Кредит на новый бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

22 октября

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

*  с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется ! 

• Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
• Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
• Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
• Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?

---

Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

---

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

• Без проверки кредитной истории
• Без подтверждения оборотов
• Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

• квартиры
• дома
• земельные участки
• транспортные средства
• спецтехника
• коммерческая недвижимость
  • офисные помещения
  • торговые помещения
  • склады
  • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Как получить кредит на развитие малого бизнеса (май 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

• 1 Как получить кредит на развитие бизнеса
• 2 Помощь для новичка в бизнесе

Когда человек пытается открыть свое дело, ему обязательно понадобятся первоначальный капитал на дальнейшую раскрутку.

Если есть идея бизнеса, а средств на её реализацию нет или недостаточно, приходится думать, куда обратиться за финансовой поддержкой.

Для большинства владельцев малого бизнеса очень сложно найти нужный капитал на стороне, поэтому единственным выходом остаётся обращение в банк за оформлением целевого кредита.

Кредит малому бизнесу зачастую не является приоритетным направлением большинства отечественных финансовых организаций. Банки не очень любят выдавать деньги мелким предпринимателям, в виду низкой рентабельности, особенно в наше кризисное время.

Куда охотней кредиторы предоставляют ссуды уже проверенным крупным предприятиям, которые успешно функционируют на рынке не один год. В этом случае они уверены, что компания не объявит себя банкротом, а берет деньги для решения целевых задач и функционального развития.

Естественно, начинающему предпринимателю не стоит отчаиваться и складывать руки, так как получить ссуду в банке на развитие бизнеса всё – таки можно. Хотя данные процесс будет сопряжён с рядом трудностей, которые придётся преодолеть.

Как получить кредит на развитие бизнеса

1. Перед тем, как пойти в банк и просить кредит, бизнесмену необходимо чётко понимать, какую рыночную нишу он выбрал, как сделать деятельность рентабельной и как избежать сильной конкуренции. Одних слов для банка будет мало, поэтому, предпринимателю предстоит подготовить тщательно просчитанный бизнес план. Именно этот документ поможет понять банку, насколько обосновано будет предоставление ссуды и сможет ли заёмщик, в дальнейшем, погасить весь свой долг. Любой бизнес-проект должен быть составлен с чёткими бухгалтерскими расчётами и решениями. Банку необходимо убедиться, что предпринимательство будет не только успешно функционировать, но и приносить доход, который потребуется на погашение долга по кредиту.
2. Если у заёмщика имеются иные непогашенные задолженности, судимости и иные аналогичные негативные «грешки», то идти в банк за ссудой будет просто бесполезно. На кредит смогут рассчитывать лишь порядочные заёмщики, не имеющие совершенно никаких задолженностей ни по коммунальным платежам, ни по прочим кредитам, штрафам и т.д. Более того, получить ссуду на развитие бизнеса сможет лишь тот человек, у которого имеется безупречная кредитная биография.
3. Важным условиям практически для любого банка является представление со стороны заёмщика поручителя, который может подтвердить свою платёжеспособность. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки, соискателю лучше всего заранее подумать, кого именно можно назначить на роль поручителя. При этом неважно, будет ли это его родственник, хороший знакомый или партнёр. Главное для банка – финансовая состоятельность поручителя. Более того, в идеале, если заёмщик сумеет представить банку не одного, а несколько надёжных поручителей. Ведь в том случае, если бизнес окажется неликвидным, и заёмщик не сможет выполнять обязательства, взятые по кредиту, по его долгам перед банком придётся отвечать именно его поручителям.
4. Ещё один важный момент для получения кредита под малый бизнес касается обеспечения по ссуде. У заёмщика на момент подачи заявки обязательно должно быть в собственности ликвидное имущество, которое в последующем можно будет оставить банку под залог. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, торговое оборудование, павильон, техника и т.д. Главное, чтобы имущество, которое выступит в качестве залога для кредитора, находилось в собственности кредитополучателя. Так как в том случае, если по каким – то причинам должник не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, это имущество станет гарантией возвратности долга для банка. Если у заёмщика не окажется залога, то банк, скорей всего, откажет ему в предоставлении ссуды.
5. Каждый банк перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды на развитие бизнеса, обязательно требует от заёмщика предоставление финансовой и бухгалтерской отчётности, которая, в свою очередь, должна быть в идеальном состоянии. Специалисты кредитного отдела очень внимательно изучают отчёты, представленные заёмщиком на предмет доходности бизнеса, его убытков, о выплачиваемых налоговых отчислениях и т.д. И только лишь на основании этих данных делается заключение о том, стоит ли предоставлять ссуду.
6. Нельзя не отметить тот факт, что банки склонны предоставлять кредиты на развитие бизнеса тем предпринимателям, который успешно работают на рынке более года. Очень в редких случаях, исходя из персональных показателей надёжности заёмщика, кредиторы выдают займы тем бизнесменам, которые работают на рынке чуть более полугода.
7. Относительно пакетов документов, которые банки требуют от кредитополучателей на развитие малого бизнеса, то здесь у каждой кредитной организации свои собственные правила. Однако, чем больше заёмщик сумеет представить подтверждающей документации о своей личности и о бизнесе, тем больше у него шансов на одобрение кредитором заявки.

Последнее, о чём хотелось бы резюмировать: кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются на небольшой срок и под достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому, порой для большинства будущих предпринимателей целесообразней взять не кредит, а обычный потребительский микрозайм на карту. К тому же, сейчас пользуется спросом услуга оформления онлайн кредита малому бизнесу, без необходимости посещать офис кредитной организации. Все документы можно предоставить в личном кабинете на сайте, в том числе цифровую подпись заемщика.

В любом случае, отказ одного банка в предоставлении займа не повод отказываться от своей бизнес идеи.

Помощь для новичка в бизнесе

Загрузка…ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ: Бизнес-идея: сдача квартиры в аренду

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от ссуд на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Одна из самых больших проблем, с которой должен столкнуться новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малые предприятия нового работодателя являются основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем крупные фирмы, сталкиваются с финансовыми проблемами при получении доступа к заемному капиталу.Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них будет свой набор плюсов и минусов, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса

Владельцы бизнеса, получившие сопоставление через Nav, имеют в 3,5 раза больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты.

Подобрать

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для новых предприятий. Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк.Если вам не удалось получить банковский ссуду на покрытие начальных затрат, есть другие кредитные партнеры, о которых стоит подумать:

Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса

При поиске финансирования для бизнеса на ранней стадии необходимо мыслить нестандартно. Хотя SBA предлагает некоторое финансирование стартапам, у вас больше шансов добиться успеха из других источников. Финансирование оборудования — хороший тому пример. В некоторых случаях вам просто понадобятся наличные деньги, финансирование (или аренда) необходимого вам оборудования позволит вам высвободить наличные для тех вещей, которые вы не можете профинансировать.А поскольку оборудование часто считается залогом ссуды, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить такое финансирование легче, чем получить традиционный срочный ссуду.

Имея это в виду, вот несколько примеров финансирования стартапов.

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1. Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени.Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право конфисковать ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Лизинг оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть.Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии. Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделяя бизнес и личные финансы и создавая бизнес-кредит.Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждений и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и сохранять баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес.Согласно недавнему исследованию, проведенному Федеральной резервной системой по кредитованию малого бизнеса, 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует. Индивидуальные кредиторы утверждены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов.Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошло на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать ручной проверки кредитоспособности.(Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)

SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу. Поскольку условия благоприятные, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле.Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями. В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Фонды могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микролендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах. Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

• Accion: Ссуды доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь заявителям.
• Kiva: Kiva работает на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют процентную ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов.Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

• Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Долг (например, Kiva)
• Собственный капитал (e.грамм. Wefunder)

Бизнес-стартап, ищущий капитал через краудфандинг, потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапа и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; и один из способов доступа к капиталу для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя. Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита.Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:

• Персональные кредитные карты: , если вы не можете защитить бизнес-кредитную карту (мы предпочитаем персональную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваши бизнес ведется.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
• Сбережения / собственный капитал: Вкладывание в сбережения — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
• 401K / IRA Экономия: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес.Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
• Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для начинающих компаний. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

• Может помочь быстрее развивать бизнес
• Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых или складских помещений и т. Д.
• Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

• Может быть дорого
• Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированное финансирование для стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные финансовые матчи.Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду, чтобы начать свой бизнес?

Вы имеете в виду цель, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой деловой и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискован тот вид бизнеса, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые могут быть ликвидированы?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение бизнес-кредитной карты. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Определение необходимого объема финансирования

Начните процесс с вопроса: «Зачем мне нужны деньги?»

Назовем ответ вашей «целью ссуды». Подсчитайте, сколько будет стоить выполнение вашей кредитной задачи, и эту сумму нужно искать. Если вы можете четко сформулировать цель своей ссуды перед кредитором, вашей краудфандинговой кампанией, SBA или вашим дядей Фредом, у вас больше шансов получить нужные деньги, а не просто искать: «Как много я могу получить.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий, связанных с заимствованием больше, чем вам действительно нужно.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
• Персональные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить.)
• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если есть), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта ведения бизнеса и высоких доходов кредиторам придется полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить уровень своего риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любую ссуду. Тем не менее, стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование.Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей.Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапа

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в денежном потоке.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 265 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Финансирование оборудования: найдите лучший вариант для вашего бизнеса

Познакомьтесь с оборудованием Финансирование

Gerri Detweiler • 9 декабря 2020 г.

---

Что такое финансирование оборудования?

Любой материальный актив, кроме собственности или здания, используемый в деятельности предприятия, может считаться оборудованием.Например, столы, компьютеры, печь для пиццы, стоматологический рентгеновский аппарат и строительное оборудование считаются бизнес-оборудованием и могут быть приобретены в кредит на оборудование или взяты в аренду.

Поскольку приобретаемое вами оборудование считается залогом, это вариант финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса финансировать покупку оборудования, даже если у него нет других активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Предложения по финансированию оборудования

Как работает финансирование оборудования?

Вы можете профинансировать приобретаемое оборудование через дилера, у которого вы покупаете оборудование, но он может заплатить за покупку вокруг него.Есть много банков, компаний, финансирующих оборудование, и других кредиторов, которые специализируются на ссуде специально для коммерческого оборудования, включая тяжелую технику и автомобили.

При финансировании коммерческого оборудования, поскольку приобретаемое вами оборудование служит залогом по ссуде. Если у вас на несколько месяцев не хватит денег, и вы не сможете продолжить выплату кредита, кредиторы имеют право изъять это обеспечение для покрытия вашей задолженности. Плюс в том, что вам не нужно искать другие активы в качестве залога.

Ваша заявка будет рассмотрена, и кредиторы изучат вашу квалификацию, чтобы определить, какие варианты финансирования они могут вам предложить. Они сообщат вам процентную ставку, которую вы заплатите по кредиту, и, если вы согласитесь с условиями финансирования, вы подпишетесь на пунктирной линии и начнете ежемесячные платежи по вашей покупке.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Аренда или покупка оборудования: какое лучше?

У вас есть три варианта получения снаряжения:

• Сдать в аренду
• Купить
• Сделать возврат с обратной арендой

Важно учитывать, как вы будете использовать оборудование, которое вы финансируете, и как долго вы ожидаете его хранить.

Когда сдает оборудование в лизинг , вы тратите меньше авансовых платежей, поэтому, если вы не хотите брать большую ссуду, вы можете снизить расходы. Вы можете договориться о гибких условиях аренды с арендой оборудования, и вы можете легко модернизировать оборудование после окончания аренды, что пригодится, если ваше оборудование представляет собой что-то вроде компьютера, который быстро устаревает. Кроме того, ваши арендные платежи могут не облагаться налогом.

Одним из недостатков лизинга является то, что со временем вы потратите на лизинг больше, чем вам пришлось бы покупать оборудование сразу.Вы не владеете им, поэтому по окончании срока аренды вам придется найти другое решение, чтобы заменить его (или продлить аренду, если это возможно).

Если вы купите , то техника ваша на всю жизнь. Вы можете продать его, если он вам больше не нужен или вы хотите его заменить. Существуют налоговые льготы для коммерческого оборудования, которыми вы можете воспользоваться со временем.

Конечно, покупка заранее обойдется вам дороже. А если он быстро устареет, вам придется заменить его, и его продажа не поможет вам почти вернуть то, что вы за него заплатили.

Что касается варианта с обратной арендой и продажей , вы, по сути, продаете оборудование кредитору за наличные и сдаете его в аренду обратно. По истечении срока вы можете вернуть технику или купить ее у кредитора.

Почему стоит рассматривать этот вариант? Вы получаете денежные средства от продажи оборудования вашему кредитору, которые вы можете использовать для работы или развития своего бизнеса, и у вас все еще есть доступ к оборудованию. Это может быть дешевле, чем финансирование нового оборудования.

Минусы здесь в том, что ваше оборудование — ваш залог. Если вы нарушите договор аренды, ваше оборудование будет возвращено во владение. Кроме того, от продажи оборудования вы можете не получить столько, сколько рассчитываете. Обратная аренда при продаже обычно работает в соотношении 2: 1. Если вы хотите получить 150 000 долларов наличными, вам потребуется 300 000 долларов в качестве оборудования.

Что нужно знать о финансировании оборудования

Плюсы финансирования оборудования для бизнеса

Плюсы

• Относительно низкая годовая ставка
• Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
• Помогает построить кредитный бизнес
• Оборудование служит надежным залогом

Владельцы малого бизнеса ценят низкую годовую ставку ссуд на оборудование по сравнению с другими вариантами, особенно с финансированием по кредитной карте.Обычно вы видите ставки от 8 до 25%, хотя ваша будет зависеть от нескольких факторов (включая вашу кредитную историю).

Еще одним преимуществом финансирования бизнес-оборудования является то, что кредит (или аренда) обычно не облагается налогом. Если вы получите ссуду, скажем, на 200 000 долларов, это не будет рассматриваться так же, как если бы вы заработали эту сумму в виде дохода, поэтому она не будет облагаться налогом.

Кредит на оборудование может помочь вам создать кредитную историю вашего бизнеса, что поможет вам получить право на другие виды финансирования в будущем.А с предсказуемыми ежемесячными выплатами по кредиту вы можете гарантировать стабильный денежный поток и не ожидать резкого скачка, который приведет к взрыву вашего бюджета.

Если вы сдаете оборудование в лизинг, вы заранее сэкономите деньги, что также способствует увеличению денежного потока, и вы можете получить доступ к новейшим технологиям, не платя полную стоимость.

Если вы не смогли получить одобрение своей кредитной заявки на другие виды финансирования из-за отсутствия залога или отличных кредитных баллов для бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на ссуду на оборудование просто потому, что оборудование покупка или аренда — это ваш залог.

Минусы финансирования бизнес-оборудования

Минусы

• Может потребовать высокий первоначальный взнос
• Требуется сильный кредит для хороших условий
• Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Кредит на оборудование для бизнеса подходит не всем. Для получения низкой годовой процентной ставки вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг предприятия, а также может потребоваться значительный первоначальный взнос. Финансирование оборудования для бизнеса, конечно, дороже, чем оплата наличными, поэтому вы также сокращаете свою прибыль.

Если вы покупаете оборудование, оно может оказаться устаревшим еще до того, как вы выплатите ссуду.

Стоимость финансирования оборудования часто ниже, чем при других гибких вариантах финансирования. Но не думайте, что это так. Например, вы можете приобрести хорошее бывшее в употреблении оборудование по выгодной цене, расплатиться с ним с помощью кредитной карты для бизнеса с низкими ставками и выйти вперед.

Найдите на нашей торговой площадке кредитную карту для бизнеса, которая соответствует вашим потребностям.

Остерегайтесь:

Внимательно прочтите договор аренды и не стесняйтесь получить профессиональную консультацию, особенно по дорогому оборудованию.

Среди прочего, вы хотите избежать договоров, которые:

• позволяют арендодателю легко объявить вас дефолтным
• иметь чрезмерные сборы
• сделать очень трудным избежать продления договора аренды
• включают нечеткие или необоснованные выкуп или возврат условия по окончании аренды

Также имейте в виду, что арендодатель почти наверняка подаст заявку на UCC, которая будет отображаться в кредитных отчетах вашей компании.Это не обязательно отрицательно, но вы должны убедиться, что он будет освобожден, когда аренда будет завершена.

Оптимальные варианты финансирования оборудования

Вы можете использовать ссуду на оборудование для широкого спектра основного оборудования, от тракторов до компьютеров и промышленных миксеров. Он отлично подходит для финансирования специализированных машин или медицинского оборудования, а также для лизинга тяжелого оборудования и высокотехнологичных инструментов.

Если вы соответствуете любому из следующих критериев, вам могут подойти лизинг оборудования или финансирование:

• Предприятиям, нуждающимся в оборудовании
• Предприятиям, нуждающимся в оборотном капитале, у которых есть оборудование
• Стартапы, изучающие варианты финансирования

100+ визиток в один клик

Кредитные карты

Business могут гарантировать, что у вас всегда под рукой всегда будут наличные.Просмотрите свои лучшие совпадения по бизнес-кредитным картам бесплатно и подайте заявку в считанные минуты!

Найдите мои лучшие варианты

Соответствие требованиям для финансирования Бизнес-оборудование

Необходимая квалификация для получения ссуды на оборудование варьируется от кредитора к кредитору, но есть несколько общих требований, которые вы должны выполнить до начала процесса подачи заявки:

• Быть в бизнесе 12+ месяцев
• Иметь личный кредитный рейтинг 650+
• Иметь доход 50 000 долларов +

Если у вас хорошие бизнес-кредитные рейтинги, тем лучше, но если нет, финансовые учреждения будут следить за вашим вместо этого личные кредитные рейтинги.Вы можете получить кредитный отчет своего предприятия, чтобы узнать, какие у вас баллы в Experian, Dun & Bradstreet и Equifax, прежде чем подавать заявку.

И если вы не соответствуете вышеперечисленным требованиям, не беспокойтесь; вы по-прежнему можете претендовать на ссуду на оборудование с первоначальным взносом в размере 5-25% от стоимости ссуды.

Ожидайте, что вас попросят предъявить удостоверение личности (ваши водительские права будут работать) и подтверждение вашей должности в вашей компании.

Вас могут попросить бизнес-план, который включает в себя, как вы будете использовать средства на оборудование для вашего бизнеса, а также отчет о прибылях и убытках и, возможно, баланс или отчет о движении денежных средств.Если ваш бизнес молодой, вам также может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансах.

На основе всей предоставленной информации кредитор рассмотрит и определит ваше одобрение кредита и годовую процентную ставку. Вам будут представлены варианты и условия финансирования оборудования. Большинство кредитов имеют срок от нескольких месяцев до 10 лет, в зависимости от суммы.

Вердикт Nav: финансирование оборудования

В целом, решения по финансированию оборудования достаточно доступны для владельцев малого бизнеса, даже для тех, у кого нет звездной кредитной истории, поскольку оборудование является вашим залогом.Если вы ищете долгосрочную покупку оборудования или краткосрочную аренду оборудования, делайте покупки у финансовых партнеров, таких как ваш банк, альтернативных кредиторов, кредиторов, которые специализируются на финансировании оборудования, или кредиторов, которые работают с поставщиком оборудования, чтобы найти самую низкую стоимость вариант с лучшими условиями по кредиту вашего бизнеса на оборудование.

И помните: небольшая работа перед заполнением заявки на финансирование оборудования может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

FICO SBSS — Кредитный рейтинг SBA

Что такое оценка FICO® SBSS℠?

FICO® LiquidCredit® Small Business Scoring Service℠, (или рейтинг FICO® SBSS℠) является одним из основных кредитных рейтингов бизнеса.Оценка FICO® SBSS℠ варьируется от 0 до 300, где 300 — это наивысший балл, и отражает вашу кредитоспособность и вероятность погашения ссуды. Администрация малого бизнеса США (SBA) требует, чтобы кредиторы использовали этот показатель для предварительной проверки ссуд SBA 7 (a) на сумму 350 000 долларов США или меньше, а также ссуд Community Advantage. Если ваша оценка упадет ниже требуемого порога в 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.), ваша заявка на получение кредита должна пройти ручное одобрение.

Это единственный кредитный рейтинг, который должны знать владельцы бизнеса, но многие никогда о нем не слышали, потому что до сих пор было трудно достать его.Банки не обязаны сообщать о том, что они используют рейтинг FICO® SBSS℠, и в Интернете о нем имеется очень мало информации. Все больше кредиторов используют его, потому что он помогает им принимать более быстрые и точные решения о кредитовании. Это означает, что они могут принимать решения за часы, а не за дни.

Вот как работает SBSS:

• Баллы SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов.
• Как и личные кредитные рейтинги, FICO SBSS ранжирует малые предприятия по вероятности своевременной оплаты.Оценка FICO варьируется от 0 до 300. Чем выше оценка, тем лучше.
• Минимальный балл для прохождения предварительной проверки SBA в настоящее время составляет 155 (по состоянию на 1 октября 2020 г.). Но большинство кредиторов SBA устанавливают минимальную оценку 160–165.
• Оценка может быть рассчитана на основе личной и деловой кредитной истории, а также другой финансовой информации. Хорошая кредитная история и своевременные платежи продавцам и поставщикам могут помочь повысить ваш рейтинг SBSS.
• Если у вас унизительная кредитная история или у вас нет кредитной истории, могут потребоваться месяцы или даже годы положительной кредитной активности, чтобы значительно повысить вашу оценку SBSS.Жизненно важно создать свой кредитный портфель и обеспечить его работоспособность до того, как он вам понадобится.
• Поскольку компании не подпадают под защиту Закона о справедливой кредитной отчетности, вам может быть отказано в финансировании бизнеса из-за вашей оценки SBSS, и кредиторы не обязаны уведомлять вас, что оценка была использована, или предоставлять доступ к вашей оценке.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Короткий ответ: оценка рассчитывается путем присвоения баллов личного кредита владельца (ов), включая до пяти владельцев (любой из которых владеет 20% или более), кредитной истории бизнеса, а также другой финансовой информации о бизнесе. например: возраст компании, количество сотрудников, финансовые данные, такие как выручка и активы.Это действительно глобальный взгляд на общее финансовое состояние компании!

Если у вас нет кредитной истории и ограниченное время в бизнесе, вы можете получить проходной балл FICO SBSS только на основе личного кредита steller. Но это также помогает иметь сильный бизнес-кредит.

Банки и кредиторы могут настроить модель SBSS, которую они используют, по-разному, придавая большее значение одной информации и меньше — другой.

Например, он может придать больший вес вашему бизнес-профилю кредита или больше — вашему личному.Это также очень «умная» модель оценки кредитоспособности бизнеса, поскольку она автоматически переходит от одного кредитного бюро к другому в любом порядке приоритета, который предпочитает кредитор, до тех пор, пока он не сможет получить оценку.

Итак, если кредитор предпочитает проверять Experian (бизнес-кредит) по умолчанию, SBSS может использовать набор данных Experian. Если в этом отчете недостаточно информации, он автоматически проверит другой отчет о кредитных операциях, например Dun & Bradstreet. Затем он также может перейти к данным о бизнес-кредитах Equifax.Если данных о бизнес-кредитах недостаточно, они будут просто использовать личные кредитные данные для расчета рейтинга SBSS, возможно, вместе с финансовыми показателями бизнеса. (Вы можете узнать больше о кредитных отчетах Experian и загрузить образец отчета здесь.)

Кто использует оценку FICO SBSS?

баллов FICO SBSS можно использовать для срочных займов и кредитных линий на суммы до 1 миллиона долларов. Рейтинг FICO SBSS используется более чем 7 500 кредиторами по всей стране, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании.К крупным банкам относятся: KeyBank, Huntington National Bank, PNC, RBC, USBank, Zions Bank, HSBC, Santander Bank.

Как упоминалось ранее, некоторые ссуды SBA требуют использования этого балла для предварительной проверки заявок. Банки будут использовать его для предварительного отбора соискателей кредита, но обычно они устанавливают порог выше, обычно около 160–165. Если ваша оценка упадет ниже этого, они могут посчитать ваш бизнес слишком рискованным. Кроме того, банки не хотят тратить свое время на заполнение длинных заявок на получение кредита SBA, если они уверены, что вам откажут из-за плохой кредитной истории.

Как я могу улучшить свой результат FICO SBSS?

Вы можете предпринять шаги прямо сейчас, чтобы начать улучшать свой балл FICO SBSS, вам нужно позаботиться о своем личном кредите и начать создавать бизнес-кредит. Nav поможет вам проверять и контролировать как личный, так и деловой кредит с помощью бесплатной учетной записи Nav.

Наконец, вам может просто понадобиться время: время продемонстрировать надежную финансовую историю бизнеса, которая делает ваш бизнес более похожим на надежную ставку.

Узнайте, на какой размер ссуды SBA вы претендуете

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды CARES Act SBA, чтобы узнать, на какую сумму ваш бизнес может претендовать.

Используйте калькулятор

CDFI: все, что вам нужно знать

Возможно, вы не слышали о CDFI, но как владелец малого бизнеса эти организации могут оказаться ценным ресурсом для финансирования вашего малого бизнеса. Фонд CDFI Министерства финансов сертифицирует CDFI и предоставляет финансирование этим организациям через несколько программ.CDFI, в свою очередь, предоставляют доступные финансовые услуги, включая ссуды, физическим лицам и малым предприятиям. Узнайте больше об этом ценном ресурсе для доступного кредитования и о том, как он может помочь вашему малому бизнесу, из этой статьи.

Что такое CDFI?

CDFI расшифровывается как «Финансовый институт развития сообществ». CDFI — это специализированная организация, которая предоставляет финансовые услуги (которые могут включать финансовое образование, ссуды и другие финансовые услуги) малообеспеченным и неблагополучным общинам, а также тем, кому в противном случае может быть трудно получить доступ к доступным финансовым услугам.Их программы и услуги могут отличаться. Некоторые CDFI, например, выдают ссуды на доступное жилье, а другие — ссуды малому бизнесу.

Фонд CDFI описывает четыре основных типа удостоверяемых им CDFI следующим образом:

• Банки —Это коммерческие корпорации, которые предоставляют займы или инвестиции, чтобы помочь восстановить экономически неблагополучные сообщества
• Кредитные союзы —Эти некоммерческие кооперативы, принадлежащие членам, предлагают доступные ссуды, банковские счета и другие финансовые услуги для члены.Некоторые также выдают ссуды малому бизнесу.
• Заемные средства —Это могут быть коммерческие, но обычно это некоммерческие организации, которые предлагают финансирование (наряду с технической помощью) малым предприятиям, микропредприятиям, застройщикам доступного жилья и общественным организациям.
• Фонды венчурного капитала — Фонды, подпадающие под действие CDFI, предоставляют услуги акционерного капитала и долговых обязательств компаниям в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Чтобы иметь право на сертификацию CDFI, CDFI должен сделать развитие сообщества своей основной задачей.Он не может просто продавать финансовые продукты; вместо этого он должен предлагать как образовательные, так и финансовые услуги. Он должен иметь один или несколько определенных целевых рынков, которые он обслуживает, и поддерживать подотчетность этому конкретному рынку. Они не могут быть государственными учреждениями или находиться под их контролем (за исключением племенных правительств). Их миссия может быть полезной для предпринимателей, которые в противном случае испытывают трудности с доступом к капиталу.

Как отмечает фонд CDFI: «Благодаря уникальным программам и специализированным ресурсам, которые привлекают федеральные доллары с частным капиталом, фонд CDFI поддерживает создание рабочих мест, строительство предприятий и оживление районов.”

Как CDFI может помочь вашему малому бизнесу

CDFI могут быть ценным источником финансирования и инвестиций в общественные предприятия, включая очень маленькие микропредприятия, малые предприятия и даже некоммерческие организации. Некоторые также занимаются финансированием коммерческой недвижимости и доступного жилья.

Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, одним из популярных источников финансирования через CDFI являются «микрозаймы» — небольшие ссуды для предприятий, находящихся в неблагоприятном положении. Ссуды от CDFI часто сопровождаются «технической помощью», которая часто включает обучение и консультации, чтобы помочь владельцу бизнеса успешно использовать этот капитал для развития своего бизнеса и получить право на получение более традиционных ссуд для малого бизнеса в будущем.

Правомочные требования различаются, но, как правило, эти организации пытаются помочь тем, кто живет в недостаточно обслуживаемых сообществах, которые, вероятно, не могут получить ссуды в основных финансовых учреждениях, таких как банки. Они могут предлагать программы для заемщиков с низким доходом, недостаточно обеспеченных банковскими услугами, членов групп меньшинств, иммигрантов, женщин, ветеранов или коренных американцев, например.

Эти ссуды часто имеют более гибкие стандарты андеррайтинга. Что касается кредитных рейтингов, доходов от бизнеса и других традиционных требований к кредитованию малого бизнеса, они могут работать с заемщиками, которые не подходят для традиционного целевого рынка финансирования малого бизнеса..

CDFI могут предлагать ссуды и помощь для оказания помощи и восстановления. В 2020 году многие CDFis помогли предприятиям справиться с COVID-19 и вылечиться.

Некоторые из этих организаций предлагают ссуды на пополнение оборотного капитала и / или финансирование стартапов. Другие помогают владельцам малого бизнеса рефинансировать дорогостоящие и хищнические ссуды, чтобы снизить свои расходы и сохранить свой бизнес.

Как получить ссуду от CDFI?

Может потребоваться некоторое исследование, чтобы найти подходящего партнера CDFI для вашего малого бизнеса.Но если вы добьетесь успеха, время, которое вы потратите, того стоит!

Как правило, более крупные и устоявшиеся предприятия с хорошими кредитными рейтингами не являются основной целью для этих организаций. Однако, если вашему бизнесу трудно получить доступ к кредитам для малого бизнеса по доступной цене, или если ваш бизнес расположен в сельской местности или в неблагополучном районе, вы можете изучить ссуды, предлагаемые CDFI.

• Шаг первый: Найдите финансовые учреждения по развитию сообществ в вашем районе.Вы можете использовать ресурсы, перечисленные в следующем разделе, чтобы найти те, которые есть в вашем районе.

• Шаг второй: Посетите веб-сайт CDFI, чтобы узнать, какие виды кредитования и финансовой помощи он предлагает. У каждого CDFI есть своя специализация.

• Шаг третий: Свяжитесь с CDFI, чтобы обсудить лучший способ подачи официальной заявки.

Если вы все же получите ссуду от финансового учреждения общественного развития, условия должны быть привлекательными, и не будет никаких скрытых сюрпризов, таких как платежи по воздушным шарам.

Сколько CDFI существует в США?

По состоянию на 16 ноября 2020 г. в США насчитывается 1146 сертифицированных казначейством CDFI и 69 сертифицированных собственных CDFI. Эти организации можно найти во всех 50 штатах. Чтобы найти ближайшего к вам:

• Загрузите обновленный список сертифицированных финансовых институтов развития сообществ на веб-сайте CDFIFund.gov Министерства финансов США здесь.

• Используйте средство поиска CDFI в Opportunity Finance Network, чтобы найти его в своем сообществе.

Регулируются ли CDFI?

Некоторые финансовые институты развития сообществ являются регулируемыми финансовыми учреждениями, включая банки развития сообществ и кредитные союзы. Другие могут быть нерегулируемыми учреждениями, такими как фонды венчурного капитала или ссудные фонды.

Какие есть варианты помимо CDFI?

Финансирование от CDFI может быть ступенькой к другим типам финансирования малого бизнеса. Ссуды, выплаченные вовремя, могут помочь вам создать бизнес-кредит и / или личный кредит, в зависимости от того, сообщает ли кредитор платежную информацию в кредитные бюро.

Но если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса в одной из этих организаций, что еще вы можете сделать? Если ваш бизнес не соответствует традиционным критериям андеррайтинга — хорошие личные и / или деловые кредитные рейтинги, не менее двух лет в бизнесе и высокие доходы — вам, возможно, придется рассмотреть другие источники финансирования.

Два для рассмотрения:

• Краудфандинг . Возможно, вы сможете собрать деньги для продукта, проекта или даже некоммерческой организации с помощью краудфандинга.Один из вариантов, который следует рассмотреть, — это Kiva, некоммерческая организация, которая выдает предпринимателям ссуды на сумму до 15 000 долларов США.
• Кредитные карты . Кредитная карта для бизнеса может предлагать гибкое финансирование; убедитесь, что вы понимаете стоимость, включая процентную ставку и годовую плату (если таковая имеется).

Кроме того, убедитесь, что вы пользуетесь бесплатной помощью через партнеров SBA. Вы можете получить бесплатное наставничество и обучение предпринимательству в центрах развития малого бизнеса (SBDC), SCORE, женских бизнес-центрах и других организациях.Найдите здесь свою местную организацию.

Эта статья была первоначально написана 30 ноября 2020 года.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 23 оценок со средним значением 5 звезд.

class = «blarg»>

Ссуды для начинающего бизнеса: варианты сравнения 2021

Предпринимателям часто бывает трудно получить ссуду для начинающего бизнеса. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков. Но есть кредиторы, готовые предложить ссуды малому бизнесу начинающему стартапу, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для разборчивых предпринимателей.

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их обычно легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность.Это может помочь вам претендовать на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса.«Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Следует отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5.Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким вариантом недавно с новыми правилами ценных бумаг, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса.Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса

Понимание вариантов финансирования вашего бизнеса для любой компании может быть сложной задачей.Но если вы хотите получить ссуду на жилищный бизнес для компании, работающей вне вашего дома, это может быть еще сложнее. Когда кредиторы малого бизнеса оценивают вашу компанию, они будут искать важные элементы, включая время в бизнесе, ваши активы и кредитную историю бизнеса. Они есть не в каждом домашнем бизнесе.

Тот факт, что ваш домашний бизнес может не выглядеть так, как компания с собственным пространством, не означает, что у вас нет других вариантов. Чтобы выяснить, как получить ссуду для домашнего бизнеса, может потребоваться немного творческого подхода или правильного определения ваших ожиданий.Процесс получения ссуды для жилищного бизнеса тоже немного отличается, но не совсем уникален.

Мы рассмотрим все, что вам нужно знать о ссуде для жилищного бизнеса, о причинах, по которым их немного сложнее получить, чем при традиционном финансировании, каковы ваши варианты заимствования и чего ожидать от процесса подачи заявки на ссуду. Кроме того, мы добавили несколько советов, как упростить весь процесс ссуды на жилищный бизнес.

Почему для домашнего бизнеса не так много традиционных вариантов финансирования бизнеса

1.Ваша компания слишком нова.

Не принимайте это на свой счет — новым компаниям любого уровня сложно найти финансирование для малого бизнеса.

Многие малые предприятия начинаются как домашние компании. В этом есть смысл: дом — это обычно самое простое место для начала компании. У вас есть идея, вы случайно строите ее из своей гостиной (или специального домашнего офиса для налоговых льгот для бизнеса!), И оттуда она часто превращается в «настоящую» компанию.

Хотя было бы здорово получить бизнес-капитал, который поможет вам вырасти в добросовестную компанию — в конце концов, вам часто нужны деньги, чтобы подняться на следующий уровень — бизнес-кредиторы будут стремиться к тому, чтобы иметь репутацию стабильного дохода, чтобы получать уверен, что вы заемщик с низким уровнем риска.Если вы не можете показать, что ваш бизнес успешен, что клиенты регулярно платят ему, что у него достаточно оборотного капитала для покрытия платежей по кредиту, и что у него есть хорошая репутация по возврату заемных денег, то это может быть очень много. труднее получить одобрение на получение ссуды. Когда вы новичок в игре, сложно показать кредиторам, что вы — надежное вложение.

2. У вас немного активов.

Нелегко построить бизнес с нуля, сначала арендуя или покупая коммерческое помещение, а потом создавая бизнес-план.Или, если вы работаете в творческой сфере или сферах услуг, которые не требуют от вас постоянного физического присутствия для вашей компании, еще менее вероятно, что вам придется искать офис за пределами вашего собственного дома. Но то, что может быть для вас выгодным, как молниеносная поездка из спальни в офис, может рассматриваться как недостаток для бизнес-кредитора.

Скорее всего, у вашего домашнего бизнеса нет тонны накладных расходов: вы не арендуете склад, у вас, вероятно, нет большого (или какого-либо) инвентаря, и у вас, вероятно, нет тонны оборудования. в подвал тоже.Это отлично подходит для ваших операционных расходов, но не помогает кредиторам определить, насколько хорошо вы выплачиваете аренду, финансирование оборудования или аренду помещений вашей компании.

Отсутствие большого количества оборудования также означает, что вы не можете предложить столько же залога своему кредитору. Обеспечение часто является жизненно важным компонентом процесса утверждения кредита. Кредиторы хотят убедиться, что они могут снизить риск потери денег, поэтому они требуют, чтобы заемщики дали обещание, что они откажутся от чего-то примерно равного стоимости ссуды, если вы не сможете вернуть то, что взяли в долг.

Большинство кредиторов предпочитают предоставлять ссуды компаниям с успешным опытом работы, достаточным залоговым обеспечением для обеспечения ссуды и подтвержденной историей выплаты ссуд. Но это не лишает кандидатов ссуды на жилищный бизнес право финансировать свою компанию. Скорее, это означает, что вы будете работать с меньшим количеством вариантов, чем в противном случае.

Как получить ссуду для домашнего бизнеса: 6 лучших вариантов

Хотя ваш подход может быть немного другим, у вас есть несколько вариантов финансирования домашнего бизнеса.Выбор правильного в основном зависит от того, что вы собираетесь делать с самим ссудой.

По большей части, вам будет лучше с онлайн-кредиторами, чем с банковскими ссудами, которые предъявляют очень строгие требования к заемщикам, с которыми многим домашним предприятиям будет трудно выполнить (особенно новые операции). Вам могут подойти другие, менее обычные ссуды, если вам нужно общее финансирование для развития домашнего бизнеса.

Но есть много возможностей для изучения, независимо от того, почему вы занимаетесь.Вот шесть лучших кредитов для домашнего бизнеса:

1. Лучший кредит SBA для жилищного строительства: Микрозайм SBA

Управление малым бизнесом (SBA) Микрозаймы — отличный вариант для предпринимателей с хорошей кредитной историей и надежным бизнес-планом. Эти ссуды предоставляют владельцам малого бизнеса до 50 000 долларов на покупку инвентаря и оборудования или на обеспечение оборотного капитала, необходимого для создания компании. Они являются частью поддерживаемой правительством кредитной программы SBA, поэтому они имеют благоприятные условия погашения и одни из лучших процентных ставок, которые вы можете получить, особенно как новый владелец бизнеса.

Микрозаймы

SBA — отличный вариант для всех владельцев малого бизнеса, но могут быть особенно полезны для недостаточно представленных предпринимателей, таких как женщины, представители меньшинств, ветераны или заявители с низким доходом. Кандидатам с ограниченной личной кредитной историей также рекомендуется подавать заявки на микрозаймы SBA, поскольку они требуют меньше опыта, чем другие ссуды (которых у большинства начинающих предпринимателей может не быть). Если у вас средний кредит, вы также с большей вероятностью будете одобрены для получения микрозайма SBA, что может сделать этот вариант привлекательным для потенциальных владельцев бизнеса, которые работают над повышением кредитоспособности.

В качестве еще одного преимущества эти ссуды имеют меньше ограничений, чем некоторые другие варианты ссуд для жилищного бизнеса, что означает, что у вас есть большая степень гибкости в том, как вы используете деньги (а также решаете, хотите ли вы разделить общая сумма кредита для достижения более чем одной цели).

2. Лучший кредит на жилищный бизнес для сокращения денежных потоков: финансирование счетов-фактур

Домашние предприятия с постоянными клиентами и регулярными счетами могут также рассмотреть возможность финансирования счетов.Кредиторы предоставляют компаниям до 85% от общей суммы своих счетов авансом, а оставшаяся часть выплачивается после того, как ваши клиенты заплатят свою задолженность, за вычетом комиссии кредитора.

Финансирование по счетам позволяет владельцам домашнего бизнеса получить доступ к оборотному капиталу, необходимому для поддержания непрерывной работы их компании, и может стабилизировать денежный поток, даже если клиенты не платят на постоянной и предсказуемой основе. Вы должны будете заплатить своему кредитору за привилегию получить вам сумму ваших счетов, прежде чем ваши клиенты заплатят, но многие компании полагаются на финансирование счетов, чтобы высвободить деньги, связанные с дебиторской задолженностью.(Вот почему это часто называют «финансированием под дебиторскую задолженность».)

Тем не менее, этот вариант намного проще получить, чем обычный кредит для малого бизнеса, особенно если вы только начинаете, у вас нет оборотного капитала, который можно было бы продемонстрировать, или вы не накопили такой доход. кредиторы хотели бы видеть обычные ссуды.

3. Лучшая ссуда для жилищного строительства для инвентаризации: финансирование заказа на закупку

Финансирование заказа на поставку — еще одна альтернатива для решения проблем с денежным потоком, особенно если вы являетесь владельцем домашнего бизнеса, которому нужен капитал для выполнения заказов клиентов.

При финансировании заказа на поставку кредиторы могут платить вашим производителям, если у вас недостаточно ликвидности для покупки того, что вам нужно. Затем заемщики передают кредитору сумму этого платежа, а также проценты и сборы. Это позволяет вам выполнять заказы вовремя, не беспокоясь о том, что стоимость сырья превышает сумму капитала, которая у вас есть, чтобы купить эти товары самостоятельно.

Допустим, ваша новая компания получает сразу тонну заказов. Это может создать для вас огромную проблему с денежным потоком, так как вам придется инвестировать в материалы, которые вам нужны, чтобы дать вашим клиентам товары, которые они купили, прежде чем вы сможете получить оплату.Финансирование заказа на закупку позволяет вам оплачивать необходимые товары, не повреждая при этом ваши операционные денежные средства. Это означает, что вы можете выполнять свои заказы, не отвлекая клиентов, что имеет решающее значение как для новых, так и для устоявшихся компаний.

4. Лучшая ссуда на жилищный бизнес для низкорисковых инвестиций: жилищный бизнес ссуды

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и вы уверены, что сможете выплатить ссуду, вы можете подумать о ссуде для бизнеса под залог собственного капитала.С этим типом жилищной ссуды для малого бизнеса вы можете использовать стоимость вашего дома для финансирования своего бизнеса в качестве кредитной линии.

Получая ссуду под залог собственного капитала, банки оценивают стоимость вашего дома, чтобы определить, сколько денег вы можете занять. Конечно, у кредитов на жилищный бизнес есть недостатки. Вы можете потерять свой дом, если не сможете вернуть то, что взяли взаймы, поскольку ваш дом служит залогом.

Помните: здесь не применяются все меры защиты бизнеса, которые вы установили путем создания юридического лица, такого как LLC или S-corp.Вот почему мы рекомендуем это в качестве ссуды для жилищного бизнеса в сценариях с низким уровнем риска; Конечно, вы, , можете использовать эту ссуду на что угодно, но вы не хотите потерять свой дом, если не сможете погасить ссуду.

5. Лучший кредит на жилищный бизнес для новых компаний, работающих на дому: Business Credit Cards

Особенно, если вы начинаете новый домашний бизнес, вам нужно начать немного творчески подходить к вариантам финансирования. И бизнес-кредитные карты — отличное место для начала.Вы не только получите доступ к капиталу, но и деловые кредитные карты могут также помочь предпринимателям создать прочную кредитную историю. Это поможет вам в дальнейшем, когда вы подадите заявку на получение традиционного бизнес-кредита.

Прежде всего, бизнес-кредитные карты почти всегда легче получить, чем бизнес-ссуды, поскольку для получения одобрения вам нужен только сильный кредит. Бизнес-ссуды, с другой стороны, требуют хорошей кредитной истории плюс истории деловых финансов. Как правило, вы не сможете профинансировать так много с помощью кредитной карты для бизнеса (хотя у бизнес-карт нет ограничений, вам просто нужно вернуть их как можно скорее!), Но вы все равно получаете покупательную способность.

Лучший инструмент для начинающего домашнего предпринимателя — это начальная кредитная карта с годовой процентной ставкой 0%, которая позволит вам хранить остаток на своей карте без процентов в течение заранее определенного периода времени (иногда более года. !). При стратегическом использовании вы можете потратить на свою карту как на беспроцентную ссуду. Просто убедитесь, что оплатили выписку до истечения вводного периода, чтобы вам не приходилось платить установленную переменную годовую процентную ставку.

6. Лучший нетрадиционный жилищный заем для бизнеса: заем на друзей и семью

Если бизнес-кредитные карты не подходят из-за необходимой суммы денег или вашей кредитной истории, а микрозайм SBA недоступен, вы можете подумать о ссуде для друзей и семьи.

Если у ваших близких есть глубокие карманы (и они глубоко уверены в вас), вы можете предложить один из этих нетрадиционных вариантов. Эти ссуды существуют полностью вне банковского дела и альтернативного кредитования — вы работаете исключительно с людьми, находящимися в вашей личной орбите.

Это означает, что условия ссуды для друзей и семьи варьируются в гораздо большей степени, чем с установленным кредитором. Вы можете получить более щедрые условия от друзей, чем с традиционным кредитором, и даже иметь больше места для маневра с погашением, если у вас будет трудный месяц или два.

Но каждая финансовая операция между семьей и друзьями сопряжена со значительным риском. Вы можете в конечном итоге испортить свои отношения с другими, если ваша компания обанкротится или если вы не сможете выплатить ссуду. Чтобы ничего не случилось, обязательно заключите официальный контракт. (Если вы хотите списать проценты по бизнес-кредиту, они вам в любом случае обязательно понадобятся.)

Как сделать вашу заявку на получение ссуды для домашнего бизнеса как можно более надежной

Для получения каждой жилищной ссуды для малого бизнеса (кроме ссуды для друзей и семьи), включая бизнес-кредитные карты, вам потребуется составить некоторую версию заявления.Состав заявки будет зависеть от того, какой вариант заимствования вы выберете.

Некоторые, например ссуды SBA, требуют обширной документации. Если вам подходит микрозайм SBA, будьте готовы предоставить ваши личные налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках, личные банковские записи, надежный бизнес-план и заявленную цель вашего кредита, среди других документов. Сроки получения кредита SBA могут быть такими же, как и для других обычных кредитов, но вам потребуется больше времени, чтобы завершить заявку.

Заявки на финансирование счетов-фактур не так сложны, как ссуды SBA, но они также требуют приличной подготовки. Вам нужно будет предоставить свой кредитный рейтинг, выписки из банка, копию ваших водительских прав и счета, которые вы хотите использовать для получения финансирования. Обязательно соберите всю эту информацию, прежде чем обращаться к кредиторам, так как это поможет ускорить процесс.

Другим, например бизнес-кредитным картам, скорее всего, потребуется только ваш личный кредитный рейтинг, прежде чем дать вам зеленый свет.И, если вы работаете, чтобы получить ссуду от коллеги или члена семьи, не забудьте спросить их, какую документацию — если таковая имеется — они хотели бы видеть.

Что бы вам ни пришлось предоставить, проявите осмотрительность как заемщик и заранее соберите свои учетные данные. Убедитесь, что вы предоставили своему потенциальному кредитору всю информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Помните, что в процессе подачи заявки стоит приложить дополнительные усилия, поскольку позже вы сэкономите время (и предотвратите осложнения).

Глядя на получение ссуды для домашнего бизнеса, оправдывайте свои ожидания

Получить ссуду для домашнего бизнеса не всегда просто, но это тоже возможно. Вам нужно будет продемонстрировать, что ваша компания является надежным заемщиком, и у вас не всегда может быть одинаковое количество материалов для подтверждения.

Но до тех пор, пока вы знаете, для чего вам нужны деньги, выбираете правильный финансовый продукт и определяете подходящего кредитора, вы можете подготовиться к получению финансирования, необходимого для перехода вашего домашнего местоположения на новый уровень.

Будьте в курсе ваших денежных потоков, оборотного капитала и финансовых потребностей. Стоит точно знать, что вам нужно и где это получить, особенно если вам придется потрудиться, чтобы получить финансирование.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно необходимо показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Попросите друзей внести бай-ин. Может быть, это сложный вопрос для бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, по-видимому, некоторые из них могут позволить себе немного рискнуть, создавая стартап. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
  

• Использование кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их в качестве временной остановки для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец.Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
  

• Персональные кредиты. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите. Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
  

• Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы наверняка найдете немало возможностей для получения грантов.Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
  

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом.Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу с ними малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA. Вместо этого они просто гарантируют процентную долю ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще больший огурец!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться.Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.