Оферта в банке что это такое простыми словами: Страница не найдена

Оферта – прямое предложение непрямой сделки

Практически в любом супермаркете, транспорте и с экрана телевизора звучит призыв к приобретению. В деловых кругах адресованное предложение, встретившее отклик со стороны, называется «оферта». Стоит ли держать ухо в остро относительно подобного обращения?

Содержание

Скрыть

1. Что не является офертой?
   1. Почему распространена оферта на оказание услуг?
      1. Оферта о продаже недвижимости
         1. Оферта. Что это такое простыми словами?
            1. Срок оферты – преимущество в цене

               Что не является офертой?

               Производители и дилеры товара стараются избежать обязательств перед потребителями, прибегая к коммерческим ухищрениям и недобросовестной рекламе. 

               Вам озвучили перечень преимуществ относительно предмета покупки, не имеющие физического подтверждения в документации? Будьте уверены, продавец просто проходимец.

               Что значит «не является офертой»? Это значит, что компания не гарантирует, что характеристики товара не будут отличаться от того, что было заявленно в рекламе.

               Неудачное завершение соглашения может нести риск несоответствия продукта заявленным характеристикам. Прежде подписания договора сделайте анализ отзывов. Совершайте покупку только в компании с устоявшимся имиджем.

               Почему распространена оферта на оказание услуг?

               Оферта на оказание услуг – эффективный метод заявить о себе новичкам туристического, строительного, пиар бизнеса. Вы можете встретить коммерческое предложение, завуалированное красивыми словами. Разговор может идти о прогулке в Неаполе или банном отдыхе. Вы не поймете, что вас покупают.

               Однако имеется и ряд организаций солидного характера, предлагающих свои услуги через видеообращения в популярных блогах или при помощи почтовых отправлений.

               Оферта о продаже недвижимости

               Правильно составленная оферта о продаже – победа над конкурентами без начала войны.

               Что необходимо указать? Конечного адресата и заглавие коммерческого предложения. Затем обозначить объект реализации, подчеркнуть его уникальность, выгодность.

               Нормативы в данном блоке особенно приветствуются. Далее следуют условия и период актуальности вашей оферты.

               Продумайте стратегию презентации на случай сомнения потенциального клиента. Доводами могут служить простота оформления, прозрачность условий, законодательная регламентация.

               Оферта. Что это такое простыми словами?

               Оферта, что это такое? Простыми словами ею называют первые шаги прямых продаж, ориентированные на различные слои населения. Слушая или читая оферту, вы встречаете ключевые позиции типичного договора.

               Виды построения оферты:

               • отечественная;
               • западно-европейская.

               В России существует четко прописанное определение оферты. А вот американская модель делает акцент не на определенности сделки, а на её «понятливости» покупателем. Знайте, акцептуя данное соглашение, вы принимаете неясную «разумную цену».

               Срок оферты – преимущество в цене

               Обычно оферта имеет краткие сроки и может быть выслана вам на период акции, согласно которой пробные поставки поставщик согласен осуществить по оптовой цене.

               Особенно важно успеть правильно среагировать на горячие тренды банковских продуктов. Сезонность определённых услуг, таких как открытие кредитной карты или нового депозита, особенно привлекательна.

               Чётко обозначенный срок оферты вызывает живой интерес и подстегивает не медлить с приобретением. Заполните анкету и желаемый процент у вас в кармане. Никакой бюрократии. Никаких очередей. Оферта является инновацией в сфере социального обслуживания.

               Оферта, что это такое простыми словами?

               В повседневной жизни мы нередко слышим слово оферта и догадываемся о его примерном смысле, но четкого понимания у большинства граждан нет.

               Для чего используют этот термин, что он означает и как с помощью оферты заключаются договоры в подробном обзоре далее.

               Оглавление статьи

               Определение

               Согласно толковому словарю русского языка оферта означает предложение по заключению сделки. Такое предложение делается определенному лицу, в нем содержатся все условия операции.

               Cлово произошло из латинского языка: offertus дословно означает «предложение».

               Как правильно писать – аферта или оферта? Фонетический анализ показывает, что слово начинается с буквы О и его русская транскрипция должна начинаться с этой же буквы. Российские нормативные акты предполагают именно такой подход.

               Норма закона

               Официальное определение установлено в статье 435 Гражданского кодекса.

               Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

               Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве поступило ранее или одновременно с самой офертой, она считается не полученной.

               Что такое оферта простыми словами? Это совершенно конкретное предложение совершить сделку, которое содержит:

               • существенные условия будущего договора;
               • явно выраженное намерение оферента заключить договор;
               • точное обращение к определенным лицам, чтобы исключить заключение договора с иными лицами.

               Что такое безотзывность оферты? Гражданским кодексом установлено, что

               оферту нельзя отозвать в течение периода, отведенного для получения ответа на нее (акцепта). Исключение – если в самой оферте оговорена возможность отзыва, либо это вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

               Статьи 435-437 ГК РФ определяют для оферты весь объем условий, необходимых в конкретной сделке. Оферент вправе внести в нее все пункты, которые считает обязательными. В первую очередь, это предмет договора.

               В деловом письме с офертой должны быть указаны:

               • номер и дата исходящей регистрации отправителя;
               • шапка с наименованиями и реквизитами адресата и отправителя;
               • тема (заголовок) письма;
               • обращение к руководителю;
               • тело оферты с условиями предложениями по заключению контракта;
               • должность, фамилия, инициалы и подпись оферента (отправителя).

               Как вариант, возможна отправка двух экземпляров договора, уже подписанных оферентом, скрепленных его печатью, в комплекте с сопроводительным письмом. В случае согласия партнера, он подписывает оба экземпляра договора, скрепляет их своей печатью и отправляет один из них оференту со своим сопроводительным письмом.

               Публичность

               Что означает правовой статус оферты? Когда она признается публичной?

               Выделяют два вида оферт:

               1. Публичная. Предназначена для использования широким кругом лиц. Пример: реклама во всех средствах массовой информации с существенными условиями будущих сделок.
               2. Непубличная. Предназначена для узкого круга лиц, чаще – для одного конкретного лица. Пример: счета для оплаты товаров либо услуг.

               Кроме устных и письменных форм публичная оферта часто выражается действием.

               Выставляя продукцию на витрину, публикуя свои каталоги для розничных продаж товара, предприниматели выражают публичную оферту.

               Рассматривая две различные правовые конструкции – оферту и договор, нельзя назвать их идентичными. Оферта – не договор, а лишь предложение по его заключению. При однотипных сделках логично осуществлять именно оферту. Пример: реализация билетов для поездок в пассажирском транспорте.
               

               Акцепт оферты

               Заключение договора предусматривает участие, как минимум, двух субъектов. Оферта же отражает волю и участие только одной стороны. Ответ от получателя предложения о его принятии называется акцептом. Данный документ должен являться безоговорочным и полным. Таковы положения ст. 438 ГК РФ.

               По соблюдению сроков возможны два варианта:

               1. Срок акцепта установлен непосредственно в самой оферте (ст. 440 ГК РФ).
               2. Срок акцепта не оговорен (ст. 441 ГК РФ).

               Акцепт немедленного действия производится при устно заявляемых офертах.

               Такая возможность предоставляется для контрактов, законодательно разрешенных к заключению в устной форме (ст. 159 ГК РФ).

               Акцепт, поступивший с опозданием, не будет свидетельствовать о заключении контракта.

               Существуют ситуации, когда определенные фактические действия принимаются в качестве акцепта. Их называют конклюдентными.

               Пример: установка компьютерной программы способна повлечь возникновение договора на условиях, опубликованных на сетевом ресурсе автора данной программы.

               Что означает оферта для юридических лиц как предложение заключить договор

               Взаимоотношения между юридическими лицами

               Наиболее распространена ситуация, когда одна из сторон, получив оферту, либо проект договора:

               • изучает содержание документа;
               • составляет протокол разногласий по неприемлемым пунктам;
               • возвращает один подписанный и скрепленный печатью экземпляр договора другой стороне со ссылкой на протокол разногласий вместе с самим протоколом.

               Ответ с подтверждением намерений заключения контракта на иных условиях является новой офертой.

               Субъект, направивший подобный ответ, связывает себя до момента достижения согласия. Оферта, направленная контрагенту, принятая им на других условиях, возлагает определенные обязательства на отправившее ее лицо.

               Статья 507 ГК РФ гласит: при отправке оферты с предложением заключения контракта поставки, получения от контрагента протокола разногласий, необходимо принять все меры по согласованию разногласий на протяжении 30 дней. В противном случае виновнику просрочки грозит возмещение убытков, причиненных второй стороне.

               Итак, понятие «оферта» является предложением по заключению договора на конкретных условиях. Субъекту, получившему подобное сообщение и полностью согласившемуся с условиями,

               необходимо ответить акцептом. Можно ответить новой офертой, предложив другие условия в протоколе разногласий. Отсутствие ответа от получателя оферты, согласно общим правилам, не принимается за акцепт.

               Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, что такое публичная оферта и как с ее помощью можно заключить договор:
               

               Что такое оферта простыми словами: для чего нужна

               Упрощенное определение оферты – это предложение (не договор!) с конкретными условиями конкретному человеку или группе лиц. Предложение может быть устным, письменным, электронным. Самый распространённый вид – публичная оферта, с которой в повседневной жизни человек сталкивается регулярно, когда ему предлагают какие-либо услуги.

               В последнее время слово оферта можно услышать применительно к рекламе по телевидению или радио. Однако что означает юридический термин, дикторы не объясняют. Постараемся разобраться в определении и выяснить, зачем нужно знать об оферте далекому от мира финансов человеку.

               Определение и признаки

               Термин пришел в российское право, как и множество других понятий, из римского права. Слово произошло от латинского «offero» ‒ предлагать. Определение, записанное в Гражданском кодексе, так и звучит: офертой называется официально направленное одним лицом другому предложение о заключении соглашения на условиях, определенных отправителем.

               То есть, оферта простыми словами – это предложение в любой форме – устной или письменной. Чтобы разобраться, действительно ли вы столкнулись с офертой или каким-то другим юридическим термином, выделим основные признаки понятия:

               1. Определенность и полнота информации. В документе или формулировке содержится полная и понятная информация, а также подробности заключения договора. Часто людям, пользующимся интернетом, по телефону предлагают сменить провайдера, описывая преимущества выбранного тарифа. Это и есть оферта, поскольку менеджер знакомит потенциального клиента с подробностями условий и юридических аспектов будущей сделки.
               2. Направленность. Создатель предложения имеет намерение заключить сделку.
               3. Адресность. Оферта направлена на конкретного человека или аудиторию.
               4. Безотзывность. Предложение действует до тех пор, пока не иссякнет срок, указанный в документе. Отменить предложение другими способами нельзя.

               Фактически, оферта – это не сам договор, а только действия, предшествующие формальному заключению какой-либо сделки.

               В дополнение: Что такое франшиза и ее преимущества.

               Рисунок 1. О сложном с юмором

               Дополнительные термины

               Форма предложения может быть разной: бумажные или электронные деловые письма, информация в устном разговоре с последующим подтверждением, проект договора, содержащий все условия будущей сделки. Основные сопровождающие термин определения:

               • оферент – сторона, выдвигающая приглашение к сотрудничеству;
               • акцептант – сторона, которой послание адресовано;
               • акцепт – факт заключения соглашения на выдвинутых условиях.

               Если принять оферту (акцептовать ее), то это означает заключение договора. Факт принятия – это не обязательно подпись в документе, это могут быть какие-либо другие действия: оплата, галочка в нужной строке, регистрация на сайте. Например, при посещении сайта часто выпадает окно « Разрешить использование личной информации». Сервису Google необходим доступ к запросам пользователя для предложения ему контекстной рекламы. Поэтому он предлагает предоставить необходимые сведения в обмен на посещение веб-страницы.

               Еще один пример – посадка в общественный транспорт. Если вы сели в автобус, то это говорит о вашем согласии ехать, но вы берете на себя обязательство оплатить проезд.

               Объяснение термина в видео:

               Виды оферт

               Рассмотрим виды оферт, которые чаще всего упоминаются в отрыве от юридических документов:

               1. Свободная. Как правило, оформленное таким образом предложение ориентировано на несколько человек и не подразумевает обязательного согласия в какой-либо срок. Главная цель свободной оферты – определение основных потребностей и проверка работы маркетинговых ходов компании. Широко используется в массовой рассылке.
               2. Твердая. В противовес свободной форме, твердая оферта направлена конкретному адресату с указанием сроков, в которое он может приобрести услугу или купить какой-либо товар.
               3. Закрытая или безотзывная. Отказаться от сделки при получении согласия принимающей стороны оферент уже не может. Таким образом, если на почту клиенту пришло письмо от банка на получение кредита на выгодных условиях, коммерческая организация обязана выдать кредитную карту даже без проверки кредитной истории. Правда, банки тщательно проверяют личную информацию клиентов перед тем, как составлять подобные предложения.
               4. Публичная. Это самый распространенный вид понятия, с которым любой человек сталкивается ежедневно. По сути, это любое приглашение или побуждение к действию, направленное на неопределенную группу лиц и содержащее конкретное предложение. Например, предложенное официантом меню или предоставленный салоном красоты прейскурант услуг – все это публичная оферта. Покупатель в праве требовать исполнения указанных в предложении услуг.

               Почему же определение часто упоминается в рекламе? Дело в том, что некоторые виды рекламы тоже относятся к оферте. Она признается таковой, если, например, покупка совершена на условиях, указанных в рекламном каталоге или на объявлении. Однако если реклама просто описывает отличительные особенности своего товара, не предлагая специальных условий для заключения сделки, то ее нельзя считать публичной офертой.

               Понятие оферты. Простыми словами о договоре оферты: что это такое

               Слово оферта

               Многим известно, что в сфере бизнеса и не только, часто приходится встречаться с таким понятием, как оферта. Для того чтобы узнать, что означает понятие оферта , необходимо обратиться к первоисточнику, в котором определены основные понятия применяемые в данном процессе, а именно к гражданскому кодексу РФ статьи 435, 436, 437. Так от куда произошло слово оферта и что оно означает в современном обществе?

               Слово оферта произошло от латинского слова «offero», которое в свою очередь переводится, как «предлагать». Из этого следует, что понятие оферта означает предложение (в виде письма или проекта договора), адресованное непосредственно одному или определенному кругу лиц, в котором должно быть четко выражено намерение лица, которое сделало предложение считать себя заключившим договор с лицом или кругом лиц, которыми будет принято предложение. Другими словами оферта это предложения для сотрудничества в письменном виде с указанием основных параметров сделки перед заключением договора.

               Пример оферты

               К примеру, бизнесмен нуждается в помощи сторонних организаций. Будь это комплектующие изделия необходимые для производства или услуги по поставке какой-либо продукции либо коммерческое сотрудничество. Данный бизнесмен направляет письменное предложение (оферту) в заинтересованную организацию. В данном случае этот бизнесмен согласно ГК будет являться оферентом, а юридическое лицо (директор или др.) организации в которую направлено предложение будет называться акцептант.

               Четыре вида оферт

               1.Публичная;
               2.Свободная;
               3.Твердая;
               4.Безотзывная.
               На слайдах указанных ниже можно ознакомиться подробнее с каждым типом оферты.

               Понятие публичной оферты

               Понятие публичной оферты

               Понятие свободной оферты

               Понятие свободной оферты

               Понятие твердой оферты

               Понятие твердой оферты

               Понятие безотзывной оферты

               Понятие безотзывной оферты

               Образец оферты на поставку продукции

               И многое другое.

               Теперь у нас на повестке дня уже намозолившее глаза и многим набившее оскомину слово «оферта» . Вы наверняка его встречали хотя бы в рекламных роликах по телевизору, где часто упоминается, что, дескать, это не является публичной офертой. Правда, там не поясняют что вообще такое оферта и почему это для рекламодателей так важно.

               На самом деле, тут все довольно логично (и мы это чуть ниже рассмотрим в качестве примера). Но, к сожалению, термин этот принадлежит к области юриспруденции и финансов, а значит объяснения что такое оферта простыми словами от такой публики вы не дождетесь.

               Собственно, поэтому и появилась сия небольшая заметка, в которой я не только постараюсь пояснить значение этого слова, но и покажу на примерах, что такое публичная оферта, какие еще варианты бывают и почему выражение «договор оферты» несколько противоречит здравому смыслу.

               Что такое оферта и ее отличия от договора

               Само по себе слово происходит от offertus, что в переводе в зависимости от контекста может означать — предложение, предложенный, предлагать . Предложение не в смысле структуры речи (единицы языка), а в смысле «сделать предложение» (от которого не смогут отказаться).

               Ну любят у нас слова заимствованные из других языков (типа волотильности, коучинга и т.п.). Писали бы сразу — предложение, а то оферта, оферта… Слово хоть и короткое, но совсем не понятное с ходу. Не говорят же, что жених невесте сделал оферту. Говорят — предложение. Но это я уже чуток вперед забегаю.

               Итак, оферта — это предложение . Да-да, просто предложение в письменной или устной форме, не важно. Например, вы (или вам) предлагаете соседям по коммуналке составить график дежурств по уборке мест общего пользования. Если они соглашаются, то вы на основе этого предложения заключаете устный договор, принимая изначальные условия описанные в офферте, или внося в них своих изменения.

               Т.е. по сути, это декларация о намерениях . Вам могут по почте прислать предложение на таких-то условиях (на получение кредита, на покупку товара у какой-то компании, на оказание вам услуги и т.п.). В этой декларации (оферте) должны быть более-менее детально рассмотрены условия, на которых этот (будущий) договор будет составляться. Вам останется только принять эти условия или от них отказаться.

               Наверное, даже на основании вышесказанного вам становится ясно, что выражение «договор оферты» звучит не совсем логично.

               Это как бы преддоговор (преддверие договора, приглашение к сотрудничеству), т.е. предварительное описание одной из сторон (ее именуют оферент) тех условий, на которых этот договор может быть составлен, если вторую сторону (ее именую акцептант) это устроит. Т.е. договор и оферта не являются идентичными правовыми конструкциями.

               Простыми словами об оферентах и акцептах

               
               

               Ну, вот уже с простых слов скатились таки на сложные, но ничего не поделаешь, казуистику финансового и юридического сословия никто не отменял, а это словечко как раз из их арсенала. Давайте тогда уж дадим несколько определений, чтобы встретив их вы понимали о чем идет речь:

               1. Оферент — лицо (физическое или юридическое) предлагающее оферту. Это может быть продавец товаров или услуг, либо потенциальный заказчик ваших услуг или покупатель ваших товаров.
               2. Акцептант — тот, кому адресована оферта. Забегая вперед скажу, что это может быть как конкретный человек (или группа людей), так и абсолютно любой человек увидевший данное предложение. Например, заходите вы в магазин, видите ценник на хлеб и становитесь автоматически акцептантом, если как раз хлеб и покупаете. Ценник — это оферта, продавец (или владелец магазина) — оферент, а те кто товар купил — акцептанты.
               3. — факт принятия оферты на тех условиях, на которых она предлагалась (например, покупка товара по той цене, что была указана на ценнике — это акцепт). Если акцептант решил изменить условия, то это уже будет являться встречной офертой, а не акцептом.

               Примечательно, что в некоторых предложениях оферты акцептом может считаться не реальное согласие акцептанта, а определенные его действия . Такие действия на языке казуистики называют конклюдентными, т.е. выступающими заменой или письменного согласия.

               Например, на некоторых сайтах договор, оформленный на условиях размещенной там публичной оферты, может считаться вступившим в силу, как только вы скачаете с него какую-то программу или поставите галочку в нужном месте. Да и просто может быть сказано, что само по себе дальнейшее использование этого сайта является согласием с офертой и автоматическое заключение соглашения на описанных в ней условиях.

               У меня, к примеру, таким образом сделано на . По сути, все посетители сайта являются моими партнерами, согласными с условиями приведенной публичной оферты, о чем там и предупреждается.

               В любом случае, слово «оферта» означает предложение заключить договор (соглашение, провести сделку) на конкретных условиях. Акцептанту этого предложения, которого все устроит, остается лишь ответить на него акцептом. Но только в случае полного согласия со всем содержимым этого преддоговора.

               Если же его что не устроит, то ответить нужно будет уже новой (встречной) офертой с предложением скорректированных условий. Молчание акцептанта в общем случае (если другого не оговорено в оферте) не должно приниматься за акцепт (согласие).

               Как понять, что это оферта?

               Очень важное отличие оферты от чего-то другого (пустого трепа, рекламы по телевизору и т.п.) — это то, что в ней будут описаны все «существенные условия» будущего договора , достаточные, чтобы у акцептанта уже не осталось вопросов и он мог бы принять решение (соглашаться или нет с данным предложением).

               1. Должно быть понятно, кому это предложение адресовано (оно может быть адресным, либо обращенным к ограниченному или даже неограниченному кругу людей). Например, вам позвонили из вашего банка и предложили лично вам условия для получения кредита. Либо вы получили Емайл рассылку с предложением всем клиентам банка получить кредит на этих условиях. Либо вы зайдя в банк прочитали брошюру с условиями получения кредита. Да или просто зашли в магазин и взглянули на ценник.
               2. Должны быть однозначно описаны условия совершения сделки. Например, указан процент выплачиваемый вам по кредиту, описан его размер и условия получения. Либо просто указана цена товара в магазине, что уже вполне достаточно, чтобы вы заключили договор на его покупку (оплатив его на кассе).
               3. Должно быть понятно, что с вами хотят заключить договор на предложенных условиях, а не просто пришел спам или кто-то маркером подписал цену под полкой с товаром.

               Почему не хотят, чтобы рекламу принимали за публичную оферту

               Еще важно то, что оферент предлагая вам оферту по сути налагает на себя обязательства по соблюдению тех условий, которые там описаны (сроки выполнения, цена, условия доставки и т.п.). Это важно, ибо акцептант будет рассчитывать именно на эти условия и может понести убытки, понадеявшись на заверения оферента. В этом случае он вполне может подать в суд и выиграть дело.

               Если время действия оферты предложения не указано, то считается, что данное предложение будет действовать в течении пары месяцев с момента ее получения акцептантом. То есть, если вы увидели рекламу по телевизору с указанием цены товара и описанием прочих «существенных условий» (и при этом не было сказано, что «это не является публичной офертой»), то у вас есть два месяца на принятие решения, и если условия за это время поменялись, то вы вправе требовать выполнение обещанного (вплоть до подачи иска в суд).

               Теперь вам, наверное, стало понятно, почему рекламодатели так часто добавляют эту непонятную (до прочтения этой публикации, конечно же) фразу о том, что это предложение не является публичной офертой . Они просто оставляют себе место для маневра ценами и условиями, ибо в противном случае их могут просто напросто засудить, либо принудить к выполнению описанных в рекламе (а по сути — оферте) условий.

               Хотя это не очень нравится рекламодателям и они стараются этого избежать, чтобы потом к ним не было претензий от закона за недобросовестную рекламу. Ведь снимая дорогостоящий ролик выгодно бывает утаить часть информации о товаре или услуги, чтобы предложение выглядело заманчивее. Например, то что данная возможность имеется не во всех комплектациях товарах или то, что кредит под ноль процентов на самом деле таким не является.

               Публичная оферта и другие ее разновидности

               Различают разные типы оферт, основные из которых можно представить так:

               1. Твердая — это когда вам лично (как или физическому лицу) что-то предлагают. Например, заключить договор на получение кредита, страховой договор или что-то еще. Все максимально конкретно и адресно. Вам только остается ее акцептовать в указанный срок, либо отказаться (например, просто проигнорировав это предложение). Оферент в этом случае твердо обязуется в указанный срок действия этого предложения условий не менять.
               2. Безотзывная — тут оферент уже не сможет дать задний ход даже при всем желании. Заключаться может как с одним, так и с несколькими лицами (например, акционерами какой-либо компании на обязательный по истечению определенного срока). Часто такой вариант используется еще при ликвидации обонкротившихся компаний.
               3. Свободная — в этом случае оферент не связан какими-либо гарантиями того, что вы обязательно заключите с ним договор на описанных условиях. Связано это с тем, что данный тип оферты используется зачастую для массовой рассылки целевой аудитории предложений о сотрудничестве, но если все вдруг с ним согласятся, то товара или услуг на всех может не хватить.Это просто предложение обсудить сделку (вступить в переговоры) без обязательств и конкретики. Часто такой тип предложений используется для прощупывания рынка на предмет эффективности тех или иных маркетинговых шагов (акций, бонусов, скидок, уникальных предложений и т.п.).
               4. Публичная оферта — это то, с чем мы с вами повседневно сталкиваемся, но просто не знаем об этом. Такое предложение может быть сделано абсолютно любым способом — письменно, устно или в виде действия. В кафе вам предлагают ознакомиться с меню и это, по сути, является публичной офертой. То же самое с товарами на прилавке магазина, с каталогом от Икеи, который бросили в ваш почтовый ящик и т.п (даже если цены указаны не будут).

               В любом случае, оферта – это приглашение вас к сотрудничеству, которое может повлечь за собой заключение договора (сделку, соглашение) в устной, письменной или иной форме.

               Оферент при этом чаще всего несет ответственность за оговоренные в ней условия. Например, на кассе магазина оплачивая товар вы заключаете договор на основе публичной оферты (ценника), и если вам попытаются продать товар дороже, то это противоправное действо является наказуемым по закону (тут вы в своем праве в полном смысле этого слова).

               Надеюсь, что эта публикация была вам полезна…

               Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

               Вам может быть интересно

               Акцепт — это инструмент для быстрого заключения и подтверждения договоров и сделок Что такое аванс — в чем отличие от задатка, какой процент зарплаты составляет аванс и где он еще применяется Договор поставки товара: образец, назначение и существенные условия договора Коллективный договор: назначение, содержание, образец Договор соглашения о расторжении договора: назначение, порядок оформления, образец Подрядчик — что обозначает этот термин и каковы функции подрядчика Ратификация: что это, причины появления и как она проводится Что такое договор — основные понятия, виды и классификация договоров Что такое эскроу счет — как его отрыть, каковы плюсы и минусы Договор подряда: назначение, виды, образец

               Оферта – это предложение заключить договор о поставке товара или оказании тех или иных услуг. Предложение делается в письменной форме. Оно может быть направлено одному или нескольким лицам. В оферте должны быть изложены условия поставки товара или оказания услуг, а так же сроки и другая информация, которая способна привлечь внимание покупателя.

               Оферта обычно предшествует договору, если того требует закон. В остальных случаях оферта сама может служить договором. Получатель оферты может ответить согласием на предложение, тогда согласие оформляется письменно.

               Он может, принимая предложение, направить в адрес поставщика контроферту, т. е. свои предложения по поставке, срокам и условиям. В этом случае стороны либо согласовывают условия, либо отказываются от совершения сделки.

               К тому же покупатель может просто промолчать, получив оферту. Это означает, что возможный покупатель не заинтересован в сделке и через установленное законом время поставщик может направить свои предложения (оферту) другому возможному покупателю.

               Оферта называется твердой, если она направлена одному конкретному лицу . Оферта называется свободной в том случае, когда она направлена нескольким лицам .

               Существует еще и такая форма оферты, как публичная оферта.

               Публичная оферта — что это такое?

               Публичной офертой считаются предложения о поставке, продаже или оказании определенных услуг, направленные лицам, число которых не определено и не конкретизировано.

               То есть покупателем в данном случае может быть любой человек, откликнувшийся на предложение. Примером публичной оферты может послужить реклама, которая содержит в себе условия поставщика, сроки поставки, цены и предложение заключить договор в той или иной форме.

               Иногда продавец специально обговаривает в своей рекламе, что она не может считаться публичной офертой. Это означает, что существуют дополнительные условия, которые продавец изложит при заключении договора или обсуждении сделки. Так же продавец оставляет за собой возможность изменить условия сделки, если соблюдение их окажется для него невыгодно.

               Пример

               В качестве примера публичной оферты приведем оферту интернет-магазина. Собственно, ничем особенным она не отличается от общепринятых договоров на продажу и поставку тех или иных товаров.

               Отличие заключается в том, что продавец во вводной части прямо указывает, что данный договор является одновременно и договором, и офертой., так же то, что он направляется в адрес любых лиц: как физических, так и юридических лиц, без конкретного указания кому именно.

               Далее следуют стандартные главы и пункты, говорящие об условиях и сроках поставок, ценах, ответственности сторон, форс-мажорных обстоятельствах, особых условиях и т. д. Если покупатель оформляет заказ, это означает, что он согласен с условиями оферты.

               Являются ли цены публичной офертой?

               Такой вопрос возникает очень часто. Попробуем на него ответить. Цены на те или иные товары являются одним из условий договора оферты. Сами по себе цены не являются публичной офертой . Стоимость товара, указанная на ценниках в магазинах розничной торговли или в интернет-магазинах являются только рекламой, приглашением к сделке или заключению договора.

               Публичная оферта на сайте

               Публичная оферта, размещенная на том или ином сайте, является ничем иным, как предложением заключить договор, например, на поставку или совершение определенных действий либо лицом, опубликовавшим оферту, либо совместным действиям.

               В число подобных договоров входят как договоры сделок купли- продажи, так и на проведение совместных мероприятий. Согласие с предложенной офертой может быть выражено регистрацией на сайте лица, предложившего оферту, заказом того или иного товара.

               Нарушение публичной оферты

               Как лицо, предложившее свою оферту, так и лицо, принявшее ее, вступают определенные договорные отношения. Эти отношения могут быть, как оформлены договором, так и остаться скрепленными офертой.

               При нарушении любой из сторон своих договорных обязательств наступает ответственность в рамках Гражданского Кодекса РФ. Если, конечно, в действиях стороны, нарушившей договор, нет умысла на преступление.

               Обсуждение (7 )

               Действительно с офертой мы часто встречаемся в повседневной жизни. В газетах, журналах, иных объявлениях, публично информирующих неопределенный круг физически и юридических лиц об условиях продажи той или иной продукции, выдачи кредитов на определенных условиях, порядку и последовательности заключения договоров. Как правило условия оферты обязательны для лиц объявивших публично оферту.

               Большинство мошенников, создающих сегодня сайты-приманки, опираются именно на положения о публичной оферте. При этом человека, подписывающегося на рассылку и последующую покупку обычно не предупреждают, что он заключает договор.

               Оферта для обычного человека слово не знакомое,но каждый в ней рано или поздно участвует. Один из видов оферт- безотзывный, в котором он обязывает оферента заключать договор на указанных условиях без возможности отказа со всеми без исключения откликнувшимися контрагентами. Поэтому такие предложения не бывают публичными и применяются для ограниченного круга лиц.

               Из статьи «Сами по себе цены не являются публичной офертой.»
               А вот тут не соглашусь, если зайти в розничный магазин, то по закону, по своей сути ценники являются «публичной офертой», так как обязывают продать товар на данных условиях. И в законе прямо прописано, что будет с продавцом, который откажется выполнять данную «публичную оферту». Но на эту тему, можно долго спорить.

               Оферта для обычного человека слово не понятное, но тем не менее каждый человек в таковой сделке рано или поздно участвует. Например, кто не получал писем от банков с вложением кредитной карты? Наверно добрая половина населения. Это и есть оферта, в письме указаны и порядок расчета и процентная ставка и другие необходимые условия договора между банком и потенциальным кредитуемым лицом. А контроферта вообще штука интересная. В 2013 году мужчина так изменил условия выдачи кредита, что банк оказался должен ему крупную сумму. С тех пор банки как-то приутихли и все больше стараются лично общаться с клиентами.

               По поводу контроферт была забавная ситуация в нашей организации. В рамках попыток заключить договор на аренду спецтехники перекидывались контрофертами с потенциальным подрядчиком в течение без малого месяца, в общей сложности, прежде чем произошел акцепт, документ редактировался шесть раз. В итоге договор, конечно заключили.
               Но если серьезно, то здесь не рассказано о еще одном виде оферт. Так называемой безотзывной оферте, которая обязывает оферента заключить договор на указанных условиях со всеми без исключения откликнувшимися контрагентами без возможности отказа. Поэтому такие предложения не бывают публичными и применяются, в основном, в сфере предложений по выкупу или полному погашению акций/облигаций предприятия (для ограниченного круга лиц). Даже существует особый тип облигаций с офертой. В данном случае она используется для не рыночного регулирования уровня доходности ценной бумаги.
               В целом же любая оферта — этакий пробный камень, первопроходец договорного процесса, который позволяет провести мониторинг целевой группы при этом не налагая на оферента особых обязательств (если это, конечно, не безотзывный документ), популярность которого нарастает.

               COMMENT_ADD_TEXT

               С публичной офертой граждане встречаются в повседневной жизни, но не все знают её определение.

               Давайте разберёмся что это такое и для чего она нужна.

               Оферта помогает совершить и закрепить на бумаге совершаемую сделку между лицами.

               Оферта – это объявленное намерение лица совершить сделку по продаже товара или услуге одному человеку или группе.

               Отправляя оферту, продавец обязуется выполнить обозначенные условия. Принимая оферту, покупатель дает согласие на эти условия.

               Что является публичной офертой

               Примером публичной оферты могут выступать:

               • намерение совершить сделку;
               • указанная цена;
               • обозначенные сроки доставки.

               Что не является публичной офертой

               Зачастую мелькает выражение: «Предложение не является публичной офертой».

               Условия, при которых оферта не является публичной:

               1. Оферент может менять условия, не уведомляя об этом акцептантов. Могут вноситься поправки, дополнения и изменения оферты.
               2. Продавец прикладывает все усилия для того, чтобы сведения, указанные, например, на сайте, были максимально правдивыми и точными. Однако не исключена возможность внесения поправок как несерьезных, так и значительных.
               3. Опубликованные данные не должны приниматься потребителями как предложение.
               4. В некоторых случаях проблематично своевременное обновление сведений о товаре.

               Если покупатель видит замечание, что информация не выступает в роли оферты, то следует перед покупкой продукции уточнить у продавца всю интересующую информацию, чтобы не допустить разногласий при совершении сделки.

               Суть оферты

               Оферта регулируется статьями 435–449 Гражданского Кодекса РФ. Законодательство гласит, что оферта – это официальное предложение, направленное одному человеку или группе лиц. Акцепт – это выраженное согласие покупателя принять условия, обозначенные в оферте. В роли акцепта могут быть как граждане, так ИП и организации. Акцепт дается в устной или письменной форме.

               Когда лицо принимает оферту, то оно соглашается со всеми условиями, указанными в ней.

               Необходимо знать и отличать 2 субъекта отношений:

               1. Оферент – это лицо, которое предлагает воспользоваться своими услугами. Другими словами, это продавец, которому необходимо продать свою продукцию.
               2. Адресат (акцептант) – это сторона, которой адресована оферта. Покупателем может быть человек или организация.

               Оферта не является договором между покупателем и продавцом. Это документ, который только предлагает совершить сделку. Преимущества принятия оферты:

               1. Продавец может быть уверен в том, что его предложение намерены принять, после чего сделка будет совершена.
               2. Покупателю гарантируется неизменность обозначенных условий. Даже если сделка становится невыгодной, оферент не может изменить условия. Чтобы не допустить такой ситуации, зачастую продавцы делают пометку «Не является публичной офертой».

               Категории

               • публичная – предложение неограниченному кругу лиц;
               • свободная – оферта отправляется конкретным потребителям для изучения спроса;
               • твердая – адресована определенному покупателю;
               • безотзывная – направляется любому лицу, которое хочет совершить сделку, но не может быть отозвана.

               Что содержит оферта

               • в оферту входят условия, которые признаются существенными;
               • важной особенностью любой оферты является обозначенный срок. Покупатель может согласиться с условиями оферты в течение этого срока. Продавец, в свою очередь, не имеет полномочий изменить предложение или вовсе отозвать его.
               • оферта не может составляться без наличия адресата. В роли адресата могут выступать конкретные лица или неограниченная группа.

               Где в повседневной жизни встречается оферта

               Человек на ежедневной основе имеет дело с публичной офертой. Например, самой распространенной офертой является ценник на прилавке в магазине. Беря товар с полки, покупатель дает согласие на принятие оферты, а оплачивая его на кассе – совершает договор купли-продажи. Именно по этой причине если в момент оплаты выясняется, что цена на товар отличается от указанной в ценнике, то покупатель вправе требовать получить его по данным ценника.

               Ценник – это оферта, гарантия того, что указанная на нем информация достоверная и актуальная. По правилам на оборотной стороне должна находиться печать магазина и подпись руководства.

               Другим примером служат многочисленные каталоги с предложением приобрести какую-либо продукцию, а также реклама в СМИ и общественных местах. Однако может быть сделана отметка, что данное предложение – не публичная оферта. Некоторые продавцы заботятся о своей репутации и желают предотвратить возможные последствия при нарушении оферты. Для этого они делают сноску о том, что предложение действует, если указанный товар находится в наличии.

               Еще одним распространенным вариантом оферты выступает банковский договор на оформление кредита. Если человек обращается за займом, сотрудники финансового учреждения предлагают подписать заявление о рассмотрении кредитной заявки. В этом документе, как правило, указано, что если банк принимает решение о выдаче кредита, то клиент заранее дает свой акцепт на оформление кредитного договора и условия, указанные в нем.

               Оферта в интернете

               Статья 492 ГК РФ гласит, что существенными условиями купли-продажи выступают цена и предмет. Однако на практике выходит, что ценник на витрине магазина – публичная оферта, а в интернет-магазине – нет. Владелец интернет-магазина предлагает не только купить вещь, но и получить ее, то есть организовать доставку. Сведения о цене товара, о его качестве продавец может менять в одностороннем порядке, а также изображение продукции не всегда в точности соответствует действительности.

               Получается, что предмет сделки в предложении недостаточно определен, он уточняется в момент оформления заказа. Следовательно, ценник в интернете не является публичной офертой.

               Как оформить оферты

               Оферта, которая оформлена в письменном виде, является коммерческим предложением продавца. Однако в случае согласия на нее потенциального покупателя и подписания документа, он становится юридически значимым и подлежит обязательному исполнению. При оформлении такого соглашения всегда указывается, что оно выступает офертой.

               При составлении оферты важно обозначить контактную информацию и другие необходимые данные:

               1. Актуальные сведения о продаваемой продукции или услуге, в том числе: название продукции, количество, цена.
               2. Способ оформления сделки.
               3. Способ оплаты, указание необходимых реквизитов (наличными деньгами или переводом на банковский счет).
               4. Ответственность за несоблюдение условий оферты.

               Унифицированной формы документа не существует, бланк оферты составляется в свободной форме.

               Чем отличается оферта от договора

               Все указанные моменты говорят о наличии многих сходств оферты с договором, составленным для совершения сделки. Зачастую люди произносят словосочетание: «договор публичной оферты». Это высказывание не совсем корректно. Оферта – это объявленное продавцом предложение заключить сделку на обозначенных условиях, а договор – это непосредственное соглашение (сделка), к которому пришли стороны.

               За оферту можно принимать предварительное желание представляющей стороны заключить сделку, но не сам договор. Но если оферта принята, то покупатель заблаговременно выражает свое согласие с обозначенными условиями.

               Покупая дорогостоящий товар (автомобиль, компьютер, бытовую технику), зачастую покупатель подписывает комплект документов, не ознакомившись с ними.

               В некоторых из бумаг может значиться слово «оферта». Поставив подпись в таком документе, покупатель дает согласие на условия будущего договора, который может включать дополнительные платные услуги. Стоит внимательно изучать документы перед их подписанием.

               Основные отличия оферты от договора:

               1. Оферта оформляется одной стороной, договор – двумя.
               2. В оферте указано больше обязанностей, чем прав продавца, в то время как на покупателя возлагается только совершение оплаты. В договоре обязательства и права распределяются равномерно.

               В остальных моментах оферта похожа на договор, так как имеет схожие с ним черты, а акцепт приравнивается к подписи договора.

               Как расторгнуть договор-оферту

               • Оферент может отозвать предложение до момента получения акцепта от покупателя. Это действие не является расторжением сделки, так как фактически договор не был подписан. Отказ от оферты возможен, если вторая сторона еще не приняла предложение.
               • Оферент обозначает конкретные сроки, по истечении которого оферта признается недействительной. Публичную оферту можно расторгнуть, отозвав соглашение.

               Нарушение публичной оферты

               В договоре оферты должны быть отражены прозрачные условия. Их нарушение регламентируется Гражданским Кодексом РФ.

               Нарушением оферты выступает изменение условий сделки. Например, несовпадение цены в чеке и на ценнике. Для продавца такое соглашение менее выгодно: на него ложится намного больше обязательств.

               Оферта – это предложение к совершению сделки одному человеку или группе лиц, будь-то физические или юридические. Оферта бывает обычной или публичной, зависимо от представленного к соглашению договора.

               Оферта имеет вид проекта договора к нужному контрагенту или вид делового письма, в таком случае проект составляется при встрече сторон после согласования всех пунктов будущего договора.

               Примером оферты в повседневной жизни может стать предложение одного соседа продать ему ту или иную продукцию сельского хозяйства к другому , то есть оферта бывает и в виде устного предложения (на словах).

               Оферта с иностранными партнерами должна составляться и регулироваться в соответствии с международной Венской конвенцией ООН от 1980 года. Очень важно изначально определить нормативные акты – ГК РФ или Венская конвенция ООН, которые будут использоваться как регулятор дальнейших действий.

               Итак, оферта необходима для совершения предложения интересующему вас контрагенту или кругу адресатов.

               Необходим отпуск по уходу за ребенком – информация вам поможет все узнать.

               В международной практике оферта делится на несколько видов:

               1. Публичная – это договор, направляемый нескольким адресатам или неограниченному кругу людей . К примеру, оферта услуг интернета или кредитования. Любой человек, имеющий доступ к данному документу, может акцептовать предложение, к примеру, на официальном сайте кредитной организации сделать акцепт на предложение и в онлайн режиме получить средства на карту. Если же для акцепта необходимо выполнить ряд действий, к примеру, подать заявку, то такой человек получает право требования выполнения условий договора.
               2. Свободная – имеет место в мировой практике, предназначена для определенного числа контрагентов, несет в себе предложение для дальнейших переговоров. Четкого временного ограничения не имеет и ни к чему не обязывает оферента.
               3. Твердая – письмо адресовано только одному клиенту, состоит из четких пунктов договора, имеет ограничения по времени для акцептанта. Если покупатель не дал своевременный ответ, оферту можно предложить с теми же условиями другому контрагенту.
               4. Безотзывная – ее примером может стать обращение компании к своим акционерам. Уже само название говорит о том, что оферент не сможет отозвать предложение назад, разве что в письменном виде направив отзыв вместе с офертой.
               
               

               Требования по ГК РФ

               Основные положения об оферте в соответствии с ГК РФ такие:

               • Оферта обязательно содержит четкие намерения оферента о совершении сделки;
               • Направляться, в зависимости от вида, конкретному или нескольким адресатам;
               • Содержит все основные условия соглашения, присущие тем или иным действиям, в зависимости от вида сделанного предложения – продажа или определенные работы;
               • Предложение нельзя отзывать до окончания данного адресату срока на ответ. Конечно, право отзыва можно указать в самой оферте;
               • Согласно ГК РФ молчание ответчика не является признаком согласия;
               • Если же акцептанту все понравилось и условия сделки подошли, он может подписать договор, запустив его тем самым в действие, а также отправить оференту официальное письмо.

               Интересно: несмотря на тот факт, что в соответствии с предписаниями кодекса для начала действия требуется получить акцепт, в среде бизнесменов практикуется и обратная практика, когда акцепта не дожидаются.

               Хотите воспользоваться патентной системой налогообложения? Всю информацию найдете

               В каких случаях и как используют публичную оферту?

               Публичная оферта – это выдвинутое предложение к неограниченному числу лиц, с целью составления договора.

               В соответствии со ст. 437 ГК РФ за оферту можно принять предложение:

               • Товаров;
               • Услуг;
               • Работ.

               И все это для неопределенного круга адресатов.

               Также, согласно закону, публичный вид оферты должен содержать:

               • Сроки поставки;
               • Порядок доставки;
               • Цену;
               • Гарантии.

               Данный вид документа встречается в:

               • Рекламной продукции;
               • Каталогах компаний, предлагающих услуги и товары;
               • Ценниках магазинов;
               • Описаниях продукции и прочее.

               Она бывает различной формы, главное, чтобы данный документ содержал все необходимые аспекты договора.

               Если покупатель согласен, то оферент заключает с ним договор, и порядок данного мероприятия также прописывается в оферте.

               Интересно: в Венской конвенции нет определения публичной оферты, а значит имеется ввиду, что круг адресатов сразу же ограничен. И даже в этом случае, при наличии в договоре четкого намерения, его можно подчинить нормам Конвенции.

               Чем отличается публичная оферта от обычной?

               
               

               Собираетесь открыть магазин ТВОЕ, но вас останавливает незнание, статья даст вам все ответы.

               Публичная оферта несет в себе предложение широкому кругу людей и четкие условия договора, в то время как:

               • Обычная оферта предназначена для определенного круга лиц;
               • Реклама не несет конкретных предложений, а только зазывает в нужный магазин, где и составляется публичная оферта;
               • Коммерческое предложение является документом для ограниченного контингента и не имеет четких пунктов договора.

               Важно: коммерческое предложение может содержать цену продукции и условия договора, но оно имеет оговорку о том, что не является публичной офертой.

               3 нюанса оформления публичной оферты

               При составлении публичной оферты существуют детали, о которых следует иметь четкое представление:

               • Цена – стоит ли воспринимать указанные цены, как публичную оферту. Нет не стоит – цена на ценнике является одним из пунктов договора и не может дать гарантии качества товара, это скорее реклама, ускоритель осуществления договора между продавцом и покупателем;
               • Публичная оферта на сайте – это скорее предложение к заключению договора, а не сам договор. Согласием на принятие данного предложения может стать регистрация пользователя на сайте или заказ какого-либо товара;
               • Магазин – в соответствии со ст. 494 ГК РФ, выставленный товар в местах его продажи есть публичная оферта, за исключением тех случаев, когда продавец утверждает, что данные образцы не предназначены для продажи.

               Вам нужны деньги, а вы не знаете как оформить заем, статья условий вам поможет.

               Что такое договор-оферта простыми словами и где взять образец?

               Договор оферта – это документ, для предложения и подписания которого необходим временной отрезок. То есть если стороны, предлагающие и принимающие договор, не могут находиться в одном месте с целью его обсуждения.

               Образец документа скачайте

               Если люди, заинтересованные в договоре, не могут собраться в одном месте, тогда документ может состоять из нескольких бумаг – предложения и акцепта со стороны контрагента.

               Оферта может иметь вид любого документа, к примеру, проекта здания, который содержит четкие намерения оферента.

               Решающее значение в данном случае имеет ответ акцептанта, так как договор содержит волю только оферента, а заключается по волеизъявлению двух сторон. Ответом могут стать любые действия заказчика, предусмотренные предложением.

               Хотите заключить договор с ИП, но боитесь. статья вам поможет.

               Важно: текст договора оферты является юридическим документом и должен содержать подписи и печати только в том случае, если они необходимы для бухгалтерского отчета.

               Как составить и заключить договор-оферту?

               Во время формирования договора оферты необходимо учитывать следующие нюансы:

               • Соответствие пунктов документа требованиям закона;
               • Использование более простого порядка составления договора;
               • Учесть требования налоговых инстанций и финансовые риски;
               • Дать четкую и ясную позицию коммерческой стороне;
               • Обеспечить компромисс интересов подписантов.
               
               

               При оформлении договора оферты выполняются следующие этапы:

               • Анализируются точные детали предмета договора и прочих условий сделки;
               • Определяется самый приемлемый способ заключения договора – разовый, рамочный с дополнительными заказами, публичная оферта или выбор заказчика;
               • Более детальное рассмотрение порядка исполнения договора и оформление документации по отчетам;
               • Согласование проекта с покупателем;
               • Решение вопросов ответственности по договору;
               • Дальнейшее сопровождение.

               Вы задумываетесь о смене вида деятельности вашего ООО, тогда статья именно то, что вам нужно.

               После столь детальной проработки документа, заказчик получит полноценный документ оферты.

               Письменное предложение к сотрудничеству бывает нескольких видов:

               • Развернутый проект договора с описанием всех, даже самых мелких деталей;
               • Письмо с учетом более важных деталей;
               • Сообщения с учетом только самых необходимых условий.

               Образец предложения к сотрудничеству вы можете найти

               Деловое письмо составляется следующим образом:

               • В шапке документа пишутся все данные адресата;
               • Порядковый номер и дата;
               • В случае ответа на чье-то коммерческое предложение, указываются реквизиты полученного письма;
               • Заголовок;
               • Если письмо адресовано руководителю, пишется обращение;
               • Тело оферты – указываются условия, при которых подписание договора возможно;
               • Подпись оферента с полной расшифровкой и указанием должности.

               Выводы

               Чтобы быть полностью уверенными в том, что перед вами за документ и как правильно поступить в той или иной ситуации, необходимо вооружиться всеми знаниями о тонкостях составления схожих документов.

               Главное понимать, что оферта – это не обязательный к принятию документ, а только лишь приглашение к сотрудничеству.

               Не хватило информации в статье, посмотрите это видео:

               Оферта – что это такое простыми словами?

               Юридический термин «оферта» встречается даже в повседневном обиходе, а в рекламе каждый день приходится слышать или читать, что предложение «не является публичной офертой». Возникает вопрос: «оферта» – что это такое? Простыми словами термин объяснить довольно просто – это способ заключения договора. Но для более подробной «расшифровки» потребуется углубиться в нормы Гражданского кодекса РФ.

               Расскажем подробнее, что такое публичное оферта и акцепт, в каком случае реклама является офертой, а в каком нет; что значит выражение: «не является публичной офертой».

               Оферта и акцепт – законодательная основа

               В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ оферта на заключение договора — это один из способов его заключения. Оферта должна содержать все существенные условия договора, и получение ответа (акцепта) от адресата позволяет считать договор заключенным. Существенными условиями являются те, без перечисления которых в договоре он считается незаключенным. Они указаны в законе, ГК РФ.

               Оферта и акцепт, говоря просто, – это два документа (юридических факта), которых достаточно для заключения договора. Требования к оферте определены в п. 1 ст. 435 ГК РФ:

               • письменная форма не обязательна, однако ее стоит использовать, чтобы избежать споров об условиях сделки;
               • четко выраженное намерение считать себя заключившим договор с адресатом, принявшим оферту, на указанных условиях;
               • содержание всех существенных для данного вида договора условий.

               В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцепт может быть выражен не только в письменной форме, устной и путем совершения определенных действий. Молчание не может расцениваться как знак согласия, если иное не установлено в законе или соглашении, и не вытекает из обычного порядка взаимодействия сторон. Акцепт означает согласие на заключение договора на условиях оферты. К нему законодатель предъявляет только одно требование – полнота и безоговорочность. Акцепт с условием является новой офертой.

               Что такое публичная оферта?

               Гражданский кодекс выделяет такое понятие как публичная оферта. Что это такое простыми словами определить достаточно просто, если учесть понятие публичности в Гражданском кодексе, то есть, доступность неопределенному кругу лиц, любому, кто отзовется. Понятие публичной оферты изложено в ст. 437 ГК РФ, оно устанавливает не только право, но и обязанность, то есть, заключение договора с каждым обратившемся становится обязательным для автора оферты.

               Применение на практике

               Обмен офертой и акцептом как способ заключения договора очень часто используется на практике: при оказании услуг, продаже товаров. Применяют такую схему в ходе поставки, оформлении аренды. Составление единого документа не обязательно, изменение условий и расторжение договора производится по общим правилам, установленным в ст. 452 ГК РФ, при этом установлено, что форма должна соответствовать той, в которой заключен договор. Однако оформление договоренностей в письменном виде упрощает дальнейшее взаимодействие.

               Оферта не всегда направляется адресату в виде отдельного документа, в законе нет такого условия. Например, используются предложения о заключении договора, размещенные в открытом доступе и обращенные к определенному (или неопределенному) кругу лиц. При получении волеизъявления от заинтересованного лица оформляется присоединение к уже действующему договору. Этот распространенный способ называется договор оферты. Такого понятия нет в Гражданском кодексе (который допускает смешанные формы договоров по принципу «что не запрещено, то разрешено»), но на практике этот термин используется достаточно активно.

               Договор публичной оферты обращен к неопределенному кругу лиц, его не нужно подписывать, достаточно четко выраженного волеизъявления сторон. Условия, изложенные в ГК РФ, должны быть соблюдены, то есть, оферта должна содержать все существенные условия. Изменения в договоре становятся обязательными для сторон с момента их публикации.

               Как пример можно привести предложение о сотрудничестве кредитной организации Сбербанк России. На сайте банка в разделе для кооперативных клиентов размещен договор оферты, образец можно скачать и подробно изучить, это соглашение об эквайринге, то есть, приеме для платежей посредством кредитных карт Сбербанка. А для присоединения достаточно оставить заявку и подписать договор о присоединении, условия которого являются публичными (едиными для всех), они размещены на сайте банка.

               Если коротко, то договор оферты, что это такое, простыми словами можно определить как предложение о присоединении к договору, условия которого уже сформированы в виде отдельного соглашения.

               Разграничение рекламы и оферты

               Реклама сообщает определенному или неограниченному кругу лиц о преимуществах товара или услуги, ст. 435 ГК РФ относит ее к предложениям делать оферты. При этом она может быть достаточно подробной. Классификация же должна строиться по следующему принципу: если реклама не содержит существенных условий договора, то офертой не может быть признана. Если содержат, то даже заверения, что она не является публичной офертой, не влияют на суть вопроса – это не реклама, а предложение о заключении договора.

               Согласно ст. 492 ГК РФ существенными условиями розничной купли-продажи являются цена и предмет. Однако практика исходит из того, что цена на витрине в магазине — это оферта, а в интернет-магазине – нет. Интернет-магазин предлагает не только продать вещь, но и организовать ее доставку. Информацию о цене и качествах товара продавец меняет в одностороннем порядке, изображения также не всегда соответствуют реальному виду вещи. Таким образом, предмет сделки в предложении не определен, он уточняется только в момент заказа.

               Некоторые рекламные предложения на первый взгляд отвечают всем признакам публичной оферты, но не являются таковой, о чем обоснованно заявляет продавец. Как правило, особые условия написаны мелким шрифтом и уточняют, что:

               • это только предложение об обсуждении условий сделки, а не предложение о заключении договора;
               • предложением сможет воспользоваться только определенный круг лиц, например, постоянные клиенты.

               Присутствие фразы о том, что реклама не является публичной офертой, не является фактом, имеющим юридическое значение, это информация для покупателя. Если в обращении есть все существенные условия для данного вида договора, оно должно быть признано офертой.

               ⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

               Отзывная и безотзывная оферта по облигациями простыми словами

               На чтение 6 мин. Обновлено 17 февраля 2020

               Небольшой вступление. Мое знакомство с офертой облигаций было не самым приятным. В первую очередь по незнанию. Дело было так.

               Мне нужно было пристроить N-сумму денег на несколько месяцев (почти год). Решил купить облигации. Проанализировав предложения и текущие доходности, выбрал корпоративные облигации с хорошей ставкой по купону. Бумаги именно надежного эмитента.

               Купил и забыл. Рассчитывая к окончанию нужного мне срока, заработать на купонах и продать облигации по рыночной цене.

               Через несколько месяцев зашел в терминал и увидел….точнее не увидел купленные ранее бумаги в портфеле. А вместо них — денежная сумма.

               Оказалось бумаги были погашены по номиналу в результате оферты.

               Пришлось заново искать новые предложения. И покупать другие бумаги.

               Конечно ничего страшного не случилось.

               Но как итог: потерянная недополученная прибыль, за то время, когда деньги просто лежали без дела.

               Раньше никогда не обращал внимание такой параметр как оферта. Но как говорится на ошибках учатся.

               Что такое оферта по облигации простыми словами?

               Оферта по облигациям — это возможность или право инвесторов погасить (продать) бумагу по номинальной цене эмитенту в заранее установленную дату, не дожидаясь окончания срока «жизни» облигации.

               Например, инвестор купил 10-ти летние облигации. Через определенный промежуток времени (обычно через 3 года) — эмитент выставляет оферту.

               Инвестор может продать бумаги. И получить назад деньги. А может оставить их себе. Продолжая получать купонный доход.

               Если провести аналогию с обычной жизнью, то оферту по облигациям можно сравнить с досрочным погашение кредита.

               Заемщик берет кредит в банке на определенный срок. И каждый месяц выплачивает проценты. Через год, у него внезапно образовалась некая сумма излишних денег (выиграл в лотерею, получил наследство).

               И у него есть 2 варианта. Либо потратить на себя любимого. Либо внести деньги в банк и погасить полностью (или частично) кредит перед банком.

               Если в кредитном договоре прописана возможность (оферта) досрочного погашения, то человек может воспользоваться этим правом. А может и нет. Спустить все деньги и продолжать выплачивать кредит.

               Оферта по облигациям бывают двух видов:

               • отзывная;
               • безотзывная.

               Безотзывная оферта дает владельцу возможность погасить имеющиеся у него бумаги у эмитента. Но он может этого и не делать. Это его право выбора.

               Отзывная оферта действует наоборот. Эмитент, выпускающий бумагу, имеет право без согласия владельцев облигации, досрочно погасить собственные облигации. И полностью закрыть свой долг.

               Чаще всего на долговом рынке встречаются именно бумаги с безотзывной офертой. Второй вид не очень распространен. Но он есть. Убедился на собственном опыте (((

               Зачем нужна оферта?

               Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять какую выгоду она несет. В первую очередь, конечно же для эмитента.

               Ведь если она есть (оферта), то эмитент преследует определенные цели — а именно финансовые.

               Оферта позволяет контролировать финансовые потоки и при сложении благоприятных ситуаций полностью или частично снижать долговую нагрузку.

               Например, выпущенные несколько лет назад бумаги давали хороший купон, допустим 12% годовых. Но за это время обстановка изменилась.

               И теперь средняя ставка по рынку 8%. Эмитент каждый год вынужден платить инвесторам больше денег по купону, чем остальные компании.

               Установив оферту — он может выкупить часть облигаций (или весь выпуск).

               И при необходимости, выпустить новые бумаги со среднерыночным купоном уже в 8% годовых. Как итог, снижение издержек на обслуживание долга на 30%.

               Вторая возможность для эмитента — это снизить размер будущих купонных платежей. Давали 12%, будет 8%. И снова эмитент в плюсе.

               Как правило, по бумагам, по которым установлена дата оферта — размер купонных выплат — фиксируется только на это время. А далее …. по обстановке.

               Инвесторы покупая облигации, особенно долгосрочные, по которым предусмотрена оферта,  точно знают, что могут их предъявить к погашению в день оферта и получить назад все деньги. Не дожидаясь срока погашения.

               В этом случае инвесторы будут нести более низкие риски. При покупке долгосрочных облигаций — владельцы, за счет длительного периода обращения бумаг, подвержены повышенным рискам. Например, изменение процентных ставок. Что может повлечь снижение рыночной стоимости облигации.

               Но в то же время, длительный срок обращения бумаг, компенсируется более высокой доходностью (премия за риск), по сравнению с краткосрочными бумагами.

               Будущая оферта позволяет иметь повышенную доходность (свойственную долгосрочным облигациям) с возможностью погасить ее через короткий срок. С полной защитой от падения цены ниже номинала.

               Главный минус облигаций с офертой для инвесторов — это возможное снижение ставок по по купону.

               Эмитент, как описано выше, может установить более низкие ставки по будущим купонам. Тем самым вынуждая инвесторов погашать бумаги.

               Например, купили десятилетние облигации с очень высокой доходностью. Казалось бы — живи и радуйся. 10 лет можно получать фиксированную прибыль ежегодно.

               А через 3 года — оферта. И эмитент снижает новые выплаты. Что делать?

               Или смирится с более низкой доходностью или продавать бумагу и искать другие выгодные предложения.

               Поэтому в основном смотрят не на доходность к погашению. А на доходность к оферте.

               До даты, когда заранее известен размер купонных платежей.

               Облигации для чайников — что, как и сколько 

               Где смотреть оферту?

               В торговом терминале Quik можно настроить окно ы списке облигаций, чтобы была показывалась необходимая информация.

               Нам нужны следующие данные:

               • погашение — даты полного погашения облигации;
               • оферта — показывает, есть ли по бумаге оферта или нет;
               • дата расчета доходности — к ближайшей дате оферте;
               • доходность — есть есть оферта по бумаге, доходность рассчитывается по этой дате. В противном случае — к дате погашения.

               На примере бумаги ПИК БО-4.

               Погашение состоится в 2025 году. По облигации предусмотрена оферта — 17.08.2018. Выкуп будет происходить по номинальной стоимости (оферта — 100). Доходность рассчитывается по ближайшей оферте — 9,01% годовых.

               Более подробную информацию можно найти на сайте Rusbonds.ru

               Поиск нужной облигации ведем либо по ее названию. Либо по ISIN коду (он уникальный для каждой бумаги).

               Видим, что фиксированный размер купона установлен только до даты оферты.

               По бумагам установлена безотзывная оферта. И указаны сроки погашения. Порядок и период предъявления и выплат. И много другой информации.

               Как предъявить облигации к оферте?

               Обычно операция производится через брокера. Или в личном кабинете. У каждого свои алгоритмы. Свяжитесь со своим брокером — он подскажет правильный порядок действий.

               Главное предъявить облигации  к погашению нужно не позднее чем за 3 дня до окончания приема заявок. Деньги зачисляются в течение двух-трех недель максимум. В большинстве случаев — обычно несколько дней. Здесь все будет зависеть от эмитента.

               что это такое простыми словами? Договор оферты, условия.

               Вы когда-нибудь задумывались, что такое договор? Да, это соглашение сторон, но как он осуществляется, какое отношение к нему имеют оферта и акцепт? От одного партнера направляется оферта, а другой человек отправляет её акцепт – такова схема договора.

               Содержание этой статьи

               Итак, что такое оферта простыми словами? Это предложение заключить соглашение на определенных условиях. Именно о сущности, разновидности и специфике данного понятия мы поговорим в статье.

               Оферта или договор оферты: сущность

               Это письменное или устное предложение оферента акцептанту с требованием о заключении контракта.

               Проще говоря, это письмо от продавца к покупателю с предложением о реализации продукции, в котором могут быть изложены как наименование товаров и их цена, так и дополнительные условия соглашения.

               Оно обязано ориентироваться на определенные требования:

               1. Адресность – нацеленность на определенное лицо.
               2. Определенность – четко структурированная информация без различных нюансов.
               3. Направленность – должны быть четко прописаны намерения заключить договор.
               4. Оферта должна содержать все аспекты сделки, которые должны быть описаны в документе и признаны законом.

               Главный ее принцип – безотзывность. Т.е. нельзя отозвать свое предложение до тех пор, пока не прошел оговоренный срок. В ситуации, если документ с отзывом пришел вместе с предложением, такую оферту признают не полученной .

               Таким образом, процесс осуществления договора таков: оферент направляет документы, а оппонент, в случае согласия, подтверждает его, отправляя акцепт.

               Получается, для того, чтобы сделка обрела официальный характер, требуется абсолютный акцепт, только тогда договор является заключенным.

               Договор публичной оферты, видео:

               Что такое оферта и акцепт

               Итак, мы уже выяснили, что формирование договора подразумевает два этапа:

               1. Оферта – предложение от продавца.
               2. Акцепт – полное соглашение с условиями.

               Выше мы описали все требования. При отсутствии хотя бы одного пункта оферта признается приглашением, а не предложением (кроме публичной оферты).

               Когда все положения учтены, партнеры юридически закрепляют контракт.

               Особенности взаимоотношений

               1. Если направленное предложение не было доставлено до акцептанта, то оферта отменяется.
               2. Если вторая сторона получила оферту, то отменить ее отправитель не в силах.
               3. Если предложение было отменено, а акцептант из-за этого «ушел в минус», то оферент обязан возместить убытки (если нет других условий, предусмотренных договором).
               4. Если согласие от акцептанта пришло в строго оговоренный период, то договор заключен; в случае нарушения сроков решение об осуществлении сделки предоставляется оференту.
               5. Вторая сторона вправе направлять договор разногласий неоднократно.

               Договор разногласий – это письменный ответ с несогласием на условия оферента и с описанием требований акцептора.

               Проще говоря, это «переписка» двух сторон, где каждый прописывает свои условия и ведутся переговоры по поводу их принятия.

               Виды оферты

               Мы разобрались, что офертой называется направленное зафиксированное или оговоренное предложение от одного лица к другому. Каждый договор имеет свои особенности, поэтому происходит деление оферты на виды:

               1. Твердая и свободная.

               • Твердая. Конкретному лицу на определенный срок продавец предоставляет оферту с дальнейшим получением акцепта. Период зависит от спроса на исследуемый товар, т.е. чем ниже срок, тем выше длительность соглашения.
               • Свободная. Направляется кругу лиц для мониторинга рынка. Если вы предоставите множество таких оферт, то на рынке сложится мнение, что товар в излишке и от него «избавляются».

               2. Непубличная и публичная.

               • Непубличной офертой называется предложение лицу или ограниченной группе. Рассмотрим самый простой пример: договор на оплату работы. В бланке записаны все реквизиты за товар и за оплату.
               • Публичная. Это предложение на приобретение товара любому неограниченному числу лиц. В нем прописываются характеристики товара, ценовая категория и дополнительные условия по сбыту и реализации. С частной больницей было заключено соглашение, если вы входите в кабинет врача, значит, вы предоставляете свой акцепт, как следствие, оферта снимается. Рассмотрим подробнее данный пункт.

               Основные признаки публичной оферты

               Понятие закреплено в ст. 437 ГК РФ, оно подразумевает, что публичная оферта – это предложение товара через рекламу, каталоги неопределенному кругу лиц при наличии всех оговоренных условий контракта.

               Основополагающие признаки:

               1. Реклама и предложения должны быть нацелены на любой круг лиц и обязаны приглашать делать оферты;
               2. Указываются все требования по договору и право заключить сделку с любым желающим.

               Публичной офертой признается только то предложение, по которому в определенный период времени можно получить согласие.

               К примеру, если перед автоматом с батончиками стоит человек, то он соглашается с ценой товара и дает свое согласие на проведение сделки. Если товар закончился, а у автомата стоит очередь, то оферта приостановлена до момента пополнения запасов.

               Главное правило такой оферты: в договоре должны быть прописаны все важнейшие аспекты договора.

               Реклама и публичная оферта: различие понятий

               В рекламе не оговорены все те условия, которые обязаны быть в публичной оферте для заключения договора. Ее цель именно в предоставлении продукции людям, более красочная презентация, нежели чем у фирм-конкурентов.

               На многих рекламных буклетиках есть надпись: «Не является публичной офертой», что это значит? По сути, это «пустые слова», поскольку мы уже говорили, что реклама и оферта – это разные понятия.

               Такая же ситуация и с рекламными сайтами. Нам представляют перечень товаров, их характеристику, призывают к покупке, но не указывают цену или сроки доставки.

               Порядок заключения договора

               Рассмотрим, как заключается публичная оферта на оказание услуг.

               Первоначально осуществляется отправка предложения контрагенту, а он, в свою очередь, должен направить акцепт (при полном согласии). Если требования не устраивают одного из участников, то они направляют договор разногласий до тех пор, пока не придут к единому мнению.

               Сам документ состоит из 9 пунктов, каждый из которых подразделяется на подпункты:

               • Общие положения – основные понятия по ГК и сведения о нижеизложенной информации.
               • Предмет оферты – субъекты договора, права и обязанности сторон.
               • Описание услуг – дата оказания услуги, место и время.
               • Условия и порядок предоставления услуг – этапы заключения договора.
               • Финансовые взаимоотношения – порядок расчета.
               • Форс-мажорные действия – действия при чрезвычайных обстоятельствах.
               • Срок действия договора.
               • Споры сторон – обсуждение условий, с которыми не согласны стороны.
               • Реквизиты – адрес, банковские счета и другая документация.

               Принятие оферты

               Мы понимаем, что оферта – это воля одной стороны, а по законодательству нам требуется согласие обоих участников. В связи с этим важную роль играет акцепт партнера, т.е. его согласие.

               Не стоит забывать, что оферта оформляется договором и для налогообложения. На основании Налогового кодекса РФ НДС можно вычитать при условии, что в договоре оговорены перечисления средств. Она является полноценным контрактом, по которому требуется производить вычет НДС, но при условии, что вторая сторона согласна с этим.

               Если рассмотреть все ситуации, связанные с офертами, то в большинстве случаев акцепт – это оплата по договору. Молчание, просрочка – это несогласия оппонента. Однако в контракте могут быть прописаны дополнительные условия. К примеру, по условию договора, если сторона приняла доставленный товар, то она акцептировала оферту.

               Для НК РФ оферта не облагается налогом, ведь это лишь предложение заключить соглашение. А вот если за ней последовал акцепт и сделка была заключена, то она подлежит налогообложению.

               Осуществление оферты на практике

               Рассмотрим несколько примеров заключения оферт с учетом некоторых особенностей:

               1. Оферентом передается предложение акцептору, которое он должен принять в течение одной недели, иначе поставки товара не будет. Если вторую сторону не устраивает количество товара, то она направляет договор разногласий, в котором прописывает свои требования.

               Что такое франшиза простыми словами? — здесь больше полезной информации.

               2. Компания «Нимфея» поставляет организации «Протто» партию салфеток. Первая предоставляет счет-фактуру на оплату поставки, получатель переводит средства. Отгрузка осуществляется, оформляют это соответствующими документами. Счет-фактура – это оферта, ее оплата – акцепт.

               3. Продажа товара через магазин, т.е. предложение продукции и, в случае согласия покупателя, ее продажа.

               Вас заинтересует эта статья — Консалтинг: что это такое простыми словами.

               4. Интернет-провайдер рассылает всем пользователям предложение о выгодном предложении, в данном сообщении оговаривается всё: скорость, тариф, оплата и т.д. Это предстает публичной офертой, поскольку информация доступна любому кругу лиц, и все те, кого заинтересует предложение и кто подаст заявку, получат услугу.

               Мы пришли к выводу, что, если рассмотреть ситуации на обыденных примерах, то оферта не является сложным, трудоемким процессом.

               Важно отличать ее от рекламы на буклетах и интернет-страницах, для этого лишь нужно спросить себя: «Что хотят сообщить мне и описывают ли они все условия?» Если ваш ответ «нет», то это, однозначно, реклама.

               Нужно помнить, что очень важно читать договор, который вы подписываете, все сноски и примечания, поскольку вас могут не устраивать определенные условия или требования. Никто не вправе вас принудить к акцепту, соглашение должно быть полным и абсолютным.

               – оцените статью, 2.75 / 5 (кол-во голосов — 8) You need to enable JavaScript to vote

               Понравилась статья? Покажите её друзьям:

               CashGain.ru

               Похожие записи

               Определение банка

               Что такое банк?

               Банк — это финансовое учреждение, имеющее право принимать депозиты и предоставлять ссуды. Банки могут также предоставлять финансовые услуги, такие как управление капиталом, обмен валюты и сейфы. Существует несколько различных типов банков, включая розничные банки, коммерческие или корпоративные банки и инвестиционные банки. В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

               Ключевые выводы

               • Банк — это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием вкладов и выдачу кредитов.
               • Существует несколько типов банков, включая розничные, коммерческие и инвестиционные банки.
               • В большинстве стран деятельность банков регулируется национальным правительством или центральным банком.

               Понимание банков

               Банки — очень важная часть экономики, поскольку они предоставляют жизненно важные услуги как потребителям, так и предприятиям. Как поставщики финансовых услуг, они предоставляют вам безопасное место для хранения ваших денег. С помощью различных типов счетов, таких как текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), вы можете проводить обычные банковские операции, такие как депозиты, снятие средств, выписывание чеков и оплата счетов.Вы также можете сэкономить деньги и заработать проценты на свои инвестиции. Деньги, хранящиеся на большинстве банковских счетов, застрахованы на федеральном уровне Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до предела в 250 000 долларов для индивидуальных вкладчиков и 500 000 долларов для совместно удерживаемых депозитов.

               Банки также предоставляют кредитные возможности для людей и корпораций. Деньги, которые вы кладете в банк — краткосрочные наличные — используются для ссуды другим лицам для погашения долгосрочной задолженности, такой как автокредиты, кредитные карты, ипотека и другие долговые инструменты.Этот процесс помогает создать ликвидность на рынке, что создает деньги и поддерживает предложение.

               Как и в любом другом бизнесе, цель банка — получить прибыль для своих владельцев. Для большинства банков собственниками являются их акционеры. Банки делают это, взимая больше процентов по кредитам и прочим долгам, которые они выдают заемщикам, чем те, которые они платят людям, которые пользуются их сберегательными механизмами. Рассмотрим простой пример: банк, который платит 1% по сберегательным счетам и взимает 6% по ссудам, получает для своих владельцев 5% валовой прибыли.

               Банки получают прибыль, взимая с заемщиков больше процентов, чем они платят по сберегательным счетам.

               Банки различаются по размеру в зависимости от того, где они расположены и кого они обслуживают — от небольших общественных организаций до крупных коммерческих банков. По данным FDIC, по состоянию на 2019 год в США насчитывалось чуть более 4500 коммерческих банков, застрахованных FDIC. В это число входят национальные банки, государственные банки, коммерческие банки и другие финансовые учреждения.В то время как традиционные банки предлагают как обычное местоположение, так и присутствие в Интернете, в начале 2010-х годов появилась новая тенденция в отношении банков, работающих только в режиме онлайн. Эти банки часто предлагают потребителям более высокие процентные ставки и более низкие комиссии. Удобство, процентные ставки и комиссии — вот некоторые из факторов, которые помогают потребителям выбрать предпочтительный банк.

               Особые соображения

               Банки США стали объектом пристального внимания после мирового финансового кризиса, произошедшего в 2007 и 2008 годах. В результате нормативно-правовая среда для банков с тех пор значительно ужесточилась.Банки США регулируются на государственном или национальном уровне. В зависимости от структуры они могут регулироваться на обоих уровнях. Государственные банки регулируются государственным банковским отделом или отделом финансовых учреждений. Это агентство, как правило, отвечает за регулирование таких вопросов, как разрешенная практика, размер процентов, которые может взимать банк, а также аудит и проверки банков.

               Национальные банки регулируются Управлением валютного контролера (OCC). Правила OCC в первую очередь касаются уровня капитала банков, качества активов и ликвидности.Как отмечалось выше, банки со страховкой FDIC дополнительно регулируются FDIC.

               Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей был принят в 2010 году с целью снижения рисков в финансовой системе США после финансового кризиса. Согласно этому закону, крупные банки оцениваются на предмет наличия достаточного капитала для продолжения работы в сложных экономических условиях. Эта ежегодная оценка называется стресс-тестом.

               Типы банков

               Розничные банки имеют дело конкретно с розничными потребителями, хотя некоторые глобальные финансовые компании имеют подразделения как розничных, так и коммерческих банков.Эти банки предлагают услуги широкой публике и также называются частными или обычными банковскими учреждениями. Розничные банки предоставляют такие услуги, как текущие и сберегательные счета, ссуды и ипотечные услуги, финансирование автомобилей и краткосрочные ссуды, такие как защита от овердрафта. Многие крупные розничные банки также предлагают своим клиентам услуги кредитных карт и могут также предлагать своим клиентам обмен иностранной валюты. Крупные розничные банки также часто обслуживают состоятельных людей, предоставляя им специальные услуги, такие как частное банковское обслуживание и управление капиталом.Примеры розничных банков включают TD Bank и Citibank.

               Коммерческие или корпоративные банки предоставляют специализированные услуги своим бизнес-клиентам, от владельцев малого бизнеса до крупных юридических лиц. Наряду с повседневным бизнес-банкингом эти банки также предоставляют своим клиентам другие услуги, такие как кредитные услуги, управление денежными средствами, услуги коммерческой недвижимости, услуги работодателя и торговое финансирование. JPMorgan Chase и Bank of America — два популярных примера коммерческих банков, хотя у обоих также есть крупные розничные банковские подразделения.

               Инвестиционные банки сосредоточены на предоставлении корпоративным клиентам комплексных услуг и финансовых операций, таких как андеррайтинг и содействие в деятельности по слияниям и поглощениям (M&A). Таким образом, они известны в первую очередь как финансовые посредники в большинстве этих транзакций. В число клиентов обычно входят крупные корпорации, другие финансовые учреждения, пенсионные фонды, правительства и хедж-фонды. Morgan Stanley и Goldman Sachs являются примерами инвестиционных банков США.

               В отличие от перечисленных выше банков, центральные банки не являются рыночными и не работают напрямую с населением.Вместо этого они несут основную ответственность за стабильность валюты, контроль над инфляцией и денежно-кредитной политикой, а также за денежную массу страны. Они также регулируют требования к капиталу и резервам банков-членов. Некоторые из крупнейших центральных банков мира включают Федеральный резервный банк США, Европейский центральный банк, Банк Англии, Банк Японии, Швейцарский национальный банк и Народный банк Китая.

               Банк против Кредитного союза

               Кредитные союзы различаются по размеру от небольших организаций на базе сообществ до более крупных, имеющих тысячи отделений по всей стране.Так же, как и банки, кредитные союзы предоставляют обычные финансовые услуги своим клиентам, которых обычно называют членами. Эти услуги включают в себя депозит, снятие средств и базовые кредитные услуги.

               Но между ними есть некоторые существенные различия. В то время как банк ориентирован на получение прибыли, кредитный союз — это некоммерческая организация, которой традиционно руководят волонтеры. Созданные, принадлежащие участникам и управляемые ими, они, как правило, не облагаются налогом. Члены покупают акции кооператива, и эти деньги объединяются для предоставления кредитных услуг кредитному союзу.Поскольку они меньше по размеру, они, как правило, предоставляют ограниченный набор услуг по сравнению с банками. У них также меньше офисов и банкоматов.

               Финансовое учреждение (FI) Определение

               Что такое финансовое учреждение (ФИ)?

               Финансовое учреждение (ФИ) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.Практически каждый, кто живет в развитой экономике, постоянно или хотя бы периодически нуждается в услугах финансовых учреждений.

               Ключевые выводы

               • Финансовое учреждение (ФИ) — это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты.
               • Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.
               • Финансовые учреждения могут различаться по размеру, масштабу и географическому положению.

               Понимание финансового учреждения (FI)

               Финансовые учреждения тем или иным образом обслуживают большинство людей, поскольку финансовые операции являются критически важной частью любой экономики, поскольку отдельные лица и компании полагаются на финансовые учреждения в сделках и инвестировании. Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, потому что они действительно играют такую ​​неотъемлемую часть экономики.Исторически сложилось так, что банкротства финансовых институтов могут вызывать панику.

               В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует обычные депозитные счета, чтобы убедить физических и юридических лиц в безопасности их финансов в финансовых учреждениях. Здоровье банковской системы страны — залог экономической стабильности. Утрата доверия к финансовому учреждению может легко привести к массовому уходу из банка.

               Типы финансовых институтов

               Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для частных и коммерческих клиентов.Конкретные предлагаемые услуги сильно различаются в зависимости от типа финансовых учреждений.

               Коммерческие банки

               Коммерческий банк — это тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет бизнес, личные и ипотечные ссуды, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым предприятиям. Коммерческий банк — это то место, где большинство людей занимаются банковскими делами, а не инвестиционный банк.

               Банки и аналогичные хозяйствующие субъекты, такие как сберегательные кассы или кредитные союзы, предлагают наиболее широко известные и часто используемые финансовые услуги: текущие и сберегательные счета, ипотека и другие виды ссуд для розничных и коммерческих клиентов. Банки также выступают в качестве платежных агентов с помощью кредитных карт, банковских переводов и обмена валюты.

               Финансовые учреждения могут работать в нескольких масштабах от кредитных союзов местных сообществ до международных инвестиционных банков.

               Инвестиционные банки

               Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров на торговых биржах и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

               Страховые компании

               Среди наиболее известных небанковских финансовых организаций — страховые компании.Страхование частных лиц или корпораций — одна из старейших финансовых услуг. Защита активов и защита от финансовых рисков, обеспеченная страховыми продуктами, является важной услугой, которая способствует индивидуальным и корпоративным инвестициям, которые способствуют экономическому росту.

               Брокерские фирмы

               Инвестиционные компании и брокерские компании, такие как Fidelity Investments, поставщик паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, включая услуги по управлению капиталом и финансовые консультации.Они также обеспечивают доступ к инвестиционным продуктам, которые могут варьироваться от акций и облигаций до менее известных альтернативных инвестиций, таких как хедж-фонды и инвестиции в частный акционерный капитал.

               Часто задаваемые вопросы

               Почему финансовые учреждения (FI) важны?

               Финансовые учреждения тем или иным образом обслуживают большинство людей, поскольку финансовые операции являются критически важной частью любой экономики, поскольку отдельные лица и компании полагаются на финансовые учреждения в сделках и инвестировании.Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, потому что они действительно играют такую ​​неотъемлемую часть экономики. Исторически сложилось так, что банкротства финансовых институтов могут вызывать панику.

               Какие существуют типы финансовых учреждений (ФИ)?

               Практически каждый, кто живет в развитой экономике, постоянно или хотя бы периодически нуждается в услугах финансовых учреждений. Наиболее распространенными типами финансовых учреждений (ФИ) являются коммерческие банки, инвестиционные банки, страховые компании и брокерские фирмы.Эти организации предлагают широкий спектр продуктов и услуг для частных и коммерческих клиентов, таких как депозиты, ссуды, инвестиции и обмен валюты.

               В чем разница между коммерческим и инвестиционным банком?

               Коммерческий банк, в котором большинство людей занимаются банковскими делами, представляет собой тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги по текущим счетам, предоставляет деловые, личные и ипотечные ссуды, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета. частным лицам и малому бизнесу.Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров на торговых биржах и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

               Определение сейфа

               Что такое сейф?

               Сейф (или сейф) представляет собой индивидуально защищенный контейнер — обычно металлический ящик, — который остается в сейфе или хранилище банка или кредитного союза с федеральной страховкой.Сейфы используются для защиты ценностей, важных документов и сентиментальных памятных вещей. Клиенты полагаются на безопасность здания и хранилища для защиты своего содержимого.

               Ключевые выводы:

               • Сейфы предназначены для защиты от стихийных бедствий, таких как пожары, наводнения, ураганы и торнадо.
               • Единственную копию важного документа нельзя хранить в сейфе.
               Сейфы
               • особенно полезны для людей, которым неудобно хранить вещи в цифровой среде.
               • Для сейфа целесообразно иметь арендодателя.

               Как работают сейфы

               Когда вы арендуете сейфовую ячейку, банк дает вам ключ, который можно использовать вместе со вторым «ключом охраны», которым владеет банковский служащий, для доступа к ячейке. Если ваш банк использует систему без ключа, вместо этого вы будете сканировать свой палец или руку. В любом случае вам нужно будет предоставить какой-либо тип удостоверения личности — и ваш ключ, если это не система без ключа, — каждый раз, когда вы посещаете банк, чтобы получить доступ к ящику.

               Физическое лицо может арендовать ящик только на свое имя или добавить в договор аренды других людей. Сарендодатели сейфа будут иметь равный доступ и права на содержимое сейфа. Например, люди, у которых есть зависимость, проблемы с финансами, браком и / или суждениями, могут не быть идеальными кандидатами.

               Некоторые учреждения позволяют настроить доступ таким образом, что оба (или все) арендодатели должны присутствовать, чтобы открыть сейф. Эксперты рекомендуют назначить человека с доверенностью, у которого есть доступ к сейфовой ячейке.

               Сейфы — хорошее место для хранения ваших трудно заменяемых документов, таких как контракты и деловые бумаги, документы об увольнении из армии, а также сертификаты на акции и облигации, а также небольшие предметы коллекционирования и семейные реликвии. Имейте в виду, что самые большие сейфы обычно имеют размер 10 на 10 дюймов и два фута в глубину. Хорошие вещи, которые стоит хранить в сейфе, — это важные вещи, к которым вам не понадобится частый доступ, в том числе:

               • Личные документы, такие как оригиналы свидетельств о рождении, документы об усыновлении, свидетельства о браке и документы о гражданстве.
               • Копии — но не единственные — завещаний и доверенностей.
               • Военные записи и документы об освобождении (например, DD 214s).
               • Школьные справки и дипломы.
               • Конфиденциальные документы, с которыми вы не захотите наткнуться на соседей по комнате, детей, родственников и посетителей.
               • Документ на ваш дом вместе с любыми названиями автомобиля.
               • Бумажные сертификаты на акции и облигации (включая сберегательные облигации США), если они у вас есть (в настоящее время большинство из них выпускается в электронном виде).
               • Опись домашнего имущества на случай, если вам потребуется подать иск в страховой полис домовладельца.
               • Важные деловые документы и записи.
               • Важные контракты.
               • Жесткие диски и флешки с резервными копиями и важными данными.
               • Ценные в финансовом и / или эмоциональном отношении драгоценности, предметы коллекционирования (например, коллекции монет или марок) и семейные реликвии.
               • Другие документы или мелкие предметы, которые было бы трудно или невозможно заменить.

               Сейфы

               недоступны круглосуточно и без выходных, поэтому лучше не класть в них что-либо, что может понадобиться в спешке.

               Преимущества и недостатки сейфа

               Сейфы, несомненно, более безопасны, чем дома большинства людей. Банковские хранилища, конечно, труднее взломать, и они расположены в безопасных зонах с сигнализацией, видеокамерами и первоклассными замками. Они также усилены, чтобы противостоять пожарам, наводнениям, ураганам, торнадо и другим стихийным бедствиям.

               Хотя сейфы предназначены для защиты от стихийных бедствий, рекомендуется положить все, что может быть повреждено водой, в водонепроницаемую емкость, например, в полиэтиленовый пакет на молнии, чтобы добавить еще один уровень защиты.

               Лучше всего хранить вещи в сейфе, которые не понадобятся в экстренных случаях. Паспорта, медицинские инструкции, единственные копии завещаний и доверенностей, среди других документов, лучше хранить в безопасном месте, например, в пожаробезопасном домашнем сейфе.Лучше не хранить в сейфе следующие предметы:

               • Паспорта
               • Только копии завещаний о проживании, расширенных медицинских указаний и долгосрочных доверенностей
               • Незастрахованные ценности
               • Наличные
               • Что-либо незаконное

               Содержимое сейфа не застраховано так же, как вклады банка или кредитного союза. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует денежные вклады до определенного лимита, но из-за того, что нет возможности проверить содержимое сейфа, банки не будут застраховать их содержимое.Кроме того, если наследникам не сообщается местонахождение векселя, в случае неуплаты ящик считается брошенным, а его содержимое передается в государственные органы невостребованного имущества на аукцион.

               Особые соображения

               Банки предлагают сейфы уже около 150 лет, а различные другие виды хранения предлагались задолго до этого. Однако сегодня все меньше людей арендуют сейфы, отдавая предпочтение цифровым хранилищам и домашним сейфам.

               Это может упростить поиск доступного ящика или усложнить его, если ваш банк их больше не предлагает. Бетти Рисс, представитель Bank of America, заявила, что спрос на коробки «значительно» упал, особенно среди молодых клиентов, которые с большей вероятностью будут полагаться на цифровое хранилище. По словам Рисс, менее половины сейфов ее компании сданы в аренду.

               Некоторые банки теперь предлагают коробки бесплатно в зависимости от типа счета и вашего баланса.

               Определение предложения

               Что такое предложение?

               Предложение — это условное предложение, сделанное покупателем или продавцом о покупке или продаже актива, которое становится юридически обязательным в случае принятия.Предложение также определяется как акт предложения чего-либо на продажу или подача заявки на покупку чего-либо.

               Ключевые выводы

               • Предложение — это условное предложение, сделанное покупателем или продавцом о покупке или продаже актива, которое становится юридически обязательным в случае принятия.
               • Существует множество различных типов предложений, каждое из которых имеет отличную комбинацию характеристик, начиная от требований к ценообразованию, правил и положений, типа активов и мотивов покупателя и продавца.
               • Когда дело доходит до размещения акций и долговых обязательств, цена размещения — это цена, по которой публично выпущенные ценные бумаги предлагаются для покупки инвестиционным банком, андеррайтером выпуска.
               • Между тем, при размещении акций и долговых ценных бумаг цена размещения — это цена, по которой публично выпущенные ценные бумаги предлагаются для покупки инвестиционным банком, андеррайтером выпуска.

               Как работают предложения

               Предложение — это четкое предложение продать или купить определенный продукт или услугу на определенных условиях.Предложения делаются таким образом, чтобы разумный человек понимал их принятие, и приводит к заключению обязывающего договора. Существует множество различных типов предложений, каждое из которых имеет отличную комбинацию функций, начиная от требований к ценообразованию, правил и положений, типа активов и мотивов покупателя и продавца.

               Примеры предложений

               Например, когда дело доходит до покупки недвижимости и переговоров, потенциальные покупатели дома напишут предложение продавцу и часто укажут самую высокую цену, которую они готовы заплатить.После того, как это официальное предложение размещено на объекте недвижимости, оно считается обязательным, если продавец принимает его.

               Когда дело доходит до размещения акций и долговых обязательств, цена размещения — это цена, по которой публично выпущенные ценные бумаги предлагаются для покупки инвестиционным банком, андеррайтером выпуска. Когда стартапы решают провести IPO или сделать свое первичное публичное размещение акций, эта цена предложения оценивается как оптимальная, где есть как спрос со стороны покупателей, которые заинтересованы и желают приобрести вложения в акции компании, так и соображения относительно предложения. на складе.

               Точно так же тендерное предложение — это предложение о покупке акций или долга компании у существующих акционеров и держателей облигаций по определенной цене и в течение определенного периода времени. Термин «предложение» также используется для обозначения пакета, который работодатель или компания предложит потенциальному сотруднику, состоящего из полной заработной платы, пакета медицинских услуг и льгот, а также любых других стимулов, таких как бонус за вступление в систему или ограниченные акции. (RSU).

               Другие типы предложений

               Термин «предложение» является общим, используемым для описания любого вида официальной цены предложения или листинга в финансовых транзакциях, как подробно описано выше.Другие виды предложений включают тендерные предложения, условные предложения, открытые предложения, тематические предложения и предложения о предоставлении прав.

               Simple English Wikipedia, бесплатная энциклопедия

               A Банк — это финансовое учреждение, где клиенты могут копить или занимать деньги. Банки также вкладывают деньги, чтобы увеличить свой денежный резерв. То, что они делают, регулируется законами. Эти законы различаются в разных странах. Людей, работающих в банке, называют служащими банка. Некоторые банки имеют дело напрямую с населением, и это единственные, с которыми будет иметь дело обычный человек.Другие банки занимаются инвестициями и международной валютной торговлей.

               Деньги Клиента могут быть помещены на хранение в банк. Банки могут предоставлять клиентам ссуды по соглашению о возврате денег банку в более позднее время с процентами. Примером может служить получение ипотеки на покупку дома или квартиры. Банки также могут использовать деньги, которые у них есть на депозитных счетах, для инвестирования в бизнес, чтобы заработать больше денег.

               В большинстве стран правила для банков устанавливаются правительством, действующим в соответствии с законодательством.Центральный банк (например, Банк Англии) регулирует, сколько денег выпускается в определенное время. Это фактор экономики страны, и важные решения принимает правительство. Эти «эмиссионные банки» принимают и выдают монеты и банкноты.

               Слово банк происходит от итальянского слова banco , что означает скамейка , поскольку итальянские купцы в эпоху Возрождения заключали сделки по ссуде и ссуде денег рядом со скамейкой. Они положили деньги на эту скамейку.

               Элементарные финансовые отчеты известны с начала истории. ^[1] Записи из обожженной глины были сделаны до изобретения письма. ^[2]

               В 17 веке купцы начали хранить золото у ювелиров в Лондоне. У ювелиров были собственные хранилища, и они взимали плату за хранение золота торговцев. В конце концов ювелиры начали ссужать деньги, используя оставшееся им золото, а также платили проценты за золото.

               Банк Англии начал выпуск банкнот в 1695 году.Самый старый из существующих банков — Monte dei Paschi di Siena в Сиене, Италия, основанный в 1472 году.

               Банк обычно предоставляет следующие услуги:

               • Банк развития сообщества: регулируемые банки, которые предоставляют финансовые услуги и кредиты недостаточно обслуживаемым рынкам или населению.
               • Банк развития земли: специальные банки, предоставляющие долгосрочные ссуды, называются банками развития земли, сокращенно LDB. История ЛДБ довольно древняя. Первый LDB был запущен в Джанг в Пенджабе в 1920 году.Основная цель LDB — способствовать развитию земли, сельского хозяйства и увеличению сельскохозяйственного производства. LDB предоставляют долгосрочное финансирование своим членам напрямую через свои филиалы.
               • Кредитный союз или кооперативный банк: некоммерческие кооперативы, принадлежащие вкладчикам и часто предлагающие более выгодные ставки, чем коммерческие банки. Как правило, членство ограничено сотрудниками определенной компании, жителями определенного района, членами определенного союза или религиозных организаций и их ближайшими родственниками.
               • Почтовые сбережения: сберегательные кассы, связанные с национальными почтовыми системами.
               • Оффшорный банк: банки, расположенные в юрисдикциях с низким налогообложением и регулированием. Многие оффшорные банки по сути являются частными банками.
               • Сберегательный банк: специализируется на приеме сберегательных вкладов и выплате процентов вкладчикам.
               • Строительный кооператив и Landesbanks: учреждения, занимающиеся розничным банкингом.
               • Прямой или интернет-банк — это банковская операция без каких-либо физических отделений банка, задуманная и реализованная полностью с использованием сетевых компьютеров.
               1. ↑ Месопотамия 8000 г. до н.э.
               2. ↑ Дэвис Г. и Банк Дж. Х. 2002. История денег: с древнейших времен до наших дней . Университет Уэльса Press.

               Как это работает, виды, как это изменилось

               Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции. Банки предоставляют безопасное место для хранения лишних денег и кредитов. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета.Банки используют эти депозиты для выдачи ссуд. Эти ссуды включают жилищную ипотеку, бизнес-ссуды и автокредиты.

               Банковское дело — один из ключевых драйверов экономики США. Он обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее. Банковские ссуды и кредит означают, что семьям не нужно копить перед поступлением в колледж или покупкой дома. Компании используют ссуды, чтобы немедленно приступить к набору персонала для удовлетворения будущего спроса и расширения.

               Как это работает

               Банки — безопасное место для депонирования лишних наличных денег.Их страхует Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Банки также выплачивают вкладчикам небольшой процент от депонированной суммы на основе процентной ставки.

               Банки в настоящее время не обязаны держать под рукой какой-либо процент от каждого депозита, хотя Федеральная резервная система может это изменить. Это регулирование называется резервным требованием. Они зарабатывают деньги, взимая более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем платят по депозитам.

               Типы банков

               Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа бизнеса, который они ведут.Коммерческие банки обслуживают физических и юридических лиц. Розничные банковские услуги предоставляют кредиты, депозиты и управление капиталом отдельным лицам и семьям.

               Банки сообщества меньше коммерческих банков. Они концентрируются на местном рынке. Они предоставляют более индивидуальное обслуживание и строят отношения со своими клиентами.

               Интернет-банкинг предоставляет эти услуги через всемирную паутину. Этот сектор также называют электронным банкингом, онлайн-банкингом и сетевым банкингом.Большинство других банков теперь предлагают онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.

               Сберегательные и ссудные сбережения — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного жилья. Часто эти банки предлагают вкладчикам более высокую процентную ставку, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

               Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги.Чтобы присоединиться, вы должны быть участником их области членства. Это могут быть сотрудники компаний или школ или жители географического региона.

               Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации. Они также способствуют слияниям и поглощениям. К крупнейшим инвестиционным банкам США относятся Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase и Morgan Stanley.

               После банкротства Lehman Brothers в сентябре 2008 года, сигнализировавшего о начале мирового финансового кризиса конца 2000-х годов, инвестиционные банки превратились в коммерческие банки.Это позволило им получить правительственные фонды финансовой помощи. В свою очередь, они теперь должны соблюдать положения Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.

               Торговый банкинг предоставляет аналогичные услуги для малого бизнеса. Они предоставляют мезонинное финансирование, промежуточное финансирование и корпоративные кредитные продукты.

               Шариатское банковское дело соответствует исламскому запрету на процентные ставки. Кроме того, исламские банки не предоставляют ссуды алкогольным и игорным предприятиям. Заемщики делят прибыль с кредитором вместо выплаты процентов.Благодаря этому исламские банки избежали рискованных классов активов, ответственных за финансовый кризис 2008 года.

               Центральные банки — это особый тип банков

               Банки не смогли бы предоставлять ликвидность без центральных банков. В Соединенных Штатах это Федеральная резервная система, но в большинстве стран также есть версия центрального банка. В США ФРС управляет денежной массой, которой разрешено предоставлять ссуды. У ФРС есть четыре основных инструмента:

               1. Операции на открытом рынке происходят, когда ФРС покупает или продает ценные бумаги у своих банков-членов.Когда он покупает ценные бумаги, он увеличивает денежную массу.
               2. Требование резерва позволяет банку ссужать до всей суммы своих вкладов.
               3. Ставка по фондам ФРС устанавливает цель для основной процентной ставки банков. Именно такую ​​ставку банки взимают со своих лучших клиентов.
               4. Дисконтное окно — это способ для банков заимствовать средства для поддержания ликвидности и стабильности.

               В последние годы банковское дело стало очень сложным. Банки отважились на сложные инвестиционные и страховые продукты.Такой уровень сложности привел к банковскому кредитному кризису 2007 года.

               Как изменилось банковское дело

               Банковское дело пережило период дерегулирования. Конгресс отменил закон Гласса-Стигола в 1999 году. Этот закон не позволял коммерческим банкам использовать сверхнадежные депозиты для рискованных инвестиций. После его отмены границы между инвестиционными и коммерческими банками стирались. Некоторые коммерческие банки начали инвестировать в производные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием. Когда они потерпели неудачу, вкладчики запаниковали.Взаимодействие с другими людьми

               Еще одно изменение режима дерегулирования было внесено в Закон Ригл-Нила об эффективности межгосударственного банковского обслуживания и филиалов от 1994 года. Эта отмена позволила крупным региональным банкам стать национальными. Крупные банки поглощали более мелкие, поскольку они конкурировали друг с другом за долю на рынке.

               К финансовому кризису 2008 года небольшое количество крупных банков контролировало большую часть активов банковской отрасли в Америке. Эта консолидация означала, что многие банки стали слишком большими, чтобы обанкротиться.Федеральное правительство было вынуждено выручить их. Если бы этого не произошло, банкротства банков поставили бы под угрозу саму экономику США.

               Розничный банкинг: что это такое?

               Розничные банковские операции — это повседневные банковские операции, которые происходят между потребителями и их личными банками. Розничный банк предлагает потребителям основные банковские услуги, включая текущие счета, сберегательные счета и ссуды.

               Даже если вы в основном осуществляете банковские операции через Интернет, вы все равно будете регулярно взаимодействовать со своим розничным банком.Понимание розничного банкинга позволяет вам эффективно выполнять повседневную финансовую деятельность.

               Что такое розничный банкинг?

               Розничные клиенты — это представители широкой общественности, которые заботятся о своих личных финансовых потребностях (в отличие от таких организаций, как правительства или предприятия, которым могут потребоваться более сложные услуги). Розничные банки предназначены для удовлетворения этих потребностей с помощью услуг, предназначенных для физических лиц.

               Эти услуги могут предлагаться в местном отделении или в Интернете, и они могут включать ежедневные депозиты и снятие средств, текущие и сберегательные счета, ссуды, кредитные карты и многое другое.Розничный банкинг разработан для повседневных нужд среднего потребителя.

               • Альтернативное название : Потребительские услуги, обслуживание физических лиц

               Типы розничных банков

               Эти банки включают:

               • Крупные банки : Это часто бытовые имена, с которыми вы знакомы в потребительском банковском деле. У них часто есть физические отделения на оживленных улицах.
               • Мелкие учреждения и общественные банки : Это также обычные банки, предлагающие розничные банковские услуги.Небольшие банки обычно имеют меньшую долю рынка депозитов в США, чем крупные банки, но они могут работать в нескольких местах. Общественные банки сосредоточены на предоставлении потребительских услуг определенному сообществу; они обычно имеют меньшую площадь и принимают депозиты и выдают ссуды на месте.
               • Интернет-банки : У этих банков нет физических отделений, в которых потребители могут осуществлять банковские операции, но они являются еще одним вариантом для потребительского банкинга, особенно если ваша цель — минимизировать комиссии.

               Крупнейшие розничные банки в стране (с более чем 100 долл.2 миллиарда активов) в совокупности составляют около 59% доли рынка США, по данным Института местной самообеспеченности. На четыре из этих банков — Citigroup, JP Morgan Chase, Wells Fargo и Bank of America — приходится 36% доли рынка.

               Как работает розничный банкинг

               Розничные банки удовлетворяют финансовые потребности в повседневных расходах и таких жизненных событиях, как покупка дома. Продукты и услуги, которые предлагают розничные банки, включают:

               • Банковские счета : К ним относятся текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка.Текущие счета часто поставляются с дебетовой картой для совершения покупок и возможностью оплачивать счета онлайн или электронным способом. Сберегательные счета и счета денежного рынка приносят больше процентов, чем текущие счета, но обычно они накладывают ограничение на то, как часто вы можете снимать или переводить деньги со счета.
               • Депозитные сертификаты (CD) : Иногда они приносят больше процентов, чем сберегательные счета, но обычно вам нужно оставить свои деньги нетронутыми в течение как минимум нескольких месяцев, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие.
               • Кредитные карты : они похожи на дебетовые карты, но позволяют покупать вещи сейчас и оплачивать их позже. Они представляют собой ссуду, которую вы должны выплатить, и если вы не заплатите полную сумму, указанную в вашей выписке, в течение льготного периода, вы понесете финансовые расходы, основанные на годовой процентной ставке (APR) карты.
               • Сейфы : это места для хранения небольших ценностей или важных документов в стенах банка (чтобы их нельзя было украсть или уничтожить в вашем доме).
               • Жилищные займы : Эти продукты помогают людям покупать или рефинансировать дом. Вторая ипотека позволяет заемщикам взять ссуду на недвижимость, которая уже находится в ипотеке, с использованием вашего собственного капитала в качестве залога.
               • Автокредиты : Эти ссуды помогают людям покупать или рефинансировать автомобиль.
               • Необеспеченные ссуды для физических лиц : Эти продукты можно использовать для любых целей и не требуют залога. Возобновляемые кредитные линии (включая кредитные карты) позволяют заемщикам многократно тратить и погашать, не обращаясь за новой ссудой.

               Банки могут предлагать, а могут и не предлагать все эти услуги. Просмотрите веб-сайт банка или узнайте у представителя о меню услуг, прежде чем регистрировать счет.

               Если вы рассматриваете ссуду от розничного банка для оплаты предстоящих расходов или консолидации существующей задолженности, наш калькулятор ссуды может помочь вам узнать, сколько на самом деле будет стоить ваша ссуда с течением времени:

               Затраты на розничные банковские услуги

               Банки существуют для получения прибыли, и кредитные союзы также должны приносить доход для оплаты счетов.Самый простой способ, которым розничные банки зарабатывают деньги, — это предоставлять ссуды на депозиты клиентов и взимать проценты по этим ссудам. Банк также выплачивает клиентам проценты по их вкладам и обычно сохраняет оставшуюся прибыль в качестве прибыли.

               Однако реальность того, как розничные банки зарабатывают деньги, немного сложнее; они также взимают плату за услуги, которая увеличивает их прибыль. Например, банки могут взимать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, когда вы тратите больше денег, чем имеется на вашем счете, и умеренные сборы за печать кассовых чеков или отправку электронных переводов.Взаимодействие с другими людьми

               Конкретные комиссии клиентов за банковские услуги для физических лиц обычно зависят от размера банка и категории комиссии. Например, среди 50 крупных банков с наибольшей долей депозитов в США средняя комиссия за овердрафт за транзакцию составляла 34 доллара США по состоянию на 2017 год, тогда как в среднем 31 доллар применялся к более мелким банкам и кредитным союзам.

               Альтернативы розничным банковским услугам

               Несмотря на затраты, потребительские банковские услуги, которые предлагают розничные банки, облегчают физическим лицам управление своими финансами.Можно обойтись и без банковского счета, но жизнь может быть сложнее. Без розничных банков вы могли бы тратить больше времени на рутинные финансовые задачи, а платить больше комиссий за разовые транзакции.

               Однако розничные банки — не единственный тип банков. Фактически, есть определенные услуги, в отношении которых вы должны полагаться на другие типы банков, потому что розничные банки их не предлагают.

               • Центральные банки : Эти банки действуют в качестве финансового агента центрального правительства, управляют денежной массой страны и международными резервами, выпускают валюту и хранят депозиты других банков или центральных банков.
               • Коммерческие банки : Эти банки ориентированы на бизнес-клиентов. Они могут предлагать услуги, которые розничные клиенты используют для бизнес-клиентов, такие как чековые и сберегательные счета и ссуды, но они также удовлетворяют уникальные потребности бизнеса, такие как возможность заимствовать большие суммы наличных денег для операций и необходимость принимать различные виды платежей от клиентов.
               • Кредитные союзы : Эти местные банки предлагают многие из тех же услуг, что и крупные банки; однако обычно это некоммерческие организации, которые обслуживают группу людей, имеющих что-то общее (например, работодатель или профсоюз).
               • Инвестиционные банки : Эти банки помогают предприятиям работать на финансовых рынках.Например, инвестиционный банк может помочь бизнесу привлечь деньги, продавая облигации инвестору.

               Кроме того, некоторые банки работают на нескольких рынках — например, они одновременно являются розничными банками, коммерческими банками и инвестиционными банками. Это означает, что вы можете открыть бизнес-счет в том же розничном банке, который вы используете для своих личных нужд.

               Сравнение розничных банковских услуг и коммерческих банков

               В то время как розничные банки сосредоточены на личных банковских счетах и ​​услугах, коммерческие банки сосредоточены на обслуживании предприятий. Они могут предлагать многие из тех же вариантов, но делать это в масштабе, соответствующем потребностям бизнеса. Многие банки предлагают коммерческие и розничные услуги.

               Ключевые выводы

               • Розничный бизнес предлагает индивидуальным потребителям банковские счета и основные финансовые услуги.