Процентная ставка потребительский кредит в сбербанке: Банковский кредит с минимальной процентной ставкой — СберБанк

Потребительский кредит «На любые цели» в Сбербанке Нижнего Новгорода

Ставка 10,9%	Сумма 30 000 — 300 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 10,9%	Сумма 300 001 — 1 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 10,9%	Сумма 1 000 001 — 5 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 10,9%	Сумма 30 000 — 300 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ставка 10,9%	Сумма 300 001 — 1 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ставка 10,9%	Сумма 1 000 001 — 3 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ставка 11,9%	Сумма 1 000 001 — 5 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 12,9%	Сумма 1 000 001 — 3 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ставка 15,9%	Сумма 300 001 — 1 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 16,9%	Сумма 300 001 — 1 000 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка
Ставка 18,7%	Сумма 30 000 — 300 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода Не требуется
Ставка 19,7%	Сумма 30 000 — 300 000 ₽	Срок 3 — 60 месяцев	Подтверждение дохода 2-НДФЛ, Справка по форме Банка

Почему Сбербанк предлагает низкие ставки в Европе и высокие в России

Наверняка многие слышали, что крупнейший банк нашей страны предлагает более низкие процентные ставки за пределами РФ. Например, в Чехии Сбербанк предлагает оформить кредит под 3 процента годовых, в то время как в России процентная ставка составляет от 13 процентов и выше. Не удивительно, что такая новость вызвала огромную волну негодования у россиян. В итоге, руководителям Сбербанка пришлось объясняться, почему так происходит. Аргументы по этому поводу привел первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Как Сбербанк объясняет разницу в ставках

Сбербанк имеет свои страницы в социальных сетях и каналы в различных интернет-платформах. Любые важные новости, которые касаются крупнейшего банка нашей страны, практически никогда не остаются незамеченными. Не осталась незамеченной новость и о том, что Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования гражданам европейских стран. Гражданин Чехии или, например, Хорватии может получить кредит по процентной ставки в 4-5 раз ниже, нежели гражданин РФ.

Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.

Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше.

Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.

Кредит в Сбербанке онлайн – как оформить и подробная информация

О банке
Подробные сведения о Сбербанке и его предложениях
Документы
Условия договора, образцы документов, инструкция по погашению и другая информация

Как оформить

Перейдите на сайт Сбербанка. Рассчитайте кредит с помощью онлайн-калькулятора. Чтобы подать заявку, нажмите на кнопку «Оформить онлайн»:

Заполните заявление и принесите необходимые документы в офис Сбербанка. Банк примет решение о выдаче кредита в течение 2 рабочих дней.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• От 18 до 75 лет
• Стаж работы от 6 месяцев (общий стаж от 1 года за последние 5 лет)
• Постоянная регистрация или временная по месту пребывания

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Финансовое состояние — справка о доходах за 6 месяцев, налоговая декларация 3-НДФЛ, договор аренды
• Копия трудовой книжки или трудового контракта, справка от работодателя

О банке

Сбербанк – крупнейший банк в России, предлагающий большое число финансовых услуг. Он ведет свою историю от государственных сберегательных касс, которые были учреждены еще в 1841 году указом императора Николая I. В 1987 году на базе сберегательных касс был учрежден Сбербанк СССР. В 1990-91 годах он был преобразован в коммерческий Сбербанк России. Сейчас Сбербанк возглавляет одноименную финансовую группу, в которую входят различные учреждения как в России, так и за границей.

Основной пакет акций Сбербанка – 50% плюс одна – принадлежит государству в лице Минфина, остальные находятся в публичном обращении. Головной офис банка расположен в Москве. Отделения банка есть во многих населенных пунктах почти во всех регионах России, кроме Крыма. Также активно развиваются представительства и дочерние банки за границей – в Германии, США, Китае, Индии и других странах. Номер генеральной лицензии банка – 1481, выдана Центробанком 11 августа 2015 года.

Сбербанк – один из самых популярных банков в России как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. Он предлагает своим клиентам разнообразные банковские услуги – от кредитов, вкладов и карт до РКО, страхования и инвестиционных продуктов. Сбербанк активно развивает банковские услуги и помогает внедрять новые технологии в области финтеха. Вокруг него сложилась развитая экосистема банковских и небанковских продуктов для физических и юридических лиц.

Документы

1. Заявление-анкета
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в sberbank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка, предложат ли мне более выгодные условия?

Для зарплатных клиентов и пенсионеров, пользующихся его картами, Сбербанк предлагает упрощенное оформление кредита. Чтобы узнать решения банка о выдаче кредита, достаточно предъявить паспорт в любом кредитном офисе. Своим клиентам Сбербанк предлагает кредиты по ставке на 1% ниже стандартных условий.

Как Сбербанк выдает кредит?

Сбербанк выдает потребительский кредит в течение 30 дней с даты одобрения заявки. Граждане РФ получают кредит по месту регистрации. Если вы работаете в компании аккредитованной Сбербанком, то кредит вам выдадут в отделении, которое обслуживает работодателя. Клиентам по зарплатным проектам и пенсионерам банк выдает в любом удобном офисе.

Можно ли погасить кредит Сбербанка досрочно?

Кредит Сбербанка можно погашать как по графику, так и досрочно. Банк принимает частичное и полное погашение без комиссии. Досрочно погасить кредит можно в любую дату и на любую сумму.

Для досрочного погашения, отправьте заявку в Сбербанк-Онлайн или напишите заявление в отделении банка. В заявке укажите сумму, дату и счет, с которого нужно списать оплату. В заявленную дату внесите деньги на счет. Проконтролируйте списание средств на следующий день.

Есть ли штраф за задержку оплаты кредита?

Если вы задержали оплату по кредиту, то Сбербанк имеет право начислить штраф. Неустойка за просрочку ежемесячного платежа начисляется со дня, следующего за датой погашения по графику, до даты фактического погашения задолженности. Размер неустойки – 20% годовых.

Можно ли получить кредит, не приходя в отделение Сбербанка?

Если вы являетесь клиентом банка – получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то можете подать заявку через интернет-банк. После одобрения заявки на кредит, банк зачислит деньги на счет вашей карты.

Кредитный калькулятор, рассчитать кредит на калькуляторе онлайн

Кредитный калькулятор онлайн

Кредитный калькулятор – удобный сервис, который позволяет найти лучший вариант среди всех банков. Кредиты на потребительские нужды являются одними из самых популярных. Это привело к появлению огромного количества разнообразных предложений. Некоторые из них являются не самыми выгодными, но подходят для людей, которые не могут позволить получить средства из-за отсутствия справок или из-за плохой кредитной истории.

Преимущества кредитного калькулятора

Этот онлайн-инструмент позволяет предварительно осуществить расчет условий потребительского кредита с учетом:

• процентных ставок, действующих в 2021 году;
• условий в отношении необходимых документов;
• максимальных и минимальных сроков;
• дохода кредитополучателя.

С помощью калькулятора можно не только рассчитать кредит в режиме онлайн, но и сравнить различные доступные программы с возможностью выбора типа выплат, графика платежей. Благодаря такой возможности вы не запутаетесь в цифрах, объективно сможете оценить степень финансовой нагрузки.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора?

Калькулятор кредита позволяет ввести параметры, подобрать лучшее для себя решение с учетом:

• получения наличных;
• оформления без поручителей, залога справок;
• нужной суммы и срока;
• периода рассмотрения заявки.

Кредитный калькулятор онлайн выдает результат в виде таблицы. В ней указаны все действующие предложения банков Беларуси. Для получения подробных сведений о них нужно кликнуть по банку – откроется страница со всеми условиями. Благодаря такому подходу будет легко подобрать оптимальный вариант, сэкономить свое время.

Такой сервис является бесплатным. Он позволяет без посторонней помощи в течение нескольких секунд найти подходящие условия кредитования, сравнить все варианты, сэкономить значительные суммы при выборе предложения с отсутствием дополнительных или любых других комиссий. Калькулятор кредитов в Беларуси постоянно обновляется, что позволяет получить актуальную информацию.

Банки готовы повысить ставки по вкладам и кредитам вслед за ЦБ

Резкое повышение ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 процентного пункта (п. п.) до 5% годовых с 26 апреля и прогноз регулятора о ее возможном дальнейшем росте до 6,3% в будущем году — бальзам на раны вкладчиков-рантье и всех тех, кто хранит деньги в банках. Теперь наметившийся этой весной рост ставок по вкладам точно продолжится, показал опрос банков, проведенный VTimes. Но подорожают и кредиты, поэтому тем, кто собирался взять или рефинансировать кредит, стоит поторопиться, пока ставки не выросли.

Личные финансы

Крупные банки массово снижают ставки льготной ипотеки

Чем выше ключевая ставка, тем им выгоднее эта программа

Что будет со ставками

Банкиры ждали повышения ключевой ставки. Это ожидаемая реакция регулятора на ускорение инфляции в стране и геополитическую ситуацию в мире, поясняет управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. Рост потребительских цен в последние месяцы устойчиво превышает и будет превышать целевой уровень ЦБ (прогноз регулятора на 2021 г. повышен до 4,7–5,2%), а санкционная риторика обретает реальные очертания.

Решение ЦБ об увеличении ключевой ставки сразу на 0,5 п. п., несомненно, скажется на ставках привлечения и размещения ресурсов, единодушны банкиры.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин ожидает, что в среднем рынок отреагирует на решение ЦБ соразмерным изменением ставок по вкладам. «Сейчас банки получили возможность выстраивать процентную политику с опорой на среднесрочные ориентиры от регулятора. Поэтому движение ставок по сберегательным продуктам будет плавным», — говорит он. 

« Повышение ключевой ставки, с одной стороны, поддержит увеличение ставок по депозитам, с другой — замедлит инфляцию и защитит средства граждан от обесценения. »

Эльвира Набиуллина

председатель Банка России

Почему ЦБ так резко повысил ставку

Изменение ставок не будет слишком резким по нескольким причинам:

• «При ценообразовании банк использует не только значение ключевой ставки, но и рекомендованный ЦБ базовый уровень доходности по вкладам (публикуется ежемесячно), а также учитывает внутренние требования банка. Вслед за изменением ключевой ставки значения базового уровня доходности вкладов, как правило, повышаются постепенно и оказывают отложенное действие», — объясняет директор по развитию розничного бизнеса «РГС банка» ­ Марина Дембицкая.

• По словам  Спивакова, за последние два года конкуренция между банками резко выросла, рынок стал более зрелым и сейчас банки зачастую больше ориентируются  на конкурентов, чем на действия ЦБ.
• Резких изменений ставок ожидать не стоит еще и потому, что повышение ключевой ставки до 5% было заложено в ценовую политику субъектов финансового рынка, напоминает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский. 

Скрыть ↑

Базовая доходность вкладов разного срока для текущего месяца рассчитывается ЦБ на основе максимальных ставок в банках, привлекающих в совокупности две трети общего объема вкладов населения, по данным на 1-е число предыдущего месяца.

Например, для апреля базовый уровень доходность рублевых вкладов до востребования —  4,411% годовых, сроком до 90 дней — 4,387%, 91–180 дней — 3,947%, 181–365 дней — 4,657%, свыше года — 4,848%. Ориентиры на май к 24 апреля опубликованы не были.

Для банков, превышающих базовую доходность вкладов более чем на 2 п. п., устанавливаются повышенные взносы в фонд страхования вкладов.

По подсчетам ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков (с наибольшими портфелями вкладов населения) за вторую декаду апреля выросла на 0,09 п. п. до 4,72%, а в целом после первого повышения ключевой ставки 19 марта — на 0,2 п. п.

После повторного повышения ключевой ставки можно ожидать умеренного роста ставок по вкладам и появления промопредложений с повышенными ставками в перспективе одного-двух месяцев, считает руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта банка» Геннадий Чаусов.

В розничных российских банках на протяжении этого года ожидается плавный рост ставок по депозитным, а также кредитным продуктам, при этом повышение ставок по вкладам будет опережать динамику кредитных, добавляет Дужинский.  С ним отчасти согласен директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич: «Ставки по вкладам начнут расти еще до 1 мая, по ипотеке — скорей всего, во второй половине мая, поскольку кредитные продукты более инертны к повышению ставки ЦБ».

Личные финансы

Госбанки повышают ставки рублевых вкладов

Некоторые предлагают выше 5%, но будет еще больше

Кто первым повысит ставки?

Крупные и мелкие банки активно начали повышать ставки вкладов еще в конце марта — апреле, после первого с 2018 г. повышения ключевой ставки. Некоторые из них признались VTimes, что готовы продолжать улучшать условия вложений сразу после выходных.

• «Ренессанс кредит» с 26 апреля поднимает ставки по вкладам «Проценты сразу», «Доходный», «Накопительный» и «Без границ», сообщила вице-президент, начальник управления по развитию депозитных и комиссионных продуктов Яна Безруких.  После этого максимальные ставки вкладов в рознице составят 5,4% при размещении в офисе, 5,50% — онлайн. По ее словам, банк внимательно следит за движением рынка, в первую очередь на его ценовую политику влияет поведение ключевой ставки.
• Экспобанк еще до публикации релиза Банка России запланировал изменение ставок сберегательных продуктов со следующей недели. «Решение по дальнейшим действиям будем принимать во второй половине мая с учетом реакции рынка», — говорит зампред правления банка Александр Нестеренко.
• «ОТП банк» уже на будущей неделе представит обновленную бонусную программу по депозитам, которая позволит вкладчикам  получить дополнительную доходность, обещает его пресс-служба.

Представители ряда других банков сообщили VTimes, что не исключают скорого повышения ставок, но решений об этом пока не принято.

• Повышение ставок по вкладам Россельхозбанка вполне вероятно, говорит руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Юлия Деменюк: «Россельхозбанк всегда следует рыночным тенденциям, <…> а ценообразование во многом зависит от ключевой ставки».
• «ВТБ ежедневно осуществляет мониторинг и анализ ситуации на рынках. Решение о корректировке ставок по вкладам принимается на основе широкого спектра факторов, в том числе рыночной конъюнктуры, динамики ключевой ставки и прогноза регулятора», — рассказал Степочкин. Впрочем, ВТБ уже в день объявления о повышении ключевой ставки поднял доходность одного из вкладов на 0,3–0,4 п. п. до 4,2% (4,4% онлайн) с учетом капитализации. В части кредитования дальнейшие решения ВТБ будут зависеть от конъюнктуры рынка и кредитно-денежной политики регулятора, добавила пресс-служба банка.
• «Мы не исключаем пересмотра ставок по депозитам и кредитным продуктам вслед за действиями  регулятора», — говорит зампред правления, руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач. По его словам, «сейчас правильный момент для оформления ипотеки, кредита или рефинансирования по очень низким ставкам» и банк рекомендует клиентам им воспользоваться.

Райффайзенбанк продолжит следить за ситуацией на рынке, «Русский стандарт» традиционно регулирует кредитно-депозитные ставки с учетом конъюнктуры рынка, «Абсолют банк» пока не принял решения о коррекции ставок, заявили VTimes их представители.  В банке «Зенит», по словам его зампреда Дмитрия Юрина, ценовые параметры кредитных продуктов и вкладов могут быть скорректированы в зависимости от рыночной ситуации.

Сбербанк традиционно не комментирует изменение условий своих продуктов до их вступления в силу.

Изменится ли поведение клиентов 

Выросшая ключевая ставка и меняющаяся тарифная политика банков может отразиться на поведении людей с накоплениями, считают банкиры.

Дужинский ожидает ускорения темпа привлечения средств домашних хозяйств в банковскую систему. Повышение банками ставок вслед за ключевой может способствовать укреплению сберегательной модели поведения населения, что должно ограничить инфляцию спроса, полагает главный аналитик ПСБ Денис Попов.

Костюкевич прогнозирует приток вкладов, а также рост выдач ипотеки по госпрограмме.

По мнению Чаусова, по накопительным счетам (в отличие от вкладов), вероятнее всего, ставки увеличиваться не будут, поскольку для банков это более затратный шаг и в среднесрочной перспективе это приведет к обратному перетоку средств граждан из накопительных счетов во вклады».  

« Что касается перетока депозитов на фондовый рынок — да, повышение  ключевой ставки будет иметь следствием и повышение привлекательности такого классического банковского продукта, как депозиты. »

Эльвира Набиуллина

председатель Банка России

По словам директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максима Тимошенко, повышение ключевой ставки сразу на 50 базисных пункта до 5% хоть и увеличивает привлекательность депозитов, не окажет существенного влияния на естественную миграцию средств с депозитов на фондовый рынок: «Это разные поведенческие модели и потенциальные доходности, равно как риски этих рынков несопоставимы». Он  также подчеркивает, что ключевая ставка в номинальном выражении все еще остается вблизи исторически минимального значения, а денежно-кредитная политика регулятора — довольно мягкой.

Хотите сообщить об ошибке? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Российский потребительский банк Сбербанк, как сообщается, запускает блокчейн-платформу на базе Hyperledger Fabric

Российская банковская группа Сбербанк, как сообщается, собирается запустить блокчейн-платформу, построенную на Hyperledger Fabric. Согласно Coindesk, система блокчейн предназначена для торгового финансирования, которое будет включать обмен аккредитивами.

СМИ также сообщили, что заместитель председателя Сбербанка Анатолий Попов поделился с российской газетой «Ведомости», что банк планирует запустить собственную стабильную монету.Тем не менее, пока нет конкретного плана для указанного стейблкоина, так как банк в настоящее время ожидает официального утверждения нового закона о цифровых активах в январе 2021 года.

Между тем Сбербанк опубликовал финансовые показатели за первые семь месяцев 2020 года. Только в июле 2020 года банк достиг следующего показателя:

• Банк заработал 65,6 млрд рублей чистой прибыли, рентабельность собственного капитала за месяц составила 15,9%;
• Комбинированный кредитный портфель в июле вырос на 0,9% без учета валютной переоценки, при этом розничный портфель увеличился на 1. 8%, что является самым заметным ежемесячным ростом с начала прошлого года, что обусловлено как ипотечным кредитованием (+ 2,1%), так и потребительским кредитованием (+ 1,8%).
• Счета розничных клиентов выросли на 1,3% и выросли на 0,4% без учета валютной переоценки;
• Операционная прибыль до вычета резервов выросла на 36% г / г, в основном за счет чистого процентного дохода и чистой торговой прибыли.

Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, добавлен:

«В июле Сбербанк продемонстрировал значительный рост корпоративного и розничного кредитования, поскольку спрос на ссуды восстановился, среди прочего, благодаря более низким процентным ставкам и значительным мерам поддержки как для общества, так и для бизнеса.Объем реструктурированных кредитов незначительно увеличился, так как большинство заявок было обработано в предыдущие месяцы. В то же время мы с осторожностью относимся к качеству ссудного портфеля в будущем. Текущие тенденции выручки способствуют повышению прибыльности Банка, что, наряду с усилиями по оптимизации затрат, способствует росту доходности капитала — показатель ROE за месяц составил 16% ».

Резервы снизили прибыль Сбербанка в 2020 году, но сокращение расходов помогает

Андрей Остроух, Катя Голубкова

МОСКВА (Рейтер) — Крупнейший банк России Сбербанк не выполнил план по прибыли до пандемии, снизив чистую прибыль на 10% в прошлом году из-за резервов против безнадежных ссуд, но обязалась поддерживать выплату дивидендов, чему способствовали усилия по сдерживанию затрат.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип крупнейшего российского кредитора Сбербанка в одном из его офисов в Москве, Россия, 24 декабря 2020 г. REUTERS / Максим Шеметов

Кризис с коронавирусом и резкое падение цен на нефть, ключевой экспорт России, оказали давление на банковский сектор и побудили кредиторов откладывать больше денег на покрытие возможных проблемных ссуд в условиях экономического спада и ослабления рубля.

Сбербанк сообщил в четверг 2020 года чистую прибыль в размере 760,3 млрд руб.29 млрд), так как провизии по безнадежным кредитам выросли до 412 млрд рублей с 92,6 млрд рублей годом ранее.

«Год назад мы с трудом могли представить, с какими проблемами мы столкнемся в 2020 году: пандемия, падение цен на нефть, перебои в работе определенных сегментов экономики», — говорится в заявлении генерального директора Германа Грефа.

Представляя результаты по конференц-связи, Греф сказал, что Сбербанк смирился с рекомендацией выплатить 56,2% чистой прибыли за 2020 год в виде дивидендов.

Сбербанк, цитируемый российскими информационными агентствами ТАСС и РИА, официально исправил заявление Грефа позднее в четверг, заявив, что на выплату дивидендов может приходиться 55.7% чистой прибыли прошлого года.

Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, сообщила на той же телефонной конференции, что Сбербанк планирует выплатить дивиденды по 18,7 рубля на акцию по итогам прошлого года.

Банк также подтолкнул некоторые из своих прогнозов на 2021 год, ожидая, что рентабельность капитала (ROE) — показатель прибыли, получаемой от денег, вложенных его акционерами, — превысит 18% по сравнению с более ранним прогнозом более 17%.

«Сбер смог быстро восстановить бизнес после снятия ограничений (коронавирус)», — говорится в заявлении Грефа.

«Программа масштабной оптимизации затрат» поддержала прибыльность Сбербанка, добавил Греф, хотя рентабельность собственного капитала снизилась до 16% в 2020 году с 20,5% в 2019 году.

Греф сообщил Рейтер в этом месяце, что у Сбербанка нет другого выбора, кроме как диверсифицироваться в небанковские предприятия. поскольку сокращение маржи угрожает выживанию традиционных банков.

Чистый процентный доход Сбербанка в 2020 году вырос на 13,6%. Только в четвертом квартале он вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 426,5 млрд рублей.

Кредитное качество кредитного портфеля Сбербанка за квартал улучшилось, вернувшись к докризисному уровню, говорится в сообщении банка.

Сбербанк также пересмотрел свой прогноз стоимости риска на 2021 год до 120–140 базисных пунктов с 140–160 базисных пунктов, прогнозируемых в конце ноября.

(1 доллар = 73,8600 руб.)

Отчетность Андрея Остроуха и Кати Голубковой. Под редакцией Дэвида Гудмана, Марка Поттера и Чизу Номияма

Сбербанк снижает ставки по нескольким кредитным продуктам

AK&M 10 марта 2021 10:35

С 5 марта Сбербанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам.Минимальная ставка теперь доступна для любой суммы займа и не зависит от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Сбербанка. Оферта действует до 12 мая 2021 года, сообщили в банке.

Клиенты, получающие зарплату и пенсию в Сбербанке, могут взять кредит до 300 000 рублей по ставке от 10,9% до 18,7%; Кредиты от 300 тыс. До 1 млн руб. Доступны под 10,9% до 15,9%; кредиты на сумму от 1 млн руб. будут выдаваться под 10,9–11,9% годовых.

Остальным клиентам предлагаются кредиты до 300 000 рублей по ставке 10.От 9% до 19,7%; от 300 тыс. руб. до 1 млн руб. — от 10,9% до 16,9%; кредиты на сумму 1 млн руб. и выше начинаются с 10,9% до 12,9%.

Персональный кредит для рефинансирования предлагает одинаковые условия для всех клиентов: от 10,9% до 16,9% по кредитам до 300000 рублей, от 10,9% до 12,9% по кредитам от 300000 до 1 млн рублей, от 10,9% до 11,9% по кредитам на сумму до не менее 1 млн руб.

Сбербанк России (ИНН 7707083893) — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе.Банк является основным кредитором российской экономики и занимает наибольшую долю на рынке депозитов. Уставный капитал банка составляет 67,76 млрд рублей. Он состоит из 21 586 948 тысяч обыкновенных акций и 1 миллиарда привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая. Российская Федерация в лице Министерства финансов владеет 52,32% голосующих акций Сбербанка.

Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 3 квартал 2020 года увеличилась на 73,9% до 271,4 млрд рублей, чистая прибыль от продолжающейся деятельности составила 265 рублей.6 млрд (+ 15,1% г / г). Рентабельность собственного капитала составила 22,8%, рентабельность активов — 3,2%. На конец третьего квартала ссудный портфель группы составил 24,5 трлн рублей, в том числе кредитный портфель юридических лиц — 8,9 трлн рублей (+ 74%).

Как цифровой всплеск изменит финансы

8 октября 2020 года

Примечание редактора: некоторые из наших репортажей о covid-19 бесплатны для читателей The Economist Today , нашего ежедневного информационного бюллетеня.Чтобы узнать больше и узнать о нашем трекере пандемии, посетите наш хаб

I N 2012 ДЭВИД ВЕЛЕС попытался открыть банковский счет в Бразилии. «Это было похоже на тюрьму», — говорит он. Ему было приказано оставить свои вещи в шкафчике, прежде чем пройти через пуленепробиваемые двери. Прождав час, он столкнулся с потоком вопросов от враждебно настроенного менеджера. Потребовалось пять месяцев, чтобы ему предложили простой счет стоимостью в сотни долларов в год и кредитную карту с годовой процентной ставкой в ​​400%.В следующем году, в надежде подорвать непоколебимую банковскую олигополию Бразилии, он основал Nubank, онлайн-кредитора. К началу 2020 года банк был оценен в 10 миллиардов долларов.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Затем пришла пандемия — и бизнес пошел в гору. Только в этом году количество счетов в Нубанке увеличилось на 50% и составило 30 миллионов. В июне он заключил партнерское соглашение с WhatsApp, у которого 120 млн пользователей в Бразилии, чтобы предлагать платежи через службу обмена сообщениями.В сентябре он купил интернет-брокера Easynvest и начал операции в Колумбии. В ноябре Бразилия проведет реформу Open Banking, которая предоставит финтех-компаниям доступ к данным, хранящимся в банках, управляющих фондами и страховщиках. Все это, по словам г-на Велеса, является лишь началом цифровой революции: «это только первая секунда первой половины игры».

Подобно тому, как цифровая волна, вызванная пандемией, ускоряет трансформацию в розничной торговле и электронной коммерции, меняется и финансовая сфера.Переход от физических платежей к цифровым в этом году был драматичным. Эксперты, опрошенные журналом The Economist , считают, что доля безналичных операций во всем мире выросла до уровня, которого они ожидали достичь через два-пять лет. В апреле трафик мобильного банкинга в Америке вырос на 85%, а количество регистраций в онлайн-банке — на 200%.

Некоторые фирмы наживаются на цифровой «лихорадке», в то время как другие останутся позади. Рынки капитала думают, что наступает новая эра: на обычные банки сейчас приходится только 72% общей рыночной стоимости мировой банковской и платежной индустрии, по сравнению с 81% в начале года и 96% десять лет назад (см. Диаграмму 1). ).На долю таких финтех-компаний, как Ant Group и PayPal, приходится 11%: их рыночная стоимость в этом году почти удвоилась и составила почти 900 миллиардов долларов. Обычные небанковские платежные компании, такие как Visa, тоже переживают бум, и на их долю приходится остальные 17% от общей суммы в отрасли.

Оцифровка может положить конец динозаврам в некоторых отраслях, таких как развлечения или розничная торговля. Но в финансах они, похоже, будут жить дальше. Банки хорошо закрепились, хотя и в разной степени в разных местах. Регуляторы, боги их экосистемы, не хотят позволить им умирать.Таким образом, новое и старое будут сосуществовать, а конкретные характеристики гибридной системы будут варьироваться от места к месту.

Ускорение оцифровки наиболее заметно в платежных системах. Хотя кризис привел к увеличению физических наличных денег у населения, темпы их обращения снизились, что говорит о том, что люди скорее копят, чем тратят банкноты. Платежи по картам, напротив, продолжали расти. Отчасти это произошло благодаря буму онлайн-покупок, который вырос на несколько лет вперед.Но это также отражает усилия обычных магазинов по привлечению клиентов в Интернете. Весной Stripe, фирма, осуществляющая платежи, помогла на многовековом фермерском рынке в Париже создать виртуальные кассы вместо физических, говорит Джон Коллисон, ее президент. Объемы заказов на продукты, обработанные Marqeta, платежной фирмой, которая работает со многими американскими компаниями по доставке еды из ресторанов, утроились с марта по середину апреля.

Магазины снова открылись, но люди предпочитают пластик. Правительства 31 страны помогли, повысив лимиты на бесконтактные платежи (а карточные компании лоббируют еще более высокие потолки).Карты Visa и Mastercard, двух карточных сетей, на которые приходится 94% транзакций, обрабатываемых за пределами Китая, в первом квартале 2020 года выросли более чем на 40% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Square, который помогает малым предприятиям принимать кредиты — карточные платежи, доля полностью безналичных клиентов в Америке подскочила с 5% в феврале до 23% в апреле; с тех пор он стабилизировался на уровне 14%. В Великобритании эта доля сейчас составляет 37% (см. Диаграмму 3).

Все сдачи

Сдвиг выходит за рамки карт.Хироки Такеучи из GoCardless, который помогает компаниям собирать платежи с банковских счетов, говорит, что многие членские организации, такие как спортивные залы, воспользовались возможностью отключения, чтобы перейти с кассовых аппаратов на прямой дебет. Потребители используют одноранговые услуги ( P 2 P ), чтобы отправлять деньги родственникам или покупать уроки фитнеса в Интернете. Платежи, обработанные в Америке фирмой Venmo, P 2 P , во втором квартале выросли на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За пределами Запада мобильные кошельки, с помощью которых можно расплачиваться после загрузки денег на телефон, стали обычным явлением еще до пандемии.Вирус помог им. Треть из 18 000 уличных лоточников Сингапура позволяет потребителям платить, отсканировав код QR в июле, что более чем на 50% больше всего за два месяца. Многие правительства в Африке объявили эти кошельки основными услугами и запретили комиссию за переводы. Суммы на счетах M — PESA , повсеместно распространенной в Кении услуги мобильных денег, выросли на одну пятую только за май.

Цифровые технологии стремительно развиваются и в других сферах финансов. Поскольку миллионы домохозяйств получили стимулирующие чеки и выплаты по увольнению, многие стали делать ставки на акции со своих диванов, используя электронных брокеров с нулевой комиссией.Кейт Денерштейн из TD Ameritrade, одного из таких брокеров, говорит, что клиенты во всем мире открыли на 50% больше счетов в 2020 году, чем в его лучший полный год. Между тем страховщики, которые полагались на агентов при продаже полисов, научились обходиться без них. Сачин Шах, руководитель подразделения Manulife в Юго-Восточной Азии, говорит, что 97% его продукции теперь можно купить в Интернете.

Банковское дело — ядро ​​розничного финансирования — не застраховано от изменений. Западные кредиторы сообщают о растущем количестве подключений к их приложениям и цифровым продажам.На развивающихся рынках внедрение происходит еще быстрее, что отражает более низкую отправную точку. Хосе Антонио Альварес, исполнительный директор Santander, испанской банковской группы, охватывающей три континента, говорит, что использование ее цифровых каналов выросло на 20% в Европе, 30% в Южной Америке и 50% в Мексике в первой половине года. по сравнению с первой половиной 2019 года.

Цифровые финансы, которые уже стали популярной силой, в последние месяцы привлекли в банковскую систему еще больше людей. В апреле DBS , крупнейший кредитор Сингапура, за выходные открыл 40 000 счетов для мигрантов, чтобы они могли отправлять деньги домой в цифровом виде.Правительство Бразилии, оказавшее помощь 60 миллионам человек, все чаще использует мобильный маршрут для связи с жителями Амазонки. Джошуа Ойгара, глава KCB, крупнейшего банка Кении , говорит, что количество клиентов, использующих его приложение, увеличилось вдвое с момента заражения вирусом COVID-19. Они переместили 35 миллиардов шиллингов (329 миллионов долларов) со своих мобильных кошельков на банковские счета в июне — в шесть раз больше, чем в январе.

Эти изменения в поведении, похоже, сохранятся. Многие клиенты не были знакомы с этой технологией до пандемии, и опросы показывают, что она им нравится.По данным исследовательской компании Forrester, в апреле почти пятая часть взрослого населения США впервые воспользовалась цифровыми платежами. С февраля Нубанк ежемесячно набирает 30 000 пользователей в возрасте старше 60 лет. В ходе глобального опроса, проведенного консалтинговой компанией Bain, выяснилось, что 95% потребителей планируют использовать цифровой банкинг после пандемии. А банки, которые уже планировали сократить свое физическое присутствие, закрывают отделения быстрее, чем они предполагали. В этом году бразильские кредиторы закрыли 1500 банков, что составляет 7% от общего объема.Те, кто в Европе, планируют сократить 2500 филиалов. По словам Эллисон Бир из JPMorgan Chase, крупнейшего кредитора Америки, банки будут стремиться поддерживать повседневный бизнес в режиме онлайн, а филиалы, которые остаются открытыми, часто модернизируются для предоставления «ценных» услуг, таких как консультации.

Закон связки

В разгар цифровой «лихорадки» появляется новая бизнес-модель, и к ней привлекаются новые участники. Банки, сайты электронной коммерции, финансовые технологии, социальные сети, приложения для такси и телекоммуникационные компании все они стремятся стать «платформами» — торговыми площадками, через которые пользователи могут покупать ряд финансовых продуктов, произведенных как собственными силами, так и третьими сторонами.«Все пытаются стать домашней страницей», — говорит Тара Ривз из Omers Ventures, подразделения венчурного капитала муниципального пенсионного фонда Канады. Grab, приложение для вызова пассажиров в Сингапуре, которое превратилось в самый популярный мобильный кошелек в стране, имеет более 60 связей с банками, страховщиками и другими финансовыми компаниями. Рубен Лай, который руководит его финансовым подразделением, говорит, что он хочет «быть универсальной платформой», которая удовлетворяет финансовые потребности жителей Юго-Восточной Азии.

Инвесторы считают, что «встроенное финансирование» — интеграция кредитов, страхования и инвестиций в нефинансовые приложения или веб-сайты — со временем может стать столь же ценным, как платежные услуги сегодня.Поэтому и банки, и финтех-компании стремятся интегрировать предлагаемые ими услуги. В сентябре Яндекс, ведущее российское приложение для поиска в Интернете и вызова пассажиров, заявило, что купит крупнейший в стране цифровой банк. Неделю спустя Сбербанк, главный кредитор России, отказался от слова «банк», чтобы переименовать себя в технологическую фирму, занимающуюся доставкой еды и телемедициной. Питер Ндегва, который управляет Safaricom, кенийской телекоммуникационной фирмой и основным владельцем M — PESA , хочет, чтобы сервис стал «брендом стиля жизни», предлагающим овердрафты, займы, управление капиталом и страхование.

Главное достоинство новой модели — деньги. Поскольку растущая конкуренция и в богатых странах низкие и падающие процентные ставки снижают маржу по ссуде, банкам необходимо диверсифицироваться. Со своей стороны, претенденты на технологические цели хотят повысить популярность своих приложений, чтобы они могли продавать больше своих основных продуктов или получать часть финансовых продуктов, которые они распространяют для других. По мере того как физические отрасли становятся неактуальными, финансы подвергаются той же сетевой экономике, которая перевернула другие сектора.Хью ван Стенис из UBS, банка , считает, что пандемия ускоряет динамику «победитель получает большинство», когда популярные платформы привлекают экспоненциально больше трафика.

Большая часть выигрыша может быть получена за счет возможности объединять и использовать данные, давно хранящиеся в разных финансовых службах. Вооруженные полной картиной поведения пользователей, фирмы надеются использовать алгоритмы, которые выдают подсказки, например, о том, как сэкономить для дома мечты. Это сделает платформы еще более липкими и позволит им, в свою очередь, рекомендовать еще больше продуктов.Backbase, финтех, которая разрабатывает программное обеспечение цифрового банкинга для традиционных операторов, также работает над подобным волшебством. «Чем больше людей делятся с вами своей повседневной жизнью, тем больше вы можете дать им этих дополнительных преимуществ», — говорит Джук Плейтер, его руководитель.

Множество нулей и много единиц

Несмотря на то, что Big Tech вытеснила с лица земли действующих игроков в других отраслях, она ограничилась обходом финансовых границ. Apple выпустила кредитную карту с Goldman Sachs и платежный инструмент.Платежи в Facebook пока не продвинулись. По словам Лизы Эллис из исследовательской фирмы MoffettNathanson, количество американских сайтов электронной коммерции, использующих кнопку оплаты Amazon, растет очень медленно. Google объединился с банками, чтобы предложить текущие и сберегательные счета; в Индии, где преобладает платежное приложение, она выдает покупателям мгновенные ссуды. Но Дайана Лейфилд, менеджер по платежам в Google, непреклонна в том, что компания не хочет превращаться в «великую объединяющую платформу». (Это может быть потому, что компания стремится к более сочному рынку.Финансовая отрасль, которая сначала медленно переносила данные в облако, становится все более и более к этому. Это принесет наибольшую пользу: Alibaba, бывшей материнской группе Ant; Amazon; Google; и Microsoft.)

Куда все это уходит банкам? Многие финтех-компании с их более яркими приложениями и лучшей аналитикой рисков, безусловно, имеют преимущество перед ними. Но эти фирмы не пытаются узурпировать кредиторов. Это связано с тем, что банковское дело состоит из двух частей, — говорит Миклош Дитц из консалтинговой компании McKinsey. «Базовая банковская деятельность» — строго регулируемая, капиталоемкая деятельность, такая как ведение бухгалтерского баланса, — приносит 3 трлн долларов дохода во всем мире, а рентабельность собственного капитала ( ROE ) составляет 5-6%.Напротив, более свободные направления бизнеса, такие как платежи или распространение продуктов, приносят 2,5 триллиона долларов от продаж, но рентабельности собственного капитала с 20%. Финтех охотятся за вкусным. Но для этого им нужны банки, чтобы выжить.

Чтобы увидеть, как может работать сосуществование, посмотрите на Китай. Дуополия Tencent и Ant использует мощные алгоритмы для определения цены и распределения быстрорастущей части кредитов, предоставленных потребителям и небольшим компаниям в стране (см. Брифинг). Однако продукты, которые они продают, хранятся на балансах банков.Несмотря на значительные урезания, которые они получают — поглощая значительную часть прибыли кредиторов, — банки по-прежнему соглашаются на сделку, потому что им нужен доступ.

Но сосуществование по всему миру будет принимать различные формы. Некоторые банки могут быть лучше приспособлены к новому миру технологий, чем другие, что само по себе является функцией сегодняшнего состояния банков. Дирк Фатер из Bain видит тесную связь между цифровыми показателями банка и тем, насколько сильно он пострадал от финансового кризиса 2007-2009 годов. Европейские банки, обремененные безнадежными ссудами и низкими процентными ставками, провели 2010-е годы, сокращая расходы, а не вкладывая средства в преобразования.Их приложения мало что могут сделать. В отличие от этого, Commonwealth Bank of Australia, расположенный в стране, не пострадавшей от финансового кризиса, создал приложение, получившее одобрение за предоставление персонализированных услуг, подобных Netflix. Он уведомляет пользователей о сроках оплаты счетов и дает им советы относительно их налоговых деклараций. Пиюш Гупта, начальник DBS , говорит, что последние несколько месяцев компания потратила на устранение пробелов «последней мили», чтобы сложные продукты, такие как ипотека, можно было продавать через Интернет.

Проверки и остатки

Регулирование также определит, сколько технологических компаний могут выиграть от банков.Китай давно позволял им свободно бродить (хотя недавно он отобрал часть этой свободы, чтобы защитить банки). С другой стороны, Америка больше всего защищает банки и фирмы, выпускающие кредитные карты, поскольку не спешит строить каналы для быстрых платежей и затрудняет получение лицензий на цифровое банковское обслуживание. Он предоставил рынку право решать, когда и по какой цене публиковать данные. Европа и многие развивающиеся рынки находятся где-то посередине. Они пытались вызвать конкуренцию, позволяя данным передаваться. Некоторая версия Open Banking скоро будет действовать в 51 стране, от Малайзии до Мексики.

Объедините эти начальные условия, и вы начнете понимать, почему определенные финансовые системы находятся там, где они есть сегодня, и где они могут закончиться. Америка находится на нулевой стадии. Клиенты заперты в липких схемах кредитных карт, финансируемых за счет грабительских сборов с торговцев. Технологическим компаниям приходится полагаться на скрипучую финансовую систему, находящуюся в ведении хорошо защищенных действующих банков.

На следующем этапе банки по-прежнему будут управлять инфраструктурой, но платежи и другие непрофильные задачи будут открыты для новых участников.Европейские финтех-компании, например, могут инициировать переводы, но по-прежнему перемещать деньги между банковскими счетами. В Швеции они дают 60% потребительских кредитов.

На втором этапе платежи обычно отключают традиционных операторов — как, например, потоки между мобильными кошельками Африки, которые не проходят через банки. Но большинство других финансовых услуг по-прежнему привлекают их. Третий этап — это область «суперприложений», таких как Grab и Gojek в Юго-Восточной Азии, которые начинались как сервисы по вызову пассажиров, или Mercado Pago, финансовое подразделение MercadoLibre, крупнейшего в Латинской Америке сайта электронной коммерции.Они хотят стать финансовыми супермаркетами, предлагающими широкий спектр продуктов, в основном произведенных другими компаниями. Наиболее продвинутые воплощения из них — суперприложения в Китае.

Пока регулирующие органы будут полны решимости поддерживать жизнь банков, четвертая стадия, на которой небанковские организации доминируют как в производстве, так и в распределении финансовых услуг, вероятно, никогда не наступит. Однако, учитывая, что так много стран так далеко от границы, это вряд ли исключает драматические изменения в предстоящие годы. ■

Исправление (16 октября 2020 г.): в более ранней версии этой статьи неверно говорилось, что Сачин Шах управляет азиатским подразделением Manulife.Фактически он руководит ее операциями в Юго-Восточной Азии. Простите.

Эта статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Цифровой всплеск»

Прибыльность кредитной карты: Хайме говорит: расслабься, мы говорим, слушай Хайме

Банковская отчетность за 1 квартал 2021 года начинает циклически меняться, и если вы послушаете Хайме Даймона, самого известного лидера Чейза со времен Дэвида Рокфеллера, вы найдете утешение в его взгляде на U.С. экономика. Как сообщает Reuters, выдающиеся результаты Chase за 1 квартал 21 года:

.

• Крупнейший банк США превзошел ожидания Уолл-стрит, сообщив о росте квартальной прибыли почти на 400%. Прибыль была получена от JPMorgan, выпустившего более 5 миллиардов долларов, которые он зарезервировал для покрытия потенциальных убытков по ссудам из-за коронавируса, которые не материализовались, а также продолжающегося бума активности на рынках капитала.

Высоко цитируемый генеральный директор отметил:

• Главный исполнительный директор JPMorgan Джейми Даймон охарактеризовал динамику как хорошую, с частными лицами и предприятиями, готовыми снова начать тратить и инвестировать — даже если это означает, что банки испытывают временную паузу в спросе на ссуды.
• «У потребителя так много денег, чтобы выплатить ссуду по кредитной карте, и это хорошо», — сказал он во время телефонного разговора с журналистами, отметив, что у потребителей на текущих счетах на 2 триллиона долларов больше, чем было до пандемии. «Их баланс в отличной, выдающейся форме. Свернутые, готовы к работе, и они начинают тратить деньги. Это не то же самое, что спрос на ссуды в условиях слабой экономики ».

Но кредитные карты, которые, как ожидалось, вырастут с двузначным числом убытков, как это было во время Великой рецессии, выглядят лучше, чем когда-либо, с точки зрения кредитных убытков.

• Подразделение потребительского и общественного обслуживания банка сообщило о снижении доходов на 6%. Статистика по кредитным картам показывает, что индивидуальные расходы превышают уровень до пандемии, но общие остатки по кредитным картам снизились.

Консультативная группа Mercator считает, что многие временные меры, предпринятые Федеральной резервной системой и Джерри Пауэллом, помогли обеспечить стабильность на кредитных рынках, но еще более важным было поручение Додд-Франка в связи с Великой рецессией изменить учет потерь по кредитным картам, известное как как текущий ожидаемый кредитный убыток (CECL).(для более глубокого погружения в тонкости CECL см. эту смотровую площадку Mercator Viewpoint)

CECL потребовала от компаний, выпускающих кредитные карты, ускорить создание резервов на покрытие убытков по ссудам. Согласно прежним стандартам, в политике, известной как Резерв на потери по ссуде и аренде, финансовые учреждения должны были резервировать кредитные убытки под общие показатели портфеля. С CECL банкиры потеряли возможность заглушить потенциальный риск, доведя анализ до уровня

. Уровень аккаунта

. Проще говоря, в старые времена вы могли зарезервировать на случай потерь, основываясь на известной производительности пакета счетов.Например, если тенденция заключалась в том, что убытки составляли 3,8%, вы могли бы продолжить резервирование по этой ставке и скорректировать риск позже. CECL требовал чего-то другого; вместо того, чтобы резервировать пакет, вам нужно было снизить показатель до уровня аккаунта. Также банку необходимо было сделать резервы под открытые кредитные линии.

Дополнительным вызовом для эмитентов стал выпуск открытой кредитной линии. Прямо сейчас объем открытых кредитных линий в США составляет почти 4 триллиона долларов, а неиспользованных средств почти не хватает 1 триллиона долларов.

Итак, как говорит Хайме, держи корабль на плаву. Все наладится. Мы ожидаем, что по результатам первого квартала многие эмитенты банковских карт уравняют свои резервы на потери. Убытки примерно на 100 базисных пунктов лучше, чем в прошлом году.

Результаты

Wells Fargo показывают аналогичные улучшения. Генеральный директор Чарльз Шарф работает с конца 2019 года; мы признали Scharf подходящим человеком в нужное время для восстановления Wells после столкновения с методами управления. Чарли ремонтирует корабль в Уэллсе, который только что сообщил о хороших результатах, также получив пользу от повторной поимки CECL.

CNBC сообщает:

• Wells Fargo превзошла ожидания по прибыли и выручке в первом квартале в среду, а руководство банка выразило оптимизм по поводу роста кредитования в конце года, в результате чего его акции выросли.
• Результатам Wells Fargo способствовала чистая прибыль в размере 1,05 миллиарда долларов от высвобождения запасов. Банки увеличили свои резервы на покрытие кредитных убытков в прошлом году, поскольку пандемия ввергла экономику США в резкую рецессию. Тем не менее, финансовые компании начали высвобождать эти резервы по мере того, как восстановление экономики намечается.
• Генеральный директор Чарли Шарф сказал в отчете о прибыли. «Отчисления находятся на исторически низком уровне, и мы вносим изменения, чтобы улучшить нашу деятельность и эффективность, но низкие процентные ставки и умеренный спрос на кредиты продолжали мешать нам в этом квартале».

В результатах есть много разного, но воспринимайте эти темы как пищу для размышлений. Потребители возвращаются к нормальной жизни, и карты им в этом помогут. И, за стабильность финансового учреждения, слава богу за CECL.

Обзор предоставлен Брайаном Райли, директором Кредитно-консультационной службы Mercator Advisory Group

обвинений SFO против Barclays отклонены; Дубайский банк купит турецкое подразделение Сбербанка

* На этой неделе Европейская комиссия намерена объявить о планах создания так называемых ценных бумаг, обеспеченных суверенными облигациями, которые будут состоять из облигаций, выпущенных различными странами-членами ЕС, сообщает Financial Times . .Комиссия надеется, что банки еврозоны будут покупать долговые инструменты и выходить из облигаций, выпущенных их правительствами.

* Ожидается, что европейские общие правила защиты данных, которые вступят в силу в эту пятницу, будут стимулировать спрос на киберстрахование, пишет Reuters. Согласно директиве, компании могут столкнуться с штрафами в размере до 4% от их годового дохода за серьезные нарушения новых правил конфиденциальности данных.

ВЕЛИКОБРИТАНИЯ И ИРЛАНДИЯ

* Королевский суд отклонил жалобу U.сборы К. Serious Fraud бюро в отношении Barclays PLC и блок Barclays Bank PLC в отношении спорного увеличения капитала осуществляется британской банковской группы в 2008 году Barclays заявил, что SFO потенциально стремятся восстановить обвинения, обратившись в Высокий суд Великобритании в возобновить производство по новому делу по тем же обвинениям.

* Национальное строительное общество сообщило о прибыли после налогообложения в размере 745 миллионов фунтов стерлингов за год, закончившийся 4 апреля, по сравнению с 757 миллионами фунтов стерлингов годом ранее.

* TSB Banking Group PLC отклонила исследование RBC Capital Markets, согласно которому кредитор столкнется с нормативными штрафами в размере 16 миллионов фунтов стерлингов, связанными с его неудачным обновлением ИТ, в дополнение к выплате 51 миллиона фунтов стерлингов в качестве компенсации пострадавшим клиентам, The Times Сообщено . Кредитор оценил стоимость выпуска в 30 миллионов фунтов стерлингов, не считая штрафов.

* Инвестор-активист Кристофер Хон призвал Банк Англии обязать кредиторов требовать от корпоративных заемщиков раскрытия информации о связанных с климатом рисках, с которыми они сталкиваются, предупредив, что невыполнение этого требования может угрожать Соединенному Королевству.K. Долгосрочная стабильность банковской системы, сообщает FT .

* Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (UK Financial Conduct Authority) призвало фирмы, предлагающие автоматизированные консультации по инвестициям, собрать больше информации о финансовом положении клиента, чтобы убедиться, что они получают подходящие услуги, и внести больше ясности в свои сборы, отмечает Reuters.

ГЕРМАНИЯ, ШВЕЙЦАРИЯ И АВСТРИЯ

* Группа немецкого Volksbanken продолжит обрабатывать транзакции и финансовые операции для немецких клиентов, ведущих бизнес в Иране, несмотря на возможность U.S. sanctions, Handelsblatt сообщил . Шесть региональных кооперативных банков включают Volksbank am Württemberg eG, Volksbank Pforzheim eG, Volksbank Heilbronn eG, Volksbank eG Konstanz, Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG и Vereinigte Volksbank eG.

* Swiss Re AG изучает влияние выхода правительства США из ядерной сделки 2015 года с Ираном на его бизнес, пишет Reinsurance News.

* Австрийские банки должны выплатить заемщикам около 250 миллионов евро после того, как ряд судебных постановлений установил, что отечественные кредиторы не разрешили отрицательные процентные ставки по кредитам, когда межбанковская ставка предложения в евро, к которой привязаны кредиты с плавающей ставкой, упала ниже нуля, согласно Der Standard , в котором цитируется отчет общественной телекомпании ORF.Суды установили, что заемщики были вынуждены платить гораздо более высокие процентные ставки, чем необходимо, в течение длительных периодов времени.

ФРАНЦИЯ И БЕНЕЛЮКС

* Ageas SA / NV намерена продать свою 26% долю в индийской дочерней компании IDBI Federal Life Insurance Co. Ltd., De Tijd сообщил. Страховщик утверждает, что он может получить от сделки 200 млн евро.

ИСПАНИЯ И ПОРТУГАЛИЯ

* Bankia SA заявила, что выплатила в общей сложности 2,8 млрд евро держателям гибридных инструментов, выпущенных сберегательными банками, которые в последние годы объединились в банковскую группу, сообщает Europa Press.Европейская комиссия потребовала в 2013 году погашения и обмена таких инструментов на новые акции Bankia в рамках финансовой помощи банку.

* Ожидается, что Banco Santander SA, CaixaBank SA, Banco de Sabadell SA и Kutxabank SA потеряют более 70% своих инвестиций в испанский плохой банк Sareb, что может вынудить банки и фонд реструктуризации банков FROB увеличить резервы для покрытия таких убытков. сценарий, Expansión написал. Sareb будет ликвидирована в 2027 году, что приведет к значительным убыткам для заинтересованных сторон.

ИТАЛИЯ И ГРЕЦИЯ

* Две итальянские партии, выступающие против истеблишмента, Движение пяти звезд и Лига, назначили профессора права Джузеппе Конте премьер-министром страны.

* Акции Credito Valtellinese SpA вчера упали на 6%, поскольку перспектива создания коалиционного правительства между Движением пяти звезд и Лигой еще больше снизила стоимость итальянских облигаций, находящихся в руках банков, сообщает Reuters.

* Правление Banca Intermobiliare определило, что предложенная Attestor Capital цена поглощения акций итальянского банка, которой он еще не владеет, была несправедливой, сообщает Reuters.Banca Intermobiliare также назначил Маттео Колафранческо генеральным директором.

* Проверка ЕЦБ ИТ-рисков UniCredit SpA выявила восемь областей, требующих улучшения, пишет Il Sole 24 Ore . Банк согласился направить в регулирующий орган план действий по устранению недостатков.

* Credito Fondiario SpA планирует ускорить развитие своей деятельности по управлению проблемными кредитами и может провести IPO уже в следующем году, сообщает Il Sole 24 Ore .

* Согласно Il Sole 24 Ore, крайний срок для обязывающих предложений по портфелю маловероятных кредитов на сумму около 450 миллионов евро, выставленных на продажу Crédit Agricole Cariparma SpA, был перенесен на 8 июня.

Северные страны

* Шведские партии умеренной и центральной оппозиции объединили свои силы, чтобы призвать правительство отказаться от владения государственным ипотечным банком SBAB Bank AB (publ), при этом лидеры обеих сторон считают, что правительство может поднять от 12 миллиардов шведских крон до 20 миллиардов крон от продажи, пишет Göteborgs Posten .

* Svenska Handelsbanken AB (publ) отклонено как «вводящие в заблуждение» сообщения СМИ в Швеции, подразумевающие, что письмо, полученное от Управления финансового надзора Швеции о своем U.K. Branch выразил серьезную обеспокоенность по поводу повышенного риска потерь по ссудам в рамках своего британского бизнеса, пишет Dagens Industri . Handelsbanken заявил, что его кредитный портфель в Великобритании находится в хорошем состоянии и что письмо FSA было «стандартной частью надзорных отношений».

* Правительство Дании планирует ввести более жесткие новые правила для кредитных организаций в попытке более жестко регулировать растущий сегмент кредиторов до зарплаты, сообщает FinansWatch. Согласно предложению, все компании и учреждения, предоставляющие ссуды на датском рынке, должны будут иметь полную лицензию Датского органа финансового надзора.

ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА

* ПАО Сбербанк России согласился продать свою 99,85% долю в турецком подразделении DenizBank AS базирующемуся в Дубае Emirates NBD Bank PAO за вознаграждение в размере 14,6 млрд турецких лир. Ожидается, что при условии получения одобрения регулирующих органов сделка будет завершена в 2018 году.

* Российский центральный банк предоставит дополнительно 18 миллиардов российских рублей трем пенсионным фондам, контролируемым банком «Открытие Финансовая Корпорация», которым регулирующий орган предоставил финансовую помощь в 2017 году, Рейтер сообщил.Центробанк уже перечислил в пенсионные фонды 42 млрд рублей, из которых деньги предназначались для будущих пенсионных выплат.

* ПАО Московская Биржа ММВБ-РТС с 21 мая начала проводить операции репо с акциями отдельных компаний США, Сообщают, Ведомости.

* PKO Bank Polski SA сообщил о чистой прибыли за первый квартал, причитающейся акционерам материнской компании, в размере 757 миллионов польских злотых по сравнению с 525 миллионами злотых в прошлом году.

* ING Bank Slaski SA хочет приобрести местных управляющих инвестиционными фондами Union Investment TFI и NN Investment Partners TFI, Dziennik Gazeta Prawna .

* Польский коллекторский долг GetBack SA увеличил стоимость своего предполагаемого чистого убытка за 2017 год до 1,2 миллиарда злотых с ранее заявленных 1 миллиарда злотых и снова отложил публикацию своего годового отчета за 2017 год, на этот раз до 29 мая с 21 мая, сообщает PAP .

* Между тем, Puls Biznesu сообщила, что бывший генеральный директор GetBack Конрад Каколевски подал иск против основного акционера компании, Abris Capital Partners.Каколевски требует компенсации в размере 370 миллионов злотых, которые будут предложены держателям облигаций GetBack.

* Британский финансовый технологический стартап Revolut официально запустил сервисы в Чешской Республике, пишет E15.

В ДРУГИХ ЧАСТЯХ МИРА

Азиатско-Тихоокеанский регион: лидер Warburg Pincus в Индии Первая ставка; ANZ откладывает IPO UDC Finance

Ближний Восток и Африка: фонды США борются за подразделение Abraaj; Гана активизирует усилия по консолидации банков

Латинская Америка: прибыль BancoEstado в первом квартале растет 3.6% г / г; PagSeguro запускает цифровой банк

Северная Америка: пятая третья компания купит MB Financial за 4,7 млрд долларов; JPMorgan работает над стратегией криптографии

Страхование в Северной Америке: AmTrust удваивается; Путешественники закрывают кошачью облигацию; Босс MS Amlin P&C покидает

СЕЙЧАС ПРЕДСТАВЛЯЕТСЯ НА ГЛОБАЛЬНОМ РЫНКЕ S&P INTELLIGENCE

Испанский Sabadell может пострадать в размере 300 миллионов фунтов стерлингов от ИТ-краха TSB: недавние ИТ-проблемы TSB подорвали его репутацию дружественного соседского банка, и испанский родитель Сабадель сопутствующие расходы исчисляются сотнями миллионов евро.

Британский страховой брокер слияния и поглощения растет, несмотря на встречный ветер: покупки и продажи на переполненном британском рынке страховых брокеров продолжаются быстрыми темпами, несмотря на потенциальные угрозы со стороны Brexit и insurtech, но один известный покупатель предупреждает, что бум не может длиться вечно.

Лео Магно, Эд Меза, Мейке Вейерс, Джерард О’Дуайер, Беата Фойчик, Хизер О’Брайан, Стефани Салти, Праксилла Трабаттони и Мариана Альдано внесли свой вклад в этот отчет.

У Daily Dose крайний срок редакции 7 а.м. Лондонское время. Для некоторых внешних ссылок может потребоваться подписка. Ссылки действительны на момент публикации, и мы не несем ответственности, если эти ссылки станут недоступны позже.

Встреча с Генеральным директором Сбербанка Германом Грефом • Президент России

Президент России Владимир Путин : Господин Греф, я знаю, что в целом банк работает неплохо, но хочу начать. с жилищной ипотекой. Я знаю, что вы недавно приняли решение в этой области.Как вы оцениваете текущую ситуацию на этом рынке?

Генеральный директор Сбербанка Немецкий язык Греф Греф GermanChairman совета и Правления Сбербанка Управление: Г-н Председатель, мы приняли решение понизить процентные ставки, и это не первое наше снижение процентных ставок в этом году. Мы видим, что с начала июня спрос на жилье вырос. ипотечный рынок.

До июня жилищный ипотечный рынок поддерживался в основном за счет государственных субсидий. (субсидируемая ипотека), но сейчас спрос начинает расти как на вторичном, так и на новом рынке жилья.Надеемся, что с помощью этого интереса снижение ставки, к концу года мы будем в положении, в котором в следующем году больше не нужно полагаться на субсидируемую государством ипотеку.

Если ситуация не исчезнет При нынешнем развитии я думаю, что в следующем году было бы реалистично ожидать, что процентная ставка по жилищной ипотеке будет ниже 11 процентов. В общем, это будет означать, что государственные субсидии сыграют свою роль, и мы будем иметь возможность перейти на вполне нормальную коммерческую работу на этом рынке.

Надеемся, что четвертый Квартал этого года принесет настоящее оживление на ипотечном рынке. Мы в настоящее время наблюдается рост активности на рынке потребительских кредитов.

Владимир Путин : Мы должны сразу прояснить ситуацию, чтобы ваши клиенты не догадались, что это лучше подождать и не брать ипотечный кредит сейчас по текущей ставке, которая 12 процентов, не так ли?

Герман Греф : Верно.

Владимир Путин : Лучше не ждать, пока он упадет до 11 процентов, потому что инфляция растет быстрее Оцените, а так кто готов и имеет желание, лучше сделать это сейчас.

Герман Греф : Г-н президент, вы абсолютно правы, потому что всегда есть два компоненты в любом экономическом процессе: ипотека подешевеет, а жилье цены сразу начнут расти. Поэтому я думаю, что это очень подходящий момент, чтобы идти вперед, пока ипотечные кредиты подешевели, а жилье по-прежнему очень дешевое.

Думаю, конечно, что падение процентных ставок по ипотеке и рост цен на жилье будут больше или менее синхронизирован, и поэтому трудно выбрать идеальный момент, но сейчас наверное один из лучших моментов.

Владимир Путин : Какая ситуация с другими результатами?

Герман Греф : Первое полугодие мы закончили с рекордной прибылью. По итогам первого полугодия мы получили чистую прибыль в размере 229 млрд рублей.

Владимир Путин : Как это сравнить с результатами прошлого года?

Герман Греф : Это на 180 процентов больше, чем в прошлом году. Трудно сравнивать до прошлого года, потому что это был особенно трудный год.

Владимир Путин : Но все же?

Герман Греф : Думаю, будет уместнее сравнить результат этого года с этим. 2014 года, но в любом случае это рекордная прибыль за все годы нашей работы.Этот связано с тем, что в прошлом году мы решили свои основные проблемы и построили большую часть наших положений, чтобы покрыть ситуацию с Украиной. Конечно, это была очень сложная задача для банка.

Ситуация с Украина сейчас более или менее стабилизировалась, и мы определили нашу главную резервы, и я думаю, что в отношении тех областей, для которых есть еще не полностью охвачены, мы можем частично компенсировать это на основе оценок качества наших украинских активов.

Что касается проблемных мест — ссуды юридическим лицам едины. Мы еще не восстановили кредитование в этой сфере, К сожалению, и спрос на рынке кредитования юридических лиц пока не восстановился.

Владимир Путин : Работать нужно больше активно с ними.

Герман Греф : Мы стараемся это делать, особенно все, что касается мелких предприятия.

Владимир Путин : Вам нужно предложить им нужные условия…

Герман Греф : Что касается малого бизнеса, здесь есть два аспекта.Во-первых, они нужно быстрое и качественное кредитование. Во-вторых, есть все, что связано с оказанием помощи малому бизнесу в решении всех оставшихся проблем: удобная практика ведения счетов, банковский учет и так далее.

Мы добились большого прогресса в этой сфере и, начиная с сентября этого года, вступит в силу новый закон. эффект, позволяющий открывать счета, совершать переводы, регистрировать изменения в уставах компаний и т. д. в режиме онлайн.

По сути, малая предприятиям больше не придется лично посещать госорганы.Этот программа, которую мы реализуем совместно с налоговой службой, — это большая шаг вперед в общем.

Я думаю, что среда, которую мы создадим к концу 2016 года, когда все поправки к закону вступят в силу, будет означать, что Россия будет предлагать одну из самых интересных и технологически удобных сред для малых предприятий. предприятия.

Владимир Путин : Самое главное дело не в том, чтобы вводить какие-либо инновации, которые в конечном итоге труднее работать.

Герман Греф : Это непрерывный процесс, и да, возникают новые проблемы.

Но что касается кредитования Выходит, откровенно говоря, похвастаться пока особо нечем. У нас еще нет узнали все, что нам нужно знать о кредитовании малого бизнеса, и результат в том, что у нас высокие портфельные убытки. Портфолио нашего малого бизнеса к сожалению, сегодня убыточные, и это, вероятно, наша самая большая проблема и самая большая головная боль.

Мы понимаем, что мы Крупнейший банк России и сеть, охватывающая всю страну, и это возлагает на нас особую ответственность за работу с малым бизнесом.Мы вкладывая значительные ресурсы в эту область сейчас, и я тоже надеюсь, что мы к концу этого года придумали новые методы и технологии для улучшения ситуации.

А пока, к сожалению, Я не могу похвастаться такими результатами, каких мы достигли в реализации программы по сокращению бюрократизма для малого бизнеса. В кредитовании предстоит еще много работы.

У нас хороший результат: наши затраты снизились на 13 процентов по сравнению с прошлым годом, и это вносит большой вклад в нашу операционную прибыль.