Обзор карт кэшбэк: Карта Кэшбэк карта Райффайзенбанк условия обслуживания | Оформить Кэшбэк карта от Райффайзенбанка онлайн

Карта Кэшбэк карта Райффайзенбанк условия обслуживания | Оформить Кэшбэк карта от Райффайзенбанка онлайн

Банковская система в РФ развивается, рынок стабилизируется, и в связи с этим все популярнее становятся разнообразные продукты, к примеру дебетовые карты. Перед тем как подать заявку на получение такого инструмента, стоит понять, для чего он необходим и как им правильно пользоваться.

Многие клиенты, когда речь заходит о платежных карточках, именуют их «кредитками», хотя такое название ошибочно. Дебетовая карта — своеобразный кошелек, позволяющий рассчитываться безналичным способом. На кредитке лежат заемные средства, взятые у банка, а на расчетном счете — деньги, которые принадлежат клиенту. Здесь можно хранить неограниченную сумму, не беспокоясь о ее безопасности, кроме того, некоторые продукты даже позволяют получать прибыль.

Основные моменты

Карта Кэшбэк карта Райффайзенбанка используется для оплаты товаров и услуг через терминал, снятия наличных в банкомате и осуществления онлайн-покупок.

Не каждая карточка способна приносить своему владельцу прибыль, но такая возможность существует, если соискатель подаст заявку на оформление «доходного» продукта, позволяющего начислять процент на остаток средств на счете.

ДК бывают разными: одни применяются только для совершения платежей в интернете, другие универсальны и обладают большим функционалом. Различия встречаются и в географии использования, поэтому такие нюансы стоит уточнять заранее.

Существуют неименные и именные карты. Первые оформляются за несколько минут, если же потребитель заказал пластик второго типа, ему придется ожидать около двух недель (конкретный срок изготовления устанавливается банком-эмитентом).

При подписании соглашения необходимо узнать о наличии дополнительных комиссий за обслуживание и платных опций, которые могут быть активированы.

Заказ карты

С получением Кэшбэк карта карты Райффайзенбанка все очень просто — соискатель, имеющий при себе паспорт, выполняет следующие действия:

• Выбирает ФО, Кэшбэк карта карту, условия ее оформления и использования. Обратить внимание абсолютно на все и ничего не упустить поможет сайт Banki.ru. Пользователь обозначит, что его интересует, а затем из представленных вариантов выделит наиболее подходящий по всем характеристикам.
• Нажимает кнопку «Онлайн-заявка».
• Заполняет анкету, вносит туда персональную информацию и паспортные данные.
• Связывается с менеджером и окончательно заключает сделку.
• Получает карточку.

Каковы плюсы

Почему ДК настолько востребованы:

• гарантия безопасности;
• удобство использования;
• отсутствие трудностей с декларированием дохода при выезде за границу;
• возможность постоянно контролировать траты;
• широкая география;
• оплата любых покупок и услуг через интернет, без ожидания в очередях;
• начисление прибыли на остаток и кешбэка.

Как пользоваться

Использовать карточку удобно, и с ней, в отличие от кредитки, не придется думать о том, в какое время понадобится внести деньги на счет, чтобы погасить долг. Пополнения для дальнейшего применения осуществляются тогда, когда нужно владельцу, либо он получает на ДК зарплату, пенсию, стипендию и т. д. Покупки в офлайн и онлайн-точках оплачиваются моментально: в первом случае пластик вставляется или прикладывается к терминалу, а во втором требуется указание реквизитов.

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Лучшие карты с кэшбэком в 2021: сравнение и обзоры

Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2021 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.

Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.

Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2021 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.

Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

• супермаркеты и магазины,
• АЗС,
• аптеки,

• кафе и рестораны,
• путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Процент начисления на остаток по карте

Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.

У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.

В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.

Стоимость обслуживания карты

В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:

Карты без годового обслуживания.

Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.

Полная плата за обслуживание.

Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.

Нужно ли верить отзывам?

Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

1. Высокий процент кэшбэка.
2. Бесплатное обслуживание.
3. Начисление процента на остаток средств.
4. Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
5. Возврат в реальных деньгах.
6. Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

Кредитная карта с кэшбэком (cashback) это выгодно с банком Восточный

Кредитная карта с кэшбэком (cashback)

Приятное дополнение кредитной карты с cashback от банка «Восточный» — возможность возврата части расходов, так называемый cashback (кэшбэк). Кредитная карта с кэшбэком — это удобная оплата покупок с возвратом части стоимости товара обратно на ваш счет. 

Кредитка с кэшбэком отличается высоким кредитным лимитом — до 400 000 ₽, при этом для ее оформления вам понадобится лишь паспорт:

• Оформите заявку через интернет-сервис на сайте или в любом из отделений банка «Восточный».
• Через 30 минут придет решение банка по вашей заявке.
• В случае положительного решения, выберите удобный способ получения карты (с доставкой или в отделении). И все это за один день!

Как оформить кредитку с кэшбэком?

• Для клиентов в возрасте от 26 лет включительно при любой сумме заявки — наличие Паспорта гражданина РФ.
• Для клиентов в возрасте до 25 лет включительно при любой сумме заявки — наличие Паспорта гражданина РФ и наличие на выбор одного из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя (документы, подтверждающие доходы и занятость клиента / поручителя должны быть заверены работодателем, в соответствии с требованиями Порядка оценки подлинности документов).
• В качестве базового кэшбэка установлен 1% возврата средств за покупки.
• Дополнительно по ряду популярных категорий товаров действуют повышенные ставки кэшбэка. Например, в сезон предновогодних покупок — 5% от стоимости товаров в категориях: магазины косметики, парфюмерии, аптеки.
• Процентная ставка по кредитной карте с кэшбэком устанавливается индивидуально каждому клиенту.

Какой льготный период по кредитной карте с кэшбэком?

Льготный период кредитной карты от банка «Восточный» составляет 56 дней, при условии безналичных платежей по карте. Во время льготного периода проценты на взятую в кредит сумму не начисляются.

Используйте в качестве финансового резерва кредитную карту Cash-back банка «Восточный»:

• существенная сумма — до 400 000 ₽;
• в течение двух месяцев проценты на кредит не начисляются;
• вы используете дополнительные средства на кредитной карте в рассрочку, без переплат;
• вам не придется дополнительно обращаться в отделение за потребительским кредитом.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

с повышенным кэшбэком на АЗС и парковках + кэшбэк за все покупки — Банк ВТБ

Повышенный процент вознаграждения начисляется за заправку, покупки на АЗС и оплату парковок. Также абсолютно за все покупки по карте начисляется до 1% cash back.

Размер вознаграждения зависит от суммы всех покупок в месяц по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта».

Дополнительно вы можете получить до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус».

Бонусные рубли начисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

Вознаграждение не начисляется за переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь.

Оплачивайте покупки у партнёров программы «Мультибонус». Среди партнёров банка крупнейшие интернет-магазины и известные бренды. Важно: перейти на сайт магазина нужно с сайта программы.

Оформите дополнительные карты для родных и близких. Покупки по всем картам в пакете «Мультикарта» суммируются — процент начислений будет больше.

Воспользоваться cash back можно в любой момент на сайте программы «Мультибонус».

1 бонусный рубль = 1 рубль.

Выбирайте:

• перевести бонусные рубли на карту
или
• использовать для оплаты покупок в каталоге программы «Мультибонус»

Для вас доступны:

• Авиабилеты любых авиакомпаний
• Бронь гостиниц
• Аренда авто по всему миру
• Ж/д билеты
• Подарки с доставкой
• Билеты в кино, сертификаты на различные мастер-классы и многое другое.

1. Зайдите в Личный кабинет на сайте «Мультибонус» (кнопка «Вход»).
2. В разделе «Мой баланс» нажмите «Перевести» и укажите сумму. Бонусный рубль — это просто рубль. Вы можете списать на карту любую сумму.
3. Деньги на вашу карту будут зачислены в течение 1 дня.

Обратите внимание, бонусные рубли имеют ограниченный срок действия — 1 год.

Кроме того, если вы не пользуетесь картой 6 месяцев, бонусные рубли, а также мили и бонусы обнулятся.

В ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнёт с первого числа следующего месяца, поэтому рекомендуем менять опцию в конце месяца.

Максимальная сумма вознаграждения не ограничена. В месяц за покупки на сумму до 150 тыс. ₽ вознаграждение рассчитывается и начисляется согласно тарифной сетке. При тратах по карте от 150 тыс. ₽ в месяц начисляется 0,5% за все покупки.

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

12 лучших кредитных карт с возвратом денег в марте 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: BEST CASH BACK CARDS

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокая постоянная ставка

Год за годом карта Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой возврата денег. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете.Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Возврат денег с фиксированной ставкой — бонусное предложение + период 0% для покупок

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение, период 0%, защита мобильного телефона

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® обеспечивает надежные вознаграждения за возврат наличных по фиксированной ставке без ежегодной платы. Новые держатели карт могут получить приятный бонус, есть дополнительный стимул для покупок в цифровом кошельке, а карта предлагает защиту мобильного телефона. Есть даже возможность снять вознаграждение в банкоматах Wells Fargo. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение + период 0% для покупок

Карта American Express Cash Magnet® выплачивает простую фиксированную ставку возврата денег за все покупки без ограничения суммы возврата можно заработать.Кроме того, получите достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вам нужна карта AmEx с простой структурой вознаграждений, это ваша карта. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокие награды для более крупных спонсоров

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature разработана для тех, кто много тратит, хотя, возможно, и не для тех, кто тратит больше всего. Он предлагает самую высокую постоянную ставку вознаграждения среди всех карт с фиксированной ставкой возврата денег, но также взимает годовую плату и ограничивает сумму расходов, которые приносят вознаграждения.(Этот лимит высок, но это все еще лимит.) Если вы планируете вкладывать более 2500 долларов в месяц на кредитную карту, это отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусные награды — категории 5% / 3% + высокая постоянная ставка

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1,5% кэшбэка на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных вознаграждений — бакалеи, бензина, поездок на работу, стриминга

Если ваша семья много тратит на продукты, бензин, транзит и стриминговые услуги, карта Blue Cash Preferred® от American Express для вас. Награды, которые он выплачивает в этих категориях, особенно в супермаркетах США и на некоторых потоковых сервисах, являются одними из самых богатых среди всех карт. Есть приятное бонусное предложение для новых держателей карт и вводный период 0% годовых. Однако за щедрые преимущества приходится платить: в отличие от большинства карт с возвратом наличных, с этой карты взимается ежегодная плата.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для бонусных категорий — продукты и бензин + отсутствие годовой платы

Карта Blue Cash Everyday® от American Express позволяет выплачивать повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных наград — ежеквартальные категории + денежный бонус

The Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в квартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный годовой период 0%.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных категорий — ежеквартальных категорий + возврат кэшбэка

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды.Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый возврат денежных средств — категории 3%, которые можно изменять ежемесячно

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards дает вам немного больше контроля над вознаграждением по кредитной карте, позволяя вам выбирать, какая категория приносит наибольший доход обратная ставка, из списка, который включает заправочные станции, рестораны, путешествия и другие. Вы также получаете бонусные награды в продуктовых магазинах и супермаркетах, а также отличное бонусное предложение для новых владельцев карт.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый кэшбэк — широкий выбор категорий

Если вы не против поработать над вознаграждением, обратите внимание на карту U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®. Это может быть самая настраиваемая карта возврата денег из доступных. Вы выбираете, какие категории приносят больше всего кэшбэка — вы получаете две категории 5% и категорию 2% — и вы можете менять эти параметры каждый квартал. Также есть хорошее бонусное предложение для новых держателей карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Удовлетворительный / средний кредит

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает ту же ставку возврата денег, что и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей.Ключевое отличие заключается в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: побочной суеты и работы на концертах

Кредитная карта Ink Business Unlimited® обеспечивает простую фиксированную ставку возврата денег при каждой покупке без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Бонус за регистрацию является выдающимся для карты с возвратом денег, особенно для карты без годовой платы, и есть вводный период 0% годовых для покупок. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег предлагают наиболее удобную и гибкую валюту вознаграждений: наличные.Баллы и мили могут иметь невысокую ценность и ограниченную гибкость при обмене. Но доллар наличными — это доллар, который можно потратить где угодно.

Кроме того, карты возврата денег обычно являются простейшими бонусными картами: вы получаете определенную сумму наличных за каждый потраченный доллар. Вы можете получить больше денег за определенные виды расходов — например, в ресторанах или заправочных станциях.

Если вы потратите 60 долларов в ресторане с помощью карты, которая возвращает 3% от расходов в ресторане, вы только что заработали 1 доллар.80 за бездействие. Подумайте об этом так: бонусная карта с возвратом денег — это как получение скидки на все, что вы покупаете с помощью карты. Самое интересное, когда вы используете карту повсюду, а ваш кэшбэк накапливается.

Даже самые лучшие кредитные карты с возвратом денег, вероятно, не так ярки, как кредитные карты для туристических вознаграждений, но, как и в случае с зайцем и черепахой, иногда медленный и упорный выигрывает в гонке.

Типы кредитных карт с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств бывают трех основных типов, которые определяют способ накопления денежных вознаграждений.

Фиксированная ставка

Карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам определенный процент возврата денег независимо от того, что вы покупаете с помощью карты. Хороший ориентир — кэшбэк 1,5% на все. Но несколько карт вернут вам 2% или даже больше.

Многоуровневая

Многоуровневая карта дает более высокую ставку в определенных категориях расходов, таких как продукты питания или бензин, и обычно 1% на все остальное. С некоторыми картами вы можете выбрать, какие категории приносят более высокие награды.

Чередующиеся категории

Кредитные карты чередующейся бонусной категории предлагают высокую ставку возврата денежных средств, обычно 5%, в определенных категориях, которые периодически меняются — обычно каждые три месяца. Все остальное приносит 1% на все остальное. Вы должны «соглашаться» или «активировать» бонусные категории онлайн каждый квартал.

Примеры (для обеих этих карт 5% кэшбэка применяется к первым 1500 долларам в бонусной категории расходов в квартал):

Обычные категории бонусов с кешбэком

Многие карты с кешбэком приносят более высокую ставку вознаграждения для определенных покупок.Обычно это зависит от того, где вы используете карту, а не от того, что вы на нее покупаете. Вы увидите это со всеми бонусными картами, кроме карт с фиксированной ставкой.

Примеры общих категорий бонусов:

• Супермаркеты. Иногда эмитенты карт называют эту категорию «бакалеей», но вознаграждение определяется типом магазина, а не конкретными товарами, которые вы покупаете. То же самое касается продуктов, чистящих средств, туалетных принадлежностей, готовых блюд и всего остального, купленного в супермаркете. Вы часто можете купить подарочную карту для ресторана или продавца в супермаркете, и это считается покупкой в ​​супермаркете.Часто складские клубы и супермаркеты, такие как Target и Walmart, исключаются. Для более крупных семей это может быть одна из самых ценных категорий для ускоренного получения вознаграждения.

• Рестораны. Иногда это называется «обедом», обычно это включает в себя все, от ресторанов быстрого питания и доставки пиццы до изысканных ужинов на белой скатерти. Весь ваш счет в ресторане, включая чаевые сервера, учитывается для ускоренного вознаграждения.

• АЗС. Это часто называют «бензином» и обычно применяют к традиционным заправочным станциям, таким как Mobil, Shell и BP.Обычно это не распространяется на заправочные станции, связанные с супермаркетами или складскими клубами. Часто он учитывает все, что вы покупаете в соответствующем магазине, хотя по некоторым карточкам учитывается только бензин, оплаченный на заправке. Газ звучит как действительно полезная категория, но, если вы не путешествуете на большие расстояния, большинство домохозяйств не тратят на заправках столько же, сколько, скажем, в супермаркетах.

Этот последний пункт намекает на ключ к категориям кэшбэка — лучшие из них — это те места, где вы регулярно тратите больше всего денег.Таким образом, бонусная категория, такая как цифровые потоковые сервисы, может быть сравнительно менее ценной, потому что, хотя вы можете тратить деньги на Netflix и Spotify, вы, вероятно, не тратите много.

Другие категории бонусов, которые вы можете увидеть, включают развлечения, аптеки, магазины товаров для дома, оптовые клубы и покупки через мобильный кошелек. Карты ротации бонусных категорий иногда назначают определенных розничных продавцов для получения бонусных вознаграждений за квартал, таких как Amazon или Walmart.

Эмитенты карт определяют, приносит ли покупка более высокий доход, на основе кода категории продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Какой тип кредитной карты с возвратом денег подходит вам, зависит от того, как вы тратите деньги и от вашего терпения при отслеживании категорий вознаграждений. Если вы много тратите на определенные категории, такие как бензин или продукты, рассмотрите возможность использования карты многоуровневой или бонусной категории. Если вы не хотите запоминать, какая из ваших карт имеет какие категории бонусов, выберите карту с фиксированной ставкой.

После того, как вы определились, какой тип кредитной карты с возвратом денег лучше всего подходит для вас, примите во внимание следующие факторы:

Годовая плата

Главное — убедиться, что оплата годовой комиссии математически оправдана.Думайте о комиссии как о сокращении вашей годовой суммы возврата денежных средств.

Бонус за регистрацию

Денежный бонус за регистрацию приятно получить — если ваших регулярных расходов будет достаточно, чтобы заработать его. (Обычно в первые несколько месяцев вам нужно потратить от 500 до 1000 долларов.) По сути, это бесплатные деньги. Или, для карты с годовой оплатой, она может компенсировать годовую плату в течение нескольких лет.

Но не оставляйте без бонуса карты возврата денег без бонуса. Бонусы по картам возврата денег встречаются реже, а бонусы ниже по сравнению с кредитными картами для путешествий.Более высокая ставка вознаграждения по одной карте может быть лучше, чем карта с бонусом, и более низкая ставка, в зависимости от того, сколько вы тратите и где вы их тратите.

Гибкость

Каковы правила возврата денег? У некоторых карт есть пороговая сумма — возможно, вам нужно заработать 25 долларов наличными, прежде чем вы сможете погасить, например. Некоторые карты позволяют вам получить наличные деньги обратно в качестве кредита, что может снизить ваш следующий счет по кредитной карте. Другие позволяют переводить наличные прямо на ваш банковский счет, а некоторые предлагают отправить вам бумажный чек по почте.Некоторые эмитенты позволяют получать вознаграждения не только за кэшбэк — например, на товары или подарочные карты. А другие могут позволить вам переводить баллы возврата денег в другую карточную программу, где стратегическое использование может принести больше пользы.

0% начальный годовой период

Обычно вы не хотите иметь ежемесячный баланс с помощью бонусных карт, но некоторые карты с возвратом денег предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0% на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.

Кэшбэк vs.проездные

Карты возврата денег просты в понимании и использовании, но они также могут показаться скучными. Это особенно верно, когда их сравнивают с проездными, которые могут быть вдохновляющими — мечты о бесплатном перелете на Бора-Бора в первом классе или ночь в шикарном отеле в Нью-Йорке.

Кобрендинговые проездные для авиакомпаний и гостиничных компаний могут дать вам преимущества, которые не даст никакая другая карта. Например, карты авиакомпаний часто предлагают бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку.Многие из лучших гостиничных кредитных карт дают вам бесплатную ночь проживания каждый год.

Тем не менее, хотя мечты о путешествиях более увлекательны, чем еще 90 долларов наличными в выписке по кредитной карте, кредитные карты с возвратом денег могут быть правильным выбором для большинства людей. Исследование NerdWallet, проведенное в 2016 году, показало, что во многих случаях потребитель может получить больше выгоды, используя карту возврата денег и денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов.

Исследование показало, что внутренние путешественники, которые тратят менее 8600 долларов в год на путешествия, получают больше вознаграждений с помощью карты возврата денег, чем карты вознаграждения за путешествия, особенно если они держат карту в течение длительного времени.

Большое исключение: американцы, которые путешествуют за границу в среднем не реже одного раза в год, часто получают более выгодную кредитную карту для путешествий из-за более высокой суммы баллов и отсутствия комиссий за зарубежные транзакции.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Карты возврата денег отлично подходят для многих, но не для всех. Вот краткий обзор их преимуществ и недостатков по сравнению с другими типами карт.

Плюсы: Почему стоит получить карту возврата денег

Лучшая валюта вознаграждений.Деньги — король гибкости. Никто не может изменить его стоимость, и вы можете потратить его где угодно. Вам не нужно ждать годами, чтобы накопить достаточно миль или баллов, чтобы обменять их на бесплатный рейс или проживание в отеле, как с проездной картой.

Простота. Карты с возвратом денег, как правило, намного проще понять и использовать, чем другие типы карт, поэтому вы задаетесь вопросом, получаете ли вы от них максимальную выгоду.

Отсутствие или низкие годовые сборы. Вы можете найти множество вариантов без ежегодной платы или разумных сборов, если хотите получить превосходное вознаграждение с возвратом денег.

Низкие требования к бонусам. Обычно легче достичь необходимого уровня расходов для бонуса за регистрацию по картам возврата денег, чем по туристическим кредитным картам.

Минусы: Почему карта возврата денег может не подойти

Относительно низкие бонусы за регистрацию. Бонусы могут варьироваться от нуля до 200 долларов, в то время как бонусы некоторых проездных карт превышают 500 долларов.

Нет сверхнормативной стоимости. Очки, заработанные с помощью проездных карт, иногда могут быть использованы в огромную сумму, намного превышающую стоимость любой карты возврата денег.

Не подходит для ежемесячного баланса. Некоторые карты с возвратом денег имеют хороший начальный период годовой процентной ставки 0%, но у большинства нет. Если у вас есть баланс, вы, скорее всего, заплатите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде вознаграждений с возвратом денег.

Несколько льгот. Вы вряд ли найдете такие ценные льготы, как компенсация за заявки на предварительную проверку TSA, бесплатную регистрацию багажа или раннюю регистрацию в отеле.

Комиссия за зарубежные транзакции. Некоторые карты возврата денег взимают с вас процент от каждой покупки, совершаемой за границей.Такие сборы реже встречаются по туристическим картам и картам класса люкс.

Максимально эффективное использование карты возврата денег

Заряжайте часто

Если у вас возникнут проблемы с выплатой остатка каждый месяц, карта возврата денег или любая бонусная карта могут не подойти . Но если у вас никогда не бывает баланса, постарайтесь накопить как можно больше средств на своей карте возврата денег, чтобы увеличить свои вознаграждения.

Комбинируйте карты для получения оптимальных вознаграждений

Если вы хотите переключаться между картами, чтобы получить максимальные награды, обязательно получите карты, которые дополняют структуру вознаграждений друг друга.Например, вы можете получить одну карту, которая предлагает дополнительный кэшбэк за обеды, другую — за покупки на Amazon, а третью — за бензин и продукты. Если ваши категории кэшбэка совпадают, в вашем кошельке останутся лишние карты.

Заработайте годовую плату

Если есть годовая плата, убедитесь, что вы получаете больше наличными. Годовая плата имеет смысл только в том случае, если вы зарабатываете в виде вознаграждений больше, чем платите — и больше, чем если бы вы использовали бесплатную карту.Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств содержат текущую сумму вознаграждений, полученных вами за последний год, поэтому войдите в свою учетную запись и проверьте свои выписки через год, чтобы убедиться, что стоит снова платить годовой сбор.

Воспользуйтесь преимуществами ротации категорий бонусов

Если у вас есть карта с чередующимися категориями бонусов с возвратом денег, не забудьте активировать категории каждый квартал, чтобы не пропустить 5% кэшбэка в избранных категориях, таких как рестораны , оптовые клубы, заправочные станции, продуктовые магазины и многое другое.

Заработайте свой бонус за регистрацию

Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям к расходам, чтобы претендовать на бонус, иначе вы можете упустить сотни долларов. Для получения бонуса карты с возвратом денег обычно требуют затрат менее 1000 долларов, поэтому перенесите как можно больше расходов на новую карту, пока не заработаете бонус.

Используйте торговый портал карты для получения дополнительных вознаграждений

Торговые центры по продаже кредитных карт в Интернете, доступные при входе в систему с помощью кредитной карты, могут помочь вам получить дополнительный кэшбэк за покупки в Интернете, иногда в 10 раз больше.Не все эмитенты карт предлагают торговые порталы, но это стоит проверить.

Другие карты для рассмотрения

Если вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты могут быстро съесть больше, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка. В этом случае, вероятно, лучшим выбором будет карта с низким процентом. Если вам нужно перевести баланс, поищите кредитную карту для перевода баланса. Если у вас плохая кредитная история или вы студент, для вас есть специальные карты.

Все еще не уверены? Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусными картами для ряда кредитных карт, которые позволяют зарабатывать деньги, баллы или мили.

Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по карте American Express Cash Magnet®, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств — март 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о кредитной карте Alliant Cashback Visa® Signature, карте Amazon Prime Rewards Visa Signature и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо от банка Bankrate.ком . Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

---

Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

Хотите получить кэшбэк за покупки по кредитной карте? Мы поможем вам выбрать для этого подходящую карту.

Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов под 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваши доходы могут действительно увеличиваться со временем.

Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.

---

Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денег

Название карты	Лучшее для	Особенности кэшбэка	Оценка банковской ставки
Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card	2.Кэшбэк 5%	2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках каждый платежный цикл, максимальный возврат кэшбэка за платежный цикл составляет 250 долларов США)	4,7 / 5
Двойная банковская карта Citi®	Кэшбэк до 2%	1% при совершении покупок + 1% при оплате за них	4,7 / 5
Карта American Express Cash Magnet®	1,5% кэшбэк	Без ограничений 1.Кэшбэк 5% на все покупки	4,4 / 5
Откройте для себя it® Cash Back	Чередование категорий кэшбэка	5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация)	4,7 / 5
Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards	Выбор категории кэшбэка	3% в категории выбора (до 2500 долларов США в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)	4.4/5
Chase Freedom Flex℠	Отличная кредитоспособность	5% на чередующиеся категории (до 1500 долларов при покупках каждый квартал, который вы активируете, затем 1%)	4,5 / 5
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	Хорошая кредитоспособность	1,5% (1,8% на квалифицированные покупки цифрового кошелька в первые 12 месяцев)	4,5 / 5
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Справедливый кредит	Без ограничений 1.5% на все покупки	4,1 / 5
Защищенная кредитная карта Discover it®	Плохая кредитная история	Возврат 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное)	4,8 / 5
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»	Нет кредитной истории	До 1,5% после 12 своевременных ежемесячных платежей	4.8/5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Без годовой платы	1.5% безлимит на все покупки	4,7 / 5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4,6 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Газ	2% без ограничений в U.S. заправочные станции и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4,5 / 5
Chase Freedom Unlimited®	Бонус за регистрацию	5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках	4,6 / 5
Sam’s Club® Mastercard®	Клубная карта оптом	до 5% на покупки Sam’s Club (цифровые или внутриклубные) с членством Plus	3.7/5
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Рестораны	Безлимитный 3% на питание и развлечения	4,6 / 5
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Интернет-магазины	5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; 1% возвращается на все остальные покупки)	4,5 / 5
Capital One Spark Cash для бизнеса	Малый бизнес	Безлимит 2% на все покупки	4.7/5
Кредитная карта SoFi	Годовая скидка	Возврат 2% кэшбэка при обмене на отвечающий критериям кредит SoFi или на счет	Скоро в продаже

Подробнее о наших лучших картах возврата денег

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Почему лучше всего получить кэшбэк 2,5%

Эта карта может быть хорошим вариантом для крупных спонсоров, которые не придерживаются определенных категорий покупок.Вы получите 2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки в каждом платежном цикле, при этом максимальный доход за платежный цикл составляет 250 долларов США). Кроме того, годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первого года. Одним из возможных препятствий является то, что вы должны быть членом Alliant Credit Union, чтобы получить квалификацию.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Карта двойной наличности Citi®

Почему лучше всего получить кэшбэк до 2%

Карта Citi Double Cash Card дает вам дополнительный стимул для здоровых кредитных привычек.Вы зарабатываете до 2 процентов кэшбэка — неограниченный кэшбэк в размере 1 процента при покупке, плюс дополнительный 1 процент при оплате этих покупок. Это отличный вариант для тех, кто ищет простую карту возврата денег без ежегодной комиссии. Кроме того, вы получите такие бонусы, как услуга Lost Wallet®, которая заменит утерянную карту в течение 24 часов.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

Карта American Express Cash Magnet®

Почему это лучшая карта для возврата денег 1,5%

Эта карта дает вам возможность получать кэшбэк без ежегодной платы по стабильной ставке и пользоваться большей гибкостью в управлении своим балансом.Заработайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех подходящих покупок, а также приветственное предложение в виде кредита в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 3 месяцев. Вы также получите доступ к таким привилегиям, как функция Plan It®, которая позволяет разделить отдельные крупные покупки на сумму 100 долларов и более с фиксированной ежемесячной платой и без процентов. Действуют условия.

Прочтите наш обзор карты American Express Cash Magnet®.

Кэшбэк Discover it®

Почему лучше всего менять категории кэшбэка

The Discover it Cash Back имеет значительный потенциал заработка, если вы не забываете отслеживать чередующиеся категории и активировать их каждый квартал.Когда вы активируете бонусные категории каждый квартал, вы получаете 5% кэшбэка за покупки в чередующихся категориях (до 1500 долларов в квартал и 1 процент в дальнейшем). Помимо покупок в бонусной категории, вы получаете неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также можете спланировать свои расходы на следующий квартал (и последующий период), проверив календарь возврата денежных средств Discover.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Почему лучше выбрать категорию кэшбэка

Участники

Bank of America Preferred Rewards могут заработать на 25% — 75% больше кэшбэка при каждой покупке, что повысит ценность и без того надежной программы вознаграждений.Выбор одной из шести категорий для возврата 3% (путешествия, бензин, интернет-магазины, рестораны, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировка на первые 2500 долларов в совокупных 2-процентных и 3-процентных покупках каждый квартал) обеспечивает тонну гибкость для получения вознаграждений. Вы также получаете неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards последний раз обновлялась 03.08.2021.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Cash Rewards.

Чейз Фридом Флекс4

Почему это лучший вариант для получения отличной кредитной истории

Если ваши привычки к расходам совпадают с категориями с высокой ставкой, Chase Freedom Flex может стать одним из ваших лучших вариантов для карты возврата денег. Вы будете зарабатывать 5 процентов в чередующихся категориях бонусов при совершении покупок до 1500 долларов в квартал (требуется активация), затем 1 процент. Не меняющиеся категории включают 5-процентный кэшбэк на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, и 3-процентный кэшбэк при покупках в аптеке и ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Почему это лучше для хорошей кредитной истории

Эта карта без годовой платы может быть хорошим вариантом для потребителей с хорошей кредитной историей, которые хотят получить вознаграждение за возврат наличных, особенно для потребителей, которые предпочитают пользоваться телефоном. Обычная ставка денежного вознаграждения в 1,5 процента повышается до 1,8 процента для квалифицированных покупок с помощью цифрового кошелька (включая Google Pay ™ и Apple Pay®) в течение первых 12 месяцев, когда вы владеете картой. Кроме того, если вы оплачиваете ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты, вы получаете до 600 долларов защиты своего мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи (применяется франшиза в размере 25 долларов).

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Почему это лучше для справедливой оценки

Эта карта может помочь вам поднять свой кредитный рейтинг в хороший диапазон и получить в процессе кэшбэк вознаграждение, но ответственное поведение с вашей стороны очень важно. По карте возвращается 1,5% кэшбэка без ограничений по всем подходящим покупкам, и вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев при своевременных платежах.Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, вы можете подать заявку с кредитным рейтингом от умеренного до хорошего (580–740 FICO).

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Почему это лучше для плохой кредитной истории

Плохой кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории обычно означает ограниченный выбор карт возврата денег, но кредитная карта Discover it Secured является исключением. Эта карта приносит 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах за первые 1000 долларов США за комбинированные покупки каждый квартал, а все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.Поскольку это защищенная карта, вам необходимо будет внести возвращаемый гарантийный залог в размере не менее 200 долларов после того, как вы ее одобрите. Используйте его ответственно, и вы можете помочь создать свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарабатывая при этом солидные денежные вознаграждения.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Почему лучше не иметь кредитной истории

Без годовой платы, комиссии за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа, комиссий за возврат платежей и кредитной истории, необходимой для подачи заявки, карта Petal 2 может быть полезным способом для нового пользователя кредитной карты изучить основы.Вы получите 1 процент кэшбэка за покупки, а ставка может вырасти до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Вы также получите доступ к эксклюзивным предложениям, таким как возврат от 2 до 10 процентов кэшбэка у избранных местных продавцов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучше всего без годовой платы

Quicksilver от Capital One — отличная стартовая карта возврата денег для получения вознаграждений за повседневные покупки — без ежегодной платы.Вы получите 1,5% кэшбэка со всех покупок без ограничений на размер заработка. Существует также предварительное предложение 0% годовых при покупке на 15 месяцев (15.49% — 25.49% переменная годовая процентная ставка после). Кроме того, вы получаете бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшее место для продуктовых магазинов

За годовую плату в размере 95 долларов США (0 долларов США вступительный годовой взнос в течение одного года) вы можете заработать невыплаченные вознаграждения с возвратом денег с помощью этой карты для кормления членов вашей семьи.Вы получите 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год и 1 процент после) и 3 процента кэшбэка на заправочных станциях США, а также 6 процентов кэшбэка на некоторых потоковых сервисах США, 3 процента наличными. обратно на транзит и 1 процент кэшбэка на все остальное. Кроме того, вы получите кредит на выписку в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев. Действуют условия. Это любимая кредитная карта аналитика Bankrate.com Теда Россмана.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® Card от American Express.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это лучше всего для газа

Без годовой платы вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США за первые 6000 долларов США за покупки в год, 1 процент после, неограниченный 2-процентный кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США и 1 процент кэшбэка на все остальные покупки. Вы также получите 200 долларов назад, если потратите 1000 долларов на покупки с помощью новой карты в течение первых 3 месяцев.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Погоня за свободой без ограничений®

Почему лучше всего получать бонус за регистрацию

The Chase Freedom Unlimited — это надежная карта возврата денег без ежегодной комиссии с простой структурой вознаграждений и легко достижимым бонусом за регистрацию. Вы заработаете 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение 3 месяцев с момента открытия счета. Кроме того, вы зарабатываете 5 процентов на поездки, приобретенные через Chase, 3 процента в ресторанах и аптеках и 1.5 процентов на все остальные покупки. Вы можете обменять свои награды на кэшбэк, проездные или подарочные карты или совершить покупки с помощью баллов на Amazon.com.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Sam’s Club® Mastercard®

Почему это лучшая клубная кредитная карта для оптовых продаж

Базовая ставка возврата 3% для цифровых покупок или покупок в клубе Sam’s Club повышается до 5% при наличии членства Plus. Вы также можете заработать 5 процентов на закупках газа на заправочных станциях (до 6000 долларов в год, затем 1 процент), 3 процента на обедах и 1 процент на всех других соответствующих критериях покупок.Максимальный годовой кэшбэк составляет 5000 долларов.

Прочтите наш обзор Sam’s Club® Mastercard®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучше для ресторанов

SavorOne — это удобная карта без ежегодной платы для получения наличных денег на еду и развлечения, особенно в ресторанах. Карта дает неограниченный возврат наличных в размере 3 процентов на обеды и развлечения, 2 процента на продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) и 1 процент на все остальное.Комиссия за транзакцию за границу отсутствует, что делает его полезным и для международных поездок.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards

Карта для подписи Visa Amazon Prime Rewards

Почему это лучше для покупок в Интернете

Интернет-магазины, радуйтесь! Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card предлагает щедрую 5-процентную ставку возврата денег при покупках на Amazon.com и Whole Foods. Кроме того, вы получите 2% кэшбэка за покупки в ресторанах, заправочных станциях и в аптеке, а также 1% кэшбэка на все остальные покупки.Для бонуса за регистрацию вы можете выбрать между подарочной картой Amazon на 70 долларов или кредитом на 100 долларов, потратив 100 долларов в Whole Foods в первые 2 месяца открытия счета.

Прочтите наш обзор карты подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Capital One Spark Cash для бизнеса

Почему это лучше для малого бизнеса

Ставка вознаграждения в виде неограниченного кэшбэка в размере 2% от всех покупок — это довольно неплохо, особенно когда речь идет о дорогостоящих деловых расходах. Владельцы малого бизнеса, которые используют Spark Cash в качестве основного метода оплаты, легко найдут в этой карте ценность как для возврата денег, так и для дополнительных бизнес-льгот, таких как бесплатные карты сотрудников и настраиваемые лимиты расходов.

Прочтите наш обзор Capital One Spark Cash для бизнеса.

Кредитная карта SoFi

Почему лучше всего по годовой скидке

После того, как вы совершите 12 последовательных своевременных платежей на свою кредитную карту SoFi, вы можете иметь право на 1-процентную скидку на вашу годовую процентную ставку. (См. Условия: www.sofi.com/card/terms) В качестве карты возврата денег она имеет максимальную ценность для членов SoFi, у которых есть кредит, сберегательный или инвестиционный счет с хорошей репутацией. Ставка возврата денег составляет 2 процента, но применение вознаграждения к ссуде или счету SoFi — единственный способ получить полную стоимость баллов.Другие варианты погашения — это половинная стоимость, что означает возврат 1%.

Скоро появится отзыв о кредитной карте SoFi.

---

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки. Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках. Вместо сложных программ погашения карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

• Выписки по кредитам
• Чеки к оплате
• Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
• Подарочные карты
• Благотворительные пожертвования

Типы кэшбэка по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм.Например, карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам одинаковую ставку вознаграждения при каждой покупке. Карты с чередующимися категориями или многоуровневые карты возврата денег имеют категории, которые предлагают больше денег обратно в определенных группах расходов (например, рестораны и заправочные станции).

Карты

, такие как Discover it Cash Back, имеют чередующиеся категории бонусов, навигация по которым требует некоторых усилий отчасти из-за необходимости активации ежеквартально. Но с этими картами у вас будет шанс заработать высокий уровень наград в различных категориях в течение года.

Благодаря многоуровневым вознаграждениям вы можете зарабатывать определенную сумму круглый год для определенных категорий, например, 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1 процент) с помощью привилегированной карты Blue Cash от American Express.

Решая, какой тип карты возврата денег лучше всего подходит для вас, важно знать все доступные вам варианты.

По единой ставке

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал.Примеры включают:

2,5% кэшбэк

• Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature (при расходах до 10 000 долларов за платежный цикл)

Кэшбэк до 2%

• Citi® Double Cash Card (1 процент при совершении покупок, еще 1 процент при оплате счета)

1,5% кэшбэк

• Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
• Карта American Express Cash Magnet®
• Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» (после 12 последовательных своевременных ежемесячных платежей)
• Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Многоуровневая

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок.Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать ваш возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые позволяют вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке. Примеры включают:

3% кэшбэка категорий

• Карта Blue Cash Everyday® от American Express (возврат 3% наличных средств в U.С. супермаркетов на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент)
• Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards (3-процентная ставка возврата денег на питание и развлечения)

6% категории кэшбэка

• Карта Blue Cash Preferred® от American Express (возврат 6 процентов при покупке в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент) и возврат 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США)

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для получения этих карт обычно требуется регистрироваться каждый квартал.Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал. Примеры включают:

Карты с ротацией 5% кэшбэка категорий

• Discover it® Cash Back (возврат 5 процентов после активации по ротации категорий в квартал при покупках на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент)
• Chase Freedom Unlimited® (5 процентов кэшбэка при покупках из активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент)

Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.Примеры включают:

Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?

• Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards (возврат 3% кэшбэка по одной из шести категорий выбора на первые 2500 долларов в комбинированной категории выбора и 2% покупок в продуктовых магазинах / оптовых клубах каждый квартал, затем 1 процент)
• U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card (5-процентный возврат наличных средств по двум категориям выбора при сумме комбинированных покупок до 2000 долларов в квартал, затем 1 процент)

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Потребители могут выбирать из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, по которым можно получить вознаграждение за покупки, от обычных (возврат 1 процента на все соответствующие критериям покупки) до конкретных (возврат 6 процентов на выбранный U.С. потоковые сервисы). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

Ответ зависит от множества факторов, особенно от того, как вы тратите деньги и какая карта лучше всего соответствует вашим расходам. В конечном итоге ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего.

Вот руководство о том, как следует оценивать потенциал получения кэшбэка в зависимости от ваших привычек в расходах на примере карты Blue Cash Preferred.

Подробнее о Blue Cash Preferred

Вот разбивка возможностей возврата денежных средств по карте.

Тарифы и категории вознаграждений

• 6% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
• Возврат кэшбэка 6% на избранные стриминговые сервисы США
• 3% кэшбэк за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
• Кэшбэк 3% на заправках в США
• 1% на все остальное
• Применяются условия

Лимит расходов

• 6000 долларов в U.С. супермаркетов в год, то 1%

Определения и исключения

American Express определяет «супермаркеты» довольно узко. К продавцам, не включенным в эту категорию, относятся супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Sam’s Club), специализированные магазины (например, винные магазины) и магазины повседневного спроса. Соответствующие критериям покупки в заведениях, отличных от супермаркетов, приносят кэшбэк в размере 1%, а не 6%.

Взаимозачет затрат

• Годовая плата в размере 95 долларов США (без учета первого года)
• 2.Комиссия 7% за зарубежные транзакции (см. Тарифы и комиссии)

Сколько вы могли бы заработать с Blue Cash Preferred?

Если вы превзойдете категорию супермаркетов США, вы будете зарабатывать 360 долларов в год (6 процентов от 6000 долларов). Однако имейте в виду, что вы продолжите зарабатывать на покупках в супермаркетах в США без ограничений в 1 процент после того, как достигнете предела в 6000 долларов.

Вы также получите неограниченный возврат кэшбэка в четырех других категориях: 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента на транзите, 3 процента на U.S. заправочные станции и 1 процент на другие приемлемые покупки.

360 долларов в год от максимума в категории супермаркетов США могут быть только началом, учитывая потенциал заработка в остальных категориях. Семьи, которые много тратят в супермаркетах и ​​на заправках, могут легко получить несколько сотен долларов наличными каждый год.

Как выбрать кредитную карту с кешбэком

Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы узнать, в каких категориях вы совершали больше всего покупок, и убедитесь, что ваш кредитный рейтинг под рукой, чтобы знать, для каких карт у вас есть шанс быть одобренным.Важно выбрать правильную карту и правильно ее использовать, чтобы не упустить с трудом заработанные награды.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

• Ваш кредитный рейтинг: Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, поэтому имейте это в виду, когда будете искать карту, для которой вас одобрят. Однако, если у вас нет кредитной истории или у вас плохой кредит, рассмотрите карту Petal 2, так как минимальный кредитный минимум не требуется.
• Тип карты: Одна из самых важных вещей, которую следует учитывать, — это тип карты возврата денег в зависимости от ваших расходов. Вы много тратите на бензин и продукты, но не на многое другое? Выбирайте карту, которая дает сильное вознаграждение за покупки в продуктовых магазинах и на заправках. В конце концов, вы должны убедиться, что карта, на которую вы подаете заявку, максимизирует ваш потенциал кэшбэка.
• Годовая плата: Многие карты Cashback идут с годовой платой, которая может снизить ваш потенциал заработка.Оцените свой потенциал кэшбэка перед подачей заявки и сравните его с годовой комиссией, чтобы увидеть, перевесит ли годовая комиссия ваш кэшбэк.
• Бонус за регистрацию: Многие карты предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения, которые требуют, чтобы вы потратили определенную сумму денег в течение определенного периода времени. У вас может возникнуть соблазн подписаться на карту только для бонуса, но будьте осторожны. Действуя импульсивно, вы можете потратить слишком много средств, чтобы претендовать на предложение, и в конечном итоге получите баланс.
• Ваши финансовые привычки: Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, оцените свои привычки. Есть ли у вас баланс или вы полностью и вовремя выплачиваете свой ежемесячный баланс? Кэшбэк, который вы зарабатываете, будет компенсирован более высокими процентными ставками, так что имейте это в виду.
• Льготы: Посмотрите на все льготы, которые предлагает карта. Если предлагаемые льготы принесут пользу вашим расходам, это может быть для вас картой. Если вы не видите, что часто используете льготы, возможно, выберите другую карточку, которая предлагает льготы, которые вам пригодятся.

Если вы не можете точно определить область, в которой вы тратите больше всего, воспользуйтесь универсальной картой возврата денег, которая позволит вам получать вознаграждения за большинство подходящих покупок.

Как максимально увеличить кэшбэк

Давайте разберемся, как получить максимальную отдачу от кредитных карт с возвратом денег.

Зарегистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

Ориентируйтесь на свои расходы

Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 за январь-март — это продуктовые магазины, Walgreens и CVS. Если максимально использовать все категории бонуса 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусов каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составляет до 300 долларов.

Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если категория бонусов охватывает те виды покупок, на которые вы обычно не тратите много денег. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

Рассмотрите возможность объединения карт

Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы.

Обратите внимание на предпочтительную кредитную карту Chase Freedom®, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business.Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их. Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Вы можете попробовать одну и ту же стратегию с картами разных эмитентов. Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное вознаграждение за покупки.В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Откройте для себя «онлайн-торговый центр» карты

У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают вознаграждение за возврат наличных, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Совет эксперта

Если вы хотите планировать наперед, есть несколько способов максимизировать возврат денежных средств.Мы поговорили с тремя финансовыми экспертами об их любимых способах увеличения объемов покупок.

Стратегия: двойное падение с приложениями для возврата денег

«Один из способов получить максимальную прибыль от возврата наличных по кредитной карте — это использовать мою кредитную карту в сочетании с приложениями по возврату наличных средств. Такие приложения, как Ibotta, работают, возвращая вам деньги, когда вы покупаете определенные товары в розничных магазинах-партнерах, со списком подходящих товаров, включая вещи, которые я регулярно покупаю, как, скажем, часть моего еженедельного списка покупок.Это означает, что, когда я покупаю эти вещи с помощью кредитной карты, я не только получаю наличные деньги с карты, но и получаю дополнительные деньги через приложение. Кроме того, тот факт, что я все равно буду покупать эти предметы, означает, что я максимально увеличиваю прибыль, получаемую от этих покупок, без необходимости тратить лишние деньги, что делает их еще большим бонусом для моего бюджета ».

— Анна Баркер, основательница LogicalDollar

«Вы можете не только заработать кэшбэк с помощью кредитной карты с кэшбэком, но и удвоить этот кэшбэк, привязав свою карту к Dosh.Это бесплатное приложение с автоматическим возвратом денег вознаграждает вас возвратом дополнительных денег каждый раз, когда вы платите привязанной картой в одном из их партнерских розничных магазинов, включая Walmart, Sephora или даже Instacart. Это и ежу понятно — все, что вам нужно сделать, это привязать его один раз, и вы будете накапливать больше кэшбэка при каждой оплате кредитной картой ».

— Андреа Вороч, эксперт по бюджету, которого видели в «Доброе утро, Америка», «Нью-Йорк Таймс», «Уолл-стрит джорнал» и других.

---

Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:

---

Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, ссудах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года.Его работы также появлялись на таких сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Присылайте свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) по адресу [email protected].

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году — советник Forbes

Карта Chase Freedom Flex, выпущенная в сентябре 2020 года, является новинкой на рынке карт с возвратом денежных средств.И мальчик, он запустился на ура. Совершенно новая карта занимает первое место в списке лучших карт возврата денег Forbes Advisor. Без годовой платы и ценных категорий бонусов трудно представить, что эта карта не заслужит место в кошельке многих американских потребителей.

Награды: Chase Freedom Flex предлагает отличные возможности для получения наград. Вы получите 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в чередующихся категориях при активации, 3% кэшбэка при обеде в ресторанах, включая еду на вынос и подходящие услуги доставки. , 3% кэшбэк на покупки в аптеке и 1% кэшбэк на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Годовая плата: 0

долларов США

Другие преимущества и недостатки: В дополнение к полезным категориям бонусов, Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года, бесплатное трехмесячное членство в DoorDash DashPass с активацией, защитой от покупок и расширенной гарантийной защитой.

Freedom Flex также предлагает некоторые туристические льготы, включая страховку на случай отмены и прерывания поездки, услуги в поездке и экстренную помощь, а также дополнительную страховку от повреждений при аренде автомобиля.

Наконец, вы также получите защиту мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон с помощью карты Freedom Flex. Это покрытие ограничено двумя претензиями на сумму до 800 долларов США за претензию и 1 000 долларов США в год. Применяется франшиза в размере 50 долларов.

Эта карта уже является победителем, но она может быть еще лучше в сочетании с картой Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитной картой Ink Business Preferred®. Это связано с тем, что вы можете переводить баллы, заработанные на Freedom Flex, на одну из этих премиальных карт, где их можно обменять на более высокую стоимость через Chase Ultimate Rewards или передать в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase, включая United и Hyatt.

лучших кредитных карт с возвратом денег в 2021 году: обзор и сравнение

Краткое изложение лучших кредитных карт с возвратом денег

Кредитная карта	Требуется кредит⁺	Денежные вознаграждения	Уникальные особенности
Discover it® Cash Back	700	1-5% кэшбэк *	5% кэшбэк по ротационным категориям *
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	700	1.5% кэшбэка за все ваши покупки	Бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на все покупки в первые три месяца
Chase Freedom Unlimited®	700	Неограниченный кэшбэк 1,5% на все остальные покупки.	Бонус в размере 200 долларов США после израсходования 500 долларов США в первые три месяца
Кредитная карта Ink Business Cash®	700	5% возврат наличных средств на первые 25 000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки канцелярских товаров, телефона, кабеля и Интернета; 2% кэшбэка (также на первые 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки) на бензин и питание, 1% кэшбэк на все остальные покупки	Бонус кэшбэка 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов в первые три месяца
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	600	1.5%	Отличная карта для получения кредита с солидной программой кэшбэка
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards	700+	1% стандарт, 2% продуктовые магазины, 4% рестораны и развлечения	Лучшая программа денежного вознаграждения за обеды
Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards	700	1% стандартный, 2% бакалея и оптовая торговля, 3% выбор категории	Годовая комиссия $ 0, сильная многоуровневая программа возврата денег
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита	350	1%	Программа редких вознаграждений для плохой кредитной истории, без залога
Dosh	Н / Д	Различается	Автоматическая экономия при расходах с партнерами

⁺ Требования к кредитному рейтингу основаны на собственном исследовании рейтингов одобрения программы Money Under 30; достижение минимального балла даст вам наилучшие шансы получить одобрение кредитной карты по вашему выбору.Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом оценки кредитного рейтинга, чтобы лучше понять, на какие карты вы можете претендовать.

Деньги до 30 лет используют рейтинг FICO 8, который является одним из многих различных типов кредитных рейтингов. Кредитор может использовать другую оценку при принятии решения о предоставлении вам кредита.

* Категории кэшбэка 5% имеют максимальную сумму расходов в размере 1500 долларов США и требуют ежеквартальной активации

Как мы составили список лучших кредитных карт с возвратом денег

Имея так много потрясающих вариантов, вам может быть интересно, как мы сузили список, чтобы найти самые популярные кредитные карты с возвратом денег.Честно говоря, много хороших вариантов не попало в наш список. Карты, которые мы представили выше, являются нашими фаворитами, потому что они высоко ценят самые важные функции, которые люди должны искать в карте возврата денег.

Это включает в себя такие вещи, как высокий бонус за регистрацию, низкие ежегодные сборы, простую политику погашения вознаграждений и заработка, а также выгодные условия для других сборов. Мы учли самые важные особенности карты возврата денег и сравнивали соперников, пока не нашли лучшие из лучших.

Зачем нужна кредитная карта для возврата денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств дают держателям карт свободу использовать свои вознаграждения так, как они лучше всего соответствуют их потребностям. Предлагая наличные вместо баллов, участники могут покрывать важные расходы, оплачивать свои любимые занятия или легко увеличивать свои сбережения. Хотя не все карты обеспечивают одинаковые преимущества или удовлетворяют одни и те же потребности, для любого потребителя есть отличный выбор.

Независимо от кредитного рейтинга вы можете использовать одну из этих карт возврата денег, чтобы восстановить кредитные рейтинги, покрыть расходы малого бизнеса или даже воспользоваться преимуществами первоклассного клуба, при этом получая возврат наличных за каждый потраченный доллар.Наконец, самые популярные кредитные карты с возвратом денежных средств имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные карты, по которым не выплачиваются вознаграждения.

Помните об этом, если вы не выплачиваете полную сумму каждый месяц. Возможно, вам будет разумно отказаться от кредита возврата наличных и вместо этого получить кредитную карту, которая может не предлагать вознаграждения, но имеет более низкую обычную годовую ставку.

Важнейшие особенности возвратных кредитных карт

Хотя каждая кредитная карта имеет ту или иную выгоду, есть особенности, которые делают некоторые карты более ценными, чем их конкуренты.Вот наиболее важные особенности кредитной карты с возвратом денежных средств:

апреля

Сколько процентов вы платите по кредитной карте, имеет большое значение. Это один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт. Высокая процентная ставка может компенсировать любые денежные вознаграждения, заработанные в течение месяца, и даже привести к возникновению долгов из-за неуправляемых начисленных процентов. К счастью, многие карты имеют феноменальную начальную годовую ставку и конкурентоспособные ставки после того, как истекает первоначальное предложение.

Это огромная экономия.

В деньгах до 30 лет мы всегда рекомендуем вам убедиться, что вы можете полностью и вовремя погасить остаток по кредитной карте, чтобы избежать выплаты годовой процентной ставки.

Годовая плата

Применить сейчас

The Chase Freedom Flex℠ не имеет годовой платы и по-прежнему имеет отличные вознаграждения за возврат денег (вот почему это один из наших лучших вариантов).

Требуется кредитный рейтинг

Эта функция может быть важна для вас в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас разумный рейтинг, то требование о высоком кредитном рейтинге вас не остановит. Но многие люди страдают от плохих кредитных рейтингов и будут исключены из предложений, требующих более высокого уровня. К счастью, такие карты, как Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit, подходят даже для очень плохой кредитной истории, с требованием только 350 баллов, что делает ее доступной практически для всех.

Погашение

Бонусных балла настолько хороши, насколько легко их можно использовать. Если вам нужно перепрыгивать через препятствия, чтобы получить свои баллы, это не станет хорошим бонусом. Мы оценивали кредитные карты по тому, насколько легко можно использовать их систему баллов.

Сюда входит, как долго баллы остаются действительными до истечения срока их действия, где баллы могут быть обменены, требовался ли вход в систему для их использования, сколько баллов можно было накопить и была ли минимальная балльная оценка до активации погашения. в.

Структура кэшбэка

Узнать больше

То, как вы зарабатываете очки, также является важным фактором, определяющим, стоит ли карта затраченных усилий. Получаете ли вы баллы кэшбэка каждый раз, когда совершаете покупку, или есть определенные места, где начисляются баллы? Существуют ли разные категории, в которых начисляются более высокие или более низкие баллы за покупки, или это карта с фиксированной ставкой возврата денег? Какая структура баллов?

Хорошая структура возврата денежных средств будет щедро вознаграждать вас за ваши покупки и не давать расплывчатых обещаний, замаскированных на юридическом жаргоне, предназначенных для того, чтобы выманить у вас заработанные баллы.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards является хорошим примером. Эта карта НЕ имеет чередующихся категорий (это означает, что все категории приносят вам одинаковое вознаграждение в размере 1,5%), и вы получаете возврат денег при каждой покупке, каждый день, без ограничений.

Бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию иногда может быть самой прибыльной частью кредитной карты.

Многие карты возврата денег предлагают сочные бонусы за регистрацию в качестве способа приветствовать своих новых клиентов, например, Chase Freedom®, которая позволяет легко получить 200 долларов.Вам нужно потратить всего 500 долларов в течение первых трех месяцев, и вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.

Комиссия за зарубежные транзакции

Это один из самых коварных сборов, который действительно сбивает людей с толку просто потому, что они не знают об этом или не знают, как быстро они складываются.

Возьмем следующий пример:

Предположим, вы подписались на кредитную карту, с которой взимается комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% за каждую зарубежную транзакцию. Если вы отправляетесь в отпуск в Прагу, за каждый подарок, еду или аттракцион, который вы оплачиваете этой картой, будет взиматься комиссия в размере 3%.

Это быстро складывается, поскольку средняя стоимость отпуска на человека в сутки может составлять от 200 до 600 долларов. При таком расчете двухнедельный отпуск может обойтись вам примерно в 300 долларов и более, и это даже без учета сувениров и дополнительных расходов.

Комиссия за зарубежную транзакцию также может застать людей врасплох при совершении покупок в Интернете. Помните, что если вы просматриваете веб-сайт в другой юрисдикции или используете иностранную валюту, с вас будет взиматься такая же плата. Остерегайтесь интернет-покупателей.

С такими астрономическими сборами любые вознаграждения за возврат наличных, которые вы могли бы заработать за эти покупки, аннулируются. Единственный выход — это карта с низкой комиссией за зарубежную транзакцию или ее отсутствие.

Дополнительные преимущества

Какие еще льготы идут с этой картой? Можете ли вы получить приглашения на VIP-мероприятия, страховку на поездки, авиабилеты или покупки, помощь на дороге, бесплатные ночи в отелях, подарки на день рождения и юбилей? Эти и другие преимущества можно получить, используя правильные кредитные карты в нужное время.

FAQ по кэшбэку по кредитным картам

Как заработать кэшбэк-баллы?

Способ получения вознаграждения зависит от политики компании-эмитента кредитной карты. Тем не менее, держатели карт получают вознаграждение каждый раз, когда они используют свои карты для совершения покупок в одной из указанных категорий. Это могут быть заправочные станции, оптовые клубы, продуктовые магазины, рестораны, онлайн-партнеры, отели, авиакомпании и т. Д. Если категории не указаны, то за любую покупку вы получите вознаграждение.

Сколько баллов я могу заработать с помощью бонусной карты с возвратом денежных средств?

Сколько баллов можно заработать, зависит от программы, в которой вы зарегистрированы.У некоторых карт нет ограничений, в то время как другие ограничивают вас ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чтобы узнать, каковы ваши ограничения на количество баллов, перейдите на страницу сведений о выбранной кредитной карте здесь.

Как я могу обменять свои бонусные баллы с кэшбэком?

баллов можно легко обменять одним из двух способов (в зависимости от вашей программы вознаграждений):

Войдите в свой счет кредитной карты

В центре учетных записей вы можете просмотреть список опций онлайн-погашения, из которых вы можете выбрать. Варианты погашения включают пожертвования, подарочные карты, вознаграждения Amazon, зачисление части баллов на баланс вашей кредитной карты или внесение суммы непосредственно на ваш банковский счет.Вы также можете настроить свою учетную запись, чтобы вы могли автоматически переводить баллы на свой сберегательный или текущий счет по мере их накопления.

Звонок на горячую линию кредитной карты и запрос возврата денег

Например, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards позволяет вам в любое время запросить возврат денежных средств.

Срок действия кэшбэка истекает через определенное время?

Еще раз, это зависит от рассматриваемой кредитной карты. Однако все наши ведущие кредитные карты с возвратом денежных средств не имеют срока действия.Это применимо до тех пор, пока у вас есть активная учетная запись с этой кредитной картой.

Сводка

Бонусные карты Cash back — самые прибыльные и интересные карты, доступные сегодня. Используйте наш полезный инструмент сравнения, чтобы сравнить различные доступные вам варианты, и с этого момента зарабатывайте больше, совершая покупку.

Не уверены, что вам нужна кредитная карта для возврата денег? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — и тогда найдите идеальную карту для вас!

Подробнее:

Discover It Cash Back Обзор кредитной карты

Полный обзор кредитной карты Discover It Cash Back

Плюсы

• Выдающиеся кэшбэк-вознаграждения по избранным категориям

• Вознаграждения с возвратом кэшбэка за первый год совпадают

• Достойное начальное предложение 0% на покупки и соответствующие переводы остатка

Объяснение плюсов

• Выдающиеся вознаграждения за возврат наличных для избранных категорий : Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных ежеквартально на категории, которые меняются каждые три месяца.Примерами являются продуктовые магазины, заправочные станции, рестораны и Amazon.com. Немногие карты предлагают такую ​​щедрую ставку вознаграждения за возврат наличных, хотя и по ограниченным категориям. (На другие покупки вы получите довольно стандартный кэшбэк в размере 1%.)
• Сопоставление кэшбэка за первый год с картой : в конце первого года владения картой Discover автоматически сопоставляет весь заработанный кэшбэк. Вам не нужно регистрироваться для получения бонуса, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать с его помощью.Этот бонус может привести к существенному увеличению ваших годовых вознаграждений за первый год, особенно если вы сможете максимизировать свои расходы в чередующихся категориях каждый квартал.
• Достойное начальное предложение 0% на покупки и переводы остатка : карта предлагает 0% годовых на переводы остатка в течение первых 14 месяцев после совершения перевода для переводов, сделанных до 10 мая 2021 г. Это не выдающийся период времени. по сравнению с другими предложениями трансфера на рынке. Но у этого бонуса есть еще два преимущества по сравнению с некоторыми конкурирующими сделками.В отличие от некоторых предложений, он не ограничивается только переводом баланса, но также включает новые покупки. Предложение о переводе баланса с годовой процентной ставкой 0% должно быть инициировано в течение квалификационного периода. При этом комиссия за перевод увеличивается с 3% до 5% от суммы перевода для переводов, сделанных после этого.

Объяснение минусов

• Необходимо активировать высокорейтинговые категории : Эта карта требует, чтобы вы активировали чередующиеся категории каждый квартал, чтобы заработать 5% вознаграждений.Хотя эмитент делает это относительно простым через свой веб-сайт, мобильное приложение или по телефону, это все равно рутинная работа, которую вы можете забыть или быть слишком занятой. Если вы не активируете бонус, вы заработаете только 1% на покупках, в том числе в бонусных категориях.
• Сравнительно мало преимуществ : Помимо вознаграждений, кэшбэк Discover it имеет ограниченные возможности. Другие карты — даже те, которые не требуют ежегодной платы — обычно предлагают ряд надежных преимуществ, включая страхование аренды автомобиля, страхование путешествий и расширенную гарантийную защиту.Вы также можете иметь с собой другую карту для некоторых покупок, когда вам требуются эти и другие дополнительные услуги.

Если вы готовы приложить некоторые усилия, чтобы заработать лучшие награды — например, отслеживать и регистрировать тех, у кого кэшбэк 5%, — карта Discover It Cash back может быть очень прибыльной. А щедрый возврат денежных средств делает карту еще более полезной в течение первого года, когда вы ею владеете.

Это также выгодный выбор, если у вас есть серьезные расходы. Вводный период для покупок составляет 14 месяцев с 0%, что означает, что вы можете нести большие расходы бесплатно в течение более года — и зарабатывать до 10% наличными по ним благодаря этой награде за первый год.

С нулевой процентной ставкой на переводы остатка, карта также может быть полезна, если вы работаете с балансом на другой карте, по которой вы платите высокие проценты. Или, даже если вы просто беспокоитесь, вам, возможно, придется нести большой баланс в будущем. Однако имейте в виду, что для того, чтобы претендовать на начальную ставку 0% при переводе баланса, вы должны инициировать перевод до 10 мая 2021 года.

Карта также более снисходительна, чем некоторые другие, к людям, пропустившим платеж. Плата за просрочку первого платежа не взимается, и Discover не налагает штраф в годовом исчислении после того, как вы это сделаете, — перерыв, который предоставляется относительно небольшим количеством карт.

Discover It Cash Back Бонус по кредитной карте

Discover автоматически сопоставит весь кэшбэк, который вы заработали в конце вашего первого года в качестве держателя карты. Вам не нужно регистрироваться, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать.

Это потенциально очень выгодный бонус. Если вы достигнете максимума в 1500 долларов при 5% вознаграждении каждый квартал — что, по общему признанию, вряд ли само собой разумеющееся — вы получите бонус в размере 300 долларов в год сверх своих 300 долларов в виде вознаграждений с возвратом денег. И это без учета выплаты 1% кэшбэка, который вы заработаете на все другие покупки в первый год.

Единственным недостатком этого предложения является то, что вам нужно подождать до конца года, чтобы получить кредит на свой счет. Другие карты, дающие денежный бонус или бонусные баллы, такие как Chase Freedom, дают вам бонус в течение нескольких месяцев после открытия счета, при условии, что вы потратите определенную сумму в течение этого времени.

Информация о получении наград

Эта карта предлагает 5% кэшбэка до 1500 долларов в квартал по одной или нескольким категориям бонусов. Эти категории меняются, но недавно в них были включены покупки в продуктовых магазинах, ресторанах и заправочных станциях, а также покупки в PayPal и Amazon.com, Target.com и Walmart.com. Все остальные покупки, которые вы совершаете за пределами бонусных категорий, приносят кэшбэк в размере 1%. Категории необходимо активировать каждый квартал, чтобы заработать 5%.

Покупки также должны соответствовать определению категории, данному Discover, чтобы претендовать на высокие вознаграждения.

К счастью, определения этих категорий, как правило, довольно широки. Например, ресторанные покупки включают покупки, сделанные в ресторанах с полным спектром услуг, кафе, кафетериях и местах быстрого питания.Одно из менее щедрых определений — это покупки в продуктовых магазинах; как и в случае с другими эмитентами карт, в них не входят карты, сделанные в магазинах шаговой доступности, заправочных станциях, складских клубах, дисконтных магазинах, Walmart и Target.

Это календарь сменяющихся категорий Discover на 2020 год:

• Январь – март: продуктовые магазины, Walgreens, CVS
.
• апрель – июнь: заправочные станции, отдельные потоковые сервисы и оптовые клубы
• июль – сентябрь: рестораны и PayPal
• Октябрь – декабрь: Амазонка.com, Target.com и Walmart.com

Информация о погашении вознаграждений

Вы можете получить свои деньги обратно в виде кредита на свой счет, где они могут быть применены к вашему балансу в любое время или отправлены в электронном виде на ваш банковский счет. Также есть возможность использовать их напрямую в качестве оплаты в определенных розничных магазинах, включая Amazon.com, или направлять их на благотворительные цели. Дополнительный потенциально прибыльный вариант — обменять кэшбэк на подарочную карту у партнеров Discover.Бонус в размере не менее 5 долларов (зависит от продавца) добавляется к стоимости подарочной карты за каждые 20 долларов, которые вы погасите. Партнерами являются American Eagle, Banana Republic, Gap, L.L. Bean, Bath and Body Works, Omaha Steaks, Old Navy, Black Angus, Foot Locker, Nike и Under Armour.

Вы должны накопить не менее 20 долларов в качестве вознаграждения, чтобы обменять их на подарочные карты. Что касается других способов погашения, вы можете погасить награды, когда заработали всего один цент.

Ваши награды никогда не истекают.Если ваша учетная запись закрыта или вы не использовали свою карту в течение 18 месяцев, Discover зачислит на ваш счет бонус кэшбэка.

Как увеличить свои награды

Чтобы получить максимальную отдачу от этой карты, вы должны быть достаточно организованы, чтобы воспользоваться возможностью выбора чередующихся категорий Discover. Установите напоминания календаря, чтобы активировать чередующуюся категорию в начале каждого квартала, а затем используйте карту соответствующим образом.

Вы даже можете планировать покупки с гибким графиком, чтобы воспользоваться графиком бонусов.Например, вы можете захотеть запастись нескоропортящимися продуктами и бумажными товарами в супермаркете в течение квартала, когда представлены продуктовые магазины, и отложить покупку электронных товаров и товаров для красоты до тех пор, пока Amazon.com не попадет в список 5%.

Такое планирование может помочь вам достичь — или, по крайней мере, приблизиться — к квартальному пределу расходов в размере 1500 долларов США для расходов в бонусных категориях. А это, в свою очередь, особенно прибыльно в течение первого года владения картой, когда возврат денежных средств по существу удваивает ваш доход.Кроме того, будьте бдительны при использовании карты для всех других транзакций в течение этого года, поскольку маловероятно, что у вас есть другая карта, которая дает больше 2% (1% при покупке, бонус 1% в конце года) при каждой покупке.

Средний случай

В этом сценарии используются четыре ежеквартальных бонусных категории Discover на 2021 год (в свою очередь, продукты питания; заправочные станции; рестораны; а также Amazon.com, Target.com и Walmart.com) и предполагается, что ваши расходы — это расходы среднего домохозяйства в каждой из них. По данным Бюро статистики труда, в каждом квартале вы потратите примерно 1160 долларов.75 долларов на продукты, 523,50 доллара на топливо, 881,50 доллара в ресторанах и 470,75 доллара на одежду от розничных продавцов, включая Amazon.com, Target.com и Walmart.com.

Предполагая, что вы не забудете активировать каждую категорию в соответствующем квартале, эти расходы принесут вам 151,83 доллара в год с использованием этой карты. В первый год, включая кэшбэк, у вас будет 303,65 доллара, которые можно будет выкупить в конце года. Эти цифры не учитывают другие покупки, не относящиеся к постоянно меняющимся категориям, за которые вы могли бы получить дополнительный 1% в виде кэшбэка.

Желательный футляр

В этом сценарии предполагается, что расходы превышают средний уровень, предпочтительно для достижения предела расходов в размере 1500 долларов США на категории бонусов в как можно большем числе кварталов.

Достижение этого показателя за все четыре квартала года не совсем реалистично, учитывая, что средние расходы на многие популярные категории, как отмечалось выше, составляют от половины до трети от 1500 долларов. Но мы предположим, что наше домохозяйство с большими расходами может достичь предела расходов в двух из четырех кварталов.

Используя чередующиеся категории 2021 года в качестве руководства, мы скажем, что вы можете потратить 1500 долларов в продуктовых магазинах в течение одного квартала и покупать на Amazon.com, Target.com и Walmart.com в другом. Мы также предполагаем, что вы потратите столько же, сколько средний потребитель на заправочные станции и рестораны в течение двух других кварталов. В конце года ваш общий кэшбэк составит 220,25 доллара, а в первый год он вырастет до 440,50 доллара, если учесть совпадение по вознаграждениям с кэшбэком. Опять же, эти суммы вознаграждений не учитывают другие покупки, не входящие в чередующиеся категории, которые принесут дополнительный 1% в виде кэшбэка.

Откройте для себя Выдающиеся преимущества кредитной карты с возвратом денежных средств

• Отсутствие пени за просрочку первого платежа
• Без комиссии за зарубежную транзакцию
• Без штрафа
Апр

Стандартные льготы

• Мониторинг номеров социального страхования
• $ 0 ответственность за мошенничество в связи с несанкционированными обвинениями
• Ночная доставка карты
• Круглосуточная служба поддержки клиентов в США
• Итоги на конец года
• Бесплатный кредитный рейтинг FICO
• Обнаружение предупреждений об идентификации и мониторинг учетной записи
• Закрепите переключатель включения / выключения (из приложения), чтобы предотвратить несанкционированные заряды

Опыт держателя карты

Discover заняла второе место из 11 национальных эмитентов карт и получила оценку значительно выше среднего в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности кредитными картами США Power 2020.

Discover сообщает, что его служба поддержки клиентов находится в Соединенных Штатах. Он доступен по телефону, на своем веб-сайте или через мобильное приложение. Помощь доступна 24 часа в сутки по телефону 1-800-DISCOVER, или вы можете связаться со службой поддержки онлайн, в том числе через чат.

Функции безопасности

Discover, как и многие другие эмитенты карт, позволяет вам замораживать и размораживать вашу учетную запись по мере необходимости, а также отслеживать свой кредитный отчет онлайн или через мобильное приложение.Компания уведомит вас, если есть подозрительные действия, и вы никогда не несете ответственности за несанкционированные платежи, которые также являются стандартными функциями.

Наш вердикт

Кэшбэк Discover It предлагает солидные вознаграждения, но вам нужно быть внимательными и приложить определенные усилия, чтобы их заработать. Его чередующиеся категории предлагают очень высокую ставку вознаграждения в размере 5% в виде кэшбэка, но вы должны регистрироваться для них каждый квартал. На них также есть ограничение на расходы в размере 1500 долларов США. Это не должно быть проблемой для большинства домашних хозяйств; на самом деле, во всяком случае, вероятно, вы недополучаетесь во многих или даже в большинстве кварталов — и поэтому зарабатываете на этих бонусных категориях меньше, чем может показаться на первый взгляд.

Принимая во внимание ничем не примечательную прибыль в размере 1% от всех других покупок, эту карту лучше всего рассматривать в качестве дополнения к другой карте с возвратом денежных средств, которая платит больше по всем транзакциям. Например, он может хорошо сочетаться с картой Citi Double Cash, которая выплачивает неограниченный комбинированный кэшбэк в размере 1% + 1% по всем покупкам — 1% при покупке и еще 1% при оплате покупки. Переключение между высокой ставкой Discover по ротации категорий и использованием карты Citi Double Cash с фиксированной ставкой для всего остального может наилучшим образом увеличить ваши вознаграждения за возврат наличных.

Эта карта имеет приличную годовую ставку 0% для переводов баланса и покупок. Но если перевод баланса является высокоприоритетным для вашей следующей карты, существуют другие карты с более длительным вводным периодом, например карта Citi Simplicity, которая предлагает 0% годовых в течение 18 месяцев за переводы, сделанные в течение 60 дней после открытия счета.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег: лучший выбор на 2021 год

Если вы делаете большую часть своих повседневных покупок с помощью кредитной карты, было бы неплохо иметь в кошельке бонусную карту с возвратом денежных средств.

Но с таким большим количеством опций в области кредитной карты с возвратом денег вам может быть трудно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревается упростить для вас процесс принятия решения, выделив лучшие карты возврата денег для различных обстоятельств расходов.

Эксперт по деньгам

Кларк Ховард считает, что наличие кредитной карты с возвратом денежных средств в ваше распоряжение предпочтительнее некоторых других бонусных карт на рынке, потому что это дает вам возможность зарабатывать и тратить на то, что вам больше всего нравится.

«Мои любимые наградные карты — это те, по которым вы платите деньги. Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги, — объяснил Кларк.

---

Лучшие кредитные карты для возврата денег, на которые можно подать заявку прямо сейчас

Содержание

Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными экспертом по деньгам Кларком Ховардом. При составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, начальная годовая процентная ставка и категории бонусов с возвратом денег.

Подробнее о нашей методике определения лучших карт для возврата денег можно прочитать здесь.

---

Лучший кэшбэк на каждый день: Citi® Double Cash

• Годовая плата: $ 0
• Вознаграждения за возврат денег: До 2% неограниченного возврата денег за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате)
• Характеристики: Вводный 18-месячный период для 0% годовых на покупки и переводы баланса, без ограничений по кэшбэку и без категорий
• Обзор карты Team Clark: Citi Double Cash Review: заработайте до 2% кэшбэка на все покупки

Почему эта карта попала в наш список

Citi Double Cash — один из фаворитов Кларка, потому что он очень простой.Вы можете заработать 2% кэшбэка на все, что вы покупаете с помощью карты. Вы получаете 1% при совершении покупки и 1% при оплате покупки. Если вы регулярно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц (как предлагает вам Кларк), то сумма накапливается довольно быстро.

Вы можете использовать его при любой покупке и получить полную выгоду. Нет никаких условий или ограничений по кэшбэку, который вы можете заработать на этой карте. Вы также получаете 18-месячный вводный период с 0% годовых на покупки и переводы баланса (взимается комиссия за перевод).

Если вы ищете покупателя на каждый день без годовой платы и с легким доступом к кэшбэку, эта карта имеет большой смысл.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

PayPal Cashback Mastercard также предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, что делает ее еще одним отличным выбором для повседневных расходов.

Как Chase Freedom Unlimited®, так и Quicksilver от Capital One предлагают 1,5% неограниченный возврат наличных средств без годовой платы. Оба также имеют возможность получить приветственный бонус в размере 200 долларов.

Если вы не можете получить Citi Double Cash на полные 2%, эти две карты очень похожи, но ставка возврата наличных немного ниже. Вы также можете обратиться в местный или региональный банк или кредитный союз, так как эти учреждения часто предлагают кредитные карты с прямым возвратом денег.

---

Лучшее для возврата больших объемов наличных: карта Alliant Visa Signature Card

Почему эта карта попала в наш список

Если вы тратите не менее 2000 долларов в месяц на свою кредитную карту, карта Alliant Visa Signature может быть вашим лучшим выбором для карты прямого возврата денег.По истечении первого года с карты действительно взимается годовая комиссия, но при возврате 2,5% кэшбэка начнется накопление вознаграждений, превышающих 2% -ную карту с возвратом денежных средств без годовой платы, как только вы перейдете ежемесячный порог в 2000 долларов.

Например, если вы тратите 5000 долларов в месяц с помощью этой карты, вы будете получать 1500 долларов США кэшбэка ежегодно — в отличие от 1200 долларов США с помощью такой карты, как Citi Double Cash. В такой момент ежегодная плата в размере 99 долларов того стоит. Эта карта требует членства в кредитном союзе Alliant, поэтому вы захотите проверить нашу карту, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Как упоминалось выше в категории Everyday Cash Back, карта Citi Double Cash также является хорошим вариантом в этой категории. Поскольку это без годовой платы и фиксирует возврат наличных в размере 2%, вы действительно не ошибетесь, используя его в качестве варианта с большим объемом.

---

Лучшее для ротации бонусов кэшбэка: Discover it® Cash Back

Почему эта карта попала в наш список

Сочетание возможности заработать 5% кэшбэка по популярным категориям расходов в течение года и обещания Discover соответствовать вашему общему доходу кэшбэка после одного года использования карты — это очень здорово.Например, если вы заработаете 300 долларов наличными в течение первого года членства, Discover внесет на ваш счет дополнительный депозит в размере 300 долларов США в конце года.

Чередующиеся 5% категории на 2021 год — с ограничением расходов в 1500 долларов за трехмесячный период — включают бонусные периоды для продуктовых магазинов, заправочных станций, ресторанов и онлайн-покупок на Amazon, Walmart и Target.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Карта Chase Freedom Flex имеет многие из тех же характеристик, что и предложение Discover.Он также имеет сменяющиеся 5% бонусные периоды и вводный период 0% годовых. Chase также предлагает приветственный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте. Возможно, это не такой большой потенциальный бонус, как карта Discover, но вы получите его раньше.

---

Лучшее для супермаркетов США и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему эта карта попала в наш список

В то время как годовая плата может заставить некоторых приостановиться, есть столько всего, что может понравиться во всем остальном, что связано с этой картой Blue Cash Preferred.В нашем обзоре этой карты мы провели несколько различных симуляций расходов, и, если вы регулярно покупаете в супермаркете, вы, скорее всего, обнаружите, что преуспеете, используя эту карту вместо фиксированной карты возврата денег.

Кроме того, если у вас есть подписка на потоковое вещание на такие сервисы, как YouTube TV, Netflix и Disney +, вы можете легко получать 6% назад каждый месяц, используя эту карту для прямых автоматических платежей.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вы покупаете продукты в супермаркете, таком как Walmart или Target, каждый из этих супермаркетов предлагает кредитную карту, которая дает льготы для покупок, сделанных в их соответствующих компаниях.Поскольку карта American Express предназначена только для супермаркетов, вы можете обнаружить, что сэкономите больше на продуктах, если вместо этого держите одну из карт конкретного бренда.

---

Лучшее для ужина и развлечений: Capital One Savor Rewards

Почему эта карта попала в наш список

Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится еда и развлечения, вы можете постоянно накапливать вознаграждения, предлагая 4% кэшбэка в этих категориях с помощью Capital One Savor.Определение обеда включает в себя как быстрые, так и повседневные и модные рестораны, так что вы будете защищены независимо от ваших предпочтений в еде.

То, что считается развлечением, также достаточно широкое, чтобы вы действительно могли заработать немного денег. Кинотеатры, спортивные мероприятия, концерты и такие вещи, как поездки в парк развлечений и зоопарк, имеют право на возврат 4%.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вас не устраивает ежегодная плата за использование карты Savor, вы можете предпочесть карту Capital One SavorOne.Хотя это предложение имеет похожее название, на самом деле оно имеет другой набор преимуществ, которые мы выделяем при сравнении карт Savor и SavorOne.

SavorOne предлагает 3% кэшбэка на обед и развлечения и возможность меньшего приветственного бонуса (200 долларов США), но без годовой платы и 15-месячного вступительного периода 0% годовых для покупок и переводов баланса (взимается комиссия за перевод).

---

Лучшее для бензина и путешествий: Costco Anywhere Visa® от Citi

• Годовая плата: $ 0
• Вознаграждения с возвратом денег: 4% кэшбэка на соответствующие критериям покупки бензина, 3% на рестораны и путешествия, 2% на покупки Costco и 1% на все другие покупки
• Характеристики: Удваивается как членский идентификатор Costco, получает специальные награды Costco и отсутствие комиссий за транзакции за рубежом
• Обзор карты Team Clark: Costco Anywhere Visa от Citi

Почему эта карта попала в наш список

Кларк носит эту карту в своем кошельке, и она ему нравится, потому что на ней есть разнообразные предложения по возврату денег, особенно если вы являетесь участником Costco.Вы можете не только получить солидные 4% кэшбэка при определенных покупках бензина, но также можете преуспеть в оплате дорожных расходов и обедов на уровне 3%.

А если вы являетесь участником Costco, возврат 2% кэшбэка может быстро окупить покупки, которые вы делаете в магазине.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Кларк также носит с собой карту Sam’s Club Mastercard как одну из четырех кредитных карт в его кошельке. На самом деле она приносит больше кэшбэка, чем карта Costco за бензин в некоторых магазинах (5% по сравнению с4%), поэтому эту карту можно использовать, если вы беспокоитесь только об оплате за бензин и у вас нет предпочтения между двумя складскими магазинами.

Как ни странно, покупки Sam’s Club имеют право на возврат только 1% с помощью этой карты. Это оставляет нам небольшое преимущество перед картой Costco, когда дело доходит до выбора между ними.

---

Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт

Эксперт по деньгам Кларк Ховард считает, что важно иметь кредитную карту для создания и поддержания прочной кредитной истории, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности.

Он также считает, что сосредоточение внимания на бонусной кредитной карте — как и на хорошей кредитной карте с возвратом денежных средств — должно быть соображением только тех потребителей, которые планируют регулярно погашать свой баланс, чтобы избежать процентных платежей. Если это не ваш план, Кларк укажет вам кредитную карту с минимально возможной процентной ставкой или посоветует вам вообще отказаться от кредитной карты.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от решения о возврате денег по кредитной карте, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как их лучше всего дополнить программами вознаграждений с различных карт.

«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды приносят вам отдачу от вложенных средств».

Кларк, например, носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.

---

Методология возврата по кредитным картам

Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы взяли опыт финансового эксперта Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларка провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денежных средств, оценивая их на наличие таких вещей, как:

• Годовая плата
• Приветственные бонусы
• Начальные периоды годовых
• Категории расходов для максимального дохода кэшбэка
• Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
• Льготы, предлагаемые держателям карт

Мы не учитывали не вводную годовую ставку в рамках оценки, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств.Кларк рекомендует не держать остаток на этих картах. Это должно уменьшить беспокойство по поводу процентной ставки.

Мы также не включали предложения от местных или региональных банков и кредитных союзов из-за проблем с доступностью. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.

---

Часто задаваемые вопросы: Cash Back Credit Cards

Следует ли мне избегать ежегодной комиссии с моей картой возврата денег?

В большинстве случаев это будет зависеть от объема ваших расходов.Например, карта Citi Double Cash предлагает возврат 2% кэшбэка без годовой платы, а карта Alliant Signature Visa предлагает 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов.

Исходя из этих цифр, вам нужно будет тратить не менее 2000 долларов в месяц, чтобы увидеть преимущество от уплаты годового взноса Alliant. В противном случае вам будет лучше без годовой платы Citi.

Чередование бонусов кэшбэка лучше, чем фиксированная ставка возврата денег?

Ответ на этот вопрос может сильно отличаться от одного чередующегося бонусного периода к другому.Используя в качестве примера карту Discover it Cash Back (вращающаяся 5%) и Citi Double Cash (фиксированная 2%), вам нужно будет сделать не менее 25% ваших покупок в категории бонусов 5% с Discover, чтобы соответствовать общая сумма кэшбэка, которую вы заработаете с помощью карты Citi, при том же уровне расходов.

Для достижения наилучших результатов вы можете использовать вращающуюся карту возврата денег только в ее бонусной категории, а затем делать другие покупки с помощью карты с более высокой фиксированной ставкой возврата денег.

В чем разница между картой возврата денег и картой баллов?

Как правило, это связано с тем, как компания-эмитент кредитной карты решает вознаградить вас за ваши покупки.

С картой возврата денег ваше вознаграждение имеет денежную ценность, которую можно использовать для таких вещей, как кредиты в выписке или покупки.

Балльная карта часто награждает покупки в определенных категориях и позволяет накапливать баланс баллов. Затем остаток можно использовать для получения вознаграждений, таких как бесплатные ночи в отеле или авиабилеты. Как и карта возврата денег, некоторые карты баллов позволяют использовать ваш баланс для зачисления в выписку.

---

Больше историй на Clark.com, которые могут вам понравиться:

PayPal Cashback Обзор Mastercard

Карта PayPal Cashback Mastercard предназначена для пользователей PayPal с хорошей кредитной историей, которые хотят получить вознаграждение за возврат наличных, не требующее больших затрат, на все, что они покупают.Карта, выпущенная Synchrony Bank, предлагает возврат 2% наличных по всем направлениям — фиксированную ставку, которую вы, вероятно, найдете у любого конкурента без ежегодной платы.

Просто имейте в виду, что эта карта предназначена для поощрения использования PayPal, поэтому менее активным пользователям системы личных платежей будет сложнее получить доступ к своим вознаграждениям.

Объяснение плюсов

• Высокая ставка денежного вознаграждения за все : Большинство других карт с фиксированной ставкой возврата денег без годовой комиссии 1.Кэшбэк 5% или меньше, так что 2% более чем конкурентоспособны. Карта Citi Double Cash Card только приравнивается к ней, начисляя 1% при покупке плюс 1% при оплате, всего 2%.
• Отсутствие комиссии за зарубежную транзакцию : Некоторые конкуренты взимают до 3% от каждой международной покупки. Если вы заядлый покупатель в Интернете, приятно знать, что вам не придется платить комиссию, независимо от того, где находится продавец.
• Любая сумма может быть погашена : В отличие от карты Citi Double Cash Card, вам не нужно получать определенную сумму возврата наличных, прежде чем вы сможете ее использовать.Хотя вам придется подождать до следующего расчетного периода, любой заработанный кэшбэк можно использовать (после того, как вы переведете его на свой счет PayPal).

Объяснение минусов

• Нет бонусов для новых держателей карт : В отличие от многих сопоставимых карт с возвратом денег, здесь нет приветственного предложения, которое даст вам толчок к получению наград.
• Требуется учетная запись PayPal. : Вы не можете запустить приложение, не имея учетной записи PayPal, хотя ее можно запустить бесплатно.Точно так же вам понадобится открытая активная учетная запись PayPal, чтобы получить денежные вознаграждения.
• High APR : Верхний предел диапазона переменного APR крутой по любым меркам. Даже ставка для самых кредитоспособных соискателей превышает средний показатель для карт с возвратом денег.
• Без промоакции : Чтобы еще больше повредить высокий годовой доход, вам не будет выплачиваться финансовая компенсация, когда вы впервые получите карту. Многие конкуренты предлагают выгодную сделку, по крайней мере, в течение первых 12 месяцев с беспроцентной оплатой покупок или переводов баланса.

Очки и награды

Если вы хотите, чтобы все было просто, PayPal Cashback Mastercard — хороший вариант с щедрой схемой вознаграждений. Вы получите кэшбэк в размере 2% от всех ваших покупок, будь то в магазине или в Интернете. Нет чередующихся категорий, за которыми нужно следить, вам не нужно регистрировать или активировать что-либо, чтобы получать награды, и нет ограничений на размер заработка.

PayPal Extras Mastercard — еще один вариант, но он имеет многоуровневую схему вознаграждений, которая поддерживает плату за бензин и ресторан.Синхронизация не выдаст вам обе карты.

Получение вознаграждений

Получить вознаграждения не так просто, как их заработать. Заработанный кэшбэк доступен для использования в течение расчетного периода после того, как вы его заработали, и вы должны перевести средства на свой счет PayPal, чтобы использовать их.

Это не такая простая услуга, как Apple Card, которая предлагает ежедневный возврат денег, который можно мгновенно погасить. С другой стороны, карта PayPal Cashback Mastercard не требует, чтобы вы заработали определенную сумму вознаграждений, прежде чем вы сможете их погасить.Некоторые конкуренты, включая Citi Double Cash Card, делают это.

После того, как вы переведете кредит на свою учетную запись PayPal, ваши варианты использования баланса PayPal зависят от типа вашей учетной записи PayPal. Если у вас есть учетная запись PayPal Cash или PayPal Cash Plus, на которой вы можете держать баланс, вы можете использовать средства так же, как и раньше, — для отправки кому-либо денег или совершения покупок. В противном случае у вас будет гораздо меньше гибкости; вы должны перевести средства на связанный банковский счет или дебетовую карту.

Как получить максимальную отдачу от этой карты

Обновите свою учетную запись PayPal (если вы еще этого не сделали) до версии Cash или Cash Plus для большей гибкости в использовании вознаграждений.

Вы должны поддерживать свою учетную запись PayPal открытой и иметь хорошую репутацию, пока у вас есть карта PayPal Cash Back Mastercard. Если ваш счет PayPal закрыт, ваша карта также будет закрыта, и вы потеряете все невыкупленные вознаграждения.

Вы также можете рассмотреть возможность использования карты-компаньона, которая дает вознаграждение за траты у определенных продавцов по более высокой ставке, чем 2%.Например, если вы часто бываете в городе, соедините эту карту с той, которая дает вам 4% кэшбэка на обед и развлечения.

Качество обслуживания клиентов

Synchrony заняла ниже среднего по рейтингу JD Power’s Credit Card Satisfaction Study 2020, набрав 800 баллов по шкале 1000 и заняв 7-е место из 11 банков. С другой стороны, вы можете связаться с представителем службы поддержки клиентов 24/7 в чате или звоните с 8 утра до полуночи по восточному времени.

После погашения вознаграждений вы можете использовать приложение PayPal для покупок, отправки денег или перевода средств в свой банк.

Функции безопасности

PayPal Cashback Mastercard поставляется с защитой от кражи личных данных, если вы регистрируетесь в службе. Защита отслеживает темную сеть, чтобы оценить, продается ли ваша личная информация или используется обманным путем. Вы даже можете запросить регулярную проверку определенных URL-адресов или доменных имен.

Сборы PayPal Cash Back Mastercard

Помимо высокой годовой процентной ставки и отсутствия комиссии за зарубежную транзакцию, комиссии по этой карте соответствуют отраслевым стандартам.Как и у большинства карт в этой категории, годовая плата не взимается.

.