Лизинг спецтехники для юридических лиц: Лизинг спецтехники и строительной техники

Лизинг спецтехники для юридических лиц и ИП

Условия лизинга для юридических лиц на спецтехнику

Спецтехника – одна из самых дорогих инвестиций. Особенно это существенно для малого бизнеса: покупка выведет крупную сумму из оборота, получать кредит долго и сложно, а техника обычно нужна срочно – для выполнения контракта.

Выгодная альтернатива – купить спецтехнику в лизинг для юридических лиц и ИП:

• одобрение гораздо быстрее и проще в получении;
• возможно внесение минимального аванса, что доступно и небольшим предприятиям;
• возврат НДС, уменьшение налога на прибыль.

В лизинг можно взять спецтехнику:

• строительную;
• автомобильную;
• дорожную;
• коммунальную и т. д.

Ведущие лизинговые компании сотрудничают с крупными брендами, что обеспечит быстроту выполнения заявки.

Минпромотрг предоставляет субсидии по договорам лизинга спецтехники. Программой предусмотрена скидка в 10-15% к авансовым платежам.

Лизинг строительной техники для юр. лиц и ИП

Это направление лизинга особенно популярно у предпринимателей, заключивших контракт, для исполнения которого необходимо модернизировать парк спецтехники. Для выполнения некоторых контрактов достаточно увеличить количество машин – в таких случаях некоторые компании предлагают лизинг строительной техники б/у. Это выгодный вариант для молодого бизнеса, который старается уменьшать расходы.

Покупка спецтехники в лизинг возможна и без первоначального взноса: некоторые фирмы рассматривают такие варианты. Чем меньше аванс, тем больше ежемесячные платежи и процент удорожания. Но это может быть резонным решением, если бизнес старается оставить все деньги в обороте: спецтехника начнет сразу приносить доход – с него можно покрывать платежи.

Требования к лизингополучателям

На сайтах лизинговых компаний есть онлайн-калькуляторы, с их помощью можно все рассчитать и выбрать оптимальное предложение.

Параметры для сравнения:

• размер первого взноса (аванса) – обычно от 15%;
• сумма финансирования;
• процент удорожания;
• срок действия договора и возможность досрочного выкупа;
• гибкость системы платежей, в том числе возможность составления индивидуального или сезонного графика, что важно для сезонного бизнеса;
• скорость рассмотрения: от 8 часов.

Заявку можно подать онлайн на сайте лизингодателя. Менеджеры пояснят, какие документы необходимы, чтобы оформить сделку. Как правило, лизинг спецтехники для ИП и ООО доступен при предъявлении документов, подтверждающих срок существования бизнеса не менее 1 года и финансовую устойчивость.

Лизинг спецтехники для юридических лиц и ИП

Описание и условия

Одним из наиболее развитых сегментов лизинга является лизинг сецтехники. В регионах России, где экономика динамично развивается, ощущается стабильная потребность в спецтехнике. К таким регионам можно отнести Краснодарский край – за счет развития курортов Краснодарского края, Воронеж – инвестиции в сельское хозяйство, Ростов-на-Дону – центр ЮФО. С недавнего времени особое внимание стало уделяться Волгограду как транспортному узлу, связывающему страны Каспийского моря с европейской частью России, а также перспективой строительства инфраструктуры к чемпионату мира по футболу 2018 г.

 

Лизинговая компания Пруссия осуществляет лизинговые услуги в отношении как новой так и бывшей в употреблении спецтехники, любых марок и производителей.

• Бульдозеры;
• Экскаваторы колесные;
• Экскаваторы гусеничные;
• Грузовики;
• Самосвалы;
• Погрузчики фронтальные;
• Погрузчики вилочные;
• Асфальтоукладчики;
• Автогрейдеры;
• Лесозаготовительная техника.

Поскольку мы являемся партнерами ведущих производителей и поставщиков спецтехники, как новой, так и подержанной, это дает нам возможность предложить спецтехнику, интересующую наших клиентов по специальной цене.

Если у Вас есть желание приобрести в лизинг грузовик любой марки (например, оформить договор лизинга на грузовик Вольво, приобрести в лизинг Мерседес, либо оформить Сканию), — мы осуществим это в кратчайшие сроки, выгодно и профессионально.

Лизинг грузовиков и спецтехники предельно доступен. Лизинговая компания Пруссия оптимизировала и упростила процедуру оценки финансового состояния потенциального клиента. Уменьшив при этом перечень документов и сократив срок принятия решения. Все это сделано для того чтоб клиенту с нами было максимально комфортно работать.

Вы можете связаться с нами по телефону или оставить заявку на лизинг прямо на нашем сайте, например: «лизинг грузовиков Ман», — в кратчайшие сроки и на выгодных условиях мы предложим вам грузовик в лизинг.

При лизинге спецтехники Лизинговая компания «Пруссия» предлагает уникальные условия — возможность учета в графике лизинговых платежей сезонности Вашего бизнеса. Благодаря этому у Вас есть возможность распределить нагрузку на лизинговые платежи с учетом специфики бизнеса. Тем самым лизинг становится удобным и понятным финансовым инструментом в расширении парка грузовиков и спецтехники. Более того существует возможность приобретения спецтехники за рубежом, при этом все дополнительные платежи по желанию клиента, будь то доставка, таможенная отчистка, и прочее, лизинговая компания Пруссия берет на себя с возможностью включения в график лизинговых платежей. Для этого разработаны специальные лизинговые программы Продавец нерезидент и Лизинг все включено.

Страна производитель спецтехники и марка так же не имеют значения. Мы работаем со спецтехникой любых производителей:

• CATERPILLAR
• KOMATSU
• JCB
• JOHN DEERE
• KRONE
• KUBOTA
• LINDE
• LIEBHERR
• STILL
• XCMG
• VOLVO
• ГАЗ
• ЗИЛ
• МАЗ
• УАЗ
• УРАЛ
• CHANGAN
• DAEWOO
• FREIGHTLINER
• И прочее

Прочие марки

Среди всех финансовых инструментов приобретения транспортных средств и техники лизинг является наиболее эффективным и выгодным. Гибкий индивидуальный подход, разнообразие программ и оперативность оформления сделок позволяют получить нужную технику в кратчайшие сроки. Совкомбанк Лизинг предлагает взять спецтехнику в лизинг, что позволит извлекать прибыль сразу после заключения договора и внесения первоначального платежа.

Финансовый лизинг спецтехники — это долгосрочная аренда с последующим выкупом, которая даёт возможность обойтись без отвлечения серьёзных средств из оборота компании, залогового обеспечения и сэкономить на налогах. Стоимость спецтехники в лизинг, как в Москве, так и в других регионах значительно ниже, чем при кредитовании. Подобный финансовый инструмент является наиболее привлекательным и выгодным.

Bomag

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Case

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Caterpillar

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Daewoo

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Hitachi

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Hyundai

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

IVECO

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

JCB

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Komatsu

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

MAN

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Manitou

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Mercedes

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Scania

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

SDLG

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Shantui

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Terex

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Volvo

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

XCMG

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Беларус

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

ЗИЛ

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

КАМАЗ

Первоначальный платеж: от 0% до 49%; Срок договора лизинга: от 13 до 60 месяцев.

Прочие марки

SOLLERS-FINANCE работает с большинством дистрибьюторов специальной техники в России. Для подробностей по оформлению лизинга на интересующую Вас модель оставьте заявку на сайте. Специалист SOLLERS-FINANCE свяжется с Вами в ближайшее время.

Где купить спецтехнику в лизинг?

Совкомбанк Лизинг – одна из ведущих лизинговых компаний России, которая давно работает в данном сегменте рынка и имеет представительства в крупнейших городах. Мы предлагаем оптимальные условия приобретения спецтехники в лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

• быстрое рассмотрение заявок и минимальный перечень необходимой документации,
• абсолютная прозрачность и отсутствие скрытых комиссий,
• широкий выбор программ.

Индивидуальный подход, чёткие правила и оперативность являются гарантией высокого качества услуг и надёжности.

Лизинг спецтехники для ИП и юридических лиц в Спб на выгодных условиях

Лизинг спецтехники

по желанию клиента может производиться лизингодателем либо лизингополучателем

Регистрация техники

по желанию клиента может производиться лизингодателем либо лизингополучателем

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

регрессивный, аннуитетный

ВОЗМОЖНО ДОСРОЧНОЕ ЗАКРЫТИЕ

договора лизинга с адекватным уменьшением размера лизинговых платежей

Техника не должен быть старше 8 лет в момент завершения договора лизинга

Для многих предприятий, работающих в сфере строительства, сельского и жилищно-коммунального хозяйства, специальная техника является производственной необходимостью. От того, какого качества и сколько единиц спецтехники имеется в компании, зависит производительность и качество работы, а следовательно, и размер доходов. Лизинг спецтехники зачастую является самым оптимальным выходом для ИП и юридических лиц, чтобы пополнить или обновить свой автопарк. Процедура оформления сделки лизинга требует участия квалифицированных специалистов, поэтому необходимо выбирать надежную лизинговую компанию – такую как «ЛенТрансЛизинг», ведь ее ключевые сотрудники работают в отрасли 7 лет и более.

Причины, по которым предприниматели выбирают лизинг

• В первую очередь бизнесменов привлекает небольшая сумма авансового платежа, в некоторых лизинговых компаниях возможно оформить сделку и вовсе без него
• Договор можно заключить на удобный для клиента срок (от года до 5 лет). Так, если трудно сделать долгосрочный прогноз развития бизнеса, можно взять спецтехнику в лизинг на 1-2 года
• Индивидуальные предложения – можно выбрать технику, необходимую в конкретной ситуации конкретному бизнесу
• Ежегодное удорожание по договору финансовой аренды меньше, чем проценты по кредиту
• Если на имущество предприятия будет наложен арест, спецтехники это касаться не будет – её владельцем до момента выкупа является лизинговая компания
• Гибкие условия лизинга спецтехники для юридических лиц и ИП помогают работать более эффективно. Клиент сам выбирает график платежей, может изменить его по согласованию с лизингодателем
• Расходы на оплату страховки включены в платежи по договору лизинга
• Экономия за счет возврата НДС
• Рассмотрение заявки и принятие решение занимает несколько дней
• Действуют специальные партнерские программы и скидки
• Кредитная история не имеет значения
• Чаще всего дополнительное обеспечение не требуется

Какую спецтехнику можно взять в финансовую аренду?

Лизинговые фирмы предоставляют клиентам право выбора техники, необходимой им для решения конкретных задач их бизнеса:

• Строительство – автокран, экскаватор, подъемник, бульдозер
• Сельское хозяйство – культиватор, плуг, комбайн, трактор, опрыскиватель
• Жилищно-коммунальное хозяйство – снегоуборочная машина, измельчитель веток, поливальная машина
• Строительство дорог – каток, асфальтоукладчик, машина для разметки дороги
• Лесозаготовки – харвестер, форвардер
• Складирование и хранение товаров – ричтрак, автопогрузчик, самоходный штабелер

Преимущества лизинга спецтехники в ЛенТрансЛизинг в Санкт-Петербурге

Наша компания работает в Северо-Западного регионе с 2006 года. Мы предлагаем малому и среднему бизнесу условия лизинга спецтехники, ориентированные на лучшие практики современного российского рынка, а также индивидуальный подход вне зависимости от размера сделки.

За время работы компания «ЛенТрансЛизинг» приобрела высокую профессиональную репутацию, поэтому большинство клиентов обращаются к нам повторно. Сотрудничество с нами приносит клиентам множество плюсов:

• Авансовый платеж от 20%
• Рыночное значение удорожания по договору лизинга (7%)
• Договор может заключаться на срок от 1 года до 5 лет
• Выбор страхователя осуществляется клиентом
• Регистрация проводится лизингодателем либо лизингополучателем по желанию клиента
• Возможно выбрать удобный график платежей (регрессивный, аннуитетный)
• Предусмотрено досрочное закрытие договора лизинга с уменьшением размера платежей
• Клиентам предоставляется объективная информация о проекте, которая позволяет определить максимально эффективные пути его реализации
• Быстро принимаются решения по сделке (1-2 рабочих дня)
• К каждому клиенту мы ищем персональный подход
• Квалифицированные специалисты оказывают помощь на каждом этапе сделки

Предусмотрена возможность структурировать сделку по лизингу спецтехники для ИП или юридических лиц под конкретную задачу

Подать заявку на лизинг

Лизинг спецтехники для юридических лиц

Лизинг спецтехники – это быстрый и надежный способ получить всё необходимое для ведения бизнеса.

Чем лизинг спецтехники для юридических лиц и ИП выгоден с нашей компанией?

При поддержке нашей компании лизинг спецтехники станет эффективным инструментом для развития и модернизации производства. Своим клиентам мы предлагаем приобрести в лизинг самый широкий спектр спецтехники:

• спецтехника для земляных работ;
• спецтехника для строительства и ремонта дорог;
• спецтехника для высотных работ;
• спецтехника для подъемных и погрузочных работ;
• спецтехника для грузоперевозок;
• прочие виды спецтехники.

Для сотрудничества с «Микро Лизинг» вам не понадобится собирать внушительный пакет документов. Достаточно предоставить:

• заполненную заявку;
• документы, подтверждающие финансовый статус;
• документы, подтверждающие юридический статус.

На рассмотрение вашего случая нашим специалистам понадобится не более двух рабочих дней.

 

Спецтехника в лизинг для юридических лиц: условия и особенности сделки  

Исходя из специфики бизнеса и имеющихся у вас возможностей, специалисты нашей компании могут предложить лизинг спецтехники на следующих условиях:

• Валютой договора лизинга могут стать USD EUR RUB BYN;
• Продолжительность сделки может варьироваться от 1 года до 7 лет;
• Помимо убывающего и равного типов графиков, мы готовы предложить индивидуальный график выплат;
• Размер первоначального взноса фиксирован: он составляет от 10% стоимости техники, приобретаемой в лизинг.

Б/у спецтехника в лизинг предоставляется с учетом дополнительных требований:

• возраст такой спецтехники не должен превышать пятнадцати лет на момент завершения лизинговой сделки;
• ее стоимость должна составлять не менее 7-ми тысяч долларов США.

Таким образом, спецтехника в лизинг для юридических лиц и ИП – это возможность для Вашей компании развиваться быстрее конкурентов, всегда поддерживать высокий уровень сервиса и оперативно обновлять парк спецтехники.

спецтехника в лизинг для юридических лиц

Предлагаем лизинг б/у техники без субсидий и льготный лизинг спецтехники для юридических лиц. В рамках государственной программы РФ «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности» действует субсидирование на 15% от суммы авансового платежа. Реализуем лизинг строительной, грузовой, сельскохозяйственной, коммунальной, дорожной, коммерческой техники.

Какую технику в лизинг предлагаем

Виды:

• Цистерны, автоцистерны, цистерны-прицепы
• Автогрейдеры
• Бульдозеры
• Тракторы
• Краны и автокраны
• Машины для бетона — автосмесители, насосы
• Автотопливозаправщики
• Передвижные парогенераторные установки и мастерские
• Машины дорожные комбинированные, строительные, дорожно-уборочные
• Универсальные мобильные подогреватели
• Катки
• Уплотнители
• Снегоболотоходы
• Мусоровозы
• Экскаваторы — колесный, на пневмоходу, гусеничный, на автомобильном шасси, одноковшовые всех типов передвижения, полноповоротный.
• Полуприцепы — автомобильный, грузовой, тентовый, бортовой открытый, тракторный стандартный и самосвальный, платформа, с подпрессовкой, контейнеровоз обычный и грузовой, тяжеловоз стандартный и автомобильный, самосвал обычный и сочлененный, рефрижератор, изотермический, специальный сельскохозяйственный.
• Погрузчики — фронтальный, вилочный, колесный, фронтальный одноковшовый колесный, автоматический с дизельным двигателем, автоматический вилочный, фронтальный строительный пневмоколесный с одним ковшом, электрический, для снега, универсальная мини-модель фронтового с бортовым поворотом.

Назначение:

• Погрузка
• Перевозка, хранение — нефти и всех видов нефтепродуктов, авиатоплива, битума, цемента, противообледенительной жидкости, сыпучих материалов, грузов различного габарита, пищевых жидкостей, воды, скота, пищевых замороженных и скоропортящихся продуктов
• Заправка воздушных судов
• Строительство и уборка дорог
• Лесное, сельское хозяйство и другое

Вы можете купить спецтехнику в лизинг из списка, утвержденного Минпромторгом РФ.

Чем выгоден лизинг спецтехники в Тюмени

Субсидии. Госпрограмма Минпромторга предоставляет до 15% скидки на авансовый платеж, но не более 4 600 000 ₽. С ООО «Центрлизингинвест» вам не придется оформлять документы и дожидаться положительного решения по программе.

Страхование и постановка автотранспорта в ГИБДД. Вы можете пройти эту обязательную процедуру самостоятельно или воспользоваться услугами нашей компании. В первом случае расходы по оформлению страховки, регистрации, транспортные налоги оплачивает ваша организация. Если воспользуетесь нашей помощью, включим расходы в лизинговые платежи.

Возврат НДС. Лизинговые платежи относятся к затратам — вы сможете возместить налог на добавленную стоимость.

Бухгалтерия. Имущество числится на балансе нашей компании.

Выкуп. Когда закончится срок действия договора, техника переходит в вашу собственность по выкупной стоимости.

Ускоренная амортизация. В рамках госпрограммы коэффициент амортизации достигает 3. Это позволит полностью списать технику за срок действия договора и сэкономит налоговые средства на имущество.

Погашение платежей за счет прибыли. Вы можете использовать выручку от эксплуатации лизинговой техники для погашения платежей.

Условия покупки техники в лизинг

• Срок — зависит от амортизационной группы спецтехники и коэффициента ускоренной амортизации. Через полгода действия договора, можно досрочно выкупить технику.
• Ставка банка— 10% годовых.
• Лизинговый платеж — включает кредитные проценты, амортизацию, вознаграждение компании, налоги, НДС от суммы лизингового платежа.
• Лизинговый процент — зависит от первоначального взноса, срока договора, поставки и от вида техники.
• Аванс — от 0 до 49%. Если вы оплатите от 20% первоначального взноса, дополнительное обеспечение не потребуется.

Чтобы уточнить, какую технику вы можете приобрести, рассчитать льготы, позвоните или оставьте заявку.

Выгодный лизинг спецтехники для юридических лиц и ИП в Ростове-на-Дону

Наши показатели и мнение экспертов

Оперативную и качественную работу обеспечивают более 85 квалифицированных сотрудников нашего
органа: аттестованных экспертов, обученных специалистов и менеджеров.

Марина Давыдова

Менеджер по продажам

Елена Черткова

Руководитель отдела продаж

Иоанн Щемелев

Менеджер по продажам

Улугбек Нурымбетов

Менеджер по продажам

Екатерина Вершинина

Менеджер по продажам

Анна Апанасевич

Менеджер по продажам

Эльвира Марченко

Менеджер по продажам

Артем Полозов

Менеджер по продажам

Алена Окрепилова

Менеджер по работе с представителями

Татьяна Веселова

Менеджер по работе с представителями

Дмитрий Плиска

Руководитель отдела по работе с представителями

Альбина Миннуллина

Специалист отдела документооборота

Грета Вердян

Ведущий специалист отдела документооборота

Любовь Кузьмина

Специалист по кадровому делопроизводству

Вера Самбур

Специалист отдела документооборота

Анна Соколова

Специалист по работе с СРО

Ольга Сабанцева

Специалист отдела документооборота

Александр Тимофеев

Заместитель руководителя отдела лицензирования

Андрей Волчков

Руководитель отдела банковской гарантии

Максим Семенов

Директор по развитию

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать его

• Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
• Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
• При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж.Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг дает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По окончании аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается вашим после окончания срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это способ получить доступ к необходимому оборудованию без особых авансовых денег.

Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Сроки лизинга оборудования обычно составляют три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, а это означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договору аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

• Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
• Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
• Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая существующее оборудование и не отправляясь в магазин для замены.
• Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуд на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам аренда оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе аренды, различных типах аренды и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать работу

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, относящиеся к вашему бизнесу, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

• Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины на высокую долларовую стоимость.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и оборудование для извлечения, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
• Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано как личная собственность, а не постоянно привязано к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

• Цена покупки
• Финансируемая сумма
• Годовая амортизация
• Ставки налогов и инфляции
• Ежемесячные расходы на аренду
• Использование оборудования
• Расходы на владение и обслуживание

Плюсы аренды

Аренда идеальна для оборудования, которое постоянно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

При этом лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Закупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключ на вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования и другие варианты финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить невыплаченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевые выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

Подавая заявку на аренду, вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

• Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
• Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов США.Для финансирования от 100000 до 500000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
• Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
• Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
• Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
2. Оборудование по-прежнему подлежит налоговым льготам.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

С распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, которую иногда называют финансовой или капитальной, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на некоторое время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Как правило, это следующие позиции:

• Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие предприятия сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
• Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
• Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и отгрузку.
• Комиссии: Внимательно прочтите договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Основной вывод: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем то, которое можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также уделите время изучению следующего:

• Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любые публичные документы.
• Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
• Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы к дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто вдвое меньше, чем у ссуды. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».

Основной вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Все, что вам нужно знать

Что такое аренда оборудования?

Аренда оборудования — это разновидность договорного соглашения.В этом соглашении арендодатель является владельцем единицы оборудования. Этот арендодатель позволяет арендатору использовать его оборудование в течение определенного периода времени в обмен на периодические платежи.

После того, как обе стороны соглашаются с условиями аренды, арендатор имеет право использовать оборудование и производить платежи взамен. Арендодатель по-прежнему сохраняет право собственности на оборудование. Арендодатель может отказаться от аренды оборудования, если арендатор нарушит условия договора или участвует в незаконной деятельности с использованием оборудования арендодателя.

В лизинг вы можете обеспечить различные виды оборудования, от высокотехнологичных устройств до транспортного оборудования, в том числе:

• Компьютеры и принтеры
• Диагностические инструменты
• Заводские машины
• Мебель
• Тяжелая техника
• Ресторанное оборудование
• Специализированное оборудование
• Телекоммуникационные гаджеты
• Транспортные средства

Зачем нужна аренда оборудования?

Бесчисленные лизинговые компании существуют только для того, чтобы сдавать оборудование в аренду другим компаниям за установленные платежи.У многих компаний нет бюджета на приобретение больших и дорогих машин. Стоимость некоторого оборудования может исчисляться миллионами, поэтому компании вместо этого решают арендовать необходимое, но дорогое оборудование на определенный период времени.

Преимущества получения оборудования в лизинг включают:

• Более простые обновления: Если вы решите, что вам нужно перейти на более современное оборудование, чтобы справиться с большим объемом работы, вы можете сделать это без необходимости продавать существующее оборудование и покупать новое оборудование.
• Необходимо обновить оборудование: Точно так же, если вы планируете использовать оборудование, которое требует постоянного обновления, аренда оборудования предлагает хороший вариант, который не заставит вас застрять с устаревшим оборудованием.
• Без первоначального взноса: Вам может потребоваться первоначальный взнос для покупки дорогостоящего оборудования, но многие арендодатели не будут требовать значительного первоначального взноса при аренде оборудования.
• Налоговые льготы: Аренда оборудования часто дает возможность получить налоговые льготы.В зависимости от условий аренды вы можете вычесть платежи как коммерческие расходы.

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Ключевые компоненты аренды оборудования

Соглашения об аренде оборудования включают определенные условия, которые составляют основу контракта. Важные условия аренды оборудования обычно включают:

• Срок аренды: Срок аренды обычно зависит как от потребностей бизнеса, так и от стоимости оборудования.Небольшая компания, у которой часто меняются потребности, может выбрать краткосрочную аренду, в то время как аренда дорогостоящего капитального оборудования обычно делает более длительный срок дешевле и более удобным в долгосрочном плане.
• Рыночная стоимость оборудования: Арендованное оборудование может быть очень дорогим. Перед подписанием контракта арендатор должен понимать рыночную стоимость оборудования, чтобы он мог оценить расходы на страхование, необходимые для защиты от повреждения или потери оборудования.
• Финансовые условия: Аренда оборудования должна включать в себя условия, в которых подробно описаны сроки оплаты, например, когда должны быть произведены периодические платежи и когда последний срок платежа просрочен.
• Варианты продления: Варианты продления для арендатора содержат инструкции о том, как продлить договор после истечения срока аренды. Арендатор может запросить возможность приобрести оборудование или производить сокращенные периодические платежи.
• Платежи перед арендодателем: Компания должна учитывать денежный поток своего проекта, чтобы определить, может ли она соответствовать требованиям соглашения, включая выплаты основной суммы и периодические проценты. Вот дальнейшее чтение об основных платежах.
• Условия отмены: Любая аренда оборудования должна иметь инструкции по отмене. Компании иногда решают расторгнуть соглашение в течение периода до истечения срока его действия либо потому, что оборудование устарело или неисправно, либо потому, что они нашли альтернативу. Например, технологическое оборудование может устареть, и компания может захотеть найти альтернативу. Лизинговые компании могут взимать штрафные санкции, если размеры штрафов не разглашаются заранее.
• Налоговая ответственность: Арендатору может потребоваться уплатить налоги за оборудование в зависимости от типа подписанного договора аренды.

Изображение через Unsplash автор: arlington_research

Виды аренды оборудования

Аренда оборудования обычно делится на две основные категории: капитальная аренда и операционная аренда.

Капитальная аренда

Капитальная аренда обычно представляет собой долгосрочную аренду, которая не может быть отменена.Договоры аренды используются для оборудования, которое бизнес хочет использовать в течение более длительного периода времени, иногда даже для приобретения оборудования по окончании срока аренды.

Арендатор несет ответственность за содержание оборудования в капитальной аренде. Арендатор также должен оплатить любые налоги и страхование, связанные с активом, который он арендует. В течение периода аренды активы и обязательства по оборудованию отражаются в балансе арендатора.

Компании, как правило, используют этот тип аренды, когда хотят арендовать дорогое капитальное оборудование, потому что у них нет средств для немедленной покупки этого оборудования.

Операционная аренда

Операционная аренда обычно представляет собой краткосрочную аренду, которая может быть расторгнута до окончания периода аренды. Арендодатель сохраняет право собственности на актив по этому типу аренды. Арендодатель также несет риск морального износа. Вот дальнейшее чтение о риске устаревания.

С предварительным уведомлением арендатор может расторгнуть договор аренды рабочего оборудования в любое время до истечения срока аренды; однако аннулирование аренды обычно влечет за собой какой-либо штраф.Компании могут использовать этот вид аренды оборудования, если они нуждаются в оборудовании только на короткий период времени или если они планируют заменить оборудование по истечении срока аренды.

Альтернативные виды аренды оборудования

Некоторые другие виды аренды оборудования сочетают в себе черты двух основных типов, перечисленных выше, с целью удовлетворения конкретных потребностей сторон, подписывающих договор аренды. Например, арендодатель может выбрать гибридную аренду, чтобы воспользоваться финансовыми и налоговыми преимуществами.Другим примером является аренда с использованием заемных средств, которая позволяет арендатору выпускать акции и заемные средства в счет своих платежей по аренде оборудования для финансирования затрат по аренде.

Как малому бизнесу получить оборудование в аренду?

У малого бизнеса может не быть достаточных денежных резервов для финансирования аренды необходимого оборудования. Когда это произойдет, малые предприятия могут использовать несколько различных вариантов получения финансовой помощи или снижения стоимости аренды.

Общие варианты обеспечения аренды оборудования включают:

• Банки и аффилированные с ними фирмы: Банки могут предоставить бизнесу кредит, чтобы помочь с арендой дорогостоящего оборудования.Банки часто взимают меньшую комиссию, чем компании, которые преимущественно не занимаются финансированием.
• Брокеры / упаковщики: Это составляет лишь небольшой процент рынка лизинга. Как и в случае с брокерами по недвижимости или ипотечным кредитам, эти типы брокеров взимают комиссию, выступая в качестве посредника между арендатором и арендодателем.
  
• Дилеры / дистрибьюторы оборудования: Дилеры и дистрибьюторы часто владеют дочерними компаниями, которые также предоставляют услуги по лизингу оборудования.Дилеры и дистрибьюторы также могут помочь организовать финансирование с помощью независимой лизинговой компании.
• Лизинговые компании: Для удовлетворения растущего спроса на арендуемое оборудование появляется все больше лизинговых компаний. У разных лизинговых фирм разные услуги, условия и качество продукции, поэтому владельцу малого бизнеса обычно следует обратиться к нескольким компаниям, чтобы оценить условия и соглашение об аренде оборудования, предлагаемое каждой из них. Владельцы малого бизнеса могут проверить биографические данные или поговорить с прошлыми и нынешними клиентами.Есть два основных типа лизинговых компаний:
  • Независимые лизинговые компании: Размер и масштабы независимых лизинговых компаний сильно различаются, поэтому владельцы бизнеса могут найти различные варианты финансирования.
  • Кэптивные лизинговые компании: Это дочерние предприятия производителей оборудования или, возможно, других фирм.

Работа с опытным юристом при заключении договора аренды оборудования может помочь обеспечить наличие всех необходимых условий, чтобы ваш бизнес получил то, что ему нужно.

Ознакомьтесь с нашей сетью юристов

Мы нанимаем и обслуживаем отличных юристов, чтобы вы могли легко их найти и нанять.

Искать юристов сейчас

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации свяжитесь с opendata @ sec.губ.

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Код ссылки: 0.9ffd733e.1628253019.11193107

Дополнительная информация

Политика интернет-безопасности

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная служба оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Лизинговое оборудование для вашего бизнеса

Аренда оборудования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса — это жизнеспособная альтернатива приобретению оборудования, а иногда и единственный выход для нового бизнеса или предприятий, испытывающих нехватку денежных средств или кредита.

В зависимости от типа оборудования, необходимого вашему бизнесу, а также от формы его финансов, аренда бизнес-оборудования может подойти. А если у вас только начинающий бизнес, которому не хватает наличных средств, или если вам сложно получить кредит, необходимый для финансирования покупок, лизинг может быть вашим единственным реальным вариантом для приобретения необходимых бизнес-активов. Однако, даже если это не так, вам следует рассматривать лизинговые компании как потенциальных поставщиков практически всего вашего оборудования и других материальных бизнес-активов.У вас не должно возникнуть проблем с поиском компаний, желающих арендовать или арендовать транспортные средства, офисную мебель, торговое оборудование, компьютеры, коммуникационное оборудование, производственное оборудование и другие предметы, которые могут вам понадобиться.

Уловка, конечно же, заключается в том, чтобы определить, когда вам лучше сдать актив в аренду, а не покупать его. Основное преимущество лизинга заключается в том, что вы обычно можете использовать актив с меньшими первоначальными затратами денежных средств, чем потребовалось бы, если бы вы приобрели актив.Аренда оборудования редко требует первоначального взноса. Другими словами, лизинг может эффективно обеспечить преимущество до 100% финансирования (хотя в некоторых случаях может потребоваться возвращаемый гарантийный депозит). Напротив, ссуды на покупку часто требуют первоначальных взносов в размере до 25 процентов и более.

Прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, обратите внимание на следующие вопросы:

• Ознакомление с базовой терминологией по лизингу
• Преимущества и недостатки лизинга
• Как сравнить затраты на покупку и аренду в течение срока службы актива
• Как делать покупки в аренду, отвечающую вашим конкретным потребностям
• Налоговые последствия лизинга

Базовая терминология по лизингу

Аренда и аренда — это договорные соглашения, в соответствии с которыми владелец собственности («арендодатель») разрешает другому лицу («арендатору») использовать недвижимость в течение определенного периода времени в обмен на денежные выплаты или другую компенсацию.

Не существует реального юридического различия между «арендой» и «арендой». Однако на практике аренда обычно считается краткосрочной (день, неделя, месяц), тогда как аренда — это более длительный срок (год или более).

Два основных типа аренды оборудования, с которыми вы столкнетесь, — это «настоящая» аренда и «финансовая» аренда. Вы также можете слышать об аренде «продажа с обратной арендой», которая на самом деле представляет собой сложные финансовые операции.

Настоящая аренда. Если арендатор не приобретает никаких прав на недвижимость, кроме ее использования, то аренда обычно называется «настоящей» (или «прямой») арендой. При реальной аренде арендодатель рассматривается как владелец сдаваемой в аренду собственности как для налоговых, так и для неналоговых целей, и арендные платежи арендатора не устанавливают никакой доли в собственности. Настоящая аренда обычно дает арендатору возможность досрочно прекратить аренду при соблюдении условий, изложенных в соглашении.

Если арендодатель остается ответственным за содержание недвижимости, то настоящая аренда также может называться операционной (или «ремонтной») арендой.Схожее значение имеет «валовая» аренда, в соответствии с которой арендодатель несет ответственность за оплату всех расходов на обслуживание, страховку, налогов и аналогичных расходов, связанных с арендуемой недвижимостью. Напротив, при «чистой» аренде такие расходы несет арендатор.

Финансовая аренда. Аренда, которая используется для эффективного финансирования покупки активов, обычно называется «финансовой», «финансовой» или «капитальной». Отличительными характеристиками финансовой аренды являются:

• Срок аренды обычно совпадает с функциональным или экономическим сроком службы собственности;
• договор аренды не подлежит отмене; и
• Арендатор несет ответственность за содержание имущества.

Часто финансовая аренда строится таким образом, что единственный практический выбор арендатора в конце срока аренды — это покупка актива. Например, в начале аренды стороны могут договориться о том, что арендатор приобретет актив по определенной цене (этот тип аренды фактически является условным договором купли-продажи). Или, возможно, договор аренды дает арендодателю право принудить арендатора к покупке актива или дает арендатору возможность приобрести недвижимость по номинальной цене.

Для целей бухгалтерского учета и налогообложения финансовая аренда обычно рассматривается как продажа.

Продажа с обратной арендой. По соглашению «продажа с обратной арендой» владелец актива продает актив третьей стороне, а затем немедленно сдает его обратно в аренду. Преимущество этой транзакции состоит в том, что владелец высвобождает денежные средства, которые были связаны с активом (посредством продажи), сохраняя при этом их использование (посредством обратной аренды).

Правильная аренда по сравнению с финансовой арендой. В значительной степени ваша ожидаемая потребность в арендованном оборудовании будет определять, заключите ли вы настоящую аренду или финансовую аренду. Если вы рассчитываете, что оборудование понадобится на протяжении большей части, если не всего срока его полезного использования, вы, вероятно, получите финансовую аренду. Напротив, если вы ожидаете, что вам понадобится только оборудование в течение определенного периода и что оборудование будет полезно для кого-то еще в конце этого периода, вы, вероятно, найдете арендодателя, который захочет предоставить вам договор аренды.

Понимание основных условий аренды

Вот некоторые из основных терминов, которые обычно встречаются при аренде оборудования, о которых вам следует знать:

• Срок аренды. Определяет, как долго будет действовать аренда. Если вы подозреваете, что ваша потребность в оборудовании может превысить первоначальный срок, попробуйте договориться о включении в соглашение опции продления, которая дает вам право продлевать аренду на определенный период или периоды и с указанной арендной платой.
• Арендная ставка.Определяет размер арендной платы и время ее выплаты. Большинство договоров аренды также включают положения о просрочке платежа, которые налагают дополнительную плату, если вы не платите арендную плату в срок или в течение указанного льготного периода. Если в вашем бизнесе сезонные или нерегулярные продажи, попробуйте договориться о гибкой арендной ставке, которая соответствует изменениям в вашем денежном потоке.

Ставка аренды на аренду оборудования, хотя и не всегда явно выражена, часто имеет процентный компонент.Соответственно, при снижении процентных ставок могут снизиться и арендные платежи по лизингу нового оборудования. После падения процентной ставки проверьте, можно ли изменить договор аренды. Если договор аренды не может быть изменен из-за дорогостоящего положения об отмене, рассмотрите возможность выкупа аренды с менее дорогостоящим банковским финансированием.

• Техническое обслуживание. Определяет, кто должен обслуживать оборудование. С осторожностью соглашайтесь с требованием о более высоком уровне обслуживания, чем это требовалось бы, если бы вы владели оборудованием.
• Улучшения и доработки. Определяет, имеете ли вы право вносить улучшения или модификации в оборудование, чтобы оно лучше соответствовало вашим потребностям. В зависимости от используемого оборудования вы можете указать, кто несет ответственность за модификации, требуемые федеральными или государственными регулирующими органами.
• Страхование. Определяет, кто должен страховать оборудование, а также кто имеет право на получение какой части компенсации в случае потери, кражи или повреждения оборудования.
• Условные убытки. Определяет суммы, которые вы должны будете в случае потери, кражи или уничтожения оборудования в результате несчастного случая. Такие суммы могут добавляться к стоимости оборудования или вместо нее.
• Вариант покупки. Указывает, имеете ли вы право или обязанность покупать оборудование. В положении следует указать цену или диапазон опциона, а также то, как и когда опцион может быть исполнен.
• Переводы. Определяет, имеете ли вы или арендодатель право передать свои соответствующие доли в аренде.Вы хотите быть уверены, что передача арендодателем никоим образом не нарушит ваших ожиданий по договору аренды. Вы также захотите проверить, на каких условиях, если таковые имеются, вы сможете передавать оборудование в субаренду другим лицам.
• Претензий. Определяет, можете ли вы подавать в суд и предпринимать другие действия от имени арендодателя для предъявления претензий поставщикам и другим лицам в отношении оборудования, а также имеете ли вы право удерживать какие-либо платежи в связи с такими действиями.
• Досрочное прекращение и изменение.Определяет, при каких условиях договор аренды может быть изменен или отменен. Эти положения становятся более важными по мере увеличения срока аренды. Постарайтесь спрогнозировать обстоятельства, при которых оборудование может стать для вас нерентабельным или бесполезным (например, принятие закона, запрещающего использование вами оборудования, технический прогресс, который делает оборудование устаревшим и т. Д.), А затем попытайтесь согласовать положение, учитывающее эти обстоятельства.
• Замена современного оборудования.Предусматривает обновление оборудования или замену на более новую модель в течение срока аренды. Это особенно полезное положение для включения в договор аренды компьютерного оборудования, устройств связи и других предметов, которые подлежат быстрому технологическому развитию.
• Затраты на увольнение. Определяет, кто несет ответственность за расходы (демонтаж, упаковка, транспортировка, страхование и т. Д.), Связанные с возвратом оборудования арендодателю в конце срока аренды.
• Мастер-аренда.Указывает, что дополнительное оборудование может быть сдано в аренду, путем добавления к соглашению, в котором описывается новое оборудование, арендная ставка и срок аренды. Этот тип обеспечения может дать существенную экономию на переговорных расходах, если вы ожидаете постоянных отношений с арендодателем.

Преимущества лизинга оборудования для бизнеса

Сдача в аренду вашего оборудования и бизнес-активов дает множество преимуществ, начиная от меньшего финансового воздействия и заканчивая гибкостью в удовлетворении потребностей и пригодности оборудования:

• Снижение первоначальных денежных затрат.Основное преимущество лизинга заключается в том, что вы обычно можете использовать актив с меньшими первоначальными денежными расходами, чем потребовалось бы, если бы вы его купили. Аренда оборудования редко требует первоначального взноса.
• Более простые условия кредитования. Скорее всего, вам будет легче найти человека, готового сдать ваше оборудование в аренду, чем найти кого-то, кто продлит ваш кредит на покупку оборудования. Одна из причин заключается в том, что при аренде право собственности на недвижимость остается за арендодателем, поэтому, если вы пропустите некоторые платежи, арендодатель может быстро вернуть оборудование.Кроме того, по договору аренды у вас может быть возможность договориться о более длительном периоде платежа (что приведет к уменьшению суммы платежа) и / или более гибкому графику платежей (что приведет к лучшему согласованию ваших платежных обязательств с вашим денежным потоком), чем вы бы умеют договариваться по кредиту.
• Избежание финансовых ограничений. Аренда оборудования редко включает какие-либо положения, ограничивающие ваши будущие финансовые операции. Напротив, в кредитное соглашение нередко включаются ограничения на вашу способность приобретать дополнительное оборудование или занимать дополнительные средства без разрешения кредитора.
• Гибкость в решении проблемы морального износа. Лизинг может позволить вам идти в ногу с совершенствованием технологий. Что касается компьютеров, устройств связи и другого оборудования, которое подлежит быстрому технологическому совершенствованию, вам будет легче убедить себя инвестировать в обновленное оборудование, если вы приобрели существующее оборудование в краткосрочную аренду или аренду, которая включает оборудование. положение о замене.
• Гибкость в удовлетворении потребностей и пригодность.Если вы не уверены, действительно ли вам нужен конкретный предмет оборудования, аренда предмета на краткосрочной основе предоставит вам возможность оценить его полезность для вашего бизнеса, не вкладывая существенных средств. Вы также можете использовать краткосрочную аренду как способ тестирования и сравнения различных марок и моделей.
• Техническая поддержка. По некоторым договорам аренды арендодатель может согласиться нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт арендованного оборудования. Хотя стоимость этой услуги обычно учитывается в ваших арендных платежах, вы, по крайней мере, избежите проблем, связанных с поиском квалифицированного ремонтного персонала и обременением незапланированных затрат на ремонт.Кроме того, отзывчивый арендодатель, знакомый с арендуемым оборудованием, может значительно сократить время простоя вашего оборудования при необходимости ремонта.
• Текущая вычетность арендной платы. Лизинг дает потенциальное налоговое преимущество в том, что ваши арендные платежи или арендные платежи полностью вычитаются, если вы используете арендованный актив в своем бизнесе. Однако при рассмотрении вопроса о том, даст ли лизинг фактическое налоговое преимущество, вам необходимо взвесить соответствующий недостаток отказа в любых амортизационных отчислениях в отношении арендованного имущества.
• Внешний вид бухгалтерского баланса. Часто упоминаемым преимуществом лизинга является то, что он может улучшить определенные финансовые показатели, такие как отношение вашего долга к собственному капиталу и прибыли к основным активам. Улучшение происходит, если вы можете исключить свои арендованные активы и соответствующие им арендные обязательства из своего баланса, но при этом включить прибыль, которую приносят активы (за вычетом расходов на аренду), в свой отчет о прибылях и убытках. Фактическая польза от улучшенных показателей может быть незначительной, поскольку осторожные кредиторы, вероятно, приравняют ваши обязательства по аренде к долгосрочным долговым обязательствам.Текущие правила бухгалтерского учета также подорвали это преимущество, потребовав от вас отчитываться о своих балансовых активах, сданных в аренду по многим договорам финансовой аренды.

Недостатки лизинга и сравнения с покупкой

Есть ряд недостатков в аренде оборудования для вашего бизнеса. Сравнение лизинга и покупки оборудования для вашего бизнеса может помочь вам решить, какой вариант лучше подходит для нужд вашего бизнеса.

Недостатки лизинга оборудования для бизнеса

К недостаткам лизинга вашего оборудования и других бизнес-активов можно отнести следующее:

• Общая стоимость.Самым большим недостатком лизинга является то, что ваши затраты в течение срока службы актива, как правило, будут выше, чем если бы вы приобрели актив. Это связано с тем, что ваши арендные платежи должны компенсировать арендодателю не только затраты на приобретение и финансирование, но и сохраняющийся у арендодателя риск сохранения права собственности. Проведение тщательного анализа денежных средств полезно для оценки фактической разницы в стоимости аренды и покупки.
• Нет доли владения. Ваши арендные платежи, как правило, не определяют долю вашего арендованного оборудования.Другими словами, в конце срока аренды у вас не будет материальных активов, которые можно было бы показать в счет оплаты. Это может быть особенно болезненно, если вы сильно недооценили, сколько будет стоить оборудование в конце срока аренды. Согласование варианта покупки, при котором часть ваших арендных платежей зачисляется на покупную цену, является одним из способов эффективного создания капитала в арендуемой собственности.
• Утраченные налоговые льготы. Если предположить, что IRS не переквалифицирует вашу аренду как покупку для целей налогообложения, потенциальным недостатком лизинга является потеря налоговых льгот от амортизационных отчислений, связанных с правом собственности.Однако этот недостаток может быть незначительным, если «потерянные» льготы компенсируются вашей способностью удерживать арендные платежи или если у вас недостаточный доход или налоговые обязательства, которые можно компенсировать потерянными вычетами и кредитами.
• Приверженность собственности. После подписания договора аренды вы, как правило, обязуетесь производить платежи за весь период аренды, даже если вы перестанете пользоваться недвижимостью. Большинство договоров аренды оборудования не могут быть аннулированы или предусматривают строгий штраф за досрочное расторжение.

Сравнение лизинга и покупки

Главное преимущество лизинга состоит в том, что ваши первоначальные денежные затраты на использование актива обычно меньше для лизинга, чем для покупки. Однако, возможно, главный недостаток лизинга заключается в том, что вы обычно в конечном итоге платите больше в течение срока службы актива, чем вы заплатили бы, если бы приобрели актив. Как согласовать эти два фактора? Что ж, один из способов — провести математический анализ ваших чистых денежных потоков, возникающих в результате аренды и покупки.

Использование анализа денежных потоков. Анализ денежных потоков дает оценку того, сколько денежных средств вам нужно будет отложить сегодня, чтобы покрыть затраты после налогообложения по каждой альтернативе приобретения. В анализе учитывается «временная стоимость денег», которая, по сути, заключается в том, что вам не нужно иметь 50 долларов сегодня, чтобы оплатить 50 долларов в течение одного года, поскольку вы можете получать проценты на свои деньги. Для проведения анализа вам необходимо знать или предполагать определенные факты, в том числе:

• Условия покупки и финансирования
• условия аренды
• ваша комбинированная ставка федерального подоходного налога и подоходного налога штата
• ожидаемый срок полезного использования актива для вашего бизнеса (для целей амортизации)
• оценочная стоимость актива, если таковая имеется, в конце срока его полезного использования для вашего бизнеса
• ваша стоимость капитала
• любые другие затраты, которые вы понесете, если бы вы взяли актив в аренду, но не приобрели его, или наоборот (например, вам нужно будет учесть ожидаемые затраты на техническое обслуживание, если арендодатель несет ответственность за эти затраты)

Обратитесь к нашему тематическому исследованию, чтобы увидеть пример того, как вы будете проводить анализ денежных потоков для покупок исдача актива в аренду.

Поиск подходящего оборудования в лизинг

Процесс поиска выгодного лизинга для оборудования вашего бизнеса ничем не отличается от процесса покупки оборудования. Первый шаг — максимально точно определить, что вам нужно и сколько вы готовы заплатить. Как только это будет сделано, вам нужно уделить время покупкам, чтобы найти лучшее предложение за свои деньги.

Поиск арендодателя оборудования

Найти арендодателя оборудования не должно быть слишком сложно.Помимо компаний, специализирующихся на лизинге оборудования, многие из которых являются дочерними предприятиями банков, страховых компаний и финансовых компаний, все больше и больше производителей предлагают планы лизинга. Проверьте свои местные Желтые страницы и в Интернете, и вы обязательно найдете много потенциальных клиентов.

Вы также можете обратиться в Американскую ассоциацию арендодателей оборудования, которая является одной из крупнейших отраслевых торговых организаций, для получения информации о лизинговых компаниях в вашем регионе и о лизинге оборудования в целом.

Сравнение котировок

Чтобы у вас была значимая информация для сравнения, предоставьте каждой компании письменное заявление с подробным описанием того, что вам нужно. Это может иметь большое значение для получения расценок на одно и то же оборудование, с одинаковыми функциями и на тех же условиях. Очевидно, что, сравнивая котировки, вы будете внимательно следить за тем, сколько арендной платы предлагает взимать каждая компания. Однако вам также следует изучить репутацию каждой компании в отношениях с арендаторами.Большинство договоров аренды оборудования связывают вас отношениями на несколько лет, поэтому вы должны быть уверены, что ваш арендодатель будет относиться к вам справедливо и чутко реагировать на ваши потребности. По возможности получите рекомендации от бывших и настоящих клиентов компании. Также не помешает проверить статус компании в Better Business Bureau или аналогичных агентствах в вашем районе.

Официальный договор аренды

После того, как у вас есть предложение, которое, по вашему мнению, стоит изучить от уважаемой компании, вам необходимо заключить с компанией формальное соглашение об аренде.В зависимости от вашей позиции на переговорах вы можете или не сможете обсудить изменения в стандартном договоре аренды компании. Однако, как правило, не мешает спросить, поэтому, если в соглашении есть положение, которое вас не устраивает, или если у вас есть положение, которое вы хотели бы добавить, сообщите о своих опасениях. В любом случае не подписывайте договор аренды, пока не убедитесь, что полностью понимаете все его условия. Если договор аренды предполагает значительные обязательства с вашей стороны, будь то денежные или временные, попросите своего адвоката рассмотреть его и проконсультировать вас по любому из его потенциально неблагоприятных положений.

Изучение освобождения от лизинга оборудования согласно правилу НПК; Обновленные процедуры проверки CDD

Написано Стефани Лайон, советником по соблюдению нормативных требований, NAFCU

Как это обычно бывает, большее количество указаний может означать и большее количество вопросов, и это то, что мы наблюдали в последнем разъяснительном руководстве FinCEN. Последний вопрос, который, по-видимому, вызывает у многих кредитных союзов, касается освобождения от лизинга транспортных средств в соответствии с требованием о бенефициарном праве в соответствии с правилом надлежащей проверки клиентов (НПК).

Напоминаем, что правило НПК требует, чтобы кредитные союзы получали информацию о бенефициарном праве каждый раз, когда открывается новый счет (например, счет акций и ссуды) после крайнего срока обязательного соблюдения требований 11 мая 2018 г. В правиле перечислены некоторые исключения из этого требования. например, счета, открытые для юридического лица-члена, которые предназначены для «финансирования покупки или аренды оборудования и по которым платежи переводятся [кредитным союзом] напрямую поставщику или арендодателю оборудования.»31 C.F.R. § 1010.230 (h) (1) (iv).

Руководство FinCEN по толкованию дополнительно подчеркивает освобождение от лизинга оборудования в вопросах 30 и 31. Это побудило несколько кредитных союзов задуматься, могут ли они воспользоваться этим освобождением для отношений непрямого кредитования, в которых кредитный союз предоставляет ссуду, а член не намерен использовать кредитный союз в качестве основного финансового учреждения. Проблема здесь в том, что прежде чем кредитный союз сможет предоставить ссуду, юридическое лицо должно сначала стать членом кредитного союза, подписавшись на акцию и уплатив первоначальный взнос. См. , 12 U.S.C. § 1759. Этот первоначальный взнос (т.е. номинальная стоимость) обычно хранится на депозитном счете в кредитном союзе.

Освобождение от лизинга оборудования явно освобождает ссудный счет от требований правила о бенефициарном владении, но не так ясно, освобождается ли транзакционный счет (который не определяется этим правилом), если он открыт исключительно для установления членства в кредитный союз. К сожалению, правила FinCEN иногда составлены с ориентацией на банки, поэтому они иногда забывают обсуждать вещи, которые затрагивают только кредитные союзы, такие как счета акций, созданные исключительно для хранения номинальной стоимости.

Из рассмотрения преамбулы правила и руководства по толкованию кажется, что FinCEN готов освободить счета ссуды на лизинговое оборудование из-за низкого риска, связанного с отмыванием денег. См. , 81 Fed. Рег. 29418. Однако общие счета, на которых участник может производить платежи или получать платежи от третьих сторон или в пользу третьих лиц, не несут такой же низкий уровень риска, поскольку наличные деньги могут быть депонированы и сняты с этих счетов даже в отношениях непрямого кредитования, когда кредитный союз может внести номинальный депозит, и член-юридическое лицо не использует счет акций.

Ключевым отличием здесь является то, что бизнес может начать использовать свой общий счет в кредитном союзе, если они захотят, поскольку ничто не мешает им это сделать. Следовательно, эти типы счетов несут такие же риски отмывания денег, как и юридическое лицо, открывающее сберегательный счет исключительно для депозита, что вызывает требование НПК для идентификации и проверки бенефициарных владельцев.

Поскольку в руководстве по толкованию не обсуждаются долевые счета с ограниченной полезностью, важно отметить, что Федеральный закон о кредитных союзах не требует, чтобы кредитные союзы держали номинальную стоимость на обычном акционном счете (или любом другом конкретном типе счетов).Скорее, в датированном письме с юридическим заключением NCUA говорится: «Раздел 109… не требует, чтобы одна акция находилась на обычном акционном счете. Ни Закон, ни Регламент не запрещают FCU требовать от физического лица создать членство в FCU через счет. кроме обычной учетной записи «. Письмо с юридическим заключением NCUA 92-0522.

Это письмо с юридическим заключением дает возможность кредитным союзам потенциально разрешить членам присоединиться без необходимости открытия транзакционного счета.Следовательно, если системы кредитного союза позволяют это, возможно, что транзакционный счет не будет открыт при предоставлении непрямых займов для финансирования покупки бизнес-оборудования, такого как транспортные средства компании. Это могло бы облегчить проблему идентификации и проверки бенефициарных владельцев юридических лиц, которые просто хотят финансировать бизнес-оборудование.

В этом освобождении есть еще одна загвоздка: если участник может «обналичить», что означает, что он может закрыть ссудный счет и получить любой тип возврата денег, связанный с арендой, это вызовет требование провести проверку бенефициарного владения в это время. . См. , 31 C.F.R. § 1010.230 (h) (2) (ii). Это создает большую неопределенность в отношении того, может ли возврат номинальной стоимости при закрытии счета рассматриваться как компонент обналичивания, требующий идентификации и проверки бенефициарного владения. Опять же, это не обсуждается в правиле НПК, но может быть способ структурировать номинальную стоимость, которая будет применяться к ссуде как часть окончательного платежа.

Если кредитный союз заинтересован в изучении маршрута без транзакционного счета и потенциальном структурировании номинальной стоимости, которая будет применяться к последнему платежу по ссуде, чтобы избежать любого вида обналичивания, может быть важно проконсультироваться со знающим юристом, как это сделать. так, чтобы он был надлежащим образом раскрыт в кредитном соглашении или соглашении о счете, и чтобы он соответствовал критериям исключения правила НПК.

***

Обновленные процедуры экзамена CDD . Экзаменационный совет федеральных финансовых институтов (FFIEC) недавно выпустил обновленные процедуры экзаменов, чтобы учесть новые требования в соответствии с правилом НПК. Эти процедуры будут применяться к кредитным союзам, поэтому может быть важно изучить эти документы и протестировать программу соответствия BSA кредитным союзом перед следующей проверкой NCUA кредитным союзом. Помните, что в соответствии с приоритетами надзорного органа NCUA на 2018 год, NCUA начнет «оценку соблюдения этого нового правила во второй половине 2018 года».«

Определение синтетической аренды

Что такое синтетическая аренда?

Синтетическая аренда — это забалансовая операционная аренда, при которой организация специального назначения, созданная операционной или материнской компанией, покупает актив, а затем сдает его обратно в аренду операционной компании. Синтетическая аренда популярна среди публично торгуемых компаний, которые стремятся улучшить соотношение заемных и собственных средств, поскольку актив отражается в балансе компании специального назначения и отражается в отчете о прибылях и убытках материнской / операционной компании.

Как работает синтетическая аренда

При синтетической аренде предприятие специального назначения рассматривает аренду как капитальную аренду для целей налогообложения и начисляет амортизационные расходы против своей прибыли. По сути, синтетическая аренда позволяет компании сдавать актив в аренду самой себе. Однако актив не отображается в балансе материнской компании. Вместо этого материнская компания рассматривает ее как операционную аренду для целей бухгалтерского учета, отражая ее как расход в отчете о прибылях и убытках.

Ключевые выводы

• Синтетическая аренда — это операционная аренда, при которой предприятие специального назначения, принадлежащее материнской компании, покупает актив и сдает его в аренду операционной компании.
• Актив принадлежит арендодателю для целей бухгалтерского учета, но принадлежит арендатору для целей налогообложения.
• Для материнской компании / арендатора амортизация актива не влияет на чистую прибыль, как показано в отчете о прибылях и убытках.
• Арендатор может, однако, потребовать амортизационные отчисления для налоговых целей.

Структура синтетической аренды позволяет компании контролировать недвижимость, не требуя отражать ее как актив в финансовой отчетности. После кризиса Enron законы ужесточились, и распространенность синтетической аренды уменьшилась. Однако они возвращаются к организациям, у которых есть ресурсы для навигации в новом нормативном ландшафте.

Преимущества синтетической аренды

Синтетическая аренда предоставляет сложные варианты финансирования, а также другие преимущества.Недвижимость не отражается в балансе операционной компании, но амортизационные отчисления признаются. Для целей налогообложения арендатор признается собственником, что дает ему право требовать удержания процентов (процентной части арендных платежей) и амортизации. Однако, поскольку недвижимость не является активом арендатора / операционной компании, ее амортизация не приведет к уменьшению чистой прибыли в их отчете о прибылях и убытках, создавая более благоприятную позицию для акционеров и потенциальных инвесторов.В рамках синтетической аренды арендатор имеет право выбирать актив и принимать исполнительные решения относительно его строительства и улучшений; Кроме того, арендные платежи относительно невысоки по сравнению с арендными платежами по обычной аренде. В целом, арендатор извлекает выгоду из улучшенных финансовых коэффициентов, налоговых льгот и полного контроля над тем, как используется актив: лучший из обоих сценариев.

Традиционная аренда против синтетической аренды

При традиционной аренде арендодатель сохраняет полный контроль над тем, как используется собственность, и обычно несет ответственность за улучшения; однако некоторые положения об аренде позволяют арендаторам вносить изменения в недвижимость в соответствии с потребностями бизнеса.Все выгоды, расходы и обязанности (например, налоги), связанные с владением активами, берут на себя арендодатель. Проще говоря, арендодатель является владельцем для налоговых и бухгалтерских целей. Арендатор не имеет иных интересов в собственности, кроме той, которая предоставляется по договору операционной аренды.

▷ Оборудование в лизинг — взять в лизинг спецтехнику для физических лиц в Украине, купить спецтехнику в лизинг

«ТЕКОМ-Лизинг» — крупнейшая лизинговая компания Юга Украины.Наше предложение заинтересует тех, кто хочет приобрести спецтехнику в лизинг, и видит в этом наиболее рациональный способ распределения финансовых ресурсов собственного предприятия.

Приоритетом нашей компании является сдача в аренду всех видов оборудования и техники, а также производственных линий и промышленных комплексов.

В частности, компания «ТЕКОМ-Лизинг» предлагает:

• Аренда смесителя;
• Лизинг сельхозтехники;
• Аренда трала;
• Аренда грузового автомобиля;
• Аренда погрузчика.

Условия сделки:

• срок действия от 1 до 5 лет (в зависимости от типа объекта)
• залог — 30% от стоимости объекта
• валюта финансирования — украинские гривны, доллары США,
евро
• ежемесячная выплата лизинговых платежей, в том числе:

— компенсация выплаты стоимостной части объекта лизинга
— регистрация объекта в соответствующих государственных органах
— страхование всего срока аренды
— комиссия лизинговой компании

• переход права собственности на объект после уплаты последнего арендного платежа
• возможность досрочного погашения арендной платы и перехода права собственности на объект на более раннем этапе.

ЛИЗИНГ становится доступным и удобным инструментом инвестирования:

• как комплекс услуг, лизинг избавляет Арендатора от подписания пакета документов (ипотека, продажа, страхование объекта), заменяя его единым договором финансового лизинга
• Значительные затраты на страхование и регистрацию объекта несет лизинговая компания, предоставляющая Арендатору рассрочку на весь период аренды
• Удорожание объекта составляет от 8% до 15% годовых от его общей стоимости
• «Прозрачность» арендных платежей и отсутствие скрытых платежей

Что такое оборудование? Это специальная техника, использование которой позволяет выполнять узкоспециализированные работы.Развитие экономики и других сфер жизнедеятельности человека способствует постоянному росту видов техники. К тому же довольно высокая цена не всегда позволяет совершить полную покупку. В этом случае лучший вариант — лизинг.

Пожалуйста, ознакомьтесь с программой финансирования машин. Это поможет вам более четко ознакомиться с преимуществами, которые ждут вас при покупке спецтехники в лизинг.

Среди наших клиентов представители различных сфер бизнеса и разного масштаба.В лице «ТЕКОМ-Лизинг » они всегда могут найти надежного партнера, который поможет им расширить производство и увеличить прибыль.

Особенности операционного и финансового лизинга

Данная информация помогает нам узнать все нюансы и преимущества лизинга техники. Чаще всего к нам обращаются клиенты по вопросам лизинга разгрузчика, лизинга сельхозтехники, лизинга трала и лизинга грузовиков, а также лизинга погрузчика как наиболее популярных видов техники. Мы всегда предоставляем возможность ознакомиться с условиями для заключения выгодных сделок.

Одним из основных направлений деятельности компании « ТЕКОМ-ЛИЗИНГ» является предоставление финансового и операционного лизинга. Наши специалисты готовы индивидуально подобрать оптимальный вариант финансирования вашего бизнеса.

Операционная аренда — передача предмета аренды осуществляется на срок меньше срока его амортизации. Подходит для техники с высоким уровнем морального износа.

Финансовый лизинг позволяет эксплуатировать объект в течение определенного периода времени (не менее 1 года), за который арендатор частично оплачивает его стоимость и становится полноправным собственником.Этим залогом сделки является сам объект лизинга.

Виды техники:

• Коммунальная техника, используемая для уборки территории.
• Строительная техника (погрузчики, экскаваторы, краны и др.)
• Автобусы автомобильные для перевозки тяжеловесных грузов.
• Подъемные автобусы для погрузки и перевозки грузов (лесные краны, гидролифты, гидроциклы)
• По запросу можем рассмотреть любую спецтехнику.

Если Вас интересуют лизинг бетоносмесителя, лизинг сельхозтехники, лизинг трала и грузовика, лизинг погрузчика, обращайтесь в « ТЕКОМ ЛИЗИНГ» .