Кредитные ставки в банках на сегодня в сбербанке: Банковский кредит с минимальной процентной ставкой — СберБанк

способствует развитию малого бизнеса и банков

Впервые после финансового кризиса августа 1998 года правительство России в этом году возобновило столь необходимую программу помощи малому бизнесу. В городе Тула местный банк в течение некоторого времени выдавал ссуды сотням скромных предпринимателей и, что, возможно, удивительно, зарабатывал на них деньги. Во второй части серии из двух частей, посвященных малому бизнесу в России, корреспондент RFE / RL Софи Ламброшини сообщает о необычной кредитной программе.

Тула, 29 июня 2000 г. (RFE / RL). На первый взгляд кредитование малого бизнеса в России может показаться скорее благотворительным, чем коммерческим предприятием. Но с окупаемостью, близкой к 100%, российский малый бизнес часто оказывается идеальным клиентом для банков.

По крайней мере, так считает Михаил Чачин, руководитель отдела микрофинансирования государственного отделения Сбербанка в Туле, городе в 200 км к югу от Москвы.

Тульский банк — так называется филиал — является банком-партнером лондонского Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).В рамках программы Фонда малого бизнеса ЕБРР количество клиентов малого бизнеса Тульского банка значительно увеличилось. Сегодня семь кредитных менеджеров Тульского обслуживают от 30 до 80 портфелей каждый.

Чачин говорит, что, поскольку экономические перспективы России выглядят относительно неплохо почти через два года после финансового кризиса 1998 года, Сбербанк теперь планирует продлить свои микрозаймы и ссуды малому бизнесу. Кризис спровоцировал крах одной трети российских предприятий и почти вынудил Москву объявить дефолт по всем своим внешним долгам.Но Чачин сказал нашему корреспонденту, что это действительно имело некоторые положительные эффекты:

«Было много преимуществ. [Например,] те, кто участвовал в реальном производстве, иногда увеличивали свою прибыль в четыре раза. Но те, кто были просто спекулянтами, серьезно пострадали. что у вас должен быть настоящий бизнес [чтобы выжить]. С психологической точки зрения, это значительно помогло многим бизнесменам избавиться от иллюзий, которые у них, возможно, были до кризиса ».

Чачин говорит, что клиентский портфель Сбербанка постепенно уходит от импортно-экспортной торговли в сторону производства.По его словам, это свидетельствует о положительной, стабилизирующей тенденции в экономике, в которой мелкие предприниматели теперь меньше беспокоятся об инфляции и вкладывают больше:

«Все больше и больше наши клиенты хотят быть настоящими производителями — конечно, всегда небольшие масштабы. У нас есть клиент, который раньше продавал автомобили, но теперь купил небольшую мельницу по производству муки. А компании, которые уже производили товары, теперь осваивают новые отрасли ».

В текстильной промышленности одной из историй успеха Сбербанка является история компании, известной как Ilina, Incorporated.Ее владелица Татьяна Ильина имела многолетний опыт работы на советских текстильных фабриках, когда ей, как и многим другим, потерявшим работу в начале 1990-х годов, пришлось заняться частным бизнесом, чтобы не умереть с голоду. Шесть лет назад, когда ее брат Александр тоже потерял работу в государственной компании, он стал ее деловым партнером. Александр Ильин вспоминает:

«Первоначальная идея пришла в голову моей сестре. Она начала заниматься тканью. Похоронным бюро всегда нужна ткань, чтобы украшать свои шкатулки, поэтому мы начали работать с ними.Мы расширились до фабрик, которым тоже нужна ткань ».

Вначале брат и сестра покупали гигантские рулоны ткани в Москве и перевозили их для продажи в Туле. То, что начиналось как средство выживания, постепенно превратилось в настоящий бизнес. Сегодня Ильине приходится кричать сквозь грохот семи электрических швейных машинок в цехе, который она открыла всего несколько недель назад:

«В советское время я никогда бы не подумала, что у меня будет свое швейное дело, что у меня будет свое швейное дело. на самом деле нанимают людей и производят что-то помимо постельных принадлежностей.

Но Ильина объясняет, что расширение производства возможно только с большим капиталом, за счет гарантированной ссуды. Она говорит, что поэтому, после нескольких более мелких ссуд, она наконец взяла семимесячный ссуду в размере 11000 долларов (300000 рублей) в Сбербанке — единственный банк, который мог бы ей помочь:

«Только благодаря этим займам я могу расширяться. Где еще взять деньги? Мы не получаем поддержки, и принимать деньги от кого-то может быть опасно. Теперь я могу спать спокойно, потому что у нас есть контракт, фиксированные условия, фиксированная дата погашения, фиксированные проценты.Я знаю, что никто не скажет мне: «Вы согласились на такую-то процентную ставку, но вы собираетесь расплачиваться по другой ставке». У меня стабильность. Пожалуй, нет ничего более ценного в бизнесе, чем стабильность ».

Но пока Тульский банк Сбербанка остается единственным финансовым учреждением в городе, предлагающим малому бизнесу ссуды до 30 000 долларов (до 750 000 рублей), известные как микрокредиты. Оксана Мерзлякова, кредитный эксперт Фонда малого бизнеса ЕБРР в Туле, помогала обучать и контролировать деятельность Сбербанка по микрофинансированию.Она говорит, что, помимо низких процентных ставок Тульского, кредитные менеджеры быстрее предоставляют ссуды, потому что они не просто сидят за своими столами:

«Они знают, что и как делать быстро. тратят много времени на административные процедуры, наши специалисты сами ходят на предприятия и видят их собственными глазами — вместо того, чтобы ждать, пока клиент соберет копии всех [необходимых] документов. Теперь клиенты это ценят — хотя вначале это их отпугивало.

По словам ведущего эксперта Сбербанка по кредитам Светланы Борисовой, окупаемость банка близка к 100 процентам. Отчасти, по ее словам, это связано с тем, что жесткий персонал банка редко принимает ответ «нет»:

«У меня было один клиент, который, как мы думали, не сможет погасить ссуду. Но когда мы ходили к нему каждый день и просто забирали его вещи — мебель, телевизор, холодильник. Это заставило его заплатить ».

Даже в этом случае, признает Борисова, ее банк иногда все еще проигрывает темным ростовщикам, которых она называет бандитами.

Тем не менее, программа кредитования малого бизнеса ЕБРР может на самом деле оказывать давление на ростовщиков. Фонд малого бизнеса ЕБРР сообщает, что в некоторых небольших городах России кредитная программа фонда создала жесткую конкуренцию неформальным кредиторам, что привело к снижению процентных ставок на сером рынке кредитов.

Таким образом, поддержка малого бизнеса может помочь очистить зачастую жестокие методы ведения бизнеса в России.

Сильный капитал и стабильный баланс фондирования ожидаемое ухудшение кредитного портфеля

• Масштаб операций Сбербанка в сочетании с эффективным корпоративным управлением и консервативными процедурами управления рисками определяют его высокую прибыльность. Сбербанк демонстрирует положительные финансовые результаты, в том числе в периоды экономических потрясений, а высокая диверсификация бизнеса и процентная маржа обеспечивают устойчивый и органичный рост капитала.
• В 2020 году прибыль Сбербанка снизится из-за ухудшения экономической ситуации. Основными предпосылками станет кризис, связанный с распространением коронавируса и падением цен на нефть, что приведет к снижению экономической активности, спроса на кредиты и кредитоспособности заемщиков.
• Высокая капитализация и прибыльность операций должны смягчить последствия ожидаемого снижения качества активов и увеличения стоимости риска. Повышенная устойчивость к кредитным убыткам в прошлые годы (достаточность капитала, рассчитанная в соответствии со стандартами Базеля III, составляла 13,4% на конец 2019 года), а также более высокое качество корпоративного и розничного портфелей по сравнению со средним уровнем в российской банковской системе гарантирует, что Сбербанк лучше приспособлен к негативным изменениям в экономике.
• Сбалансированный и стабильный профиль фондирования и значительный запас ликвидности способствуют устойчивому развитию Сбербанка. Снижение зависимости от рыночного финансирования приводит к низким рискам рефинансирования. Средства клиентов Сбербанка, являющиеся основным источником пассивов, хорошо диверсифицированы по структуре и срокам погашения. Ликвидные активы составляют 25% от общих активов.
• Критическое системное значение для финансовой системы России. На Сбербанк приходится 23% всех средств российских корпоративных клиентов, а его доля на рынке депозитов физических лиц составляла 44% на конец 2019 года.Активная клиентская база Сбербанка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

Группа Сбербанка

Сбербанк (далее — Сбербанк или Банк) — крупнейший банк в Российской Федерации, странах СНГ, Центральной и Восточной Европы. Банк осуществляет свою деятельность в основном в России, на которую приходится большая часть его операций и около 97% чистой операционной прибыли в 2019 году. Доля Банка в активах российской банковской системы составляет 30%, а также на его долю приходится около 35% чистой операционной прибыли. все кредиты, выданные в стране.Банк представлен 11 региональными банками, которые объединяют 77 филиалов и более 14 000 офисов в 83 регионах России. Активная клиентская база Банка в России превышает 95 миллионов физических лиц и 2,5 миллиона корпоративных клиентов.

Зарубежная сеть Банка включает дочерние компании, представительства и филиалы в странах СНГ, Центральной и Восточной Европы, а также в Швейцарии, Индии, Китае, Германии и других странах. В июле 2019 года Сбербанк закрыл продажу турецкого банка DenizBank A.С.

Компании Сбербанка включают страховые, лизинговые, брокерские, дилинговые компании, микрофинансирование, инвестиционную деятельность, а также частный пенсионный фонд, ряд ИТ-компаний и компаний других отраслей.

Банк имеет франшизу полного цикла, предоставляя все виды банковских услуг широкому кругу розничных и корпоративных клиентов.

До апреля 2020 года основным акционером Банка был Банк России, которому принадлежало 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.Эта доля была передана Правительству России в апреле 2020 года в рамках сделки по ее приобретению за счет средств Фонда национального благосостояния. По оценке Банка, это изменение не должно оказать существенного влияния на основной бизнес Группы или стратегические предпосылки для дальнейшего развития.

Текущая стратегия до 2020 года предполагает увеличение объемов бизнеса, рост прибыли и операционной эффективности, а также улучшение качества обслуживания клиентов для всех сегментов, в основном за счет развития ИТ-систем и интеграции в них основных продуктов Банка.Основные финансовые цели стратегии включают рост прибыльности и достаточности капитала, увеличение комиссионных доходов, сокращение операционных расходов и стоимости риска, а также ряд других целей. Банк реализует стратегию с опережением графика, но текущая экономическая ситуация может затруднить достижение определенных показателей к концу 2020 года, в частности целевых уровней прибыли и стоимости риска.

Доминирующее положение Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его операций

Значительная диверсификация бизнеса Банка, а также его присутствие практически во всех регионах Российской Федерации и на международном рынке обеспечивают стабильность операционной прибыли Группы.Увеличение доходов от операций с банковскими картами и расчетно-кассового обслуживания, а также от небанковских и цифровых предприятий снижает концентрацию на процентных доходах за счет увеличения комиссионных доходов и повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.

Рисунок 1. Рост доли непроцентных доходов в структуре операционных доходов до резервов

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

Доминирующее положение на российском банковском рынке позволяет Сбербанку устанавливать более благоприятные ценовые ориентиры для своих основных активных и пассивных операций.В 2019 году доля Сбербанка в общей прибыли российского банковского сектора снизилась примерно до 40% по сравнению с предыдущим годом, но АКРА ожидает роста этого показателя в 2020 году на фоне прогнозируемого общего снижения банковской прибыли. Высокая операционная эффективность Сбербанка обеспечивает стабильную рентабельность активов и капитала, которая превышает средние значения по российскому банковскому сектору.

Чистая прибыль Сбербанка от операционной деятельности выросла за последние пять лет. Однако в 2019 году это отразилось после того, как Группа зафиксировала убыток в размере 69 рублей.8 млрд от продажи DenizBank A. S., в основном за счет реклассификации курсовой разницы.

Рисунок 2. Чистая прибыль и рентабельность Сбербанка

Источник: Сбербанк

Сила своего бренда и репутация одного из самых надежных финансовых институтов в России позволяет Банку привлекать потребительские средства на более выгодных условиях по сравнению с другими участниками банковского рынка. Эти средства, представляющие наибольшую долю в пассивах Банка (около 56%), помогают поддерживать стабильно высокую чистую процентную маржу (NIM).По данным АКРА, чистая процентная маржа за 2019 год составила 5,3% при среднерыночном уровне около 4% за тот же период. Однако высокая конкуренция между банками за заемщиков в сочетании со снижением ключевой ставки Банка России оказала давление на чистую процентную маржу Сбербанка в 2018 и 2019 годах. Согласно АКРА, чистая процентная маржа банка продолжит снижаться в 2020 году с учетом вышеуказанных факторов и влияние экономического кризиса на процентные доходы.

Рисунок 3. Операционная маржа Сбербанка снижается

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

Повышение производительности и улучшение бизнес-процессов в сочетании со значительным увеличением доли клиентов, обслуживаемых в цифровом формате, обеспечивают Банку высокую операционную эффективность, несмотря на рост операционных расходов, которые в значительной степени связаны со стоимостью разработки ИТ-платформы.Отношение операционных расходов к операционным доходам (CIR) в 2019 году составило около 36%, как и в 2018 году. Это значение все еще выше 30%, установленных в стратегии, и АКРА не ожидает его улучшения к концу 2020 года.

Повышенные риски окажут умеренное давление на максимальный коэффициент достаточности капитала, достигнутый Сбербанком

По мнению АКРА, текущие негативные тенденции в экономике окажут некоторое давление на капитал Сбербанка за счет снижения кредитного качества ссудного портфеля.Однако достаточность капитала Банка в 2020 году будет выше, чем в 2019 году. Базовый сценарий, учитывающий стресс-тестирование, предполагает, что прогнозируемая прибыль на 12-месячном горизонте достаточна для покрытия убытков по обесцененным активам. Это подтверждается высокой прибыльностью операций банка.

Высокие операционные и финансовые результаты Банка в сочетании со сбалансированной политикой управления капиталом и склонностью к риску привели к стабильному генерированию капитала в последние годы.На рост показателя достаточности капитала первого уровня до 13,4% в 2019 году, рассчитанного по стандартам Базель III, также повлияла продажа DenizBank A. S. Группой Сбербанка. Данное событие привело к сокращению объема активов, взвешенных с учетом риска, и замедлило динамику их роста в 2019 году за счет органического развития Банка и изменения подходов к расчету достаточности капитала в части увеличения весовых коэффициентов риска по отдельным активам. Уровень финансового рычага Сбербанка также показал положительную динамику и составил 13.7% на 1 января 2020 г.

Рисунок 4. Стабильный рост капитала и достаточности капитала

Источники: отчетность Сбербанка по МСФО

Политика Сбербанка предполагает увеличение суммы дивидендных выплат до 50% чистой прибыли Группы в соответствии с МСФО, если к 2020 году уровень достаточности основного капитала будет достигнут и сохранен на уровне не менее 12,5%. Наблюдательный совет банка рекомендовал направить 50% чистой прибыли на выплату дивидендов за 2019 год.

Значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования

Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и падения цен на нефть негативно скажется на способности многих заемщиков российских банков обслуживать свои кредиты. АКРА ожидает значительного роста проблемной задолженности, в частности, в сегменте потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Наши ожидания основаны на возможном значительном росте безработицы, падении доходов населения и малого бизнеса, а также увеличении долговой нагрузки этих групп заемщиков за последние несколько лет.

Активы Группы Сбербанк в 2019 году составили 29,96 трлн рублей, снизившись на 4% по сравнению с концом 2018 года из-за укрепления рубля и выбытия активов в связи с продажей DenizBank A.S. Кредитный портфель (за вычетом провизий) составил 68% активов, увеличившись на 4% в 2019 году. Размер потребительского кредитного портфеля за год вырос почти на 17%, а корпоративный кредитный портфель сократился на 3,2%. В 2019 году Банк увеличил долю розничных кредитов в своем портфеле с 32% до 36%.

Потребительские кредиты и кредитные карты продемонстрировали более высокий, чем ожидалось, рост розничного кредитного портфеля (около 25% за год) за счет более низких процентных ставок по кредитам и компенсации населением снижения реальных доходов. Учитывая повышенные риски и ужесточение нормативных требований, АКРА ожидает, что Банк существенно снизит ставки по кредитам в этом сегменте в 2020 году. По состоянию на конец 2019 года потребительские кредиты и кредитные карты составляли 16% кредитного портфеля Сбербанка.

Ипотечный портфель Сбербанка в 2019 году увеличился на 11%.Примечательно, что Сбербанк лидирует на российском банковском рынке в этой сфере, выдав более 50% кредитов по общему объему. Объем ипотечных кредитов, предоставленных Сбербанком, продолжит расти в 2020 году, хотя и в меньшей степени, чем в 2019 году.

Структура корпоративного кредитного портфеля Банка хорошо диверсифицирована по секторам, на долю крупнейшего из них приходится менее 8% всего портфеля.

Рисунок 5. Структура кредитного портфеля Сбербанка по отраслям

Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

Уровень детализации кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок в разрезе российской банковской системы: по состоянию на 31 декабря 2019 года доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24.2% от кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, на его долю приходится около 35% от общего объема кредитов, предоставленных российскими банками.

По мнению АКРА, наиболее вероятным сценарием на фоне ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году будет отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Банка.

АКРА отмечает, что за последние четыре года наметилась тенденция к улучшению качества кредитного портфеля Сбербанка.В настоящее время для него характерен приемлемый уровень проблемной задолженности, при этом ссуды, классифицируемые как обесцененные в соответствии с МСФО, составляют 7,5% от общего ссудного портфеля в 2019 году. Покрытие обесцененных ссуд общей суммой резервов очень велико и превышает 89%, поскольку на конец 2019 года. По сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос.

Рисунок 6. Постепенное снижение доли проблемной [1] задолженности и достаточное покрытие резервами

¹ По расчетам АКРА.
Источники: отчетность Сбербанка по МСФО, АКРА

Стоимость риска для кредитного портфеля Банка (включая переоценку кредитов, учитываемых на балансе по справедливой стоимости через прибыль или убыток) на 2019 год была ниже уровня, запланированного Банком, и составила около 70 базисных пунктов, что в значительной степени связано с восстановление резервов по реструктурированной задолженности одной компании-нерезидента. В 2020 году, по оценке АКРА, рост стоимости риска, вероятно, достигнет значений в диапазоне 200–250 б.п.

Портфель ценных бумаг составляет 14,6% активов Банка. Он почти полностью состоит из долговых ценных бумаг и используется в основном для управления ликвидностью. Около 12% портфеля учитывается по справедливой стоимости через прибыль или убыток. Большинство других ценных бумаг классифицируются как имеющие низкий или минимальный кредитный риск. На конец 2019 года ОФЗ занимали 44% портфеля.

АКРА положительно оценивает систему управления рисками Банка и консервативный подход к определению риск-аппетита, которые позволяют успешно проходить отрицательные фазы экономического цикла.

Сбалансированный профиль фондирования и достаточное покрытие потенциального оттока ликвидных активов

Обязательства Группы характеризуются высокой стабильностью и состоят в основном из средств физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых 70% хранятся в виде срочных депозитов. АКРА оценивает диверсификацию структуры фондирования по клиентам как хорошую: на конец декабря 2019 года на 20 крупнейших групп кредиторов приходилось 14.9% от общих обязательств Банка. Около 3% пассивов — это средства, привлеченные путем выпуска долговых ценных бумаг, большинство из которых являются облигациями внутреннего рынка. АКРА не ожидает каких-либо существенных изменений в структуре источников фондирования Банка в период от 12 до 18 месяцев.

Активы и обязательства Сбербанка сбалансированы по срокам погашения. Кроме того, около четверти активов на балансе Банка являются наиболее ликвидными, что позволяет в достаточной степени покрывать обязательства на всех временных горизонтах.Сбербанк со значительным отрывом придерживается нормативных нормативов ликвидности. В частности, на конец 2019 года коэффициент краткосрочной ликвидности составил 133%, а коэффициент структурной ликвидности — 123%. При необходимости Сбербанк может получить доступ к значительным объемам государственного и рыночного рефинансирования.

Системно важная роль Банка определяет высокую вероятность государственной поддержки

Высокая важность Сбербанка для стабильности российской экономики основана на его доминирующем положении во всех ключевых сегментах финансового рынка.Сбербанк является крупнейшим кредитором хозяйствующих субъектов и владеет наибольшей долей средств частных и корпоративных клиентов среди всех российских банков.

Теоретический дефолт Банка может привести к кризисным явлениям, происходящим в российской экономике, связанным с необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением цепочек транзакций (около 30% неплатежей). наличные платежи российских корпоративных клиентов осуществляются через Сбербанк) и по другим причинам.

В соответствии с методологией ЦБ РФ Сбербанк является системно значимой кредитной организацией, платежная система которой имеет общегосударственное и социальное значение. Принимая во внимание вышеизложенное, а также вероятность сохранения правительством Российской Федерации акционерного контроля над банком в долгосрочной перспективе, АКРА оценивает возможность государственной поддержки Сбербанка (при необходимости) как очень высокую.

Приложение

Таблица 1.Данные бухгалтерского баланса, млрд руб.

Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

Таблица 2.Консолидированный отчет о прибылях и убытках, млрд руб.

² В том числе убытки от прекращенной деятельности в сумме 69 руб.8 млрд.
Источник: отчетность Сбербанка по МСФО

Таблица 3. Основные финансовые показатели

³ По расчетам АКРА.

ведущих банков России — обзор и руководство по 10 ведущим российским банкам

Обзор банков в России

Центральный банк Российской Федерации, основанный в 1860 году, выступает в качестве центрального денежно-кредитного органа России. Центральный банк России формулирует правила бухгалтерского учета для банков в России. Он также выполняет следующие функции:

• Защищает российский рубль и поддерживает его стабильность
• Выдает валюту и управляет ее обращением в национальной экономике
• Устанавливает правила для банков в России при проведении банковских операций
• Применяет валютные правила
• Устанавливает и публикует официальные курсы обмена иностранных валют по отношению к рублю

В марте 2021 года Moody’s повысило прогноз для банковской системы России на следующие 12-18 месяцев до стабильного с отрицательного благодаря восстановление цен на нефть и постепенное снятие ограничений на коронавирус.

Для тех, кто думает о банковской карьере в России, этот список лучших банков в России является полезным руководством о том, с чего начать. Чтобы узнать больше, просмотрите наш список финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг и начать работу в сети сегодня, чтобы ускорить свою карьеру .

Ведущие банки в России:

Сбербанк

Сбербанк является государственным банком со штаб-квартирой в Москве. Основанный в 1841 году, банк предоставляет финансовые услуги розничным и корпоративным клиентам в России.

Он управляет 11 региональными банками в России, 79 филиалами региональных банков и 14 162 филиалами. В компании работает около 278 165 человек. Он также присутствует в 22 странах, обслуживая в общей сложности 145,6 миллиона клиентов.

Чистая прибыль: 761,1 млрд руб. (2020)

Общие активы: 37,50 трлн руб. (3/2021)

Банк ВТБ

Банк ВТБ, основанный в 1990 году, является одним из основных коммерческих банков России и работает в странах ОЭСР и других странах. Банк работает в пяти сегментах: корпоративно-инвестиционный бизнес, средний бизнес, розничный бизнес, казначейство и прочий бизнес. Базируясь в Москве, в компании работает около 77 000 человек.

В настоящее время ВТБ курирует 40 филиалов полного цикла в России, а также 13 дочерних банков, три представительства, два филиала ВТБ и два филиала ВТБ Капитал в других странах.

Чистая прибыль: 80,6 млрд рублей (2020)

Общие активы: 18,59 трлн рублей (3/2021)

Газпромбанк (ГПБ)

ГПБ начал свою деятельность в 1990 году. крупнейший производитель и экспортер газа. Он работает в Москве и обслуживает более 45 000 корпоративных клиентов и 5 миллионов частных клиентов.

Чистая прибыль: 55,96 млрд рублей (2020 год)

Общие активы: 7,53 трлн рублей (2020 год)

Альфа-Банк

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является крупнейшим из частных банков в России.Он предоставляет финансовые продукты и услуги корпоративным и розничным клиентам, включая корпоративное и розничное кредитование, депозиты, платежные и расчетные услуги, валютные операции, кассовые услуги, депозитарные услуги, инвестиционный банкинг и другие вспомогательные услуги для корпоративных и розничных клиентов.

Банк управляет 825 отделениями по всей стране. Штаб-квартира компании находится в Москве, в ней работает около 1500 сотрудников.

Чистая прибыль: 176,90 млрд руб. (2020)

Итого активы: 4 руб.71 трлн (2020)

ПромСвязь Банк

ПромСвязь Банк был основан в 1995 году. Банк работает в сегментах корпоративного бизнеса, малого и среднего бизнеса, розничного и частного банковского обслуживания и рынков капитала. Базируясь в Москве, в настоящее время в компании работает около 2800 сотрудников.

Чистая прибыль: 25,9 млрд руб. (2020)

Совокупные активы: 3,09 трлн руб. (3/2021)

Банк ФК «Открытие»

Банк ФК «Открытие» основан в 1992 г. бизнес-клиенты и клиенты розничного бизнеса в России.Банк осуществляет свою деятельность в сегментах корпоративного банковского обслуживания, банковского обслуживания малого бизнеса, инвестиционного банкинга, частного банковского обслуживания и розничного банковского обслуживания.

Банк управляет 601 офисом и 2 900 банкоматами в России. Штат компании составляет около 40 000 человек, она работает за пределами Москвы.

Чистая прибыль: 42,42 млрд рублей (2020)

Общие активы: 3,55 трлн рублей (3/2021)

Россельхозбанк

Россельхозбанк, основанный в 2000 году, является государственным сельскохозяйственным банком.Базируясь в Москве, банк предоставляет коммерческие и розничные банковские услуги агробизнесу страны и сельскому населению. Он контролирует сеть из 66 региональных филиалов и 1200 дополнительных офисов и в настоящее время обслуживает около шести миллионов клиентов в стране.

Чистая прибыль: 13,02 млрд рублей (2020)

Общие активы: 3,86 трлн рублей (3/2021)

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк со штаб-квартирой в Москве действует как дочерняя компания UniCredit S.П.А. Основанный в 1989 году, банк состоит из четырех сегментов: корпоративный и инвестиционный банкинг, розничный бизнес, лизинг и прочее. В его ведении находится 13 филиалов и 12 представительств в Российской Федерации и представительство в Республике Беларусь.

UniCredit в настоящее время насчитывает около 3700 сотрудников и обслуживает около 1,94 миллиона розничных клиентов и более 28 700 корпоративных клиентов.

Чистая прибыль: 8,95 млрд руб. (2020 г.)

Общие активы: 1,28 трлн руб. (2020 г.)

АО «Райффайзенбанк»

АО «Райффайзенбанк», основанное в 1996 году, находится в Москве.Банк предоставляет корпоративные и розничные банковские услуги, услуги денежного рынка и инвестиционные услуги в России. В компании работает около 8 700 сотрудников, и она управляет пятью филиалами и 174 отделениями по всей Российской Федерации.

Чистая прибыль: 38,08 млрд руб. (2020 г.)

Общие активы: 1,45 трлн руб. (2020 г.)

Росбанк

Основанный в 1993 году Росбанк, контрольный пакет акций принадлежит международной финансовой группе Société Générale Société. Банк предоставляет коммерческие, инвестиционно-банковские и кастодиальные услуги в России.Он работает в следующих сегментах: розничный бизнес, корпоративный бизнес, казначейство и финансовые учреждения.

Штаб-квартира находится в Москве, она курирует десять филиалов и насчитывает около 18 300 сотрудников в 340 городах по всей стране.

Чистая прибыль: 15,53 миллиарда рублей (2020 г.)

Общие активы: 1,36 трлн руб. (2020 г.)

Карьера в инвестиционном банке

Описание работы JobsBrowse: требования и навыки для размещения объявлений о вакансиях в инвестициях банковское дело, исследование капитала, казначейство, FP&A, корпоративные финансы, бухгалтерский учет и другие области финансов.Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться. К ним относятся создание сетей, резюме, шаблон резюме, инвестиционный банк, резюме, инвестиционный банкинг. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или партнер) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевому стандарту, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования Навыки финансового моделирования Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что необходимо для хорошего финансового моделирования в Excel.Самые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры: Что касается карьеры в банковском секторе, вы получите значительное преимущество перед конкурентами благодаря курсам финансового моделирования CFI.

Дополнительные ресурсы

Это руководство CFI по ведущим банкам России. Для тех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список — отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

• Ведущие банки Китая Ведущие банки Китая Народный банк Китая (НБК) является центральным банком страны.Он был основан в мае 1948 года для проведения денежно-кредитной политики и регулирования финансовых институтов Китая.
• Вопросы на собеседовании по инвестиционному банку Ознакомьтесь с руководствами CFI по собеседованию с наиболее распространенными вопросами и лучшими ответами на любую должность в сфере корпоративных финансов. Вопросы и ответы на собеседование по финансам, бухгалтерскому учету, инвестиционному банкингу, исследованиям капитала, коммерческому банковскому делу, FP&A и т. Бесплатные руководства и практика для успешного прохождения собеседования
• Проведите меня через DCFПроведите меня через DCFВопрос, проведите меня через DCF-анализ, часто встречается при собеседовании по инвестиционному банку.Узнайте, как ответить на вопрос, с подробным руководством CFI.
• Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию В этом руководстве по финансовому моделированию представлены советы и передовые методы работы с Excel в отношении предположений, драйверов, прогнозирования, увязки трех отчетов, анализа DCF и др.

  Еще несколько лет назад так называемое ответственное инвестирование воспринималось в России скептически, но теперь крупнейшие банки страны начинают внедрять эти принципы в свои стратегии.Однако кредиторы должны проявлять осторожность из-за структуры российской экономики, поскольку она сильно зависит от «грязных» отраслей.

  Российские банки обращаются к экологическим, социальным и корпоративным принципам (ESG), отмечает S&P Global. В конце января крупнейший российский кредитор Сбербанк подписал принципы ответственного банковского обслуживания Организации Объединенных Наций по примеру Совкомбанка, который выступил с инициативой в 2019 году. 4 февраля Ассоциация банков России утвердила рекомендации по их внедрению. принципов ESG местными кредиторами, а две недели спустя глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор работает над правилами проверки финансовых инструментов ESG.
  

  Однако, по словам исполнительного директора по исследованию банковского капитала и финансовых институтов Газпромбанка Андрея Клапко, с экологической точки зрения ситуация сложная. «Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая в значительной степени ориентирована на грязные отрасли», — сказал он в интервью. Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль, тогда как у Газпромбанка этот показатель составляет 23%.Нефтегазовый сектор, а также металлургия и горнодобывающая промышленность вносят решающий вклад в российскую экономику, но они также вносят большой вклад в углеродный след страны. В то время как российское правительство постепенно меняет свое отношение к изменению климата и проблемам окружающей среды, загрязнение в некоторых регионах продолжает расти.
  

  Совкомбанк присоединился к международным принципам ответственного банковского дела в 2019 году. Фото: Moscow-Live

  Между тем, ESG становится все труднее игнорировать, поскольку некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки платят больше и больше внимания к вопросу при принятии инвестиционных решений.Если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями, хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям, считает Клапко.
  

  В то же время центральная роль загрязняющих отраслей и компаний России в обществе требует от местных кредиторов деликатного подхода. По словам генерального директора Совкомбанка Дмитрия Гусева, его банк стремится найти правильный баланс между множеством факторов. «Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и у нас нет планов финансировать исключительно« зеленые »проекты», — говорит он, добавляя, что кредитор открыт для предоставления финансирования проблемным отраслям, если они изложат свои цели и процессы для уменьшения этого негативного влияние на их стратегию развития.«Для компаний, не ориентированных на устранение негативного воздействия на окружающую среду, мы будем постепенно сокращать объем финансирования».
  

  Что касается Сбербанка, он может сыграть ключевую роль в продвижении ESG в российской экономике в целом, поскольку на него приходится около трети всех кредитов, предоставляемых российским предприятиям. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», — говорит Екатерина Марушкевич, аналитик по банковским и страховым вопросам в S&P Global Ratings, указывая на то, что кредитор определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.Тем не менее, с его подходом придется деликатно управлять. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах», — поясняет Марушкевич. Она считает, что влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить другие банки в том, что это не просто прихоть, которую можно игнорировать.