Открыть индивидуальный инвестиционный счет иис: Индивидуальный инвестиционный счет — что это такое и как работает, плюсы и минусы

Первый тип инвестиционного вычета — вычет типа А (налогоплательщик сможет ежегодно получать налоговый вычет в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на ИИС) предполагает наличие доходов (например, заработной платы), облагаемых по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде.

Схема работы ИИС с типом А 

Второй тип инвестиционного вычета — вычет типа Б (по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее трех лет, налогоплательщик может получить вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету, т. е. вся прибыль будет освобождена от налогообложения). Данный тип вычета распространяется только на доходы, полученные на ИИС, облагаемые НДФЛ по ставке 13%, и не распространяется на прочие доходы (например, заработную плату) в соответствующем налоговом периоде. Вычет типа Б может использоваться неработающими членами семьи (в том числе несовершеннолетними).

Схема работы ИИС с типом Б

Кроме наличия дохода, облагаемого по ставке 13%, важно принимать во внимание экономический эффект от применения разных типов инвестиционных вычетов.

Пример (все расчеты приведены в рублях)

*Экономический эффект рассчитывается как сумма активов счета, за вычетом суммы взносов с применением соответствующих налоговых последствий.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

С учетной записью, не предназначенной для выхода на пенсию, у вас есть выбор способа владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — как правило, супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже без родственников.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, является стандартным. брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваше снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов США в 2020 и 2021 годах (7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения возраста 59 ½ лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и рекомендации для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3.Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529. (Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам зафиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это накопительный счет Coverdell Education. ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для покрытия расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа депозитарных счетов — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в том, какие объекты вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это то, что большинство инвесторов используют для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала. Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют вам быстро открыть брокерский счет онлайн, и вам обычно не нужно для этого много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открыть счет без начального депозита. Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет.Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

Примечание. Возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствуют вашим взносам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать провайдера брокерского счета

После того, как вы определились, хотите ли вы пенсионный счет или налоговый брокерский счет, вам нужно будет выбрать провайдера счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями от консультанта по человеческим инвестициям или робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Брокер проведет вас через процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно. Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Добро пожаловать в CIBC Imperial Investor Service

CIBC — это опытные и аккредитованные профессионалы инвестиционной индустрии, которые признают, что надежность рекомендаций зависит от их источника. Ваш консультант CIBC будет работать с вами, чтобы понять ваши инвестиционные цели, сроки и устойчивость к риску, а также поможет вам создать и поддерживать инвестиционный портфель, отвечающий вашим уникальным потребностям.

В дополнение к советам экспертов мы также предлагаем удобный онлайн-доступ к вашим счетам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, когда это удобно для вас.

Если вы уже являетесь клиентом CIBC Imperial Investor Service и не зарегистрировались для доступа в режиме онлайн, зарегистрируйтесь сегодня, чтобы начать пользоваться преимуществами множества онлайн-инструментов и ресурсов, доступных исключительно клиентам CIBC Imperial Investor Service.

Узнайте, как вы можете:

Просмотр и управление своими счетами
Получайте последние котировки и исследования
Размещайте сделки
Воспользуйтесь дополнительными функциями

CIBC Imperial Investor Service дает вам доступ к исследованиям и аналитическим отчетам отраслевых экспертов, включая Standard & Poor’s, CIBC World Markets и Reuters.

Вы также можете:

• Настройте до 20 списков наблюдения и выберите список наблюдения по умолчанию, который будет отображаться для каждого сеанса
• Настройте индивидуальные оповещения обо всем, от цен взаимных фондов и изменений рынка до новых аналитических отчетов, и все это будет доставлено прямо на ваш почтовый ящик.

Торговый центр

Используйте исчерпывающую рыночную информацию, включая графики, быстрый обзор ежедневных показателей рынка и последние финансовые заголовки, чтобы быть в курсе рыночной активности за день.

Фондовый центр

• Используйте инструмент Fund Screener, чтобы найти паевые инвестиционные фонды, которые соответствуют вашим инвестиционным потребностям.
• Вы можете получить информацию о конкретных фондах в наших профилях фондов с диаграммами, историей результатов и обзором портфеля.

Независимо от того, хотите ли вы инвестировать в акции, паевые инвестиционные фонды, гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC) или облигации, торговать онлайн легко.

Торговля паевыми фондами

• Вы можете приобретать различные фонды CIBC и сторонних организаций.
• Чтобы купить больше существующего холдинга, просто используйте раскрывающийся список.
• У вас есть возможность выплатить или реинвестировать ваши дистрибутивы.
• Вы можете сохранить свой торговый пароль на время сеанса, чтобы вам не приходилось повторно вводить пароль для совершения нескольких сделок.
• Вы можете увидеть ориентировочную стоимость вашей сделки.

Торговля акциями (Шаг 1)

• Текущий баланс вашего счета и котировка в реальном времени сразу же доступны на странице ввода ордеров на акции.
• Когда вы размещаете ордер на продажу, вы можете выбрать из списка авуаров в вашем аккаунте. Как только вы выберете акцию, вы сразу увидите, сколько акций у вас в настоящее время.
• Финансируйте свои сделки либо со своего банковского счета в CIBC, либо напрямую со своего брокерского счета.

Торговля акциями (Шаг 2)

• Сохраните свой торговый пароль на время сеанса, чтобы вам не приходилось повторно вводить пароль для совершения нескольких сделок.
• Посмотрите ориентировочную стоимость вашей сделки, включая комиссию.

Регулярные инвестиционные планы

Если вы хотите настроить периодическую покупку или продажу фонда, Регулярный инвестиционный план позволит вам настроить частоту платежей, суммы купленных / проданных, даты начала и окончания, а также краткосрочное приостановление действия плана.

В разделе «Предпочтения пользователя» службы CIBC Imperial Investor вы можете вносить изменения в настройки и предпочтения своей учетной записи, включая пароль для входа в систему и вопросы для личной проверки.Мы также предлагаем различные инструменты, ресурсы и функции, предназначенные для дополнения услуг, предоставляемых вашим консультантом.

Ассоциированные банковские счета

Свяжите свою учетную запись CIBC Online Banking со своей учетной записью CIBC Imperial Investor Service, чтобы просматривать и управлять обеими учетными записями с одним именем пользователя и одним паролем. После настройки вы можете легко переключаться между банковскими сайтами CIBC и CIBC Imperial Investor Service во время одного и того же онлайн-сеанса.

Выберите Связать брокерские счета, чтобы связать несколько брокерских счетов CIBC, чтобы вы могли просматривать и управлять всеми своими счетами без необходимости входа на несколько веб-сайтов.

Электронные документы

Получите доступ ко всем своим электронным документам, включая выписки со счетов, торговые подтверждения и налоговые документы, в одном удобном месте.

Налоговые документы

Вы можете просматривать, скачивать и распечатывать свой годовой налоговый пакет и налоговые декларации, включая налоговую брошюру для клиентов CIBC Imperial Investor Service.

Денежные переводы

Вы можете переводить наличные на несколько счетов CIBC Imperial Investor Service и со своего банковского счета в любое удобное время.

Свяжитесь с нами по телефону 1 800-661-7494, чтобы узнать больше об этих дополнительных функциях.

CIBC Imperial Investor Service является подразделением CIBC Investor Services Inc., дочерней компанией CIBC, членом Канадского фонда защиты инвесторов и членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады.

Информация, содержащаяся на этом веб-сайте, считается точной на момент публикации. CIBC и CIBC Investor Services Inc. оставляют за собой право вносить любые изменения без предварительного уведомления.

Пенсионное планирование — инвестирование | Северо-восточный кредитный союз

Позвольте нам помочь вам в достижении ваших пенсионных целей.

Традиционный IRARoth IRA

Если вы не пользуетесь IRA, возможно, вы упускаете возможность накопить отсроченные по налогам деньги, ¹ , которыми вы сможете пользоваться во время выхода на пенсию. Мы призываем наших участников смотреть вперед и строить планы на прочное финансовое будущее.

Традиционный IRA

Лучше всего вам подходит, если:

• Взносы, подлежащие вычету, для вас важнее, чем не облагаемые налогом выплаты
• Вы хотите пополнить свои пенсионные накопления в дополнение к пенсионному плану вашего работодателя
• Вы не участвуете в другом IRA или хотите разделить взносы между Традиционным IRA и Roth IRA

Характеристики традиционного IRA:

• Потенциал роста с отсрочкой налогообложения
• Отчисление без штрафных санкций за высшее образование ²
• Снятие без штрафных санкций на первые домашние расходы (до 10 000 долларов США) ²
• Снятие без штрафных санкций по некоторым медицинским расходам ²

Рот ИРА

Лучше всего вам подходит, если:

• Ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 160 000 долларов для состоящих в браке налогоплательщиков или менее 110 000 долларов для налогоплательщиков единого налога
• Вы получили доход
• Вы хотите продолжать делать взносы после 70 лет, работая
• Вы не хотите принимать обязательные выплаты после 70 лет
• Вы предпочитаете, чтобы при выходе на пенсию вам были доступны не облагаемые налогом средства
• Вы не участвуете в другом IRA или хотите разделить взносы между Традиционным IRA и Roth IRA

Характеристики Roth IRA:

• Прибыль может увеличиться отсроченный налог
• Квалифицированные выплаты не облагаются подоходным налогом и штрафами после пятилетнего периода владения, если они получены после возраста 59 1/2, ²
• Квалифицированные распределения не облагаются налогом и штрафами после пяти лет владения ²
• Квалифицированные выплаты не облагаются налогом и штрафами в случае смерти или потери трудоспособности ²
• Roth IRA предлагает отсрочку налогообложения любых доходов на счете.Снятие средств со счета может не облагаться налогом, если оно считается правомочным. Могут применяться ограничения и ограничения. Снятие средств до достижения 59-летнего возраста может привести к штрафу IRS в размере 10%. Будущее налоговое законодательство может измениться в любое время и может повлиять на преимущества IRA Roth. Их налоговый режим может измениться.

Содержание этого материала предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных советов или рекомендаций каким-либо лицам. Никакая стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь.Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга.

Свяжитесь с финансовым консультантом сегодня!

Проверьте информацию об инвестиционных профессионалах, связанных с этим сайтом, на сайте FINRA BrokerCheck.

РАСКРЫТИЕ

Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые LPL Financial, зарегистрированным инвестиционным консультантом и членом FINRA / SIPC. Страховые продукты, предлагаемые LPL Financial или ее лицензированными аффилированными лицами.

Относительно Северо-восточного страхования и инвестиций (IIS)
Северо-восточный кредитный союз и Северо-восточные инвестиционные и страховые услуги не являются зарегистрированными брокерами / дилерами и могут обсуждать и / или вести операции с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: CO, FL, GA, IL, IN, ME, MD, MA, NH, NC, RI, SC, VA, VT, WV

В отношении Northeast Planning Associates (NPA)
Финансовое планирование, предлагаемое через Northeast Planning Associates, зарегистрированного консультанта по инвестициям.Зарегистрированные финансовые представители LPL в Northeast Planning Associates могут обсуждать и / или вести дела с ценными бумагами только с резидентами следующих штатов: CA, CO, CT, FL, GA, IL, MA, ME, NH, NJ, NY, PA, SC. , Техас, Вирджиния, ВТ, Висконсин

Северо-восточный кредитный союз, Северо-восточное страхование и инвестиции, NPA и LPL Financial не являются аффилированными лицами.

¹ Не предназначено для консультации по вопросам налогообложения. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым специалистом.

² Распределения должны квалифицироваться как исключение для снятия средств без штрафных санкций.

Как открыть брокерский счет — советник Forbes

Открытие брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно. Прежде чем начать, вам необходимо понять, какие типы брокерских счетов доступны и какие функции наиболее важны для ваших инвестиционных целей.

«Чего вы пытаетесь достичь с помощью учетной записи? Чем вы хотите торговать? Определенные хранители будут лучше подходить для определенных типов вещей », — говорит Чарльз Фаилла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sovereign Financial Group в Нью-Йорке.

Давайте подробнее рассмотрим брокерские счета и то, что вам нужно, чтобы выбрать правильный счет для ваших инвестиционных потребностей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это счет, который вы можете использовать для покупки и хранения инвестиций, таких как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Когда вы открываете брокерский счет в брокерской фирме, фирма покупает и продает инвестиционные активы на рынке от вашего имени. Фирма также является хранителем ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете.

Существует два типа брокерских счетов: налогооблагаемые инвестиционные счета и пенсионные счета. Вы можете открыть оба типа в брокерской фирме, но инвестиции, которые вы держите на любом счете, разделены для налоговых целей.

Имея налогооблагаемый брокерский счет, вы платите обычный подоходный налог и налог на прирост капитала с дивидендов, процентов и прибыли от продажи ваших инвестиций. Вы можете внести на свой налогооблагаемый брокерский счет столько или меньше денег, сколько захотите. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-брокерских счетов.

Имея пенсионный счет, вы вносите деньги на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Если вы работаете не по найму, вы можете открыть индивидуальный 401 (k) или SEP IRA. Все эти планы имеют разные правила в отношении налогов и лимитов взносов, которые вам необходимо понять. У них также есть правила относительно того, кто имеет право открывать такие счета и вносить в них средства.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Денежный брокерский счет против маржинального счета

Налогооблагаемые брокерские счета бывают двух видов: денежные счета и маржинальные счета.Имея денежный счет, вы покупаете инвестиции на деньги, которые вы положили на счет. Если у вас есть 500 долларов на счету, вы можете купить ценных бумаг на 500 долларов — и не более того.

Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для увеличения ваших инвестиций. Некоторые инвесторы используют маржинальные счета для выполнения более сложных торговых стратегий.

«Покупка с маржой» означает, что вы взяли взаймы деньги для покупки инвестиций. Вы платите проценты по кредиту, а приобретаемые вами вложения выступают в качестве залога.Кроме того, вам необходим маржинальный счет, чтобы заниматься короткими продажами.

Использование долга в вашей торговой стратегии сопряжено с риском. Если рынок падает и инвестиции, купленные с маржой, теряют слишком большую стоимость, брокерская служба может потребовать, чтобы вы выплатили свой долг немедленно — это называется «маржинальным требованием». Брокерская компания также может продать ваши инвестиции, чтобы покрыть дефицит счета, не сообщая вам заранее.

Если вы хотите покупать и держать акции, облигации или ETF, наличный счет — это все, что вам нужно.«Я думаю, что для любого, кто только начинает, маржа — это просто способ быстро попасть в неприятности», — говорит Мишель Фейт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Satori Financial в Сиэтле. «Я думаю, что большинству инвесторов было бы лучше с некоторыми ограждениями, и все мы знаем, что долг может доставить вам неприятности, если вы не будете умны использовать его»

Комиссии и сборы за брокерский счет

Многие брокерские счета сегодня рекламируют свои комиссионные сделки в размере 0 долларов, но имейте в виду, что это не означает, что вся торговля бесплатна.Существуют и другие расходы и сборы, помимо комиссий, и вы должны понимать другие сборы и расходы, взимаемые вашим брокером. Это особенно верно, если вы планируете заняться такими инвестициями, как опционы или паевые инвестиционные фонды.

Take Fidelity, одна из ведущих онлайн-брокерских компаний. Fidelity не взимает комиссию за торговлю акциями, опционами и ETF. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию в размере 0,65 доллара за каждую сделку с опционным контрактом и 1 доллар за облигацию или CD при торговле на вторичном рынке.Рассматривая брокерский счет, найдите график комиссионных и поймите затраты, связанные с различными видами транзакций.

Некоторые брокерские конторы также могут предложить вам стимулы для открытия счета. Хотя это не единственное, что вам следует учитывать при сравнении компаний, если вы остановились на двух в основном идентичных вариантах, хороший стимул для адаптации может склонить чашу весов. Например, в мае 2020 года и E-Trade, и Ally Invest предложили новым инвесторам бонус в размере 50 долларов, если они внесут от 10 000 до 24 999 долларов новых денег.

против Робо-советника

Если вы начинающий инвестор, внимательно подумайте, может ли робот-советник лучше удовлетворить ваши потребности, чем брокерский счет. Робо-консультанты используют алгоритмы инвестирования, чтобы предложить портфель, который соответствует вашим потребностям, а затем управлять портфелем за вас, взимая ежегодную плату за услугу.

Когда вы открываете учетную запись с помощью робо-советника, платформа задает вам ряд вопросов о ваших инвестиционных целях, временном горизонте и вашей устойчивости к риску.В зависимости от этих факторов робот-советник предлагает один или несколько инвестиционных портфелей, обычно состоящих из недорогих ETF.

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство по инвестированию, робот-советник может быть хорошим вариантом. Годовые сборы роботов-консультантов могут составлять 0,25% или более от стоимости вашего портфеля, и вам, возможно, также придется оплачивать коэффициенты расходов для ETF.

«Роботы могут быть вариантом для людей, которые знают, что им нужно инвестировать, но на самом деле они не хотят этого вовлекать», — говорит Фейт.Если вы хотите принять более активное участие в создании своего инвестиционного портфеля, выберите брокерский счет.

Особенности брокерского счета

Комиссии — важный фактор при выборе брокерского счета, но это еще не все. При выборе брокерского счета учитывайте следующие ключевые особенности:

• Технология: Как сайт компании? Как приложение? Загляните на сайт и подумайте о загрузке приложения, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться.«Каков их интерфейс?» — говорит Файлла. «Я уверен, что все они неплохие, так что это скорее вопрос предпочтений».
• Образование: Какие ресурсы предлагает компания? Есть учебные статьи? Вам нужен совет — и они его предлагают? Предлагают ли они вебинары или другие учебные пособия? Если вы хотите узнать об инвестировании, возможно, вам понадобится брокерская компания с предложениями «Investing 101».
• Исследование: Если вы более опытный инвестор, вам может потребоваться больше инструментов для исследования и анализа.Некоторые брокерские компании предлагают обширные рейтинги аналитиков, а также доступ к сторонним исследованиям и средствам проверки, которые помогут вам выбрать среди множества доступных вариантов инвестирования.
• Знакомство: У вас уже есть там учетная запись, например, 401 (k) вашего работодателя? «У вас есть счет в крупной фирме, и вам нравится эта платформа?» Сказал Fait. «С идеей о том, чтобы людям было как можно проще и удобнее, если они уже онлайн в брокерской компании, это может быть хорошим началом.”
• Варианты собственных фондов: Многие более крупные фирмы предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды с низкой или бесплатной комиссией и ETF в качестве вариантов инвестирования. Если вы положили глаз на чью-то семью, которая занимается домашним фондом, это может иметь значение. «Я обычно рекомендую Fidelity или Vanguard, потому что я думаю, что семейства фондов, которые приходят с ними, предлагают несколько хороших вариантов пассивного инвестирования в плане индексных фондов или отраслевых инвестиций», — говорит Фейт.
• Филиал Доступность: Если вам нравится работать только в Интернете, это нормально.Но некоторым людям, особенно молодым инвесторам, может понадобиться фирма с филиалами, которые они могут посетить, если им понадобится дополнительная помощь или понимание.

Как подать заявку на открытие брокерского счета

Подать заявку на открытие брокерского счета очень просто. «В наши дни вы можете сделать это за 10 минут», — говорит Файлла. «Это действительно довольно просто». Обычно вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Ваш номер социального страхования
• Другая личная информация, включая ваш номер телефона и домашний адрес
• Имя и адрес вашего работодателя, если вы работаете
• Ваш годовой доход и личное состояние

Возможно, вам придется ответить на другие вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Возможно, вам также придется выбрать «основную позицию» или счет, на котором будут храниться ваши деньги до тех пор, пока вы их не инвестируете, например, фонд денежного рынка или кассовый счет с процентным доходом. Вы можете изменить этот выбор после открытия учетной записи.

Как пополнить свой брокерский счет

Вы можете открыть брокерский счет, не пополняя его сразу во время подачи заявки. Когда вы решите пополнить счет, брокерская служба просит вас связать текущий или сберегательный счет с вашим брокерским счетом или дает вам возможность перевести средства на ваш счет.Вы также можете перевести баланс с другого брокерского счета, если меняете компанию.

После того, как вы пополните свой счет, выберите соответствующие инвестиции. То, во что вы инвестируете, будет зависеть от вашего временного горизонта и целей. Если ваша фирма предлагает некоторые обучающие инструменты, используйте их, чтобы сделать выбор в пользу инвестирования. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете инвестировать в традиционный налогооблагаемый брокерский счет, но если у вас есть вопросы о том, какие инвестиции подходят вам или как будет работать налоговый режим, вам может помочь финансовый консультант.

Как открыть брокерский счет: пошаговое руководство

Выбор правильного брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно. Решив, какой тип учетной записи вы хотите, а затем сравнив нескольких онлайн-биржевых брокеров, вы сможете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
2. Сравните затраты и льготы
3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
4. Выберите брокерскую фирму
5. Заполните заявку на новый счет
6. Пополните счет
7. Начать исследование инвестиций

1.Определите тип необходимого брокерского счета

Каковы ваши инвестиционные цели? Если вы просто хотите инвестировать в дождливый день или для определенной относительно краткосрочной цели и не обязательно хотите, чтобы ваши деньги были привязаны до тех пор, пока вы не уйдете на пенсию, вам подойдет традиционный брокерский счет. У этих счетов нет налоговых преимуществ — возможно, вам придется платить налог на инвестиционную прибыль и дивиденды — но вы можете снимать свои деньги, когда захотите. По этой причине традиционный или стандартный брокерский счет часто называют налогооблагаемым брокерским счетом.

Если вы выберете традиционный брокерский счет, ваш брокер, скорее всего, спросит, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Если вы решите подать заявку на маржинальные привилегии, это в основном означает, что вы можете занимать деньги для покупки акций, а акции в вашем портфеле служат в качестве обеспечения. Вы будете платить проценты за заемные деньги, и вам следует знать о некоторых рисках, связанных с инвестированием с маржой.

С другой стороны, если ваша цель — сэкономить деньги для выхода на пенсию, лучшим вариантом будет IRA.Традиционные IRA могут дать вам налоговые вычеты, когда вы вносите в них взносы, но вы не сможете использовать свои деньги, пока вам не исполнится 59-1 / 2. Взносы в IRA Roth не дают вам налоговых льгот, когда вы их делаете, но квалифицированные выплаты IRA Roth не облагаются налогом. Кроме того, вы можете снимать взносы Roth IRA (но не свою инвестиционную прибыль), когда захотите. Наконец, если вы работаете не по найму, для вас есть несколько специальных вариантов, например SIMPLE IRA, SEP-IRA или индивидуальный 401 (k). Вы можете прочитать более подробное руководство, которое также поможет вам выбрать лучшую IRA.

Также стоит отметить, что многие люди предпочитают открывать несколько брокерских счетов, таких как налогооблагаемый счет и IRA, чтобы хранить свои деньги в отдельных корзинах.

2. Сравните затраты и стимулы

В наши дни практически все основные дисконтные брокеры предлагают торговлю без комиссии. Они также могут предложить вам скидку, чтобы вознаградить вас за определенные действия, такие как перевод крупного инвестиционного счета от другого брокера.

Тем не менее, важно проверять полный ценовой график каждой онлайн-брокерской фирмы, особенно если вы планируете торговать чем-либо, кроме акций (опционами, паевыми фондами, ETF, облигациями и т. Д.)), поскольку это часто требует собственных затрат. Например, многие брокеры взимают комиссию в диапазоне от 0,50 до 0,75 доллара за опционный контракт, поэтому даже если брокер не взимает базовую комиссию, торговля опционами точно не будет бесплатной.

Наконец, многие брокеры предлагают стимулы для привлечения бизнеса, и вам не нужно быть миллионером, чтобы ими воспользоваться. Я не говорю, что хороший стимул сам по себе должен повлиять на ваше решение, но это определенно часть головоломки, которую стоит принять во внимание.

ИТ-бизнес-консультант, старший в Фениксе, штат Аризона, 85067

** Чем занимается отличный ИТ-бизнес-консультант, старший? ** В Fiserv есть должность старшего ИТ-бизнес-консультанта для технического самостоятельного работника, который будет поддерживать и поддерживать Программное обеспечение для обработки основной учетной записи ДНК и периферийные устройства.

Это прекрасная возможность для кого-то стать ключевым участником одной из ведущих основных банковских платформ в отрасли.

Эта работа важна для нашего бизнеса, поскольку она включает в себя поддержку наших крупнейших клиентов и играет важную роль в успешном развертывании, настройке и настройке программного обеспечения ДНК.

** В этой роли вы можете рассчитывать: ** + Использовать и развивать навыки как в технической, так и в финансовой отрасли в рамках полезной, уникальной и сложной должности + Преуспевать с высокой энергией и инновациями, получая при этом конкурентоспособный компенсационный пакет + Увеличьте присутствие в отрасли и связи, работая напрямую с клиентами Fiserv + Получите доступ к разнообразной группе продуктов финансовых технологий, которые интегрируются в ДНК ** Базовая квалификация для рассмотрения: ** + Степень бакалавра в области MIS, компьютерных наук или эквивалентное сочетание образования и опыт + Минимум 5 лет опыта работы в ИТ / отрасли + Возможность многозадачности в проектах в быстро меняющейся и требовательной среде + Техническое и аналитическое устранение неполадок Windows, включая рабочие станции и серверы + Знание Windows 2008/2012/2016 Server и Windows 7 / Требуется 10 + Продвинутые навыки работы с Microsoft IIS и сертификатами Microsoft + Сильные практические знания Oracle и MS SQL Se rver баз данных + Должен обладать исключительными навыками поиска и устранения неисправностей и уметь решать сложные технические проблемы, исследуя через Интернет и другие инструменты внутренней базы знаний + Самостоятельный, мотивированный человек является обязательным + Сильные устные и письменные коммуникативные навыки и отличные навыки обслуживания клиентов + Превосходное внимание к деталям и находчивый решатель проблем + Командный игрок, стремящийся к совершенству + Опыт работы с крупными корпоративными системами приложений ** Предпочтительные навыки, опыт и образование: ** + Опыт интеграции программного обеспечения Bluepoint, Alogent и TMagic и сканеры.

+ Опыт использования, настройки, устранения неполадок и / или разработки пакета приложений Open Solutions DNA + Опыт работы с крупными корпоративными системами приложений + Минимум 5 лет опыта работы с базами данных Oracle и SQL Server, включая разработку SQL + Опыт работы с Citrix и / или другое программное обеспечение / архитектуры виртуальных тонких клиентов + Знание SSL в части взаимодействия клиент-сервер ** Требуются командировки: ** + Поездки до 50% ** _ Роль выполняется удаленно в пределах США; не соответствует критериям в Колорадо _ ** ** Узнайте больше о Fiserv: ** Чтобы поддерживать общее благополучие наших сотрудников, Fiserv применяет широкий подход к нашим преимуществам.

Мы предлагаем комплексный пакет льгот, который обеспечивает гибкость и доступность с различными вариантами медицинского, стоматологического, офтальмологического страхования, страхования жизни и инвалидности.

Мы #FISVГордимся своими программами льгот и благополучия.

Наша приверженность здоровью, оздоровительному просвещению, профилактическим услугам и занятиям фитнесом призвана удовлетворить вас там, где вы находитесь.

Жизнь движется быстро.

И при этом мы знаем, что большинство людей не думают о «финансовых услугах». Но мы думаем.

Мы помогаем людям и предприятиям перемещать деньги и информацию каждую минуту и ​​каждый день.

Наши решения надежно и безопасно соединяют финансовые учреждения, корпорации, продавцов и потребителей друг с другом миллионы раз в день за кулисами.

Мы — Fiserv, мировой лидер в области финансовых технологий и платежей, предлагающий инновационные финансовые услуги, соответствующие тому, как люди живут и работают сегодня.

Около 44 000 сотрудников компании с гордостью обслуживают клиентов в более чем 100 странах, поэтому их клиенты, члены и потребители могут перемещать деньги, когда и где им это нужно, с умом.

Наше стремление — перемещать деньги и информацию таким образом, чтобы это двигало мир.

Как компания FORTUNE ™ 500 и одна из самых уважаемых компаний мира журнала FORTUNE уже седьмой год подряд, мы стремимся к совершенству и целеустремленным инновациям.

В этой роли вы будете работать с решениями для наших банковских клиентов.

Мы предоставляем комплексные банковские платформы, а также продукты и услуги с добавленной стоимостью для общественных, средних и крупных финансовых организаций.

Мы предлагаем гибкие технологические решения, которые позволяют финансовым учреждениям быстро соответствовать ожиданиям клиентов.

Благодаря модульному подходу к доставке финансовые учреждения могут сохранить вложения в платформу, одновременно предоставляя обновленную функциональность и единообразие взаимодействия по каналам.

От понимания потребностей потребителей на основе последних исследований до аналитических и консультационных услуг, которые помогают определить возможности роста на основе счетов, платежей и отраслевых данных, мы помогаем клиентам получать доступ к данным и действовать с ними для достижения лучших результатов Платформы банка Fiserv — Cleartouch, DNA, Precision , Premier, Signature — позволяют банкам эффективно управлять широким спектром действий, таких как открытие счетов, депозиты, снятие средств, ссуды, управление информацией о клиентах, а также задачи главной книги и бухгалтерского учета.