Лучшие карты кэшбэк: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

Содержание

Карта My life Уральский Банк Реконструкции и Развития условия обслуживания | Оформить My life от Уральского Банка Реконструкции и Развития онлайн

Банковские продукты укоренились в жизни почти каждого современного человека. Например, карты — очень удобное средство безналичных платежей, а особой популярностью пользуются их дебетовые разновидности. Естественно, перед оформлением конкретного варианта потенциальному клиенту нужно учесть основные моменты, которых иногда бывает достаточно много.

Определение

Итак, банковская организация выпускает платежную пластиковую карточку, предназначенную для расчетов за счет средств, принадлежащих клиенту. Их человек размещает на данном счете самостоятельно, ту сумму, которой и располагает.

Дебетовая карта My life Уральского Банка Реконструкции и Развития — это кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Некоторые ФО предлагают получить ее в другом формате, например, такую, которую можно встроить в брелок и все время иметь при себе. Оформляются как именные, так и неименные инструменты различных систем (Visa, MasterCard, МИР).

Карточки любого типа в Российской Федерации оснащаются специальными чипами для хранения данных. Некоторые из них также имеют магнитную полосу для совмещения со старыми устройствами.

Как сделать выбор

Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам самые разные продукты, и разобраться в столь широком ассортименте не так просто. На какие моменты следует обязательно обратить внимание:

cashback;
проценты на остаток;
стоимость годового обслуживания;
банк-эмитент;
методы пополнения счета и снятия наличных;
размер комиссионных сборов;
доступность овердрафта, условия по нему;
возможность создать индивидуальный дизайн пластика.

В чем плюсы

My life карта Уральского Банка Реконструкции и Развития — это выгодный и удобный инструмент для оплаты всего, что необходимо ее владельцу.

Данный продукт обладает множеством достоинств:

Дополнительная экономия за счет разных опций.
Повышенная безопасность.
Удобство оплаты покупок в онлайн-магазинах.
Еще большие привилегии для тех, кто выбирает VIP-пластик.
Возможность получения наличных и проведения платежей в любой точке мира.
Качественное и недорогое обслуживание.

Об использовании

Для совершения платежа в магазине достаточно вставить карточку в терминал или поднести к считывающему устройству (бесконтактный платеж). Чтобы расплачиваться было еще удобнее, можно привязать инструмент к мобильной платежной системе.

В интернет-магазинах на соответствующей странице указываются требующиеся реквизиты и, если понадобилось, вводится одноразовый пароль из СМС.

Наличные снимаются в банкоматах и кассах. В этом случае клиент указывает ПИН, а далее следует подсказкам устройства или оператора.

Окончательно определиться с My life картой и условиями по ней поможет портал Banki.

ru. Параметры по разным доступным продуктам здесь удобно выведены на одну страницу. Пользователь видит все сведения и может сразу же сопоставить их, чтобы выделить подходящие варианты. Нужные расчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, находящемся тут же. Завершив поиск, посетитель сайта нажимает кнопку «Онлайн-заявка» и переходит к заполнению формы.

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации. Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту, договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита, а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;

для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя, отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка.

Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует. Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

Cashback по платёжным картам крупнейших БВУ РК. Май 2021

01 Июнь 2021

Банковские карты в Казахстане всё чаще используются вместо кошелька. Общее количество карт в стране по итогам первого месяца весны достигло рекордных 51,5 млн, из которых 27,5 млн — активные. Банки предлагают не только широкие линейки всех типов карт, но и специальные выгоды, чтобы привлечь клиентов.

Мы рассмотрели лучшие предложения по кешбэку от крупнейших банков — держателей вкладов населения. При практически одинаковом гарантированном кешбэке порядка 0,5%–1% у всех БВУ сразу пять банков-лидеров предлагают клиентам повышенный кешбэк по любимым товарным категориям. Это предложение действует всё время, пока подключена категория, и не зависит от ограниченных по времени акций или партнёрской сети банков.

Лучшее предложение — у ForteBank: любимых категорий можно подключить сразу две, а кешбэк по всем покупкам в этих категориях достигает 15%. Далее идёт предложение от Банка ЦентрКредит: до 10% с учётом любимой категории. В Евразийском банке, в зависимости от класса карты, кешбэк составит 4,5%–5,5%.

Также у пяти банков есть специальные максимально высокие кешбэки в партнёрских сетях. Здесь предложения варьируются от 30% у ForteBank и Банка ЦентрКредит до 5% у Bank RBK.

Кроме того, банки регулярно предлагают специальные акции, по которым также можно получить повышенный кешбэк. Лучшие акционные предложения — у Jusan Bank (до 25%) и Сбербанк (до 20%).

Важен также такой параметр, как лимит по максимально возможному кешбэку. Лучший показатель — у ForteBank: до 100 тыс. тг в месяц.

Далее идёт Jusan Bank: здесь можно получить всего 35 тыс. тг в месяц. Лимит по кешбэку до 30 тыс. тг предлагают сразу три банка: Halyk Bank, Kaspi Bank и Евразийский Банк по одному из продуктов (премиальная карта). У Банка ЦентрКредит и Евразийского Банка в сегменте вне «премиум» лимит — лишь до 20 тыс. тг, у Сбербанка — до 15 тыс. тг в месяц. У Bank RBK и Altyn Bank на корпоративных сайтах данных по кешбэкам нет.

Что касается годового обслуживания карт, все рассматриваемые банки предлагают бесплатное годовое обслуживание в первый год по картам вплоть до класса Gold. Платное годовое обслуживание в первый год присутствует лишь у Евразийского Банка и Bank RBK по картам класса Platinum.

При этом бесплатное обслуживание во второй год и далее предлагают лишь четыре банка: ForteBank, Евразийский Банк, Банк ЦентрКредит и Altyn Bank.

Переводы с карты на карту в своём банке через приложение у всех БВУ сектора бесплатны. На карты других БВУ РК без комиссии можно отправить средства в четырёх банках, однако есть определённые ограничения.

Лучшие условия — у ForteBank: бесплатные переводы при сумме до 1 млн тг в месяц (свыше — 0,9%). Далее идут Банк ЦентрКредит (до 200 тыс. тг, свыше — 1%), и Евразийский Банк (до 75 тыс. тг, свыше — 0,9%). У Altyn Bank бесплатны межбанковские переводы по номеру телефона (в остальных случаях — 50 тг).

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай.

Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по вкладам линейки «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг» открыла подразделение в Великом Новгороде

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Новости 1 — 20 из 361
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

СВОЯ карта Россельхозбанка вошла в тройку лидеров рейтинга Выберу.ру «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк»

24 ноября 2020 года, 17:08

Основным преимуществом СВОЕЙ карты является возможность выбора одной из двух опций — «Кэшбэк на все» и «Выбери свой кэшбэк».

С момента запуска карточного продукта «СВОЯ карта» Россельхозбанка ее держателями стали более 200 тысяч человек. Наиболее востребованной опцией карты является «Кэшбэк на все», в рамках которой клиентам банка начисляется до 4% кэшбэк бонусными баллами программы лояльности «Урожай».

Благодаря привлекательным условиям обслуживания СВОЕЙ карты, в том числе возможности выбора дополнительных преимуществ по привилегиям, РСХБ в октябре 2020 года занял второе место в рейтинге аналитического департамента «Выберу.ру» «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк».

«Мы рады, что СВОЯ карта вызвала большой интерес и положительные отклики клиентов Россельхозбанка. Ежемесячно объем транзакций по картам растет в среднем на 2−3%. Выгодные условия обслуживания, в том числе максимальный кэшбэк, делают карту одной из самых востребованных у наших клиентов», — подчеркнула руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

Основным преимуществом СВОЕЙ карты является возможность выбора одной из двух опций — «Кэшбэк на все» и «Выбери свой кэшбэк». В рамках опции «Кэшбэк на все» на бонусный счет клиента начисляется кэшбэк до 4% от суммы покупок по карте, а снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков осуществляется без комиссии. При подключении опции «Выбери свой кэшбэк» клиент будет получать до 15% кэшбэка по операциям в одной из 20 категорий на выбор клиента (театр и кино, рестораны, такси и другие товары и услуги). Единовременно на одной карте может быть подключена только одна опция. По желанию клиента опции можно переподключать и изменять ежемесячно, комиссия за данные операции не предусмотрена.

В рамках тарифного плана «СВОЯ карта» возможен выпуск карты платежных систем Mastercard, Visa, МИР, также предусмотрен выпуск Ко-бейджинговых карт МИР-Unionpay и МИР-JCB. СВОЯ карта полностью бесплатна для клиента, комиссия за обслуживание основной карты не взимается. Как по кредитной, так и дебетовой карте предусмотрено начисление кэшбэка в виде бонусных баллов программы лояльности «Урожай».

Справка

АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.

СВОЯ карта Россельхозбанка вошла в тройку лидеров рейтинга Выберу.ру «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк»

24 ноября 2020

С момента запуска карточного продукта «СВОЯ карта» Россельхозбанка ее держателями стали более 200 тыс. человек. Наиболее востребованной опцией карты является «Кэшбэк на все», в рамках которой клиентам Банка начисляется до 4% кэшбэк бонусными баллами программы лояльности «Урожай».

Благодаря привлекательным условиям обслуживания СВОЕЙ карты, в том числе возможности выбора дополнительных преимуществ по привилегиям, РСХБ в октябре 2020 года занял 2-е место в рейтинге аналитического департамента «Выберу.ру» «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк».

«Мы рады, что СВОЯ карта вызвала большой интерес и положительные отклики клиентов Россельхозбанка. Ежемесячно объем транзакций по картам растет в среднем на 2-3%. Выгодные условия обслуживания, в том числе максимальный кэшбэк, делают карту одной из самых востребованных у наших клиентов», — подчеркнула руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.

Основным преимуществом СВОЕЙ карты является возможность выбора одной из двух опций – «Кэшбэк на все» и «Выбери свой кэшбэк». В рамках опции «Кэшбэк на все» на бонусный счет клиента начисляется кэшбэк до 4% от суммы покупок по карте, а снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков осуществляется без комиссии. При подключении опции «Выбери свой кэшбэк» клиент будет получать до 15% кэшбэка по операциям в одной из 20 категорий на выбор клиента (театр и кино, рестораны, такси и другие товары и услуги). Единовременно на одной карте может быть подключена только одна опция. По желанию клиента опции можно переподключать и изменять ежемесячно, комиссия за данные операции не предусмотрена.

сколько можно заработать на программах лояльности банков — Минфин

«Минфин» разбирался, насколько привлекательными являются условия программ кешбека и на что обращать внимание, чтобы получить максимальную выгоду.

Несколько вариантов, как заработать кешбек

С момента старта monobank на базе Универсал Банка (2017 год), его клиенты вывели более 1 млрд грн (!) кешбека за покупки.

По словам сооснователя monobank Олега Гороховского, клиенты ежемесячно выводят 50−55 млн грн кешбека. В среднем за месяц один клиент накапливает за торговые операции 91 грн.

В пресс-службе Альфа-Банка отметили: средняя месячная сумма кешбека на одного активного клиента, который выбирает повышенные категории, — 101 грн.

Программой кешбека А-Банка пользуется 20% клиентов. «В месяц клиент может накопить не более 500 грн. Но ограничений на вывод средств нет. С момента запуска карты „Зеленая“, по которой действует программа лояльности, мы насчитали клиентам свыше 12 млн кешбека», — поделились в А-Банке.

В Идея Банке процент клиентов, которые регулярно получают кешбек, достигает 10%. «Каждый месяц мы выплачиваем почти 300 тыс. грн кешбека. Есть клиенты, которые ежемесячно накапливают по несколько сотен гривен, а в большинства сумма кешбека составляет до 100 грн», — рассказал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Для того, чтобы получать кешбек за покупки, достаточно оформить банковскую карту и активировать программу лояльности в мобильном приложении. Некоторые банки позволяют пройти удаленную идентификацию и получить виртуальную карту, совсем отказавшись от походов в отделение. Нередко финучреждения автоматически подключают кешбек, как это делает Приватбанк в случае программы «Бонус плюс».

«Хорошая кешбек-программа привлекает клиентов и стимулирует их пользоваться картой, от чего банки получают прибыль в виде комиссии, которая называется interchange. В зависимости от класса карты, она может составлять 1,5−2% от суммы платежа. Комиссию банка-эмитента карты оплачивает банк, обслуживающий торговую точку, где вы сделали платежную операцию», — объясняет финансист, партнер iPlan.ua Василий Матий.

Программы кешбека действуют не на всех карточках. Стоит обратить внимание, предоставляет ли банк такую опцию вообще, а если предоставляет, то для каких карт — дебетовых или кредитных. Иногда банки начисляют бонусы за расчеты только собственными средствами или, наоборот, только кредитными. Условия разных программ тоже отличаются.

Читайте также: Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»

В основном банки обещают клиентам несколько вариантов кешбека:

Около 0,35−1% на все безналичные покупки.
На постоянной основе 1−5% кешбека в определенных категориях — онлайн-покупки, салоны красоты, рестораны, АЗС и т. п.
Около 0,5−1% — на все безналичные покупки, до 20% — на повышенные категории.
До 20% на определенные категории покупок, которые выбирает клиент или сам банк ежемесячно.
До 20% при оплате картой товаров и услуг в магазинах-партнерах.

Кешбек может начисляться за операции во всех торговых точках или только за покупки в магазинах-партнерах. Если программа лояльности действует во всех магазинах, зарабатывать бонусы легче всего, однако о больших суммах можно забыть, поскольку банк будет возвращать максимум 1% платежа.

Покупки в магазинах-партнерах принесут больший доход. Впрочем, чтобы ощутить преимущества услуги, придется исследовать, где она доступна и как получить реальные проценты.

Фото: kapital. kz

Не менее популярным является кешбек «по интересам» — некоторые банки возвращают проценты от оплаты картой в определенных торговых точках. Например, сеть АЗС, салоны красоты, кафе и рестораны или фитнес-клубы. Другие начисляют кешбек только за онлайн-покупки.

«В Идея Банке есть ряд продуктов для различных целевых групп клиентов, в зависимости от этого клиентам предлагается или кешбек за онлайн расчеты, или кафе/рестораны/АЗС/супермаркеты. Также у нас есть „Wellcome“ — бонус для новых клиентов — 10% на любую первую оплату картой за счет кредитного лимита», — отметил Владимир Малый.

По словам банкира, у каждой программы кешбека есть определенные правила. В Идея Банке — это ограничения по минимальной и максимальной сумме, также следует помнить, что повышенный кешбек начисляется за оплаты именно кредитными средствами.

Часто клиентам предлагают ежемесячно выбирать несколько категорий, по которым банк будет возвращать деньги. В основном, по таким категориям расходов проценты кешбека значительно выше (до 20%), поскольку список магазинов, где действует опция, ограничен.

А-Банк предоставляет кешбек до 20%, в зависимости от выбранной категории. Клиент выбирает 2 из 6 категорий на выбор, по которым получает кешбек в течение месяца. «Категории ежемесячно меняются, но мы стараемся делать самые привлекательные предложения для клиента. Также у банка есть кешбек от партнеров, таких как Glusco, Toplyvo UA, EnglishDom, Sweet TV», — рассказали в А-Банке.

Там заявили, что основная ошибка клиентов, когда они забывают выбрать категорию в начале месяца и идут тратить деньги с карточки. «В начале месяца в пуш-уведомлениях мы напоминаем всем клиентам, что они могут выбрать категории кешбека и экономить», — добавили в пресс-службе банка.

Важно знать, что не подпадает под кешбек:

снятие наличных;
денежные переводы с карты на карту или по реквизитам;
оплата налогов и штрафов;
оплата транспорта и парковки;
оплата коммунальных услуг;
пополнение мобильного телефона и интернета;
финансовые операции (покупка валюты, банковских металлов, ценных бумаг, финансовых продуктов, оплата кредитов, услуг консалтинга и др).

Даже при условии, что банк возвращает деньги за все покупки, клиент не получит проценты за каждую трату. В банках рассказывают, что дарят бонусы за транзакции, которые соответствуют определенным кодам. Однако торгово-сервисные точки, например, Новая Почта, часто настраивают терминалы так, что ваша покупка, на самом деле, определяется системой как перевод, по которому не будет кешбека.

Читайте также: Две карты, деньги, интернет: где выгоднее обменять валюту

С какими банковскими картами покупать выгоднее

«Минфин» решил сравнить программы лояльности в украинских банках. Для этого мы позвонили в 43 банка, у которых самая большая клиентская база — от 22 тыс. до 33 млн активных банковских карт.

На данный момент карты с кешбеком есть у 17 украинских банков: Приватбанк, monobank, sportbank, todobank, O. Bank, Альфа-Банк, Таскомбанк, А-Банк, Идея Банк, ОТП Банк, Форвард Банк, Укрсиббанк, Пиреус Банк, Глобус Банк, Конкорд, Львов, Аккордбанк.

Выяснить все детали программ удалось не с первого раза. В лучшем случае, консультанты уточняли информацию, иногда обещали перезвонить. Но случалось, что в call-центрах откровенно не желали рассказывать об условиях программы и спешно отправляли на сайт.

В Альфа-Банке, например, охотно рассказывали о программе кешбека, однако столь активно рекламировали услугу, что пришлось долго расспрашивать, прежде чем услышать реальные условия.

Отдельной истории заслуживает попытка связаться с операторами банков. В Ощадбанк пришлось звонить не менее 3 раз, пока, после бесконечного ожидания на линии, появился свободный консультант.

В Альфа-Банке снова произошло недоразумение с роботом «Аллой». Виртуальной помощнице несколько раз подряд не удалось распознать ключевые слова, после чего система отправила нас искать ответы на вопросы в чате.

Лидером по проблемности коммуникации остается ОТП Банк. Горячей линии нет. Финучреждение предлагает звонить на стационарный номер, за который приходится платить. Онлайн-звонок на сайте не реагирует. Акцент сделан на общении в чате, на что ушло около часа.

Наиболее качественно проконсультировали по всем вопросам относительно действующих программ кешбека в Приватбанке, monobank, А-Банке, Таскомбанке и Аккордбанке.

Фото: zik.ua

«Минфин» делится с читателями собранной информацией. Во внимание принимались только карты с кешбеком, где программа лояльности действует на постоянной основе.

Условия программ лояльности украинских банков (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 10.07.20)

Наименование банка	На каких картах действует программа лояльности	Сколько процентов обещает возвращать банк	Какие категории покупок дают кешбек	Как воспользоваться кешбеком
Приватбанк	Программа лояльности Бонус плюс действует автоматически на всех картах банка	Кредитные и собственные средства — от 1 до 20% (в Киеве — максимум 15%).	На покупки в магазинах — партнерах, можно скачать в приложении банка карту «Бонус плюс» и отслеживать, в каких магазинах поблизости действует программа лояльности.	Только в магазинах — партнерах, когда достаточно средств на бонусном счете, чтобы оплатить покупку. Не облагается.
monobank	На Черной и Белой картах. На вип-картах Iron и Platinum на выбор — можно накапливать или кешбек, или мили, которые затем обмениваются на авиабилеты	За счет собственных средств — от 2 до 20%, за счет кредитных средств — 1%. Кешбек от магазинов-партнеров — до 20% (независимо от расчета — собственными или кредитными средствами).	Ежемесячно банк предлагает 6 категорий покупок, можно выбрать 2 из них. Отдельно есть категории магазинов-партнеров — здесь ограничений по количеству нет.	Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Облагается — минус 19,5% от суммы. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.
sportbank	На всех картах	За счет собственных или кредитных средств — спортивный кешбек 10%: на боулинг и бильярд, на покупки в магазинах спортивных товаров и одежды, спортивных клубах, секциях, студиях танцев. Минимальная сумма к выплате составляет 100 грн, максимальная — 555 грн.	На все покупки в категории «Спорт».	Ежемесячно банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Если на день выплаты сумма кешбека меньше 100 грн — выплата переносится на следующий месяц. Облагается — 19,5%.
todobank	На всех картах банка (получить карту todobank можно при открытии депозита в тех городах, где есть отделение Мегабанка)	За счет собственных или кредитных средств — 1% на все покупки.	Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Можно вывести на основной счет любую сумму кешбека. Облагается — минус 19,5% от суммы.
O. Bank	О.Карта	За счет кредитных средств — 0,5% за покупки в магазинах (не онлайн) с определенными кодами. Онлайн-покупки: за счет кредитных средств — 5%, за счет собственных средств — 2%. За покупки в интернет-магазинах Play Market, App Store, iTunes — 30% за счет кредитных средств (10% — собственные средства), если описание операции содержит слова «Apple», «Google», «iTunes».	Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Ежемесячно 10 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. При условии, что сумма больше 25 грн, если сумма меньше — кешбек не начисляется. Максимальная сумма кешбеке в месяц — 500 грн. Облагается — 19,5%.
Альфа-Банк	Программа лояльности Cash’U Club действует на всех картах, кроме кобрендовых карт и карт A-Club	За счет собственных или кредитных средств — от 0,5% до 20%.	Ежемесячно банк предлагает от 3 до 10 категорий, из них можно выбрать от 2 до 7. Количество доступных категорий зависит от статуса пользователя, который проходит путь от «Юзера» (30 бонусов) до «Гуру» (8 тыс. бонусов). Также действуют акционные предложения от магазинов-партнеров.	Вывести кешбек на основной счет можно путем возврата оплаты покупки, сделанной за последние 30 дней. Минимальная сумма для возврата кешбека в месяц — 50 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц по повышенным категориям — 3 тыс. грн. В целом ежемесячно можно вывести максимум 5 тыс. грн. Или принять участие в розыгрыше подарков. Облагается — 19,5%.
Таскомбанк	PudraCard, Плативка, Большая пятерка, Пенсионная, Weekend Card (можно только перевыпустить)	PudraCard: за кредитные средства в категории «Одежда и обувь» — 5%, «Аптеки и салоны красоты» — 3%, собственные средства — 1% на данные категории (в бутиках, шоурумах, специализированных магазинах одежды и обуви, заведениях бьюти сферы). Плативка: 0,5% за все покупки в интернете, супермаркетах и АЗС. Большая Пятерка: за кредитные средства 1−2% в торгово-сервисных сетях, за счет собственных средств + покупки в интернете — 1%. Пенсионная: 2% за покупки в аптеках и 1% — в супермаркетах. Weekend Card: расчеты кредитными средствами в выходные дни недели — 3%, независимо от оплаты собственными или кредитными средствами покупки в интернете — 2%, все остальные — 1%.	В зависимости от вашей карты: АЗС, супермаркеты, аптеки, салоны красоты, одежда и обувь, онлайн-покупки.	Можно вывести кешбек на основной счет. Максимальная сумма кешбека в месяц — от 10 до 777 грн (зависит от вашей карты и затраченных средств: минимальная ежемесячная сумма расчетов картой — 1 тыс. грн, чем больше расходов, тем больше кешбека можно получить). Каждый квартал бонусный счет обнуляется. Облагается — 19,5%.
А-Банк	Зеленая и Универсальная Gold	За счет собственных средств — от 2 до 20%, за счет кредитных средств — 1%. Кешбек от магазинов-партнеров — до 20% (независимо от расчета — собственными или кредитными средствами).	Ежемесячно банк предлагает 6 категорий покупок, можно выбрать 2 из них. Отдельно есть категории магазинов-партнеров — здесь ограничений по количеству нет.	Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Облагается — 19,5% от суммы. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.
Идея Банк	Сard Blanche White и Card Blanche Online	Сard Blanche White: только за счет кредитных средств — АЗС, кафе, бары и рестораны — 3%, продуктовые магазины — 2%. Card Blanche Online: за кредитные средства — 5% за онлайн-покупки, 1% за расчеты в АЗС, кафе, барах и ресторанах, 0,5% в продуктовых магазинах, за собственные средства — 2% только за онлайн-покупки. Также банк начисляет 10% за первую покупку по карте Сard Blanche White или Card Blanche Online.	В зависимости от вашей карты: онлайн-покупки, продуктовые магазины, АЗС, кафе, бары и рестораны.	Ежемесячно 10 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.
ОТП Банк	OTP Tickets Travel Card, Global Auto Card, Vodafone Bonus Card	OTP Tickets Travel Card: 2% за покупки на сайте Tickets. ua, 1% на все покупки, кроме торговых точек на территории стран Европейского экономического пространства или интернет-магазинов, которые зарегистрированы там (в частности, Uber, Bolt, Wizz Air, Booking.com). Global Auto Card: до 3% за покупки на АЗК (АЗС Окко дополнительная скидка 1 грн/литр бензина или дизеля или 30 коп/литр газа). Vodafone Bonus Card: до 40 бонусов за каждые потраченные 100 грн при оплате картой, в начале года 100 бонусов за каждый месяц активного пользования картой (более 5 операций оплаты картой за счет кредитных средств).	В зависимости от вашей карты: билеты, АЗС, услуги мобильной связи, другие магазины.	OTP Tickets Travel Card: бонусы можно использовать для оплаты авиабилетов, железнодорожных и автобусных билетов, бронирования гостиниц, туристических страховых полисов, билетов на концерты и события (при максимальной скидке можно купить билет за 150 грн). Срок действия бонусов 365 дней. Global Auto Card: бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива. Vodafone Bonus Card: бонусы можно обменять на вознаграждения (например, пополнение мобильного счета и интернета, пакеты минут для звонков и т. д).
Форвард Банк	Коко кард дебетовая и кредитная	До 20%, в зависимости от категорий и расчета собственными или кредитными средствами. Минимальная сумма кешбека в месяц за счет собственных или кредитных средств — 5 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц за счет собственных средств — 300 грн, кредитных средств — 1 000 грн.	Каждый месяц банк автоматически предоставляет 3 категории, по которым начисляется кешбек.	Ежемесячно 8 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.
Укрсиббанк	New Card и Sport Card. Отдельно программа лояльности Очевигода — действует на дебетовых карточках All Inclusive.	New Card: 5% за онлайн-покупки. Sport Card: 5% за покупки в спортивных магазинах и фитнес клубах. Только за собственные средства. Очевигода дает скидки на покупки в магазинах-партнерах.	В зависимости от вашей карты: онлайн-покупки, спортивные магазины и фитнес клубы. По программе Очевигода — покупки в магазинах-партнерах.	Ежемесячно 16 числа банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. Не облагается.
Пиреус Банк	На всех дебетовых картах	За счет собственных средств — 1% кафе, бары, рестораны, АЗС, магазины Duty Free. Минимальная сумма кешбека в месяц — 30 грн (после уплаты налогов). Максимальная сумма кешбека в месяц — 300 грн.	Кафе, рестораны, бары, АЗС, магазины.	В последний день месяца банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5% от суммы.
Глобус Банк	На всех картах действует программа лояльности Глобус Бонус (при условии онлайн-регистрации)	За каждые потраченные 10 грн при оплате картой через терминал банк начисляет 1 бонус.	Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Бонусы можно обменять только на подарки. На сайте банка есть каталог вознаграждений, где указано, сколько бонусов стоит каждое вознаграждение. Самый дешевый подарок — корм для животных (100 бонусов). Пополнить телефон на 30 грн можно за 360 бонусов, купить наушники — за 504 бонуса. Самый дорогой подарок — спортивный часы почти за 24 тыс. бонусов. Не облагается.
Конкорд	Карты One, Дебетовая и Зарплатная	За собственные средства — 1% на все покупки в торговых сетях или онлайн (именно за покупку товаров, а не оплату услуг).	Все покупки, если операция в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Максимум ежемесячно можно вывести 1 тыс. грн (накапливать — без ограничений). Облагается — минус 19,5% от суммы.
Львов	На всех картах	На все покупки за счет собственных средств: Visa Gold — 0,5%, Visa Classic 0,35%.	Все покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Через сутки банк автоматически выводит кешбек на основной счет. Облагается — 19,5%.
Аккордбанк	Найкраща карта MC World (выпуск стоит 150 грн, должен быть кредитный лимит свыше 1 тыс. грн)	За счет собственных или кредитных средств: от 1% до 20% — на повышенные категории, 1% — на все покупки. Максимальная сумма кешбека за одну операцию — 50 грн.	Ежемесячно банк предлагает 5 категорий, можно выбрать 2 из них. Кроме того, 1% на остальные покупки, если операция через терминал в торговой точке соответствует кодам банка, на которые действует кешбек.	Можно вывести на основной счет сумму более 100 грн. Зачисляется в течение 3 рабочих дней. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. Облагается — 19,5%.

Самое щедрое предложение по программам кешбека сейчас в monobank, Приватбанке, Альфа-Банке, А-Банке, Форвард Банке и Аккордбанке. Приват начисляет проценты за покупки в магазинах-партнерах до 20%. Другие банки возвращают до 20% от затрат по выбранным категориям. Но есть несколько «но».

Сотрудница Приватбанка проверила все торговые сети партнеров в Киеве и сообщила, что максимум можно заработать 15% при оплате картой в кафе где-то в Соломенском районе. Другие предложения менее привлекательны, но встречаются чаще. Поскольку список партнеров ограничен, в банке посоветовали пользоваться картой Бонус плюс, чтобы отслеживать выгодные предложения поблизости.

Предложение других банков «до 20%» правильно читать как «встречаются варианты с щедрым кешбеком», однако далеко не ежемесячно. К тому же часто 20% предлагается на непопулярную для пользователя категорию. Если monobank, Альфа-Банк, А-Банк и Аккордбанк каждый месяц дают клиенту возможность выбрать несколько категорий, которые ему нравятся, то Форвард Банк делает выбор на свой вкус.

Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам

Важно, какими средствами вы оплачиваете товары и услуги. Например, в Форвард Банке заявили, что больший кешбек за покупки будет именно за кредитные средства. Дело в том, что клиент должен платить за пользование ими проценты (если только не находится в льготном периоде). В monobank, наоборот, за покупки в кредит банк платит всегда 1%, независимо от выбранной категории.

Кешбек может ограничиваться не только торговыми точками, но и лимитами банка. В частности, в Аккордбанке сообщили: максимальная сумма кешбека за одну операцию — 50 грн, максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн. В Форвард Банке максимальная сумма в месяц зависит от оплаты: за счет собственных средств — 300 грн, кредитных средств — 1 000 грн.

Некоторые банки четко обозначили, кому может быть выгодна их карточка. Sportbank выплачивает только спортивный кешбек — 10% за покупки в спортивных магазинах и клубах, за оплату боулинга, бильярда или танцев. Аналогичная ситуация с Sport Card от Укрсиббанка — кешбек 5% за спортивные товары и фитнес клубы.

Pudra Card от Таскомбанка больше ориентирована на «женские капризы»: одежда и обувь, салоны красоты. А Пенсионная рассчитана на людей пожилого возраста: ее владельцы будут получать бонусы за покупки в супермаркетах и аптеках.

Плативка Таскомбанка, Card Blanche Online Идея Банка и New Card Укрсиббанка будут самыми выгодными для тех, кто часто совершает именно онлайн-покупки.

ОТП Банк предлагает кешбек только по договоренностям с определенными партнерами: АЗС Окко, Vodafonе, Tickets.ua. Партнерские программы лояльности можно найти и в monobank, Альфа-Банке, А-Банке и Укрсиббанке — дополнительно к основным условиям кешбека.

Отдельно стоит отметить акцию Юнекс Банка «Летняя жара», которая действует с 1 июня до 31 августа 2020 года. Предложение временное, но банк регулярно в течение года создает подобные акционные условия. Остается каждый раз отслеживать, какая действует акция, и регистрироваться там.

В частности, на данный момент клиент Юнекс Банка может получить кешбек от 5 до 25%, в зависимости от категорий: продукты и спортивные товары — 5%, аптеки — 8%, одежду и обувь — 10%, отели — 25%. Ежемесячно банк позволяет выбирать только 1 категорию. Оплаты можно производить как кредитными, так и собственными средствами. Однако минимальная сумма покупки — 300 грн. Максимальная сумма кешбека в месяц — 500 грн.

Фото: twitter.com

Стоит обратить внимание, возвращают ли банки деньги на основной счет и что позволяют оплачивать ими.

В основном банки ежемесячно автоматически начисляют кешбек на основной счет. Один бонус соответствует одной гривне. Мonobank, А-Банк и Конкорд позволят клиентам самостоятельно выводить кешбек, когда сумма превысит 100 грн. Поскольку деньги расцениваются как доход клиента, сумма выведенного кешбека облагается — минус 19,5%.

Некоторые банки устанавливают минимальную сумму кешбека в месяц. Если ее не удалось набрать — все бонусы исчезают. Например, в Пиреус Банке это 30 грн (после уплаты налогов), в Форвард Банке — 5 грн. В Таскомбанке бонусный счет обнуляется ежеквартально.

Особая история с бонусами Приватбанка и Альфа-Банка. Их нельзя полностью вывести на основной счет. В Привате кешбек можно использовать лишь в магазинах-партнерах, когда на бонусном счету будет достаточно средств, чтобы оплатить 100% покупки. Притом в контакт-центре заверили, что никакого налога клиентам платить не придется.

В Альфа-Банке накопленные деньги можно использовать на возврат покупки, которую совершили в течение последнего месяца. Если таковой не найдется или на нее не будет хватать средств, придется временно забыть о кешбеке.

ОТП Банк предлагает скидки и подарки за накопленные бонусы. Аналогичная история в Глобус Банке. Каждый подарок в каталоге имеет свою цену. Набрав достаточное количество бонусов, можно купить пополнение мобильного телефона, билеты, корм для животных и т. п.

Светлана Тартасюк

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в сентябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до кредитных карт с возвратом денег, это буквально окупается за домашнюю работу. Стратегическое использование правильной карты возврата денег может принести вам сотни долларов в год и тысячи долларов со временем.

Чтобы помочь вам найти подходящую карту, мы проанализировали 50 самых популярных карт с возвратом денег, используя годовой бюджет расходов среднего американца и разбираясь в преимуществах и недостатках каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты. )

При выборе карт в этом обзоре мы сосредоточились исключительно на предложениях возврата денег, но, конечно, есть много других карт, которые следует учитывать. Ознакомьтесь с подборкой лучших бонусных карт для путешествий, покупок в Интернете, продуктовых магазинов и многого другого.

Вот Select , выбранные для лучших кредитных карт с возвратом денег:

Winner

Chase Freedom Unlimited®

Rewards
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target ® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на питание (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все другие покупки
Приветственный бонус
Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 15 месяцев на покупки
Regular APR
14. Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за зарубежную транзакцию
3% от каждой транзакции в Долларов США
Требуется кредит

Плюсы

Без годовой платы
Длительное вступление 0% Годовая процентная ставка за покупки
Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
Щедрый приветственный бонус

Cons

Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
Комиссия 3% за зарубежные транзакции

Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоговые суммы включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®. Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте его до 31 декабря 2021 года.

Best for Flat Rate Cash Back

Citi® Double Cash Card

Rewards
2% кэшбэк: 1% на все подходящие покупки и дополнительный 1% после оплаты счет вашей кредитной карты
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок
Обычная годовая
13. 99% — 23,99% переменная по покупкам и переводам остатка
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежные транзакции
Требуется кредит

Плюсы

2% кэшбэк по всем покупкам
Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев

Минусы

Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
Комиссия в размере 3% взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США

Для кого это? Карта Citi® Double Cash Card — хороший выбор, если вы хотите получить максимальную прибыль, не беспокоясь о смене категорий вознаграждений. Зарабатывайте 1% кэшбэка за покупки и 1% при оплате счета. Это делает карту привлекательной почти повсеместно, так как вам не придется упускать возможности вознаграждения.

Нет годовой платы и простая в использовании программа вознаграждений, не требующая активации и ограничений на размер кэшбэка, который вы можете заработать. Держатели карт могут обменять кэшбэк на чеки или кредиты в выписке после того, как заработали кэшбэк на сумму 25 долларов. Кроме того, если вы забудете оплатить карту, Citi снимет с вас первую плату за просрочку платежа. (Хотя мы рекомендуем вам своевременно и полностью выплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы избежать процентных платежей.)

Хотя эта карта не дает приветственного бонуса, карта Citi® Double Cash Card предлагает держателям карт 0% годовых за первые 18 месяцев по балансовым переводам (затем 13.От 99% до 23,99% переменной годовых), инициированного в течение 4 месяцев после открытия счета.

В дополнение к вознаграждениям с возвратом денег существует ряд специальных программ для владельцев карт, в том числе Citi Entertainment℠, которая дает держателям карт первый доступ к покупке билетов на тысячи концертов и мероприятий. Карта также обеспечивает доступ к Citi® Identity Theft Solutions, услуге, которая поможет вам, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Лучшее для чередующихся категорий бонусов и приветственного бонуса

Chase Freedom Flex℠

Награды
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до $ 12 000, потраченную в первую очередь год, 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете (затем 1%), 5% кэшбэка на поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка на обеде и в аптеки, кэшбэк 1% на все остальные покупки
Приветственный бонус
Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые три месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
0% на первые 15 месяцев при закупках
Обычная годовая
14. От 99% до 23,74% переменная
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за внешнюю транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Без годовой платы
Щедрый приветственный бонус
Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации
Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards

Против

Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 814 долларов США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 647 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветствия бонус

Для кого это? Если вы хотите максимизировать награды, рассмотрите возможность смены карты бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex℠. Эта карта предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете, а затем 1%. Календарь возврата денег меняется каждый квартал и в настоящее время включает оптовые клубы *, услуги кабельного телевидения, Интернета и телефонной связи, а также некоторые потоковые услуги ** (Подробнее о том, как Chase классифицирует покупки бонусной категории.)

Помимо чередующихся вознаграждений, вы можете заработайте 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка в обедах и в аптеке и 1% кэшбэка за все другие покупки.

The Chase Freedom Flex℠ также имеет один из лучших приветственных бонусов: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета. Это как вернуть 40%.

Карта Freedom Flex также не имеет годовой платы и предлагает конкурентоспособную годовую ставку 0% в течение первых 15 месяцев на покупки (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой). Кроме того, вы можете воспользоваться преимуществами World Elite Mastercard, такими как защита мобильного телефона и кредиты Fandango.

* Chase Freedom Flex — это карта Mastercard, которая принимается только онлайн в Costco.com, а не на складе. Узнайте больше о , какие кредитные карты принимает Costco .

** Допустимые потоковые сервисы включают: Disney +, Hulu, ESPN +, Netflix, Sling, Vudu, Fubo TV, Apple Music, SiriusXM, Pandora, Spotify и YouTube TV.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

Rewards
Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
Приветственный бонус
Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года
Годовая плата
Intro APR
0% в течение 6 месяцев на покупки
Обычный годовой процент
Комиссия за перевод баланса
Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Программа возврата денег
Щедрый приветственный бонус
Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше в течение следующих 5 лет

Консультации

Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Получение кредита во время учебы в колледже — отличный способ получить хороший кредит к моменту окончания учебы.Студенческая карта, такая как Discover it® Student Cash Back, может помочь вам заработать кредит, а также получить кэшбэк и воспользоваться льготами, ориентированными на студентов. Чтобы получить квалификацию, вы должны соответствовать нескольким требованиям: учиться в двух- или четырехлетнем колледже, быть старше 18 лет и быть гражданином США.

Кэшбэк для студентов Discover it® не имеет годовой платы и после активации обеспечивает возврат 5% кэшбэка каждый квартал по сменяющимся категориям, максимум до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

В качестве стимула для поддержания хороших оценок Discover предлагает ежегодный зачет в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд). Кроме того, здесь нет комиссии за зарубежные транзакции, что делает его хорошим выбором для студентов, обучающихся за границей.

Если вам нужно профинансировать учебники или предметы первой необходимости в общежитии, вы можете воспользоваться вступительной ставкой 0% годовых на новые покупки в течение первых шести месяцев. После вступительного периода идет 12.От 99% до 21,99% переменной годовых. Мы всегда рекомендуем вносить остаток вовремя и в полном объеме, чтобы избежать начисления процентов.

Лучшее для среднего кредита

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One QuicksilverOne Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Награды
1,5% кэшбэка за все покупки
Приветственный бонус
Годовая плата
Введение в год
Обычный год
Комиссия за перевод остатка
комиссия за транзакцию
Необходим кредит

Плюсы

Без ограничений 1.5% кэшбэк на все покупки
Получите кэшбэк в любое время и на любую сумму
Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США
Получите доступ к более высокому лимиту кредита после своевременного совершения первых пяти ежемесячных платежей

Против

Годовой сбор в размере 39 долларов США
26,99% переменная годовая ставка
Нет приветственного бонуса

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 293 долларов США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,464 доллара США

Для кого это? Многие из лучших карт возврата денег требуют хорошей или отличной кредитной истории, но есть некоторые карты для людей со справедливой / средней кредитной историей, которые предлагают хорошие ставки возврата денег. Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards дает потребителям конкурентоспособный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок без ограничения суммы кэшбэка, которую вы можете заработать. Кэшбэк может быть получен на любую сумму, без типичного минимума в 25 долларов, установленного для некоторых других карт.

Годовая плата за эту карту составляет 39 долларов, но средний американец может зарабатывать 289 долларов в год наличными, что более чем достаточно для компенсации комиссии. Через пять лет вы можете заработать 1444 доллара.

Кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards не взимает комиссий за зарубежные транзакции и включает страховку от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и круглосуточную помощь в поездках.Кроме того, вы можете получить доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей.

Часто задаваемые вопросы

Типы кредитных карт с возвратом денег

Существует множество типов кредитных карт, которые предлагают ряд льгот и программ вознаграждения, особенно когда речь идет о кредитных картах с возвратом денег. Три основных типа: фиксированная ставка, бонусные вознаграждения и постоянно меняющаяся категория.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую сумму возврата денег при всех покупках.
Бонусные карты возврата денег предлагают дополнительные вознаграждения за определенные покупки, такие как бензин, продукты, питание и путешествия.
Карты возврата денег с изменяющейся категорией предлагают более высокие ставки возврата денег по определенным категориям, которые меняются каждый месяц или квартал.

В зависимости от ваших привычек в расходах вы можете получить одну или несколько карт возврата денег.

Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Иногда бывает сложно выбрать только одну карту для возврата денег, так как их очень много.Чтобы выбрать лучшую карту для ваших нужд, вам необходимо учесть несколько факторов. Вот несколько советов о том, как выбрать кредитную карту:

1. Примите во внимание годовую плату: Хотя многие карты с возвратом денег не имеют или не имеют ежегодных комиссий, подумайте, готовы ли вы платить за свою кредитную карту. .

2. Хотите ли вы воспользоваться преимуществом с годовой процентной ставкой 0%: Многие карты с возвратом денег предоставляют начальный период с годовой процентной ставкой 0%, который может сэкономить вам деньги на процентных расходах. Если у вас предстоящие крупные покупки или задолженность по рефинансированию, рассмотрите возможность использования карты без процентов более года, например карты Freedom Flex с начальным 0% годовых на покупки и переводы баланса (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

3. Пересмотрите свои привычки тратить. Потратив время на то, чтобы обдумать, как вы используете свою карту, может помочь вам сузить круг кэшбэка, который вы хотите заработать. Если вы много тратите в супермаркете, подумайте о бонусной карте для продуктовых магазинов, например, Blue Cash Preferred® Card от American Express. Но если ваши привычки в расходах неясны, используйте карту с фиксированной ставкой возврата денег, например Citi Double Cash.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Если у вас возникли проблемы с поиском лучшей карты с возвратом денег, может быть полезно сравнить кредитные карты.Сначала вам следует перечислить преимущества, которые вы ищете, и любые препятствия на пути к сделке, например годовую плату. Затем составьте список карточек, которые предлагают эти преимущества, чтобы вы могли провести параллельное сравнение.

Например, если вам нужна простая карта возврата денег, не требующая активации бонуса, рассмотрите возможность использования Citi Double Cash с фиксированной ставкой. Но если вы не против активации и хотите получить максимальное вознаграждение, выберите Chase Freedom Flex.

Максимально эффективное использование вашей карты

Чтобы максимально эффективно использовать свою карту возврата денег, вы должны ознакомиться с различными преимуществами и комиссиями кредитной карты. Изучите годовую комиссию, комиссию за зарубежные транзакции и годовую процентную ставку. Плюс рассмотрите ставки возврата денег и варианты погашения.

Как только вы ознакомитесь с условиями вашей карты, вы можете приступить к их оптимизации. Настройте автоплату, чтобы платежи производились вовремя, и подумайте, как вы хотите получить возврат наличных. Если есть опция автоматического погашения, это может быть простой способ погашения вознаграждений.

А если у вас несколько кредитных карт, убедитесь, что вы знаете, когда лучше использовать каждую из них.Допустим, у вас есть карта Citi Double Cash Card и карта Chase Freedom Unlimited. Используйте карту Freedom Unlimited для всех ваших дорожных покупок Chase Ultimate Rewards (5% кэшбэка), обедов (кэшбэк 3%) и расходов в аптеке (кэшбэк 3%), а затем используйте Double Cash для всех ваших покупок, чтобы заработать эффективный кэшбэк 2%.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Charm 905 ПодробнееНа защищенном сайте Citi

Категория	Победитель	Лучшее с фиксированной ставкой кэшбэка	Лучшее для чередующихся категорий бонусов и приветственный бонус	Лучшее для студентов	Лучшее для пользователей iPhone	Лучшее для среднего кредита
Кредитная карта	Chase Freedom Unlimited®	Citi® Double Cash Card	Chase Freedom Flex℠	Discover it® Student Cash Back	Apple Card	Capital One QuicksilverOne Credit Rewards Карта
Расчетное вознаграждение, полученное через пять лет	2709 долларов	2213 долларов	2647 долларов	НЕТ	1156 долларов	1464
ПодробнееНа защищенном сайте Chase 9 0544	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеИнформация об Apple Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.	Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One QuicksilverOne Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты принесут больше всего денег в ваш карман, Select проверил 50 кредитных карт с возвратом денег, предлагаемых крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют любому присоединиться. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждение за возврат наличных, годовую плату, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара).Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки. Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При подсчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт выкупают кэшбэк на типичную максимальную сумму в 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших покупательских привычек.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты с кешбэком 2021 года

CNN —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна. Условия распространяются на льготы и предложения American Express.Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Старая поговорка «деньги — это король», безусловно, оказалась более уместной, чем когда-либо во время пандемии. Хотя многие люди по-прежнему любят использовать свои кредитные карты, чтобы зарабатывать путевые баллы или мили, которые они могут обменять на уникальную поездку, кредитные карты, которые приносят кэшбэк, стали более популярным вариантом, в то время как спрос на поездки по-прежнему снижается. а международные границы остаются ограниченными.

Итак, если вы использовали кредитную карту, которая дает вознаграждение за отпуск, который, возможно, не состоится еще какое-то время, почему бы не подумать о карте, которая дает возврат наличных почти мгновенно? Имея деньги в кармане сегодня, вы можете потратить их на все, что захотите, или отложить на будущее.

Звучит интересно? Затем ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, чтобы решить, какая из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Citi® Double Cash Card : Лучшая общая карта для возврата денег
Blue Cash Preferred® Card от American Express : Лучшая для U.S. supermarkets
Chase Freedom Flex : Лучшее для ресторанов, включая доставку на вынос и доставку
Citi Custom Cash℠ Card : Лучшее для 5% категорий
Chase Freedom Unlimited : Лучшее для гибкости
Costco Anywhere Visa® Card от Citi : Лучшая для бензина
Ink Business Unlimited Credit Card : Лучшая для малого бизнеса
Discover it® Cash Back : Лучший бонус за регистрацию
US Bank Cash + ™ Visa Signature® Card : Лучшая для потоковой передачи

Информация для Discover it Cash Back и U. Карты S. Bank Cash + Visa Signature были собраны независимо CNN Underscored. Данные карты на этой странице не проверялись и не предоставлялись эмитентами карт.

Почему мы выбрали эти карты в качестве наших лучших кредитных карт с возвратом денежных средств на 2021 год? Комплексная методология кредитных карт CNN Underscored сравнивает каждый аспект каждой кредитной карты с возвратом денег с нашей «эталонной кредитной картой», чтобы определить, какие карты потенциально могут принести вам наибольший доход. Итак, давайте углубимся в детали каждой карты и посмотрим, как они складываются.

Лучшая общая карта для кэшбэка

cnn.com/_components/paragraph/instances/paragraph_7C34512C-C63C-E57D-0C05-DD439C3B7164@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Чем хороша в одном предложении : Citi Double Cash Card чрезвычайно прост: вы получаете 2% кэшбэка при каждой покупке — 1% при покупке и 1% при оплате выписки — и все это без ежегодной платы.

Эта карта подходит для : Люди, которые ищут простой и понятный способ заработать кэшбэк, не беспокоясь о бонусах категории.

Особенности :

Заработайте 2% кэшбэка на все — 1% при совершении покупки и еще 1% при оплате.
18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса (впоследствии переменная от 13,99% до 23,99%).
Expert могут конвертировать наличные деньги обратно в путевые баллы Citi ThankYou по соотношению 1 цент за балл в сочетании с картой Citi Premier℠ или Citi Prestige®.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Citi Double Cash : По сравнению со всеми другими основными кредитными картами без ежегодной комиссии Citi Double Cash предлагает самый высокий постоянный фиксированный доход от каждой отдельной покупки.Вы будете получать 2% кэшбэка: 1%, когда вы что-то покупаете, и еще 1%, когда вы платите, с каждой покупки, которую вы совершаете. Ограничения по сумме кэшбэка, которую вы можете заработать, нет, и вам не нужно беспокоиться об отслеживании категорий бонусов.

Citi Double Cash также предлагает относительно длительную начальную 18-месячную начальную годовую ставку 0% для переводов баланса — отличный способ погасить ваш долг (хотя убедитесь, что вы выплачиваете его, потому что годовая процентная ставка подскакивает до переменной от 13,99% до 23,99% после вводное предложение заканчивается).И у вас есть до четырех месяцев после того, как вы откроете счет, чтобы сделать свой первый перевод баланса и по-прежнему иметь право на вступительное предложение.

Связанный: Прочтите список лучших кредитных карт для перевода баланса CNN Underscored.

Эксперты с удовольствием сочетают эту карту с одной из премиальных кредитных карт Citi ThankYou, например Citi Premier. Это потому, что если у вас также есть премиальная карта ThankYou, вы можете фактически конвертировать свои кэшбэки из Citi Double Cash в баллы Citi ThankYou, а затем перевести эти баллы одной из 16 авиакомпаний-партнеров Citi.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : хотя карта Citi Double Cash приносит большую часть кэшбэка за ваши повседневные покупки, у нее нет никаких категорий бонусов. Это может быть недостатком, если вы регулярно делаете большое количество покупок в определенной категории.

Вы также обнаружите, что Citi Double Cash не дает многих льгот, таких как защита путешествий или покупок. Эту карту также нельзя использовать для международных покупок, так как с вас будет взиматься комиссия за транзакцию за границей в размере 3%, что более чем компенсирует вознаграждение, которое вы заработали.

Почему это наша эталонная карта? : Простота использования и простой наивысший уровень получения кэшбэка Citi Double Cash — вот почему CNN Underscored в настоящее время использует Double Cash в качестве «эталонной» кредитной карты для сравнения характеристик других кредитные карты и определите, лучше они или хуже в целом.

Вы можете узнать больше о нашей эталонной концепции кредитной карты в нашем руководстве по методологии кредитных карт или в нашем полном обзоре Citi Double Cash.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Double Cash Card.

Лучшее для супермаркетов США

iStock

Зарабатывайте бонусные деньги обратно в супермаркетах США с помощью кредитной карты Blue Cash Preferred.

Чем хороша в одном предложении : Предпочтительная карта Blue Cash от American Express приносит 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), что делает ее одной из лучших кредитных карт год за годом для покупки продуктов.

Эта карта подходит для : людей, которые тратят значительные суммы денег в супермаркетах США, но которые также хотят избежать высоких процентных ставок на свои покупки в течение первого года в качестве участника карты.

Особенности :

Зарабатывайте 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупке до 6000 долларов в год (затем 1%) и некоторых подписках на потоковую передачу в США.
Заработайте 3% кэшбэка на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
Заработайте 1% кэшбэка на все остальное.
0% годовых на все покупки в течение первых 12 месяцев, затем переменная от 13,99% до 23,99% (см. Ставки и сборы).
Защита покупок и защита возврата.
Страхование на случай потери и повреждения при аренде автомобиля.
0 долл. США в год за первый год обучения, затем 95 долл. США (см. Расценки и сборы).
Применяются условия.

Приветственный бонус : заработайте 150 долларов США на счете после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев после открытия учетной записи, плюс заработайте 20% назад на покупки Amazon в течение первых шести месяцев членства по карте , до 200 долларов назад.

Что нам нравится в Blue Cash Preferred : для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета идет на расходы на супермаркеты и заправочные станции. Карта Blue Cash Preferred набирает бонусный кэшбэк по этим двум категориям, создавая в вашем кошельке место для этих обычных покупок.

Вы не только заработаете дополнительные деньги назад в продуктовом и бензиновом отделах, но также получите значительную сумму возврата денег за все свои U.S. подписки на потоковое вещание. Сюда входят более 20 различных провайдеров, среди которых Disney +, HBO, Netflix, Spotify и YouTube TV. И когда транзит начнет возвращаться, вы также получите хороший возврат с 3% кэшбэка по этим транзакциям.

Связано: Зарабатывайте больше при покупке продуктов с помощью этих кредитных карт .

Blue Cash Preferred также имеет надежную политику защиты от возврата, которая может пригодиться.Защита возврата позволяет вам вернуть товар, отвечающий критериям, в течение 90 дней со дня покупки, если продавец не заберет его обратно. Пока вы использовали свой Blue Cash Preferred для его оплаты, American Express возместит полную стоимость покупки (за исключением доставки и обработки). Максимальный размер требований составляет 300 долларов США за товар, но не более 1000 долларов США на карточный счет в течение календарного года.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Многие из категорий бонусов в Blue Cash Preferred ограничены покупками, сделанными в Соединенных Штатах.Также существует комиссия за транзакцию за рубежом в размере 2,7% (см. Тарифы и сборы), что не делает его идеальным выбором для международных поездок. Ежегодная плата за карту после первого года составляет 95 долларов, что значительно выше, чем у многих других карт, предлагающих возврат наличных.

Если вы предпочитаете карту, за которую вообще не взимается годовая плата, а также с высокой доходностью в супермаркетах США, вы можете вместо нее рассмотреть карту Blue Cash Everyday® от American Express (см. Тарифы и сборы). В то время как Blue Cash Everyday приносит меньше 3% в U.S. supermarkets (до 6000 долларов в год, затем 1%), если вы тратите менее 3166 долларов на продуктовые покупки в год, это может быть лучшим выбором.

Связано: В чем разница между двумя кредитными картами American Express Blue Cash?

Что лучше нашей эталонной карты : приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки, защита возврата и страхование ущерба от аренды автомобиля.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash имеет начальную процентную ставку на переводы остатка, и его возврат наличных средств может быть конвертирован в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с Citi Prestige Card или Citi Premier Card.

Узнайте больше о привилегированной карте Blue Cash.

Лучшее для ресторанов, включая еду на вынос и доставку

Chase

У Chase Freedom Flex есть как фиксированные, так и чередующиеся категории бонусов.

Чем хороша в одном предложении : Кредитная карта Chase Freedom Flex предлагает как фиксированные категории бонусов, в том числе одну специально для ужина, так и набор чередующихся категорий бонусов, а также защиту мобильного телефона.

Эта карта подходит для : люди, которые ищут карту без годовой платы, которая дает бонусные деньги обратно в ресторанах, даже если они просто получают доставку или еду на вынос, а также в нескольких других категориях.

Особенности :

Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards.
Заработайте 3% кэшбэка за обеды в ресторанах, включая услуги еды на вынос и подходящие услуги доставки.
Заработайте 3% кэшбэка за покупки в аптеке.
Зарабатывайте 5% кэшбэка по категориям ежеквартальных бонусов (до 1500 долларов США за комбинированные покупки).
Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
Кэшбэк может быть переведен на программы авиакомпаний и отелей в сочетании с некоторыми картами Chase Ultimate Rewards, такими как Chase Sapphire Preferred Card.
Защита сотового телефона.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые три месяца после открытия счета, плюс 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target или Walmart) на до 12000 долларов, потраченных в первый год.

Что нам нравится в Chase Freedom Flex : несмотря на то, что вы можете подписаться на Chase Freedom Flex для получения бонуса за регистрацию, он, вероятно, станет одной из ваших долгосрочных визитных карточек благодаря вращающемуся 5% категории бонусов и постоянный возврат 3% бонусов в ресторанах и аптеках.

Chase Freedom Flex зарабатывает 5% на поездках, забронированных через Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеках и 3% в ресторанах. И вы получите увеличенный кэшбэк при заказе еды на вынос и подходящей доставки, а также когда вы физически обедаете в ресторане.

Но в дополнение к этим трем фиксированным бонусным категориям карта предлагает набор из 5% бонусных категорий, которые меняются каждый квартал. В текущем квартале с июля по сентябрь это продуктовые магазины (за исключением Target и Walmart) и отдельные потоковые сервисы. Чередующиеся категории ограничены покупками в размере 1500 долларов в квартал, поэтому вы можете заработать до 75 долларов бонусными деньгами.

Помимо категорий бонусов, эта карта также имеет множество уникальных преимуществ, которые отличаются от большинства других карт погони.Одна из наших любимых — защита мобильного телефона. Пока вы используете свой Chase Freedom Flex для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон, вы будете застрахованы от кражи или повреждения вашего телефона в размере до 800 долларов за претензию и 1000 долларов в год, с франшизой 50 долларов за претензию и максимум две претензии в течение 12 месяцев. В настоящее время это единственная кредитная карта Chase без ежегодной комиссии, которая предлагает это столь востребованное преимущество.

Связанный: Защитите свой мобильный телефон от кражи или повреждения с помощью этих кредитных карт .

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Хотя нет максимума того, сколько кэшбэка вы можете заработать в трех фиксированных категориях бонусов, чередующиеся категории кэшбэка 5% действительно имеют ограничение на покупки в размере 1500 долларов — после этого вы будете только заработайте 1% кэшбэка в этих категориях до конца квартала. И вам нужно не забывать активировать чередующиеся категории каждый квартал, чтобы заработать в них бонусные деньги.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, категории бонусов и защита мобильного телефона.

Где наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash имеет начальную ставку на переводы остатка.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Flex .

Лучшее для 5% категорий

Citi

Зарабатывайте 5% кэшбэка в соответствующей категории, которую вы тратите больше всего в месяц, с помощью карты Citi Custom Cash Card.

Чем хороша в одном предложении: Вам не нужно беспокоиться о погоне за категориями бонусов с помощью Citi Custom Cash Card, поскольку она автоматически возвращает 5% кэшбэка в одной подходящей категории, которую вы тратите больше всего в месяц, вплоть до 500 долларов в покупках.

Эта карта подходит для : людей, которые регулярно тратят значительные суммы денег в одной или нескольких соответствующих критериям категорий и которые хотят получить бонусные деньги обратно в этой категории.

Особенности :

Зарабатывайте 5% кэшбэка за покупки в наиболее подходящей категории расходов за каждый платежный цикл, вплоть до первых потраченных 500 долларов, а затем кэшбэк 1%.
Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (переменная от 13,99% до 23,99% впоследствии).
15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса (впоследствии переменная от 13,99% до 23,99%).
Expert могут конвертировать наличные деньги обратно в путевые баллы Citi ThankYou из расчета 1 цент за балл в сочетании с картой Citi Premier Card или Citi Prestige.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте 200 долларов наличными после того, как вы потратите 750 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в Citi Custom Cash Card : Citi Custom Cash Card — это относительно новая кредитная карта, призванная облегчить жизнь тем, кто не любит тратить время на премиальные категории. По карте автоматически возвращается 5% кэшбэка в одной подходящей категории, которую вы тратите больше всего в месяц, до 500 долларов на покупки, а затем кэшбэк 1% после этого.

Отличительной особенностью этой функции является то, что если ваша основная категория расходов меняется каждый месяц, Citi Custom Cash будет меняться вместе с ней.А с широким списком подходящих категорий 5% возврата у вас не должно возникнуть проблем с получением 5% кэшбэка хотя бы за некоторые покупки каждый месяц. Допустимые категории:

Заправочные станции
Рестораны
Продуктовые магазины
Выбрать путешествие
Выбрать транспорт
Выбрать потоковые сервисы
Аптеки
Обустройство дома
Фитнес-клубы
Развлекательные программы

Кроме того, как и в случае с Citi Double Cash, если у вас есть карта Citi Premier или Citi Prestige, вы можете вместо этого использовать кэшбэк, заработанный на карте Citi Custom Cash, в качестве баллов Благодарности и переводить их любой из авиакомпаний-партнеров Citi, потенциально получая даже больше, чем 1 цент за балл.

Кроме того, новые держатели карт Citi Custom Cash Card получают начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса в течение первых 15 месяцев, что может быть очень полезно, если вам нужно временно нести некоторую задолженность. Просто убедитесь, что вы полностью выплатили его к концу 15 месяцев, потому что ставка повышается до переменной годовой процентной ставки 13,99–23,99% после истечения срока действия вступительного предложения.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : 5% кэшбэк-бонус ограничен только соответствующими категориями на Citi Custom Cash Card, поэтому не все, что вы покупаете, потенциально может заработать бонусные деньги.Кроме того, с карты взимается комиссия за перевод остатка в размере 5%, что выше, чем типичная комиссия в размере 3% для многих других карт, включая наш тестовый Citi Double Cash. Тем не менее, 15-месячный вводный период для покупок бесплатен, поэтому может иметь смысл использовать эту функцию карты и избежать части перевода баланса.

Что лучше нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, категория бонусов 5% и вводный курс на покупки на 15 месяцев.

Чем лучше наша эталонная карта : Если вы хотите получать кэшбэк по фиксированной ставке при каждой совершенной вами покупке, Citi Double Cash будет зарабатывать больше на ваших повседневных покупках.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Custom Cash Card.

Лучшее для гибкости

iStock

Кэшбэк, заработанный с помощью Chase Freedom Unlimited, также можно использовать в качестве баллов для путешествий и по большей стоимости в сочетании с премиальной картой Chase Ultimate Rewards.

Почему это здорово в одном предложении : Если вы хотите получать бонусные вознаграждения за все свои покупки, но не уверены, предпочитаете ли вы кэшбэк или награды за путешествия, Chase Freedom Unlimited позволяет вам делать и то, и другое в сочетании с Chase Карта Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve.

Эта карта подходит для : Людям, которые хотят максимальной гибкости в использовании кредитной карты без ежегодной комиссии.

Особенности :

Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards.
Заработайте 3% кэшбэка за обеды в ресторанах, включая услуги еды на вынос и подходящие услуги доставки.
Заработайте 3% кэшбэка за покупки в аптеке.
Заработайте кэшбэк 1,5% со всех остальных покупок.
Expert могут конвертировать кэшбэк в гибкие путевые баллы при соединении Freedom Unlimited с картой Chase Sapphire Preferred или Reserve.
15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (с 14,99% до 23,74% после изменения).
Без годовой платы.

Приветственный бонус : Заработайте кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета, плюс 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target или Walmart) на срок до 12000 долларов потрачено в первый год.

Что нам нравится в Chase Freedom Unlimited. : Если вы предпочитаете кэшбэк сейчас, но думаете, что впереди вас ждет доза приключений, Chase Freedom Unlimited может дать вам лучшее из обоих миров.

Когда вы соединяете Freedom Unlimited с премиальной кредитной картой Chase Ultimate Rewards, такой как Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в путевые баллы по ставке 1 цент за балл. Затем вы сможете обменять эти баллы на путешествия по увеличенной стоимости 1.От 25 до 1,5 центов за штуку через туристический портал Чейза.

C@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»> Еще одна вещь, которая могла бы быть лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую норму возврата наличных денег на повседневные покупки, и вы также можете конвертировать полученные деньги обратно в путевые баллы вместе с премиальной картой Citi.

Но туристические партнеры Citi не так впечатляют, как у Chase, и, хотя Double Cash не имеет каких-либо категорий бонусов, Freedom Unlimited имеет то же трио категорий бонусов, что и Chase Freedom Flex (хотя вы не получите защиты мобильного телефона. с Chase Freedom Unlimited).

Что лучше нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, категории бонусов, защита покупок, защита расширенной гарантии и вводный курс на покупки в течение 15 месяцев.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Unlimited.

Лучшее для газа

iStock

Зарабатывайте бонусные деньги за покупку бензина как на Costco, так и на других заправочных станциях.

Почему это круто в одном предложении : Карта Visa Costco Anywhere от Citi предлагает большие вознаграждения за многие практические покупки, такие как 4% кэшбэка при соответствующих критериях покупки газа по всему миру (максимум — первые 7000 долларов США в год, а затем 1%. ), 3% кэшбэка в ресторанах и на соответствующие критериям туристические покупки и 2% кэшбэка на все Costco и costco.com покупки.

Эта карта подходит для : участников Costco, которые хотят получить сильное вознаграждение при покупке в Costco и заправке своего бензобака.

Особенности :

Заработайте 4% кэшбэка от соответствующих критериям закупок газа по всему миру, включая газ Costco (ограничение на первые 7000 долларов США в год, а затем 1%).
Заработайте кэшбэк в размере 3% в ресторанах и на соответствующих критериям туристических покупках.
Заработайте 2% кэшбэка на всех Costco и costco.com закупки (кроме газа Costco).
Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
Защита покупок и отсутствие комиссии за зарубежные транзакции.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам нравится в Costco Anywhere Visa : тем, кто хочет пополнить бензобак своего автомобиля, Costco Anywhere Visa предлагает наибольший возврат денег по сравнению с другими кредитными картами с самым высоким доходом.

Заработок кэшбэка в размере 4% от всех закупок газа по всему миру в течение первых 7000 долларов США в год (1% после этого) может быстро накапливать и сэкономить вам серьезные деньги в течение года. И помимо потенциального дохода на бензине, получение 3% кэшбэка в ресторанах и соответствующих критериям туристических покупок на уровне — и во много раз лучше — чем то, что вы увидите с другими кредитными картами с кешбэком.

Costco Anywhere Visa также предлагает защиту покупок, что является большим преимуществом для всех покупок.Вы будете застрахованы, если ваш товар будет поврежден или украден в течение 120 дней с момента покупки (90 дней для жителей Нью-Йорка). Покрытие составляет до 10 000 долларов США за товар и 50 000 долларов США в год, а защита покупок распространяется на товары, которые вы покупаете где угодно, а не только в Costco.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Один большой недостаток Costco Anywhere Visa заключается в том, что вам придется ждать целый год, чтобы получить свои вознаграждения, которые отправляются в форме годового сертификата после закрытия вашего февральского счета-фактуры каждый год.Сертификат можно обменять на покупки в Costco или обменять на наличные в местном магазине Costco. Срок действия сертификата истечет, если он не будет активирован до 31 декабря этого календарного года.

Кроме того, хотя эта карта не предусматривает годовой платы, чтобы быть участником карты, вы должны иметь членство в Costco, стоимость которого начинается от 60 долларов в год.

В чем преимущество нашей эталонной карты : Защита покупок и отсутствие комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, карта Costco — это кредитная карта Visa, которая принимается в магазине Costco и в costco.com — Карты Mastercard, такие как Citi Double Cash, не принимаются в магазине.

Чем лучше наша эталонная карта : с Citi Double Cash вы получаете свои деньги обратно ежемесячно, а не один раз в год, и вам не нужно физически заходить в магазин, чтобы обменять награды на наличные.

Прочтите наш полный обзор Costco Anywhere Visa кредитной карты .
Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Visa Costco Anywhere от Citi.

Лучшее для малого бизнеса

iStock

Малые предприятия могут заработать 750 долларов в виде бонуса кэшбэка при открытии новой кредитной карты Ink Business Unlimited.

Почему это круто в одном предложении : Владельцы малого бизнеса могут заработать 1,5% кэшбэка за все свои покупки с помощью Ink Business Unlimited без ежегодной платы, а также имеют возможность конвертировать свои кэшбэки в вознаграждения за путешествия, если их объединить с премиальной картой Chase.

Эта карта подходит для : компании, которым требуется гибкий возврат денежных средств с кредитной карты без ежегодной комиссии.

Особенности :

Зарабатывайте кэшбэк 1,5% со всех покупок.
Expert могут конвертировать кэшбэк в гибкие путевые баллы при сопряжении Ink Business Unlimited с привилегированной кредитной картой Ink Business или личной картой Sapphire.
12-месячный 0% вводный курс на покупки (13.Переменная от 24% до 19,24% впоследствии).
Первичное страхование арендного автомобиля.
Защита покупок и расширенная гарантия.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте Бонус кэшбэк в 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.

Что нам нравится в Ink Business Unlimited : Если ваша компания ищет простую и понятную карту возврата денег, Ink Business Unlimited — отличный и понятный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на все, что ваш бизнес покупает с его помощью, 365 дней в году.

И если вы решите, что вы предпочли бы вознаграждения за путешествия вместо кэшбэка, вы можете связать Ink Business Unlimited с премиальным Ink Business Preferred (или, альтернативно, с личным Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve) и конвертировать свои деньги обратно. на путевые баллы, а затем обменяйте их на путевые расходы или переведите их любому из 14 лояльных партнеров Chase по авиакомпаниям и отелям.

К тому же, прямо сейчас отличное время, чтобы получить Ink Business Unlimited. Это потому, что карта в настоящее время дает самый высокий бонус за регистрацию, который мы когда-либо видели. Владельцы новых карт могут заработать 750 долларов в виде бонуса кэшбэка, потратив 7500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета. Это невероятный бонус за регистрацию для карты без годовой платы.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : вы не захотите использовать Ink Business Unlimited для зарубежных покупок, поскольку он взимает 3% комиссии за транзакцию за границей.И минимальные затраты в размере 7500 долларов, необходимые для получения бонуса за регистрацию в 750 долларов, не малы, но должны быть осуществимы для любого малого бизнеса, у которого есть регулярные расходы, которые могут быть списаны с кредитной карты.

Что лучше нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, первичное страхование арендованного автомобиля, защита покупок, расширенная гарантийная защита и вводный курс при покупках в течение 12 месяцев.

Где наша эталонная карта лучше? : Если вы хотите получать кэшбэк по фиксированной ставке при каждой совершенной вами покупке, Citi Double Cash позволит вам больше зарабатывать на повседневных покупках.

Узнайте больше и подайте заявку на Ink Business Unlimited .

Лучший бонус за регистрацию

iStock

Что касается бонуса за регистрацию, карта Discover it Cash Back соответствует всем полученным в первый год кэшбэкам.

Почему это круто в одном предложении : Чередование категорий и бонус за возврат денежных средств на карте Discover it Cash Back означают, что вы можете заработать кучу денег обратно в первый год, когда у вас есть карта.

Эта карта подходит для : людей, которые ищут карту с отличным бонусом за регистрацию и которые регулярно тратят деньги на популярные постоянно меняющиеся категории, такие как продукты, заправочные станции, рестораны, Amazon.com и т. Д.

Особенности :

Зарабатывайте 5% кэшбэка в чередующихся ежеквартальных бонусных категориях до 1500 долларов каждый квартал (необходимо регистрироваться каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка).
Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
0% годовых на все покупки в течение первых 14 месяцев (переменная от 11,99% до 22,99% впоследствии).
0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев для переводов баланса (от 11,99% до 22,99%, переменная годовая ставка после этого) с комиссией за перевод начального баланса в размере 3%, комиссией до 5% для будущих переводов баланса (см. Условия).
Нет комиссии за зарубежные транзакции.
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Получите совпадение из всех заработанных кэшбэков в конце вашего первого года.

Что нам нравится в программе Discover it Cash Back : получение 5% кэшбэка ежеквартально, до 1500 долларов в квартал, означает, что ваши деньги действительно могут расти. Текущие ежеквартальные категории карты Discover it Cash Back — это рестораны и PayPal, тогда как другие категории в бонусном календаре на 2021 год включают Amazon.com, Walmart.com и Target.com.

Вдобавок ко всему, весь кэшбэк, который вы зарабатываете на Discover it Cash Back в качестве нового держателя карты, будет соответствовать в конце первого года, что делает эту карту идеальной, если вы знаете, что будете много тратить. на вашу кредитную карту в течение следующего года.Это означает, что эти чередующиеся бонусные категории приносят 10% в первый год, а все ваши покупки за пределами бонусных категорий приносят твердую 2% -ную прибыль в первый год.

В дополнение к отличной программе вознаграждений с возвратом денег, новые держатели карт могут также воспользоваться начальным процентом 0% на все покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев с даты первого перевода, хотя ставка увеличивается до переменной 11,99. % до 2,99% в конце 14-месячного периода.Существует комиссия за перевод начального баланса в размере 3%, которая увеличивается до 5% при будущих переводах баланса (см. Условия).

Связанный: Нехватка денег? Эти кредитные карты взимают 0% процентов на покупки .

Одна вещь, которую можно сделать лучше. r: вам не выплатят бонус за регистрацию, пока у вас не будет карта в течение всего года, в то время как многие другие приветственные предложения кредитной карты выплачиваются, как только вы встречаетесь. минимальные требования к расходам.Вам также необходимо внимательно следить за календарем кэшбэка и вручную активировать категории в Discover it Cash Back каждый квартал, онлайн или по телефону, прежде чем совершать покупки, чтобы получить бонусный кэшбэк.

В чем она превосходит нашу эталонную карту : Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции или начального процента на покупки, а возврат денежных средств в первый год равен норме заработка Citi Double Cash для повседневных покупок и значительно превосходит ее в категориях бонусов.

В чем наша эталонная карта лучше : По истечении первого года, когда заканчивается бонус за возврат денежных средств, Citi Double Cash приносит более высокую прибыль от повседневных покупок.

Лучшее для потоковой передачи

iStock

Выберите «потоковое вещание» в качестве одной из категорий бонусов 5% по системе US Bank Cash + Visa.

Почему это круто, в одном предложении : Держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка в двух категориях, которые они выбирают из списка, включая такие варианты, как потоковые сервисы, каждый квартал в течение года, покупая до 2000 долларов в квартал.

Эта карта подходит для : Люди, которым нужна кредитная карта без ежегодной комиссии, которая предлагает гибкость для получения кэшбэка в категориях, которые лучше всего подходят для них, исходя из их личных привычек в отношении расходов.

Особенности :

Зарабатывайте 5% кэшбэка на свои первые 2000 долларов США при комбинированных покупках по кредитной карте каждый квартал в двух выбранных вами категориях.
Заработайте 2% кэшбэка еще на одну категорию по вашему выбору.
Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок.
0% начальная годовая процентная ставка для 18 расчетных циклов по балансовым переводам (после этого переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%).
Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте бонус в размере 200 долларов США после подачи заявки через Интернет и потратите 1000 долларов США на соответствующие критериям покупки в течение первых 120 дней после открытия счета.

Что нам нравится в US Bank Cash + Visa : По сравнению с другими картами категории 5% ротации, карта U.S. Bank Cash + Visa Signature Card — единственная карта, которая позволяет вам настроить категории возврата денежных средств, выбрав две из них, которые лучше всего подходят для ваших квартальных привычек.

Имея на выбор примерно дюжину вариантов категорий, категории 5% кэшбэка в US Bank Cash + Visa включают:

Фастфуд
Телевидение, Интернет и потоковые сервисы
Провайдеры сотовой связи
Универмаги
Магазины электроники
Коммунальные услуги

Поскольку в наши дни потоковые сервисы популярны, вы можете выбрать это как один из двух вариантов.И хотя карта Blue Cash Preferred Card от American Express дает немного больше кэшбэка на стриминговых сервисах в США, она поставляется с годовой платой в размере 95 долларов после первого года, о чем вам не придется беспокоиться с помощью карты U.S. Bank Cash + Visa.

С помощью карты U.S. Bank Cash + Visa вы также получаете 5% кэшбэка при покупках в двух выбранных вами категориях на сумму до 2000 долларов в течение каждого квартала, в то время как другие аналогичные карты ограничивают ваш кэшбэк на уровне 1500 долларов в течение того же периода времени. Это означает, что вы можете зарабатывать до 100 долларов в виде бонусного кэшбэка в квартал или до 400 долларов в год.

Помимо 5% кэшбэка, вы также сможете выбрать одну категорию, чтобы получать 2% кэшбэка каждый квартал, без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Эти 2% категории обычно включают популярные варианты, такие как:

Продуктовые магазины
АЗС
Рестораны

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : вам нужно активировать категории кэшбэка каждый квартал на U.S. Bank Cash + Visa, и после активации вы получите только увеличенные 2% или 5% кэшбэка — вознаграждения не могут быть применены задним числом. Это означает, что вам действительно нужно быть в курсе своей кредитной карты и помнить о категориях, которые вы выбираете ежеквартально.

Варианты возврата денег в размере 5% также не включают некоторые другие основные категории. Вместо этого повседневные покупки, такие как покупка продуктов и заправка бензобака, попадают в ведро неполноценного 2% возврата денег.

Чем она превосходит нашу эталонную карту : бонус за регистрацию, выбираемые категории бонусов и вводное предложение по переводам баланса.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash предлагает более длительное начальное предложение по переводам баланса и дает более высокую фиксированную ставку кэшбэка в размере 2% на все ваши повседневные покупки для тех, кто не хочет беспокоиться о бонусах категории и максимальная шапка.

Ищете кредитную карту, по которой можно получить вознаграждение за путешествия? Ознакомьтесь со списком CNN Underscored лучших туристических кредитных карт на 2021 год .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и сборах карты Blue Cash Preferred.
Нажмите здесь , чтобы узнать о тарифах и сборах карты Blue Cash Everyday.

7 лучших кредитных карт с возвратом денежных средств на 2021 год

Несмотря на то, что кто-то утверждает обратное, кредитные карты с возвратом денежных средств действительно позволяют заработать «что-то просто так».

Если вы можете использовать свою карту для регулярных ежемесячных расходов и оплачивать их до начисления процентов, вы можете заработать от 1 до 5% на каждый заработанный доллар — и все это практически без каких-либо усилий с вашей стороны.

Звучит неплохо, да?

И это так. Благодаря некоторой здоровой конкуренции в сфере кредитных карт с возвратом денежных средств, лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств теперь предлагают лучшие вознаграждения и более приятные преимущества, чем когда-либо прежде.

В дополнение к огромному бонусу за регистрацию вы можете получить все, от льгот на поездки до бесплатного счета FICO в ежемесячной выписке, если вы подпишетесь на правильную карту. Еще лучше то, что многие из лучших кредитных карт с возвратом наличных не взимают ежегодную плату.

Если вы хотите получать кэшбэк в процентах от ваших повседневных расходов, вы находитесь в нужном месте. Это руководство было создано, чтобы познакомить вас с лучшими предложениями карт возврата денег, доступных в настоящее время, с целью помочь вам найти лучшую карту для ваших нужд.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году

Прежде чем мы углубимся во все детали, вот наш список лучших карт с возвратом денег на 2021 год:

Chase Freedom

^®: Best Cash Back Rewards Program

The Chase Freedom Карта ^® заслужила репутацию самой популярной кредитной карты с возвратом денежных средств не зря.Он не только предлагает 1% возврата на каждый потраченный вами доллар, но также дает 5-кратные баллы до 1500 долларов в категориях, которые меняются каждый квартал.

Карта Chase Freedom ^® также предлагает полезный бонус за регистрацию, что не совсем типично для бесплатных бонусных карт. А поскольку заработанные вами баллы входят в программу Chase Ultimate Rewards, вы можете обменять их на подарочные карты или кэшбэк или использовать их для покупок на Amazon.com.

Все эти льготы, а также тот факт, что с карты не взимается годовая плата, продолжают подталкивать ее к вершине в своем классе.Если у вас еще нет карты Chase Freedom ^®, она должна быть в вашем коротком списке. Вот некоторые дополнительные сведения:

Без годовой платы
Заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев
Заработайте 5X баллов в категориях, которые меняются каждый квартал, плюс 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки
0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев — идеально, если у вас высокий процентный долг (применяется комиссия за перевод баланса)
Комиссия за перевод баланса 3% с минимальной суммой 5 долларов

Chase Freedom Unlimited℠ Card: Другой способ зарабатывать баллы с помощью Chase

Если вам нравятся преимущества карты Chase Freedom ^®, но не обязательно то, как она распределяет баллы, вы можете серьезно подумать о карте Chase Freedom Unlimited℠.С этой картой вы будете зарабатывать 1,5 балла в неограниченном количестве за каждый потраченный доллар — и без ежегодной платы!

Поскольку заработанные вами баллы участвуют в программе Chase Ultimate Rewards, вы можете обменять их на подарочные карты или кэшбэк или использовать их для покупок на Amazon.com. В любом случае, получать 1,5 балла за доллар, потраченный на каждую покупку, довольно приятно, если не требуется ежегодная плата. И если вам не нравится отслеживать сменяющиеся категории, эта карта — явный соперник.

Получите бонус за регистрацию в размере 150 долларов США после того, как потратите всего 500 долларов США на карту в течение 90 дней
Добавьте авторизованного пользователя, который также совершает покупку в течение первых 90 дней, и заработайте еще 25 долларов США назад
Без годовой платы
0% годовых при переводе баланса и покупках в течение первых 15 месяцев (применяется комиссия за перевод баланса)
Комиссия за перевод баланса 5%

Citi

^® Double Cash: заработайте 2% на все

Если вам не нравится отслеживать Карты Citi ^® Double Cash могут стать идеальной альтернативой для вашего кошелька, если вы оплачиваете определенные расходы или специальные периоды акции.С этой картой вы получите 2% кэшбэка за все свои покупки: 1% при оплате и еще 1% при оплате. Эта оптимизированная система вознаграждений позволяет легко отслеживать или вычислять, сколько баллов вы можете заработать в течение любого месяца. И вы можете заработать полные 2%, не беспокоясь о лимитах, лимитах или ограничениях по категориям.

Карта Citi ^® Double Cash стала очень популярной с момента ее представления в 2015 году, и ее неизменная популярность объясняется великолепными наградами.Если вы хотите узнать больше, прочтите эти важные сведения:

Зарабатывайте 2% кэшбэка за все — 1% при совершении покупки и еще 1% при оплате
Без ограничений, ограничений или ограничений по категориям
Заработайте 100 долларов бонусными наличными, потратив 500 долларов на карту в течение трех месяцев после открытия счета
0% годовых за первые 18 месяцев
Citi ^® Private Pass ^® Access

Откройте для себя

^® — Удвойте CashBack в первый год.

Подобно карте Chase Freedom ^®, карта Discover it ^® предлагает 1 балл за доллар, потраченный на все покупки, плюс 5X баллов в категориях, которые меняются каждый квартал.Однако большая разница в том, что карта Discover it ^® предлагает двойной возврат наличных в первый год в течение ограниченного времени.

Если вам удастся заработать 20 000 баллов на сумму 200 долларов в первый год, Discover удвоит этот бонус до 400 долларов через 12 месяцев. Это довольно приятная сделка, учитывая тот факт, что вознаграждения так легко заработать, и эта карта поставляется без годовой платы!

Еще одна особенность этой карты — это щедрые условия для перевода баланса. Текущее предложение позволяет вам переводить баланс и получать 0% годовых в течение 14 полных месяцев, хотя взимается комиссия за перевод баланса в размере 3%.

Если вы хотите заработать тонну кэшбэка, перевести баланс или и то, и другое, карта Discover it ^® поможет вам в этом.

Без годовой платы
Зарабатывайте 1X баллов за все покупки и 5X баллов в категориях, которые меняются каждый квартал
Соответствие Caahback в течение первого года
0% годовых на переводы баланса в течение 14 месяцев (применяется комиссия за перевод баланса)

Кредитная карта BankAmericard Cash Rewards ™: минимальные требования к расходам

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards предлагает приятный бонус за регистрацию и удобную для пользователя программу вознаграждений, которую легко понять.С этой картой вы получите денежный бонус в размере 200 долларов, потратив всего 500 долларов в течение 90 дней! Вот почему эта карта идеально подходит для тех, кто мало тратит на кредит, но все же хочет получить бонус за регистрацию.

Что касается текущих вознаграждений, то здесь есть и кредитная карта Bank of America® Cash Rewards. С этой картой вы будете зарабатывать 3% на бензине и 2% на бакалею до 2500 долларов в сумме при покупке продуктов / бензина каждый год, плюс 1% на все остальные покупки.

Срок действия ваших наград никогда не истечет, и нет чередующихся категорий, которые нужно отслеживать.А когда вы будете готовы погасить свои награды, вы можете получить их в виде кредитной выписки или в качестве прямого депозита на свой текущий или сберегательный счет в Bank of America. Это так просто.

Без годовой платы
Зарабатывайте 3% на газ и 2% на бакалейные товары в сумме до 2500 долларов США на закупках продуктов / газа каждый год, плюс 1% назад на все другие покупки
0% Начальная годовая процентная ставка за 12 циклов выставления счетов для покупок И для любых переводов остатка, сделанных в первые 60 дней (применяется комиссия за перевод остатка)

Карта Blue Cash Preferred

^® от American Express: возврат 6% в продуктовых магазинах

Карта Blue Cash Preferred ^® от American Express идеально подходит для семей, которые хотят получать исключительное вознаграждение за свои повседневные расходы.С помощью этой карты вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США до 6000 долларов в год, 3% на заправочных станциях и некоторых универмагах США, а также 1% кэшбэка на все другие покупки.

Еще лучше то, что карта Blue Cash Preferred ^® от American Express предлагает бонус за регистрацию в размере 250 долларов США после того, как вы потратите всего 1000 долларов США на карту в течение первых трех месяцев. Этого более чем достаточно, чтобы компенсировать ежегодную плату в размере 95 долларов, которую взимает эта карта, и на самом деле это просто вишенка на торте, если учесть долгосрочные выгоды.Если вы, например, воспользуетесь преимуществом только продуктового пособия и положите на свою карту 6000 долларов в год, вы заработаете 36000 баллов на сумму 360 долларов!

Вот еще некоторые подробности о вознаграждениях и льготах:

Заработайте кредит в размере 250 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на карту в течение 3 месяцев
Заработайте 6% кэшбэка на первые 6000 долларов США в расходах на продукты каждый год, плюс 3% обратно на заправках и в некоторых универмагах и 1% на все остальные покупки
Отлично подходит для переводов баланса! 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев (применяется комиссия за перевод баланса)
Годовая плата в размере 95 долларов

Amex EveryDay

^® Кредитная карта от American Express: без комиссии, приятный бонус за регистрацию

The Amex EveryDay ^{® Кредитная карта} от American Express предлагает возможность получения приятных вознаграждений без ежегодной платы.С этой картой вы заработаете 2x балла в супермаркетах США за свои первые 6000 долларов США за покупки, плюс 1x балл за все остальное. Кроме того, вы получите 20% дополнительных баллов, если будете использовать карту для 20 или более покупок за каждый расчетный период.

Хотя эта карта поставляется без годовой платы, она предлагает бонус за регистрацию в размере 10 000 баллов после того, как вы воспользуетесь своей картой для покупок всего на 1000 долларов в течение 90 дней. И как только вы начнете накапливать награды, вы можете использовать их для оплаты всего или части вашего полета, проживания в отеле или отпуска и круизов, забронированных заранее.Это особенно заманчиво, если вам нужна лучшая бонусная кредитная карта авиакомпании для личных или деловых поездок, вы можете летать бесплатно, как только накопите так много наград.

Без годовой платы
Комиссия за перевод остатка 0 долларов в течение первых 60 дней и 0% годовых в первые 15 месяцев
Заработайте 15000 бонусных баллов членства после того, как вы потратите всего 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев
Заработайте 2x балла в США в супермаркетах при ваших первых покупках на 6000 долларов плюс 1 балл на все остальное
Зарабатывайте 20% дополнительных баллов, используя карту для 20 или более покупок за каждый расчетный период.

Правила получения максимальных результатов по кредитным картам с кэшбэком, не влезая в долги

Многие люди беспокоятся о том, как получение вознаграждения может повлиять на их расходы, и они правы. Учитывая, что в 2019 году средний долг по кредитной карте домохозяйства составляет более 15000 долларов, легко представить, сколько людей использовали кредит с добрыми намерениями, но, тем не менее, оказались бы в долгах.

Чтобы воспользоваться преимуществами карты возврата наличных, не влезая в долги, вы должны действовать максимально сознательно.Для большинства людей это означает использование карты возврата денег с учетом плана, а — только с планом . Если вы хотите заработать больше кэшбэка, чем обычно, но с минимальным риском, вам может помочь следующий список правил для карт возврата денег:

Правило №1: Используйте карту возврата денег для всех своих повседневных расходов, но как часть комплексного плана расходов.

Лучший способ получить максимальную сумму кэшбэка, которую вы зарабатываете, — это использовать свою карту возврата денег для как можно большего количества расходов.Хотя это определенно означает использование вашей карты для больших расходов, это также означает использование вашей карты для всех ваших повседневных расходов. Расходы на продукты питания, счета за коммунальные услуги, газ и расходные материалы для работы могут быстро накапливаться и помочь увеличить сумму возврата денег, которую вы зарабатываете, если вы привыкнете регулярно пользоваться своей картой.

Если вы используете ежемесячный бюджет или используете свою карту в качестве кредитной карты для бизнеса, ваша кредитная карта с возвратом денежных средств может стать ценным инструментом составления бюджета. Войдя в систему управления своей учетной записью, вы можете видеть и отслеживать все покупки в категориях, которые вы тратите больше всего.Если у вас есть ограничения на определенные категории бюджета, вы можете не сбиться с пути, отслеживая расходы по кредитной карте в Интернете.

Вам также следует использовать это отслеживание, чтобы узнать, в каких категориях вы тратите больше всего. Например, если вы часто путешествуете, вы можете обнаружить, что переход на кредитную карту для вознаграждений за поездки дает вам максимальную отдачу от вложенных средств. То же самое произойдет, если вы потратите наибольшую сумму на бензин или продукты. Отслеживание ваших расходов поможет вам составить лучший бюджет и убедиться, что вы получите как можно больше вознаграждений.

Правило № 2: Взимайте только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить.

Когда вы ищете кэшбэк, последнее, что вам нужно, — это остаток, который вы не можете позволить себе вернуть. Именно здесь вступает в игру «бюджетная» часть вашего плана. Если вы не запланировали расходы, не покупайте их … не говоря уже о том, чтобы списать средства с кредитной карты с возвратом денежных средств!

Чтобы получить максимальный кэшбэк без проблем, используйте карту только для регулярных запланированных расходов и счетов, которые вам все равно нужно оплачивать.Когда вы берете только ту сумму, которую вы можете позволить себе выплатить сразу же, вы будете в лучшем положении, чтобы получить кэшбэк, не влезая в долги.

Если вы используете одну из этих карт в качестве карты для перевода остатка на 0%, обязательно оплатите этот остаток как можно быстрее. Вы не хотите, чтобы начислялись огромные суммы процентов, поскольку это сводит на нет всю цель наличия карты вознаграждения.

Фактически, вам не следует стремиться к получению каких-либо вознаграждений за возврат наличных, пока вы не возьмете под контроль свой предыдущий долг.Вы получите только 1% -3% от ваших расходов, в то время как проценты по кредитной карте могут достигать более 30%.

Правило № 3: Всегда оплачивайте счет вовремя и полностью.

Если вы посмотрите, как определяется ваш кредитный рейтинг FICO, вы увидите, что 35 процентов вашего рейтинга приходится на вашу историю платежей. Если вы раньше опаздывали с оплатой счетов, ваш счет, скорее всего, это отразит. Точно так же своевременная оплата всех ваших счетов — один из лучших способов со временем повысить свой рейтинг FICO.

Если вы хотите претендовать на лучшие предложения по возврату наличных, очень важно иметь отличный кредитный рейтинг. Имея это в виду, вы должны оплачивать все свои счета полностью и вовремя, без исключения. Здоровье вашего кредита слишком важно, чтобы делать что-либо еще.

Правило № 4: Не сходите с ума, преследуя слишком много бонусов за регистрацию.

Хотя получение нескольких бонусов за регистрацию — это простой способ заработать много денег обратно, постарайтесь не переусердствовать. Может быть сложно отслеживать слишком много карточек, и слишком легко случайно пропустить бонус за регистрацию.А если вы подписываетесь на карты с годовой оплатой, легко запутаться, отслеживая их, и в конечном итоге платить за вознаграждения.

Регистрация слишком большого количества карт также может лишить вас кредита. Поскольку сумма «нового кредита», которая у вас есть, помогает определить ваш балл FICO, добавление сразу нескольких новых карт может привести к снижению вашего балла. Лучшая стратегия — это та, где вы добавляете новые карты постепенно в течение многих лет.

Правило № 5: Держите простую таблицу кредитной карты.

Если вы решите получить больше, чем несколько бонусов за регистрацию, или использовать более одной карты, сделайте себе одолжение и заранее создайте простую таблицу вознаграждений. С помощью простой таблицы вы можете отслеживать такие детали, как какие карты у вас есть, день, когда вы зарегистрировались, когда вы заработали бонус за регистрацию и когда наступает срок оплаты годовой платы.

Легко забыть, какие карточки у вас были на протяжении многих лет, но простая таблица поможет вам не сбиться с пути. Вам также не нужно использовать какое-либо модное программное обеспечение.Вы можете создать простую электронную таблицу через Microsoft Excel или просто записать ее на бумаге.

Вознаграждение Ошибки кредитной карты, которых следует избегать:

Отсутствие бонуса за регистрацию
Тратить больше, чтобы заработать больше вознаграждений
Забыть, как часто вы можете зарабатывать бонус за регистрацию
Сохранение баланса
Получение долгосрочного долга
Скрытые преимущества, которые может предложить ваша карта возврата денег
Определите свой стиль трат.
The Bottom Line

Так же, как существуют «правила» кредитных карт, которым необходимо следовать, существует множество ошибок кредитных карт, которых вы должны стараться избегать.Если вы сделаете неверный шаг, вы можете в конечном итоге получить меньшую отдачу от заработанных вознаграждений и, возможно, заплатить деньги за привилегию получать кэшбэк. Вот некоторые из наиболее важных ошибок, от которых следует избегать:

Ошибка №1: пропущенный бонус за регистрацию

Одна из самых больших ошибок, которые вы можете совершить с бонусными кредитными картами, — это не получить бонус за регистрацию. Обычно это происходит, когда вы не выполняете требования к минимальным расходам в течение первых трех месяцев.

Даже если вы планируете заранее, слишком легко просчитать свои расходы и упасть на 100 или даже 20 долларов. Чтобы этого избежать, постарайтесь как можно раньше удовлетворить свои требования к минимальным расходам. А если вы не знаете, когда начинается и заканчивается срок получения бонуса по вашей карте, позвоните в эмитент карты, чтобы узнать точную дату.

Ошибка № 2: тратить больше, чтобы заработать больше наград

Для некоторых людей получение кэшбэка может быть благословением и проклятием. «Бесплатные деньги», которые они накапливают, — это приятно, но тот факт, что они зарабатывают вознаграждение, всегда соблазняет их тратить больше.Очевидно, это ошибка.

Получение дополнительных 1–5% за каждый потраченный доллар — это здорово, но вы не выиграете, если потратите больше, чтобы заработать эти награды. Следуя стратегии возврата денег, убедитесь, что вы используете свою карту только для покупок, которые планировали совершить. Если вы используете награды как предлог, чтобы покупать больше, вы можете оказаться в худшем положении, чем вначале.

Ошибка № 3: Забыть, как часто можно зарабатывать бонус за регистрацию

Некоторые эмитенты карт позволяют зарабатывать бонус за регистрацию более одного раза.Например, Chase позволяет вам зарабатывать бонус за регистрацию на каждой из своих карт каждые 24 месяца. American Express, с другой стороны, ввела «правило раз в жизни» для каждого своего уникального предложения. Если вы находитесь в этой игре надолго, некоторые эмитенты карт позволяют вам снова и снова извлекать выгоду из щедрых бонусов за регистрацию. К сожалению, легко забыть, когда вы в последний раз получали бонус за регистрацию, если не отследите. Тот факт, что у разных эмитентов карт разные правила, также усугубляет проблему.

Убедитесь, что вы знаете правила каждого эмитента карты, прежде чем переходить к получению бонуса за регистрацию во второй раз. Если вы не прочитаете мелкий шрифт, они могут вообще отказать в вашем бонусе.

Ошибка № 4: Сохранение баланса

Вознаграждения по кредитным картам приносят пользу только в том случае, если у вас никогда не бывает баланса. В результате вам следует стремиться регулярно оплачивать счет. Некоторые люди добились успеха, установив автоматическую оплату счетов на определенный день месяца. Многие другие предпочитают платить по счетам раз в неделю, чтобы не терять свои расходы.В любом случае вы должны следить за тем, чтобы ваша выписка закрывалась с нулевым значением каждый месяц. Из всех правил и ошибок, о которых мы упомянули, это должно быть вашей самой большой проблемой.

Ошибка № 5: влезть в долгосрочный долг

Если наличие баланса — плохая новость, то вы знаете, что долгосрочного долга следует избегать любой ценой. К сожалению, природа кредитных карт позволяет легко купить сейчас и «заплатить позже». Для некоторых людей соблазн потратить слишком велик. Если вы столкнетесь с проблемами при погоне за вознаграждением, лучшее, что вы можете сделать, — это разрезать свои карты и сразу же перестать их использовать.Никакая сумма кэшбэка не стоит влезать в долгосрочные долги. Если вы склонны к перерасходу, вам будет намного лучше, если вы откажетесь от вознаграждений и вместо этого будете использовать только наличные или дебетовые.

Скрытые преимущества, которые может предложить ваша карта возврата денег

Ваша новая кредитная карта возврата денег позволит легко зарабатывать баллы за все, что вы покупаете, но это еще не все. В дополнение к очевидным вознаграждениям, которые вы будете зарабатывать каждый день, большинство карт возврата денег предлагают другие преимущества, которые могут помочь вам в затруднительном положении или помочь вам сохранить свой кредит в отличной форме.

Хотя эти «скрытые» преимущества не так рекламируются, тем не менее они могут быть чрезвычайно ценными. Хотите узнать больше? Вот некоторые из преимуществ, которые могут предложить ваша карта вознаграждений или возврата денег:

Скрытое преимущество №1: расширенный возврат

Знаете ли вы, что некоторые кредитные карты облегчают возврат товаров, которые магазины не хотят забирать? Например, карта Discover it ^® предлагает «гарантию возврата», которая может дать вам компенсацию в размере до 500 долларов США за соответствующие критериям товары, если магазин не примет ваш возврат с квитанцией в течение 90 дней.

Этот бонус может пригодиться, если вы часто покупаете в магазинах с ужасной политикой возврата (подумайте: «Лучшая покупка» с 15-дневным возвратом), и обеспечивает душевное спокойствие, когда вы покупаете дорогой продукт почти в любом другом месте. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, вам нужно сохранить квитанцию и подать заявку в соответствии с правилами вашей карты. Если вы не знаете, что это такое, просто спросите!

Скрытый навык №2: защита покупок

Некоторые карты возврата денег, такие как карта Discover it ^®, также обеспечивают защиту покупок соответствующих товаров.Благодаря этому покрытию Discover отремонтирует или заменит поврежденные или украденные предметы (до 500 долларов США), если событие состоится в течение 90 дней с момента покупки.

Защита покупок может быть огромной, если вы покупаете новый сотовый телефон, и он сразу ломается, или если у вашего нового ноутбука возникла проблема, и магазин не заберет его обратно. Еще раз, вам нужно сохранить квитанцию, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Скрытое преимущество № 3: Защита от нулевой ответственности

Практически все карты возврата денег, включая Chase Freedom Unlimited℠ Card, не предполагают ответственности за мошенничество.Это означает, что вы не попадете на крючок мошеннических покупок, если вор украдет вашу карту или номер карты и произведет какие-либо платежи.

Чтобы воспользоваться этой защитой, вы должны немедленно сообщать о любых мошеннических платежах. Начните с того, что позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и заполните претензию. В большинстве случаев эмитент вашей карты аннулирует ваш текущий счет кредитной карты и отправляет новую карту с новым номером.

Скрытое преимущество №4: отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля

Хотя первичное покрытие аренды автомобиля предлагается только лучшими туристическими кредитными картами на рынке, несколько карт возврата денег, включая Chase Freedom Unlimited℠ Card, предлагают следующее лучшее. — Страхование от возмещения ущерба при аренде автомобиля.По словам Чейза, с этим покрытием вы можете «отказаться от страховки компании по аренде на случай столкновения и списать всю стоимость аренды с вашей карты». В США это покрытие является вторичным по сравнению с вашим частным автострахованием.

Скрытое преимущество № 5: оповещения о мошенничестве

Карта Chase Freedom Unlimited℠ также предлагает оповещения о мошенничестве, которые могут сообщить вам, если в вашей учетной записи появится какая-либо подозрительная активность. Эта привилегия позволяет вам отслеживать покупки, сделанные на вашей карте, как вами, так и любыми авторизованными пользователями.Кроме того, вы получите электронное письмо или текстовое сообщение, если с помощью вашей карты будут совершены какие-либо странные или необычные покупки. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, вам необходимо зарегистрироваться и ввести точный номер телефона и адрес электронной почты. Имея нужную информацию в файле, Чейз может сразу же связаться с вами, если что-то всплывет.

Скрытое преимущество №6: Расширенные гарантии

Некоторые карты возврата денег расширяют свои преимущества, предлагая бесплатные расширенные гарантии на соответствующие продукты. Например, с картой Discover it ^® вы получите продление действующей гарантии на срок до одного года при сроке гарантии не более 36 месяцев.

Этот тип покрытия может иметь решающее значение, когда вы делаете крупную покупку, например, устройства или нового компьютера. С расширенной гарантией вам заменит вашу покупку, если она умирает сразу после истечения стандартной гарантии производителя.

Hidden Perk # 7: Бесплатные результаты FICO

С такой картой, как Discover it ^®, у вас будет доступ к своим счетам FICO в любое время. Просто войдите в свою учетную запись, чтобы увидеть оценку своего балла, любые недавние запросы по вашему кредитному отчету и общий анализ вашего кредитного здоровья.
Если вы отслеживаете свой кредит в попытке улучшить его, отслеживание своего счета FICO определенно будет разумным шагом. Просто проверяйте свой результат несколько раз в год, чтобы следить за своим прогрессом. И как владелец карты, вы можете сделать это бесплатно.

Как выбрать правильную карту возврата денег

При таком большом количестве различных карт на выбор сужение списка может быть напряженной задачей. Чтобы найти подходящую карту, воспользуйтесь этими советами:

Определите свой стиль расходов.

Чтобы получить максимальное количество очков, которые вы зарабатываете, вам необходимо определить свой стиль трат. Некоторые люди тратят так много в определенных категориях, что больше всего выиграют от карт, которые предлагают «бонусные баллы» в этой области, тогда как другие тратят на все, и им может быть лучше с картой, которая предлагает фиксированную ставку вознаграждений. Например, если вы много тратите на продукты, вам будет сложно превзойти 6% в продуктовых магазинах, которые предлагает карта Blue Cash Preferred ^® от American Express.Но если ваши расходы повсюду, выберите карту, которая предлагает более высокую ставку по всем направлениям и независимо от того, что вы покупаете.

Решите, хотите ли вы вознаграждения с фиксированной стоимостью или карту с «бонусными категориями».

В то время как некоторые карты, такие как карта Chase Freedom Unlimited℠, предлагают фиксированную ставку вознаграждения за все покупки (в данном случае 1,5%), другие карты, такие как карта Discover it ^®, предлагают возврат 1% на все покупки, а затем дополнительную 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на категории, которые меняются каждый квартал.В то время как некоторые люди любят зарабатывать фиксированную ставку кэшбэка, другие живут за категории бонусов, которые позволяют им зарабатывать до 5%. Здесь нет неправильного или правильного ответа, но стоит получить карту, которая позволит вам максимизировать вознаграждение в зависимости от того, как вы тратите деньги каждый месяц.

Убедитесь, что на вашей карте есть нужные привилегии.

Помните, как у некоторых карт возврата денег есть скрытые льготы, о которых почти никто не знает? Перед регистрацией важно изучить, какие льготы предлагает каждая карта. Почему? Потому что одни карты предлагают их все, а другие — лишь несколько.

Чтобы узнать, какие преимущества вы можете получить с каждой из лучших карт возврата денег, потратьте некоторое время на чтение этого руководства и каждого отдельного обзора кредитной карты. Если вам нужна дополнительная информация, нажмите «Подать заявку» в любом месте этой страницы, найдите интересующую вас карточку и прочитайте каждое слово, напечатанное мелким шрифтом. Здесь есть преимущества, которые предлагает каждая карта, но найти их — решать вам.

Узнайте и сравните программы вознаграждений.

Правильная карта возврата денег для каждого человека зависит от его средних расходов; это также зависит от типа наград, которые им нравятся.Перед тем, как зарегистрироваться, убедитесь, что вы понимаете программу вознаграждений своей новой карты и то, как вы можете обменять свои баллов.

Если одни карты позволяют обменивать баллы только на возврат денег, другие предлагают дополнительные возможности, такие как подарочные карты и покупки, сделанные через Amazon.com. Убедитесь, что карта, за которой вы охотитесь, предлагает вознаграждение, которое вы действительно цените и можете использовать. В противном случае вы просто зря теряете время.

Подумайте о том, чтобы объединить более одной карты, если вы не можете решить.

Если у вас возникли проблемы с выбором между двумя действительно хорошими картами возврата денег, не бойтесь подписаться на обе. Если ни одна из карт не взимает ежегодную плату, вы можете пользоваться преимуществами нескольких карт без каких-либо последствий. Многие люди сочетают карту, которая приносит фиксированную ставку вознаграждения, с картой, подобной карте Discover it ^®, которая предлагает специальные «категории бонусов» каждый квартал. С обеими картами они могут использовать карту с более высоким доходом для повседневных расходов и карту с 5% бонусными категориями, когда это имеет смысл.

The Bottom Line

Кредитные карты с возвратом денег — это легкая задача, если вы хотите получать вознаграждение за свои повседневные покупки, такие как продукты, газ и счета за коммунальные услуги. И если вы все равно регулярно тратите много денег в кредит, было бы обидно не вернуть 1-5% своих денег.

Прежде чем принять окончательное решение, изучите все верхние карты на этой странице. Между тем, вам также следует ознакомиться с другими нашими руководствами по кредитным картам для получения полезной информации и советов по лучшим кредитным картам для путешествий, бизнеса и переводов баланса.

Мнения нижеприведенных комментаторов не одобрены и не получены по поручению рекламодателя банка или этого веб-сайта.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году

Кредитные карты с возвратом денег — один из лучших способов положить дополнительные деньги в свой карман. С высшими денежными вознаграждениями, дающими вам 2% или более за каждую покупку, а многие предлагают бонусные деньги для новых участников карты, сейчас самое время получить кредитную карту, которая платит вам за использование карты. С некоторыми из лучших кредитных карт с возвратом денег вы даже можете получить 0% на покупки или переводы баланса.

По мере того, как предложения продолжают улучшаться, кредитные карты с возвратом денег становятся все более прибыльными, и в настоящее время существует около десятка надежных предложений по кредитным картам с возвратом денег. Если вы найдете карту, которая, по вашему мнению, принадлежит к этому списку, сообщите нам, и мы добавим ее!

Лучшие кредитные карты с возвратом денег от наших партнеров

1. Chase Freedom Unlimited

1,5% кэшбэк на все покупки + 200 долларов кэшбэка после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца

Одна из новых доступных кредитных карт с кешбэком, Chase Freedom Unlimited отказывается от категории 5% кэшбэка и предлагает 1.Кэшбэк 5% на все покупки в любое время.

Бонус : заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в первые три месяца. Доступно только новым держателям карт.
Вознаграждение за возврат денег : держатели карты получают 1,5% кэшбэка за все покупки. Никаких уровней, ограничений по расходам или препятствий. Кэшбэк никогда не истекает, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую можно заработать.
Сборы : Годовая плата за Chase Freedom Unlimited не взимается.
Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка от 14,99% до 23,74%.

Итог : Для людей, не заинтересованных в использовании разных карт для разных типов покупок, Chase Freedom Unlimited — отличный вариант.

2. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Заработайте 1,5% кэшбэка за все покупки + бонус в размере 200 долларов США.Без годовой платы

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards обеспечивает возврат 1,5% наличных средств на все покупки. Карта также предлагает единовременный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев. Стандартная годовая процентная ставка составляет 15,49% — 25,49% (переменная) с годовой платой в размере 0 долларов США.

Бонус : разовый бонус в размере 200 долларов, если вы потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца.
Вознаграждения за возврат денег : Заработайте 1.Кэшбэк 5% на все покупки.
Комиссии : 0 долларов США в год. Никаких комиссий за зарубежные транзакции.
Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев.

Итог : Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — отличный выбор, если вы не хотите возиться с чередующимися категориями и у вас отличный кредит.

3. Карта Blue Cash Preferred

^® от American Express

Заработайте до 6% кэшбэка + до 350 долларов США по прибытии кэшбэка

Карта Blue Cash Preferred ^® от American Express предлагает одну из самых высоких денежных сумм доступны обратные награды в размере до 6% и приветственный бонус для нового заявителя.Ежегодный вступительный взнос в первый год составляет 0 долларов, затем 95 долларов.

Приветственное предложение : Верните до 350 долларов США; получите 20% обратно покупок на Amazon.com в течение первых 6 месяцев членства по карте (до 200 долларов назад), плюс кредит на 150 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев.
Вознаграждения за возврат денег : Получайте возврат денег: 6% в супермаркетах США до 6000 долларов в год на покупках (затем 1%), 3% на заправках в США, 1% на других покупках.Они также добавили несколько новых категорий бонусов; 6% кэшбэка на некоторые стриминговые сервисы США (например, Netflix, Hulu и другие) и 3% кэшбэка на наземный транспорт.
Ежегодный сбор : 0 долларов США в год за первый год обучения, затем 95 долларов США.
Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 12 месяцев, затем переменная ставка.
Применяются условия.

Итог : Отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

4. Карта Blue Cash Everyday

^® от American Express

Зарабатывайте до 3% кэшбэка + до 250 долларов США по прибытии кэшбэка

Карта Blue Cash Everyday ^® от American Express идеально подходит для тех, кто ненавидит оплата годового сбора. Вы получаете отличную карту вознаграждений с возвратом денежных средств, бонусное предложение и длительный вводный курс 0%.

Приветственное предложение : верните до 250 долларов США; получите 20% назад покупок на Amazon.com в течение первых 6 месяцев членства по карте (до 150 долларов назад), плюс кредит в размере 100 долларов США после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев.
Вознаграждения за возврат средств : Заработок за возврат средств: 3% в супермаркетах США до 6000 долларов в год на покупках (затем 1%), 2% на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США и 1% на все другие покупки. Действуют условия и ограничения.
Ежегодный сбор : Нет (* см. Тарифы и сборы).
Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка.
Применяются условия.

Итог : Отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

5. Chase Freedom Flex

1% кэшбэка за все покупки + 5% кэшбэка по чередующимся категориям каждый квартал и денежный бонус в размере 150 долларов США.

Chase Freedom Flex — это кредитная карта, которую я долгое время держал в бумажнике. Категории кэшбэка 5% всегда соответствуют моим расходам, а авансовый бонус делает эту карту очень привлекательной для владельцев кредитной карты впервые.

Бонус : новые участники карты получат денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев.
Cash Back Rewards : 1% кэшбэк на все покупки + 5% кэшбэк на покупки из выбранных категорий каждый квартал. 1500 долларов — это максимальная сумма, которую можно потратить в квартал на категории 5% кэшбэка (после чего зарабатывается 1% кэшбэка).
Комиссии : Нет. Нет ежегодной платы за Chase Freedom Flex.
Требуется кредит : Хороший / Отличный кредит.
Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 15 месяцев. После этого стандартная годовая процентная ставка составляет 14,99% — 23,74% переменной.

Bottom Line : Одна из моих любимых кредитных карт с возвратом наличных денег, которую я всегда, кажется, слишком часто использую в праздничные дни.

6. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa

^®

Зарабатывайте 1,5% с каждой покупки + бонус в размере 150 долларов США

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® — отличный выбор для повседневной кредитной карты.Вот краткое описание:

Зарабатывайте неограниченное количество денежных вознаграждений в размере 1,5% за покупки.
Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев.
Получите денежное вознаграждение в размере 1,8% за соответствующие покупки в мобильном кошельке, например Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.
Получите до 600 долларов за защиту своего мобильного телефона (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.
Без годовой платы.

Кроме того, он предлагает начальное предложение 0% годовых как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев.

Итог : Хорошая универсальная карта с отличными вознаграждениями за возврат денег, денежным бонусом и приятной начальной годовой процентной ставкой 0% на 15 месяцев.

Узнайте, как подать заявку ЗДЕСЬ .

Подробнее об этой карте ЗДЕСЬ

7. Кредитная карта Visa Petal 2

Зарабатывайте до 1,5% кэшбэка за повседневные покупки и до 10% кэшбэка от некоторых продавцов.Без годовой платы.

Кредитная карта Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC, идеальна, если у вас практически нет кредитной истории, но вы все же хотите получить кэшбэк за свои покупки. Petal использует уникальный «Cash Score», чтобы помочь принять решение по вашей заявке, если у вас нет кредитной истории. Вы свяжете свой банковский счет с помощью безопасного портала. Petal проанализирует ваши доходы и расходы — например, вашу обычную зарплату и оплачиваемые вами счета — чтобы решить, одобрена ли вам кредитная карта.В случае одобрения вы сразу же получите кэшбэк в размере 1%. Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,5% через 12 месяцев своевременных платежей. Без комиссий и с возможностью заработать до 10% кэшбэка от избранных продавцов, эта карта хорошо подходит для тех, кто имеет стабильный доход, но не имеет кредитной истории.

Приветственный бонус: Petal 2 не включает предложение приветственного бонуса, но вы можете получить дополнительный кэшбэк по специальным предложениям в приложении Petal.
Вознаграждения за возврат средств: Вы начинаете с 1% возврата средств после утверждения заявки.Выполняя своевременные платежи каждый месяц, Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,25% через 6 месяцев и, в конечном итоге, до 1,5% через 12 месяцев.
Комиссии: Нет комиссий — нет ежегодной комиссии, нет комиссии за зарубежную транзакцию, а также нет комиссии за просрочку платежа или возврата средств.
Требуется кредит: Вам не нужна кредитная история, но вам, скорее всего, придется привязать свой банковский счет для утверждения. Чтобы получить одобрение, вам потребуется стабильный доход и относительно низкие расходы.
АПРЕЛЬ: Переменная от 12.99% -26,99%

Итог: Карта Petal 2 — хороший вариант возврата денег, если у вас нет кредитной истории. Вы будете получать кэшбэк, увеличивая свой кредит, так что в конечном итоге вы сможете воспользоваться более высокими предложениями по кэшбэку.

Узнайте больше об этой карте ЗДЕСЬ

Слушайте подкаст этой статьи

Таблица сравнения расходов на возврат денежных средств

Если у вас возникли проблемы с выбором лучшей кредитной карты для возврата денежных средств, возможно, несколько изящных таблиц помогут.Я взял три набора данных из последнего опроса Бюро статистики труда за 2016 год; все представляют, сколько потратила средняя семья:

в продуктовом магазине — 4049 долларов
в ресторанах — 3154 долларов
на бензин — 1909 долларов

Давайте взглянем на шесть потребительских карт в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денег и выясните, что каждый из них сэкономил бы, если бы вы ежегодно тратили именно ту сумму, которую видите выше.

Кэшбэк на продуктовые расходы

Capital Кредитная карта 1. %

Название карты	Кэшбэк% на продукты питания	Ежегодный кэшбэк на бакалею
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	6%	$.94
Карта Fidelity® Rewards Visa Signature®	2%	80,98 долл. США
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard®	1,575%
$ 60,74
Wells Fargo Cash Wise Visa® Card	1,5%	$ 60,74

Кэшбэк на расходы в ресторанах

Название карты	Годовой возврат наличных денег Снова в ресторанах
Карта Fidelity® Rewards Visa Signature®	2%	63 доллара.08
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard®	1,575%	$ 49,68
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	1,5%	$ 47,31	Wellsa %	$ 47,31
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	1%	31,54 $

Возврат денег за расход газа

One Rewards %

Имя карты	Возврат 905% Годовой возврат денег за газ
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	3%	57 долларов США.27
Карта Visa Signature® Fidelity® Rewards	2%	$ 38,18
Barclaycard CashForward ™ World MasterCard®	1,575%	Кредитная карта QuickCard
$ 30,07
28,64 $
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	1,5%	28,64 $

Какая кредитная карта имеет самую высокую ставку кэшбэка? (Мы получили ответ)

Если вы не используете бонусную карту с кэшбэком для всех своих покупок, вы в основном оставляете на столе бесплатные деньги.На рынке буквально сотни карт возврата денег, которые позволяют вам возвращать деньги на каждой совершенной вами транзакции. Многие из этих карт не имеют даже годовой платы, поэтому их можно использовать бесплатно и с небольшими недостатками.

Но с таким большим количеством кредитных карт может быть сложно выбрать подходящую для вас. Ниже вы узнаете, какие кредитные карты имеют самые высокие ставки кэшбэка и как выбрать карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек.

Что считается высокой ставкой кэшбэка?

Когда вы ищете карту вознаграждений с кэшбэком, вознаграждения, которые вы можете заработать, будут зависеть от структуры карты.

Например, бонусные карты с фиксированной ставкой предлагают одну ставку кэшбэка на все покупки. С этими картами нет категорий расходов, которые нужно запомнить, и они часто не имеют ограничений на то, сколько вы можете заработать в качестве вознаграждений. Средняя кредитная карта с фиксированной ставкой вознаграждения обычно предлагает около 1,5% кэшбэка при каждой покупке, поэтому все, что выше, будет считаться высокой ставкой кэшбэка.

Другой вариант — карточка с категориями расходов. Эти карты предлагают более высокий уровень возврата денежных средств — например, от 3% до 5% — при определенных покупках, таких как продукты или бензин.У них также обычно есть лимиты расходов, поэтому вы получите более высокую ставку только на некоторые из ваших расходов. Например, вы сможете вернуть 3% на продукты, но только при покупках на сумму до 2500 долларов в квартал. Так что этим картам в целом нужно уделять больше внимания.

Чтобы помочь вам найти подходящую карту кэшбэка для ваших нужд, мы перебрали лучшие кредитные карты на рынке сегодня, чтобы выбрать те, которые предлагают самый высокий уровень кэшбэка: 2% кэшбэк для карт с фиксированной ставкой и 5% (или выше ) для карт с категориями расходов.Читая и сравнивая вознаграждения, предлагаемые лучшими кредитными картами с кэшбэком, помните о своих привычках в расходах и организационных навыках.

Кредитные карты с наибольшим кэшбэком

Название карты	Лучшее для	Бонусное предложение	Награда	Годовая плата
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	Получите кэшбэк в размере 150 долларов США (в виде выписки по счету), потратив 3000 долларов США на покупки в течение первых 6 месяцев; плюс, заработайте 20% на Amazon.com в течение первых 6 месяцев на сумму до 200 долларов США.	Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США (первые 6000 долларов в год, после этого — 1 раз) и в потоковых сервисах США, 3% на заправочных станциях в США и на соответствующих критериях транзита и 1% на другие покупки	95 $ (исключен в первый год) (см. Тарифы и сборы) Условия применяются
Citi Custom Cash Card	Гибкие категории расходов	Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 750 долларов на покупки в первые 3 месяца	Возврат 5% кэшбэка в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле (до первых потраченных 500 долларов, а затем кэшбэк 1% после этого), плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки	$ 0
Chase Freedom Flex	Чередование категорий бонусов	Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов на покупки в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год)	5% на чередующиеся ежеквартальные категории (израсходованные до 1500 долларов США) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая на вынос и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки	$ 0
Неограниченная свобода погони	Путешествие	Заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год)	5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках, и 1.5% на все остальные покупки	$ 0
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Покупки на Amazon и Whole Foods Market	Подарочная карта Amazon на 100 долларов после утверждения	кэшбэк 5% на Amazon.com и Whole Foods Market; 2% в ресторанах, заправках и аптеках; 1% на все остальные покупки	$ 0
Citi Double Cash	Кэшбэк по фиксированной ставке	НЕТ	кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате	$ 0
Alliant Cashback Кредитная карта Visa Signature	Высокие расходы	НЕТ	2.5% кэшбэка на все покупки при расходах до 10 000 долларов за платежный цикл; неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все другие соответствующие критериям покупки после этого	99 $ (отказано в первый год)
Карта денежного вознаграждения Capital One Savor	Рестораны и развлечения	Получите денежный бонус в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов США в течение первых 3 месяцев	Возврат 8% кэшбэка на билеты, приобретенные через Vivid Seats (до января 2023 г.), 4% безлимитный кэшбэк на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% кэшбэка на все другие покупки	$ 95

Лучшее для продуктов: предпочтение Blue Cash от American Express

Если вы тратите много денег на продукты, предпочтительная карта Blue Cash от American Express может помочь вам получить значительные вознаграждения.Ежегодная плата за него составляет 95 долларов (первый год отменен), но вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США (первые 6000 долларов в год, после этого 1 раз) и на потоковых сервисах в США, 3% на заправках в США и на соответствующих критериях. транзитом и 1% на другие покупки.

Для сравнения: допустим, вы тратите 6000 долларов в год в супермаркетах США. Через год вы заработаете $ 360 в виде кэшбэка в виде выписки по счету.

Прочтите полный обзор нашей предпочтительной карты Blue Cash в обзоре American Express.

Лучшее для категорий гибких расходов: Citi Custom Cash

Citi Custom Cash позволяет держателям карт зарабатывать 5% кэшбэка в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле (до первых потраченных 500 долларов, а затем кэшбэк 1% после этого), плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.

Соответствующие категории расходов включают продукты, рестораны, заправочные станции, избранные поездки, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.Учитывая диапазон категорий бонусных кэшбэков, есть большая вероятность, что они будут соответствовать вашим повседневным покупкам.

Если вы тратите максимум 1500 долларов в квартал и имеете право на получение 5% -ной ставки возврата наличных средств, вы заработаете 300 долларов США в виде вознаграждений за возврат наличных средств в год.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash.

Лучше всего для ротации категорий бонусов: Chase Freedom Flex

Карты ротации бонусных категорий обычно позволяют активировать категории — обычно каждый квартал — и зарабатывать бонусы в этих категориях.Если вы цените гибкость получения бонусных вознаграждений в выбранной вами категории, Chase Freedom Flex может стать для вас хорошим вариантом.

С годовой платой Freedom Flex 0 долларов вы получите 5% на чередующиеся ежеквартальные категории (при потраченных до 1500 долларов) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая на вынос и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex.

Лучшее для путешествий: Chase Freedom Unlimited

Если вы хотите получать бонусные вознаграждения за покупки в путешествиях, Chase Freedom Unlimited может стать хорошим дополнением к вашему кошельку.Эта карта предлагает щедрый бонус за регистрацию: заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год) . Кроме того, он имеет годовую плату в размере 0 долларов США, и вы получите 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки.

Хотя Chase Freedom Unlimited продается как кредитная карта с кешбэком, технически она приносит баллы Chase Ultimate Rewards.Держатели карт пользуются гибкими вариантами погашения, в том числе возможностью выкупить вознаграждение за кредиты в выписке, подарочные карты, путешествия или покупки в Интернете на Amazon.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.

Лучшее для покупок на Amazon и Whole Foods Market: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card — отличный вариант, если вы делаете покупки в Интернете на Amazon.com или любите делать покупки в магазине Whole Foods Market.У него нет годовой платы, и вы получите 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market и 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках. Вы также получите 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Прочтите полный обзор карты подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Лучшая карта кэшбэка с фиксированной ставкой: Citi Double Cash Card

Если вы не хотите беспокоиться о категориях расходов, карта Citi Double Cash Card может стать хорошим выбором. Годовая плата не взимается, но вы можете получить кэшбэк до 2% за все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате.

Это предложение выше среднего для карты с фиксированной ставкой без годовой платы, но оно также предлагает еще одно преимущество: начальную годовую ставку. Держатели карт получают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. Это может быть полезно, если вы хотите перевести долг с карты с более высокой процентной ставкой и погасить ее со временем.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.

Лучшее для тех, кто много тратит: Alliant Cashback Visa Signature Credit Card

Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы тратите много денег по своим кредитным картам, кредитная карта Alliant Cashback Visa Signature может стать для вас отличным выбором.

Эта карта имеет годовую плату в размере 99 долларов США (без учета первого года). Это необычно тем, что предлагает многоуровневую систему вознаграждений. Если вы соответствуете определенным требованиям, включая открытие счета Alliant High-Rate Checking и поддержание минимального дневного баланса в размере 1000 долларов США за предыдущий квартал, вы получите 2,5% кэшбэка на все покупки при расходах до 10 000 долларов США за цикл выставления счетов; после этого неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все другие соответствующие критериям покупки. Если вы не соответствуете этим требованиям, вы получите 1.Кэшбэк 5% на ваши покупки.

Если вы потратили 40 000 долларов в первый год в качестве держателя карты и получили право на более высокий уровень вознаграждений, вы заработаете 1 200 долларов в виде кэшбэка.

Лучшее для ужина и развлечений: кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards

С картой Capital One Savor Cash Rewards Card вы получите 8% кэшбэка за билеты, приобретенные через Vivid Seats (до января 2023 г.), 4% неограниченный кэшбэк на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Target) и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Что отличает эту карту от других, так это то, что нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать в каждой категории. С другими картами вы получите более высокую доходность только с первых 1500 или 2500 долларов, потраченных за квартал. Карта Savor не имеет лимита, поэтому, если вы потратите значительную сумму денег на ужин в ресторане или на развлечения, эта кредитная карта предлагает большое количество вознаграждений.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One Savor Cash Rewards Card.

Особое упоминание:

Lowe’s Advantage Card

Карты магазина редко предлагают выдающиеся вознаграждения, но кредитная карта Lowe — исключение. Вы получите 5% скидку на каждую соответствующую критериям покупку, сделанную с помощью карты, что делает ее отличным вариантом, если вы ремонтируете свой дом или занимаетесь своими проектами.

Как выбрать лучшую для вас кредитную карту с кэшбэком

Чтобы выбрать лучшую для вас кредитную карту с кэшбэком, просмотрите выписки из своего банка и текущие отчеты по кредитной карте, чтобы получить представление о ваших привычках тратить.Определите категории, на которые вы тратите больше всего денег. Это поможет вам найти кредитную карту, которая позволит вам заработать наибольшее количество вознаграждений в этих областях.

Например, если вы много тратите в супермаркете, вы можете воспользоваться одной из лучших кредитных карт для покупки продуктов. Или, если вам предстоит долгая дорога на работу, вы можете получить максимальную выгоду от одной из лучших кредитных карт для оплаты бензина.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают:

Типы кредитных карт с кэшбэком : Вас интересуют чередующиеся категории, определенные бонусные категории или фиксированная ставка кэшбэка?
Кредитная история : Вы знаете свой кредитный рейтинг? Многие из лучших карт возврата денег требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.
Варианты погашения : Вы просто заинтересованы в обмене вознаграждений на возврат денег? Или вы хотите более гибкие выплаты?
Бонусное предложение : Важно ли для вас бонусное предложение? Выбор карты с щедрым бонусным предложением может помочь вам максимизировать свой кэшбэк-доход.
Годовая плата : Вы хотите карту без годовой платы? Или вы согласны с ежегодной оплатой?

Чистая прибыль

С одной из лучших кредитных карт с кэшбэком вы можете заработать ценные награды, просто потратив их.Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, вы избежите дорогостоящих процентных сборов, так что это в основном похоже на получение возврата бесплатных денег.

Если вы планируете использовать несколько кредитных карт, убедитесь, что все организовано. Отслеживайте категории бонусов и используйте правильные карты, чтобы заработать максимальную ставку кэшбэка.

Наконец, составьте план получения кэшбэк-вознаграждений! Вы можете использовать их, чтобы погасить свой баланс или сэкономить деньги, которые накопились, чтобы заплатить за поездку или даже на покупки на празднике.Использование бонусной карты кэшбэка может помочь вам зарабатывать сотни долларов каждый год и работать над достижением ваших личных финансовых целей.

Кэт Третина Кэт Третина — писатель-фрилансер из Орландо, Флорида.Ее работы были опубликованы в таких изданиях, как The Huffington Post, Entrepreneur, MarketWatch и других. Она специализируется на создании контента о выплате долгов, увеличении дохода и максимальном увеличении стоимости кредитных карт. Вы можете просмотреть ее работы на сайте www.KTretina.com или связаться с ней в Twitter @KatTretina.

Я исследовал кредитные карты с возвратом денег, поэтому вам не нужно [Effort Post]: personalfinance

TL; DR:

Поскольку сводная таблица — это все, что волнует всех, вот она.Я заранее извиняюсь, если что-либо из этого неверно, я вручную собрал их в Excel

95 924 924

Эмитент	Название карты	Карта	Уровень вознаграждения	Годовая плата	APR — Низкая	APR — Высокая	Все категории	Другое	Лимиты	Promo	При расходах
Citi	Double Cash	Mastercard		$ —	15.74%	25,74%	2,0%			$ —	$ —
Fidelity	Вознаграждения Подпись Visa	Visa	Подпись%	$ —	2.0%.24%	25,24%	1,65%			150,00 $	$ 2,500,00
American Express	Денежный магнит	AMEX		%			150,00 $	1,000,00 $
Capital One	Quicksilver Cash Rewards	Capital One		$ —	16,24%	26,24%	1.5%
Wells Fargo	Cash Wise	Visa		$ —	16,24%	28,24%	1,5%	1,8% с цифровым кошельком ApplePay		$ 200.00	$ 1,000.00
Chase	Freedom Unlimited	Visa		$ —	17,24%	25,99%	1,5%	$ 15000
Ally	CashBack	Visa	Подпись	$ —	15,24%	25,24%	1,1%	2,2% Счет для продуктов питания и газа 1,1% (2% / 1% в противном случае)	100,00 $	500,00 $
Откройте для себя	it Cash Back	Откройте для себя		$ —	14,24%	15,24%	1,0%	1,0% 5% ротация категорий
Откройте для себя	it Chrome	Откройте для себя		$ —	14.24%	25,24%	1,0%	2% Газ 2% Питание	Лимит: 1000 долларов США покупок / квартал
PNC	Денежные вознаграждения	Visa%			25,24%	1,0%	4% Газ 3% Питание 2% Бакалея	Лимит: 8000 долларов в год
American Express	Blue Cash Everyday	AMEX	905 905 .25% +	Visa	Подпись	$ —	16,24%	25,74%	1,0%	5% Выберите 2 категории 2% Ежедневная категория	Лимит: $ 2 000 комбинированных покупок / квартал			$ 150,00 $ 500.00
Bank of America	Денежные вознаграждения	Mastercard	World	$ —	16,24%	26,24%	1.0%	3% Выберите% 2% Продовольственные товары и аптеки до 75 на все кэшбэки с премиальными вознаграждениями	Лимит: 2,500 долларов США за квартал, затем 1%	150,00 долларов США	500 долларов США
Chase	Amazon Rewards	Visa	Подпись	$ —	49%	24,49%	1,0%	5% Amazon и Whole Foods (w / Prime) 2% Газ, рестораны и аптеки
Chase	Freedom	Visa	905	17,24%	25,99%	1,0%	5% чередующихся категорий	Лимит: 1500 долларов США для покупок в выбранной категории	150 долларов США	500 долларов США
Citi			Visi	$ —	17.49%	17,49%	1,0%	4% Газ 3% Питание 2% Costco	Лимит: 7000 долларов в год на газе
Goldman Sachs	Apple Card	Mastercard	13,24%	24,24%	1,0%	3% Apple 2% с ApplePay1% с физической картой
Capital One	QuicksilverOne Вознаграждение00	26,98%	26,98%	1,5%
Alliant CU	Подпись	Visa	Подпись				3% от всех покупок в течение 1 года
American Express	Blue Cash Preferred	AMEX	Preferred	95,00 $	15,24%	26.25%		95,00 $	16,74%	25,74%	1,0%	4% Рестораны и развлечения 2% Бакалея 8% Покупки VividSeats	8% Cash Back @ Vivid Seats до мая 2020 года	$ 500,00	3,000 $ .00

Best of the Best

Очевидно, это мое личное мнение. Это не финансовый совет для вашей ситуации, и вам следует провести собственное исследование перед тем, как подавать заявку на получение какой-либо карты.

Best All Categories Cash Back

Если вы тратите менее 1000 долларов в месяц.

Citi DoubleCash 2% годовых без годовой платы и ограничений, что делает эту мою текущую универсальную карту.

При расходах> 1000 долларов США в месяц.

Alliant CU Signature Visa , если вы планируете тратить на эту карту более 11 800 долларов в год, то 2.Кэшбэк в размере 5% больше, чем покрывает годовую комиссию в размере 59 долларов США, особенно в первый год, когда на все покупки возвращается 3% кэшбэка.

Категории

Вы выбираете

US Bank Cash + Выберите 2 категории по вашему выбору и получите 5% кэшбэк до 2000 долларов за квартал — это лучшее, что я нашел где-либо. Практически единственный способ победить это — использовать небольшую армию карт, посвященных отдельным категориям.

Dedicated

Costco и Amazon Amazon получает 5%, а Costco возвращает 4% от общей суммы покупок у этих розничных продавцов, если у вас есть членство.Так что, если у вас уже есть членство и вы часто делаете покупки в Costco / Amazon, обе эти карты также кажутся довольно хорошими предложениями.

Промо-акции

Chase Freedom Unlimited , US Bank Cash + и Bank of America Cash Rewards — все они предлагают 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца, что является поразительной отдачей в 30%!

По

Несмотря на годовую плату Capital One Savor предлагает промо-акцию на 500 долларов, если вы думаете, что собираетесь потратить более 3000 долларов в первые 3 месяца.Лично я не поклонник годовой платы, связанной с этой картой, но если вы относитесь только к этим промо-предложениям, то 500 долларов — это не то, над чем можно смеяться.

Резюме

Эгоистично я составил этот список для себя, когда решал, на какие карты подать заявку. У меня уже есть хороший кредит, но я хотел найти карты, которые можно было бы держать открытыми в течение длительного времени, чтобы увеличить свой кредит по мере изменения моего образа жизни, поэтому моим правилом № 1 было «Без ежегодных сборов». Без годовой платы нет никаких штрафов за то, чтобы держать учетную запись открытой, покупая сникерс один раз в квартал, поэтому мой средний возраст учетной записи может вырасти.Хотя есть несколько карт с годовой оплатой, которые имеют хорошие преимущества, я лично не обнаружил, что они перевешивают вероятность того, что мой образ жизни изменится или появится лучшая карта, и мне придется закрыть счет.

Лично я подал заявку на получение Citi DoubleCash и US Bank Cash + . Если я обнаружу, что трачу более 1000 долларов на Citi DoubleCash, я, вероятно, подам заявление на получение Alliant Signature Visa, поскольку я выйду за пределы точки безубыточности.Что касается US Bank Cash +, мне очень нравится эта карта, потому что я могу держать ее открытой в течение довольно долгого времени благодаря большим вознаграждениям и гибкости для адаптации к жизненным изменениям.

Пожалуйста, дайте мне знать, если я сделал какие-то ошибки или у вас есть карта получше, которая должна быть в этом списке!

Редактировать:

Я не могу следить за всеми комментариями, поэтому я просто собираюсь перечислить здесь предложения без всех деталей

Uber Visa — комиссия 0 долларов — 4% Рестораны \ 3% Путешествия \ 2% Онлайн-покупки \ 1% все остальное
PayPal — 0 долларов США — 2.0% назад
Alliant Platinum Rewards — комиссия 0 долларов — возврат 2%
Capital One SavorOne — комиссия 0 долларов — Питание и развлечения

Стоит ли иметь кредитную карту для получения вознаграждений?

Вознаграждения по кредитным картам — это один из способов, которым компании, выпускающие кредитные карты, побуждают людей открыть счет. Несмотря на то, что предлагается несколько отличных вознаграждений, таких как бесплатные поездки, скидки на покупки и возврат денег, важно ответственно использовать кредит независимо от предлагаемых вознаграждений.

И хотя многие люди считают кредитные карты чем-то плохим, они могут стать полезным финансовым инструментом при правильном управлении. Вознаграждения по кредитным картам — еще один отличный бонус. Если вы планируете получить бонусную кредитную карту, сначала задайте себе эти вопросы.

Выплата карт ежемесячно

Проще говоря, если вы не оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, вознаграждение того не стоит. Например, по кэшбэк-карте вы можете заработать от 1 до 5% кэшбэка с каждой совершенной покупки.

Если у вас средняя годовая процентная ставка 15% на вашей кредитной карте и перенесенный остаток, вы платите гораздо больше в виде процентов, чем зарабатываете на кэшбэк-вознаграждении. Таким образом, вы сэкономите деньги, оплачивая покупки наличными, а не подписывайтесь на кредитную карту просто для сделки кэшбэка.

Есть ли у вас годовая плата?

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это ежегодная плата, которую вы взимаете за использование кредитной карты. Часто имеет смысл поискать кредитную карту без годовой платы.Сейчас на рынке так много кредитных карт, что нет причин платить ежегодную плату.

Однако иногда, в зависимости от типов вознаграждений, которые вы хотите заработать, может иметь смысл получить кредитную карту с годовой оплатой, если вы ожидаете, что стоимость ваших вознаграждений превысит стоимость вашей годовой платы. Прежде чем подписаться на получение кредитной карты с вознаграждением, вы должны проверить, можете ли вы заработать больше вознаграждений, чем вы заплатили бы в виде годовой платы. Затем вы должны сравнить это с аналогичными бонусными картами без комиссии, чтобы увидеть, выйдете ли вы вперед, поменяв карты.

Когда можно использовать карту вознаграждений

Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, то разумным выбором может быть кэшбэк или бонусная кредитная карта. Некоторые люди зарабатывают сотни или даже тысячи долларов в год на бонусных кредитных картах, не говоря уже о бесплатных перелетах или проживании в отелях. Хотя важно прочитать мелкий шрифт на вашей наградной карте, чтобы быть уверенным, что вы сможете использовать награду, которую пытаетесь заработать.

Бонусная кредитная карта — хороший выбор только в том случае, если вы уже придерживаетесь своего бюджета и действительно полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц.В противном случае вы не получите той сделки, о которой думаете. Помните, что вы должны быть финансово готовы к работе с кредитной картой, прежде чем сможете воспользоваться бонусной картой.

Почему банки предлагают бонусные кредитные карты?

Наградные кредитные карты используются, чтобы побудить людей положить деньги на свои кредитные карты для получения вознаграждения. Но помните, что, когда люди делают покупки с помощью кредитных карт, они склонны тратить слишком много средств, а вознаграждение по кредитным картам — один из лучших способов, которыми компании, выпускающие кредитные карты, могут побудить людей продолжать тратить деньги по своим кредитным картам.

Если у вас в настоящее время большая сумма долга по кредитной карте, вам следует перестать класть вещи на карту, пока вы не погасите ее полностью. Как только вы это сделаете, вы можете рассмотреть возможность использования его для вознаграждений, если вы можете полностью погашать баланс каждый месяц.

Получите максимум от карты вознаграждения

Прежде всего, вам необходимо погасить любой потребительский долг, прежде чем даже рассматривать возможность открытия кредитной карты с вознаграждением. Получите бюджет и полностью откажитесь от использования кредитной карты.Эта практика поможет вам развить навыки самоконтроля и составления бюджета, чтобы предотвратить возникновение проблем с кредитными картами в будущем. План выплаты долга также поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

Как только вы перестанете выплачивать проценты по своим кредитным картам, вы сможете воспользоваться бонусными кредитными картами. Присмотритесь к магазинам и найдите карту вознаграждений, которая дает бонусы, которые вы будете использовать. Некоторые бонусные кредитные карты могут даже делать взносы кэшбэка на индивидуальный пенсионный счет, сберегательный счет колледжа или брокерский счет.

Если вы часто путешествуете, хорошим выбором может быть карта проезда или миль авиакомпании. Если вы хотите вернуть деньги на свои покупки, вам может подойти карта вознаграждения с кэшбэком. Затем используйте свои карты для оплаты определенной суммы определенных счетов каждый месяц и полностью погашайте остаток каждый месяц. Таким образом вы будете накапливать вознаграждение, но не долги.

Аннулирование карты вознаграждения

Если вы обнаружите, что у вас есть остаток на кредитной карте, вам следует прекратить использовать свои кредитные карты для вознаграждения.Вы можете отменить его после того, как заплатите, если знаете, что у вас будут трудности с разумным использованием кредитной карты. Вы можете поискать новую бонусную карту, если вы платите по ней годовую плату.

Изучение новых карт и поиск лучших вознаграждений и карт с минимальной или нулевой комиссией могут помочь вам принять лучшее финансовое решение для вас.

Карта My life Уральский Банк Реконструкции и Развития условия обслуживания | Оформить My life от Уральского Банка Реконструкции и Развития онлайн

Определение

Как сделать выбор

В чем плюсы

Об использовании

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК

Cashback по платёжным картам крупнейших БВУ РК. Май 2021

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СВОЯ карта Россельхозбанка вошла в тройку лидеров рейтинга Выберу.ру «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк»

Справка

СВОЯ карта Россельхозбанка вошла в тройку лидеров рейтинга Выберу.ру «Лучшие дебетовые карты Visa с функцией кэшбэк»

сколько можно заработать на программах лояльности банков — Минфин

Несколько вариантов, как заработать кешбек

С какими банковскими картами покупать выгоднее

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в сентябре 2021 года

Winner

Chase Freedom Unlimited®

Rewards

Приветственный бонус

Годовая плата

Intro APR

Regular APR

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за зарубежную транзакцию

Требуется кредит

Плюсы

Cons

Best for Flat Rate Cash Back

Citi® Double Cash Card

Rewards

Приветственный бонус

Годовая плата

Intro APR

Обычная годовая

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за зарубежные транзакции

Требуется кредит

Плюсы

Минусы

Лучшее для чередующихся категорий бонусов и приветственного бонуса

Chase Freedom Flex℠

Награды

Приветственный бонус

Годовая плата

Intro APR

Обычная годовая

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за внешнюю транзакцию

Требуется кредит

Плюсы

Против

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

Rewards

Приветственный бонус

Годовая плата

Intro APR

Обычный годовой процент

Комиссия за перевод баланса

Комиссия за зарубежную транзакцию

Требуется кредит

Плюсы

Консультации

Лучшее для среднего кредита

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Награды

Приветственный бонус

Годовая плата

Введение в год

Обычный год

Комиссия за перевод остатка

комиссия за транзакцию

Необходим кредит

Плюсы

Против

Часто задаваемые вопросы

Типы кредитных карт с возвратом денег

Как выбрать кредитную карту для возврата денег

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Максимально эффективное использование вашей карты