Риски бизнеса проверь себя и контрагента: Сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» поможет оценить налоговые риски | ФНС России

Проверь себя и контрагента онлайн за 1 минуту

Риски, связанные с контрагентами делятся на две категории. Первые заключаются в действиях, которые может совершить/не совершить сам контрагент. Вторые лежат в области налогового права. С них и начнем.

Проверка контрагентов на налоговые риски

Если ваш контрагент является плательщиком налога на добавленную стоимость (НДС), но уклоняется от платежей, используя разные «серые» схемы, Налоговая инспекция может предъявить вам требование по уплате недополученного налога от вашего контрагента. Это возможно в случае, если налоговая инспекция заподозрит вашего контрагента в том, что это фирма-однодневка или установит факт уклонения контрагента от исполнения своих обязанностей по уплате НДС.

Если вы не сможете доказать, что проявили должную осмотрительность при выборе контрагента, вам придется уплатить не только свой НДС по сделкам с контрагентом, но и тот, который был начислен ему, что негативным образом скажется на рентабельности вашего бизнеса. На сегодняшний день ответственность за выбор контрагента налоговые органы целиком и полностью перекладывают на плечи предприятия.

проверить себя и контрагента

Как доказать, что вы проявили должную осмотрительность

Чтобы избежать дополнительной уплаты НДС в случае, когда от нее уклонился ваш контрагент, а вы получили требование налоговой, проверяйте контрагентов по следующей схеме:

• Убедитесь, что компания-контрагент существует с помощью выписки из ЕГРЮЛ. Желательно, чтобы возраст компании был от 2-3 лет.
• Установите, ведет ли компания экономическую деятельность, согласно заявленным ОКВЭДам и платит ли она налоги. В этом помогут балансы, запрошенные в Росстате.
• Узнайте, находится ли компания по тому адресу, который заявлен в официальных документах (касается юридического и фактического адресов).
• Выясните, не является ли директор компании «массовым».
• Рассчитайте индекс должной осмотрительности (должен быть меньше 40).

Результат этой проверки вы сможете предъявить налоговым органам и в ходе судебного разбирательства, в случае, когда вам придется доказывать свою осмотрительность и право не выплачивать НДС недобросовестного контрагента.

проверить себя и контрагента

Оценка риска контрагента

Теперь давайте рассмотрим, какие риски несет сам контрагент. Ключевой риск – формирование проблемной дебиторской задолженности, когда контрагент перестает оплачивать поставленные товары и услуги, отказывается от выполнения своих договорных обязательств. Однако этот риск можно спрогнозировать, заблаговременно до наступления критической ситуации.

• По индексу платежной дисциплины. В вычислении индекса уже участвуют больше 400.000 компаний, и вы сможете посмотреть, как ваш контрагент рассчитывается с другими своими партнерами, как часто он задерживает платежи, их объем.
• По кредитной истории. Здесь вы узнаете, как контрагент исполняет свои обязательства перед банками. Существуют ли сейчас, или отмечены ли исторические просрочки. С какой периодичностью они возникали. Были ли критичными (свыше 90 дней). Более того, сопоставив информацию кредитной истории и балансов компании вы сможете понять, хватает ли вашему контрагенту средств на исполнение обязательств по кредитному договору и осуществление основного вида деятельности.
• По данным Арбитражного суда. Из открытых источников вы можете установить, по каким делам ваш контрагент выступал или выступает ответчиком, каков размер притязаний истцов и в чем заключается суть их претензий. Это может быть как задолженность, так и качество и сроки поставки товаров и услуг вашим контрагентом.

проверить себя и контрагента

Проверка своего предприятия

Нелишним будет «прогнать» по всей цепочке проверки контрагента и собственное предприятие. Проверить себя и контрагента. Так как оно также является контрагентом для других участников рынка, и представление о том, что вы за партнер, насколько надежны, другие компании будут делать на основании похожей информации.

Как вы выглядите в глазах контрагентов позволят установить, к примеру, консолидированный отчет по бизнес-справке и кредитная история юридического лица. Их вы можете запросить в UNIRATE24.

Будьте бдительны по отношению к информации о вашем предприятии и предприятии-контрагента, и вы минимизируете риски репутационных потерь, двойных налоговых выплат, поставки некачественного товара или услуг, срывов сроков поставки, формирования проблемной дебиторской задолженности

Еще одну полезную услугу можно получить на сайте ФНС России в сервисе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» | Симферопольский район

Правительство Республики Крым Министерство экономического развития Республики Крым Министерство финансов Республики Крым Министерство труда и социальной защиты Республики Крым Министерство сельского хозяйства Республики Крым Министерство культуры Республики Крым Министерство курортов и туризма Республики Крым Министерство внутренней политики, информации и связи Республики Крым Министерство жилищно-коммунального хозяйства Республики Крым Министерство образования, науки и молодежи Республики Крым Министерство чрезвычайных ситуаций Республики Крым Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым Министерство юстиции Республики Крым Министерство спорта Республики Крым Министерство здравоохранения Республики Крым Министерство промышленной политики Республики Крым Министерство транспорта Республики Крым Министерство топлива и энергетики Республики Крым Министерство строительства и архитектуры Республики Крым Министерство экологии и природных ресурсов Республики Крым Глава Республики Крым Сергей Аксёнов Государственный комитет по делам межнациональных отношений Республики Крым Государственный комитет по государственной регистрации и кадастру Республики Крым Государственный комитет по охране культурного наследия Республики Крым Государственный комитет по водному хозяйству и мелиорации Республики Крым Государственный комитет ветеринарии Республики Крым Государственный комитет по ценам и тарифам Республики Крым Государственный комитет дорожного хозяйства Республики Крым Служба по экологическому и технологическому надзору Республики Крым Служба капитального строительства Республики Крым Служба по мобилизационной работе и территориальной обороне Республики Крым Служба государственного строительного надзора Республики Крым Служба финансового надзора Республики Крым Инспекция по труду Республики Крым Инспекция по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Республики Крым Инспекция по жилищному надзору Республики Крым Государственный комитет по делам архивов Республики Крым Комитет по противодействию коррупции Республики Крым Государственный комитет конкурентной политики Республики Крым Служба по земельному и фитосанитарному надзору Республики Крым Ленинский район Красноперекопский район Первомайский район Советский район Керчь Ялта Евпатория Нижнегорский район Белогорск Саки Белогорский район Армянск Бахчисарай Кировский район Джанкойский район Красногвардейский район Джанкой Бахчисарайский район Судак Симферопольский район Симферополь Феодосия Раздольненский район Алушта Черноморский район Сакский район Красноперекопск Военный комиссариат Республики Крым Портал независимой антикоррупционной экспертизы Республики Крым Уполномоченный по правам человека в Республике Крым Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Республике Крым Уполномоченный по правам ребенка в Республике Крым Государственное бюджетное учреждение Республики Крым «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» Государственное казенное учреждение «Крымская республиканская аварийно – спасательная служба «Крым – СПАС» Некоммерческая организация Региональный фонд капитального ремонта многоквартирных домов Республики Крым Государственное казенное учреждение Республики Крым «Пожарная охрана Республики Крым» Государственное казенное учреждение Республики Крым «Центр оперативного реагирования при Совете министров Республики Крым» Старый Крым Щёлкино Президент о Крыме Молодёжный актив Республики Крым Государственное казенное учреждение Республики Крым «Центр бухгалтерского учета» Крымский кадровый проект «ТВОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО» Государственный комитет молодежной политики Республики Крым Год памяти и славы Реализация национальных проектов в Республике Крым Министерство жилищной политики и государственного строительного надзора Республики Крым Дирекция по обеспечению деятельности Совета министров Республики Крым и его Аппарата Автобаза Совета министров Республики Крым Центр полиграфической и печатной деятельности при Совете министров Республики Крым Далёковское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Кировское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Краснополянское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Красноярское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Медведевское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Межводненское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Новоивановское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Новосельское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Окуневское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Оленевское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Черноморское сельское поселение Черноморского района Республики Крым Дмитровское сельское поселение Советского района Республики Крым Заветненское сельское поселение Советского района Республики Крым Ильичёвское сельское поселение Советского района Республики Крым Краснофлотское сельское поселение Советского района Республики Крым Красногвардейское сельское поселение Советского района Республики Крым Некрасовское сельское поселение Советского района Республики Крым Прудовское сельское поселение Советского района Республики Крым Пушкинское сельское поселение Советского района Республики Крым Советское сельское поселение Советского района Республики Крым Урожайновское сельское поселение Советского района Республики Крым Чапаевское сельское поселение Советского района Республики Крым Черноземненское сельское поселение Советского района Республики Крым Гвардейское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Добровское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Донское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Журавлёвское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Кольчугинское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Мазанское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Мирновское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Молодёжненское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Николаевское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Новосёловское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Новоандреевское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Пожарское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Перовское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Первомайское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Родниковское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Скворцовское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Трудовское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Чистенское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Широковское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Школьненское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Урожайновское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Укромновское сельское поселение Симферопольского района Республики Крым Вересаевское сельское поселение Сакского района Республики Крым Веселовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Виноградовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Воробьёвское сельское поселение Сакского района Республики Крым Геройское сельское поселение Сакского района Республики Крым Добрушинское сельское поселение Сакского района Республики Крым Зерновское сельское поселение Сакского района Республики Крым Ивановское сельское поселение Сакского района Республики Крым Крайненское сельское поселение Сакского района Республики Крым Кольцовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Крымское сельское поселение Сакского района Республики Крым Лесновское сельское поселение Сакского района Республики Крым Молочненское сельское поселение Сакского района Республики Крым Митяевское сельское поселение Сакского района Республики Крым Новофедоровское сельское поселение Сакского района Республики Крым Ореховское сельское поселение Сакского района Республики Крым Охотниковское сельское поселение Сакского района Республики Крым Ромашкинское сельское поселение Сакского района Республики Крым Сизовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Столбовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Суворовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Уютненское сельское поселение Сакского района Республики Крым Фрунзенское сельское поселение Сакского района Республики Крым Штормовское сельское поселение Сакского района Республики Крым Государственное казенное учреждение Республики Крым «Казаки Крыма» Березовское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Ботаническое сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Зиминское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Ковыльновское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Кукушкинское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Новоселовское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Раздольненское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Ручьёвское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Серебрянское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Славновское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Славянское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Чернышевское сельское поселение Раздольненского района Республики Крым Абрикосовское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Алексеевское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Войковское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Гвардейское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Гришинское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Калининское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Кормовское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Крестьяновское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Октябрьское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Островское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Первомайское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Правдовское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Сарыбашское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Стахановское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Степновское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Сусанинское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Черновское сельское поселение Первомайского района Республики Крым Акимовское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Дрофинское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Емельяновское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Желябовское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Жемчужинское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Зоркинское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Ивановское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Изобильненское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Косточковское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Лиственское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Митрофановское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Михайловское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Нижнегорское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Новогригорьевское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Охотское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Пшеничненское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Садовое сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Уваровское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Чкаловское сельское поселение Нижнегорского района Республики Крым Автономная некоммерческая организация Республики Крым «Республиканский информационный центр «Крым»

РИСКИ БИЗНЕСА: ПРОВЕРЬ СЕБЯ И КОНТРАГЕНТА

В целях информирования широкого круга заинтересованных лиц, в том числе для предотвращения случаев внесения в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) недостоверных сведений, Федеральной налоговой службой разработан и размещен на официальном сайте nalog. ru электронный сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента».

В случае необходимости получения сведений о документах, представленных на государственную регистрацию юридического лица или индивидуального предпринимателя в течение предшествующих 12 месяцев, можно обратиться к электронному сервису «Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации».

Кроме того, любое заинтересованное лицо вправе воспользоваться еще одним способом проверки имеющихся рисков, позволяющим ежедневно отслеживать документы, поступающие на государственную регистрацию в отношении конкретного юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе «Запрос о направлении информации о факте представления в налоговый орган документов при государственной регистрации юридического лица и индивидуального предпринимателя», указав адрес электронной почты, по которому после размещения запроса будет направляться информация о факте представления в налоговый орган документов в отношении  указанного в запросе юридического лица, индивидуального предпринимателя не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов.

Используя указанные сервисы, во избежание внесения в ЕГРЮЛ недостоверных сведений заинтересованные лица смогут оперативно получать информацию о поступивших на государственную регистрацию документах и в кратчайшие сроки обращаться в судебные органы или службу судебных приставов для принятия срочных обеспечительных мер в виде запрета на государственную регистрацию изменений, вносимых в ЕГРЮЛ. Также заинтересованные лица вправе представить в регистрирующий орган возражение относительно внесения в ЕГРЮЛ изменений.

«Проверь себя и контрагента»: как минимизировать риски бизнеса?

Проверка контрагента – фактически обязательно условие ведения успешного и безрискового бизнеса. Как проверить себя и контрагента максимально полно, эффективно, а главное – бесплатно?

1 Проверка контрагента на сайте «налоговой»

Что можно узнать в ФНС?

• Сведения о генеральном директоре;
• Сведения об уставном капитале и его структуре;
• Данные об учредителях и их долях в капитале;
• Сведения о лицензиях контрагента;
• Юридический адрес фирмы;
• Виды деятельности компании;
• Дату первичной регистрации и постановки на учет юр. лица или ИП;
• Даты изменений учредительных документов;
• Способ образования юр. лица;
• Сведения о держателе реестра акционеров;
• Сведения о внесениях изменений в устав.

Для получения общих сведений о юр. лице или ИП на сайте ФНС достаточно ввести ИНН или ОГРН. Также поиск можно осуществить по наименованию юр. лица. Информация доступна и по индивидуальным предпринимателям. Поиск в базе ФНС среди ИП осуществляется по ИНН/ОГРНИП или фамилии, имени и отчеству предпринимателя.

2 Проверка контрагента на предмет ликвидации или банкротства

Информацию о ликвидации, реорганизации, уменьшении уставного капитала или о решении по исключению контрагента из ЕГРЮЛ (банкротстве) можно узнать из «Вестника государственной регистрации».

3 Проверка адреса контрагента

Не секрет, что фирмы-однодневки или неблагонадежные бизнесмены зачастую регистрируются по одному адресу.

• Налоговая инспекция предоставляет бесплатный сервис проверки адреса контрагента на предмет массовой (более 10) регистрации по нему фирм — https://service.nalog.ru/addrfind.do.
• Кроме того, существует возможность проверить соответствие фактического адреса и адреса, указанного в учредительных документах — https://service.nalog.ru/baddr.do. Для поиска по базе ФНС в обоих случаях можно использовать ОГРН, ИНН и наименование юр. лица.

4 Проверка руководителя и учредителей

• Проверить, имеют ли право руководитель или учредители вообще заниматься свой деятельностью можно тут — https://service.nalog.ru/svl.do. Реестр содержит сведения о лицах, в отношении которых существует судебное решение на запрет такой деятельности.
• Подозрительным может являться факт того, что руководитель или учредители являются участниками или владеют несколькими фирмами. Такие сведения содержатся тут — https://service.nalog.ru/mru.do.
• Одновременно с этим будет полезным проверить, не являются ли те же лица дисквалифицированными. Поиск осуществляется по ФИО — https://service.nalog.ru/disqualified.do.
• Проверить, не входит ли в состав исполнительных органов контрагента дисквалифицированное лицо, можно тут — https://service.nalog.ru/disfind.do.

5 Проверка наличия задолженности у контрагента

• Проверить, насколько исправно ваш потенциальный бизнес-партнер платит налоги и не имеет ли при этом задолженности можно тут — https://service.nalog.ru/zd.do. Там же можно обнаружить тех лиц, которые не сдавали налоговую отчетность более года.
• Сведения о других непогашенных долгах контрагента можно узнать на сайте судебных приставов. Все данные об исполнительных производствах, начатых в отношении физических, юридических лиц или ИП хранятся именно там.

6 Проверка «заморозки» банковских счетов контрагента

Зная ИНН и БИК банка контрагента можно узнать, не приостановлены ли его банковские операции. Адрес сервиса — https://service.nalog.ru/bi.do.

7 Проверка ведения судебных споров в отношении контрагента

Открытая картотека арбитражного суда позволяет узнать, участвует ли организация или предприниматель в судебных спорах, и если да, то в каком количестве, предмет спора, название суда, состав участников, хронологию рассмотрения дела и прочее.

По всем этим сервисам можно проверить не только контрагента, но и себя. Никогда не лишним будет знать, как выглядите вы со стороны для своих партнеров и государства. Тем более что такая проверка абсолютно бесплатна и не требует много времени.

Небольшое видио, о том как проверить себя и своего контрагента

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Как проверить себя и контрагента по ИНН на сайте налоговой

Проверить компанию перед началом сотрудничества можно через официальный сайт налоговой службы с помощью сервиса «Проверь себя и контрагента».  Услуга предоставляется бесплатно.

Содержимое страницы

Контрагент – это один из участников договора, между которыми заключается соглашение. Бизнес требует внимательности и осторожности в вопросах поиска поставщиков и партнеров. Поэтому перед заключением важной сделки нелишним будет проверить их различными  доступными способами. Это поможет предотвратить потерю времени или денег и избежать проблем с налоговой инспекцией. Добросовестность компании проверяется путем изучения информации, где, когда и кем она была зарегистрирована, есть ли у нее необходимые лицензии и разрешения, кто подписывает документы и так далее.

Зачем проверять контрагента

Проверка партнера перед заключением сделки поможет минимизировать финансово-хозяйственные риски в виде непоставки товара, срыва сроков, получения некачественной услуги или товаров, применения сомнительных мошеннических и нелегальных схем работы. Кроме того, при совершении сделки с компанией с сомнительной репутацией вы можете навлечь на себя лишнее внимание налоговых органов, столкнуться с сомнениями в правомерности совершенной сделки. Федеральная налоговая служба может посчитать ваши расходы, указанные в отчетности, неподтвержденными, а налоговую выгоду – необоснованной. Поэтому тщательно выбирайте поставщиков и проверяйте их заранее. Обычно такая обязанность лежит на сотрудниках юридического отдела или отдела экономической безопасности. А если компания не имеет соответствующих отделов, этим занимается бухгалтер. Но в любом случае, по закону ответственность за выбор контрагента и за последствия сотрудничества с ним всегда лежит на вашей компании.

Сотрудничество с непроверенной организацией могут обернуться для вашей компании следующими проблемами и потерями:

1. Финансовые потери в результате срыва сделки или ненадлежащего выполнения обязанностей контрагентом, что ведет к испорченной репутации.
2. Отказ в налоговом вычете (то есть в уменьшении суммы НДС).
3. Доначисление налогов на НДС и на прибыль.
4. Признание расходов, которые вы учитывали в исчислении налогов для уменьшения ее суммы, необоснованными и неподтвержденными.
5. Привлечение к ответственности за неуплату налогов (тех, которые вам будут доначислены).
6. Наложение штрафных санкций и начисление пеней.
7. Назначение выездной налоговой проверки в вашу фирму.

Как проверить контрагента через сайт налоговой службы

Самый быстрый и простой способ – проверить контрагента по ИНН. Для этого можно воспользоваться сервисом «Проверь себя и контрагента», который предлагает Федеральная Налоговая служба. Ресурс позволяет проверить потенциального партнера по 13 параметрам. Можно узнать основные регистрационные данные контрагента, проверить их достоверность, выяснить состояние финансового благополучия компании, какие изменения в документы были внесены, не находится ли она на стадии банкротства, не лишена ли лицензий, полученных ею ранее, имеют ли прежние полномочия ее руководители и так далее.

Инструкция, как проверить контрагента на сайте налоговой:

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Задать вопрос

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

1. Идем по ссылке https://www.nalog.ru на официальный сайт ФНС. Регион вашего местонахождения определяется автоматически.
2. Во вкладке «Электронные сервисы» справа находим раздел «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Этот раздел первый в списке.
3. Попадаем на новую страницу. Здесь нужно выбрать параметры поиска: ИНН, ОГРН либо наименование ИП или юридического лица. Заполняем известные вам данные.
4. Вводим капчу (цифры с черно-белой картинки).
5. Нажимаем «Найти».
6. За считанные секунды система вас перенаправит на новую страницу, где представлена таблица с основной регистрационной информацией. Здесь указывается полное наименование юридического лица, адрес места расположения, ОГРН, ИНН, КПП, дата присвоения ОГРН. Здесь же можно узнать дату прекращения деятельности компании или дату признания регистрации недействительной.
7. Более подробно таблицу можно изучить, открыв страницу выписки из ЕГРЮЛ. Для этого нужно нажать на наименование юрлица. Документ автоматически скачается отдельным файлом в формате PDF.

Из выписки ЕГРЮЛ можно узнать следующие сведения о деятельности компании:

• основные регистрационные данные;
• информацию об уставном капитале;
• сведения о лицах, учредивших организацию. Наличие полномочий некоторых лиц без оформления доверенности;
• сведения о внесении изменений в единый государственный реестр с указанием даты и номеров приказов;
• коды ОКВЭД, согласно которым организация осуществляет свою деятельность.

Проверка дополнительных данных

Кроме этого сайт ФНС позволяет узнать другую важную информацию о юридическом лице. Ниже представлен список разделов.

1. Сведения о юр.лицах и ИП, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации. В этом разделе можно узнать, не собирается ли ваш контрагент менять генерального директора или учредителя, юридический адрес регистрации или местонахождение, уменьшать размер уставного капитала или менять доли участия в нем учредителей, не подал ли он документы на ликвидацию или реорганизацию. Результатом поиска будет таблица, в которой указаны необходимые сведения. Особое внимание нужно обратить на дату и способ подачи документов в ИФНС. Если заявление подано не лично, а через почту, скорее всего, ваш контрагент избегает контакта с сотрудниками ИФНС. Также вас должно насторожить слишком большое количество изменений и частая смена  гендиректора.
2. Поиск сведений в реестре дисквалифицированных лиц ведется по ФИО интересующего лица, а также наименовании и ИНН организации. Данный раздел поможет узнать, не лишен ли своих полномочий гендиректор на текущий момент, а также сведения о других лицах, имеющих исполнительные обязанности. Узнать, на какой срок и по какой статье руководящее лицо дисквалифицировано, можно узнать в смежном разделе «Сведения о лицах, в отношении которых факт невозможности участия в организации установлен в судебном порядке». Такое лицо не имеет права подписи документов от имени компании.
3. Поиск сведений о юридических лицах, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица ведется по наименованию организации, ОГРН и позволяет также выяснить наличие полномочий на текущий момент у интересующих вас лиц.
4. В отдельном блоке можно проверить юридический адрес организации, вернее, не является ли он массовым. При выяснении такого факта, ИФНС часто отказывается признавать налоговую выгоду предпринимателя обоснованной. Исключением является адрес бизнес центра, в котором находятся множество фирм, и они регистрируют указанный адрес в качестве юридического.
5. В отдельном разделе можно проверить юридические лица, связь с которыми невозможно установить по адресу, указанному в учредительных документах. Выявление такого факта должно насторожить вас, так как налоговые органы негативно относятся к таким организациям и ссылаются на это при проверке, отказываясь признавать вашу налоговую выгоду правомерной.
6. В разделе «Сведения о юридических лицах, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не предоставляющих налоговую отчетность более года» можно узнать добросовестность и репутацию контрагента. Для поиска достаточно знать ИНН организации.
7. Столкновения с ситуацией, когда гендиректор или учредитель является массовым, то есть на него зарегистрировано несколько организаций, поможет избежать проверка по разделу «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями нескольких юридических лиц». Такую информацию важно выяснить заранее, так как при заключении сделки с подобными организациями ответственность будет нести ваша фирма, то есть налоговая инспекция откажет в вычете и уменьшении налогов. Дело в том, что такое недобросовестное лицо при проверке заявит, что никогда не организовывал ничего, паспорт потерял или оставил в залог, и привлечь его к ответственности на законных основаниях не представляется возможным. От сотрудничества с подобными лицами лучше отказаться.

Таким образом, благодаря сервису «Проверь своего контрагента», представленного на сайте Федеральной Налоговой службы, можно узнать достаточно много важной информации о контрагенте. Рекомендуется серьезно подойти к поиску информации, так как сотрудничество с недобросовестными организациями может повлечь за собой немало неприятностей.

Кроме того, перед крупными сделками, контрагента желательно проверить комплексно, а не только через официальный сайт ФНС. Начинать нужно с личной встречи с руководителем и запроса интересующих вас документов. Далее изучить отзывы других партнеров, ранее имевших дело с данной организацией. Внимательно изучить сайт фирмы, если он есть.  Также можно подать письменный запрос в государственные органы, проверить в налоговой интересующие данные и выяснить сведения через интернет, используя различные электронные ресурсы (кроме ФНС, это могут быть федеральная антимонопольная служба – ФАС, федеральная служба судебных приставов – ФССП, реестр недобросовестных поставщиков – РНП и т.д.).

Сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» поможет оценить налоговые риски — Бизнес с нуля: как не облажаться новичку

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Статья посвящена вопросам организации управления рисками как составляющей части бизнеспроцессаразличных организаций. Ключевые слова: Проявляясь во всех сферах и отраслях народного хозяйства, риск специфичен и характеризуется многообразием видов. Все это обуславливает актуальность исследований в сфере управления рисками и популяризует внедрение практики риск —менеджмента. Риск —это совокупность взаимодействий субъектов хозяйствования в условиях неопределенности и постоянного развития социальноэкономических отношений. Они влекут отрицательные или положительные последствия при принятии решений в условиях изменяющейся внутренней и внешней среды. Взгляд на управление рисками как на бизнеспроцесс позволяет систематизировать как сами риски, так и мероприятия по минимизации их возможных негативных последствий.

«РИСК-Бизнес»

Уважаемые коллеги! БРИФ — первый в истории Восточной Сибири и Дальнего Востока международный практический форум по управлению рисками с участием крупнейших российских и зарубежных компаний. Организатором Форума выступила Иркутская нефтяная компания с целью развития риск-культуры в регионе и обмена опытом по принятию риск-ориентированных решений в управлении бизнесом. Программой БРИФ предусмотрено обсуждение практических кейсов от ведущих международных экспертов, ТОП-менеджеров и практиков в области риск-менеджмента реального сектора экономики.

Учитывая Ваш опыт в принятии риск-ориентированных решений рассчитываем на Ваше участие в качестве спикера по одной из предложенных тем. Ключевые темы Управление производственными рисками.

Типовые риски при начале бизнеса с Китаем и правила безопасной Apple в Китае в обход официального представительства нельзя. Эта система действует, например, на сайте Aliexpress или при оплате с.

Печать Специальный сервис на . Снизить риски бизнеса можно разными способами: Но все эти действия могут оказаться недостаточно эффективными в случае заключения договора с недобросовестным лицом фирмой-однодневкой; фирмой, находящейся в процессе ликвидации. Для того чтобы уберечь себя от этих рисков до заключения договора нужно проверить контрагента.

Налоговая служба разработала для этих целей специальный сервис на . На данном сервисе Вы имеете возможность проверить контрагента по разным направлениям. Вы сможете проанализировать сроки ведения деятельности контрагента, виды деятельности, данные о руководителе юридического лица, наличие необходимых лицензий и получить представление о его опыте и наличии прав на осуществление деятельности. В случае обнаружения указанного адреса в перечне массовых адресов, предпринимателю имеет смысл провести дополнительную проверку контрагента.

Сама по себе регистрация по этим адресам еще не говорит о недобросовестности контрагента, но, вместе с тем, такой контрагент может оказаться и недобросовестным. В этом случае при заключении договора с таким контрагентом, вы просто рискуете его не найти по указанному адресу. Также как и с адресом массовой регистрации, при наличии сведений о контрагенте в этом разделе, вы рискуете, в какой-то момент не найти этого контрагента по указанному им адресу и контактным данным.

Страновые риски и экономические исследования Основные угрозы для бизнеса в году. Анализ страновых и отраслевых рисков Эксперты отмечают, что в году глобальный деловой климат будут определять две основные тенденции — циклическое замедление роста глобальной экономики и обострение политических разногласий между крупными игроками на международной арене. Сильнее всего пострадает автопром — торговые войны и высокая конкуренция уже сейчас заставляют производителей работать с низкой прибыльностью.

Основными причинами замедления рыночного роста можно считать усугубление политической напряженности, высокую волатильность цен на сырье и ограничения в области предложения.

Межрайонная ИФНС России №5 по Тверской области сообщает, что на официальном сайте сервис «Риски бизнеса».

Издание выходит на 96 страницах формата А4 тиражом 29 тысяч экземпляров. Первый номер газеты вышел в далеком году. За более чем летнюю историю она стала очень популярна среди жителей Кокшетау и прилегающих населенных пунктов. Свою рекламу на полосах издания заказывают банковские и финансовые учреждения, страховые агентства, производители товаров и услуг, государственные предприятия, магазины, супермаркеты, торговые и торгово-развлекательные центры.

Именно эта часть население, как известно, благодаря своей активности является двигателем экономики любой страны. Поэтому контент газеты рассчитан на внимательных читателей: Уже третий тираж составил экземпляров. Издание стало первой газетой в городе, отпечатанной офсетным способом.

Работа Риск бизнес Западно-Казахстанская область

Раздел . Классификация рисков Банка России 4. В деятельности Банка России возникают различные виды рисков, реализация которых способна препятствовать достижению целей деятельности и выполнению функций Банка России:

Блудян: Уточнение критериев риск-ориентированного подхода при Правительство работало совместно с бизнес-сообществом.

Контакты Найти: Спикерами семинара выступили Екатерина Толчина — Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Ульяновской области, Юрий Самошкин— начальник отдела регистрации и учёта налогоплательщиков УФНС России по Ульяновской области, Марат Галеев— главный государственный налоговый инспектор контрольного отдела Управления Федеральной налоговой службы по Ульяновской области, Елена Куприянова — начальник отдела регистрации налогоплательщиков УФНС России по Ульяновской области.

Отказ в государственной регистрации принимается, когда представлены документы для включения сведений об учредителе участнике ЮЛ либо о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени ЮЛ, в отношении одного из следующих лиц: Итак, начиная с Также хотелось бы акцентировать внимание на принципиальном отличии рассмотренных ограничений от информации, содержащейся в Реестре дисквалифицированных лиц.

Зачастую наличие ограничений по пп. Где можно посмотреть — включено ли лицо в реестр дисквалифицированных лиц? Здесь среди прочего есть возможность просмотреть и сохранить на диск полный перечень записей о дисквалифицированных лицах. Это можно сделать, если не задавать реквизитов поиска. Налоговая служба предпринимает самые разнообразные меры, побуждающие юридических лиц внести в реестр актуальные данные.

Администрация Урукульского Сельского Поселения

Они касаются не только пивоваров, но и представителей ряда смежных отраслей, а также конечного потребителя. Речь шла об инициативах о запрете ПЭТ-упаковки, а также введения маркировки для пивоваренной продукции. Ограничение объема ПЭТ-упаковки стало основной причиной падения рынка пива в году. При этом наибольшие последствия эта мера оказала на рынок Дальнего Востока, где нет производителей других видов тары.

Однако, законодатели не остановились на достигнутом: Это приведет к катастрофическим последствиям для пивоваренной отрасли Дальнего Востока:

Рассматриваются риски предприятий малого и среднего бизнеса, приводится их Официальный сайт компании Palisade. de. com/.

Взыскать недоимку так и не успели: Новая компания перезаключила договоры с поставщиками и покупателями, туда же перешла большая часть сотрудников. Но для этого обе компании —»Интеркрос Опт» и»Интерос» — надо признать зависимыми друг от друга лицами. Арбитражный суд г. Москвы так и поступил: А вот кассационная коллегия АС Московского округа отправила дело на новое рассмотрение.

Суды не оценили надлежащим образом доводы»Интероса» о том, что компания ведет самостоятельный бизнес, пояснила окружная кассация.

Риски бизнеса по франшизе. Несколько советов, как их избежать

Исследование оценки форм проявления коррупции в сфере частного бизнеса должно осуществляться в несколько этапов. Во-первых, обзор литературы по бизнес-коррупции, подкупу государственных и муниципальных служащих, управлению и измерению коррупции. Затем интервьюирование сотрудников регуляторов, компаний, консалтинговых фирм, некоммерческих организаций и крупных юридических фирм, чтобы понять процессы корпораций, занимающихся оценкой и преодолением рисков бизнес-взяточничества.

Номер и дата выпуска: №6() (Четверг, раля ) Официальный сайт газеты»РИСК-Бизнес» сайта газеты.

Риски бизнеса по франшизе. Несколько советов, как их избежать Риски бизнеса по франшизе. Несколько советов, как их избежать Но как правильно понимать эту фразу? Можно ли начать свое дело взвешенно и спокойно, не опасаясь совершенно ничего? Риски бизнеса — неизбежность или существуют гарантии? Как не ошибиться, выбирая себе франшизу в каталоге для малого бизнеса? Разберем самые очевидные риски.

О расширении сервиса ФНС России «Риски бизнеса: Проверь себя и контрагента»

Налоговые риски 6 июля , Привет, ! В своей практике мы сталкиваемся с огромным количеством нюансов и тонкостей, о которых рядовой предприниматель даже не подозревает. Сегодня я бы хотел рассказать именно об этом и затронуть тему налоговых рисков. О том, что это за признаки, расскажу чуть ниже, а начну с новостей: Хорошая новость:

№4. Глобальный бизнес не в состоянии управлять рисками // Официальный сайт консалтинговая компании «Франклин&Грант. Риск консалтинг».

Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств. Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее. Снижение рисков заемщика Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег.

Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами. Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег.

Стоит ли «бросать» компанию? Итоги семинара из цикла «Риски для бизнеса»

И хотя времени прошло достаточно, до сих пор не ясно, как налогоплательщик может воспользоваться своими правами и при этом не допустить злоупотребления ими. Особенности применения норм законодательства в части осуществления налогоплательщиком своих прав До введения в действие ст. В соответствии с указанным постановлением налогоплательщики должны были проявлять осмотрительность при выборе своего контрагента.

И хотя на законодательном уровне такая обязанность для компаний не установлена, налоговые органы требовали от налогоплательщиков проявления осмотрительности при выборе контрагентов см. Аналогичную позицию занимали и судебные органы см. Следует отметить, что компаниям надо было проверять своих контрагентов на предмет наличия нарушений, допущенных ими.

участие в авторском семинаре Д. Саушкина (АБ «ЗКС», г. Москва) « Уголовные риски бизнеса»; При регистрации двух участников от одной организации.

Риск инвестора огромен, поскольку количество дебилов запредельное . Расскажите о себе сами. Бизнес мы ведем в России и за рубежом: Через мои руки прошли три завода и крупная розничная сеть, которую я в ранге генерального директора выводил на размещение акций на бирже — ред. Я генеральный директор, а также владелец — страшно сказать, с года — различных компаний. А то, что нам сейчас устроено, в том числе нашими властями, это не кризис, а принципиальное изменение реальности, и мы в этой реальности будем теперь жить весьма и весьма долго, хоть и несчастливо.

Что нужно знать о контрагенте, чтобы минимизировать налоговые риски

Неизменным остается желание представительниц прекрасного пола выглядеть привлекательными, манящими, ухоженными. Поэтому даже в условиях кризиса идея открыть -салон может оказаться именно тем стартапом, который будет приносить вам хорошую прибыль. Ведь, помимо услуг косметолога, стилиста или парикмахера любая женщина получит здесь то, чего ей часто не хватает в повседневной жизни — расслабление, заботу и отдых от бытовых проблем.

Перед тем, как начать Необходимо четко понимать, чем -салон отличается от парикмахерской. Многие ошибочно ставят данные виды заведений индустрии красоты в один ряд.

Официальный сайт издательского дома «Вико Плюс» Сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» поможет оценить.

Более подробную информацию о видах и условиях страхования можно получить на официальном сайте МАГИ по адресу: Передача споров, по мере возможности, в международный арбитражный суд третейский суд Правовые риски, связанные с отсутствием прозрачности и предсказуемости судебных актов, а также возможный риск коррупции при принятии судебных актов можно существенно снизить либо вовсе исключить посредством обращения за разрешением спора в известные в РК международные арбитражные или третейские суды.

Здесь стороны могут выбрать арбитров третейских судей , которым они доверяют, а также, как правило, существенно сократить время при рассмотрении сложного спора, так как решение международного арбитража третейского суда является окончательным и обжалованию не подлежит. То есть, обжалование решений международных арбитражных судов третейских судов не предусмотрено, за исключением ограниченных законом случаев. В отличие от этого, до принятия окончательного решения государственным судом общей юрисдикции может пройти существенное количество времени.

В особенности это касается случаев неоднократного обжалования судебных актов, а также направления дела на новое рассмотрение. В соответствии с законодательством РК, за разрешением коммерческого спора в международный арбитражный суд, расположенный на территории РК, можно обратиться, если хотя бы одна сторона спора является иностранным юридическим зарегистрированным за пределами РК , или физическим лицом.

Коммерческие споры между компаниями, зарегистрированными в РК резидентами , или физическими лицами гражданами РК подлежат рассмотрению третейским судом, расположенным на территории РК. За разрешением спора в международный арбитражный суд третейский суд можно обратиться, подписав арбитражное соглашение третейское соглашение в договоре, а также посредством подписания отдельного соглашения, как до, так и после возникновения спора.

При рассмотрении возможности обращения в международный арбитражный суд третейский суд , следует учитывать, что не все возникающие споры могут быть переданы на рассмотрение международного арбитражного суда третейского суда. Международным арбитражным судам третейским судам подведомственны споры, вытекающие из гражданско-правовых договоров. То есть споры с участием государственных органов, где спор касается публичных функций государственных органов например, вопросов государственного регулирования и властных отношений , не могут быть переданы на рассмотрение международного арбитражного суда третейского суда.

Международные арбитражные суды третейские суды не могут рассматривать споры, связанные с правом на недвижимое имущество, находящееся в РК, а также некоторые иные категории споров.

Риск, и его необходимость в бизнесе — Роман Качинский

Все о запуске сервиса «Прозрачный бизнес»: для чего он нужен и как с ним работать

«Прозрачный бизнес»: хроника запуска сервиса

Многие не раз слышали об этом сервисе и наверняка пытались его найти на сайте ФНС России, но безуспешно. Дело в том, что налоговый орган обещал нам запуск этого электронного сервиса еще в 2017 году, однако что-то не сложилось, и срок неоднократно переносился: сначала на июнь, а затем на август 2018 года. Летом текущего года мы так и не получили обещанный «волшебный» инструмент для проверки, как потенциальных контрагентов, так и компаний, с которыми уже оформлены договорные отношения.

Хотя, налоговые органы, как оказалось, вполне успешно использовали «Прозрачный бизнес» в своей работе для получения оперативной информации о компаниях с осени текущего года. Подтверждением того является, например, Письмо ФНС России от 08.10.2018 года № ГД-4-14/19580@.

Теперь электронным сервисом может воспользоваться каждый, кто стремиться минимизировать/исключить налоговые и гражданско-правовые риски при выборе компании-контрагента. Для поиска информации необходимо только знать ИНН, ОГРН или наименовании юридического лица, которое Вас заинтересовало.

Кстати, электронный сервис «Прозрачный бизнес» можно найти по ссылке — pb.nalog.ru.

Какую информацию содержит сервис «Прозрачный бизнес»?

Сервис предоставляет следующую информацию:

• идентификационные реквизиты юридических лиц;

• сведения об основном виде деятельности и уставном капитале организаций;

• сведения об адресе организации и наличии информации о недостоверности указанного адреса;

• сведения о наличии недостоверных сведений об органах управления организаций;

• сведения о многократном участии органов управления организаций в других компаниях;

• сведения о включении организации в реестр субъектов МСП;

• сведения о публикации сообщений в журнале «Вестник государственной регистрации»;

Используя сервис, можно оперативно получить сведения:

• из единого государственного реестра юридических лиц;

• из реестра дисквалифицированных лиц;

• из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства;

• сведения из государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

• сведения из единого государственного реестра налогоплательщиков об иностранных организациях;

• о многократном участии физического лица в организациях;

• об адресах, указанных при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами;

• о лицах, подпадающих под условия, предусмотренные подпунктом «ф» пункта 1 статьи 23 Федерального закона 08. 08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Сервис поможет повысить защищенность компании при выборе контрагентов!

Рекомендации по работе с сервисом «Прозрачный бизнес»

Проверка данных о своей компании

Не лишним будет проверить информацию о своей компании, которая содержится в рассматриваемом электронном сервисе. Поскольку, не исключен риск наличия ошибок, некорректных сведений либо вовсе полного отсутствия какой-либо информации о компании. И это вполне может «сыграть» не в пользу Вашей компании при решении потенциальным контрагентом вопроса о возможности оформления договорных отношений.

Поэтому следует проверить всю информацию, предоставляемую электронным сервисом «Прозрачный бизнес».

Если были выявлены в сервисе некорректные сведения о компании, необходимо подать соответствующую заявку, используя специальный режим «Сообщить об ошибке в данных своей компании». Для подачи такой заявки потребуется электронная подпись. Сформированное сообщение с использованием функции «Сообщить об ошибке в данных своей компании», автоматически адресуется в тот территориальный налоговый орган, к компетенции которого относятся сведения, указанные заявителем как ошибочные. Сообщение

При отсутствии информации о компании в сервисе предусмотрена возможность подать заявление, используя специальный режим «Сообщить об отсутствии компании в сервисе». Направление сообщения об отсутствии компании в сервисе доступно любому пользователю без ограничений.

Заявление можно найти по ссылке: pb. nalog.ru.

После того, как заявление будет сформировано, необходимо подтвердить указанный адрес электронной почты — на него будет отправлено письмо с инструкциями. Только после подтверждения адреса электронной почты сформированное заявление направляется в налоговый орган.

На каждом этапе обработки обращения автоматически формируются уведомления о результатах обработки обращения, которые направляются по адресу электронной почты, указанному заявителем.

Сообщение о результате рассмотрения обращений, направленных с использованием режимов «Сообщить об ошибке в данных своей компании», «Сообщить об отсутствии компании в сервисе» направляются заявителю в течение 15 рабочих дней со дня поступления обращения (Информация ФНС России в разделе «Обратная связь» электронного сервиса «Прозрачный бизнес»).

Проверьте своего контрагента — исключите риск «уловки» | Сергей Татаринов

«Некоторые риски, которые считаются неизвестными, не являются неизвестными. При некоторой дальновидности и критическом мышлении некоторые риски, которые на первый взгляд могут показаться непредвиденными, на самом деле можно предвидеть. Вооружившись правильным набором инструментов, процедур, знаний и понимания, можно пролить свет на переменные, которые приводят к риску, что позволит нам управлять ими ». Об этом однажды сказал Даниэль Вагнер, генеральный директор Country Risk Solutions, консалтинговой фирмы по международным рискам, расположенной в Коннектикуте.И я не могу с этим согласиться.

Да, в бизнесе сложно постоянно защищаться со всех сторон. Самостоятельная занятость требует ежедневного принятия решений, сотрудничества с десятками, а иногда и сотнями клиентов, партнеров, инвесторов. И это не всегда предсказуемая история. Движение к цели в бизнесе всегда сопряжено с определенными рисками. Но хорошая новость в том, что вы действительно можете быть к этому готовы. Иначе в азарте можно потерять все — капитал и репутацию.И примеры из жизни тому подтверждение.

Принимая решение о сотрудничестве с любым контрагентом, логично, что первым и одним из основных критериев для представителей бизнеса является правовой статус компании. Они проверяют, не прекращается ли компания, не возбуждена ли в отношении нее процедура банкротства. Однако вовремя усвоить это не так-то просто. Например, были случаи, когда компания, специализирующаяся на проверке контрагентов, показывала, что одна бизнес-единица обанкротилась.И когда это же подразделение было проверено в Едином госреестре (ЕГР), там было указано, что предприятие работает нормально. Это произошло потому, что не все знали, что в некоторых случаях информация о банкротстве сначала появляется на сайте Высшего хозяйственного суда, с которого система также собирает информацию, а затем, со временем, эта информация появляется в ЕГР.

Я помню пример, когда компания оказалась заложником путаницы с реестрами из-за незнания, где и что проверять.Сотрудник компании, который из-за большого объема работы и нехватки времени должен был проверять юридический статус и другие особенности деятельности контрагента, проверял информацию только в ЕГР. В нем указывалось, что предприятие «не закрывается», хотя на самом деле это уже не так. Компания доставила товар покупателю на условиях отсрочки платежа и только через некоторое время выяснила, что рассчитываться некому. Его контрагент на момент поставки уже был банкротом.Для компании это стало горьким опытом, из-за которого она потеряла тысячи долларов, но в результате генеральный директор компании осознал, насколько важно внимательно подходить к вопросу проверки контрагентов.

А вот опыт может быть и наоборот. Представьте, что вы работаете с клиентом годами, у вас доверительные отношения и нет смысла проверять это каждый день. На днях у вас запланирована очередная доставка товара постоянному покупателю, как и в случае выше — с отсрочкой платежа.Кажется, что в эту цепочку событий ничего не вмешивается. Но компания, с которой у вас уже налажено сотрудничество, обанкротилась, и соответствующие документы уже внесены в реестры. Но мы помним, что проверка не происходит перед каждой сделкой, и клиент не намеревался уведомлять вас о своем новом «статусе». И в этом случае инструменты, позволяющие автоматически отслеживать контрагентов, пригодятся вашему предприятию, чтобы вовремя получать уведомления о важных изменениях в деятельности контрагентов.А в моей практике был пример, когда вовремя полученная информация спасла компанию от потери и товаров, и денег.

Итак, мораль этой истории такова: лучше предвидеть возможные риски и проверять профиль вашего контрагента. Иначе рано или поздно промах ценой в тысячи долларов может стать для вашей компании последним.

Зачем и как проверять контрагента, часть I / II — соответствие и закон Periscope

«Вся жизнь — это управление рисками, а не исключение рисков. Эти слова принадлежат выдающемуся человеку — Уолтеру Ристону, одному из самых влиятельных банкиров мира, бывшему главе крупного международного финансового конгломерата Citicorp. И, говоря таким образом о рисках, он понимал, о чем говорит. В бизнесе невозможно постоянно защищаться со всех сторон. Самостоятельная занятость требует ежедневного принятия решений, сотрудничества с десятками, а иногда и сотнями клиентов, партнеров, инвесторов. И это не всегда предсказуемая история.Рисковать и идти вперед, чтобы достичь своей цели в бизнесе, необходимо, но делать это нужно не вслепую, а тщательно подготовившись и прикрыв тыл. Иначе в азарте можно потерять все — капитал и репутацию. И примеры из жизни тому подтверждение.

Принимая решение о сотрудничестве с любым контрагентом, логично, что первым и одним из основных критериев для представителей бизнеса в целом является правовой статус компании. Они проверяют, не прекращается ли компания, не возбуждена ли в отношении нее процедура банкротства.Однако вовремя усвоить это не так-то просто. Например, были случаи, когда YouControl (аналитическая система бизнес-аналитики и проверки украинских контрагентов) показывала, что компания обанкротилась. А когда эту же компанию проверили в Едином государственном реестре (ЕГР), там было указано, что компания работает нормально. Это произошло потому, что не все знают, что в некоторых случаях информация о банкротстве сначала появляется на сайте Высшего Хозяйственного Суда Украины (ВХС Украины), с которого система также собирает информацию, а затем, с течением времени, эта информация появляется в ЕГР.

Я помню пример, когда компания оказалась заложником путаницы с реестрами из-за незнания, где и что проверять. Сотрудник компании, который должен был проверять правовой статус и другие особенности деятельности контрагента, ввиду большого объема работы и нехватки времени, проверял информацию только в ЕГР. В нем указывалось, что предприятие «не закрывается», хотя на самом деле это уже не так. Компания доставила товар покупателю с условием отсрочки платежа и только через некоторое время выяснила, что рассчитываться некому.Его контрагент на момент поставки уже был банкротом. Для компании это стало горьким опытом, из-за которого она потеряла пару сотен тысяч гривен, но в итоге поработала над ошибками и осознала, насколько важно внимательно подходить к вопросу проверки контрагентов.

А вот опыт может быть и наоборот. Представьте, что вы работаете с клиентом годами, у вас доверительные отношения и ничего не предвещает неприятностей, то есть нет смысла проверять это каждый день.На днях у вас запланирована очередная доставка товара постоянному покупателю, как и в случае выше — с отсрочкой платежа. Кажется, что в эту цепочку событий ничего не вмешивается. Но на самом деле компания, с которой вы уже наладили сотрудничество, стала банкротом, и соответствующие документы уже находятся в реестрах. Но мы помним, что проверка не происходит перед каждой сделкой, и клиент не намеревался уведомлять вас о своем новом «статусе». И в этом случае инструменты, позволяющие автоматически отслеживать контрагентов, пригодятся вашему предприятию, чтобы вовремя получать уведомления о важных изменениях в деятельности контрагентов.И в моей практике был пример, когда вовремя полученная информация спасла компанию от потери и товаров, и денег.

Это всего лишь два примера того, как можно избежать рисков и потерь с помощью информации, полученной и обработанной вовремя. В бизнесе, прежде чем начинать какое-либо сотрудничество, необходимо внимательно прочувствовать ситуацию по многим направлениям. Один из вариантов — убедиться, что ваш потенциальный партнер не находится под санкциями. Ведь если он окажется, например, в списке Госдепартамента США, дорога в эту страну будет закрыта для вашей компании.Сотрудничество с «оффшорными» фирмами тоже может немного запятнать вашу репутацию. А иногда случается, что компания-пузырь, с которой вы начали сотрудничать по неосторожности, после ее раскрытия затащит и вас в репутационную яму. Таким образом, нельзя терять бдительность, и проверка третьих лиц способом, обсуждаемым в этом блоге или иным образом, очень важна. Иначе рано или поздно промах в сотни, а то и миллионы гривен может стать последним для вашей компании.

Евгений — эксперт по развитию бизнеса в известной украинской компании, которая предоставляет онлайн-услуги для бизнес-аналитики и проверки украинских контрагентов.Он помогает предприятиям находить решения, позволяющие снизить экономические и репутационные риски.

Евгений имеет большой опыт продаж и управления как украинскими, так и международными методами. Он ведет поиск стратегических партнеров, занимается развитием бизнеса, выполняет соглашения, руководит проектами и управляет человеческими ресурсами. Евгений — опытный переговорщик, в портфолио которого сотни успешных переговоров на высшем уровне.

Евгений окончил факультет внешнеэкономической деятельности Института муниципального управления.

Определение риска контрагента

Что такое риск контрагента?

Риск контрагента — это вероятность или вероятность того, что один из участников сделки может не выполнить свои договорные обязательства. Риск контрагента может существовать в кредитных, инвестиционных и торговых операциях.

Ключевые выводы

• Риск контрагента — это вероятность или вероятность того, что один из участников операции может не выполнить свои договорные обязательства.Риск контрагента может существовать в кредитных, инвестиционных и торговых операциях.
• Числовое значение кредитного рейтинга заемщика отражает уровень риска контрагента для кредитора или кредитора.
• Инвесторы должны рассмотреть компанию, выпускающую облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, есть ли риск дефолта или контрагента.

Понимание риска контрагента

Во всех финансовых операциях существует разная степень риска контрагента.Риск контрагента также известен как риск дефолта. Риск неисполнения обязательств — это вероятность того, что компании или частные лица не смогут произвести необходимые платежи по своим долговым обязательствам. Кредиторы и инвесторы подвержены риску дефолта практически при всех формах предоставления кредитов. Риск контрагента — это риск, который обе стороны должны учитывать при оценке контракта.

Контрагентский риск и премии за риск

Если одна сторона имеет более высокий риск неисполнения обязательств, к сделке обычно прилагается премия для компенсации другой стороне.Премия, добавленная из-за риска контрагента, называется премией за риск.

При розничных и коммерческих финансовых операциях кредитные отчеты часто используются кредиторами для определения кредитного риска контрагента. Кредитные рейтинги заемщиков анализируются и контролируются, чтобы определить уровень риска для кредитора. Кредитный рейтинг — это числовое значение кредитоспособности человека или компании, которое основано на многих переменных.

Кредитный рейтинг человека колеблется от 300 до 850, и чем он выше, тем более надежным в финансовом отношении человек считается для кредитора.Числовые значения кредитных рейтингов перечислены ниже:

• Отлично: 750 и выше
• Хорошо: от 700 до 749
• Удовлетворительно: от 650 до 699
• Плохо: от 550 до 649
• Плохо: 550 и ниже

Многие факторы влияют на кредитный рейтинг, включая историю платежей клиента, общую сумму долга, длину кредитной истории и использование кредита, которое представляет собой процент от общего доступного кредита заемщика, который используется в настоящее время. Числовое значение кредитного рейтинга заемщика отражает уровень риска контрагента для кредитора или кредитора.Заемщик с кредитным рейтингом 750 будет иметь низкий риск контрагента, в то время как заемщик с кредитным рейтингом 450 будет нести высокий риск контрагента.

Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, кредитор, скорее всего, потребует более высокую процентную ставку или премию из-за риска неисполнения обязательств по долгу. Компании, выпускающие кредитные карты, например, взимают процентную ставку свыше 20% для лиц с низким кредитным рейтингом, одновременно предлагая процентную ставку 0% для клиентов, которые имеют отличную кредитную историю или высокие кредитные рейтинги.Если заемщик просрочивает платежи на срок 60 дней или более или превышает кредитный лимит карты, компании, выпускающие кредитные карты, обычно прибегают к надбавке за риск или «ставке штрафа», что может повысить процентную ставку по карте до более 29% в год.

Инвесторы должны рассмотреть компанию, выпускающую облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, существует ли риск дефолта или контрагента.

Риск инвестиционного контрагента

Финансовые инвестиционные продукты, такие как акции, опционы, облигации и производные финансовые инструменты, несут в себе риск контрагента.Облигациям присваиваются рейтинги таких агентств, как Moody’s и Standard and Poor’s, от AAA до статуса мусорных облигаций для измерения уровня риска контрагента. Облигации с более высоким риском контрагента приносят более высокую доходность. Когда риск контрагента минимален, премии или процентные ставки низкие, как, например, для фондов денежного рынка.

Например, компания, предлагающая бросовые облигации, будет иметь высокую доходность, чтобы компенсировать инвесторам дополнительный риск того, что компания может не выполнить свои обязательства. И наоборот, U.S. Казначейские облигации имеют низкий риск контрагента и, следовательно,; рейтинг выше, чем корпоративный долг и бросовые облигации. Однако казначейские облигации обычно приносят более низкую доходность, чем корпоративный долг, поскольку существует меньший риск дефолта.

Примеры контрагентского риска

Когда риск контрагента неправильно рассчитан и сторона не выполняет свои обязательства, надвигающийся ущерб может быть серьезным. Например, дефолт по такому количеству обеспеченных долговых обязательств (CDO) стал основной причиной обвала рынка недвижимости в 2008 году.

Субстандартный риск

Ипотечные кредиты секьюритизируются в CDO для инвестиций и поддерживаются базовыми активами. Одним из основных недостатков CDO до экономического краха было то, что они содержали субстандартные и низкокачественные ипотечные кредиты, в результате чего CDO получали такие же высокие рейтинги, как и корпоративный долг.

Высокий кредитный рейтинг CDO позволил им получить институциональные инвестиции, поскольку средства необходимы для инвестирования только в долговые обязательства с высоким рейтингом. Когда заемщики начали не выплачивать ипотечные платежи, пузырь на рынке недвижимости лопнул, оставив инвесторов, банки и перестраховщиков на крючке, неся огромные убытки. Рейтинговые агентства получили много вины за обвал, который в конечном итоге привел к обвалу финансового рынка, который определил медвежий рынок 2007–2009 годов.

AIG и страховой риск

AIG или American International Group предлагает страховые продукты для недвижимости, предприятий и частных лиц. Компании потребовалась помощь правительства США во время финансового кризиса. Для тех, кто был застрахован в AIG, они внезапно столкнулись с увеличением контрагентского риска. В результате инвесторы должны учитывать компанию, выпускающую облигации, акции или страховой полис, чтобы оценить, существует ли риск контрагента.

Что такое риск контрагента и как его снизить

Последние события вокруг QuadrigaCX вызвали много шума. Для тех из вас, кто не в курсе — QuadiragCX — это канадская биткойн-биржа, которая недавно потеряла доступ к средствам своих клиентов. Весь этот инцидент довольно подозрительный, но мы не будем здесь углубляться в эту драму. Вы можете просто погуглить «Мошенничество Quadriga», чтобы узнать больше. Однако в этом посте я хочу обсудить риски, которые люди склонны игнорировать, имея дело с биржами, такими как QuadrigaCX.

В частности, я хочу поговорить о риске контрагента.

В обычном стиле манго, мы собираемся разбить эту концепцию на части. Чтобы понять, что такое риск контрагента, нам сначала необходимо точно обсудить, что такое «контрагент».

Что такое «контрагент»?

Контрагент — это физическое или юридическое лицо на другой стороне финансовой операции. заключить финансовую сделку с кем-то, тогда человек на другой стороне сделки будет контрагентом.Вот несколько примеров контрагентов:

• Если вы одалживаете деньги другу, то ваш друг является контрагентом (кредитный риск)

• Если вы кладете деньги в банк, банк является контрагентом

• Если вы вкладываете деньги брокеру (или обмениваете), то брокер является контрагентом.

Каждый раз, когда вы участвуете в финансовой операции с контрагентом, вы подвергаетесь риску контрагента .

Что такое риск контрагента?

Хорошо, а что такое риск контрагента? Риск контрагента — это риск, который вы несете в случае, если лицо, находящееся на другой стороне сделки, не может выполнить свою часть сделки.

Вкратце:
Риск контрагента — это риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства или станет банкротом.

В предыдущем разделе мы перечислили несколько примеров контрагентов. В каждом из этих случаев вы также подвергались риску контрагента.Давайте использовать те же самые примеры, когда речь идет о риске контрагента:

• Вы одалживаете деньги другу, и он не может вернуть вам деньги

• Вы кладете деньги в банк, и банк становится неплатежеспособным (из-за бегства из банка, финансовый крах и т. д.)

• Вы вносите деньги на биржу, и биржа взламывается или теряет все ваши средства.

Теперь вы видите, что все довольно просто. Каждый раз, когда вы участвуете в транзакции с другой стороной (контрагентом), вы несете риск того, что другая сторона не сможет выполнить поставку, когда придет время завершить свою транзакцию

Разница между риском контрагента и кредитным риском

Я уже несколько раз получал этот вопрос: В чем разница между риском контрагента и кредитным риском?

Риск контрагента фактически является разновидностью кредитного риска.

Итак, по сути — риск контрагента — это , форма кредитного риска . Кредитные риски обычно относятся к риску, который вы принимаете, когда контрагент не может выплатить ссуду (например, когда вы покупаете облигации).

Реальные примеры риска контрагента

Итак, теперь мы понимаем, что такое риск контрагента на самом деле. Но давайте рассмотрим несколько примеров того, насколько серьезным может быть риск контрагента. Многие люди потеряли много денег из-за того, что недостаточно серьезно относились к рискам контрагента.Вот несколько недавних примеров неудачных рисков контрагента:

1. Быстрый обвал EUR / CHF: Несколько брокеров фактически разорились в одночасье на этом. В 2011 году Швейцарский национальный банк (SNB) установил нижний предел цены для пары EUR / CHF. По сути, они установили курс евро / швейцарский франк как минимум на уровне 1,2, чтобы облегчить дешевый экспорт. Это заставило многих трейдеров воспользоваться минимальной ценой.

Однако после серии событий — SNB внезапно снимает привязку цены, и обменный курс упал на 20% в течение первой минуты.Это вызвало массовый сбой со вспышкой. Трейдеры не только потеряли весь свой баланс, но и их счета фактически стали отрицательными! Они были должны больше, чем на самом деле.

2. The Mount Gox Взлом: Mt. В свое время Gox был крупной биржей криптовалют. В 2014 году он внезапно приостановил все торги без каких-либо четких объяснений, кроме «технического обслуживания». По всей видимости, взлом системы безопасности стал причиной неплатежеспособности биржи. Вскоре они объявили о банкротстве и полностью закрыли торги.Трейдеры, у которых были свои средства, потеряли все.

3. Смерть генерального директора QudrigaCx: Это последнее событие / пример контрагентского риска в его истинной форме. QuadrigaCX — канадская криптовалютная биржа. Несколько недель назад гендиректор биржи скончался во время отпуска в Индии (судя по всему!). Затем выяснилось, что он был единственным, кто мог получить доступ ко всем средствам клиентов на бирже. Кроме того, его ноутбук не удалось найти после его смерти, что сделало невозможным доступ к криптовалюте, которая хранилась в безопасном холодном кошельке.Были потеряны почти 150 миллионов долларов клиентских средств. Некоторые люди потеряли все свои сбережения.

Как снизить риск контрагента

Хотя риск контрагента может пугать, есть несколько способов снизить риск контрагента. Принятие соответствующих мер для смягчения этих шагов сохранит ваши финансы в тактическом состоянии, даже если произойдет событие «Черный лебедь».

1. Разделите свои средства между банками, которые страхуют ваши деньги. Большинство банков обеспечивают страхование вкладов на ваши деньги до определенной суммы.Вы можете уменьшить подверженность риску контрагента, разместив деньги в нескольких разных банках. Это обеспечит максимальное покрытие.

2. Не отправляйте весь торговый счет на биржу: Если вы трейдер, возможно, в ваших интересах торговать только частью своих средств и использовать остальные. Например, вы можете отправить 20% своего счета на биржу, а 80% оставить в своем банке. С кредитным плечом 5x вы можете торговать той же суммой, при этом защищая себя на случай, если биржа упадет.Если вы ищете хорошую криптовалютную биржу, которая позволяет торговать с кредитным плечом, мы рекомендуем Deribit

3. Проверка кредита и запросы на депозит: Если вы сдаете квартиру в аренду или одалживаете деньги — лучше всего проверить кредитоспособность контрагента. Если вы домовладелец, вы можете попросить внести залог. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, проверяют вашу финансовую историю именно по этой причине — чтобы снизить риск контрагента. Они будут оценивать риск своего контрагента, имея дело с вами в качестве контрагента, и, соответственно, предложат вам процентную ставку.Арендодатели поступают так же и просят внести залог. Процентная ставка и депозитная ставка покроют любые убытки, которые они могут понести в случае невыполнения условий сделки (например, возврат кредитной карты и не повреждение имущества)

Заключение: каков риск контрагента?

Когда мы заключаем какую-либо сделку / сделку с контрагентом, это чаще всего средство для достижения цели. В процессе достижения этой цели мы часто забываем учитывать риск контрагента.

Правила и положения, регулирующие деятельность многих контрагентов (банков, бирж, предприятий), обычно вызывают у многих из нас чувство безопасности и надежности. И хотя крах банков, бирж и бизнеса маловероятен, он все же возможен.

Учитывая, что наш мир сильно зависит от контрагентов в сделках и транзакциях, мы не можем полностью исключить риск контрагента. Тем не менее, мы можем снизить риск контрагента, выполнив следующие действия: (ограничено объемом примеров в сообщении)

1. Для тех, кто находится в «банке» — не кладите все яйца в одну корзину. Разделите свои средства между банками, которые страхуют ваши деньги

2. Для тех из вас, кто торгует — криптовалютой, Forex и т. Д. — не отправляйте весь свой торговый счет на биржу. Измените описание маржинальной торговли и используйте его для снижения риска контрагента.

3. ссудодатели / домовладельцы — Проведите проверку кредитоспособности или попросите запрос на депозит

Короче говоря, всегда думайте о способах защиты своего богатства в случае «черного лебедя». События Black Swan известны тем, что собирают все, что у вас есть, и даже больше.

Виды инвестиционного риска: риск контрагента

Опубликовано 8 июня 2013 г.

Мы подошли к концу серии статей о различных типах инвестиционных рисков. Вы можете прочитать введение здесь. Мы публиковали по одной статье, посвященной одному риску, каждый будний день до сегодняшнего дня, когда мы завершим эту серию.

Вчера мы покрывали операционный / управленческий риск, а сегодня покрываем …

Риск № 15: Риск контрагента

Описание: Когда инвестиция зависит от платежеспособности или финансовой поддержки третьей стороны, которая либо контролирует средства, либо завершает транзакцию, эта инвестиция подвержена риску контрагента.Если что-то случится со стороной, которая находится либо в середине транзакции, либо на другом конце транзакции, это может привести к убыткам для инвестиций или невозможности инвестирования в работу должным образом.

В первую очередь применяется к … Любые инвестиции, обеспечение которых является ликвидным и управляется третьей стороной, или которые зависят от третьей стороны, проводящей платеж на основе результата инвестиции или застрахованного инициирующего события. Хедж-фонды, деривативы, страховые контракты, управляемые фьючерсы — даже закрытие сделок с недвижимостью и зависимость от эскроу-компании влечет за собой некоторую форму контрагентского риска.

Примеры из реального мира: AIG стала неплатежеспособной почти в одночасье (и обанкротилась бы, если бы не массивная государственная помощь), когда дефолты начали расти, потому что AIG дала обещания по страхованию, которые были предназначены для выплаты в случае этих дефолтов. . Если вы застрахованы в AIG, вы рискуете, что они смогут выполнить свои страховые обещания. Каждый раз, когда вы оформляете страховку для своего дома, автомобиля, жизни и т. Д., Вы зависите от страховой компании, чтобы иметь возможность произвести выплату в случае наступления страхового случая.

Крайние меры по предотвращению: Держите наличные деньги в матрасе и не делайте никаких инвестиций, не оформляйте страхование и не завершайте какие-либо операции, предполагающие опору на третьих лиц.

Возможные меры по снижению рисков: Помимо полного избегания, диверсификация является единственным способом потенциально снизить риск контрагента. Диверсифицируйте инвестиции, которые не обязательно связаны с контрагентом или имеют действительно отдельных контрагентов, чтобы избежать чрезмерной концентрации на единственном контрагенте, который может потерпеть неудачу.Избегайте контрагентов, которые недостаточно известны, учреждены, перестрахованы, связаны облигациями или не имеют государственной поддержки.

Виды инвестиционного риска: вывод

Каждая инвестиция, которую вы делаете (или не делаете), сопряжена с риском. Даже если вы решите оставаться в наличных деньгах, а не вкладывать капитал, вы вовсе не избежали инвестирования; вы просто решили продолжать инвестировать в обеспеченные государством бескупонные облигации (денежные средства) или банковские депозиты с процентной ставкой, застрахованные государством. Вы всегда будете вынуждены выбирать между риском потери основной суммы (инвестируя в акции, облигации, недвижимость, активы, не обеспеченные государством) или потерей покупательной способности (инвестируя в наличные деньги или ценные бумаги, обеспеченные государством).

Вместо того, чтобы быть парализованными риском, у нас есть возможность понять и использовать риск в наших интересах. Рынки склонны слишком остро реагировать на риск и / или вообще его игнорировать. Рынки далеки от идеальной эффективности отчасти потому, что все оценивают риск по-разному, а человеческая природа имеет тенденцию колебаться от одного конца спектра (неприятие риска и страх) к другому (небрежное игнорирование риска и жадность). В крайних случаях рынки могут полностью игнорировать определенные риски или убаюкивать себя чувством самоуспокоенности, которое не позволяет более широкому рынку замечать возрастающие риски.Финансовый и жилищный кризисы в 2008 году и в последующий период являются яркими примерами последнего игнорирования и / или игнорирования рисков в больших масштабах. Именно в такой чрезмерной реакции рынка рождаются выдающиеся возможности для покупки и продажи.

Как только инвестор осознает тот факт, что он всегда сталкивается с риском, он может более подходящим образом определить и сбалансировать типы и уровни рисков, которые они готовы принять. Понимание риска является одним из важнейших ключей к защите и приумножению вашего богатства, и оно обеспечивает невероятное понимание инвестиционных возможностей, созданных недооценкой, переоценкой или игнорированием риска другими инвесторами.

Перехитрите риск контрагента с помощью смарт-контрактов

Что, если бы внебиржевые деривативы можно было торговать без какого-либо контрагентского риска?

Посткризисные правила, направленные на снижение риска контрагента, требуют централизованного клиринга или двусторонней маржи с использованием моделей, одобренных регулирующим органом.

Но может быть более простое решение — использовать смарт-контракты и технологию распределенного реестра.

«Мы подумали, можем ли мы с самого начала перепроектировать производную, чтобы все эти исправления не понадобились?» — говорит Кристиан Фрис, руководитель отдела разработки моделей DZ Bank.«Мы не пытались воспроизвести классический производный инструмент, а что-то, что имеет те же денежные потоки, ту же экономику, но без всех сложностей», — объясняет он.

Фрис и Питер Коль-Ландграф, старший бизнес-аналитик и специалист по цифровым технологиям в отделе торговли на рынках капитала DZ, предлагают новый шаблон для смарт-контракта с производными финансовыми инструментами, который устраняет риск контрагента — наряду с необходимостью его смягчающих — из транзакции.

«В этом документе показано, как оцифровка контрактов может не только сделать систему более эффективной, менее частыми сверки и более быстрыми расчетами, но и что она может также улучшить профиль риска финансовых продуктов», — говорит Массимо Морини, руководитель научного соавтора. инициация Banca IMI в Милане.

Морини утверждает, что децентрализованная система могла бы устранить многие сложности, связанные с внебиржевыми деривативами, например корректировку стоимости. Он заложил некоторые теоретические основы смарт-контрактов, используемых Фрисом и Колем-Ландграфом.

Ключевым нововведением их контракта является введение механизма предварительного финансирования и детерминированной процедуры расторжения.

При заключении смарт-контракта контрагенты соглашаются профинансировать сумму маржи в зависимости от размера потенциальной транзакции.Маржа поступает в собственный кошелек каждого контрагента и не может быть выплачена до того, как произойдет предыдущий расчет или после того, как маржа проверяется. После того, как маржа проверяется на соответствие правилам контракта, контракт оценивается и может перейти к расчету до начала нового цикла.

Если маржа не выплачивается в течение допустимого периода или ее недостаточно для осуществления платежа, договор автоматически расторгается. Чтобы удержать контрагентов от принуждения к преждевременному расторжению контракта, что может создать проблемы в случае американских опционов и свопционов, также может быть введена предоплаченная премия за расторжение контракта.

В этом документе показано, как оцифровка контрактов может не только сделать систему более эффективной, менее частыми сверки и более быстрыми расчетами, но также может улучшить профиль риска финансовых продуктов

Массимо Морини, банк IMI

Механизм предварительного финансирования и положения о прекращении — вместе с дополнительной премией за прекращение — de facto устраняют риск контрагента, связанный с транзакцией.

Как только сделка будет запущена, она будет напоминать продукт с ежедневными расчетами со значительно более низкими маржинальными издержками, чем у обычных контрактов.«Предварительное финансирование аналогично начальной марже. Но поскольку мы можем увеличить частоту этого процесса, маржа будет намного меньше », — объясняет Фрис.

Коль-Ландграф описывает это как инновацию продукта и инновацию процесса.

«У вас есть инновационный продукт, потому что это новый структурированный продукт. У него немного измененная отдача, а также изменения со стороны регулятора. У него нет контрагентского риска, но в определенном смысле есть рыночный риск и риск ликвидности », — говорит он.«И у вас есть инновационный процесс: это четкий процесс расчета, при котором смарт-контракт берет на себя всю процедуру расчета. И единственное, что нужно сделать банкам, — это предоставить достаточное финансирование ».

Дизайн контракта также решает некоторые проблемы, связанные с внедрением передовых технологий в банки. «Создание новой инфраструктуры требует ввода и одобрения со стороны многих отделов, поэтому мы приложили немало усилий, чтобы найти общий язык, который мог бы быть одинаково понятным для людей, занимающихся количественным анализом, торговлей, ИТ, юридическими вопросами и контролем рисков», — говорит Коль-Ландграф.

Зачем измерять кредитный риск контрагента?

Контрагентский кредитный риск — это риск того, что сторона, обычно по внебиржевому производному контракту, может не выполнить свои обязательства, что приведет к убыткам замещения для другой стороны. Это похоже на стандартное определение кредитного риска в том смысле, что экономические убытки возникают из-за неисполнения обязательств должником. Однако он отличается из-за неопределенности в отношении подверженности по умолчанию. В частности, размер риска не определен из-за случайного характера выплат по контракту.

Зачем измерять кредитный риск контрагента?

Кредитный риск контрагента (CCR) в настоящее время является одной из самых сложных тем для финансовых организаций. Эта сложность возникает из множества различных источников, но в первую очередь связана с множеством определений и вариантов использования кредитного риска контрагента. Поэтому первый вопрос, который следует задать себе перед моделированием кредитного риска контрагента, — почему вы хотите его измерять?

Деловая цель

Вы хотите определить рыночную стоимость риска вашего контрагента, которая соответствует разнице между безрисковой ценой вашей подверженности риску и ценой, включая кредитный риск вашего контрагента. Это обычно называется корректировкой кредитной стоимости (CVA) и может рассматриваться как экзотический вариант кредита. Это вычисление довольно сложное и должно включать многие функции, такие как

• Ожидаемое воздействие
• Параметры кредитного риска
• Двусторонний CVA
• Соглашения о взаимозачете
• Приложения кредитной поддержки (CSA)
• Хеджирование
• Корректировка стоимости финансирования (FVA)
• Инкрементальный CVA

Цель бухгалтерского учета

Вы хотите интегрировать оценки кредитного риска контрагента в свой отчет о прибылях и убытках в соответствии со стандартами бухгалтерского учета, применимыми к вашему учреждению.В соответствии с Международным стандартом финансовой отчетности (IAS 39) банки должны учитывать справедливую стоимость внебиржевых сделок с производными финансовыми инструментами, что включает признание корректировок справедливой стоимости из-за риска контрагента. Кроме того, согласно МСФО (IFRS) 13 с 1 января 2013 года необходимо будет регистрировать DVA для оценки справедливой стоимости.

Нормативные требования

Вы хотите знать стоимость капитала для покрытия кредитного риска контрагента. Чтобы рассчитать эту сумму, вам следует обратиться к требованиям Базеля.В этом постановлении проводится различие между двумя типами начислений капитала за кредитный риск контрагента: один для риска дефолта и один для рыночного риска (обычно называемый начислением капитала CVA).

Плата по умолчанию была впервые предложена Базелем II. Однако из-за крупных потерь во время финансового кризиса, связанных с кредитоспособностью контрагентов по производным финансовым инструментам, Базель III ввел плату за рыночный капитал. Каждое из этих требований к капиталу предлагает различные решения с возрастающим уровнем сложности.

Управление рисками

Вам необходимо получить глобальное и комплексное представление о рисках, с которыми сталкивается ваше учреждение в связи с кредитным риском контрагента. По этой причине необходимо выйти за рамки нормативных требований. Действительно, цель требований к капиталу состоит в том, чтобы гарантировать, что учреждения смогут противостоять серьезным потрясениям, связанным с кредитным риском контрагента. Однако эти нормативные модели разработаны для всех и ориентированы только на платежеспособность: они не предоставляют достаточной информации для надлежащего управления рисками, такой как

.

• Модели экономического капитала для кредитного риска контрагента
• Сценарии стресс-тестирования
• Модель риска
• Связь
• Активное управление

Каковы основные проблемы моделирования кредитного риска контрагента?

Определение мотивации для измерения кредитного риска контрагента является важным шагом на пути к снижению
стоящая его сложность.Однако для успешной реализации
необходимо решить многие проблемы. Ниже приведены некоторые из потенциальных проблем, связанных с
. моделирования кредитного риска контрагента —

• Реализация
• КПД
• Управление CVA

После кризиса 2007 года кредитный риск контрагента был определен как одна из основных причин потрясений на финансовом рынке и в основном материализовался через понижение рейтинга и снижение стоимости, в большей степени, чем фактические дефолты.Кредитный риск контрагента, по сути, возник как вопрос оценки более десяти лет назад. Постепенно появилась рыночная практика и стандартизированные инструменты, например, использование стоек CVA. Однако во время недавнего кризиса возникла другая проблема — значительные убытки, которые может вызвать кредитный риск контрагента, если не управлять должным образом. В ответ на этот неотложный вопрос регулирующие органы разработали ряд альтернативных подходов для измерения этого нового типа риска, включая как стандартный риск дефолта, так и рыночный риск, что приводит к различным типам требований к капиталу.

Рекомендуемые технические документы

Оптимизация требований к капиталу в связи с кредитным риском контрагента
Управление кредитным риском путем выбора контрагента
Как кредитный кризис изменил управление рисками контрагента
Эволюция кредитного риска контрагента

.