Кредит наличными для бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

взять в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», ООО «Бланк банк» (ранее Инвестиционный Банк «ВЕСТА»)   предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.

Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.

Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:

— на покупку офиса

— на покупку склада

— на пополнение оборотных средств

— на приобретение товара

— на закупку оборудования

— на приобретение франшизы

— на рефинансирование ранее взятых кредитов

Как получить кредит для малого бизнеса:

1.        Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.

2.       Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.

3.       Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.

4.       Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.

Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:

— паспорт

— СНИЛС

Гораздо реже могут потребоваться:

— паспорт

— СНИЛС

— декларации по бизнесу

— справки по оборотам компании

Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.

В отличие от стандартных займов для юридических лиц, оформление кредита на бизнес под залог недвижимости займет всего несколько дней.

Электронная регистрация залога позволет обслуживать займ не тратя много времени. Нет необходимости посещать росреестр, а срок регистрации сокращается до 1-3 рабочих дней, вместо 7.

Все обращения можно подавать онлайн. То есть теперь, чтобы взять кредит для малого бизнеса можно всего один раз посетить офис Национальной Фабрики Ипотеки для подписания кредитного договора.

Кредит для ООО, взять кредит наличными быстро за час

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

помощь в получении в Москве

Помощь в получении кредита для бизнеса — одна из услуг кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания много лет сотрудничает со многими банковскими структурами, поэтому помогает предпринимателям оформлять займы на максимально выгодных условиях. Опытные специалисты умеют находить выход из ситуаций разной сложности, так как хорошо разбираются во всех факторах, усложняющих получение денежных средств.

Сегодня российские банки предпочитают кредитовать крупный бизнес и особенно лояльно относятся к проектам, связанным с государственными заказами. Таким образом, они ничем не рискуют и могут рассчитывать на погашение долга при любом раскладе. При этом предприятия малого и среднего бизнеса остаются не у дел, хотя тоже нуждаются в финансовой помощи. Многие бизнесмены жалуются на то, что финорганизации предлагают кредиты на невыгодных условиях, считают запрашиваемые суммы слишком большими и выносят отрицательное решение при малейших сомнениях в их платежеспособности.

Если вам нужна помощь в получении кредита в Москве без залога и поручителей для открытия, развития бизнеса, доверьтесь нашим экспертам, разбирающимся в политике банков. Они будут полезны, даже если у вас плохая кредитная история, есть непогашенная задолженность или вам требуется большая сумма. За время своей работы мы помогли предпринимателям получить деньги на разные цели: пополнение оборотных средств, покупку коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники. Некоторые ситуации казались безнадежными, но мы смогли найти оптимальные решения, которые позволили бизнесменам достичь намеченных целей.

Клиентам, обращающимся к нам за помощью для получения кредита на бизнес, мы предлагаем следующие услуги:

• анализ финансовой документации;
• помощь в подготовке пакета документов;
• подбор оптимальной программы кредитования;
• помощь в подаче заявки в столичные банковские учреждения;
• детальное изучение предстоящей сделки;
• полное сопровождение до получения денег.

Говоря о том, что поможем получить кредит малому (ИП) и среднему бизнесу на выгодных условиях, мы не подразумеваем какую-либо предоплату. Вы оплачиваете только результат, которым является гарантированное заключение сделки с выбранным банком. Следовательно, сотрудничество с нами полностью исключает риск потратить деньги впустую. И мы готовы это доказать уже сегодня. Звоните!

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

10 июля на пресс-мероприятии, посвященном десятилетию деятельности Банка Хоум Кредит в России, топ-менеджеры банка рассказали о реализации инновационной стратегии развития Банка Хоум Кредит «Финансовый магазин».  

 

«То время, когда банки могли конкурировать процентными ставками, фактически прошло. Конкуренция сместилась в область сервиса и технологий. Именно тот, кто создаст банк, в котором комфортно обслуживаться, и займет лидерские позиции на рынке. Мы создали фундамент для такого банка: широкую сеть дистрибуции, простые продукты, лояльных сотрудников и клиентов. И теперь на этой базе мы строим быстрый, простой и удобный финансовый магазин», &ndash рассказал Иван Свитек, председатель правления Банка Хоум Кредит.

 

Одно из ключевых направлений развития банка &ndash повышение доступности финансовых услуг. На фоне недостаточного проникновения услуг банков в российских регионах, Банк Хоум Кредит развил широкую сеть офисов различных форматов. На 31 марта 2012 года число офисов достигло 1430. Открывая офисы, банк ориентируется на небольшие города численностью от 30 тысяч человек.

 

В банке убеждены, что скорость &ndash это один из ключевых показателей качества обслуживания. Для того, чтобы сделать работу банка максимально быстрой, были усовершенствованы IT-системы. Кроме того, в некоторых отделениях банка был запущен проект по замеру времени обслуживания.

 

Банк также внес изменения в свою продуктовую линейку в соответствии со стратегией «ФинМаг». Теперь в продуктовых линейках банка не более трех продуктов каждой категории &ndash три кредита, три депозита, три кредитных карты. Так клиенты могут гораздо быстрее понять, какой банковский продукт им нужен.

 

Повышение удобства и простоты использования услуг коснулось и способов подачи информации. В банковских офисах Хоум Кредит началась установка специальных табло-меню. На них в доступной форме представлена информация о банковских продуктах, так что, взглянув на табло один раз, клиент может сразу понять, какой продукт подходит ему наилучшим образом. Банк также переработал рекламные материалы, которые распространяются в офисах &ndash теперь они, по аналогии с мультимедийными экранами, представляют сравнительную таблицу &ndash «меню» банковских продуктов, которое помещается в одном небольшом по формату рекламном буклете.

 

Банк Хоум Кредит стремится сделать финансовые услуги понятными. С этой целью банк приступил к переработке текстов своих договоров. Вся документация банка будет переписана простым и понятным языком. Уже сегодня клиенты банка оформляют кредиты наличными и кредитные карты по обновленным формам договоров. В течение ближайшего времени простым языком будет также переписана вся внутренняя документация банка.

 

В дополнение к широкой сети отделений банк активно развивает дистанционные каналы предоставления услуг. В 2012 году были запущены мобильные приложения для самых популярных смартфон-платформ, а также обновлен интернет-банк. Банк Хоум Кредит также уделяет много внимания онлайн-каналам дистрибуции банковских продуктов. Сегодня онлайн-заявки на сайте приносят дополнительно 10% от общих объемов кредитования. Таким образом, Банк Хоум Кредит стремится к тому, чтобы у клиентов была возможность получить максимум услуг удаленно, не посещая офисы.

 

В банке признают, что без значительных изменений внутренних процессов и корпоративной культуры реализация стратегии «Быстро. Просто. Удобно» невозможна. Внутри банка уже запущены процессы по устранению бюрократии и облегчению бизнес-процессов.

 

Стратегия ФинМага в числе прочего затронула развитие, повышение вовлеченности и мотивации персонала. Например, в 2011 году в Банке стартовала программа «На пути к Олимпу». В ходе этого проекта банк ввел специальную внутреннюю валюту «Хомячки». Валюта начисляется за выдающиеся показатели деятельности, а использовать ее можно для покупки ценных призов в специальном магазине.

 

И, конечно, стратегия ФинМага предполагает социальную ответственность бизнеса. Банк Хоум Кредит активно реализовывает программы финансовой грамотности, благотворительную программу помощи талантливым детям из малообеспеченных семей «Синяя птица», в офисе банка в Обнинске существует корпоративный детский сад для детей сотрудников. Банк первым на рынке внедрил сервис «48 часов», позволяющий отказаться от кредита в течение 48 часов без штрафов и комиссий. Также первым на рынке Хоум Кредит ввел должность финансового примирителя, который помогает решать проблемы клиентов, попавших в трудные жизненные ситуации.

 

 

КОНТАКТЫ:

Управление стратегических коммуникаций

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Тел.: (+7) 495 514 1019

 

 

У банков рекордные ожидания относительно роста кредитования бизнеса и населения (опрос)

Позитивные настроения банков по динамике кредитования в I квартале 2021 усилились во II квартале: респонденты отметили дальнейший рост спроса домохозяйств и корпораций на займы и улучшили до рекордного показателя ожидания роста кредитного портфеля бизнеса. Об этом сообщает пресс-служба Нацбанка.

► Подписывайтесь на «Минфин» в Instagram:
главные новости об инвестициях и финансах

В апреле — июне 2021 спрос на бизнес-кредиты вырос, больше всего — на займы МСП, гривневые и краткосрочные кредиты.

Главные факторы — снижение процентных ставок, потребность предприятий в капитальных инвестициях и оборотном капитале.

Ожидания изменения ключевых показателей банков в течение следующих 12 месяцев

Корпоративное кредитование

Смягчение кредитоспособности для бизнеса банки отмечают третий квартал подряд и объясняют это высоким уровнем ликвидности, усилением конкуренции с другими банками, положительными ожиданиями относительно общей экономической активности и развития отдельных отраслей, прежде всего для МСП.

Треть респондентов показали рост уровня одобрения заявок вследствие снижения процентных ставок, прежде всего крупным компаниям, а также из-за увеличения размера займов.

Собираешь деньги на квартиру? Открой депозит и получи бонус от «Минфина»

Более 80% банков считают общую долговую нагрузку средней, у крупных предприятий она выше, если сравнить с МСП.

В следующем квартале финучреждения прогнозируют значительное с 2013 года смягчение стандартов гривневого кредитования бизнеса.

Изменение кредитного спроса корпоративного сектора (баланс ответов)*

Потребительское кредитование

Спрос населения на кредиты растет в течение года. Во втором квартале половина респондентов отметили рост спроса как на потребительское кредитование, так и на ипотеку.

Стандарты кредитования населения смягчаются третий квартал подряд.

По ипотечным кредитам — благодаря положительным ожиданиям перспектив рынка недвижимости. Для потребительских кредитов это связано с позитивными ожиданиями платежеспособности потребителей и общей экономической активности, а также с конкуренцией с другими банками и небанковскими финансовыми учреждениями.

Уровень одобрения заявок вырос преимущественно на потребительские кредиты. Каждый пятый банк считает долговую нагрузку домохозяйств низкой.

Изменение кредитного спроса домохозяйств (баланс ответов) *

Риски

Во втором квартале участники опроса отметили умеренный рост риска ликвидности, кредитного и процентного рисков.

В ближайшие три месяца банки ожидают дальнейший рост кредитного риска, в то же время процентный риск и риск ликвидности уменьшатся.

Изменение рисков банков (баланс ответов) *

Ожидания рынка

В следующие 12 месяцев 79% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля домохозяйств, 88% — корпораций. Доля банков, которые ожидают прироста кредитного портфеля предприятий, является крупнейшей за всю историю наблюдений.

67% финучреждений прогнозируют рост объемов фондирования из-за увеличения средств как населения, так и корпораций.

Читайте также: КОКО кэш от Forward Bank: кредит наличными на любые цели и нужды

Контекст

Национальный банк Украины публикует «Опрос об условиях банковского кредитования» ежеквартально. Цель опроса — улучшить понимание состояния и тенденций развития кредитного рынка Национальным банком и участниками банковского сектора. Отчет содержит обобщенные оценки и прогнозы изменений стандартов и условий кредитования корпоративного сектора и домохозяйств, изменений кредитного спроса и т. п.

Текущий опрос проводился из 17 июня по 9 июля 2021 года среди кредитных менеджеров 24 банков, доля которых в общем объеме активов банковской системы составляет 90%. Результаты опроса отражают мнение респондентов и не являются оценками или прогнозами Национального банка Украины.

Лучшие кредиторы для Quick Cash

Сводка по быстрым бизнес-кредитам: Лучшие кредиторы для Quick Cash

Быстрые бизнес-кредиты для неотложных нужд

ДЛЯ НОВЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ ИЛИ ИХ С ПОВТОРНЫМИ РАСХОДАМИ

Бизнес-кредитные карты предлагают быстрые и гибкие финансирование. Они предлагают более высокие лимиты, чем личные карты, и предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных и проездные мили на деловые и общие расходы. Они также имеют дополнительный потенциальный бонус в виде помощи вам в повышении кредитного рейтинга вашего бизнеса.

Кредитные карты для бизнеса обычно имеют годовую процентную ставку от 12% до 22% (плюс другие сборы, такие как годовые сборы, пени за просрочку платежа и авансовые платежи наличными), хотя, если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не будете этого делать. получить проценты.

ДЛЯ БИЗНЕСА, КОТОРЫЙ НУЖДАЕТСЯ НАЛИЧИЕ НАСКОЛЬКО БЫСТРОЕ

Fundbox обеспечивает быстрое получение наличных для удовлетворения насущных потребностей, таких как платежная ведомость, покупка инвентаря или ремонт сломанного оборудования.

Кредитная линия Fundbox — это вариант финансирования до 150 000 долларов США.Финансирование осуществляется на следующий рабочий день. Вам потребуется как минимум 100 000 долларов дохода и три месяца работы, чтобы соответствовать требованиям, без требований к минимальному кредитному рейтингу. Годовая процентная ставка начинается с 10%.

Быстрые бизнес-ссуды для возможностей

ДЛЯ ПРЕДПРИЯТИЙ, КОТОРЫЕ НЕ МЕНЕЕ ГОДА

OnDeck предоставляет быстрые бизнес-ссуды для финансирования возможностей роста, таких как запуск маркетинговой кампании или покупка нового оборудования.

OnDeck может предложить бизнес-ссуды «в тот же день», хотя чаще финансирование занимает несколько дней.Чтобы получить квалификацию, вам необходимо иметь как минимум 600 кредитных баллов, год работы и 100000 долларов годового дохода. OnDeck требует ежедневных или еженедельных выплат по своим срочным кредитам, поэтому вашему бизнесу потребуется стабильный денежный поток, чтобы справиться с периодичностью погашения.

ЕСЛИ У ВАС СИЛЬНЫЙ БИЗНЕС И НУЖНА ПОНИЖЕННАЯ СТАВКА

Credibility Capital предлагает срочные ссуды по более низким ставкам, чем OnDeck. Однако у кредитора более строгая квалификация, и получение финансирования может занять немного больше времени.

Кредитор в настоящее время также недоступен для заемщиков в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вермонте.

5 шагов к получению бизнес-ссуды

Бизнес-ссуда может помочь вам начать или развивать вашу компанию, но ориентироваться в процессе ссуды, а также ужесточенные стандарты кредитования могут быть пугающими. Разделение его на управляемые шаги — от понимания квалификации до покупок для кредиторов и знания того, как подать заявку на ссуду для малого бизнеса — может помочь вам обеспечить финансирование, необходимое вашему бизнесу.

1. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Каков ваш кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у нескольких эмитентов кредитных карт и на веб-сайтах по личным финансам, включая NerdWallet.

Банки предпочитают предлагать свои бизнес-ссуды по низкой ставке заемщикам с кредитным рейтингом не ниже 680, говорит Сюзанна Дарден, финансовый специалист Центра развития малого бизнеса Алабамы. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого порога, рассмотрите ссуды для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей или ссуды от некоммерческого микрокредитора.

Как долго вы в бизнесе?

Кредиторы учтут, как долго ваш бизнес работает.Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы претендовать на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы претендовать на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов. Подсчитайте свой доход и выясните, какой минимум требует данный кредитор, прежде чем подавать заявку.

Можете ли вы позволить себе платежи?

Внимательно посмотрите на финансовые показатели своего бизнеса, особенно на движение денежных средств, и оцените, сколько вы можете себе позволить ежемесячно тратить на погашение ссуды.Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

Чтобы с комфортом выплачивать ссуду каждый месяц, ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая вашу новую сумму погашения, говорит Дарден.

Например, предположим, что доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы уже платите 7 000 долларов на аренду, заработную плату и другие расходы. Согласно этому правилу, вы должны иметь возможность позволить себе ежемесячный платеж по кредиту в размере 1000 долларов, поскольку 10 000 долларов в 1,25 раза умножают на 8000 долларов общих расходов.

Есть ли залог?

Вы можете получить обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды у многих кредиторов. Обеспеченная ссуда требует залога бизнеса, такого как недвижимость или оборудование, которое кредитор может изъять, если вы не вернете ссуду.

Предоставление залога сопряжено с риском, но оно также может увеличить сумму, которую кредиторы позволят вам занять, и снизить процентную ставку.

Кредиторы могут также потребовать личную гарантию — даже для необеспеченных кредитов. Это означает, что вы лично погасите ссуду, если ваш бизнес не сможет этого сделать, и можете позволить кредитору заняться такими вещами, как ваш дом или машина, в случае неуплаты.

2. Решите, какой вид кредита вам нужен.

Кредиторы спросят, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса. Ваш ответ, скорее всего, попадет в одну из трех категорий и определит, какой тип бизнес-кредита вам подходит:

• Вы хотите начать бизнес. Кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения ссуды, поэтому компании в первый год, как правило, не могут получить бизнес-ссуды. Вместо этого вам придется полагаться на другие виды финансирования стартапов, такие как бизнес-кредитные карты и личные ссуды.

• Вы хотите управлять повседневными расходами. Кредитная линия для бизнеса может иметь смысл. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата, или непредвиденных расходов, таких как ремонт, предлагая при необходимости полезную подстраховочную систему

• Вы хотите развивать свой бизнес. Рассмотрим ссуду SBA, поддерживаемую государством, или традиционный срочный кредит, который часто имеет более высокий максимум заимствования — например, ссуды SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают конкретные продукты, соответствующие потребностям растущей компании, например ссуды на покупку оборудования или транспортных средств.

3. Сравните кредиторов малого бизнеса

Есть три основных источника получения кредитов малому бизнесу: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы. У каждого обычно есть несколько продуктов, но в некоторых случаях один может быть лучше, чем другие.

Когда получить бизнес-ссуду от онлайн-кредиторов:

• Вам не хватает времени на бизнес.

• Вам нужно срочно финансирование.

Онлайн-кредиторы предоставляют малому бизнесу ссуды и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов.Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера ссуды, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости обеспечения залога.

У этих кредиторов редко бывает такая же низкая годовая процентная ставка, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда получить бизнес-кредит в банке:

• Вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет.

• Срочно наличные деньги не нужны.

Традиционные банковские варианты включают срочные ссуды, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление малого бизнеса США предоставляет общие ссуды малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7 (a), краткосрочные микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. По данным Исследовательской службы Конгресса США, SBA предоставляет ссуды на сумму до 5,5 миллионов долларов, из которых 7 (а) ссуд составляют в среднем 533 075 долларов в 2020 финансовом году.Средний микрозайм SBA составляет 13 000 долларов.

Получение ссуды для малого бизнеса в банке может быть сложной задачей из-за таких факторов, как более низкий объем продаж и более низкие денежные резервы. Добавьте к этому плохой личный кредит или отсутствие залога, и многие владельцы малого бизнеса останутся с пустыми руками.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда получить бизнес-ссуду от микрокредитов:

• У вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.

• Традиционный кредит получить не получится.

Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые обычно предоставляют краткосрочные ссуды на сумму менее 50 000 долларов США. Годовая процентная ставка по этим кредитам обычно выше, чем по банковским кредитам. Для подачи заявки может потребоваться подробный бизнес-план, финансовая отчетность и описание того, для чего будет использован заем, что делает этот процесс длительным.

Также размер ссуд по определению является «микрокредитом». Но эти ссуды могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на получение традиционных банковских ссуд из-за ограниченного опыта работы, плохой кредитной истории или отсутствия залога.

Accion Opportunity Fund, Kiva и Accompany Capital — это лишь несколько примеров микрокредитов.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация. Найдите эти файлы сейчас и сделайте их легкодоступными, чтобы упростить процесс получения ссуды для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам нужно будет подать комбинацию из следующего:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Выписки с банковских счетов предприятий и частных лиц.

• Финансовая отчетность предприятий.

• Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга).

5. Подайте заявку на получение бизнес-кредита

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип ссуды и какой кредитор вам подходят, пора подать заявку.

Начните с рассмотрения двух или трех аналогичных вариантов в зависимости от условий займа и годовой процентной ставки или годовых.Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-ссуды за год.

Из ссуд, на которые вы имеете право, выберите ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой (при условии, что вы можете обрабатывать регулярные платежи по ссуде) и подайте заявку с документами, которые вы собрали.

Обратите внимание, что бюро кредитных историй не делают различий между служебными и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Как получить первый кредит для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса в банке вам потребуются высокий личный кредитный рейтинг, надежные финансовые показатели бизнеса, такие как доход, не менее одного года в бизнесе и, в некоторых случаях, залог. Онлайн-кредиторы требуют менее строгих требований. Если вы только начинаете, рассмотрите альтернативы, такие как кредитные карты для бизнеса. См. Наш список вариантов финансирования стартапов.

Трудно ли получить кредит малому бизнесу?

Может быть сложно получить право на ссуду для малого бизнеса без сильного личного балла (от 700) и значительного денежного потока от вашего бизнеса.Это одна из распространенных причин, по которым ваша заявка на получение бизнес-кредита может быть отклонена.

Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии.Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования. Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select рассмотрел пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которыми могут быть организации или частные лица, не связанные с конкретным банком или кредитным союзом. В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы по бизнес-кредитам

Лучшее для нескольких типов кредитов

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

  Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Сумма ссуды

  От 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

• Условия

  Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

• Минимум необходим кредитный рейтинг

  575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

• Минимальные требования

  Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Профи

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Разнообразие типов кредитов для различных нужд бизнеса
• Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
• Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
• Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам взять большую сумму денег

Консультации

• Минимальная сумма кредита относительно высока

Лучше всего для финансирования в тот же день

OnDeck

Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  1 год работы, Годовой доход 100000 долларов США, счет в бизнес-банке

Профи

• Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах для срочных кредитов до 100000 долларов США)
• Рейтинг A + высшего уровня с минимальным минимумом BBB
• кредитный рейтинг
• Фиксированные ежемесячные платежи
• Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий

Консультации

• Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
• Комиссия за досрочное погашение, если вы не соответствуете требованиям для получения льготы за 100% предоплату

Лучшее без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  Минимум 2 лет, никаких банкротств за последние 7 лет

Профи

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Финансирование сразу на следующий день после принятия предложения

Конс

• Не предоставляет ссуд предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
• Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить право

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

• Типы займов

  Одноранговые краудфандинговые займы

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы займов

• Условия

• Требуется минимальный кредитный рейтинг Нет

  требуется кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не подлежат выкупу, банкротству или залоговому удержанию, и небольшое количество ваших друзей и членов семьи готовы предоставить вам ссуду

Pros

• Возможность беспроцентного заимствования
• Ссуды предназначены для заемщиков, которые не имеют доступа к банковским услугам и имеют проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
• Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva

Минусы

• Вам необходимо доказать свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
• Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
• Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) привлекают владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не требуется залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Владельцы бизнеса, которым трудно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, например офис, склад или торговую площадь.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или правительство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти ссуды.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя зачастую вы можете быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот тип ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды по франшизе могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы отправляетесь подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам необходимо иметь под рукой как личную, так и деловую информацию.Ожидайте ввода некоторой или всей следующей информации:

• Личная информация (например, ваше имя и адрес)
• Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
• Название компании
• Адрес и номер телефона
• Тип отрасли и структура компании
• Годы работы
• Количество сотрудников
• Годовой доход от бизнеса
• Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг необходим для ссуды для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы сосредотачиваются на вашем личном кредитном рейтинге при установлении минимальных требований к кредитному баллу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам обычно необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, кредитные линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо требуют длительного процесса подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

• Минимальная и максимальная сумма ссуды
• Срок действия
• Требуется кредитный рейтинг
• Требования к заявке
• Оптимизированный процесс подачи заявки
• Выплата средств
• Клиент поддержка
• Рейтинг Better Business Bureau
• Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеуказанных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием предоплаты и микрозаймов.

Ставки и структура комиссий по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и деловое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Если вы владелец бизнеса и ищете варианты финансирования помимо традиционных банков, ссуда для малого бизнеса может быть лучшим вариантом для вас.

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти. Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия и комиссионные для соответствующих заемщиков.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Biz2credit: Лучшее для кредитов ГЧП

Последнее обновление COVID-19: подходящие компании теперь могут подать заявку на получение кредита First или второго розыгрыша Программы защиты платежей (PPP).

• Отсутствие сборов за подачу заявки
• Доступ к финансовым консультантам и кредитным экспертам на протяжении всего процесса подачи заявки
• Онлайн-заявка на получение кредита ГЧП
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• 17 различных кредитных продуктов, включая ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные ссуды торговым предприятиям
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств

Biz2credit — это онлайн-рынок, который использует собственную платформу для поиска компаний с правильным источником финансирования и ссуды программа.Они отправили в SBA наибольшее количество утвержденных займов ГЧП и установили более жесткие правила, чтобы избежать мошенничества. Их веб-сайт предлагает информацию о документах, необходимых для онлайн-заявки, и подробное объяснение процесса, а также шаги для подачи заявки и получения кредита ГЧП.

Минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут варьироваться в зависимости от кредитора, с которым вы работаете, но, как правило, соответствуют отраслевым стандартам.

OnDeck: Лучшие ссуды для малого бизнеса для новых владельцев бизнеса

Последнее обновление COVID-19: OnDeck больше не принимает заявки на участие в Программе защиты заработной платы.

• Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 250 000 долларов США
• Процесс подачи заявки на ссуду онлайн и одобрение в минутах
• Фиксированная процентная ставка
• Требуемый минимальный доход в размере 100 000 долларов США и минимум 12 месяцев в бизнесе
• Есть комиссия за выдачу кредита, но никакие другие комиссии, связанные с ссудой

OnDeck — это кредитор для малого бизнеса с двумя вариантами ссуды — краткосрочные ссуды для малого бизнеса и кредитные линии для бизнеса.При краткосрочной ссуде вы можете занимать от 5000 до 250 000 долларов, а с кредитной линией у вас есть 12-месячный срок погашения для средств в диапазоне от 6000 до 100 000 долларов. Вы должны вести бизнес с OnDeck не менее одного года и иметь банковский счет, чтобы претендовать на ссуду.

Fundbox: Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Последнее обновление COVID-19: Fundbox в настоящее время принимает заявки на участие в Программе защиты заработной платы.

• Кредитная линия или авансы по счету
• Доступны кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США
• Отсутствие минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
• Отсутствие комиссии за досрочный платеж

Fundbox предлагает два типа ссуд для малого бизнеса: линия кредитов и займов ГЧП.

Чтобы претендовать на кредитную линию, предприятие должно использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

Круг финансирования: лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой

Последнее обновление COVID-19: Funding Circle является кредитором, одобренным SBA, и в настоящее время принимает заявки на ссуды SBA 7 (a), а также ссуды первого и второго тиража в рамках ГЧП.

• Ссуды до 5 миллионов долларов
• Процентные ставки начинаются с основной ставки плюс 2.75%
• Онлайн-заявки с выплатой всего за три рабочих дня
• Нет требований к минимальному доходу
• Утверждения в течение 24 часов
• Подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированным начальным сроком процентные ставки комиссионных, начиная с основной ставки плюс 2,75%, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса. Они также предлагают кредитные линии, оборотный капитал, выдачу наличных торговцам и факторинг счетов.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы выплатите ссуду раньше срока. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование: лучшее для краткосрочного заимствования

Последнее обновление COVID-19: Национальное финансирование не предлагает займы через программу ГЧП.

• Ссуды до 500000 долларов без предоплаты
• Онлайн-заявки с выплатой ссуды всего за 24 часа
• Доступны скидки при досрочном погашении
• Срок ссуды от 6 до 15 месяцев и выплаты производятся ежедневно
• Комиссия за выдачу 2%

Национальное финансирование предлагает краткосрочные кредиты малому бизнесу. Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, вам необходим личный кредитный рейтинг 500 (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа), годовой доход от бизнеса в размере 100000 долларов США, средний остаток 1500 долларов США на банковском счете предприятия и быть в эксплуатации не менее одного года.Проценты взимаются в виде фиксированной комиссии и могут составлять от 17% до 36%.

Вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение кредита в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа. Скидки на досрочную выплату до 7% от общей суммы остатка также доступны для квалифицированных клиентов ссуды, которые выплачивают свои ссуды с хорошей репутацией.

Важная информация о ссудах для малого бизнеса

• Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса.
• Некоторые кредиторы малого бизнеса предлагают ссуды, а другие предлагают кредитные линии. Ссуда ​​в большинстве случаев выдается единовременно, в то время как кредитная линия для бизнеса представляет собой пул, который вы можете использовать по мере необходимости, подобно кредитной карте.
• Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.
• Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы вы имели солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям.
• Если вы агент по недвижимости, ссуда SBA 7 (а) может быть хорошим вариантом для рефинансирования или расширения вашего бизнеса.
• Если вы заинтересованы в приобретении или строительстве нового головного офиса, SBA 504 работает как ссуда на недвижимость. Эти ссуды на недвижимость предлагаются для строительства и обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды SBA 7 (а).

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Cares Act Дополнение от января 2021 г.

В понедельник, 11 января 2021 года, Казначейство США открыло кредитный портал Программы защиты зарплаты (PPP), чтобы и далее предоставлять прямой стимул малому бизнесу для того, чтобы их работники оставались на заработной плате.

С точки зрения приоритета, он первоначально будет принимать заявки на получение займов в рамках Первого розыгрыша ГЧП от участвующих предприятий, в том числе финансовых институтов развития сообществ (CDFI), миноритарных депозитных учреждений (MDI), сертифицированных девелоперских компаний (CDC) и микрозаймовых посредников.Второй розыгрыш кредитов ГЧП состоится в среду, 13 января.

В соответствии с Законом об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам в рамках этого раунда ГЧП будет уделяться приоритетное внимание миллионам американцев, занятых в малом бизнесе. В рамках кредитной программы до 31 марта 2021 года предусмотрено выделение до 284 миллиардов долларов на сохранение рабочих мест и некоторые другие расходы.

В соответствии с новыми руководящими принципами платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору.Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо 8 недель, либо 24 недели).

Что касается важных дат, займы, выданные до 5 июня, имеют срок погашения 2 года. Ссуды, выданные после 5 июня, имеют срок погашения 5 лет. В целом ссуды ГЧП имеют процентную ставку 1% без залога или требуются личные гарантии. Кроме того, никаких дополнительных комиссий не будет взиматься ни со стороны правительства, ни с утвержденных кредиторов.[SBA.org, 2021]

Как найти лучшую ссуду для малого бизнеса

Следующие советы помогут вам сэкономить деньги и улучшить ваше право на получение ссуды для малого бизнеса.

Проверьте свой личный кредитный рейтинг

Если можете, подумайте о повышении своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса. Однако, если вам нужно быстро получить финансирование для бизнеса и у вас плохая кредитная история, может быть сложно найти предложения по ссуде, и если вы это сделаете, ваши процентные ставки будут довольно высокими.

Рассмотрите различные варианты финансирования

Прежде чем приступить к поиску краткосрочного финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

Кредитные линии	• Работает как резервный фонд • Вы можете получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости • Выплачивайте проценты только за использованную часть • Выплаты производятся запланировано на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе
Денежные авансы продавца	• Кредитор авансирует вам сумму денег, которая гарантирована вашими будущими продажами по кредитной и дебетовой карте • Выплаты производятся из этого будущего продажи вместо установленного срока
Кредиты поставщикам	• Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги вместо того, чтобы платить за них при доставке • Нет проценты, привязанные к этому типу ссуды • Комиссия будет взиматься, если вы не заплатите в течение заранее установленного периода
Финансирование счетов-фактур или дебиторская задолженность Финансирование	• Вы можете использовать неоплаченные счета в качестве обеспечения по ссуде денежного потока • Получив платеж от клиента, вы погашаете ссуду плюс все связанные с ней проценты и комиссии
Business Credit Cards	• Хотя на самом деле это не кредит, бизнес-кредитная карта может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке
Персональный кредит для бизнеса	• Вариант для начинающих компаний и нового бизнеса без хороший рекорд • Иметь высокие годовые процентные ставки и сообщать о своей кредитной истории • Финансовое учреждение может одобрить только небольшую сумму кредита

Сравните процентные ставки и комиссии

• Узнайте о сборах и о том, как они рассчитываются.
• Многие кредиторы используют фиксированный коэффициент комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить.
• Коэффициент комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от трех факторов: 1) кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной); 2) размер кредита и 3) срок возврата.
• Спросите о комиссии за оформление.
• Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете.
• В зависимости от кредитора, вы можете заплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
• Если вы рассматриваете возможность рефинансирования предыдущей ссуды новой ссудой и пользуетесь услугами того же кредитора, убедитесь, что вы полностью понимаете условия и проценты, подлежащие выплате по новой ссуде.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Наконец, не забывайте, что есть одна комиссия, которую вы никогда не хотите платить — штраф за предоплату. Эта комиссия может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду. Однако вас не следует наказывать за своевременную оплату. Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций.Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю и, если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг. Будьте готовы сравнить доступные вам варианты кредитования и выбрать тот, который предоставит вам необходимое финансирование, с условиями и тарифами, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционных банковских ссуд владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам.Вы также можете обратиться в кредитные союзы за личными ссудами, которые можно использовать для деловых целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие ссуды ГЧП, лучшие для нового бизнеса, лучшие при простом одобрении, лучшие для краткосрочных заимствований и лучшие с низким доходом.

Как работают ссуды SBA?

В отличие от традиционной ссуды, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу.Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, компания должна представить доказательства того, что она делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, места деятельности и бизнес-цели.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут учитывать ваш личный и деловой кредитный рейтинг.В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуд SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для оформления кредита малому бизнесу?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды предприятия.

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

Простой процесс подачи заявки

Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.

Прозрачность

Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих кредитов.

Быстрое финансирование кредита

Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши заемные средства в период от 24 часов до трех дней после вашего одобрения.

Резюме: Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

7

Кредитор для малого бизнеса	Категория «Лучшее»
Biz2credit	Лучшее для займов ГЧП
OnDeck	Лучшее финансирование для малого бизнеса	Лучшие ссуды для малого бизнеса для простого утверждения
Круг финансирования	Лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой
Национальное финансирование	Лучшее для краткосрочного заимствования

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2021 году по сравнению с

Познакомьтесь с вариантами финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.

---

Эта диаграмма дает краткий обзор наиболее популярных типов финансирования для владельцев малого бизнеса.Продолжайте читать, чтобы полностью понять, как каждый из них работает и как пройти квалификацию.

Типы финансирования	Суммы займа	Процентные ставки	Условия погашения	Срок возврата $ 5,777	6% — 13%	5-25 лет	30 дней — 6 месяцев	Обычно требуется минимальный кредитный рейтинг для бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские займы	250 000 долларов США +	5% — 10 %	1–20 лет	2–4 месяца	Обычно требуются хорошие личные и / или деловые кредитные рейтинги
Онлайн-кредиты	25 000–500 000 долларов США	7% — 30%	1–5 лет	2-7 дней	Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы	500 — 50 000 долларов	8% — 15%	1-5 лет	1-3+ месяцев	Менее важный, но все же главный фактор
Денежные средства продавца	200 — 250 000 долларов	15% — 150%	3 — 12 месяцев	1-7 дней	Не требуется
Ссуды денежных потоков	200 — 100 000 долларов	25% — 90%	6 — 12 месяцев	Минуты — 3 дня	Менее важно, но все же фактор
Кредитные карты для бизнеса	250–25 000 долларов	13% 25%	30 дней	1–3 недели	Личный и / или деловой кредит являются основным фактором.
Финансирование поставщиков	1000–100000 долларов	0–36%	10–120 дней	От часов до недель	Обычно требуется хороший кредитный рейтинг для бизнеса

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем вы начнете исследовать варианты финансирования своего малого бизнеса, будет разумно знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие виды финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила, касающиеся расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские ссуды

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские ссуды? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых востребованных в отрасли из-за их низких ставок и благоприятных условий. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают, в своем существующем или местном банке.Только имейте в виду, что в банках часто бывают высокие стандарты квалификации.

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы вернуть ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут предоставляться с более высокой процентной ставкой, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд. В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должен быть размер ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти ссуду, которая соответствует вашему бюджету.

Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (SBA) уже много лет помогает заемщикам из малого бизнеса в получении финансирования. За исключением ссуд на случай стихийных бедствий (включая ссуды на случай стихийных бедствий или EIDL), SBA не предоставляет ссуд. Вместо этого он гарантирует ссуды, предоставленные участвующими кредиторами. Существует несколько кредитных программ SBA, но самые популярные из них:

SBA 7 (a) Кредиты

Это самые распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированные U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Максимальная сумма ссуды составляет 5 миллионов долларов, и эти ссуды могут использоваться для различных целей, включая оборотный капитал, недвижимость и даже рефинансирование долга. Красота ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для того, чтобы помочь малым предприятиям, которым не удалось получить финансирование в другом месте, получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Чтобы пройти квалификацию, вам по-прежнему потребуется хорошая или отличная оценка.Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть привлекательным вариантом.

Обратите внимание, что ссуды по Программе защиты зарплаты (ссуды ГЧП) подпадают под действие программы SBA 7 (a). Эти простительные ссуды больше не доступны.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать недвижимость или основное оборудование для вашего бизнеса? Возможно, вы захотите изучить ссуды, предоставленные по программе ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества.Эти ссуды включают ссуду от частного кредитора, Финансового учреждения развития сообщества (CDFI) и первоначальный взнос от заемщика. Низкие ставки и стабильные условия погашения — это лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

Экспресс-кредиты SBA

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота.Вместо того чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней. (Однако фактическое финансирование может занять больше времени; недели и более не редкость.) Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам.

Микрозаймы SBA

Другой категорией финансирования SBA является программа микрозайма SBA. Как следует из названия, сумма кредита меньше (до 50 000 долларов США). Однако они могут быть более гибкими.Обычно они создаются некоммерческими финансовыми учреждениями по развитию сообществ, они могут быть доступны для стартапов или владельцев бизнеса, которые преодолели плохую кредитоспособность. Эти ссуды имеют конкурентоспособные ставки и сопровождаются технической помощью; помощь, призванная сделать бизнес успешным.

Кредитная линия

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк предоставит вам установленный лимит, под который вы можете взять кредит, затем выплатить его и снова занять. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. Процентные ставки различаются. Чем лучше ваш личный или бизнес-рейтинг, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 5% до 36% в ваших интересах оставаться на максимуме своего кредита, чтобы вы могли претендовать на более низкие годовые процентные ставки.

Срочные займы

Если вы точно знаете, сколько денег нужно вашему бизнесу для выполнения определенного проекта или цели, срочный заем может стать отличным вариантом.Срочный заем предлагает фиксированную сумму финансирования с определенным периодом погашения. Срок погашения онлайн-кредитов обычно составляет 6-24 месяца. Срочные ссуды банка или SBA обычно предлагают срок погашения от 2 до 25 лет, в зависимости от суммы займа и использования средств. Эти ссуды могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку. Обычно самые низкие ставки достаются наиболее квалифицированным заемщикам. Кроме того, кредиты банка / SBA, как правило, имеют самые низкие ставки.

Кредитные карты для бизнеса

Среди основных финансовых инструментов, которые следует учитывать всем владельцам бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке.В дополнение к высвобождению наличных денег в чрезвычайной ситуации современные визитные карточки могут предоставить широкий спектр инструментов управления денежными потоками для бизнеса. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, распределите расходы по категориям для лучшего планирования бюджета и используйте льготы для отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счету и наличными, вероятно, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов. Просто убедитесь, что вы своевременно оплачиваете свои карты и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карточных счетов.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Финансирование оборудования может включать ссуды под залог оборудования или лизинг оборудования, который позволяет вам арендовать оборудование для покупки (или возврата) позже. В случае финансирования оборудования вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды.Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока финансирование не будет возвращено. Ставки варьируются от 8% до более 30%. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на ссуду, тем больше времени потребуется для ее возврата.

Финансирование счетов-фактур

Если вы продаете товары или услуги другим предприятиям (B2B), вы можете разрешить им произвести оплату в будущем. Счета-фактуры, которые должны эти клиенты, могут быть переведены в наличные через кредитора.Финансирование по счетам — это кредит, обеспеченный вашей дебиторской задолженностью. Другой вариант — факторинг счетов-фактур, когда кредитор авансирует деньги по счетам-фактурам, подлежащим оплате другими предприятиями, а затем может взимать их от имени малого бизнеса. Финансирование счетов и факторинг счетов — один из наиболее дорогих типов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочитайте свой договор. Если вы хотите полностью контролировать, как вашим клиентам выставляются счета и взимаются деньги, вы можете избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности. Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «гигантскими» ссудами), но из-за залога процентные ставки могут быть привлекательными.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в коммерческих автокредитах. Опять же, если вы когда-либо покупали машину, право на получение одной из этих ссуд будет вам знакомо. Разница, конечно же, в том, что вы можете подать заявку у кредитора, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. Банки или кредитные союзы могут быть одним из вариантов, но не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя.Существуют компании, финансирующие автопарк, которые предлагают ссуды только на автомобили для бизнеса и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Кредит продавца может быть полезен для увеличения денежного потока. В кредитном соглашении поставщика (также называемом «кредитным соглашением поставщика») вы получаете товары от своих продавцов или поставщиков без предварительной оплаты. После этого у вас будет установленный период времени для выплаты. Например, условия Net-30 означают, что у вас есть 30 дней с даты выставления счета для его оплаты.Этот вид финансирования определенно считается категорией краткосрочного финансирования, так как ожидается, что вы заплатите в течение одного или нескольких месяцев. Еще одно потенциальное преимущество: некоторые поставщики не проверяют личную кредитоспособность, поэтому вам не нужна хорошая кредитная способность для участия. А некоторые поставщики сообщают о платежах в кредитные агентства, помогая вам создать кредитную базу для бизнеса. При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Основное отличие состоит в том, что большая часть процесса подачи заявки на получение ссуды заполняется онлайн — обычно очень быстро.Типичный онлайн-кредитор не потребует от вас лично посещать кредитора для проверки или заполнения документов.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение — чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы — прежде чем вы подадите заявку. Поскольку они часто более гибкие, онлайн-ссуды обычно дороже, чем банковские ссуды.Но затраты различаются, поэтому, если вам нужны деньги быстро, этот вариант стоит рассмотреть.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA — не единственный вариант получения микрозаймов? Некоторые онлайн-кредиторы, а также некоммерческие финансовые институты развития сообществ (CDFI) могут предлагать эти более мелкие ссуды. Они могут быть доступны стартапам или предпринимателям с далеко не идеальным кредитом. Чтобы найти микрозайм, вам может быть полезно связаться с вашим местным партнером SBA, например, с вашим Центром развития малого бизнеса или SCORE.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов. Аванс наличными для продавца позволяет вашему бизнесу получить аванс против ожидаемых будущих продаж. Кредитор обычно смотрит на ваши средние продажи по кредитной карте (или другие депозиты), чтобы определить, сколько вы можете получить, и средства поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем любой другой тип. финансирования.Недостатком, конечно же, является стоимость. Когда стоимость финансирования определяется не процентными ставками, а «факторными ставками», понимание стоимости может сбивать с толку. Будьте готовы заплатить от 30% до 80% или больше, поэтому убедитесь, что вы все равно можете получать прибыль даже после выплаты финансирования.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком.Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Кредитор может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас есть сеть друзей и родственников, активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом.Используя онлайн-платформы, вы привлекаете средства от людей, которые хотят поддержать ваш малый бизнес, либо чтобы получить вознаграждение, либо став кредитором или инвестором в свой бизнес. Доступно для стартапов. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых малых предприятий, это плотное пространство, в котором многие люди соревнуются на самых популярных краудфандинговых платформах. Вам понадобится отличная маркетинговая кампания. Имейте в виду, что лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Стоимость варьируется в зависимости от типа краудфандинга (например, вознаграждение или капитал) и платформы, которую вы используете.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты — это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы часто бывает ожесточенной.

Государственные субсидии часто приходят на ум в первую очередь, но важно понимать, что федеральное правительство не выделяет деньги для открытия нового бизнеса.Однако федеральное правительство предоставляет малому бизнесу многочисленные гранты, которые помогают правительству в достижении определенных целей. Кроме того, многие частные компании, общественные организации и некоммерческие фонды предлагают гранты в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами.Остерегайтесь вступительных взносов или сборов за получение гранта. С грантами связано много мошенничества.

Совет: Ознакомьтесь с целевым авансом (грантом), который предлагает малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19, до 15000 долларов. Существуют определенные требования, и вы должны подать заявку на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, чтобы рассмотреть возможность получения гранта; однако вы можете принять грант (если вы соответствуете требованиям) и не брать ссуду.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать беспорядочным, многие из наших близких — просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку.Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, просите ли вы ссуду или подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки выплаты и любые проценты или комиссии).

Семья и друзья также могут быть источником технической или обучающей поддержки, если у них есть опыт работы в малом бизнесе в вашей области. Но будьте осторожны с деньгами, которые идут на привязи.Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время окружали стартапов, вы, вероятно, слышали термин «ангелы». Бизнес-ангелы — это люди, у которых есть средства инвестировать в бизнес-возможности, которые их интересуют. Они, как правило, богаты и будут тщательно изучать возможности, прежде чем вмешиваться.Они могут даже заметить возможность присоединиться к бизнесу еще до того, как он сдвинется с мертвой точки.

Зачем им это? Капитал. Им нужен кусок пирога, обычно в виде акций компании. Они также могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая идеи и ожидая их воплощения. Для опытного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять часть капитала и, возможно, автономию в том, как вы управляете своей компанией.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангелы (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на долевое владение. Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая сотни тысяч или даже миллионы в компанию, которая, по их мнению, может принести им много денег. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй — «серия B» и так далее.Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких новаторах.

Как получить финансирование для малого бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки.Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса.

Кредитор может попросить несколько предметов, но три, которые часто имеют наибольшее значение, включают:

1. Кредитные баллы. И ваш личный кредитный рейтинг, и кредитный отчет вашего предприятия или рейтинг могут быть оценены кредиторами в зависимости от выбранного вами типа финансирования. (Банки и ссуды SBA обычно требуют личных проверок кредитоспособности.) Однако, если у вас новый бизнес, у вас может не хватить кредитной истории для бизнеса.Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет. Держите баланс как можно ниже.
2. Время в делах. Банки хотели бы видеть как минимум два года работы в бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, чем, вероятно, будет продолжаться ваш бизнес. Что делать, если ваш бизнес новый? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что кредиторы не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому, чем больше истории вы сможете продемонстрировать, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат вам лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
3. Денежный поток. Наряду со временем в бизнесе кредиторы хотят видеть, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть платежи, поступающие в ваш бизнес, и то, что вы тратите — или расходы, расходуемые вашим бизнесом. Обычно они запрашивают выписки из коммерческого банка для проверки доходов и тщательно их проверяют.Некоторые кредиторы могут также запросить финансовую отчетность и / или налоговые декларации.

Чем лучше вы подготовитесь перед подачей заявки, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем та, которую мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

• Налоговые декларации физических лиц
• Налоговые декларации предприятий
• Выписки из банковского счета за последние 3-6 месяцев
• Бизнес-план
• Финансовые прогнозы
• Непогашенная задолженность
• Учредительный договор, соответствующие лицензии и сертификаты приложений

Наличие этих документы, прежде чем вы начнете поиск финансирования, сделают процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычных условиях, и те, кто работает с SBA, вероятно, потребуют почти все эти вещи, поскольку их требования по ссуде более строгие, а ссуды намного больше. Процесс подачи заявки может быть проще с онлайн-кредиторами, которые могут проверять кредит и / или требовать от вас привязать свой банковский счет для проверки доходов.

Владельцы малого бизнеса могут подавать заявки на финансирование из нескольких различных источников:

Банк или кредитный союз : Вы можете подать заявление через банки или кредитные союзы, которые предлагают ссуды для малого бизнеса.Хотя финансирование через одно из этих финансовых учреждений, вероятно, будет иметь привлекательные условия, имейте в виду, что стандарты обычно выше, чем у других кредиторов, и процесс утверждения может занять недели.

Онлайн-кредитор: Если вы хотите найти финансирование круглосуточно и без выходных или не отвечаете высоким стандартам традиционных кредиторов, онлайн-кредиторы могут предложить то, что вам нужно. Убедитесь, что вы понимаете квалификацию и условия финансирования, прежде чем подавать заявку, чтобы не тратить время на подачу заявки на финансирование, которое вы не можете получить или не захотите.

Брокер по ссуде для бизнеса : Подобно брокеру по ипотеке, брокер по ссуде для бизнеса будет работать с различными кредиторами, пытаясь найти для вас финансирование. Убедитесь, что вы понимаете, как брокер получит вознаграждение, и выясните, цель брокера — помочь вам найти лучшее финансирование или просто заработать самые высокие комиссионные. Вы не хотите, чтобы вас направили на более дорогое финансирование, если вы претендуете на более выгодные условия в другом месте. Торговая площадка бизнес-кредитов : онлайн-торговая площадка поможет вам делать покупки среди различных вариантов финансирования, используя ваши данные, чтобы подобрать вам кредиторов, которые работают с заемщиками с вашей квалификацией.Это может быть эффективным способом поиска финансирования.

Определение необходимого финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано. Кредитор может также попросить объяснить, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано. Если эта информация запрошена. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в преддверии напряженного сезона?

Хотя и заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вам нужно просить ровно столько, сколько вам нужно.Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников? Задокументируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику. Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно — и какой срок погашения вам нужен — станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

Как понять стоимость финансирования малого бизнеса

В отличие от потребительских ссуд, где стоимость ссуды обычно описывается как годовая процентная ставка (APR), финансирование малого бизнеса обычно не требует раскрытия APR.Кроме того, вы можете быть незнакомы с некоторыми используемыми терминами, такими как «коэффициент фактора». Это означает, что может быть сложно сравнить стоимость различных вариантов.

Рассмотрите возможность использования бесплатного калькулятора бизнес-ссуды, чтобы перевести предлагаемое финансирование в годовую процентную ставку. Это поможет вам понять, сколько будет стоить финансирование.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете:

График погашения : Будут ли платежи потребоваться ежедневно, еженедельно или ежемесячно?

Сборы : Какие виды сборов потребуются авансом, ежегодно или при доступе к дополнительным средствам? Какие комиссии взимаются, если вы платите поздно?

Кредитная отчетность : Как этот заем повлияет на ваш личный кредит? Поможет ли это увеличить кредитоспособность? Кроме того, вы захотите узнать, подаст ли кредитор заявление UCC.Точно сказать не могу? Спросите у кредитора.

Основы финансирования бизнеса: долг по сравнению с собственным капиталом

Вообще говоря, финансирование вашего малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга осуществляется в форме бизнес-ссуды. Ссуды могут быть обеспечены активами, что означает, что кредитор может брать активы, если ссуда не выплачена, или необеспеченная, что означает, что для ссуды нет конкретного залога.

Акционерное финансирование — это когда бизнес предлагает право собственности на компанию, обычно в форме акций, в обмен на деньги.

10 типов финансирования бизнеса: 10-минутный обзор

вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса | Fundbox

Эти финансовые ресурсы могут помочь малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение по закону CARES

Денежный поток

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, полны идей о том, как расширять и развивать свой бизнес, но у вас не всегда так много наличными, если вы хотите претворить в жизнь все эти планы.

Это обычная ситуация. Мы почти каждый день слышим от наших клиентов, что стабильный и надежный денежный поток, хотя и труднодостижимый, не всегда достаточен для финансирования их целей. Иногда ссуда для малого бизнеса — это ответ, который поможет вам в достижении бизнес-целей.

Однако, прежде чем начинать заполнять заявки, вам нужно иметь общее представление о ландшафте ссуды для малого бизнеса: какие варианты финансирования доступны, какие из них популярны и как они работают. В этом руководстве мы рассмотрим эти основы и некоторые альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Типы ссуд для малого бизнеса

Предприниматели, ищущие финансирование для малого бизнеса, имеют множество вариантов. Вот наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

• Ссуды SBA

  Ссуды администрации малого бизнеса или ссуды SBA частично гарантированы государством, что делает их одними из лучших вариантов финансирования малого бизнеса. SBA сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими кредиторами для оказания финансовой помощи владельцам малого бизнеса.

  Кредиторы часто неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу, поскольку считают это рискованным. SBA выступает в качестве гаранта между заемщиком и кредитором. В свою очередь, кредиторы представляют свои условия, максимальные процентные ставки и другие критерии, которые требуют одобрения SBA.

  SBA предлагает различные планы, и вы можете выбрать любой план, который может удовлетворить потребности вашего бизнеса — например, покупка запасов, оплата долгов или ипотеки, расширение вашего бизнеса или даже покупка недвижимости.Некоторые из преимуществ финансирования с помощью кредитов SBA включают простые планы погашения, гибкость, часто более низкие процентные ставки, чем срочные кредиты, к которым вы получаете доступ напрямую через банк. Ссуды SBA требуют тщательного процесса подачи заявки, личной проверки кредитоспособности и требований залога, поэтому они подходят не всем.

• Обычные срочные ссуды в банке

  Когда вы слышите слово «ссуда», срочная ссуда от крупного банка, вероятно, является одной из первых вещей, которые приходят на ум.Срочная ссуда определяется как единовременная сумма, выплачиваемая заемщику с соглашением выплатить ее в течение определенного периода времени с процентами. Однако это не всегда лучший выбор для финансирования малого бизнеса, потому что на самом деле они не предназначены для владельцев малого бизнеса, и их трудно получить. Обычно банки рассматривают малый бизнес как «рискованное» вложение, и подавляющему большинству кандидатов отказывают.

  Тем не менее, это определенно вариант, и некоторые предприятия действительно получают одобрение на получение срочных кредитов от банков.Банки, предоставляющие финансирование для малого бизнеса, обычно требуют какого-либо залога, будь то актив, оборудование или здание, которым вы владеете. Банки также проверит вашу личную кредитную историю до утверждения ссуды.

  Из-за строгого процесса утверждения владельцам малого бизнеса очень сложно получить одобрение на получение срочной ссуды от банка. Даже если вы можете получить одобрение, срочная ссуда может быть не лучшим вариантом для малого бизнеса, потому что вы должны платить проценты на всю единовременную сумму, даже если вам действительно нужна только ее часть.

• Кредитные карты для бизнеса

  Кредитные карты для бизнеса могут обеспечить финансирование малого бизнеса быстрее, чем кредит, и они имеют большой смысл для определенных покупок. Вы можете использовать свою бизнес-кредитную карту для покупки чего-либо для своего малого бизнеса в пределах своего кредитного лимита. Все, что вам нужно сделать, это не выходить за рамки этого кредитного лимита. Используйте свой кредит ответственно и своевременно вносите ежемесячные платежи, и вы можете использовать сумму кредита сколько угодно раз, создавая положительную кредитную историю для своего бизнеса.

  Владельцы бизнеса, у которых нет залога или достаточно сильной кредитной истории для получения срочных кредитов, могут полагаться на бизнес-кредитные карты для быстрого финансирования. Хотя это хороший вариант для владельцев малого бизнеса, следует помнить о некоторых моментах.

  • Опасность долговой спирали: Если вы не можете своевременно производить ежемесячные платежи, остатки и проценты легко накапливаются. Если вы пропустите один платеж, невыплаченный остаток переносится на следующий платежный период, и с вас будут взиматься проценты на новую сумму, то есть ваш следующий платеж будет выше.Если вы не можете заплатить полностью быстро, это будет продолжаться бесконечно. Это может быстро создать постоянно увеличивающуюся долговую яму, и из нее очень трудно выбраться без значительного вливания наличных денег.

  • Кредитные лимиты: Все бизнес-кредитные карты имеют лимиты, и соблюдение лимита иногда может оказаться проблемой. Вы можете обойти это, используя несколько карт, или вы сможете со временем договориться о более высоких лимитах.

  • Нет фиксированной процентной ставки: Поставщики бизнес-кредитных карт могут изменить процентную ставку или уменьшить кредитный лимит в любое время по своему усмотрению.К сожалению, когда дело доходит до кредитных карт, вы зависите от кредитора.

  • Невозможно использовать его для всех типов платежей: Владельцы малых предприятий, которым требуется быстрое финансирование для выплаты заработной платы или арендной платы, обычно не могут использовать кредитные карты для осуществления этих конкретных типов платежей.

  • На основе вашего личного кредита: Даже большинство бизнес-кредитных карт по-прежнему привязаны к личному кредиту владельца бизнеса. Если вы считаете, что не сможете быстро погасить кредитную карту, просрочка платежа может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

  • Денежный аванс продавца

    Денежный аванс торговца или MCA — это соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику аванс наличными авансом. Если вы выберете MCA, вы получите средства, если согласитесь их выплатить, вместе с определенной комиссией, основанной на ежедневных продажах вашего бизнеса. Как правило, поставщик MCA требует, чтобы вы производили ежедневные платежи за счет продаж вашей бизнес-кредитной карты до тех пор, пока вы не вернете полную сумму аванса. По этой причине провайдеры MCA ищут кандидатов, у которых есть история многих транзакций по кредитным картам.

    Одно из преимуществ Merchant Cash Advance состоит в том, что его относительно легко получить. Еще одно преимущество заключается в том, что владельцы бизнеса могут получить деньги в течение нескольких дней. Однако он не подходит для предприятий, у которых мало транзакций по кредитным картам, потому что у них не будет достаточного объема транзакций для утверждения.

  • Факторинг счетов : При факторинге счетов кредитор покупает у вас неоплаченные счета и предоставляет вам большую часть суммы счета авансом.Кредитор удерживает небольшую часть счета-фактуры до тех пор, пока клиент заемщика не оплатит счет, производя платежи непосредственно факторинговой компании.

    Факторинг счетов позволяет вам получать деньги, необходимые для вашего бизнеса, не дожидаясь, пока ваши клиенты заплатят. Единственная проблема с этим типом финансирования малого бизнеса заключается в том, что большая часть вашего коммерческого дохода должна поступать от медленно оплачиваемых счетов. Вы также должны иметь солидную кредитную историю и список постоянно платящих клиентов.

  • Альтернативные кредиторы: Онлайн-кредиторы с годами стали популярным альтернативным средством получения ссуд.

  • Рынки кредитования: Это онлайн-инвесторы, которые сотрудничают с инвесторами, чтобы ссужать деньги владельцам малого бизнеса, ищущим ссуды, что означает, что кредиторы на торговых площадках не ссужают напрямую свои собственные деньги. Кредиторы на торговых площадках обычно получают прибыль за счет сборов и комиссий, полученных как от кредиторов, так и от заемщиков.Некоторыми примерами из них являются Lendio и Fundera

  • Онлайн-кредиторы: Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются к онлайн-кредиторам в надежде получить одобрение для их ссуд для малого бизнеса быстрее и с меньшими хлопотами.

• Подача заявки на получение ссуды через онлайн-кредиторов — действительно быстрый процесс по сравнению с кучей документов, необходимых для крупного банка. Обычно онлайн-инструменты проводят тщательную проверку кредитной истории заемщика и финансовой информации о бизнесе.Практически нет документов, о которых нужно заботиться, а это означает, что если вы выберете одного из этих онлайн-кредиторов, вы можете подать заявку и получить решение в течение нескольких часов или дней.

  Хотя получение ссуд для малого бизнеса от онлайн-кредиторов — это быстро и удобно, вам все равно потребуется предоставить свою личную и деловую информацию. Требования к заявке и детали будут зависеть от выбранного вами кредитора.

  Fundbox — Альтернативное онлайн-финансирование

  Fundbox — это онлайн-платформа, которая дает утвержденным владельцам бизнеса доступ к капиталу.Если вы надеетесь развивать свой бизнес или вам нужны средства для преодоления разрыва денежных потоков и оплаты счетов, расчета заработной платы или покупки оборудования. тогда Fundbox может стать для вас ответом.

Давайте внимательно посмотрим, как работает Fundbox, чтобы понять, почему он может быть хорошим вариантом для вашего бизнес-кредита. Вот что нужно знать о Fundbox:

• Решение в течение нескольких часов: Вы можете зарегистрироваться онлайн за секунды и получить решение о кредите в течение нескольких часов.После того, как вы решите зарегистрироваться, все, что вам нужно сделать, это привязать свою бухгалтерскую программу или банковский счет к Fundbox. Fundbox надежно анализирует ваш бизнес, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование. В отличие от оформления банковской ссуды, оформление заявки проходит быстро и безболезненно.

• Требования к прозрачной бизнес-истории: Fundbox требует трех месяцев истории бизнес-транзакций как часть вашего заявления.

• Залог не требуется: В отличие от других кредиторов, Fundbox не требует от заемщика залога или страховки, что делает его очень удобным для владельцев бизнеса.Вместо этого Fundbox проверяет платежи по счетам и дебиторскую задолженность.

• Простые и понятные комиссии: Fundbox имеет простую и прозрачную структуру комиссионных. Плата за создание, обслуживание или бездействие не взимается. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Вы платите только за ту сумму, которую снимаете со своего счета Fundbox. Вот и все. Комиссия начинается с 4,66% от суммы розыгрыша.

Вы можете получить финансирование для своего бизнеса с графиком погашения 12 или 24 недель, в зависимости от ваших предпочтений.Чем выше продолжительность, тем выше сумма комиссии. Если вы заплатите раньше, то последующие комиссии могут быть отменены.

Как решить?

Как владелец малого бизнеса вы знаете, что существует множество вариантов финансирования. Мы надеемся, что это руководство поможет вам начать выбирать, какой вариант наиболее подходит для вас.

Примите во внимание следующие данные о своем бизнесе, прежде чем делать следующий шаг:

• Личный кредитный рейтинг: Взгляните на свой личный кредитный рейтинг.Владельцы бизнеса с высокими личными кредитными рейтингами с большей вероятностью получат ссуду для малого бизнеса в банках, SBA или большинстве онлайн-кредиторов. Если ваш кредитный рейтинг средний или низкий, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки, или вам могут полностью отказать.

• Бизнес-кредит: Убедитесь, что у вашего бизнеса хороший кредитный рейтинг, так как кредиторы примут во внимание ваш бизнес-кредит, прежде чем утвердить его для получения ссуды. Своевременно расплачиваясь с поставщиками, вы можете добиться хорошей деловой репутации.

• Возраст вашего бизнеса: Более старый, более устоявшийся бизнес с большей вероятностью получит ссуду от большинства кредиторов. Новому стартапу сложнее получить одобрение на получение ссуды, потому что кредиторы считают их более рискованными.

• Насколько срочно вам нужны деньги: От того, насколько быстро вам понадобятся деньги, может зависеть выбранный вами источник финансирования. Некоторые кредиторы имеют более длительные процессы подачи заявок и требуют больше времени для утверждения ссуды, например, в более крупных банках.Если вы не можете ждать, выберите более быстрый вариант онлайн-финансирования малого бизнеса.

• Выручка от бизнеса: Варианты кредитования будут различаться в зависимости от того, как ваш бизнес приносит доход. Анализируя доходы своего бизнеса, вы можете выбрать методы погашения и приобретения, которые лучше всего подходят для вас.

Заключение: получение необходимого финансирования для малого бизнеса

Наиболее распространенные методы финансирования малого бизнеса труднодоступны из-за их строгих требований и низкого уровня одобрения.Чтобы получить срочные ссуды и ссуды SBA, вам необходимо иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также бизнес-рейтинг. Некоторые кредиторы требуют залог и страхование, которые владельцы малого бизнеса не могут предоставить.

Учитывая все это, Fundbox — это один из вариантов финансирования малого бизнеса, который предпочитают многие малые предприятия. Fundbox чрезвычайно прост, без длинных форм заявок и прозрачных комиссий, основанных на использовании.

Подключите свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет к Fundbox и быстро посмотрите, соответствуете ли вы критериям.Начните работу и выведите свой бизнес на новый уровень.

Бизнес-кредиты | Кредит наличными для бизнеса

Мы предоставляем бизнес-кредитов без обеспечения на сумму до 250 000 долларов! Денежный аванс для бизнеса — отличная альтернатива традиционным кредитам и вариантам финансирования малого бизнеса, таким как:

• Кредиты малому бизнесу
• Необеспеченные бизнес-ссуды
• Бизнес-кредит для предприятий с плохой кредитной историей
• Обеспеченное финансирование бизнеса

Авансы по нашему бизнесу основаны на будущих продажах.Мы способствуем успеху, предоставляя наличные заранее, быстро, без формальностей и строгих требований бизнес-кредита, предлагаемого банками и другие финансовые компании. Бизнес-ссуды требуют обеспечения (залога), хорошей кредитной истории и долгой деловой истории. Новые предприятия и малые предприятия с плохой кредитной историей могут по-прежнему иметь право на получение необеспеченного кредита. предоплата наличными для бизнеса.

Требования к предоплате для предприятий

• Ваш бизнес зарегистрирован в США
• Ваш бизнес открыт — нет стартапов
• Подтверждение ежемесячного валового дохода

Денежные средства предприятиям по сравнению сКредит для малого бизнеса …

В отличие от традиционного кредитования малого бизнеса, с нашим авансом наличными для бизнеса вы не привязаны к графику погашения. Если у вас медленный период, мы берем меньшую оплату; работая с потоком Ваш бизнес. Кроме того, в отличие от ссуд для малого бизнеса, наша альтернатива необеспеченной ссуды для бизнеса не требует залога или личной гарантии.