Прием платежей через интернет: Как принимать оплату на сайте через интернет

Если у вас все в порядке с обработкой криптовалют, это способ расширить охват для более широкой онлайн-аудитории.

, такие как Bitpay, предоставляют все инструменты, необходимые для приема криптовалютных платежей в Интернете, отправки счетов, запроса платежей и получения денег на ходу через приложения.

Поскольку это децентрализованная биржа, криптовалюты предлагают уникальные преимущества для бизнеса. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без комиссии за обмен валюты или комиссии банка. Также снижается риск мошенничества.

Электронное выставление счетов — это активный способ запроса платежей. Вы можете отправить платежную форму по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на платежный портал.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта — не самая надежная форма связи, и у клиентов могут быть проблемы с доверием при оплате по электронной почте.

Ожидайте частоту отказов, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

Третий по популярности способ оплаты покупок в Интернете — это электронные чеки. Чтобы принять этот платеж, вам понадобится форма, в которой пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете увидеть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это способ оплаты чеком онлайн. Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому предложение его вашим клиентам упростит процесс.

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам необходимо решить, какого поставщика обработки платежей использовать. Сотни компаний по обработке платежей предоставляют программное обеспечение, помогающее предприятиям обрабатывать свои онлайн-транзакции.

Большинство предлагает аналогичный набор услуг и сопоставимые цены. Вот несколько самых крупных и известных компаний по обработке платежей:

1.PayPal

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

PayPal была одной из первых компаний, которая вышла на рынок обработки онлайн-платежей еще в 1998 году. Это одна из самых надежных и широко известных компаний по обработке платежей.

У них также есть всестороннее покрытие, что делает PayPal хорошим выбором для международных компаний. В настоящее время они работают более чем в 200 странах и обслуживают 26 валют.

Присоединиться к ним можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal в ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей.

2. Полоса

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

Stripe вышла на рынок в 2009 году. Они предлагают широкий спектр возможностей для онлайн-компаний, желающих создавать собственные кассы, и имеют полезные инструменты для управления подписками и регулярными платежами.

Их комиссии конкурентоспособны, и они поддерживают все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

3. Квадрат

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

Square вошла в сферу обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли вставлять в мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили некоторые полезные инструменты для онлайн-бизнеса, а также для крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все решения для точек продаж. Или у них есть платные опции для настраиваемого веб-сайта.

4. Причитающиеся платежи

Цена: 2,8% за транзакцию.

Due Payments — это инструмент для выставления счетов, предназначенный для фрилансеров, физических лиц и малых предприятий. Они работают по модели обработки платежей с фиксированной ставкой, что упрощает расчет затрат на выставление счетов и обработку платежей в масштабе.

Их приложение, которое они называют «Цифровой кошелек», позволяет владельцам малого бизнеса быстро и удобно отправлять и получать платежи.

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, наиболее важной частью является упрощение процесса оплаты для клиента.И чем больше способов заплатить, тем больше вероятность того, что ваши клиенты выполнят покупку.

Как принимать платежи онлайн

Предпочтения потребителей в отношении способов оплаты постоянно меняются, о чем свидетельствуют тенденции как в онлайн-, так и в офлайн-платежах. По состоянию на 2018 год бумажные чеки отсутствовали, составив всего 5 процентов от всех платежей в США в месяц, и дебетовые карты были введены, впервые превзойдя наличные как наиболее часто используемый финансовый инструмент.

Провайдеры электронной коммерции извлекают выгоду из следования этим тенденциям. Онлайн-платежи являются основными движущими силами изменений, поэтому продавцы электронной коммерции, которые могут предложить покупателям свои любимые способы оплаты, увидят меньше брошенных корзин и больше повторных заказов.

Ниже приведены некоторые из основных способов приема платежей в Интернете в современной цифровой экосистеме. Если вы будете в курсе этой информации и того, как ваши существующие клиенты предпочитают платить, это поможет вам улучшить процесс оформления заказа.

1.Цифровые кошельки

Являясь перспективным способом оплаты, цифровые кошельки хранят номера счетов клиентов и позволяют им отправлять и получать деньги в Интернете. PayPal, Apple Pay, Android Pay, Alipay и WeChat Pay — все это цифровые кошельки, которые используются сегодня, и их популярность растет во всем мире.

Цифровые кошельки в настоящее время являются ведущим способом оплаты онлайн-транзакций во всем мире, составляя 42 процента всех интернет-платежей в 2019 году, согласно отчету Worldpay о глобальных платежах за 2020 год.

В Китае более 70% всех онлайн-транзакций выполнялись с использованием цифрового кошелька. Для сравнения, эта цифра составляла 25 процентов в Германии, 32 процента в Индии и 24 процента в США — но, согласно прогнозам Worldpay, эти цифры, вероятно, будут расти.

Если вы планируете работать в глобальном масштабе, вам следует выбрать платежный шлюз, который принимает ведущие приложения «Pay»: Amazon Pay, Samsung Pay и Google Pay в дополнение к перечисленным выше.

2. Кредитные карты, дебетовые карты и другие платежные карты

Взятые вместе, платежные карты являются вторым наиболее часто используемым способом оплаты в мировой индустрии электронной коммерции. Платежные карты включают кредитные и дебетовые карты, а также более малоизвестные варианты, такие как платежные и предоплаченные карты.

Кредитные карты — самая популярная форма карточных платежей, составляющая 24,2 процента глобальных онлайн-платежей в 2019 году. Дебетовые карты заняли второе место — всего 10,6 процента транзакций.

Большинство платежных шлюзов могут получить доступ к популярным сетям карт, таким как Visa и Mastercard. Этих способов оплаты достаточно, чтобы начать работу, но по мере роста вашего бизнеса вы можете обнаружить, что ограничение количества клиентов картами увеличивает количество отказов от корзины.

3. Электронные чеки и платежи через ACH

Онлайн-платежи ACH, включая электронные чеки, только в 2019 году выросли на 6,7 млрд транзакций. Эти типы платежей все еще растут в Интернете, и у продавцов часто возникают вопросы по ним. Поясним разницу между ACH и электронными чеками.

Что такое электронный чек?

Электронные чеки — это цифровой эквивалент бумажных чеков. Они идентифицируют конкретные банки и банковские счета и предоставляют получателю разрешение на снятие средств с лица, выписывающего чек.

Что такое платеж ACH?

Платеж ACH — это перевод средств через сеть ACH, централизованную систему, которая упрощает прямые транзакции между счетами. Транзакции ACH обычно взимают меньшую комиссию за обработку, чем сети кредитных карт.Электронный чек — это один из видов платежа ACH, но не единственный.

Большинство базирующихся в США онлайн-сервисов по оплате счетов за коммунальные услуги, независимо от того, обслуживаются ли они банками или поставщиками коммунальных услуг, используют сеть ACH; многие системы регулярного выставления счетов в частном секторе тоже. Если ваша компания полагается на регулярные платежи или ведет высокодоходный бизнес B2B, выберите платежный шлюз, который позволит вам принимать платежи через ACH онлайн.

4. Местные способы оплаты

В зависимости от того, где вы ведете бизнес, вам может потребоваться найти платежные шлюзы, отвечающие местным предпочтениям, например гибриды онлайн / наличные и банковские переводы.

Так обстоит дело, например, в Бразилии, где система перевода наличных в цифровую форму под названием boleto bancário обеспечивает полную четверть всех онлайн-платежей. В этой системе в точке платежа продавцы предоставляют предварительно заполненную квитанцию ​​об оплате boleto bancário, похожую на распечатываемый счет.

«Вы приносите счет в банк, оплачиваете его, банк его сканирует, и платеж обрабатывается», — объясняет Амит. «Это комбинация онлайн-платежей и офлайн-платежей».

Другие уникальные местные способы оплаты включают прямой дебет SEPA в Европе, iDEAL в Нидерландах и Giropay в Германии.

5. Криптовалюты

Криптовалюты, такие как Биткойн, Эфириум и расстроенные Весы Facebook, могут показаться малоизвестными новинками, но люди действительно используют криптовалюты для совершения покупок в Интернете. Согласно отчету Worldpay Global Payments Report, этот способ оплаты в настоящее время составляет менее 1 процента от общего числа транзакций электронной коммерции в мире, но если ваши клиенты отдают предпочтение цифровым деньгам на основе блокчейна, разумно найти шлюз, который позволит принимать криптовалюту.

Как следует из того, что мы предпочитаем слову «клиенты», в этом руководстве мы в основном сосредоточились на электронной коммерции. Но некоммерческим организациям также нужны способы принимать платежи в Интернете. Процесс приема этих платежей может выглядеть немного иначе, как только вы войдете в место для благотворительных пожертвований.

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Декабрь 6, 2016 Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери ряду конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам учета рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно.У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

Stripe последние пару лет очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании, основанной на подписке, или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не являетесь профессиональным программистом, вы можете быстро приступить к работе.Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой платы.

Dwolla имеет схожие функции с PayPal, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

Связано: что вам нужно знать о 3 крупнейших глобальных способах оплаты

Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, поскольку Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин. Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над платежной системой P2P в iMessage.

Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире.Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями онлайн-тележек для покупок и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

Если вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Всякий раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon.Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2,75% комиссии за операцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут. Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать в 40 валютах и ​​возможность отправлять текстовые сообщения. прямо из вашей учетной записи.Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя спонсорами социальных сетей.Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплачивает другу, это делается публично.

Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить в своей учетной записи кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты.

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что покупатели могут совершать покупки, не покидая своего сайта, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

По теме: Как Square помогает компаниям экономить на транзакционных сборах

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов. Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за считывание кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

Вы не можете не указывать авторизацию.сеть. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Это также наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay. Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Какие платежные платформы упрощали ваши бизнес-операции в прошлом? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

Как принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете

Компании могут принимать платежи по кредитным картам в Интернете без каких-либо ежемесячных или начальных сборов с использованием таких сервисов, как Square и PayPal, но при этом нет никаких комиссий за транзакции. Это связано с тем, что банки-эмитенты и ассоциации кредитных карт взимают комиссию всякий раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в качестве платежа.

Вкратце: Вы не можете бесплатно принимать кредитные карты в Интернете. Однако выбор правильной платежной системы может значительно уменьшить сумму, которую вы платите. Вы также можете использовать другие методы, в том числе платежи через систему ACH и электронные чеки, которые помогут сократить расходы.

Square — одно из самых простых и доступных решений для приема платежей в Интернете.Его можно установить бесплатно, в нем есть интернет-магазин, возможности выставления счетов, виртуальный терминал и приложение для точек продаж (POS). Он предлагает недорогую обработку платежей без дополнительных комиссий или ежемесячных минимумов. С Square вы просто платите комиссию за транзакцию по мере обработки платежей — вот и все. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

Самые доступные способы приема платежей в Интернете

Тот факт, что ваш бизнес не может принимать кредитные карты онлайн бесплатно, не означает, что вам нужно платить непомерные сборы.Выбор доступного решения для обработки платежей все равно может сэкономить ваши деньги.

ACH и электронные чеки

Хотя переводы через ACH и не являются транзакцией по кредитной карте, они обычно являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете. Если вы когда-либо получали чек на прямой депозит от своего работодателя или оплачивали счета онлайн, используя свой банковский счет, это примеры платежей ACH. Популярные приложения для социальных платежей, такие как Venmo, также используют платежи ACH для бесплатного перевода денег.

Для предприятий платежи через ACH часто имеют значительно меньшую комиссию за транзакцию, чем платежи по кредитным или дебетовым картам.Это популярный вариант для компаний, которые выставляют счета через счета или осуществляют регулярные платежи, например для внештатных креативщиков и юридических фирм.

Обратной стороной использования платежей через ACH является то, что они не обеспечивают мгновенное одобрение или отказ, как платежи по карте, и их обработка может занять больше времени. Они также требуют, чтобы клиент вводил свой банковский счет и маршрутные номера, поэтому это не идеально для розничных продавцов или других онлайн-компаний, у которых есть функции корзины покупок.

Некоторые из лучших способов принимать платежи через ACH онлайн включают:

• QuickBooks: Недорогая обработка ACH лучше всего подходит для частных лиц и малых предприятий, взимающих с клиентов счета-фактуры.
• Fattmerchant: Обработка ACH по конкурентоспособной цене с ведущим в отрасли программным обеспечением, которое лучше всего подходит для растущих предприятий, особенно для компаний, выставляющих счета на крупные суммы или нуждающихся в вариантах периодических платежей.
• Национальная обработка: Недорогие платежи ACH, которые подходят для предприятий любого размера.
• Платежное облако: Обработка ACH, лучшая для предприятий с высоким уровнем риска.

Платежи по кредитным и дебетовым картам

Розничные торговцы и большинство других онлайн-предприятий должны иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли предоставят свою банковскую информацию для разовой транзакции.

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями все же может сэкономить вашему бизнесу много денег. Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.

Платформы электронной торговли

Если вы занимаетесь розничной торговлей, и вам необходимо принимать кредитные карты в Интернете для продажи товаров, наиболее простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или решения для интернет-магазина со встроенной обработкой платежей. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать более подробную информацию о ваших клиентах и ​​действовать в соответствии с ней.

К самым доступным решениям для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей относятся:

• Square: Бесплатный интернет-магазин с низкими комиссиями за транзакции, лучший для обычных предприятий, желающих принимать платежи через Интернет.
• Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 29 долларов в месяц, лучшее для новых предприятий электронной коммерции.

И Square, и Shopify также имеют собственные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписок.

Square есть встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам, а также варианты приема PayPal.

Традиционные торговые счета

Если у вас налаженный или крупномасштабный бизнес (постоянно обрабатывающий более 20 000 долларов в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть наименее затратным вариантом для вашего бизнеса.Традиционный торговый счет — это тип банковского счета, поэтому это более формальная настройка, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно требуется процесс подачи заявки и утверждения.

Однако более крупные предприятия могут получить более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы. Существующие коммерческие предприятия могут договариваться о конкурентоспособных сборах за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.

Если вы используете поставщика учетной записи продавца для приема кредитных карт в Интернете, вам также может потребоваться платежный шлюз для связи вашей учетной записи продавца с вашим интернет-магазином. Для этого варианта нет универсальных инструкций, поскольку некоторые поставщики торговых счетов, такие как Fattmerchant и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без дополнительной оплаты. Другие требуют, чтобы вы вносили дополнительную ежемесячную плату или использовали отдельный шлюз, например Authorize.net.

Самые доступные торговые сервисы для онлайн-платежей включают:

• Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, осуществляющих продажи на сумму более 10 000 долларов в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов.
• Fattmerchant: Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц.

Мобильные платежи или платежи в один клик

В дополнение к традиционным платежам по кредитным картам, многие компании предпочитают принимать платежи через Интернет с помощью решений в один клик, таких как PayPal, Apple Pay и Venmo. Хотя этот метод не так доступен по цене, как обработка платежей ACH, он обычно требует таких же комиссий, как и обычные платежи по кредитным картам. Основное отличие состоит в том, что клиентам намного проще производить оплату в один клик, поскольку им не нужно вводить информацию вручную.

В 2018 году хранимые платежи по кредитным и дебетовым картам были самым популярным способом онлайн-платежей, составляя 45% всех транзакций, за которым следовала PayPal, которая была методом оплаты для 22% всех покупок. Другими словами, у клиентов должна быть возможность быстро и легко оформить заказ.

Касса PayPal в одно касание.
(Источник: PayPal)

При выборе наиболее доступного метода онлайн-платежей также учитывайте, как этот метод повлияет на ваши продажи. Платежи ACH могут быть наименее дорогостоящими, но если сложные формы покупки отвлекают клиентов, может быть более выгодным принимать кредитные карты через такое решение, как PayPal, даже если комиссия за транзакцию выше.

С помощью PayPal вы можете бесплатно установить простую онлайн-кассу на большинстве веб-сайтов и платформ электронной коммерции; он принимает дебетовые карты, кредитные карты, PayPal и даже платежи Venmo. Касса PayPal в одно касание доступна вместе с бесплатной стандартной онлайн-кассой PayPal.

Помимо PayPal, компании могут предлагать платежи в один клик по:

• Разрешение клиентам создавать учетные записи пользователей: Если у вас есть интернет-магазин, включите настройки оформления заказа, чтобы покупатели могли сохранять свою карту, контактную информацию и информацию о доставке для использования при будущих покупках.
• Включение Apple Pay и Google Pay: Большинство платформ электронной коммерции и разработчиков интернет-магазинов, которые поставляются со встроенными платежами, имеют функции приема Apple Pay и Google Pay. В магазинах Shopify также есть Shop Pay. Убедитесь, что в вашем магазине включены эти способы оплаты.

Кроме того, на многих платформах интернет-магазинов есть уникальные возможности оформления заказа в один клик. Shopify, например, имеет Shop Pay, который позволяет клиентам сохранять информацию об оплате и доставке во всех интернет-магазинах, работающих на Shopify.

Square внедряет аналогичные функции. Онлайн-кассы на базе Square могут сохранять данные о клиентах для покупок в один клик при будущих посещениях веб-сайтов, работающих на Square.

Низкозатратное онлайн-выставление счетов

Если вам необходимо принимать платежи по кредитным картам в Интернете, но не через корзину или электронную торговлю, а путем выставления счетов клиентам за продукты или услуги, есть способы сделать это по доступной цене в Интернете. Хотя мы упоминали, что ACH и прямые банковские платежи могут не иметь смысла для интернет-магазинов, они гораздо лучше подходят для выставления счетов.

Если вы регулярно отправляете счета и собираете платежи, то, вероятно, лучшим вариантом будет использование установленного инструмента выставления счетов, который включает обработку ACH.

Если вам нужно только время от времени запрашивать платеж, вы можете использовать бесплатную службу, такую ​​как Zelle, которая обеспечивает бесплатные банковские переводы. Тем не менее, Zelle доступен только через определенные банки, такие как Chase QuickPay.

В дополнение к онлайн-процессорам ACH, описанным выше, для отправки и получения средств через онлайн-выставление счетов могут быть подходящими следующие методы:

• Wave: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов и бухгалтерского учета с комиссией за обработку кредитной карты в размере 2.9% + 30 центов. Обработка платежей ACH с комиссией в размере 1%. Также можно настроить автоматическое регулярное выставление счетов.
• Zelle: Отправляйте и запрашивайте средства через приложение. Выплаты бесплатные и быстрые. Однако для этого требуется, чтобы обе стороны создали учетную запись. Бизнес-счета доступны только в некоторых банках. Это лучше всего для случайных платежей.

Wave Apps — это невероятно доступный способ принимать онлайн-платежи посредством банковских платежей и счетов.

Стоимость приема платежей в Интернете

Хотя для бизнеса нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, точные цены будут варьироваться в зависимости от типа получаемых платежей и выбранного провайдера.Но если вы выберете поставщика без ежемесячной комиссии, вы можете рассчитывать на оплату около 3% комиссии за транзакцию.

Например, Square взимает следующие комиссии:

• Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
• Платежи по счетам: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, важно отметить, что комиссия за обработку в Интернете обычно выше, чем комиссия за прием кредитных карт в магазине.Например, комиссия Square за проводимые платежи составляет 2,6% + 10 центов за транзакцию.

Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают безоговорочную комиссию за обработку каждой транзакции. Эта комиссия называется комиссией за обмен. Поставщик вашего торгового счета или платежная система оплачивает эту комиссию, а затем передает ее вам со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной комиссии.

Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, устанавливаемых ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи и платежи через ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.

Как выбрать решение для обработки платежей

Теперь, когда вы знаете, какие варианты оплаты доступны вам, при выборе решения для обработки платежей обратите внимание на следующее:

• Комиссия за транзакцию: Для новых и малых предприятий такие решения, как Square и PayPal, с фиксированными комиссиями и без ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с оплатой за обмен или членство, такие как Payment Depot и Fattmerchant, могут предлагать самые низкие ставки.
• Избегайте многоуровневого ценообразования: Многоуровневые модели ценообразования (где процессор взимает разные ставки и сборы в зависимости от типа карты) обычно являются наиболее дорогостоящим и наименее прозрачным вариантом.
• Ежемесячная плата: Некоторые решения предлагают низкие ставки транзакций, но имеют высокую ежемесячную плату.
• Плата за запуск и приложения: Традиционные учетные записи торговых служб обычно имеют более длительные процессы настройки, чем сторонние решения для обработки кредитных карт, поскольку существует процесс утверждения.
• Контракты и требования: Для некоторых решений требуется подписка на год и более; другие требуют, чтобы ваш бизнес соблюдал ежемесячный минимум транзакций.
• Совместимость с вашим веб-сайтом: Убедитесь, что выбранная вами услуга хорошо сочетается с услугой хостинга вашего веб-сайта.

Итог

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, можно найти доступное решение. Сведите к минимуму расходы и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.

Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, с Square вы можете добавлять дополнительные функции по мере своего роста и использовать маркетинговые решения Square для расширения своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

вариантов онлайн-платежей для вашего онлайн-бизнеса

По мере того, как ваш бизнес расширяет свое присутствие в Интернете, вы можете подумать о расширении возможностей оплаты для клиентов.Если вы предоставите потребителям как можно больше вариантов оплаты, вы откроете для них больше возможностей платить так, как им удобно, что даст им больше стимулов стать (или продолжать оставаться) частью вашей базы лояльных клиентов.

Есть много способов онлайн-оплаты. Наиболее популярные методы, которые вам следует принять, — это Apple Pay, Google Pay, Paypal и Amazon Payment.

Хотя популярные методы хороши, многие другие используют ту же технологию, поэтому их тоже стоит изучить.Однако важно сначала понять некоторые термины и понять, как эти способы оплаты предоставляются, обрабатываются и доступны, когда вы решаете, какие варианты предоставить, чтобы вы могли принимать более обоснованные решения.

Виртуальные терминалы

Виртуализация (перемещение физических устройств на облачные платформы) привела к появлению еще большего количества вариантов онлайн-платежей. Виртуальные терминалы и платежные шлюзы — это новейшие технологии в процессе оплаты, позволяющие использовать несколько методов и устройств для совершения покупок.

Большинство провайдеров карточного процесса внедрили технологию виртуальных терминалов в свои предложения услуг. Виртуальный терминал — это способ приема платежей с кредитных и дебетовых карт без карты.

Виртуальные терминалы обычно представляют собой веб-программу, связанную с вашими учетными записями, которая позволяет совершать транзакции между вами и вашими клиентами. Вы вводите платежную информацию своего клиента, номер карты, дату истечения срока действия и код безопасности, и транзакция должна проходить безопасно.

Платежные шлюзы

Платежный шлюз обычно связан с транзакциями, ориентированными на клиента, через онлайн-корзину покупок на вашем веб-сайте. Когда клиент завершает транзакцию, информация зашифровывается и отправляется на шлюз, который пересылает ее процессору вашей карты, который затем отправляет ее поставщику карты клиента для кредитования или дебетования его счета.

Обработка кредитных карт

Кредитные карты по-прежнему являются самым популярным способом оплаты товаров и услуг в Интернете.

Чтобы настроить обработку кредитных карт на своем веб-сайте (MasterCard, Visa, American Express, Discover), вам необходимо иметь учетную запись продавца в Интернете (исключением является Paypal, который предлагает платежные решения, для которых не требуется учетная запись продавца).

Обычно вы можете получить счет интернет-продавца через банк, через который проходят ваши кредитные карты. Для обработки кредитных карт всех основных кредитных карт на вашем веб-сайте вам может потребоваться открытие торговых счетов в Интернете в отдельных банках, поскольку многие банки имеют дело только с некоторыми из используемых кредитных карт.

Вы также можете получить учетную запись продавца в Интернете через стороннего поставщика учетных записей продавца, такого как Merchant Accounts, Beanstream, Moneris, PSiGate или InternetSecure.

Преимущества торгового счета

Преимущества получения учетной записи интернет-продавца через стороннего поставщика учетной записи продавца заключаются в том, что для большинства из них не требуется никаких гарантийных депозитов, они быстро настраиваются и часто могут быть объединены с пакетами услуг электронной коммерции, которые включают в себя интернет-шлюз, который вам нужен. для онлайн-обработки кредитных карт (интернет-магазины) и корзины покупок.

У сторонних торговых счетов могут быть более высокие комиссии. В частности, дисконтные сборы, как правило, выше, чем если бы вы открыли свои учетные записи интернет-торговцев через банки.

Вот некоторые из комиссий, с которыми вы можете столкнуться:

• пошлины за подачу заявления
• плата за установку
• абонентская плата
• комиссии за транзакцию
• месячных минимумов
• неквалифицированные сборы
• трансграничные пошлины
• плата за шлюз
• терминальные сборы
• возвратных платежей

Убедитесь, что вы получили полный письменный список всех сборов, прежде чем входить в систему с поставщиком торгового счета.

Где бы вы ни открыли свою учетную запись интернет-продавца, вам также придется приобрести услугу интернет-шлюза. Шлюз проверяет информацию, передает запросы и авторизует кредитные карты в режиме реального времени.

Дебетовые карты

Дебетовая карта является предпочтительным способом оплаты для 33% канадцев. По данным Interac Association, в Канаде в обращении находится более 35 миллионов дебетовых карт. Ежегодно канадцы совершают более трех миллиардов транзакций Interac Direct Payment на сотни миллиардов, а количество платежей по дебетовым картам ежегодно увеличивается примерно на 5% в Канаде.

Interac Online — это один из вариантов, который позволяет вашим клиентам оплачивать товары и услуги в Интернете прямо со своих банковских счетов. Это удобно и безопасно для клиентов, потому что им не нужно сообщать номера своих карт или финансовые данные при совершении покупки; оплата осуществляется через собственные финансовые учреждения.

Чтобы начать предлагать Interac на своем веб-сайте, вам необходимо обратиться к одному из их сертифицированных эквайеров или поставщиков услуг онлайн-платежей, таких как Beanstream, Moneris, Internet Secure или PsiGate.

Apple, Google и Samsung Pay

Apple, Google, Samsung предлагают варианты оплаты через устройства, на которых установлены их операционные системы. Телефоны iPhone и Android могут связывать способы оплаты с большинством поставщиков кредитных и дебетовых карт.

Устройство, называемое считывателями бесконтактных платежей, принимает соединения с устройств вашего клиента и инициирует транзакцию.

PayPal и т. Д.

PayPal предоставляет универсальное решение для онлайн-платежей, для которого не требуется учетная запись продавца.Стандартная программа платежей через веб-сайт позволяет вам принимать платежи по кредитным картам Visa, MasterCard, Discover и American Express, а также банковские переводы и предлагать PayPal без ежемесячных сборов, сборов за установку или отмену.

Постоянно появляются другие платежные системы, предлагающие услуги, аналогичные PayPal. Due, Dwolla и WePay входят в список многочисленных поставщиков цифровых транзакций. Вам нужно будет быть в курсе своей клиентской базы, чтобы быть уверенным, что вы принимаете методы, которые они хотят использовать.

Варианты оплаты офлайн

Некоторые из ваших потенциальных клиентов — это люди, которым некомфортно работать в Интернете, или люди, которые хотят поговорить с живым человеком. Если вы хотите полностью монетизировать свой веб-сайт и делать все возможные продажи, важно, чтобы вы также предоставили этим людям способы оплаты. Включите бесплатный номер телефона или форму заказа, которую клиенты могут заполнить и отправить по электронной почте или по обычной почте, если захотят.

Чем больше способов оплаты, тем лучше

Успех вашего онлайн-бизнеса зависит от продаж.Поскольку один покупатель платит часами, другой — картой, а третий — чеком, вам следует предлагать как можно больше вариантов оплаты.

Сочетание всех доступных опций поможет вам удержать клиентов на вашем сайте электронной коммерции или в вашем магазине, потому что они могут платить так, как они хотят. Если вы не предлагаете услугу, чтобы кто-то заплатил ему, высока вероятность потерять этого клиента.

Прием кредитных карт и PayPal на вашем сайте электронной коммерции

Может 29, 2014 Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Этот отрывок является частью Startup Kit второго квартала Entrepreneur.com, в котором исследуются основы стартапов в широком спектре отраслей.

В статье «Начни свой собственный электронный бизнес» сотрудники Entrepreneur Press и писатель Рич Минцер объясняют, как построить успешный дотком-бизнес. В этой книге вы найдете рецепты успеха, дорожные карты, указывающие на опасности, и десятки интервью с предпринимателями доткомов, которые доказали, что у них есть все необходимое, чтобы выжить на этом порой непостоянном рынке.В этом отредактированном отрывке авторы обсуждают два типа процессоров онлайн-платежей, которые вы можете использовать на своем сайте электронной торговли.

Благодаря росту количества сайтов электронной коммерции за последние десять лет, теперь на вашем сайте очень легко настроить учетные записи кредитных карт. Распространенные методы приема платежей по кредитным картам — это либо использование вашей собственной учетной записи продавца, либо использование учетной записи платежного шлюза, также известного как сторонний продавец.

Счет интернет-продавца дает вам возможность обрабатывать кредитные карты и может быть получен через банк.Банк рассматривает это как предоставленную вам кредитную линию. Вы должны подать заявку на это, как и на любую ссуду.

Хорошее место для начала поиска торгового счета — ваш собственный банк. Большинство из них выдают кредитные карты, и если у вас есть долгосрочные отношения с учреждением, это большой плюс. Что, если ваш банк откажет? Попробуйте несколько других местных банков и даже предложите переместить туда все ваши счета или, по крайней мере, создать бизнес-счет. Вы просто можете быть вознаграждены статусом торговца.

Вам также, вероятно, понадобится учетная запись платежного шлюза, которая представляет собой онлайн-процессор кредитных карт или обработчик транзакций, способный подключаться к счетам кредитных карт, принадлежащих онлайн-покупателю и вашей учетной записи интернет-продавца. Платежный шлюз обрабатывает запросы на проверку и перевод. Он взаимодействует с банком-эмитентом карты для авторизации кредитной карты в режиме реального времени, когда покупка совершается на веб-сайте.

К ведущим поставщикам учетных записей платежных шлюзов, ориентированных на более мелких продавцов, относятся:

Если у вас нет учетной записи продавца, эти поставщики могут помочь вам создать ее и предложить платежный шлюз в одном удобном пакете.

Кредитные карты обходятся недешево, по крайней мере, для стартапа. Типичный график комиссионных сборов для счета небольшого объема (менее 1000 транзакций в месяц) будет включать ежемесячную комиссию за обработку в размере от 10 до 100 долларов США плюс комиссию за транзакцию в размере от 3 до 5 процентов за транзакцию. Некоторые провайдеры также взимают плату за запуск, но выбирайте подходящие варианты — во многих случаях плата за запуск будет отменена, если вы попросите.

Связано: 15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Due

Предпринимателям и фрилансерам понравится эта бесплатная облачная платформа для выставления счетов и платежей через Интернет, поскольку она разработана для владельцев малого бизнеса.Due предоставляет множество финансовых, бухгалтерских инструментов и инструментов для управления проектами, которые могут сэкономить ваше время и деньги на задачах, не приносящих дохода, при этом обеспечивая профессиональный внешний вид, который также отражает имидж вашего бренда. Платформа включает в себя приложение для учета рабочего времени, шаблоны для котировок и счетов-фактур, онлайн-счета для внутренних и международных клиентов, просмотр счетов с мобильных устройств и электронной почты и интеграцию платежей, функции отчетности и панели инструментов, а также интеграцию с другим программным обеспечением, таким как Basecamp. Прозрачные и недорогие варианты оплаты увеличивают ценность, которую предлагает Due, включая ряд методов приема платежей, таких как обработка внутренних и международных кредитных карт с фиксированной ставкой и без скрытых комиссий, функциональность цифрового кошелька и электронные деньги / электронные чеки принятие.

PayPal

PayPal позволяет любому физическому или юридическому лицу, имеющему адрес электронной почты, безопасно, легко и быстро отправлять и получать платежи в Интернете. Сервис PayPal основан на существующей финансовой инфраструктуре банковских счетов и кредитных карт и использует передовые проприетарные системы предотвращения мошенничества для создания безопасного глобального платежного решения в режиме реального времени.

PayPal быстро стал мировым лидером в области решений для онлайн-платежей. Есть два основных предложения PayPal для продавцов.

Связано: 25 платежных инструментов для малого бизнеса, фрилансеров и стартапов

1. Стандарт оплаты через веб-сайт. Это простой способ начать принимать кредитные карты в Интернете. Простая интеграция в корзину позволяет клиентам легко и безопасно платить. (PayPal легко интегрируется с сотнями совместимых тележек или витрин, изготовленных по индивидуальному заказу.) Если у вас нет корзины для покупок, бесплатную тележку PayPal также можно настроить быстро и легко.

После настройки системы на вашем веб-сайте, что займет всего несколько минут, вы сможете принимать все основные кредитные карты, дебетовые карты и банковские переводы. Стандарт платежей через веб-сайт безопасен, и вам не нужен отдельный аккаунт продавца или шлюз. Вашим клиентам не нужен аккаунт PayPal. Комиссия за транзакцию низкая.

2. Платежи через веб-сайт Pro. Это универсальное решение дает вам возможности, сравнимые с торговыми счетами и шлюзами, через одного поставщика и по более низкой цене.Ежемесячная плата составляет 30 долларов США, но нет платы за установку. Комиссия за транзакцию указана на веб-сайте PayPal в разделе «Платежи на веб-сайте PayPal Pro».

С помощью этой услуги клиенты, платящие кредитной картой, остаются на вашем веб-сайте в течение всей транзакции; PayPal невидим. Website Payments Pro уже интегрирован во многие популярные корзины покупок или может быть легко добавлен в корзину покупок, созданную на заказ.

Website Payments Pro включает виртуальный терминал, который позволяет обрабатывать платежи по телефону, факсу и почте.

Как торговые, так и сторонние аккаунты (также известные как шлюзовые аккаунты) имеют свои преимущества и недостатки. Основные преимущества наличия торгового счета:

• Простота транзакции
• Защита. Банки защищены FDIC, а торговые счета обычно имеют защиту от мошенничества.
• Вы сохраняете контроль , поскольку транзакция осуществляется напрямую между покупателем и вашим торговым счетом. Нет посредника, обрабатывающего деньги или получающего информацию о клиенте.
• Обычно вы будете получать платежи быстрее , чем если бы вы использовали стороннюю платежную службу.
• Название вашей компании указано в выписке о транзакции.

К недостаткам торгового счета можно отнести:

• Стоимость. Получение кредитных и дебетовых карт дорого обходится предпринимателям.
• Вы должны решать споры. Если у вас есть собственная учетная запись продавца, вы будете нести ответственность за споры, возвратные платежи и любые проблемы, связанные с соблюдением требований, мошенничеством или безопасностью, которые могут возникнуть.
• Скрытые комиссии. Вы можете попасть в них, поэтому внимательно прочтите свой контракт.

Преимущества стороннего торгового счета:

• Вам не нужно получать одобрение для торговых услуг в банке. Если у вас низкий кредитный рейтинг или нет кредита, вы можете обойти процесс утверждения.
• Компания на вашей стороне , когда возникают споры. Они могут играть роль посредников и работать от имени вашего бизнеса.
• PayPal, если вы решите его использовать, — это очень хорошо известный и надежный сервис для транзакций.

Недостатки сторонних продавцов:

• Потенциально более высокие комиссии.
• Их имя указано в транзакции и, возможно, есть ссылки на их сайты или сайты других компаний.
• Репутация. Не все сторонние продавцы являются PayPal, и, хотя многие из них имеют отличную репутацию, другие известны тем, что работают в основном с веб-сайтами для взрослых. Третьи обвиняются в мошенничестве. Выбирать нужно внимательно.

11 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир сервисов онлайн-платежей может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И это всего лишь один пример из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

Людям становится все удобнее платить онлайн.Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко. Фактически, веб-сайты, не поддерживающие онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи вручную, так как вам не нужно ждать прибытия чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд.Конечным результатом является улучшение денежного потока для вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались для участия в мероприятии.

Кроме того, сервис онлайн-платежей позволяет сразу узнать, есть ли у человека, производящего онлайн-платеж, достаточно средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они будут обработаны автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах. Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить свое членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим затраты позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами .Каждый из них облегчает завершение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g. , таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счете для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежный провайдер

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая управляет услугами платежного шлюза или платежной системы. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с разными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Счет продавца

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, специальный вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежных услуг. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что в физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

• торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

• счет в платежной системе

• веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, пожертвовать, купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение для корзины покупок

  .

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги в Интернете. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме платежа посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может отображаться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте поставщика услуг.

Запрос на транзакцию вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию о покупателе.

Затем ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — свою собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете выбрать один процессор вместо другого, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные сборы, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (и если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1. Платежи за дикий абрикос

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку или ежемесячной платы.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, и вы даже не поднимаете пальца.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, Stripe API легко связывает ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Без дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные транзакции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Расходы: 25 $ в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок уплаты

Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. ​​Площадь

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям кранов, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых поставщиков платежных услуг, что является их самым большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Являясь старейшим и наиболее распространенным платежным решением в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они всегда будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.

Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четких финансовых отчетов в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете совершенный инструмент отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10.Moneris

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с завышенными рейтингами. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь в выборе поставщика онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

11. Regpack

Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.

Затраты: От 1,5%

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

• Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
• Предоставляет вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
• Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
• Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
• Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
• Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
• Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам начать бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение №1 для управления членством, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, полностью состоящая из добровольцев, мы не можем вручную регистрировать членство и проходить обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди Лебарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать поставщика онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.