Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю Южно-Сахалинск
Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей
Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
Как получить кредит ИП в 2021 году
Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк.
О каждом из шагов — подробнее в статье.
Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.
Суть проблемы
Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?
Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.
Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит.
Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.
Шаг 1. Оцените свои шансы
Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:
- Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
- Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты.
Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом. - Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
- Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.
Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.
Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.
Шаг 2. Подготовьте документы
Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.
Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
- Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
- Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.
Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:
- бухгалтерская финансовая отчетность;
- налоговая декларация;
- выписка по расчетному счету;
- бизнес-план.
Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.
Шаг 3. Подайте заявку
Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.
Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие.
Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.
Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!
Рассмотрите альтернативы
Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.
Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.
Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.
Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит
Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.
Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы
Необходимые документы
Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:
паспорт и копии всех его страниц;
налоговые декларации и внутренние отчеты;
лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
патенты, сертификаты и т.
д.
д.Требования к заемщику-предпринимателю
Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.
Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:
возраст от 21 года;
к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
гражданство любой страны;
наличие первоначального взноса — от 25%.
«Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.
Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку
Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.
Порядок оформления ипотечного кредита следующий:
подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;
при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;
выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;
застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.
На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.
Советы заемщикам
Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика.
Если вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.
Если вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.
Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.
микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов в США
Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса в поисках капитала, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:
Прибыль не является их целью.
Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности.Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.
Многие микрокредиты и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.
Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности.Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.Хорошие варианты для некоммерческого финансирования
Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования.В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.
При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены. Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику.И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.
Некоммерческие микрокредиторы также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.
«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он. «Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности.
Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь. … Мы более доступны ».
Лучшие микрокредиторы США
Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.
Grameen America
Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности.Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.
Микрозаймы, выданные в 2014 г .: 100,7 млн долларов
LiftFund
LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США.С., включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18 долларов США.7 миллионов
Opportunity Fund
Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов.
Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам. Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов
Accion New Mexico
Accion New Mexico предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе.Некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть сети Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего. Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов
Жюстин Петерсен
Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов.
Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.
Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов
Ведущие некоммерческие кредиторы SBA
Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.
Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов, управляемые через общинные некоммерческие группы.Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.
Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:
CDC Small Business Finance Corp.
CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные виды финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн долларов
Valley Economic Development Corp.
Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, в том числе в Goldman Sachs 10,000 Small Business, National African-American Small Business Loan Fund и National Microfinance Network.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 млн долларов
Empire State Certified Development Corp.
Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов
Main Street Launch
Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентарь или оборотный капитал.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов США
LiftFund
LiftFund, указанный выше среди ведущих микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем доходов в 13 штатов.
Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.
SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов
Другие известные некоммерческие организации
Kiva U.S.
Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.
Pacific Community Ventures
Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, предоставляющая ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов.
Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.
Excelsior Growth Fund
Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США по программе ImpactLoan.Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, включая стартапы с плохой кредитной историей. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.
Бизнес-центр для новых американцев
Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов для малых предприятий в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».
Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.
Реализован процесс подачи заявки на финансирование программы помощи малому бизнесу в Мичигане
Начался процесс подачи заявки на финансирование программы помощи малому бизнесу штата Мичиган
Контакт: Кэтлин Ахтенберг [email protected]Малые предприятия штата Мичиган, пострадавшие от вируса COVID-19, могут сейчас подать заявку на гранты и ссуды через Программу помощи малому бизнесу штата Мичиган, как объявила сегодня Корпорация экономического развития штата Мичиган.Программа предоставит до 20 миллионов долларов в виде грантов и займов для оказания экономической помощи малым предприятиям Мичигана, на которые негативно повлиял вирус COVID-19, и, в свою очередь, поможет поддержать работников и их семьи, столкнувшиеся с экономической неопределенностью во время вспышки. Информация о том, как подать заявку, а также критерии отбора доступны на сайте www.michiganbusiness.org/covid19.
«Малые предприятия в нашем штате сталкиваются с беспрецедентными проблемами, поскольку мы делаем все возможное, чтобы уменьшить распространение коронавируса», — сказала губернатор Гретхен Уитмер.
«Благодаря этому финансированию мы можем оказать реальную помощь для поддержки наших предприятий, сообществ, предпринимателей и работников всего штата, пострадавших от жестких, но необходимых действий, которые мы предпринимаем для смягчения распространения этого вируса».
Гранты и ссуды в рамках Программы помощи малому бизнесу штата Мичиган будут поддерживать предприятия, столкнувшиеся с резким сокращением денежного потока и постоянной поддержкой своих сотрудников, и могут использоваться для пополнения оборотного капитала для поддержки расходов на заработную плату, аренды, ипотечных платежей, коммунальных расходов и т. Д. аналогичные расходы, которые возникают в ходе обычной деятельности.
Основная информация о процессе подачи заявки:
- Существует одно заявление, независимо от того, подает ли предприятие заявку на грант или ссуду. Бизнес может получить грант или ссуду, но не то и другое одновременно.
- Предприятия, не получающие гранты, все же могут рассматриваться для получения ссуд.
- Гранты будут администрироваться 15 региональными организациями экономического развития по всему штату, которые в совокупности охватывают все 83 округа Мичигана.
- Все заявки или рекомендации по ссудам Программы помощи малому бизнесу штата Мичиган будут направлены от EDO-партнеров в MEDC для оценки и выплаты.
- Компании должны перейти на https://www.michiganbusiness.org/covid19/, чтобы подать заявку.
Гранты Программы помощи малому бизнесу штата Мичиган, утвержденные Стратегическим фондом штата Мичиган 19 марта, будут управляться 15 местными и некоммерческими организациями экономического развития (EDO) по всему Мичигану, охватывающими все 83 округа штата.Эти EDO несут ответственность за рассмотрение заявок малых предприятий в своем регионе и заключение соглашений с соответствующими малыми предприятиями. Каждый EDO создаст комитет по рассмотрению, который может включать в себя, среди прочего, представителей местных кадровых агентств, местных представителей SBDC, лидеров бизнеса и некоммерческих организаций.
Полный список EDO, управляющих грантами Michigan Small Business Relief, и округов, которые они будут обслуживать, приведен ниже.
Местные и некоммерческие EDO по всему Мичигану подали заявки на получение гранта и были отобраны на основе способности управлять программой и обеспечивать охват малых предприятий во всех 83 округах штата Мичиган.
Ссуды в размере 10 миллионов долларов США в рамках Программы помощи малому бизнесу штата Мичиган будут переданы в МЭРК от местных партнеров EDO, где они будут рассмотрены комитетом по рассмотрению ссуд, в состав которого войдут директор по развитию бизнеса и старший вице-президент по проектам развития бизнеса. Все ссуды, предоставленные в рамках Программы помощи малому бизнесу штата Мичиган, будут утверждаться через делегированные полномочия Стратегическому фонду штата Мичиган.
«Мы знаем, что малые предприятия по всему штату прямо сейчас борются, и мы используем все доступные ресурсы, чтобы помочь в этих сложных экономических обстоятельствах», — сказал генеральный директор MEDC Марк А.
Бертон. «Программа помощи малому бизнесу штата Мичиган предоставит немедленную помощь для поддержки здоровья и устойчивости малых предприятий штата, сообществ и жителей».
MEDC ожидает, что по крайней мере 1100 предприятий по всему штату получат выгоду от этой программы.
Утвержденные организации экономического развития:
Заявитель | Сумма | Охваченные округа |
Invest UP | 500 000 долл. США | Кевинау, Хоутон, Онтонагон, Гогебич, Барага, Утюг, Маркетт, Дикинсон, Меномини, Алжир, Дельта, Скулкрафт, Люс, Макинак, Чиппева |
Сети Северо-Запад | 500 000 долл. США | Emmet, Grand Traverse, Charlevoix, Antrim, Kalkaska, Missaukee, Wexford, Manistee, Benzie, Leelanau |
Экономический союз округа Отсего | 200 000 долл. | Отсего, Кроуфорд, Роскоммон, Монморанси, Огемо, Оскода |
Target Alpena | 200 000 долл. США | Iosco, Alcona, Alpena, Presque Isle, Cheboygan |
Правильное место | 1 000 000 долл. США | Барри, Иония, Кент, Озеро, Мейсон, Мекоста, Монткальм, Маскегон, Ньюейго, Океана, Оцеола |
Lakeshore Advantage | 300 000 долл. США | Allegan, Оттава |
Корпорация развития Среднего Мичигана | 200 000 долл. США | Изабелла, Гратиот, Клэр, Гладвин |
Saginaw Future | 400 000 долл. США | Arenac, Bay, Midland, Saginaw |
Камера кремня и Джинеси | 850 000 долл. | Shiawassee, Genesee, Lapeer, St.Клер, Тускола, Санилак, Гурон |
Партнерство в экономической зоне Лансинг | 600 000 долл. США | Клинтон, Итон, Ингем |
Первый Юго-Западный Мичиган | 800 000 долл. США | Kalamazoo, St. Joseph, Berrien, Calhoun, Van Buren, Cass, Branch |
Энн-Арбор Спарк | 900 000 долл. США | Ливингстон, Вашингтон, Хиллсдейл, Джексон, Ленави, Монро |
Окленд | 1 150 000 долл. США | Окленд |
Macomb Country | 800 000 долл. США | Macomb |
Detroit Economic Growth Corporation | 1 600 000 долл. США | Уэйн Каунти |
США
США В дополнение к Программе помощи малому бизнесу штата Мичиган, michiganbusiness.
org / covid19 также предлагает другие ресурсы для предприятий в Мичигане, чтобы помочь им восстановиться после экономических потерь в результате вируса COVID-19. Сюда входят экстренные ссуды Администрации малого бизнеса США, виртуальная платформа для закупок и пожертвований Pure Michigan Business Connect, услуги поддержки, предлагаемые через SBDC, и многое другое. MEDC также разработал FAQ для предприятий и сообществ Мичигана по адресу michiganbusiness.org/covid19-faq.
Информация об этой вспышке быстро меняется.Самая последняя информация доступна на сайтах Michigan.gov/Coronavirus и CDC.gov/Coronavirus.
О Корпорации экономического развития штата Мичиган (MEDC)
Корпорация экономического развития штата Мичиган является маркетинговым подразделением штата и ведущим сторонником развития бизнеса, повышения осведомленности о вакансиях и развития общества с акцентом на рост экономики Мичигана. Для получения дополнительной информации о MEDC и наших инициативах посетите www.
MichiganBusiness.org. Для получения туристической информации Pure Michigan® ваше путешествие начнется на сайте www.michigan.org. Присоединяйтесь к беседе в: Facebook, Instagram, LinkedIn и Twitter.
Финансирование и программы — Департамент общественного и экономического развития ОО
Чтобы помочь сориентироваться в потенциальном финансовом воздействии пандемии COVID-19 на предприятия Пенсильвании, как правительство штата, так и федеральное правительство предлагают ссуды, чтобы помочь компенсировать потерянный доход. Мы рекомендуем вам продолжать регулярно проверять эту веб-страницу по мере добавления дополнительной информации.
Программы финансирования для предприятий, затронутых COVID-19Доступны государственные программы
Грант блока развития сообщества — CARES (CDBG-CV)
Закон 2020 года о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предусматривает дополнительное выделение Блочных грантов на развитие сообществ — CARES в соответствии с Законом о жилищном строительстве и развитии сообществ 1974 года с поправками.
Приемлемые муниципалитеты могут подавать заявки на гранты и техническую помощь для мероприятий по развитию сообществ, которые относятся к мероприятиям по оказанию помощи в связи с COVID-19, которые предотвращают, готовятся к коронавирусу и реагируют на него.Такие мероприятия могут включать в себя: реабилитацию, общественные услуги, общественные объекты, улучшение инфраструктуры, развитие и планирование, которые предотвращают коронавирус, готовятся к нему и реагируют на него.
Грант на оказание экстренной помощи — Закон CARES (ESG-CV)
Грант для оказания помощи в чрезвычайных ситуациях — CARES (ESG-CV) предоставил гранты для помощи бездомным в рамках гранта для оказания помощи в чрезвычайных ситуациях. Закон CARES предусматривает выделение трех фондов помощи бездомным для предотвращения, подготовки и реагирования на коронавирус среди лиц и семей, которые являются бездомными или получают помощь бездомным, и для поддержки дополнительной помощи бездомным и мероприятий по предотвращению бездомности для смягчения последствий, вызванных коронавирусом.
.
DCED будет принимать заявки от любого подразделения местного самоуправления общего назначения, включая города, районы и поселки, поселки, округа, муниципалитеты самоуправления и сообщества, которые хотят подавать заявки «от имени» других муниципалитетов. Органы местного самоуправления могут подавать заявки «от имени» некоммерческих организаций. Некоммерческие организации имеют право подавать заявки только на региональный проект, если он демонстрирует региональную потребность и обслуживает несколько округов. (DCED определяет «региональный» как более чем один округ.)
Займы под низкий процент PIDA
Управление промышленного развития Пенсильвании (PIDA) предлагает ссуды под низкие проценты и кредитные линии для соответствующих критериям предприятий, которые обязуются создавать и сохранять рабочие места с полной занятостью для развития промышленных парков и объектов с несколькими арендаторами. Заявки на получение ссуды упаковываются и подписываются сетью сертифицированных организаций экономического развития (CEDO), которые сотрудничают с PIDA для администрирования программы.
Тел .: 717.783.5046 | Найдите местную сертифицированную организацию экономического развития
Доступны федеральные программыCOVID-19 ARPA Местное финансирование восстановления налогов
В соответствии с Законом об американском плане спасения от 2021 года (ARPA) местное финансирование восстановления бюджета выделило 6,15 миллиарда долларов округам Пенсильвании, мегаполисам и органам местного самоуправления для поддержки усилий по реагированию на COVID-19, возмещения упущенных доходов, поддержки экономической стабилизации для домашних хозяйств и предприятий, и решать системные проблемы общественного здравоохранения и экономические проблемы.
Министерство финансов США установило для местных органов власти два разных метода запроса этих средств в зависимости от типа местного самоуправления.
- Правительства графств и столичных городов должны запрашивать средства непосредственно у Министерства финансов США через веб-страницу портала подачи заявок .
- Органы местного самоуправления, НЕ являющиеся столичными городами или округами — называемые не имеющими на то полномочиями единицами местного самоуправления (NEU) — должны запрашивать средства через содружество, посетив систему единого заявления DCED.
Прощение ссуды ГЧП
Заемщики могут иметь право на прощение ссуды в рамках ГЧП , если средства были использованы для покрытия приемлемых расходов по заработной плате, выплат процентов по ипотечным кредитам, арендной платы или коммунальных услуг в течение 8- или 24-недельного периода после выплаты. Заемщик может ходатайствовать о прощении после того, как он использовал все ссуды, в отношении которых заемщик просит прощения. Заемщики могут подать заявление о прощении в любое время до даты погашения ссуды.Если заемщики не обращаются за прощением в течение 10 месяцев после последнего дня охваченного периода, то платежи по ссуде ГЧП больше не откладываются, и заемщики начнут производить платежи по ссуде своему кредитору в рамках ГЧП.
Есть вопрос? Узнайте больше в разделе «Часто задаваемые вопросы» SBA .
Ссуда SBA на случай катастрофы на случай причинения вреда
Ссуды на случай бедствия, причиненные экономическим ущербом , могут оказать жизненно важную экономическую поддержку правомочным малым предприятиям и сельскохозяйственным предприятиям, чтобы помочь им преодолеть временную потерю доходов, которую они испытывают.Эти ссуды могут использоваться для оплаты фиксированных долгов, заработной платы, кредиторской задолженности и других счетов, которые не могут быть оплачены из-за последствий стихийного бедствия. Сельскохозяйственные предприятия включают те предприятия, которые занимаются производством продуктов питания и волокна, скотоводством и животноводством, аквакультурой и всеми другими отраслями, связанными с сельским хозяйством и сельским хозяйством (как определено в разделе 18 (b) Закона о малом бизнесе (15 USC 647 ( б)). К малым предприятиям относятся предприятия с числом сотрудников не более 500.
Процентная ставка — 3 процента.75% для малых предприятий без кредита, доступного в другом месте; предприятия, у которых есть кредит в другом месте, не имеют права. Процентная ставка для некоммерческих организаций составляет 2,75%.
Тел .: 1.800.659.2955 (1.800.877.8339 для слабослышащих) | Электронная почта: катастрофа[email protected]
SBA открывает новые гранты и ссуды для малых предприятий и независимых подрядчиков: программа EIDL
Ричард Харроч
15 июня 2020 года SBA объявило, что оно снова открывает свою программу предоставления грантов и займов на случай стихийных бедствий (EIDL).Это означает, что независимые подрядчики, фрилансеры и гиганты имеют право на получение гранта в размере 1000 долларов США, который не подлежит возмещению.
Малые предприятия и сельскохозяйственные предприятия также могут подать заявку на получение гранта в размере от 1000 долларов США на сотрудника предприятия, но не более 10 000 долларов США.
Также может быть доступна ссуда от SBA на выгодных условиях. Есть некоторая неопределенность относительно доступной суммы, но сообщается, что она достигает 150 000 долларов США или 2 миллиона долларов США.
SBA объявило, что снова открывает свою программу грантов и займов EIDL, чтобы помочь тем, кто пострадал от… [+] пандемия коронавируса.
© Игорь Головнёв — Adobe StockВ соответствии с законом CARES, принятым 27 марта 2020 года, независимые подрядчики, гиг-работники и фрилансеры, пострадавшие от кризиса с коронавирусом, имеют право на получение гранта. SBA иногда называет эти гранты «авансами», но вы не обязаны возвращать эти деньги правительству.
Процесс подачи заявки включает заполнение простой формы SBA с запросом на получение ссуды на восстановление после экономических травм, которая предусматривает аванс, даже если ссуда не предоставлена.
Первоначально правительство выделило 10 миллиардов долларов на эти гранты, но из-за огромного количества заявок SBA приостановило прием новых заявок в середине апреля 2020 года из-за истечения ассигнований на гранты.
Но теперь SBA отменило приостановку из-за закона, принятого 24 апреля 2020 года, который выделил еще 60 миллиардов долларов на EIDL и субсидии в соответствии с ним.
Кто имеет право на получение грантов?
Ссуды и гранты SBA на случай стихийных бедствий включают следующих правомочных претендентов:
- Независимые подрядчики (для которых существуют расширенные критерии отбора)
- Фрилансеры
- Индивидуальные предприниматели, с сотрудниками или без них
- Гиграбочих
- Малые предприятия с числом сотрудников менее 500
- Сельскохозяйственные предприятия
Вы должны вести бизнес по состоянию на 31 января 2020 г.Гранты доступны до 16 декабря 2020 года, но у SBA быстро закончатся деньги, поэтому вам следует подать заявку как можно скорее.
Где я могу подать онлайн-заявку на грант SBA?
Приложение должно быть найдено по адресу covid19relief.sba.gov/#/. Справочную информацию от SBA можно найти на сайте www.
sba.gov/disaster-assistance/coronavirus-covid-19.
Что можно посоветовать при заполнении заявления SBA, если вы являетесь независимым подрядчиком?
Если вы независимый подрядчик, фрилансер или рабочий, вот несколько советов по заполнению заявки:
- По первому вопросу отметьте третий квадратик, поскольку вы подаете заявку в качестве независимого подрядчика или индивидуального предпринимателя.
- Вы должны добавить свой номер социального страхования, если вы подаете заявление в качестве индивидуального независимого подрядчика, фрилансера или гиганта.
- В форме будет запрашиваться валовая выручка вашего независимого подрядчика за последние 12 месяцев и «стоимость проданных товаров». Вы можете оценить это на основе того, что произошло в 2019 году. Стоимость проданных товаров означает расходы, понесенные в процессе предоставления вашего продукта или услуги в качестве фрилансера, гиганта или независимого подрядчика.
- В месте запроса «Владелец» укажите свое имя и «100-процентный владелец».
- Он спросит дату основания бизнеса. Это дата, когда вы начали работать фрилансером, гигантом или независимым подрядчиком. Просто прикиньте, если у вас нет точной даты, но убедитесь, что это было до 31 января 2020 года.
- В форме будет запрашиваться банковский счет, на который вы хотите напрямую перечислить грантовые деньги. Вам потребуется название вашего банка, номер счета (средний номер внизу ваших чеков) и маршрутный номер (номер в нижнем левом углу ваших чеков).См. Вопрос о прямом депозите ниже.
- В качестве рабочего номера телефона можно указать свой мобильный.
- «Ваш бизнес принадлежит юридическому лицу?» Ответ — нет, поскольку вы являетесь индивидуальным владельцем.
- Когда в форме запрашивается название вашей компании, просто введите свое имя, если у вас нет названия компании.
- Вы можете игнорировать вопрос «Если кто-то помогал вам в заполнении этого заявления…», если вы на самом деле не получили помощь.
- Обязательно установите флажок, в котором говорится, что вы хотите подать заявку на грант в размере 10 000 долларов (хотя это будет только 1 000 долларов для независимых подрядчиков, фрилансеров и гигантов).
Заполнение формы займет около 15 минут. После того, как он будет заполнен и отправлен, SBA предоставит вам номер подтверждения, поэтому сохраните его копию для любых последующих действий.
Как я могу убедиться, что предоставил SBA правильную информацию о прямом депозите?
Информация о прямом депозите:
- Название вашего банка.
- Номер вашего банковского счета, который может содержать до 17 символов. В приведенном ниже примере проверки номер счета — 2020202086.
- «Маршрутный номер» вашего банка, который должен состоять из 9 цифр. В приведенном ниже примере проверки маршрутный номер 250250025.
- Не указывайте номер чека (1234 на изображении ниже).
- Еще раз проверьте, что вы ввели правильные числа.
образец чека
© ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ ЗАНЯТОСТИ ВАШИНГТОНА Не забудьте указать свой маршрутный номер и номер счета, как показано в примере выше.
Сколько времени потребуется, чтобы фактически получить грант от SBA?
На выдачу первых грантов ушло больше месяца; надеюсь, новые гранты будут быстрее.
SBA напрямую переводило деньги гранта на банковские счета, не уведомляя людей о том, что средства уже в пути или были депонированы. Так что регулярно проверяйте свой банковский счет.
Нужно ли мне брать ссуду на случай причинения вреда здоровью, чтобы получить грант?
Нет. Вы можете принять решение только о том, чтобы принять полученный грант, и вам не нужно принимать ссуду на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью.Но кредиты имеют выгодные условия с погашением до 30 лет.
Должен ли я возвращать грант?
Нет. В соответствии с законом CARES ясно, что это грант, который не нужно возвращать. Выплаты процентов также не требуется.
Как вы можете связаться с SBA, чтобы проверить вашу заявку на грант?
На веб-сайте SBA указаны следующие способы связи:
- Телефон: Центр обслуживания клиентов SBA Disaster Assistance по телефону 800-659-2955
- Электронная почта : crascustomerservice @ sba. gov
govЕсли вы не можете связаться с SBA, попробуйте обратиться в Центр развития малого бизнеса (SBDC) в вашем районе. Например, SBDC Северной Калифорнии оказался чрезвычайно полезным, и вы действительно можете поговорить с человеком вживую (см. Www.asksbdc.com или позвоните по телефону 833-ASK-SBDC). Консультанты могут помочь вам как с процессом ссуды в рамках ГЧП, так и с ссудами / грантами EIDL, а также со специальными программами в вашем штате.
Статьи по теме:
Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.
Об авторе
Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, венчурном фонде из Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.
com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страниц «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и 500 стартапах. С ним можно связаться через LinkedIn .
Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness .См. Все статьи автора 
allbusiness.com/author/richard-harroch»> Richard Harroch .
государственных займов для предпринимателей — business.com
Финансирование является важным компонентом любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение кредита. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.
Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования.Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия. Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку на участие в них.
Какие государственные займы доступны предпринимателям?
Государственные кредитные программы доступны для оказания помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) для соответствующих предприятий, которые намереваются использовать средства для определенных целей.
«Основным преимуществом этих ссуд является то, что они предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить в противном случае с гарантией SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider. «Во многих случаях малые предприятия могут изо всех сил пытаться найти какое-либо финансирование для новых и непроверенных предприятий без частичной государственной гарантии».
Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.
Кредитные программы SBA
SBA США является основным источником финансовой помощи для предпринимателей по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредиторами, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды. Инструмент «Соответствие кредитора» SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.
Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.
1. SBA 7 (a) Программа гарантирования займов
Это одна из самых популярных и гибких программ федерального займа. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для финансирования стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.
SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.
2. Ссудная программа SBA 504
Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую пользу своим общинам, либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке.
Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена в размере 5 миллионов долларов США.
Обычно при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе.Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.
3. Программа микрозайма SBA
Программа микрозайма SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как пополнение запасов или меблировка офисных помещений. Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.
4. Программа SBA Express ссуды
Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, так как заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться как минимум 30 дней.
Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США, может потребоваться обеспечение. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).
5. Помощь при стихийных бедствиях SBA
Программа ссуд федерального правительства по оказанию помощи в случае стихийных бедствий предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.
Как подать заявку на получение ссуд SBA
Чтобы иметь право на ссуду SBA, юридические или физические лица должны соответствовать следующим критериям:
- Место нахождения: Быть расположенным и эксплуатироваться в США
- Собственность: Контролируется гражданином США или постоянным резидентом США
- Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
- Собственный капитал: Достаточно вложенный капитал для стабильной работы с финансовой точки зрения
- Тип бизнеса: Квалифицируется как малый бизнес в соответствии с Таблицей стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов). Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка или человек.
Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка или человек.Процесс подачи заявки на ссуду SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на обычную ссуду для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]
Кредитные программы USDA
USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:
- Модернизация, развитие или ремонт бизнеса
- Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
- Закупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
- Оборотный капитал
- Долговое финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
- Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).
Эти программы включают следующие семь опций.
- Гарантии коммерческих и промышленных займов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
- Программа кредитования посредников (IRP). Федеральная IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые предоставляют ссуды местным предприятиям, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
- Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
- Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельской местности, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
- Заем и грант на экономическое развитие сельских районов (REDLG) . Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельских районах через местных жителей. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
- Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Подобно программе микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
- Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.
RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельской местности, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.Как подать заявку и подать заявку на ссуду USDA
Чтобы получить право на получение ссуды USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или физические лица должны:
- Расположен в сельской местности . Любая область, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США для получения права собственности на недвижимость, чтобы проверить соответствие критериям.
- Быть гражданином США или постоянным резидентом США. Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину или постоянному жителю США.
- Будьте подходящим заемщиком. Министерство сельского хозяйства США считает правомочного заемщика коммерческим предприятием, некоммерческой организацией, признанным на федеральном уровне племенем, государственным органом или физическим лицом.
- Имейте достаточно денежных средств поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
- Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям нужна история своевременных платежей, низкого использования кредита и отсутствие уничижительных отметок, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
- Иметь реальный баланс собственного капитала. Это собственный капитал на балансе предприятия за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированные расходы по ссуде, лицензии, деловая репутация, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
- Завершить технико-экономическое обоснование Исследование . Это требование касается новых предприятий и должно выполняться независимым консультантом.
- Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочитать статью по теме: Необеспеченные и обеспеченные бизнес-ссуды ]
- Подписать личные и корпоративные гарантии. Владелец (-а) бизнеса должен (-и) лично гарантировать, что ссуда будет погашена. [ Прочитать статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
- Имейте страховку гражданской ответственности. Это требование варьируется и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.
Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
Это требование варьируется и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение коммерческих и промышленных кредитов USDA.
Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.
Как работают эти ссуды?
В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.
Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.
«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка кредита с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.
Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.
«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».
Дополнительные условия
Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях.
Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация соответствует действительности, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает тревогу для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.
Кроме того, по словам Дэндриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:
- Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
- Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций. Ссуды
- USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.
Правильное планирование и обеспечение возможности выполнения обязательств по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей перед принятием финансирования.
Однако, по словам Хаверти, если вы можете надежно обслуживать свой долг, вам не о чем беспокоиться.
«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит от IRS».
Дополнительная информация от Джули Ритцер Росс .
Программа предпринимательского кредитования | VEDA
- Подать заявку онлайн
- Заявка на скачивание
Программа предпринимательского кредитования
VEDA признает, что базирующиеся в Вермонте предприятия, занимающиеся семенами, запуском и ростом, являются жизненно важным источником инноваций, занятости и экономического роста в Вермонте.Эта программа обеспечивает финансирование для удовлетворения потребностей в финансировании оборотного капитала и капитальных активов предприятий в Вермонте, которые могут не иметь доступа к традиционным средствам финансирования.
Право на участие
- Индивидуальные предприятия, партнерства, корпорации, LLC, расположенные в Вермонте;
- Предприятия на стадии посевного, начального или раннего роста, которые не соответствуют критериям андеррайтинга других государственных и частных источников финансирования предпринимательства;
- Компании, предлагающие инновационные продукты или услуги, которые имеют потенциал для долгосрочного органического роста;
- Предприятия не могут получить доступ к достаточному капиталу, поскольку основные активы, используемые для обеспечения ссуд, обычно представляют собой интеллектуальную собственность или аналогичные нематериальные активы;
- Компании должны продемонстрировать потенциал для создания / сохранения возможностей трудоустройства для
Vermonters.
Использование доходов
- Покупка основных средств и / или оборотных средств;
- В определенных случаях рефинансирование существующей задолженности компании на ранней стадии.
Ставки и условия займа
- Срок кредита основан на финансируемых активах;
- Управление может обеспечить свои ссуды закладными на недвижимость и / или обеспечительные интересы в машинах и оборудовании Проекта, уступкой контрактов с клиентами и / или обеспечительным интересом в патентованной технологии компании.Гибкость в отношении обеспечения будет рассмотрена, если будет продемонстрировано адекватное покрытие денежных потоков по обслуживанию долга;
- Ссуды также обычно будут гарантироваться любым юридическим или физическим лицом, которое владеет или контролирует 20% или более компании;
- VEDA может запросить гарантию SBA по своему усмотрению;
- Щелкните здесь, чтобы узнать текущие расценки и сборы.
Особое внимание будет уделено:
- Предприятия, которые создают рабочие места в стратегических секторах, таких как экономика, основанная на знаниях,
возобновляемые источники энергии, передовое производство, производство изделий из древесины и сельское хозяйство с добавленной стоимостью; - Предприятия, расположенные в указанном центре города, центре деревни, центре роста, промышленном парке или другом значительном географическом месте, признанном государством;
- Предприятия, которые применяют методы повышения энерго- и термической эффективности в своей деятельности или иным образом действуют таким образом, чтобы отражать приверженность принципам зеленой энергии;
- Компании, которые создадут рабочие места с достойной заработной платой и значительными льготами для сотрудников.
Параметры заимствования
- VEDA не может финансировать более девяноста процентов (90%) стоимости Проекта. Как правило, заемщик должен будет предоставить оставшиеся десять процентов (10%) от общих затрат по проекту;
- Сумма непогашенной ссуды по программе ELP любому заемщику в любой момент не может превышать 350 000 долларов США;
- Заемщики должны вести деятельность в штате Вермонт в течение как минимум пяти лет с даты финансирования ссуды, в противном случае заемщик должен будет полностью погасить ссуду.
DEED предоставляет средства в виде грантов сети некоммерческих кредиторов, которые используют эти средства для ссуд для начинающих и расширяющихся предприятий по всему штату.
Финансирование существующего долга не допускается.