Микрозайм ст: Микрозайм — Главная страница

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Возможности», «Средние сроки»], [«Сумма», «До 50 000 долларов США»] , [«Процентные ставки», «0% — 20% +»], [«Условия займа», «3 месяца — 7 лет»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»]], «сноска»: «» , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае. Поскольку предоставление кредита в размере 50 000 долларов США обходится банкам в такую ​​же сумму денег, что и кредит в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы.Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, хотят видеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозаймов SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы на сумму до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам открыть или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет. Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение ссуды Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Accion

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов США. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group вместе с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

микрозаймов SBA | Бизнес-ссуды до 50 000 долларов США

Что такое программа микрозайма SBA?

Программа микрозаймов предоставляет ссуды до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми открыться и расшириться.SBA предоставляет средства специально назначенным кредитным посредникам, таким как Pursuit, для управления программой микрозаймов для правомочных заемщиков. Вот как получить микрозайм SBA:

Подробная информация о микрозайме на погоню

• Сумма займа: $ 10 000 — $ 50 000
• Процентная ставка: максимум 9,125%
• Срок действия Micoan лет — 6 Комиссии: Комиссия за обязательство в размере 3%, которая финансируется за счет вашего кредита
• Решение отправлено в течение двух рабочих дней после подачи полной заявки на кредит (включая всю необходимую документацию)
• Срок финансирования: в течение 5 рабочих дней после разрешение

Подходит ли мне микрозайм SBA?

Существующие предприятия могут использовать программу Pursuit Microloan для удовлетворения своих финансовых потребностей.Если у вашего бизнеса есть безубыточный или положительный денежный поток и история выплаты долгов, то вы хороший кандидат на микрозайм SBA. Чтобы получить автоматическое одобрение, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Два или более года в бизнесе
• Работа двух или более человек
• Денежный поток предприятия положительный или безубыточный
• Личный кредитный рейтинг владельца равен 640 или выше
• Годовая выручка более 120 000 долларов
• В течение последних 3 лет в отношении вас или вашего бизнеса не было подано никаких залоговых требований или судебных решений
• Бизнес и владелец не имели ранее банкротства

Даже если вы не соответствуете некоторым требованиям выше, подайте заявку на ссуду для малого бизнеса. Вы по-прежнему можете работать с Pursuit для достижения своих целей. Узнайте, имеете ли вы право на наши бесплатные бизнес-консультации, которые помогут вам подготовить ссуду, восстановить кредит и улучшить финансовую картину вашего бизнеса в будущем.

Обратите внимание, что мы не предоставляем ссуды предприятиям, оказывающим денежные услуги; «Пассивные» предприятия, занимающиеся владением, покупкой, сдачей в аренду или перепродажей недвижимости или других активов; или тех, кто работает в индустрии греха.

Для чего можно использовать микрозайм Pursuit?

Условия микрозайма SBA выгодны, и вы можете использовать его практически для любых деловых целей.Благодаря более низким суммам кредита, доступным по более низкой процентной ставке и отсутствию штрафа за досрочное погашение, вы можете использовать микрозайм, чтобы преодолеть финансовый разрыв сейчас и выплатить его так быстро, как вы хотите.

Многие владельцы бизнеса использовали микрокредитование для финансирования потребностей в оборотном капитале в крайнем случае, поддержки обновлений и расширений своего бизнеса или для запуска новых маркетинговых и рекламных инициатив. В частности, программа микрозайма SBA отлично подходит для:

С микрозаймом SBA вы найдете доступные и ответственные варианты ссуды для малого бизнеса и варианты микрокредитования для небольших потребностей в финансировании, а также индивидуальную поддержку, которая поможет вам в любой ситуации. шаг пути.Как вы будете использовать свой микрозайм?

Узнайте, как другие владельцы бизнеса использовали эту программу для поддержки своих амбиций:

13 лучших микрокредиторов в США для вашего малого бизнеса

Если вы владелец малого бизнеса и стремитесь получить капитал, есть несколько разумных причин обратиться некоммерческим микрокредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

Прибыль не является их целью. Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию.Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности. Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

Многие микрокредитные организации и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям создавать кредиты.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены.Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиты также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он.«Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача распространить информацию о том, что «Мы здесь… Мы более доступны» ».

Лучшие микрокредиторы в США

Программа FIELD Института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов. по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и расходных материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил поддержку в октябре 2016 года, когда J.P.Morgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам.Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего.Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 млн долларов США

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, обычно на сумму менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, управляемые через общинные некоммерческие группы. Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные виды финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов. Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн ​​долларов

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк. Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупного кредитора SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов США

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди ведущих микрокредиторов США, также предлагает кредиты SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем дохода в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6,6 миллиона долларов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей в более чем 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это кредитная организация в области развития сообществ в Сан-Франциско, которая предлагает ссуды на сумму от 10 000 до 200 000 долларов США малым предприятиям в Калифорнии. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

Excelsior Growth Fund

Excelsior Growth Fund предлагает онлайн-ссуды до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США через программу ImpactLoan. Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не могут претендовать на традиционное финансирование, потому что их компания является стартапом или имеет плохую кредитоспособность. Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода».Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

Для другого финансирования малого бизнеса сравните варианты на странице инструмента кредитования малого бизнеса NerdWallet.

Больше от NerdWallet

микрозаймов: для чего они нужны и для кого?

Что такое микрокендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой небольшие ссуды, которые помогают малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто бывают более гибкими, и стартапы могут получить финансирование.

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Нет никаких юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиторы часто предоставляют «техническую помощь», что означает, что они предоставляют наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

• Оборотный капитал
• Стартовое финансирование
• Сдам в аренду коммерческую площадь
• Наем сотрудников
• Плата за оборудование

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде. Многие из них более гибкие, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

• Время в делах.Хотя многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, имеющими опыт работы не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
• Кредит. Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается кредитных требований. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
• Выручка. Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низким доходом и / или стартапам, которые являются предварительными доходами, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявку на кредитоспособность.Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на получение микрозайма

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным. Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Многие из них представляют собой краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные ссуды могут иметь срок погашения 10 и более лет. Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микрокендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

Accion Opportunity Fund помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.

Grameen America помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от не более 2000 долларов США), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.

Жюстин ПЕТЕРСЕН предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.

Kiva — некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение кредита через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.

Pursuit работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаймы.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы можете часто найти эти программы на местном уровне через ваш Small Business Development, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна большая сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может стать отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

микрозаймов: 13 ведущих некоммерческих кредиторов США

от 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов.Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ищущим капитал, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

• Прибыль не является их целью. Многие микрокредиторы называются кредиторами, ориентированными на миссию, или кредиторами, ориентированными на миссию. Они предлагают ссуды от государственных или некоммерческих программ, направленные на помощь малоимущим сообществам, включая районы, которые испытывают экономические трудности.Некоторые микрокредиты также работают на международном уровне, помогая предпринимателям в развивающихся странах.

• Микрокредиторы обычно предлагают ссуды в размере 50 000 долларов или меньше стартапам и другим мелким предприятиям. Некоторые выдают более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.

• Многие микрокредиты и некоммерческие организации предоставляют бесплатные консультации и обучение, в том числе помогают малым предприятиям в получении кредита.

Хорошие варианты для некоммерческого финансирования

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования.В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации двух крупных организаций малого бизнеса, Управления малого бизнеса США и Института Аспена, некоммерческой организации, занимающейся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены. Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику.И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиты также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он. «Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности.Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь. … Мы более доступны ».

Лучшие микрокредиторы США

Программа FIELD института Аспена проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

Grameen America

Grameen America является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности.Grameen America выдала более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. У организации нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 100,7 млн ​​долларов

LiftFund

LiftFund, расположенный в Сан-Антонио, предлагает микрозаймы на юге США.С., включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и расходных материалов. Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и с большей вероятностью получить банковский кредит в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18 долларов США.7 миллионов

Opportunity Fund

Калифорнийский Opportunity Fund обслуживает жителей штата с 1994 года, предоставив микрозаймы на сумму более 160 миллионов долларов. Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — предприятиям, принадлежащим женщинам. Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

Accion New Mexico

Accion New Mexico предлагает кредиты малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов США в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе.Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия. Это часть Accion U.S. Network, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего. Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов

Жюстин Петерсен

Жюстин Петерсен, базирующаяся в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов.Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Ведущие некоммерческие кредиторы SBA

Помимо подписанных срочных кредитов 7 (a), SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, управляемые через общинные некоммерческие группы.Программа SBA Community Advantage предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в сообществах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

CDC Small Business Finance Corp.

CDC Small Business Finance Corp. предлагает различные виды финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов.Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 11,7 млн ​​долларов США

Valley Economic Development Corp.

Valley Economic Development Corp. специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк.Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp.

Empire State Certified Development Corp. является частью New York Business Development Corp., крупный кредитор SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

Main Street Launch

Main Street Launch, ранее известная как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентаризация или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

LiftFund

LiftFund, указанный выше среди ведущих микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям из сообществ с низким и средним уровнем дохода в 13 штатов. Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов

Другие известные некоммерческие организации

Kiva U.S.

Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов США через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.

Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures — это кредитная организация в Сан-Франциско, которая предлагает ссуды на сумму от 10 000 до 200 000 долларов США малым предприятиям в Калифорнии. Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников.