Отложенный выход на пенсию — увеличение базовой ставки и ИПК
Многие граждане при получении права уйти на заслуженный отдых продолжают работать. Нередко это связано с низким материальным обеспечением. Правительство РФ предусмотрело стимулирование лиц, которые предпочли отложить уход на пенсию. Порядок увеличения пенсионных выплат зависит от нескольких факторов.
Возраст выхода на пенсию в России с 2019 года
В октябре 2018 г. Президент РФ подписал Указ о дополнениях к федеральному закону №400-ФЗ «О страховых пенсиях». В нем установлено снижение пенсионного возраста, которое первоначально было предложено депутатами Госдумы. Законом оговорены такие положения:
- право получения страховых выплат по старости получают мужчины в 65 лет, женщины – в 60;
- увеличение возраста выхода на заслуженный отдых будет происходить постепенно;
- начало действия закона – январь 2019.
Государство поощряет отложенный выход на пенсию по старости, потому что в стране сокращается количество трудоспособного населения, растет число пенсионеров. Право такого оформления сохранится в переходный период и последующие годы проведения реформы. Новым законом предусмотрено увеличение пенсионного возраста для мужчин и женщин:
Возраст обретения права на получение страховых накоплений | |
2019 | В + 1 |
2020 | В + 2 |
2021 | В + 3 |
2022 | В + 4 |
2023 и далее | В + 5 |
В – пенсионный возраст, установленный до 31 декабря 2018 г. | |
Что дает отложенное оформление пенсии
Согласно федеральному законодательству, пенсионеры получают страховые выплаты по старости, расчет которых выполняют по специальной формуле. Если уход отложен на несколько лет, увеличение размера пенсионных начислений зависит от всех ее составляющих. Формула выглядит так:
Обозначения | |
ПВ = ИПК х СИПК х К1 + ФВ х К2 | ПВ – пенсионные страховые выплаты по старости, в рублях |
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент (балл), который зависит от количества проработанных лет | |
СИПК – стоимость ИПК, устанавливается ежегодно, р. | |
К1, К2 – повышающие коэффициенты, которые зависят от срока отложенного выхода | |
ФВ – фиксированная часть выплат, назначается каждый год, р. |
Повышение индивидуального пенсионного коэффициента
Размер ИПК зависит от продолжительности трудового стажа, сумм страховых взносов, которые уплатил работодатель. Законом определены повышающие коэффициенты. Чем больше возраст выхода на заслуженный отдых, тем выше их значение.Приняты такие показатели увеличения индивидуальных пенсионных баллов:
Отсроченная пенсия после установленного законом срока, количество лет | Величина повышения |
1 | 1,07 |
2 | 1,15 |
3 | 1,24 |
4 | 1,34 |
5 | 1,45 |
6 | 1,59 |
7 | 1,74 |
8 | 1,9 |
9 | 2,09 |
10 | 2,32 |
Увеличение базовой выплаты
Ежегодно с 1 января происходит изменение фиксированной части (ФЧ) страховых выплат. Этот показатель – гарантия социального обеспечения пенсионера, установленная государством. Размер ФЧ зависит от категории граждан.
Если уйти на заслуженный через несколько лет после положенного срока, можно увеличить размер базовой части за счет премиальных коэффициентов.
Приняты такие значения:Количество отработанных лет после установленного законодательством возраста | Коэффициент увеличения фиксированной выплаты |
1 | 1,056 |
2 | 1,12 |
3 | 1,19 |
4 | 1,27 |
5 | 1,36 |
6 | 1,46 |
7 | 1,58 |
8 | 1,73 |
9 | 1,9 |
10 | 2,11 |
Поздний выход на досрочную пенсию
Механизм действия повышающих коэффициентов распространяется на граждан, которые имеют право досрочно оформить выход на заслуженный отдых. К льготной категории относятся лица, которые работали во вредных условиях, имеют материальное обеспечение по выслуге лет. Если отложить получение пенсии на несколько лет, Пенсионный фонд России (ПФР), сделает перерасчет размера выплат. Согласно законодательству приняты такие премиальные коэффициенты:
Количество лет работы после установленного возраста | Повышение ИПК | Увеличение фиксированной выплаты |
1 | 1,046 | 1,056 |
2 | 1,1 | 1,07 |
3 | 1,16 | 1,12 |
4 | 1,22 | 1,16 |
5 | 1,29 | 1,21 |
6 | 1,37 | 1,26 |
7 | 1,45 | 1,32 |
8 | 1,52 | 1,38 |
9 | 1,6 | 1,45 |
10 | 1,68 | 1,53 |
Плюсы и минусы отложенного выхода на пенсию
Насколько выгоден гражданину выход на пенсию позже положенного срока? Если откладывать заслуженный отдых, можно получить:
- ежегодное увеличение премиальных коэффициентов;
- повышение их стоимости;
- рост размера фиксированной выплаты страховой части.
В сравнительных расчетах преимущество не настолько очевидно. Отложенный уход выгоден только при наличии большой официальной зарплаты, от которой идет отчисление страховых взносов. Подробнее:
Плюсы | Минусы |
|
|
Видео
sovets24.ru
Отложенная пенсия
Сегодня идет немало обсуждений по поводу пенсионного возраста – выносится ряд предложений по данному вопросу.
Один из вариантов – следующий: «Идеальным вариантом было бы поднимать возраст не автоматически, а предоставить гражданам самим выбирать тот возраст, с которого они захотят выйти на пенсию. Кто уйдёт на пенсию по-прежнему в 60 лет, тот получит один уровень пенсионного обеспечения, кто уйдёт в 63 — другой уровень».
Аналогичный порядок выхода на пенсию действует в нашей стране с 1 января 2015 года, когда вступили в силу новые правила формирования пенсионных прав и расчета пенсий. Согласно этому порядку, в том числе, предполагается и более поздний выход на пенсию по решению самого гражданина, который тем самым может увеличить размер своей пенсии.
Такое увеличение производится за счет начисления особых «премиальных» коэффициентов (с 1 января 2015 года пенсии формируются в пенсионных коэффициентах) за каждый полный год более позднего обращения за назначением пенсии при достижении пенсионного возраста. При этом увеличению на премиальные коэффициенты подлежит как фиксированная выплата (аналог базовой части пенсии), так и страховая часть пенсии.
Отложить оформление пенсии можно на срок от одного года до 10 лет. Размер увеличения напрямую зависит от того срока, на который гражданин решит отложить выход на пенсию. Например, если гражданин обратится за назначением пенсии через 1 год после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата в составе страховой пенсии будет увеличена на 5,6%, а страховая часть пенсии — на 7%, если же выход на пенсию гражданин отложит, например, на 5 лет, то фиксированная выплата увеличится сразу на 36%, а страховая часть пенсии — на 45%.
То есть, пенсия будет рассчитана следующим образом: фиксированная выплата будет умножена на «премиальные» коэффициенты для увеличения фиксированной выплаты. К ней будет прибавлена страховая часть пенсии, рассчитанная с учетом увеличения на «премиальные» коэффициенты для страховой пенсии (они разные). С таблицей дополнительных коэффициентов за отложенный выход на пенсию можно ознакомиться на сайте ПФР в разделе «Будущим пенсионерам».
При этом данное право распространяется не только на тех граждан, кто только будет обращаться за назначением пенсии. «Действующие» пенсионеры также могут им воспользоваться, подав заявление об отказе от получения пенсии на определенный срок (не менее 1 года). После этого к их пенсии будут установлены соответствующие дополнительные коэффициенты, и размер пенсии увеличится. Кстати, это касается и получателей досрочных страховых пенсий. Этим правом сегодня может воспользоваться любой «действующий» или будущий пенсионер по собственному выбору.
Источник: пресс-центр Отделения ПФР по Новосибирской области
pensioner54.ru
Отложить выход на пенсию выгодно!
05 октября 2017
У Вас возникло право на страховую пенсию по старости? Не спешите обращаться в Пенсионный фонд России за ее назначением. Если Вы отложите оформление пенсии на год и более, потом она будет назначена в повышенном размере.
Условия для возникновения права на страховую пенсию по старости:
- Возраст: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин или более ранний выход на пенсию при наличии оснований для назначения пенсии.
- Необходимый стаж: 8 лет в 2017 году, 9 лет в 2018 году (с последующим ежегодным увеличением на 1 год до 15 лет в 2024 году) или стаж (страховой стаж и стаж на соответствующих видах работ), требуемый для досрочного назначения страховой пенсии.
3 Сумма пенсионных баллов:11,4 балла – в 2017 году, 13,8 балла – в 2018 году (с последующим постепенным ежегодным увеличением до 30 баллов в 2025 году).
За счет чего будет увеличена пенсия?
Благодаря премиальным коэффициентам: за каждый год более позднего обращения за назначением пенсии (в т. ч. досрочной) после возникновения права на нее фиксированная выплата и страховая пенсия увеличиваются на определенные коэффициенты. А значит, размер пенсии становится больше.Премиальные коэффициенты
Количество полных месяцев, истекших со дня возникновения права на страховую пенсию по старости | Для фиксированной выплаты k2
| Для фиксированной выплаты при наличии права на досрочное назначение пенсии | Для страховой пенсии по старости k1
| Для страховой пенсии по старости при наличии права на досрочное назначение пенсии |
12 | 1,056 | 1,036 | 1,07 | 1,046 |
24 | 1,12 | 1,07 | 1,15 | 1,1 |
36 | 1,19 | 1,12 | 1,24 | 1,16 |
48 | 1,27 | 1,16 | 1,34 | 1,22 |
60 | 1,36 | 1,21 | 1,45 | 1,29 |
72 | 1,46 | 1,26 | 1,59 | 1,37 |
84 | 1,58 | 1,32 | 1,74 | 1,45 |
96 | 1,73 | 1,38 | 1,9 | 1,52 |
108 | 1,9 | 1,45 | 2,09 | 1,6 |
120 | 2,11 | 1,53 | 2,32 | 1,68 |
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = A k1 B C k2
A – количество пенсионных баллов B – стоимость одного балла
C – размер фиксированной выплаты k
Условия увеличения страховой пенсии по старости начинают действовать через год с даты возникновения права на нее. Отложить выход на пенсию можно на срок от одного года до десяти лет. Если Вы обратитесь за страховой пенсией по старости через пять лет после возникновения права на нее, то общий размер пенсии (страховая пенсия и фиксированная выплата к ней) может быть примерно на 40% больше.
Если Вы уже являетесь пенсионером, то можете временно отказаться от получения страховой пенсии, к примеру, при устройстве на работу на любой срок не меньше года, чтобы также увеличить свою страховую пенсию за счет премиальных коэффициентов, когда Вы решите вновь за ней обратиться. Плюс пенсия будет увеличена на все плановые индексации, прошедшие за эти годы.
Пресс-служба
Отделения Пенсионного фонда РФ
по Кабардино-Балкарской республике
г. Нальчик, ул. Чернышевского 181 «а»,
Офис № 316
Вебсайт: http://www.pfrf.ru/branches/kbr/news/
E-mail: [email protected]
www.pfrf.ru
Отложенный выход на пенсию – выгодно!
10 октября 2017
У Вас возникло право на страховую пенсию по старости? Не спешите обращаться в Пенсионный фонд России за ее назначением. Если Вы отложите оформление пенсии на год и более, потом она будет назначена в повышенном размере.
Сумму Ваших пенсионных баллов (ИПК) существенно увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости впервые (в том числе досрочно) позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.
Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.
Условия увеличения страховой пенсии по старости начинают действовать через год с даты возникновения права на нее. Отложить выход на пенсию можно на срок от одного года до десяти лет.
Пример расчета страховой пенсии по старости в зависимости от возраста обращения за ней (расчет размера пенсии производится в условиях 2017 года, поэтому в примере использованы размер фиксированной выплаты и стоимость пенсионного балла, установленные в 2017 году): Людмила Ивановна имеет стаж 30 лет. Допустим, сумма пенсионных баллов за трудовую жизнь на дату обращения за назначением страховой пенсии по старости – 120 баллов. 78,58 рубля – стоимость одного пенсионного балла на дату назначения пенсии. 4 805,11 рубля – размер фиксированной выплаты.
Если Людмила Ивановна обращается за назначением страховой пенсии по старости при возникновении права на нее – в 55 лет. Размер страховой пенсии составит:
120*78,58 + 4805,11 = 14 234,71 рубля в месяц.
Если Людмила Ивановна обращается за назначением страховой пенсии по старости через пять лет после возникновения права на нее – в 60 лет, то премиальные коэффициенты за более позднее обращение за пенсией для страховой пенсии – 1,45, для фиксированной выплаты к пенсии – 1,36.
Размер страховой пенсии составит:
120*1,45*78,58 + 4805,11*1,36 = 20 207,87 рубля в месяц, что на 42% больше, чем при обращении в 55 лет.
Если же Людмила Ивановна обращается за назначением страховой пенсии по старости через десять лет после возникновения права на нее – в 65 лет, то премиальные коэффициенты за более позднее обращение за пенсией для страховой пенсии – 2,32, для фиксированной выплаты к пенсии – 2,11.
Размер страховой пенсии составит:
120*2,32*78,58 + 4805,11*2,11 = 32 015,45 рубля в месяц, что в 2,25 раза больше, чем при обращении за пенсией в 55 лет (не считая плановых индексаций и заработанных за эти годы новых пенсионных баллов).
Реальный размер страховой пенсии по старости при более позднем обращении за пенсией будет еще выше, так как пример выполнен в условиях 2017 года, а стоимость одного пенсионного балла и размер фиксированной выплаты ежегодно увеличиваются государством.
www.pfrf.ru
Если отложить выход на пенсию, ее размер будет больше — Новости — Руководителю — КонсультантПлюс Свердловская Область
Если отложить выход на пенсию, ее размер будет больше
17 июня
На вопросы, от чего зависит размер пенсии и как на нее повлияет более поздний выход на пенсию, либо отказ от ее получения, ответила заместитель управляющего Отделением Пенсионного фонда Российской Федерации по Свердловской области Ольга Васильевна Шубина.
Вопрос 1. Какие факторы влияют на размер страховой пенсии при ее расчете?
Ответ. Размер пенсии напрямую зависит от длительности страхового стажа, размера официальной заработной платы за каждый год (до вычета налогов), с которой работодатель производит уплату страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования, и возраста выхода на пенсию. Каждому гражданину пенсия определяется индивидуально исходя из его стажа и заработка.
Вопрос 2. Как повлияет на размер пенсии более поздней выход на пенсию?
Ответ. Общеустановленный возраст выхода на пенсию для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. У отдельных категорий граждан право на страховую пенсию по старости возникает раньше. Это граждане, имеющие необходимый стаж на вредном или опасном производстве, северяне, многодетные матери, родители, воспитавшие детей-инвалидов и другие.
По действующей с 1 января 2015 года формуле расчета пенсии выходить на пенсию позже выгодно. За каждый год более позднего обращения за пенсией к страховой пенсии будет устанавливаться повышающие (премиальные) коэффициенты. Премиальные коэффициенты устанавливаются и к страховой пенсии и к фиксированной выплате.
К примеру, если человек отложит выход на пенсию на один год, то это увеличит его страховую пенсию в 1,07 раза, а фиксированную выплату в 1,056 раза. Повышающие коэффициенты вводятся с тем, чтобы люди отложившие выход на пенсию, получали её впоследствии в более высоком размере.
Вопрос 3. С чем связано введение премиальных коэффициентов при установлении пенсии?
Ответ. Введение премиальных коэффициентов направлено на развитие добровольного отказа граждан от назначения пенсии для последующего увеличения ее размера. Таким образом, каждый гражданин после возникновения права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно) и достижения пенсионного возраста может выбрать удобное и выгодное для себя время выхода на пенсию в связи с этим получать ее в повышенном размере, что и является главным стимулом для принятия такого решения.
Вопрос 4. Распространяется ли механизм установления повышающих коэффициентов на нынешних пенсионеров?
Ответ. Механизм установления премиальных коэффициентов распространяется на всех, в том числе и на нынешних пенсионеров. Граждане, которые уже являются пенсионерами, могут добровольно отказаться от получения установленной пенсии (в том числе досрочной) на определенный срок, за который будут начислены премиальные коэффициенты, с последующим ее восстановлением, тем самым, увеличив размер своей пенсии.
Необходимо отметить, что такой отказ оформляется на основании заявления пенсионера.
Например, если пенсионер желает, отказаться от получения пенсии на два года, то за счет премиальных коэффициентов фиксированная выплата увеличится на 1,12, а страховая пенсия – на 1,15. С начала 2015 года такой возможностью воспользовались 5 жителей Свердловской области.
Вопрос 5. Как будут начисляться премиальные коэффициенты?
Ответ. Повышающие (премиальные) коэффициенты к пенсии являются одним из ключевых моментов действующей пенсионной формулы. Коэффициенты закреплены в Федеральном законе «О страховых пенсиях» и начисляются с учетом периодов неполучения пенсии, имевших место не ранее чем с 1 января 2015 года.
Коэффициент повышения определяется исходя из полных месяцев, истекших со дня возникновения права на страховую пенсию до дня ее назначения или истекших со дня прекращения выплаты страховой пенсии по старости в связи с отказом от ее получения до дня ее восстановления, но не ранее чем с 01.01.2015.
Значения премиальных коэффициентов, представленные в виде таблицы:
Количество полных месяцев, истекших со дня назначения или прекращения пенсии | Для фиксированной выплаты | Для страховой пенсии | ||
по старости | досрочной пенсии | по старости | по старости досрочной | |
12 | 1,056 | 1,036 | 1,07 | 1,046 |
24 | 1,12 | 1,07 | 1,15 | 1,1 |
36 | 1,19 | 1,12 | 1,24 | 1,16 |
48 | 1,27 | 1,16 | 1,34 | 1,22 |
60 | 1,36 | 1,21 | 1,45 | 1,29 |
72 | 1,46 | 1,26 | 1,59 | 1,37 |
84 | 1,58 | 1,32 | 1,74 | 1,45 |
96 | 1,73 | 1,38 | 1,9 | 1,52 |
108 | 1,9 | 1,45 | 2,09 | 1,6 |
120 | 2,11 | 1,53 | 2,32 | 1,68 |
Информация предоставлена Отделением Пенсионного фонда РФ по Свердловской области
Вернуться к списку новостейwww.consultant-so.ru
Отложенная пенсия — ОНТ
С 1 октября в силу вступил Указ Президента №136 о нововведениях в пенсионном законодательстве. Суть документа такова: откладываешь выход на пенсию – получаешь дополнительный премиальный доход в старости.
В Беларуси появился новый вид премий. Для работающих пенсионеров. С 1 октября в Беларуси заработал так называемый механизм отложенной пенсии. Белорусы смогут увеличить размер пенсии при более позднем выходе на заслуженный отдых. Таким образом, для проблемного вопроса – повышать или нет в Беларуси пенсионный возраст? – найден компромиссный ответ. Решение отдано на откуп самим пенсионерам.
Две важные оговорки. Механизм «запускается» только тогда, когда гражданин достиг «централизованного» пенсионного возраста: для женщин – это 55 лет, для мужчин – 60. Если гражданин досрочно вышел на пенсию, премия не положена. Придётся «дотянуть» до общеустановленной пенсионной границы. Во-вторых. Никто не лишает уважаемых работающих пенсионеров пенсии. Гражданин сам решает, какой вариант для него экономически выгоден.
Теперь немного социальной математики. Итак, гражданин достиг пенсионного возраста. Он имеет право на стандартную пенсию. Её размер рассчитывается на основе заработка по специальной пенсионной формуле. А в ней учитывается и средняя зарплата по республике, и индивидуальный коэффициент гражданина. Вот именно от этого заработка, а не от размера стартовой пенсии и выводится премия для работающего пенсионера.
Так что работающим пенсионерам есть над чем поразмыслить с калькулятором в руках. Предложенный механизм выглядит вполне заманчиво. С другой стороны, можно оставить и зарплату, и стандартную пенсию, которую стоит положить на депозит. А она будет прирастать за счёт процентов. В целом нововведения благоприятно скажутся на рынке труда. У квалифицированных кадров больше стимулов «задержаться» на работе. И это на некоторое время уменьшит финансовую нагрузку на Фонд социальной защиты. Но есть и другая точка зрения. Нововведения стоит рассматривать как переходный вариант.
ont.by
Как откладывать на пенсию. Советы опытного инвестора
— Какие параметры ты бы рекомендовал занести в нашу таблицу с точки зрения доходности и инфляции? Вообще, стоит ли копить в рублях, учитывая что за 20–40 лет которые пройдут до пенсии у большинства наших читателей, инфляция обесценит накопления в рублях на порядок, или лучше сразу считать в долларах?
— Давай начнем с инфляции. В этом году в России она рекордно низкая, но никто не может знать, какая она будет через два года, а тем более через 10 лет. Лучший ориентир — это статистика за много лет. С 2000 по 2016 годы среднегодовая инфляция составляет 11,1%.
Важно понимать, что накопления в долларах от инфляции не спасают:
Поэтому копить лучше не в рублях или в долларах, а в тех активах, которые показывают долгосрочную доходность выше инфляции. Стоит рассчитывать на 5–6% годовых сверх инфляции (это называется реальная доходность). И тогда уже неважно, в какой валюте считать. Можете считать в долларах с инфляцией 3% и доходностью 9%, а можете в рублях с инфляцией 11% и доходностью 17%.
— Если у человека есть кредиты или ипотека — стоит начинать инвестировать или сначала погасить все кредиты?
— Потребительские кредиты с высокими ставками стоит гасить прежде всего. Это даст вам лучший результат, чем практически любая инвестиция. К ипотеке можно подходить по-разному, это зависит от психологического типа инвестора. Сравните процент, который вы платите по ипотеке с той доходностью, которую вы планируете в инвестициях. Помните, что первая доходность гарантированная, а вторая — ожидаемая.
— Во что нужно вкладывать чтобы выйти на уровень доходности, обозначенный выше?
— Один из лучших инструментов инвестора для долгосрочного создания капитала — это вложение в акции на фондовом рынке. Инвестирование с помощью индексных фондов позволяет гарантированно получать среднерыночную доходность и не тратить на это много времени. Вот какую доходность показали различные классы активов в России с 2000 года.
Доходность различных классов активов за 2000—2016 годыПри среднегодовой инфляции в 11,1% индекс ММВБ в среднем рос на 17,1% в год.
Поскольку в индексе не учитываются дивиденды, ваша реальная доходность была бы несколько выше, но также вам пришлось бы нести затраты на комиссии финансовых инструментов. Поэтому я предлагаю быть чуть более консервативным и при планировании ориентироваться на доходность самого индекса.
— А если инвестируешь в долларах?
— На Московской бирже есть индекс РТС, который повторяет ММВБ, но считается в долларах. Результаты инвестирования будут такими же, только с поправкой на валютный курс.
Можно инвестировать и в индексы акций других стран. Например, американские акции за период с 1900 по 2016 годы показали среднегодовую доходность 9,5% при инфляции 2,9%. На графике они изображены синим, а инфляция зеленым. Здесь уже учтено реинвестирование дивидендов.
Сравнение доходности американских акций (Equities), облигаций (Bonds) и инфляции (Inflation)А вот так выглядит сравнение российского РТС и американского S&P 500 индексов со дня основания РТС. Красно-черный — РТС, синий — S&P 500.
— Расскажи, как инвестировать в индекс?
— Проще всего — с помощью индексных фондов: ПИФов или ETF. Управляющий покупает акции, входящие в индекс, и хранит их на специальном счете. Задача фонда — следовать указанному индексу. Возможны небольшие отклонения, но как правило они не превышают десятых долей процента для ETF и 1–2% для ПИФов.
— Есть мнение, что сейчас на фондовом рынке надувается очередной пузырь. За последние 20 лет случилось как минимум два финансовых кризиса, после которых индекс Доу Джонс падал на десятки процентов, в 2008 году — почти вдвое. Причем это никогда не происходило в один день, всегда растянуто во времени. Что ты рекомендуешь делать на падающем рынке?
— Действительно, акции США и ряда других развитых стран сейчас по многим показателям стоят дорого. И однажды наступит кризис. Важно понимать, что никто точно не может знать, когда именно. Вокруг этого существует целая индустрия — эксперты пытаются предсказать кризис, иногда много лет подряд. Продавать cтрах намного проще. Рано или поздно кризис наступает, и тогда эксперты говорят: „А я вас предупреждал!“ После этого лет 10 такого человека считают настоящим гуру, приглашают на телевидение, он издает книги и так далее.
К сожалению, начинающие инвесторы склонны паниковать и продавать во время падений, часто в самый неподходящий момент.
Инвестор пытается нащупать дноЭто происходит из-за того, что они вкладывают „по наитию“, по советам знакомых и СМИ. Выберите подходящую для себя стратегию инвестирования, разберитесь, как и почему она работает, и спокойно ей следуйте.
— А каким образом выбрать для себя подходящую стратегию инвестирования?
— В первую очередь, определите собственные финансовые цели и их сроки. На фондовом рынке лучше инвестировать, если у вас в запасе как минимум 5 лет, а лучше от 10. Дальше стоит определиться, сколько времени вы хотите посвящать инвестированию.
Например, хотите ли вы заниматься активными инвестициями — изучать финансовую отчетность компаний и выбирать те, которые, на ваш взгляд, покажут доходность выше рынка. Нужно понимать, что повышенная доходность не гарантирована, и вы можете рынку и проиграть.
Также вы должны понимать и разделять идеологию стратегии, она должна быть логична и комфортна для вас. Только тогда вы сможете придерживаться её на протяжении многих лет.
На мой взгляд, лучший подход для начинающего инвестора — это пассивное инвестирование в индексы. Оно потребует от вас всего несколько часов в год. Подробно об этой стратегии, как и почему она работает, и как её на практике реализовать в России, я рассказываю на онлайн-курсе „Индексное инвестирование. Простой подход к фондовому рынку“.
— Даже в целом растущие акции и ETF периодически падают. Имеет ли смысл пытаться покупать их в такие моменты и как это лучше всего сделать?
— Один из лучших подходов, который может выбрать частный инвестор, — это заранее отказаться от попыток угадать движение рынка. Никогда не знаешь, упадет ли рынок еще на 20–30% или завтра развернется и пойдет в рост. Поэтому продолжайте регулярно инвестировать, не пытайтесь „поймать дно“ падающего рынка, чтобы купить по лучшей цене. Еще более важно — не бойтесь покупать дешево. Обычно в такие моменты новостной фон будет не самым позитивным, но именно такие покупки позволяют получить в будущем бОльшую доходность.
— Не могу не спросить про биткоины — сейчас это горячая тема. Считаешь ли ты что в них стоит инвестировать?
— Курс биткоина вырос за 10 месяцев этого года примерно на 770%, а эфира — на 2700%. При этом количество транзакций в сети биткоин за последние два года увеличилось всего примерно в 2 раза. Курс за это же время вырос почти в 20 раз.
Количество транзакций в сети биткоин за последние два годаОбщее количество криптовалют увеличилось за последний год в два раза, если верить https://coinmarketcap.com. Количество поисковых запросов в Google по слову „bitcoin“ выросло в 10 раз.
Конечно, всё это напоминает пузырь и всеобщую манию. Это не значит, что цена завтра или через месяц обязательно обвалится. Она может вырасти и до $10 000, и более. Никто точно не может этого знать. Но велика вероятность того, что через год-два биткоин будет стоить значительно меньше. Как говорил Дж. П. Морган: „Когда на рынок приходит чистильщик обуви, профессионалам на нем больше делать нечего.“
Сильные колебания характерны для биткоина, вот график его просадок с лета 2010 года.
Динамика изменения стоимости биткоина за 2010–2017 годаМы видим, что он может легко упасть на 80–90%, а колебания на 20–30% — вообще обычное дело. Покупая биткоины сейчас, вы должны хорошо понимать, на какой срок вы их берете, и что будете делать в различных ситуациях.
Если соберетесь вкладывать, то только небольшую сумму, которую вы можете себе позволить потерять.
— С чего начать неопытному инвестору, куда нести свой первый взнос в будущую пенсию?
— Начните с повышения финансовой грамотности и организации личных финансов (Coinkeeper — одна из лучших программ для этих целей). Определите, какую сумму вы можете откладывать, и помните — чем раньше вы начнете, тем эффективнее будет работа сложного процента при долгосрочном инвестировании.
К примеру, вы начали откладывать по 10 тысяч ежемесячно в 35 лет, а я с 25 лет сберегаю 5 тысяч в месяц на пенсию при такой же реальной доходности около 6%. В результате, к 60 годам мы с вами накопим почти одинаковые суммы. Если верить таблице расчета пенсии, то накопления получатся такими.
blogru.coinkeeper.me