Открыть вклад с повышенной ставкой: Вклады банка «Союз» на 28.07.2021 ставка до 7% для физических лиц

• Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

• Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

• Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

• Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

• Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших сумм первоначального депозита.

• Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

• Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

• Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

• Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

• Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
• Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
• Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения. Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, такой как компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокую доходность, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои рейтинги на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени. Это может варьироваться от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным вкладом считается срок до года и менее. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги, если необходимо, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы.Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может зарабатывать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или текущим процентным текущим счетом. Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию.Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

• Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
• Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
• Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
• Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый им для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую доходность, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок. Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки принесут более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1.75% APY. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

• Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель заработал бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
• Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки. Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций.Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок. Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

• Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

• Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

• Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

• Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

• Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

• Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

• Вкладчики не могут снять свои деньги без штрафа.

• Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных вкладов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

• American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
Ставки
• Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
Ставки
• Synchrony Bank составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

8 низкорисковых способов заработать больше денег

Когда у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете, вы обычно получаете проценты на остаток на счете.К сожалению, получаемые вами проценты могут не приносить большого дохода. Это особенно верно во время рецессии, как сейчас, когда центральный банк США снижает ставки, чтобы стимулировать увеличение расходов и снизить стоимость заимствования денег.

В некоторых случаях вы заканчиваете тем, что зарабатываете меньше, чем уровень инфляции, а это означает, что сэкономленные вами деньги со временем теряют покупательную способность.

Но есть способы заработать больше на свои деньги. Итак, если у вас есть отложенные деньги, и вы хотите получать более высокую процентную ставку, не принимая слишком большого риска, рассмотрите эти стратегии.

1. Получите банковские бонусы вперед

Многие банки предлагают вводные бонусы для новых клиентов, которые открывают счет и соответствуют некоторым требованиям. Обычно для получения бонусов на текущий счет требуется, чтобы вы установили регулярные прямые депозиты и совершали минимальное количество транзакций за каждый период выписки.

Для людей, у которых уже отложены некоторые сбережения, бонусы на сберегательный счет могут быть простым способом увеличения вашего заработка. Эти бонусы обычно просят новых клиентов перевести минимальную сумму на счет и оставить ее там в течение определенного периода времени.Короче говоря, вы можете увеличить свой сберегательный баланс, открыв новый счет и пополнив его сбережениями, хранящимися в другом банке.

Например, вы можете увидеть бонус в размере 400 долларов, если вы переводите 10 000 долларов и поддерживаете этот баланс на счете в течение как минимум трех месяцев. Вы можете довольно быстро рассчитать эффективную процентную ставку для предложения.

Если вы заработаете 400 долларов на балансе в 10 000 долларов за три месяца, вы получите эквивалент 16-процентной годовой прибыли в течение этого начального трехмесячного бонусного периода.

В качестве бонуса вы также будете получать типичные годовые выплаты процентов по счету, пока у вас есть сбережения, что еще больше увеличит ваши доходы.

Если вы идете по этому маршруту, внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Некоторые банки взимают комиссию, если вы не соответствуете определенным требованиям или пытаетесь закрыть счет слишком быстро после его открытия. Некоторые банки могут даже лишить вас вознаграждения, если вы закроете счет вскоре после получения бонуса.

2. Рассмотрим депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в обмен на меньшую гибкость при снятии средств.

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы должны согласиться оставить деньги на счете на определенный период времени, называемый сроком. Например, если вы открываете однолетний компакт-диск, вы должны оставить деньги на счете на целый год. Если вы снимете свой депозит до истечения срока, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Одним из преимуществ компакт-дисков является то, что вы фиксируете процентную ставку при открытии компакт-диска. Даже если рыночные ставки упадут, вы продолжите получать ту же ставку. С другой стороны, если ставки вырастут, вы застрянете с более низкой ставкой до тех пор, пока не наступит срок погашения CD.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свои деньги или превратить их в новый компакт-диск. Если вы перекатываете остаток на новый компакт-диск, вам придется подождать, пока этот компакт-диск созреет, прежде чем у вас появится еще один шанс сделать вывод без штрафных санкций.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

В лестницу для компакт-дисков сочетаются более высокие показатели компакт-дисков с некоторой гибкостью сберегательных счетов.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вам нужно открыть несколько компакт-дисков, каждый из которых созревает по фиксированному графику. Например, вы можете потратить год, открывая двенадцать однолетних компакт-дисков одинакового размера.Если вы открываете однолетний компакт-диск каждый месяц в течение года, срок погашения будет наступать каждый месяц в следующем году.

Это означает, что вы можете получить доступ к части своих сбережений каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созревает. В этом примере вместо того, чтобы хранить все свои деньги на одном однолетнем компакт-диске, вы можете получать доступ к его частям через регулярные интервалы в месяц, чтобы избежать необходимости платить штраф за досрочное снятие средств в случае, если вам понадобятся ваши деньги.

Как вы структурируете свою лестницу CD, зависит от того, насколько гибкостью вы готовы пожертвовать ради более высоких процентных ставок и как часто вы хотите иметь доступ к своим средствам.Например, пятилетняя шкала компакт-дисков будет включать в себя покупку пяти разных компакт-дисков с разными условиями: компакт-диск сроком на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года, компакт-диск на четыре года и компакт-диск на пять лет. . Когда каждый компакт-диск созреет, вы реинвестируете его в другой пятилетний компакт-диск с более высокой доходностью, но у вас все равно останется один из ваших пяти компакт-дисков с погашением каждый год.

4. Переключитесь на сберегательный счет с высокими процентами

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета с высокими процентами, которые могут предлагать гораздо более высокие ставки, чем традиционные счета.

Одно из лучших мест для поиска сберегательных счетов с высокими процентами — это онлайн-банки. Онлайн-банки, которые получают выгоду от более низких затрат из-за отсутствия обычных отделений, редко взимают ежемесячную плату и предлагают ставки, которые часто в десять или более раз выше по сравнению с традиционными банками.

Еще одним преимуществом работы с онлайн-банками является то, что они скрывают ваши сбережения из виду и из виду, что может облегчить сопротивление искушению потратить свои сбережения.

5. Рассмотрим текущий счет вознаграждений

Некоторые банки начали предлагать текущие счета вознаграждений, которые могут предлагать более высокие процентные ставки, с уловкой. Обычно баланс, на который зарабатывается повышенная ставка, ограничен, и вам нужно перепрыгнуть через некоторые препятствия, чтобы заработать бонусную ставку.

Например, потребительский кредитный союз предлагает процентную ставку до 4,09 процента для остатков до 10 000 долларов. Однако, чтобы заработать по этой ставке, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

• Подпишитесь на электронную выписку
• Совершайте не менее 12 покупок с помощью дебетовой карты в месяц
• Получайте прямые депозиты, мобильные чеки или кредиты ACH на сумму не менее 500 долларов каждый месяц
• Тратить не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU

Если вы решите использовать счет для проверки вознаграждений, убедитесь, что требования для получения повышенной процентной ставки легко выполняются.В противном случае вы будете получать меньше процентов, чем на стандартном сберегательном счете.

6. Обратитесь в местный кредитный союз.

Кредитные союзы, в отличие от банков, принадлежат людям или членам, имеющим счета в кредитном союзе. Это означает, что они работают на благо владельцев счетов, а не акционеров.

В некоторых случаях это может означать более низкие комиссии, лучшие льготы по счету и более высокие процентные ставки. Если у вас есть кредитный союз рядом с вами, проверьте предлагаемые им ставки, так как вы можете заключить выгодную сделку.

7. Рассмотрите возможность покупки облигаций

Если вы не возражаете против небольшого риска или ограничений на снятие средств, вы можете поместить свои деньги в облигации вместо традиционного сберегательного счета.

Покупка облигации похожа на предоставление ссуды компании или правительству, которые ее выпускают. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете обратно свою основную сумму и все заработанные проценты. Вы можете купить сберегательные или казначейские облигации США или облигации, выпущенные крупными компаниями. У каждого из них разные процентные ставки и условия погашения, при этом более рискованные облигации имеют тенденцию предлагать более высокие ставки.Как правило, доходность выше по облигациям с более длительным сроком погашения и корпоративным облигациям с более высоким риском дефолта.

Облигации следует помнить о том, что они могут упасть в цене при повышении рыночных ставок. (Цена облигации движется обратно пропорционально ее процентной ставке.) В результате, если вы завершите продажу своей облигации кому-то еще до наступления срока ее погашения, вам, возможно, придется продать ее по меньшей цене, чем вы заплатили. Тем не менее, облигации гораздо менее рискованны, чем акции, что делает их хорошим способом повысить доходность ваших сбережений, при этом принимая на себя немного больше риска.

8. Попробуйте открыть счет денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают сочетание функций сберегательных и текущих счетов. Они выплачивают проценты, иногда по более высоким ставкам, чем сберегательные счета, предлагая при этом привилегии на выписку чеков и дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия средств с некоторыми ограничениями.

Недостатком счетов денежного рынка является то, что они часто имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем сберегательные счета. Также нет гарантии, что счет вашего банка на денежном рынке дает более высокую ставку, чем его сберегательный счет.

Что подходит вам?

Каждый из этих вариантов может повысить процент, получаемый вашими сбережениями. Но какой вариант начисления процентов будет правильным, будет зависеть от ваших потребностей, толерантности к риску и усилий, которые вы готовы вложить.

Банковские бонусы, например, могут быть очень прибыльными, но требуют больших усилий и внимания к деталям. Компакт-диски могут иметь более высокие ставки, но вынуждают вас заблокировать свои деньги и взимать комиссию за досрочное снятие средств. А более высокодоходные облигации подвергают вас риску потерять деньги, если вы продаете их до того, как они наступят, и они стоят меньше, чем вы их купили, из-за волатильности рынка.

Найдите время, чтобы подумать, какая из этих стратегий вам подходит.

Итог

Получение процентов — одно из многих преимуществ наличия сберегательного счета, и дополнительный заработок может только помочь вам сохранить или увеличить покупательную способность вашего «вложенного яйца». Эти стратегии не связаны с риском, но могут помочь вам повысить процентный доход.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы анализировать рентабельность инвестиций с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Подробнее:

Использование Bump-Up CD для увеличения APY — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Депозитные сертификаты (компакт-диски) могут быть полезным инструментом для построения вашего сберегательного плана. Можно найти компакт-диски, которые предлагают конкурентоспособные цены, что позволит вам приумножить свои сбережения быстрее, чем при использовании традиционных сберегательных счетов или счетов денежного рынка.

Следует помнить, что не все компакт-диски одинаковы. Ударные компакт-диски — это особый вид сбережений, которые могут помочь вам увеличить годовой процентный доход, который вы зарабатываете со временем. Этот тип CD может быть полезен в условиях меняющейся процентной ставки.

Вот более подробное описание того, как работают компакт-диски с увеличенной загрузкой, и что нужно знать об их использовании для экономии денег.

Что такое ударный компакт-диск?

Ударный CD, иногда называемый CD с повышением процентной ставки, представляет собой сертификат депозитного счета, который дает вам возможность «поднять» или увеличить ваш APY в течение срока погашения компакт-диска. Вы можете попросить банк поднять APY по вашему CD до наступления срока его погашения, чтобы воспользоваться повышением процентных ставок.

Повышающий компакт-диск отличается от повышающего компакт-диска, даже несмотря на то, что они звучат одинаково.С повышающим CD банк автоматически увеличивает вашу APY через различные интервалы в течение срока действия CD. Этот тип компакт-дисков менее распространен, чем компакт-диски с расширением, хотя некоторые банки предлагают их.

Как работает Bump-Up CD

Ударный компакт-диск можно открыть в обычном банке, онлайн-банке или кредитном союзе. Когда вы кладете деньги на такой компакт-диск, банк назначает вам начальную APY. По мере того как срок погашения CD увеличивается, вы можете попросить банк увеличить ваш процентный доход в случае повышения ставок.

Например, вы открываете двухлетний компакт-диск с APY равным 1.25%. В середине срока действия CD процентные ставки повышаются, и теперь банк платит 1,60% годовых по тому же типу CD. Вы можете попросить банк назначить вам более высокую ставку на оставшийся год срока действия вашего CD.

Важно отметить, что на увеличительных компакт-дисках обычно допускается только одно повышение за семестр. Но некоторые банки делают исключение для более длительных сроков CD. Например, Ally Bank позволяет вам увеличить APY в два раза, если у вас есть четырехлетний счет на CD.

может варьироваться в зависимости от банка, но обычно можно найти дополнительные компакт-диски со сроком от двух до четырех лет.То, насколько вы можете получить толчок, зависит от того, насколько вырастет APY на компакт-дисках вашего банка в будущем. Также возможно, что банк или кредитный союз может ограничить вас определенным лимитом APY при запросе повышения.

Преимущества дисков Bump-Up

Основным преимуществом использования Bump-Up CD является возможность поднять APY в течение срока погашения.

Процентные ставки не высечены из камня, и банки могут увеличивать или уменьшать процентную ставку, которую они выплачивают по депозитным счетам с течением времени. Эти изменения APY обычно связаны с изменениями процентных ставок Федеральной резервной системы.Когда ФРС снижает ставки, банки обычно снижают процентную ставку, которую они платят вкладчикам. Когда ставки повышаются, банки, как правило, выплачивают более высокую доходность вкладчикам.

Открытие повышающего CD может позволить вам воспользоваться восходящими движениями, когда речь идет о процентных ставках. На большинстве компакт-дисков ваш APY заблокирован на весь срок. Но открытие увеличивающегося компакт-диска позволяет вам воспользоваться преимуществами более высоких ставок, не дожидаясь, пока ваш компакт-диск созреет.

Это может помочь в быстром росте ваших денег, что может быть важно для вас, если вы используете компакт-диск для больших сбережений, например, для первоначального взноса за дом.Даже небольшое увеличение APY может со временем изменить ситуацию.

Возвращаясь к предыдущему примеру, предположим, что вы открыли свой компакт-диск с 10 000 долларов. Если вы зарабатываете 1,25% годовых на этом компакт-диске в течение всего двухлетнего срока, у вас будет сбережений в размере 10 251,56 доллара США, когда он истечет. Но если вы зарабатываете 1,25% годовых за первые 12 месяцев и 1,60% годовых за вторые 12 месяцев, вместо этого вы получите 10 287 долларов. Ваши сбережения могут вырасти еще больше, если ставки значительно увеличатся.

С другими типами компакт-дисков у вас нет возможности заработать на более высоких ставках.Хотя вы можете снять деньги с обычного CD до истечения срока его погашения и открыть новый с более высоким APY, эта стратегия может иметь последствия. Многие банки взимают штраф за досрочное снятие средств — обычно фиксированную комиссию или процент от заработанных процентов — за закрытие компакт-диска до наступления срока его погашения. Ударные компакт-диски предлагают обходной путь, так что вы можете избежать штрафа, не упуская при этом более высокие ставки.

Недостатки Bump-Up CD

Есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание при использовании компакт-дисков с возможностью увеличения процентной ставки.

Во-первых, многие банки предлагают более низкую начальную процентную ставку за компакт-диски с расширением по сравнению с другими типами компакт-дисков. Это способ банка компенсировать более высокие ставки APY, которые им, возможно, придется выплатить, если вы решите поднять вашу ставку. Таким образом, даже если вы повысите ставку в какой-то момент в течение срока действия CD, вы все равно можете заработать больше процентов с обычного CD.

Еще нужно иметь в виду, что если ставки не вырастут в течение срока действия CD, вы будете заблокированы на более низком уровне APY. Открытие дополнительных компакт-дисков может быть непростым делом, потому что вы должны знать об условиях процентных ставок и прогнозах.Например, в начале 2020 года Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам почти до нуля, что вынудило банки снизить доходность депозитных счетов.

Хотя ставки, скорее всего, не будут оставаться на таком низком уровне вечно, открытие пробного CD сейчас может означать долгое ожидание, чтобы снова увидеть рост ставок, поскольку экономическая неопределенность, связанная с COVID-19, сохраняется. Тем временем вы можете упустить шанс заработать более высокий APY с другим вариантом CD.

Даже если ставки растут, может быть трудно точно определить, когда вовремя поднять APY.Если вы попросите об увеличении слишком рано, вы можете в конечном итоге увидеть, что ставки станут еще выше. Подождите слишком долго, и у вас может не хватить времени на срок вашего КД, чтобы максимально использовать повышение APY.

Рассмотрите CD-лестницу как рабочий инструмент

Bump-up могут помочь вам со временем увеличить APY, но бывает сложно предсказать, в какую сторону будут двигаться ставки. Еще один способ воспользоваться преимуществами более высоких скоростей — создать лестницу компакт-дисков.

Лестница компакт-дисков — это, по сути, набор компакт-дисков, которые имеют разные сроки погашения и приносят разные APY.Идея состоит в том, что, открыв несколько компакт-дисков с разными условиями, вы получите более удобный доступ к своим деньгам — следующий срок погашения всегда не за горами. По мере того, как эти компакт-диски созревают, вы можете переместить их в новые компакт-диски, чтобы заработать на более высоких ставках, или вы можете обналичить их, если вам нужны деньги.

Например, вы можете создать лестницу CD, которая выглядит следующим образом:

• CD на 6 месяцев под 0,50%
• CD на 9 месяцев под 0,60%
• 12-месячный CD под 0,90%
• 18-месячный CD по цене 0.95%

Как правило, более длительные условия CD предлагают более высокие APY. Но, учитывая текущую экономическую неопределенность, следите за банками, предлагающими специальные акции по размещению компакт-дисков, которые платят более высокие ставки за краткосрочные компакт-диски.

Лестница для компакт-дисков может помочь вам получить максимальную экономию на компакт-дисках, не требуя при этом никаких дополнительных затрат. А компакт-диски с регулярным погашением могут повысить вашу финансовую ликвидность, помогая избежать чрезмерных комиссий за снятие средств в случае, если вам понадобится доступ к некоторым из ваших сбережений. Кроме того, если вам не нужны сбережения сразу, вы можете продолжать переводить деньги на новые компакт-диски.Просто не забудьте изучить ставки в вашем текущем банке, чтобы получить лучшее предложение на новый компакт-диск.

Как открыть счет Bump-Up CD

Открытие компакт-диска начинается со сравнения счетов компакт-дисков в разных банках. Когда вы исследуете увеличивающие компакт-диски, обратите внимание на следующее:

• Срок погашения
• Частота разгона
• Начальная APY
• Минимальный депозит для открытия
• Правила и комиссии за досрочный вывод

Банки могут различаться по структуре накопительных компакт-дисков.Для получения лучших ставок вы можете проверить онлайн-банки. По сравнению с традиционными обычными банками онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки и меньшую комиссию для хранителей компакт-дисков.

После того, как ваш счет на резервных CD будет открыт, внимательно следите за тем, что происходит с процентными ставками. Если вы видите, что ставки начинают расти, вы можете подумать о повышении APY. Просто подумайте, как выглядит прогноз ставок на оставшуюся часть срока вашего КД. И помните, что вам нужно будет обратиться в свой банк и попросить повысить APY, если вы этого хотите.Если у вас нет повышающего компакт-диска, ваш банк не повысит вашу ставку автоматически.

7 маркетинговых стратегий банка по увеличению депозитов в 2021 году

получать советы по банковскому маркетингу на свой почтовый ящик

Используйте эти проверенные маркетинговые стратегии, чтобы охватить нужную аудиторию и увеличить рост депозитных счетов.

После Великой рецессии 2009 года показатели местных банков улучшились вместе с остальной банковской отраслью. К 2015 году общественные банки вернулись к докризисному уровню с точки зрения долгосрочных кредитов, чистых списаний и процентной доли убыточных организаций. Однако в последние годы рентабельность остается ниже докризисного уровня.

Основные депозиты оставались неизменными в течение трехлетнего периода для местных банков с активами менее 10 миллиардов долларов. Это бездействие означало, что гибкость этих банков была сильно ограничена, а их кредитные возможности были значительно сокращены.

Согласно недавнему отчету CommunityBanking.org, «почти треть банкиров считает рост основных вкладов или стоимость средств своей самой большой проблемой». С тех пор пандемия COVID-19 поставила перед финансовыми учреждениями ряд новых задач.Хотя до пандемии посещаемость филиалов снижалась, сейчас эта тенденция резко усилилась. Филиалы, безусловно, будут продолжать приносить пользу в обозримом будущем, но физическое расположение банков, вероятно, будет иметь меньшее влияние на рост депозитов. Местные банки и кредитные союзы все чаще нуждаются в эффективных маркетинговых стратегиях для достижения своих целевых аудиторий.

В этом руководстве представлены стратегии привлечения потенциальных клиентов / участников с целью увеличения основных депозитов.

Современное банковское поведение

Поведение среднего американца в банке сейчас сильно отличается от поведения в 2009 году.6% всех банков США закрылись после финансового кризиса, и, по прогнозам, 20% всех филиалов закроются в следующие несколько лет. Розничные отделения традиционно были рыночным преимуществом для местных финансовых учреждений, но потребность в отделениях местных банков для развития целевых рынков может уменьшаться. По крайней мере, для транзакционных банковских операций, многие клиенты не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в физический банк. И хотя национальные банки пользуются широкой известностью бренда благодаря огромным бюджетам на маркетинг, осведомленность местных банков и кредитных союзов на их местном рынке обычно примерно вдвое меньше, чем у мегабанков.Это представляет собой серьезную проблему для местных финансовых организаций, поскольку большинство потребителей, ищущих текущий счет, уже имеют в виду бренд и в большинстве случаев выбирают этот бренд (см. Исследование Оливера Ваймана). Чтобы привлечь и удержать вкладчиков, местные банки должны скорректировать способы взаимодействия с клиентами и дифференцировать свой бренд.

При планировании стратегии роста депозитов для местного банка или кредитного союза рассмотрите следующие важные тактики увеличения основных депозитов:

1.Оптимизация для местных поисковых систем (SEO) гарантирует, что потенциальные клиенты найдут вас в Интернете

По данным CA Web Stress Index, 88% потребителей сначала совершат покупки в Интернете, прежде чем открыть текущий счет.Вы можете быть ближайшим финансовым учреждением, и у вас могут быть лучшие ставки для ваших депозитных счетов, но если ваши конкуренты доминируют на верхних органических позициях в результатах поиска Google и Bing, вы упускаете новых клиентов. Знают ли ваши потенциальные клиенты о вашем банке?

Local SEO (поисковая оптимизация) является ключом к максимальному увеличению вашей видимости в Интернете для каждого из ваших филиалов. Многие элементы играют роль в создании комплексной локальной стратегии SEO, но вот несколько важных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов:

• Местные листинги карт : Создайте и проверьте списки карт для каждого из ваших филиалов как в Google, так и в Bing.Эта информация обычно появляется над обычными результатами при выполнении локального поиска и предоставляет разбивку основной информации, которая больше всего нужна вашим клиентам: адрес филиала, часы работы, номер телефона, ссылка на ваш веб-сайт и направления, по которым они могут перейти прямо на твоя дверь. Получение 5-звездочных обзоров для этих списков повысит ваш авторитет, вселяет у потенциальных клиентов большее чувство уверенности в том, что вы сможете им помочь.
• Контент для конкретного города : Создайте страницы на своем веб-сайте для каждого из отделений своего банка.Дополните их контактной информацией филиала, высококачественным изображением здания и адресом. Не забудьте добавить несколько абзацев с уникальным содержанием, описывающим услуги, которые вы предлагаете, ваших сотрудников и т. Д. Вставьте ссылку на страницу своих депозитов, чтобы помочь заинтересованным посетителям стать уверенными клиентами. Эти элементы работают вместе, чтобы помочь каждой странице местоположения филиала занять более высокое место в результатах поиска. Дополнительные рекомендации по размещению филиалов можно найти здесь.
• Business Review Sites : Многие люди просматривают веб-сайты, такие как Yelp и Yellow Pages, для определения местных предприятий.Убедитесь, что каждое из ваших филиалов указано на этих сайтах. Проверьте каждое объявление, чтобы убедиться, что ваш адрес, номер телефона и часы работы актуальны. Опять же, получение 5-звездочных отзывов на этих сайтах повысит ваш авторитет.
• Контент-маркетинг: Создание контента, ценного для вашей аудитории, — это эффективный способ привлечь новых потенциальных клиентов и одновременно предоставить полезные ресурсы, которые улучшают взаимодействие с существующими клиентами. Это эффективная стратегия цифрового маркетинга, используемая банками для продвижения практически любого продукта или услуги.Один из методов — создать контент, который отвечает на вопросы ваших клиентов и потенциальных клиентов. Возьмем, к примеру, депозиты — часто ли ваши клиенты спрашивают вас о различиях между счетами, которые вы предлагаете, или они должны планировать хранить определенную сумму денег на своем счете? Эти темы могут вдохновить вас на создание новых материалов, которые обучат вашу аудиторию и откроют путь для общения с вашим общественным банком.

Использование этих местных стратегий SEO также повысит вероятность того, что потенциальные клиенты найдут вас через поисковые запросы Google и сайты обзоров бизнеса.После того, как ваш посетитель зашел на ваш сайт или посетил один из ваших филиалов, самое время представить привлекательное предложение по открытию нового депозитного счета.

Эти стратегии обычно полезны для увеличения вашей видимости в Интернете для местной аудитории и дадут долгосрочные результаты. Если вы хотите настроить таргетинг на более конкретную аудиторию, продолжайте читать, чтобы узнать больше.

2.Используйте несколько маркетинговых каналов, чтобы охватить желаемую аудиторию

В сегодняшней конкурентной обстановке нельзя предполагать, что какой-либо отдельный канал проведет ваших потенциальных клиентов на протяжении всего пути к покупке.Часть вашего маркетингового плана банка должна заключаться в выявлении клиентов и деловых людей, которые могут значительно помочь вам в увеличении ваших вкладов, а затем в разработке многоканальной стратегии для их достижения.

Создайте профиль того типа клиента, которого вы хотите привлечь. Например, какой у них почтовый индекс и какие финансовые продукты они будут использовать? Они пожизненно проживают в этом районе или только что переехали сюда из другого штата? Является ли это их первым шагом на пути к организации своих финансов, или они хотят сменить финансовые учреждения через много лет? У каждой из этих групп разные потребности, и они предоставляют уникальные возможности для открытия новых депозитных счетов.После того, как вы нанесете эту информацию на карту, вы сможете соответствующим образом разработать свой маркетинговый план банковских вкладов и охват.

Важным моментом при создании желаемых профилей клиентов является исследование того, что, по вашему мнению, может быть привлекательным для вашей аудитории. Миллениалы, поколение Z и молодежь могут по-разному заниматься финансами; понимание этих нюансов может помочь повысить актуальность ваших продуктов и коммуникаций. Однако, когда дело доходит до роста вкладов, не забывайте, что бэби-бумеры по-прежнему владеют двумя третями всех вкладов, при этом значительно больше активов находится под управлением фирм RIA (зарегистрированных инвестиционных консалтинговых компаний).

Когда вы узнаете, с кем хотите связаться, интегрированные маркетинговые стратегии, включающие несколько точек соприкосновения с прямой почтовой рассылкой, видео, содержанием веб-сайтов, электронной почтой, печатью и цифровой рекламой, могут помочь вам увеличить вклады от существующих клиентов и привлечь новых клиентов, чтобы повысить доход вашего банка. депозиты.

3. Используйте платный поисковый маркетинг в своих интересах.

В 2021 году для потенциальных клиентов станет нормой обращаться к поисковой системе, чтобы изучить продукт или услугу, прежде чем они примут решение.Даже большинство людей, которые решают открыть счет в физическом отделении, сначала собирают информацию в Интернете. В результате стало необходимо, чтобы ваш общественный банк был открыт для таких поисковиков. Это очевидно, но многие финансовые учреждения не используют весь потенциал своего присутствия в Интернете с помощью эффективной кампании поискового маркетинга.

Используя такие стратегии, как реклама с оплатой за клик (PPC) с использованием таких инструментов, как Google Реклама, банки сообщества имеют возможность опередить своих конкурентов и занять видное место в верхней части страниц результатов поисковой системы.Платные поисковые кампании настолько эффективны, потому что они могут быть нацелены на определенную аудиторию в соответствии с точными фразами, которые они ищут в Google. Это достигается с помощью целевых групп ключевых слов, определенного рекламного контента, геотаргетинга и множества других опций.

Платная поисковая реклама предлагает четкий путь к представлению ваших услуг высококвалифицированной аудитории. Вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при создании платной поисковой кампании, если ваша цель — увеличить депозиты:

• Создайте объявления для каждой депозитной службы : создавайте объявления, ориентированные на отдельные депозитные услуги, и выбирайте целевые ключевые слова, которые будут показывать эти объявления для релевантных поисковых запросов.Ваши объявления всегда должны соответствовать ключевым словам, на которые вы ориентируетесь. Например, если кто-то ищет «открыть текущий счет рядом со мной», тогда вы захотите показать рекламу, связанную с вашими параметрами проверки, ставками и т. Д. Если объявления для ваших основных текущих счетов отображаются из поиска, связанного с компакт-дисками, то есть мало шансов, что пользователи действительно нажмут на них. Это типичная ошибка многих поисковых рекламодателей; Фактически, средний аккаунт Google Рекламы тратит 76% своего бюджета на несогласованные поисковые запросы и рекламный контент.
• Используйте продуманный геотаргетинг : Конкретный таргетинг — ключ к привлечению квалифицированного трафика и конверсий. Если ваша область таргетинга слишком широка, вы можете столкнуться с быстро уменьшающимся бюджетом, который тратится впустую пользователями, не входящими в вашу целевую аудиторию. Если у вас несколько филиалов, разумно ориентироваться на потенциальных клиентов в небольшом радиусе вокруг каждого из ваших местоположений.
• Рассмотрите своих конкурентов : Бдительное наблюдение за своими конкурентами — стандартная практика в поисковом маркетинге.Если вы видите рекламу местных конкурентов в поисковых системах, обратите внимание на услуги, которые они продвигают, и на то, чем они отличаются. Это может помочь вам понять, что интересует их клиентов и как они учитывают эти интересы. Вы также можете настроить таргетинг своих объявлений на показ, когда кто-то выполняет поиск одного из ваших конкурентов, что дает вам возможность позиционировать свой банк как лучшее решение для их нужд. Вы никогда не потратите больше денег на мегабанк, но вы можете полностью ориентироваться на потенциальных клиентов мегабанка или существующих клиентов, чтобы помочь им понять преимущества местного банковского обслуживания.

Мир PPC огромен, и есть много элементов, которые мы не затронули в этой статье: бюджет, расширения объявлений, медийная реклама, ремаркетинг / ретаргетинг, сопоставление клиентов и многое другое. Если вы планируете расширить свое присутствие в Интернете с помощью платной рекламы, лучше всего сотрудничать с агентством цифрового маркетинга, которое имеет большой опыт помощи банкам в развитии.

4.Используйте социальную рекламу для нацеливания на потенциальных и существующих клиентов

Многие финансовые продукты предназначены для помощи людям на разных этапах их жизни — получение высшего образования, переезд, покупка дома, создание семьи.Социальная реклама — использование рекламы на платформах социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, — позволяет маркетологам нацеливать этих людей на рекламу, которая обращается к их меняющемуся образу жизни и бесчисленному множеству других демографических групп или моделей поведения.

Социальные сети предлагают мощные инструменты таргетинга, позволяющие показывать целенаправленную рекламу определенной аудитории с учетом ее интересов и образа жизни. Добавьте к этому всестороннее понимание своей аудитории, и вы сможете создавать рекламу в социальных сетях, которая будет направлять на ваш сайт высококвалифицированный трафик.Например, рекламная кампания LinkedIn Ads, продвигающая проверочные бизнес-аккаунты, может быть предоставлена ​​владельцам компаний с менее чем 50 сотрудниками на ваших целевых географических рынках.

Этот таргетинг также позволяет вам создавать объявления, адаптированные к потребностям вашей конкретной аудитории. Это позволяет максимально использовать ваши рекламные расходы, показывая рекламу только тем лицам, которых вы выбрали с помощью таргетинга. Вы можете дополнительно сузить таргетинг до определенного списка адресов электронной почты клиентов (например,г. ссужайте клиентам, у которых также нет текущего счета в вашем финансовом учреждении). Используя эту аудиторию и следуя лучшим практикам социальной рекламы, банки имеют возможность привлекать высококвалифицированных потенциальных клиентов (и существующих клиентов / участников) с помощью своевременных и актуальных предложений.

5. Создайте эффективное мобильное присутствие.

В 2021 году можно быть уверенным в нескольких вещах.Во-первых, ваши клиенты проводят большую часть своей жизни в Интернете и на своих мобильных телефонах. Если у вашего банка нет цифрового присутствия, которое позволяет выполнять простые транзакции где угодно и когда угодно, вы не увеличите количество вкладов и, по сути, можете потерять существующих клиентов. Удобство имеет первостепенное значение, чтобы сделать банковские операции с вашим учреждением привлекательными.

Если у вас еще нет мобильного приложения, которое можно предложить своим клиентам, создайте простой вариант, который позволит клиентам выполнять основные функции, такие как внесение чека, обзор счета и перевод средств со своего портативного устройства.По оценкам, в США насчитывается 224 миллиона пользователей смартфонов, поэтому многие клиенты с высокими депозитами, которых необходимо привлечь вашему банку, входят в эту группу. Жизнь людей сейчас более загружена, чем когда-либо, поэтому предложение вариантов экономии времени с ориентацией на мобильные устройства сделает ваш банк более привлекательным и приведет к увеличению вашей прибыли.

6.Дружелюбное и образовательное обслуживание клиентов

Было время, когда подавали улыбку, и небольшого подарка было достаточно, чтобы получить новые аккаунты.Теперь ваш общественный банк конкурирует с более крупными банками, а также с финансовыми учреждениями, работающими только в режиме онлайн, за очень востребованных клиентов. Это означает, что вам нужно провести исследование, а затем расстелить красную ковровую дорожку. Определите клиентов, которых ваш банк хотел бы привлечь, и попытайтесь понять их банковскую жизнь.

Например, занятые люди могут не захотеть тратить время на переключение своего текущего счета, поэтому вы не захотите руководить маркетинговыми стратегиями по проверке счетов. Однако конкурентное кредитное предложение может заинтересовать того же частного или бизнес-клиента.Как только вы установите хорошие отношения с одним этим продуктом, вам будет проще продавать другие продукты, например, бесплатную проверку.

В этой связи сделайте работу кассира основной частью своей внутренней маркетинговой стратегии. В эпоху прямого депозита и мобильного банкинга клиентам не нужно посещать физический филиал. Когда они это сделают, сделайте это с помощью дружелюбного и индивидуального обслуживания. Часто это то, что отличает общинный банк от более крупных и безличных организаций. По мере того, как кассир обрабатывает транзакцию клиента, он может рекомендовать продукты, которые ему подходят, например продукты с более высокой доходностью или инвестиционные услуги.

Когда дело доходит до состоятельных клиентов, возьмите трубку и поговорите с ними лично. Отношения — это все, и отдельные люди и компании оценят особый подход и внимание к их потребностям и удовлетворению.

В целом, не воспринимайте клиентов как должное. Помните, что вы не единственный банк, который пытается привлечь потенциальных клиентов или продать дополнительные продукты существующим клиентам. Завоюйте их искренностью, доступностью, тщательностью и проактивностью.

7.Расскажите (хорошую) историю

Эффективное повествование может дать серьезные результаты.Исследования подтверждают здравый смысл, согласно которому люди чаще покупают у компаний, которые занимаются их образованием. Инвестируйте в соответствующий образовательный контент, создавая высококачественный контент веб-сайта и статьи в блогах, которые будут информировать вашу аудиторию.

Черпайте вдохновение для этих статей из общих вопросов, которые вы получаете регулярно, или выделите услуги, которые будут наиболее полезны для вашей целевой аудитории. Если вы пытаетесь продать определенный продукт — например, депозитные счета — используйте свой контент как возможность продать свою аудиторию, рассказывая им об этом продукте.Делая это, вы создаете эффективный ресурс для своей аудитории, одновременно показывая им, почему ваши услуги являются решением их потребностей.

Ваши целевые клиенты с большей вероятностью откликнутся на местный банк, который активно работает над укреплением своего сообщества. Ваши состояния связаны с состояниями ваших соседей, и это мощный аргумент в пользу вашей выгоды.

Сделайте следующий шаг к увеличению прироста депозита уже сегодня

Какую из этих маркетинговых стратегий банковских депозитов вы будете использовать в следующий раз? Благодаря упреждающему плану, основанному на существующих сильных сторонах вашего учреждения, ваша финансовая организация может разработать выигрышные стратегии для увеличения депозитов и процветания в банковской сфере новой эры.

Нужен партнер для реализации стратегии роста депозита? Свяжитесь с нами сегодня. BankBound работает исключительно с местными банками и кредитными союзами, используя маркетинг на основе данных для обеспечения максимальной рентабельности инвестиций.

Есть ли у вас дополнительные маркетинговые идеи по приумножению депозитов? Сообщите нам, и мы добавим их в наш список ниже!

{БОНУС} 25 дополнительных стратегий сбора депозитов для развития вашего банка:

1. Бесплатные подарки за открытие текущего счета (кто-нибудь новый тостер?)
2. Денежные стимулы для открытия нового счета (мы видели предложения до 600 долларов, но денежные стимулы часто требуют определенной суммы прямых депозитов в течение 60-90 дней (обычно 500 долларов и более), определенного количества завершенных транзакций (обычно 5 -10), а иногда также необходимо открывать и пополнять сберегательный счет.)
3. Многоуровневые ставки, основанные на увеличении остатков на депозитах
4. Реферальные поощрения за регистрацию друзей
5. Внутренние соревнования сотрудников
6. Предлагает совершенно бесплатную проверку для привлечения новых клиентов с намеренной стратегией дополнительных продаж
7. Предложение соответствующих текущих счетов для определенных этапов жизни (например, проверка детей, проверка молодежи / подростков, проверка студентов, проверка 55+)
8. Предлагает проверочные продукты с высоким интересом
9. Кредитные скидки при оформлении ссуд с автоматическим расчетным счетом в вашем банке
10. Предлагает инструменты управления личными финансами для клиентов по депозитам (или решения по управлению денежными средствами для клиентов по коммерческим депозитам), которые делают ваше финансовое учреждение особенно привлекательным, увеличивают долю кошелька и получают ценные сведения о клиентах
11. Слияния / поглощения банков с большим объемом депозитов (см. Наш контрольный список цифрового маркетинга для слияний и поглощений банков)
12. Звонок вручную клиентам с другими продуктами, у которых нет текущего счета или другого продукта в вашем банке
13. Обзвон клиентов вручную до истечения срока их CD или окончания периода по специальной ставке
14. Предложите другие бесплатные преимущества, такие как кибербезопасность, как часть владения учетной записью
15. Сохранить, чтобы выиграть конкурсы
16. Прямая почтовая рассылка новичкам со специальным предложением
17. Внедрить геймификацию через мобильное приложение банка, чтобы стимулировать сбережения
18. Партнер с финтех-компанией
19. Запуск бренда только цифрового банка
20. Принимать депозитные заявки в цифровом виде
21. Стать официальным банком местного колледжа / университета
22. Размещайте рекламу на сайтах сравнения рейтингов (например,г. bankrate.com, nerdwallet.com, depositaccounts.com и т. д.)
23. Используйте автоматизацию маркетинга для привлечения потенциальных клиентов, которые еще не готовы принять решение
24. Участвуйте во взаимных депозитах (которые больше не считаются брокерскими вкладами в соответствии с Законом об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей)
25. Станьте партнером местного туристического агентства, чтобы создать Клуб путешествий для клиентов, который предлагает поездки со скидкой, но требует, чтобы у участников был активный счет в вашем банке.
26. Предложить сопутствующие сберегательные счета

{DOUBLE BONUS} Больше, чем ставка: функции и преимущества текущего счета, которые отличаются друг от друга

• Интернет-банкинг и оплата счетов
• Банковское дело и оплата счетов через мобильное приложение
• Мобильный чек
• Мобильные P2P-платежи
• Бесплатные чеки
• Индивидуальный дизайн чека
• Технология чипа дебетовой карты для дополнительной безопасности
• Мониторинг мошенничества
• Управление дебетовой картой (включение / выключение из мобильного приложения)
• Оповещения о транзакциях
• Защита утерянной или украденной дебетовой карты
• Без ежемесячной платы за счет
• Возврат комиссии через банкомат
• Повышенный лимит на снятие наличных
• Бесплатная замена дебетовой карты
• Без комиссии за международные транзакции
• Дебетовая карта моментального выпуска
• Выгодные ставки на другие банковские продукты
• Консультации по управлению капиталом
• Банковские переводы
• Кассовые чеки
• Подписка кибербезопасности
• Членство в туристическом клубе, спонсируемом банком
• Преимущества и безопасность дебетовой карты Visa
• Преимущества и безопасность дебетовой карты MasterCard
• Услуги по восстановлению кражи личных данных
• Возможность отправлять бумажные чеки, даже не имея чековой книжки
• Без комиссии за счет

• Нет неснижаемого остатка на счете
• Денежные переводы
• Остановить выплаты
• Ранний прямой депозит (многие финансовые организации теперь предлагают возможность получать выплаты на 2 дня раньше)
• Индивидуальный дизайн дебетовой карты
• Автоматическое сканирование на счета с более высокой процентной ставкой
• Защита от овердрафта
• Сейф
• Страхование FDIC
• Добавлена ​​безопасность мобильного приложения (отпечаток пальца или двухфакторная аутентификация)
• Мониторинг / оповещение о повторяющихся платежах по подписке
• Выбор печатных отчетов или электронных отчетов с включенными / заархивированными изображениями чеков
• Программа вознаграждения дебетовых карт
• Круглосуточная служба поддержки клиентов 7 дней в неделю
• Умные банкоматы, которые принимают депозиты наличными, являются бесконтактными, мобильными или оснащены видеотассом
• Программа возврата денежных средств по дебетовой карте
• Автоматическое переключение счета с предыдущего банковского счета
• Нотариальные услуги
• Инструменты управления личными финансами
• Ускоренное открытие счета («открыть счет за 5 минут или меньше»)
• Защита от нулевой ответственности
• Скидка по ипотеке
• Дисконтированные расходы на закрытие ссуды
• Субсчета под конкретные цели / нужды
• Контактная информация приоритетной службы поддержки
• Доступ к эксклюзивным мероприятиям
• Свободных торгов на соответствующем инвестиционном счете

Почему снижается процентная ставка на моем сберегательном счете с высокой доходностью?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Почти все высокодоходные сберегательные счета снизили свои процентные ставки в 2020 году.
• Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам в ответ на пандемию коронавируса.
• Даже при более низких процентных ставках высокодоходные сберегательные счета приносят больше, чем обычные сберегательные счета.
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета «Выбор инсайдера» »

По состоянию на 9 февраля 2021 года на лучших высокодоходных сберегательных счетах выплачивается 0.От 40% до 0,60% годовых. Если вы зарабатываете значительно меньше этого, возможно, вам стоит подумать о переходе.

Если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы могли заметить, что ваш APY снизился после того, как вы открыли счет.

Ваш банк — не единственное учреждение, снижающее ставки — это сейчас происходит почти во всех банках США.

Более низкие ставки обескураживают. В конце концов, весь смысл высокодоходного сберегательного счета в том, что он приносит больше процентов, чем текущие счета и обычные сберегательные счета.

Почему эти счета, которые должны приносить вам больше процентов, внезапно зарабатывают меньше, чем раньше? И как вам ответить?

В США ставки по высокодоходным сберегательным счетам привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральный резерв . Ставка по федеральным фондам — ​​это ставка, по которой банки ссужают друг другу деньги.

Ставки высокодоходных сберегательных счетов переменные, то есть они меняются со временем. Переменные ставки обычно колеблются вместе с экономикой или, в данном случае, со ставкой по федеральным фондам.

Если ставка по федеральным фондам увеличится, вероятно, повысится и ставка по вашему высокодоходному сберегательному счету. Когда ставка по федеральным фондам уменьшается, уменьшается и ваша ставка. Даже если ваш банк объявил, например, 2% годовых при создании учетной записи, эта ставка будет повышаться или понижаться после того, как вы откроете счет.

Федеральная резервная система снизила ставки в ответ на пандемию коронавируса.

«На действия Федеральной резервной системы, безусловно, повлиял коронавирус и влияние на экономику, а также предполагаемое влияние того, что будет на экономику», — сказал Business Insider Эдвард Махаффи, президент ClientFirst Wealth Management.

Поскольку коронавирус сохраняется в США, отрасли продолжают бороться, и многие предприятия по всей стране либо остаются закрытыми, либо работают с частичной загрузкой.Федеральная резервная система пытается побудить американцев брать деньги в долг, снижая ставки. Люди могут решить получить ипотеку или взять личный заем при низких процентных ставках, что помогает стимулировать экономику.

Более низкие ставки могут быть отличной новостью для людей, выплачивающих кредитные карты и бизнес-ссуды с переменной процентной ставкой. Но это неутешительная новость для вкладчиков, чьи счета падают.

Однако в этом колебании нет ничего нового. «То же самое произошло в обратном порядке, когда ФРС начала повышать ставки еще в четвертом квартале 2018 года», — сказал Махаффи.В декабре 2018 года Федеральная резервная система повысила свою ставку до 2,50%, и вместе с ней подскочили ставки по высокодоходным сберегательным счетам.

ФРС ожидает, что ставки останутся низкими до 2023 года, поэтому ставка по вашему высокодоходному сберегательному счету, скорее всего, какое-то время останется низкой, а, возможно, даже продолжит снижаться.

Поскольку ставки сейчас низкие, должны ли потенциальные клиенты по-прежнему беспокоиться об открытии высокодоходных сберегательных счетов?

«Определенно, — говорит Махаффи.

В отличие от пенсионных счетов, высокодоходные сберегательные счета позволяют быстро получить доступ к своим деньгам. Это делает их идеальными для сбережений на год или два, таких как покупка дома.

Они также являются хорошими инструментами для создания чрезвычайного фонда — и чрезвычайные сбережения могут быть особенно полезны, если вы столкнетесь с потерей дохода во время пандемии.

«Вы не так озабочены процентной ставкой, как возможностью получить доступ к деньгам», — говорит он.«Если вы работаете в учреждении с федеральным страхованием, я бы просто выбрал более высокую ставку».

Текущие ставки не должны сдерживать ни текущих, ни потенциальных клиентов высокодоходных сберегательных счетов. Да, разочаровывает то, что ставки не такие высокие, как в декабре 2018 года. Но вы по-прежнему зарабатываете больше процентов, чем на текущем счете или обычном сберегательном счете — текущие счета приносят в среднем 0,04%, а сбережения счета зарабатывают в среднем 0,05%.

У вас есть потенциал заработать примерно в 10-15 раз больше, чем вы зарабатываете на традиционном сберегательном счете, даже с такими низкими ставками. И когда Федеральная резервная система в конечном итоге снова повысит ставки, вы, вероятно, будете счастливы, что сохранили свои деньги там, где они есть.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Лаура Грейс Тарпли — редактор Insider, отвечающая за банковское и ипотечное обеспечение на Personal Finance Insider.Она покрывает ипотечные ставки, ставки рефинансирования, кредиторов, банковские счета, а также советы по займам и сбережениям. Она также является сертифицированным педагогом по персональному обучению …

Подробнее об управлении деньгами прямо сейчас

6 факторов, которые могут повлиять на процентную ставку по CD

CD могут быть выше, чем у обычного текущего или сберегательного счета, и на них влияют эти факторы.

Открытие депозитного сертификата (CD) может быть безопасным способом накопления на краткосрочные и долгосрочные цели, будь то новый набор колес в ближайшем будущем или образование ребенка, которому еще предстоит пройти через несколько лет. Многим нравится, что с компакт-дисками ваши сбережения могут расти с фиксированной скоростью и могут быть застрахованы. Звучит неплохо, правда?

CD предлагают возможность с низким уровнем риска

Один из способов, которым компакт-диск может стать средством сбережения с низким уровнем риска, — это открытие счета в банке или финансовом учреждении, застрахованном FDIC.Если вы это сделаете, федеральное правительство застрахует ваши средства до максимума, разрешенного законом. Другими словами, даже если банк обанкротится, вы можете вернуть свои деньги. Вы также можете открывать компакт-диски с фиксированной процентной ставкой, которые предлагают фиксированную процентную ставку на весь срок. Преимущество CD здесь: вы можете предсказать свои доходы и установить надежный источник дохода.

Вы можете рассмотреть возможность открытия депозитного сертификата, потому что процентные ставки по CD часто выше, чем те, которые предлагает текущий или сберегательный счет. Однако процентные ставки по депозитному сертификату зависят от множества факторов.Понимание этого может помочь вам сравнить компакт-диски, решить, следует ли и когда открывать компакт-диски, и найти конкурентоспособную процентную ставку.

Просмотрите эти шесть факторов, которые влияют на процентные ставки CD, и вы будете в пути:

1. Термин CD

Когда вы открываете компакт-диск, вам нужно выбрать термин. Не волнуйся. Это не вопрос с подвохом. Срок — это просто период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свой первоначальный депозит в финансовом учреждении. Сроки часто составляют от нескольких месяцев до 10 лет, и важно тщательно выбирать, потому что вы можете заплатить штраф, если снимете свои деньги до даты погашения счета.

Как правило, процентная ставка по CD повышается с увеличением срока. Однако это также означает, что у вас не будет доступа к деньгам в течение более длительного периода времени.

«В настоящее время процентные ставки растут», — говорит Квентара Коста, специалист по финансовому планированию и основатель компании финансового планирования POWWOW, LLC в Северном Андовере, штат Массачусетс. В результате Коста говорит, что она «не очень заинтересована в том, чтобы закрепить мои ликвидные денежные средства в долгосрочных компакт-дисках», потому что в ближайшем будущем она, возможно, сможет получить более высокую доходность.

2. Тип CD

Трудно говорить о сертификате депозитных процентных ставок, не рассматривая различные типы CD, включая CD с фиксированной процентной ставкой, CD с повышенной или регулируемой процентной ставкой и CD с переменной процентной ставкой:

• CD с фиксированной ставкой : Процентная ставка CD останется неизменной до погашения CD.
• Повышающий или регулируемый CD : Если вы решите открыть повышенный CD, вы можете изменить процентную ставку вашего CD до его погашения.Компакт-диск с этой функцией может быть хорошим выбором, если вы думаете, что процентные ставки могут вырасти в будущем. Однако вы можете запросить изменение только ограниченное количество раз.
• CD с переменной ставкой : С CD с переменной ставкой вы не можете решать, изменится ли процентная ставка и когда это произойдет. Вместо этого процентная ставка по депозитному сертификату может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от повышения или понижения базовой процентной ставки.

Тип депозитного сертификата не только влияет на то, может ли и когда изменится процентная ставка CD, но также может влиять на вашу процентную ставку при первом открытии счета.Например, CD-диски с повышенной и переменной ставкой могут предложить более высокую процентную ставку в будущем, но вы можете начать с более низкой ставки, чем та, которую вы могли бы получить по CD с фиксированной процентной ставкой того же срока.

Некоторые эмитенты также предлагают компакт-диски без штрафа, которые позволяют снимать деньги до наступления срока погашения без уплаты штрафа. В этом случае процентная ставка по депозитному сертификату может быть ниже, чем та, которую вы можете получить от сопоставимого компакт-диска, который не предлагает эту функцию.

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

• Экономия
• Бюджетирование
• Уход на пенсию
• Все вышеперечисленное

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

3. Текущие базовые процентные ставки

CD могут основывать свои ставки на других базовых процентных ставках. Например, ставка по федеральным фондам — ​​это процентная ставка, которую депозитные учреждения, такие как банки, взимают друг с друга за заимствование денег, и это общий ориентир для сертификатов процентных ставок по депозитам.Когда ставка по федеральным фондам повышается или понижается, процентные ставки по новым компакт-дискам также могут повышаться или понижаться. Зная, как ставка по федеральным фондам может повлиять на процентные ставки CD, Коста говорит, что не рекомендует клиентам фиксировать долгосрочные CD, если ожидается повышение базовой процентной ставки. Вместо этого она рекомендует высокодоходный сберегательный онлайн-счет или счет денежного рынка для краткосрочных целей.

4. Сумма депозита

Вы можете заблокировать более высокую процентную ставку по депозитному сертификату, вложив больше денег при открытии нового компакт-диска.Для получения более высокой процентной ставки по CD может быть минимальный депозит, например 100 000 долларов. Некоторые эмитенты называют компакт-диски с таким большим минимальным начальным депозитом «гигантскими компакт-дисками». Однако даже на более низких уровнях банк или другое финансовое учреждение может предложить вам более высокую процентную ставку по CD в зависимости от суммы вашего депозита.

5. Финансовое учреждение

Банки и кредитные союзы могут также предлагать различные процентные ставки по CD в зависимости от их внутренних мер и целей. Арни Кэбайлс, основатель фирмы Achievable Wealth, LLC в области финансового планирования и управления инвестициями в Вальехо, Калифорния, около восьми лет работал консультантом по инвестициям в банках и кредитном союзе.Поскольку CD можно рассматривать как обязательство на балансе финансового учреждения, Кэбилс говорит, что в какой-то момент кредитный союз «держал свои ставки ниже, чем у других местных банков и кредитных союзов, чтобы замедлить поступление депозитов». Как объясняет Кэбайлс, может быть и обратное, и вы сможете найти более высокие процентные ставки сертификатов по депозитам, когда эмитент стремится привлечь новых клиентов и привлечь больше депозитов.

6. При внесении средств

После того, как вы откроете счет, у вас может быть несколько недель для финансирования вашего нового компакт-диска.Но если ваш депозит получен в течение 10 дней после подачи заявки, некоторые банки, включая Discover, предоставят вам самую высокую процентную ставку по CD в одну из следующих дат: дата подачи заявки, дата открытия вашего счета или дата получения вашего депозита. После этого банк может предоставить вам текущую процентную ставку на дату получения депозита.

Наилучшая окупаемость ваших сбережений

Знание того, что влияет на процентные ставки сертификатов по депозитам, может помочь вам принять обоснованное решение при покупке компакт-диска.Когда вы будете готовы открыть компакт-диск и сравнить варианты, Кэбилс говорит, что вы можете проверить веб-сайты банков или кредитных союзов, чтобы получить представление о процентных ставках. Он также рекомендует искать брокерские площадки, где вы можете быстро и легко сравнить текущие процентные ставки эмитентов.

Вы также можете искать годовую процентную доходность (APY), а не базовую процентную ставку. APY показывает, сколько вы будете зарабатывать каждый год — с начислением сложных процентов. В результате, годовая процентная ставка по CD может быть выше, чем процентная ставка по CD.Помимо сравнения APY, ищите и сравнивайте различные сборы, такие как ежемесячная плата или плата за обслуживание, которые могут повлиять на вашу общую прибыль.