Модуль оплаты через интернет: Модуль оплаты для сайта: платежные модули для CMS

Содержание

Обзор популярных электронных платежных систем

Оглавление

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают
Оплата на сайте с помощью банковских систем: VISA, MаsterCard, МИР, Amex, JCB, ChinaUnionPay
Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте
СБП для оплаты на сайте: преимущества установки
Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

В России наблюдается стремительный рост интернет-торговли. Продавцы, которым удалось перевести частично или полностью свой бизнес в онлайн-среду, стремятся быть востребованными, конкурентоспособными, актуальными для постоянных клиентов и потенциальных. Одно из условий успешной реализации товаров и предоставления услуг – подключение платежной системы на сайт.

При интеграции сервиса онлайн-платежей важно определить наиболее популярные и удобные варианты оплаты. Универсальный формат и наиболее распространенный – оплата картой.

Существуют также способы оплаты через электронные деньги и мобильный счет, однако они так и не стали широко востребованными среди клиентов российских интернет-магазинов. В данном обзоре мы остановимся на возможностях оплаты картой, особенностях Системы Быстрых Платежей Банка России (СБП) для покупателей интернет-магазинов.

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Поскольку без онлайн-оплаты сложно представить топовый интернет-магазин с большим охватом клиентом, высокой конверсией и объемами продаж, уже на этапе разработки сайта владельцу стоит позаботиться об интеграции быстрой оплаты в Интернете.

С технической и организационной точки зрения подключение Интернет-магазина к платежным сервисам доступно двумя способами:

Владелец сайта выбирает конкретный банк-эквайер, выбирая для себя наиболее выгодный вариант и нужные сервисы. Затем заключается договор и выполняется интеграция Интернет-магазина с процессингом банка-эквайера через программный интерфейс (API) или используя готовый модуль CMS;

Во втором варианте Вы обращаетесь к сервис-провайдеру, специалисты которого оказывают консультации по выбору наиболее выгодной схемы приема платежей, сервисов и организуют подписание необходимых договоров и интегрируют Интернет-магазин через API или модуль CMS со своим платежным шлюзом , подключенный к банкам-эквайерам.

Платежные системы на сайте при использовании платежного шлюза сервис-провайдера работают по следующему алгоритму:

Клиент оформляет на сайте заказ на определенную сумму, кликает «оплатить».
После этого данные о заказе передаются сервис-провайдеру.
Магазин получает от сервис-провайдера ссылку на платежную форму и перебрасывает Клиента на данную страницу платежного сервиса.
Покупатель выбирает наиболее выгодный способ оплаты, например, банковской картой.
В сервисе оплаты проверяют данные карты, инициируют при необходимости проверку клиента через направление ему кода на телефон с последующей его проверкой и направляю данные заказа и карты клиента в банк-эквайер платежной системы

Банк-эквайер в свою очередь через информационные системы платежных систем направляет запрос в банк-эмитент карты клиента, проверяется состояние карт-счета клиента и возможность проведения транзакции.
После успешной оплаты и списания средств с карт-счета клиента информация о результатах оплаты через указанную выше цепочку направляется на сайт магазина для завершения оформления продажи товара или услуги. Если же операция по каким-либо причинам невозможно, то магазин и клиент получает информацию об отказе.
По итогам проведения оплат банк-эквайер получает возмещение денежных средств от банка-эмитента и перечисляет деньги на расчетный счет магазина.

Еще один альтернативный вариант – Система Быстрых Платежей, когда для оплаты клиенту достаточно отсканировать QR-код, используя мобильное приложения своего банка.

При выборе платежной системы важно обратить внимание на следующие ключевые моменты:

Вариант оплаты. Система должна предлагать все популярные способы для покупателей.
Бесперебойность и качество обслуживания. Не стоит работать с контрагентами, от которых не получается оперативно получить внятные ответы на Ваши запросы.
Коммерческие условия. Определите, какие банки или сервисы провайдеры подходят Вам не только по качеству предоставленных услуг, но и комиссии.
Скорость получения возмещения на свой расчетный счет денежных средств от плательщиков.
Технические особенности интеграции. Если платформа разработана под CMS, с подключением проблем не возникнет. Без CMS нужна установка с API. Если вы настраиваете модуль оплаты через платежный шлюз, вы получите консультирование и помощь в технических настройках на сайте для быстрой оплаты для клиентов.

Для установки платежного сервиса на сайт банки-эквайеры, которые обеспечивают расчеты с торговыми предприятиями, устанавливают требования к сайтам в соответствии с правилами платежных систем и законодательной базы с целью минимизации своих рисков в случае предъявлении претензий плательщиков при невозможности получения товаров и услуг после проведения платежей.

Если же веб-ресурс не соответствует данным требованиям, придется устранить неполадки и доработать сайт. Среди этих требований – работа сайта на платном хостинге с постоянным IP-адресом, наличие на сайте полной информации о юр. лице продавца, информации об условиях оплаты, доставки, правила возвратов, контакты службы поддержки клиентов и др.

Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте

Платежные системы, банки, платежные шлюзы предлагают подключение на сайте компании удобную оплаты через популярные сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass. Такие сервисы оплаты позволяют совершать платеж в три клика на сайте или через мобильное приложение без необходимости ввода данных карты в момент оплаты. Достаточно выбрать способ оплаты, определить карту с достаточной суммой на счету, подтвердить действие.

Все подобные сервисы работают по одному принципу: есть приложение в виде «кошелька» на вашем гаджете. В нем нужно привязать личные карты, с которых в дальнейшем вы сможете совершать оплату. Добавить карты можно путем сканирования или введения данных вручную. Для подтверждения оплаты на сайте можно использовать отпечаток пальца или через сканирования вашего лица.

Такие сервисы упрощают процедуру оплаты, не обременяют клиента и улучшают систему электронной коммерции. Удобная система оплаты будет актуальна на любом сайте, независимо от направления бизнеса.

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Система быстрых платежей (СБП) Банка России стремительно набирает обороты. Сервис переводов C2B данной системы актуален для всех видов бизнеса и позволяет торговцам получить денежные средства на свой расчетный счет сразу же после оплаты и с меньшей комиссией, чем при эквайринге банковских карт.

Для интеграции оплаты по СБП в интернет-магазине или приложении торговому предприятию необходимо подключиться к Банку-участнику СБП с использованием программного интерфейса (API). Подключиться к Банку можно самостоятельно либо с использованием услуг сервис-провайдера. Поставщик услуг по подключению к СБП должен предоставить документацию с пошаговой инструкцией по подключению, тестовую среду для проверки оплат и параметры для боевого запуска оплат. Предварительно торговому предприятию необходимо открыть расчетный счет в данном Банке и пройти регистрацию в СБП.

Переводы C2B через систему быстрых платежей на сайте работают следующим образом:

Продавец товаров/услуг через программный интерфейс генерирует QR-код с данными о сумме оплаты. QR-код становится доступным клиенту и отображается удобным способом – на экране веб-ресурса, приходит ему по email или иным способом.
Затем клиент сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка. На экране его смартфона появляется форма для выбора счета клиента и подтверждения оплаты.
После подтверждения клиентом оплаты Банк покупателя списывает со счета клиента денежные средства и переводит их в Банк продавца.
Деньги на расчетный счет продавца поступают практически мгновенно, в среднем через 15-20 секунд после оплаты. Продавец оплачивает комиссию банка.
Вся информация о проведенных оплатах через QR-код СБП отображается в личном кабинете продавца в банке или у сервис-провайдера.

Возможность оплатить товар или услугу за пару секунд – отличное предложение, которое может предоставить интернет-магазин.

Каждая платежная система адаптирована под конкретную аудиторию, и развивается с учетом ее интересов. Наиболее популярными способами оплаты на сайте считаются банковские карты.

С появлением системы быстрых платежей увеличивается доля банков, подключившихся к системе. Соответственно, выросло количество платежей через QR-код. Юридические лица по системе быстрых платежей принимают средства с минимальной комиссией до 1%. Это существенно дешевле эквайринга.

Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

GateLine предлагает свои услуги по организации приема оплат в онлайн-магазинах торгово-сервисных предприятий. Мы работаем непосредственно с торговыми организациями, маркетплейсами или партнерами.

В рамках единой интеграции платежного шлюза с Интернет-магазином торгового предприятия мы обеспечим в партнерстве с банками-эквайерами прием данной организацией к оплате банковских карт платежных систем. Доступны следующие варианты оплаты: VISA, MasterCard, МИР, AmericanExpress, JCB, UnionPay, DinersClubи, Система Быстрых Платежей Банка России.

Шлюз GateLine подключен к наиболее поплуялярным российским банкам-эквайерам: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Русский Стандарт, Альфа-Банк. Благодаря этому торговые организации в рамках однократно проведенной интеграции Интернет-магазина с GateLine выбрать наиболее приемлемый им банк-эквайер с точки зрения комиссии и качества обслуживания. Возможен вариант работы через GateLine торговой точки одновременно с несколькими из вышеперечисленных банков с автоматическим перераспределением трафика на тот или иной банк, исходя из лучших коммерческих условий или в случае проблем в канале эквайринга одного из банков. Причем, все организационные вопросы по заключению договора торговой организации с банком-эквайером GateLine берет на себя.

При работе с платежным шлюзомGateLine вы получаете следующие преимущества:

Мы окажем Вам консультацию, как эффективнее организовать прием оплаты в Вашем Интернет-магазине в зависимости от особенностей Вашего бизнеса.
Благодаря долгосрочному сотрудничеству с банками-эквайерами, мы предложим Вам выгодные тарифы с минимальными комиссиями.
Вы получаете персонального менеджера и прямые контакты наших технических специалистов ускорят проведение технической интеграции с платежным шлюзом GateLine.
На Вашем сайте может быть одна форма в едином интерфейсе под стиль ресурса для приема платежей банковскими картами и по QR-коду СБП с выбором способа оплаты со стороны покупателя в момент его проведения.
Если Вам необходимо подключить к Вашему интернет-магазину только оплату по QR-коду СБП или банковские карты, то это также можно сделать с использованием нашего сервиса.
Возможность приема оплаты за товары и услуги через через личный кабинет в шлюзе GateLine без интеграции с Интернет-магазином.
Мы поддерживаем сервисы ApplePay, GooglePay, привязку карт, рекуррентные платежи, частичный клиринг, онлайн возвраты, анти-фрод система и другое.
Если Вам необходимо в момент оплаты провести фискализацию платежа, мы это сделаем автоматически через наш шлюз.
Всю информацию о проведенных платежах, статистические и аналитические отчеты вы сможете увидеть в своем личном многопользовательском веб-кабинете нашего шлюза. Здесь же можно выполнить при необходимости ряд ручных операций.
Круглосуточная техническая поддержка 24*7, безопасность и высокая бесперебойность работы шлюза гарантируется.

Если вы хотите подключить платежный сервис через Gateline, обратитесь к нашим специалистам. Вы можете рассчитывать на безупречное обслуживание, профессионализм и быстрые сроки установки платежной системы на ваш сайт.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

Prestashop модуль оплаты в ЕРИП. Версии 1.7.6

Перейти в вкладку «Администрирование» на сайте.»

Перейти в раздел «Модули» => «Module Manager»(Рисунок 1).

Рисунок 1 – раздел «Module Manager»

Нажать кнопку «Загрузить» (Рисунок 2).

Рисунок 2 – кнопка «Загрузить модуль»

Выбрать необходимый модуль (Рисунок 3).

Рисунок 3 – «Окно выбора модуля»

Настраиваем платежную систему:

Прокручиваем страницу «Module manager» до конца нажимаем кнопку «Настроить» напротив платёжного модуля.

Рисунок 4 – кнопка «Настроить»

Поле «API-ключ (токен) доступа к API» заполнить значением, которое указано в Личном кабинете сервиса «Экспресс Платежи» в разделе «Настройка» -> «Услуги» -> «API» (Рисунок 5, Рисунок 6)

Рисунок 5 – раздел «API» в настройках услуг в личном кабинете сервиса «Экспресс Платежи»

Рисунок 6 – значение для заполнения полей «API-ключ (токен) доступа к API»

Значение из поля «Адрес для получения уведомлений» необходимо скопировать в личный кабинет сервиса «Экспресс Платежи» в раздел «Настройка» -> «Услуги» -> «Уведомления» (Рисунок 7). Значение необходимо поместить в поле «URL для уведомлений», предварительно включив опцию «Получать уведомления об оплате на URL» (Рисунок 8). Данная опция позволяет автоматически изменять статус заказа после оплаты

Рисунок 7 – раздел «Уведомления» в настройках услуг в личном кабинете сервиса «Экспресс Платежи»

Рисунок 8 – Включение уведомлений об оплате на сайт

Включение опции «Показывать Qr-код» позволяет отображать Qr-код для оплаты через мобильные приложения банков.

В разделе «Настройка» -> «Услуги» -> «API» личного кабинета сервиса «Экспресс Платежи» включите опцию «Применять цифровую подпись» и укажите значения в поле «Секретное слово». Значение из поля «Секретное слово» также следует указать в поле « Секретное слово для цифровой подписи» настройки новой платежной системы на вашем сайте.

Поля «Использовать цифровую подпись при получении уведомлений» и «Секретное слово для цифровой подписи уведомлений» используются для формирования цифровой подписи. Формирование цифровой подписи для передаваемых данных обеспечивает целостность информации и гарантирует, что передаваемые данные не были изменены посторонними лицами в процессе передачи.

При включении данной опции, значения в полях «Секретное слово для цифровой подписи уведомлений» в настройках платежной системы сайта PrestaShop и «Секретное слово» в личном кабинете сервиса «Экспресс Платежи» в разделе «Настройка» -> «Услуги» -> «Уведомления» должны быть одинаковыми.

Включение опции «Разрешено изменять ФИО плательщика» позволяет плательщику изменять ФИО при оплате заказа в дереве ЕРИП.

Включение опции «Разрешено изменять адрес плательщика» позволяет плательщику изменять адрес при оплате заказа в дереве ЕРИП.

Включение опции «Разрешено изменять сумму оплаты» позволяет плательщику изменять сумму при оплате заказа в дереве ЕРИП.

Значение из поля «Путь к ЕРИП» будет отображаться плательщику при выводе информации о заказе, которое содержит путь по ветке ЕРИП.

Значение из поля «Сообщение при успешном заказе» будет отображаться плательщику при выводе информации о заказе.

После настройки модуля нажмите кнопку «Сохранить».

Настройка модуля, для работы в тестовом режиме:

Переведите переключатель «Работа в тестовом режиме» в положение «Да».

В полях «API-ключ (токен) доступа к API» введите значение, которое доступно по следующей ссылке.

Поле «Секретное слово для цифровой подписи» заполняется только в том случае, если был выбран API ключ с параметрами «Применять цифровую подпись» и «Секретное слово».

Оставшиеся поля можно оставить без изменений, поскольку на работу модуля в тестовом режиме они не влияют.

3 способа платить смартфоном вместо кредитки

Телефоны – это уже не просто средство для звонков и передачи СМС-ок. Это и камера, и плеер, и миникомпьютер в одном аппарате. Но технологии шагнули еще дальше и теперь оплату за покупки тоже можно осуществлять смартфоном. Насколько это удобно, какие плюсы и минусы есть у этой системы, какой вариант оплаты лучше использовать – все это можно узнать из статьи.

Читайте также: Как пользоваться смартфоном: краткий мануал из 5 пунктов для новичков.

Как расплачиваться смартфоном?

Для контакта смарта и платежного терминала применяется система Near Field Communication, но на слуху у пользователей ее укороченный вариант – NFC. Она помогает обмениваться данными на дистанции, не превышающей 10 см. Нужно просто приложить 2 аппарата друг к другу, выполнить 1-2 несложных действия (зависит от используемой системы расчета). Все. Бесконтактная оплата с помощью смартфона прошла!

Чтобы расплачиваться за шоппинг мобильным девайсом, в последнем должен быть чип NFC. В новейших моделях он встроен прямо в материнскую плату, а в более старые смарты их можно добавить с помощью sim-карты, карты памяти или отдельной метки с таким модулем. О том, поддерживает ли конкретный мобильный гаджет технологию NFC, можно узнать из характеристик самого девайса.

Инфо о пластиковых карточках хранится в приложении, которое необходимо скачать для начала работы (подробнее об этом будет рассказано ниже). Физический номер карты используется только 1 раз (при настройке) и затем нигде не хранится. Он оцифровывается и в дальнейшем используется только зашифрованный виртуальный номер.

Для начала функционирования тем, кто юзает смарты на ОС Android, понадобится:

кликнуть в меню на пункт «Беспроводные сети»;
нажать на подкатегорию «NFC»;
активировать модуль.

Владельцам «яблочных» девайсов не потребуется ничего подключать. Еще на заводе чип активируют, после чего антенна работает автономно.

Нюанс: Технология оплаты смартфоном Near Field Communication функционирует только на версии Android не ниже 4.4.4. Что касается смартов от Apple – платить бесконтактно можно с Айфона 6 (например, iPhone 11 64GB) и выше.

А что же безопаснее: бесконтактный расчет карточками с PayPass или новомодная оплата телефоном? В первом случае приходится доставать карточку и прикладывать ее к терминалу. При этом есть риск, что посторонние увидят ее номер и прочие конфиденциальные данные. Во втором же варианте во время оплаты на терминал отправляется сгенерированный токен, а не номер или другие данные карточки. Поэтому злоумышленникам никак не получить данные карты и не вывести средства со счета.

Может заинтересовать: Исследование: как выглядит смартфон украинца?

Какую систему оплаты выбрать?

Чтобы смарт начал работать, как карточка для расчета, необходимо установить специальную прогу. Какую именно? Для «яблочных» агрегатов – Apple Pay, на ОС Андроид – Google Pay, для телефонов бренда Самсунг есть еще и фирменное приложение. Выбирать ли именно его – дело вкуса. Как устанавливать каждую из утилит?

Интересно узнать: Эволюция Samsung Galaxy S – особенности серии от S1 до S9.

Apple Pay

Что потребуется юзеру:

наличие Айфона не ниже шестерки;
платежная карточка;
учетная запись.

Далее нужна прога Wallet, чтобы привязать карточку к своему агрегату.

Установка происходит так:

Все, процесс завершен. Можно приступать к оплате телефоном Apple. Для этого нужно поднести аппарат к терминалу, держа палец на Touch ID.

Небольшой нюанс: В приложение можно добавить не более 8 карт.

Интересно узнать: 10 лет с iPhone – как развивался самый популярный в мире смартфон?

Google Pay

Во многих смартах на ОС Андроид уже есть модуль NFC (например, в Samsung Galaxy Note 10 версия ОС 7.0). Чтобы начать им пользоваться, к нему нужно добавить карту.

Это делается так:

Как произвести оплату телефоном с помощью утилиты Android Pay (которая теперь называется Google Pay)? Аппарат разблокируется и подносится нужной стороной к терминалу: если модуль встроенный – то задней, если сторонний – той стороной, где он установлен. На экране агрегата должен загореться подтверждающий «флажок». Затем нужно ввести секретную комбинацию или поставить роспись на чеке.

Бонус этой системы: можно добавлять неограниченное количество карточек.

Samsung Pay

Условия подключения здесь аналогичны.

Добавить карточку – проще простого:

Указать в проге учетную запись в аккаунте этой компании.
Кликнуть на клавишу «Запуск».
Определиться с вариантом авторизации (код, отпечаток пальца).
Кликнуть на «+» или «Добавить».
Сделать скан-копию карточки или переписать данные с нее самостоятельно.
Согласиться с условиями сервиса и нажать на «Принять все».
Ввести код из банковской СМС-ки в соответствующее поле.

Последний штрих – расписаться на экране стилусом или пальцем.

Нюанс: Один девайс поддерживает не более 10 карточек.

Для расчета в магазине необходимо активировать приложение, выбрать нужную карточку, авторизоваться при помощи отпечатка пальцев и поднести девайс к терминалу.

Может пригодиться: Как правильно заряжать смартфон: 5 простых советов, которые помогут продлить срок службы батареи.

Плюсы и минусы

Достоинства пользования такой системой очевидны – расчет смартом занимает минимальное количество времени, карточки можно не носить с собой, безопасность операции стремится к 100%.

Минус – необходима одна из самых свежих моделей смартфона (важно перед покупкой убедиться, что NFC в смарте есть) или дополнительная метка.

Список банков, которые поддерживают систему NFC:

Полный список банков можно посмотреть на оф. сайтах.

Произвести оплату смартфоном (например, Samsung Galaxy S10) можно на любых POS-терминалах, которые сейчас устанавливаются повсеместно: в супермаркетах, на заправках, в кафе, кинотеатрах.

Так чем же для пользователя является NFC и оплата в смартфоне? Это современный, удобный, набирающий популярность способ безопасно и быстро оплачивать шоппинг. Пока еще количество спецтерминалов невелико, особенно в некрупных населенных пунктах. Но система развивается, все больше банков принимают ее, как юзеры, так и владельцы бизнеса убеждаются в комфорте и скорости Near Field Communication.

Начните бизнес с помощью нашего набора инструментов для стартапа

Stripe Atlas предоставил простой способ настроить нашу корпорацию C в США и открыть банковский счет за считанные минуты. У нас было все необходимое, чтобы помочь нам сосредоточиться на увеличении посевного раунда и приступить к повседневной работе. Благодаря Stripe Atlas мы чувствуем себя более подготовленными к глобальному расширению She Leads Africa.

Ясмин Бело-Осаги и Афуа Осей

Соучредители She Leads Africa

Stripe Atlas позволил CoinTracker очень быстро внедриться.Что еще более важно, Stripe Atlas продолжает предоставлять бесценные ресурсы для стартапов: потрясающие возможности для вопросов и ответов с руководителями бизнеса и прекрасное сообщество стартапов. Я бы без раздумий присоединил свою следующую компанию к Atlas.

Чандан Лодха

Соучредитель CoinTracker (YC W18)

Stripe Atlas был самым удобным, доступным и простым способом зарегистрировать наш бизнес в США. S. Мы получили все необходимое, чтобы принять финансирование от 500 стартапов и расширить клиентскую базу FineDine по всему миру до более чем 64 стран.

Дуйгу Кутлуоглу Кылыч

Генеральный директор и соучредитель FineDine

От основания компании до подготовки к Y Combinator, Stripe Atlas помогал Buy Me A Coffee на каждом этапе пути.Благодаря Stripe Atlas мы обеспечили беспрепятственные выплаты 25 000 создателей менее чем за шесть месяцев. Не уверен, что без них мы бы справились.

Джиджо Санни

Генеральный директор и соучредитель Buy Me A Coffee (YC W19)

Штаб-квартира

Hourspent находится в Нигерии, но нашим следующим шагом было расширение нашей клиентской базы на международном уровне. Stripe Atlas был универсальным пакетом, который нам нужен для формирования присутствия в США и развития бизнеса на международном уровне.

Благословение Иджомы

Генеральный директор, Hourspent

После создания нашей корпорации Stripe Atlas постоянно предоставляет нашей команде пользу через сообщество Stripe Atlas. Они помогли WorkClout попасть в YC, обучив нас подаче заявки и собеседованию. Stripe Atlas — действительно бесценная услуга для нас.

Арджун Патель

Генеральный директор и соучредитель WorkClout (YC W19)

Stripe Atlas сделал внедрение Cognition IP простым и быстрым. Использование инструмента, созданного специально для помощи небольшим, но серьезным технологическим компаниям, вселило в меня уверенность. Было здорово знать, что я создавал фонды компании, подходящие для технологической индустрии и ее инвесторов, всего лишь одним нажатием нескольких кнопок.

Брайант Ли

Генеральный директор Cognition IP (YC W18)

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1,4% до 3,5% без ежемесячной комиссии. Однако, если у вас есть торговый счет, то комиссионные за обработку снижаются примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0,10% -20% за транзакцию, и сопровождаются ежемесячной комиссией.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку.Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы представим лучшие доступные на данный момент платежные шлюзы.

Экономьте время с предварительно проверенными продавцами торговых счетов

1.Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

(Изображение предоставлено PayPal)

1. PayPal

Надежное платежное решение

Причины покупки

+ Простота настройки и использования + У многих покупателей есть учетные записи PayPal + Варианты настройки

220 миллионов активных учетных записей по всему миру, PayPal, несомненно, является наиболее широко используемой платежной платформой. Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

(Изображение предоставлено: Stripe)

2. Stripe

Платформа для платежных технологий, ориентированная на разработчиков

Причины для покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины, которых следует избегать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку карты для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

(Изображение предоставлено: линия выплат)

3. Линия выплат

Высокоэффективный платежный сервис

Причины покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильным приложением + Более низкая ежемесячная плата

Причины чтобы избежать

-Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для различных предприятий, от стартапов до компаний из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks, что упрощает управление заработной платой и финансовую отчетность предприятия в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

(Изображение предоставлено Adyen)

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Интегрированные данные аналитика

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций клиентов. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлекать выгоду из «богатой информации для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели покупателя, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Authorize.net)

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины покупки

+ Поставщик торгового счета + Поддержка кредитных карт и поставщиков цифровых услуг + Широкий спектр Поддерживаемые валюты + Разработано для любого бизнеса

Основная цель этих решений — оптимизировать процесс платежей и авторизации. net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться Authorize.net — это иметь торговый счет. В этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не более чем простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или веб-дизайн. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage. Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени.Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен для всех транзакций. Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок с помощью дебетовых или кредитных карт. Этот термин включает не только физические устройства для считывания карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах. Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием QR-кодов или технологии Near Field Communication (NFC).

Ключевые выводы

Платежные шлюзы — это интерфейсы, ориентированные на потребителя, используемые для сбора платежной информации.
В обычных магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема информации о кредитных картах с помощью карты или смартфона.
Платежные шлюзы в интернет-магазинах — это порталы «кассы», используемые для ввода информации о кредитной карте или учетных данных для таких сервисов, как PayPal.
Платежные шлюзы отличаются от платежных систем, которые используют информацию о клиенте для сбора платежей от имени продавца.
Существуют также платежные шлюзы для облегчения оплаты в криптовалютах, таких как биткойн.

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это интерфейсная технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк-эквайер продавца, где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, чтобы отражать новые вкусы потребителей и технические возможности.Раньше терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос и требовали бумажных подписей от клиента. С развитием чиповых технологий этап подписи можно было удалить в пользу личного идентификационного номера (PIN), вводимого непосредственно в аппаратное обеспечение платежного шлюза. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Архитектура платежного шлюза будет отличаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей.Шлюзы онлайн-платежей потребуют интерфейсов прикладного программирования (API), которые позволят рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазинах будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей электронным способом, используя телефонную линию или подключение к Интернету.

Платежный шлюз против платежного процессора

Платежный шлюз отличается от платежного процессора, службы, которая соединяет банк клиента с торговым счетом и облегчает фактическое движение денег.Вы можете думать об этом как о двух половинах транзакции: платежный шлюз собирает информацию о клиенте для оплаты, а платежный процессор использует эту информацию для связи с банком клиента и торговым счетом, списывая с одного счета и кредитуя другой.

Определения

Платежный шлюз собирает информацию о карте клиента и шифрует ее для последующей обработки.

Платежный процессор использует эту информацию для списания средств с банка клиента или поставщика кредитной карты.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга. В конечном итоге продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), который делает упор на гибкие мобильные платежи для предприятий розничной торговли. Технология Square Reader компании позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как съезды или фермерские рынки, или через мобильные витрины, такие как грузовики с едой.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может подключить к своему мобильному телефону небольшое оборудование, которое позволяет покупателю использовать свою платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона.Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем мгновенно обрабатывает информацию для продавца.

Вполне вероятно, что новые продукты и дальше будут повышать универсальность и скорость платежных шлюзов. В последние годы блокчейн-стартапы даже представили платежные шлюзы для криптовалют.

Часто задаваемые вопросы о платежных шлюзах

Сколько стоит платежный шлюз?

Платежные шлюзы обычно взимают комбинацию первоначальной платы за установку, фиксированной ежемесячной платы и небольшой комиссии за каждую транзакцию.Некоторые шлюзы также могут взимать часть каждой покупки. Например, Square взимает комиссию в размере десяти центов за большинство транзакций по картам, а также 2,6% от объема платежей. Stripe взимает 2,9% плюс тридцать центов за транзакцию. Также может взиматься плата за оборудование и установку.

Что такое платежный шлюз White Label?

Платежный шлюз white label — это платежный шлюз, брендинг которого можно настроить в соответствии с предпочтениями клиента. Это позволяет продавцам получать платежи через сторонние сервисы, используя свое собственное имя и торговую марку.

Могу ли я создать собственный платежный шлюз?

Хотя вы можете создать платежный шлюз с нуля, это, вероятно, будет слишком дорого, чтобы того стоить. По оценкам Softjourn, создание минимального шлюза для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам может стоить четверть миллиона долларов, не говоря уже о дополнительных проблемах, связанных с международными транзакциями, иностранной валютой и соблюдением нормативных требований.

Google Pay — это платежный шлюз?

Google Pay — это цифровой кошелек, который упрощает взаимодействие с платежными шлюзами. Вместо того, чтобы носить с собой кредитную или дебетовую карту, пользователи могут хранить зашифрованные данные карты на своих телефонах, что позволяет им безопасно расплачиваться без предъявления своих карт.

PayPal — это платежный шлюз или процессор?

Хотя PayPal иногда называют платежным провайдером, он предоставляет аналогичные услуги как платежному шлюзу, так и платежной системе. Торговые счета PayPal имеют много общего с процессором, что позволяет продавцам безопасно принимать и выкупать платежи на свои банковские счета.PayPal также предлагает сервис шлюза под названием PayFlow.

Итог

Платежные шлюзы — важная особенность цифровой экономики. Позволяя клиентам безопасно и надежно обмениваться информацией о своих кредитных картах, эти системы снижают некоторые барьеры для онлайн-торговли. Хотя первые платежные шлюзы состояли из простых устройств для считывания карт, теперь они представляют собой сложные системы для сбора и аутентификации номеров PIN, подписей и других данных для торговых транзакций.

7 лучших платежных шлюзов 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое платежный шлюз?

По своей сути, платежный шлюз — это программное обеспечение, которое шифрует информацию о кредитной карте клиента и отправляет ее в банк-эмитент для утверждения, когда они совершают покупку в Интернете или в магазине. Эта транзакция определяет, будет ли покупка клиента одобрена или отклонена.

Однако платежный шлюз не является торговым счетом. Торговая учетная запись — это то, что нужно бизнесу или продавцу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (например, PayPal).Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов также предлагают торговую учетную запись как часть своих услуг, большинство платежных шлюзов являются автономными продуктами.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз может быть добавлен на веб-сайт или в систему точек продаж (POS) для обработки платежей по кредитным картам или цифровым кошелькам. Когда клиент использует свою карту или вводит платеж в Интернете, платежный шлюз шифрует его информацию и отправляет ее в банк, выпустивший карту.Если транзакция одобрена, продавец выполняет заказ. Обычно процесс занимает секунды.

Безопасность — ключ к платежным системам. Если покупатели не уверены, что могут доверять продавцу в получении их платежной информации, они могут решить не совершать покупку.

Сколько стоят платежные шлюзы?

Большинство платежных шлюзов предлагают цены на основе покупок, при этом типичная отраслевая ставка составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию. Некоторые также требуют ежемесячной платы за подписку на шлюз от 25 до 30 долларов в месяц.

Помимо обеспечения безопасной передачи информации, платежные шлюзы также предлагают функции отчетности о продажах, обновления учетной записи и защиты от мошенничества, а также интеграцию со сторонними платформами электронной коммерции.

Стоят ли платежные шлюзы своих затрат?

Любой компании, которая хочет принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (кроме PayPal), необходим платежный шлюз. Поскольку ставки транзакций могут различаться, продавцам важно выбрать как торговый счет, так и платежный шлюз, который предлагает ставки, не снижающие их маржу прибыли.

Как мы выбирали лучшие платежные шлюзы

Для этого обзора мы рассмотрели более десятка платежных шлюзов. В верхней части нашего списка были провайдеры, которые предлагали поддержку большинства типов платежей. Мы сбалансировали эти функции со стоимостью, поскольку не каждому бизнесу нужно предлагать своим клиентам все варианты оплаты.

В нашем обзоре также была важна интеграция, и мы постарались выбрать программное обеспечение, которое легко работает с основными системами электронной коммерции и POS-системами.Наконец, поскольку преимущества платежного шлюза для продавца могут быть сведены на нет, если покупатель не чувствует себя в безопасности при предоставлении своей платежной информации, мы постарались выбрать шлюзы с хорошей репутацией и функциями безопасности. Поскольку клиенты ищут более простые способы оплаты, а предприятия ищут более простые способы продаж, платежные шлюзы обеспечат безопасность и возможности, необходимые обоим.

Ключ к безопасности транзакций электронной торговли

Платежные шлюзы онлайн еще никогда не были такими удобными.

Они никогда не были такой важной целью для хакеров и мошенников.

Компании, полагающиеся на систему обработки онлайн-платежей, могут пострадать сильнее всего.

Отчет Thales о безопасности данных за 2018 год показал, что 75% розничных продавцов в США потерпели хотя бы один сбой кибербезопасности в своих интернет-магазинах.

Фактически, Shape Security сообщила в 2018 году, что около 90% от общего числа попыток входа на веб-сайты интернет-магазинов были незаконными попытками взлома.

Это самый высокий процент для в любом секторе .

Вот почему важно понимать, что качество ваших платежных шлюзов электронной торговли помогает вам отражать эти атаки в режиме реального времени, обеспечивая буфер шифрования между покупателем и продавцом.

Высококачественные платежные шлюзы также помогают сократить время загрузки.

Кроме того, опросы отказа показывают, что некоторые из основных причин отказа от корзины покупок могут быть устранены с помощью качества вашего шлюза:

15% отказываются от корзины покупок, чтобы удобнее пользоваться магазином.
6% отказались из-за отсутствия вариантов оплаты.
Прекращение обслуживания 4% по техническим причинам.

Имея все это в виду, может быть, вы задаетесь вопросом: как выбрать платежный шлюз, который максимально повысит удобство, минимизирует риски и обеспечит безопасность информации ваших клиентов?

Последующий вопрос: что важно знать о платежных шлюзах, чтобы вы могли обеспечить наилучшие и наиболее безопасные платежи для своих клиентов?

Давайте поговорим об этих и многом другом.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз как торговый сервис, который обрабатывает платежей по кредитным картам для сайтов электронной коммерции и традиционных обычных магазинов. Популярные платежные шлюзы включают PayPal / Braintree, Stripe и Square.

Думайте о шлюзе как о метафорическом кассовом аппарате в электронной транзакции.

Как и любой кассовый аппарат, он должен быть безопасным и удобным в использовании .

Большинство платежных шлюзов делают это за несколько секунд с помощью следующих шагов:

Шифрование: Между браузером пользователя и сервером продавца платежный шлюз зашифрует (кодирование для частного использования) данных для исключительного использования продавцом и покупателем.
Запрос: Запрос на авторизацию возникает, когда обработчик платежей получает разрешение от компании-эмитента кредитной карты или финансового учреждения на продолжение транзакции.
Выполнение: Когда платежный шлюз имеет авторизацию, он позволяет веб-сайту и интерфейсу перейти к следующему действию.

Платежный шлюз также выполняет несколько других функций, включая проверку заказов, расчет налоговых затрат и использование геолокации для действий, связанных с местоположением.

Платежные шлюзы и платежные системы: в чем разница?

Вы можете услышать, что платежные «шлюзы» и «процессоры» взаимозаменяемы.

Но есть несколько важных отличий:

Платежный процессор анализирует и передает данные транзакции.Это включает в себя передачу соответствующей информации в банк-эмитент, например номер кредитной или дебетовой карты, которая связана с банковским счетом.

Он отличается от платежного шлюза , который выполняет перечисленную выше работу, но также разрешает перевод средств между покупателем и продавцом.

Поначалу разница может показаться тонкой, но думайте о шлюзе как о системе в целом в момент покупки: метафорическом кассовом аппарате.

Процессор — это этап в процессе, который «считывает» карту и обрабатывает информацию банком-эмитентом.

Подобно платежному шлюзу, процессор может включать в себя как цифровой, так и аппаратный компонент — или он может обрабатывать обработку исключительно с помощью программного обеспечения.

3 типа платежных шлюзов

Обычно существует три типа платежных шлюзов:

1. Перенаправляет

Например, переадресация

может включать в себя возможность оплаты через PayPal.

Когда шлюз направляет клиента на страницу оплаты PayPal для обработки полной транзакции (т. Е. Обработки и оплаты), он становится «перенаправлением.”

Преимущество этого заключается в простоте для розничного продавца. Малый бизнес может использовать шлюз переадресации, чтобы обеспечить удобство и безопасность основной платформы, такой как PayPal, но этот процесс также означает меньший контроль для продавца — и второй шаг для клиентов.

2. Расчет на месте, оплата выезд.

Рассмотрим платежный шлюз Stripe: внешняя проверка будет происходить на вашем сайте , но обработка платежей происходит через серверную часть Stripe.

«Всегда используйте установленные платежные шлюзы, такие как PayPal и Stripe, и убедитесь, что данные кредитной карты клиента собираются непосредственно на стороннем сайте, чтобы ваш собственный сайт никогда не обрабатывал конфиденциальную платежную информацию. Используйте SSL на своем сайте, чтобы соединение между вашим сайтом и платежными шлюзами всегда было зашифровано ». — Кэти Кейт, соучредитель, Barn2

Как и у шлюзов с перенаправлением платежей, такой способ обработки платежей дает некоторые преимущества, в том числе простоту.

Но, как и в предыдущем случае, вы не сможете полностью контролировать действия пользователя через платежный шлюз.

Вы будете во власти качества внешнего шлюза и его причуд.

3. Оплата на месте.

Крупные предприятия, как правило, используют локальные платежи, полностью обрабатываемые на их собственных серверах. Оформление заказа и обработка платежей от имени клиента осуществляются через систему и вашу систему .

Теперь преимущества переворачиваются: у вас будет больше контроля, но и больше ответственности.

Если вы обрабатываете платежи на месте, важна каждая переменная.

Поскольку в розничной торговле процент отказа от корзины составляет около 75%, любое улучшение, которое вы можете внести в процесс покупок, может существенно изменить вашу прибыль.

Это особенно актуально для любого продавца, работающего с большим объемом продаж. Когда вы обрабатываете платежи на месте, важно, чтобы вы понимали свои варианты, а также свои обязанности.

Примеры лучших платежных шлюзов

Если вам интересно узнать о некоторых наиболее распространенных поставщиках услуг платежных шлюзов, то вот семь наиболее часто используемых вариантов.

PayPal.

PayPal популярен как платежный шлюз с перенаправлением на , потому что так много клиентов доверяют ему — и есть несколько вариантов, которые следует учитывать.

Шлюз Payflow

PayPal включает в себя два варианта: платежный шлюз кассового обслуживания за 0 долларов в месяц, размещенный на хостинге PayPal, или вариант за 25 долларов в месяц с дополнительными функциями настройки оформления.

В обоих сервисах PayPal без дополнительной оплаты добавляет защиту от мошенничества.

Это дает вам дополнительную уверенность в том, что ваш платежный шлюз безопасен — или, по крайней мере, способен справляться с угрозами по мере их возникновения.

Плата за обработку в PayPal в настоящее время составляет 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию.

кв.

Square — это процессор кредитных карт и поставщик платежных шлюзов, известный своими физическими сканерами кредитных карт, которые подключаются к вашему телефону.

Square настолько популярна, что в четвертом квартале 2018 года объем платежей составил почти 23 миллиарда долларов. Решения

Square, как правило, предназначены для малых предприятий, которым нужен метод обработки кредитных карт, особенно для личных транзакций.Они также взимают надбавку за транзакции, которые вы вводите вручную:

Square Комиссия за обработку в настоящее время составляет 2,75% для транзакций с считыванием и 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций, введенных вручную.

Полоса.

Stripe — популярный поставщик платежных шлюзов, специализирующийся на мобильной электронной коммерции, SaaS, некоммерческих организациях и платежах на основе платформ.

Stripe также может обслуживать компании с большим объемом транзакций.

Lyft, например, использует Stripe для обслуживания своего мобильного парка, насчитывающего более 700 000 водителей.

Комиссия за обработку для Stripe в настоящее время составляет 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию.

Apple Pay.

Платежный шлюз

Apple нацелен на структуру мобильных платежей, позволяющую продавцам обрабатывать платежи с клиентами с использованием Face ID и Touch ID.

В основном он ориентирован на потребителей, которые хотят иметь электронный «кошелек» для обработки своих платежей.

Как и PayPal, многие другие платежные шлюзы в этом списке позволяют розничным продавцам принимать платежи Apple Pay.

С помощью этих услуг розничные продавцы могут принимать платежи примерно с 383 миллионов iPhone по всему миру, при этом примерно 43% всех пользователей iPhone используют Apple Pay.

Apple Pay комиссия за обработку по умолчанию составляет 3%, при этом без дополнительных комиссий для торговых счетов .

Amazon Pay.

Мы подробно описали компании, которые добились больших успехов в использовании платежей Amazon.Более 300 миллионов учетных записей клиентов Amazon по всему миру делают его очень привлекательным в качестве платежного шлюза.

Amazon Pay поставляется с рядом плагинов, в том числе для использования с BigCommerce.

Amazon Pay в настоящее время взимает 2,9% за внутренние транзакции с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Authorize.net.

Authorize.net позволяет принимать платежи через самые разные процессоры, что, в свою очередь, дает розничным торговцам возможность принимать платежи PayPal, Apple Pay и большинство основных кредитных карт.

Authorize.net в настоящее время взимает 2,9% за транзакции с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию для их опции «все-в-одном» поставщика платежей .

Adyen.

Adyen предназначен как для покупок в точках продаж, так и для покупок в Интернете, принимая широкий спектр платежей от основных кредитных карт и поставщиков, таких как Apple Pay.

Adyen доказал свою способность обрабатывать большие объемы транзакций благодаря партнерским отношениям с такими брендами, как Uber, LinkedIn и Microsoft.

Adyen’s Текущие комиссии за транзакцию сильно различаются в зависимости от конкретного типа способа оплаты .

Ограничения платежных шлюзов

Вы, возможно, заметили, просматривая верхние платежные шлюзы выше, что не все они созданы равными.

Выбор платежного шлюза означает, что вам придется понимать и принимать некоторые ограничения, многие из которых присущи инфраструктуре платежного шлюза.

Давайте рассмотрим несколько основных ограничений платежных шлюзов более подробно.

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

Хотя многие поставщики платежных шлюзов любят рекламировать универсальность своих шлюзов, они не выделяют, когда они не могут принимать платежи от определенных эмитентов карт и процессинговых порталов.

Например, Adyen указывает, какие типы платежей он может принимать в определенных регионах, таких как Северная Америка и Европа, но не особо говорит о том, что не принимает (и где.)

Перед тем, как выбрать платежный шлюз, убедитесь, что вы понимаете, что вашим клиентам нужно использовать, в чем заключаются ограничения, а что исключается.

Например, у PayPal годовой объем платежей превышает полтриллиона долларов. Если вы не можете принимать платежи PayPal, значит, вы неправильно выбрали шлюзы.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

Учтите, что в Китае Alipay намного популярнее, чем способы оплаты, которые могут быть знакомы клиентам в США.

Торговцы, стремящиеся привлечь широкую международную аудиторию, должны убедиться, что их платежный шлюз справится с этим.

Международные покупатели также могут столкнуться с более высокими ценами.

Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов взимают статические сборы за внутреннюю и международную торговлю, имейте в виду, что такие сервисы, как Amazon Pay, взимают больше за «международные» транзакции.

Рассмотрите такие инструменты, как Webinterpret, которые можно подключить к вашей платформе электронной коммерции и обеспечить полностью локализованный международный процесс оформления заказа, позволяющий принимать платежи в 25 валютах.

3. Недостатки безопасности (ограничено).

Более трети потребителей не решаются разместить заказ в Интернете из соображений безопасности.

Хотя качественный платежный шлюз должен быть безопасным, есть некоторые уязвимости, о которых следует помнить:

Нарушения данных: Шифрование TLS помогает большинству платежных шлюзов обрабатывать привилегированные данные, такие как информация о карте, но как только данные находятся на сервере, этот сервер остается риском.
Проблемы с мобильными платежами: Вы можете контролировать большую часть безопасности транзакции, но вы по-прежнему не контролируете, кто имеет доступ к мобильному устройству вашего клиента.
Вредоносное ПО: Вредоносное ПО, которое считывает пароли и проникает в учетные записи пользователей, по-прежнему может отправлять явно аутентичные транзакции через безопасные платежные шлюзы, даже если сама транзакция является мошенничеством.

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

Вы можете уменьшить или даже устранить некоторые из этих недостатков с помощью стекирования платежных шлюзов .

Процесс сводится к использованию нескольких шлюзов на вашей платформе электронной коммерции, чтобы максимально увеличить количество вариантов покупки у ваших клиентов. Эта практика имеет несколько преимуществ:

1. Упрощение для ваших клиентов.

Позвольте клиентам выбирать то, что они хотят, и когда они этого хотят.

Использование платежного шлюза, поддерживающего Visa и MasterCard, покроет многие из ваших баз.

А как насчет клиентов с альтернативными картами, такими как American Express? Или клиенты, которые хотят производить определенные платежи с разных счетов?

Больше возможностей для транзакций по кредитным картам приведет к большему удобству для клиентов и меньшим затруднениям при оформлении заказа.

2. Дайте всем второй вариант.

Обойтись без кредитной карты проще, чем вы думаете.

Хотя 76,9% американцев имеют кредитную карту, это не препятствует широкому охвату клиентов без нее.

Клиенты, использующие PayPal, Venmo или Apple Pay, также могут делать покупки в Интернете.

Как розничный продавец электронной торговли, ваша работа заключается в том, чтобы приспособить эти возможности, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки любым удобным им способом.

Открытие платежного шлюза для бизнеса

Как только вы поймете важность платежного шлюза и его влияние на ваши продажи и безопасность, пора предпринять следующие шаги:

Исследования с учетом ключевых приоритетов. Проверьте соответствие PCI вашего потенциального платежного решения, чтобы обеспечить его безопасность, и всегда обращайте внимание на цены за транзакцию, чтобы понять, как шлюз повлияет на вашу прибыль.
Поймите, чего хотят ваши клиенты. Даже если у вас нет платежного шлюза, у вас, возможно, уже есть идеи, которые вам нужно использовать. Какие платежные сервисы предпочитают ваши клиенты и как им удобнее всего им воспользоваться?
Сгруппируйте несколько шлюзов, чтобы заполнить пробелы. Вам не нужно использовать один шлюз до конца своих дней. Вы даже можете объединить несколько шлюзов одновременно, чтобы обеспечить максимальное покрытие для большинства потребностей клиентов.

«Инвестируйте в инструменты / партнеров, которые не хранят информацию о кредитных картах внутри вашего бизнеса, не говоря уже о том, чтобы даже передавать эти данные через вашу платформу. Выберите шлюз, который предоставляет интерфейсный и внутренний API, который отправляет данные карты напрямую им и передает обратно только данные безопасных токенов ». — Адам Грохс, соучредитель / генеральный директор, в частности.

Зная цену, функции и безопасность шлюза, ваш бизнес сможет выбрать правильный вариант для нужд вашего бизнеса и добавить новый уровень безопасности (и душевного спокойствия), который нужен клиентам при совершении покупки. онлайн.

Интеграция онлайн-платежного шлюза: выбор провайдера

Время чтения: 14 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и способы оплаты, которые вы предлагаете.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в сетевых и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Сначала авторизуется владелец карты. Тогда средства могут быть захвачены, а могут и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата платежа, чтобы вернуть деньги.

Аннулировано — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Обработка платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для покупателя это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, где они должны пройти кассу. Но на самом деле обработка включает несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет покупателю завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

Заказчик . Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
Торговый и платежный шлюз . После получения данных транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.Если какие-либо данные хранятся на платежном шлюзе, они размещаются в защищенном хранилище определенного типа. Обычно шлюзы не хранят фактические номера кредитных карт, а сохраняют токенов .
Платежный процессор . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
Банк-эмитент . В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии.Чтобы интегрировать платежную систему на свой веб-сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Интеграция платежного шлюза

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза. Все они отличаются двумя основными факторами:

, должны ли вы соблюдать какие-либо финансовые правила (PCI DSS ) и
степень пользовательского опыта касательно оформления заказа и процедуры оплаты.

Итак, давайте узнаем, какие здесь варианты и какие методы интеграции соответствуют вашим потребностям.

Что такое соответствие стандарту PCI DSS и когда оно вам нужно?

Если вам просто нужно решение для платежного шлюза и вы не планируете хранить или обрабатывать данные кредитной карты, вы можете пропустить этот раздел, потому что всю обработку и регулятивную нагрузку возьмет на себя ваш шлюз или поставщик платежных услуг.

Но если вы собираетесь работать с конфиденциальными финансовыми данными, вам необходимо соблюдать некоторые отраслевые нормы. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам.Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
Изучите вопросник самооценки PCI (SAQ) . SAQ — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
Завершите Свидетельство о соответствии (AOC) . AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) .Список ASV можно найти здесь.
Отправьте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV и заполненные вами анкеты самооценки и AOC.

Учитывая эту информацию, мы рассмотрим существующие варианты интеграции и объясним плюсы и минусы каждого из них. Мы также сосредоточимся на том, должны ли вы соблюдать PCI DSS в каждом конкретном случае, поскольку мы объясним, какие методы интеграции подходят для разных типов бизнеса.

Размещенный шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны.Поэтому ваши клиенты должны покинуть ваш сайт, чтобы совершить покупку. Обычно это происходит, когда покупателя перенаправляют на веб-страницу платежного шлюза, чтобы ввести номер своей кредитной карты. Когда данные транзакции отправляются, покупатель перенаправляется обратно на страницу продавца. Здесь они завершают оформление заказа, на котором отображается подтверждение транзакции.

Схема работы размещенного платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг.Данные клиентской карты также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщика, и соединение происходит через API.Например, PayPal Checkout предлагает интеграцию в виде интеллектуальной кнопки оплаты. По сути, это фрагмент HTML-кода, который реализует кнопку PayPal на странице оформления заказа. Он вызывает вызовы API REST PayPal для проверки, сбора и отправки платежной информации через шлюз всякий раз, когда пользователь нажимает кнопку.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не нужно соответствовать требованиям PCI.Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу. Вы получаете возможности настройки и брендинга без соблюдения требований PCI DSS. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Минус заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит соединение API между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: подходит для предприятий любого размера.

Внебюджетный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз, по сути, означает, что на этапе проверки оплаты не участвуют третьи стороны. Компании, использующие интегрированные шлюзы, получают соответствие PCI DSS, что означает, что они несут ответственность за хранение, защиту и проведение первоначальной проверки для каждой транзакции.Это делается путем установки решения для платежного шлюза, доступного на веб-сайте продавца.

В некоторых случаях компании могут использовать платежный шлюз white label в качестве решения без хостинга. По сути, это готовый шлюз, который можно настроить под свой собственный бренд. Вот несколько хорошо известных решений white label, разработанных для продавцов:

Интегрированный шлюз может быть выделенным источником дохода, поскольку продавцы, которые получают все необходимое соответствие, сами становятся поставщиками платежных услуг.Это означает, что ваша компания может обрабатывать платежи для других продавцов за определенную плату. Но, помимо нормативного аспекта, работа в качестве поставщика платежных шлюзов сопряжена с технологическим бременем, поскольку вам нужна инфраструктура для безопасного хранения данных транзакций, токенов кредитных карт и т. Д.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса. В случае решения white-label платежный шлюз — это ваша фирменная технология.

Минусы обычно связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и соответствующими расходами. Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, соответствовать стандарту PCI, потому что вам придется хранить данные всех кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются с вашим сервером через API. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров.У большинства поставщиков есть хорошо задокументированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство для пользователей.

Выбор поставщика платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций.Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, которая участвует в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает комиссию. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будут следующие виды комиссий:

плата за установку шлюза,
ежемесячная плата за шлюз,
настройка торгового счета и
комиссия за каждую обработанную транзакцию.

Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Проверить лимиты транзакций для данного провайдера

Хотя сборы и плата за установку неизбежны, есть одна вещь, которая может определить, сможете ли вы работать с определенным провайдером. Поставщики шлюзов устанавливают лимиты транзакций на минимальную и максимальную сумму. Оба значения представляют интерес для продавцов и их бизнеса, поскольку вы хотите использовать один шлюз для всех доступных продуктов.

Итак, возьмем для примера Stripe как одного из крупнейших игроков. Их минимальный лимит транзакций составляет 0,50 доллара США, а максимальный — 999 999,99 долларов США. Максимальная сумма, вероятно, подойдет большинству предприятий, которые не торгуют облигациями или недвижимостью в Интернете. Но если ваш бизнес продает, скажем, стоковые музыкальные треки по цене всего 0,10 доллара, это может повлиять на ваш выбор, даже несмотря на то, что покупка 0,10 доллара происходит крайне редко.

Второе, на что следует обратить внимание, — это дневные или ежемесячные лимиты транзакций.Это случается довольно редко, но также играет огромную роль при выборе провайдера шлюза.

Изучите параметры торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, по которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги.Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который с самого начала предлагает торговый счет.

Убедитесь, что шлюз поддерживает необходимые способы оплаты и кредитные карты.

По состоянию на 2019 год, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты, по данным Statista, от 82 до 69 процентов всех покупателей в разных регионах. Второе место занимают различные способы электронных платежей, такие как PayPal, Union Pay и Alipay, которые составляют от 51 до 80 процентов всех покупателей.

Что касается кредитных карт как основного способа оплаты, вы должны убедиться, что платежный шлюз принимает все необходимые сети кредитных карт.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Рассмотрим мобильные платежи

В то время как мобильные платежи собирают деньги со счетов кредитных карт, принятие Apple Pay или Google Pay означает поддержку другого метода оплаты. Короче говоря, мобильные платежи имеют собственный процесс токенизации и являются отдельным методом во всех сервисах платежных шлюзов.

В зависимости от страны, в которой вы ведете бизнес, мобильные кошельки могут быть доступны или недоступны. Но три основных приложения, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в настоящее время поддерживают все четыре основные сети кредитных карт и работают в сотнях стран.Итак, вам необходимо просканировать страницу провайдера и найти соответствующую информацию о том, поддерживает ли шлюз мобильные кошельки и какие из них.

Имейте в виду, что на определенный период времени также устанавливаются разные лимиты транзакций, например PayPal.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком.

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов.Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписываться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Для создания пользовательского платежного шлюза необходимо несколько шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, чтобы обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут предоставить вам разные комиссии за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
Решение для токенизации . Любое учреждение, которое хранит информацию о кредитных картах, делает это в форме токенов. Это мера безопасности, когда мы заменяем конфиденциальные данные токенами, поскольку это снижает вероятность мошенничества. Токены содержат данные транзакции и информацию о держателях карт, не раскрывая их третьим лицам.
Сертификация PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку.Но это, опять же, ограничит вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов США. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации по API и административные расходы. Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакции.

Настройка . Большой корпоративный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения. Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которую вы хотите, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предложите платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется. Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и сокращение затрат на транзакционные сборы — это разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддержит несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

7 лучших платежных шлюзов для малого бизнеса: обновление 2021 года

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Если вы читаете эту статью, вы, вероятно, не новичок в шлюзе. (И если вы — новичок, сначала прочтите наш учебник по платежным шлюзам!) Вы тот, кто уже знает, что делает шлюз, и знает, как получить его бесплатно. Но являются ли бесплатные платежные шлюзы лучшими платежными шлюзами? Разве вы не получаете то, за что заплатили? Иногда.

В этой статье мы рассмотрим и порекомендуем несколько лучших платежных шлюзов для малого бизнеса, присутствующих в настоящее время на рынке.Мы также укажем на некоторые важные функции, которые помогут вам сравнивать товары. Некоторые из обсуждаемых нами шлюзов поставляются бесплатно с учетной записью обработки платежей, но другие вы покупаете сами и подключаете их к поставщику учетной записи продавца. Какой бы вариант вы ни выбрали, мы надеемся, что эта статья помогла вам принять это решение.

Приступим.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

Amazon Pay: Лучшее для продавцов Amazon.
Adyen: Лучшее для международных торговцев.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Какой платежный шлюз лучше всего подходит для малого бизнеса?

Ниже мы выбрали лучших поставщиков шлюзов для онлайн-платежей для малого бизнеса. Мы выбрали их за набор функций, портативность / совместимость с другими системами и цену. Если шлюз поставляется бесплатно с учетной записью для обработки карт, мы также кратко обсудим сильные и слабые стороны процессора.

1. Authorize.Net

Вы можете напрямую настроить обработку платежей с помощью Authorize.Net, но компания более известна своим многофункциональным шлюзом, который может интегрироваться с другими поставщиками торговых счетов. Если вы хотите использовать Authorize.Net, мы рекомендуем вам зарегистрироваться через поставщика вашего торгового счета. Провайдер обычно может предоставить вам лучшую скидку на использование шлюза.

Authorize.Net существует с 1996 года, так что у него было время для создания набора функций, поставляемого со шлюзом.Вот что умеет Authorize.Net:

Принимаем все основные кредитные и дебетовые карты
Принимать платежи echeck / ACH
Принимайте PayPal, Apple Pay и Google Pay
Принимайте международные транзакции (но ваш бизнес должен находиться в США, Канаде, Великобритании, Европе или Австралии)
Предлагайте расширенные инструменты защиты от мошенничества

Есть три способа зарегистрироваться в Authorize.Net, в зависимости от того, имеете ли вы уже отношения с поставщиком торгового счета:

Если у вас уже есть учетная запись продавца, зарегистрируйтесь с помощью авторизации.Net напрямую , с вас взимается:
- 0 долл. США за установку
- Плата за шлюз 25 $ / месяц
- 25 долл. США / инцидент при возврате платежей
- $ 0,10 ежедневная пакетная плата
- 0,10 доллара за транзакцию сверх того, что взимает ваш поставщик торгового счета + 1,5% за международные транзакции
Если у вас нет учетной записи продавца и вы хотите создать ее через Authorize.Net , с вас взимается:
- 25 $ / мес. Плата за шлюз
- 2,9% + 0 руб.30 за транзакцию
Если у вас уже есть учетная запись продавца и вы хотите зарегистрироваться в Authorize.Net через поставщика учетной записи продавца , с вас взимается:
- Плата за установку (обычно не взимается)
- Ежемесячная плата за шлюз (обычно ниже 25 долларов в месяц, которые взимает Authorize.Net при прямой подписке)
- Плата за обработку транзакции (часто 0,05 доллара США за транзакцию или, по крайней мере, ниже, чем 0,10 доллара США за транзакцию, которую взимает Authorize.Net при прямой подписке)

Авторизовать.Net может переноситься между поставщиками торговых счетов. Однако, если вы хотите перейти с Authorize.Net на другого поставщика шлюза, будет сложно и дорого загрузить данные вашего клиента (включая зашифрованные номера кредитных карт, используемые при регулярном выставлении счетов).

Плюсы

Широкая поддержка нескольких способов оплаты и валют
Надежные функции безопасности и предотвращения мошенничества
Помесячный расчет без долгосрочных контрактов

Минусы

Цены высокие для продавцов, которые регистрируются в компании напрямую
Высокая фиксированная цена для дополнительного торгового счета
Перенос данных необычно сложен и дорог

Начало работы с авторизацией.Net

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. 2Checkout (теперь Verifone)

2Checkout — это сторонний процессор, ориентированный на онлайн-обработку. Таким образом, бесплатный платежный шлюз поставляется с каждой учетной записью. 2Checkout в настоящее время вообще не поддерживает личную обработку, но это может измениться в будущем, потому что он был недавно куплен производителем оборудования для обработки данных Verifone.

2Checkout предлагает очень сильные возможности международной обработки, поскольку он может обрабатывать платежи из более чем 200 стран по всему миру.Аккаунты 2Checkout предоставляют широкий набор услуг, но также имеют более высокие цены, чтобы соответствовать всем дополнительным услугам, которые вы получите. В зависимости от вашего тарифного плана вы получите некоторые или все из следующих услуг, которые обычно доступны в других шлюзах:

Принимайте платежи в 200+ странах
Интеграция с тележкой
Страница оформления заказа может быть размещена на хостинге 2Checkout или интегрирована с вашим веб-сайтом
Периодическое выставление счетов
Средства защиты от мошенничества
Конструктор интернет-магазинов

2Checkout предлагает три ценовых уровня, а также индивидуальный уровень для крупных счетов.Три основных уровня:

2Продажа: 3,5% + 0,35 доллара за транзакцию
2Подписка: 4,5% + 0,45 USD за транзакцию
2Монетизация: 6,0% + 0,60 доллара США за транзакцию

Обратите внимание, что эти скорости выше, чем средние скорости процессора. 2Checkout утверждает, что более высокие тарифы являются разумными из-за дополнительных услуг, предоставляемых каждым уровнем. Внимательно изучите услуги, прежде чем решить, подходят ли цены для вашего конкретного бизнеса.

В дополнение к вышесказанному, не забудьте принять во внимание переменные комиссии за возврат платежа и международные комиссии 2Checkout, прежде чем принимать окончательное решение.

Немного неясно, переносимы ли данные ваших клиентов, хранящиеся в 2Checkout, если вы хотите сменить процессоры. Если вы заинтересованы в использовании 2Checkout, не забудьте спросить об этой проблеме.

Плюсы

Фиксированная прогнозируемая цена
Ежемесячный счет
Широкая поддержка международных продавцов

Минусы

Невозможно обработать транзакции с предъявлением карты
Регулярные отчеты об удерживаемых средствах
Недоступно для продавцов с высоким уровнем риска

Начало работы с 2Checkout

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Полоса

Stripe — это сторонний процессор, специализирующийся на электронной коммерции. Поскольку вы не можете обрабатывать онлайн-платежи электронной коммерции без шлюза, бесплатный платежный шлюз поставляется вместе с вашей учетной записью Stripe.

Вы также можете добавить или настроить функции шлюза с помощью обширной библиотеки API Stripe или поддерживаемых сторонних интеграций. Stripe также поддерживает переносимость данных, поэтому вы можете легко взять с собой информацию о клиенте, если решите сменить провайдера позже.

Stripe не плата за:

Настройка учетной записи
Ежемесячная плата за шлюз
Дополнительная комиссия за транзакцию
Обработка ACH
Периодическое выставление счетов

Stripe взимает плату с за следующие:

Кредитная карта: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию
ACH: 0,8% за транзакцию, максимум 5 долларов
Возвратный платеж: 15 долларов США за проигранный спор

Дополнительные сведения о ценах см. В нашем полном обзоре Stripe.Stripe также поддерживает другие способы оплаты, такие как Bitcoin, Apple Pay и Google Pay.

Поскольку шлюз Stripe интегрирован со службой обработки, нам нужно затронуть один серьезный недостаток использования Stripe. Stripe — поставщик платежных услуг (PSP) / сторонний процессор. Одним из недостатков сторонних процессоров является то, что они, как правило, удерживают средства или закрывают учетные записи без предупреждения. Если ваш поток доходов неравномерен или имеет большой процент возвратных платежей, Stripe может быть не лучшим поставщиком шлюза для вас.

Плюсы

Оплата по факту использования без платы за установку и ежемесячных сборов
Простая, прозрачная структура ценообразования с фиксированной ставкой
Отсутствие долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
Огромная библиотека API для разработчиков

Минусы

Фиксированная ставка для крупных продавцов дороже, чем обменная ставка плюс
Повышенный риск приостановки и прекращения действия счета

Начало работы с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.PayPal

Шлюз
PayPal называется Payflow . Он работает с большинством платежных систем, может быть интегрирован с большинством основных тележек для покупок и может принимать платежи в 25 валютах в 202 странах. Если вы хотите продавать в Интернете, но не хотите использовать PayPal в качестве основного платежного процессора, это может быть вариантом.
Payflow поддерживает два плана:
Ссылка Payflow
Платите по факту из расчета 0,10 доллара США за транзакцию
Без платы за установку или ежемесячной платы
Вставьте форму оформления заказа на свой веб-сайт, чтобы перенаправить в PayPal для завершения транзакции
Автоматически добавлять кнопки кредита PayPal и PayPal
Payflow Pro
25 $ / мес
0 руб.10 за транзакцию
99 долларов США за установку
Без ограничения объема
Настраиваемая страница оформления заказа, размещенная на вашем веб-сайте
Дополнительные кнопки PayPal и PayPal Credit
Продавец, ответственный за соответствие требованиям PCI
Обратите внимание, что ваша комиссия за транзакцию составляет в дополнение к вашей стандартной комиссии за транзакцию по платежной карте.
Шлюз
PayPal — довольно простой сервис. Он просто связывает ваш веб-сайт электронной коммерции с процессором кредитной карты для дальнейшей обработки.За дополнительную плату вы можете добавить следующие услуги:
Периодический биллинг: 10 долларов в месяц, без дополнительной комиссии за транзакцию
Расширенная защита от мошенничества: 10 долларов США в месяц + 0,05 доллара США за транзакцию
Аутентификация покупателя: 10 долларов в месяц + 0,10 доллара за транзакцию
Данные Payflow нельзя переносить, поэтому вы не можете брать их с собой, если хотите сменить шлюзы. Но если вы посмотрите внимательно, за исключением периодического выставления счетов, кажется, что в любом случае очень мало данных для переноса, поэтому, возможно, это не имеет значения.
Плюсы
Оплата по факту использования без ежемесячной платы
Простая фиксированная цена для стандартных счетов
Легко настроить и начать прием платежей
Международный охват
Минусы
Плата за обработку по фиксированной ставке выше, чем предлагают большинство торговых счетов
Поддержка платежей без электронного чека (ACH) через PayPal
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
5.Брейнтри
Braintree — это традиционный поставщик торговых счетов, принадлежащий PayPal. Braintree ориентирована на электронную коммерцию, поэтому предоставляет бесплатный платежный шлюз для каждой учетной записи продавца.
Продавцы в США, Канаде, Австралии, Европе, Сингапуре, Гонконге, Малайзии и Новой Зеландии могут подписаться на услуги обработки данных Braintree. Платежи могут приниматься в более чем 130 валютах, включая биткойн. Braintree конвертирует и депонирует средства в долларах США с комиссией в размере 1%.
Braintree не имеет:
Комиссия за открытие счета
Ежемесячная плата
Плата за шлюз
Долгосрочный договор
Плата за досрочное прекращение
Braintree предлагает оплату по факту использования 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию . Если вы обрабатываете более 80 000 долларов в месяц, вы можете связаться с компанией для уточнения цены. Обработка ACH также доступна для 0,75% транзакции и ограничена 5 долларами. Пользователи в США также могут платить с помощью PayPal, PayPal Credit и Venmo.
Шлюз Braintree имеет следующие стандартные функции:
Основные инструменты мошенничества
Зашифрованное хранилище для хранения информации о платежных картах
Периодическое выставление счетов
Широкий спектр сторонних интеграций
Данные Braintree переносимы, и вам не нужно платить никаких дополнительных сборов. Если вы переключаетесь на другого поставщика торговых счетов, но хотите сохранить свой шлюз Braintree, это будет стоить 49 долларов в месяц + 0,10 доллара за транзакцию, обрабатываемую через шлюз.
Плюсы
Простое ценообразование с фиксированной ставкой и оплатой по мере использования без ежемесячной платы
Легко настроить и начать прием платежей
Бесплатная неограниченная передача данных
Минусы
Плата за обработку по фиксированной ставке выше, чем предлагают большинство торговых счетов
Вариант только со шлюзом стоит дорого
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
6.Amazon Pay
Несмотря на свое название, Amazon Pay не ограничивается веб-сайтом Amazon и Alexa. Amazon Pay использует стороннюю модель обработки для предоставления услуг обработки. Поскольку Amazon Pay предназначен для онлайн-платежей, он поставляется с бесплатным платежным шлюзом.
Хотя вы можете использовать Amazon Pay строго на своем веб-сайте, большинство его услуг оптимизированы или интегрированы с функциями Amazon.com. Например, чтобы получить учетную запись Amazon Pay, вы должны зарегистрироваться в качестве продавца Amazon, поскольку большая часть обработки контролируется через панель управления Amazon Seller Central.Отчеты о продажах и претензии по возвратным платежам просматриваются через эту панель управления.
С помощью Amazon Pay вы можете:
Принимайте платежи по кредитной карте, оставаясь на вашем сайте
Собрать пожертвования
Настроить регулярное выставление счетов (клиент должен произвести оплату через свою учетную запись Amazon.com)
Интеграция со сторонними тележками для покупок
Сборы Amazon:
Комиссия за обработку 2,9% + комиссия за авторизацию 0,30 доллара США за транзакцию (для внутренних транзакций в США)
3.Комиссия за обработку 9% + комиссия за авторизацию в размере 0,30 доллара США за транзакцию (для международных транзакций)
Комиссия за возвратный платеж в размере 20 долларов США за инцидент
С Amazon Pay вам не придется беспокоиться о следующем:
Нет контрактов
Без комиссии за открытие счета
Без абонентской платы
Нет платы за соответствие требованиям PCI
Банковский счет вашей компании должен быть связан с вашей центральной учетной записью продавца, чтобы получать платежи от Amazon. Amazon использует систему обязательного резервирования.Когда вы впервые начинаете обработку с помощью Amazon, он удерживает ваш платеж в течение 14 дней. После этого Amazon будет удерживать средства в течение семи дней, прежде чем выплачивать их вам на постоянной основе.
Из-за тесной интеграции с другими сервисами Amazon любые данные, хранящиеся на вашем шлюзе Amazon Pay, вероятно, не переносимы. Если вы уже являетесь продавцом Amazon, вы можете не возражать. Но если у вас есть философские возражения против доминирующего положения Amazon на рынке, то Amazon Pay, вероятно, не для вас.
Плюсы
Нет контрактов — плати по ходу
Отлично подходит для продавцов с Amazon
Узнаваемость бренда
Минусы
Риск удержания, закрытия и удержания средств на счете
Отсутствие поддержки оплаты физических лиц
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
7. Адьен
Adyen — крупный прямой процессор и поставщик торговых счетов.Ему нравится сохранять свои сервисы проприетарными, что означает, что бесплатный шлюз, который поставляется с вашей учетной записью, также является проприетарным (а данные не переносятся).
Немного сложно обсуждать шлюз Адиена, потому что это всего лишь простой шлюз. Другие функции, обычно поставляемые со шлюзом, интегрированы во всю систему Adyen.
Некоторые из функций, обычно связанных со шлюзом, которые также предлагает Adyen, включают:
Международные платежи
Конвертация валюты
Периодические выставления счетов / платежи
Средства предотвращения мошенничества
Аналитика продаж
Многочисленные интеграции и инструменты разработчика
Adyen имеет сложную структуру ценообразования.Полную цену можно найти в нашем полном обзоре Adyen или на веб-сайте Adyen. Вот некоторые из основных моментов:
Visa & Mastercard: обмен + 0,12 доллара за транзакцию
American Express & Discover: различных
ACH: 0,25 доллара США (возврат 0,20 доллара США) + 0,12 доллара США за транзакцию
Минимум в месяц: 120 $
У Адиена есть необычный способ описать, как взимаются платежи через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.По сути, с вас не взимается дополнительная плата — это такая же плата, как если бы клиент заплатил с помощью физической карты или ввел данные карты в Интернете.
Adyen не взимает плату за:
Настройка
Досрочное прекращение
Годовая плата
Абонентская плата
Соответствие PCI
Плата за шлюз
Конвертация валюты
Плюсы
Идеально для международных продавцов
Нет платы за установку или регистрацию
Без абонентской платы
Минусы
Обязательный минимум в месяц
Не для предприятий с высоким уровнем риска
Смешанные отзывы покупателей
Прочтите наш подробный обзор
Вернуться к сравнительной таблице
Ищете одного из этих поставщиков платежных шлюзов?
WePay
WePay — это сторонний процессор, но вы не можете подписаться на его услуги напрямую.Вот почему WePay не входит в наш список лучших.
WePay негласно работает с другими поставщиками услуг для обработки платежей. Если / когда клиентам поставщика услуг потребуется обработка платежей — например, как часть онлайн-счета или для пожертвования денег — WePay обработает платежи в фоновом режиме. Вот некоторые программы / услуги, которые используют WePay:
Постоянный контакт
FreshBooks
Эквид
GoFundMe
PayEezy
PayEezy — это торговая марка платежного шлюза First Data / Fiserv.На сайте Fiserv очень мало информации об этой услуге. Мы даже не знаем, доступен ли он отдельно или должен быть связан с торговым аккаунтом Fiserv. Отсутствие информации исключает ее из нашего рассмотрения.
Сам шлюз имеет все функции, необходимые для приема платежей и обеспечения безопасности данных ваших клиентов. Он интегрируется с более чем 70 различными тележками для покупок и принимает платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, echeck или PayPal. Он также поддерживает несколько валют.Информация о ценах не разглашается.
4 Возможности, которые следует искать у провайдера платежного шлюза
Платежный шлюз — это не слишком сложное программное обеспечение. Все, что для этого нужно, — это безопасно передавать платежную информацию между вашим сайтом электронной коммерции в ваш платежный процессор и обратно. Если у вас есть физический магазин, вам даже не нужно иметь шлюз для приема платежных карт.
Шлюзы
часто поставляются в комплекте с другими услугами. Ниже мы перечисляем некоторые из них, которые мы считаем очень важными при поиске лучшего платежного шлюза для вашего онлайн-бизнеса.
Поддержка различных типов платежей и валют. У веб-сайтов электронной коммерции, как правило, есть клиенты со всего мира, и все они хотят платить наиболее удобным для них способом. Поддержка ACH тоже хороша, но не каждый шлюз предлагает такую возможность.
Безопасность. Каждый шлюз на рынке должен иметь функции безопасности и шифрования, хотя бы для соответствия требованиям PCI. Другие надстройки, связанные с безопасностью, включают страхование утечки данных, проверки AVS, проверки CCV и дополнительное программное обеспечение для анализа мошенничества, такое как 3D Secure.
Штрафы за досрочное прерывание и переносимость данных. Мы в Merchant Maverick не любим долгосрочные контракты с штрафом за досрочное расторжение. Даже если у вас нет такого контракта, если ваши данные не являются переносимыми, вам все равно очень трудно оставить этот процессор. Мы знаем, что иногда, особенно со сторонними процессорами, невозможность переноса ваших данных ничем не поможет. Но вы должны иметь это в виду, когда вы регистрируетесь с процессором, поэтому вы входите с открытыми глазами.
API и инструменты разработчика. В идеале вы хотите, чтобы ваш платежный шлюз плавно соединялся с другими программными инструментами, такими как отслеживание запасов, управление данными клиентов, бухгалтерский учет и т. Д. Вот почему важно иметь надежный список API и инструментов разработчика.
Общие сведения о комиссиях за шлюз: сколько стоит платежный шлюз?
Плата за использование шлюза варьируется от бесплатной до оплаты по мере использования и до использования двух разных сущностей с обязательной оплатой.
Бесплатные шлюзы обычно являются собственностью процессора, поэтому, если данные не являются переносимыми, если процессор увеличивает свою цену в будущем, «стоимость» шлюза может считаться включенной в увеличение цены.
Планы с оплатой по мере использования, как правило, представляют собой шлюз, размещенный на веб-сайте процессора, и с вас взимается плата за транзакцию. Недостаток в том, что у вас может быть очень ограниченная возможность настраивать страницу оплаты.
При использовании шлюзов (например, Authorize.Net), которые могут подключаться к разным процессорам, вы будете платить провайдеру шлюза за шлюз и, возможно, дополнительную плату за обработку для каждой транзакции, которая проходит через шлюз. Вы также можете платить своему платежному процессору за привилегию использовать сторонний шлюз.
Каждый процессор заряжается по-разному, поэтому обязательно изучите и суммируйте все затраты на шлюз, когда думаете о смене процессоров. Вы не захотите столкнуться с неожиданно высокой платой за шлюз после перемещения процессоров.
Как сделать покупки для лучшего платежного шлюза
Платежный шлюз является вспомогательным для служб обработки онлайн-платежей. То есть, если у вас нет веб-сайта электронной коммерции, вам не нужен шлюз.
Покупка только лучших средств онлайн-платежей немного похожа на покупку шин, когда у вас нет автомобиля — это бессмысленно.А если вы купите машину, она будет с шинами.
Наш совет при покупке лучшего онлайн-шлюза для оплаты кредитной картой — сначала найдите лучший процессор для вашего бизнеса. Пока процессор может обрабатывать онлайн-платежи, у него будет шлюз. Шлюз часто проприетарный и более или менее простой, но некоторые поставщики торговых счетов готовы интегрировать сторонний шлюз из списка одобренных шлюзов.
Так что не сосредотачивайтесь только на шлюзе. Сначала сосредоточьтесь на том, что процессор может предоставить в целом, а затем посмотрите на свой шлюз.
Какой платежный шлюз мне подходит?
Один из способов ответить, какой поставщик торговых шлюзов лучше всего подходит для вашего бизнеса, — это изучить, что вашему бизнесу нужно сегодня . Затем подумайте, как эти потребности могут расширяться по мере роста вашего бизнеса.
Предлагая платежные шлюзы, вы, возможно, захотите найти тот, который предлагает гибкость, необходимую на конкретном этапе развития вашего бизнеса. Если вы еще новичок, возможно, воспользуйтесь услугой с оплатой по мере использования, чтобы сохранить гибкость.Но если у вас есть налаженный бизнес и вы знаете, какие функции вам понадобятся, а какие никогда не воспользуетесь, имеет смысл сосредоточиться на платежных шлюзах, которые предоставляют необходимые функции по лучшей цене. Однако всегда помните о переносимости данных, чтобы вы могли перенести свой бизнес в другое место, если в этом возникнет необходимость.

Обзор популярных электронных платежных систем

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

Prestashop модуль оплаты в ЕРИП. Версии 1.7.6

3 способа платить смартфоном вместо кредитки

Как расплачиваться смартфоном?

Какую систему оплаты выбрать?

Apple Pay

Google Pay

Samsung Pay

Плюсы и минусы

Начните бизнес с помощью нашего набора инструментов для стартапа

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

1. PayPal

Надежное платежное решение

Причины покупки

2. Stripe

Платформа для платежных технологий, ориентированная на разработчиков

Причины для покупки

Причины, которых следует избегать

3. Линия выплат

Высокоэффективный платежный сервис

Причины покупки

Причины чтобы избежать

4. Adyen

Готовое решение для платежей

Причины для покупки

Причины, по которым следует избегать

5. Authorize.net

Гибкое платежное решение

Причины покупки

Другие платежные шлюзы, которые стоит рассмотреть

Определение платежного шлюза

Что такое платежный шлюз?

Ключевые выводы

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз против платежного процессора

Определения

Пример платежного шлюза

Часто задаваемые вопросы о платежных шлюзах

Сколько стоит платежный шлюз?

Что такое платежный шлюз White Label?

Могу ли я создать собственный платежный шлюз?

Google Pay — это платежный шлюз?

PayPal — это платежный шлюз или процессор?

Итог

7 лучших платежных шлюзов 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Что такое платежный шлюз?

Как работает платежный шлюз?

Сколько стоят платежные шлюзы?

Стоят ли платежные шлюзы своих затрат?

Как мы выбирали лучшие платежные шлюзы

Ключ к безопасности транзакций электронной торговли

Что такое платежный шлюз?

Платежные шлюзы и платежные системы: в чем разница?

3 типа платежных шлюзов

1. Перенаправляет

2. Расчет на месте, оплата выезд.

3. Оплата на месте.

Примеры лучших платежных шлюзов

PayPal.

кв.

Полоса.

Apple Pay.

Amazon Pay.

Authorize.net.

Adyen.

Ограничения платежных шлюзов

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

3. Недостатки безопасности (ограничено).

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

1. Упрощение для ваших клиентов.

2. Дайте всем второй вариант.

Рекомендации по выбору безопасного платежного шлюза

1. Какие платежи используют ваши клиенты?

2. Какая комиссия у платежного шлюза?