Онлайн кредиты без процентов в казахстане: Онлайн займ без процентов в Алматы Казахстан

В наших реалиях для многих остро стоит проблема поиска хорошего кредитора. Мало кто может предложить онлайн заем без процентов в рекордно быстрые сроки. А когда есть нужда в средствах, то финансовые предприятия, как правило, навязывают кучу платных услуг. Как же получить беспроцентный займ с компанией TemirCredit на выгодных условиях?

Многие люди, ознакомившись с условиями банков, отказываются от получения нужной суммы. Кроме высоких ставок отталкивает от займа и длительность операции, сбор огромных пакетов документации и наличие плохой кредитной истории. Но что делать, если средства все-таки нужны, еще и в ограниченное время?

Принимая решение взять микрокредит, внимательно изучите все компании, которые предлагают подобные услуги. Убедитесь на своем опыте, что только TemirCredit предлагает самые гибкие условия кредитования и получения внушительных сумм в быстрые сроки. Огромным плюсом является отсутствие ненужных формальностей. Клиентам банка даже не придется отчитываться о назначении беспроцентного займа: при получении одобрения вы можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Ознакомьтесь с информацией на нашем сайте и примите решение воспользоваться предложениями о получении денег от TemirCredit.

Особенностью банка является то, что потенциальным заемщикам не нужно предоставлять пакеты бумаг. Для оформления онлайн кредита без процентов достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность. Обычно для этих целей используется паспорт или права, в которых содержится необходимая информация о человеке. Кроме предоставления личных данных, клиент должен заполнить на сайте специальную форму. Заявка позволяет ускорить процесс , она рассматривается быстро – от 5 минут до нескольких часов, после чего от банка следует решение (в большинстве случаев положительное).

В TemirCredit заявки обрабатываются в индивидуальном порядке.  Гарантированно денежные средства поступают на счет к людям с незапятнанной репутацией и стабильным заработком. Для пенсионеров, студентов банк предлагает долгосрочные кредиты. Таким образом, человек может взять деньги и отдавать их длительное время минимальными платежами.

Онлайн займы без процентов стали очень популярными в Казахстане за последнее время, поскольку обладают рядом достоинств:

1. Для получения денег не нужно ехать в офис, доступ к ресурсам осуществляется из дома.
2. Срочное получение необходимых средств – иногда за несколько минут.
3. Наличие только документов, удостоверяющих личность.
4. Доступность перевода любых сумм для пенсионеров, студентов.
5. Индивидуальные предложения и акции от компании TemirCredit.

Никаких скрытых платежей и переплат, максимальная выгода для каждого клиента. Единственное требование, которое TemirCredit возлагает на заемщиков, – своевременное и добросовестное погашение задолженности. При выполнении всех условий банк предоставляет акционные предложения и программы лояльности. Еще несколько причин обращения в нашу компанию:

1. Первый заем не предусматривает процентов.
2. Последующие кредиты предполагают скидки и акции.
3. Получение средств в любое время суток без ограничений.
4. Для кредитования не нужно закладывать имущество или находить поручителей. Не предоставляется также справка о доходах.
5. Минимум отказов и длительное сотрудничество.

Погашение кредита в рассрочку без процентов проходит согласно договоренностям, установленным между клиентом и TemirCredit. Как правило, выплаты происходят по следующему алгоритму: ежемесячно вносится определенная сумма, рассчитанная заранее. Деньги должны поступать регулярно, в противном случае со стороны банка могут быть применены штрафные санкции. Обычно у наших заемщиков нет никаких проблем с выплатами. К примеру,займ без процентов на 6 месяцев погашается достаточно быстро. Полугодовой заем выгоден для людей, которые готовы отдать долг за малые сроки. Например, если вы берете деньги на покупку бытовой техники, то шестимесячный кредит будет самым оптимальным вариантом.

Может произойти так, что клиент без договоренностей желает внести заранее большую часть суммы. Банк этому не препятствует, а напротив поощряет подобные стремления. Процедуру выплат можно произвести несколькими способами, что очень удобно:

• пластиковой картой;
• с помощью электронных кошельков QIWI и др.;
• переводом между банками;
• наличными деньгами посредством терминалов.

Выгодные кредиты в сети интернет для Казахстана – визитная карточка банка. Организация имеет огромный опыт в выдаче средств, что выделяет ее среди конкурентов. Мы помогли решить финансовые вопросы многим клиентам, получив при этом благодарные отзывы. Заемщики удивляются самым низким процентным ставкам, плюсам получения первого кредита без оплат услуг банка.

Гибкие условия, предоставляемые компанией, позволяют людям без раздумий брать деньги в рассрочку на бытовую технику, путешествия и отдых, другие личные нужды.

Как отмечают наши постоянные клиенты: «Деятельность банка внушает доверие и гарантирует стабильность. В отличие от других организаций с грабительскими процентами и подводными камнями, TemirCredit заботится о взаимной выгоде обеих сторон кредитного договора. Если человек берет взаймы, то он не останется на улице без всякого имущества. Даже попадая в трудные жизненные ситуации, заемщик может попросить у банка пересмотреть условия кредитования и вносить удобную ему сумму».

Быстрые кредиты в интернете с TemirCredit не имеют сходств с какими-либо мошенническими схемами, поэтому можно пользоваться предложениями этого банка без всяческих опасений.

Если ранее кредиты без процентов в Казахстане казались для многих людей чем-то недостижимым и заоблачным, то сейчас без лишних хлопот и дополнительных переплат можно получить абсолютно любую сумму за несколько секунд. Не торопитесь искать подводные камни, потому что в сотрудничестве с нашим банком их просто нет. Максимально выгодные условия, займы на любой срок: от 6 месяцев до нескольких лет, индивидуальный подход к клиентам – все то, чем может похвастаться TemirCredit на данный момент.

Мы внимательно относимся к каждой заявке и стараемся удовлетворить запросы заемщиков, вне зависимости от размера заработной платы или других критериев. В нашем банке денежные средства может получить любой человек, при надобности – на длительное время. TemirCredit часто идет на уступки клиентам и, в свою очередь, надеется на добросовестное отношение и долгое сотрудничество на выгодных основаниях.

Контакты:

ЧЕСТНОЕ СЛОВО

CreditOn

Dengiclick

Dopo.kz

Moneyman

TURBOmoney

Екредит

ЗАЙМЕР

Коке.кз

Кредит 24

Кредит 7

Тенго

Казахстанцы нашли способ не платить проценты по онлайн-кредитам | Курсив

Осенью прошлого года жители Усть-Каменогорска, Тараза, Кызылорды, Атырау по решению судов были освобождены от обязанности платить проценты, полученные в онлайн-сервисах. После того как одно из дел дошло до Верховного суда, практика поменялась. Теперь всем истцам отказывают.

Кто успел, тот успел

Анализ дел, имеющихся в справочнике судебных дел Казахстана, показал: бум активности казахстанцев, желающих пожаловаться в суд на высокие проценты по онлайн-кредитам, пришелся на конец лета – осень 2019 года. Именно в этот период в гражданские городские суды начали поступать многочисленные иски с требованием признать договоры оферты с разными компаниями финтеха недействительными.

Согласно данным Комитета по правовой статистике и спецучетам Генеральной прокуратуры РК, всего в 2019 году в судах страны рассмотрено 73 тыс. гражданских дел по спорам, связанным с договорами займов (без учета банковских договоров). Из них в 97% случаев требования истцов были удовлетворены. Как пояснили в пресс-службе Верховного суда, статистика отдельно по гражданским делам между гражданами и ТОО, не являющимися микрофинансовыми организациями, не ведется.

В своих исках казахстанцы требовали признать договор недействительным и согласны были вернуть только сумму основного долга. Главные аргументы, которыми апеллировали истцы: онлайн-кредиторы не зарегистрированы ни как микрофинансовые организации, ни как банки и на учете в Нацбанке не стоят.

Поэтому, исходя из норм закона «О банках и банковской деятельности», по мнению истцов, заключать договоры займов они вообще не имели права.

С середины октября по конец ноября Таразский, Атырауский, Кызылординский, Усть-Каменогорский городские суды соглашались с доводами истцов и признавали договоры оферты недействительными, а областные суды соглашались с этими выводами. Только по одной из таких компаний – ТОО «Деньги населению» (ДеньгиClick) – удовлетворено 15 исков. А таких фирм, как «Деньги населению» Казахстанской Ассоциации финтеха, зарегистрировано более 16.

В то же время в гражданских судах других городов по аналогичным искам в удовлетворении требований казахстанцам было отказано.

Разная трактовка

«Верховный суд проанализировал судебную практику и направил рекомендации о порядке рассмотрения таких споров. Так, истцы, оспаривая договор, ссылались на закон «О банках и банковской деятельности». Однако данная ссылка не может быть применена. Этот закон распространяется только на те организации, в названии или уставе которых есть слова «микрофинансовая», «микрокредитная», «ломбард». А в данном случае действия ТОО, выдающего онлайн-займы, регулируются Гражданским кодексом», – говорит Елдос Жумаксанов.

Согласно информации директора департамента внешних коммуникаций Национального банка РК Алии Адамбаевой, договор с нерегулируемыми субъектами (онлайн-кредиторы, ломбарды, кредитные товарищества и другие юрлица) можно признать недействительным только в том случае, если годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ним превышает 100% или сумма задолженности за весь период займа в два раза выше самого кредита. 

Большинство заемщиков, которые подали иски в суд, в своих заявлениях отмечали, что переплата по онлайн-кредиту значительно больше самого займа. Елдос Жумаксанов акцентирует внимание на том, что в ГЭСВ входят комиссии, вознаграждения, неустойки, штрафы.

«Особенность в том, что договоры оферты с компаниями онлайн-кредитования составлены таким образом, что некоторые виды денежных взысканий с заемщика названы «плата». Плата за непредоставление гаранта, плата за несвоевременный возврат кредита. И в расчет ГЭСВ они не входят. Это значит, насколько бы не была большой переплата по кредиту, это не всегда означает, что ГЭСВ превышает 100%», – отмечает Елдос Жумаксанов.

Чтобы понять, превышает ли переплата по быстрому займу в том или ином сервисе, достаточно зайти на сайт Национального банка и проверить ГЭСВ на кредитном калькуляторе.

Что будет

Такая неподконтрольная работа онлайн-кредиторов продлится еще полгода. Согласно данным Алии Адамбаевой, до 1 июля 2020 года все вышеуказанные организации должны будут пройти перерегистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК. С начала июля эти компании будут осуществлять деятельность в регулируемом правовом поле. В противном случае они будут ликвидированы принудительно.

«После прохождения регистрации размер ГЭВС по микрокредитам, выдаваемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, не должен превышать 56%. Исключение составляют микрокредиты сроком до 45 дней на сумму не более 50-кратного размера МРП (132 тыс. тенге), на которые требование по соблюдению предельного размера ГЭВС не распространяется. Кроме того, онлайн-кредиторам будет запрещено взимать с заемщика любые комиссии и платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита», – отметила представитель Нацбанка.

Напомним, Kursiv.kz писал об ужесточении с 1 июля 2020 года требований к МФО и компаниям онлайн-кредитования. Согласно этим требованиям, предельная ставка по розничным займам не должна будет превышать 56%, а комиссии и вознаграждения за выдачу микрокредитов запретят.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Беспроцентные кредиты – оформить онлайн займ без процентов в Казахстане, микрозайм денег без переплаты, взять микрокредит

Получение банковского беспроцентного кредита в последнее время стало непростой задачей.

Нестабильность финансовой обстановки в мире заставляет эти организации тщательно подходить к выбору клиентов, устраивать многочисленные проверки, что затягивает процесс, снижает вероятность положительного решения.

Преимущества онлайн микрозаймов

Микрозайм – лучший вариант в следующих ситуациях:

• Вам требуется не слишком большая сумма до зарплаты. Статистика показывают, что большинство людей обращается в нашу компанию именно с этой целью.
• Вы не желаете по каким-либо причинам занимать средства у родственников или друзей.
• Займ требуется немедленно, вы мечтаете прямо сегодня закончить затянувшийся квартирный ремонт, нуждаетесь в помощи платного врача, хотите купить подарок близкому человеку.
• Микрозайм – неплохой способ для того, чтобы улучшить кредитную историю. Вы берете средства буквально на 3-4 дня, после чего успешно возвращаете их, тем самым исправляя свою кредитную историю, что в дальнейшем благоприятно скажется на шансах получить займ на более выгодных условиях.

Основные особенности

Мини-займы предоставляются на более выгодных условиях, чем стандартные банковские кредиты:

• Есть возможность получить беспроцентный займ на льготный период.
• Отсутствует необходимость в сборе пакета документов. Достаточно паспорта, мы не будем проверять вашу кредитную историю, нам не нужны справки о доходах и прочие бумаги, подтверждающие платежеспособность.
• Возможность досрочного погашения. Мы оставляем вам возможность погасить мини-кредиты досрочно, до истечения срока, указанного в договоре. Никакими финансовыми санкциями подобное решение не облагается, в отличие от уже упоминавшихся банков, которые нередко облагают такое решение пенями и комиссиями.
• Нет необходимости в поиске поручителей, не нужно беспокоить с этой целью друзей и знакомых.
• Миникредиты предоставляются представителям всех социальных слоев населения. Безработные, пенсионеры, матери в декрете, студенты – все могут рассчитывать на наше содействие и помощь.
• Лояльность при погашении. Небольшие просрочки не подразумевают крупных штрафов.

Обращаем внимание, что онлайн миникредиты наиболее выгодны именно в ситуациях, когда вам в срочном порядке требуется относительно небольшая сумма. В прочих случаях все же стоит озадачиться сбором справок для дальнейшей их подачи в банк.

Порядок оформления

Чтобы получить деньги в долг без процентов онлайн, необходимо придерживаться следующей инструкции:

• Изучите имеющиеся предложения на нашем сайте;
• Заполните анкету и отправьте заявку нашему менеджеру;
• В случае одобрения заявки, укажите наиболее удобный вам способ перевода средств. Обращаем внимание, что мы работаем не только с наличностью, также имеется возможность перевода на банковскую карту.

Оформить выгодные беспроцентные кредиты с нашей помощью удастся, не покидая собственного дома! На сайте представлен максимум информации, касающейся сроков кредитования, методов перевода средств, ответственности сторон, контактных данных и прочего. Это избавляет от необходимости личного визита к менеджеру кредитного отдела, экономит время и силы.

Интересно, что и погасить долг также можно при помощи перевода, не нужно нести наличность в наш офис. Микро займы без процентов выдаются строго конфиденциально, мы не имеем права как-либо использовать ваши контактные данные, распространять их.

Итак, не стоит пугаться временных финансовых трудностей. Где бы вы ни находились на территории Казахстана, наша организация всегда готова прийти на помощь, просто заполните соответствующую форму!

Как Оформить Онлайн Кредит Онлайн Займ Микро Займ Микрокредит Займ На Карту

✍Оформив 3-4 заявки из списка ниже????, вы с огромной вероятностью получите микрозайм!

????МФО???? от 20 лет без% РАкетаДеньги
????МФО???? от 18 лет без% Вебзайм
????МФО???? от 20 лет без% Ezaem
????МФО???? от 18 лет без% Займер
????МФО???? от 24 лет без% WebBankir
????МФО???? от 20 лет без% MoneyMan

????МФО???? от 21 года 1% Турбозайм
????МФО???? от 18 лет 1% OneClickMoney
????МФО???? от 21 года без% Lime-займ
????МФО???? от 18 лет без% Vivus
????МФО???? от 18 лет 1% GreenMoney

????МФО???? от 18 лет без% Быстроденьги
????МФО???? от 20 лет без% Moneza
????МФО???? от 20 лет без% ДоЗарплаты
????МФО???? от 18 лет 1% ДеньгиСразу
????МФО???? от 21 года без% CashU

????МФО???? от 18 лет 1% Микроклад
????МФО???? от 18 лет без% Екапуста
????МФО???? от 18 лет без% Отличные наличные
????МФО???? от 18 лет 1% CashToYou
????МФО???? от 21 года без% VivaDengi

Микрозайм где лучше взять займ без отказа?
????Рекомендуем оформлять заявки на микрозайм из топ займы онлайн на карту и самые одобряемые займы по списку выше, так будет возможность взять займ без отказа????
????Также пролистав ниже, вы найдете остальные микрофинансовые организации России МФО 2021????

Взять займ на карту онлайн???? получить займ без отказа, займ с плохой кредитной историей можно здесь ознакомившись выше c большим списком МФО с высоким процентом одобрения или на сайте по ссылкам в описании????

????Самые одобряемые мфо 2021 организации в которых вы сможете взять займ без отказа, а ещё займ с плохой кредитной историей и микрозайм без процентов, а также
микрозайм с 18 лет, в некоторых мфо можно встретить мфо без проверок и звонков.

Взять займ онлайн без отказа, а также лучшие микрозаймы онлайн и займ без процентов в лучших МФО организациях
можно здесь:

Подобрать и взять микрозайм можно здесь:????????

Микрозайм для граждан СНГ:

Микрозаймы в России
Микрозаймы в Украине
Микрозаймы в Казахстане

Для того чтобы получить одобренный займ, микрозайм без отказа, а также микрозайм без процентов, рекомендуется заполнить✍️ заявку сразу в нескольких МФО организаций, так как в каждой организации свои правила???? на выдачу займа.

Если в одной микрофинансовой организации не одобрили займ, то одобрят✅ в другой. Основное правило, чтобы займ одобрили, нужно заполнять заявку с достоверной информацией.

Чем больше♻️ заявок на получение займа, тем больше вероятность получить займ на карту онлайн, а также займ на киви и займ на яндекс кошелек????????????????????????????????

/>
????Остальные лицензированные мфо России????

✔от 22 лет 1% Kredito24
✔От 22 лет без% CreditPlus
✔от 18 лет без% Credit7
✔от 21 года 1% МигКредит
✔от 20 лет 1% Займон

✔от 18 лет без% MishkaMoney
✔от 18 лет 1% Займиго
✔от 18 лет без% Займ-Экспресс
✔от 23 лет без% JoyMoney
✔от 18 лет без% СлаваЗайм

✔от 21 года без% НадоДенег
✔от 21 года без% MigONE
✔от 18 лет 1% Max.Credit
✔от 18 лет без% BelkaCredit
✔от 18 лет 1% Kometa Zaim

✔от 23 лет 0,9% FastMoney
✔от 18 лет 1% Robotmoney
✔от 22 лет 1% Конга
✔от 18 лет без% Срочно деньги

Как оформить онлайн кредит, онлайн Займ, микро Займ, микрокредит, Займ

Категория

Игры

Вместе с Как Оформить Онлайн Кредит Онлайн Займ Микро Займ Микрокредит Займ На Карту так же смотрят:

Kredit24 предоставляет онлайн-кредиты мобильным пользователям в партнерстве с Билайн Казахстан

Казахстанская финтех-компания Kredit24 и Beeline Kazakhstan представили на местном рынке онлайн-кредиты, специально предназначенные для абонентов мобильного оператора.

Новый продукт, доступный для пользователей Beeline, обеспечивает клиентам мобильность и удобство на беспрецедентном уровне — нет оформление документов и отсутствие необходимости посещать офис.Клиенты могут подать заявку на кредит от 30 до 250 долларов США на специально разработанной целевой странице (credit.beeline.kz) и мгновенно получить деньги на свою банковскую карту. Стоит отметить, что пользователи Beeline имеют особые условия по кредитам от Kredit24, такие как процентная ставка 0% по первому кредиту и 70% скидка по процентам по следующим кредитам.

Казахстанские операторы мобильной связи изучают новые возможности для получения дополнительных потоков доходов. Финтех имеет большие перспективы для будущего сближения мобильных и финансовых услуг, чтобы удовлетворить растущий спрос со стороны нового технически подкованного поколения.Рост рынка онлайн-микрозаймов в Казахстане в первом полугодии составил более 200%.

На начальном этапе Kredit24 будет предлагать только микрозаймы, но в будущем сотрудничество между Kredit24 и операторами мобильной связи, вероятно, изменит подход компании к управлению кредитным скорингом с применением больших данных о мобильных абонентах. Казахстанский рынок очень похож на многие развивающиеся рынки, где кредиторы находят новые пути к неиспользованным клиентам. Данные об использовании телефона и истории платежей можно использовать для выявления этих клиентов и расчета их кредитоспособности.

COVID-19: меры финансовой помощи правительства Казахстана

В марте 2020 года на основании Указов Президента Республики Казахстан № 285 «О введении чрезвычайного положения в Республике Казахстан» от 15 марта 2020 года и От 16 марта 2020 года № 286 «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности» финансовые регуляторы приняли постановления о финансовой поддержке малых и средних предприятий с целью снижения негативных последствий вспышки COVID-19 в Казахстане.

К этим постановлениям относятся Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан № 39 «Об утверждении Программы льготного кредитования малых и средних предприятий» от 19 марта 2020 года и Приказ Председателя Агентства Регулирование и развитие финансового рынка Республики Казахстан от 26 марта № 167 «Об утверждении Порядка приостановления платежей по основному долгу и кредитных сборов населению и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от чрезвычайного положения». 2020.

Приостановление платежей по основной сумме долга и комиссий по кредитным договорам кредитных организаций.

Ежегодно доля малых и средних предприятий (« МСП ») растет в Казахстане и к концу 2019 года достигла 28% в ВВП Казахстана. Разумеется, для того, чтобы этот рост продолжался, им действительно нужна особая бизнес-среда.

Казахстанские МСП, пострадавшие от ЧП, представляют:

Среднегодовая численность сотрудников

• Субъекты малого бизнеса: не более 100 (Сто) человек
• Субъекты среднего бизнеса: от 101 (Сто одного) до 250 (двухсот пятидесяти) человек

Средний годовой доход

• Субъекты малого бизнеса: не более 300 000 (Триста тысяч) раз больше месячного расчетного показателя, действующего на 1 января соответствующего финансового года
• Субъекты среднего предпринимательства: более 300 000 (Триста тысяч) раз на месячный расчетный показатель, но не более 3 000 000 (Три миллиона) раз на месячный расчетный показатель включительно

Отрасли экономики

• Сфера торговли, включая арендаторов торгово-развлекательных центров, магазинов товаров народного потребления, сети доставки товаров, кроме продуктовых магазинов, аптек и сопутствующих товаров;
• Спорт, туризм и гостиничный бизнес, включая туроператоров и турагентов;
• Сектор пассажирских и грузовых перевозок, кроме продуктов питания и медикаментов;
• Сфера общественного питания, включая рестораны и кафе;
• Сфера благосостояния, досуга и отдыха, включая театры, кинотеатры, фото- и видеосъемку, выставки и конференции, организацию торжеств, салоны красоты и фитнес-центры.

Кредитные организации осуществляют приостановление выплат основного долга и комиссий по договорам банковского кредита и (или) микрозайма на период с 16 марта по 15 июня 2020 года субъектам МСБ, включая индивидуальных предпринимателей, если:

• Виды деятельности МСП указаны выше;
• его финансовое положение ухудшилось из-за подтвержденного снижения продаж товаров и (или) услуг, задержек, приостановок, переноса (приостановки) платежей от покупателей, сокращения количества сотрудников или по другим объективным причинам во время состояния чрезвычайная ситуация.

Приостановление платежей осуществляется путем предоставления льготного периода по основному долгу и комиссиям без заключения дополнительных договоров к договорам банковского кредита и (или) микрозайма, договорам залога.

МСП должны подать заявление в кредитную организацию в любое время в период с 16 марта по 15 июня 2020 года, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Приостановление платежей не является основанием для ухудшения кредитной истории заемщика и предоставления негативной информации о заемщике кредитным бюро.

Чтобы упростить процедуру подачи заявки для заемщиков, кредитное учреждение должно принимать заявки по электронной почте, через систему онлайн-банк-клиент, через интернет-портал, мобильное приложение или другие средства связи.

Также на период приостановки платежей кредитная организация прекращает претензионную работу и уведомляет заемщика о необходимости погашения просроченной задолженности. Банк вправе отказать в удовлетворении платежного требования по счетам физических лиц, по которым банк приостановил выплаты.

Кредитным организациям запрещается взимать комиссионные и другие платежи с заемщиков при рассмотрении заявлений о приостановлении платежей и соответствующем изменении договоров залога и других связанных с ними договоров.

Схема программы льготного кредитования для малых и средних предприятий

Согласно Постановлению НБК Национальный Банк Республики Казахстан (« НБК ») будет осуществлять финансирование банков второго уровня для поддержки малого и среднего бизнеса на сумму до 600 миллиардов тенге в соответствии с лимитами для каждого банк второго уровня.

Программа льготного кредитования для малых и средних предприятий («Программа ») будет управляться акционерным обществом «Казахстанский фонд устойчивого развития» (« KSF »). НБК проведет повышение капитализации KSF на сумму 600 миллиардов тенге. Затем KSF разместит условный депозит в банках второго уровня на следующих условиях:

1. Период: до 12 (двенадцати) месяцев
2. Процентная ставка: 5% (пять процентов) годовых
3. Начисление процентов по вкладу: с момента размещения средств депозита
   Деньги до использования размещаются на текущем счете банка второго уровня, открытом в НБК, в соответствии с лимитами для каждого банка второго уровня, указанные в Программе.Средства с расчетного счета должны быть использованы в течение 3 (трех) месяцев после размещения.
4. Лимит на каждый банк второго уровня: 3 (три) транша: 30%, 35% и 35%. Каждый последующий транш должен быть выплачен после того, как средства, выделенные в рамках предыдущего транша, будут полностью использованы.
5. Использование средств в рамках транша: по запросу банка второго уровня с указанием перечня разрешенных к кредитованию кредитов).
   Объем и количество заявок в рамках каждого транша не ограничены.
6. Срок выдачи средств: Не более 5 (пяти) рабочих дней с момента зачисления средств на депозит KSF до момента выдачи займа заемщику
7. Средства от погашения кредитов, выданных МСП: возвращаются на расчетный счет банка второго уровня в Национальном банке и могут быть повторно использованы и освоены по новому запросу банка

KSF обрабатывает запрос каждого банка в течение не более 2 (двух) рабочих дней и отправляет информацию об утвержденном запросе в банк второго уровня, в НБК и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан. («Агентство »).

Условия участия банков второго уровня

Банки второго уровня, прошедшие независимую проверку качества активов в банковском секторе, должны быть допущены к участию в соответствии с лимитами, указанными в Программе, имея в своем портфеле с 1 марта 2020 года кредиты, выданные МСП, и подписавшие соглашение о реализации Программы.

Банк второго уровня заключает Соглашение о реализации Программы с KSF и Агентством (Соглашение), которое должно содержать:

• основных условий выдачи кредитов, соответствующих условиям Программы;
• критериев, свидетельствующих об ухудшении финансового положения заемщика в связи с введением чрезвычайного положения;
• Порядок взаимодействия KSF, банка второго уровня и Агентства;
• обязательств банка второго уровня;
• ответственность банка за нарушение условий Программы;
• Порядок мониторинга банком, Агентством и KSF сроков реализации Программы;
• другие термины.

Банк второго уровня обеспечивает целевое использование средств:

1. средства должны быть использованы для выдачи новых кредитов МСП;
2. лимит на одного заемщика:
   • для юридических лиц — субъектов малого и среднего предпринимательства — не более 3 млрд тенге;
   • для индивидуальных предпринимателей — не более 50 млн тенге;
3. ссуда для финансирования оборотного капитала должна быть переведена на банковский счет заемщика, и заемщик должен произвести платежи за товары, работы, услуги, налоги и другие платежи в бюджет и заработную плату банковским переводом;
4. Банки второго уровня не должны направлять средства:
   • покупка государственных ценных бумаг, нот Национального банка;
   • покупка корпоративных ценных бумаг, покупка иностранной валюты;
   • размещение депозитов в других банках второго уровня;
   • прочие цели, не связанные с финансированием МСБ.

Не подлежат финансированию следующие МСП:

• лиц, имеющих просроченную задолженность более 90 (девяноста) календарных дней по состоянию на 16 марта 2020 года;
• человек, связанных особыми отношениями с банками второго уровня;
• нерезидентов Республики Казахстан;
• учредителей (включая участников, акционеров) из которых являются государственными предприятиями (учреждениями), национальными управляющими холдингами, национальными холдингами, национальными компаниями и организациями, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых напрямую принадлежат государство, их аффилированные лица, а также малые и средние предприятия, форма собственности которых зарегистрирована как частное учреждение, и некоммерческие организации.

После прохождения всех соответствующих процедур банком второго уровня он выдает ссуды и (или) предоставляет новое финансирование МСП по кредитным линиям с процентной ставкой — до 8% (восьми процентов) годовых и на срок — до 12 (двенадцати) месяцев.

Выводы

Мы призываем наших клиентов внимательно изучить возможности, предоставляемые доступными мерами финансовой поддержки, при необходимости проконсультировавшись с нами.

Кроме того, White & Case провела анализ реакции мирового правительства на кризис COVID-19.Они значительно различаются от страны к стране и регулярно обновляются и исправляются.

Мы подготовили углубленный и детальный анализ для различных основных юрисдикций и собрали глобальную команду реагирования.

Для получения полезной информации о COVID-19 обратитесь к разделу о коронавирусе.

Приложение I

В Республике Казахстан приняты срочные меры по ликвидации последствий вспышки COVID-19. Здесь описываются и сравниваются применимые меры.

Нажмите здесь, чтобы загрузить PDF-файл «COVID-19: меры финансовой помощи правительства Казахстана».

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией. Эта публикация защищена авторским правом.
© 2020 White & Case LLP

В Казахстане установлен 30% -ный лимит по краткосрочным микрозаймам

НУР-СУЛТАН — Национальный банк Казахстана планирует ограничить максимальную процентную ставку по микрозаймам до 30 процентов, согласно недавно подготовленному Постановлению Правления Национального Банка Казахстана «Об установлении предельного размера вознаграждения по соглашению о предоставление микрозаймов.”

Лимит распространяется на микрозаймы, выданные на срок до 45 дней и стоимостью до 50 единиц месячного расчетного индекса (МРП), что в настоящее время соответствует 126 250 тенге (326 долларов США). Индекс MCI используется в Казахстане для расчета пенсий, пособий и других социальных выплат, штрафов и расчета налогов и других платежей. В случае утверждения лимит вступит в силу 1 января 2020 г.

За последние несколько лет организации, предоставляющие микрозаймы физическим лицам, стали все более популярными в Казахстане, поскольку они предлагают возможность занять небольшую сумму денег на короткий период времени.Услуга удобна для тех, кому деньги нужны быстрее, чем это предусмотрено обычными процессами банковского кредитования.

Максимальная годовая эффективная процентная ставка по банковским займам, микрозаймам, займам, предоставленным банками второго уровня, организациями, осуществляющими определенные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрозаймовыми организациями и кредитными товариществами, составляет 56 процентов.

С 2014 года казахстанские банки обязаны отказывать в выдаче кредитов потенциальным заемщикам, если ежемесячный платеж по ним и другим ранее выданным кредитам превышает 50 процентов среднего дохода заемщика.

Национальный банк также принял 21 января поправки в закон «О банках и банковской деятельности в Казахстане», согласно которым был наложен запрет на взимание комиссии за ведение банковского счета при выдаче и обслуживании банковского кредита, а также для зачисления банковского кредита на счет. Действие закона распространено на договоры банковского кредита, заключаемые с физическими лицами на покупку товаров, работ и услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Правило распространяется только на договоры банковского кредита, заключенные с физическими лицами после 4 марта.

Раздача казахстанских подарков решит долговую болезнь или отсрочит ее?

И точно так же четверть миллиона человек в Казахстане списывают свои долги.

В соответствии с государственной программой, принятой ранее в этом году, в этом месяце банки списывают штрафы за просроченные ссуды, принадлежащие малообеспеченным семьям. К осени будут прощены сами долги.

Это огромный жизненный путь для таких людей, как Анара Рыскулова, мать четверых маленьких детей из города Каскелен, к западу от деловой столицы Алматы.Рыскулова работает на двух работах и ​​зарабатывает 400 долларов в месяц. Ей часто приходится возвращаться в кредит, чтобы оплатить аренду, одежду и лекарства.

Но облегчение может быть только временным, так как те, кто больше всего страдает, как Рыскулова, никогда не останутся далеко от следующего цикла долгов.

«Пора отвести моих детей в школу, а денег нет, так что, по крайней мере, я могу взять ссуду», — сказала она Eurasianet.org.

Раздача была одобрена указом президента Касым-Жомарта Токаева от 26 июня, целью которого является облегчение долгового бремени среди особо уязвимых слоев населения.Потребительские долги до 800 долларов будут полностью списаны. Суммы, превышающие эту сумму, будут сброшены на 800 долларов. Как сообщил Bloomberg News Токаев вскоре после утверждения меры, инициатива должна охватить в общей сложности 3 миллиона человек — пятую часть населения Казахстана.

Мотивы Токаева были в первую очередь политическими. Казахстан переживает необычный уровень активности со стороны общественности, уставшей от безответственности и стагнации в реальной экономике. Власти особенно напуганы вокальным ворчанием разрозненных группировок активистов, представляющих интересы матерей.Власти уже давно могут выставлять представителей оппозиции как властолюбивых нарушителей спокойствия, но эта линия хуже работает с обедневшими матриархами в многодетных семьях.

Прощение долга, однако, получило неоднозначные отзывы. Некоторые возмущены тем, что они годами сознательно пытались справиться со своими обязательствами, а другие внезапно получили неожиданную выгоду.

Курмет Жакипов, житель Алматы, сказал Eurasianet.org, что, по его мнению, это просто создаст большую культуру безответственности.

«Многие люди задумаются: почему бы не взять ссуду на новый смартфон и не выплатить его, так как правительство в любом случае заберет счет», — сказал Жакипов Eurasianet.org.

Плохая кредитоспособность — одна из самых стойких проблем кредитной системы Казахстана. По данным Нацбанка за июль, около 10% держателей потребительских кредитов имеют просроченную задолженность более чем на один месяц. По другим оценкам, проблема может быть во много раз хуже.

Чаще всего люди берут необеспеченные потребительские ссуды, по которым годовая процентная ставка составляет как минимум 20 процентов.По оценке First Credit Bureau, базы данных кредитной истории, на эти виды ссуд приходится более половины ссудных портфелей потребительских кредиторов.

По словам банкиров, с которыми связались Eurasianet.org, для оплаты таких вещей, как одежда, обувь и электроника, чаще всего берутся дорогостоящие и относительно небольшие ссуды.

Рыскулова сказала, что раньше она ходила на базар на окраине города в поисках дешевой одежды, но теперь она стала завсегдатаем торговых центров, где она использует свою кредитную карту для покупок.

«Получается немного дороже, но деньги не нужны, чтобы получить то, что вам нужно. Вам не нужно ждать и копить. Это очень удобно », — сказала она.

А еще есть вечеринки.

В июле председатель Национального банка Ерболат Досаев сообщил собранию законодателей, что официальные данные показывают, что около 10 процентов легко выдаваемых кредитов тратятся на разовые мероприятия.

Свадьбы в Казахстане — традиционно пышное мероприятие, даже для тех, кто с трудом может себе это позволить.Люди, зарабатывающие несколько сотен долларов в месяц, в некоторых случаях готовы потратить тысячи — может быть, десятки тысяч — на огромную башу, или toi , как это называется по-казахски. Невыполнение этого требования может означать потерю лица. Удовлетворяя этот спрос, некоторые местные банки предлагают индивидуальные ссуды на сумму до 15 000 долларов США под 15 процентов без залога.

1000 процентов

Банки — это лишь верхушка айсберга. Онлайн-кредиторы работают в более темной сфере, чем банки, и приобрели огромную популярность.

Онлайн-кредиторы не заботятся о кредитных историях и платежеспособности. После заполнения онлайн-формы заемщики могут рассчитывать на получение депозита на свой счет в течение нескольких минут. Но цена удобства высока. Ставки могут во много раз превышать ставки, предлагаемые банками, несмотря на установленный Национальным банком лимит в размере 100 процентов годовых. Ограничения обходятся с помощью причудливых интерпретаций закона, которые, по утверждению кредиторов, выводят их за пределы компетенции Национального банка.

Заместитель председателя Нацбанка Олег Смоляков заявил в июне, что объем долгов, выданных потребителям онлайн-компаниями и ломбардами, растет вдвое быстрее, чем выдают банки.

Анна Смирнова, жительница Алматы, подает в суд на несколько интернет-компаний, которые настаивают на том, что она все еще должна им деньги, несмотря на то, что она вернула основную сумму и очень значительные проценты. Смирнова признает, что согласилась с условиями, но эти условия противоречили законодательству Казахстана.

«Была одна компания, где с меня взимали 1 000 процентов годовых, включая проценты по факторингу и штрафы за просрочку платежа», — сказала она Eurasianet.org. «У меня есть несколько таких онлайн-долгов, и я не могу их погасить».

Смирнова сказала, что из-за настойчивого поведения сборщиков долгов, которые неоднократно навещали ее дом и работу, она потеряла работу.Хотя, возможно, ей повезло. Она выиграла две судебные тяжбы и вернула часть сверхнормативных долгов.

Гульмира Илеуова, директор аналитического центра «Стратегия», сказала, что потребительские кредиты в Казахстане — это жернов на шее бедных.

«Когда в 2005 году в стране начали распространяться экспресс-кредиты, сельчане обрадовались, что жизнь, наконец, начала улучшаться, — сказала она Eurasianet.org. «Они воспринимают кредит как волшебный инструмент для выполнения своих желаний.”

Однако, возможно, эта эра легкого кредитования подходит к концу. Приступая к раздаче, Токаев также одобрил меры, жестко ужесточающие правила выдачи кредитов. Кредиторы должны быть обязаны проводить гораздо более тщательную оценку платежеспособности заявителей. Ссуды больше не будут выдаваться гражданам с ежемесячным доходом ниже прожиточного минимума (77 долларов США). Те, у кого непогашенные ссуды просрочены более чем на 60 дней, также не будут иметь права.

Национальный банк также пытается закрыть лазейки, используемые онлайн-кредиторами и ломбардами, требуя от них регистрации до июля 2020 года.

Пресс-секретарь Национального банка Алия Адамбаева сообщила Eurasianet.org, что новый закон повысит прозрачность кредитного рынка и снизит риски как для финансовых организаций, так и для заемщиков.

«Интернет-компании и ломбарды будут обязаны соблюдать новые требования к кредитованию. И Нацбанк будет иметь полную информацию о долговой нагрузке граждан », — сказала она.

Илюова из Strategia заявила, что политика, направленная на прекращение кредитования бедных, является драконовской, но, возможно, необходимой.

«Если заемщики не могут взять на себя ответственность, то кто-то должен будет сделать это за них», — сказала она.

bne IntelliNews

Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться читать дальше всего за 119 долларов в год.

Ваша подписка включает:

• Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne Веб-сайт
• Цифровая подписка на нашу ежемесячную флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
• Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
• Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи

bne IntelliNews

А пока мы также предлагаем бесплатный подписка на BNE цифровая еженедельная газета подписчикам онлайн-пакет.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:

Дополнительная подписка параметры

Оцените наши ежедневные новости премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с развивающейся экономикой Европа:

Получать IntelliNews PRO

По любым другим вопросам о наших товары или корпоративные скидки пожалуйста свяжитесь с нами по продажи @ intellinews.ком

Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.

Подробно: Хотите ссуду? Китайские технологические гиганты к вашим услугам

Нажмите на некоторые из самых популярных приложений Китая в наши дни, и вскоре вы будете тонуть в рекламе ссуд.

«Займите до 200 000 юаней (28 590 долларов США) через специальную кредитную службу Meituan с дневной процентной ставкой менее 0.02% … «» Важное напоминание! Процентная ставка по ссуде Didi ниже, чем та, которую вы платите по платежам по кредитной карте. Нажмите здесь, чтобы узнать больше … »

И если вас не привлекают« Ежемесячная доставка »Meituan Dianping или« Кредит на капельную воду »Диди, вы можете выбрать из« Рассрочка Xiaomi »,« 360 долговых расписок »,« Baidu Blooming Wealth »или« JD.com IOU ».

Продвижение финансовых услуг, особенно кредитов, стало последней« большой вещью »для интернет-гигантов и технологических гигантов, которые стремятся использовать свою огромную клиентскую базу для увеличения доходов и прибыли по мере роста в их основных бизнесах замедляется.

Компания по прокату автомобилей Didi Chuxing Technology, платформа электронной коммерции и интернет-магазин JD.com, производитель смартфонов Xiaomi и множество менее известных аналогов, в том числе онлайн-магазин скидок Vipshop Holdings, рискнули воспользоваться некоторыми финансовыми услугами. от микрозаймов и потребительских кредитов на сумму до 200 000 юаней до продуктов для управления капиталом, страхования и медицинских платформ взаимопомощи.

Обладая сотнями миллионов пользователей, эти технологические гиганты надеются, что смогут повторить успех Ant Group — подразделения финансовых услуг гиганта электронной коммерции Alibaba Group Holding — и гиганта индустрии развлечений и социальных сетей Tencent Holdings.Ant Group, которая на этой неделе подтвердила свои планы по двойному листингу в Гонконге и Шанхае, и компания Tencent, зарегистрированная в Гонконге, владеют двумя крупнейшими сторонними платежными платформами страны — Alipay и WeChat Pay — и заработали миллиарды за счет использования заемных средств. их клиентская база.

Meituan Dianping сообщил о 448,6 млн. Пользователей, совершивших транзакции в его приложениях за год до 31 марта. JD.com, одна из ведущих онлайн-платформ Китая, в 2019 году имела 362 млн активных учетных записей клиентов в год, в то время как Xiaomi сообщила о 309.6 миллионов активных пользователей операционной системы MIUI в месяц в декабре. Эти клиенты предоставляют обширный океан информации, которую можно добыть с помощью аналитики больших данных и использовать для таргетинга на них с помощью релевантной рекламы товаров и услуг или для оценки их кредитоспособности для получения кредитов.

Alipay и WeChat Pay заняли лидирующие позиции в секторе сторонних платежей и контролируют более 90% рынка. JD.com и Meituan Dianping являются одними из тех, кто пытался и потерпел неудачу в области мобильных платежей и обратился к другим областям финансовых услуг, таким как онлайн-кредитование и потребительское кредитование, где у них больше шансов конкурировать и монетизировать их клиентская база.

Qihoo 360 Technology, ведущая компания в области интернет-безопасности, известная своими антивирусными программными продуктами, была одной из первых, кто начал заниматься потребительским кредитованием. В 2016 году компания представила услугу «360 долговых расписок», предлагающую клиентам ссуды на сумму до 200 000 юаней, максимальную разрешенную регулирующими органами для онлайн-ссуд для физических лиц, погашаемых в рассрочку с ежедневным начислением процентов.

Meituan Dianping, крупнейшая в Китае платформа для доставки еды, которая занимается онлайн-путешествиями, розничной торговлей продуктами и прокатом велосипедов, в 2018 году начала предлагать кредиты на сумму до 200,00 юаней.В мае этого года он запустил онлайн-сервис микрокредитования, который позволяет клиентам брать небольшие суммы для оплаты доставки еды или бронирования отелей через приложение. Финтех-подразделение JD.com, JD Digits, управляет аналогичным сервисом, предлагая ссуды на товары, приобретенные на платформах электронной коммерции группы.

Регулирующие органы были счастливы поощрять развитие онлайн-финансовых услуг этими известными технологическими компаниями, чтобы способствовать реализации государственной политики инклюзивного финансирования. Эта инициатива, начатая в 2005 году, предполагает обеспечение всеобщего доступа к финансовым услугам, таким как сбережения, платежи, кредиты и страхование по низкой цене, для тех, кто в значительной степени отрезан от официальных каналов финансирования, таких как малый бизнес, сельскохозяйственный сектор, сельские жители и малообеспеченные доход домохозяйств.В 2015 году правительство обозначило в качестве национальной стратегии расширение таких услуг для людей, известных как «недостаточно обеспеченные банковскими услугами».

«Интернет-кредиты не только помогают банкам повышать уровень финансовой науки и технологий и способствуют их преобразованию и развитию, но также лучше и удобнее для удовлетворения разумных потребительских потребностей жителей и поддержки развития реальной экономики. «Комиссия по регулированию банковского дела и страхования Китая сообщила в пятницу.«В качестве важного дополнения к традиционным офлайн-займам интернет-займы могут обслуживать группы клиентов, с которыми трудно связаться по традиционным финансовым каналам, и их инклюзивные финансовые характеристики более заметны».

Политики ранее поддерживали одноранговое кредитование (P2P) как средство расширения доступа к финансовым услугам, позволяя рынку практически беспрепятственно расти с 2011 года, пока череда скандалов и мошенничества не вызвала репрессии в 2017 году. Кампания up практически уничтожила сектор, и многие из уцелевших платформ заново превратились в компании микрокредитования, компании потребительского финансирования или посредников по ссуде.

Изменение стратегии инклюзивного финансирования с целью привлечения крупных брендов, которые уже зарекомендовали себя в других секторах, может дать потребительскому кредитованию и другим финансовым услугам новый шанс и снизить риски. Это потому, что, в отличие от платформ P2P, технологические компании уже имеют подробные сведения о своих клиентах — их потребительских привычках, поведении в отношении расходов и кредитоспособности.

«Высокие темпы цифровизации Китая и его огромный рынок электронной коммерции позволили получить огромное количество данных, которые могут способствовать развитию индустрии потребительских финансовых технологий», — написали в прошлом году аналитики S&P Global Ratings во главе с Ферн Ван.«Например, программы анализа данных или искусственного интеллекта могут позволить оценить финансовое состояние заемщика за несколько секунд, что сделает возможным мгновенное одобрение кредита».

Кредитование без риска

Ant Group и Tencent имеют так много информации о своих пользователях, что они смогли разработать свои собственные системы кредитного скоринга. Tencent, например, выставляет пользователям оценки на основе истории платежей WeChat, кредитных записей и проверенной личной информации. Те, у кого солидная кредитная история, могут пользоваться привилегиями «сначала использовать, потом платить», арендовать общие велосипеды без депозита и аккумуляторы.Кредитная система поддерживается более чем 1000 услугами, от бронирования отелей до покупок в супермаркетах.

Некоторые технологические компании первоначально финансировали свои кредитные операции, объединяясь с банками, которые предоставляли им финансирование в обмен на часть прибыли. Это было практически безрисковое кредитование для банков, которые, по сути, передали весь процесс кредитования своему партнеру. Техническая фирма вложила деньги в фонд гарантии рисков, который компенсировал банку любые убытки, понесенные из-за безнадежных долгов.Он также взял на себя ответственность за продвижение услуг, управление рисками и оценку кредитоспособности заемщиков. Но по мере ужесточения регулирования и усиления технологических компаний они все чаще финансируют бизнес за счет собственных денег или путем оказания давления на банки, чтобы они разделяли риски и прибыль.

У Хайшэн, глава финансового подразделения Qihoo 360, сказал Caixin, что он ожидает, что от 35% до 40% его кредитного бизнеса будет использовать модель разделения рисков и что прибыль будет разделена 30:70 в пользу банка.

Это может быть беспроигрышное партнерство: технические фирмы имеют миллионы пользователей, подробную информацию о структуре расходов и кредитоспособности своих клиентов, а также эффективные каналы сбыта, но часто им не хватает необходимых разрешений регулирующих органов и финансирования. Банкам, особенно мелким и средним кредиторам, не хватает соответствующих технологий, инновационных возможностей и распределительных сетей для увеличения своей подверженности потребительским кредитам, но у них много денег.

Многие банки изначально были неохотными партнерами, обеспокоенными рисками предоставления необеспеченных кредитов, по словам Xiaomi, которая предоставляет кредиты независимым розничным продавцам смартфонов в небольших городах, чтобы побудить их продвигать свои продукты.

Хун Фэн, председатель Xiaomi Finance, сказал Caixin, что изначально, даже несмотря на то, что он рекламировал данные клиентов как аргумент в пользу сотрудничества, чтобы убедить банки сотрудничать, они не проявляли особого энтузиазма по поводу предоставления Xiaomi финансирования для выдачи кредитов, потому что они были обеспокоены кредитоспособностью розничных торговцев. Чтобы решить эту проблему, в ящики розничных продавцов, которые использовали для хранения своих телефонов, были установлены датчики, что позволило Xiaomi отслеживать и контролировать, сколько смартфонов они продавали.Затем он позволил банкам использовать эти данные для расчета профилей рисков розничных торговцев, сказал Фэн.

Ant Group и Tencent показали, что в долгосрочной перспективе финансовые услуги, ориентированные на потребителей, могут быть очень прибыльными. Но такие компании, как Xiaomi, JD.com и Didi Chuxing, являются относительно новыми участниками, и поэтому им пришлось нести значительные затраты, поскольку они вкладывают средства в расширение своего бизнеса, в то время как продажи и прибыль все еще относительно невелики.

Первые дни

По состоянию на конец марта у 360 Finance было невыплаченные кредиты на сумму всего 73,2 миллиарда юаней, непогашенные кредиты Xiaomi Finance, включая совместное кредитование с банками, составляли чуть более 30 миллиардов юаней. Как сообщили Caixin источники, знакомые с ситуацией, ссудный баланс Meituan Dianping в настоящее время составляет чуть более 60 миллиардов юаней, а ссудный баланс Didi Finance превышает 50 миллиардов юаней. Для сравнения, в Шанхае и Гонконге общий объем кредитов и авансов клиентам China Merchants Bank составил 4.7 трлн юаней по состоянию на конец марта.

Вклад финансовых услуг в общий бизнес настолько мал, что многие компании еще не начали выделять их в своих отчетах о прибылях и убытках, но имеющаяся информация показывает, что некоторые из них получают хорошую прибыль. Xiaomi сообщила, что ее валовая прибыль от интернет-услуг выросла до 63,7% в четвертом квартале 2019 года с 62,9% в предыдущие три месяца, в основном за счет ее рекламного и финтех-бизнеса.

В прошлом году компания 360 Technology, зарегистрированная в Шанхае, сообщила о чистой прибыли в размере 6 миллиардов юаней при выручке 12.8 млрд юаней. Его финансовая дочерняя компания 360 Finance, зарегистрированная на Nasdaq, сообщила о чистой прибыли в размере 2,8 млрд юаней при выручке в 9,2 млрд юаней. Источник в отрасли сообщил Caixin, что выручка 360 Finance поступает в основном от долговых расписок 360.

Тем не менее, несмотря на бум потребительского кредитования и микрокредитования, выйти на рынок финансовых услуг становится все труднее, поскольку регуляторы, которые изначально придерживались относительно расслабленного подхода к финансовым технологиям для содействия его росту, теперь ужесточают меры на фоне продолжающейся кампании правительства по сдерживанию финансовых риски и безнадежные долги.

Технологическим компаниям, которые хотят использовать собственные внутренние средства для потребительского кредитования, требуется лицензия от Управления финансового регулирования в городе или провинции, где они находятся. Bytedance, владелец китайского приложения для короткометражных видео Douyin, которое имеет более 400 миллионов активных пользователей в день, не смог получить лицензии на финансовые услуги. Вместо этого он прибегает к продаже рекламных площадей финансовым компаниям в своем популярном приложении-агрегаторе новостей Toutiao. Источник сообщил Caixin, что Pinduoduo, подобная Groupon платформа электронной коммерции, ориентированная на продажу недорогих товаров, все еще пытается получить лицензию на осуществление микрокредитования.

Также растет озабоченность по поводу конфиденциальности данных и того, как компании используют или злоупотребляют информацией, которую они собирают от пользователей.

Претенденты на «Ссуду для капающей воды» Диди, например, должны подписать соглашение, позволяющее технологической компании собирать данные, включая их имя, номер телефона, домашний адрес, биологические характеристики (такие как отпечатки пальцев и черты лица для распознавания лиц), записи о покупке из приложения Didi, а также IP-адреса их смартфонов и ПК.Соглашение также позволяет Didi собирать данные пользователей, такие как кредитные и долговые записи, а также их личное финансовое положение — например, налоговые платежи и инвестиции в акции и облигации — от сторонних организаций, таких как банки и судебные органы.

Одна из распространенных практик заключается в том, что приложения для онлайн-кредитования требуют от пользователей принятия — часто бессознательно — длительных пользовательских соглашений, которые включают такие условия, как разрешение на извлечение списков контактов пользователей и разрешение приложениям использовать личную информацию пользователей для работы с третьими лицами. стороны.

Растущие встречные ветра

В октябре 2019 года Национальная ассоциация интернет-финансов Китая, отраслевой орган саморегулирования, выпустила оконное руководство для онлайн-финансовых платформ, чтобы проверить, соответствуют ли используемые ими данные Закону о кибербезопасности. который был принят в 2017 году. В сентябре 2019 года пекинское отделение Комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности Китая выпустило официальный документ, в котором указывается, что финансовые учреждения могут и не могут делать с большими данными.

Первый проект закона о безопасности данных прошел первое чтение на заседании Постоянного комитета Всекитайского собрания народных представителей в конце июня. Когда закон в конечном итоге будет принят, он станет первым законодательным актом, конкретно касающимся безопасности данных и защиты частной жизни.

Китайские технологические компании надеются, что финансовые услуги принесут прибыль. Но по мере того, как конкуренция усиливается, регулирование ужесточается, а законы о конфиденциальности ограничивают сбор и использование данных, встречные ветры усиливаются.

Бывший регулирующий орган сказал Caixin, что одной из основных характеристик интернет-предприятий является стремление к краткосрочным выгодам, и их бизнес-модель не обязательно работает в финансовом секторе, где компаниям необходимо выживать в течение всего экономического цикла и нестабильности. финансового цикла, прежде чем они смогут судить о своей деятельности.

«(Что касается) больших данных или облачных вычислений, им еще предстоит пройти долгий путь, пока они не докажут, что они успешны в финансовой сфере», — сказал он.«Мы должны смотреть на долгосрочную перспективу, и еще слишком рано рассказывать историю успеха больших данных».

Тимми Шен и Изабелла Ли внесли свой вклад в этот отчет.

—

Прочтите оригинальную историю.

Caixinglobal.com — англоязычный новостной онлайн-портал китайской группы финансовых и деловых новостей Caixin. Nikkei недавно договорился с компанией об обмене статьями на английском языке.

Каспи. Казахстан. Очень хорошо! — Цифровые инновации и преобразования

Что вы слышали о Казахстане, стране, не имеющей выхода к морю, в центре Центральной Азии, в последние годы? В последние годы это хорошо известно в контексте комедии Саши Барона Коэна, где он изображает Бората, тележурналиста из Казахстана, посещающего Америку.С чемпионом мира по боксу Геннадием «GGG» Головкиным или певцом Димашем знакомы? После запрета первой сатирической комедии Саши Барона Коэна, страна вместо того, чтобы игнорировать ее, создала рекламные объявления о туризме, взяв на вооружение ее крылатую фразу и превратив ее в туристический слоган страны: «Казахстан. Очень хорошо!» Однако в последнее время произошло еще одно очень приятное достижение — IPO финтех-платформы Kaspi.KZ (KSPI).

Акции котировались на Лондонской фондовой бирже в октябре 2020 года. Акции открылись по цене 38 долларов за акцию и торговались до 46 долларов.90 с объемом более 4,4 млн акций. Это больше, чем объем торгов Яндексом в России, который в среднем составляет 3,8 миллиона в день. В результате IPO рыночная капитализация Kaspi на сегодняшний день составляет 6,5 млрд долларов. Это было второе по величине IPO года и четвертое по величине в Европе. Теперь это была технологическая компания, а не просто банк, и она полностью перевыполнила подписку. Каспи принес более 1 миллиарда долларов. Для крохотного рынка Казахстана, общая численность населения которого составляет всего около 19 млн человек. народ, это грандиозное достижение последних лет.

Исторически в 2000-х годах это был традиционный банк, обслуживающий корпорации и малые и средние предприятия (МСП). В то время банковское дело в богатом нефтью Казахстане пережило годы процветания из-за экономического роста и цен на нефть. Глобальные банки проявляли большой интерес к покупке банков на развивающихся рынках по высокой цене. Однако после ипотечного кризиса в США макроэкономические условия изменились, и банк начал разворачиваться. Первым шагом был выход из коммерческого кредитования (его основной вид деятельности в то время) и переход к розничному банковскому обслуживанию (2008 г.) с помощью кредитных карт для массового рынка.Другой стратегической целью был запуск онлайн-продуктов, начиная с системы онлайн-оплаты счетов (2012 г.), затем — первой онлайн-торговой площадки (2014 г.) и мобильных приложений (2017 г.). В конце концов, он превратился в технологическую платформу, но по-прежнему с обычными банковскими отделениями по всей стране. В настоящее время доля рынка Kaspi составляет 41% в электронной коммерции, 35% в платежах и 31% в потребительском финансировании с помощью самого популярного мобильного приложения в стране.

Отказ от коммерческого кредитования, клиенты массового рынка стали новым направлением деятельности компании.Главной целью новой деловой программы было создание и запуск продуктов, которые нравились клиентам. Ориентация на клиента потребовала полной реорганизации компании широко разветвленными кросс-функциональными командами, непосредственно ответственными за нее. До того, как были представлены онлайн-продукты, Каспи создал широкую базу вкладчиков и современную ИТ-инфраструктуру. Все эти компоненты были важной основой, на которой компания начала строить другие предприятия. Платежная онлайн-система Kaspi, которая была бесплатной и была основана на ежедневных домашних платежах, мгновенно стала успешной.Первые онлайн-продукты обеспечивали частое взаимодействие с клиентами и сбор их отзывов для быстрого улучшения (NPS использовался как главный ключевой показатель эффективности).

Как ведущий розничный банк, Kaspi уже предлагал потребительские кредиты даже в магазинах крупнейших розничных продавцов электроники. Однако цель состояла в том, чтобы привлечь потребителей на свой собственный онлайн-рынок, который был запущен в 2014 году. Мелких розничных продавцов привлекла большая потребительская база, крупнейшие розничные торговцы поначалу неохотно действовали, но присоединились к ним через 18 месяцев.Продавцы заплатили Каспи около 6% комиссии за транзакцию от суммы покупки, которая была переведена с платформы продавцам на следующий день после покупки. Михаил Ломтадзе, генеральный директор и HBS MBA 2002 вспоминает: «Каждый раз, когда к нам присоединяется ритейлер, его продажи увеличиваются примерно на 30% в первые два-три месяца. Мы увеличиваем объемы продаж, потому что у нас 5 миллионов клиентов ».

Имея обширную базу лояльных клиентов, компания быстро расширила свой бизнес и выпустила широкий спектр товаров, от одежды до часов и игрушек.В партнерстве с другими торговыми площадками, такими как Kolesa.kz, онлайн-рынок подержанных автомобилей, он запустил онлайн-автокредитование. Внедрение мобильного приложения, запущенного в 2017 году, было чрезвычайно быстрым. За 12 месяцев половина транзакций прошла через мобильное приложение. Одноранговые мобильные транзакции и платежи были включены вместе с запуском мобильного приложения. Потребители сразу осознали ценность; Теперь он стал стандартом для платежей C2C и C2B для малых предприятий и предприятий.Платформа и мобильные платежные решения достигли почти всех, кто занимается малым бизнесом в Казахстане, и теперь даже водители, путешествующие автостопом (да, вы можете припарковать машину прямо на обочине), широко принимают платежи от Kaspi. Как банк, Kaspi не отличался процентными ставками, но удобство использования онлайн-продуктов, скорость, простота и надежность имели огромное значение. В таблице ниже мы можем увидеть модель сбора стоимости платформы

В настоящее время у фирмы есть большие возможности для дальнейшего роста.Ежемесячные транзакции на активных клиентов выросли с 4,6 в 2017 году до 6,9 в 2018 году. Удержание клиентов увеличилось до 92% в 2018 году. Растущее разнообразие продуктов и торговая сеть — еще одно направление для расширения. Приобретения в соседних странах начнут экспансию в Среднюю Азию и Кавказ. В общем, время для IPO наступило. Более того, рынок признает Каспи не как банк, а как растущую экосистему. Очень хорошо!

Артикулы:

Рапоза, Кеннет.2021. «Казахстанская финтех-компания Kaspi удивляет масштабным IPO в Лондоне». Форбс . https://www.forbes.com/sites/kenrapoza/2020/10/15/kazakhstan-fintech-firm-kaspi-surprises-with-huge-london-ipo/?sh=2e7484df470e.

Ивашина, Виктория и Есель Щекин. «IPO Kaspi.kz». Дело Гарвардской школы бизнеса 220-007, октябрь 2019 г.