Кредит на открытие малого бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Кредитование малого бизнеса

В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски. Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Поднять денег: где взять капитал малому бизнесу (если вы в США)

Открытие малого бизнеса может быть весьма непредсказуемым делом. Клиент может опоздать с оплатой счета. Неожиданный низкий сезон может свести на нет продажи. А иногда вам нужен небольшой капитал, чтобы не упустить судьбоносный шанс. Кредитование малого бизнеса может быть весьма рисковым, но эти четыре совета помогут вам понять, кому можно доверять.

№1

Управление по делам малого бизнеса — ваш лучший друг.

Существует распространенное заблуждение, что Администрация малого бизнеса США выдает кредиты. На самом деле агентство просто поручается за вас перед банком или другими кредиторами на случай, если вы не сможете погасить долг. Этот вариант отлично подходит для предприятий, не полностью удовлетворяющих требованиям традиционного банковского кредита — им нужна небольшая помощь, чтобы получить одобрение.

В чем тут минусы? Долго — и много бумаг. Если деньги нужны срочно, поищите другие варианты.

№2

Попробуйте открыть для предприятия кредитную линию

Это очень похоже на кредитную карту для бизнеса, — во всяком случае, тоже помогает срочно найти деньги. Вы можете подать заявку на кредитную линию в любом банке банков, но изучите и варианты онлайн-кредитования, такие как Kabbage и BlueVine.

№3

Ссуды под залог будущей прибыли — последнее средство

У этого метода есть несколько очевидных преимуществ: он подходит для продавца с плохой кредитной историей и дает мгновенный доступ к финансированию.

Однако проценты при этом обычно намного выше, чем по традиционным кредитам. Кроме того, погашать ссуду придется из ежедневной выручки, что может плохо сказаться на состоянии ваших денежных потоков.

№4

Попробуйте использовать равноправное кредитование

Равноправное кредитование позволяет вам получить средства в долг у физического лица или предприятия онлайн, без привлечения банка или другого традиционного финансового посредника. Подобные сервисы могут стать хорошей альтернативой банковским кредитам и кредитным линиям. Вы можете попробовать поискать потенциальных кредиторов на таких сайтах, как Funding Circle, Lending Club и Street Shares.

Кроме того, вы можете использовать краудфандинговые платформы, такие как GoFundMe. Лекси и Мэтью, владельцы Rumor Mill Fusion Bar и Restaurant в Мэриленде, начали кампанию на GoFundMe, когда их заведение было разрушено потопом. Они смогли собрать более $27 тыс. и вновь открыли ресторан.

Поскольку невозможно предсказать, с какими именно проблемами финансирования вы можете столкнуться, следует иметь наготове оптимальную стратегию для каждого случая — хорошее понимание доступных вариантов однажды может спасти ваш бизнес.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
открыть расчетный счет в банке;
подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

возраст от 21 до 65 лет;
отсутствие обременений на объект залога;
положительная кредитная история;
постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашаемый с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital — Срочный онлайн-заем

Приблиз. Годовая процентная ставка

6,99 — 24,99%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
Без штрафа за предоплату.
Дополнительные ежемесячные платежи могут сэкономить процентные расходы.

Cons

Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
Требуется коммерческое удержание и может потребоваться личная гарантия.
Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 650.
Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
Минимальный годовой доход: 200 000 долларов США.
Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle — срочный заем онлайн

Est. Годовая процентная ставка

12,18 — 36,00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle — это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга.

Плюсы

Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
Нет требований к минимальному доходу.

Cons

Требуется залог бизнеса и личная гарантия.
Недоступно в Неваде.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 660.
Минимальное время в бизнесе: 2 года.
Минимальный годовой доход: Нет.
Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck — Срочный онлайн-заем

Est. Годовая процентная ставка

9.00 — 99.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с невысокой кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
Требует частых (ежедневных или еженедельных) выплат.
Требуется залог и личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 1 год.
Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор для

Кредитных линий

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. Годовая процентная ставка

11.00 — 61.90%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с менее чем звездным кредитом, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
Требует еженедельных выплат.
Требуется личная гарантия.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 1 год.
Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine — Кредитная линия

Est. Годовая процентная ставка

15.00 — 78.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.

Плюсы

Наличные деньги можно получить в течение 12–24 часов.
Несколько сроков для различных финансовых потребностей.

Cons

Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
Требуется личная гарантия.
Недоступно в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Кредитная линия на 6 месяцев:
Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.
12-месячная кредитная линия:
Минимальный кредитный рейтинг: 600.
Минимальное время в бизнесе: 6 месяцев.
Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine — Факторинг счетов

Приблиз. Годовая процентная ставка

15.00 — 68.00%

В зависимости от вашей кредитоспособности и финансовых показателей вашего бизнеса

Мин.Кредитный рейтинг

Факторинг счетов BlueVine может превратить неоплаченные счета клиентов в быстрые выплаты.

Плюсы

Финансирование больших счетов.
Наличные деньги можно получить в тот же день.
Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Cons

Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
Сумма ссуды привязана к стоимости ваших счетов-фактур.
Зависимость от клиентов, чтобы вовремя оплачивать счета.

Прочитать обзор полностью

Квалификация:

Минимальный кредитный рейтинг: 530.
Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации. Вся информация о кредите предоставляется без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными.Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Варианты финансирования для квалифицированных владельцев бизнеса включают ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.Обычно вам требуется год или более истории и дохода, чтобы претендовать на финансирование. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Типы ссуд для малого бизнеса

Ссуды SBA

Программа ссуд SBA под государственную гарантию работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные деловые финансы и гибкость в ожидании финансирования.

Сумма займа: от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
Приблизительный диапазон годовых: от 5,50% до 8%.
Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующего бизнеса и рефинансирования долга.

SBA также управляло Программой защиты зарплаты, которая была разработана, чтобы помочь владельцам малого бизнеса удерживать сотрудников на заработной плате. 4 мая 2021 г. в общем фонде для займов ГЧП закончились деньги. Новые заявки от финансовых институтов сообществ, которые обслуживают сообщества с недостаточным уровнем обслуживания, все равно будут обрабатываться.Но заявки на новые кредиты в рамках ГЧП от других кредиторов обрабатываться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов США. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от трех до 18 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

Сумма кредита: до 500 000 долларов США.
Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

Диапазон кредитной линии: от 6000 до 250 000 долларов.
Годовая процентная ставка: от 10% до 99%.
Подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные денежные средства. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу.Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов-фактур или финансировании.

Суммы финансирования: до 5 млн долларов США.
Диапазон годовых: от 10% до 79%.
Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Дополнительные варианты финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных или бизнес-кредитных карт. Персональный заем для бизнеса — хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование.Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты, как правило, меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые баллы.

Как получить бизнес-кредит?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно принимают во внимание сходные факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также учитывают ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса.

Дополнительные шаги для получения кредита для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить вам больше возможностей финансирования. Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему стоит рассматривать онлайн-кредитора?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду.Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Финансируйте свой бизнес | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года. Она предлагала ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о программе защиты заработной платы SBA, включая подробные сведения о программе и часто задаваемые вопросы.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это послабление было продлено наверняка предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес.Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.
Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством займах для сельских предприятий и контакты местных программ.
GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.
Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF).Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты.Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.
Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурсными и основаны на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.
Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне — Узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и местного округа по месту жительства.Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 15 июня 2021 г.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 ключевых шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах доступных ссуд для малого бизнеса

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

Кредиты ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена.Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
Определенные виды бизнеса не имеют права участвовать в программе, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

Расходы на заработную плату
Аренда
Коммунальные платежи
Операционные расходы (например, расходы на программное обеспечение)
Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
Затраты на средства защиты, например маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы для предприятий гостиничного и общественного питания
Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 г. или 1 марта 2019 г. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: Обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

К приемлемым заемщикам относятся малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
Процентная ставка по ссудам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Ссуды на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем не кредитная история, должны будут заложить залог по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные кредиты малому бизнесу. Срочные ссуды обычно предоставляются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс ссуды может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в ссуду на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги привлечения потенциальных клиентов для кредиторов.
Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды при поддержке SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять или нет ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

Кредитный рейтинг / кредитный отчет.Кредиторы будут проверять ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы проанализируют ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (особенно оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов, на которую можно будет обратить внимание в случае дефолта по ссуде.
Время в работе. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать проверенных или проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит малому бизнесу

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

Название компании (включая администраторов баз данных)
Идентификационный номер федерального налогоплательщика
Список руководителей и их биография
Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и движении денежных средств)
Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и сертификаты хорошей репутации
Копии полиса страхования ключевого персонала и страхования гражданской ответственности
Сумма запрашиваемого кредита
Отчет о кредитной истории предприятия (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
Возможное обеспечение по кредиту
Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личная гарантия)
Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. «Руководство по сбору средств для стартапов»)
Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, какую сумму вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита

Кредитор захочет узнать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен обеспечительный интерес на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать основные условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
Как часто выплачиваются проценты?
Когда наступает срок погашения основной суммы долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
Какая комиссия за выдачу кредита?
Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, которым обладает компания)?
При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
Можно ли досрочно погасить кредит без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

Просмотрите веб-сайт вашей компании. Он современный и профессиональный?
Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот несколько дополнительных статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Сравните лучшие варианты финансирования

Cadence Bank	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
First Home Bank	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
Фонд реинвестирования населения	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
OnDeck	Срочные онлайн-займы	9.От 99% до 99%	600
Круг финансирования	Срочные онлайн-займы	от 12,18% до 36% годовых	660
Достоверно	Срочные онлайн-займы	Коэффициент от 1,15 до 1,45	500
BlueVine	Кредитные линии	4.От 8% до 51%	600
Headway Capital	Кредитные линии	От 40% до 80% Годовая процентная ставка	560
BlueVine	Финансирование по счетам	от 0,25% до 1,7% в неделю	530
AltLINE	Финансирование по счетам	0.От 5% до 5%	500
Balboa Capital	Финансирование оборудования	от 4% до 25%	600

Ссуды для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты

Нет лучшей ссуды для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий. У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования.Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.

Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы должны быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса. Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов малому бизнесу.

Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?

Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени.По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявки вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.

У разных кредиторов разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, рентабельности и возрасту бизнеса. Общее эмпирическое правило заключается в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но ссужают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.

Резюме: наш лучший выбор

В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.

910 9109

Всего	SnapCap	600000 долларов США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Более низкие кредитные баллы	Кэббедж	250 000 долларов
Хорошие кредитные баллы	Национальное финансирование	500000 долларов
Отличные кредитные рейтинги 21ks
Стартапы	Выскочка	50 000 долл. США
Необеспеченные займы	Достоверно	400 000 долл. США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Кредиты на коммерческую недвижимость	Smartbiz	5 000 000 долларов США
Финансирование оборудования	OnDeck	250 000 долларов США	Учить больше на SnapCap, другом филиале LendingTree
Гибридная кредитная линия для бизнеса	PNC Bank	100000 долларов США

Наш лучший выбор: SnapCap

на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» SnapCap «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
Срок: 3 — 36 мес.
Мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одной заявки заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявки на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения наиболее распространенных потребностей большинства предприятий.

Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство кандидатов (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.

Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с трудностями при выдаче кредита, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.

Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage

на защищенном веб-сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 2 000 — 250 000 долларов США
Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
Срок: 6, 12 или 18 месяцев
Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 560

Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий личный кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг.Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage обрабатывает заявки очень быстро, иногда в течение нескольких часов после отправки.

Финансирование

Кэббиджа является умеренным по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.

Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда его рекомендуем.

Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 5000 — 500000 долларов
Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
Срок: 24-60 мес.
Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: National Funding предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+).Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет различные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.

Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение 7% скидки от остатка на счете, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлить свои ссуды после выплаты 50% ссуды.

Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о своих ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национального фонда широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.

Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки

Почему они нам нравятся: Тем, у кого есть отличная кредитная оценка, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды для управления малым бизнесом (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает лимиты процентных ставок.

долларов США

Wells Fargo

323298 долларов США

Национальный банк Хантингтона

200000 долларов США

JPMorgan Chase Bank

$ 224 246

Celtic Bank

$ 344,025

Live Oak Bank

$ 1,331,838

KeyBank

$ 430,399

Newtek Small Business Finance 211

189

801105

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 1000 — 50 000 долларов США
Ставки: 6.46% — 35.99%
Срок: 3 или 5 лет
Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, скорее всего, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредитными организациями, предоставляющими личные ссуды, и их ставки лучше, чем у многих кредиторов малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart очень быстрое, и они рекламируют, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основе их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-ссуд, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный кредит: Достоверно

на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Достоверно «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 5000 — 400 000 долларов США
Ставки: 1,15x — 1,45x Коэффициент множителя
Срок: 6-18 мес.
Мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: Достоверно предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов. Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения.Даже когда он защищен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залогом в отношении всего бизнеса и его активов. Таким образом, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет запросить в качестве залога.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуда на расширение бизнеса или финансирование в виде аванса коммерческим предприятиям (MCA). Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самый большой недостаток заслуживает доверия — это то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 500 000–5 млн долларов США
Ставки: Основная ставка + 1,50% — 2,75%
Срок: 25 лет
Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для кредитов SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вам, скорее всего, не удастся найти более выгодную сделку, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Администрацией малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, это наиболее конкурентоспособные варианты на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее с тем фактом, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит на финансирование оборудования: OnDeck

на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 5000 — 250 000 долларов
Ставки: 35% — 54,23% годовых
Срок: 3-18 мес.
Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных финансовых средств, которые мы видели среди альтернативных кредиторов. Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты.OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, которые начинаются с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика. Однако имейте в виду, что с тех, у кого слабые приложения, будет взиматься высокая комиссия, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 250 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых соискателей, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: До 200 000 долларов США
Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
Срок: от 4 до 18 месяцев
Мин. Требуется кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о ставках при указании ставки, с которой начинаются их ссуды для малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных выплат. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших лучших предложений.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Реквизиты кредита

Сумма кредита: 20 000–100 000 долларов США
Ставки: переменная, основанная на основной ставке

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, а клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время для финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши финансовые потребности превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы ссуд, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии для бизнеса

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, что означает, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Они часто меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Кредитные карты визитки

Кредитные карты

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов.Современные кредитные карты для бизнеса теперь также поставляются с расширенными гарантиями, особыми условиями погашения и многим другим.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве залога для ссуды. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес владел не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам занять до 65% -75%, а остальная сумма должна будет выплачиваться из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Торговые денежные авансы (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы будут ссужать MCA только на основе продаж по кредитным картам вашего бизнеса, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашего кредита. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве залога, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

При подаче заявления на ссуду или финансирование для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.).), так как это также проинформирует вас о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать необходимую сумму, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение ссуды и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится.Вам также следует подумать о том, какой график погашения подходит вам: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж является более тяжелым бременем для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед подачей заявки убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть надежный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую как балансы, денежные потоки и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть дыры. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Интернет-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Тщательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны как минимум сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать в себя то, для чего ссуду можно использовать.Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательства, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредитных организациях. Обязательно внимательно прочитайте кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Наша методология

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов малому бизнесу мы рассмотрели следующие критерии:

Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к ней.Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. В общем, заемщики с плохой кредитной историей не будут иметь права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по ссуде.
Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые предприятия могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или техники, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на получение ссуды, вы должны знать, отвечаете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это пустая трата времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
Доверие к кредитору : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее авторитетного источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо четко указывали время получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.
Процесс подачи заявки : Мы рассматриваем удобство и простоту процесса подачи заявки кредитором в тандеме с потребностями заемщика. Например, мы уделяли приоритетное внимание скорости и простоте при оценке ссуд для заемщиков, которым быстро требуются средства. Напротив, скорость и легкость были менее важны для заемщиков, ищущих обычную ссуду на коммерческую недвижимость.

ссуд для малого бизнеса от 25000 до 500000 долларов

Конфиденциальность | Безопасность и предотвращение мошенничества | Доступность | Положения и условия

Банковские продукты и услуги предлагаются First Republic Bank, членом FDIC и Equal Housing Lender ¹ Это не утверждение ссуды или обязательство по предоставлению ссуды. Ссуды подлежат стандартам андеррайтинга First Republic Bank и проверке предоставленных документов.Этот заем предоставляется по запросу. Вы должны будете полностью погасить ссуду, если в любое время или по любой причине будет предъявлено требование. Кандидат должен встретиться с банкиром Первой Республики, чтобы открыть счет. Кандидатам следует обсудить условия займа и детали счета со своим менеджером по работе с клиентами.DL0037
² Годовая процентная ставка. Чтобы претендовать на 6-месячную вводную ставку в размере 1,95%, заемщик должен быть новым клиентом бизнес-счета First Republic Bank. Через 6 месяцев процентная ставка автоматически вернется к переменной или фиксированной ставке, указанной в кредитном соглашении заемщика.Переменные процентные ставки могут варьироваться от 2,25% до 5,25%, в зависимости от основной ставки и других условий, описанных в сноске 3. См. Сноску 5 для получения информации о фиксированной ставке. Предложение по вступительной ставке действительно для заявок, полученных до сегодняшнего дня, и может быть изменено без предварительного уведомления. Подробности узнайте у своего банкира.
³ Переменная процентная ставка актуальна на сегодняшний день, может меняться ежедневно и основана на Prime Rate, опубликованном в The Wall Street Journal (3.25%). Чтобы претендовать на объявленную ставку, Компания и / или Гарант (-ы) должны поддерживать общую сумму текущего депозита в First Republic Bank (далее «Банк») в размере не менее 150% от суммы сумма займа. Ставки варьируются в зависимости от отношений заявителя по депозиту с Банком и могут быть повышены до стандартной ставки Банка, если согласованная сумма депозита не сохраняется в течение срока действия ссуды. Кандидаты должны открыть текущий счет Первой Республики с автоматическим платежом по кредиту. Минимальный начальный баланс будет отличаться и может взиматься ежемесячная плата, если требуемый минимальный средний баланс не поддерживается.Если в течение срока действия кредита заемщик не поддерживает автоматический дебет платежа по ссуде, процентная ставка может быть увеличена на 3,00%. Действуют сборы и другие условия. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления. Подробности узнайте у своего банкира.
⁴ Отказ от комиссии действует до 31 декабря 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Принять условия.
⁵ Фиксированные процентные ставки доступны только для срочной ссуды и могут быть выше объявленных переменных ставок.
⁶ Применимо к проверке с анализом бизнеса. Минимальный начальный депозит 5000 долларов. Будет применяться ежемесячная плата за обслуживание (в настоящее время 30 долларов США). Кредит на прибыль может компенсировать большую часть комиссий на основе сохраненного баланса. Беспроцентный текущий счет. Кредитная ставка заработка (ECR) будет определять ваш кредитный доход (EC) за месяц. ECR определяется средним ежемесячным накопленным балансом («балансом»), который поддерживается на вашем текущем счете Business Analyzed. Спросите у своего банкира подробности, в том числе о том, как рассчитываются EC и применяются к комиссиям за банковские услуги.Программа ECR может быть изменена без предварительного уведомления.
кредитов малому бизнесу до 2021 года: сравните варианты финансирования
Ty Kiisel
Обновлено 5 июля 2021 г.
Ищете ссуду для малого бизнеса? Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, не всем подходит один размер. Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в Nav.
Сравнить типы вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса
Тип кредита для малого бизнеса Хороший срок для Расчетный годовой процент Требуемый кредитный рейтинг
Кредиты SBA Низкий процентный капитал рефинансирование долга, оборудования 1-15% 155 FICO SBSS * некоторые кредиторы могут потребовать более высокую сумму
Традиционные банковские ссуды Универсальные ссуды для различных целей 4-13% 680 FICO
Merchant Cash Advance Быстрый доступ к капиталу, если у вас нет большого кредита 10-350% 550 FICO * иногда баллов не требуется
Кредитные линии Доступ к средствам, когда вам нужно их 10-90% 500 FICO
Микрозаймы Предприятия с тонким кредитным профилем, ищущие небольшие ссуды 12-18% Различаются
Ссуды денежных потоков Быстрый доступ к наличным деньгам без большого кредита 11.0-90% 600 FICO
Альтернативные онлайн-ссуды Быстрый доступ к наличным деньгам без хорошей кредитной истории 11.0-90% 600 FICO
Business Credit Cards Быстрый оборот с меньшим объемом необходимой документации 7-30% 600 FICO
Краудфандинг акций Капитал без необходимости погашения; опытные инвесторы могут выступать в качестве наставников н / д; инвесторы получают капитал нет данных
Вознаграждение Краудфандинг Проверка вашей идеи; капитал, который не нужно возвращать Платформа краудфандинга: 0-5%
Обработка платежей: 3% + $.30 за транзакцию н / д
Финансирование оборудования Капитал для покупки оборудования, не требующего активов (кроме оборудования) 15-25% 600 FICO
Финансирование счетов Кредитование будущая дебиторская задолженность 15-25% н / д
Торговый кредит Строительный кредит 5-15% Может применяться или не применяться
Что такое ссуда для малого бизнеса?
Кредит для малого бизнеса обеспечивает столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных функций, включая расширение бизнеса, найм персонала, закупку оборудования или поддержание движения денежных средств.Иногда кредиторы требуют залог, чтобы гарантировать ссуды малому бизнесу. Обычно заемщик выплачивает ссуду частями в течение определенного периода времени.
Влияние COVID-19 на ссуды для малого бизнеса ГЧП и EIDL
Поскольку пандемия коронавируса затронула так много предприятий, многие владельцы малого бизнеса испытывают трудности с денежным потоком. Они не ищут финансирования для своего бизнеса, чтобы расти или расширяться; им нужны средства, чтобы остаться на плаву
Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса
Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.
Подобрать
У SBA в настоящее время есть две кредитные программы для помощи малым предприятиям и некоммерческим организациям, на которых негативно повлияла COVID-19: Программа защиты зарплаты (PPP), созданная в соответствии с Законом CARES, и кредит на покрытие экономического ущерба (EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на получение ссуд для ГЧП до 31 марта 2021 года, в то время как SBA обрабатывает ссуды для EIDL, поэтому вы подаете заявку в SBA.губ.
Обе эти ссуды имеют очень низкие процентные ставки, и некоторые или все ссуды ГЧП могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.
Как подать заявку на ссуду для малого бизнеса
Процесс подачи заявки для каждого кредитора может несколько отличаться, но обычно он включает следующее:
Расскажите о своей компании . Обычно вас спрашивают:
Дата начала вашего бизнеса.Если ваш бизнес зарегистрирован, вы можете использовать эту дату, но если нет, вы можете использовать дату, когда вы получили свой идентификационный номер работодателя от IRS, или дату, когда вы получили лицензию на ведение бизнеса. Если у вас нет такой информации, используйте дату, когда вы официально начали свой бизнес.
Ваш служебный адрес и номер телефона. (Домашние предприятия могут использовать домашний адрес, но вы можете подумать о получении официального адреса для своей компании, а также отдельного рабочего номера телефона).
Ваш идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть. Если вы являетесь некорпоративным бизнесом (индивидуальным предпринимателем), вы можете использовать свой номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (TIN), но рекомендуется запросить бесплатный EIN в IRS.
Идентификация. Если у вас нет предыдущих отношений с кредитором, вам, вероятно, потребуется предоставить водительские права или паспорт для подтверждения вашей личности.
Вы соглашаетесь на проверку кредитоспособности .Не все предложения по финансированию будут включать личную проверку кредитоспособности, но многие будут. Часто личная проверка кредитоспособности представляет собой «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш личный кредитный рейтинг, но если вас это беспокоит, обязательно спросите. Некоторые кредиторы также проверяют бизнес-кредит.
Вы проверите доход от бизнеса. Некоторые кредиторы разрешат вам предоставить копии последних банковских выписок (обычно 3–6 месяцев) или налоговых деклараций, а также актуальную финансовую отчетность.Тем не менее, кредиторы все чаще будут просить вас привязать ваш бизнес-банковский счет, чтобы они могли анализировать доходы вашего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы их требованиям.
Некоторые виды финансирования могут иметь другие требования. Например, для факторинга счетов-фактур вам может потребоваться предоставить отчет о старении дебиторской задолженности (A / R), который показывает ваши неоплаченные счета-фактуры. Для ссуд с обеспечением, например оборудованием или недвижимостью, вам может потребоваться оценка.
После того, как вы предоставите необходимую документацию, финансирующая компания или кредитор примет решение.Онлайн-кредиторы обычно могут очень быстро предложить предварительное решение. Затем они запросят любую дополнительную документацию, чтобы они могли подписать ссуду и сделать предложение.
Банкам обычно требуется больше времени для утверждения кредитных заявок, и может потребоваться гораздо больше документации. Ожидайте большего количества ответов, более тщательной проверки и более длительного ожидания, прежде чем вы примете решение.
После того, как вам будет предложено финансирование, вы захотите внимательно прочитать кредитную документацию, чтобы убедиться, что вы понимаете условия финансирования, включая ежедневные или ежемесячные платежи, стоимость финансирования и необходимость личной гарантии.Некоторые источники финансирования могут потребовать от вас использовать часть поступлений для рефинансирования другого долга.
После того, как вы примете предложение, вы можете ожидать поступления средств на свой счет в течение нескольких часов или нескольких дней, в зависимости от кредитора.
Вам нужно больше финансирования?
Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.
Подобрать
Как получить ссуду для малого бизнеса
Право на получение различных видов финансирования малого бизнеса будет разным. В банке вас могут попросить предоставить финансовую отчетность вместе с заявкой на получение кредита для малого бизнеса. Для получения денежного аванса продавцу вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение вашего ежемесячного и / или годового дохода.
Право на получение ссуды для малого бизнеса часто означает, что вам нужен хороший кредит, особенно если ваш бизнес молодой или в нем мало сотрудников. Обратите внимание на любой требуемый кредитный рейтинг. Требования даже к одной бизнес-кредитной карте могут отличаться от другой, поэтому прочитайте сайт этого кредитора, чтобы узнать, требуется ли минимальный кредитный рейтинг. Если вы не знаете свой личный или деловой кредитный рейтинг, узнайте, как бесплатно проверить его здесь.
Некоторые кредиторы также потребуют авансовый платеж или залог, поэтому знайте, есть ли у вас активы, достаточно ценные, чтобы претендовать на эти ссуды.Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.
Как правильно выбрать бизнес-ссуду для малого бизнеса
Есть несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:
Ваша квалификация (кредитный рейтинг, время в бизнесе, доходы и т. Д.)
Как быстро вам понадобятся деньги
Сколько вам нужны деньги
Сумма процентов, которую вы готовы заплатить
Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.
Существует множество различных вариантов ссуды, поэтому, возможно, имеет смысл взвесить ваши варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.
Краткосрочное и долгосрочное финансирование
Тип бизнеса, который вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, которое вы ищете.Например, тип финансирования, необходимого для приобретения быстро оборачиваемых запасов, существенно отличается от типа финансирования, которое может потребоваться для расширения в другое место в городе. К счастью, есть финансирование, предназначенное как для удовлетворения этих краткосрочных, так и долгосрочных потребностей.
Как правило, ссуда на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочной ссудой и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-ссуда на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочной ссудой.При покупке ссуды, в зависимости от цели ссуды, подумайте о том, какой срок лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.
Как получить бизнес-кредит в банке
Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.
Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса
Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске стартапа: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.
Как получить кредит на покупку бизнеса
В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Может потребоваться предоплата. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать. Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут быть использованы для покупки бизнеса.
Типы вариантов финансирования для малого бизнеса
Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)
Ссуды SBA
доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения.Эти программы в основном предлагают ссуды для бизнеса, хотя есть несколько доступных бизнес-линий, а некоторые ссуды SBA могут использоваться для рефинансирования долга. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.
Традиционный банковский заем
Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.
Микрозайм
Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.
Небанковский онлайн-кредит
Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.
Денежные средства для предприятий / торговцев
После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого недостаточно совершенная кредитная история, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.
Заем для движения денежных средств
Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.
Кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты
Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса). Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов.Они представляют собой хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.
Финансирование поставщиков
Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете. (Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но срок погашения короткий (всего десять дней.) Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.
Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.
Кредитных линий
Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию.Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как я уже говорил, для каждого кредитного рейтинга существует инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответы действительно разные. В общем, чем выше будет ваш результат, тем выше будут ваши оценки. Оценка FICO 600-700 — хорошее начало.
Короткий ответ — да.Поскольку существует так много разнообразных продуктов для финансирования бизнеса, существует один для каждого делового и личного кредитного рейтинга, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Начните с просмотра вашего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь. Если у вас есть время для создания кредита, возможно, стоит подождать до подачи заявки на финансирование. В противном случае посмотрите на ссуды наличными торговцами и ссуды денежного потока.
Это действительно зависит от вашей деловой квалификации, включая доход, время в бизнесе и личные или деловые кредитные рейтинги.Квалифицированным заемщикам может быть очень легко получить финансирование для бизнеса, но более новые предприятия, предприятия с низкими или падающими доходами или лица с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями. Главное — найти подходящее финансирование с учетом вашей квалификации.
Начните с определения того, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы имеете право. Потратьте время на анализ своего денежного потока и годового дохода, а также своих кредитных баллов, чтобы понять, на какие ставки и срок погашения вы можете претендовать.Затем просмотрите эту статью, чтобы выбрать подходящий вариант.
Снова вернемся к квалификации. Если у вас новый бизнес, вам, возможно, придется рассмотреть возможность получения личной ссуды или бизнес-кредитных карт, пока вы строите свой бизнес. По мере развития вашего бизнеса вы можете иметь право на некоторые из различных типов финансирования, обсуждаемых в этой статье, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и кредитные линии.
Если ваш бизнес еще не приносит прибыли и у вас нет хорошей личной кредитной истории, можно рассмотреть вариант краудфандинга.Однако краудфандинг требует хорошего маркетинга, поэтому обратитесь за помощью к местному партнеру SBA, например, в Центре развития малого бизнеса (SBDC) или SCORE. Получите бесплатную помощь для своего малого бизнеса на сайте SBA.gov/local-assistance
.
Любой вид финансирования может быть риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства. Задержка по оплате может негативно повлиять на ваш кредит, что может затруднить получение финансирования в будущем.Однако ссуды для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам увеличить свой кредит, если использовать их ответственно.
Вердикт Nav: ссуды для малого бизнеса
Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно.
Разное
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт

Search for:
Рубрики
Бизнес план
Бизнес планы
Всё о маркетинге
Вывод в оффшор
Енвд
Интернет магазин
Интернет магазины
Как зарабатывать
Коммерческие предложения
Коммерческое предложение
Маркетинг
Огрнип
Окпо
Отпускные
Оформление ОГРНИП
Оформление ОКПО
Оформление увольнения
Офшор
Разное
Расчёт ЕНВД
Расчёт отпускных
Составление характеристики
Увольнение
Характеристика
2019 © Все права защищены. Карта сайта