Покупка квартиры за наличный расчет: Безопасный способ расчета за квартиру

Как и когда передавать деньги при покупке квартиры: риски, советы по безопасности

Содержание

Передача денег при сделке с недвижимостью – один из основных вопросов, волнующих людей, совершающих куплю-продажу жилья. При подписании договора риски несут обе стороны: покупателю выгоднее, чтобы средства были переданы после получения им жилья, продавец желает получить причитающуюся сумму раньше, а затем передать недвижимость во владение. Большему риску подвергает себя сторона, наиболее заинтересованная в заключении сделки. Поэтому обычно момент передачи денег при покупке квартиры обговаривают еще при предварительном устном договоре или подписании соглашения о получении задатка.

Как происходит передача денег при продаже квартиры?

Существует наличный расчет и безналичный. Основных способов передачи денег при подписании договора купли-продажи квартиры четыре:

• непосредственно наличными – покупатель передает средства в руки продавца;
• передача денег за квартиру через банковскую ячейку;
• форма расчета путем аккредитива;
• оформление депозита нотариуса.

Каждый из них имеет свои преимущества, минусы, тонкости и риски. Некоторые из методов получения денег за жилье популярны, потому что более надежны.

Рассмотрев подробнее все вышеперечисленные возможности и взвесив «за» и «против», можно определить для себя подходящие варианты безопасной передачи денег при продаже квартиры.

Покупка квартиры за наличный расчет

Хотя существуют более современные и надежные варианты расчетов, связанных с недвижимостью, многие предпочитают производить передачу денег при покупке квартиры наличными. Как правило, выбирают его люди, не доверяющие банковским учреждениям, привычные хранить сбережения у себя дома.

При такой схеме положительный момент один – получение наличных непосредственно на руки сразу. Однако, решив таким образом завершить сделку, нужно быть начеку: расчет наличными – один из распространенных способов обмана продавца.

Поэтому если все-таки предварительный договор предусматривает передачу денег при продаже

квартиры с рук на руки, постарайтесь уделить внимание важным нюансам.

• При операциях с финансовыми средствами требуйте расписку о передаче денег за квартиру с указанием паспортных данных сторон и свидетелей сделки, цены за объект, полученной суммы, даты договора.
• Купюры должны быть предварительно проверены продавцом на предмет подлинности и годности. Как проверить деньги при продаже квартиры? С помощью специальных приспособлений, либо обратиться в банк или к нотариусу.
• Передача крупной суммы в подозрительном месте и без свидетелей недопустима: вы рискуете не только остаться без денег, но и здоровьем.
• Не стоит соглашаться на большую предоплату или задаток: обычно они составляют не более 5-10% от всей суммы сделки.

И главная рекомендация: когда передаете деньги при покупке квартиры, не экономьте на помощи сведущего человека – привлеките к сделке юриста, риелтора, сотрудника банка, чтобы быть уверенными в том, что вас не обманут.

Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью

Один из распространенных в последнее время, надежных, но не лишенных недостатков способов – купля-продажа через банковскую ячейку. Этот вариант предполагает аренду покупателем сейфа в финансовом учреждении. Заключается договор аренды и подписывается соглашение об условиях доступа к средствам в ячейке. Если сделка состоится, продавцу выдаются деньги, в случае срыва договора средства возвращаются покупателю.

Обычно ячейка арендуется сроком на месяц, в случае задержки ее можно продлить. Еще весомое удобство этого способа: получив в банке деньги, продавец может сразу отправить их на свой счет, не передвигаясь с большой суммой по городу.

Схема продажи квартиры через банковскую ячейку также имеет минусы:

• В соглашении не указывается сумма закладываемых в сейф денег: банк лишь гарантирует ее сохранность, поэтому продавец должен проконтролировать процесс.
• Случается, что для доступа к ячейке используются поддельные документы и ячейка опустошается еще до совершения сделки.
• Кроме того, можно столкнуться с таким банальным явлением, что сумма в ячейку не поместится, и придется арендовать два сейфа – а это уже другая сумма комиссии.

Как видно, при продаже квартиры через банковскую ячейку риски продавца все-таки существуют. Чтобы их минимизировать, следует доверять деньги солидному банку с системой охраны и видеонаблюдения, чтобы в случае обмана иметь возможность доказать мошенничество.

Как продать квартиру через аккредитив

Альтернативным вариантом обращения к банковской ячейке является сделка купли продажи квартиры через аккредитив.

В чем заключается эта схема получения денег, и как работает аккредитив при покупке квартиры?

Обе стороны заключают с банком договор, где указаны их реквизиты, условия извещения и перечисления денег.

Покупатель через банк отправляет на счет продавца оговоренную сумму, которая станет доступной последнему после сделки и получения банком подтверждающих документов.

Схема расчета схожа с первой с тем только отличием, что расчеты по аккредитиву не проводятся наличными: то есть вместо денег в сейф помещается банковский счет.

Продавец получает доступ к документу, то есть к деньгам, после смены владельца жилья.

Если в течение двух месяцев – таков срок действия договора – сделка не состоится, банк возвращает деньги покупателю.

Главное достоинство аккредитива при сделках с недвижимостью – продавец не имеет дела непосредственно с деньгами, а значит, с их транспортировкой. И еще – за перевод и проверку суммы отвечает банковское учреждение.

Однако имеет аккредитив при покупке недвижимости и минусы. К ним относятся следующие моменты:

• длительность оформления документов и сложность получения денег;
• высокий процент комиссионных, который зависит от указанной в договоре стоимости жилья (меньшую сумму написать не получится, так как на счет должны перечислиться все деньги за покупку).

Таким образом, выбирая между аккредитивом или банковской ячейкой, определяют приоритеты – более надежный способ первый, но он хлопотнее и обойдется дороже.

Продажа квартиры через депозит нотариуса

Относительно новый способ передачи денег – депозит нотариуса при сделках с недвижимостью. В чем заключается такой вид расчета? Если говорить просто – это нечто среднее между банковской ячейкой и аккредитивом, только «роль сейфа» исполняет ответственное лицо – нотариус. Стороны подписывают соглашение, где оговариваются все условия и сроки выплат. Передача денег через депозит нотариуса происходит следующим образом: покупатель вносит оговоренную сумму на депозитный счет. После исполнения всех условий сделки – вплоть до регистрации в Росреестре – нотариус сам отправляет деньги на счет продавца.

Покупка квартиры через депозит нотариуса имеет преимущества перед альтернативными способами в связи с наличием третьей стороны, представляющей закон:

• отсутствие необходимости в расписке и споров о том, у кого будет храниться ключ от зарезервированного сейфа;
• прозрачные, контролируемые нотариусом взаиморасчеты;
• отсутствие проблем получения средств из-за технических сбоев или банкротства банка;
• возможность провести сделку и оформить закладку денег в одном месте;
• доступная стоимость услуги.

Однако, как и прочие способы, сделка с недвижимостью через депозит нотариуса имеет минусы. В первую очередь, это возможное мошенничество самого нотариуса. Схема будет выгодна только при условии обращения к надежному специалисту, так как ничто не помешает нотариусу, получив деньги на депозит, сбежать с ними. Второй момент – следует выбирать авторитетное банковское учреждение, чтобы не иметь впоследствии проблем с получением наличных.

Любая процедура передачи денег при продаже квартиры имеет свои сложности. Задача участника сделки – выбрать для себя альтернативу, которая минимизирует риски и окажется более выгодной.

Порядок и вариант расчёта при покупке квартиры на вторичном рынке в 2021 году

Итак, вы решили, что покупка квартиры в новостройке вас не устраивает по цене. Проще и дешевле найти варианты в уже сданных в эксплуатацию и заселенных домах, договорившись с собственником или риэлтором. Разница в цене оказывается решающим фактором при выборе предложений на рынке.

Что следует знать покупателю?

Когда подписывается договор отчуждения недвижимого имущества, нотариус никак не подтверждает факт передачи денег покупателем продавцу. Также законодательно не регламентируется, как именно будет произведён расчёт – наличными или по безналичным способом, в рублях или иной конвертируемой валюте. Нет требований к наличию свидетелей. Поэтому все перечисленные моменты нужно оговаривать заранее. Мы предлагаем вам несколько рекомендаций, помогающих избежать убытков.

Важно! Оговорите с продавцом заранее, в каком порядке будет осуществляться передача денег. Если возникли сомнения в честности продавца – прервать процесс можно в любой момент до подписания документов у нотариуса.

Три способа наличного расчёта при покупке квартиры

Первый вариант предусматривает передачу денег перед подписанием договора и его заверением у нотариуса. Однако такой способ – риск для покупателя.

Ведь по факту, передавая средства за квартиру, он может оказаться жертвой финансовой махинации.

Второй вариант предусматривает прямо противоположные действия. Сначала подписываются все бумаги, нотариус их заверяет, и только после этого покупатель вносит оговорённую сумму наличности. Здесь рискует уже продавец.

Наконец, есть нейтральный вариант, при котором сначала подписывают договор, затем происходит оплата, и только после этого стороны заверяют соглашение у нотариуса. Идеальный вариант в этом случае – привлечение свидетеля, который зафиксирует факт передачи денег. Обычно в этой роли выступает риэлтор, как незаинтересованное лицо, не представляющее интересы сторон. Именно этот способ заключения сделки считается самым безопасным.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Подлинность денег

Ещё один фактор риска связан с проверкой купюр. Проводить её нужно в момент получения средств. Здесь есть нюанс – кто предоставляет устройство – нотариус или одна из сторон сделки. Фактически, это забота именно продавца, заинтересованного в получении настоящих денег, а не красиво распечатанных бумажек.

Ещё один вариант решения задачи – обращение в банк. Услуга платная, но на общей сумме сделки такая проверка почти не отражается.

Идеальный вариант – использование банковской ячейки в качестве «посредника». Вы подписываете договор, привлекаете к проверке банковского сотрудника, нотариус заверяет бумаги. После этого продавцу передается ключ от банковской ячейки, в которой находятся деньги.

Арендой банковских сейфов занимается покупатель. Права доступа к ней описываются в дополнительном соглашении к договору аренды ячейки. Этот документ надёжно защищает от любых махинаций, так как за порядком следят банковские работники.

Однако этот способ не подходит в случаях, когда сделка оформляется прямо в помещении нотариальной конторы. Мало кто хочет возить по городу крупную сумму с шестью нулями и более. Поэтому решается вопрос чуть иначе. Покупатель с продавцом сначала едут в банк, где на их глазах проводится проверка. Далее деньги пересчитывают, пакуют в конверты и запечатывают. Конверты предоставляет продающая сторона. Это исключает любые хитрости со стороны покупателя. На конверты клеят наклейки с указанием суммы внутри, а стороны сделки ставят свои подписи.

Теперь можно ехать к нотариусу и подписывать договор. Далее проверяется целостность наклеек, пересчитываются деньги. Продавец, убедившись, что всё в порядке, забирает сумму. Нотариус подтверждает законность сделки и регистрирует договор. Более простое решение – пригласить нотариуса в банк, чтобы сэкономить время.

Как проводится расчёт по безналу?

В этом случае закон допускает проведение расчётов только в национальной валюте. Деньги будут переведены между счетами. При этом не имеет значения, где именно находятся оба банка. Однако лучше, если они оба относятся к одной компании. Так вы сэкономите на комиссиях.

Договор в этом случае заключается трёхсторонний. Его подписывают не только покупатель с продавцом, но и представитель банка. В договоре может указываться рыночная стоимость продаваемого жилья. Главный плюс здесь – контроль сделки со стороны банка. Варианты мошенничества практически исключены.

Если вы рассчитываетесь с риэлтором

Часто в качестве посредника между сторонами выступает частная компания. Её представитель подготавливает документы, обсуждает цену, возможные скидки. Через него же осуществляется передача оговорённой суммы, если оплата производится наличными.

Продавец также оплачивает услуги посредника:

• рекламу недвижимости;

• показы потенциальным покупателям;

• консультации и другие услуги.

Разумеется, такую компанию необходимо проверять до того, как вы переходите на этап передачи денег. Проверьте её в реестре, убедитесь, что в сети нет большого количества негативных отзывов. Риск стать жертвой мошеннической схемы всегда есть.

До оплаты постарайтесь решить все финансовые вопросы, например, касающиеся скидок. Особенно, если квартира требует капремонта или иных вложений. Так, комплексный ремонт квартиры можно изначально закладывать в предлагаемую продавцам цену. Более того, вы можете даже заранее получить смету на все работы и материалы (заказать смету можно в компании, которая делает ремонты «под ключ»), показать её, чтобы снизить общую стоимость на эту сумму. Важно это сделать до момента, когда вы будете подписывать бумаги. Иначе вся финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, а продавец и посредник вряд ли пойдут навстречу.

Способы расчёта при сделке с недвижимостью

Передача денег от покупателя продавцу – важнейший этап процесса купли-продажи недвижимости. Обе стороны сделки заинтересованы в том, чтобы найти наиболее удобную и безопасную форму взаиморасчетов. Для этого необходимо знать все возможные варианты передачи денежных средств и выбрать оптимальный.

Способы расчёта и их краткое описание

На сегодняшний день чаще всего используются следующие способы передачи денег:

• наличными из рук в руки;
• через банковскую ячейку;
• безналичным расчётом с помощью аккредитива или перевода на расчетный счет/банковскую карту продавца.

Передача «живых» денег – самый ненадежный и небезопасный способ. Его часто выбирают люди с консервативными взглядами или те, кто хотел бы, к примеру, уйти от уплаты налогов. Еще это излюбленный вид расчета людей, совершающих притворную сделку, а также тех, кто планирует обмануть продавца. Именно при таком способе передачи чаще всего используют фальшивые деньги. Поэтому от наличного расчета из рук в руки рекомендуем отказаться сразу. Конечно, на продавца можно подать в суд и выиграть дело, но в каком размере и как долго он будет выплачивать долг – неизвестно. Расчёт наличными в такой форме не удовлетворяет элементарным требованиям безопасности и поэтому постепенно уходит в прошлое. То же самое можно сказать о безналичном расчёте, когда покупатель перечисляет деньги на карту или счёт продавца до регистрации перехода права собственности. Намного надёжнее другие способы расчёта:

• помещение денег в банковскую ячейку с последующей выдачей продавцу в случае удачного завершения сделки;
• открытие аккредитива для перечисления денег безналичным способом;
• депозит нотариуса;
• расчеты с использованием банковского счета эскроу.

Аренда депозитарной ячейки

В столичном регионе банковские ячейки фигурируют примерно в 90% сделок.

Аренда ячейки – это помещение денег покупателя в сейф банковской организации в присутствии участников сделки и представителя банка. Процедура сопровождается подписанием трехстороннего соглашения с указанием всех нюансов хранения и выдачи денег. Соглашение регламентирует такие вопросы, как срок нахождения денег в банке и условия доступа к ячейке в зависимости от разных обстоятельств. Заранее оговариваются нюансы передачи прав на недвижимость и оплаты услуг банка. После этого деньги проверяют и пересчитывают, а затем помещают в ячейку вплоть до выполнения условий соглашения (как правило, до регистрации права собственности на объект купли-продажи). Если сделка по каким—либо причинам не состоялась, деньги возвращаются покупателю.

Аккредитив

Открытие аккредитива отличается от аренды ячейки тем, что расчет проводится безналичным способом. Покупатель открывает счет и перечисляет на него необходимую для покупки сумму. В свою очередь банковская организация берёт на себя обязательства передать деньги продавцу после регистрации сделки в Росреестре. При этом банк гарантирует сохранность денег и несет ответственность перед участниками сделки в случае необоснованной выдачи денежных средств.     Этот способ расчёта потребует расходов на банковские комиссии, однако ради своей безопасности можно пойти на дополнительные затраты.

Депозит нотариуса

Передавать деньги при покупке жилья можно через депозит нотариуса. Изначально депозит нотариуса – это принятие нотариусом денежных средств и/или ценных бумаг от должника для последующей передачи их кредитору. Однако с 1 января 2015 года появилась возможность использования депозита нотариуса не только как способа расчетов между кредитором и должником, но и при сделках с недвижимостью. Работает схема расчетов через депозит так: покупатель переводит деньги на специальный депозитный счет нотариуса. Затем нотариус, который удостоверяет сделку, сам переведет средства продавцу, как только ее условия будут исполнены, то есть, как только право собственности покупателя будет зарегистрировано в Росреестре. Как мы видим, механизм цивилизованный, предельно простой и надежный.

Расчеты с использованием банковского счета эскроу

Этот относительно новый способ заключается в том, что покупатель квартиры открывает в банке так называемый счет эскроу для расчетов по договору купли-продажи квартиры. Для этого покупателем квартиры на счет эскроу вносится сумма, равная стоимости квартиры. Банк блокирует денежные средства до выполнения обязательств по договору купли-продажи квартиры, в счет которого размещены денежные средства. При предъявлении продавцом в банк соответствующих документов, как правило, свидетельствующих о переходе права собственности на квартиру к покупателю, банк выдает ему полагающуюся сумму со счета эскроу (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ).

Примечание. Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание с данного счета денежных средств по обязательствам покупателя перед третьими лицами либо по обязательствам продавца не допускается (п. 4 ст. 860.8 ГК РФ).

Владелец счета эскроу не может распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете. По сути, такой счет предназначен только для хранения денежных средств покупателя и передачи их продавцу при наступлении определенных договором купли-продажи квартиры обстоятельств. Если сделка не состоялась, то по истечении срока действия договора счета эскроу счет закрывается, а денежные средства возвращаются покупателю, если иное не предусмотрено договором эскроу (ст. 860.10 ГК РФ).

Какое же отличие эскроу от аккредитива, ведь по своему функциональному назначению эти два инструмента очень похожи – они предназначены для снижения риска при торговых сделках. Но все же между ними есть существенная разница, и заключаются она в следующем:

1. В отличие от аккредитива, счета эскроу закрываются только при личном присутствии всех участников сделки. Аккредитив же может быть отозван в любой момент покупателем, а отзывной – самим банком без предварительного уведомления сторон. В международной практике отзывные аккредитивы с 2007 года запрещены.
2. Аккредитивная форма расчета строго регламентируется законодательством, а договор с использованием счетов эскроу носит более гибкий характер. В последнем стороны могут указать только те условия, которые им нужны для осуществления сделки. А вот что необходимо для аккредитива, строго прописано в законодательных актах Центробанка. Другими словами пакет документов, набор условий по счетам эскроу формируется сторонами, а при аккредитивных формах расчетов он предусмотрен законодательством.

При аккредитиве ответственность за выполнение условий сделки ложится полностью на покупателя и продавца, по счетам эскроу – на банк. Имеется в виду, что выплата денег при аккредитивной форме расчетов осуществляется при наличии всех документов, предусмотренных договором, независимо от их содержания и соответствия договорным обязательствам сторон.

Специалисты Safe-Estate возьмут на себя обязанности по сопровождению сделки купли-продажи, обеспечив тем самым безопасность ваших средств и недвижимости от мошенничества.

Квартирный расчет – Деньги – Коммерсантъ

При перечислении денег за квартиру покупатель и продавец все чаще прибегают к помощи банков. Большинство сделок совершается с открытием банковской депозитарной ячейки. Правда, в этом случае покупатель сталкивается с проблемой доставки денег. Постепенно на смену банковской ячейке приходит ее усовершенствованный аналог — аккредитив. Однако и у этой схемы, несмотря на неоспоримую надежность, есть свои недостатки.

Способ расчета наличными за квартиру из рук в руки давно канул в Лету — ехать по городу с чемоданом денег в гости к незнакомому человеку, мягко говоря, небезопасно. Поэтому покупатель и продавец все чаще обращаются за помощью в банк. Сейчас банки могут предложить несколько способов проведения платежей между физлицами — через банковскую ячейку, безналичным расчетом и посредством аккредитива.

По данным компании «БЕСТ-Недвижимость», в основном при покупке квартиры расчеты между продавцом и покупателем осуществляются через депозитарную банковскую ячейку. По такой схеме происходит 95% всех совершаемых сделок. «Практика оплаты преимущественно через банковскую ячейку объясняется прежде всего тем, что между подписанием договора купли-продажи и до момента регистрации передачи прав собственности проходит время. Сейчас этот срок — месяц. В этот период покупатель и продавец не понимают, в какой именно день произойдет покупка и продажа. Для уверенности обеих сторон надо сделать так, чтобы деньги были ничьи. Если оплата производится через расчетный счет, то деньги переходят продавцу до окончания сделки. И основной гарантией будет только доверие. Поэтому этот способ практикуется крайне редко»,— рассказывает генеральный директор «БЕСТ-Недвижимости» Лариса Патлух.

Как правило, для получения денег продавцу нужно предъявить зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из реестра регистрационной службы, подтверждающую, что покупатель получил право собственности на квартиру. Деньги в банковскую ячейку закладываются в присутствии продавца и покупателя, поэтому продавцу нет оснований опасаться быть обманутым.

«Оптимально, если сделка осуществляется в банке, который фиксирует размер заложенной в ячейку денежной суммы (производится опись вложения)»,— рекомендует директор территориального отделения «Центральное» компании «МИАН-Агентство недвижимости» Павел Косов. Единственный минус такой операции — доставка денег в банковскую ячейку. Чтобы не везти деньги в банк самостоятельно, можно вызвать инкассаторскую машину или произвести снятие денег со счета прямо в банке. Правда, и то и другое придется оплачивать дополнительными комиссиями.

Если квартира приобретается с использованием заемных средств, то ипотечный кредит зачисляется на текущий счет заемщика в день подписания кредитного договора. В этот же день сумма кредита выдается наличными и закладывается в индивидуальный банковский сейф. «Использование наличных средств и сейфовых ячеек на сегодняшний день самый привычный способ расчетов с продавцами для клиентов, так как в этом случае продавец недвижимости видит «живые» деньги, которые в его присутствии закладываются в сейф, где хранятся до момента предоставления документов, подтверждающих регистрацию прав на закладываемую недвижимость в пользу банка»,— рассказывает директор ипотечного центра инвестиционного банка «КИТ Финанс» Надежда Свинцова.

Избежать комиссий за обналичивание денежных средств можно, воспользовавшись безналичным переводом денег. Однако этот способ менее распространен в силу своей небезопасности. В этом случае продавцу и покупателю придется полагаться на честность друг друга. В зависимости от личной договоренности между продавцом и покупателем деньги могут быть переведены как до, так и после государственной регистрации права собственности на жилье в пользу покупателя. Если деньги уже переведены, а сделка не до конца оформлена, покупателю придется понервничать, не передумает ли продавец. А если сделка уже состоялась, есть риск продавцу остаться без обещанных денег.

«При безналичном переводе денег после государственной регистрации права собственности продавец-физическое лицо практически не имеет гарантии, что эти деньги ему в действительности будут переведены. Все будет зависеть от воли покупателя. Понудить покупателя к оплате можно только через суд. До суда дело доводить никто не хочет. С продавцом-юридическим лицом эту проблему можно решить путем перевода денег до заключения договора купли-продажи»,— рассказывает начальник управления сопровождения ипотечных сделок Русского ипотечного банка Павел Рыбаков. Для перевода денег покупателю нужно будет заполнить платежное поручение. Основные его параметры — это реквизиты счета продавца и основание для осуществления перевода — договор купли-продажи.

Если квартира покупается в кредит, то деньги предоставляются после государственной регистрации договора купли-продажи. Кредит выдается при условии предоставления документов, подтверждающих регистрацию прав на закладываемую недвижимость в пользу банка. «Безналичный перевод денег — более цивилизованный метод расчетов: нет необходимости арендовать ячейку, клиент экономит на обналичивании денег. А подтверждением взаиморасчетов между сторонами служит выписка по счету. Продавец потом может подтвердить источник происхождения денег (для налоговых органов). Недостаток — такой вид расчетов невозможен для альтернативных сделок, когда деньги получает продавец последней квартиры в цепочке»,— говорит вице-президент по развитию бизнеса банка «Дельтакредит» Динара Юнусова.

Безналичный перевод денег, как правило, осуществляется банком застройщику при покупке строящегося жилья. Некоторые банки готовы переводить деньги и физическим лицам при покупке готовой квартиры. Но есть и ограничения. Например, расплатиться за приобретаемое жилье безналичным расчетом в Русском ипотечном банке можно, только если продавец — юридическое лицо. Таким образом, если заемщик покупает квартиру у частного лица, ему остается только воспользоваться банковской ячейкой. В некоторых случаях банки не взимают комиссии при перечислении денег на счета своих партнеров. Так, например, если заемщик берет кредит в банке «КИТ Финанс», а у продавца квартиры счет в Банке Москвы, Райффайзенбанке, Альфа-банке и т. д., то заемщику не придется оплачивать комиссию за перевод денежных средств.

Недавно появился новый способ расчета — посредством аккредитива. Это аналог банковской ячейки, когда деньги зачисляются на специальный счет и банк обязуется перевести их продавцу после предъявления договора купли-продажи. «Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на свое имя — это своего рода безналичная депозитарная ячейка,— кладет на этот счет сумму, которая равна стоимости квартиры, и дает поручение банку при предъявлении продавцом зарегистрированного договора купли-продажи перевести с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца (открытый в любом банке) эту денежную сумму»,— поясняет Павел Косов.

При использовании кредитных средств деньги зачисляются на текущий счет заемщика в день подписания кредитного договора. В этот же день сумма зачисляется на аккредитивный счет. «Аккредитив выгоден как продавцу, так и покупателю недвижимости. Продавец гарантированно получает оплату в указанный срок при выполнении всех условий аккредитива. Покупатель может быть уверен, что оплата будет произведена только после предоставления в банк документов, свидетельствующих об исполнении продавцом своих обязательств. После открытия аккредитива продавец имеет право осуществить перевод средств на собственный банковский счет, который может быть открыт в любом удобном для него банке»,— считает Надежда Свинцова.

Несмотря на надежность этого способа, он не получил широкого применения. Одна из причин — при переводе денег банк руководствуется договором купли-продажи. «Аккредитив пока не очень распространенная услуга. Это связано и с тем, что расчеты часто производятся в иностранной валюте, и с тем, что цена, указанная в договоре купли-продажи, не всегда совпадает с реальной стоимостью, а также с тем, что счета у продавца, как правило, нет (или он не хочет его открывать). Посредством же аккредитива на счет продавца будет переведена именно та сумма, которая указана в договоре купли-продажи, и обязательно в рублях»,— рассказывает Павел Рыбаков.

Если приобретать квартиру на заемные средства, то сделка быстрее осуществится при покупке квартиры в строящемся доме. Такое различие во многом обусловлено приоритетными способами оплаты при покупке строящегося и готового жилья. Дело в том, что в первом случае продавцом выступает застройщик, во втором в большинстве случаев — частное лицо. Банк самостоятельно переводит деньги на счет застройщика, и присутствие клиента не требуется. А вот в случае с покупкой готовой квартиры присутствие владельца квартиры обязательно. «На осуществление сделки на первичном рынке всегда уходит меньше времени, чем на вторичном, поскольку расчеты с застройщиком производятся в безналичном порядке и не требуют присутствия на сделке представителя компании-застройщика»,— подтверждает старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Андрей Шелковый.

При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме основная работа банка заключается в проверке компаний-застройщиков для минимизации рисков незавершенного строительства. «Покупка жилья на первичном рынке намного проще для банка — технически процесс заключения сделки сводится лишь к проверке документов, выдаче кредита и перечислению самого кредита на счет застройщика. На вторичном рынке процесс заключения сделки проходит несколько сложнее — необходимо учитывать интересы и желания продавцов, их представителей, контролировать расчеты между сторонами и регистрацию собственности и залога. Но при этом полностью отсутствует риск недостроя — в отличие от первичного рынка»,— рассказывает директор департамента ипотечного кредитования Бинбанка Дмитрий Галкин.

ЮЛИЯ ПОГОРЕЛОВА

​Безналичный расчет при покупке квартиры

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Оплату сделок в Российской Федерации с недавних пор в обязательном порядке нужно переводить на безналичный расчет. Общество прореагировало на такое изменение в законодательстве по-разному. Конечно же, для юридических лиц в безналичном расчете нет ничего странного и удивительного, ведь они привыкли осуществлять безналичные платежи. А вот физические лица к этому введению оказались не все готовы, так как наличный расчет является более популярным вариантом среди них.

Относительно недвижимости вопросов у физических лиц возникает больше всего, ведь в этой сфере фигурируют крупные суммы, которые наличными выплачивать не только неудобно, но иногда и опасно. Конечно же, безналичный расчет в сфере недвижимости является чрезвычайно удобной процедурой.

Сейфинг

Сейфинг – это один из самых популярных вариантов передачи денежных средств на отечественном рынке вторичной недвижимости. Покупатель и продавец должны вместе арендовать банковскую ячейку, в которой будет находиться необходимая сумма денежных средств. Деньги в банковскую ячейку нужно положить сразу же после подписания договора купли-продажи. Продавец сможет забрать оттуда деньги только после того, как право собственности перейдет к новому владельцу. Сейфинг имеет несколько важных преимуществ, поэтому удивляться популярности такой процедуры не нужно. К примеру, открыть банковскую ячейку есть возможность только в том случае, если присутствуют все стороны процесса купли-продажи квартиры. Это способно существенно снизить риск от возможных мошеннических действий. Банковская ячейка для продавца – это гарантия наличия у покупателя денег на приобретение объекта недвижимости, а для покупателя – признак того, что деньги поступят на счет продавца только после того, как будут оформлены все необходимые документы.

Конечно же, сейфинг имеет несколько недостатков. К примеру, стоимость аренды банковской ячейки достаточно существенная. Иногда также могут случаться ситуации, когда покупатель или продавец шантажирует противоположную сторону тем, что требует платить деньги за присутствие во время открытия банковской ячейки. В том случае, когда хотя бы одна из сторон не появилась на открытие ячейки, банковская организация имеет полное право конфисковать все средства себе, которые хранятся там.

Безналичная оплата

Безналичная оплата – это более безопасный вариант передачи средств. Покупатель для начала должен открыть в банке собственный счет и положить туда необходимую сумму средств на приобретение квартиры. В это время банк этот счет на время оформления договора купли-продажи замораживает. На счет продавца деньги поступят только после того, как пакет документов будет собран. Таким образом, банковское учреждение выступает в процессе продаже недвижимости третьей стороной, которая контролирует финансовые средства.

Банковский аккредитив также имеет несколько недостатков. К примеру, если сделка сорвалась по каким-либо причинам, с блокированного счета забрать деньги можно только через суд. Не нужно также забывать и о том, что Вы заключаете не двухсторонний договор, а трехсторонний, ведь банк является в этом процессе третьей стороной. Таким образом, проблемы, которые появились у банка, могут стать и вашими проблемами. Конечно же, сотрудничать лучше с проверенными и надежными банками, тем самым, можно обезопасить себя от каких-либо неприятных последствий. Также следует учитывать тот факт, что необходимо будет заплатить комиссию продавцу или покупателю, если их деньги находятся в разных банках.

Несмотря на все выше перечисленные недостатки, банковский расчет при покупке квартиры компенсируется большим количеством преимуществ, которые выгодны как для покупателя, так и для продавца.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

— Расскажите о процессе передачи денег при купле-продаже квартиры.

pavel_shishkin/Fotolia

Отвечает заместитель генерального директора управляющего агентства недвижимости «Агентство.net» Роман Писарев:

Взаиморасчет при купле-продаже недвижимости возможен несколькими способами. Например, расчет наличными при подписании договора купли-продажи используется редко, так как основан на доверии сторон друг другу. При этом когда продавец получил деньги, гарантии регистрации перехода права нет, поскольку после получения денег он может в любой момент отказаться от регистрации перехода права собственности. Конечно, покупатель в судебном порядке докажет свою правоту, но вот получить обратно деньги представляется очень сложным и длительным процессом.

Самый популярный способ расчет с помощью банковского сейфа (ячейки). При таком способе каждая из сторон максимально защищает свои интересы. Покупатель и продавец совместно закладывают денежные средства по сделке в ячейку банка, при этом у каждой стороны есть свои условия доступа. Так, продавец не сможет получить деньги, пока не зарегистрируется переход права собственности по договору купли-продажи. Если регистрация права собственности на покупателя не произошла по каким-либо причинам, покупатель вправе забрать свои денежные средства. Таким образом каждый остается при своем.

Есть еще один способ: аккредитив. Это банковский счет, открываемый под конкретную сделку, доступ к которому блокируется до выполнения определенных условий. Такая схема похожа на расчет через банковский сейф, только деньги кладутся на расчетный счет до выполнения условий договора. Аккредитив дороже, чем банковский сейф и сложнее в оформлении, поэтому пользуется меньшей популярностью.

Кроме того, не стоит забывать следующее: если в сделке купли-продажи в качестве продавца участвует юридическое лицо, расчет происходит по безналичной форме оплаты.

---

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

Как проверить квартиру на чистоту документов перед покупкой?

---

Отвечает руководитель отдела департамента вторичной недвижимости отделения «Савеловское» компании «НДВ-Недвижимость» Александр Мурашов:

Вопрос взаиморасчетов по купле-продаже квартиры едва ли не самый важный вопрос для продавца и покупателя. От правильной организации этого процесса зависит безопасность обоих участников сделки. Взаиморасчеты могут быть осуществлены двумя способами. Первый это расчеты с использованием индивидуальных банковских ячеек. Второй при помощи открытия покупателем аккредитива. Оба варианта по своей сути одинаковы, только в одном случае идет передача наличных денег, а в другом осуществляется безналичный перевод на банковский счет продавцу.

Оба способа хороши тем, что они надежно защищают обе стороны сделки. В обоих случаях доступ к деньгам за проданную квартиру у продавца появляется при условии, что переход прав зарегистрирован в Росреестре на имя покупателя. Только таким образом продавец получает деньги, предъявив договор купли-продажи с отметкой о регистрации перехода права на имя покупателя.

Если предположить, что по каким-то причинам регистрация перехода права не произошла (то есть сделка не состоялась), по истечении определенного, согласованного заранее срока покупатель получает свои деньги обратно (как в случае с ячейками, так и при аккредитивной форме расчетов). Получается, что продавец не продал квартиру, а покупатель не потерял деньги.

Отвечает юрист практики «Недвижимость» юридической фирмы Legal Studio Павел Балюк:

Большинство сделок купли-продажи квартир осуществляется с использованием банковских ячеек. Данный способ расчетов подразумевает, что покупатель заключил с банком договор аренды банковской ячейки, куда закладывается денежная сумма с условием, что продавец вправе получить ее только при предоставлении определенного пакета документов. Это может быть зарегистрированный договор купли-продажи квартиры с отметкой регистрирующего органа или выписка из ЕГРП, где собственником квартиры значился бы покупатель. Также с 01.01.2015 года стало доступно использование депозитного счета нотариуса. Данный способ подразумевает, что осуществление сделки будет совершено в нотариальной форме, а денежные средства покупателем будут перечислены на депозитный счет нотариуса. При этом подача документов на государственную регистрацию будет также возложена на нотариуса, а денежные средства будут переданы продавцу только после получения нотариусом информации о регистрации права собственности на покупателя.

---

Когда лучше и выгоднее покупать квартиру?

Как выгодно продать квартиру на 1 этаже новостройки?

---

Отвечает маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент» Екатерина Беляева:

Существует несколько вариантов передачи наличных средств в сделке купли-продажи квартиры. Первый вариант является удобным и выгодным для продавца, однако рискованным для покупателя. Тем не менее, этот способ используется довольно часто. Деньги передаются продавцу после составления и подписания договора, но до момента подачи документов на государственную регистрацию. При этом к договору составляется акт или расписка о том, что необходимая сумма передана в полном объеме, и претензий к покупателю продавец не имеет. Для того чтобы уменьшить риски покупателя, данную сделку лучше проводить за один день, а следующим шагом избрать посещение Росреестра с передачей всех документов на переоформление.

Во втором случае деньги по взаимной договоренности передаются в том помещении, где проходит сделка по переоформлению прав собственности. Однако в данной ситуации рискует продавец, поскольку здесь отсутствует возможность пересчета и проверки полученных средств.

Третий вариант предполагает расчеты между сторонами с использованием банковской ячейки и особенно часто применяется риэлторами при сопровождении сделок. При таком способе подписывается трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком, предоставляющим услугу. Деньги после тщательной банковской проверки закладываются в депозитарную ячейку и отдаются продавцу только в случае предъявления документа, прописанного ранее в договоре (этот договор удостоверяет факт продажи и переоформления права собственности на покупателя) и подтверждающего право на открытие ячейки и владение наличными средствами в ней.

Четвертый вариант передачи денег безналичный. Если вы решили пойти по этом пути, помните: ряд финансовых организаций берет процент от суммы перевода. Данный процент может быть довольно значительным при условии, что счета покупателя и продавца находятся в разных банках.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Могу ли я продать или обменять квартиру с долгом?

Из-за «черных» риелторов остались без жилья и регистрации. Что делать?

Какая квартплата в апартаментах, есть ли нюансы при сдаче и проживании?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Сделки с недвижимостью по безналичному расчету после 1 сентября

С 1 сентября 2013 г. постановлением НБУ вводится безналичная форма расчетов, превышающих 150 тысяч гривен. Купить недвижимость, стоимостью выше, можно будет только в гривнах и только через банк.

Что ждет покупателей и продавцов недвижимости после введения безналичной формы расчета? Каким образом будет происходить передача денег? Давайте разбираться.

Итак, в соответствии с постановлением НБУ «Об установлении предельной суммы расчетов наличными» с 1 сентября 2013 г. максимальная сумма наличных расчетов в течение одного дня между предприятиями (предпринимателями) будет составлять 10 000 грн., а наличные расчеты между физлицом и предприятием (предпринимателем) за товары (работы, услуги) не должны превышать 150 000 грн.

По договорам купли-продажи, подлежащим нотариальному заверению, физлица между собой могут рассчитываться наличными в размере не более 150 000 грн. Физлица имеют право осуществлять расчеты на сумму, превышающую 150 000 грн., путем перечисления средств с текущего счета на текущий счет, внесения и/или перечисления средств на текущие счета, в том числе на депозит нотариуса, на отдельный текущий счет в национальной валюте.

По мнению представителей Нацбанка, рост безналичных расчетов увеличит поступления финансовых ресурсов субъектов национальной экономики в банковскую систему и повысит ликвидность банков. Именно сокращение наличного обращения, по их мнению, положительно повлияет на экономику страны, а также уменьшит стоимость денег. Это позволит удешевить стоимость кредитов и сделать их более доступными для украинцев, считают банкиры.

Эксперты рынка недвижимости, наоборот, уверены, что эффекта от нововведений будет мало.

И прогнозируют, что цены на недвижимость вырастут на размер банковских услуг. Любые новшества вызывают в обществе много споров. Особенно те, которые касаются денег. Украинцы привыкли рассчитываться «живыми» деньгами и мало доверяют банкам. Научены горьким опытом, когда вечером курс доллара был 4 грн/долл., а утром уже 8 грн/долл. А постоянные разговоры о скорой девальвации гривны и страх потерять свои кровные заставляют их хранить деньги «под матрасом» в долларах и вести расчеты купли-продажи в этой валюте. Поэтому многие считают данное нововведение очередной попыткой государства залезть в их карман.

Как отразится нововведение на рынке недвижимости мы попросили прокоментировать главу экспертного совета Гильдии риэлторов Украины Сергея Шкилева.

Что банкам хорошо, то покупателям — плохо

— Безналичные формы расчетов не только соответствуют государственной политике, но и выгодны банкам. Данные нововведения затронут в основном вторичный рынок недвижимости, так как 97 % операций с новостройками уже сейчас осуществляются по безналичному расчету. На вторичном рынке недвижимости все операции купли-продажи происходят в основном в долларах — наличными. Переход с 1 сентября на безналичные денежные расчеты в гривне и их ограничение до 150 000 приведет к тому, что при сделках купли-продажи придется проводить двойную конвертацию. Сколько будет составлять данная сумма — пока точно никто не знает. В своем постановлении НБУ не предусматривает каких-либо ограничений комиссионных, взимаемых коммерческими банками. То есть, проценты за денежную операцию финучреждения смогут устанавливать самостоятельно. Банкиры поспешили успокоить, что при операциях на сумму свыше 150 тыс. грн. комиссионные не будут превышать 1-1,5 %. Время покажет, насколько честны они в своих обещаниях. Например на рынке продаж автомобилей банки при МРЭО берут сейчас за денежные операции до 7 %.

Итак, прежде чем купить квартиру, между покупателем, продавцом и банком заключается трехсторонний договор, по которому деньги перечисляются со счета покупателя на счет продавца при выполнении определенных условий и при предъявлении определенных документов. Это может быть нотариально заверенная копия договора купли-продажи, которую получает продавец в момент заключения сделки. 

Покупатель должен будет открыть расчетный счет в банке (если ранее его не было) и положить туда деньги, заранее поменяв валюту на гривны, (теряя на курсе), плюс еще заплатить банку комиссионные за обслуживание счета. Продавец недвижимости проделывает ту же самую операцию с открытием счета. Со счета покупателя деньги переводятся на счет продавца и снова банк взимает определенный процент за транзакцию (сейчас он составляет 1- 3 %). Если продавец решит конвертировать вырученные деньги в доллары, то он снова обменивает гривны (опять теряя на курсе). При этом всю сумму сразу продавец не сможет получить, ведь действует ограничение на покупку валюты максимум на 150 тыс. грн. За обналичивание денег со счета банк еще насчитает проценты.

Надо быть готовым к тому, что общее удорожание в результате банковских операций составит, по разным оценкам, от 1 до 3% от стоимости покупаемого жилья.

Итак, давайте посчитаем.

Возьмем для примера сделку купли-продажи квартиры в спальном районе Харькова, стоимостью 50 тыс. долл. Вначале покупателю надо поменять доллары на гривны. По нынешнему курсу покупки доллара (8,10) он получит около 405 тыс. грн. Учтем, что за счет разницы между курсами покупки и продажи (8,14) валюты потеря уже составляет 2 ты. грн. Затем банк возьмет за свои услуги комиссионные, допустим, 2 % от суммы. Это еще чуть больше 8 тыс. грн. Продавец тоже будет вынужден платить банку комиссионные за открытие и обслуживание счета. А если он решит снять со счета наличные и перевести их в иностранную валюту, то потеряет еще несколько тысяч гривен. И это не считая уплаты налогов, сборов и прочих обязательных платежей, которые никто не отменял.

Если даже разбить договор купли-продажи на несколько частей и осуществить их не за один день,а за несколько, плательщик все равно попадет в сферу регулирования постановления, так как НБУ ограничил именно всю сумму расчетов по договору, а не платежи в течение одного дня (смотреть здесь).

Как видим, финансовое бремя по выполнению намеченных целей НБУ ложиться на покупателя, который помимо оплаты государству пошлин, сборов, налогов от совершенной сделки, предоставит банкам свои денежные ресурсы и обеспечит доход банков в виде комиссий за операцию по перечислению и снятию средств.

Поэтому до введения новых правил многие хотят успеть закрыть сделки. Увеличилось количество заявок, просмотров и сделок, говорит Сергей Шкилев. Граждане спешат, что называется «вспрыгнуть в последний вагон». Ввиду этого продавцы охотнее идут навстречу покупателям, а те быстрее принимают решения о покупке.

Уже в начале сентября рынок замрет в ожидании, потому что в основной своей массе он не готов к такому переходу. Треть покупателей, говорит эксперт, не готова платить больше и пока займет выжидательную позицию. Для того, чтобы хотя бы выяснить, куда будут подаваться данные о сделке, не будет ли потом за ним бегать налоговый инспектор. Ведь введение безналичного расчета даст дополнительный механизм сбора информации о доходах физлиц и установление более жесткого контроля за уплатой налогов, что может привести к еще большему увеличению тенизации наличных средств, считает эксперт.

Нотариусы не готовы к нововведениям

Сейчас, говорит Сергей Шкилев, нотариусы еще не имеют четких разъяснений относительно документального оформления сделок. Что делать и как проводить сделки с 1 сентября нотариусы не знают.

После проведения всех банковских операций продавец и покупатель доставляют банковской квитанции и выписки из текущего счета нотариусу. Без этих документов, подтверждающих безналичную форму расчетов, нотариусам запрещено будет оформлять договор. Если подтверждающие документы в порядке, нотариус вносит данные в Госреестр и заверяет договор купли-продажи недвижимости. Пока еще не совсем понятно в какие именно моменты нотариусы должны вносить соответствующие изменения в Госреестры. 

Нотариус может проводить сделку непосредственно в банке — тогда не будет временных разрывов между этапами. Но для этого у нотариуса должно быть в банке оборудовано рабочее место, что доступно не каждому нотариусу.

Нотариусы также могут оказывать услугу перечисления денег между покупателем и продавцом недвижимости через свой депозитный счет. Это более надежный способ получения денег за свою недвижимость. Потому что нотариус выступит гарантом между сторонами за своевременную и полную оплату сделки. Но надо ли это нотариусу? У них и так предостаточно работы, поэтому заморачиваться с открытием депозитного счета не станут, считает Сергей Шкилев.

За нарушение порядка проведения наличных расчетов, в том числе превышение предельных сумм, к нарушителям будет применяться административная ответственность, определенная ст.163-15 Кодекса об административных правонарушениях. Об этом НБУ разъяснил в своем письме № 11-117/736/2821. Налоговая инспекция будет налагать штрафы на виновников от 1700 до 17 тыс. грн.(при повторном нарушении). Юристы отмечают, что пока четкой и прямой нормы, позволяющей привлечь к ответственности граждан за нарушение предельных сумм расчетов, не установлено. Но со временем законодатели разработают такие нормы. А пока юристы просят граждан серьезно отнестись к новшествам. Потому что согласно нормам Гражданского кодекса одним из основных условий действительности сделки является ее соответствие нормам закона. Это значит, что заключение гражданами договора купли-продажи и проведение расчетов по нему с нарушением постановления НБУ повлечет за собой признание сделки недействительной.

Увеличатся риски сторон

Сейчас при оформлении сделки купли-продажи происходит одновременный обмен денег на документы. Это сводит к минимуму риск мошенничества. По новым правилам возникает разрыв во времени между переходом права собственности к покупателю и получением денег продавцом.

Непонятно, как будут осуществляться одновременные сделки, а ведь большинство операций на рынке недвижимости — это сделки, когда люди продают недвижимость и одновременно что-то покупают. Деньги проходят транзитом. Появляется очень много вариантов для мошеннических действий: со счетами, с банками и т. д.

Ни один банк не может гарантировать моментального снятия денег со счета. Слишком велика вероятность, что банк будет выдавать деньги частями, и это растянется во времени. Из-за этого, считает эксперт Сергей Шкилев, сделка может и вовсе не состояться, потому что во время таких «технологических» пауз одна из сторон может передумать. Продавцу при таком раскладе выгоднее будет сдавать квартиру и стабильно ежемесячно получать доход в долларах, чем продавать ее.

Эксперт отмечает, что отечественный интернет-банкинг пока не пригоден для крупных платежей. Его надо дорабатывать, чтобы иметь возможность надежно и безопасно работать. По мнению эксперта, остаются либо договор купли-продажи с отсроченными условиями (вступает в силу после получения продавцом недвижимости денег), либо аккредитив (когда деньги покупателя заморожены на соответствующем счету в банке, и поступают на счет продавца лишь после предъявления договора купли-продажи). Но об этих видах безналичных расчетов большинство участников рынка недвижимости практически ничего не знают.

Марина Шернина

Google

 

16 шагов, которые вам нужно будет выполнить

Вы накопили крупную сумму денег, и теперь вы хотите использовать деньги, чтобы купить дом. Покупка дома за наличные имеет множество преимуществ — с одной стороны, вы не будете иметь ипотечного кредита, а это значит, что вы не будете обязаны получать ежемесячный платеж по ипотеке (звучит неплохо!). Вы также избежите дополнительных расходов на страхование ипотеки и сэкономите тысячи (часто десятки тысяч) долларов на процентах; средний домовладелец может легко выплатить более 100 000 долларов в виде процентов в течение 30-летнего срока ипотеки.Однако покупка дома за наличные — это процесс, и не всегда имеет смысл.

Доля тех, кто покупает дома за наличные, снизилась с 2014 года, потому что «деньги сейчас дешевы с низкими процентными ставками, поэтому некоторые люди, которые могут покупать за наличные, предпочитают покупать с ипотекой», — говорит Шерри Людекер, получившая наивысший рейтинг агент по недвижимости в Джонсон-Сити, штат Теннесси.

Тем не менее, «нам нравится работать с покупателем за наличные», — говорит Людекер. Это потому, что «покупатель, покупающий дом по ипотечной ссуде, все равно может потерять финансирование, даже если он имеет твердое письмо о предварительном одобрении.Таким образом, покупка за наличные дает продавцам душевное спокойствие. Сделка может умереть на один вариант меньше «.

Если вы готовы сделать шаг и купить дом за наличные, вот как это сделать.

Источник: (Lazy_Bear / Shutterstock)

Покупка дома за наличные: процесс

1. Соберите наличные

Первый шаг к покупке дома за наличные — это собрать все деньги в одном месте.

Может быть, у вас уже накопилось достаточно денег на сберегательном счете в ожидании, чтобы потратить их на идеальный дом.Но если ваши деньги хранятся в разных местах, например, на акциях или на счетах денежного рынка, вы захотите обналичить эти счета и собрать свои деньги вместе.

Вы, вероятно, захотите поговорить с финансовым консультантом и налоговым специалистом, прежде чем обналичивать все, чтобы убедиться, что вы понимаете полную картину и все налоговые последствия ликвидации этих типов счетов.

Как только вы выясните, откуда берутся деньги, вам будет проще сделать следующий шаг: получить подтверждение того, что у вас есть деньги.

2. Получить подтверждение наличия средств в банке

Если вы делаете предложение наличными и хотите быть конкурентоспособным, неплохо получить письмо из банка, советует Людекер, чтобы доказать, что у вас есть наличные.

«Поговорите с учреждением, в котором хранятся ваши деньги, и попросите их предоставить письмо о том, что вы можете совершать покупки наличными на определенную сумму, и приложите его к своему предложению».

Отправка письма, подтверждающего наличие средств, более безопасно, чем разветвление банковской выписки, которая содержит конфиденциальную информацию.

3. Найдите свой дом

Теперь начинается самое интересное — покупка для вашего дома!

Хороший агент по недвижимости может не только помочь вам сузить круг выбора, но также может помочь определить, является ли цена, которую продавец запрашивает за дом, справедливой или нет. Тот факт, что у вас есть определенная сумма денег, которую нужно сжечь, не означает, что вы должны тратить слишком много денег на дом.

Делая покупки, помните несколько важных деталей. Во-первых, подумайте о том, какой будет ваша жизнь через пять лет.Хотя дом, который вас интересует, может идеально подходить для вашей жизни сегодня, сохранится ли это через пять лет?

При поиске дома помните, что косметические детали, такие как цвет краски на стенах или ландшафтный дизайн фасада, изменить легко и недорого. Не зацикливайтесь на мелочах, которые вам не нравятся в доме. Вместо этого сосредоточьтесь на домашних системах. В хорошем ли состоянии крыша, окна и система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха? Современная ли техника? Взгляните на общую картину: дом с хорошими работающими системами принесет вам максимальную отдачу от вложенных средств.

Наконец, вы знаете, что говорят о недвижимости: местонахождение, местонахождение, местонахождение. Купив дом, вы можете изменить в нем практически все, за исключением того, где он расположен. Если вам нравится дом, но вы сомневаетесь в его местонахождении, подумайте хорошенько, прежде чем решиться на него.

Источник: (Kelly Sikkema / Unsplash)

4. Сделайте предложение

Как только вы нашли дом, который вам нужен, самое время сделать предложение.

Предложение наличных денег для покупки дома повысит вашу конкурентоспособность на рынке продавца, говорит Людекер.«У меня есть клиент, который сделал ставку на симпатичный домик, и это было одно из девяти предложений, поступивших в первый или два дня», — говорит Людекер. К сожалению, ее клиент потерял этот дом из-за покупателя за наличные.

Когда вы делаете предложение наличными, подумайте о том, чтобы включить в договор непредвиденные обстоятельства, чтобы обезопасить себя в сделке. Непредвиденный случай означает, что вы готовы купить дом при условии проверки определенных деталей. Хотя вам не понадобится непредвиденное финансирование, вы должны рассмотреть непредвиденные обстоятельства инспекции и непредвиденные обстоятельства оценки.

Когда вы включаете непредвиденные обстоятельства осмотра и непредвиденные обстоятельства оценки в ваше предложение, вы указываете продавцу, что хотите купить дом, если осмотр дома покажет, что дом находится в хорошем рабочем состоянии, и оценка будет возвращена. примерно в цене покупки.

5. Выберите расчетного агента

Несмотря на то, что вам не нужно иметь дело с кредитором, нельзя избежать процесса закрытия и получения права собственности, чтобы убедиться, что нет проблем с титулом на дом и что сделка закрывается плавно.
В зависимости от того, где находится недвижимость, ваш агент по урегулированию сделает за вас несколько вещей. Они будут действовать как независимая третья сторона для хранения, учета и перевода денег, а также будут способствовать поиску и передаче титула.

В большинстве штатов вашим агентом по расчетам будет титульная компания или эскроу-компания, но в других странах закрытие сделки может осуществляться специальными адвокатами. Поговорите со своим агентом по недвижимости и выберите агента по урегулированию, который проследит за сделкой до завершения и обеспечит тщательное исследование собственности.

Источник: (Andrey_Popov / Shutterstock)

6. Получите чек задатка

Если вы предложили задаток в рамках сделки, получите кассовый чек на сумму задатка. Вы захотите принести кассовый чек вместо пачки наличных, потому что «наличные — это слово, а не вещь», — говорит Людекер.

«Денежным средствам нет места в недвижимости — никто не хочет, чтобы кучу наличных считали».

Расчетный агент будет удерживать задаток до завершения продажи.

7. Провести техосмотр

Пришло время убедиться, что с вашим новым домом нет никаких скрытых проблем, запланировав осмотр.

Людекер говорит, что покупатели за наличные часто включают в свои предложения непредвиденные обстоятельства проверки «только для информационных целей». «Это означает, что если что-то раскрывается, вы можете уйти, но вы не будете просить о ремонте», — говорит Людекер.

Другими словами, когда вы включаете непредвиденные обстоятельства проверки только для информационных целей, вы говорите продавцу, что, независимо от того, что покажет проверка, вы не будете просить его произвести ремонт — хотя вы оставляете за собой право уйти осмотр выявил огромную проблему.В противном случае вы готовы купить дом как .

8. Принять участие в титульном исследовании

Исследование правового титула — важная часть процесса покупки дома, потому что вы хотите убедиться, что на дом нет неизвестных залогов или требований, прежде чем вы перейдете в собственность. Этим должен заниматься ваш расчетный агент.

Вам также следует подумать о приобретении страховки титульного титула, которая страхует ваши права собственности на собственность, если при исследовании титула что-то упускается.

9. Рассмотрите возможность проведения геодезии

Если вы покупаете большой участок земли или участок собственности без четко определенного участка, подумайте о проведении геодезической съемки. Обследование покажет, где именно находятся границы собственности, определит, находится ли дом в зоне затопления, и обозначит возможные сервитуты.

Источник: (Andrey_Popov / Shutterstock)

10. Получите страховку домовладельца

Даже если вы покупаете дом сразу и не обязаны его страховать, покупка страховки домовладельца по-прежнему является мудрым решением.Вы вкладываете свои кровно заработанные деньги в актив стоимостью в сотни тысяч долларов, поэтому вы хотите убедиться, что он застрахован на случай непредвиденных обстоятельств.

Если вы не уверены, какой уровень страховки домовладельца вам следует получить, спросите своего страхового агента (агент по страхованию автомобилей — хорошее место для начала, если у вас нет полиса домовладельца на вашем текущем месте).

11. Рассмотреть экспертизу

Хотя на самом деле вам не нужна оценка, потому что вы платите наличными, вы можете подтвердить, что дом, который вы покупаете, стоит того, что вы платите, для вашего собственного душевного спокойствия.

Один из способов подойти к этому — попросить об оценке и включить в предложение непредвиденные обстоятельства, поэтому, если стоимость дома намного ниже, чем покупная цена, вы можете пересмотреть договор или уйти.

12. Закрепите чек для остатка

Теперь, когда вы осмотрели и оценили дом, пора подготовиться к оплате за дом.

Получите чек на сумму причитающейся суммы после вычета задатка, который вы уже вложили. Соберите средства в кассовом чеке или запланируйте банковский перевод.

13. Выясните, какие еще средства вам могут понадобиться

Придется ли вам платить взносы ассоциации домовладельцев? Вы несете ответственность за оплату заключительных расходов — или это сделает продавец? Эти условия должны быть изложены в вашем договоре купли-продажи.

Поговорите со своим агентом о том, что вы должны помимо покупной цены, чтобы у вас было все готово.

Источник: (Фаррел Нобель / Unsplash)

14. Проведите финальное прохождение

Непосредственно перед тем, как дом закроется, вы пройдете через него еще раз, чтобы убедиться, что он находится в ожидаемом вами состоянии.

Убедитесь, что в доме «чистая метла», есть ли все, что должно быть (владельцы забрали бытовую технику, даже если она была включена в сделку?), И что продавцы не оставили большого беспорядка. позади, когда они двигались.

15. Приходите на закрытие

Пора официально стать домовладельцем!

Поскольку вы не подаете заявку на ипотеку, процесс закрытия будет быстрее, чем если бы вы занимали деньги.

«Иногда сделка с оплатой наличными может быть закрыта через неделю, две или три», — говорит Людекер, а не через месяц или более, в зависимости от того, решит ли покупатель за наличные провести проверку или столкнется ли он с какими-либо проблемами с правом собственности.

«Ничто не занимает так много времени с наличными деньгами, потому что вам не нужно заниматься финансированием», — объясняет она. «Кредиторам часто требуется больше времени, что может замедлить процесс».

Подойдя к закрывающему столу, возьмите с собой удостоверение личности, кассовый чек или банковский перевод для оплаты покупной цены и все остальное, что, по словам вашего агента, может вам понадобиться.

16. Переезжайте в свой дом!

Пора въезжать и наслаждаться своим новым домом!

Помните, что ваша ипотека подлежит выплате до 15 числа каждого месяца — шучу! Вы приобрели дом за наличные, поэтому наслаждайтесь свободой, которую дает ваш образ жизни без ипотеки.

Есть ли способ получить выгоду от наличных денег, не опустошая свои сбережения?

Покупка дома за наличные может упростить процесс, но не всегда является наиболее выгодным решением для покупателя. В зависимости от того, сколько вы накопили и сколько стоит дом, позже вы можете оказаться в затруднительном положении, если вам понадобятся средства на ремонт, техническое обслуживание или помощь в финансировании жизненного события.

Денежное предложение

HomeLight — лучшее из обоих миров: покупатели могут сделать высококонкурентное предложение с оплатой за наличные, а продавцы могут закрыть сделку быстро и с уверенностью в том, что сделка будет заключена.Его стоит изучить, если вы хотите платить наличными, но не решаетесь связать все эти средства в одном месте.

Источник изображения заголовка: (Джастин Ху / Unsplash)

Разница между наличными и ипотекой

Наличные против ипотеки: обзор

Куда бы вы ни обратились, вы слышите, как плохо нести долги. Поэтому, естественно, логично думать, что покупка дома за наличные — или вложение как можно большего количества денег в свой дом, чтобы избежать огромного долга, связанного с ипотекой — это самый разумный выбор для вашего финансового здоровья.

Но есть много вещей, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о покупке дома напрямую, а не о его финансировании. Вот некоторые из основных различий между использованием наличных денег или получением ипотеки для покупки дома.

Ключевые выводы

• Оплата дома наличными означает, что вам не придется платить проценты по ссуде и любые расходы на закрытие.
• Ипотека может предоставить налоговые льготы для некоторых и означает, что у покупателя, скорее всего, будет больше денег в банке, чтобы использовать их в случае необходимости.
• При рассмотрении вопроса о том, имеет ли смысл наличные или ипотека, выберите вариант, который даст вам большую отдачу от вложенных средств.

Стоит ли покупать дом за наличные или ипотеку?

Преимущества наличных денег

Оплата дома наличными избавляет от необходимости платить проценты по ссуде и любых затрат на закрытие. «Плата за выдачу ипотеки, комиссию за оценку или другие комиссии, взимаемые кредиторами за оценку покупателей, не взимаются», — говорит Роберт Семрад, JD, старший партнер и основатель юридической фирмы DebtStoppers по вопросам банкротства Robert J. Semrad & Associates LLC со штаб-квартирой в Чикаго.

Оплата наличными обычно также более привлекательна для продавцов.«На конкурентном рынке продавец, скорее всего, примет предложение наличными вместо других предложений, потому что им не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется от финансирования из-за отказа в финансировании», — говорит Питер Грабель, управляющий директор MLO Luxury Mortgage Corp. Стэмфорд, Коннектикут. Покупка дома за наличные также может быть закрыта быстрее (при желании), чем покупка ссуды, которая может быть привлекательной для продавца.

Эти преимущества для продавца не должны обходиться без платы. «Покупатель за наличные может получить недвижимость по более низкой цене и получить своего рода« скидку при оплате », — говорит Грабель.

Дом покупателя за наличные не имеет кредитного плеча, что позволяет домовладельцу более легко продать дом — даже в убыток — независимо от рыночных условий.

Ипотека лучше?

С другой стороны, получение финансирования также имеет значительные преимущества. «Даже если у покупателя есть возможность платить за дом наличными, имеет смысл не тратить много денег на покупку недвижимости», — говорит Грабель. Это может ограничить ваши возможности, если в будущем возникнут другие потребности.Например, если дом нуждается в капитальном ремонте или ремонте, может быть сложно получить ссуду под залог жилья или ипотеку, поскольку вы не знаете, как будет выглядеть ваш кредитный рейтинг в будущем, сколько будет стоить дом. тогда будет стоить или другие факторы, которые определяют одобрение финансирования.

Продажа дома, купленного за наличные, также может стать проблемой, если владельцы потратят много денег на его покупку. «Если покупатели за наличные решат, что пора продавать, они должны убедиться, что у них достаточно денежных резервов, чтобы внести их в качестве залога на новый дом», — говорит Грабель.

Короче говоря, «покупатели за наличные должны быть уверены, что у них останется достаточно ликвидности», — говорит Грабель. Выбрав ипотечный кредит, вы получите большую финансовую гибкость.

Выплата ипотеки также может обеспечить налоговые льготы для домовладельцев, которые перечисляют вычеты по статьям, а не стандартным вычетом. И хотя вы не должны выбирать ипотеку только для того, чтобы получить вычет, пониженное налоговое обязательство никогда не повредит.

«В большинстве случаев выплаты процентов по ипотеке не подлежат налогообложению», — говорит Семрад.Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA), принятый в 2017 году, почти удвоил стандартные вычеты, в результате чего многим налогоплательщикам нет необходимости перечислять их, а это означает, что они полностью отказываются от использования налоговых вычетов по ипотечным процентам. Взаимодействие с другими людьми

Конечно, с ипотекой вы в конечном итоге платите больше, поскольку она включает процентные платежи, которые со временем накапливаются. Но, в зависимости от состояния фондового рынка, Семрад также отмечает, что экономия на процентах по ипотеке за счет выплаты наличными может быть нецелесообразной с финансовой точки зрения.Вы могли бы сэкономить меньше, чем могли бы заработать, если бы вы взяли ипотеку и вложили деньги, которые не потратили на свой дом.

Особые соображения

В некоторых случаях ипотека может защитить вас от определенных кредиторов. Большинство штатов предоставляют потребителям определенный уровень защиты от кредиторов в отношении их дома. Некоторые штаты, например Флорида, полностью освобождают дом от досягаемости определенных кредиторов.

Другие штаты устанавливают лимиты в пределах от 5000 до 550 000 долларов.«Это означает, что, независимо от стоимости дома, кредиторы не могут заставить его продать, чтобы удовлетворить свои требования», — говорит Семрад. Это известно как освобождение усадьбы, но имейте в виду, что оно не предотвращает и не останавливает обращение взыскания на банк, если домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке. Взаимодействие с другими людьми

Вот как это работает: если ваш дом стоит 500000 долларов, а ипотека дома составляет 400000 долларов, освобождение от налога на усадьбу может предотвратить принудительную продажу вашего дома с целью выплаты кредиторам 100000 долларов собственного капитала вашего дома, если это освобождение от налога на усадьбу вашего штата. не менее 100000 долларов.Если в вашем штате освобождение от уплаты налогов составляет менее 100 000 долларов, управляющий банкротством может заставить продажу вашего дома выплатить кредиторам собственный капитал, превышающий освобождение.

Однако ипотека не защитит ваши деньги полностью. «Если домовладелец оставил средства в банке и профинансировал дом, кредитор по решению суда мог удержать банковский счет и использовать большую часть средств для удовлетворения своих требований», — говорит Семрад.

Отсутствие ипотеки может аннулировать освобождение приусадебного участка, если в будущем вы окажетесь в серьезной задолженности.

Итог

Лучший совет при рассмотрении вопроса о том, имеет ли смысл наличные или ипотека, — выбрать вариант, который принесет вам большую отдачу от вложенных средств. Кроме того, спросите себя, что принесет большую отдачу от ваших инвестиций.

«Оплата наличными полной стоимости дома аналогична инвестированию в облигацию, по которой выплачивается такая же процентная ставка, как и при ипотеке», — говорит Джеймс Брегенцер, владелец компании Bregenzer Group LLC, компании по управлению частным капиталом и капиталом. в Индианаполисе, штат Индиана.Например, отказ от выплаты 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 5% по сути то же самое, что получение 5% возврата на инвестиционную цену.

Если вы решили купить дом в кредит, убедитесь, что вы можете легко позволить себе ежемесячные выплаты основной суммы и процентов. Если вы решите использовать наличные, убедитесь, что у вас все еще достаточно денег для покрытия текущих расходов, таких как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, ассоциация домовладельцев и другие ежемесячные сборы.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт
    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра
    • Создать игру
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Хотите купить дом за наличные? Прочтите это в первую очередь

Покупка дома за наличные — редкость по причине

Не многие люди могут позволить себе купить дом за наличные. Учитывая, что средняя продажная цена домов превышает 320000 долларов, это неудивительно.

Даже те, кто мог купить дом за наличные, часто не делают этого.

Почему? Потому что ваши деньги могут быть более доступными (и приносить большую прибыль), если они не привязаны к вашему дому.

Тем не менее, покупка дома за наличные по-прежнему дает большие преимущества — например, экономия тысяч на ипотечных процентах.

Если вы собираетесь сделать предложение за дом за наличные, то в первую очередь нужно учесть следующее.

Узнайте, на какой размер ипотеки вы имеете право (29 апреля 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Можете ли вы оплатить дом наличными?

Когда большинство людей говорят о покупке дома за наличные, они имеют в виду без каких-либо ссуд. Вместо этого покупатель будет использовать кассовый чек или банковский перевод для закрытия транзакции. Совершенно нормально.

Можно ли купить дом с сумками, полными настоящих счетов? Что же, может быть. Но у немногих есть повод попробовать. И вы можете быть уверены, что поднимете брови при закрытии.

Что немаловажно, зачем вам это? Хранение и перемещение наличных денег очень рискованно.

Итак, если вы получили деньги легально, внесите их в банк. И давать прямые ответы на любые вопросы, которые задают банкиры или чиновники.

Преимущества покупки дома за наличные

Отсутствие долгов может привлекать само по себе.Но это не единственная причина, по которой некоторые люди решают купить дом за наличные.

Без процентов по ипотеке

Отсутствие ипотеки не только освобождает ваш ежемесячный бюджет. Это сэкономит вам тысячи — потенциально сотни тысяч — на выплатах процентов по ипотеке.

Например: займите 200 000 долларов на 30 лет под 3,5%, и вы заплатите 123 300 долларов в качестве процентов. Это больше половины того, что вы взяли в долг.

Не бери его, и все деньги будут у тебя в кармане.

Больше кредитного плеча при размещении предложения

Покупатели за наличные находятся в уникально сильном положении, когда покупают дом.

Лица, имеющие ипотеку, должны сделать свои предложения о покупке «условными» после утверждения их финансирования. Если они не получат разрешение на ипотеку вовремя или что-то в их заявке изменится до дня закрытия, продажа жилья может сорваться.

Но предложения наличными могут быть сделаны и без таких непредвиденных обстоятельств.

Поскольку это совершенно точно, большинство собственников примет предложение наличными по той же цене от человека, которому требуется ипотечный кредит.

И на некоторых рынках они могут принять более низкое предложение от покупателя за наличные, а не более высокое предложение от того, кто нуждается в финансировании.

Другие плюсы покупки дома за наличные

Что еще заставляет некоторых людей мечтать о покупателях за наличные? Что ж, вот еще несколько плюсов:

• Более низкие затраты на закрытие , без комиссии заемщика — Комиссия за выдачу кредита отсутствует, когда вы покупаете дом за наличные. Это может сэкономить вам тысячи. И вы можете выбрать большую часть других расходов, которые вы понесете.
• Никаких проблем с кредитным специалистом или администратором. — Получение ипотечного кредита до закрытия — непростая задача, и, как правило, вам нужно предоставить массу документов.Это не применяется, когда вы платите наличными.
• Более быстрое закрытие — Часто ипотечный кредитор, перечеркивая t и ставя точки над i, задерживает закрытие. Когда вы платите наличными, вы можете быть в доме так быстро, как сможете оформить необходимые документы (проверка титула, страховка и т. Д.), Что может занять всего две недели
• Меньше опасений — Если жилье рынок внезапно рухнул, а стоимость домов резко упала, вы, конечно, потеряете деньги — на бумаге. Но вы не попадете в ловушку своего дома из-за подводной ипотеки или выкупа из банка.И вы, вероятно, сможете выжидать до следующего восстановления

Таким образом, покупатель за наличные дает целый ряд преимуществ. Но каковы те потенциальные недостатки, о которых мы упоминали?

Минусы покупки дома за наличные

Иногда те, кто мог купить дом за наличные, все равно выбирают ипотеку. Это потому, что у покупок за наличные есть как недостатки, так и преимущества.

Ваши деньги привязаны к вашему дому

Для некоторых это самый серьезный недостаток.Пока ваши деньги привязаны к вашему дому, они не могут приносить вам больше денег.

Таким образом, вы не можете инвестировать эту часть своих активов, расширяя свой портфель акций, покупая удивительный стартап своего друга или покупая более крупные предметы, которые при тщательном выборе могут быстро вырасти в цене.

Насколько это вас беспокоит, может зависеть от вашего аппетита к риску.

Ваш дом, раз уж вы полностью им владеете, вряд ли куда-нибудь денется, тогда как инвестиции с высокой доходностью обычно также имеют более высокий риск неудачи.

А учитывая, что ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком или близком к нему уровне (на момент написания), аргумент в пользу наличия хотя бы небольшой ставки может быть убедительным.

Зачем связывать больше денег, чем нужно, если можно занять так дешево?

Подтвердите новую ставку (29 апреля 2021 г.)

Может быть сложнее задействовать собственный капитал

Что произойдет, если что-то пойдет не так? Возможно, у вас внезапно появятся большие медицинские счета или, возможно, вы понесете большой незастрахованный убыток. И вы не можете получить доступ к большей части своих денег, потому что они уже вложены в ваш дом.

Да, вы можете продать свой дом и заработать. Но на это могут уйти месяцы.

И вы можете быть в очереди на получение ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) или даже ипотеки — при условии, что ваш кредитный рейтинг будет на хорошем уровне. Но, опять же, это часто занимает несколько недель. Владение собственностью неликвидно.

Решение? Не откладывайте дома столько денег, чтобы не справиться с чрезвычайными ситуациями. Это может означать меньший дом или небольшую ипотеку.

Вы можете пропустить налоговые льготы

Было время, когда большим недостатком покупки дома за наличные было то, что вы упускали вычеты по ипотечным процентам.

Но это преимущество частично испарилось с пересмотром налоговой системы 2017 года. По данным The Wall Street Journal (перепечатано The Brookings Institution):

«Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов США и снизил максимальную сумму основного долга по ипотеке, имеющую право на вычитаемые проценты, до 750 000 долларов США (с 1 миллиона долларов США) для новых ссуд.

«В результате, по оценкам Центра налоговой политики, количество налогоплательщиков, получающих вычет по ипотечным процентам, упадет с 34 миллионов (20% налоговых деклараций) в 2017 налоговом году до 14 миллионов (8% налоговых деклараций) в 2018 ».

Таким образом, только ограниченное число тех, у кого есть ипотечные кредиты, сейчас пользуются этими налоговыми льготами.

Но вы все равно должны подсчитать, что они могут значить для вас, или поговорить со своим бухгалтером.

Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?

Разумность покупки дома за наличные зависит от вас и ваших обстоятельств:

• Насколько важна для вас дополнительная безопасность?
• Будет ли у вас достаточно денег, чтобы справиться в чрезвычайной ситуации?
• Насколько важна более дешевая и простая покупка?
• Какие инвестиции вы можете упустить, когда ваши деньги будут ограничены?

Читая «за» и «против», помните следующее: это еще не все или ничего.

Вы можете пойти на компромисс с большим первоначальным взносом и небольшой ипотечной ссудой — сэкономив большую часть уплаченных процентов, но сохранив большую часть своих средств в ликвидности на случай чрезвычайной ситуации.

Если вам сложно принять решение, поговорите с финансовым консультантом или другим специалистом, который поможет вам разобраться в ваших возможностях и выбрать лучший для вас.

Покупка дома за наличные FAQ

Купить дом за наличные — хорошая идея?

Конечно, может быть.Но даже те, кто может себе это позволить, часто сохраняют небольшую ипотеку для налоговых целей или для инвестиций в другое место. Это личное дело, решать только вам.

Как быстро вы можете закрыть транзакцию с наличными?

Как правило, это намного быстрее, чем при использовании ипотечного кредита. Есть еще некоторые документы, но это не редкость, когда вы вступаете во владение домом через пару недель.

Есть ли затраты на закрытие при денежном предложении?

Это во многом зависит от вас.Вы, безусловно, избежите комиссий кредиторов и скидок. Но большинство покупателей за наличные захотят провести поиск по названию, оценку и часто осмотр дома. Это вещи, за которые вы будете платить из своего кармана.

Кто оплачивает заключительные расходы при продаже за наличные?

Бремя закрывающих расходов обычно ложится на покупателя жилья, хотя в некоторых штатах продавцы берут на себя часть счета. И это применимо независимо от того, есть у вас ипотека. Но любой может, конечно, договориться о кредите у продавца, чтобы покрыть некоторые или все расходы.Включите это в свое предложение.

Есть ли преимущество у покупателей за наличные?

Вы делаете ставку! Даже на рынке продавца у вас гораздо больше рычагов, чем у тех, кому нужна ипотека. А на рынке покупателя вы можете заключить отличную сделку.

Кто платит за дом наличными?

Национальная ассоциация риэлторов публикует ежегодный опрос покупателей жилья. В 2020 году было обнаружено, что только 14% транзакций были наличными.

Как вы уже догадались, подавляющее большинство тех, кто платил наличными, были пожилыми покупателями, которые, возможно, потратили десятилетия на приобретение доли в своих домах и накопление своих сбережений.

Продажа бывшего дома при переезде дает гораздо больше возможностей для оплаты следующего дома наличными.

Напротив, 96% покупателей в возрасте до 40 лет используют ипотеку для покрытия части или всей покупки дома.

Ипотека более доступна, чем когда-либо

Хотя покупка дома за наличные имеет свои преимущества, это ни в коем случае не является ожиданием или нормой.

А с учетом того, что ставки по ипотечным кредитам находятся на почти рекордно низком уровне, привлекательность покупки за наличные становится все меньше и меньше.

Многие покупатели жилья выбирают жилищный заем под низкий процент, чтобы вложить свои деньги в другое место.

Подтвердите новую ставку (29 апреля 2021 г.)

Хотите купить дом за наличные? Прочтите это в первую очередь

Покупка дома за наличные — редкость по причине

Не многие люди могут позволить себе купить дом за наличные. Учитывая, что средняя продажная цена домов превышает 320000 долларов, это неудивительно.

Даже те, кто мог купить дом за наличные, часто не делают этого.

Почему? Потому что ваши деньги могут быть более доступными (и приносить большую прибыль), если они не привязаны к вашему дому.

Тем не менее, покупка дома за наличные по-прежнему дает большие преимущества — например, экономия тысяч на ипотечных процентах.

Если вы собираетесь сделать предложение за дом за наличные, то в первую очередь нужно учесть следующее.

Узнайте, на какой размер ипотеки вы имеете право (29 апреля 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Можете ли вы оплатить дом наличными?

Когда большинство людей говорят о покупке дома за наличные, они имеют в виду без каких-либо ссуд.Вместо этого покупатель будет использовать кассовый чек или банковский перевод для закрытия транзакции. Совершенно нормально.

Можно ли купить дом с сумками, полными настоящих счетов? Что же, может быть. Но у немногих есть повод попробовать. И вы можете быть уверены, что поднимете брови при закрытии.

Что немаловажно, зачем вам это? Хранение и перемещение наличных денег очень рискованно.

Итак, если вы получили деньги легально, внесите их в банк. И давать прямые ответы на любые вопросы, которые задают банкиры или чиновники.

Преимущества покупки дома за наличные

Отсутствие долгов может привлекать само по себе. Но это не единственная причина, по которой некоторые люди решают купить дом за наличные.

Без процентов по ипотеке

Отсутствие ипотеки не только освобождает ваш ежемесячный бюджет. Это сэкономит вам тысячи — потенциально сотни тысяч — на выплатах процентов по ипотеке.

Например: займите 200 000 долларов на 30 лет под 3,5%, и вы заплатите 123 300 долларов в качестве процентов.Это больше половины того, что вы взяли в долг.

Не бери его, и все деньги будут у тебя в кармане.

Больше кредитного плеча при размещении предложения

Покупатели за наличные находятся в уникально сильном положении, когда покупают дом.

Лица, имеющие ипотеку, должны сделать свои предложения о покупке «условными» после утверждения их финансирования. Если они не получат разрешение на ипотеку вовремя или что-то в их заявке изменится до дня закрытия, продажа жилья может сорваться.

Но предложения наличными могут быть сделаны и без таких непредвиденных обстоятельств.

Поскольку это совершенно точно, большинство собственников примет предложение наличными по той же цене от человека, которому требуется ипотечный кредит.

И на некоторых рынках они могут принять более низкое предложение от покупателя за наличные, а не более высокое предложение от того, кто нуждается в финансировании.

Другие плюсы покупки дома за наличные

Что еще заставляет некоторых людей мечтать о покупателях за наличные? Что ж, вот еще несколько плюсов:

• Более низкие затраты на закрытие , без комиссии заемщика — Комиссия за выдачу кредита отсутствует, когда вы покупаете дом за наличные.Это может сэкономить вам тысячи. И вы можете выбрать большую часть других расходов, которые вы понесете.
• Никаких проблем с кредитным специалистом или администратором. — Получение ипотечного кредита до закрытия — непростая задача, и, как правило, вам нужно предоставить массу документов. Это не применяется, когда вы платите наличными.
• Более быстрое закрытие — Часто ипотечный кредитор, перечеркивая t и ставя точки над i, задерживает закрытие. Когда вы платите наличными, вы можете быть в доме так быстро, как сможете оформить необходимые документы (проверка титула, страховка и т. Д.), Что может занять всего две недели
• Меньше опасений — Если жилье рынок внезапно рухнул, а стоимость домов резко упала, вы, конечно, потеряете деньги — на бумаге.Но вы не попадете в ловушку своего дома из-за подводной ипотеки или выкупа из банка. И вы, вероятно, сможете выжидать до следующего восстановления

Таким образом, покупатель за наличные дает целый ряд преимуществ. Но каковы те потенциальные недостатки, о которых мы упоминали?

Минусы покупки дома за наличные

Иногда те, кто мог купить дом за наличные, все равно выбирают ипотеку. Это потому, что у покупок за наличные есть как недостатки, так и преимущества.

Ваши деньги привязаны к вашему дому

Для некоторых это самый серьезный недостаток. Пока ваши деньги привязаны к вашему дому, они не могут приносить вам больше денег.

Таким образом, вы не можете инвестировать эту часть своих активов, расширяя свой портфель акций, покупая удивительный стартап своего друга или покупая более крупные предметы, которые при тщательном выборе могут быстро вырасти в цене.

Насколько это вас беспокоит, может зависеть от вашего аппетита к риску.

Ваш дом, раз уж вы полностью им владеете, вряд ли куда-нибудь денется, тогда как инвестиции с высокой доходностью обычно также имеют более высокий риск неудачи.

А учитывая, что ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком или близком к нему уровне (на момент написания), аргумент в пользу наличия хотя бы небольшой ставки может быть убедительным.

Зачем связывать больше денег, чем нужно, если можно занять так дешево?

Подтвердите новую ставку (29 апреля 2021 г.)

Может быть сложнее задействовать собственный капитал

Что произойдет, если что-то пойдет не так? Возможно, у вас внезапно появятся большие медицинские счета или, возможно, вы понесете большой незастрахованный убыток.И вы не можете получить доступ к большей части своих денег, потому что они уже вложены в ваш дом.

Да, вы можете продать свой дом и заработать. Но на это могут уйти месяцы.

И вы можете быть в очереди на получение ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) или даже ипотеки — при условии, что ваш кредитный рейтинг будет на хорошем уровне. Но, опять же, это часто занимает несколько недель. Владение собственностью неликвидно.

Решение? Не откладывайте дома столько денег, чтобы не справиться с чрезвычайными ситуациями.Это может означать меньший дом или небольшую ипотеку.

Вы можете пропустить налоговые льготы

Было время, когда большим недостатком покупки дома за наличные было то, что вы упускали вычеты по ипотечным процентам.

Но это преимущество частично испарилось с пересмотром налоговой системы 2017 года. По данным The Wall Street Journal (перепечатано The Brookings Institution):

«Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов США и снизил максимальную сумму основного долга по ипотеке, имеющую право на вычитаемые проценты, до 750 000 долларов США (с 1 миллиона долларов США) для новых ссуд.

«В результате, по оценкам Центра налоговой политики, количество налогоплательщиков, получающих вычет по ипотечным процентам, упадет с 34 миллионов (20% налоговых деклараций) в 2017 налоговом году до 14 миллионов (8% налоговых деклараций) в 2018 ».

Таким образом, только ограниченное число тех, у кого есть ипотечные кредиты, сейчас пользуются этими налоговыми льготами.

Но вы все равно должны подсчитать, что они могут значить для вас, или поговорить со своим бухгалтером.

Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?

Разумность покупки дома за наличные зависит от вас и ваших обстоятельств:

• Насколько важна для вас дополнительная безопасность?
• Будет ли у вас достаточно денег, чтобы справиться в чрезвычайной ситуации?
• Насколько важна более дешевая и простая покупка?
• Какие инвестиции вы можете упустить, когда ваши деньги будут ограничены?

Читая «за» и «против», помните следующее: это еще не все или ничего.

Вы можете пойти на компромисс с большим первоначальным взносом и небольшой ипотечной ссудой — сэкономив большую часть уплаченных процентов, но сохранив большую часть своих средств в ликвидности на случай чрезвычайной ситуации.

Если вам сложно принять решение, поговорите с финансовым консультантом или другим специалистом, который поможет вам разобраться в ваших возможностях и выбрать лучший для вас.

Покупка дома за наличные FAQ

Купить дом за наличные — хорошая идея?

Конечно, может быть.Но даже те, кто может себе это позволить, часто сохраняют небольшую ипотеку для налоговых целей или для инвестиций в другое место. Это личное дело, решать только вам.

Как быстро вы можете закрыть транзакцию с наличными?

Как правило, это намного быстрее, чем при использовании ипотечного кредита. Есть еще некоторые документы, но это не редкость, когда вы вступаете во владение домом через пару недель.

Есть ли затраты на закрытие при денежном предложении?

Это во многом зависит от вас.Вы, безусловно, избежите комиссий кредиторов и скидок. Но большинство покупателей за наличные захотят провести поиск по названию, оценку и часто осмотр дома. Это вещи, за которые вы будете платить из своего кармана.

Кто оплачивает заключительные расходы при продаже за наличные?

Бремя закрывающих расходов обычно ложится на покупателя жилья, хотя в некоторых штатах продавцы берут на себя часть счета. И это применимо независимо от того, есть у вас ипотека. Но любой может, конечно, договориться о кредите у продавца, чтобы покрыть некоторые или все расходы.Включите это в свое предложение.

Есть ли преимущество у покупателей за наличные?

Вы делаете ставку! Даже на рынке продавца у вас гораздо больше рычагов, чем у тех, кому нужна ипотека. А на рынке покупателя вы можете заключить отличную сделку.

Кто платит за дом наличными?

Национальная ассоциация риэлторов публикует ежегодный опрос покупателей жилья. В 2020 году было обнаружено, что только 14% транзакций были наличными.

Как вы уже догадались, подавляющее большинство тех, кто платил наличными, были пожилыми покупателями, которые, возможно, потратили десятилетия на приобретение доли в своих домах и накопление своих сбережений.

Продажа бывшего дома при переезде дает гораздо больше возможностей для оплаты следующего дома наличными.

Напротив, 96% покупателей в возрасте до 40 лет используют ипотеку для покрытия части или всей покупки дома.

Ипотека более доступна, чем когда-либо

Хотя покупка дома за наличные имеет свои преимущества, это ни в коем случае не является ожиданием или нормой.

А с учетом того, что ставки по ипотечным кредитам находятся на почти рекордно низком уровне, привлекательность покупки за наличные становится все меньше и меньше.

Многие покупатели жилья выбирают жилищный заем под низкий процент, чтобы вложить свои деньги в другое место.

Подтвердите новую ставку (29 апреля 2021 г.) .