Полный или экономный мобильный банк: Пресс-релиз — СберБанк

+ Платежи и переводы

+ Баланс

+ Оповещения (о зачислении)

+ Оповещения (расходовании)

Проводимые акции

Компания проводит акцию «Подключись бесплатно». Теперь все держатели платёжных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», подключившиеся впервые к нашей системе, получают бесплатное право доступа к услуге «М-Банкинг» для первой карточки при активации пакетов с оповещением «Базовый» или «Полный» в течении первых 30 дней.

Также проводится акция «Скидка за карту», по условиям которой лицензия при каждой активации в приложении и оплаты пакета через приложение дополнительной карточки на пакеты с оповещением «Базовый» или «Полный», при условии наличия в текущий момент активированной карточки на пакеты с оповещением «Базовый» или «Полный» оплаченной без предоставления скидки (без акции «Подключись бесплатно»), предоставится скидка — 0.60 BYN.

Таким образом лицензия при активации второй и последующей карточки будет стоить соответственно:

• Пакет «Базовый» — 0,25 BYN
• Пакет «Полный» — 0,85 BYN

Как Узнать Баланс по Карте Сбербанк Мобильный Банк Пакет Экономный

🗣 Как Узнать Баланс Карты Сбербанка по Эконом Тарифу Сбербанка

Пакеты мобильного банка Сбербанк: экономный и полный

Несомненно, если вы являетесь клиентами Сбербанка, то уже неоднократно слышали и, как минимум, пользовались мобильным банком данной организации. И конечно, возникал вопрос, какой же пакет мобильного банка выбрать:

В данной статье мы подробно пробежимся по каждому из указанным пакетов Мобильного банка.

Именно такой вопрос возникает у большинства клиентов, которые впервые обратились в Сбербанк России. Их удивление вполне логично, ведь если я хочу пользоваться, допустим, дебетовой или кредитной карточкой, которая уже есть на руках, зачем мне подключать что-то еще?

Предложения от Сбербанка:

Поясняем: данная услуга позволяет «привязать» номер вашего мобильного телефона к тем пластиковым картам, которыми вы пользуетесь. Это очень удобно в том случае, если вы хотите пройти быструю идентификацию в системе при звонке на горячую линию банка, быстро просмотреть доступный вам баланс, совершить перевод или пополнить свой телефон без поиска банкомата или посещения отделения.

Кроме того, если вы захотите пользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», вам обязательно понадобится подключить «Мобильный банк», это обязательное условие регистрации в системе и использования Личного кабинета. Только после подключения к вам будут приходить одноразовые коды, которыми вы сможете подтверждать вход в свой ЛК и совершать там различные операции.

• Узнать баланс: слово «баланс» или «остаток».
• Перевод: «перевод номер+карты+или+телефона+без+пробелов сумма». Необходимо подтвердить запрос ответным смс. Пример: перевод 9888888888 100.
• Пополнение счета мобильного телефона: «номер+телефона+без+8 сумма». Необходимо подтвердить запрос ответным смс. Пример: 9888888888 100.

Смс-сообщения оплачиваются в соответствии с тарифным планом Вашего мобильного оператора. Полный список SMS-запросов и USSD-команд Мобильному банку можно изучить в руководстве пользователя.

Как перейти на эконом пакет, если я уже подключил полный пакет?

Есть несколько вариантов, первый из которых, это отключить мобильный банк через терминал и заново его подключить, выбрав уже эконом пакет.

Второй вариант обратится в отделение банка с просьбой о смене пакета услуги.

И наконец третий, самый простой и позволяющий сменить пакет опций прямо из дома. Ведь для этого вы должны отправить только два СМС сообщения с нужным текстом.

Отправляем на номер 900 сообщение с текстом ЭКОНОМ 1234.

1234 – это последние цифры вашей карты. Также можно отправить СМС с текстом: ТАРИФ- XXXX, ЭКОНОМНЫЙПАКЕТ ХХХХ, EKONOMNIYPAKET XXXX, ECONOM XXXX, ЭКОНОМНЫЙ ТАРИФ ХХХХ.

В ответ вам банк отправит код для подтверждения операции. Отправляем полученный код на этот же номер. Все, теперь вы подключены к экономному пакету.

Если вы пожелаете перейти обратно с экономного тарифа на полный пакет

( 15 оценок, среднее: 4, 33 из 5)

Тарифы на услуги Мобильного банка Сбербанка

в течение первых 2-х месяцев с даты первой регистрации мобильного телефона Владельца карты
после завершения первых 2-х месяцев с даты первой регистрации мобильного телефона Владельца карты

Сбербанк — Maestro, Сбербанк — Visa Electron, ПРО100 «СТАНДАРТ», Сбербанк-Maestro «Социальная», Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Momentum»

( 3 оценок, среднее: 3, 67 из 5)

Как выбрать приложение для мобильного банкинга или личных финансов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Приложения для мобильного банкинга и приложения для личных финансов могут упростить управление деньгами из любого места и в любое время. Проблема может заключаться в том, чтобы решить, какое приложение (или приложения) использовать, чтобы оставаться на вершине своей финансовой жизни.

Хотя банки и другие финансовые учреждения могут включать в свои приложения одни и те же функции или инструменты, они не идентичны. Точно так же приложения для управления капиталом, которые вы найдете в магазине приложений своего мобильного устройства, скорее всего, будут отличаться от того, что предлагает ваш банк.

Выбор подходящего приложения для банковского дела или личных финансов во многом зависит от того, какое приложение сочетает в себе необходимые функции и преимущества и обеспечивает положительный пользовательский опыт. При сравнении финансовых приложений обратите внимание на несколько важных моментов.

Что могут делать мобильные банковские приложения?

Приложения для мобильного банкинга — это приложения, предлагаемые традиционными банками, кредитными союзами и онлайн-банками. Эти приложения предназначены для обеспечения клиентам удобного доступа к своим банковским счетам со смартфона или другого мобильного устройства.

Набор функций и инструментов, доступных в приложении мобильного банкинга, во многом зависит от финансового учреждения. Например, более крупный национальный банк может предложить приложение для мобильного банкинга, которое имеет больше функций, чем небольшой общественный банк.

Как правило, приложения для мобильного банкинга созданы для имитации того, что вы можете делать с помощью онлайн-банкинга с настольного или портативного компьютера. Так, например, некоторые из банковских задач, которые вы можете выполнить, включают:

• Планирование онлайн-платежей по счетам
• Перевод средств между связанными банковскими счетами
• Проверка остатков
• Просмотр истории транзакций, включая кредитование и дебет
• Просмотр электронных выписок
• Настройка или отмена банковских предупреждений
• Поиск ближайшего отделения или банкомата

Некоторые приложения для мобильного банкинга предлагают функции, выходящие за рамки тех, что доступны на веб-сайтах финансового учреждения.Например, депонирование чеков с использованием удаленного захвата депозитов обычно является эксклюзивной функцией приложений мобильного банкинга.

Вы можете выполнять задачи, связанные с личной безопасностью, такие как изменение пароля или включение многофакторной или биометрической идентификации. Ваш банк также может разрешить вам обновлять или изменять вашу личную информацию, включая ваш адрес или номер телефона, через приложение.

Что могут делать приложения для личных финансов?

Приложения для личных финансов могут относиться к широкому спектру приложений, связанных с управлением деньгами.Сюда могут входить приложения, предлагаемые банками или другими финансовыми учреждениями, а также компаниями, работающими в сфере финансовых технологий.

Что касается того, что могут делать эти приложения, это полностью зависит от приложения. Например, есть приложения для личных финансов, которые вы можете использовать для:

• Составление бюджета
• Накопление денег
• Погашение долга
• Инвестиции
• Отслеживание расходов
• Снижение ежемесячных счетов
• Управление финансовыми целями
• Отправка и получение личных платежей
• Отслеживание собственного капитала
• Мониторинг кредитных рейтингов и кредитных отчетов
• Страхование автомобиля
• Подача налоговой декларации

В то время как приложения для мобильного банкинга в первую очередь ориентированы на ежедневное управление вашими деньгами и отслеживание движения наличных на ваших текущих и сберегательных счетах, приложения для личных финансов могут помочь вам создать более комплексный план управления деньгами.

Как выбрать приложение для мобильного банкинга или личных финансов

Важно решить, какие приложения использовать для управления финансами. Правильное приложение или приложения могут сделать вашу финансовую жизнь более управляемой, а неправильные могут вызвать головную боль при отслеживании ваших долларов и центов.

Имея это в виду, вот некоторые вещи, которые следует учитывать при оценке того, какие приложения использовать.

На что обращать внимание при использовании приложений для мобильного банкинга

Если у вас есть текущий или сберегательный счет, скорее всего, у вас уже есть доступ к приложению мобильного банкинга.Итак, главный вопрос, который следует учитывать, — насколько хорошо это приложение отвечает вашим потребностям при управлении вашими банковскими счетами.

Здесь правильные вопросы могут помочь вам решить, работает ли ваше текущее приложение мобильного банкинга для вас или вам может быть лучше перейти в другой банк, который предлагает более удобные возможности цифрового банкинга. Задайте такие вопросы, как:

• Для каких банковских задач предназначено приложение?
• Есть ли в приложении что-нибудь, чего нельзя сделать с помощью онлайн-банкинга или наоборот?
• Включен ли мобильный чековый депозит?
• Насколько безопасно приложение и какие функции безопасности оно включает?
• Есть ли в приложении известные глюки или ошибки?
• Как часто приложение отключается из-за планового технического обслуживания?
• Легко ли ориентироваться в приложении?
• Насколько легко получить техническую поддержку или обслуживание клиентов?

Ответы на такие вопросы могут помочь вам оценить любые потенциальные пробелы, которые может заполнить другое приложение для мобильного банкинга.Например, мобильный чек — это важная функция, которую нужно иметь, если вы предпочитаете пропустить посещение отделения, когда вам нужно добавить деньги на свой счет.

Безопасность также важна как для приложений мобильного банкинга, так и для приложений для личных финансов в целом. Чем больше мер безопасности предлагает ваше приложение, тем лучше вы сможете защитить себя от хакеров и похитителей личных данных.

На что обращать внимание при работе с приложениями для личных финансов

Выбор того, какие приложения для личных финансов использовать, может зависеть от того, с чем вам нужна помощь или какие финансовые задачи вы хотите упростить — опять же, решение, какое приложение или приложения использовать, начинается с правильных вопросов:

• Для чего предназначено приложение? Например, предназначен ли он для составления бюджета, инвестирования, сбережений или чего-то еще?
• Как приложение интегрируется с банковскими счетами, счетами кредитных карт, инвестиционными счетами и другими финансовыми счетами?
• Насколько легко ориентироваться в приложении?
• Включены ли какие-либо специальные функции или инструменты, которые делают это приложение лучше, чем другое подобное приложение?
• Насколько безопасно приложение и какие функции безопасности включены?
• Какие услуги по обслуживанию клиентов или технической поддержке доступны?

Еще кое-что, что следует учитывать при работе с приложениями для личных финансов, — это стоимость.Хотя существует множество бесплатных приложений для составления бюджета, бесплатных приложений для инвестирования и бесплатных приложений, предлагающих расценки на страхование, для загрузки и использования некоторых финансовых приложений требуется ежемесячная или годовая плата. Имеет ли смысл платить комиссию, может зависеть от того, насколько она окажется полезной.

Допустим, вы загрузили приложение для переговоров по счетам, чтобы попытаться сэкономить. Эти приложения обычно работают либо путем поиска расходов в вашем бюджете, которые вы можете сократить, например, подписки на потоковую передачу, которые вы не используете, либо путем переговоров напрямую с вашими биллерами, чтобы сократить расходы.Взамен они взимают плату за эту услугу.

Если вы платите 12 долларов в месяц за приложение для переговоров по счетам, это в сумме составляет 144 доллара в год. Приложение должно будет ежегодно экономить вам как минимум такую ​​же сумму на счетах, чтобы оправдать плату. Выполнение математических расчетов в любом приложении, которое взимает плату, может помочь вам взвесить, стоит ли то, что вы получаете от него, того, что вы заплатите за его использование.

Совместное использование приложений мобильного банкинга и личных финансов

Приложения для мобильного банкинга и приложения для личных финансов не исключают друг друга.Вы можете извлечь выгоду из использования как для управления своей финансовой жизнью, так и, возможно, вам это понадобится, в зависимости от того, какие приложения вы загружаете.

Возьмем, к примеру, приложения для составления бюджета. Многие из этих приложений требуют, чтобы вы связали их со своими банковскими счетами или счетами кредитной карты, чтобы использовать их. Например, вы можете загрузить приложение для составления бюджета и создать категории расходов. Как только вы свяжете приложение со своим текущим счетом, оно будет автоматически отслеживать ваши расходы и доходы, чтобы сбалансировать ваш бюджет.

Приложения для личных платежей также требуют, чтобы вы связали их со своим банковским счетом, счетами дебетовой или кредитной карты, чтобы вы могли отправлять и получать деньги. Вы можете использовать эти приложения с предоплаченной дебетовой картой, но вам все равно может потребоваться привязать банковский счет или кредитную карту, чтобы получить доступ ко всем функциям.

Однако управление несколькими финансовыми приложениями может быть сложной задачей, и по пути может быть легко потерять счет покупок и других транзакций. Эти советы помогут вам упорядочить мобильные банковские приложения и приложения для личных финансов:

• Ограничьте количество приложений. Нет необходимости загружать каждое финансовое приложение, когда одного или двух может хватить для управления вашими деньгами. Выясните, что вам больше всего нужно от мобильного банкинга или финансового приложения, а затем проведите исследование, чтобы найти лучшие.
• Безопасное использование приложений. Воспользуйтесь преимуществами любых функций безопасности, предлагаемых приложением для финансового или мобильного банкинга. Избегайте распространенных ошибок, таких как использование одних и тех же паролей для каждого из них, открытие приложений через незащищенный общедоступный Wi-Fi или обмен информацией для входа в систему.
• Упорядочивайте приложения на своем устройстве. Если вы используете приложения для мобильного банкинга, приложения для составления бюджета, приложения для инвестирования или другие финансовые приложения, хранение их в одной папке на смартфоне или планшете может упростить их отслеживание, когда они вам понадобятся.
• Регулярно проверяйте приложения. Если вы обнаружите, что загружаете больше финансовых приложений, просматривайте их ежеквартально или раз в два года и отсеивайте те, которые вы не используете.

Итог

Приложения для мобильного банкинга и приложения для личных финансов могут снять стресс при отслеживании ваших финансов, если вы знаете, как к ним обращаться.Последний совет: решая, какие приложения использовать, просмотрите обзоры отдельных приложений, написанные людьми, которые их использовали, в App Store или Google Play. Приложения также оцениваются по шкале от одной до пяти звезд. Это может дать ценную информацию о том, насколько хорошо работает конкретное приложение для мобильного банкинга или личных финансов (или нет).

Интернет-банкинг против. Традиционное банковское дело

Когда дело доходит до решения, куда вложить деньги, может показаться, что нет предела.Банков так много, и все время появляются новые. Но то, где вы решите заниматься своим банковским делом, может иметь важные последствия для вашей финансовой жизни, поэтому важно, чтобы вы не просто выбирали следующий банк, который появится. Вам нужно выбрать правильный банк, соответствующий вашим финансовым потребностям.

Вот обзор онлайн-банков и традиционных банков, а также причины, по которым вы можете использовать один вместо другого, чтобы вы могли решить, какой из них лучше подходит для вас.

Отличие интернет-банка от традиционного

Хотя о ваших деньгах позаботятся как традиционные, так и онлайн-банки, они действительно различаются по многим функциям и возможностям.Вот несколько отличий:

Интернет-банки

• Нет физического местоположения — У онлайн-банков нет физических адресов, которые вы можете посетить, вы будете делать все свои банковские операции через Интернет или мобильное приложение.
• Быстрый процесс открытия счета — Открытие счета в интернет-банке может быть быстрым и легким процессом. Вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, но как только вы идентифицируете себя, ваша новая учетная запись может быть запущена в течение нескольких минут.
• Удобный онлайн-процесс — Онлайн-банки ориентированы на удобство работы пользователей, максимально упрощая банковские операции через свою онлайн-платформу.
• Некоторые сборы за банкоматы — Интернет-банки могут предлагать доступ через банкоматы, но вы должны знать, с какими внутрисетевыми сборами вы можете столкнуться и какие ограничения на наличные средства налагает ваша учетная запись.
• Более высокие процентные ставки — Онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки. У них не всегда есть расходы, которые несут традиционные банки — никаких зданий и т. Д. — поэтому они могут переложить немного больше сбережений на клиента.
• Мало комиссий или их нет — Онлайн-банки являются явным победителем, когда дело доходит до комиссий. Подобно тому, как многим онлайн-банкам не нужно снижать процентную доходность почти до нуля, у них также есть пространство для маневра, чтобы взимать меньшую комиссию.
• Телефон или онлайн-служба поддержки клиентов — Хотя в онлайн-банках определенно есть группы поддержки клиентов, вы также будете искать ответы на форумах поддержки или болтать с онлайн-ботом, чтобы получить необходимую помощь.

Традиционные банки

• Доступны местные отделения — У таких банков, как Chase, есть настоящие здания, называемые филиалами, которые вы можете посетить либо пешком, либо через проезд на автомобиле. Эти отделения укомплектованы кассирами банка и другими сотрудниками, которые могут помочь вам выполнить все ваши банковские задачи.
• Открытие счета может занять некоторое время — В обычном банке вам, скорее всего, придется принести с собой документацию и посетить отделение в обычное рабочее время. Вы можете ждать от пяти минут до часа, пока ваша учетная запись будет полностью настроена.
• Некоторые варианты онлайн-банкинга — Традиционные банки часто предлагают вам банковский веб-сайт или мобильное приложение для проведения ваших транзакций. Однако зачастую эти приложения не так надежны, как онлайн-банки.
• Большая сеть банкоматов — Поскольку у традиционных банков есть отделения, они также будут предлагать доступ к банкоматам в своей сети банкоматов.
• Более низкие процентные ставки — Вы можете получить 0,10% годовых (или даже 0,01% годовых) на сберегательном счете в традиционном банке, но гораздо легче найти более высокую доходность в онлайн-банках.
• Обычно идут с комиссией — Традиционный банк может взимать 10 или даже 15 долларов в месяц только за то, чтобы иметь текущий счет.
• Персональное обслуживание клиентов — Здесь традиционные банки определенно имеют преимущество.В конце концов, часть всех этих накладных расходов, заставляющих их платить больше, — это укомплектование банковских отделений дружелюбными лицами.

Разница между персональным и бизнес-банкингом

Прежде чем я расскажу вам о плюсах и минусах онлайн-банкинга, важно провести различие между личным и бизнес-банкингом.

Персональный банкинг

• Предназначен для личных транзакций — Персональный банкинг — это банковские операции, которыми вы занимаетесь в личной жизни.
• Варианты прямого депозита — Личный банковский счет — это то место, куда вы, вероятно, будете напрямую переводить свою зарплату.
• Предназначен для личных сбережений — Вы можете положить свои сбережения на время отпуска или чрезвычайный фонд на свой личный сберегательный счет.
• Более низкие комиссии — Личные банковские счета обычно имеют более низкие комиссии и не предназначены для частых деловых операций.

Бизнес-банкинг

• Только для предприятий — Вы можете использовать банковский счет для бизнеса, если вы предприниматель, имеющий собственный малый бизнес, фрилансер или независимый подрядчик, которому необходимо хранить деловые деньги отдельно от личных денег.
• Более низкие процентные ставки, обычно — Вы часто найдете, что бизнес-банкинг и личные банковские услуги предлагаются одним и тем же учреждением, но ставки, предлагаемые для бизнес-счетов, не обязательно будут такими же, как для личных счетов.

Почему стоит пользоваться интернет-банком

Онлайн-банки могут показаться новым изобретением в банковском мире, но есть причина, по которой они выросли так быстро и во многих отношениях более популярны, в частности, среди молодых банкиров.Кроме того, онлайн-банки, как правило, так же безопасны, как и традиционные банки, и их средства также застрахованы FDIC.

Интернет-банков есть и другие преимущества.

Одним из самых больших преимуществ большинства онлайн-банков является то, что они обычно предлагают гораздо более высокие процентные ставки по вашим сберегательным счетам. В конце концов, без банковских отделений для оплаты онлайн-банки имеют меньшие накладные расходы, и они могут переложить эти сбережения на клиента.

Процентные ставки онлайн-банкинга могут быть в 10 раз выше, чем у стандартных банков.В эти времена минимальных процентных ставок они могут быть небольшими — скажем, 1,0% годовых, — но это все же превосходит 0,10% годовых для типичных традиционных банков.

Прелесть онлайн-банкинга — это круглосуточное удобство. Необходимо внести депозит — в 3 часа ночи? Без проблем. Просто сделайте снимок чека на телефон и безопасно загрузите его в свою учетную запись. Или, если у вас есть пачка наличных, вы можете использовать банкомат, карту предоплаты или банковский перевод.

Хотите знать, прошел ли ваш чек? Просто посетите свой банковский сайт и проверьте статус.Вы также можете осуществлять переводы, снимать средства и оплачивать счета в большинстве онлайн-банков.

Помимо конкурентоспособных процентных ставок, онлайн-банки также предлагают своим клиентам очень низкие комиссии по сравнению с традиционными банками. Некоторые онлайн-банки предлагают бесплатные текущие или сберегательные счета, льготы, которые могут сэкономить вам около 10 или 15 долларов в месяц в зависимости от банка. Вы можете даже найти банк, который не взимает комиссию за банкомат, комиссию за перевод или большинство других комиссий.

Кому следует пользоваться интернет-банками

Онлайн-банкинг потребует от вас навыков использования приложения или веб-сайта для внесения вкладов, проверки баланса и перевода средств.

Если вы можете уверенно открыть приложение и следовать указаниям, но ненавидите особые поездки в банк, вам обязательно понравится онлайн-банкинг.

Chime — прекрасный тому пример. Когда вы регистрируете бесплатную учетную запись Chime, вы получаете доступ к их счетам для расходования и сохранения (примерно эквивалентно традиционным чекам и сбережениям), но вместо чековой книжки вы получаете простое в использовании приложение Chime.Он покажет вам ваш баланс, ваши недавние транзакции, даже уведомления и предупреждения в реальном времени. Потеряли карту? Просто заморозьте его в приложении Chime, и тот, кто его найдет, не сможет им воспользоваться. Ненавижу выписывать чеки? Я тоже. Просто отправьте его с помощью Chime. Они его напишут и отправят вам по почте!

Одна из лучших особенностей интернет-банка — это то, что вы почти всегда можете найти его бесплатно.

Например, вы можете получить бесплатный текущий счет на BBVA . Для текущего счета в традиционном обычном банке вы можете получать 120 долларов в год только в виде ежемесячной платы за использование счета, но не на BBVA.

Если вам нравятся бесплатные вещи, вам понравятся банки, которые платят ВАМ за банковские операции с ними. LendingClub Банк — один из банков, которые выплачивают проценты, если вы поддерживаете определенный баланс. Их гибридный чековый счет будет платить вам 1,00% годовых, если вы сохраните 2500 долларов на своем счете — сравните это с тем, что вы получите в крупном традиционном банке, который составляет всего 0,01%. (Это не опечатка: средняя процентная ставка по сберегательному счету по стране составляет одну сотую процента. Ой).

Как упоминалось выше, банковские счета бывают не только онлайн или традиционными, но и личными и деловыми.Если вы фрилансер или сторонний торговец, я рекомендую вам ознакомиться с преимуществами использования банковского онлайн-счета для вашего бизнеса. Он хранит средства вашего бизнеса отдельно от ваших личных денег, что помогает вам относиться к своим усилиям как к законному бизнесу. (Это также облегчает уплату налогов). Если вы привыкли вести большую часть или все свои дела в Интернете, вам, вероятно, также понравится заниматься банковскими операциями через онлайн-банк.

Однако не каждый банковский счет предназначен для фрилансера.Даже коммерческие банковские счета, предназначенные для малого бизнеса, могут требовать высоких ежедневных остатков или больших ежемесячных комиссий, а это часто не подходит для ведения внештатного бизнеса.

В таких ситуациях вам будет намного лучше с бесплатным онлайн-аккаунтом. Novo , например, отличный банк для ведения бизнеса. Открыть счет в Novo можно бесплатно, и они также не взимают ежемесячную плату. Вы можете связать свою личную текущую учетную запись и организовать оплату счетов на ваш бизнес-счет Novo, а затем перевести часть своих доходов на свой личный счет.Вы можете защитить часть своих доходов от бизнеса для уплаты налогов позже, а также легко вести учет. Кроме того, если вы зарегистрируетесь в Novo, они помогут вам получить скидки на приложения и сервисы, которые вы действительно используете в своем бизнесе: например, Slack, Stripe или Quickbooks.

Novo предлагает надежное приложение, которое позволяет вам контролировать свой баланс, отправлять и получать деньги, оплачивать счета и переводить средства на связанные счета.

Вам также следует рассмотреть BlueVine — компанию, которая предлагает как расчетный счет для бизнеса, так и ссуды для малого бизнеса.Учетная запись BlueVine Business Checking обеспечивает неограниченное количество транзакций, поддержку в реальном времени и отсутствие ежемесячных сборов. Кроме того, вы можете заработать 1,00% APY.

Бизнес-ссуды включают факторинговую линию или факторинг по счетам-фактурам. Используя кредитную линию, вы можете получить до 250 000 долларов США со ставкой от 4,8%. С факторингом счетов вы можете получить факторинговую линию на сумму до 5 миллионов долларов со ставками всего 0,25% в неделю.

Почему стоит пользоваться традиционными банками

Итак, несмотря на все вышесказанное, использование традиционных банков все же имеет некоторые преимущества.Если это то, к чему вы привыкли, возможно, вы будете склонны продолжать, как всегда.

Например, традиционные банки смогут предложить вам более индивидуальное обслуживание. В зависимости от банка, который вы выберете, и кассиров, которые работают в вашем местном отделении, вы можете закончить банковское дело в том месте, где все знают ваше имя. Сотрудники могут помочь вам настроить банковские продукты, такие как ссуды и кредитные карты, и объяснить, как они работают. Если вы предпочитаете индивидуальный подход к банковскому делу, традиционные банки определенно вам подойдут.

В традиционном банке у вас может быть доступ к более мощным функциям, чем в обычном онлайн-банке. В дополнение к персональному обслуживанию в личных точках у вас может быть более надежный банковский веб-сайт с большим количеством функций, в том числе тех, которые помогут вам сэкономить деньги. Традиционные банки также имеют тенденцию быть более вовлеченными в сообщества, которые они обслуживают, а некоторые даже могут предоставить владельцам бизнес-счетов возможности установления контактов.

Кому следует пользоваться традиционными банками

Традиционные банки станут лучше для тех, кто ищет индивидуальный подход к своей банковской деятельности. Вы сможете просто зайти в местный филиал и увидеть улыбающееся лицо (вместо того, чтобы сходить с ума в лабиринте с множеством вариантов выбора при обращении в службу поддержки).

На самом деле, многие традиционные банки предлагают больше, чем просто чеки или сбережения, позволяя вам выполнять множество различных банковских задач под одной крышей. HSBC — британский банк, пробивающийся через пруд, и он предлагает компакт-диски, кредитные карты, ипотечные кредиты, инвестиции и страхование в дополнение к широкому спектру текущих и сберегательных счетов. Вам никогда не понадобится другой банк, если вы решите направлять всю свою финансовую деятельность через него.

CIT Bank — еще один банк, предлагающий полный спектр банковских услуг и займов, с кредитными картами и компакт-дисками, завершающими выбор для проверки и сбережений. Они даже предлагают 0.40% APY на их счет CIT Savings Builder , хотя вам понадобится либо баланс в 25 000 долларов, либо вам нужно будет ежемесячно вносить 100 долларов, чтобы увидеть эти доходы.

Если вам нужны коммерческие банковские счета, традиционные банки могут помочь вам в банке, как настоящий босс. Chase Business Complete Banking ^SM — популярный выбор для малого бизнеса. Нет минимума для открытия счета, и в США есть тысячи отделений банков.S.Кроме того, по-прежнему существуют надежные онлайн-варианты, такие как веб-сайт Chase и мобильное приложение, когда вам нужно сразу выполнить свои банковские задачи.

Сводка

В целом, выбор банка в Интернете или в традиционном банке во многом зависит от ваших банковских потребностей, не говоря уже о ваших предпочтениях и бюджете. Для недорогого и независимого пути онлайн-банкинг может соответствовать всем требованиям, а для высокобюджетного, но высокофункционального пути традиционные банки могут быть более быстрыми.

Помните, что нет закона, который гласит, что у вас может быть только один счет — вы можете предпочесть проверку в традиционном банке, но используйте онлайн-сберегательный счет для получения высоких процентных ставок.Тебе решать. Как бы то ни было, вы будете спрятать свои деньги в безопасном и надежном месте, чтобы они могли расти — в этом весь смысл банковского счета, куда бы вы его ни положили.

Подробнее:

The Fed — мобильный банкинг: более пристальный взгляд на показатели исследования

27 марта 2018

Мобильный банкинг: более пристальный взгляд на показатели исследования

Эллен А. Мерри ¹

Растущее использование смартфонов и Интернета привело к быстрым изменениям в финансовых услугах.Эти новые технологии дали потребителям и банкам новые инструменты для управления деньгами и изменили отношения между клиентом и банком. Они также вызвали новые опасения по поводу безопасности и доступа. Мобильный банкинг может помочь решить некоторые проблемы, с которыми сталкиваются потребители, например, сокращение числа физических отделений банков или необходимость своевременного доступа к информации об оплате и балансе счетов. Однако для того, чтобы мобильный банкинг стал надежным банковским каналом, вероятно, необходимы хорошо спроектированная и безопасная мобильная платформа, а также потребительский доступ к мобильным технологиям и Интернету и возможность их использования.

В этой записке представлены новые оценки использования мобильного банкинга в 2017 году, а также информация о типах пользователей и их поведении. Такой «внутренний» взгляд на оценки использования мобильного банкинга может помочь в обсуждении доступа потребителей к банковским услугам и инструментам для управления счетами. Тщательное измерение — это первый шаг к пониманию того, как широкий спектр потребителей может использовать потенциал мобильных финансовых услуг, одновременно устраняя возможные опасения по поводу технологий.

Тенденции использования мобильного банкинга

В то время как мобильные телефоны были распространены в США.S. За последнее десятилетие использование смартфонов в последние годы стремительно росло. ² Использование смартфонов расширилось, включая использование мобильных телефонов для банковских операций. В 2017 году около половины взрослого населения США, имеющего банковские счета, использовали мобильный телефон для доступа к банковскому счету в прошлом году. Эта последняя оценка взята из Обзора экономики домашних хозяйств и принятия решений (SHED), проведенного Советом Федеральной резервной системы. ³ Как показано на Рисунке 1, использование мобильного банкинга в последние годы неуклонно росло, согласно более ранним оценкам Национального обзора домашних хозяйств, не охваченных банковскими услугами, и домохозяйств, не охваченных банковским обслуживанием (FDIC), и Исследования ФРБ по использованию мобильных финансовых услуг потребителями ( Мобильный опрос). ⁴

Оценка мобильного банкинга в 2017 году не полностью сопоставима с оценками за предыдущие годы из-за различий в трех опросах. Формулировка вопроса SHED 2017 года о мобильном банкинге очень похожа на вопрос из опросов FDIC в 2015 и 2013 годах. ⁵ Однако SHED (и мобильные опросы) являются онлайн-опросами, тогда как опрос FDIC проводится по телефону. и лично. Лица, прошедшие онлайн-опрос, также могут чувствовать себя более комфортно с Интернетом и мобильными технологиями, чем взрослое население в целом.Таким образом, различия в режимах опроса могут способствовать более высоким оценкам мобильного банкинга в SHED и Mobile Survey, чем в опросе FDIC. ⁶

Взятые вместе, эти три исследования показывают тенденцию к росту мобильного банкинга с 2011 года. Эта тенденция согласуется с увеличением использования смартфонов за этот период и увеличением доли банков, предлагающих услуги мобильного банкинга своим клиентам. ⁷

Использование мобильного телефона для банковских операций может включать в себя ряд различных задач, и то, как потребители понимают «мобильный банкинг», может варьироваться.SHED 2017 года спрашивал потребителей об использовании мобильного банкинга двумя разными способами. Первый вопрос касался всех способов доступа потребителя к банковскому счету в прошлом году, включая использование мобильного банкинга в качестве одного из вариантов. За этим последовал более конкретный вопрос, в котором спрашивалось, использовали ли они мобильный телефон для проверки баланса банковского счета или недавней транзакции в прошлом году. ⁸ Из тех, у кого есть банковский счет, большая доля (61 процент) ответили, что использовали свой мобильный телефон для выполнения этой конкретной задачи, чем ответили утвердительно на первый, более общий вопрос об использовании мобильного телефона для доступа к банковскому счету ( 51 процент).

Итак, как мы должны интерпретировать эти разные ответы? И что является более точным показателем использования мобильного банкинга? При интерпретации таких данных нам необходимо понимать типы задач мобильного банкинга и пользователей, включенных в эти показатели опроса.

Более пристальный взгляд на использование мобильного банкинга из мобильного опроса 2015 года

Различные ответы на опрос об общем использовании мобильного банкинга в сравнении с конкретной задачей мобильного банкинга, рассмотренные в SHED за 2017 год, также были отражены в Mobile Survey 2015 года.Мобильный опрос включал больше вопросов о задачах мобильного банкинга, чем SHED, и позволяет нам более внимательно изучить причины такой закономерности. ⁹ Рисунок 2 показывает, что опросы, в которых используется общий вопрос об использовании мобильного банкинга для проверки последующих вопросов по конкретным задачам мобильного банкинга, недооценивают использование некоторых задач. Например, около половины тех, у кого есть банковский счет и мобильный телефон, сказали, что они использовали мобильный телефон для проверки баланса счета или недавних транзакций.Но если бы этот вопрос о задачах задавали только тем, кто сообщил об общем использовании мобильного банкинга, оценка людей, проверяющих остатки на счетах с помощью мобильного телефона, была бы на 9 процентных пунктов ниже. Чтобы снизить затраты на обследование и нагрузку на респондентов, ответ на общий вопрос часто используется, чтобы определить, кому задаются более конкретные дополнительные вопросы. ¹⁰ Но если общая концепция, лежащая в основе вопроса о проверке, сложна или недостаточно понятна, респонденты могут не ответить на него так, как это было задумано.Для целей данной заметки термин «пользователь, выполняющий только задачи» относится к потребителям, которые сообщили о выполнении одной или нескольких задач мобильного банкинга, но, в отличие от группы «обычных пользователей», ответили «нет» на вопрос об общем использовании мобильного банкинга. .

Проверка общего использования мобильного банкинга может пропустить многих людей, которые занимаются информационными задачами, такими как проверка баланса счета, получение предупреждений или поиск отделения. Напротив, использование проверочного вопроса меньше повлияет на оценки использования для транзакционных задач, включая перевод денег между счетами, оплату счета, внесение чека или отправку денег друзьям или семье.

Количество различных задач мобильного банкинга, которыми занимается человек, также может помочь объяснить разницу между их ответами об общем использовании и конкретных задачах. Как показано на рисунке 3, в вопросе общего характера в основном не учитываются пользователи мобильного банкинга, которые выполняют только одну или две задачи. Напротив, почти все люди, которые сообщили о трех или более задачах мобильного банкинга, также сказали, что они используют мобильный банкинг в общем вопросе. ¹¹ Это поднимает интересный вопрос о том, хотим ли мы рассматривать пользователей, выполняющих одну задачу, как пользователей мобильного банкинга, или же пользователи, выполняющие несколько задач, ближе к реальным пользователям технологии.

Несколько факторов, некоторые из которых связаны с методами обследования, а другие — с реальной сложностью этой новой технологии, могут повлиять на эти различия в отчетности. Формулировка общего определения мобильного банкинга — «… доступ к вашему счету в банке или кредитном союзе» — может быть истолкована как подразумевающая транзакционные задачи, а не получение информации о счете или местонахождении банка. Респонденты часто игнорируют большие блоки текста (например, определение мобильного банкинга) и могут больше полагаться на свое собственное представление о том, что может включать в себя «мобильный банкинг», что может быть транзакционными задачами.Кроме того, исследование методов опроса показало, что вопрос об использовании с помощью контрольного списка или последовательности отдельных вопросов дает более высокую оценку использования, чем вопрос об использовании в целом. Отдельные вопросы или примеры могут улучшить запоминание, особенно для разнородных или сложных действий. ¹²

Различия между потребителями в их принятии и удобстве с технологиями (смартфоны, приложения и т. Д.) Помогают объяснить различия в использовании задач. Способ выполнения задач также может повлиять на то, воспринимают ли потребители эти действия как «мобильный банкинг».»Хотя некоторые информационные задачи (например, получение предупреждений, проверка баланса) могут быть выполнены с помощью обычного телефона с помощью текстового сообщения или в веб-браузере на смартфоне, транзакционные задачи могут потребовать использования приложения банка. Как показано на В таблице 1 по сравнению с обычными пользователями мобильного банкинга пользователи, выполняющие только задачи, с меньшей вероятностью будут иметь смартфон и гораздо реже будут иметь мобильное банковское приложение своего банка. В среднем они также менее уверены в понимании и использовании функций. своего мобильного телефона.

Таблица 1: Распространение технологий мобильных телефонов и доверие к ним

Заботы о безопасности личной информации также помогают объяснить различия в принятии мобильного банкинга.Отвечая на вопрос о безопасности личной информации при использовании мобильного банкинга, большинство (71 процент) тех, кто сообщил об общем использовании мобильного банкинга, ответили, что личная информация очень безопасна или в некоторой степени безопасна при использовании мобильного банкинга (Рисунок 4). Напротив, большинство пользователей, использующих только задачи, сообщили, что это было очень небезопасно или несколько небезопасно (54 процента), или сказали, что они не знали (14 процентов). Те, у кого есть мобильные телефоны и банковские счета, которые не указали, что использовали мобильный банкинг ни в одном из вопросов (общее использование или конкретные задачи), меньше доверяли безопасности мобильного банкинга, чем пользователи, выполняющие только задачи.

Другое исследование пролило свет на взаимосвязь между восприятием риска и внедрением мобильного банкинга. Коуп, Рок и Шмайзер (2013) выделяют выводы из литературы по внедрению технологий, указывающие на то, что первые пользователи технологии более склонны к риску. Используя данные Mobile Survey 2011, они пришли к выводу, что на внедрение мобильного банкинга влияет восприятие потребителями безопасности мобильного банкинга, а также личная терпимость к риску в целом. ¹³ В ходе опроса и интервью об использовании мобильных финансовых услуг в Нью-Йорке Департамент по делам потребителей Нью-Йорка (2015) обнаружил, что респонденты предпочитают пассивное получение информации о счетах с низким уровнем риска с использованием своих телефон (например, оповещения). Это говорит о том, что ограничение использования мобильного банкинга информационными задачами может быть реакцией потребителя на воспринимаемые различия в рисках, связанных с различными задачами мобильного банкинга. Исследование, проведенное в Нью-Йорке, также показало, что люди, не охваченные банковским обслуживанием, с большей вероятностью будут пользоваться телефоном совместно с другими людьми, чем те, кто не имеет доступа к банковскому обслуживанию или полностью обслуживается банком, — напоминание о том, что некоторые потребители могут столкнуться с множеством практических проблем при защите телефона или приложения от несанкционированного доступа. ¹⁴

Обсуждение

Так есть ли лучший способ измерить использование мобильного банкинга?

Если использование индивидуальных задач мобильного банкинга представляет интерес, то мы получаем более комплексные меры, задавая вопросы напрямую об этих задачах, а не проверяя общий вопрос использования. Это особенно актуально для информационных задач, таких как получение предупреждений и проверка баланса счета. Эти задачи могут быть основными, но они являются важными инструментами, на которые потребители могут полагаться при мониторинге своих учетных записей. ¹⁵

Если мы заинтересованы в выявлении потребителей, которые используют ряд функций мобильного банкинга, то общий вопрос об использовании кажется хорошей отправной точкой. В опросе Mobile Survey за 2015 год обычные пользователи мобильного банкинга с гораздо большей вероятностью заявили, что мобильный канал является одним из трех наиболее важных способов взаимодействия со своим банком (53 процента), чем пользователи, выполняющие только задачи (8 процентов). В качестве альтернативы, спросить напрямую о задачах, но сосредоточить внимание на пользователях, у которых есть приложение своего банка и которые выполняют несколько задач, было бы еще одним способом выявления потребителей, которые более активно используют мобильный канал как способ банковского обслуживания.

В более широком смысле внедрение технологий — это континуум, поэтому аналитикам следует помнить об этом, поскольку они используют меры, которые группируют людей в «усыновителей» или «не-усыновителей». В основе любой меры использования технологий мы обнаружим различия между потребителями в их удобстве с технологиями, а также в их предпочтениях или ограничениях. Хотя использование мобильного банкинга явно растет, многие потребители по-прежнему хотят или нуждаются в услугах других каналов, таких как отделения и банкоматы. Действительно, среди обычных пользователей мобильного банкинга в Мобильном опросе 2015 года 51 процент указали отделения и 62 процента указали банкоматы среди трех наиболее важных способов взаимодействия со своим банком.

Решение не использовать мобильный банкинг или ограничить его использование может быть лучшим выбором для некоторых потребителей, учитывая их предпочтения и комфорт с технологиями. Другие, кто не решается принять новую технологию, могут начать использовать ее со временем, но для этого может потребоваться определенная поддержка и помощь, а также обучение на практике. ¹⁶ Даже для тех, кто делал бы все свои банковские операции на своем телефоне, если бы мог, все еще существуют ограничения на возможности технологий. Вы можете начать транзакцию через банкомат на мобильном телефоне, но для получения наличных по-прежнему требуется посещение банкомата в реальной жизни.

Приложение: вопросы для опроса по использованию мобильного банкинга

Исследование экономики домашних хозяйств и принятия решений (SHED), 2017 г.
Отчет и данные для SHED 2017 года появятся позже этой весной и будут доступны вместе с результатами SHED за предыдущие годы (2013-2016) по адресу https: // www.federalreserve.gov/consumerscommunities/shed.htm.

Обычное использование мобильного банкинга

[Вопрос к респондентам, имеющим банковский счет]

За последние 12 месяцев получали ли вы или ваш супруг / партнер доступ к учетной записи каждым из следующих способов?

Задача мобильного банкинга

[Вопрос к респондентам, имеющим банковский счет]

За последние 12 месяцев использовали ли вы или ваш супруг / партнер свой мобильный телефон для проверки баланса банковского счета или недавней транзакции через мобильный веб-сайт банка или мобильное приложение банка?

□ Да

□ №

Исследование использования мобильных финансовых услуг потребителями, 2015 г. (Мобильный опрос)
Отчеты и данные за все пять лет (2011-2015) мобильного опроса доступны по адресу https: // www.Federalreserve.gov/consumerscommunities/mobile_finance.htm.

Обычное использование мобильного банкинга

[Вопрос к респондентам, имеющим банковский счет и мобильный телефон]

Мобильный банкинг использует мобильный телефон для доступа к вашему счету в банке или кредитном союзе. Это можно сделать либо путем доступа к веб-странице вашего банка или кредитного союза через веб-браузер на мобильном телефоне, с помощью текстовых сообщений или с помощью приложения, загруженного на ваш мобильный телефон.

Предлагает ли ваш банк или кредитный союз мобильный банкинг?

□ Да

□ №

□ Затрудняюсь ответить

Использовали ли вы мобильный банкинг за последние 12 месяцев?

□ Да

□ №

Задачи мобильного банкинга

[Вопрос к респондентам, имеющим банковский счет и мобильный телефон]

Используя мобильный телефон , выполняли ли вы за последние 12 месяцев каждое из перечисленных ниже действий?

Мерри, Эллен А.(2018). «Мобильный банкинг: более пристальный взгляд на показатели исследования», — отмечает ФРС. Вашингтон: Совет управляющих Федеральной резервной системы, 27 марта 2018 г., https://doi.org/10.17016/2380-7172.2163.

Взгляд на движение доступного банковского сектора

Хизер Хеннерих, отдел по связям с общественностью

По данным опроса, проведенного Федеральной корпорацией по страхованию депозитов, около 25 процентов домохозяйств в США испытывали трудности с получением полных банковских услуг в 2017 году.(FDIC) в октябре 2018 года.

Люди, не охваченные банковскими услугами, у которых вообще нет банковского счета, и потребители, не охваченные банковскими услугами, у которых есть банковский счет, но все же вынуждены частично полагаться на альтернативные финансовые услуги, такие как кредиторы до зарплаты, сталкиваются с рядом трудностей и расходов, которые не возникают у лиц с полным банковским доступом. т. Люди, не охваченные банковскими услугами и не имеющими достаточных банковских услуг, как правило, больше тратят на финансовые услуги и изо всех сил пытаются создать кредитную историю и надежно сберечь. Они также теряют удобство таких услуг, как автоматическое внесение чеков.

Встречайте банк на движении

В целом, наличие банковского счета означает большую финансовую стабильность. По этой причине сообщества и другие организации, участвующие в национальной инициативе под названием Bank On, более десяти лет работали над подключением людей, не охваченных банковскими услугами, и людей, не имеющих доступа к банковским услугам, к счетам, которые сертифицированы как безопасные и доступные.

Но пользуются ли клиенты в полной мере преимуществами банковских счетов? И получают ли банки что-нибудь от их предложения?

Поскольку по этим счетам или их использованию на национальном уровне не было собрано никаких последовательных данных, на эти вопросы было трудно ответить.

Движение продолжалось более 10 лет, но не было достаточных данных о том, что это за счета, сказала Мередит Ковингтон, менеджер по политике развития сообщества и анализу Федерального резервного банка Сент-Луиса.

Таким образом, фонд Cities for Financial Empowerment Fund (CFE Fund) и ФРС Сент-Луиса начали пилотное исследование и собрали данные за 2017 год по счетам четырех банков: Bank of America, JPMorgan Chase, U.S. Bank и Wells Fargo. Результаты были опубликованы в октябре 2018 года в отчете «Настоящее и будущее банка данных по счетам» (PDF).

Основные выводы

• Наличие банковского счета означает большую финансовую стабильность, поэтому сторонники движения Bank On работали над тем, чтобы связать людей, у которых нет доступа к полным банковским услугам, к безопасным и доступным счетам.
• Несмотря на то, что движение существует более десяти лет, по счетам Bank On не собирались национальные данные, чтобы показать, использовали ли их потребители и получили ли банки какую-либо выгоду от их предложения.
• ФРС Сент-Луиса и Фонд CFE провели пилотное исследование четырех национальных банков. Данные о счетах за 2017 год показали, что большинство владельцев счетов были новыми клиентами для банков и регулярно пользовались счетами.

В цифрах

У них пока нет данных, чтобы показать, помогло ли присутствие коалиций Bank On сократить количество людей, не охваченных банковскими услугами. По словам Ковингтона, может пройти несколько лет, прежде чем будет достаточно данных для установления такой связи.

На счетах банка нет комиссий или мало комиссий

Около трех лет назад CFE Fund консультировался с FDIC для разработки стандартов для банковских счетов. Чтобы быть сертифицированным как Bank On, счета должны:

• Нет комиссии за овердрафт.
• Ничего не взимайте или взимайте только несколько долларов в месяц в качестве других комиссий по счету, например, за то, что баланс ниже определенной суммы.
• Имейте депозиты застрахованными на федеральном уровне.
• Предлагает основные услуги, включая прямой депозит, дебетовые или предоплаченные карты, а также онлайн-банкинг.

Банки не ожидают, что учетные записи Bank On будут очень прибыльными, сказал Ковингтон, но они действительно надеются, что предложение счетов поможет выполнить требования Закона о реинвестициях в сообществах.Закон 1977 года направлен на то, чтобы побудить банки удовлетворять кредитные потребности своих сообществ, особенно жителей районов с низким и средним уровнем доходов.

Банки также могут привлечь новых клиентов для других более прибыльных продуктов и услуг.

Люди часто узнают об этих счетах из уст в уста, в том числе благодаря работе с общественными агентствами, сказал Ковингтон. Например, человек, который работал с Habitat for Humanity, чтобы стать домовладельцем, может услышать о программе Bank On через эту некоммерческую организацию.

Как участвует ФРС Сент-Луиса

Семьдесят пять коалиций продвигают банковские счета по всей стране, и множество различных местных групп запрашивали у банков данные о счетах, но запрашиваемые ими показатели были разными. По словам Ковингтона, только после того, как были разработаны стандарты для счетов Bank On, стало возможным сравнивать «непротиворечивые» данные, поскольку у счетов были схожие характеристики.

Банки также хотели, чтобы сбор и анализ их данных находился в руках организации, которой они доверяют, которая будет бережно обращаться с ними и сохранять конфиденциальность данных отдельных банков.Фонд CFE спросил, хочет ли Федеральная резервная система участвовать, сказал Ковингтон. ФРС Сент-Луиса взяла на себя эту роль, а его отдел общественного развития возглавил проект, а статистический отдел Банка собирал данные.

Банк для клиентов, пользующихся различными услугами

Данные показывают, что подавляющее большинство клиентов Bank On в пилотных банках использовали услуги бесплатного ввода и вывода средств.

Возможность доступа к этим услугам экономит владельцу счета около 200 долларов в год — это примерно среднегодовая стоимость услуг по обналичиванию чеков и денежных переводов для человека, у которого нет банковского счета, согласно исследованию NerdWallet.Если бы все владельцы счетов 2017 года в исследовании Bank On использовали эти услуги, в совокупности они сэкономили бы 277 миллионов долларов, согласно отчету Федерального резерва Сент-Луиса и CFE Fund.

Около трети владельцев счетов в Bank On использовали прямой вклад, например, возврат налога или получение зарплаты прямо на их счета. Меньший процент — 18 процентов — использовали «одноранговые» услуги, которые позволяют клиентам переводить и получать деньги, а также оплачивать или получать оплату через свои счета.

В целом отчет показывает, что «предложение соответствовало спросу», — сказал Ковингтон. «Эти учетные записи предлагаются и люди ими пользуются».

Что такое банковское дело?

Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции как для индивидуальных потребителей, так и для предприятий. Банковское дело обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее, и является одним из ключевых факторов развития США.С. экономика.

Вы можете использовать продукты и услуги, предлагаемые банком или кредитным союзом, для защиты своих денег, увеличения займа и накопления сбережений. Банковское дело означает, что вам не придется копить перед поступлением в колледж или покупкой дома. Компании могут использовать ссуды, чтобы немедленно приступить к найму, чтобы обеспечить будущий спрос и расширение. Короче говоря, банковское дело предоставляет средства для дальнейшего финансового роста.

Определение и примеры банковского дела

Банковское дело состоит из множества видов деятельности, которые могут осуществляться через ряд финансовых учреждений, которые принимают депозиты от физических и других юридических лиц, а затем используют эти деньги для предоставления займов, а также для инвестирования и получения прибыли.

Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа бизнеса, который они ведут. Коммерческие банки обслуживают частных лиц и юридических лиц. Розничные банковские услуги предоставляют частным лицам и семьям кредиты, депозиты и управление капиталом.

Общественное банковское дело

Банки сообщества меньше коммерческих банков. Они концентрируются на местном рынке. Они предоставляют более индивидуальное обслуживание и строят отношения со своими клиентами.

Интернет-банк

Интернет-банкинг предоставляет эти услуги через всемирную паутину.Сектор также называется электронным банкингом, онлайн-банкингом и сетевым банкингом. Большинство других банков теперь предлагают онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.

Подобно онлайн-банкингу, многие банковские услуги теперь можно полностью выполнять с помощью цифрового устройства телефона. Банковские и инвестиционные приложения продолжают набирать популярность, и это может означать, что вам вообще никогда не придется посещать обычный банк.

Ссудо-сберегательная касса

Сберегательные и ссудные сбережения — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного домовладения.Часто эти банки предлагают вкладчикам более высокую процентную ставку, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, которые во многом работают аналогично стандартным банкам, но с другой структурой. Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги. Чтобы присоединиться, вы должны быть участником их области членства. Это могут быть сотрудники компаний или школ или жители географического региона.

Инвестиционно-банковское дело

Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации. Они также способствуют слияниям и поглощениям. К крупнейшим инвестиционным банкам США относятся Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase, Wells Fargo, Charles Schwab и Morgan Stanley.

После банкротства Lehman Brothers в сентябре 2008 года, обозначившего начало мирового финансового кризиса конца 2000-х годов, инвестиционные банки превратились в коммерческие банки.Это позволило им получить правительственные фонды финансовой помощи. В свою очередь, они теперь должны соблюдать положения Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.

Торговое банковское дело

Торговый банкинг предоставляет аналогичные услуги для малого бизнеса. Они предоставляют мезонинное финансирование, промежуточное финансирование и корпоративные кредитные продукты.

Шариатское банковское дело

Шариатское банковское дело соответствует исламскому запрету на процентные ставки. Кроме того, исламские банки не ссужают алкогольный и игорный бизнес.Заемщики делят прибыль с кредитором вместо выплаты процентов. Благодаря этому исламские банки избежали рискованных классов активов, ответственных за финансовый кризис 2008 года.

Как работает банковское дело

Банки — это безопасное место для депонирования избыточных наличных денег и управления деньгами с помощью таких продуктов, как сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Их страхует Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC). Банки также выплачивают вкладчикам небольшой процент от депонированной суммы на основе процентной ставки.

Банки в настоящее время не обязаны держать под рукой какой-либо процент от каждого депозита, хотя Федеральная резервная система может это изменить. Это регулирование называется резервным требованием. Они зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем платят по депозитам.

ЦБ

Банки не смогли бы предоставлять ликвидность без центральных банков. В Соединенных Штатах это Федеральная резервная система, но в большинстве стран также есть версия центрального банка.В США ФРС управляет денежной массой, которой разрешено предоставлять ссуды. У ФРС есть четыре основных инструмента:

1. Операции на открытом рынке происходят, когда ФРС покупает или продает ценные бумаги у своих банков-членов. Когда он покупает ценные бумаги, он увеличивает денежную массу.
2. Требование резервирования позволяет банку ссужать до всей суммы своих вкладов.
3. Ставка по фондам ФРС устанавливает цель для основной процентной ставки банков. Это ставка, которую банки взимают со своих лучших клиентов.
4. Дисконтное окно — это способ для банков занимать средства для поддержания ликвидности и стабильности.

В последние годы банковское дело стало очень сложным. Банки рискнули использовать сложные инвестиционные и страховые продукты. Такой уровень сложности привел к банковскому кредитному кризису 2007 года.

Знаменитые события

Банковское дело пережило период дерегулирования, когда Конгресс отменил закон Гласса-Стиголла. Этот закон не позволял коммерческим банкам использовать сверхнадежные депозиты для рискованных инвестиций. После его отмены границы между инвестиционными и коммерческими банками стирались.Некоторые коммерческие банки начали вкладывать средства в производные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием. Когда они потерпели неудачу, вкладчики запаниковали.

Еще одно изменение дерегулирования было внесено в Закон Ригла-Нила об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и филиалов 1994 года. Закон отменил ограничения на межгосударственное банковское обслуживание. Эта отмена позволила крупным региональным банкам стать национальными. Крупные банки поглощали более мелкие, поскольку они конкурировали друг с другом за долю на рынке.

К финансовому кризису 2008 года небольшое количество крупных банков контролировали большую часть активов банковского сектора в США.S. Эта консолидация означала, что многие банки стали слишком большими, чтобы обанкротиться. Федеральное правительство было вынуждено выручить их. Если бы этого не произошло, банкротства банков поставили бы под угрозу саму экономику США.

Ключевые выводы

• Банковское дело предлагает сберегательные, ссудные и инвестиционные продукты и услуги для физических и юридических лиц.
• Существует много типов банков или финансовых учреждений со специализированными функциями и группами населения, которые они обслуживают.
• Банковское дело регулируется на национальном уровне центральным банком — Федеральной резервной системой США.С. — это работает на поддержание ликвидности и экономической стабильности.
• Если не регулировать, банки будут конкурировать на открытом рынке, который исторически оказался рискованным и приводил к многочисленным финансовым кризисам.

Разница между мобильными деньгами и мобильным банкингом (с таблицей)

Мобильные деньги и мобильный банкинг — это два отдельных термина для модернизированного способа безналичных транзакций. Мобильные деньги и мобильный банкинг обслуживаются финансовым учреждением, которое предоставляет услуги пользователям.

Разница между мобильными деньгами и мобильным банкингом заключается в том, что мобильные деньги позволяют осуществлять платежи только от одного человека к другому (P2P), а мобильный банкинг позволяет проводить все виды транзакций в дополнение к другим услугам.

Через «Мобильные деньги» можно оплачивать, получать и хранить деньги с помощью мобильного телефона и Интернета. С другой стороны, мобильный банкинг — это услуга, предоставляемая банком своим клиентам для всех видов транзакций и других функций с использованием телефона или планшета и подключения к Интернету.

Мобильные деньги — это средство безналичной оплаты, с помощью которого можно оплачивать счета или покупать товары в Интернете с помощью телефона и подключения к Интернету.

Мобильный банкинг также является средством безналичных операций с помощью телефона и подключения к Интернету, но он предоставляет пользователям больше возможностей. Пользователь может получить все банковские услуги под рукой, не посещая банк или банкомат.

Таблица сравнения мобильных денег и мобильного банкинга (в табличной форме)

Мобильные деньги — это служба цифрового кошелька, которая работает через приложение, установленное в телефоне, и работает, когда телефон подключен к Интернету. Это средство хранения и управления деньгами на счете, привязанном к номеру телефона.

Мобильные деньги позволяют пользователям обходиться без наличных при совершении платежей. Пользователь может хранить деньги, покупать предметы, оплачивать счета и получать деньги с помощью мобильных денег.В основном это позволяет осуществлять платежи от человека к человеку, то есть P2P-платежи, что легко и безопасно.

Это современная технология и ее услуги, предоставляемые во всем мире, которые становятся все более популярными в Африке, Азии и Латинской Америке. Он быстрый, простой в использовании, безопасный и может использоваться в удаленных районах с помощью сигнала мобильного телефона.

Некоторые из преимуществ использования мобильных денег:

1. Безопасность: мобильные деньги — это безопасная транзакция, которая осуществляется между человеком и без участия третьих лиц.
2. Быстро: мобильные деньги работают быстро, поскольку они работают через Интернет, деньги могут быть отправлены или получены мгновенно даже в отдаленных районах.

Дешево: мобильные деньги дешевы, потому что они не взимают с пользователя высоких налогов при каждом платеже.

Что такое мобильный банкинг?

Мобильный банкинг — это цифровая услуга, которая также работает через приложение и управляется банком. Мобильный банкинг позволяет своим клиентам совершать все виды транзакций, размещать банкоматы, оплачивать кредиты и другие услуги.

Банк предоставляет услугу мобильного банкинга, которая позволяет пользователям проводить любые транзакции из любого места удаленно с помощью мобильного телефона или планшета с доступом в Интернет. Это облегчает работу пользователя, ему не нужно ждать в длинных очередях банка для какой-либо транзакции или какой-либо другой работы.

Через приложение мобильного банкинга клиент может внести депозит с мобильного чека с помощью камеры смартфона. Клиент также может создать электронную сберегательную книжку или изменить номер телефона, привязанный к учетной записи, с помощью мобильного банкинга.Это как если бы банк был в ваших руках.

Некоторые преимущества мобильного банкинга:

1. Доступность: доступ к нему легко получить из любого места и в любое время. Мы можем использовать приложение мобильного банкинга, чтобы проверять наш счет 24 часа семь дней в неделю.
2. Удобство: это способ сэкономить наше время. Многие приложения для мобильного банкинга предоставляют депозит с помощью мобильных чеков, с помощью этой функции пользователь может внести чек прямо из дома, офиса или где угодно. Больше не нужно ждать в длинных очередях.
3. Хорошая безопасность: приложения для мобильного банкинга обеспечивают хорошую безопасность, обеспечивая многофакторную аутентификацию. Но следует иметь в виду, что они никогда не должны делиться кодами с другими. Некоторые телефоны и приложения имеют множество функций безопасности, таких как сканирование отпечатков пальцев или сканирование лица. С помощью таких функций можно заблокировать свои телефоны и приложения.

• Мобильные деньги позволяют пользователю только оплачивать, получать и хранить деньги, тогда как мобильный банкинг позволяет пользователю совершать все виды транзакций с другими банковскими услугами.
• Мобильные деньги — это, как правило, индивидуальные платежные услуги, тогда как мобильный банкинг — это не только индивидуальные платежные услуги, но также и все виды транзакций.
• Для мобильных денег требуется номер телефона пользователя, а не банковский счет пользователя, тогда как для мобильного банкинга требуется банковский счет пользователя.
• Мобильными деньгами управляют компании, которые запускают приложение, тогда как мобильным банкингом управляет банк.
• Мобильные деньги действуют как мобильный кошелек или цифровой кошелек, но мобильный банкинг действует как сетевой банкинг для пользователя.

Мобильные деньги и мобильный банкинг — это служба транзакций цифровых денег. Мобильные деньги и мобильный банкинг занимают меньше времени и облегчают работу пользователя. Использование Мобильных денег и Мобильного банкинга дает много преимуществ, но есть и много недостатков.

Пользователю с меньшими знаниями о том, как работает приложение, может быть трудно работать. Многие люди не могут позволить себе смартфоны, чтобы приложение работало. И мобильные деньги, и мобильный банкинг — это огромный шаг в модернизации финансового сектора и переходе на безналичный расчет.

Лучшие студенческие банковские счета по состоянию на август 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Каковы преимущества студенческого банковского счета?

Банковские счета для студентов предлагают несколько важных преимуществ. Во-первых, у них более низкие требования к минимальному депозиту, что упрощает их открытие (и сохранение). Большинство студенческих счетов отказываются от ежемесячной платы за обслуживание; многие также отказываются от комиссии за банкомат и прощают овердрафты, что отражает реальность владельца счета, у которого нет лишних располагаемых доходов.Такие льготы позволяют молодым людям научиться отличным навыкам управления деньгами, не отбрасывая их назад на мелкие ошибки. Наконец, хотя многие банки предлагают инструменты бюджетирования, приложения и образовательный контент, эти учетные записи уделяют особое внимание тому, чтобы эти удобные для студентов функции были доступны (и активно продвигали их) для владельцев учетных записей учащихся, способствуя финансовой грамотности.

Как открыть счет в студенческом банке?

Открытие студенческого счета аналогично открытию обычного банковского счета; для этого просто требуется немного больше документов — в первую очередь, подтверждение зачисления в школу.Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично, вы можете предоставить некоторую или всю эту информацию:

• Действительный студенческий билет с фотографией
• Выписка из школы
• Письмо о зачислении в колледж

Кроме того, как и в случае с любой другой учетной записью, вам понадобится удостоверение личности государственного образца (водительские права, паспорт) и номер социального страхования.

Стоит ли открывать счет в студенческом банке?

Не всем студентам необходимо открывать студенческий банковский счет. Любому студенту, у которого уже сложились хорошие финансовые привычки с обычным текущим счетом, он не обязательно нужен.Однако низкая стоимость студенческих банковских счетов, а также их льготы делают их привлекательным вариантом для всех, кто имеет на это право. Независимо от того, нужны ли вам финансовые ограничения, предоставляемые студенческим банковским счетом, безусловно, полезно воспользоваться преимуществами отмененных сборов и предлагаемых вознаграждений.

Что происходит со счетом в студенческом банке после окончания учебы?

В большинстве случаев банки автоматически конвертируют ваш студенческий счет в стандартный по окончании учебы. Ваш банк перенесет учетную запись в зависимости от вашего возраста или возраста учетной записи, или когда вы официально закончите обучение.Если на получение высшего образования у вас уйдет более четырех лет, вам может потребоваться предъявить банковское подтверждение вашего дальнейшего участия в программе для поддержания вашего банковского счета студента.

Студенческие банковские счета предлагают вариант с низкой комиссией для старшеклассников и студентов колледжей. Отсутствие ежемесячных сборов, низкие требования к минимальному депозиту и предложения отказаться от определенных сборов — все это помогает новым владельцам счетов недорого изучить основы управления капиталом. Наличие студенческого банковского счета позволяет студентам сосредоточиться на своих занятиях, а не прыгать через банковские обручи, чтобы сохранить свои деньги в безопасности.

Методология

Исследование для этой статьи включает оценку банков, которые предлагают счета, специально предназначенные для студентов, или счета, которые предоставляют те же преимущества, что и счета, ориентированные на студентов. Банки сравнивались по комиссиям, минимальным депозитам и доступности. Семь учетных записей, которые считаются «лучшими из», отвечают всем нашим требованиям, чтобы считаться необходимыми для учащегося, но, в частности, все они широко доступны, недороги и предоставляются уважаемыми банковскими учреждениями.