминирующее положение Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его операций
Значительная диверсификация бизнеса Банка, а также его присутствие практически во всех регионах Российской Федерации и на международном рынке обеспечивают стабильность операционной прибыли Группы.Увеличение доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания, а также от небанковских и цифровых предприятий снижает концентрацию на процентных доходах за счет увеличения комиссионных доходов и повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.
Рисунок 1. Рост доли непроцентных доходов в структуре операционных доходов до резервов
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
.Его доминирующее положение на российском банковском рынке позволяет Сбербанку устанавливать более благоприятные ценовые ориентиры для своих основных активных и пассивных операций.В 2019 году доля Сбербанка в общей прибыли российского банковского сектора снизилась примерно до 40% по сравнению с предыдущим годом, но АКРА ожидает роста этого показателя в 2020 году на фоне прогнозируемого общего снижения банковской прибыли. Высокая операционная эффективность Сбербанка обеспечивает стабильную рентабельность активов и капитала, которая превышает средние значения по российскому банковскому сектору.
Чистая прибыль Сбербанка от операционной деятельности выросла за последние пять лет. Однако в 2019 году это отразилось после того, как Группа зафиксировала убыток в размере 69 рублей.8 млрд от продажи DenizBank A. S., в основном за счет реклассификации курсовой разницы.
Рисунок 2. Чистая прибыль и рентабельность Сбербанка
Источник: Сбербанк
Сила своего бренда и репутация одного из самых надежных финансовых институтов в России позволяет Банку привлекать потребительские средства на более выгодных условиях по сравнению с другими участниками банковского рынка. Эти средства, представляющие наибольшую долю в пассивах Банка (около 56%), помогают поддерживать стабильно высокую чистую процентную маржу (NIM).По данным АКРА, чистая процентная маржа за 2019 год составила 5,3% при среднерыночном уровне около 4% за тот же период. Однако высокая конкуренция между банками за заемщиков в сочетании со снижением ключевой ставки Банка России оказала давление на чистую процентную маржу Сбербанка в 2018 и 2019 годах. По данным АКРА, чистая процентная маржа банка продолжит снижаться в 2020 году с учетом вышеперечисленных факторов и влияние экономического кризиса на процентные доходы.
График 3. Операционная маржа Сбербанка снижается
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
.Повышение производительности и улучшение бизнес-процессов в сочетании со значительным увеличением доли клиентов, обслуживаемых в цифровом формате, обеспечивают Банку высокую операционную эффективность, несмотря на рост операционных расходов, которые в значительной степени связаны со стоимостью разработки ИТ-платформы.Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR) в 2019 году составило около 36%, как и в 2018 году. Это значение все еще выше 30%, установленных в стратегии, и АКРА не ожидает его улучшения к концу 2020 года.
Повышенные риски окажут умеренное давление на максимальный коэффициент достаточности капитала, достигнутый Сбербанком
По мнению АКРА, текущие негативные тенденции в экономике окажут некоторое давление на капитал Сбербанка за счет снижения кредитного качества ссудного портфеля.Однако достаточность капитала Банка в 2020 году будет выше, чем в 2019 году. Базовый сценарий, учитывающий стресс-тестирование, предполагает, что прогнозируемая прибыль на 12-месячном горизонте достаточна для покрытия убытков по обесцененным активам. Это подтверждается высокой прибыльностью операций банка.
Высокие операционные и финансовые результаты Банка в сочетании со сбалансированной политикой управления капиталом и склонностью к риску привели к стабильному генерированию капитала в последние годы.На рост показателя достаточности капитала первого уровня до 13,4% в 2019 году, рассчитанного по стандартам Базель III, также повлияла продажа DenizBank A. S. Группой Сбербанка. Данное событие привело к сокращению объема активов, взвешенных с учетом риска, и замедлило динамику их роста в 2019 году за счет органического развития Банка и изменения подходов к расчету достаточности капитала в части увеличения весовых коэффициентов риска по отдельным активам. Уровень финансового рычага Сбербанка также показал положительную динамику и составил 13.7% на 1 января 2020 г.
Рисунок 4. Стабильный рост капитала и достаточности капитала
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО
Политика Сбербанка предполагает увеличение суммы дивидендных выплат до 50% чистой прибыли Группы в соответствии с МСФО, если к 2020 году уровень достаточности основного капитала будет достигнут и сохранен на уровне не менее 12,5%. Наблюдательный совет банка рекомендовал направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов за 2019 год.
Значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования
Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и падения цен на нефть негативно скажется на способности многих заемщиков российских банков обслуживать свои кредиты. АКРА ожидает значительного роста проблемной задолженности, в частности, в сегменте потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Наши ожидания основаны на возможном значительном росте безработицы, падении доходов населения и малого бизнеса, а также увеличении долговой нагрузки этих групп заемщиков за последние несколько лет.
Активы Группы Сбербанк в 2019 году составили 29,96 трлн рублей, снизившись на 4% по сравнению с концом 2018 года из-за укрепления рубля и выбытия активов в связи с продажей DenizBank A.S. Кредитный портфель (за вычетом провизий) составил 68% активов, увеличившись на 4% в 2019 году. Размер потребительского кредитного портфеля за год вырос почти на 17%, а корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. В 2019 году Банк увеличил долю розничных кредитов в своем портфеле с 32% до 36%.
Потребительские кредиты и кредитные карты продемонстрировали более высокий, чем ожидалось, рост розничного кредитного портфеля (около 25% за год) за счет более низких процентных ставок по кредитам и компенсации населением снижения реальных доходов. Учитывая повышенные риски и ужесточение нормативов, АКРА ожидает, что Банк существенно снизит ставки по кредитам в этом сегменте в 2020 году. По состоянию на конец 2019 года потребительские кредиты и кредитные карты составляли 16% кредитного портфеля Сбербанка.
Ипотечный портфель Сбербанка в 2019 году увеличился на 11%.Примечательно, что Сбербанк лидирует на российском банковском рынке в этой сфере, выдав более 50% кредитов по общему объему. Объем ипотечных кредитов, предоставленных Сбербанком, продолжит расти в 2020 году, хотя и в меньшей степени, чем в 2019 году.
Структура корпоративного кредитного портфеля Банка хорошо диверсифицирована по секторам, на долю крупнейшего из них приходится менее 8% всего портфеля.
Рисунок 5. Структура кредитного портфеля Сбербанка по отраслям
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Уровень детализации кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок в разрезе российской банковской системы: по состоянию на 31 декабря 2019 года доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24.2% от кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, на его долю приходится около 35% от общего объема кредитов, предоставленных российскими банками.
По мнению АКРА, наиболее вероятным сценарием на фоне ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году будет отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Банка.
АКРА отмечает, что за последние четыре года наметилась тенденция улучшения качества кредитного портфеля Сбербанка.В настоящее время для него характерен приемлемый уровень проблемной задолженности, при этом ссуды, классифицируемые как обесцененные в соответствии с МСФО, составляют 7,5% от общего ссудного портфеля в 2019 году. Покрытие обесцененных ссуд общей суммой резервов очень велико и превышает 89%, поскольку на конец 2019 года. По сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос.
Рисунок 6. Постепенное снижение доли проблемной [1] долга и достаточное покрытие резервами
1 По расчетам АКРА.
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА
Стоимость риска для кредитного портфеля Банка (включая переоценку кредитов, учитываемых на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток) на 2019 год была ниже уровня, запланированного Банком, и составила около 70 базисных пунктов, что в значительной степени связано с восстановление резервов по реструктурированной задолженности одной компании-нерезидента. В 2020 году, по оценке АКРА, рост стоимости риска, скорее всего, достигнет значений в диапазоне 200–250 базисных пунктов.
Портфель ценных бумаг составляет 14,6% активов Банка. Он почти полностью состоит из долговых ценных бумаг и используется в основном для управления ликвидностью. Около 12% портфеля учитывается по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Большинство других ценных бумаг классифицируются как имеющие низкий или минимальный кредитный риск. На конец 2019 года ОФЗ занимали 44% портфеля.
АКРА положительно оценивает систему управления рисками Банка и консервативный подход к определению риск-аппетита, которые позволяют успешно проходить отрицательные фазы экономического цикла.
Сбалансированный профиль фондирования и достаточное покрытие потенциального оттока ликвидных активов
Обязательства Группы характеризуются высокой стабильностью и состоят в основном из средств физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых 70% хранятся в виде срочных депозитов. АКРА оценивает диверсификацию структуры фондирования по клиентам как хорошую: на конец декабря 2019 года на 20 крупнейших групп кредиторов приходилось 14.9% от общих обязательств Банка. Около 3% пассивов — это средства, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг, большинство из которых являются облигациями внутреннего рынка. АКРА не ожидает каких-либо существенных изменений в структуре источников фондирования Банка в период от 12 до 18 месяцев.
Активы и обязательства Сбербанка сбалансированы по срокам погашения. Кроме того, около четверти активов на балансе Банка являются наиболее ликвидными, что позволяет в достаточной степени покрывать обязательства на всех временных горизонтах.Сбербанк со значительным отрывом придерживается нормативных нормативов ликвидности. В частности, на конец 2019 года коэффициент краткосрочной ликвидности составил 133%, а коэффициент структурной ликвидности — 123%. При необходимости Сбербанк может получить доступ к значительным объемам государственного и рыночного рефинансирования.
Системно важная роль Банка определяет высокую вероятность государственной поддержки
Высокая важность Сбербанка для стабильности российской экономики основана на его доминирующем положении во всех ключевых сегментах финансового рынка.Сбербанк является крупнейшим кредитором хозяйствующих субъектов и владеет наибольшей долей средств частных и корпоративных клиентов среди всех российских банков.
Теоретический дефолт Банка может привести к кризисным явлениям, происходящим в российской экономике, связанным с необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением цепочек транзакций (около 30% неплатежей). наличные платежи российских корпоративных клиентов осуществляются через Сбербанк) и по другим причинам.
В соответствии с методологией ЦБ РФ Сбербанк является системно значимой кредитной организацией, платежная система которой имеет общегосударственное и социальное значение. Принимая во внимание вышеизложенное, а также вероятность сохранения правительством Российской Федерации акционерного контроля над банком в долгосрочной перспективе, АКРА оценивает возможность государственной поддержки Сбербанка (при необходимости) как очень высокую.
Приложение
Таблица 1.Данные бухгалтерского баланса, млрд руб.
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
Активы | 27,335 | 25,369 | 27,112 | 31,198 | 29,959 |
Денежные средства и их эквиваленты | 2,334 | 2,561 | 2,329 | 2 099 | 2,083 |
Обязательные положения в центральных банках | 388 | 402 | 427 | 222 | 236 |
Оборотные ценные бумаги | – | – | – | – | – |
Финансовые активы, переоцененные по справедливой стоимости | 867 | 606 | 654 | – | – |
Ценные бумаги | – | – | – | 3,443 | 4 182 |
Дебиторская задолженность банков | 751 | 965 | 1,318 | 1,421 | 1,083 |
Кредиты и авансы клиентам | 18 728 | 17,361 | 18 488 | 19 585 | 20,364 |
Ценные бумаги, заложенные по договорам репо | 222 | 114 | 259 | 307 | 187 |
Ценные бумаги инвестиционного уровня, имеющиеся в наличии для продажи | 1,874 | 1,659 | 1,744 | – | – |
Ценные бумаги инвестиционного уровня, удерживаемые до погашения | 478 | 546 | 774 | – | – |
Требования по производным финансовым инструментам | – | – | – | 178 | 194 |
Отложенный налоговый актив | 17 | 14 | 16 | 15 | 15 |
Основные средства | 499 | 483 | 516 | 594 | 695 |
Активы выбывающих групп и внеоборотные активы, предназначенные для продажи | 213 | 6 | 11 | 2 570 | 11 |
Прочие финансовые активы | 965 | 653 | 577 | 765 | 909 |
Обязательства | 24 960 | 22 547 | 23 676 | 27 342 | 25 472 |
Банковские депозиты | 1,046 | 562 | 693 | 1,097 | 770 |
Депозиты физических лиц | 12 044 | 12 450 | 13 420 | 13 495 | 14 210 |
Депозиты юридических лиц | 7,755 | 6 235 | 6,394 | 7,402 | 7,365 |
Выпущенные долговые ценные бумаги | 1,379 | 1,161 | 935 | 844 | 730 |
Прочие займы | 398 | 261 | 247 | 57 | 25 |
Финансовые обязательства, переоцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за исключением выпущенных долговых ценных бумаг | 427 | 213 | 164 | 182 | 176 |
Отложенное налоговое обязательство | 132 | 55 | 28 | 33 | 30 |
Обязательства выбывающих групп | 186 | 1 | – | 2,235 | – |
Положения по страхованию и деятельности пенсионных фондов | – | 479 | 688 | – | – |
Прочие финансовые обязательства | 788 | 390 | 390 | 1,290 | 1,547 |
Субординированные займы | 807 | 740 | 716 | 707 | 620 |
Собственные средства ( капитал ) | 2,375 | 2,822 | 3,436 | 3,856 | 4 487 |
Уставный капитал и оплаченный капитал | 320 | 320 | 320 | 320 | 320 |
Собственные акции, приобретенные у акционеров | (7) | (8) | (15) | (18) | (22) |
Фонд переоценки служебных помещений | 69 | 67 | 61 | – | – |
Фонд переоценки ценных бумаг инвестиционного уровня, имеющихся в наличии для продажи | (46) | 24 | 35 | – | – |
Курсовая разница | 101 | (20) | (26) | – | – |
Изменения в учете обязательств по пенсионным планам с фиксированными выплатами | (1) | (1) | (1) | – | – |
Прочие резервы | – | – | – | 130 | (11) |
Нераспределенная прибыль | 1 935 | 2 436 | 3 059 | 4 049 | 3 561 |
Неконтролирующая доля | 2 | 4 | 4 | 4 | 8 |
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Таблица 2.Консолидированный отчет о прибылях и убытках, млрд руб.
2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
Процентные доходы | 2,280 | 2,399 | 2,131 | 2 188 | 2,396 |
Процентные расходы | (1,292) | (1036) | (728) | (718) | (895) |
Чистый процентный доход | 988 | 1 , 363 | 1,349 | 1,397 | 1,416 |
Изменение резерва под обесценение | (475) | (342) | (264) | (97) | (93) |
Чистый процентный доход после резерва под обесценение | 513 | 1 , 020 | 1,085 | 1,300 | 1,323 |
Комиссионные доходы | 383 | 436 | 479 | 599 | 689 |
Комиссионные | (65) | (87) | (102) | (160) | (191) |
Чистая операционная прибыль | 831 | 1 , 370 | 1,459 | 1,379 | 1,821 |
Прочие доходы за вычетом расходов | 122 9589 | (14) | 64 | (34) 9589 | 43 |
Чистая прибыль (расходы) | 955 | 1,355 | 1,523 | 1,345 | 1,864 |
Административные и прочие операционные расходы | (623) | (678) | (623) | (658) | (725) |
Прибыль (убыток) до налогообложения | 331 | 678 | 903 | 1,046 | 1,139 |
Расходы по налогу на прибыль | (108) | (136) | (188) | (215) | (224) |
Прибыль (убыток) после налогообложения | 223 | 542 | 749 | 831 | 845 [1] |
Прочий совокупный доход | 143 | (50) | 2 | (69) | 148 |
Совокупный доход за период | 366 | 492 | 751 | 762 | 993 |
2 В том числе убытки от прекращенной деятельности в сумме 69 руб.8 млрд.
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО
Таблица 3. Основные финансовые показатели
2017 | 2018 | 2019 | |
Достаточность капитала | |||
АВТОМОБИЛЬ 1 уровня | 11.4% | 11,8% | 13,4% |
Прирост капитала, б.п. | 208 | 177 | 170 |
Коэффициент кредитного плеча по Базель III | 11.5% | 11,3% | 13,7% |
НИМ | 6,1% | 5,5% | 5,3% |
CIR | 34,7% | 35.2% | 35,8% |
ROA | 2,9% | 3,2% | 3,1% |
ROE | 24,2% | 23,1% | 20.5% |
Отношение проблемы к общей сумме кредитов | 8,5% | 8,0% | 7,5% |
Покрытие проблемных кредитов провизиями 3 | 83,1% | 88.7% | 89,4% |
Отношение 20 крупнейших групп связанных заемщиков к ссудному портфелю | 23,4% | 26,5% | 24,2% |
Динамика кредитного портфеля (до провизий) | 6.6% | 6,0% | 3,2% |
Отношение рыночного риска к капиталу первого уровня | 34,5% | 25,9% | 24,8% |
Доля средств клиентов в пассивах,% | 83.7% | 76,5% | 84,7% |
Средства 20 крупнейших групп кредиторов в совокупных обязательствах Банка | 11,9% | 15,8% | 14,9% |
Показатель краткосрочной ликвидности | 131% | 134.9% | 133,7% |
3 По расчетам АКРА.
| 40 |
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Gett получила от Сбербанка ссуду в размере 100 млн долларов на расширение услуг по заказу поездок — TechCrunch
После того, как в начале этого года компания Volkswagen привлекла 300 миллионов долларов, Gett получает еще один транш финансирования.В среду компания объявила о получении семилетнего кредита в размере 100 млн долларов от Сбербанка России. Gett сказал, что он будет использовать это для дальнейшего расширения обслуживания банка — одного из его крупных корпоративных клиентов — а также для расширения бизнеса в целом.
«Сбербанк и Gett связывают давние партнерские отношения, — говорится в заявлении основателя и генерального директора Gett Шахара Вайзера. «У обеих компаний схожее видение — изменить жизнь людей с помощью технологий и инноваций.Более года Gett предоставляет эксклюзивные преимущества клиентам и сотрудникам Сбербанка — услуга, которая уже доступна в 57 городах России. Это кредитное соглашение еще больше укрепит наше партнерство, поддержит быстрый рост Gett и поможет нам достичь наших амбициозных целей ».
Gett, который работает в 100 городах, далеко отстает от Uber с точки зрения глобального присутствия, доходов и привлеченных средств, но он надеется внести что-то новое в микс, где ему не нужно играть по правилам Uber. .
Это включает в себя стратегическое партнерство с VW, крупнейшим в мире производителем автомобилей, для работы над более значительным продвижением последней компании в автомобильной отрасли, а также то, как Gett позиционирует себя на рынке, обслуживая больше бизнес-пользователей, чем потребителей, и платформа для объединения более авторитетных автомобильных фирм и поставщиков услуг езды, а не сосредоточение внимания на идее «кто-нибудь» станет водителем.
Для Сбербанка этот заем представляет собой первую инвестицию финансовой группы в сферу райдшеринга и стартапов по требованию.Сообщается, что в прошлом году Uber получил кредитную линию на 2 миллиарда долларов с банками, которые в то время считались частью растущих отношений с ними крупного транспортного стартапа, перед потенциальным IPO. Сообщается, что в сделке участвовали банки Bank of America, Barclays, Citigroup, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan Chase и SunTrust.
Сбербанк также стремится участвовать в более поздних этапах развития потенциально крупных предприятий, поэтому стоит следить за ним, чтобы увидеть, последуют ли дополнительные инвестиции в другие места.
«Это начало нового захватывающего этапа для Sberbank CIB, на котором мы будем тесно сотрудничать с такими предпринимателями, как г-н Вайзер, чтобы финансировать наиболее динамичные компании и стать их партнерами на относительно ранней стадии развития», — сказал Оскар Рацин, вице-президент. и глава Sberbank Merchant Banking & Advisory. «Этой сделкой мы объявляем, что наш коммерческий банковский и консультационный отдел открыт для бизнеса с быстрорастущими технологическими компаниями, которые, возможно, еще не имеют доступа к традиционному банковскому финансированию, где венчурные кредиты могут быть привлекательным решением.”
На сегодняшний деньGett привлекла 622 миллиона долларов, включая этот заем. Сообщалось, что в начале этого года Gett искала финансирование по оценке в 2 миллиарда долларов.
Основные моменты из Cyber Polygon 2021
МОСКВА, 14 июля 2021 г. / PRNewswire / — 9 июня 2021 г. состоялся III ежегодный международный онлайн-тренинг Cyber Polygon.
Cyber Polygon — это инициатива компании BI.ZONE по стратегическому управлению цифровыми рисками, входящей в экосистему Sber, при поддержке Центра кибербезопасности Всемирного экономического форума (WEF) и Интерпола.
Тренинг состоял из двух параллельных треков: онлайн-конференции для широкой аудитории, к которой присоединились более 7 миллионов зрителей из 78 стран, и практического сегмента для экспертов по кибербезопасности, который собрал 200 организаций из 48 стран.
В конференции приняли участие председатель правления и председатель правления Сбербанка Герман Греф , изобретатель и соучредитель Apple Стив Возняк , президент Международного комитета Красного Креста Питер Маурер , генеральный секретарь Интерпола Юрген Сток , президент Mastercard Europe Марк Барнетт и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин , а также другие представители глобальных организаций.Основатель и исполнительный председатель Всемирного экономического форума Клаус Мартин Шваб был особым гостем мероприятия. Перед собравшимися выступил Премьер-министр Российской Федерации Михаил Мишустин . Также было проведено дистанционное интервью с российскими космонавтами Олега Новицкого и Петром Дубровым , прибывшими с МКС.
В мероприятии по техническому обучению приняли участие200 организаций, в том числе крупные финансовые и технологические компании, а также представители государственных учреждений, правоохранительных органов, телекоммуникационных и энергетических организаций, а также многих других секторов.Обучение было сосредоточено на отражении целевых атак на цепочки поставок в корпоративной экосистеме.
Герман Греф, генеральный директор и председатель правления Сбербанка , сказал: «Второй год подряд мы собираемся онлайн, чтобы обсудить возможности и проблемы, с которыми нас сталкивает технический прогресс. наиболее важные пункты повестки дня мирового сообщества. Наш мир изменился, и мы адаптируемся к этой новой реальности. Экосистемы — это новая тенденция для бизнеса и государства, и их можно найти практически везде.Их устойчивость и устойчивость будут определять безопасность нашего будущего на долгие годы «.
Во время мероприятия Герман Греф и Стив Возняк обсудили безопасную и устойчивую эволюцию экосистем. Они говорили о регулировании экосистемы. Возняк считает, что он должен быть сбалансированным, а не запретительным. Компании имеют право зарабатывать деньги, но все хорошие решения должны основываться на правде.
Станислав Кузнецов , заместитель Председателя Правления Сбербанка, и Генриетта Х.Fore , исполнительный директор ЮНИСЕФ, рассказал о том, как бороться с киберзапугиванием.
Во время прямой трансляции с МКС Станислав Кузнецов поговорил с российскими космонавтами, которые рассказали о том, как технологии помогают им в работе МКС, как развивается международное космическое сотрудничество и как даже астронавты сталкиваются с попытками мошенничества в Интернете.
Другими темами повестки дня были: как государства меняются в результате технического прогресса, какую роль в этом играет бизнес и какие меры принимаются для защиты граждан во всем мире; перспективы и риски цифровых валют и влияние новых способов оплаты на традиционную финансовую систему; шаги, которые необходимо предпринять для укрепления международного сотрудничества в борьбе с киберпреступностью; устойчивые цепочки поставок; роль Интерпола в борьбе с глобальной киберпреступностью; роль Красного Креста в создании безопасного киберпространства; и как защитить пользователей в глобальном цифровом пространстве с учетом интересов всех сторон — стран, бизнеса и людей.
Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, сказал: «Третий год подряд Cyber Polygon объединяет высококлассных спикеров из государственных органов и крупных международных организаций, специалистов по кибербезопасности и технических экспертов со всего мира. говорили о возможностях и рисках технологического развития, обсудили безопасность цифровой валюты и будущее цифрового государства. Я считаю особенно важным то, что мы также затронули вопрос защиты детей в киберпространстве.К нашей прямой трансляции присоединились более семи миллионов зрителей из 78 стран. Мы все отлично поработали на мероприятии. Хочу поблагодарить всех за их вклад в наше безопасное будущее ».
Записи презентаций экспертов и разбивки сценариев доступны на официальном сайте Cyber Polygon.
ИСТОЧНИК Сбер
Фирма, получившая массовую атаку вымогателей, получила универсальный дешифратор
(Bloomberg) — Kaseya Ltd. заявила, что получила дешифратор для жертв атаки вымогателей 2 июля, затронувшей целых 1500 компаний.
В обновлении на своем веб-сайте компания из Майами сообщила, что получила дешифратор от третьей стороны и имеет «группы, активно помогающие клиентам, пострадавшим от вымогателей, восстановить их среду».
Касея не смогла идентифицировать третью сторону, предоставившую дешифратор. Также неясно, заплатила ли компания хакерам выкуп.
«Мы получили шифровальщик от доверенной третьей стороны», — сообщила Дана Лидхольм, старший вице-президент Kaseya по корпоративному маркетингу.»Работает хорошо».
Бретт Кэллоу, аналитик угроз новозеландской фирмы Emsisoft, занимающейся кибербезопасностью, сказал, что компания «работает с Kaseya для поддержки своих усилий по привлечению клиентов. Мы подтвердили, что ключ эффективен для разблокировки жертв ».
Связанная с Россией группа программ-вымогателей REvil взяла на себя ответственность за атаку и первоначально потребовала 70 миллионов долларов за универсальный дешифратор для разблокировки компьютеров, зараженных его вредоносным ПО.
Темные веб-страницы группы, на которых она ранее публиковала подробности своих атак, исчезли более недели назад.Остается неясным, добровольно ли группа удалила страницы, возможно, для ребрендинга, или страницы были удалены властями США, России или других стран. Несколькими днями ранее президент Джо Байден потребовал от своего российского коллеги Владимира Путина принять меры против злоумышленников в его стране.
Kaseya предоставляет программное обеспечение поставщикам управляемых услуг, которые, в свою очередь, предлагают услуги информационных технологий и кибербезопасности малому и среднему бизнесу. Хакеры использовали несколько ранее неизвестных уязвимостей в программном обеспечении Kaseya для управления ИТ.
Заразив программное обеспечение Касеи, хакеры смогли вторгнуться в других дальше по цепочке поставок.
© 2021 Bloomberg L.P.
Сбербанк: условия кредитования физических лиц, виды кредитов и процентные ставки — общество
Программа кредитования физических лиц в Бербанке теперь доступна почти для всех, кто проживает в Российской Федерации. uch ссуды очень популярны среди клиентов кредитного учреждения, они позволяют вамо.у.
Содержимое
Программы кредитования физических лиц в Сбербанке теперь доступны практически каждому жителю Российской Федерации.Такие кредиты очень популярны у клиентов кредитных организаций, так как позволяют приобретать любые товары или услуги для своих личных нужд. Однако получение кредита — очень важный шаг, поэтому к нему стоит отнестись серьезно. Для этого в первую очередь стоит рассмотреть варианты и существующие условия кредитования физических лиц в Сбербанке. Какие требования к заемщикам?
Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке
Данная кредитная организация предлагает средства для решения своих финансовых проблем, например, на покупку товаров, квартиры или земли.Существующие общие условия кредитования физических лиц в Сбербанке рассчитаны с учетом потребностей практически всех существующих категорий россиян.
В зависимости от использования кредитных средств, деньги могут быть привлечены под потребительские ссуды. Эти ссуды также часто называют нецелевыми ссудами. В этом случае вам не нужно сообщать в банк о движении и использовании средств.
Дополнительно в Сбербанке есть ипотечное кредитование физических лиц. В этом случае деньги выдаются только на покупку конкретной недвижимости.Поэтому банку нужно будет сообщить, на какой дом, квартиру или земельный участок были потрачены деньги.
Потребительские кредиты
Этот вид кредита пользуется большой популярностью у граждан. Его еще называют потребительским кредитом. Такие ссуды отличаются простотой получения ссуды. Кроме того, должен быть предоставлен минимальный пакет документов для заполнения всех документов.
Чтобы рассчитать все условия и проценты по потребительскому кредиту, сначала следует воспользоваться кредитным калькулятором от Сбербанка.Этот онлайн-сервис поможет вам выяснить, сколько будет переплата и ежемесячные платежи.
При выдаче наличных в первую очередь сотрудники банка обращают внимание на размер дохода клиента. Соответственно, необходимо предоставить справку, подтверждающую размер заработной платы, а также наличие постоянного места работы.
Следует учитывать, что зарплата должна превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. Если вам необходимо оформить беззалоговый кредит в Сбербанке, то такому клиенту должно быть не более 65 лет.В этом случае нет необходимости предоставлять поручительство. Это необходимо только в том случае, если заемщику больше 65 лет. Но в этой ситуации он должен полностью выплатить долг до своего 75-летия.
Ипотечные кредиты
Этот вид кредитования населения актуален и сегодня. Для получения средств необходимо внести первоначальный взнос, который составляет определенный процент от общей стоимости выбранной квартиры.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.Ипотечное кредитование предоставляется при покупке жилой площади в новостройках, а также при покупке квартиры на вторичном рынке. Кроме того, вы можете взять деньги на строительство своего загородного дома.
Займы под залог
Этот вид кредитования предназначен для тех граждан, которым нужны большие суммы. В этом случае залогом выступает имущество клиента. Такие ссуды делятся на 2 категории: ипотечные и потребительские ссуды. В этом случае средства можно использовать для любых целей.
Однако максимально возможная сумма кредита обычно составляет не более 1 миллиона рублей, а срок погашения долга не должен превышать 20 лет.
Условия кредитования физических лиц в Сбербанке России
Что касается жилищного и потребительского кредитования, то к заемщикам предъявляются определенные требования.
Кредит выдается исключительно в национальной валюте. Клиент имеет право погасить свой долг досрочно или выплатить большую часть, которая будет превышать лимит, указанный в подписанном договоре.Также есть возможность получить нецелевые кредиты, которые будут использоваться на повседневные нужды. В этом случае сумма кредита составит от 300 тысяч рублей до 3 миллионов.
Если клиент банка предоставляет поручителя, то условия кредитования физических лиц в Сбербанке меняются незначительно. В этом случае максимальный лимит может быть увеличен до 5 миллионов рублей.
При оформлении залога сумма увеличивается до 10 млн руб. То же самое и с ипотечным кредитом. В этом случае можно оформить договор займа или залога.По первому из них сумма средств составит от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Срок выплаты до 30 лет. Однако в этом случае первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Процентные ставки по кредитованию физических лиц в Сбербанке в 2017 году
В то время как практически все банки повышают процентные ставки, Сбербанк пошел навстречу своим клиентам. В феврале этого года были снижены процентные ставки. Причем пересчет базовых ставок производился исключительно для клиентов банка.По этим изменениям можно рассчитать наиболее благоприятный период для потребительского кредитования. Вы также всегда можете воспользоваться онлайн-сервисом. С помощью кредитного калькулятора от Сбербанка рассчитать потребительский кредит очень просто.
Выгоднее всего брать средства на срок до 2-х лет. В этом случае базовая ставка по потребительскому кредиту составит 12,9%. Переплата по жилищным кредитам составит 10,25%.
Если вы разместите заявку онлайн, переплата будет уменьшена еще на 1%.
Особенности кредитования физических лиц
Сегодня в Сбербанке, как и в большинстве финансовых институтов, действуют особые льготные условия кредитования.
В первую очередь, это программы для молодых семей, имеющих не менее 3-х детей. В этом случае они могут получить более низкую процентную ставку. Также участникам этих программ разрешено получать дополнительные субсидии от органов местного самоуправления.
Кроме того, действуют льготные условия для работающих и неработающих пенсионеров.
Кредиты без сертификатов и поручителей
Как и в любом банке, Сбербанк должен проверять платежеспособность любого потенциального клиента. Для этого все документы, предоставленные заемщиком, необходимо рассмотреть в головном офисе кредитной организации. Если гражданин не может подтвердить свою платежеспособность, то в этом случае он должен предоставить поручительство.
Но если с документами все в порядке и у него постоянная работа длительное время, то кредит будет одобрен. Тем не менее, некоторые клиенты по тем или иным причинам не хотят предоставлять информацию.В этом случае действительно можно не привозить пакет документов, но первоначальный взнос должен составлять более 50% от суммы приобретаемой недвижимости.
Условия для держателей зарплатных карт
В Сбербанке есть льготы для клиентов, у которых уже есть зарплатные или пенсионные карты. В этом случае для получения кредита в банке достаточно предоставить всего 1 документ — паспорт.
В этом случае заявки рассматриваются в течение нескольких часов, а сумма кредита может составлять от 15 тысяч рублей до 200 тысяч рублей.В этом случае базовая ставка будет минимальной.
Условия для пенсионеров
Этот вопрос тоже интересует многих. Фактически в Сбербанке условия кредитования физических лиц распространяются и на пенсионеров.
Если гражданин, находящийся на заслуженном отдыхе, продолжает трудовую деятельность, то он вправе ходатайствовать о ссуде до наступления 75 лет. Однако в этом случае присутствие поручителя обязательно. Если такой возможности нет, то кредит доступен только тем гражданам, которым еще не исполнилось 65 лет.Пенсионерам предоставляются те же льготы, что и клиентам, имеющим зарплатные карты.
Какие документы необходимы для получения кредитов физическим лицам?
Для получения потребительского кредита предоставляются стандартные документы. К ним относятся паспорт заемщика, а также справка, подтверждающая наличие постоянного дохода и места работы.
Если речь идет об ипотечном кредитовании, то в отдел кредитования физических лиц Сбербанка необходимо также принести документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, а также бумагу на жилую площадь, которую заемщик планирует приобрести.
Каков порядок выдачи и погашения кредита?
Процедура получения и возврата кредита предельно проста. Прежде всего, вам нужно подать заявку на получение кредита в официальном отделении банка или онлайн. При этом по условиям кредитования физических лиц Сбербанк предоставляет необходимый пакет документов и подписывает соответствующее заявление.
После этого банк передает все данные в головной офис, где рассматривается заявка. Если клиент еще не является держателем зарплатной карты банка, то рассмотрение кредита занимает от 2 до 6 дней.
Для зарплатных клиентов этот период сокращен до 2 часов. После подтверждения заявки клиент должен прийти в банк и подписать соответствующий кредитный договор, на следующем этапе ему выдадут деньги наличными или переведут на ранее выпущенную кредитную карту.
Комиссия за эту процедуру не взимается. После этого заемщику выдается график, согласно которому он должен производить ежемесячные платежи, чтобы полностью погасить ссуду.