Какие нужны документы для кредита в сбербанке для ип: Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП

Содержание

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Итак, большинство предпринимателей при появлении нужды в получении заемных средств для открытия или развития своего бизнеса, действительно обращаются именно в Сбербанк. Это легко объяснить – его отделения распространены повсеместно, вы можете в любой момент получить консультацию, решить рабочий вопрос, получить доступ к счетам через Интернет и т.д.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Предложения от Сбербанка:

Программы кредитования

Для того чтобы ответить на вопрос о том, какой пакет документов нужно подготовить, вам нужно прежде определиться с программой. Для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

часть – для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия – процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
другие – для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования – от 6 до 36 месяцев,
отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма – до 24 миллионов, срок действия договора – от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,

банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам. В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

Анкета;
Паспорт гражданина РФ,
Военный билет для мужчин младше 27лет,
При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;

Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя, то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Таким образом, если вы искали список документов, необходимых для оформления кредита в Сбербанке для ИП, то вам нужно подготовить именно этот перечень, подробная информация дана на официальном сайте организации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Какие документы нужны для оформления ипотеки — Ипотека

Для подачи заявки на ипотеку больше не нужно приносить документы в банк. Заявку можно подать онлайн и получить решение за 5 минут.

Все документы при этом также можно загрузить онлайн. Расскажем подробнее о том, какие документы для подачи заявки на ипотеку нужны чаще всего.

Если вы зарплатный клиент Сбера

Российский паспорт

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбера

Российский паспорт
Справка о доходах и налогах или справка по форме банка
Заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р / СТД-ПФР

❗️ Читайте также: «Как подать заявку на ипотеку Сбера онлайн и получить решение за 5 минут»

Если вы работаете по договору ГПХ

Российский паспорт
3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Основание для получения дохода за последние 12 месяцев — фото или скан договора ГПХ

Если вы зарабатываете на сдаче недвижимости в аренду

Российский паспорт
3-НДФЛ — 1 декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Копия договора аренды или найма недвижимости. Договор должен быть заключен на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы

Российский паспорт
Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
Документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас несколько мест работы

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка
Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР
Документ на выбор: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально удостоверенная копия

Если вы госслужащий

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода на выбор: справка о доходах и налогах, справка по форме банка или справка по образцу гос. учреждения
Документ о стаже на выбор: справка от работодателя о стаже или заверенная копия контракта. Для гражданских должностей — заверенная копия трудовой книжки, СТД-Р или СТД-ПФР

⚡️ Справка по образцу гос. учреждения может быть принята как единственный документ, подтверждающий доход и стаж.

Если вы самозанятый

И получаете доход на карту Сбера, подключив сервис «Свое дело»:

Российский паспорт
В анкете в блоке «Доход» выберите «Способ подтверждения дохода» — «Самозанятый»

Если вы получаете доход на карту другого банка, вам нужно подключить «Своё дело» в Сбере и дождаться зачисления профессионального дохода на карту.

❗️ Читайте также: «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Если вы работающий пенсионер и получаете пенсию и зарплату на карту Сбера

Российский паспорт

Если вы работающий пенсионер, получаете зарплату на карту Сбера, а пенсию на карту другого банка

Российский паспорт
Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию на карту Сбера, а зарплату на карту другого банка

Российский паспорт
Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

❗️ Читайте также: «Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке»

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию наличными, а зарплату на карту другого банка

Российский паспорт

Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
Справка из ПФР о размере пенсии
Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход

Российский паспорт
Второй документ на выбор (любой документ из списка ниже)
– водительское удостоверение
– удостоверение личности военнослужащего
– удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
– военный билет
– загранпаспорт
– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

❗️ Читайте также: «Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода»

Если вы зарабатываете на интеллектуальной собственности (например, вы писатель или музыкант)

Российский паспорт
3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
Основание для получения дохода за последние 12 месяцев (договор ГПХ или аналог) — фото или скан

Рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн

Если у вас другой случай или есть вопрос

В этом случае напишите в чат менеджеру в личном кабинете ДомКлик.

документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки.

Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

Паспорт.
Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
Финансовая отчётность.
Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов.

2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
Обязательно проверьте свою кредитную историю.
Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Документы для рефинансирования ипотеки

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

Документы по действующему кредиту
Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;
Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;
При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;
При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

Пилотный проект «Шаңырақ» (5-10-20)

Новое направление программы «Нұрлы жер», предусматривает кредитование очередников акиматов на приобретение жилья на условиях:

Ставка по кредиту

Минимальный
первоначальный взнос

Срок займа

Если вы являетесь очередником акимата на жилье, то можете подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в Интернет банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.

В 2021 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2021 год, как от клиентов Отбасы банка, так от тех, кто не является нашим клиентом.

Важно! Перед тем, как нажать кнопку, просим вас внимательно ознакомиться с условиями программы (ниже), чтобы заранее понять, подходит эта программа для вас или нет. Проверить, являетесь ли Вы очередником акимата, можно здесь:

Что нужно для получения займа «Шаңырақ»?

Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.

Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,7 прожиточного минимума (ПМ в 2021 года — 34 302 тенге) в месяц. То есть размер дохода на одного члена семьи в 2021г не должен превышать 126 917 тенге.

Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.

Максимальная сумма займа зависит от ценового диапазона региона РК по первичному жилью у частных застройщиков:

Для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон

Для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области

Для остальных регионов

По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м. жилья:

до 240 тыс. тенге — В городе Алматы;

до 220 тыс. тенге — В городе Нур-Султан и его пригородной зоне;

до 200 тыс. тенге — В городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;

до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинской области;

до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.

Список строительных компаний, у которых можно приобрести квартиру по программе «Шаңырақ», можно скачать здесь Эксклюзивно для клиентов BI Group скидка 7% на приобретаемую недвижимость или уменьшение ежемесячного платежа на первые 12 месяцев. Подробнее здесь

Что учитывается как доход?

Вы можете получить кредит только при наличии дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Для подтверждения платежеспособности принимаются дополнительные доходы, в случае недостаточности дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Если ваших доходов не будет достаточно для погашения кредита, вы можете привлечь до двух созаемщиков.

Основным доходом является:

Заработная плата

Доходы от ИП

Доход по договору о возмездном
оказании услуг

Дополнительным для оценки платежеспособности доходом является:

Пенсия и пенсионные отчисления
(при наличии основного дохода)

Экологические выплаты

Жилищные выплаты
Пособия
Стипендия (доход в виде стипендии лиц, направленных на обучение работодателем)

Как получить жилье по программе?

1. Быть очередником в акимате.
Жилье можно приобрести только в том регионе, где Вы стоите в очереди.
Жилье можно приобрести только в новых жилых объектах, как построенных в рамках программы «Шаңырақ», так и у частных застройщиков.

2. Подать электронное заявление на участие в программе.
Для подачи электронного заявления нужно нажать на кнопку «Подать заявку» выше.
После подачи заявления в течение трёх рабочих дней Вам позвонит сотрудник Контакт-центра для назначения встречи в Банке.
Пройти оценку платежеспособности в Банке Вы можете только в назначенное время.

3. Заключить договор о жилстройсбережениях.
Это можно сделать в любом отделении Отбасы банка, при визите в Банк в назначенное время, для подачи кредитной заявки. Для заключения договора Вам необходимо иметь при себе удостоверение личности.

4. Пройти оценку платежеспособности.

Наличие у вас кредитов может повлиять на Вашу платежеспособность.

Внимание: если есть просрочки по другим кредитам, советуем их погасить.

5. Выбрать жилье.
На данном этапе Вы должны найти и выбрать жилье, сделать оценку выбранной недвижимости у любого оценщика и получить от продавца копии правоустанавливающих документов на жилье.

Внимание: срок предоставления оценки недвижимости и правоустанавливающих документов составляет не более 6 (шести) месяцев, при условии предоставления документов за 5 (пять) рабочих дней до истечения срока действия уведомления о прохождении квалификации

6. Получить одобрение на получение займа.
Для этого Вам необходимо прийти в банк с оценкой недвижимости, копиями правоустанавливающих документов на жилье и получить одобрение на получение займа и по залогу выбранного вами жилья.

7. Внести первоначальный взнос.

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа. Внести деньги можно в отделениях, через интернет-банкинг, платежные терминалы Отбасы банка или через интернет-банкинг и платежные терминалы партнеров банка.

Внимание: консультанты банка не принимают взносы.

8. Заключить договор купли-продажи с продавцом.
После получения одобрения Вам необходимо у нотариуса заключить договор купли-продажи с продавцом, получить согласие на залог супруга или супруги (при необходимости) и предоставить в Банк.

9. Получить заем.
Заключить договор банковского займа и зарегистрировать залог в ЦОНе или у нотариуса. После чего осуществляется выдача займа.

10. Переехать в свою новую квартиру или дом!

Внимание! Банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости согласно законодательству РК, внутренним документам и условиям программы.

Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту в ЖССБК «Шаңырақ» (на 20 лет)

Сумма займа, тенге	10 000 000	12 000 000	15 000 000	16 000 000	18 000 000
Ставка, год	5%	5%	5%	5%	5%
Первоначальный взнос, тенге	10% 1 000 000	10% 1 200 000	10% 1 500 000	10% 1 600 000	10% 1 800 000
Срок, лет	19	19	19	19	19
Ежемесячный платеж, тенге	77 666 — первые 8 лет, 38 859 — последующие годы	93 200 — первые 8 лет, 42 281 — последующие годы	116 500 — первые 8 лет, 62 414 — последующие годы	124 266 — первые 8 лет, 67 125 — последующие годы	139 800 — первые 8 лет, 76 546 — последующие годы
Чистая переплата, тыс.тенге**	3 600	4600	6 000	6 400	7 400
Вознаграждение по займу, тыс.тенге	4 900	5 900	7 500	8 000	9 000

*Расчеты ознакомительные, чтобы получить точную информацию по кредиту просим обратиться в отделение Банка
**Расчет произведен за вычетом премии Государства и вознаграждении Банка по вкладу
Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту в ЖССБК «Шаңырақ» (на 13 лет)

Сумма займа, тенге	10 000 000	12 000 000	15 000 000	16 000 000	18 000 000
Ставка, год	5%	5%	5%	5%	5%
Первоначальный взнос, тенге	10% 1 000 000	10% 1 200 000	10% 1 500 000	10% 1 600 000	10% 1 800 000
Срок, лет	13	13	13	13	13
Ежемесячный платеж, тенге	77 666 — первые 8 лет, 76 732 — последующие годы	93 200 — первые 8 лет, 95 337 — последующие годы	116 500 — первые 8 лет, 123 244 — последующие годы	124 266 — первые 8 лет, 132 547 — последующие годы	139 800 — первые 8 лет, 151 151 — последующие годы
Чистая переплата, тыс.тенге**	3100	3 900	5 100	5 500	6 300
Вознаграждение по займу, тыс.тенге	4 400	5 300	6 600	7 100	8 000

Зарегистрировать ИП или ООО и открыть счет бесплатно онлайн. Пошаговая инструкция.

1. Начните вводить ваш адрес в строку как обычно. Если вашего адреса нет в списке, нажмите на пункт «Укажите адрес вручную» в самом низу списка:

2. После клика откроется окно с подробным вводом адреса, в который автоматически подтянутся уже введенные данные:

3. Если вашего варианта в предложенном списке нет, то у вас есть возможность нажать на стрелочку и выбрать из выпадающего списка пункт «Ввести вручную»:

4. А затем в поле «Значение» введите наименование объекта, а в поле «Номер значения» — его номер. Пример как ввести адрес: Московская обл, Раменский р-н, г Раменское, ул Красноармейская, участок 5:

5. Вручную можно ввести значения также и в полях «Корпус» и «Квартира. После ввода всех необходимых данных нажмите на кнопку «Да, адрес верный» и введенный вами адрес сохранится в системе:

6. Выбранный адрес будет указан на желтом поле, как указано на примере.

7. Если вы допустили ошибку, нажмите кнопку «Редактировать» и исправьте ее.

Список сокращений, которые мы рекомендуем использовать для поля квартира:

блок-секц — блок-секция
ком/пом — комната/помещение
ком/офис — комната/офис
пом/ком — помещение/комната
пом/ком/оф — помещение/комната/офис
пом/офис — помещение/офис
цок.пом. — цокольное помещение
эт/ком — этаж/комната
эт/пом — этаж/помещение
эт/пом/ком — этаж/помещение/комната
э/пом/к/оф — этаж/помещение/комната/офис

Примеры ввода других адресов:

Респ Дагестан, Докузпаринский р-н, с Авадан

Рязанская обл, Рязанский р-н, д Агарково

Респ Татарстан, г Казань, ул Вишневского, Дом 8

г Москва, Измайловское шоссе, д 71 к В стр 7, помещение 25

Обращаем ваше внимание, что наши рекомендации основаны на опыте проведенных регистраций, но решение о регистрации бизнеса принимается конкретным регистрирующим органом территориальной ИФНС. Если у вас возникают сомнения по заполнению того или иного поля — проконсультируйтесь, пожалуйста, в вашей ИФНС.

Если вам необходимо приложить дополнительные документы, например договор аренды, то это можно сделать, загрузив их в поле «Дополнительные документы», которое находится около поля «Гарантийное письмо». Загружать дополнительные документы необязательно.

В сервисе РБиДОС для регистрации ООО формируется следующий пакет документов:

Заявление о государственной регистрации юридического лица при создании по форме № Р11001;
Уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения (форма 26.2-1), при соответствующем выборе;
Сопроводительное письмо на выдачу оригиналов по ООО;
Сканированные копии паспорта и СНИЛС;
Решение №1;
Устав;

Скачать заявление: шаблон, заполненный образец.

Скачать уведомление: шаблон, заполненный образец.

Скачать сопроводительное письмо по ООО: шаблон, заполненный образец.

Скачать решение №1: шаблон, заполненный образец.

Скачать устав: шаблон, заполненный образец.

Какие документы? необходимы для кредита в Сбербанке?

Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
Номер ИНН
Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:

Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
Справка о зарплате по форме банка
Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

На каком этапе банк запрашивает документы?

Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет анкету-заявление на кредит, которую сначала нужно скачать с сайта Сбербанка. В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Что мне нужно для открытия коммерческого банковского счета (Контрольный список)

Что мне нужно, чтобы открыть коммерческий банковский счет? Это частый вопрос, когда вы начинаете новый бизнес или понимаете, что ваш бизнес расширился за пределы возможностей ваших личных аккаунтов. Всегда полезно отделить личную жизнь от деловой, особенно когда речь идет о деньгах. Если у вас есть бизнес, независимо от его размера, рекомендуется открыть счет в банке.

Нужно ли мне открывать коммерческий банковский счет?

Если вам интересно, нужен ли вам счет в коммерческом банке, вы задаете правильный вопрос.

Ваш бизнес приносит деньги, принимает платежи или несет расходы? Счет в коммерческом банке позволяет хранить эти средства и транзакции отдельно от ваших личных транзакций, уменьшая головную боль при просмотре ваших выписок. Кроме того, есть некоторые льготы для открытия нового банковского счета только для деловых операций, которые выходят за рамки упрощения вашей кредитной карты и банковских выписок.

Защита покупок
Информация о ваших клиентах защищена системой защиты покупок банка.

Кредитная линия
Вам может быть предложена кредитная линия через ваш корпоративный банковский счет, которая позволит вашей личной кредитной карте сделать столь необходимую передышку.

Деловые кредитные карты
Ваш банковский счет может привести к открытию корпоративной кредитной карты с баллами, вознаграждениями и обычным увеличением кредита.

Чистая банковская документация
Придет время уплаты налогов, и вы быстро узнаете, сколько вы потратили и заработали за год.Эта информация также полезна при составлении ежемесячной финансовой отчетности или вообще в любое время.

Защита от ответственности
Если у вас есть ООО или вы пытаетесь зарегистрировать свой бизнес, по закону вы должны иметь банковский счет для бизнеса, чтобы разделять личные и коммерческие расходы. Но это также просто хорошая деловая практика. Разделение финансов обеспечивает большую защиту всем владельцам бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Доверие
Профессиональный бизнес использует профессиональные проверки.А профессиональный владелец бизнеса заставляет клиентов выписывать чеки компании, а не себе.

Чем может помочь Bench

Наличие специального банковского счета не обязательно для открытия бизнеса. Многие предприниматели начинают с того, что лично финансируют свой бизнес через собственные банковские счета и кредитные карты. Но это может затруднить налоговое время, поскольку вы копаетесь в транзакциях, пытаясь вспомнить, что бизнес, а что личное. С сервисом наверстывания отставки от Bench вы можете решить эту проблему навсегда.Выучить больше.

Какие бывают типы банковских счетов для предприятий?

Перед открытием коммерческого банковского счета вы должны определить, какой именно счет вы хотите открыть. Есть несколько типов коммерческих банковских счетов, которые выполняют разные функции.

Текущий счет для бизнеса
Как и личный текущий счет, текущий счет для бизнеса позволяет выписывать чеки, вносить вклады, снимать наличные при необходимости и может поставляться с бизнес-дебетовой картой.Текущие счета бизнеса также покрываются страховкой FDIC.

Бизнес-сберегательный счет
Если вы хотите создать резерв наличности, сберегательный бизнес-счет — хорошее место для сбора денег для будущих проектов или защиты ваших операционных расходов. Со сберегательных счетов для предприятий часто взимается комиссия, и, несмотря на то, что федеральный резерв отменил ограничение, многие банки по-прежнему ограничивают сберегательные счета предприятий до шести снятий средств в месяц.

Бизнес-сертификат депозитного счета
Вы можете выбрать бизнес-депозитный сертификат или счет наложенным платежом, чтобы сэкономить деньги по несколько более высокой процентной ставке.Возврат может быть немного больше с наложенным платежом, чем с обычным сберегательным счетом, но вы можете быть более ограничены в том, как вы используете деньги. Деньги, которые вы кладете на бизнес-счет наложенным платежом, блокируются вместе с процентной ставкой на срок наложенного платежа. Если вы снимете средства раньше, вы можете заплатить высокую комиссию.

Торговый счет
Если ваша компания принимает платежи по дебетовым или кредитным картам, вам, скорее всего, понадобится торговый счет. Торговый счет — это промежуточный счет, который принимает и обрабатывает платежи перед отправкой денег на текущий или сберегательный счет вашего предприятия.С этими счетами связаны расходы, и они часто сопровождаются контрактом на несколько лет.

Что мне нужно, чтобы открыть коммерческий банковский счет?

После того, как вы определились с типом счета, который вам нужен, и нашли лучшие банки для малого бизнеса, пора действовать. Следующий шаг — выяснить, какие документы мне нужны для открытия коммерческого банковского счета?

Вот что вам нужно принести в банк:

Ваш личный номер социального страхования.
Два удостоверения личности, например водительские права, государственное удостоверение личности или паспорт.
Ваш идентификационный номер работодателя (EIN). Вы можете подать заявку на получение EIN онлайн. Если вы индивидуальный предприниматель, он может вам не понадобиться. Однако регистрация с вашим EIN может предотвратить мошенничество с идентификационными данными.
Название вашей компании или сертификат DBA. Вы можете получить сертификат DBA через местное, окружное или государственное агентство.
Конкретные документы для вашего бизнеса в зависимости от типа бизнеса, как показано в таблице ниже.

Вид деятельности	Необходимая документация
ИП	• Как правило, дополнительная документация не требуется
Общество с ограниченной ответственностью (ООО)	• Устав организации • Операционное соглашение LLC • Соглашение о партнерстве (если у вас есть партнеры) • Бизнес-лицензии (в соответствии с требованиями вашего бизнеса)
Корпорация C	• Сертифицированный учредительный договор • Устав корпорации • Корпоративные документы с указанием органов, подписывающих контракты • Информация об освобождении от налогов, например письмо 501c3 для некоммерческих организаций
Корпорация S	• Сертифицированный учредительный договор • Корпоративный устав • Корпоративное письмо, подписанное всеми вашими должностными лицами • Информация об освобождении от налогов, например, письмо 501c3 для некоммерческих организаций
Товарищество	• Партнерское соглашение • Партнерское письмо, подписанное всеми руководителями в вашем партнерском соглашении

Что следует учитывать при открытии банковского счета для бизнеса?

У вас есть варианты и возможности, когда вы начинаете делать покупки для нового коммерческого банковского счета.Банк, который хорошо работает для вас как частного лица, может хорошо подходить для вашего бизнеса, а может и нет. Вот где небольшая должная осмотрительность может хорошо окупиться.

Банковские сборы
Вы можете вычесть банковские сборы при подаче налоговой декларации, но это не делает их оплату более интересной. Внимательно прочтите список комиссий и подумайте, сколько комиссий вам удобно. Некоторые банки рекламируют нулевую комиссию за счет. Обязательно проверьте, сколько банк взимает за другие вещи, такие как депозиты наличными, использование дебетовых карт, снятие средств, переводы и обслуживание счета.

Минимальный остаток
Многие банки имеют требования к минимальному остатку, особенно обычные банки. Это может или не может быть проблемой в зависимости от того, как вы планируете экономить и использовать свои средства. Если вы работаете по принципу внесения и снятия наличных, ваш минимальный баланс может упасть ниже порогового значения, что приведет к дополнительным комиссиям для вашего бизнеса. Если баланс вашего счета часто колеблется, возможно, стоит сделать покупки для коммерческого банковского счета без требований к минимальному балансу.

Рабочие отношения
Если вы планируете подавать заявление на получение бизнес-ссуд или кредитных линий в будущем, будет полезно открыть текущий счет для бизнеса в банке, где вы сможете продолжать вести бизнес.Некоторые учетные записи могут включать предварительное одобрение кредитных линий при настройке учетной записи. По крайней мере, построение отношений с банком с дополнительными вариантами финансирования может упростить процесс, когда вы решаете, как получить бизнес-ссуду.

Процентные ставки и варианты сбережений
Если вы планируете сделать сберегательный счет на своем бизнес-счете, процентные ставки имеют значение. Рекомендуется проверить процентные ставки в разных банках и выбрать тот, который поможет вам максимально эффективно использовать свои сбережения.

Варианты банкоматов
Если вам нужны наличные, вам может понадобиться банкомат поблизости, а не в трех городах. И ничто не может сравниться с удобством использования банкомата в нерабочее время, когда он вам нужен. У разных банков разные сети банкоматов. Некоторые онлайн-банки даже имеют партнерские отношения, которые предоставляют их клиентам бесплатный доступ к банкоматам другого банка. Проверьте, есть ли поблизости у выбранного вами банка собственный банкомат или партнерский банкомат.

Часто задаваемые вопросы о банковских счетах для предприятий

Информация о бизнес-банкинге выходит за рамки того, что вам нужно для открытия коммерческого банковского счета.Ищете дополнительную информацию? Прочтите несколько часто задаваемых вопросов.

Могу ли я открыть коммерческий банковский счет без ООО?

Да. Банковские счета для предприятий доступны для всех типов предприятий. Это означает, что вы можете открыть банковский счет в качестве индивидуального предпринимателя, товарищества, корпорации S или корпорации C.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для бизнеса?

Это зависит от типа вашего бизнеса. Банкам требуются разные документы от разных видов бизнеса, но они не требуют, чтобы каждый владелец бизнеса создавал ООО перед открытием нового счета.

Сколько вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Ответ сильно зависит от банка и его требований. Некоторые банки требуют внушительные депозиты для открытия коммерческого банковского счета. Другие требуют всего 25 долларов или даже меньше.

Однако проверьте другие требования банка, прежде чем открывать счет. Банк, у которого практически нет минимальных требований для открытия нового счета, может потребовать, чтобы вы держали внушительный ежедневный баланс в размере 1500 долларов США или более. Если вам не удастся удержать баланс, вы можете в конечном итоге заплатить комиссию.

Прочтите все мелким шрифтом о минимальных требованиях к открытию, минимальных дневных остатках и любых связанных с ними сборах, прежде чем решать, подходит ли банк для вашего бизнеса.

Нужен ли мне EIN для открытия коммерческого банковского счета?

Это зависит от обстоятельств. Есть два случая, когда вам может не понадобиться EIN для открытия коммерческого банковского счета:

В обоих случаях вы облагаетесь налогом как физическое лицо, поэтому вам не нужно отдельное удостоверение личности с точки зрения правительства или некоторых банков.Индивидуальные предприниматели и индивидуальные ООО могут открыть банковский счет для бизнеса, используя только ваш номер социального страхования, но вы можете не захотеть этого.

Подача заявки на EIN — это быстро и легко. Это бесплатный процесс. С EIN от федерального правительства у вас будет немного больше защиты, если ваш бизнес, состоящий из одного человека, работает в качестве подрядчика или вам нужно заполнить любые налоговые формы. Использование вашего EIN вместо номера социального страхования позволяет избежать добавления личной информации в большее количество онлайн-финансовых баз данных, чем это может быть необходимо.

Если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем или физическим лицом с ограниченной ответственностью, вам определенно необходим EIN для открытия коммерческого банковского счета. Согласно Ассоциации малого бизнеса США, вам также понадобится EIN для:

Наш совет? Идите вперед и получите EIN.

Нужен ли мне банковский счет для индивидуального предпринимателя?

Юридически, нет. Реально да. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, с точки зрения IRS и федерального правительства, вам не нужно разделять бизнес и личные деньги в банке.Но вы обязаны сообщать о доходах от бизнеса и точно подавать налоги, а это значит, что вам необходимо очень тщательно отслеживать доходы и расходы от вашего бизнеса.

Гораздо проще и меньше времени контролировать расходы вашего бизнеса и рассчитывать прибыль, если вы отделите бизнес-операции от повседневных счетов. У вас не будет проблем с правительством, если у вас нет отдельных банковских счетов. Но вы рискуете получить известие от IRS, если вы смешали свои личные и коммерческие деньги в одном аккаунте и не можете рассчитать информацию, необходимую вам в конце года для подачи налоговой декларации.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса?

Это зависит от того, какой у вас тип малого бизнеса. Если у вас есть ООО или корпорация, вы по закону обязаны разделить свои личные и коммерческие финансы. Это означает, что вы не можете использовать личный банковский счет для своего малого бизнеса.

Если, с другой стороны, у вас есть индивидуальное предприятие, IRS не требует, чтобы вы использовали коммерческий банковский счет для коммерческих денег. В этом случае вы можете использовать свой личный банковский счет для своего малого бизнеса.Только не забудьте отслеживать доходы своего бизнеса и расходы по налоговым обязательствам на конец года!

Для владельцев малого бизнеса работа и жизнь смешаны. Вот как это работает, когда вы разрабатываете бизнес-идею с нуля. Хотя вы, возможно, живете и дышите своими бизнес-идеями, избавьте себя от головной боли в будущем, разделив свои финансы. Найдите время, чтобы открыть счет в коммерческом банке. Это позволит упростить управление вашими деньгами, так что у вас будет больше времени, чтобы вернуться к самому важному: зарабатывать больше.

Дополнительные ресурсы

7 Общие требования для открытия коммерческого банковского счета

Каждый этап построения бизнеса представляет собой уникальные задачи. Как только у вас наконец появятся деньги, вам нужно решить, где вы собираетесь их хранить. Для большинства компаний, от крупных корпораций до индивидуальных предпринимателей, банковский счет необходим. Но есть несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем вы сможете открыть его.

Ниже мы рассмотрим, почему вам следует открыть счет в коммерческом банке, какие документы вам понадобятся, и как решить, какой счет подходит для вашей компании.

Обзор: Почему вам следует открывать банковский счет для бизнеса?

Наличие коммерческого банковского счета может значительно упростить вашу жизнь. Вот пять причин, почему.

1. Защитите свои личные средства

Если вы используете единую учетную запись для личных и деловых финансов, ваши личные сбережения могут оказаться под угрозой судебного разбирательства. Это означает, что если кто-то подаст в суд на ваш бизнес и суд присудит ему компенсацию, ваши личные деньги могут быть честной игрой, даже если способ их заработка не имеет никакого отношения к вашему бизнесу.Отдельный банковский счет для малого бизнеса защищает ваши личные сбережения в таких ситуациях.

2. Избегайте налоговых проблем

Ведение отдельного коммерческого банковского счета упрощает отслеживание коммерческих доходов и расходов. Это избавит вас от головной боли при подаче налоговой декларации и поможет избежать проблем с IRS. Разделение ваших личных и деловых финансов указывает IRS на то, что вы ведете законный бизнес, а не хобби, что не допускает налоговых вычетов для бизнеса.

3. Принимать кредитные карты

Вы не можете принимать транзакции по дебетовым или кредитным картам через личный банковский счет. Если у вас есть клиенты, которые обычно расплачиваются картами, вам понадобится бизнес-счет в банке, чтобы обрабатывать их. В противном случае вы должны ограничить своих клиентов оплатой наличными или чеком, и это может помешать некоторым сотрудничать с вами.

4. Предоставьте другим доступ к средствам компании

Когда вы управляете партнерством или корпорацией, вы, вероятно, не единственный человек, которому необходимо совершить покупку для бизнеса или получить доступ к средствам компании.Вы не хотите, чтобы ваши деловые партнеры использовали ваши личные банковские счета, поэтому бизнес-банковский счет для LLC или корпорации — лучший вариант.

5. Поддерживайте профессиональный вид

Ваша компания будет выглядеть более профессионально, если вы сможете выписывать чеки поставщика с банковского счета LLC, а не с личного счета. Клиенты также могут чувствовать себя в большей безопасности при написании чеков на имя компании, чем на вас как на личность.

Что мне нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Это некоторые из наиболее распространенных требований для открытия коммерческого банковского счета.

1. Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования (SSN)

Большинство банков требуют, чтобы бизнес-клиенты предоставляли свой идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы открыть расчетный или сберегательный счет для бизнеса, хотя некоторые могут разрешить единоличный владельцев, чтобы открыть счет для малого бизнеса, используя только свой номер социального страхования.

Вы можете получить идентификационный номер работодателя (EIN) для различных видов бизнеса, заполнив простую форму на веб-сайте IRS.Источник: IRS.gov.

Если у вас нет EIN, вы можете получить его бесплатно, заполнив заявку на веб-сайте IRS, если у вас есть действующий номер социального страхования и ваша компания работает в США или на их территориях.

2. Идентификация личности

Как и при открытии личного банковского счета, ваш банк захочет увидеть водительские права, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, чтобы доказать, что вы являетесь тем, кем себя называете.

3. Документы для открытия бизнеса

Вашему банку потребуется копия ваших документов для открытия бизнеса. Для компаний с ограниченной ответственностью (LLC) это означает устав организации; для корпорации это учредительный договор. Эти документы содержат некоторую основную информацию о вашей компании, в том числе о ее структуре управления, о том, кто отвечает за управление финансами, и о том, как будет работать ваш бизнес.

4. Соглашения о собственности

Если вы управляете партнерством или корпорацией, вам и другим владельцам необходимо будет заключить партнерское или операционное соглашение.В нем будут описаны права и обязанности каждого владельца, а также то, как будет работать бизнес.

5. Бизнес-лицензия

Вашему банку необходимо подтверждение того, что ваш бизнес имеет соответствующие лицензии, прежде чем он позволит вам открыть банковский счет для бизнеса. Требования для получения бизнес-лицензии различаются в зависимости от того, где вы живете, поэтому проведите небольшое исследование, чтобы узнать, что требуется в вашем регионе.

6. Сертификат вымышленного имени

Если имя, которое вы используете для рекламы своего бизнеса среди клиентов, отличается от официального названия компании, вам понадобится сертификат вымышленного имени, также известный как ведение бизнеса (DBA ) название.Копия этого письма также потребуется вашему банку при открытии счета.

7. Ежемесячный доход по кредитной карте

Компании, заинтересованные в открытии торгового счета для обработки операций по дебетовым и кредитным картам, должны предоставить своему банку подробную информацию о среднемесячном доходе по кредитной карте. У стартапов может не быть предыдущего дохода по кредитным картам, но у них должна быть оценка того, сколько они ожидают.

Как открыть счет в коммерческом банке

Когда вы будете готовы открыть счет в коммерческом банке, вот что вам нужно сделать.

1. Решите, какие счета вам нужны.

Существует несколько типов коммерческих банковских счетов, и вашей компании может понадобиться более одного. Наиболее распространенными являются:

Текущий счет для предприятий: Как и личный текущий счет, текущие счета для предприятий предназначены для приема платежей и расходов. Здесь вы храните свой оборотный капитал. На эти средства можно получать проценты, но процентные бизнес-счета редки.
Сберегательный счет для предприятий: Сюда вы кладете деньги, которые ваша компания не намерена тратить в ближайшем будущем.Средства на сберегательных счетах со временем приносят проценты, но они имеют больше ограничений на доступ к своим средствам.
Учетная запись в службах торговли: Учетная запись в службах торговли необходима, если вы планируете принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам.

2. Выберите банк

Как только вы узнаете, какие типы счетов вам нужны, вам нужно будет найти правильный банк. Имейте в виду следующее:

Разнообразие счетов: Очевидно, что вам нужен банк, который может предоставить вам основные банковские счета для бизнеса, которые вам нужны прямо сейчас, но вы также должны попытаться предвидеть свои будущие потребности.Если вы думаете, что в будущем вам может понадобиться бизнес-кредитная карта или бизнес-кредит, убедитесь, что ваш банк также предлагает их.
Комиссии: С банковских счетов предприятий может взиматься ежемесячная комиссия, а также комиссия за транзакцию, если вы превысите определенное количество транзакций в месяц. Другие комиссии, на которые следует обратить внимание, включают комиссии за внесение наличных, комиссии банкоматов и комиссии за банковский перевод. Подумайте, какие из этих услуг использует ваш банк и как эти комиссии могут повлиять на вашу прибыль.
Процентные ставки: Процентные ставки имеют наибольшее значение для сберегательных счетов для предприятий, но некоторые текущие счета для предприятий также предлагают проценты.Чем выше показатель, тем лучше, но вы должны взвесить это вместе с другими факторами, перечисленными здесь.
Филиал и сеть банкоматов: Выбираете ли вы онлайн или обычный банк, убедитесь, что у него есть большая сеть банкоматов с бесплатными банкоматами в вашем районе, если вы считаете, что вам понадобится доступ к наличным деньгам. Обычные банки больше подходят для тех, кто ценит индивидуальное обслуживание клиентов, хотя часто они взимают более высокие комиссии, чем онлайн-банки.
Инструменты управления счетом: Хороший банковский счет для бизнеса должен позволять вам просматривать свой баланс, оплачивать счета и перемещать средства через онлайн-аккаунт или удобное мобильное приложение.Это также значительно упрощает выверку банковских счетов.

3. Соберите необходимые документы

Теперь, когда вы знаете, какие банковские счета вам нужны и с каким банком вы хотели бы работать, вам следует собрать все важные документы, обсужденные выше, чтобы вы были готовы подать заявку. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу других вопросов, которые могут вам понадобиться для подачи заявки, обратитесь в банк.

4. Подать заявку на открытие счета

Многие банки позволяют вам подать заявку на открытие коммерческого банковского счета через Интернет, хотя некоторые из них могут потребовать от вас лично посетить филиал.Подача заявки не займет много времени, если у вас есть все документы в порядке.

Если у вас возникнут проблемы при подаче онлайн-заявки или у вас возникнут вопросы о процессе подачи заявки, не стесняйтесь обращаться в банк. Вы хотите убедиться, что все сделано правильно, чтобы у вас не возникли проблемы с вашим банком или IRS позже.

5. Внесите средства и начните использовать свой счет

После того, как ваш счет будет создан, вы можете внести средства и начать использовать его так же, как и любой другой банковский счет.Ваш банк может потребовать от вас внести определенный минимальный депозит при создании учетной записи. Это могут быть наличные или деньги, которые вы переводите с другого банковского счета электронным или банковским переводом. Вы также можете выписать чек.

3 совета при открытии коммерческого банковского счета

Помните следующие советы при открытии коммерческого банковского счета.

1. Сравните счета в нескольких банках

Заманчиво открыть корпоративный банковский счет в банке, в котором у вас есть личные счета, потому что тогда вы сможете управлять своими деньгами в одном месте, но это не всегда лучший вариант.Сравните банковские счета и комиссии нескольких банков и сделайте свой выбор в зависимости от того, какой счет лучше всего подходит для вашего бизнеса, даже если это счет в отдельном банке. Вы всегда можете перевести средства из одного банка в другой по мере необходимости.

Рассмотрите возможность выбора банка США или аналогичного финансового учреждения, которое предлагает несколько уровней корпоративных банковских счетов, чтобы вы могли обновиться по мере роста вашего бизнеса. Источник: Банк США.

2. Убедитесь, что на вашем банковском счете есть место для роста.

Некоторые банковские счета для предприятий устанавливают лимиты на транзакции и взимают дополнительную плату за их превышение.Это может дорого обойтись, если вы постоянно превышаете этот лимит. Просмотрите свой бизнес-бюджет и предвидите, как будущий рост вашей компании может повлиять на размер ежемесячных платежей.

Если вы считаете, что ваш текущий банковский счет может стать ограничивающим, проверьте, есть ли у банка другой счет, который мог бы предоставить вам дополнительные бесплатные транзакции или другие необходимые вам услуги.

3. Экономьте время с интеграцией бухгалтерского программного обеспечения

Некоторые коммерческие банковские счета интегрируются с популярным бухгалтерским программным обеспечением.Это может сэкономить ваше время, когда дело доходит до управления финансами вашего бизнеса и создания отчетов о расходах и балансовых отчетов, потому что вам не придется вручную искать информацию на своем банковском счете и вводить ее в бухгалтерское программное обеспечение.

Итоги

Бизнес-счет в банке необходим, если вы серьезно относитесь к развитию своего продукта или услуги в прибыльную компанию. При сравнении доступных вам вариантов есть над чем подумать, но если вы выполните описанные выше шаги, вы сможете найти идеальный вариант для своего бизнеса.

Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для стартапа?

Открытие коммерческого банковского счета — одно из первых, что нужно сделать, когда вы начинаете малый бизнес. Как только вы увеличите объем продаж и потратите деньги на бизнес-расходы, самое время начать процесс. Естественно, у вас возникнут два важных вопроса: как выбрать правильный банк и что мне нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Для некоторых типов бизнеса это не просто рекомендация иметь отдельный банковский счет для бизнеса; это требование.Если у вас есть компания с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорация, вам необходимо иметь банковский счет для бизнеса исключительно для финансирования компании. Если личные транзакции и бизнес-транзакции переплетаются на одном банковском счете, вы можете поставить под угрозу защиту своей личной ответственности.

Даже если вы один из 23 миллионов индивидуальных предпринимателей, которым не требуется открывать отдельный банковский счет для бизнеса, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать. Вам будет проще отслеживать свои коммерческие расходы и убедиться, что вы получаете налоговые вычеты для малого бизнеса.

Сегодня открыть бизнес-счет в банке очень просто. Это недорогое вложение, которое предлагает широкий спектр защиты и льгот, на которые могут положиться владельцы малого бизнеса. Мы рассмотрим процесс открытия бизнес-счета и подробно рассмотрим документы, которые вам понадобятся для этого.

Что мне нужно, чтобы открыть коммерческий банковский счет?

Когда вы узнаете, что нужно подготовить перед открытием коммерческого банковского счета, мы рассмотрим шаги, которые вы предпримете, чтобы подать заявку на его открытие.

1.Организационные документы

Вы уже зарегистрировали свой новый бизнес? В таком случае у вас будут организационные документы для регистрации в вашем штате, городе или округе. Материалы, которые вы предоставите, будут зависеть от выбранной вами бизнес-структуры. Четыре основных типа бизнеса — это индивидуальные предприниматели, партнерства, компании с ограниченной ответственностью (LLC) и корпорации.

Вы доказываете банку, что владеете (или частично владеете) бизнесом. Вот несколько примеров организационных документов, которые банк может запросить:

Устав компании
Учредительный договор
Операционное соглашение
Соглашение о партнерстве
Письмо-определение

Индивидуальный предприниматель не обязан зарегистрировать свое юридическое лицо, поэтому у них может не быть свидетельства о создании.Если вы являетесь некоммерческой или другой организацией, освобожденной от налогов, принесите с собой письмо о решении, также известное как письмо 501 (c) (3).

2. Бизнес-идентификация

Когда вы открываете отдельный банковский счет, вам необходимо идентифицировать свой бизнес и продемонстрировать его легитимность. Большая часть приведенной ниже информации включена в ваши организационные документы, но будьте готовы предоставить второстепенные доказательства следующего:

Юридическое название компании, как оно указано в заявках на регистрацию бизнеса
Имя «Doing Business as» (DBA) или вымышленное имя
Ваш идентификационный номер работодателя (EIN)
Подтверждение местонахождения или официальный адрес
Контактная информация

Любой владелец бизнеса может запросить EIN в IRS, и требования зависят от типа бизнеса.По сути, это номер социального страхования вашего бизнеса. Вы будете использовать его для подачи налоговой декларации, выплаты заработной платы сотрудникам и многого другого. Индивидуальному предпринимателю не обязательно (хотя это рекомендуется). Вместо этого вы будете использовать свой личный идентификатор, чтобы подать заявку на открытие коммерческого банковского счета.

3. Идентификация личности

Если у вас есть EIN, также известный как ваш федеральный налоговый идентификационный номер, это основная форма идентификации вашего бизнеса. В результате владельцев LLC и корпораций могут не попросить предоставить их номера социального страхования (SSN).В любом случае будьте готовы предъявить удостоверение личности, например следующее:

Ваш номер социального страхования
Водительское удостоверение, паспорт или другое удостоверение личности с фотографией
Счета за коммунальные услуги с вашим юридическим именем или названием вашей компании

Есть вероятность, что все владельцы бизнеса, возможно, должны будут присутствовать и предоставить свою индивидуальную информацию. Требования различаются в зависимости от банка или финансового учреждения.

4. Бизнес-лицензии и разрешения

Это относится к индивидуальным предпринимателям, партнерствам, компаниям и корпорациям во всех отраслях.Скорее всего, вам пришлось подать заявку на получение нескольких лицензий на федеральном уровне, уровне штата, города или округа, чтобы начать вести свой бизнес. Возможно, вам придется предоставить лицензии и разрешения как на уровне бизнеса, так и на индивидуальном уровне, например:

Разрешения по государственному налогу
Профессиональные лицензии
Разрешения Департамента здравоохранения

Банк может дать какое-то направление, но это лучше чтобы проверить требования местных органов власти для вашей торговли. Администрация малого бизнеса США предлагает полезный обзор федеральных требований к лицензированию и инструкции по регулированию на уровне штата.

Когда вы начинаете сравнивать банки, спросите представителей о необходимых документах для вашей конкретной отрасли, бизнес-структуры, количества владельцев и так далее.

Например, не нужно просто запрашивать короткий список необходимой документации. Спросите: «Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет для ООО в сфере электронной коммерции?» Например, владельцу бизнеса, запускающему приложение для ставок на спорт, может потребоваться предоставить другие документы, чем владельцу кафе.

Теперь, когда вы узнали, что нужно для открытия бизнес-счета, давайте рассмотрим, почему все это важно для вашего нового бизнеса.

3 способа, которыми банковский счет укрепляет ваш бизнес

Коммерческий банковский счет — это метод хранения и защиты ваших деловых средств. Вы также сохраните свои личные обязательства. Если вы смешиваете личные средства и бизнес-финансы, вы можете потерять защиту личной ответственности. А если ваш бизнес не может выплатить свои долги, на карту поставлены ваши личные активы, независимо от структуры бизнеса.

Но вы откроете гораздо больше, чем это, с помощью счета в коммерческом банке.

Более качественный мониторинг расходов и бюджета: вы можете более эффективно отслеживать бизнес-расходы и избегать перерасхода средств, если у вас есть счет, отличный от вашего личного банковского счета.Вы также сможете более точно определить начальные затраты и списать некоторые покупки.
Упростите ведение бухгалтерского учета и бухгалтерский учет: упорядочивайте счета и создавайте четкий след расходов с помощью банковского счета предприятия. Также проще составлять финансовую отчетность, составлять отчеты и правильно составлять налоги.
Получите жизненно важные кредитные линии: некоторые банки предоставляют кредитную линию. Это поможет вам получить ссуды для малого бизнеса и, возможно, открыть корпоративную кредитную карту в будущем.

Как открыть счет в коммерческом банке

Вам нужно будет найти доступный банковский счет, который соответствует потребностям вашей компании (а также предлагает несколько льгот). Эти советы о том, как открыть счет в коммерческом банке, помогут.

1. Выберите тип банковского счета.

Подумайте, для чего вам нужен ваш банковский счет. Вы хотите открыть кредитную линию? Возможно, вы сосредоточены на предоставлении бизнес-кредита или улучшении денежного потока в краткосрочной перспективе.

В общем, вы можете открыть текущий счет для бизнеса, сберегательный счет для бизнеса или и то, и другое.У каждого есть уникальные преимущества. Существуют традиционные текущие счета, которые предлагают личные банковские услуги и финансовую экспертизу, но имейте в виду, что на текущих счетах часто взимается плата за обслуживание. Лучшие банки объяснят это, чтобы вы знали, чего ожидать и как избежать дополнительных расходов. Вот разбивка наиболее распространенных комиссий:

Ежемесячная комиссия: большинство банков отказываются от нее, если вы соответствуете требованиям минимального остатка. Это также называется платой за обслуживание.
Комиссия за транзакцию: Обычно на счетах есть ограничение на количество транзакций, разрешенных в месяц.Если вы переедете, вам могут предъявить обвинения.
Комиссия за досрочное прекращение: взимается, если вы закрываете свою учетную запись раньше, чем было согласовано.
Комиссия за банкомат: если вы работаете с наличными, спросите о внесетевых расходах на снятие средств.
Комиссия за депозит: некоторые банки имеют ограничения на размер депозита в каждом платежном цикле. Это также называется комиссией за обработку наличных.

Сегодня популярны бесплатные банковские счета для предприятий. Обычно они работают только в сети и у них нет денежных вкладов, чеков, исходящих переводов и т. Д.Интернет-банкинг — удобный вариант, если вам не нужно оперировать наличными.

Бизнес-сберегательный счет позволяет получать проценты на свои средства, обычно с меньшими комиссиями, чем на текущих счетах. Используйте сберегательный счет, чтобы отделить свои сбережения, например, часть нераспределенной прибыли, от оборотного капитала.

Большинство владельцев бизнеса ищут высокодоходные счета с выгодными процентными ставками. Счета обычно застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Вы должны знать, что обсуждаемые нами аккаунты отличаются от аккаунтов торговых служб, которые используются для приема платежей по кредитным картам в вашей компании. Чековые и сберегательные счета не поддерживают эту функцию.

2. Выберите финансовое учреждение.

Главное, что нужно помнить здесь — это исследования, исследования, исследования. Один из вариантов — обратиться в банки, в которых у вас уже есть личный счет с хорошей репутацией. Они с большей вероятностью станут вашим деловым партнером по банковскому делу, потому что у вас есть история.

Как новый владелец бизнеса, вы можете поискать банки, которые предлагают руководство на уровне счета. Кредитные союзы также открывают коммерческие банковские счета.

При поиске подходящего берега учитывайте такие качества, как:

Доступность
Начальные предложения, денежные бонусы и другие вознаграждения за счет
Количество физических мест (если вы не предпочитаете только онлайн-банкинг)
Варианты мобильного банкинга
Защита фондов и страхование
Другие доступные финансовые услуги

Если у вас есть дополнительные вопросы, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по банковским вариантам для стартапов.

Кстати, банковский счет, то есть счет в банке, — не единственный вариант. Есть много поставщиков финансовых услуг, которые предлагают те же услуги и защиту, что и банковские счета. Мы поговорим об этом позже.

3. Подайте заявку онлайн или лично.

После того, как вы сравните банки, вы готовы подать заявку. Вы можете подать заявку онлайн или лично в филиале. Как правило, подача заявки на открытие коммерческого банковского счета не требует затрат.

Перед тем, как начать процесс, обязательно ознакомьтесь с разделом «Что мне нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?» раздел выше.Это поможет вам определить, какие документы вам нужно принести или загрузить в Интернете.

Если у вас много вопросов или вы впервые открываете банковский счет для бизнеса, возможно, вы захотите прийти лично. Утверждение может занять часы или дни, в зависимости от уровня аккаунта и функций, на которые вы подаете заявку.

После утверждения убедитесь, что все настроено правильно, и внесите свои средства.

Счет для управления денежными средствами: лучшая альтернатива банковскому счету для предприятий

Для настроенного на рост собственника бизнеса всегда полезно знать свои варианты.Ранее мы упоминали, что банки — не единственные финансовые учреждения, предлагающие расчетно-кассовые услуги.

Рассмотрите возможность создания учетной записи для управления денежными средствами (CMA) для вашего нового бизнеса. Думайте об этом как об универсальной учетной записи для управления финансами вашего бизнеса.

Счета управления денежными средствами предоставляют услуги, очень похожие на чековые, сберегательные и инвестиционные счета. Это онлайн-аккаунты, которые предлагают виртуальную поддержку и необходимые бизнес-инструменты. Более низкие операционные расходы онлайн-банкинга обеспечивают более значительную экономию и прибыль с вашей стороны, например:

Более высокие процентные ставки: CMA обычно предлагают более высокие процентные ставки и лучшую в отрасли доходность.
Низкие комиссии или их отсутствие: многие CMA не взимают традиционных комиссий за банковский счет. Например, на счете Brex Cash нет комиссии за транзакции для платежей через ACH и банковских переводов.
Кредитные линии: CMA также предлагают кредитные линии, связанные с вашими инвестиционными ценными бумагами.

Чистая прибыль при открытии коммерческого банковского счета

Эффективное управление капиталом имеет фундаментальное значение для растущего бизнеса. Независимо от того, выбираете ли вы традиционный банковский счет для бизнеса или счет для управления денежными средствами, вы делаете важный шаг к долголетию.Вы упростите отслеживание расходов и составите более точный бюджет. И ваши средства будут приносить проценты, пока вы сосредотачиваетесь на возможностях, которые продвигают ваш бизнес вперед.

Открытие бизнес-счета | Американский сберегательный банк, Гавайи,

ЧТО НУЖНО ДЛЯ ОТКРЫТИЯ БИЗНЕС-СЧЕТА?

American Savings Bank должен будет собрать следующую информацию о бенефициарном собственнике 25% или более / человеке со значительным контролем:

Полное имя
Домашний адрес
Дата рождения
Номер социального страхования
Государственный удостоверение личности

Ваш номер социального страхования необходим для бизнес-счета индивидуального предпринимателя или идентификационный номер работодателя для всех других типов собственности и бизнес-счетов юридических лиц.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ БИЗНЕС-СЧЕТА:

Партнерство с ограниченной ответственностью или товарищество с ограниченной ответственностью (LLP)

Общество с Ограниченной Ответственностью (ООО)

Некорпоративная организация

Другой доверительный управляющий (опекун, администратор, хранитель или консерватор)

Политическая организация

Для штата Гавайи Должность:

Общие вопросы:

Что такое бенефициарный собственник?

1.Каждое лицо, если таковое имеется, которое прямо или косвенно владеет каким-либо контрактом, договоренностью, взаимопониманием, отношениями или иным образом, владеет 25 или более процентами долевого участия в бизнесе.

2. Лицо, несущее значительную ответственность за управление бизнесом (например, главный исполнительный директор, главный финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент или казначей)

Какая информация должна быть предоставлена?

Вам необходимо будет указать полное имя, домашний адрес, дату рождения, номер социального страхования и удостоверение личности государственного образца для каждого бенефициарного собственника.Если бенефициарный владелец не присутствует при открытии счета, копию удостоверения личности необходимо будет предоставить вместе с заполненной формой подтверждения бенефициарного владельца.

Кто должен заполнить форму сертификации бенефициарного (-ых) владельца (-ей)?

Форма должна быть заполнена лицом, открывающим новый бизнес-счет от имени юридического лица. Юридическое лицо включает корпорацию, общество с ограниченной ответственностью, полное товарищество или любое другое юридическое лицо, созданное путем подачи публичного документа государственному секретарю или аналогичному учреждению.

Форму не нужно заполнять индивидуальным предпринимателям, определенным некорпоративным организациям и трастам или частным лицам, открывающим счета для личного пользования.

Где мне найти форму?

Вы можете найти заполняемую и распечатываемую копию формы здесь .

Все ли предприятия должны заполнять форму бенефициарного владельца?

Нет, это правило не распространяется на индивидуальных предпринимателей, ассоциации без образования юридического лица или организации и трасты.

Обязательно ли присутствовать все бенефициарные владельцы при открытии нового счета?

Нет, если бенефициарный владелец не может быть там, чтобы открыть счет, копию удостоверения личности необходимо приложить к форме бенефициарного владельца.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в банке для бизнеса?

Как владельцу малого бизнеса важно, чтобы ваш бизнес и личные банковские операции были разделены, чтобы вы могли отслеживать прибыльность своего бизнеса и избегать смешивания транзакций.Имея банковский счет для бизнеса, вы можете защитить себя и свой бизнес. Перед тем, как открыть один, убедитесь, что вы понимаете, что вам нужно, чтобы начать делать депозиты и получать максимальную отдачу от своей учетной записи.

Из этой статьи вы узнаете, что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке, и почему его наличие так важно для вашего бизнеса.

Как открыть коммерческий банковский счет?

Открытие бизнес-чекового или сберегательного счета может быть простым и понятным, если вы знаете, какая информация вам нужна для начала работы.

1. Номер EIN

Первое, что вам понадобится, это идентификационный номер работодателя, также называемый EIN, FEIN или налоговым идентификационным номером. IRS выдает ваш EIN и управляет им. Если вы не подали заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика, вы все равно сможете открыть счет в коммерческом банке со своим личным номером социального страхования.

В зависимости от вашего типа бизнеса вам может не потребоваться подавать заявку на EIN. Индивидуальное предприятие без сотрудников обычно не требует их.Бизнесу, созданному как общество с ограниченной ответственностью (ООО), может потребоваться EIN, в зависимости от того, есть ли у него сотрудники. Если вы все еще не уверены, нужен ли вашему бизнесу EIN, обратитесь к этому контрольному списку на IRS.gov и обратитесь за профессиональной консультацией.

2. Идентификация личности и предприятия

Для открытия коммерческого банковского счета требуется документ, удостоверяющий личность, как для вас, так и для вашей компании. Примеры включают ваши государственные водительские права или паспорт, вашу бизнес-лицензию или ваши партнерские соглашения.

Вашему предприятию также могут потребоваться дополнительные материалы.

● Индивидуальный предприниматель: Вам нужно будет предъявить свой номер социального страхования. Если у вашей компании есть администратор баз данных (ведет бизнес как) или вымышленные имена, вам нужно будет предоставить сертификат, в котором указано другое имя или имена.

● LLC: Возможно, вам потребуется предоставить EIN и регистрацию предприятия. Если вы являетесь единственным владельцем, ваше имя должно быть указано в этом качестве.

● Товарищество с ограниченной ответственностью: Вам необходимо предоставить соглашение, в котором указаны имена всех партнеров, а также название компании.

Подготовьте документы вашего бизнеса, когда вы собираетесь открыть счет в банке. Если вы подали документы или лицензии на государственном уровне, вам может потребоваться их также принести. Во время разговора с бизнес-банкиром обязательно спросите, какие документы требуются финансовому учреждению для открытия расчетного счета для бизнеса.

3. Первоначальный взнос

После того, как вы установили свои личные и служебные данные, вам может потребоваться внести первоначальный депозит, чтобы открыть счет.Первоначальный депозит и минимальный остаток зависят от банка и типа счета.

Выберите коммерческий банковский счет с начальной суммой депозита и минимальным дневным остатком, которые подходят для вашего бизнеса. Обратитесь к своему местному бизнес-банкиру, чтобы определить сумму вашего первоначального депозита. Также спрашивайте о любых ограниченных по времени предложениях или сделках; многие банки отказываются от первоначальных депозитов или вносят денежное предложение в соответствующие новые счета.

Открытие корпоративного банковского счета для вашей компании имеет много преимуществ, как в личном, так и в профессиональном плане.

● Разделяет финансы: Одним из преимуществ открытия коммерческого банковского счета является разделение ваших деловых и личных финансов. Это может иметь важное значение для налогов и поможет вам не спутать бизнес с личными расходами.

● Помогает поддерживать защиту ответственности: Если вы управляете LLC или корпорацией, важно иметь банковский счет для бизнеса. Наличие одного из них может помочь вам сохранить защиту от ответственности, потенциально обезопасив вас от выплат в любой ситуации, когда вы можете быть привлечены к ответственности.Владельцы бизнеса должны поговорить с юристом, чтобы понять, какая защита доступна (если таковая имеется) и какие шаги следует предпринять.

● Помогает упростить налоговый процесс: Наличие коммерческого банковского счета со всеми вашими входящими и исходящими потоками может помочь при подаче налоговой декларации. Все ваши бизнес-расходы будут собраны в одном месте, и вы можете использовать этот счет для оплаты всех клиентов, заказчиков и поставщиков. Владельцы бизнеса должны поговорить с налоговым специалистом для получения дополнительной информации.

● Открывает бизнес-кредит: Бизнесу также необходимо открыть кредит, и открытие банковского счета — один из способов сделать это.Если вы планируете взять ссуду или работать с поставщиком, наличие кредитной истории может помочь. Чтобы создать кредитную историю и получить доступ к капиталу, вы также можете рассмотреть возможность получения бизнес-кредитной карты.

Процесс открытия банковского счета

После того, как у вас будут все необходимые документы, открытие коммерческого банковского счета станет простым делом.

Когда вы будете готовы открыть свой банковский счет для бизнеса, вы можете открыть счет онлайн или зайти в ближайший к вам филиал.Было бы полезно встретиться с бизнес-банкиром, чтобы определить, какой тип счета вам нужен: бизнес-чек, сберегательный или торговый счет.

банковских счетов США для иностранных предпринимателей

Роберт Ковальски

Открытие банковского счета в США

ВНИМАНИЕ: Статья носит ознакомительный характер. Наша компания не специализируется на банковских процессах и не предлагает их.

Многим международным компаниям необходимо открыть U.Банковские счета S. В общем, настоятельно рекомендуется, чтобы коммерческое предприятие имело отдельный банковский счет. Это поможет обеспечить соблюдение организацией требований к ведению документации IRS и обеспечит лучший способ управления денежными потоками компании.

После 11 сентября и принятия Патриотического акта иностранцам стало действительно трудно открывать U.С. банковские счета. Сегодня все банки США обязаны документально подтвердить, что лицо, открывающее счет, является лицом, указанным в удостоверении личности. они получают. Самое простое решение, которое выбрали практически все банки, — это просто попросить одного из сотрудников в своих отделениях убедиться, что лицо, открывающее счет в отделении, — это то же лицо, что на фотографии I.D.

Время от времени становятся доступными некоторые варианты удаленного открытия счета. Вы можете проверить этот пост, чтобы узнать, какие варианты доступны в настоящее время.В противном случае вы можете продолжить чтение этой статьи, чтобы узнать, как еще вы можете открыть банковский счет.

Способы открытия коммерческого банковского счета в США и альтернативы

Итак, каковы возможные способы открыть банковский счет в США для лица, не являющегося гражданином США, не проживающего в США? Позвольте мне представить вам несколько возможных решений этой дилеммы, включая некоторые альтернативы открытию счета в США:

Если у вас есть личный банковский счет в U.С …

Если вы посещали США в прошлом и открыли личный банковский счет, лучше всего попытаться связаться с вашим банком (желательно в том же филиале) и посмотреть, сможет ли он открыть счет для вашего бизнеса удаленно.

Попробуйте несколько вариантов интернет-банка

Периодически появляется возможность открыть счет удаленно в интернет-банке. Например, вы можете попробовать такие банки, как Silicon Valley Bank） или EverBank. Кроме того, похоже, что у eTrade есть возможность открыть банковский счет, хотя технически они являются брокерскими компаниями.Это долгий путь, но прежде всего стоит попробовать.

Имейте в виду: онлайн-банки обычно требуют SSN (номер социального страхования), но откроют счет, если у вас есть ITIN (индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) в качестве замены (ITIN имеет то же количество цифр, что и SSN).

Используйте перезагружаемый счет предоплаченной дебетовой карты вместо традиционного банковского счета

В большинстве случаев вам нужен не банковский счет как таковой, а функции, предоставляемые традиционным банковским счетом.Для этого вы можете использовать перезагружаемую предоплаченную дебетовую карту от таких компаний, как NetSpend, Payoneer и т. Д. Вы получаете международно признанную дебетовую карту и номер счета с маршрутизацией и номерами ABA.

С такой учетной записью вы можете настроить бесплатный прямой перевод своей зарплаты, перезагрузить карту в разных местах (например, список NetSpend на своем веб-сайте более 100000 сетевых местоположений NetSpend Reload по всей территории США для добавления наличных или чеков) и перевод деньги с помощью PayPal®, текущего или сберегательного счета или другого карточного счета (NetSpend или Payoneer).Вам даже следует подумать об открытии счетов в нескольких из этих компаний, чтобы разнообразить свои финансовые возможности.

Путешествие

Поездка в США предоставит вам лучшую возможность открыть счет в банке. Если вы все равно планируете поездку или у вас есть финансовые возможности (а также свободное время) для поездки в США, то это, вероятно, будет лучшим решением. Имейте в виду, что вам необходимо принести ряд документов, как личных, так и деловых, и всегда рекомендуется связаться с банком напрямую до прибытия, чтобы убедиться, что у вас есть все документы на момент посещения отделения. .Ниже я перечисляю все документы, необходимые (или те, которые могут потребоваться) типичному банку США (однако имейте в виду, что даже в пределах одного банка разные отделения могут иметь несколько разные требования).

Подтвердите свою личность в посольстве США

Некоторые банки принимают удостоверение личности. проверка через посольство США. Человек из другой страны, желающий открыть банковский счет в США, может пойти в посольство США в своей стране, и кто-то из посольства может подписать I.D. Форма проверки. Очевидно, что это действительно практично только для тех, кто живет недалеко от посольства США, однако, если единственной альтернативой является поездка в США, это может быть лучшим решением. Конечно, это имеет смысл только в том случае, если вы сначала подтвердите в банке в США, что они его примут.

Партнер с кем-то в США

Если вы не можете поехать в США или воспользоваться услугами посольства, один из способов сделать это — сотрудничать с кем-то в США.У многих людей есть друзья и родственники в США, которые могут помочь им открыть счет в банке. Очень важно понимать, что человек, с которым вы сотрудничаете, который также будет указан в качестве представителя компании в банке, должен вызывать доверие, поэтому выбирайте внимательно. Имейте в виду, что это лицо будет иметь доступ ко всем средствам компании, проходящим через эту учетную запись, и, пока вы не указаны в качестве соавтора учетной записи, будет иметь исключительные полномочия на выполнение таких операций, как ее закрытие или блокировка.

Нанять менеджера / исполнительного директора в США

Если вы хотите сохранить право собственности на себя, в качестве альтернативы можно нанять менеджера или исполнительного директора для вашей компании, который будет представлять ее в банке. LLC, например, могут быть сформированы как «управляемые менеджером», что в некоторых штатах требует, чтобы вы указали менеджера в Уставе компании. Как и в предыдущем решении, это лицо будет иметь исключительные полномочия в вопросах управления банковским счетом, поэтому выбирайте внимательно.

Это решение отличается от предыдущего тем, что здесь вы будете компенсировать менеджеру зарплату (или единовременную выплату), а в предыдущем решении вы компенсируете им долями или долей участия. Чтобы предоставить этому человеку полномочия представлять вашу компанию, вам может потребоваться выдать ему Сертификат о занимаемой должности (см. Ниже).

Альтернатива №1: банковский счет в вашей стране

Некоторым компаниям, зарегистрированным в США, может даже не потребоваться банковский счет в США.Если ваша компания будет предоставлять услуги бизнес-клиентам в США, это может быть вариант перевода средств на банковский счет в долларах США вашей компании в США, который вы вместо этого откроете в своей стране. Если вы планируете иметь торговый счет (например, принимать платежи по кредитной карте в Интернете), не будучи гражданином США, единственным решением может быть открытие торгового счета в банке или финансовом учреждении в вашей стране, и в этом случае вам потребуется в любом случае иметь банковский счет в вашей стране.

Имейте в виду, чтобы открыть банковский счет для американской компании в вашей стране, документы компании должны быть заверены с помощью процедуры, называемой «Апостиль / Сертификация в посольстве» (см. Ниже).

Альтернатива № 2: Банковский счет в другой стране

Вы также можете выбрать открытие банковского счета в оффшорной юрисдикции. Многие юрисдикции известны своей благоприятной средой для ведения бизнеса и позволяют легко открывать банковские счета удаленно, поэтому вы можете рассмотреть возможность дальнейшего изучения этого варианта.

Альтернатива № 3: PayPal и аналогичные службы

В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете выбрать использование финансовых услуг, таких как PayPal. Если вам сложно открыть банковский счет и торговый счет для вашего бизнеса, использование PayPal или аналогичных сервисов (таких как Google Wallet, Amazon Payments и т. Д.) Для сбора платежей от вашего клиента может быть вашим единственным (но, тем не менее, жизнеспособным) вариантом.

Альтернатива № 4: 2 Checkout, Stripe и Skrill (ex-MoneyBookers)

Если единственная причина, по которой вам нужен U.S. банковский счет предназначен для сбора платежей от ваших клиентов из США, вам следует рассмотреть возможность использования 2Checkout, Stripe или Skrill для обработки кредитных карт. 2Checkout, Stripe и Skrill позволяют продавцам, базирующимся в ряде стран, охватывающих широкий спектр отраслей, получать онлайн-платежи от покупателей со всего мира.

БОЛЬШЕ О 2CHECKOUT: 2Checkout — мировой лидер в сфере платежей и услуг электронной коммерции. 2Checkout предоставляет онлайн-продавцам глобальную платформу способов оплаты и службу предотвращения мошенничества мирового класса на безопасных и надежных платежных страницах, совместимых с PCI, включая новейшую функцию Direct Checkout, решение для встроенной проверки, предназначенное для наложения и отображения последней страницы корзины. вашим клиентам, как будто они никогда не покидали сайт!

Платежная платформа 2Checkout объединяет шлюз и торговый счет в одно предложение без необходимости заключать договор с торговым банком или управлять отдельными соглашениями.Вы можете принимать карты Visa, MasterCard, AMEX, Discover, PayPal, Diner’s Club, JCB и дебетовые карты (в США) из одного решения через полностью защищенные платежные страницы 2Checkout. Кроме того, 2Checkout предоставляет ведущие в отрасли услуги по регулярному выставлению счетов, поддержку колл-центра, полная сертификация SSL, и система переводится на 15 языков и 26 международных валют для покупателей и продавцов из более чем 200 стран.

Альтернатива № 5: Торговые счета с высоким риском

Если ваша страна или отрасль не входят в 2Checkout или Skrill, существует возможность создания торговых счетов с высоким уровнем риска.Условия использования этих учетных записей обычно включают более высокие, чем обычные, комиссии (от 7% до 15%), а также более длительные задержки выплат (2-3 недели по сравнению с 2-3 днями для обычных учетных записей). Могут применяться другие условия. Когда вы установите некоторую историю с поставщиком торгового счета с высоким риском (например, 6-9 месяцев безупречной обработки), вы можете претендовать на более выгодные условия. Кроме того, ваша история обработки с одним поставщиком может быть использована в будущем для подачи заявки на открытие торгового счета у другого поставщика на более выгодных условиях.

Необходимые документы

При открытии банковского счета в США представителю компании, который лично появляется в банке, необходимо иметь при себе определенные документы компании и личные документы. Ниже вы можете увидеть список всех возможных документов, которые представитель должен иметь в своем распоряжении:

Учредительный договор / организация

Чтобы открыть бизнес-счет в США, компания должна быть зарегистрирована в одном из штатов США или D.C., и представитель представит в банк доказательство создания этого юридического лица. Тип необходимой документации зависит от типа создаваемого юридического лица: корпорация должна представить учредительный договор, а ООО — учредительный договор. Некоторые банки вместо этого примут квитанцию о подаче документов, но большинство требует заверенную копию статей.

Письмо с подтверждением EIN

EIN (также известный как федеральный идентификационный номер работодателя) Письмо-подтверждение (форма SS4) требуется всем банкам для открытия бизнес-счета.Основная причина заключается в том, что у банка (и у вас самих) есть требования к налоговой отчетности в Налоговую службу (IRS) на основе информации о вашем счете, а в качестве идентификационного номера отчетности требуется EIN.

Идентификация по фотографии

Обычно банк требует 2 удостоверения личности представителя компании, открывающего счет, по крайней мере, на одном из них должна быть фотография. Паспорт будет работать нормально, но убедитесь, что срок его действия не истек.

Подтверждение адреса (заявитель)

Банки требуют, чтобы представитель компании, открывающий счет, представил личное подтверждение адреса.Примерами соответствующих документов являются счета за коммунальные услуги или выписки со счета в иностранном банке (предпочтительно). Имейте в виду — документ ДОЛЖЕН быть на английском языке. Если он написан не на английском языке, он должен быть официально переведен и нотариально заверен. Имейте в виду, что в некоторых банках есть многоязычные банкиры, уполномоченные принимать документы на том языке, на котором они сертифицированы, но вы не должны рассчитывать на это.

Служебный адрес в США

Большинство банков США не открывают бизнес-счет без U.S. физический адрес. Иногда банк принимает почтовый адрес зарегистрированного агента, также известного как зарегистрированный офис. Банки обычно соглашаются с этим требованием, особенно если ваш тип бизнеса — бизнес, в котором физический филиал нецелесообразен, например компания, которая ведет бизнес в основном через Интернет.

Некоторые банки также требуют, чтобы физическое местоположение США находилось на определенном расстоянии (например, 10 миль) от отделения банка, в котором вы открываете бизнес-счет.Например, вы не можете открыть бизнес-счет в Нью-Йорке, если ваш физический адрес в США находится в Калифорнии.

Минимальный депозит

Минимальные депозиты варьируются от банка к банку, при этом большинству обычных банков требуется всего 100 долларов США (в некоторых банках могут быть требования к депозитам в размере 0 долларов США). Уточните в своем банке, каковы будут минимальные требования к депозиту для иностранных клиентов.

Письмо от CPA или поверенного компании

Этот документ может потребоваться в некоторых банках, если банк находится не в стране регистрации.Например, если вы регистрируете ООО в Вайоминге и хотите открыть счет в нью-йоркском банке, банк может захотеть увидеть выписку, составленную бухгалтером компании или юристом, в которой говорится, что эта компания не ведет бизнес в их соответствующих штат (в нашем примере — Нью-Йорк). Это не должно быть сложное письмо, что-то вроде, например, «Я такой-то и такой-то, подтверждающее, что компания ABC, созданная в соответствии с законами штата Вайоминг, не имеет и не планирует в ближайшее время вести бизнес в штате Нью-Йорк. Йорк… ». Письмо должно быть датировано и подписано.

Свидетельства о хорошей репутации

Многие банки требуют, чтобы компании представили Сертификаты о хорошей репутации (также называемые Сертификатом существования), чтобы показать, что они в настоящее время ведут бизнес и имеют хорошую репутацию в том штате, в котором они основали свой бизнес. Свяжитесь с банком, чтобы узнать, есть ли у них это требование.

Свидетельство о занимаемой должности

Свидетельство о занимаемой должности (также называемое «Свидетельство о занимаемой должности») — это официальный документ, в котором перечислены имена действующих директоров и должностных лиц в организации и их корпоративное положение в ней.Сертификат занимаемой должности используется в качестве подтверждения личности подписывающих органов компании и для доказательства того, что они имеют право заключать юридически обязывающие транзакции от имени компании. Этот сертификат может быть составлен по запросу (в Интернете есть множество образцов) и должен быть подписан секретарем компании и скреплен печатью компании.

Разрешение банка

Банковское решение — это документ компании, выпущенный Советом директоров (для корпораций) или участниками (для ООО), дающий определенным лицам право открывать банковский счет от имени компании.У некоторых банков есть особый язык, который они требуют включить в решение (и часто предоставляют образец), другой банк принимает решения, изданные компанией, при условии, что в нем четко указаны и личность (-и) человека (-ей), а также объем разрешение.

Операционное соглашение / Устав и протокол

Операционное соглашение — это соглашение между Участниками ООО, регулирующее деятельность ООО, а также финансовые и управленческие права и обязанности Участника.Корпоративные подзаконные акты обычно касаются деятельности корпорации, устанавливая форму, способ или процедуру, в которой должна работать корпорация. К уставу прилагаются протоколы собраний (вначале они будут включать первое собрание, на котором подзаконные акты принимаются советом директоров).

Некоторые банки потребуют, чтобы представитель компании представил в банк копию этих документов (операционное соглашение для LLC и устав с протоколами для корпораций) при открытии банковского счета (хотя это бывает довольно редко).

Апостиль / Заверение в посольстве

Если вы планируете открыть банковский счет в своей стране или в одном из офшоров, вам следует знать местные правила и узнать в банке, какие документы потребуются для открытия счета. Как правило, требуется по крайней мере Устав организации / регистрации, а затем этот документ должен быть сертифицирован для международного использования.

Если вы планируете открыть банковский счет в любой юрисдикции, подписавшей Гаагскую конвенцию (также называемую «Конвенцией об апостиле»), вам потребуется приложить апостиль к заверенной копии Устава вашей компании (это делается на только на государственном уровне).

Если вы планируете открыть банковский счет в любой другой стране или юрисдикции, не подписавшей Гаагскую конвенцию, то процесс немного сложнее и включает в себя заверение документа в Государственном департаменте США, а затем в посольстве страна / юрисдикция, о которой идет речь.

Попробовать банки

На нынешнем банковском рынке клиенты могут выбирать между обычными банками, обычно крупными национальными банками с многочисленными местными филиалами по всей стране, или интернет-банками.

Преимущество обычных банков, таких как Chase, Citi Bank, Bank of America, Wells Fargo или HSBC, заключается в том, что у них есть много местных отделений, где вы можете посетить и поговорить с представителями лично. С другой стороны, главное преимущество интернет-банков, таких как Silicon Valley Bank, EverBank, ING Direct и HSBC Advance, заключается в том, что они не несут накладных расходов на работу местных отделений и, следовательно, могут позволить себе предлагать своим клиентам более качественные услуги. ставки на их счетах.

Интернет-банки могут быть более гибкими в плане приема заявок от иностранцев, однако многие из этих банков отклоняют заявки без номера социального страхования.

Рекомендуется связаться с несколькими банками и узнать, какие у них есть возможности для иностранцев, которые не могут поехать в США. Если вы можете путешествовать лично, у вас не должно возникнуть проблем с открытием банковского счета при условии, что у вас будут все документы, когда вы явитесь в банк. Большинство банков разрешат вам отправить им по факсу или электронной почте любой документ, который будет отсутствовать, самое важное для них — пройти процесс проверки личности заявителя.

Выводы

Хотя открытие банковского счета в США может показаться сложной задачей, на самом деле она осложняется только требованием личного присутствия в отделении. Поэтому неплохо спланировать заранее, прежде чем компания будет создана, и посмотреть, является ли (а) банковский счет в США абсолютно необходимым, или одна из альтернатив будет работать нормально, (б) возможно ли (или осуществимо) совершить поездку в США лично, или (c) есть ли в США третье лицо (друг, родственник, человек, которому вы бы предпочли доверять), которое согласилось бы присоединиться к компании в качестве партнера или менеджера.

Удачи в вашем новом бизнесе!

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В ОТНОШЕНИИ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ: Эта статья не предназначена для предоставления каких-либо налоговых советов или указаний. Никакая информация, содержащаяся на этом веб-сайте, не является юридической или иной профессиональной консультацией, и вам не следует полагаться исключительно на информацию, содержащуюся на сайте, для принятия юридических решений. При необходимости вам следует проконсультироваться с юристом для получения конкретных рекомендаций с учетом вашей ситуации.

Об авторе

Роберт Ковальски — опытный учредитель и специалист по регистрации бизнеса с более чем 10-летним опытом консультирования новых компаний по вопросам ведения бизнеса. Роберт был главным редактором и одним из основных участников Answers @ MyUSACorporation.com.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение кредита Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуд.Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете ссуды.

Если вы обращаетесь в банк за:

Кредитная линия собственного капитала
Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
Коммерческий краткосрочный заем
Кредит на оборудование
Финансирование недвижимости
Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявки на получение ссуды

1. Наиболее важные характеристики, на которых будут сосредоточены большинство потенциальных кредиторов, включают:

2. Кредитная история

3. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса

4. Доступное обеспечение для обеспечения кредита

5. Персонаж

6. Множество частей кредитной документации, которая включает коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая, по сути, суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация цифр может быть субъективной).Четвертый элемент — ваш характер — позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов. При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто хотят учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Инструменты в использовании

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Инструменты и формы содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая является типичной для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета заявки на ссуду. .

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия. Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, выясните, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Проверка вашей коммерческой кредитной истории

Перед тем, как подать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует уже какое-то время. Вы можете получить бесплатный информационный отчет о своем бизнесе в компании Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они позволят вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы ведете свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о некоторых покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства потребительского кредитования обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как вы отправите письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не скорректирован, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если на вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Work Smart

Тремя основными компаниями, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах, являются TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности бизнеса.

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является обязательным.Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее ссуду или другой долг, так что кредитор может конфисковать это имущество, если вы не сможете произвести надлежащие платежи по ссуде.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита. Чтобы гарантировать, что конкретное обеспечение обеспечивает надлежащее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с выдаваемой ссудой.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать или, по крайней мере, соответствовать сроку ссуды. В противном случае обеспеченный интерес кредитора окажется под угрозой. Следовательно, краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды, но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование в отношении обеспечения было первым обеспеченным интересом, что означает, что не существует предшествующих или более совершенных прав залога, или они могут быть впоследствии созданы в отношении обеспечения.Будучи приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает свою долю любых поступлений от обращения взыскания, прежде чем любой другой истец получит право на какие-либо деньги.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном имуществе являются публичным документом. Поскольку кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать в общедоступных записях, чтобы убедиться, что предыдущие требования не были поданы в отношении обеспечения.

Если залогом является недвижимость, поиск публичных записей часто проводится страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который выявляет любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты правового титула.

Если ссуда обеспечена личным имуществом, кредитор обычно проводит «поиск U.C.C.» в публичных записях, чтобы выявить любые ранее существовавшие требования. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто перекладывается на потенциального заемщика как часть затрат на закрытие ссуды.В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новую или вторую ипотеку на свое место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив за собой право собственности до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечения, чтобы они не увеличивали 100 процентов максимальной рыночной стоимости обеспечения.Эта взаимосвязь между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением ссуды к стоимости. Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости. Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем улучшенная, занятая недвижимость. Эти коэффициенты могут варьироваться между кредиторами, и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, отличные от стоимости обеспечения. Ваш здоровый денежный поток может дать большую свободу действий в соотношении суммы кредита к стоимости.Репрезентативный список соотношений ссуды к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке:

Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может предоставить до 75 процентов оценочной стоимости. Если собственность улучшена, но не заселена, например, запланировано новое жилое здание с канализацией и водой, но пока нет домов, до 50 процентов. За пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.

Запасы: кредитор может авансировать до 60–80 процентов стоимости готовых розничных запасов.Запасы производителя, состоящие из комплектующих и других незавершенных материалов, могут составлять всего 30 процентов. Ключевым фактором является коммерческая пригодность инвентаря — как быстро и за сколько денег инвентарь может быть продан.

Дебиторская задолженность: вы можете получить до 75 процентов на счетах, возраст которых составляет менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживается» заемщиком до присвоения ей стоимости. Чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не обращают внимания на возраст счетов до тех пор, пока они не просрочены более 90 дней, а затем они могут отказать в их финансировании.Другие кредиторы применяют градуированную шкалу для оценки счетов, так что, например, для счетов возрастом от 31 до 60 дней отношение суммы кредита к стоимости может составлять всего 60 процентов, а для счетов от 61 до 90 дней — только 30. процентов. Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторов по счетам также могут повлиять на соотношение ссуды к стоимости.

Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить ссуду в размере 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то может быть авансирован меньший процент оценочной стоимости ликвидации.Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается, как только оно выходит из дверей продавца (например, новый автомобиль стоит намного меньше после того, как его выгнали со стоянки). Если стоимость обеспечения значительно обесценена, предоставление займа в размере 75 процентов от покупной цены может быть завышенной оценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы будут использовать более высокое процентное соотношение кредита к стоимости бывших в употреблении товаров, потому что недавняя оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущей рыночной стоимости этого имущества.Например, если трехлетний автомобиль оценен в 15 000 долларов, это, вероятно, очень близко к его немедленной ликвидационной стоимости.

Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечения для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что заемные средства не могут быть использованы для покупки дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операций вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов до сбора дебиторской задолженности — является наиболее важным фактором для получения краткосрочного долгового финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, принесут ли ваши ежедневные операции достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, как ваши основные денежные расходы соотносятся с вашими основными денежными источниками. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетентности руководства, бизнес-циклах и любых значительных изменениях в бизнесе с течением времени.

Используемые инструменты

Среди инструментов и форм есть рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или более поздних версиях. Поскольку это шаблон, вы можете использовать рабочий лист снова и снова, сохраняя при этом его исходную копию. Рабочий лист настроен на использование для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцев. Мы отформатировали рабочий лист и добавили для вас большинство категорий притока и оттока денежных средств. Все, что вам нужно сделать, это ввести свои числа и распечатать их. Хотя ряд факторов может повлиять на денежный поток и оценку конкретного кредитора показателей денежного потока вашего бизнеса, небольшой общественный банк может рассмотреть приемлемый коэффициент рабочего денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к выплатам по долгу — для быть не менее 1.15: 1. Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет собой наиболее серьезную проблему для малых предприятий, и им обычно требуются отчеты как о прошлых, так и о прогнозируемых денежных потоках. При подготовке прогнозов движения денежных средств для новых предприятий вы можете обратиться к любому из нескольких источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных отраслей. Коэффициенты помогут вам вычислить реалистичную выручку от продаж и долю расходов, обычно необходимых в данной отрасли для получения прогнозируемой выручки от продаж.

Предупреждение

Денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые поступают в бизнес и выходят из него в результате его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренда и т. д.). Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и сборы бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения в кредит.Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-ссуды, мы предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

Выплата или отсрочка выплаты долга. Если возможно, погасите существующий долг или рефинансируйте долг на более длительный срок с меньшими выплатами. По другим долгам попробуйте изменить сроки платежа.Хотите верьте, хотите нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, пока поступают деньги. В некоторых ситуациях вам, возможно, просто придется отдать приоритет тем кредиторам, которым нужно платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость. и т. д. — и попытайтесь отложить выплаты кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваш бизнес, например вторичным поставщикам.

Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не агрессивна.Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность того, что вы получите полную оплату.

Уменьшите размер кредита и ускорьте поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы по безнадежным долгам. Вы также можете стимулировать продажи за наличный расчет с помощью политики скидок и ценообразования. Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, предприняв быструю обработку чеков по мере их получения, используя механизм банковского сейфа, в котором вы платите банку комиссию за сбор и обработку всех входящих платежей, а также сделав покупки в банке, который быстро обрабатывает оборотные инструменты.

Увеличить выручку. Хотя это предложение является очевидной целью любого бизнеса, недостаточный денежный поток может указывать на то, что вам необходимо серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж за счет увеличения объема продаж и / или изменения цен. Рассматривая способы увеличения денежного потока за счет увеличения продаж, не допускайте слишком большого количества покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит вашу дебиторскую задолженность, а не денежные средства.

Уменьшите запасы.Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.

Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговая льгота может быть предоставлена для рабочих мест, которые вы создаете для определенных находящихся в неблагоприятном положении сотрудников, затрат на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или затрат на ремонт или реконструкцию определенных квалифицированных зданий. Кроме того, для увеличения ваших краткосрочных налоговых вычетов может быть доступна ускоренная амортизация определенного оборудования и материального имущества.

Дополнительные идеи по этому вопросу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика, может сильно различаться между кредитными учреждениями и отдельными кредитными служащими. Многие малые предприятия добились большего успеха, «продав» свою репутацию и хороший характер более мелким местным банкам, на которых может в большей степени влиять экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, при оценке вашего характера банком наиболее важными считаются следующие черты:

Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
Существующие или прошлые отношения с кредитором (например, предыдущие кредитные отношения или отношения с вкладчиком)
Рефералы уважаемых участников сообщества Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения.
Участие сообщества
Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки рассматривают сумму инвестиций, которые сами собственники вкладывают в бизнес, как свидетельство «характера заемщика».«Вдобавок ко всему, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец профинансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа или нового проекта. Если ваши инвестиции считаются незначительными, кредитор может счесть это отсутствием доверия со стороны обоих владельцев. и преданность делу.

Предупреждение

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на достижение личного «уровня комфорта» с заемщиком перед тем, как предоставить ссуду. Этот уровень комфорта основан на степени доверия или уверенности банкира в точности предоставляемой ему информации и документации.Он заметил, что в своем рвении «продать» ему прибыльность своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от этого уровня комфорта, сообщая, что в их налоговых декларациях занижены доходы и завышены расходы. Такое раскрытие информации ставит под сомнение надежность соискателя ссуды и подрывает любое доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка документации по банковскому ссуде

Процесс подачи заявки на ссуду включает в себя сбор и отправку большого объема документации о вашем бизнесе и вас самих.Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, а также от того, является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:
Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
Прогнозируемая смета начальных затрат
Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках минимум на два года
Отчет о прогнозируемом движении денежных средств как минимум за первые 12 месяцев
Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, а также обеспечение
Бизнес-план, который включает в себя описательную часть, объясняющую конкретное использование запрашиваемых средств, то, как деньги помогут бизнесу и как будут возвращены заемные средства (источники возврата и продолжительность периода погашения), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемые финансовые
Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в форме финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает, в какой момент расходы компании будут соответствовать объему продаж или услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах или проданных единицах.

Используемые инструменты

Раздел «Инструменты и формы» содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита. Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать, что запрос будет производить: Отчеты о прибылях и убытках и балансы предприятий за последние три года Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках за два года Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум на ближайшие 12 месяцев Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года Бизнес-план, зависящий от кредитной истории вашего бизнеса и цели ссуды, может быть ненужным, и может быть достаточно краткого описания ваших намерений. Дополнительные запросы документации, которых следует ожидать В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные проблемы, относящиеся к этому типу ссуды.Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать: Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности, вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности, чтобы раскрыть текущие суммы просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше. Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых инвентарь будет храниться в наличии. Сумма ваших денежных остатков будет увеличена Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная по крайней мере 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, включите информацию, которая касается: Будут ли активы доступны немедленно или ожидается задержка Цена активов и способ установки.