Самая выгодная карта с кэшбэком 2019: ТОП карт с кэшбэком - лучшие предложения банков в 2019 году

Содержание

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Банки начали отменять кешбэк на покупки в интернете из-за мер ЦБ :: Финансы :: РБК

Антикризисные меры , 23 апр 2020, 05:00

Новые правила касаются популярных в онлайне категорий — продуктов, лекарств, одежды и электроники

Газпромбанк, «Хоум Кредит» и Кредит Европа Банк отменили начисление кешбэка за оплату картами в интернет-магазинах. Это произошло после решения ЦБ уменьшить эквайринговые тарифы на такие покупки в рамках антикризисных мер

Фото: Stocksnap / pixabay.com

Банки начали сокращать программы лояльности на фоне регулирования Банком России комиссий за прием карт, которую магазины платят банкам. Из-за решения ЦБ их уже изменили Газпромбанк, «Хоум Кредит» и Кредит Европа Банк.

На фоне распространения пандемии и введения карантинных мер ЦБ с 15 апреля по 30 сентября установил сниженную комиссию за эквайринг для онлайн-магазинов на уровне 1% вместо средней по рынку в 1,2–2,2%. Новый тариф распространяется на покупки продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, а также бытовой техники, электроники и средств связи. Снижение комиссии даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой, а гражданам — осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, отмечал регулятор.

Вслед за решением Банка России платежные системы снизили до 0,7% межбанковскую комиссию — часть эквайрингового тарифа, которую банк-эквайер, обслуживающий магазин, платит банку-эмитенту карты покупателя. Именно с доходов от этой комиссии банк-эмитент и направляет средства на кешбэк.

Газпромбанк с 1 мая по 30 сентября прекращает начисление кешбэка и миль по операциям в интернете для видов товаров, определенных Банком России, рассказал РБК представитель банка.
Кредит Европа Банк временно отменит такой кешбэк с 6 мая. Размер эквайринговой комиссии «прямо влияет на размер вознаграждения банку, который выпустил карту покупателя и, конечно, на банковские программы лояльности, которые в основном построены как раз из расчета данного вознаграждения», объяснил Кредит Европа Банк в письме клиентам, с которым ознакомился РБК. На запрос РБК в банке не ответили.
«Хоум Кредит» с 27 апреля временно (до какого срока, не указывается) не будет начислять кешбэк за покупки в интернет-магазинах по нескольким категориям, говорится на его сайте — это продукты, кафе, рестораны, бытовая техника, электроника, одежда, товары повседневного спроса, а также сегмент «здоровье и красота». «При оплате покупок на кассе в магазинах или через терминал у курьера размер начисляемого кешбэка останется прежним», отмечает банк.

Карты снизивших кешбэк банков стали победителями в рейтинге Frank RG по номинациям лучших программ лояльности за 2019 год. «Умная карта» Газпромбанка признана самой выгодной дебетовой картой с денежным кешбэком и самой выгодной для путешественников в премиальном сегменте. Кредитная карта Кредит Европа Банка победила в номинации «самая выгодная кредитная карта с бонусной программой в массовом сегменте». Карта «Польза» банка «Хоум Кредит» признана лучшей картой с программой лояльности по всему комплексу показателей.

Что будет с кешбэком в других банках

Банки начинают пересматривать условия своих программ лояльности из-за снижения ставок интерчейнджа, сообщила руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко. Сейчас почти все операции по картам идут через интернет. У Газпромбанка программа лояльности автоматически определяет категорию самых больших трат и начисляет в ней повышенный кешбэк, а так как сейчас все операции по картам идут в интернете, то банк получает прямые убытки, пояснила Стогниенко. У Кредит Европа Банка также чувствительная программа лояльности: повышенные бонусы в ней начислялись за покупки в категории «универмаги», к которым относятся и многие интернет-магазины. У «Хоум Кредита» начисляется повышенный кешбэк в категориях, по которым проходят почти все интернет-магазины. В нынешних условиях программа без изменения условий становится экономически нецелесообразной, резюмировала Стогниенко.

Читайте на РБК Pro

Представители других крупных банков ответили, что либо не приняли решение об уменьшении кешбэка и анализируют ситуацию, либо не нашли предпосылок для его снижения. Альфа-банк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк и Райффайзенбанк решили не ухудшать кешбэк. ВТБ, МКБ, «Открытие», Росбанк, банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и банк «Русский стандарт» пока не меняют условия и следят за рынком.

Сбербанк (единственный крупный банк, начисляющий баллы, которые нельзя перевести в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль) решил не ухудшать условия, а адаптировать программу лояльности, отметил генеральный директор оператора программы «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев. «Мы усиливаем совместно с нашими партнерами все наши онлайн-предложения, работаем над запуском новых геймификационных активностей и прорабатываем еще целый ряд идей, направленных на то, чтобы поддержать наших клиентов в это непростое время», — отметил он.

По мнению Стогниенко, другие банки могут решиться на массовую отмену кешбэка в интернете летом текущего года, если в мае рынок не начнет восстанавливаться. Снижение эквайринговой комиссии и соответственно ставки интерчейнджа приведет к сокращению доходов банков-эмитентов, поэтому уже в среднесрочной перспективе рынок может отреагировать снижением объемов программ лояльности, утверждает начальник управления по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Равиль Айсин.

Как банки зарабатывают на кешбэке

Программы лояльности разработаны для того, чтобы клиенты чаще расплачивались картами. Основной заработок от комиссии за прием карт получает банк, который выпустил карту, так как ему поступает платеж от банка-эквайера (проводит транзакцию через свой терминал). Размер межбанковской комиссии пропорционально зависит от статуса карты и может доходить до 2% (из них банк тратит на кешбэк только 0,5–1%). Банки также могут получать комиссию от партнеров программы лояльности (производители товаров, торговые сети и т.д.), которые платят за то, что они приводят к ним больше покупателей. Производители могут платить до 15% от стоимости товара, торговые сети — 5–10%.

«Умная карта» от Газпромбанк

Минимальная сумма покупок по карте Visa Signature для получения кешбэка или миль — 15 000 ₽ в месяц.

Условия начисления кешбэка

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупок по карте Visa Signature в месяц	Кешбэк по карте Visa Signature
от 15 000 ₽	7% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки
от 150 000 ₽	15% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка по карте Visa Signature – 30 000 ₽ в месяц.

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности	MCC-код
АЗС, парковки	5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд	5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие	5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь	5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения	5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары	5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика	5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки	5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача	5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника	5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших расходов приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия начисления миль по программе «Газпромбанк – Travel»

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили при этом не сгорают.

Сумма покупок по карте Visa Signature в месяц	*Количество миль по карте Visa Signature**
от 15 000 ₽	3 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
от 150 000 ₽	5 миль за каждые 100 ₽
дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel»	6 миль при бронировании отеля 5 миль при покупке ж/д билетов 4 мили при бронировании автомобиля 2 мили при покупке авиабилетов 4 мили при покупке билетов на автобус

Максимальное количество бонусных миль по карте Visa Signature – 30 000 в месяц.

1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

Условия начисления миль по программе «Аэрофлот Бонус»

Накопленные мили можно потратить на полеты по всему миру компанией «Аэрофлот» и авиакомпаниями альянса «SkyTeam», на повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров. Подробнее, как использовать мили – на «Аэрофлот Бонус».

Сумма покупок по карте Visa Signature в месяц	Количество миль* «Аэрофлот Бонус»
от 15 000 ₽	1,5 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	2 мили за каждые 100 ₽
от 150 000 ₽	2,5 мили за каждые 100 ₽

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.

* При невыполнении одного из условий обслуживания пакета услуг «Газпромбанк. Премиум» стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ покупок начисляется не более 1 мили (в первый месяц использования карты мили начисляются без условий):

Суммарный баланс от 4 000 000 ₽;
Суммарный баланс от 2 000 000 ₽ + не менее одной покупки по картам внутри пакета;
Суммарный баланс от 1 000 000 ₽ + траты от 50 000 ₽ по всем картам внутри пакета;
Зарплата от 250 000 ₽ на карту банка + траты от 50 000 ₽ по всем картам внутри пакета.

Суммарный баланс включает среднемесячный остаток по счетам и страховые взносы по программам ИСЖ и НСЖ в банке.

Преимущества дебетовых карт с кэшбэком

Главное отличие кэшбэка от остальных программ лояльности клиентов заключается в том, что держатель дебетовой карты с кэшбэком вознаграждается не баллами или бонусами, для использования которых ему необходимо выполнить определенные условия, а денежными средствами.

Возврат денежных средств стимулирует массовый переход потребителей на банковские карты. Социологические опросы свидетельствуют о том, что больше 50% респондентов считают наиболее полезной в дебетовых картах функцию кэшбэка. В число главных преимуществ банковских дебетовых карт с кэшбеком входят:

Отсутствие необходимости носить с собой крупные суммы денег в наличной форме.
Возможность экономии за счет получения скидок на покупки.
Начисление процентов на денежные остатки, производимое некоторыми банками.
Возможность увеличения скидки до 20-40% при оплате дебетовой картой онлайн-покупок в кэшбэк-сервисах.

Банковские организации также получают выгоды от выпуска дебетовых карт с кэшбэком, несмотря на то, что часть получаемой от их обслуживания прибыли отдается клиентам. Во-первых, банковская организация, выпускающая дебетовые карты с кэшбэком, получает возможность привлечь большее количество клиентов, так как люди любят получать скидки. Во-вторых, кэшбэк стимулирует покупательский спрос: покупатели будут систематически пользоваться услугами тех торговых организаций, в которых им предоставляется возможность получить скидку, благодаря чему объем расчетов по дебетовым картам с кэшбэком увеличивается.

Перспектива частичного возврата потраченных покупателем денежных средств, безусловна, привлекательна для него. Однако для людей, редко покупающих товары и услуги, по которым начисляется кэшбэк, даже самая выгодная дебетовая карта может оказаться бесполезной. Поэтому перед оформлением дебетовой карты с кэшбэком нужно сделать следующее:

Обратить внимание на то, какие торговые организации принимают участие в бонусной программе. Если держатель банковской карты пользуется их услугами редко или совсем не пользуется, то никакой выгоды от такой карты он не получит.
Выяснить, сколько стоит выпуск и годовое обслуживание дебетовой карты с кэшбеком, чтобы не получить убыток вместо экономии.
Узнать, за какие операции с банковской картой будет начисляться кэшбэк, чтобы не ждать его понапрасну. К примеру, кэшбэк не начисляется за обналичивание денежных средств, за переводы денег на электронные кошельки и др.

Карта «Прибыль» Банка УРАЛСИБ – «Самая выгодная карта» по версии Finaward 2019

Банк УРАЛСИБ получил награду ежегодной премии инноваций и достижений финансовой отрасли Finaward* 2019. Дипломом «Самая выгодная карта» была отмечена карта «Прибыль» Банка УРАЛСИБ.

Вручение наград состоялось в рамках X Церемонии награждения ежегодной премией инноваций и достижений финансовой отрасли. Организатором премии выступает журнал «Банковское обозрение».

«Прибыль» – флагманский карточный продукт Банка УРАЛСИБ, сочетающий в себе наиболее востребованные у клиентов возможности – кэшбэк за покупки и процент на остаток, а также возможность онлайн-заказа и доставки на дом. Более подробно о карте «Прибыль» можно узнать в отделениях Банка, по телефону 8-800-250-57-57 и на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Справка:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15) входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВB-» Fitch Ratings, «B» Standard&Poor’s и «B2» Moody’s Investors Servi ce, а также рейтинг Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА) «ВВВ-» (RU) и рейтинг Агентства «Национальные кредитные рейтинги» (Агентство «НКР») «ВВВ+.ru». Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка представлена в 7 федеральных округах и 46 регионах и по состоянию на 1 июля 2020 года насчитывает: 6 филиалов, 271 точку продаж, 1 561 банкомат, 525 платежных терминалов. Кроме собственной сети, Банк поддерживает работу объединенной банкоматной сети «ATLAS» – единое технологическое решение для банков-партнёров.

* Финаворд, «В+» Fitch Ratings – Б Файт Рэйтингс, «B-» Standard&Poor’s и «B3» Moody’s Investors Service – Б Стандарт и Поорс, Б3 Мооди Инвесторс Сервис, «ВВВ-» (RU) – БББ Ру, «ATLAS» – Атлас, Виза, Мастеркард

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Лучшие кредитные карты с возвратом денег на июнь 2021 года

Карточка	Лучшее для	Приветственное предложение / Бонус за регистрацию	Уровень прибыли	Годовой сбор
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Лучшее для бензина, супермаркетов и некоторых потоковых сервисов с кэшбэком в США.С.	До 350 долларов США	6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%) 6% Cash Back для некоторых подписок на потоковую передачу в США 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы , поезда, автобусы и др. 3% Cash Back на заправках в США 1% Cash Back на другие покупки	0 долларов в год за первый год обучения, затем 95 долларов.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Кэшбэк для новичков	До 250 долларов США	3% кэшбэк в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых странах.S. универмаги. 1% Cash Back на остальные покупки	$ 0
Chase Freedom Unlimited®	Лучшее для вступления APR	200 долларов США	Заработайте 5% на путешествия, приобретенные через Chase. Зарабатывайте 3% на обедах в ресторанах и аптеках Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех других покупок.	$ 0
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Кэшбэк Best for Entertainment	200 долларов США	Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года. Зарабатывайте неограниченные 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®). Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.	$ 0
Capital One Spark Cash для бизнеса	Кэшбэк Best for Business	$ 500	Получайте неограниченный кэшбэк в размере 2% для своего бизнеса за каждую покупку, везде, без ограничений или ограничений по категориям.	$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Кредитная карта Ink Business Cash®	Лучшее для малого бизнеса	750 долларов США	Зарабатывайте 5% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного и телефонного телевидения каждый год юбилея учетной записи Получите 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправках и рестораны каждый год годовщины счета Зарабатывайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать	$ 0
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	Лучший кэшбэк онлайн	200 долларов США	Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба). Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба). Зарабатывайте неограниченный 1% на всех остальных покупках.	$ 0
Двойная банковская карта Citi®	Лучшее для балансовых переводов	НЕТ	Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.	$ 0

Лучшие предложения по возвратной карте

Blue Cash Preferred Card от American Express: лучше всего подходит для бензина, супермаркетов и некоторых потоковых сервисов с возвратом наличных денег в США

Приветственное предложение: Заработайте 20% от покупок на Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Кроме того, вы заработаете 150 долларов США после того, как потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте.Кэшбэк получен в виде выписки по кредитам.

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 6% кэшбэка при покупках в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в календарный год, затем 1%) и на некоторых подписках на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США и в пути следования и 1% кэшбэка везде. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Действуют условия.

Годовой взнос: 0 долларов США в год за год, затем 95 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Почему мы выбрали именно ее: Еще одна бонусная карта с некоторыми интересными категориями бонусов — это карта Blue Cash Preferred Card от American Express.Это отличная универсальная карта возврата денег, потому что она приносит солидный возврат денег по категориям, которые не всегда получают от других карт. Когда компания Amex добавила стриминговые сервисы и перешла к бонусным категориям этой карты, я считаю, что ее ценность сильно выросла. Просто помните, что он взимает 2,7% комиссии за зарубежную транзакцию (см. Тарифы и сборы), поэтому, хотя это отличный вариант для использования в США, вам не следует использовать его, когда вы путешествуете за границу.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express, обзор

Подайте заявку здесь: привилегированная карта Blue Cash от American Express

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: лучший кэшбэк для начинающих

Приветственное предложение: Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте, возвращая до 150 долларов США. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как потратите 2000 долларов на покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте. Кэшбэк, полученный в виде выписки по счету ».

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в календарный год; затем 1%), 2% на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США и 1% на других подходящих покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Годовая плата: 0 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Почему мы выбрали его: Новички в игре с призами по достоинству оценят отсутствие ежегодной платы и простую структуру возврата денег в Blue Cash Everyday. Вы также получите начальную годовую процентную ставку 0% (см. Ставки и комиссии) за покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета, а затем переменную годовую процентную ставку от 13,99% до 23,99%; см. тарифы и сборы). Хотя это, конечно, не так прибыльно с точки зрения заработка, как Blue Cash Preferred, это отличный вариант для тех, кто только начинает играть с кэшбэком впервые.

Обзор Blue Cash Everyday Card

Подайте заявку : Blue Cash Everyday Card

Chase Freedom Unlimited: Лучшее для вступления APR

Бонус за регистрацию: Заработайте бонус в 200 долларов, потратив 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Ставка кэшбэка: Заработайте 5% кэшбэка за поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка на Lyft до марта 2022 года, 3% кэшбэка в ресторанах и аптеках и неограниченное количество 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки.

Годовая плата: 0 $

Почему мы выбрали его: В дополнение к отличной структуре бонусов и заработка, Chase Freedom Unlimited предлагает вводный период 0% годовых в течение 15 месяцев с момента открытия счета для новых покупок (после этого применяется переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%). Таким образом, вы можете заработать кэшбэк при финансировании крупных покупок — просто убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс до окончания начального периода годовой процентной ставки, чтобы избежать выплаты процентов.

The Chase Freedom Unlimited — также отличная карта, которую можно сочетать с существующими кредитными картами Chase, чтобы заработать кэшбэк на не бонусные расходы — фактически, она составляет одну треть от Chase Trifecta. Если у вас есть кредитная карта Ultimate Rewards, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Chase Sapphire Reserve, вы можете комбинировать вознаграждения и использовать от 25% до 50% бонусов выкупа портала Chase и партнеров по передаче. Поскольку TPG оценивает баллы Ultimate Rewards в 2 цента за каждое, вы получите 3% возврата на все не бонусные расходы, если соедините Freedom Unlimited с картой Chase Ultimate Rewards.

Chase Freedom Unlimited обзор

Подайте заявку здесь: Chase Freedom Unlimited

Capital One Spark Cash for Business: лучший кэшбэк для бизнеса

Бонус за регистрацию: Бонус в 500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Ставка кэшбэка: Кэшбэк 2% на все покупки

Годовая плата: 95 долларов США, отказано в первый год

Почему мы выбрали именно его: Невозможно переоценить ценность простоты использования визитных карточек с возвратом денег.Хотя переводные баллы могут быть более ценными, получение этой дополнительной ценности может занять невероятно много времени. Кроме того, когда дело доходит до туристических кредитных карт, кэшбэк часто можно использовать только для путешествий — и вы, возможно, не так много делаете прямо сейчас. Иногда вашему бизнесу могут потребоваться дополнительные деньги для других расходов.

Что делает эту карту еще лучше, так это то, что она дает неограниченный кэшбэк в размере 2% с каждой покупки. Вам не нужно жонглировать несколькими карточками, пытаясь максимизировать определенные бонусные категории.Просто проведите Spark Cash и получайте мгновенный возврат с каждой покупки.

Обзор Capital One Spark Cash для бизнеса

Подайте заявку : Capital One Spark Cash for Business

Ink Business Cash Card: Лучшая для малого бизнеса

Бонус за регистрацию: Возврат 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Ставка кэшбэка: Возврат 5% от первых 25 000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров и услуг сотовой связи, стационарного телефона, Интернета и кабельного телевидения каждый год, когда учетная запись является годовщиной.Вы также будете получать кэшбэк в размере 2% от первых 25 000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год годовщины создания аккаунта, и получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальное.

Годовая плата: 0 $

Почему мы выбрали ее: Это очень выгодная кредитная карта для малого бизнеса с большим бонусом за регистрацию и щедрыми категориями бонусов — и все это без годовой платы. Если вы увеличите свои бонусные расходы как в 5%, так и в 2% категориях, это в конечном итоге составит 1750 долларов кэшбэка, получаемого каждый год.Для кредитной карты без годовой комиссии это большой потенциал для заработка. Конечно, если вы объедините эту карту с картой Chase Ultimate Rewards (включая все другие карты Chase Ink Business), ваши награды могут быть более ценными при использовании для путешествий, поскольку эти 1750 долларов превращаются в 3500 долларов в виде потенциального возврата денежных средств за поездку.

Ink Business Cash обзор

Подать заявку : Ink Business Cash

Банковская кредитная карта Customized Cash Rewards: Лучшая для возврата наличных денег онлайн

Бонус за регистрацию: Бонус возврата 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Ставка кэшбэка: Кэшбэк 3% в выбранной вами категории (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома и меблировка) и 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах в первую очередь 2500 долларов США в комбинированной бонусной категории покупок каждый квартал (затем 1%). Вы можете менять свою 3% -ную категорию один раз в месяц.

Годовая плата: 0 $

Почему мы выбрали именно его: Возможность получить 3% бонус на покупки в Интернете в самых разных магазинах — это просто потрясающе.Кроме того, в зависимости от ваших банковских отношений с Bank of America, доходность в 3% может достигать 5,25%, если вы соответствуете требованиям высшего уровня программы Preferred Rewards — Platinum Pro. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года, карта Bank of America Cash Rewards обязательно должна быть в вашем распоряжении.

Обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards

Подайте заявку здесь : Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America

Citi Custom Cash℠ Card : Лучшая гибкость

Бонус за регистрацию: Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 750 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Ставка кэшбэка: Заработайте 5% кэшбэка по наиболее подходящей категории расходов до 500 долларов, потраченных на каждый платежный цикл (затем 1%), и 1% неограниченного кэшбэка на все другие покупки.

Годовая плата: $ 0

Почему мы выбрали именно ее: Новейшей картой возврата денег эмитента является карта Citi Custom Cash℠. Как следует из названия, эта карта предназначена для адаптации к вашему образу жизни. Вы можете выбрать одну из 10 категорий для каждого платежного цикла, например абонементы в тренажерный зал и магазины товаров для дома.

Если вы максимизируете доход от возврата денежных средств в каждом платежном цикле, вы можете зарабатывать до 300 долларов США в виде вознаграждений с возвратом денег каждый год. Это отличное предложение для тех, кто хочет максимизировать свои повседневные покупки, но с трудом умещает свой бюджет в определенные категории бонусов с помощью других карт.

Citi Custom Cash Card обзор

Подайте заявку здесь : Citi Custom Cash

Citi Double Cash Card: лучше всего подходит для денежных переводов

Бонус за регистрацию: N / A

Ставка кэшбэка: Зарабатывайте 2% кэшбэка — 1% при покупке и еще 1% при оплате счета каждый месяц.

Годовая плата: 0 $

Почему мы выбрали именно его: Одна из самых простых и выгодных карт возврата денег — это Citi Double Cash Card. Эта карта дает вам 1% кэшбэка при покупке, а затем еще 1% при оплате. Чтобы получить вторую награду, вам нужно вносить только минимальный платеж каждый месяц, но помните, что всегда настоятельно рекомендуется полностью выплачивать баланс. Держатели карт теперь могут конвертировать заработанные кэшбэки в баллы ThankYou с помощью привязанной карты ThankYou, такой как Citi Prestige® Card и Citi Premier® Card. Информация о Citi Prestige была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Это преобразуется в эффективную ставку 2x баллов благодарности за все покупки. TPG оценивает баллы ThankYou по 1,7 цента каждый, что означает, что эта карта будет эффективно приносить 3,4% прибыли от всех покупок. К сожалению, вы не получите бонус за регистрацию с этой картой, но долгосрочная ценность, которую она предлагает, по-прежнему делает ее стоящей в моих глазах.

Обзор Citi Double Cash Card

Подайте заявку : Citi Double Cash

Кредитные карты с возвратом денег, требующие членства

Некоторые кредитные карты предъявляют особые требования к членству. Следующие карты могут быть хорошими вариантами, но я исключил их из основного списка «лучших карт для возврата денег» из-за их требований к членству:

Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: 4% на бензин (до 7000 долларов в год; затем 1%), 3% на рестораны и соответствующие критериям туристические покупки и 2% в Costco.Карта не имеет годовой платы, если у вас есть платное членство в Costco.
Fidelity Rewards Visa Signature Card: 2% на все покупки без годовой платы (необходимо иметь конкретную учетную запись Fidelity).
Sam’s Club Mastercard: 5% на бензин (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% на питание и поездки. Карта не имеет годовой платы. Вы должны иметь членство в Sam’s Club и посетить его локацию, чтобы получить бонус. Кэшбэк ограничен 5000 долларов в год).
USAA Cashback Rewards Plus American Express® Card: 5% на первые 3000 долларов США за комбинированный газ и U.С. закупает военную базу ежегодно. Зарабатывайте 2% от первых 3000 долларов США при покупке продуктов в год без ежегодной платы (необходимо быть членом USAA).
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: 5% возврат на покупки Amazon и Whole Foods, возврат 2% на рестораны, заправочные станции и аптеки (необходимо быть участником Amazon Prime).

Информация для карт Fidelity Rewards Visa, Sam’s Club Mastercard, USAA Cashback Rewards Plus American Express® и Amazon Prime Rewards Visa Signature была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования: Как мы выбираем лучшую кредитную карту с возвратом денег

Чтобы выбрать лучшую кредитную карту с возвратом денег, вам потребуется много времени, и это действительно непросто. В TPG мы стараемся максимально упростить исследовательский процесс. Мы часами просматриваем кредитные карты, доступные у наших партнеров и за пределами нашей сети, сравнивая их, чтобы увидеть, какие карты предлагают лучший возврат для читателей.Вот несколько факторов, на которые мы обращаем внимание при выборе кредитных карт в нашем руководстве по лучшим картам для возврата денег:

Ставки возврата денежных средств — Прежде всего, мы смотрим, какие карты могут помочь вам получить наибольший возврат денежных средств в основных категориях расходов, таких как продукты питания, бензин и повседневные расходы.
Бонус за регистрацию — Какие виды бонусных карт за регистрацию — еще один фактор, который мы принимаем во внимание при выборе наших карт. Хотя наличие бонуса не является обязательным требованием для включения в список (привет, Citi Double Cash Card), бонус за регистрацию может значительно увеличить общую стоимость карты в первый год ее использования.
Годовая плата — Мы обязательно включаем карты, которые не имеют годовой платы, а некоторые имеют годовую плату в обмен на более высокую ставку возврата денег. Независимо от того, оправдывает ли ваш бюджет оплату годовой платы, в нашем руководстве вы найдете отличную карту.
Периоды годовой процентной ставки 0% — Многие лучшие карты с возвратом денег имеют установленный период времени, когда новые покупки, переводы баланса или и то, и другое приходят с начальным периодом 0% годовых. Для тех, кто хочет консолидировать долг или профинансировать крупную покупку, эти карты — отличный способ заработать деньги, сэкономив на процентных ставках.
Переносимость — Мы также рассматриваем, как эти карты вписываются в более крупную стратегию кредитных карт. Можете ли вы конвертировать наличные деньги обратно в переводную валюту в рамках семейства карт? Дополняет ли это категории расходов других карт? Это вопросы, которые помогают определить, насколько «сопряжена» карта с другими.

Как работают кредитные карты с возвратом денег

Карты возврата денег дают вам процент (обычно от 1% до 5%) от каждой покупки. Эти доходы зачисляются на счет в виде кэшбэка, который затем можно использовать в качестве кредита для выписки или депонирования на свой банковский счет.Кэшбэк предлагает более простой способ заработать и получить кэшбэк по сравнению с баллами и милями.

Вместо того, чтобы следить за оценкой баллов и переводом партнеров, вы всегда знаете, что получаете с кэшбэком с точки зрения стоимости и вариантов погашения. Однако это также может означать, что кэшбэк более ограничен. Баллы и мили часто можно обменять на гораздо большую сумму, чем 1 цент за балл. Но если вы ищете простой способ накопления дохода, который можно использовать для чего угодно, лучшим вариантом могут быть наличные.

Распространенные виды возвратных кредитных карт

При таком большом количестве вариантов карт с возвратом денег может быть сложно сузить круг вопросов, какая карта подходит именно вам. Для начала я бы посмотрел, какой тип карты возврата денег вам нужен. Вот несколько распространенных типов и преимущества каждого из них:

Единая ставка: Это карты, по которым начисляется одинаковая ставка возврата денег при всех расходах. Примером может служить Citi Double Cash, потому что вы зарабатываете одинаковые 2% по всем категориям (1% при покупках, 1% при оплате счетов).Карта с фиксированной ставкой отлично подходит для повседневных расходов, потому что вам не нужно манипулировать определенными категориями бонусов. Тем не менее, это ограничивает ваш потенциал заработка в популярных категориях, таких как рестораны или путешествия.

Многоуровневый: Подобно большинству туристических кредитных карт, эти карты возврата денег предлагают более высокий бонусный доход для определенных статических категорий. Например, Amex Blue Cash Preferred предлагает кэшбэк в размере 6% по одному набору категорий, 3% по другим и 1% по расходам, не связанным с бонусами. Хотя эти карты отлично подходят для максимального увеличения кэшбэка по категориям, на которые вы много тратите каждый месяц, вы не обязательно будете получать бонусный кэшбэк при каждой покупке.Их лучше всего сочетать с фиксированной или дополнительной многоуровневой картой.

Чередование категорий: Карты чередующихся категорий обычно предлагают 5% кэшбэка по определенным категориям, которые меняются ежеквартально. Примерами являются Chase Freedom Flex и Discover it Cash Back. Хотя 5% — это отличная бонусная ставка, имейте в виду, что эти карты обычно ограничивают ваш бонусный доход до 1500 долларов за каждый квартал, и вам нужно активировать новые категории каждый квартал.

Выбери свои категории: В последние годы возникла новая категория возврата денег — это карта возврата денег в выбранных категориях.Эти карты позволяют вам выбрать категорию (или категории), в которой вы зарабатываете свой бонусный доход каждый месяц. Мне лично нравятся эти карты возврата денег, потому что они позволяют настраивать структуру возврата денег в отличие от других карт. Этот тип карты отлично подходит, если ваши привычки тратить меняются в течение года. Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America является одним из примеров такой карты.

Информация для карты Discover it Cash Back была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Как выбрать кредитную карту с кешбэком

На что следует обратить внимание при сравнении кредитных карт, которые предлагают возврат наличных? Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

Показатели заработка : Сколько кэшбэка вы получите? Согласован ли он для всех покупок, или карта ограничивает лучшие ставки для определенных типов покупок? Поскольку кэшбэк, по определению, дает вам деньги, которые можно вернуть в ваш кошелек, нет никакого способа по-настоящему «максимизировать» заработанные вами очки или мили.Вместо этого не забудьте оценить точные ставки заработка по сравнению с вашими типичными схемами расходов.
Простота погашения : Не все карты возврата денег созданы одинаково, когда дело доходит до фактического получения наличных денег в ваши руки или на банковский счет. Некоторые из них автоматически отражают прибыль в вашей выписке, в то время как другие зарабатывают вам баллы / мили, которые затем можно обменять на возврат наличных денег или кредиты в выписке для компенсации определенных покупок. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями программы эмитента, чтобы знать, как (и когда) вы действительно получите средства.
Дополнительные привилегии : Третий фактор связан с дополнительными привилегиями и функциями карты. Взимается ли комиссия за зарубежные транзакции? Как насчет покрытия и дополнительной защиты ваших покупок или поездок? Эти преимущества могут значительно повысить ценность карты.
Годовая плата : Последний аспект, который следует учитывать, — это любая возможная годовая плата. Некоторые карты возврата денег не взимают ежегодную плату, а другие платят. Очень важно получить данные, чтобы увидеть, компенсирует ли доходность карты годовую плату.

Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэков?

Несмотря на то, что не существует единой кредитной карты с возвратом наличных средств, которая дала бы вам наибольший возврат денег везде, где вы тратите деньги, существуют кредитные карты, которые могут помочь вам максимально увеличить кэшбэк в различных категориях расходов. Вот несколько примеров:

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Как получить максимальную прибыль по кредитным картам

1. Увеличьте категории расходов

Один из самых простых способов получить максимальную отдачу от кредитной карты с возвратом денежных средств — это увеличить количество категорий бонусов. Если у вас есть карта Blue Cash Preferred Card от American Express, вы должны убедиться, что она находится на лицевой стороне вашего кошелька при каждой поездке в супермаркет США, чтобы получить приличный возврат наличных в размере 6% на кассе. А если у вас есть только кредитная карта, на которую можно получить фиксированный возврат наличных, как, например, Citi Double Cash Card, то вы не ошибетесь, используя карту для всех повседневных расходов и получите 2% кэшбэка (1% при покупке, плюс 1% по мере оплаты) на ваши транзакции по всем направлениям.И если ваша карта приносит бонусные кэшбэки по категориям, которые меняются в течение года, обязательно проверьте последний календарь, чтобы узнать о своих квартальных сбережениях.

2. Оплатите картой полностью и избегайте комиссий

Это данность независимо от того, какой у вас тип кредитной карты. Но если вы хотите максимально использовать свою кредитную карту с возвратом денег и убедиться, что вы увеличиваете свои сбережения, то сохранение баланса на вашей карте никогда не будет хорошей идеей. Как всегда, используйте свою карту только в том случае, если у вас есть деньги, чтобы выплачивать ее каждый месяц в установленный срок или раньше.

3. Бонусный кэшбэк предлагает

Эмитенты могут предлагать дополнительные кэшбэк для расходов на определенные покупки. Предложения Amex и предложения Chase, вероятно, приходят на ум, поскольку держатели карт, имеющие право на участие, могут выбрать доход, который обычно не предлагается для этой конкретной карты. Эти предложения могут варьироваться от дополнительных нескольких процентных пунктов кэшбэка в вашем местном Starbucks до дополнительной экономии на ваших расходах на Amazon как раз к праздникам. Предложения нацелены на вашу конкретную учетную запись, и количество предложений, которые вы можете добавить на свою карту за один раз, не ограничено.

4. Если вы мало тратите, выберите карту без комиссии за год

Хотя получение кредитной карты с годовой оплатой может показаться сложной задачей, более высокие ставки возврата наличных в большинстве случаев компенсируют годовую плату. Но если вы в любом случае не собираетесь вкладывать много денег на карту в течение календарного года, то вы не сможете получить максимальную прибыль с помощью карты с годовой оплатой. Если в настоящее время у вас есть кредитная карта с годовой комиссией, которую вы больше не можете максимизировать с учетом изменений в ваших привычках расходования средств, вы всегда можете позвонить своему эмитенту и спросить, есть ли возможность перейти на бесплатную годовую комиссию. альтернатива.

Стоят ли кредитные карты с возвратом денег?

Короче да. Кредитные карты с возвратом денег могут стать ценным дополнением к вашему кошельку. Хотя мы большую часть времени рекламируем баллы как самую ценную валюту, никогда не бывает плохой идеей иметь в своей коллекции кредитную карту с возвратом денег, которая позволяет зарабатывать в категориях, которые вы чаще всего тратите.

В конце концов, кредитные карты с возвратом денег окупаются только в том случае, если вы тратите больше, чем стоимость хранения самой карты. Если стоимость карты составляет 0 долларов, и вы своевременно выплачиваете выписки каждый месяц, то ваши сбережения всегда будут в плюсе.Если у карты действительно есть годовая комиссия, то отслеживание суммы, которую вы откладываете, по сравнению со стоимостью хранения карты каждый год поможет вам определить, стоит ли эта конкретная карта возврата денег для вас.

Сколько кэшбэка можно заработать с топовыми картами

Для сравнения, давайте посмотрим, сколько кэшбэка вы можете заработать в течение года. По данным Бюро статистики труда, в 2019 году средняя семья в США потратила 4643 доллара на продукты, 3526 долларов на обед, 2094 доллара на бензин и 3050 долларов на развлечения.Используя эти цифры, давайте посмотрим, сколько вы заработали бы в первый год с тремя нашими лучшими картами в этих категориях (не включая бонусы за регистрацию):

Итог

Игра с кредитными картами — это еще не все или ничего при накоплении миль или кэшбэке. У вас может быть карта для каждого или даже карта, которая выполняет то и другое понемногу.

Карты возврата денег сыграли неотъемлемую роль в моей общей стратегии кредитных карт, помогая мне компенсировать дорожные расходы, которые не покрываются баллами и милями.Кроме того, нет никаких сомнений в том, что получение кэшбэка может быть проще и легче поддается количественной оценке — это могут оценить как обычные путешественники, так и новички.

Дополнительные репортажи Хейли Койл и Стеллы Шон.

Изображение Изабель Рафаэль / The Points Guy

Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами программы Blue Cash Preferred, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG.Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

Best Cash Back Credit Card — июнь 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, карте U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® и кредитной карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

Согласно опросу Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) взрослого населения США имеют хотя бы одну бонусную кредитную карту. Независимо от того, ищете ли вы свою первую бонусную карту или добавляете другую в свой арсенал, кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заработать вознаграждение за ваши повседневные покупки.

Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок.Например, покупка 100 долларов с расценкой на 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваш заработок со временем действительно может увеличиться.

Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.

В этом руководстве:

Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денег

Карта Citi Custom Cash℠	Автоматическая категория бонусов	Возврат 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.	4,3 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Citi® Double Cash Card	Кэшбэк до 2%	1% при совершении покупок + 1% при оплате за них	3.6/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Без годовой платы	1,5% безлимит на все покупки	3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Chase Freedom Unlimited®	Бонус за регистрацию	5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках	4,6 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Газ	2% безлимитный в U.S. заправочные станции и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	3.9 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards	Выбор категории кэшбэка	3% в категории выбора (до $ 2,500 в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)	4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Рестораны	Неограниченные 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®)	4.5/5 (Читать обзор карты полностью)
Погоня Freedom Flex℠	Кэшбэк в нескольких категориях	5% на чередующиеся категории (до 1500 долларов при покупках каждый квартал, когда вы активируете, затем 1%)	4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Откройте для себя it® Cash Back	Чередование категорий кэшбэка	5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация)	4.2/5 (Читать обзор карты полностью)
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Интернет-магазины	5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; возврат 1% на все остальные покупки)	4.5 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Alliant Cashback Кредитная карта Visa® Signature	2.5% кэшбэк	Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат денежных средств за расчетный цикл составляет 250 долларов США)	4.7/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Справедливый кредит	Безлимит 1.5% на все покупки	3,4 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it®	Плохая кредитоспособность	2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное)	4.0/5 (Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®	Нет кредитной истории	До 1,5% после 12 своевременных ежемесячных платежей	4.8 / 5 (Читать обзор карты полностью)

Подробнее о наших лучших картах возврата денег

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее в категории автоматических бонусов

Эта карта подходит: Тем, кто хочет получить высокий кэшбэк, но не хочет забывать активировать категории бонусов.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет всегда иметь одну и ту же категорию бонусов.
В чем уникальность этой карты? Существует десять подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? При таком большом количестве полезных категорий бонусов потенциал ценности, безусловно, есть.Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из десяти допустимых категорий бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для бакалеи

Эта карта подходит: Тем, у кого средний или большой бюджет на продукты.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто редко ест дома, или тех, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не имеют права на получение U.Категория кэшбэка продуктовых S.
В чем уникальность этой карты? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно найти такую ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты США (6 процентов на сумму до 6000 долларов США при покупках в супермаркетах США в год, затем 1 процент). Blue Cash Preferred — это семейный фаворит не зря.
Стоит ли Blue Cash Preferred того? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор за первый год — 0 долларов).Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). В течение года это примерно 33 доллара в неделю. Другими словами, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое. Это исключая любые дополнительные вознаграждения, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.

Прочтите нашу карту Blue Cash Preferred® Card от American Express.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с выплатой до 2 процентов кэшбэка

Эта карта подходит: Любителям простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить бонус за регистрацию.
В чем уникальность этой карты? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — действует как стимул для того, чтобы получать максимальную прибыль. Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
Стоит ли Citi Double Cash? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей. Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц на свой Citi Double Cash, вы получите 120 долларов кэшбэка ежегодно.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшее без годовой платы

Эта карта подходит для: Начинающих с возвратом денег, которым нужна карта с фиксированной ставкой и без годовой платы.
Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто склонен много тратить в определенных категориях и хочет максимизировать свой возврат наличных денег.
В чем уникальность этой карты? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает ряд средств защиты, включая страхование от несчастных случаев в поездках, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
Стоит ли того Capital One Quicksilver? Возможность заработать неограниченно 1.Возврат 5% кэшбэка на все ваши покупки без уплаты ежегодной комиссии позволяет легко добиться успеха. Если учесть дополнительную ценность бонуса за регистрацию и постоянных преимуществ, Quicksilver станет полезным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший бонус за регистрацию

Эта карта подходит: Тем, кто не может выбрать между кэшбэком и туристической кредитной картой.
Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3 процентов.
В чем уникальность этой карты? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) стоимостью 1 цент за штуку. Если вы заинтересованы в вознаграждениях за путешествия, но еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете обменять свои вознаграждения таким способом, который будет вам полезен.
Стоит ли Chase Freedom Unlimited? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает огромную ценность. Во-первых, вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка при использовании карты. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку. Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна самым разным людям.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для газа

Эта карта подходит: Тем, кому нужна не требующая обслуживания карта возврата денег для повседневных покупок
Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто ест большую часть еды в ресторанах или делает покупки в таких магазинах, как Target, Walmart или Sam’s Club. Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
В чем уникальность этой карты? Пока кэшбэк в U.Супермаркеты и газовые станции США не новаторские, 2-процентный возврат наличных в некоторых универмагах США — редкость и полезность.
Стоит ли Blue Cash Everyday того? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит иметь при себе эту карту, тем более что она не предусматривает годовой платы. Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему увеличить свой заработок: верните 20% от покупок на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте и возвратите до 150 долларов.Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучший выбор категории кэшбэка

Эта карта подходит: Людям, которым нравится свобода выбора и изменения категории бонусов.
Эта карта не лучший выбор для: Крупных спонсоров — ставки возврата наличных в размере 3 и 2 процентов применяются только к первым 2500 долларам США при комбинированных покупках в этих категориях каждый квартал. После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
В чем уникальность этой карты? Возможность выбора из шести категорий бонусов довольно велика. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц.Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это в качестве 3-процентного выбора категории. Но, возможно, у вас запланирован крупный проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
Стоит ли индивидуализированное денежное вознаграждение Банка Америки? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно угнаться.В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную категорию позволяет вам быть настолько практичным (или невмешанным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать 25-75 процентов прироста кэшбэка.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ресторанов

Эта карта подходит: Постоянным посетителям ресторанов и искателям развлечений.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто большую часть еды ест дома. Хотя SavorOne предлагает возврат 3% наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, вы можете найти более высокую ставку в этой категории с картой Blue Cash Preferred® от American Express.
В чем уникальность этой карты? У SavorOne не так много конкурентов в области получения кэшбэка за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, — это мероприятия, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
Стоит ли того Capital One SavorOne? SavorOne не взимает ежегодной платы, поэтому те, кто полностью оплачивает свой счет каждый месяц, всегда выходят вперед. Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Chase Freedom Flex℠

Лучший кэшбэк в нескольких категориях

Эта карта подходит: Людям, которые хотят получать кэшбэк в различных категориях.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получать вознаграждение за покупки в продуктовых магазинах. В чередующихся категориях раньше были продуктовые магазины и оптовые клубы, но если вы постоянно тратите больше всего в продуктовом магазине, вам, вероятно, будет лучше с картой, которая будет постоянно вознаграждать вас за это.
В чем уникальность этой карты? Ежеквартальная ротация категорий бонусов — это уникальная особенность, доступная только для Discover it® Cash Back.В то время как Discover сохраняет категории каждого квартала примерно одинаковыми по сравнению с прошлым годом, категории кэшбэка Chase Freedom Flex на 2021 год еще больше отличаются по сравнению с предыдущим годом.
Стоит ли того Chase Freedom Flex? По количеству возможностей получить кэшбэк очень немногие карты могут сравниться с Freedom Flex. Если ваши расходы совпадают с категориями бонусов — и с таким количеством полезных категорий, эта карта, безусловно, имеет широкую сеть — карта стоит вашего времени.Кроме того, новые держатели карт получат бонус в размере 200 долларов США, потратив всего 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex℠.

Кэшбэк Discover it®

Лучшее для ротации категорий кэшбэка

Эта карта подходит: Тем, кто хочет заработать на сезонных расходах.
Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются ежеквартально, а затем 1 процент.
Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back»? Если вы достигнете предела расходов в размере 1500 долларов США для 5-процентной ставки каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения ограничения расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год. Кроме того, Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработаете в конце вашего первого года, в результате чего ваш первый годовой заработок составит впечатляющие 600 долларов. С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам неудобно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Лучшее для покупок в Интернете

Эта карта подходит: покупателям Whole Foods и участникам Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кого не будут продавать на Amazon долгие годы. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
В чем уникальность этой карты? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
Стоит ли подпись Amazon Prime Rewards Visa Signature? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это не проблема — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку.Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.

Прочтите наш обзор карты для подписи Visa от Amazon Prime Rewards.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Лучшее за кэшбэк 2,5%

Эта карта подходит для: Крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом заработка.
Эта карта не лучший выбор для: Того, кто не является членом Alliant Credit Union или желает сделать пожертвование в размере 5 долларов. Чтобы иметь право на получение этой карты, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией. Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает ставку возврата денег, о которой почти не слышали: 2,5 процента возврата за все покупки (до 10 000 долларов США в соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это. Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Лучшее для справедливой оценки

Эта карта подходит: Начинающим кредитным организациям, которые хотят получить кэшбэк.
Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с отличной кредитной историей. Ставка кэшбэка — отличное решение для тех, кто имеет справедливый кредит, но у кого ограниченный выбор, но те, у кого отличный или даже хороший кредит, могут добиться большего.
В чем уникальность этой карты? Вы автоматически получите более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев со своевременными платежами, что может повысить ваш рейтинг.
Стоит ли того Capital One QuicksilverOne? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту воровством.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшее при плохой кредитной истории

Эта карта подходит: Людям с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждение за предметы первой необходимости.
Эта карта не лучший выбор для: Того, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов.
В чем уникальность этой карты? Приветственные бонусы редки среди кредитных карт за плохой кредит, поэтому Discover it Secured выделяется. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
Стоит ли того «Discover it Secured»? Если ваши возможности ограничены плохой кредитной историей и у вас есть деньги для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 8 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопленный кредит.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшее без кредитной истории

Эта карта подходит: Людям без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
В чем уникальность этой карты? С некоторыми кредитными картами вы рискуете быть удивленными комиссионными сборами и получением небольшого количества льгот. С Petal 2 все иначе. Вы будете получать кэшбэк и увеличивать свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возврат платежей.
Стоит ли карта «Лепесток 2»? Ставка возврата денежных средств в размере 1% на обычные покупки является приемлемой для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, таких как те, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках.Вместо сложных программ погашения, карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

Кредиты выписки
Чеки к оплате
Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
Подарочные карты
Благотворительные пожертвования

Виды возврата денег по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.

Единая ставка

Карты возврата наличных с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал. Примеры включают:

Кэшбэк 2,5%

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature (при расходах до 10 000 долларов за цикл выставления счетов)

Кэшбэк до 2%

Citi® Double Cash Card (1 процент при совершении покупок, еще 1 процент при оплате счета)

1.Кэшбэк 5%

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Карта American Express Cash Magnet®
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» (после 12 последовательных своевременных ежемесячных платежей)

Многоуровневое

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента.Лучший способ максимизировать свой возврат кэшбэка — это иметь многоуровневые карты, по которым вы будете вознаграждены за самые обычные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке. Примеры включают:

3% кэшбэка категорий

Карта Blue Cash Everyday® от American Express (возврат наличных 3 процентов в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards (3-процентная ставка кэшбэка в обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®)

6% категорий кэшбэка

Карта Blue Cash Preferred® от American Express (возврат 6 процентов на карту U.Супермаркет S. совершает закупки на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент и 6 процентов обратно в некоторых потоковых сервисах США)

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для получения этих карт обычно требуется регистрироваться каждый квартал. Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий.Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал. Примеры включают:

Карты с ротацией категорий 5% кэшбэка

Discover it® Cash Back (возврат 5 процентов после активации по чередующимся категориям в квартал при покупках на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент)
Chase Freedom Flex℠ (5% кэшбэка при покупках из категории активированных бонусов каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент)

Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимально увеличить потенциал возврата денежных средств, вам пригодится карта, позволяющая выбрать категорию возврата денежных средств.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам сложно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную выгоду от своей карты.Примеры включают:

Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?

Банковское понимание

Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов подавать заявку на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25% до 75% увеличение своих доходов по возврату денежных средств.

Плюсы и минусы использования кредитных карт с кешбэком

Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?

К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.

Плюсы

Зарабатывайте вознаграждения — Если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам расходования средств, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
Простое погашение — Обычно вы можете обменять наличные деньги на выписку по кредиту, депозит на банковский счет, подарочную карту или чек.В отличие от путевых баллов или миль, стоимость ваших вознаграждений довольно проста.
Build credit — При ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
Многие не имеют годовой платы — Многие лучшие кредитные карты с возвратом наличных не имеют годовой платы. Итак, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, как часто вы используете (или не используете) карту.
Бонусы за регистрацию — Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов.

Минусы

Иногда менее ценно, чем награды за путешествия — Одна из сильных сторон карт возврата денег — это их фиксированная стоимость вознаграждения. С другой стороны, у вас не будет возможности заключить безумную сделку с выкупом, как это было бы при обмене бонусных баллов на перелет.Если вы не против поохотиться, карта вознаграждений за путешествия может оказаться более выгодной.
Более высокие ставки — Бонусные карты обычно идут с более высокими процентными ставками, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
Ограничения по ограничению стоимости — Как и в случае с любой кредитной картой, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы заработать кэшбэк.Ограничение расходов — еще одно распространенное ограничение, которое может снизить ваш потенциальный доход.

Кому нужна кредитная карта для возврата денег?

Независимо от ваших привычек в расходах, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка. Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок. И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.

Домохозяйка

Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты.Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.

Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Минималист

Даже те, кто предпочитает максимальную простоту — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег. Карта возврата денег с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь.Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».

Наш выбор для вас: Citi® Double Cash Card

Студент

Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он вам действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы на создание отличного кредитного рейтинга и получение денежных вознаграждений.

Наш выбор для вас: Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Экономный спонсор

Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле. Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денег на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она может покрыть одну-две заправки на заправке.

Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Собственник малого бизнеса

Независимо от того, занимаетесь ли вы посторонней суетой или занимаетесь быстро развивающимся бизнесом, наличие кредитной карты исключительно для покрытия ваших деловых расходов имеет смысл по нескольким причинам.Во-первых, это упрощает процесс подачи налоговой декларации, так как ваши бизнес-расходы отделены от ваших личных сборов.

Тогда есть преимущество возврата денег. Лучшие бизнес-кредитные карты вознаграждают за такие покупки, как интернет-услуги, путешествия и канцелярские товары. Если вы не получаете вознаграждение за свои бизнес-расходы, вы потенциально теряете сотни долларов в год в виде кэшбэка.

Наш выбор для вас: Capital One Spark Cash для бизнеса

Стратегический спонсор

Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат наличных денег, лучше всего использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.

Наш выбор для вас: Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам к расходам, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.

Банковское понимание

Прежде чем подавать заявку на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц.Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.

Как выбрать кредитную карту с кешбэком

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом наличных средств для вас — это что-то вроде покупки одежды. Собираетесь ли вы показаться ярким или забавным, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.

Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

Где вы тратите больше всего денег?

Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите.Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных областях — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д. — многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимизировать свой потенциал возврата денег.

Как много вы готовы уделять кредитной карте?

Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают лимиты расходов. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.

Каков ваш кредитный рейтинг?

Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.

Готовы ли вы платить ежегодную плату за премиальные льготы и награды?

Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость хранения карты. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты.

Полностью ли вы ежемесячно выплачиваете остаток?

Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы. Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает выплату процентов, которые обычно перевешивают выгоду от получения кэшбэка.В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.

Какие бонусные функции вам дороги?

Помимо размера вознаграждений, обратите внимание на дополнительные преимущества и льготы карты. Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может быть отличным решением для тай-брейка, если вы застряли между двумя картами.

Кроме того, обратите внимание на другие льготы, которые увеличивают общую ценность карты — реферальные бонусы, бесплатные услуги, инструменты управления аккаунтом.

Банковское понимание

Средства защиты покупок, такие как расширенная гарантия и защита покупок, являются распространенными льготами по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег. Например, Chase Freedom Flex℠ покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за счет.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, по которым вознаграждаются покупки, от общих (возврат 2% на все подходящие покупки) до конкретных (возврат 6% для некоторых потоковых сервисов США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

В конечном итоге ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать для вас больше всего. Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора.Карты Blue Cash Preferred® от American Express и Citi® Double Cash, известные своими прибыльными программами вознаграждений, являются лидерами в игре с возвратом денег.

Здесь мы воспользуемся данными о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может зарабатывать в год с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS 2019.

В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4643 доллара на еду дома (около 90 долларов в неделю), 2094 доллара на бензин (около 40 долларов в неделю), 3526 долларов на еду вне дома, 3090 долларов на развлечения, 899 долларов на разное и 786 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это 15 038 долларов в год. Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Возврат кэшбэка 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов при покупках ежегодно, затем 1 процент)
Возврат кэшбэка 6% на выбранные стриминговые сервисы в США
Возврат 3% за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
3-процентный кэшбэк в U.С. АЗС
1 процент на все остальное
Применяются условия.

Годовой взнос 95 долларов (0 долларов вступительного годового взноса за один год)
2,7% комиссии за транзакцию за рубежом
6-процентный кэшбэк применяется только к первым 6000 долларов, потраченным в супермаркетах США в год, затем к 1 проценту
6-процентный кэшбэк в супермаркетах США не включает супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Costco), специализированные магазины или магазины шаговой доступности.

4643 долл. США в супермаркетах США *

2094 доллара на заправках в США

Остаток расходов на сумму 8 301 долл. США

Годовой возврат наличных средств: 424,41 доллара США

Годовая прибыль от возврата наличных за вычетом годовой комиссии в размере 95 долларов: 329,41 долларов

Citi® Double Cash Card

Неограниченный кэшбэк в размере 2 процентов за все покупки: 1 процент при покупке, 1 процент при оплате

Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 3 процентов
Комиссия за перевод 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
Нет бонуса за регистрацию

Всего покупок на $ 15 038

Годовой возврат наличных средств: 300 долларов США.76

* Чтобы 4643 доллара, потраченные на «еду на дом», заработали 6-процентную ставку возврата денег, покупки должны быть совершены в супермаркетах США. Подробности и исключения см. В определениях категорий вознаграждений American Express.

Как максимально увеличить кэшбэк

Давайте разберемся, как получить максимальную отдачу от своих кредитных карт с возвратом денег.

Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

Ориентируйтесь на свои расходы

Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально превысить лимит расходов на квартал. Например, бонусными категориями Discover 2021 на апрель-июнь являются заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусов каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составляет до 300 долларов.

Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если вы обычно не тратите много денег в бонусной категории карты. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

Рассмотрите возможность объединения карт

Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы. Затем вы можете обменять свои баллы на карту с наибольшей стоимостью.

Ключевым моментом является обеспечение покрытия ваших основных категорий расходов, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Банковское понимание

Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex℠, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их.Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Изучите «онлайн-торговый центр» карты

У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Методология исследования

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставки кэшбэка

В то время как ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с использованием определенных карт, мы использовали данные о расходах из исследования потребительских расходов 2019 года, проведенного Бюро статистики труда.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Весь смысл карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, с которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

Переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток по кредитной карте, если это вообще возможно, но если вам нужно, разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовые налоги.

Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов на сайте Bankrate:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

лучших кредитных карт с возвратом денег в 2021 году: обзор и сравнение

Краткое изложение лучших кредитных карт с возвратом денег

Кредитная карта	Требуется кредит⁺	Денежные вознаграждения	Уникальные особенности
Discover it® Cash Back	700	1-5% кэшбэк *	5% кэшбэк по ротационным категориям *
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	700	1.5% кэшбэка за все ваши покупки	Бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на все покупки в первые три месяца
Chase Freedom Unlimited®	700	Безлимитный 1,5% кэшбэк на все остальные покупки.	Денежный бонус в размере 200 долларов США после израсходования 500 долларов США в первые три месяца
Кредитная карта Ink Business Cash®	700	5% возврат наличных средств на первые 25 000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки канцелярских товаров, телефона, кабеля и Интернета; 2% кэшбэка (также на первые 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки) на бензин и питание, 1% кэшбэк на все остальные покупки	Бонус кэшбэка 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов в течение первых трех месяцев
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	600	1.5%	Отличная карта для получения кредита с солидной программой кэшбэка
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards	700+	1% стандарт, 2% продуктовые магазины, 4% рестораны и развлечения	Лучшая программа денежного вознаграждения за питание
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	700	1% стандартный, 2% продуктовый и оптовая, 3% выборные категории	Годовая комиссия $ 0, сильная многоуровневая программа возврата денег
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита	350	1%	Программа редких вознаграждений за плохой кредит, без залога
Dosh	НЕТ	Разные	Автоматическая экономия за счет расходов с партнерами

⁺ Требования к кредитному рейтингу основаны на собственном исследовании рейтингов одобрений для программы Money Under 30; достижение минимального балла даст вам наилучшие шансы получить одобрение кредитной карты по вашему выбору.Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом оценки кредитного рейтинга, чтобы лучше понять, на какие карты вы можете претендовать.

Деньги до 30 лет используют рейтинг FICO 8, который является одним из многих различных типов кредитных рейтингов. Кредитор может использовать другую оценку при принятии решения о предоставлении вам кредита.

* Категории кэшбэка 5% имеют максимальную сумму расходов в размере 1500 долларов США и требуют ежеквартальной активации

Как мы составили список лучших кредитных карт с возвратом денег

Имея так много потрясающих вариантов, вам может быть интересно, как мы сузили список, чтобы найти самые популярные кредитные карты с возвратом денег.Честно говоря, много хороших вариантов не попало в наш список. Карты, которые мы представили выше, являются нашими фаворитами, потому что они высоко ценят самые важные функции, которые люди должны искать в карте возврата денег.

Это включает в себя такие вещи, как высокий бонус за регистрацию, низкие ежегодные сборы, простую политику погашения вознаграждений и заработка, а также благоприятные условия для других сборов. Мы учли самые важные особенности карты возврата денег и сравнивали соперников, пока не нашли лучшие из лучших.

Зачем нужна кредитная карта для возврата денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств дают держателям карт свободу использовать свои вознаграждения в соответствии с их потребностями. Предлагая наличные вместо баллов, участники могут покрывать важные расходы, оплачивать свои любимые занятия или легко увеличивать свои сбережения. Хотя не все карты обеспечивают одинаковые преимущества или удовлетворяют одни и те же потребности, для любого потребителя есть отличный выбор.

Независимо от кредитного рейтинга, вы можете использовать одну из этих карт возврата денег, чтобы восстановить кредитные рейтинги, покрыть расходы малого бизнеса или даже воспользоваться преимуществами первоклассного клуба, при этом получая кэшбэк за каждый потраченный доллар.Наконец, самые популярные кредитные карты с возвратом денег имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные карты, по которым не выплачиваются вознаграждения.

Помните об этом, если вы не выплачиваете полную сумму каждый месяц. Возможно, вам будет разумно отказаться от кредита возврата денег и вместо этого получить кредитную карту, которая может не предлагать вознаграждения, но имеет более низкий обычный годовой доход.

Важнейшие особенности возвратных кредитных карт

Хотя каждая кредитная карта имеет ту или иную выгоду, есть особенности, которые делают некоторые карты более ценными, чем их конкуренты.Вот наиболее важные особенности кредитной карты с возвратом денежных средств:

APR

Сколько процентов вы платите по кредитной карте, имеет большое значение. Это один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт. Высокая процентная ставка может компенсировать любые денежные вознаграждения, заработанные в течение месяца, и даже привести к возникновению долгов из-за неуправляемых начисленных процентов. К счастью, многие карты имеют феноменальную начальную годовую ставку и конкурентоспособные ставки после того, как истекает первоначальное предложение.

Это огромная экономия.

В случае с деньгами до 30 лет мы всегда рекомендуем вам убедиться, что вы можете полностью и вовремя погасить остаток по кредитной карте, чтобы избежать выплаты годовой процентной ставки.

Годовая плата

Применить сейчас

The Chase Freedom Flex℠ не имеет годовой платы и по-прежнему имеет отличные вознаграждения за возврат денежных средств (вот почему это один из наших лучших вариантов).

Требуется кредитный рейтинг

Эта функция может быть важна для вас в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас разумный рейтинг, то требование о высоком кредитном рейтинге вас не остановит. Но многие люди страдают от плохих кредитных рейтингов и будут исключены из предложений, требующих более высокого уровня. К счастью, такие карты, как Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit, подходят даже для очень плохой кредитной истории, с требованием только 350 баллов, что делает ее доступной практически для всех.

Погашение

Бонусные баллы хороши настолько, насколько легко их можно использовать. Если вам нужно перепрыгивать через препятствия, чтобы получить свои баллы, это не станет хорошим бонусом. Мы оценивали кредитные карты по тому, насколько легко можно использовать их систему баллов.

Сюда входит, как долго баллы остаются действительными до истечения срока их действия, где баллы могут быть обменены, требовался ли вход в систему для их использования, сколько баллов можно было накопить и была ли минимальная балльная оценка до активации погашения. в.

Структура кэшбэка

Учить больше

То, как вы зарабатываете очки, также является важным фактором, определяющим, стоит ли карта затраченных усилий. Получаете ли вы баллы кэшбэка каждый раз, когда совершаете покупку, или есть отдельные места, где начисляются баллы? Существуют ли разные категории, в которых начисляются более высокие или более низкие баллы за покупки, или это карта с фиксированной ставкой возврата денег? Какая структура баллов?

Хорошая структура возврата денег будет щедро вознаграждать вас за ваши покупки и не давать расплывчатых обещаний, скрытых юридическим жаргоном, предназначенных для того, чтобы выманить у вас заработанные очки.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards является хорошим примером. Эта карта НЕ имеет чередующихся категорий (это означает, что все категории приносят вам одинаковое вознаграждение в размере 1,5%), и вы получаете возврат денег при каждой покупке, каждый день, без ограничений.

Бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию иногда может быть самой прибыльной частью кредитной карты.

Многие карты возврата денег предлагают сочные бонусы за регистрацию в качестве способа приветствовать своих новых клиентов, например, Chase Freedom®, которая позволяет легко получить 200 долларов.Вам нужно потратить всего 500 долларов в течение первых трех месяцев, и вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.

Комиссия за зарубежные транзакции

Это один из самых коварных сборов, который действительно сбивает людей с толку просто потому, что они не знают об этом или не знают, как быстро они складываются.

Возьмем следующий пример:

Предположим, вы подписались на кредитную карту, с которой взимается комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% за каждую зарубежную транзакцию. Если вы отправляетесь в отпуск в Прагу, за каждый подарок, еду или аттракцион, который вы оплачиваете этой картой, будет взиматься комиссия в размере 3%.

Это быстро складывается, поскольку средняя стоимость отпуска на человека в сутки может составлять от 200 до 600 долларов. При таком расчете двухнедельный отпуск может обойтись вам примерно в 300 долларов или больше, и это даже без учета сувениров и дополнительных расходов.

Комиссия за зарубежную транзакцию также может застать людей врасплох при совершении покупок в Интернете. Помните, что если вы просматриваете веб-сайт в другой юрисдикции или используете иностранную валюту, с вас будет взиматься такая же плата. Остерегайтесь интернет-покупателей.

При таких астрономических сборах любые вознаграждения в виде кэшбэка, которые вы могли бы заработать за эти покупки, аннулируются. Единственный выход — это карта с низкой комиссией за зарубежную транзакцию или ее отсутствие.

Дополнительные преимущества

Какие еще льготы предоставляются с этой картой? Можете ли вы получить приглашения на VIP-мероприятия, страховку на поездки, авиабилеты или покупки, помощь на дороге, бесплатные ночи в отелях, подарки на день рождения и юбилей? Эти и другие преимущества можно получить, используя правильные кредитные карты в нужное время.

FAQ по кэшбэку по кредитным картам

Как заработать кэшбэк-баллы?

То, как вы зарабатываете вознаграждение, зависит от политики компании-эмитента кредитной карты. Тем не менее, держатели карт получают вознаграждение каждый раз, когда они используют свои карты для совершения покупок в одной из указанных категорий. Это могут быть заправочные станции, оптовые клубы, продуктовые магазины, рестораны, онлайн-партнеры, отели, авиакомпании и т. Д. Если категории не указаны, то за любую покупку вы получите вознаграждение.

Сколько баллов я могу заработать с помощью бонусной карты с возвратом денежных средств?

Сколько баллов можно заработать, зависит от программы, в которой вы зарегистрированы.У некоторых карт нет ограничений, в то время как другие ограничивают вас ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чтобы узнать, каковы ваши максимальные баллы, посетите страницу сведений о выбранной кредитной карте здесь.

Как я могу обменять свои бонусные баллы с кэшбэком?

баллов можно легко обменять одним из двух способов (в зависимости от вашей программы вознаграждений):

Войдите в учетную запись кредитной карты

В центре учетных записей вы можете просмотреть список опций онлайн-погашения на ваш выбор. Варианты погашения включают пожертвования, подарочные карты, вознаграждения Amazon, зачисление части баллов на баланс вашей кредитной карты или внесение суммы непосредственно на ваш банковский счет.Вы также можете настроить свою учетную запись, чтобы вы могли автоматически переводить баллы на свой сберегательный или текущий счет по мере их накопления.

Звонок на горячую линию по кредитным картам и запрос кэшбэка

Например, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards позволяет вам в любое время запросить возврат денежных средств.

Срок действия кэшбэка истекает через определенное время?

Еще раз, это зависит от рассматриваемой кредитной карты. Однако все наши ведущие кредитные карты с возвратом денежных средств не имеют срока действия.Это применимо до тех пор, пока у вас есть активная учетная запись с этой кредитной картой.

Сводка

Бонусные карты Cash Back — самые прибыльные и интересные карты, доступные сегодня. Используйте наш полезный инструмент сравнения, чтобы сравнить различные доступные вам варианты, и с этого момента зарабатывайте больше, совершая покупку.

Не уверены, что вам нужна кредитная карта для возврата денег? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — тогда найдите идеальную карту для вас!

Подробнее:

Кредитные карты The Best Rewards — июнь 2021 г.

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Лучшие кредитные карты для вознаграждений в 2021 году:

Рекомендуемые кредитные карты с возвратом денег от наших партнеров Применить сейчас Рекомендуемая награда Кэшбэк 2% на все покупки Необходим кредит От хорошего к отличному Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Применить сейчас

Рекомендуемая награда Бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Кредитные карты

Rewards вернут вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Кроме того, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете использовать кредитные карты ответственно — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Без годовой платы
Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
Нет бонуса за регистрацию
Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
Балансные переводы не приносят кэшбэк.
Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Подробнее: Лучшие кредитные карты Citi 2021 года

Хотя Citi Double Cash — это карта возврата денег, если у вас также есть другая карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий. Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой.Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждение за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Высокий бонус за регистрацию запускает вас с большого количества очков
Хорошее покрытие путешествий

Минусы

Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

Лучшее предложение! Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1250 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
Получите на 25% больше выгоды, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Например, 100000 баллов на путешествия стоят 1250 долларов.
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
Получите до 60 долларов обратно на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое.Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Preferred

Баллы стоят 1,25 цента за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете передать их в программы лояльности авиакомпаний и отелей.Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые преимущества Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, Sapphire Preferred может быть лучшим выбором. Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы им воспользуетесь
Сильная туристическая страховка
Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

Очень высокая годовая плата
Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год в годовщину счета. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
3-кратных балла на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®.Например, 60000 баллов стоят 900 долларов на поездку
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, постоянно меняющихся категориях.
Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов США (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, парковка, сборы за проезд и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Подробнее: Как зарабатывать, использовать и максимизировать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получите до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки на Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve

Что любят эксперты: баллы стоят 1,5 цента за каждые при обмене на путешествие через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла на двух очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на заборе.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
Годовая выплата зачисления в Saks и Uber

Минусы

Бонусные категории оставляют желать лучшего
Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

Заработайте 75 000 очков Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах в США ежегодно. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только для участников базовой карты и дополнительных карт Centurion.
Заработайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
Получайте до 100 долларов в год в счетах за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки раз в полгода. Требуется регистрация.
550 долларов в год.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Платиновая карта® от American Express имеет такую же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и резервная карта Sapphire, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы получите 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на этих авиабилетах. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за каждый балл.

Подробнее: 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum за 75 000 баллов, даже если вы не путешествуете прямо сейчас

Карта Platinum Card® от American Express включает доступ в те же залы ожидания аэропорта, что и Sapphire Reserve, а также клубы Delta Sky Clubs на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашению».

Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

Конечно, 550 долларов — это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов США в виде ежегодных кредитов ** и до 200 долларов США в виде годовых кредитов Uber Cash (включая Uber Eats) **, безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах. .

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно высококлассные, что касается залов ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Сильный приветственный бонус
Категории щедрых бонусов

Минусы

Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США

Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Ежегодная экономия на отелях
60 000 Баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов США при обмене на «thankyou».com
Без истечения срока действия и ограничений на количество очков, которые можно заработать с помощью этой карты
Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Подробнее: 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в период пандемии — и за ее пределами

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова. Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и отелях и 1x на все остальное.Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличные бонусы, полезные категории бонусов, гибкость погашения

Что не любят эксперты: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как другие программы

Читать подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Твердая фиксированная ставка возврата денег
Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
Без годовой платы

Минусы

Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.
Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
Без годовой платы
0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Подробнее: 3 причины, по которым вы должны удвоить количество кредитных карт из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Кредитная карта Ink Business Preferred® позволяет объединить баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, 3% назад (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% обратно (1,5x балла) на все остальное без ограничения). Лучше всего то, что карта не имеет годовой платы.

Chase Freedom Unlimited® — фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

То, что эксперты не любят: Одно очко равняется 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

17.От 24% до 24,49% переменной

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Нет категорий бонусов для отслеживания
Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

Годовая плата: 95
Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Подробнее: Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки. Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки.Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Чейза — как отмечает Ратнер, «единственным доступным оператором в США является JetBlue».

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
Ежемесячный кредит в выписке за соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

Неудовлетворительный приветственный бонус

Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
Заработайте 60 000 очков Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.
Uber Cash on Gold: 120 долларов США: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
Кредит на обед на 120 долларов: зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате Золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
Получите до 12 бесплатных месяцев подписки Uber Eats Pass при регистрации с золотой картой до 31.12.21.
Нет комиссий за иностранные транзакции.
составляет 250 долларов США.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Основываясь на том факте, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — вне зависимости от того, обедаете ли вы, заказываете еду на вынос или доставляете еду

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитыми на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США, а для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить золотую карту в приложение Uber).

Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредиты и льготы для компенсации годового сбора в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с этими ресторанами или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно.»

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

95 долларов (отказано в первый год)

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
Одна из небольшого количества кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
Вступительное предложение APR

Минусы

В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая комиссия.
Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
Plus, заработайте 150 долларов назад после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
6% Cash Back на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
Кэшбэк 1% на остальные покупки.
Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более, чтобы разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но также сложными для погашения — и вы хотите сохранить кэшбэк, карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от которых отказались первый год) годовая плата (см. тарифы).

Подробнее: Blue Cash Preferred по сравнению с Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

Карта приносит 6% кэшбэка на некоторых потоковых сервисах США и 3% возврата на любой транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% возврата на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка на все остальное.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом денег относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это следующим образом: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Подробнее о карте Blue Cash Preferred:

Другие популярные кредитные карты, которые только что пропустили

Наш список кредитных карт с лучшими вознаграждениями включает семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Взглянем на эти карты и почему мы решили их не использовать:

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой сбор в размере 550 долларов США за карту Amex Platinum или годовую плату в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов США для членства CLEAR ** и до 100 долларов США для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy **) слишком нишевы, чтобы быть ценными для большинства людей.
Discover it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% обратно на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это очень выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с апреля по 30 июня 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка на заправках, оптовые клубы и отдельные потоковые сервисы с покупкой до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает так же, как Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в ротационных категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете объединить награды от Chase Freedom Flex с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и обменять их на путешествовать.

Сравнение лучших кредитных карт для вознаграждений

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченные в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэка

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались ведущих экспертов по кредитным картам, финансам и путешествиям, которые проинформируют об этих выборах и предоставят свои советы по поиску лучшей бонусной карты для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Business Insider

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью охоты за вашей следующей кредитной картой, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других изданий имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как возврат денег и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет преимуществ, таких как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не входит наш лучший выбор для карт авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Существует несколько основных типов бонусных карт:

«Гибкие» бонусные карты для путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на поездки либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex есть более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. Эти карты не приносят баллов или миль; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
Кредитные карты для гостиничных или авиаперевозок — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам за получение лучших баллов можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», они не являются милями по программе конкретной авиакомпании.)

Подробнее: баллы Amex и Chase — это два наиболее ценных типа вознаграждений по кредитным картам — вот они их самые большие различия

Если вы хотите манипулировать несколькими счетами кредитных карт, есть смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления очков.Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную стоимость в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase.Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете. Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider на 2021 год по оценке баллов и миль.

Советы экспертов по выбору лучшей бонусной карты для вас

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, потому что они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Надежная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для поощрения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам преимущества, которые оправдывают ежегодную плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная открытка не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить по этому балансу, чтобы гарантировать, что он не разъедает ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как баллы по отчетности и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете домашнее задание, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши возможности.

Итак, вы знаете, что хотите получить бонусную кредитную карту, но не знаете, какую именно?

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите.Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в расходах.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от своих повседневных расходов, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Dining

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию.К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки. Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности.Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

Citi Prestige: 5 баллов за каждый потраченный доллар (баллы стоимостью 1,6 цента за штуку; 8% рентабельности расходов)
Золотая карта American Express®: 4 балла за доллар в ресторанах (1 балл за доллар).8 центов за штуку; 7,2% рентабельности расходов)
Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на обед (баллы стоят 1,8 цента за каждый; 5,4% возврат расходов)
Карта Hilton Honors American Express Aspire : 7 баллов за доллар, потраченный в ресторанах США (баллы стоимостью 0,5 цента за каждый; 3,5% рентабельности расходов)
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards: 4% кэшбэка за обед (4% рентабельности расходов)
Uber Кредитная карта Visa: возврат 4% в ресторанах, ресторанах и барах, включая Uber Eats (возврат расходов 4%)
Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. Restaurants (3% рентабельности расходов)
Карта Visa® Costco Anywhere от Citi: возврат 3% в ресторанах (возврат расходов 3%)

Судя по цифрам, Citi Prestige является самой выгодной картой для ресторанов покупки. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или больше) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Groceries

(оценки основаны на оценках Insider)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на расходы на продукты питания. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка от первых 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете возврат наличных денег вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие поездки

(оценки основаны на оценках Insider)

Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврат затрат)4% возврата расходов)
Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат расходов 5,4%)
Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% рентабельность расходов)
Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% рентабельность расходов)
Карта Uber Visa: возврат наличных 3% на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
Costco Anywhere Visa: возврат 3% наличных средств за соответствующие туристические покупки

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту вместо Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит менее 3 баллов, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценка основана на оценках баллов Insider)

Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке, можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный кэшбэк при наличии требований путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
Discover it® Миль: 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года держателя карты (возврат расходов 3%)
Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал, когда вы активируете; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (возврат 2%)
Карта Uber Visa: возврат 2% при онлайн-покупках (1-2% возврат расходов)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, например Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью передаваемые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Подробнее: Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom будут приносить до 5% возврата на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, Стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории. Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал.Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Прочная карта Citi® Double Cash Card — более простой вариант. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi внедрил обмен денежных средств на бонусные баллы, благодаря чему двойная карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou на каждый потраченный доллар.

Эта запись была проверена и обновлена 1 июня 2021 г.

Сара Силберт — старший редактор обзоров Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

Больше покрытия кредитной картой

7 дебетовых карт, по которым можно получить возврат денег — советник Forbes

Мы далеко ушли от того, чтобы полагаться на наличные деньги для финансирования наших повседневных привычек.Мы перебирали чеки в мир кредитных карт, дебетовых карт и даже цифровых кошельков.

Все это разнообразие и развитие заставляет банки конкурировать за удержание своих текущих клиентов и привлечение новых. В какой-то момент, в начале 2000-х годов, банки прикрепляли к своим дебетовым картам изрядные бонусы — те кусочки пластика, которые выглядят как кредитные карты, но снимают деньги прямо с вашего текущего счета. Были возможности заработать баллы, кэшбэк и другие скидки на любимые товары и услуги.

Это безумие утихло, когда вмешалось федеральное правительство. Поправка Дурбина 2010 года к Закону Додда-Фрэнка наложила ограничения на комиссионные, которые банки могли взимать с торговцев, когда их клиенты расплачивались дебетовыми картами. (Предоплаченные карты и кредитные карты не были затронуты лимитом платы за считывание.) Поправка была продана в качестве защиты для потребителей. Но, согласно документу Федеральной резервной системы от 2014 года, это заставило банки повысить комиссии и уменьшить вознаграждение за использование дебетовых карт. Поскольку поправка Дурбина применяется только к дебетовым картам, многие банки решили ограничить свои бонусные функции кредитными картами.

Этот откат банка дал возможность интернет-банкам налететь с лучшими предложениями. А теперь, чтобы конкурировать, некоторые обычные банки возвращают бонусные программы для дебетовых карт.

Вот семь дебетовых карт, которые предлагают своим пользователям возврат денежных средств на некоторые или все расходы.

Дебетовая карта Visa Bank of America

Дебетовая карта Visa Банка Америки во многих отношениях является стандартной дебетовой картой. Тем не менее, программа BankAmeriDeals предлагает клиентам сделки с возвратом денег от различных продавцов.Любой владелец дебетовой или кредитной карты BOA может участвовать бесплатно.

Награды: Зарабатывайте до 15% кэшбэка, но только от избранных продавцов.

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: Если у вас есть депозитный или кредитный счет, перейдите на веб-сайт BOA или загрузите его банковское приложение на свой телефон. Затем перейдите на вкладку BankAmeriDeals. Вы должны увидеть множество предложений от крупных магазинов и местных торговцев. Затем выберите нужные сделки.Например, если вы каждую неделю ходите в Starbucks и видите сделку по возврату 15% кэшбэка за покупку Starbucks, выберите ее. Деньги в конечном итоге (через 30 дней) зачисляются на ваш счет.

Кроме того, каждый раз, когда вы используете предложение BankAmeriDeals, вы зарабатываете «Монету». Если вы соберете 4 монеты за 60-дневный период, вы получите дополнительную денежную премию в размере 5 долларов, которая будет зачислена на ваш счет. Денежное вознаграждение от монет увеличивается, и, в конечном итоге, если вы заработаете 16 монет за двухмесячный период, вы заработаете 26 долларов наличными в банке — в дополнение к кэшбэку от ваших фактических расходов в участвующих продавцах. .

Другие преимущества и недостатки : Комиссия за использование сетевых банкоматов, отличных от BofA, составляет 2,50 доллара за снятие наличных внутри страны и 5 долларов за транзакцию через банкомат за границей. Это сверх комиссии, взимаемой оператором банкомата за свои услуги. Еще один недостаток заключается в том, что для участия в BankAmeriDeals вам необходимо использовать мобильный или онлайн-банкинг, и вам придется тщательно выбирать каждую сделку.

Преимущество — это дополнительное вознаграждение кэшбэком, которое вы получаете за совершение сделок кэшбэка.Получение до 26 долларов каждые два месяца — хорошая награда за лояльность.

Дебетовая карта Empower

Empower — это приложение для личных финансов, предлагающее дебетовую карту с возвратом денежных средств.

Награды: Заработайте до 2% кэшбэка.

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: Empower — это ИИ. мощный инструмент, сочетающий в себе базовые банковские функции с технологией бюджетирования. Приложение имеет низкие накладные расходы, что позволяет компании создавать функции чековых и сберегательных счетов, которые оценят миллениалы, увязшие с задолженностью по студенческим ссудам.

Вы зарабатываете 1% кэшбэка на свои первые покупки на 1000 долларов каждый месяц. Таким образом, за первую тысячу долларов, потраченных в месяц, вы получите обратно 10 долларов. Вы можете заработать до 120 долларов наличными в год. Если вы направите нового клиента в Empower, вы получите 1% прирост вашего кэшбэка в течение месяца, что даст вам 2% кэшбэка — или максимум 20 долларов в месяц.

Другие преимущества или недостатки: На текущем счете Empower не требуется минимального остатка; нет комиссий за зарубежные транзакции и недостаточного комиссионного сбора.Вы также можете подписаться на сберегательный счет приложения, который дает щедрую годовую доходность 2,15%. Владельцы счетов получают удвоение этой процентной ставки — до 4,30% — на месяц, если они направят кого-то в Empower и этот человек станет клиентом.

Еще одним преимуществом является то, что вы получаете возмещение по одному внесетевому банкомату в месяц, если вы не можете найти один из 25 000 внутрисетевых банкоматов Empower, которые можно использовать бесплатно для его клиентов.

Откройте для себя Cashback Debit

Дебетовая карта

Discover с кэшбэком дает вам до 30 долларов США за ваши покупки в месяц, при этом максимальное вознаграждение составляет 360 долларов в год.

Награды: Зарабатывайте 1% кэшбэка до 3000 долларов каждый месяц

Как это работает: Не существует минимального депозита для открытия текущего счета Discover, хотя вам нужно будет внести депозит в течение 45 дней с момента открытия счета. Вы получаете вознаграждение максимум за 3000 долларов США за ваши покупки в месяц. Discover отображает ваши доходы от возврата денежных средств в Интернете в разделе «Сведения о вознаграждениях».

Вы можете вернуть наличные деньги в качестве автоматического депозита на свой сберегательный счет или в качестве кредита на текущий счет, сберегательный счет или счет денежного рынка с помощью Discover.Срок действия вознаграждений не истекает, пока у вашей учетной записи хорошая репутация.

Другие преимущества и недостатки: Карты Discover имеют бесплатный доступ к более чем 60 000 банкоматов. Годовая плата не взимается, и карту можно использовать везде, где принимаются карты Discover, PULSE или Diners Club International.

Если у вас есть соответствующая критериям кредитная карта Discover, вы можете перевести наличные деньги с кредитной карты на текущий счет. Вы также можете вернуть наличные со своего текущего счета в качестве платежа по кредитной карте.

Расчетный счет Axos Cash Back

Axos Bank (бывший банк Федерального Интернет-банка) предлагает дебетовую карту с возвратом денег. Он также возмещает вам сборы за внутренние банкоматы.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка за покупки, требующие подписи, но только если вы поддерживаете ежедневный баланс счета в размере 1500 долларов США. Если ваш баланс упадет ниже 1500 долларов, вы получите кэшбэк в размере 0,50%.

Как это работает: Axos заявляет, что вы можете зарабатывать не более 2000 долларов наличными в месяц за покупки, требующие подписи и не относящиеся к определенным исключенным категориям.

В конце цикла ежемесячной выписки Axos переводит единовременную сумму заработанного вами кэшбэка на ваш текущий счет Axos.

Другие преимущества или недостатки: Плюсы этого — возврат денег за покупки на основе подписи и страхование FDIC. Но минусы начинаются со списка неприемлемых покупок, в том числе в супермаркетах и продуктовых магазинах, которые просто не имеют права на возврат наличных, даже если вам придется подписать. На карте также требуется высокий ежедневный баланс в размере 1500 долларов США для получения вознаграждений, и это не очень хорошая туристическая карта, поскольку она взимает с вас комиссию за транзакции за рубежом.

Предоплаченная дебетовая карта American Express Serve Cash Back

Это предоплаченная платежная карта, которая работает и очень похожа на дебетовую карту, за исключением того, что она не подключена к обычному текущему счету, что означает отсутствие доступных чеков и защиты от овердрафта. Загрузка дополнительных денег на эту карту стоит 3,95 доллара за пополнение счета. Вы можете настроить прямой перевод своей зарплаты бесплатно. Ваша зарплата поступает на карту, а затем вы можете потратить деньги и заработать 1% обратно. Загвоздка в том, что у вас не будет чеков для оплаты кому-то (например, домовладельцу), который не возьмет карту.

Дебетовая карта American Express Serve Cash Back поставляется с основными функциями любой карты AMEX. Он утверждает, что это единственная дебетовая карта с возвратом денежных средств, которая предлагает неограниченный возврат 1%.

Награды: Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1%

Ежемесячная или годовая плата: 7,95 долларов в месяц (95,40 долларов в год)

Как это работает: Вы можете заработать кэшбэк онлайн и в магазинах. Покупки округляются до ближайшего доллара. Любая покупка до 0 долларов.50 не вернут вам кэшбэк, но покупки от 0,50 до 0,99 доллара и выше округляются до 1 доллара и приносят 0,01 доллара или более наличными.

Большинство дебетовых карт в этом списке заставляют вас ждать до конца месяца, чтобы получить доступ к своим заработкам с возвратом денег. Предоплаченная карта с возвратом денежных средств Amex Serve дает вам доступ сразу после ее получения.

Amex заявляет, что вы получите кэшбэк «в кратчайшие сроки» на свой предоплаченный счет. Мелким шрифтом указано, что для обработки возврата денежных средств по некоторым покупкам может потребоваться до 60 дней.Чтобы получить кэшбэк в качестве вознаграждения, войдите в свою учетную запись онлайн или через мобильное приложение и быстро получите кэшбэк для будущей покупки.

Другие преимущества или недостатки: Некоторые из преимуществ этой карты включают бесплатное снятие средств в банкоматах MoneyPass, защиту от мошенничества и покупок, партнерство с приложением для денежных переводов Ria и круглосуточное обслуживание клиентов.

Недостатками являются многочисленные комиссии, с которыми вы сталкиваетесь, например, ежемесячная плата, которая включает возврат 1% дохода от покупок в размере 795 долларов США для покрытия ежемесячной платы.Вы прочитали правильно; вам придется тратить не менее 795 долларов в месяц, чтобы получить достаточно наличных денег, чтобы компенсировать ежемесячную плату. Люди, которые тратят больше, все равно должны учитывать, что они не получат никаких кэшбэков (нетто) до тех пор, пока не достигнут этого порога. Кроме того, существуют комиссии за внесение в сеть банкоматов, комиссия за перевод денег в размере 16,99 долларов США кому-либо в другую страну, комиссия за пополнение счета в размере 3,95 доллара США, минимальную комиссию в размере 5 долларов США за мгновенные переводы с депонированного чека и комиссию за иностранную транзакцию в размере 2,7%.

Эта карта может быть полезна для перевода денег из страны, но она не предназначена для путешествий.

PayPal Business Debit Mastercard

Если вы ведете бизнес или подрабатываете фрилансером, бизнес-аккаунт PayPal позволяет вам принимать платежи в Интернете и через мобильное приложение PayPal. Business Debit Mastercard дает вам мгновенный доступ к денежным средствам как онлайн, так и за его пределами.

Награды: Заработайте 1% кэшбэка, когда покупки списываются с вашей дебетовой карты. (Другими словами, для транзакций, для которых не требуется PIN-код.)

Ежемесячная или годовая плата: $ 0

Как это работает: После того, как вы зарегистрируете бизнес-аккаунт PayPal, подайте заявку на Business Debit Mastercard.Вы можете использовать карту везде, где принимают Mastercard, и получать кэшбэк за покупки, сделанные в кредит или требующие подписи. Если вы введете PIN-код для завершения транзакции, вы не получите кэшбэк.

Возврат денежных средств на ваш счет PayPal после того, как вы заработали не менее 1 доллара США. Вы будете получать кэшбэк по депозитам в начале каждого месяца.

Другие преимущества или недостатки: Дебетовую карту PayPal Business Debit Mastercard можно использовать для преобразования ваших счетов без возврата денежных средств в потенциальный возврат денежных средств.Поскольку PayPal работает аналогично Venmo, где вы можете вносить средства на счет PayPal, переводить деньги на свой счет PayPal, а затем использовать дебетовую карту для получения наличных денег за покупки. Это не требует проверки кредитоспособности и комиссии за использование банкоматов MoneyPass.

Как владелец карты Mastercard, вы получаете дополнительные преимущества, такие как нулевая ответственность за несанкционированные платежи, страхование аренды, расширенную гарантию, услуги помощи в поездках, защиту покупок, защиту ответственности сотрудников для авторизованных пользователей и защиту от кражи личных данных.

Минусы — лимиты расходов. Вы можете снимать не более 400 долларов в день и зарабатывать до 3000 долларов в ежедневных транзакциях. Отправляясь за границу, ожидайте, что с вас будет взиматься 1% комиссии за зарубежные транзакции и 1,50 доллара США за снятие средств в международных и внутренних банкоматах.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств в 2021 году

Physician on FIRE заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. Врач FIRE и CardRatings может получать комиссию от эмитентов карт.Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

Есть несколько новых карт без годовой комиссии, которые входят в список лучших кредитных карт с возвратом денег в 2021 году, в том числе карта от US Bank, которая дает вам 4% возврата в ресторанах, и Mastercard от Chase с привилегиями World Elite.

Я, конечно, фанат , зарабатывающего вознаграждений за путешествия, но трудно превзойти простой возврат наличных денег, особенно в год, когда путешествия особенно трудны.

Каждый раз, когда вы проводите по кредитной карте, продавец платит комиссию в размере около 3%. Компании, которые хотят быть прибыльными, будут учитывать эти затраты в цене продуктов и услуг, которые они предлагают.

Если вы предполагаете, что платите около 3% надбавки за все, что покупаете, вы можете сделать все возможное, чтобы вернуть большую часть этих денег.

Как человек, который любит оптимизацию, я часто находил способы вернуть более 3% своих денег за счет комбинации приветственных бонусов с новыми картами и эффективного использования бонусных баллов за путешествия .

Всегда пытаться выжать максимум из каждой точки может быть сложно, отнимать много времени, разочаровывать и даже вызывать стресс. Бывают случаи, когда проще использовать хорошую карту возврата денег и точно знать, какой будет ваша прибыль.

Сегодня я рассмотрю некоторые из лучших карт, доступных для старых, простых кэшбэков.

Как указано мелким шрифтом выше, я могу получить компенсацию от эмитента карты, если вы воспользуетесь ссылками на этой странице и получите новую, лучшую карту для своего кошелька.Это поддерживает нашей благотворительной миссии (я говорю наш , потому что без вас ничего не будет).

Я жертвую значительную часть своей онлайн-прибыли и признателен за то, что вы использовали мой сайт в качестве отправной точки для изучения вариантов кредитных карт.

Если вы хотите сразу перейти к карточкам возврата денег в зависимости от категории, используйте это удобное оглавление.

Персональные карты Flat Cash Back

Визитные карточки Flat Cash Back

Персональные карты с переменным возвратом средств

Визитные карточки с переменным возвратом средств

Карты с очками, эквивалентными наличным деньгам

Стратегии на 1, 2 и 3 карты

Персональные карты с фиксированным процентом кэшбэка

Нет ничего проще, чем получить фиксированный процент на каждый потраченный доллар.Эти карты идеальны для человека, который хочет использовать одну карту для всего. Это лучшая простота.

Неограниченная свобода погони

Карта Chase Freedom Unlimited предлагает возврат 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев. Карта также предлагает возврат 3% на покупки в ресторанах и аптеках и фиксированный возврат 1,5% на все остальные покупки.

Безлимитная погоня за свободой

Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов США за 3 месяца

Обзор PoF

The Chase Freedom Unlimited предлагает 3% возврата в ресторанах и аптеках и квартиру 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки. Без годовой платы.

Карточка Capital One Quicksilver Cash Rewards

Карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Card также вернет вам 1,5% от стоимости всех покупок. Как и в случае с другими вышеперечисленными, годовая плата не взимается, и, как и в случае с картой HSBC, при использовании этой карты за пределами США нет комиссии за транзакции за рубежом.

Бонус за досрочные расходы по этой карте составляет 200 долларов, если вы положите на карту в общей сложности 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Capital One Quicksilver

Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов США за 3 месяца

Обзор PoF

Карта Quicksilver Card дает вам неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки. Никаких комиссий за зарубежные транзакции и никаких годовых комиссий.

Citi Double Cash Card

Citi Double Cash Card предлагает в общей сложности 2% кэшбэка за все покупки: 1% при оплате и 1% при оплате.

С карты не взимается годовая комиссия и начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (взимается комиссия).

Поскольку карта не предлагает приветственного бонуса, необходимо произвести математические вычисления, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы достичь безубыточности при сравнении с одной из карт выше с приветственным бонусом 150 или 200 долларов.

Citi Double Cash Card платит дополнительно 0,5% или 50 центов на каждые 100 долларов, потраченных на карту, по сравнению с теми, которые дают вам 1,5%. Это дополнительные 5 долларов за каждые 1000 затрат и 50 долларов за 10 000 долларов.

Таким образом, точка безубыточности наступает, когда вы потратили 30 000 долларов США на карту Double Cash по сравнению с теми, которые предлагают приветственный бонус 150 долларов США, и 40 000 долларов США по сравнению с картой, подобной Chase Freedom Unlimited , предлагающей 200 долларов США. приветственный бонус.

Citi Double Cash

Обзор PoF

Citi Double Cash предлагает фиксированный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате). Без приветственного бонуса. Без годовой платы.

Вернуться к содержанию

Визитные карточки с фиксированным процентом кэшбэка

Chase Ink Business Unlimited

Карта Chase Ink Business Unlimited дает вам неограниченный 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Карта не имеет годовой платы.

Приветственный бонус довольно щедрый для карты без годовой платы в 750 долларов после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев.

Chase Ink Business Unlimited

Возврат кэшбэка 750 долл. США при израсходовании 7500 долл. США за 3 месяца

Обзор PoF

Chase Ink Business Unlimited предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% на все покупки. 0% вступительный годовой доход на 12 месяцев. Без годовой платы .

Карта Capital One Spark Cash для бизнеса дает вам 2% фиксированный кэшбэк на все покупки.

Кроме того, есть приветственный бонус в размере 500 долларов США для новых держателей карт, которые потратили 4500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год.

Эта карта в настоящее время недоступна на сайте CardRatings нашего партнера, но может быть доступна на других сайтах. Я рекомендую подождать, пока на эту карту не поступит ограниченное по времени предложение, которое в четыре раза увеличит приветственный бонус для тех, кто потратит в общей сложности 50 000 долларов в первые шесть месяцев.

Если вы предпочитаете карту без годовой платы, карта Capital One Spark Cash Select for Business — это именно то, что вам нужно. Обратной стороной является то, что вы получаете 1,5% кэшбэка вместо 2%, которые вы зарабатываете с версией карты без выбора. Эта карта в настоящее время также недоступна на CardRatings.

Эта карта также имеет меньший приветственный бонус в размере 200 долларов после того, как в течение первых трех месяцев было потрачено 3000 долларов.

Как определить, какая карта лучше всего подходит для Spark Cash и Spark Cash Select?

Точка безубыточности составляет около $ 20 000 годовых расходов на карту.

1,5% кэшбэка составит 300 долларов.

Возврат 2% составит 400 долларов.

Имеет смысл платить ежегодный взнос в размере 95 долларов, чтобы получить дополнительные 100 долларов наличными, не говоря уже о более крупном приветственном бонусе.

Если вы потратите менее 20000 долларов на визитную карточку, карта Cash Select может иметь для вас больше смысла, хотя карта Chase Ink Business Unlimited имеет тот же процент возврата денег, также не имеет годовой платы и приветственного бонуса в размере 750 долларов, а не 200 долларов.

Вернуться к содержанию

Начните получать возможностей для платных опросов в вашей области знаний на свой почтовый ящик, присоединившись к сообществу Curizon, состоящему из врачей и специалистов в области здравоохранения .

Воспользуйтесь нашей ссылкой, чтобы присоединиться к , и вы также будете включены в розыгрыш и еще 250 долларов , которые будут присуждены одному новому регистранту, указанному врачом на FIRE в этом месяце.

Персональные карты с переменным кэшбэком в разных категориях

Указанные выше карты являются самыми простыми для получения кэшбэка. Неважно, на что вы тратите деньги; кэшбэк такой же.

Для оптимизации следующих карт требуется немного больше усилий.Многие предлагают кэшбэк в размере 1% в одних категориях и от 2% до 6% в других. Эти категории статичны для некоторых карт, меняются ежеквартально для других, а некоторые карты позволяют вам выбирать категории для увеличения кэшбэка.

Давайте посмотрим на некоторые из лучших карт в этой категории.

Чейз Фридом Флекс

Есть новая карта возврата денег от Chase, Chase Freedom Flex . Как и его предшественница, карта «Погоня за свободой», она предлагает возврат 5% на чередующиеся категории, которые вы активируете ежеквартально.

В отличие от Freedom Card, она маркируется как Mastercard, а не как Visa. Это дает вам привилегии World Elite, характерные для Mastercard, такие как бесплатная подписка на ShopRunner и дополнительные привилегии Lyft (кредит в размере 10 долларов США при использовании Lyft 5 раз в месяц). Вы также всегда получите 3% возврата в аптеках и ресторанах.

Карта дает сильный кэшбэк-бонус в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца использования карты. Думайте о Flex как о новой и улучшенной карте Freedom от Chase.

Chase Freedom Flex

Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов США за 3 месяца

Обзор PoF

The Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэка по категориям, которые меняются ежеквартально, 3% — в ресторанах и аптеках и 1% — по всем остальным. Без годовой платы.

Привилегированная карта Blue Cash

Привилегированная карта Blue Cash (тарифы и сборы) от American Express отлично подходит для тех из вас, кто тратит больше на продукты, чем на ужин в ресторане.Считайте меня среди них.

Вы получаете полные 6% возврата в супермаркетах США при покупке первых 6000 долларов США в год в супермаркетах и многих популярных стриминговых сервисах.

При покупке заправочных станций в США и других наземных транспортных средствах вы получите 3% кэшбэка, а все остальные покупки вернут вам 1%.

У карты действительно есть годовая плата в размере 95 долларов, которая отменяется в первый год, и приветственный бонус в размере 150 долларов, если вы потратите 3000 долларов в первые три месяца после открытия счета.

American Express Blue Cash Preferred

Возврат 150 долларов США при потраченных 3000 долларов США за 3 месяца и 20% -ная скидка Amazon при покупках на сумму до 200 долларов США за первые 6 месяцев.(ставки и сборы)

Обзор PoF

Карта Blue Cash Preferred предлагает 6% на покупки в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год и возврат 6% на популярные потоковые сервисы. Возврат 3% на заправочные станции и транзитные покупки в США, возврат 1% на все остальное. Годовая плата в размере 95 долларов США, не взимается в первый год.

Повседневная карта Blue Cash

Карта Blue Cash Everyday Card (тарифы и сборы) от American Express — это версия карты AmEx Blue без годовой платы.

Льготы ниже, но вы получите 3% от покупок в супермаркетах США (с тем же лимитом в 6000 долларов), 2% на заправочных станциях в США и 1% в других местах.

Приветственный бонус составляет 100 долларов после минимальных затрат в размере 2000 долларов в течение первых трех месяцев.

American Express Blue Cash Ежедневно

Возврат 100 долларов США с потраченными 2000 долларов США за 3 месяца и 20% скидкой Amazon покупает до 150 долларов США на счете в первые 6 месяцев. (ставки и сборы)

Обзор PoF

Ежедневная карта Blue Cash предлагает возврат 3% при покупке продуктов в продуктовых магазинах на сумму до 6000 долларов в год, возврат 2% на заправочные станции и проезд в транспорте и возврат 1% на все остальное.Без годовой платы.

The US Bank Altitude Go

US Bank также имеет новую карту, US Bank Altitude Go Visa Signature Card.

Это карта без годовой платы с некоторыми уникальными функциями, включая годовой кредит в размере 15 долларов США на популярные потоковые сервисы. Вознаграждения за кэшбэк действуют по системе баллов, где 100 баллов = 1 доллар США.

Приветственный бонус составляет 20 000 баллов (на сумму 200 долларов) после того, как вы потратили 1000 долларов в течение первых 90 дней. Вы получите 4x балла за рестораны и доставку еды, 2x за продуктовые магазины и доставку, заправочные станции и потоковые сервисы и 1x (т. Е.е. 1% назад) на все остальное.

Это отличная бесплатная карта для тех, кто часто обедает вне дома или заказывает еду на вынос и хотел бы получить бесплатный месяц Netflix каждый год.

US Bank Altitude Go

Кэшбэк в размере 200 долларов США (20 000 баллов) при израсходовании 1000 долларов США за 90 дней

Обзор PoF

Карта Altitude Go дает вам 4% возврата в ресторанах, 2% в продуктовых магазинах, заправочных станциях и потоковых сервисах. 1% на все остальное плюс годовой кредит на стриминг в размере 15 долларов США.Без годовой платы.

Карта Visa Costco Anywhere

Карта Visa Costco Anywhere от Citi предназначена исключительно для членов Costco. Если у вас есть платное членство в Costco, нет приветственного бонуса и годовой платы.

Льготы кэшбэка довольно приятные: 4% от первых 7000 долларов бензина. Если вы тратите больше, чем , вам следует проехать меньше или приобрести более экономичный автомобиль.

Рестораны и соответствующие критериям туристические покупки вернут вам 3% кэшбэка, вы получите кэшбэк 2% на покупки Costco и 1% на все остальное.

Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

Обзор PoF

Карта Visa® Costco Anywhere от Citi — простая задача для участников Costco. Получите 4% на бензин на сумму до 7000 долларов в год, 3% на рестораны и путешествия, 2% на Costco и 1% на все остальное. Без годовой платы (при платном членстве в Costco).

Вернуться к содержанию

Визитные карточки с переменным кэшбэком в разных категориях

Chase Ink Business Cash

На мой взгляд, карта Chase Ink Business Cash — это лучшая кредитная карта для бизнеса с переменным возвратом денег.

Карта никогда не имеет годовой платы, имеет приветственный бонус в размере 750 долларов США при потраченных 3000 долларов в течение трех месяцев и предлагает до 5% кэшбэка.

Вы получите 5% от первых 25 000 долларов, потраченных (т.е. 1250 долларов наличными) на покупки в магазинах канцелярских товаров (Staples, Office Depot, Office Max), услуги сотовой и стационарной телефонной связи, Интернет и услуги кабельного телевидения.

При покупке заправочной станции вы получите кэшбэк в размере 2%, а на все остальное вы получите обратно 1%.

Chase Ink Business Cash

Возврат кэшбэка 750 долл. США при израсходовании 7500 долл. США за 3 месяца

Обзор PoF

The Chase Ink Business Cash предлагает 5% возврата на сумму до 25 000 долларов, потраченных на сотовую и стационарную связь, Интернет, кабельное телевидение и в магазинах канцелярских товаров.2% на заправках и 1% на все остальное. Без годовой платы.

American Express Blue Business Cash

Карта American Express Blue Business Cash (тарифы и сборы) — еще один вариант визитной карточки с переменным возвратом денег, и это немного проще.

Вы получите 2% от суммы первых 50 000 долларов, потраченных ежегодно, и 1% от дополнительных покупок.

Нет приветственного денежного бонуса, такого как щедрые 750 долларов от Ink Business Cash, но они дадут вам кредит в размере до 100 долларов каждый в FedEx, Dell и DocuSign, если вы будете делать покупки у этих продавцов в течение первых трех месяцев.

Вернуться к содержанию

Карты с очками, которые можно обменять на наличные

По большей части, указанные выше карты предлагают денежные средства или их эквиваленты в качестве единственного варианта вознаграждения. Есть много других замечательных карт, которые работают по балльной системе, и эти баллы часто можно конвертировать в наличные или их эквиваленты, часто с коэффициентом пересчета 1 балл = 1 пенни.

Во многих случаях наличные не являются лучшим вариантом погашения этих баллов, и люди нередко получают от 1,5 до 2 центов или больше за каждый балл при обмене на путешествия или другие льготы.

Слишком много карточек, чтобы вдаваться в детали на том же уровне, что и с другими карточками, но некоторые из лучших карточек, которые соответствуют этой категории, заслуживают упоминания, и вы можете перейти по ссылкам для получения всей необходимой информации. .

Персональные карты с гибкими баллами

Визитные карточки с точками гибкости

Вернуться к содержанию
Разработка стратегии возврата денежных средств
Стратегии одной карты:
Если вам нравится простота, я рекомендую приобрести одну карту с фиксированным процентом как минимум 1.5% назад и использовать их для всех покупок. Если вы положите на карту 50 000 долларов в год, это принесет вам 750 долларов в год, и, кроме того, вы можете получить приветственный бонус.
Карта Chase Freedom Unlimited принесет вам 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов в течение трех месяцев. Если вы предпочитаете отказаться от приветственного бонуса, но получите обратно 2% на все, обратите внимание на карту Citi Double Cash .
Если у вас есть малый бизнес , и вы планируете потратить 50 000 долларов в год (половина из которых поступает в соответствующие категории), карта Chase Ink Business Cash может принести вам 1250 долларов США при возврате 5% наличных категории, и еще как минимум 250 долларов (больше, если потратите на заправках).
Добавьте к приветственному бонусу 750 долларов за покрытие минимальных затрат в 7500 долларов за три месяца, и вы сможете заработать не менее долларов США кэшбэка в первый год с помощью карты Chase Ink Business Cash.
Двухкарточные стратегии:
Если вы хотите использовать две или более карт для оптимизации возврата денег, подумайте о приобретении дополнительных карт. Выбирайте из карт, которые всегда дают более высокую доходность по определенным категориям, и тех, которые дают больше кэшбэка в чередующихся категориях.Производитель этикеток может пригодиться, чтобы обновлять категории, предлагая увеличенный кэшбэк четыре раза в год.
Имеет смысл объединить на ваш выбор плоских карт возврата денег выше с картой переменного возврата денег.
Карта Chase Freedom Flex с 5% кэшбэка в продуктовых магазинах и по чередующимся категориям — отличный вариант. Он также предлагает некоторые туристические льготы, такие как страхование отмены поездки или страхование прерывания .
Владельцы малого бизнеса, преследующие стратегию с двумя картами, могут объединить карту Chase Ink Business Cash ( переменный кэшбэк ) с Chase Ink Business Unlimited ( кэшбэк с фиксированной ставкой ) или Chase Ink Business Preferred ( ценных очков Chase Ultimate Reward ) и 1500 долларов в виде комбинированных приветственных бонусов между двумя картами (при потрачении 7500 долларов на каждую в первые три месяца).
Chase Freedom Flex
Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов США за 3 месяца
Обзор PoF
The Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэка по категориям, которые меняются ежеквартально, 3% — в ресторанах и аптеках и 1% — по всем остальным. Без годовой платы.
Chase Ink Business Unlimited
Возврат 750 долларов США при израсходовании 7 500 долларов США за 3 месяца
Обзор PoF
Chase Ink Business Unlimited предлагает квартиру 1.Кэшбэк 5% на все покупки. 0% вступительный годовой доход на 12 месяцев. Без годовой платы.
Трехкарточные стратегии:
Смысл этой статьи — найти одну или две карты, которые могут дать вам простой возврат денег для тех, кто не хочет слишком возиться с вознаграждением по кредитной карте. Добавление третьей карты в ваш арсенал может противоречить нашим целям.
Тем не менее, это может быть так же просто, как добавление визитной карточки к стратегии двухкарточной персональной кредитной карты или наоборот.
Если мы рассматриваем исключительно личные карты, вы захотите добавить карту, которая дает вам увеличенный кэшбэк в одной или нескольких категориях, в отличие от других карт.
Симпатичная трехкарточная стратегия может выглядеть так:
Приветственные предложения после удовлетворения требований к минимальным расходам в первый год для этих двух карт, которые предлагают им в сумме до 550 долларов. У вас не будет годовой платы в первый год и ежегодной платы в размере 95 долларов за карту Blue Cash Preferred каждый год после этого.При отсутствии ежегодной платы вы можете перейти на карту Blue Cash Everyday, позвонив по телефону в конце первого года.
Дополнительные возможности для замены вышеперечисленных для установки без годовой платы включают две карты Chase Freedom. У каждого из них есть 200 долларов, если вы потратите всего 500 долларов в первые три месяца с картой.
US Bank Altitude Go
Кэшбэк в размере 200 долларов США (20 000 баллов) при израсходовании 1000 долларов США за 90 дней
Обзор PoF
Карта Altitude Go дает вам 4% возврата в ресторанах, 2% в продуктовых магазинах, заправочных станциях и потоковых сервисах.1% на все остальное плюс годовой кредит на стриминг в размере 15 долларов США. Без годовой платы.
Citi Double Cash
Обзор PoF
Citi Double Cash предлагает фиксированный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате). Без приветственного бонуса. Без годовой платы.
Четырехкарточные стратегии:
Вы не читали, что я сказал о простоте?!?
Если вы хотите носить с собой четыре или более карт, самое время не ограничиваться картами с возвратом денег, а картами, которые предлагают вознаграждения за путешествия и другие льготы.Вы можете найти их здесь:
Чейз 5/24
При разработке своей стратегии возврата денег имейте в виду тот факт, что Чейз обычно не выдает новую карту тому, кто открыл 5 новых счетов кредитной карты за последние 24 месяца (Правило 5/24).
Визитные карточки от Chase, American Express и Citi Bank не учитываются, но большинство других визитных карточек и личных карточек учитываются.
Обратите внимание, что хотя новые визитные карточки Chase могут не учитываться при подсчете вашей суммы, они обычно одобряют вас только для визитной карточки Chase, если у вас было меньше пяти новых учетных записей за последние два года.
Учитывая это ограничение, если есть шанс, что вы подадите заявку на получение более пяти карт в течение следующих двух лет, я рекомендую начать с карт Chase .
Также неплохо забирать не более двух или, может быть, трех личных карточек в год. Я также предпочитаю определенные визитки, которые не будут учитываться при подсчете вашей суммы.
Также имейте в виду, что другие банки будут проверять общее количество ваших новых счетов, и вам могут отказать, независимо от того, насколько хорош ваш кредит.Это не только Чейза, но их ограничения кажутся наиболее известными и четко обозначенными.
Другие рекомендации по управлению несколькими кредитными картами:
Всегда автоплата.
Нет карт-компаньонов.
Не бери с собой дюжину карточек.
Всегда оплачивайте остаток в полном объеме.
Не переживай. Совершенства не требуется.
Для обоснования и более подробной информации, пожалуйста, прочтите раздел советов в моем основном сообщении, Кредитные карты для людей, которые любят бесплатные путешествия и деньги .
Заработай кэшбэк!
Сегодня мы прошли большой путь. Чтобы вернуться к различным категориям карт возврата денег, используйте эти удобные кнопки.
Персональные карты Flat Cash Back
Визитные карточки Flat Cash Back
Персональные карты с переменным возвратом средств
Визитные карточки с переменным возвратом средств
Карты с очками, эквивалентными наличным деньгам
Стратегии на 1, 2 и 3 карты
Небывало высокий приветственный бонус в размере 100 000 баллов и членских кредитов Peloton на Chase Sapphire Preferred и привилегии премиальной карты с Chase Sapphire Reserve !

Чейз Сапфир предпочтительный
100000 баллов, пригодных для путешествия на сумму 1250 долларов или более при потраченных 4000 долларов в течение 3 месяцев
Обзор PoF
Chase Sapphire Preferred — отличная первая (или единственная) карта с неизменно высоким приветственным бонусом! Гибкие вознаграждения: наличные, путешествия или перевод партнерам по путешествиям, отличная защита во время путешествий и новые привилегии Peloton , Lyft и DoorDash! Годовой сбор в размере 95 долларов США
Chase Ink Sapphire Reserve
60000 баллов при потраченных 4000 долларов за 3 месяца
Обзор PoF
Chase Sapphire Reserve предлагает отличные туристические льготы, включая доступ в залы ожидания Priority Pass, кредит для Global Entry или TSA Pre ✓ и годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США.Повышенные привилегии Peloton , Lyft и DoorDash. Ежегодный сбор в размере 550 долларов США

Вы предпочитаете кредитные карты с возвратом денег? Поделитесь своими стратегиями и советами с другими читателями ниже!
Чтобы увидеть тарифы и сборы для рекомендуемых карт American Express: Blue Cash Preferred Card (ставки и сборы), Blue Cash Everyday Card (ставки и сборы), American Express Blue Business Cash (ставки и сборы), American Express Gold Card (тарифы и сборы), American Express Platinum Card (тарифы и сборы), Blue Business Plus Card от American Express (тарифы и сборы), American Express Business Gold Card (тарифы и сборы, а также AmEx Business Platinum (тарифы и комиссии).
Physician on FIRE заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. Врач FIRE и CardRatings может получать комиссию от эмитентов карт.
лучших кредитных карт на июнь 2021 года: лучшие предложения и награды
Несмотря на то, что существует много разных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения. Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.
Туристические кредитные карты
С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка. Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.
Карта Chase Sapphire Preferred®: 2 балла Chase Ultimate Reward за 1 доллар на путешествия и питание
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты для путешествий от The Ascent
Кредитные карты для вознаграждений
В эту категорию входят каждая кредитная карта, которая приносит вознаграждение за покупку.Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения в магазине.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями кредитных карт The Ascent
Кредитные карты с возвратом денег
С помощью этого типа бонусных карт вы получаете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека.Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.
Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до $ 1,500 квартального лимита расходов, возврат 1% на все остальное
Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов США в год, 3% кэшбэка на заправках в США и на транспорте, возврат 1% на все остальное
Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT: Неограниченный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1.Возврат кэшбэка 5%
Chase Freedom Flex Up: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (лимит расходов 1500 долларов в квартал)
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Возврат 3% категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards: 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде
Citi Custom Cash℠ Card: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (ограничение на расходы 500 долларов в месяц).
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денежных средств в The Ascent
Кредитными картами для перевода остатка
Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.
Карта Citi® Diamond Preferred®: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
U.Карта S. Bank Visa® Platinum: с 20 платежными циклами 0% начальная годовая ставка на переводы баланса и покупки
Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая ставка 0% на переводы баланса, после чего переход к применяется переменная ставка
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса The Ascent
Кредитными картами с высоким лимитом
Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие лимиты кредита, чем большинство. Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, облегчая поддержание низкого коэффициента использования кредита.Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.
Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с высоким лимитом от The Ascent
Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%
Карты в этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам. Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.
Кредитная карта BankAmericard®: 18-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка за покупки и переводы баланса, сделанные в течение 60 дней
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent с годовой процентной ставкой 0%
Кредит карты для строительства кредита
Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.
Сравните другие варианты: Проверьте лучшие обеспеченные кредитные карты The Ascent
Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории
Студенческие кредитные карты
Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, лучшие студенческие кредитные карты предоставляют несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.