Кредит на машину где лучше брать: Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:

• процентная ставка;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страховка;
• первоначальный взнос;
• ограничения на выбор транспортного средства;
• скорость оформления;
• пакет документов.

При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.

Оформить кредит

Процентная ставка, обеспечение и страховка

Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.

Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.

В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.

Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:

• для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
• для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.

Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.

В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

Срок кредитования

Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.

В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.

Оформить кредит

Выбор авто

Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто. Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:

• более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
• определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
• раритетное авто.

Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.

Оформить кредит

Скорость оформления и пакет документов

Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.

В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на автомобиль

Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.

Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Шаг 3. Выберите любой автомобиль и оформите сделку купли-продажи.

Условия кредита в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев.
• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

Оформить кредит

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Отсутствие судимостей.
• Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

сравнить и взять машину в кредит в банках города, условия и онлайн расчет автокредитования

Жителям Ижевска в 2021 году доступны программы автокредитования на автомобили различных марок, иностранного и отечественного производства, новые и с пробегом.

Еще один параметр, выгодно отличающий некоторые предложения – срок рассмотрения заявки. Чтобы не упустить подходящий автомобиль из-за нерасторопности банка, стоит обратить внимание на финансовые учреждения из нижеприведённой таблицы.

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок рассмотрения заявки	Адрес офиса
Сетелем Банк	Ducati Finance Мото	13.5%	От 15 минут до 3 рабочих дней	ул. 30 лет Победы, д. 2
Росбанк	LADA Promo	10.9%	От 30 минут до 1 дня	ул. Автозаводская, д. 3А
Росбанк	Nissan Balloon	14%	От 30 минут до 1 дня	ул. Автозаводская, д. 3А
Сетелем Банк	Lada Finance Партнерский Промо ЛК	13.5%	От 15 минут до 3 рабочих дней	ул. 30 лет Победы, д. 2
Росбанк	Chevrolet	13.5%	От 30 минут до 1 дня	ул. Автозаводская, д. 3А
Росбанк	Hyundai (ДМС)	13%	От 30 минут до 1 дня	ул. Автозаводская, д. 3А
Росгосстрах Банк	Новые авто	15.5%	До 3 рабочих дней	ул. Пушкинская, д. 171

Изучая предложения о продаже, многие автолюбители делают выбор в пользу транспортного средства с пробегом. Это объясняется более низкой стоимостью авто и возможностью сэкономить на оформлении КАСКО. Кроме того, некоторые банки позволяют приобрести машину как в автосалоне, так и у частного лица, что значительно расширяет перечень доступных вариантов.

Наиболее выгодные условия на покупку подержанного автомобиля жителям Ижевска предлагают:

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Первоначальный взнос
ВТБ	Авто с пробегом в автосалоне	0.7%	От 20%
ВТБ	Рефинансирование остаточного платежа	1%	От 0%
ВТБ	Рефинансирование с заменой авто	1%	От 20%
ВТБ	Рефинансирование текущего автокредита	2%	От 0%
Газпромбанк	Кредит на покупку подержанного автомобиля	3.9%	От 0%
ВТБ	Автокредит без залога	5.5%	От 0%
Солид Банк	Автокредит	7.5%	От 0%

Оформить заявку на автокредит и рассчитывать на положительное решение могут только потенциальные заёмщики, отвечающие критериям конкретного банка. Обычно финансовые учреждения предъявляют к клиентам такие требования:

• возраст от 21 года;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :: Autonews

Фото: Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Автокредит в Казани – авто в рассрочку от автосалона КАН АВТО

Самый динамично развивающийся банк Республики Татарстан, начал свою историю в 1990 году.

ПАО «Совкомбанк» — Банк с 27-летней историей на рынке банковских услуг. Банк федерального уровня – подразделения представлены в 30 субъектах РФ.
Является банком партнером Hyundai, УАЗ, Chevrolet Niva.

Занимает 1-е место на рынке кредитования физических лиц во Франции и Европе.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Chevrolet Niva, Ford.

Один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере кредитования.
Является банком партнером LADA, Kia, Hyundai, Genesis.

Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов.
Является банком партнером LADA.

Банк с многовековой историей: созданный в 1924 году во Франции, ныне он работает в 35 странах мира, на рынке России — с 2006 года.
Является банком партнером Renault, Nissan, LADA, КАН АВТО ЭКСПЕРТ – автомобили с пробегом.

«Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО относится к одному из ведущих банков в автомобильном секторе и работает в России с 2007 года.
Основными направлениями деятельности «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО являются кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на покупку автомобилей в официальных дилерских центрах «Мерседес-Бенц», а также и финансирование официальных дилеров АО «Мерседес-Бенц РУС».

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов.

РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году.
Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 6 тысяч предприятий.

Российский Банк с иностранным капиталом, работает на российском рынке более 16 лет.

За 20-ти летнее существование, Банк имеет обширную базу клиентов, занимает лидирующие позиции.

Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 2012 года.

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.
ОТП Банк — это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

ООО «Экспобанк» ориентирован на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов, а также проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). По версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards. Экспобанк два года подряд был признан лучшим банком, осуществляющим свою деятельность на территории России. Представлен на российском рынке банковских услуг с 1994 года

ОАО «Плюс Банк» — банк с 24 летней историей успешной работы на финансовом рынке.

Связь-Банк является универсальным кредитно-финансовым учреждением. Головной офис Банка расположен в Москве. Региональная сеть Связь-Банка насчитывает 85 точек продаж в 53 регионах РФ.

КБ «Локо-Банк» (АО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году. Локо-Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг: комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование, привлечение средств во вклады, обслуживание состоятельных клиентов и работа на рынке ценных бумаг.

Приоритетное направление деятельности банка — обслуживание крупных и средних предприятий различных сфер бизнеса в СЗФО и в других регионах России. Также банк активно занимается кредитованием малого бизнеса, кредитованием физических лиц, заключением договоров по ипотеке, приёмом вкладов, расчётно-кассовым обслуживанием юридических лиц, и др. банковскими услугами.

Банк ЗЕНИТ — крупный российский универсальный коммерческий банк, головной банк одноименной банковской группы. Полное наименование — Банк ЗЕНИТ.

«Тинькофф Банк» — российский коммерческий банк, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании, не имеющий розничных отделений.

АО «Банк «Союз» – средний по размеру активов столичный универсальный банк, в настоящее время принадлежащий страховой компании «Ингосстрах». Основные направления деятельности – кредитование и депозитарное обслуживание корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг, привлечение средств граждан во вклады. Также хорошо развиты розничные кредитные программы. Основным источником фондирования являются средства клиентов – в равной мере физических и юридических лиц.

ПАО «АКБ «Энергобанк» — средний по размеру активов региональный банк, контролируемый ЗАО «Эдельвейс корпорейшн», принадлежащим в равных долях братьям Айрату и Илшату Хайруллиным. Модель ведения бизнеса ориентирована на кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства клиентов.

взять коммерческое авто в Кредит Европа Банк

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дает вам возможность приобрести пассажирский, грузовой, коммерческий автомобиль в кредит на гибких условиях. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Получите индивидуальное предложение по кредиту, заполните онлайн-заявку на кредит справа на странице, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время. 

Кредит на коммерческий и грузовой транспорт

• Новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства, грузовые автомобили категории С, Е; прицепы, полуприцепы; погрузчики категории С, Е; самоходные машины категории С; автомобили категории D без ограничения числа пассажирских мест и разрешенной максимальной массы.

Взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт Вы можете в любом городе России, где присутствует отделение Банка.

Список городов, где можно подать заявку на кредит Вы можете получить автокредит в городах России: 

• Белгород
• Брянск
  
• Владимир
• Волгоград
  
• Вологда
• Воронеж
  
• Екатеринбург
  
• Ижевск
• Казань
  
• Калуга
• Кемерово
  
• Коломна
  
• Краснодар
  
• Красноярск
  
• Липецк
  
• Магнитогорск
  
• Минеральные воды
• Москва
  
• Набережные Челны
• Нижневартовск
• Нижний Новгород
• Новокузнецк
• Новосибирск
  
• Омск
  
• Оренбург
• Пермь
  
• Ростов-на-Дону
• Самара
  
• Санкт-Петербург
• Саратов
  
• Ставрополь
• Старый Оскол
• Стерлитамак
• Сургут
  
• Тольятти
• Тула
  
• Тюмень
  
• Уфа
• Челябинск
  
• Ярославль

Программы автокредитования на приобретение коммерческого транспорта предусматривают возможность включить в сумму автокредита стоимость дополнительного оборудования, оплату услуг страхования ОСАГО, КАСКО, личного страхования, а также стоимость услуг спутникового мониторинга¹.

Подробные условия уточняйте у кредитного специалиста в дилерских центрах или по телефону Департамента автокредитования: 8 (800) 700 25 90 (часы работы: с 09:00 до 18:00 по московскому времени, c понедельника по пятницу, звонок по России — бесплатный).

¹Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Банк вправе запросить дополнительный пакет документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). 

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Купил новый исправный автомобиль в салоне, но хочу его вернуть в течение 14 дней (ситуация № 1)

«Правило 14 дней» о возврате качественного товара не распространяется на машины: отказаться можно только от авто с дефектом. Так что тогда делать?

«Меня обманули. Помогите вернуть машину в салон»

С подобными просьбами ко мне часто обращаются клиенты автосалонов-жуликов. Такие салоны преследуют одну цель – продать автомобиль в кредит под завышенные проценты, чтобы получить откат от банка (о выборе автосалона и покупке машины читайте в статье «Авто из салона – и чтобы без обмана»).

На консультациях в качестве повода для возврата люди обычно описывают такие ситуации:

• «Увидел, что переплатил за машину. В соседнем салоне авто такой комплектации гораздо дешевле, особенно если брать в кредит».
• «Понял, что не могу выплачивать кредит за машину. В салоне обманули: кредитный менеджер обещал одни суммы, а в договоре другие».
• «Автомобиль оказался не той комплектации. Обещали одну комплектацию, а вписали в договор и продали другую».

Обычно в подобных ситуациях люди хотят вернуть машину в течение 14 дней. Многие искренне верят, что так можно. К сожалению, нет.

«Правило 14 дней» о возврате товара без изъянов тут не работает

Это правило прописано в ст. 25 Закона о защите прав потребителей:

«Потребитель вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный товар у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации.

Потребитель имеет право на обмен непродовольственного товара надлежащего качества в течение 14 дней, не считая дня его покупки.

Обмен непродовольственного товара надлежащего качества проводится, если указанный товар не был в употреблении, сохранены его товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, а также имеется товарный чек или кассовый чек либо иной подтверждающий оплату указанного товара документ. Отсутствие у потребителя товарного чека или кассового чека либо иного подтверждающего оплату товара документа не лишает его возможности ссылаться на свидетельские показания.

Перечень товаров, не подлежащих возврату или обмену по основаниям, указанным в настоящей статье, утверждается Правительством Российской Федерации».

Жирным шрифтом я выделил то самое «правило 14 дней» и указание на перечень товаров, не подлежащих возврату, который никто не замечает. Так как перечень в законе не расписан и не сказано, где его найти, люди делают ошибочный вывод, что машина подпадает под общее правило.

А перечень этот утвержден Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2020 г. № 2463. В его пункте 10 сказано, что не подлежат возврату или обмену: автомобили и мотовелотовары, прицепы и номерные агрегаты к ним, мобильные средства малой механизации сельскохозяйственных работ, прогулочные суда и иные плавсредства бытового назначения.

Получается, просто так вернуть новый автомобиль нельзя. Такое возможно, только если в нем найдутся поломки, недостатки. Тогда на возврат дается 15 дней.

И что теперь делать?

Вариантов тут немного:

• смириться с ситуацией;
• продать машину с уценкой и закрыть кредит, доплатив разницу из своего кармана, – это будет выгоднее, чем платить завышенные проценты по кредиту;
• рефинансировать кредит, чтобы меньше платить.

Есть еще один вариант, но шансы примерно 50% на 50%: закажите выезд эксперта-автотехника. Возможно, он найдет неочевидные поломки, которые вы не заметили. Если успеете сделать это в течение 15 дней со дня покупки, машину удастся вернуть (подробнее об этом я расскажу в следующей статье).

Например, в декабре 2020 г. наш эксперт выезжал осматривать новый «Datsun on-DO» в Ростов. Он обнаружил, что машину подкрашивали после небольшого ДТП, а в коробке передач уровень масла был почти на нуле, поэтому она «завывала». Теперь мы возвращаем машину.

Но если эксперт не найдет недостатки, придется выбирать один из указанных выше вариантов.

(О том, почему возврат автомобиля может оказаться очень выгодным, и о других распространенных ситуациях, когда автовладельцы хотят отказаться от недавно купленной машины, – читайте в публикации «Можно ли вернуть автомобиль в салон?».)

Лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

Если вы покупаете автомобиль и получаете ссуду, у вас есть возможность профинансировать покупку через банк или дилерский центр. Правильный выбор между ними зависит от нескольких факторов, и ни один из вариантов по своей сути не лучше другого.

В зависимости от ситуации, выбор одного из них может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом варианте и о том, как выбрать подходящий.

Финансирование через банк

Банковское финансирование предполагает обращение непосредственно в банк или кредитный союз для получения автокредиты. В общем, вы получите предварительное одобрение на получение ссуды еще до того, как войдете в дилерский центр. Кредитор предоставит вам цитату и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, что сэкономит вам время при заключении контракта. Наличие конкретной утвержденной суммы кредита на бумаге также может удержать продавца автомобилей от попыток убедить вас включить дополнительные компоненты, которые вам не нужны.

В зависимости от банка или кредитного союза вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Возможно, вам потребуется предоставить информацию об автомобиле, что может вызвать некоторые задержки, если вы еще не уверены, чего хотите.

Ставка, предложенная банком или кредитным союзом, будет истинной процентной ставкой и не будет включать никакой наценки, которая может произойти, когда вы работаете с дилером. В общем, однако, полученная вами ценовая ставка не является окончательным предложением. Когда вы отправитесь в автосалон, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и изучит ваш полный кредитный отчет, прежде чем утвердить вашу заявку и определить ставки по кредиту.

Следует иметь в виду, что ваши возможности могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль. Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения на возраст и пробег автомобиля, а новые автомобили могут иметь более низкие процентные ставки в целом.

Финансирование через дилера

Финансирование, организованное дилером, работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер попросит вас заполнить заявку на получение кредита, которую он отправит нескольким кредиторам.Это позволяет сравнить цены и сроки, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения.

Как правило, вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль через дилера, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование на новые модели, включая ставки до 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей или без нее. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим займам высоки, и также существует более высокая вероятность возврата во владение.

Как выбрать лучший вариант

В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко узнать, что это за вариант заранее.

В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить расценки. Так вы сможете сравнить и определить, какой вариант лучше.

Сбор котировок от отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.

Если у вас плохая кредитная история, может быть особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы пожелать, это все равно может быть лучше, чем то, что вы получили бы при покупке здесь, платите здесь в представительстве.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на автокредитование может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что может снизить ваш счет на несколько пунктов.

Подача заявки на получение нескольких займов за короткий период может усугубить это негативное влияние, но если вы сделаете все покупки по ставкам за короткий период — обычно 14 дней, но иногда и дольше — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.

Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит

Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь. Если это требует доработки и у вас есть время, подумайте о том, как улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Также работаем над накоплением авансового платежа по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше у вас средств для финансирования и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды.

Наконец, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Меньше всего вам хочется уехать со стоянки на машине, которая доставит вам больше страданий, чем радости.

Сравнение финансирования автомобиля через банк и у дилера

Какой бы вариант вы ни выбрали, лучше всего сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .

Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как правильно ее финансировать. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру.Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше быть в курсе ваших вариантов финансирования, прежде чем вы попросите ключи. Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.

Начните с разговора с банком. Обычно вы можете подать заявление на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля. Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр. Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.

Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты. А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение. Также может быть удобно управлять своим автокредитом вместе с другими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.

Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды. Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.

Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль. У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.

После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили разрешение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера. У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.

Если таким образом вы получите отличное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес.Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.

Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом. Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.

Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, у вас не будет контроля над тем, кто в конечном итоге предоставляет ссуду.Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.

Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что затраты вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы. Возможно, вы не против заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи.Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.

После того, как вы взвесили все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк. Вы можете оформить покупку нового или подержанного автомобиля, будучи уверенными, что заключили для себя выгодную сделку.

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Этот рассказ адаптирован из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его воедино.Послушайте серию вверху страницы или найдите ее здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте посмотрим правде в глаза, торговля потрепанным драндулетом с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят.Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — NPR Life Kit здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем вы попадете на стоянку дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредитование в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт, ведет колонку на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда он работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, по его словам, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько машины я могу себе позволить? Ограниченная модель с люком и кожаными сиденьями.«

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете захотеть увеличить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку «С людей взимают больше по процентным ставкам, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерский центр может поднять ставку, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку 6%», — говорит Ван Альст, но представительства могут не сообщить вам об этом и предложить ставку 9%.

Если вы заключите эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что предварительное одобрение может быть полезной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и срок кредита, остаются неизменными ».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многим из нас нравится изучать, что мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона на рули, иначе вы потратите много времени на поиск транспортных средств, которые вам не понравятся.

Дайан Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые часами проводят в Интернете часы, исследуя автомобиль, находя лучшую цену и всю остальную информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они наконец появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не понимал, что это сиденье такое.Это не та модель, которую я хочу ».

Уитмир говорит, что нужно относиться к вещам немного более старомодно и на самом деле водить кучу автомобилей.« Я делаю это уже 40 лет, — говорит она. быть так, чтобы люди ходили в автосалон, ездили вокруг и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор ».

Она предлагает водить автомобили, которые не выходят за рамки вашего бюджета, чтобы вас не соблазнило то, что вы не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые готовы показать вам кучу автомобилей и не будут слишком напористыми и не будут пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит:« А как насчет прямо сейчас, эта машина прямо сейчас? Что для этого потребуется? »» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она ​​говорит, что это, вероятно, знак того, что вы получил не того продавца.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, — просто сказать продавцу: «Послушайте, я не готов покупать машину сегодня. Я тестирую несколько машин, я сужу круг вопросов. Если вы» Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который покажет мне машину.«

3. Начнем с цены на машину.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните, это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет всем, смотрите — у меня пара дам», верно?

Итак, в представительстве Рид и Ван Альст говорят, что первый шаг — это начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.

Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договоритесь о действительно хорошей покупной цене на автомобиль, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занижать вашу цену при обмене. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст тоже советуют делать уроки там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка.

Рид рекомендует ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. В Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. в том случае, если вы чувствуете, что дилерский центр невысокие цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов.

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами ссуд, вы платите намного больше процентов, чем основную сумму в первые годы, поэтому вы гораздо медленнее выплачиваете то, что вы на самом деле задолжали по семилетней ссуде.«Здесь так много интереса, — говорит Уитмайр.

Семилетние автокредиты финансово опасны, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки. «Вы ведете эту борьбу против обесценивания, потому что в основном вы выплачиваете ссуду, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Один большой риск заключается в том, что вам может потребоваться продать автомобиль задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас будет ребенок, или у вас будет третий ребенок, и вам понадобится минивэн. Когда вы идете продавать эту машину в семилетнюю ссуду, вы, вероятно, обнаружите, что задолжали на тысячи долларов больше, чем стоит машина на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17000 долларов в свою следующую машину, потому что он был так перевернут на машине — другими словами, он задолжал по кредиту гораздо больше, чем фактически стоила машина. Итак, семилетний автокредит: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

лот человек, видимо, могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей с функцией trade-in переводят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий заем при покупке нового автомобиля.

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина.Платежи не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. Через пять лет автомобиль по-прежнему будет иметь ценность ».

5. Не покупайте надстройки у дилеров.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов. Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценка на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст.Он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — это просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз до того, как на нее закончится гарантия.«В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую каждый может предложить.

Таким образом, по его словам, вы не перекладываете стоимость в свой автокредит и выплачивая проценты за услугу, которой вы даже не воспользовались бы в течение трех лет, потому что на вас по-прежнему распространяется гарантия на новый автомобиль.

Страхование разрыва обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой замены вашего почти нового автомобиля на марку. новый автомобиль, если ваша обычная страховка не оплачивает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан.Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто бывает завышенным, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

6. Не покупайте слишком много машин. И рассмотрите подержанный автомобиль, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все расходы на автомобиль не должны превышать 20% от получаемой вами зарплаты», — говорит Рид.И он говорит, что это все расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с пятилетней ссудой не укладывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

«Мы действительно живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Он говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные машины за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что то, какую машину вы покупаете, имеет значение. Рекомендуется прочитать обзоры и рейтинги о том, какие марки и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие заявили, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.

Патриция и Дин Рэкер из Миннеаполиса писали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные расходы даже не в сумме составляют стоимость одного из финансируемых, о которых говорят эти люди.«

Дин — внештатный специалист по AV, а Патрисия — бортпроводник. Они говорят:« Наша самая лучшая, новейшая покупка — это Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании может продержаться еще 100000+ миль. «И они говорят, что« не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды ».

Даже если вы купите немного более новую подержанную машину, чем Raekers, пара поднимает важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить то, что вы могли бы потратить в противном случае, это были бы большие дополнительные деньги для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или всего, что вы бы предпочли делать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Звуковая часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

Должен ли я финансировать автокредит в представительстве или в моем банке?

Бывает довольно часто.Вы находитесь в представительстве и выбрали идеальный автомобиль, когда дилер спрашивает, как вы планируете его финансировать. На этом этапе многие покупатели просто выбирают то, что кажется самым быстрым и простым вариантом, и выбирают финансирование через дилера. В конце концов, вы нашли машину, которая вам нравится, и хотите ее сейчас, какой смысл ждать. Но остановитесь и подумайте, это лучший вариант или просто быстрый?

Когда дело доходит до финансирования автомобиля, у вас обычно есть два варианта: финансирование через дилерский центр или финансовое учреждение, такое как ваш банк.В качестве альтернативы вы можете заплатить наличными, но для большинства людей это нереально. Однако поиск подходящего для вас финансирования зависит от нескольких факторов. Есть лучший выбор.

Финансирование через дилерский центр

Когда дилер организует финансирование, он связывается со своим предпочтительным финансистом и оформляет для вас ссуду. Процесс для этого прост — вы говорите дилеру, сколько вы можете позволить себе ежемесячно, а он разбирается во всем остальном. Они также сделают для вас все возможное, поскольку в их интересах немедленно продать машину.В сознании большинства людей всю работу делает дилер, а вы получаете все выгоды. Звучит как идеальная ситуация, правда?

Что ж, дилер может не сказать вам, что он может договориться с вами о более высоком проценте, чем то, что предлагает финансист. В этом случае разница заключается в их компенсации за обработку финансирования от вашего имени.

Другой формой финансирования дилеров является тип финансирования «покупай здесь, плати здесь», когда ссуда поступает непосредственно от дилера.Эти типы ссуд обычно предназначены для лиц с плохой кредитной историей. К сожалению, этот вид финансирования требует больших первоначальных взносов и влечет за собой более высокие процентные расходы и сборы в долгосрочной перспективе. Обычно это означает, что покупатель подвергается гораздо более высокому риску повторного вступления во владение.

Если вы решите обратиться за финансированием через дилера, важно отметить, что вы полностью исключены из процесса переговоров. Это означает, что в этой ситуации у дилера все карты, и вам не остается выбора, кроме как верить, что он руководствуется вашими интересами.Вот почему вы должны помнить; давление и эмоции никогда не должны быть частью процесса покупки.

Финансирование банков или кредитных союзов

Получение ссуды на покупку автомобиля в банке или кредитном союзе позволяет вам купить автомобиль с эквивалентом наличных денег, что дает вам возможность вести переговоры, чтобы заключить лучшую сделку. Кроме того, вы можете присмотреться к ссуде и выбрать тот, который лучше всего подходит для вас. Как правило, эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и заранее определенный срок ссуды.

Эти факторы зависят от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и даже от типа автомобиля, который вы собираетесь купить. Хотя получить банковский кредит может быть сложнее, это почти всегда лучший вариант. Во-первых, вы можете получить предварительное одобрение еще до того, как войдете в дилерский центр. Затем все, что вам нужно сделать, это договориться о цене, которую вы готовы заплатить в представительстве. Вы также заранее будете знать все условия своего кредита, что поможет вам избежать покупки более дорогой машины, чем вы можете себе позволить.

Не волнуйтесь, если ваш кредитный рейтинг и история не идеальны, вы все равно можете претендовать на получение банковского кредита — возможно, вам просто придется заплатить более высокую процентную ставку, которая, скорее всего, будет лучше, чем та, которую вы получите через дилерское финансирование.

Самое лучшее в банковских кредитах — это отсутствие надбавок к процентам, что означает, что вы получите самую выгодную сделку. Может возникнуть соблазн воспользоваться вариантом финансирования у дилеров, поскольку они предлагают более длительные периоды погашения. Но помните, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы в конечном итоге будете платить.

Итак, какой вариант лучше?

Получение ссуды на покупку автомобиля в банке или кредитном союзе — безусловно, лучший вариант почти для всех. Вы не только получаете более высокие процентные ставки, что означает более низкие платежи и затраты в целом, но также имеете право на ведение переговоров, чтобы вы могли получить лучшую цену на автомобиль.

Что бы вы ни выбрали, всегда выбирайте вариант, который сэкономит вам больше всего денег. Помните, вы всегда должны тщательно изучать свои варианты, прежде чем совершать какую-либо крупную покупку.И никогда не позволяйте никому заставлять вас принять поспешное решение.

Если вы хотите купить новый или подержанный автомобиль, позвоните нам по телефону 904.354.8537, и мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать. Мы даже можем помочь вам пройти предварительное одобрение, чтобы у вас был полный контроль, когда вы найдете автомобиль своей мечты.

Как получить лучшую ставку автокредитования

Договориться о выгодной цене на новую машину — это только половина дела; Вам также понадобится ссуда на покупку автомобиля, чтобы сделать это выгодным.Чтобы найти лучшую ставку автокредитования, вам нужно сравнить ставки, условия и комиссии как минимум с тремя кредиторами, пройдя предварительную квалификацию, где это возможно. Ссуды различаются в зависимости от кредитора, кредитоспособности заемщика и региональных факторов, поэтому покупка вокруг — лучший инструмент, который у вас есть.

Что нужно сделать перед подачей заявки на автокредит

Редко бывает хорошей идеей подавать заявку на первый автокредит, который вы видите. Чтобы убедиться, что вы получаете максимально выгодную сделку, заранее сделайте несколько шагов, чтобы улучшить свои финансы.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление с вашей собственной кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих вашу ставку автокредитования — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.

Есть много онлайн-опций, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг; ваш банк может даже отправлять вам бесплатные обновления каждый месяц. Если вы хотите получить более подробное представление о состоянии своей кредитной истории, вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам из каждого кредитного бюро (TransUnion, Experian и Equifax) один раз в неделю на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальные кредитные баллы различаются в зависимости от кредитора, но, как правило, вам понадобится средний балл около 600, чтобы соответствовать критериям, и балл выше 700 для лучших ставок. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, потратьте некоторое время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на ссуду, выплачивая существующий долг, совершая своевременные платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок.

Ключевые вынос

Улучшение вашего кредитного рейтинга может значительно снизить процентную ставку по автокредиту.

2.Проведите свое исследование

Онлайн-исследования являются ключевыми при принятии решения о том, какой автокредит подходит вам. Онлайн-калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой тип финансирования лучше всего подходит для вас, а обзоры кредиторов автокредитования помогут вам сузить список потенциальных компаний.

Несколько аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание при изучении ссуд, — это процентные ставки, условия погашения, требуемые денежные средства и любые возможные штрафы, связанные с ссудой. Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы убедиться, что варианты, которые вы рассматриваете, заслуживают доверия.

Ключевые вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться в их репутации.

3. Ограничьте покупки до двух недель

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг немного снижается, что затрудняет получение ссуды под высшую процентную ставку. Важно ограничить покупку ссуды двухнедельным периодом, чтобы ваши заявки засчитывались как один запрос.

Ключевые вынос

Ограничение периода покупок снижает любое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

4. Покупайте всю сумму кредита, а не ежемесячный платеж

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, — это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы хотите потратить на свою машину. После этого не обсуждайте ежемесячные платежи.

Некоторые кредиторы могут сосредоточиться на платежах, чтобы побудить вас занять больше денег, рекламируя более низкий ежемесячный платеж, увеличивая количество месяцев, на которые вы платите. Так они зарабатывают больше, и вам придется дольше водить стареющую машину.Вместо этого оставайтесь твердыми в том, сколько вам действительно нужно взять в долг в зависимости от автомобиля, который вы покупаете, и выработайте на этом основании условия погашения.

Ключевые вынос

Выбирайте подходящий вариант, исходя из суммы, которую вы хотите занять — позже вы сможете изменить срок погашения и ежемесячный платеж.

5. Сравните предложения по автокредиту

После того, как вы провели исследование и получили несколько вариантов, пора сравнить цены. Наилучший способ сделать это — получить расценки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой ставкой, которую вы получите.Получая расценки, вы можете сравнивать свои фактические предложения бок о бок.

При получении предложений обращайте особое внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения. Даже если по долгосрочной ссуде ежемесячный платеж меньше, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключевые вынос

Получите котировки по крайней мере от трех кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения ссуды найдите время, чтобы просмотреть мелкий шрифт.Это обязательное соглашение, которое будет следовать за вами в течение многих лет, поэтому вам необходимо точно знать, на что вы соглашаетесь. Некоторые аспекты, на которые следует обратить пристальное внимание, — это обязательный арбитраж и штрафы за предоплату. Обязательный арбитраж лишает вас любого права обратиться в суд с кредитором, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение взимаются, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

Ключевые вынос

Мелкий шрифт содержит подробную информацию о комиссиях и ограничениях, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы об автокредитовании

Что такое условное финансирование?

Условное финансирование — это выписка от вашего кредитора, в которой перечислены условия, которым вы должны соответствовать для получения своих ссудных средств. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет согласовано финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи.

Какая хорошая ставка автокредитования?

Хорошая ставка по автокредиту, как правило, ниже средней для вашего кредитного профиля. Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 4 процентов, в то время как водители с плохой кредитной историей могут видеть ставки, близкие к 10 или 11 процентам. Вот почему так важно делать покупки вокруг; таким образом, вы можете выбрать один из тарифов, предлагаемых для вашей индивидуальной ситуации. Вообще говоря, хороший кредит — это кредит с низкими комиссиями и приемлемыми для вас условиями погашения.

Как получить предварительное одобрение на получение автокредита?

Обычно вы можете получить предварительное одобрение на получение автокредита через Интернет. Кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Во многих случаях вы получите решение от кредитора в течение нескольких минут.

Стоит ли сэкономить на первоначальном взносе?

Обычно лучше сэкономить на первоначальный взнос при подаче заявки на автокредит.Два основных преимущества накопления на первоначальный взнос — это более низкий ежемесячный платеж и право на более высокие ставки в целом. Эдмундс рекомендует стремиться к снижению на 20 процентов, но средний первоначальный взнос приближается к 11,7 процента.

Подробнее:

Получение предварительного одобрения для получения автокредиты имеет преимущества

Прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, найдите время, чтобы получить предварительное одобрение на автокредит. Предварительное одобрение не только помогает вам обеспечить наилучшую возможную процентную ставку, но и дает вам преимущество в дилерском центре и уверенность в своей покупке.

Легко получить предварительное разрешение на получение автокредиты в кредитных союзах, банках или онлайн-кредитных организациях, прежде чем отправиться в автосалон. Вот почему вам следует это сделать и с чего начать.

Установите реалистичный бюджет

Предварительное одобрение автокредита поможет вам установить реалистичный бюджет для покупки автомобиля, поскольку вы знаете, сколько вы можете взять в долг и под какую процентную ставку.

Ваша покупная цена должна быть меньше той, на которую вы фактически одобрили, потому что вам нужно будет зарезервировать около 10% суммы кредита на уплату налогов и сборов.Вы также захотите рассмотреть вопрос о первоначальном взносе и суммах обмена, которые компенсируют покупную цену.

Располагая всей этой информацией, используйте калькулятор автокредитования для оценки ежемесячного платежа. Затем вы можете убедиться, что оплата за автомобиль будет вписываться в ваш бюджет, а если нет, вы можете поискать более дешевую машину. И не забывайте, что ваши общие расходы на автомобиль, включая страхование, бензин и техническое обслуживание, будут больше, чем просто платеж по кредиту.

Получите защиту от дилерских наценок

Дилерское финансирование удобно, но если вы не присматривались, финансовый менеджер дилерского центра может попытаться воспользоваться этим и повысить вашу процентную ставку.Это может означать, что вы платите на 1-2 процентных пункта больше, чем следовало бы, что может составить сотни долларов в течение срока действия кредита.

Получив предварительное одобрение, вы будете знать, что получили лучшую процентную ставку, на которую можете претендовать, и сможете судить, предлагает ли вам дилер выгодную сделку.

Укрепите свою позицию на переговорах

Имея в руках одобренный кредитором бланк чека или сертификата, вы превращаетесь в «покупателя за наличные» на автомобильной стоянке, и ваша позиция на переговорах гораздо сильнее.

Улыбающийся продавец автомобилей спрашивает: «Итак, какой ежемесячный платеж вы ищете?»

Обсуждая ежемесячный платеж, финансовый менеджер может взвинтить или «упаковать» платеж с помощью сборов или сборов, которые часто мало связаны с ценой автомобиля.

Но если вы получите предварительно утвержденное финансирование, вы можете избежать этой тактики продаж.

Вы можете улыбнуться в ответ и сказать: «Я покупаю за наличные. Давай просто поговорим о цене машины ».

Если у вас есть обмен, поиск в Интернете предложений по правильной оценке вашего старого автомобиля также поможет вам занять более сильное положение.

Получите еще лучшую ставку и избегайте дополнительных продаж

Во время переговоров и заключения сделки, когда вы подписываете документы в финансовом и страховом офисе, вы можете использовать свое предварительное одобрение как простой способ избежать дополнительных расходов. предложения по расширенной гарантии, которые вам не нужны.

Скажите: «У меня есть предварительное одобрение на эту сумму, и я не собираюсь ее увеличивать».

Или вы можете посмотреть, побьет ли вас дилер. Часто дилеры имеют доступ к более дешевому финансированию через «кэптивных кредиторов».«Это банки, созданные автомобильными компаниями только для предоставления автокредитов, и они могут предлагать ставки ниже, чем в других банках.

Стоит заполнить заявку на ссуду в представительстве, чтобы узнать, на какие специальные предложения и льготы вы можете претендовать, особенно если у вас хорошая кредитоспособность.

Следует ли вам пройти предварительную квалификацию вместо предварительного утверждения?

Предварительное одобрение автокредита — это не то же самое, что предварительная квалификация — это немного серьезнее.Когда вы готовы совершить покупку, «предложение« наличными »или предварительное одобрение — это то, что может помочь вам в представительстве», — говорит Делвин Дэвис, старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования.

Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг или какой вид ссуды вы можете получить, предварительный квалификационный отбор — это способ выяснить это с минимальным риском. Для этого требуется только «мягкий» кредит, поэтому вы можете приблизительно оценить, какие ставки вы можете получить, не повредив свой счет. Но ставки не гарантированы — они могут быть настолько точными, насколько точна ограниченная информация, которую вы предоставляете для предварительной квалификации, поэтому ваша окончательная оценка может быть выше.

В общем, дождитесь предварительного одобрения, пока вы серьезно не решите купить автомобиль и не узнаете свой кредитный рейтинг, потому что подача заявки повлияет на ваш кредит. Хотя ни один из них не гарантирует финансирования, оба могут быть хорошими показателями вашей способности обеспечить финансирование и помочь определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение или предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и поставить вам ставку скорее всего получу. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации: Предлагаемая ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности. Часто предлагает широкий диапазон процентных ставок, на которые вы могли бы претендовать, но не дает никаких гарантий.

Как получить предварительное разрешение на автокредит

Вы можете подать заявку на получение предварительного разрешения на автокредит онлайн, по телефону или лично в банке или кредитном союзе. Поскольку у вас уже есть отношения с вашим текущим банком, неплохо было бы подать заявку там.

Стремитесь получить предварительное одобрение от двух или трех кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшую процентную ставку и подать заявку на всех в течение 14 дней.Несмотря на то, что предварительное одобрение требует жесткого кредитного лимита, если несколько кредиторов запросят ваш отчет в течение короткого времени, они будут считаться одним. После этого рекомендуется еще раз проверить отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

После этого вы можете расслабиться и смотреть, как поступают предложения, пока не придет время отправиться в дилерский центр.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он изменяется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Вы имеете право получать по крайней мере одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

«Исправьте все ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля».

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.

905 9 Решения Источник 2.Подать заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One .

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование дилерских центров или «кэптивные» кредиторы.

Сначала вы захотите сравнить расценки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилерского центра.Ваш собственный банк или кредитный союз может предложить вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что уточняйте и у него. Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Вот некоторые важные финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться при совершении покупок:

• Годовая процентная ставка (APR): проценты и комиссии кредитора, которые вы платите, занимая деньги.

• Срок ссуды: период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. NerdWallet рекомендует не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

• Первоначальный взнос: сумма, которую вы можете заплатить сейчас, в сторону стоимости автомобиля, что снижает сумму вашего кредита.

• Налоги и сборы: Когда вы покупаете автомобиль, в общую цену включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие сборы дилера.

Торговать и торговать вверх?

Проверьте стоимость вашего автомобиля после продажи, чтобы убедиться, что вы получите самое выгодное предложение.

3. Получите предварительное одобрение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пора запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес дает вам лучшую ставку, потому что каждый из них по-своему взвешивает факторы в вашем кредитном отчете. Это означает, что процентные предложения по автокредиту могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может сбивать с толку, потому что некоторые предлагают предварительную квалификацию, которая требует только «мягкого» кредита, а другие предоставляют предварительное одобрение, требующее «жесткого» кредитного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг.Предварительная квалификация дает оценку ставки, которую вы можете ожидать, но предварительное одобрение дает вам более конкретное предложение по процентной ставке. Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от надбавок к процентным ставкам, которым вы в противном случае могли бы стать жертвой в представительстве.

«Обратитесь ко всем кредиторам с предварительным одобрением в течение 14 дней, чтобы уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг».

Чтобы получить предварительное одобрение ссуды, вам необходимо предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая ваш номер социального страхования, зарплату и сводку других долгов.Важно подать заявку всем кредиторам, которых вы рассматриваете на предварительном одобрении, в течение двух недель, потому что несколько запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и считаются одним запросом.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительной квалификацией. Если вы действительно готовы купить машину, предварительное разрешение на получение автокредита дает несколько преимуществ. Это усиливает и упрощает ваши переговорные возможности в представительстве, позволяя торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

С другой стороны, при предварительной квалификации результаты будут настолько точными, насколько точны будут предоставленные вами личные данные. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше первоначального предложения. И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предквалификации, ваша окончательная ставка немного изменится в зависимости от того, какой автомобиль вы выберете.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение или предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и поставить вам ставку скорее всего получу. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации: Предлагаемая ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности. Часто предлагает широкий диапазон процентных ставок, на которые вы могли бы претендовать, но не дает никаких гарантий.

После подачи заявки с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас засыпают телефонными звонками и множеством электронных писем, создайте отдельную учетную запись электронной почты и номер голосовой почты Google. Тогда вы можете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте предложение о кредите для определения бюджета.

В ваших предложениях о предварительном одобрении будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вам потребуется дополнительно 10% для покрытия налогов и сборов. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы оформить ссуду. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы определили максимальную стоимость вашего автомобиля, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

• Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Как кредитор отправит деньги, если вы планируете покупать у частного продавца.

• Ограничения по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера

«Имея на руках предварительно одобренное предложение, вы можете увидеть, сможет ли дилер превзойти эту ставку».

После того, как вы прошли тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, не забудьте сообщить продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и завершите свой кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Просто обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

• Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы.Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить в сотни раз дороже. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительной ссуды.

• Дополнения, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование.В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку.