Какая карта с кэшбэком лучше: Карта Умная карта Газпромбанк условия обслуживания | Оформить Умная карта от Газпромбанка онлайн

Содержание

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Содержание статьи:

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку.

Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки.

Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

снятие наличных;
перевод на карту другого банка;
конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

простота оформления;
минимальные комиссионные;

возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

наличие беспроцентного периода;
возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом.

И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка.

Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

36-42% годовых – 4 балла;
43-46% годовых – 3 балла;
47-50% годовых – 2 балла;
свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

деньгами – 1,5 балла;
кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

«одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
«отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

до 500 гривен – 1 балл;
от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;
от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;

«без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

кэшбэк на все расходы – 2 балла;
кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

«нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
«условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
«есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

не начисляется – 0;
2% годовых – 0,5 балла;
3% годовых – 0,75 балла;
4% годовых – 1 балл;
5% годовых – 1,25 балла;
6% годовых – 1,5 балла;
7% годовых – 1,75 балла;
8% годовых – 2 балла;
9% годовых – 2,25 балла;
10% годовых – 2,5 балла;
11% годовых – 2,75 балла;
12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2021, заказать онлайн

Выбрать бесплатную дебетовую карту в России

Отсутствие платы за обслуживание карты позволяет ее владельцу сэкономить на комиссиях, а при наличии кэшбэка и начислении процентов на остаток получить дополнительную прибыль. При выборе карты учитывайте, что бесплатное обслуживание не исключает взимание платы за открытие счета и выпуск карты.

Может ли дебетовая карта быть бесплатной?

В продуктовой линейке некоторых банков представлены полностью бесплатные дебетовые карты, однако чаще всего бесплатное обслуживание предлагается только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определенного баланса на счете или совершении покупок на установленную сумму.

Полностью бесплатными могут быть виртуальные дебетовые карты, которые представляют собой счет, открытый на имя клиента. Функциональные возможности карт без физического носителя приближены к стандартным – вы можете переводить деньги, оплачивать услуги, совершать покупки в интернет-магазинах. Основной недостаток – у вас не получится снять наличные в банкомате, так как для такой операции необходим пластиковый носитель. Чтобы расплачиваться картой в офлайн-магазинах, вам необходимо будет привязать ее к своему смартфону с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay (в зависимости от модели).

Срок бесплатного обслуживания

Период бесплатного обслуживания определяется каждым банком отдельно и может составлять от 1 месяца до года. По окончании этого периода за обслуживание будет взиматься плата в соответствии с тарифными условиями. В некоторых банках бесплатное обслуживание может быть предложено при выполнении определенных условий.

Какие банки выдают карту без годового обслуживания?

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий можно оформить в следующих банках:

Выбирая банковскую карту с бесплатным обслуживанием, обращайте внимание на условия использования – размер комиссии за переводы, снятие наличных, начисление процентов на остаток и прочие критерии.

Дополнительная информация по бесплатным дебетовым картам в России

Банки vs телеком: чья возьмет?

Правило экосистем гласит, что побеждает игрок, которому эффективней удается обработать свою «донорскую», т.е. основную, клиентскую базу и «подсадить» ее на другие сервисы. Очевидно, что и крупные банки, и телекомы движутся в сторону экосистем. Давайте посмотрим, кому лучше удается конвертировать клиентов из одной отрасли в другую.

Телеком: разбег на рубль

Лет пять назад отрасль финансовых сервисов в телекоме была полна оптимизма: каждый оператор создал свое финтех-подразделение, начал выпускать собственные карты и ждал, что прибыль от финтех-сервисов польется рекой. В качестве главного аргумента «сотовики» называли более широкий охват населения услугами и более тесные отношения с клиентом. И правда, номер телефона для перевода запомнить легче, чем номер банковской карты. Операторы владеют всей инфраструктурой, от которой зависят современные цифровые сервисы, в том числе банковские. К тому же в их распоряжении много данных о клиентах. Казалось бы, им и банковские карты в руки.

Сейчас у каждого оператора есть свои платежные карты. Раскрывать данные об их количестве операторы не торопятся, и судя по этому, как и по другим косвенным признакам, триумфальным называть их шествие по финтех-рынку нельзя. Да, МТС рапортует о 32%-ном росте чистого процентного дохода за 2020 год, а Tele2 заявляет, что растет на 50–100% в финтехе ежегодно. Но вряд ли вы встретите в обсуждении в социальных сетях, платежная карта какого оператора лучше. Скорее, МТС неплохо выдает кредиты на телефоны. Ну и вообще, у МТС просто есть банк, который и функционирует, как классический банк. В этом году даже приложение «МТС Деньги» влилось в банковское.

Мегафон, активно развивавший свою карту, судя по новостному полю, уделял после 2019 года мало внимания этому направлению. Сейчас в приложении «Мегафон Банк» висит объявление, что кэшбэк по карте с 1 июля начисляться не будет. Видимо, сервис будут потихоньку прикрывать. С финансовым маркетплейсом, который компания анонсировала в 2018 году, похоже, тоже не получилось.

Билайн активно сотрудничает с Альфа-Банком и развивает свою карту, но это скорее та же карта Альфа-Банка, только брендированная иначе и с дополнительной лояльностью по платежам за мобильные услуги.

Банки стали ближе к tel’у

Сейчас свои MVNO, т.е. телеком-операторы на базе чужой сети, есть у «Сбера», ВТБ, ГПБ и Тинькофф Банка. Весной 2021 года «Тинькофф» впервые раскрыл количество абонентов — 1,1 млн, обогнав при этом «Сбермобайл», у которого на конец 2020 года было 900 тыс. клиентов. Направление для «Тинькофф» остается убыточным, хоть убыток и снижается — 894 млн в 2020 году против 1,65 млрд в 2019-м.

Проблема банковских MVNO заключается в том, что все они работают на сети одного оператора — Tele2 со всеми вытекающими из этого последствиями, главное из которых — недостаточно хорошее географическое покрытие мобильной связью.

Эка система!

Итого, казалось бы, пока ничья. Но если посмотреть, как реализуется стремление стать экосистемой, похоже, банкам удалось продвинуться в этом направлении дальше. У «Сбера» экосистема просто огромная; «Тинькофф» тоже не отстает; наращивает свою экосистему и ВТБ. Среди телекомов дальше всего продвинулся, пожалуй, МТС, у которого есть музыкальный сервис «МТС Music», а недавно появился онлайн-кинотеатр Kion, теперь предлагаемый, например, как приятный бонус в семейной подписке «Мы». Так что тут очко явно в пользу банков.

Но и это не все. Когда компания выходит в другую отрасль, возникает вопрос, какую дополнительную ценность она может дать клиенту: что сделает там такого, чего клиенты в ней еще не видели? Телекомы в финтехе пока, кажется, не сумели предложить ничего. Моментальный выпуск виртуальной карты? Ну да, у кого из лидирующих банков этого нет?

А вот банкам в телекоме, похоже, удалось найти проблемы и предложить их решение. Во-первых, более гибкая тарификация. Эту «фишку» они предложили почти сразу. Во-вторых, предложение более выгодных, а иногда и бесплатных, условий своим банковским клиентам. Но главное — мобильные операторы до сих пор не предоставляют своим клиентам дополнительных сервисов непосредственно по голосовой связи, и тут — непаханое поле, за которое и взялся Олег.

Домо аригато, мистер робато

Консультанты давно говорят, что будущее — за умными помощниками. И тут, похоже, банки тоже пока обходят «сотовиков». В банковских чатах роботы обучаются давно, и будущее уже наступило — лидирующие банки обзавелись голосовыми помощниками. В «Сбере» появилось семейство из трех виртуальных ассистентов «Салют», различающихся между собой характерами и мировоззрением, Альфа-Банк запустил робота-помощника, и все они в целом хороши в своей отрасли, но именно в телекоме прямо «в боль» удалось попасть Олегу от «Тинькофф».

Наверное, каждый, кто пользуется мобильной связью, сейчас изнывает от потока звонков спамеров и мошенников. Мобильные операторы ничего не дают клиенту, оставляя его с этой проблемой. Клиенты устанавливают сторонние приложения, передающие их контактные листы другим, но за счет этого создается единая база спамеров. И вот Тинькофф запускает своего Олега, который начинает спрашивать у звонящего, кто он такой и зачем звонит, а после расшифровывает эти сообщения. В сети достаточно записей, по которым можно сцудить, как спамеры и мошенники бесятся, когда понимают, что не могут пробиться через этого робота. В итоге, понимая, что он попал в болевую точку клиента, «Тинькофф» запускает «защитника Олега» не только для своих клиентов, но и для абонентов других операторов, постепенно проникая и в их клиентскую базу. «Сбер», кстати, тоже запустил в своем приложении функцию для выявления мошеннических звонков.

У операторов же с роботами пока не клеится. Билайн пытался запустить своего персонального ассистента Марка и приложение Veon, но развития проект не получил. У других операторов умных помощников как отдельной сущности для клиентов тоже нет.

Пополним баланс?

Парадокс, но обладая всей инфраструктурой, операторы не могут получить преимуществ перед банками, которые ей пользуются. Антимонопольное законодательство работает. Хоть это и не значит, что операторы не пытаются его обойти. «Тинькофф» недавно подал миллиардные иски ко всем операторам, обвинив их в сговоре по завышению цен на СМС-сообщения.

Но означает ли это, что мобильные операторы в финтехе неуспешны? Отнюдь! Просто деньги они получают с банков, а не с конечного клиента. Операторы обладают отличным набором данных о клиентах, позволяющих банкам лучше понимать, кому стоит предлагать кредит, и хорошо на этом зарабатывают. Но им этого мало.

Что дальше? По всей видимости, каждая сторона так и будет искать возможности дополнительно заработать в конкурирующей отрасли. Но чем дальше, тем больше будет таять главная надежда операторов в финтехе — число людей, у которых есть мобильная связь, но нет карты банка. И не стоит забывать, что при жесткой конкуренции банки и телеком — прежде всего партнеры, и им нужно искать баланс, думать, как заработать на чужом поле, не потеряв при этом выгоды от сотрудничества.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в августе 2021 года — Forbes Advisor

Карта Chase Freedom Flex заняла свое место в списке лучших карт с возвратом денежных средств Forbes Advisor. Без годовой платы и ценных категорий бонусов трудно представить, что эта карта не заслужит место в кошельке многих американских потребителей.

Награды: Chase Freedom Flex предлагает отличные возможности для получения наград. Вы получите 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в чередующихся категориях при активации, 3% кэшбэка при обеде в ресторанах, включая еду на вынос и подходящие услуги доставки. , 3% кэшбэк на покупки в аптеке и 1% кэшбэк на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте бонус в 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Годовая плата: $ 0

Другие преимущества и недостатки: В дополнение к полезным категориям бонусов, Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года, бесплатное трехмесячное членство в DashPass DoorDash с активацией, защитой от покупок и расширенной гарантийной защитой.

Freedom Flex также предлагает некоторые туристические льготы, включая страховку на случай отмены и прерывания поездки, услуги во время путешествия и экстренную помощь, а также дополнительную страховку от повреждений при аренде автомобиля.

Наконец, вы также получите защиту мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон с помощью карты Freedom Flex. Это покрытие ограничено двумя претензиями на сумму до 800 долларов США за претензию и 1 000 долларов США в год. Применяется франшиза в размере 50 долларов.

Эта карта уже стала победителем, но она может быть еще лучше в сочетании с картой Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитной картой Ink Business Preferred®. Это связано с тем, что вы можете переводить баллы, заработанные на Freedom Flex, на одну из этих премиальных карт, где их можно обменять на более высокую стоимость через Chase Ultimate Rewards или передать в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase, включая United и Hyatt.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег на август 2021 года

Различные типы кредитных карт с возвратом денег

Существуют три основных типа кредитных карт с возвратом денег: карты с фиксированной ставкой, карты с возвратом денег в категории бонусов и возврат наличных по ротационной категории карты.Понимая, как работает каждый тип, вы сможете определить лучшие кредитные карты для получения максимального денежного вознаграждения.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Карты возврата денег с фиксированной ставкой приносят одинаковую ставку при каждой покупке, обычно 1,5% или 2%. Этот тип кредитной карты с денежным вознаграждением идеально подходит, если ваши расходы достаточно сбалансированы и у вас нет каких-либо особых категорий расходов среди ваших повседневных покупок.

Потребители, занимающиеся математическими вычислениями, часто обнаруживают, что больше всего они заработают с помощью карты возврата денег с фиксированной ставкой.Если вы заинтересованы в получении такой карты, карту Wells Fargo Active Cash℠ трудно превзойти. Он может вернуть вам 2% кэшбэка с каждой покупки.

Карты возврата денег бонусной категории

Карта возврата денег бонусной категории предлагает более высокую ставку возврата денег в одной или нескольких категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин.

Те, кто много тратят в определенных категориях, могут получить больше кэшбэка с правильной картой бонусной категории. Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит лучшие в отрасли 6% в U. S. в супермаркетах до 6000 долларов в календарный год. Действуют условия. Это чрезвычайно ценное предложение, даже с учетом годовой платы за карту (см. Тарифы и сборы). Существуют карты бонусной категории, которые подойдут практически всем, независимо от того, нужны ли вам лучшие кредитные карты для бензина, питания или другой категории.

При соответствующих критериях покупках, не относящихся к бонусным категориям, эти карты традиционно возвращают 1%. Но уже не все карты бонусных категорий такие.

Карты возврата наличных в ротационной категории бонусов

Карта возврата денег в ротационной категории бонусов предлагает более высокую ставку возврата денег в изменяющемся сочетании категорий.С этим типом карт вы обычно получаете новые категории бонусов каждый квартал. В большинстве случаев держатели карт должны активировать свои бонусные категории до или в течение квартала, чтобы заработать бонусную ставку.

Преимущества этих карт — очень высокая ставка возврата денег в бонусных категориях и тот факт, что вы регулярно получаете новые бонусные категории. Но последнее также может быть недостатком, потому что иногда вы можете застрять в категориях бонусов, на которые не потратите много денег.

Две из самых популярных карт ротации бонусных категорий — это Discover it® Cash Back и Chase Freedom. Flex℠.Каждый предлагает возврат 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на чередующиеся бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. Chase Freedom Flex℠ уникален тем, что предлагает несколько фиксированных категорий бонусов.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

По мере того, как вы покупаете бонусные кредитные карты, вы, вероятно, найдете несколько карт, которые вам нравятся. Чтобы выбрать лучший, вам нужно сравнить их. В этом может помочь инструмент Ascent для сравнения предложений кредитных карт. Вы сможете сравнить несколько карт возврата денег по функциям.Вот на что нужно обратить внимание, чтобы выбрать подходящую карту:

Ставка кэшбэка: Это самая важная особенность. Более высокая ставка кэшбэка сэкономит вам больше денег всякий раз, когда вы используете свою карту. Выбранная вами карта должна иметь либо категории бонусов, соответствующие вашим привычкам к расходам, либо высокую фиксированную ставку при каждой покупке.
Годовая плата: Большинство карт с возвратом наличных средств не являются картами с ежегодной оплатой, хотя есть некоторые исключения. Карты возврата денег с годовой комиссией, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег.Эти более высокие ставки могут компенсировать годовую плату, если вы потратите достаточно, но вам нужно будет подсчитать вознаграждения, которые вы заработаете, чтобы убедиться.
Бонус за регистрацию: Довольно много кредитных карт включают в себя вступительные бонусы, например от 100 до 200 долларов при трате определенного минимума в первые три месяца. Такой приветственный бонус — это простой способ получить кэшбэк. Если есть пара карт, которые вам нравятся, вы можете выбрать ту, которая предлагает больше всего бонусных денег.

Есть и другие вещи, которые вы можете рассмотреть.Вы можете искать карты возврата денег, которые также имеют начальные предложения APR 0%, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга или любой другой бонус, который будет вам полезен. Но три вышеупомянутых функции обычно определяют, какая карта возврата денег предлагает наибольшую ценность.

Чтобы узнать больше, посмотрите это видео о том, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег.

Лучшие карты возврата денег в июле 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Правильная кредитная карта с возвратом денежных средств может сэкономить вам в среднем сотни долларов в год. Согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

С такими числами кредитные карты с возвратом денег являются отличным инструментом для экономии денег на регулярных расходах, уже предусмотренных в вашем ежемесячном бюджете. Некоторые зарабатывают фиксированную ставку каждый раз, когда вы проводите карту, в то время как другие зарабатывают больше, когда вы делаете покупки в определенных категориях или действуете в рамках чередующегося графика бонусных категорий.

Перед тем, как начать

За большим вознаграждением приходит большая ответственность. В NextAdvisor мы считаем, что устранение остатков задолженности с высокими процентами и формирование здоровых кредитных привычек являются важными предпосылками для использования преимуществ бонусной кредитной карты.

Даже самые выгодные денежные выплаты не перевешивают стоимость возобновляемого долга по карте, приносящей двузначные проценты. Более того, вы можете рисковать получить отказ со стороны эмитентов, которые часто оставляют за собой право одобрения заявителей с лучшими кредитными рейтингами, особенно в сегодняшних экономических условиях. Прежде чем искать лучший кэшбэк для своего кошелька, убедитесь, что вы готовы ответственно использовать новую карту. Установите высокий кредитный рейтинг наряду со здоровыми кредитными привычками, такими как своевременные платежи, полная оплата остатков и низкое использование кредита.

Лучшие карты возврата денег

Хорошо для общей ценности

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждений: 5,0

добро пожаловать бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 4,0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо зарабатывать со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора: (4,4 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

вступительное предложение: 5.0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для простоты

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора: (3.8/5)

Оценка редактора: (3,8 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4,0

другие преимущества : 4.0

простота: 5.0

текущий апр: 3.0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для ресторанов и развлечений

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Оценка редактора: (4,3 / 5)

рейтинг вознаграждения: 4,0

добро пожаловать бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

начальное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры готовит NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Good for Groceries and Gas

Blue Cash Preferred® Card от American Express

Оценка редактора: (4,3 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовой взнос: 3,0

прочие расходы сборы: 5.0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для гибкости

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 4,0

простота: 3,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для возобновляемых вознаграждений

Discover it® Cash Back

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены пользователя NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для общей ценности

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 4,0

введение апр: 4.0

другие преимущества: 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов США, потраченную в первый год.Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®. Зарабатывайте 3% на обедах в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все остальные покупки.

Вступительный бонус: 200 долларов
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 14,99% — 23,74% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего к отличному)

Обзор

Chase Freedom Unlimited — универсальная карта вознаграждений.Он проверяет все наши поля на наличие отличной кредитной карты с возвратом денег и может стать отличной отправной точкой для новичков, желающих войти в игру с призами.

Эта карта позволяет максимально эффективно использовать ежедневные вознаграждения за счет сочетания фиксированных и многоуровневых вознаграждений с возвратом денег. Для начала вы будете получать как минимум 1,5% кэшбэка с каждой совершенной покупки. Но вы также можете заработать повышенные 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 3% на обеды в рестораны (включая большинство блюд на вынос и доставку) и 3% в аптеках.В течение первого года после открытия счета вы также можете претендовать на бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите наш полный обзор карты Chase Freedom Unlimited

Почему мы выбрали эту карту

В то время как некоторые другие карты в нашем списке немного превосходили текущую ценность вознаграждений Freedom Unlimited, простота и универсальность этой карты в сочетании с ее непревзойденным первым — годовые награды, выделите это отдельно.

И еще больше поднять Freedom Unlimited — это дополнительные преимущества, которые вы получите от Chase, разработанные с учетом ежедневных расходов 2020 года.К ним относятся 5% кэшбэка за квалификационные поездки Lyft до марта 2022 года и бесплатный доступ к DashPass от DoorDash на 3 месяца с последующим 9-месячным членством в DashPass со скидкой 50% (активируется до 31.12.21).

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 607,00 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 250,76 долларов США

Хорошо зарабатывает со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора: (4,4 / 5)

Оценка редактора: (4.4/5)

коэффициент вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр : 3.5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Уровень вознаграждения:

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.

Вводный бонус: Текущее предложение отсутствует
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Карта Citi Double Cash Card * без годовой платы * не только обеспечивает долгосрочную годовую окупаемость ваших расходов, но и имеет встроенный стимул ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Эта карта предлагает кэшбэк в размере 2% при каждой совершенной вами покупке, но вы получите только 1% возврата при каждой покупке, а другой 1% — только после ее оплаты. Это означает, что если у вас есть ежемесячный баланс, вы не получите полную стоимость этой карты.

Прочтите наш полный обзор карты Citi Double Cash

Почему мы выбрали эту карту

Если вы можете полностью оплатить остаток по выписке, вы получите 2% назад с каждой покупки, что является одним из самых высоких процентов вознаграждения вы найдете на рынке сегодня.Приветственный бонус или бонус за первый год не предоставляется, поэтому Citi Double Cash лучше всего подходит для его долгосрочной стоимости.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 265,16 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 265,16 долларов США

Good for Simplicity

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора: (3,8 / 5 )

Оценка редактора: (3,8 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5.0

другие расходы сборы: 5,0

начальное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com . Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

1.Кэшбэк в размере 8% на все, что вы покупаете, без ограничения суммы, которую вы можете заработать.

Вводный бонус: Текущее предложение отсутствует
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 15,99%, 19,99% или 23,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 740-850 ( Отлично)

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта — удобное решение для быстрого заработка. Несмотря на то, что он не предлагает приветственного бонуса, Cash Back Plus не взимает ежегодную плату и предлагает высокую ценность независимо от того, на что направлены ваши ежемесячные расходы.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 238,64 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 238,64 долларов США

Товары для ресторанов и развлечений

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Оценка редактора: (4,3 / 5 )

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

сборы за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4.0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущая апрель: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Зарабатывайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.

Начальный бонус: 200 долларов
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 15,49% — 25,49% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Общая стоимость кредитной карты SavorOne Cash Rewards * от Capital One не может сравниться с многоуровневыми картами возврата денег. Вы получите неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все остальное без годовой платы, плюс денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США. в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

SavorOne — младшая сестра кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards *; с Savor, обедом, популярными потоковыми сервисами и развлечениями кэшбэк увеличивается до 4%, а приветственный бонус составляет 300 долларов (после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета), но вы также будете платить ежегодную плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему мы выбрали эту карту

Мы выбрали SavorOne для нашего списка, а не Savor, потому что, хотя вы не заработаете столько в первый год, мы считаем SavorOne имеет более долгосрочную ценность и понравится потребителям, которым не нужна ежегодная плата.

Для среднего американца мы обнаружили, что стоимость Savor в первый год составила 627,41 доллара, а в последующие годы — 327,41 доллара. Если вы много тратите на эти категории, Savor может быть для вас лучшим вариантом. Но, используя наши средние значения, большинству держателей карт потребуется всего три года, чтобы компенсировать разницу с SavorOne и превзойти его стоимость с учетом годовой платы. Если вы ищете постоянное вознаграждение, мы считаем, что SavorOne — лучший выбор между ними.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 555 долларов США.56

Стоимость последующего годового вознаграждения: 355,56 долларов США

Товар для бакалеи и бензина

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5 )

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовая плата: 3,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступление в апрель: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3 .5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Ставка вознаграждения:

6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). Кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковые передачи в США. Кэшбэк в размере 3% на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое.3% Cash Back на заправках в США. Кэшбэк 1% на другие покупки.

Вступительный бонус: До 350 долларов
Годовой взнос: 0 долларов за вступительный год в первый год, затем 95 долларов.
Обычная годовая процентная ставка: 13,99% -23,99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

С точки зрения чисто денежного вознаграждения предпочтительная карта Blue Cash от American Express — одна из самых прибыльных в нашем списке, и это одна из немногих карт с возвратом денег, которые, по нашему мнению, стоят годовой платы в размере 95 долларов, вступительной годовой платы в размере 0 долларов за первый год.

Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% на других покупках. Хотя это не учитывалось в наших расчетах, вы также получите обратно 6% по некоторым подпискам на потоковую передачу в США. И приветственный бонус тоже силен: вы можете заработать 20% на покупках Amazon.com в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Плюс , Возвращение 150 долларов после того, как вы потратите всего 3000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте.Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите наш полный обзор предпочтительной карты American Express Blue Cash

Почему мы выбрали эту карту

Для тех, кто хочет избежать каких-либо ежегодных сборов, карта Blue Cash Everyday® от American Express — еще один хороший вариант (0 долларов в год комиссию; см. ставки и сборы), предлагая 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках каждый год, затем 1%), 2% кэшбэка на заправочных станциях США и выберите U.S. в универмагах и кэшбэк 1% на другие покупки. Но мы считаем, что Blue Cash Preferred стоит стоимости владения; Кэшбэк в размере 6% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) возглавляет список продуктовых вознаграждений среди карт возврата денег и может оказать огромное влияние на любой годовой бюджет, особенно для семей или частых домашних поваров.

У карты American Express есть дополнительные преимущества, которые также позволяют выделить вам Blue Cash Preferred.Такие преимущества, как ранний доступ к продаже билетов на мероприятия и щедрая защита возврата и политика разрешения споров о покупке, среди прочего, могут принести еще большую ценность.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 547,96 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 302,96 долларов США

Good for Flexibility

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Оценка редактора: )

Оценка редактора: (4.3/5)

коэффициент вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 3,0

текущий апр : 3.5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждений:

Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба). Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе). Зарабатывайте неограниченный 1% на все остальные покупки.

Вступительный бонус: 200 долларов
Годовая плата: 0 долларов
Обычная годовая процентная ставка: 13.99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America * выделяется своей гибкостью , поэтому он занял место в нашем списке. Вместо стандартных категорий для каждого держателя карты, эта карта позволяет вам выбирать категории, которые вы предпочитаете.

Вы получите 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка, плюс 2% кэшбэка в продуктовых магазинах или оптовых клубах, таких как Costco. (до 2500 долларов в комбинированных покупках из категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба каждый квартал) и 1% на все остальное.Для нашей оценки мы рассчитали стоимость на основе обеда в категории 3%.

Прочтите наш полный обзор карты Customized Cash Rewards Bank of America

Почему мы выбрали эту карту

Стоимость этой карты уникальна из-за гибкости, которую вы должны выбрать для своих собственных вознаграждений. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года — возможно, вы тратите больше на улучшение дома в летние месяцы и на покупки в Интернете в праздничные дни — каждую покупку легко увеличить, но вы также должны быть готовы приложить немного дополнительной работы, чтобы отслеживать и оценивать свои расходы.

Вы можете менять выбранную вами категорию 3% ежемесячно или оставлять ее неизменной ежемесячно. Bank of America Customized Cash Rewards также не взимает ежегодной комиссии, и новые держатели карт могут заработать бонусное онлайн-вознаграждение в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 446,40 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 246,40 долларов США

Вознаграждение за возобновляемое вознаграждение

Discover it® Cash Back

Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

прочие преимущества : 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Зарабатывайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.

Вступительный бонус: Cashback Match ™
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 11,99% — 22,99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего к отличному)

Обзор

Откройте для себя Cash Back * — наш выбор в качестве лучшей ротационной карты возврата денег в категории по нескольким причинам.

Во-первых, он предлагает отличные постоянные вознаграждения. После активации каждый квартал вы будете зарабатывать 5% на покупках в чередующихся категориях бонусов (до 1500 долларов, потраченных в квартал, затем 1%) и 1% на все остальное.

Вот каждая из категорий кэшбэка Discover it на 2021 год:

Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens, CVS
Апрель — июнь: АЗС, оптовые клубы и избранные потоковые сервисы
Июль — сентябрь: рестораны и PayPal
Октябрь — декабрь: Amazon.com, Walmart.com, Target.com

Почему мы выбрали эту карту

В дополнение к постоянно меняющимся вознаграждениям в конце вашего первого года членства Discover также удваивает весь ваш доход от возврата наличных за весь год. Таким образом, хотя вы не получаете быструю выплату традиционного денежного бонуса, у вас есть потенциал для значительного увеличения своей стоимости за первый год.

Еще одним важным фактором является то, что Discover объявляет все предстоящие категории в начале года, в то время как Chase обычно раскрывает предстоящие ежеквартальные категории за несколько недель.Мы считаем, что это само по себе существенно увеличивает ценность кэшбэка Discover it, потому что это позволяет вам лучше планировать стратегию расходов, чтобы максимально увеличить вознаграждение заранее, снимая давление каждый квартал.

Однако есть несколько недостатков. Если вы не активируете свои награды до середины квартала, они не будут применяться задним числом (как и категории Chase Freedom), поэтому вы должны проявлять инициативу. И хотя они становятся все более популярными, вы по-прежнему можете обнаружить, что продавцы не желают принимать карты Discover — проблемы, которой в большинстве случаев избегают карты в других сетях.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 465,78 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 232,89 долларов США

Лучшие карты возврата денег в июле 2021 г.

Chase Freedom Unlimited

Лучшее для: Общая стоимость

Chase Freedom Unlimited невозможно превзойти за ценные постоянные награды с простой структурой. У вас будет доступ к премиальным преимуществам Chase и возможность заработать Chase Ultimate Rewards, гарантируя, что у вас будет максимальный доступ к ценным возможностям погашения.

Citi Double Cash Card

Подходит для: Заработок в течение долгого времени

Карта Citi Double Cash Card * не только предлагает простой фиксированный возврат денег, но и может побудить вас своевременно оплачивать счет по кредитной карте. Вы получите 2% назад при каждой покупке: 1%, если вы проведете картой по карте, и 1%, когда оплатите ее.

Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard

Подходит для: Простоты

Здесь нечего отслеживать, кроме денег, возвращающихся в ваш кошелек с помощью карты Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard — 1.8% на каждую покупку.

Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards

Подходит для: обедов и развлечений

Если вы обнаружите, что часто проводите картой по карте в ресторанах, развлечениях и бакалейных товарах, то SavorOne может сэкономить вам серьезную денежную компенсацию без ежегодных выплат. платеж. Вы получите 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart и Target) и 1% на все остальное.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

Подходит для: бакалеи и бензина

Карта Blue Cash Preferred Card предлагает один из самых высоких процентов возврата денег за продукты среди всех бонусных карт.Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (а после этого — 1%).

Банковская кредитная карта Customized Cash Rewards

Наш выбор для: Гибкость

Все зависит от вашего выбора с кредитной картой Bank of America Customized Cash Rewards. Вы заработаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе, затем 1%) и 1% на все другие покупки.

Discover it Cash Back

Подходит для: возобновляемых вознаграждений

Карта Discover it Cash Back Card предлагает возобновляемые категории вознаграждений, поэтому вы не ограничены в получении максимального дохода только в одной категории. Вы будете получать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных магазинах каждый квартал после активации, например Amazon.com или продуктовых магазинах (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). За пределами этой категории вы получите 1% от всех покупок.

Краткое описание лучших кредитных карт для возврата денежных средств

]]]]>]]>

Что такое кредитные карты для возврата денежных средств?

Кредитные карты с возвратом денег могут быть хорошим способом увеличить ваши покупки без необходимости слишком тщательно разрабатывать стратегию или вычислять сложные значения баллов.Эти карты позволяют держателям карт получать процент от каждой покупки, обычно в виде наличных денег, которые могут быть погашены для получения кредита, чека или банковского депозита.

Существует несколько различных типов карт возврата наличных, поэтому важно согласовать вознаграждение за возврат средств с категориями, в которых вы тратите больше всего.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств для вас — это та, которая лучше всего соответствует вашим привычкам в отношении расходов и кредитным потребностям.Вот несколько деталей, которые следует учитывать при сравнении карт с возвратом денег:

Шансы одобрения: Поскольку карты с возвратом денег являются бонусными картами, для их утверждения обычно требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Развивайте здоровые кредитные привычки и создайте прочную кредитную историю, прежде чем подавать заявление.
Тип кэшбэка: Определите, предпочитаете ли вы карту с фиксированным кэшбэком при каждой покупке, многоуровневые бонусные денежные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего, или кэшбэк в чередующихся ежеквартальных категориях.
Скорость вознаграждения: После того, как вы определились с типом кэшбэка, который вы предпочитаете, найдите карту с коэффициентом вознаграждения, который лучше всего подходит для ваших расходов. Карты с фиксированным возвратом денег обычно приносят 1% -2% при каждой покупке, многоуровневые карты возврата денег часто составляют от 2% до 4% или выше, а категории ротации возврата денег приносят 5%.
Ежегодная комиссия: Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную комиссию, что означает, что все заработанные вами наличные возвращаются обратно в ваш кошелек — до тех пор, пока с вас не начисляются проценты.Но некоторые карты возврата денег с годовой оплатой могут предлагать более высокие вознаграждения. Подсчитайте свои расходы и предполагаемое вознаграждение, чтобы определить, подходит ли вам карта с годовой оплатой.
Приветственный бонус: Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают начальные денежные бонусы, если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени после утверждения. Эти бонусы представляют собой лишь краткосрочную выгоду, но могут повысить вашу ценность в первый год, особенно если вы можете достичь порога расходов с помощью своих регулярных расходов.
Другие преимущества: Помимо денежных вознаграждений, обратите внимание на другие преимущества вашей карты, такие как защита путешествий, годовые кредиты, скидки от партнеров и многое другое.

Типы кредитных карт с возвратом денег

Обычно мы можем разделить кредитные карты с возвратом денег на три категории: плоские, многоуровневые и чередующиеся вознаграждения с возвратом денег. Каждый из них может подойти разным типам спонсоров. Если вы умеете жонглировать несколькими картами, не беря в долг, вы даже можете комбинировать их, чтобы получать максимальную прибыль от каждой покупки.

Фиксированный возврат денег

Наградные карты с фиксированным денежным возвратом предлагают простое ценностное предложение: нет уровней или категорий бонусов, которые нужно отслеживать. Вместо этого вы получите фиксированный возврат кэшбэка за каждую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью карты. Для многих людей фиксированный кэшбэк может обеспечить максимальную отдачу от повседневных расходов, поскольку вы будете зарабатывать с каждой покупки независимо от категории.

Примеры:

Многоуровневый возврат денежных средств

Кредитные карты возврата денежных средств, которые предлагают многоуровневые вознаграждения в стандартных категориях бонусов, могут быть наиболее распространенным типом карт возврата денежных средств среди эмитентов.Хотя эти карты не обеспечивают такой же простоты возврата денежных средств, они могут быть очень ценными для среднестатистического покупателя. Категории бонусов обычно составляют от 2 до 4% кэшбэка и могут ограничивать или не ограничивать бонусный доход после определенной суммы каждый год. Прежде чем подавать заявку на получение многоуровневой карты категорий, изучите свои собственные регулярные расходы и прошлые банковские выписки, чтобы определить категории, которые будут наилучшим образом максимизировать ваши расходы.

Примеры:

Ротация кэшбэка

Карты ротации категорий не принесут никаких очков для простоты — вы должны отслеживать каждое ежеквартальное изменение категории, чтобы извлечь из них максимальную пользу, но если ваши расходы совпадают с доступными категории, они могут предложить одни из самых высоких ставок вознаграждения.Категории могут быть разными, но ставка кэшбэка по этим типам карт обычно составляет 5%. Эмитенты обычно заранее сообщают о предстоящих категориях, и, чтобы получить бонусные деньги обратно на свои расходы, вы должны активировать вознаграждения в своей учетной записи каждый квартал.

Примеры:

Общие категории бонусов с возвратом денег

Имея на выбор десятки кредитных карт с возвратом денег, вы можете легко адаптировать свой выбор карты к своим расходам, независимо от того, часто ли вы путешествуете или любите обедать , или всегда приветствовать службу поездок.

Чаще всего категории бонусов для карточек с возвратом денег включают в себя комбинацию обеда, продуктов и путешествий. Но в ответ на пандемию и стремление удержать клиентов все больше эмитентов подчеркивают повседневные расходы. Сегодня вы найдете множество карт возврата денег с увеличенными вознаграждениями на потоковые сервисы, коммунальные услуги, универсальные магазины или магазины товаров для дома, заправочные станции и многое другое.

Вот несколько общих категорий расходов, в которых многие карты возврата денег предлагают бонусные вознаграждения:

Продовольственные товары
Питание в ресторанах (включая доставку на вынос)
Заправочные станции
Потоковые услуги или подписки
Аптеки
клубы
Отдельные розничные торговцы (Target, Walmart, универмаги и т. д.)

Кэшбэк и туристические кредитные карты

Кэшбэк и туристические карты — это оба типа бонусных кредитных карт, но они могут служить совершенно разным целям в вашем кошельке.

Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают недорогое и прямое вознаграждение, ориентированное на повседневные расходы, что может быть отличным вариантом для тех, кто хочет упростить жизнь. С другой стороны, туристические кредитные карты часто имеют более сложную структуру вознаграждений и высокие ежегодные сборы. Но они также могут быть более прибыльными в долгосрочной перспективе с более высокими вознаграждениями, ценными преимуществами и более гибкими выплатами.

Earn Rewards

Кэшбэк и проездные часто предлагают похожие категории вознаграждений за повседневные покупки, такие как продукты, рестораны и бензин. Но проездные часто также приносят бонусные вознаграждения за покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое. Однако вы не найдете таких же фиксированных бонусов или чередующихся категорий, которые предлагают некоторые карты возврата денег.

Redeem Rewards

Кэшбэк-карты приносят процент возврата денежных средств на ваши расходы, который вы обычно можете обменять на наличные деньги или кредиты в выписке.Но туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили и предлагают больше вариантов погашения. Вы можете обменять свои баллы и мили на кэшбэк и кредиты в выписке, но обычно вы получите наибольшую выгоду, заказав поездку, переведя ее партнерам по путешествиям или используя другие варианты обмена, связанные с поездкой.

Общие поощрительные карты путешествий обычно предлагают погашение через программу вознаграждений эмитента, такую как Chase Ultimate Rewards или Citi ThankYou Rewards, в то время как совместные туристические вознаграждения привязаны к программе лояльности авиакомпании или отеля, например, Delta SkyMiles или Hilton Honors.

Пара кэшбэк и проездных

Кэшбэк и проездные карты могут отлично работать вместе, чтобы максимизировать ваши вознаграждения.
Например, вы можете получить большую выгоду от проездной карты, такой как American Express® Gold Card, если вы много тратите на обеды и путешествия и пользуетесь вознаграждением за членство в программе Amex. Но вы можете еще больше увеличить количество покупок, объединив Золотую карту с картой с фиксированным возвратом денег, такой как Citi Double Cash, и зарабатывать вознаграждения за покупки вне бонусных категорий.Эта стратегия может быть особенно прибыльной, если вы решите объединить кэшбэк и проездные карты одного и того же эмитента карты.

Дополнительные карты возврата денег, которые мы рекомендуем

Мы исключили членские карты — те, которые могут потребовать дополнительных действий для присоединения или ежегодных членских взносов отдельно от самой карты — из нашего основного списка лучших кредитных карт с возвратом денег. Но есть некоторые из них, которые, по нашему мнению, стоит учитывать из-за их высокой стоимости при повседневных покупках.

Эти карты могут быть особенно полезны, если вы уже являетесь участником, потому что вы не возьмете на себя никаких дополнительных затрат.Но они также предлагают конкурентоспособные вознаграждения, которые могут увеличить общую ценность и могут оправдать любые дополнительные обязательства.

Alliant Cashback Visa Signature Card

Alliant Cashback Visa Signature Card * предлагает самую высокую фиксированную ставку возврата денег из всех карт в нашем списке, при возврате денег 2,5% (до 10 000 долларов США за каждый платежный цикл). Годовая плата за нее составляет 99 долларов (не взимается в первый год), поэтому эта карта лучше всего подходит для тех, кто тратит больше. Чтобы компенсировать разницу между кэшбэком в размере 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов и картой без годовой комиссии, которая приносит фиксированные 2% (например, Citi Double Cash), вам нужно будет тратить не менее 20 000 долларов в год.

Вы можете получить членство в Alliant, если вы являетесь текущим или вышедшим на пенсию сотрудником компании, сотрудничающей с Alliant, если вы живете или работаете в соответствующем сообществе в районе Чикаго, если вы являетесь членом соответствующей организации или если вы стать членом партнерской благотворительной организации Alliant Foster Care to Success.

Значение

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке, годовая стоимость этой карты для члена после учета годовой платы составляет 232 доллара.45. Тем не менее, если вам удастся выполнить этот годовой минимум в размере 20 000 долларов США, который превышает размер комиссии по сравнению с другими картами с фиксированной ставкой вознаграждения, сумма вашего годового вознаграждения составит 401 доллар США.

Fidelity Rewards Visa Signature

Программа Fidelity Rewards Visa Signature * дает неограниченный возврат 2% с каждой покупки без годовой платы. Однако для открытия этой карты у вас должна быть соответствующая учетная запись Fidelity. И хотя вы можете обменять свои награды на наличные, вы получите только полные 2%, переведя их через депозит на свой подходящий счет Fidelity, такой как брокерский счет, пенсионный счет, план 529 или другое инвестиционное средство.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке, годовая стоимость Fidelity Rewards Visa для участника, который вносит вознаграждения на свой счет Fidelity, составляет 265,16 долларов США. И со временем ежегодное добавление этой суммы к вашим инвестициям окупится еще больше за счет начисления сложных процентов.

Amazon Prime Rewards Visa Signature

Amazon Prime Rewards Visa Signature * предлагает одну из самых высоких ставок постоянных вознаграждений, которая потенциально может применяться практически для всех ваших повседневных потребностей.Если вы являетесь участником Amazon Prime (119 долларов в год), вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; Кэшбэк 2% в ресторанах, на заправках и в аптеках; и 1% на все остальное.

Хотя эта карта может быть отличной выплатой для лояльных покупателей Amazon, вы можете найти карты с более общими категориями, которые лучше всего подходят для вас, если большая часть ваших расходов осуществляется за пределами Amazon или Whole Foods.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Whole Foods или через Amazon), годовая стоимость этой карты после оплаты членства составляет 215 долларов.80, но это может сильно варьироваться в зависимости от того, сколько покупок вы совершаете на Amazon за пределами этих категорий.

Карта Costco Anywhere Visa® от Citi

Карта Visa Costco Anywhere от Citi * — ценный выбор для любого сторонника Costco. Вы будете получать 4% кэшбэка на свои первые 7000 долларов США (затем 1%) при покупке газа в соответствии с критериями ежегодно, в том числе в Costco, плюс 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие критериям путешествия покупки по всему миру, 2% на все другие покупки в Costco и Costco. .com и 1% на все остальное.

Годовой взнос отсутствует, но для подачи заявки вы должны быть участником Costco, который стоит 60 долларов в год для клубного базового уровня Gold Star. Вместо того, чтобы возвращать кэшбэк на ходу, вы будете получать сертификат годового вознаграждения каждый февральский платежный цикл, который вы можете принести в магазин Costco, чтобы обменять на наличные или использовать для покупки.

Стоимость

Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Costco), годовая стоимость этой карты для участника, уплачивающего членский взнос со статусом Gold Star, составляет 249 долларов.67.

Подходит ли вам карта Cash Back?

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, вам не следует добавлять еще одну кредитную карту, независимо от того, насколько хороши могут быть вознаграждения. Сосредоточьтесь на выплате долгов с высокими процентами и обеспечении хорошего кредитного рейтинга, прежде чем открывать карту возврата денег.

Кредитная карта с возвратом денежных средств может быть вам очень полезна, если вы придерживаетесь своего бюджета, не имеете долгов под высокие проценты и хотите повысить ценность своих покупок.Если у вас уже есть другой тип бонусной карты, добавление карты возврата денег в ваш кошелек может помочь вам в дальнейшем максимизировать каждую покупку, при условии, что вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц до начисления процентов.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Плюсы

Простота: получайте простые вознаграждения за каждую покупку
Гибкие варианты погашения и категории вознаграждений
Многие не взимают ежегодную плату и предлагают денежные приветственные бонусы
Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют большой баланс и предлагают 0% процентов

Консультации

Карты с возвратом денежных средств могут иметь более низкую потенциальную ценность погашения, чем карты вознаграждения, которые приносят баллы или мили
Вознаграждения могут заработать иметь годовой или квартальный лимит
Поддержание баланса может привести к заоблачной процентной ставке с годовой процентной ставкой до 20%
Потенциальные затраты на комиссии и штрафы

Как увеличить вознаграждение за возврат денежных средств

Стратегия того, как вы используете свою кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы получить максимальную выгоду от каждой совершенной покупки.Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

Выберите правильную карту: Убедитесь, что вы выбрали карту возврата денег, которая поможет вам максимально увеличить отдачу от ваших наиболее частых покупок. Если ваш ежемесячный бюджет в основном посвящен бакалейным товарам или бензину, откройте соответствующую карту возврата денег. Вы даже можете соединить многоуровневую или вращающуюся карту возврата денег с более высоким доходом со второй картой, которая дает фиксированное вознаграждение за возврат денег за расходы, не относящиеся к общей категории.
Право на получение приветственного бонуса: Многие карты возврата денег поставляются с одноразовым вступительным бонусом или бонусом за регистрацию после того, как вы достигнете определенного порога расходов (заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов в течение трех месяцев после открытия счета, для пример).Планируйте свои расходы, чтобы получить этот бонус и максимизировать вознаграждение за первый год.
Start Swiping: Используйте карту возврата денег каждый раз, когда вы тратите деньги в соответствующей категории вознаграждений, или, в случае карт с фиксированной оплатой, при каждой совершенной вами покупке. Даже за покупки, за которые не начисляются бонусы, вы обычно получаете обратно 1%, независимо от того, на что вы потратите.
Don’t Carry Balance: Оплачивайте покупки полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать высоких процентов, которые могут свести на нет все заработанные вознаграждения с возвратом денег.

Наша методология

НЕЗАВИСИМОСТЬ ОТ РЕДАКЦИИ

Как и все наши обзоры кредитных карт, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

Чтобы определить наши предпочтения в отношении лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, редакционная группа NextAdvisor разработала схему оценки потенциального возврата денежных средств на основе данных о средних расходах потребителей по стране в широко репрезентативных категориях — рестораны, бакалейные товары, бензин и развлечения. Мы применили эту структуру к каждой карте, которая в настоящее время открыта для приложений каждой крупной сетью кредитных карт и эмитентом, и разделили каждую на подкатегории для более точного сравнения.После получения потенциальных вознаграждений мы также оценили годовую плату за каждую карту, стоимость за первый год и текущую стоимость, бонусные предложения и гибкость погашения.

* Вся информация о Citi® Double Cash Card, Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards , Discover it® Cash Back, карта Alliant Cashback Visa Signature, Fidelity Rewards Visa Signature, Amazon Prime Rewards Visa Signature и Costco Anywhere Visa® Card от Citi были получены NextAdvisor независимо и не проверялись эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на привилегированную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на ежедневную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

Лучшая кредитная карта с возвратом денег в 2021 году: сравнение лучших карт

Максимизация каждой копейки, потраченной на ваш бизнес, имеет важное значение для его роста. Один из лучших способов сделать это — погасить вознаграждение по кредитной карте с возвратом денежных средств для бизнеса.С помощью одной из этих карт вы можете получить возмещение процентной доли (от 1% до 5%) от каждой соответствующей транзакции.

Некоторые карты дают вам вознаграждение за возврат наличных в процентах независимо от того, что вы покупаете. Другие предлагают многоуровневые награды в зависимости от того, где вы их используете. Некоторые даже предлагают вам бонусные деньги, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета.

Более того, если вы полностью выплачиваете свои остатки каждый месяц, поощрение возврата денег приравнивается к свободным деньгам.В общем, существует множество различных вариантов, которые помогут вашему бизнесу максимизировать прибыль. Вот лучшие кредитные карты с возвратом денег для бизнеса.

Карты Capital One Spark для бизнеса

Три варианта кэшбэка

Capital One предлагает три варианта возврата денег для вашего бизнеса.Если вам нужно увеличить свой кредит, Spark 1% Classic может быть лучшим вариантом. Как следует из названия, вы получаете 1% кэшбэка со всех покупок без каких-либо ограничений или ежегодных комиссий. Годовая процентная ставка переменной 26,99% немного высока. Однако, если вы будете погашать остатки каждый месяц, это не имеет значения.

Другой вариант — карта Spark 1.5% Cash Select. С этой опцией вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. Вы также получите бонус в 200 долларов, если потратите не менее 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.И вы получаете 0% годовых за первые девять месяцев. Отсюда ваша ставка варьируется от 13,99% до 23,99%. Кроме того, нет членских взносов, что делает эту кредитную карту идеальной для компаний, которые хотят делать покупки часто и ежемесячно вносить полную оплату.

Между тем, если ваша компания хочет большей покупательной способности, карта Spark 2% Cash — правильный выбор. Ваш бизнес получает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, совершенных с помощью карты. Вы также получите бонус в 500 долларов, если потратите не менее 4500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.По истечении первого года Capital One взимает годовой сбор в размере 95 долларов, который не подлежит налогообложению. Ставка по этой карте составляет 20,99% годовых.

Плюсы:

Три варианта удовлетворения потребностей вашей компании в кэшбэке
Неограниченное вознаграждение за кэшбэк
Отсутствие ежегодных сборов за Spark 1% Classic и Spark 1.5% Cash Select
Денежные вознаграждения за расходы в пределах первые три месяца

Минусы:

Высокая переменная ставка на Spark 1% Classic
Годовая плата в размере 95 долларов после первого года для Spark 2% Cash

Посетите Capital One, чтобы узнать больше.

Чернила Business Cash от Chase

Получайте кэшбэк в размере 5% с каждого потраченного доллара

С Ink Business Cash ваш бизнес может получать вознаграждение в размере 5% от каждого доллара, потраченного на интернет / кабельные услуги и в магазинах канцелярских товаров.Чейз ограничивает этот щедрый стимул первыми 25000 долларов, которые вы потратите. После каждого года он откатывается, так что вы можете снова воспользоваться им.

Кроме того, вы также зарабатываете 2% в ресторанах и заправочных станциях с максимальной суммой в 25 000 долларов. А на все остальные покупки вы получите 1% назад без ограничений. Ежегодных сборов нет, и Chase дает вам бонус кэшбэка в размере 750 долларов, если вы потратите не менее 7500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Подсластитель сделки — начальная процентная ставка 0% на первый год.Это позволяет вам финансировать более крупные покупки и дает вам время выплатить их до того, как начнутся процентные платежи. В целом, это универсальная визитная карточка, которая хорошо работает для компаний, которые хотят сэкономить на своих канцелярских принадлежностях, Интернете и расходах в ресторане.

Плюсы:

0% начальная годовая процентная ставка за первый год
5% кэшбэк на канцелярские товары и домашнее интернет-обслуживание за первые 25000 долларов, потраченных каждый год
Без ежегодных сборов
Денежный бонус в размере 750 долларов

Минусы:

Посетите Chase, чтобы узнать больше.

Bank of America Business Advantage Персонализированные вознаграждения за возврат денежных средств Mastercard

Льготы, если у вас есть текущий счет в BoA

Эта карта предлагает вам выбрать, в какой категории вы получаете возврат 3% наличных.Он включает в себя газ, путешествия, магазины канцелярских товаров, услуги бизнес-консалтинга, компьютерные консультации и поставщиков услуг Интернета / беспроводной связи. У вас также есть возможность менять эту категорию один раз в месяц, если этого требует бизнес.

Кроме того, вы также получаете 2% от стоимости обеда. Банк Америки ограничивает эти щедрые льготы 50 000 долларов. Это означает, что как только вы превысите это количество в выбранной категории и ресторане, вы получите 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Вы также можете максимизировать вознаграждение, потратив не менее 3000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.Это принесет вам бонус кэшбэка в размере 300 долларов США. Bank America также дает вам возможность зарабатывать больше с помощью программы Preferred Rewards для бизнеса.

Если у вас есть текущий расчетный счет в Bank of America, компания предлагает дополнительные льготы по возврату денег на вашу кредитную карту. Есть три уровня, основанные на среднем дневном балансе. Если вы соответствуете требованиям наивысшего уровня (Platinum Honors со средним трехмесячным балансом не менее 100 000 долларов США), вы получаете еще больше поощрений за возврат денег.

Выбрав категорию, вы зарабатываете 5.Кэшбэк 25% (с обедом 3,25%). Все остальные покупки составляют 1,75%. Как видите, чем больше у вас денег в банке в Bank of America, тем больше поощрений за возврат наличных вы получите.

Плюсы:

Возможность выбрать категорию бонусов 3%
Без ежегодных сборов
Начальная годовая процентная ставка 0% на первые 9 месяцев
Приоритетные вознаграждения для предприятий дают вам больше способов максимизировать стимулы

Минусы:

Посетите Bank of America, чтобы узнать больше.

Кредитная карта Discover It Business

Соответствует всем наградам, полученным в первый год

Эта визитка от Discover рекламирует простоту.Ваш бизнес получает 1,5% кэшбэка за неограниченное количество покупок.

Еще одно преимущество Discover заключается в том, что они соответствуют всем наградам, полученным в первый год. Итак, если ваша компания заработала 400 долларов в виде поощрений, Discover даст вам еще 400 долларов. Это простой способ получать наличные за покупки, необходимые для вашего бизнеса.

Вы также получаете до 50 бесплатных кредитных карт на счет вашей компании. Для сотрудников, отвечающих за закупки или имеющих счет, это бесплатный способ получения вознаграждения.

Discover не взимает ежегодную плату за свою визитную карточку, а при низкой начальной ставке 0% годовых в течение первого года вы можете финансировать более крупные покупки и иметь больше времени для их оплаты.

Управлять расходами с помощью карты также просто. Discover позволяет загружать транзакции в Quicken, Excel и QuickBooks.

Плюсы:

1,5% неограниченное вознаграждение за возврат денежных средств
Без годовых сборов
0% начальная годовая процентная ставка на 12 месяцев
Discover соответствует вашим вознаграждениям за возврат средств за первый год
До 50 кредитных карт бесплатно

Минусы:

Откройте для себя, чтобы узнать больше.

Денежные вознаграждения банка США для бизнеса World Elite Mastercard

Денежный бонус 500 $

Эта карта дает вам право на возврат наличных в размере 3% от покупок, сделанных на заправочных станциях (для транзакций до 200 долларов США), у поставщиков мобильных телефонов и в магазинах канцелярских товаров.На оставшуюся часть ваших расходов вы получаете бонус в размере 1% с неограниченным вознаграждением.

Еще одним преимуществом является денежный бонус в размере 500 долларов США. Все, что вам нужно сделать, это потратить 3000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета. US Bank также предоставляет бонус в размере 25% кэшбэка (до 250 долларов США) в годовщину открытия вашего счета.

Кроме того, по этой карте нет годовой платы. И при его открытии вы получаете начальную ставку 0% годовых в течение первого года на покупки и переводы баланса. В целом, это разумный выбор для компаний, которым нужны простые и понятные условия и бонусы кэшбэка.

Плюсы:

Годовая ставка 0% за первый год на все покупки и переводы остатка
3% кэшбэк бонусы за покупки в магазинах канцелярских товаров, услуг сотовой связи / провайдеров и заправочных станциях
Без ежегодных сборов
Бонус кэшбэка 25% (до 25 долларов США) за покупки, сделанные в предыдущем году
Бонус наличными в размере 500 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета

Минусы:

Обратитесь в банк США, чтобы узнать больше.

Заявление об отказе от ответственности American Express

Карта Blue Business Cash Card от American Express

Гибкость покупательной способности

Одно из отличий этой кредитной карты от некоторых других — это гибкость покупательной способности.American Express позволяет (при определенных обстоятельствах) тратить больше, чем установленный вами кредитный лимит. Они основывают его на таких факторах, как ваш кредит, история использования карты, история платежей и т. Д.

Это не только позволяет вам делать более крупные покупки по мере необходимости (если они одобрены), но также вы можете воспользоваться щедрыми наградами. Вы зарабатываете 2% на всех подходящих транзакциях за первые 50 000 долларов. За каждую покупку после этого порога вы получите 1% назад. American Express автоматически зачисляет все наличные деньги в вашу выписку.

Кроме того, нет годовой платы. А с годовой ставкой 0%, это дает вам больше возможностей для маневра в том, как вы возмещаете свои расходы.

Плюсы:

Кэшбэк 2% на первые 50 000 долларов квалифицированных покупок
0% начальная годовая процентная ставка в течение первых 12 месяцев
Гибкая покупательная способность
Без годовой платы

Минусы:

Посетите American Express, чтобы узнать больше.

Как получить вознаграждение за возврат наличных?

Использование льгот по возврату наличных средств зависит от поставщика вашей кредитной карты.Некоторые эмитенты (например, American Express) зачисляют ваши кэшбэки на ваш счет, в то время как другие предлагают варианты. Вы можете перевести свои вознаграждения на банковский счет, попросить их выписать чек, использовать их в качестве кредита для выписки или использовать баллы для покупок для определенных розничных продавцов.

Как выбрать категорию бонусов?

Для карт, позволяющих выбрать категорию бонусов, необходимо войти в свою учетную запись.На панели инструментов будет вкладка, позволяющая выбрать категорию бонусов. Разрешение на его изменение в вашей учетной записи зависит от эмитента, поэтому обязательно уточняйте у него, как часто вы можете его изменять.

Когда появятся мои награды?

Для пользователей American Express они будут отображаться как кредиты в выписке каждый месяц. Для других эмитентов он может варьироваться от нескольких рабочих дней до недели.

Как мы выбрали эти продукты?

Эти карты представляют собой одни из лучших карт, которые вы можете использовать. В каждом случае они предоставляют щедрые стимулы, простые условия, вознаграждения за возврат наличных в конце года, бонусы за расходы на определенную сумму при открытии счета и низкие начальные ставки.

Более того, некоторые из этих вариантов также включают более высокие стимулы возврата денег для определенных категорий (канцелярские товары, домашний Интернет, сотовый телефон и т. Д.) Итак, если ваша компания часто пользуется этими услугами, это удобный способ максимизировать вознаграждение за возврат денежных средств.

Какая карта вам подходит?

Поскольку потребности могут быть разными, не каждая карта из этого списка будет подходящим вариантом в вашем случае. Имея это в виду, вот некоторые из лучших вариантов, основанных на использовании:

Лучшая карта для вознаграждений в домашнем офисе: Ink Business Cash от Chase

Если вы делаете много покупок в домашнем офисе, это умная кредитная карта, которую нужно иметь.Ink Business Cash от Chase дает вам вознаграждение в размере 5% кэшбэка на товары для дома и домашнее интернет-обслуживание за первые 25000 долларов, потраченных каждый год. Нужны ли вам новые компьютеры для персонала или способ сократить расходы на Интернет, вознаграждения с возвратом денег помогут вам достичь того, что вам нужно.

Лучшая карта для гибких вознаграждений: Bank of America Business Advantage Customized Cash Back Rewards Mastercard

Большинство бизнес-кредитных карт классифицируют вознаграждение за возврат наличных за вас. С помощью этой карты вы можете выбрать категорию, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Вы можете заработать 3% кэшбэка в таких категориях, как компьютерные консалтинговые услуги, магазины канцелярских товаров, путешествия и т. Д. В целом, эта карта предлагает непревзойденную гибкость, помогая вашему бизнесу получить стимулы.

Лучшая карта для простоты: Discover It Business Credit Card

С помощью этой бизнес-кредитной карты вы получаете неограниченный возврат 1,5% на все покупки. По истечении первого года Discover сопоставляет все кэшбэк, полученные вами за этот год. Говоря простыми словами, это идеальная кредитная карта для компаний, которые хотят получить максимальные скидки.

Лучше всего для получения кредита со льготами по возврату денег: Capital One Spark 1% Classic

Если вам нужно повысить кредитоспособность своей компании, Capital One Spark 1% Classic — это разумный способ сделать это. Хотя вам нужен отличный кредит для большинства карт, входящих в этот список, вам нужен только справедливый кредит, чтобы претендовать на это. Помимо увеличения кредита, вы также получаете неограниченное вознаграждение в размере 1% кэшбэка.

Стоит ли рассматривать альтернативы?

Есть еще одна кредитная карта, которую стоит изучить в дополнение к перечисленным выше.Причина, по которой я решил не включать его, заключается в том, что вы должны быть участником Costco, чтобы подать заявку на карту, и вы получаете сертификат возврата денег ежегодно (а не ежемесячно).

Costco Anywhere Visa Business Card от Citi: Вы получаете вознаграждение в размере 4% кэшбэка за бензин в Costco за первые 7000 долларов США. Бизнес-путешественникам трудно превзойти 3% -ный возврат денег в ресторанах и соответствующие путевые расходы. Затем есть 2% бонус на все покупки, сделанные в Costco или Costco.com. Все остальные покупки имеют право на возврат 1%. Нет ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции.

Лучшие кредитные карты для возврата денег в 2021 году [$ 500 бонус]

Баллы и мили, которые мы зарабатываем по кредитным картам, отлично подходят для бронирования путешествий, но кэшбэк играет ключевую роль, когда речь идет о гибких вознаграждениях, которые увеличивают вашу финансовую прибыль .

И поскольку кэшбэк — один из самых простых видов вознаграждений, которые можно заработать и погасить, вы редко услышите, как кто-то жалуется на то, что на его счету вознаграждений слишком много кэшбэка.Вы всегда можете найти немедленное применение для получения кэшбэка.

Несмотря на то, что заработать и погасить деньги может быть просто, существует множества переменных между кредитными картами с возвратом денег (точно так же, как с картами, по которым начисляются баллы или мили). По этой причине требуется некоторое исследование, чтобы сопоставить ваши собственные основные категории расходов с кредитной картой, которая приносит наибольший возврат денег с этих покупок.

Кроме того, важно знать, как вы получите вознаграждение за возврат денег, чтобы вы могли спланировать, как максимально использовать эти средства.

Это то, что мы рассмотрим в этой статье:

Как получить кэшбэк
Как получить кэшбэк
Наши рекомендации по некоторым из лучших кредитных карт с возвратом денег.

Давайте начнем с основ!

Как работают кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег имеют относительно простую структуру получения и погашения вознаграждения. Вы тратите деньги на карту и получаете скидку на процент от ваших покупок в виде кэшбэка.

Некоторые категории покупок приносят больше кэшбэка, чем другие. Например, на 1 кредитную карту с возвратом денег вы можете получить 5% кэшбэка за покупки канцелярских товаров, 3% за бензин и 1% за все другие покупки.

С другой стороны, проценты и категории могут быть совершенно разными, поэтому выбор кредитной карты с возвратом денег, которая вознаграждает ваши самые большие категории расходов, является ключевым. Также могут быть установлены лимитов на сумму кэшбэка, которую вы можете получить в данной категории.

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают вводные бонусы, , такие как возврат 150 долларов США за потраченные 1000 долларов в первые 3 месяца после утверждения карты. Эти бонусные предложения различаются и специфичны для каждой карты, но они могут быть еще одним соображением при выборе кредитной карты для возврата денег.

Кроме того, способ получения кэшбэка может отличаться. Вы можете зарабатывать баллы, которые можно обменять на кэшбэк, получить кэшбэк автоматически в качестве кредита для выписки или накапливать заработанный кэшбэк на отдельном счете.

Давайте рассмотрим примеры некоторых процессов погашения, которые вы увидите на различных кредитных картах с возвратом денег:

Возврат, заработанный в виде баллов

Возврат, автоматически применяемый в качестве кредита для выписки возвратные кредитные карты, такие как American Express Blue Business Cash ™ Card, автоматически зачисляют заработанный кэшбэк в качестве кредита для выписки. Эта карта зачисляет кэшбэк через 2 периода после того, как он был заработан, но другие карты возврата денег могут иметь другой период времени.Нет возможности для накопления и нет ручного процесса выкупа.

Возврат денежных средств накапливается на счете

Кредитные карты возврата денежных средств, такие как карта Discover it® Cash Back Card, позволяют накопить заработанный вами возврат денежных средств на вашем счете, поэтому вы можете запросить их использование в любое время ты готов.

Итог: Несмотря на то, что важно сопоставить доходы от возврата денежных средств по кредитной карте по категории бонусов с вашими фактическими привычками в расходах, вы также должны понимать процесс, который используется картой с возвратом денежных средств для распределения ваших доходов от возврата денежных средств.

Креативное использование возврата денежных средств может помочь в финансировании ваших путешествий. Кредит изображения: Крис Хассан

Что лучше: получение кэшбэка или баллов / миль?

Лучше ли получать кэшбэк, чем зарабатывать баллы / мили? На этот вопрос нелегко ответить, потому что награда, которая является наиболее ценной для вас , будет той наградой, которую вы можете использовать для достижения своих целей.

Если ваша цель — путешествие, баллы и мили помогут вам добраться туда, куда вы хотите, за счет премиальных билетов и проживания в отеле, а также компенсации покупок, связанных с поездкой.Кэшбэк , несомненно, является гибким. , но вам понадобится стратегия, чтобы собирать наличные и применять ее соответствующим образом для достижения целей путешествия.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы использовать полученные кэшбэки на семейных каникулах Диснея, вы можете приобрести подарочные карты Диснея, подарочные карты ресторана или газовые карты с каждой раздачей кэшбэка.

Этот метод особенно эффективен, если вы используете кредитную карту для возврата денег, которая автоматически зачисляет прибыль в качестве кредита для выписки.

Тем не менее, обратите внимание, что возврат денежных средств может иметь фиксированную стоимость, а баллы / мили могут передаваться авиакомпаниям / партнерам отеля и творчески использоваться для увеличения стоимости. И наоборот, кэшбэк чрезвычайно ликвиден, но может быть трудно использовать баллы или мили именно на то, что вы хотите, и когда вы этого хотите.

Итог: Что лучше для вас — получение кэшбэка, баллов или миль, зависит от того, что вы планируете делать с вознаграждениями и ваших приоритетов в расходах.Если путешествие не является вашим приоритетом, но наличие небольшого дополнительного денежного потока поможет вашей финансовой прибыли, кредитная карта с возвратом денег может быть хорошим вариантом.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег без ежегодной комиссии

Получение вознаграждений с возвратом денег по кредитной карте, которая не взимает годовую плату, дает вам скачок к заработку , потому что вам не нужно тратить на определенный уровень, чтобы заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать эту годовую плату.

Горячий совет: Выбор кредитной карты с возвратом денежных средств, которая не взимает ежегодную плату, означает, что все долларов с возвратом денежных средств являются вашими, чтобы сохранить с самого начала, и вам не придется использовать эти средства. платить ежегодный взнос.

Кредитные карты с возвратом денег и 0% годовых для покупок могут помочь вам профинансировать круизный отпуск без каких-либо процентов. Кредит изображения: NAN728 через Shutterstock
Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с периодом годовой процентной ставки 0%
Кредитная карта с возвратом денежных средств с периодом годовой процентной ставки 0% для покупок и / или переводов баланса может сэкономить вам значительные деньги на новом покупки и остатки по кредитным картам с высокими процентами.
Например, если вы совершаете крупную покупку, вы можете погасить ее в течение периода 0% годовых и не взимать никаких процентов .
Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также могут быть отличными для перевода баланса кредитной карты с высокими процентами и получения от 12 до 18 месяцев без каких-либо процентных сборов , пока вы погашаете этот долг.
Выплата вашего баланса до истечения периода 0% годовых имеет первостепенное значение, так как вы понесете значительные процентные расходы сверх этого срока на любой оставшийся баланс.
Получите доступ к нашему полному руководству по кредитным картам с 0% годовых для получения дополнительной информации о том, как работают беспроцентные кредитные карты.
Горячий совет: Кредитная карта с возвратом денежных средств и годовой процентной ставкой 0% может помочь вам достичь ваших целей в поездках, если использовать ее творчески. Например, с картой Discover Cash Back вы можете взимать депозит за круиз на 18 месяцев и производить платежи без процентов в течение 14-месячного периода 0% годовых. Через 12 месяцев вы получите соответствующий кэшбэк и сможете использовать эти средства для погашения оставшейся суммы.
Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с ежеквартальной ротацией бонусных категорий
Чейз ротация категорий 2 квартал 2021 года.Имиджевый кредит: Chase
. Некоторые кредитные карты с возвратом денег меняют свои категории расходов на бонусы ежеквартально и требуют, чтобы вы регистрировались каждый квартал, чтобы заработать 5% бонуса возврата денег.

Хотя ежеквартальная регистрация может показаться дополнительными усилиями, это гарантирует, что вы будете получать до 300 долларов США кэшбэка ежегодно по на каждой карте. У каждой из этих карт также есть вероятность того, что весь заработанный вами кэшбэк будет намного более ценным, чем начальные 300 долларов.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег с чередующимися категориями	Первоначальный возврат	Как возврат денег становится более ценным
	5% категорий, чередующихся ежеквартально при покупках на сумму более 1500 долларов Возврат 5% для дорожных покупок через Chase Ultimate Rewards Возврат 3% на покупки в ресторанах и аптеке Кэшбэк 1% на все другие покупки	Возврат денежных средств осуществляется в виде баллов Ultimate Rewards которые можно перевести на премиальные кредитные карты Chase (с годовой комиссией) для большей суммы погашения (до 50% больше)
Discover Cash Back card Discover it® Student Cash Back NHL® Discover it®	Кэшбэк 5% в разных местах каждый квартал, до 1500 долларов США при покупках в квартал Кэшбэк 1% на все другие покупки	Кэшбэк выплачивается при первой годовщине карты

Очки Chase Ultimate Rewards, заработанные на карте Chase Freedom Flex, могут быть переведены на любую премиальную карту Chase (например, Chase Карта Sapphire Preferred® или карта Chase Sapphire Reserve®), и вы можете получить до 50% больше стоимости при обмене на поездку.

Карты Discover it предлагают возврат кэшбэка в конце первого года годовщины карты, что означает, что все деньги, которые вы заработали в первый год, сопоставляются и добавляются на ваш счет.

Настоящим плюсом является то, что ни с одной из этих карт не взимается годовая плата!

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств для бизнеса

Кредитная карта с возвратом денежных средств для бизнеса служит основной цели разделения деловых и личных расходов. Получение кэшбэка при оплате деловых покупок позволяет вам инвестировать эти доллары обратно в свой бизнес.

Итог: Существует множество кредитных карт с возвратом денежных средств, разработанных специально для использования в бизнесе, поэтому вам не нужно платить высокую годовую плату, чтобы найти карту, которая будет приносить кэшбэк на ваши бизнес-расходы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств с 5% + категориями

Заработок кэшбэка 5% или выше по кредитной карте — это приличный доход, который ускоряет ваш заработок. Если ваши самые большие расходы совпадают с любой из этих категорий 5% бонусных расходов, вы можете дополнительно изучить соответствующую кредитную карту для возврата денег.

Давайте взглянем на кредитные карты с возвратом денег, по которым зарабатывает 5% и более:

Кредитные карты с возвратом денег с ежеквартально чередующимися категориями возврата денег (например, карта Freedom Flex и карта Discover Cash Back). заработайте 5% кэшбэка в определенных категориях, но для этих карт есть квартальные лимиты на покупки в размере 1500 долларов США.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег при плохой кредитной истории или без нее

На самом деле существует очень мало кредитных карт, приносящих вознаграждение для потребителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории.По этой причине обеспеченная кредитная карта, которая помогает создавать или восстанавливать кредит, а также , также , дает дополнительное преимущество в виде вознаграждения, является настоящей положительной и редкой находкой.

Вот 2 обеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории или отсутствия кредита, которые также приносят кэшбэк.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег для плохих / отсутствующих кредитов	Льготы / комиссии
	Возврат 2% кэшбэка на заправках и ресторанах до 1000 долларов в квартал 1% кэшбэк по всем другим покупкам Кэшбэк соответствует в конце первой годовщины вашей карты Гарантийный депозит может быть возвращен после 8 месяцев ответственного управления картой Бесплатный кредит FICO доступ к счету Годовая плата в размере 0 долл. США
Кредитная карта Wells Fargo с обеспечением для бизнеса	1.5% кэшбэка за каждую покупку или выберите вознаграждений, зарабатывающих по 1 баллу за каждый потраченный доллар Бонус с возвратом денег 1% за уровень расходов в 1000 долларов в месяц Бесплатные карты сотрудников Преимущества и меры защиты Visa для путешествий и покупок Ежегодная плата в размере 25 долларов США

Для обеспеченных кредитных карт требуется залог, который хранится у эмитента карты, и ваш кредитный лимит впоследствии устанавливается на ту же сумму. Например, если для кредитной карты требуется залог в размере 500 долларов США, это будет сумма вашего кредитного лимита.

Вы можете узнать все о защищенных картах, о том, как они работают, а также об их требованиях / преимуществах в нашем полном руководстве по защищенным кредитным картам для плохой кредитной истории и отсутствия кредита.

Полезный совет: Поскольку в этой категории карт очень много разных эмитентов, перед подачей заявки стоит ознакомиться с правилами каждого банка.

Заключительные мысли

Кредитные карты, которые приносят кэшбэк вознаграждения, отлично подходят для тех потребителей, которые выплачивают остатки по своей кредитной карте каждый отчетный период.Перенос остатка и начисление процентов аннулируют любую выгоду от получения кэшбэка.

Кроме того, мы не сосредотачиваемся на бонусах за регистрацию для карт возврата денег, потому что они постоянно меняются, но эти начальные бонусы могут помочь вам быстро начать зарабатывать деньги обратно, и их обязательно следует учитывать при выборе наличных денег. — возвратная кредитная карта!

Информация, касающаяся карты Discover it® Cash Back, кредитной карты Chase Freedom Flex,, Discover it® Student Cash Back, NHL® Discover it®, Discover it® Secured и кредитной карты Wells Fargo Business Secured, была независимо собрана Бонусные баллы не были предоставлены и не рассмотрены эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, щелкните здесь.
Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.
Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами по карте American Express Blue Business Cash ™, щелкните здесь.

9 лучших кредитных карт с возвратом денег Май 2021

Прежде чем писать для стратега, Дженна Миллинер-Уодделл рассказывала о домашнем декоре для Forbes Finds.Теперь она находит продукты с лучшими оценками, о которых вы даже не подозревали, от салфеток до пазлов.

Фотография: « Annapurna Pictures »

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Концепция кредитной карты с возвратом денег довольно проста.Как пишет Эрин Лоури, автор книги о личных финансах Broke Millennial, : «Если вы сделаете покупку на 100 долларов, и это 5-процентная категория возврата денег, вы получите 5 долларов назад за эту покупку. . » Но, как и в случае с любой кредитной картой, выбор правильной карты возврата денег представляет собой множество вещей, которые следует учитывать. Главными из них, конечно же, являются сборы (включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за возврат, которые вы будете платить, если вы попытаетесь оплатить свой счет с помощью учетной записи, на которой недостаточно средств).Но, как отмечает Лоури, карты возврата денег по своей сути более привлекательны, потому что «многие карты возврата денег не взимают годовой платы».

Второе, на что следует обратить внимание, — это варианты возврата денег по карте, которые в основном бывают двух видов: фиксированная ставка или ротационная категория. Лоури говорит, что если вы новичок в кредитных картах, который «просто хочет иметь одну, я бы просто выбрал одну с самой высокой фиксированной ставкой возврата наличных денег, которая сейчас составляет, вероятно, два процента». В этом случае фиксированная ставка 2% означает, что вы получите 2% кэшбэка за все покупки, а не только за покупки у определенных типов продавцов; последнее, то есть как карты ротации категорий предлагают кэшбэк, требует немного большей стратегии.Когда карта возврата денег окупается по ротации категорий, Лоури объясняет, что «базовая ставка обычно составляет один процент, что не очень хорошо, но тогда в одном квартале рестораны могут вернуть 5 процентов, а в другом квартале заправочные станции могут а в другом квартале — оптовые клубы ». Кэшбэк, который вы получаете с любой карты, можно потратить по-разному, в зависимости от выбранной вами карты. Пер Лоури: «Некоторые люди возвращают свои деньги обратно в счет своей кредитной карты, чтобы уменьшить сумму выписки, а некоторые компании позволяют вам увеличить общую сумму возврата, предлагая подарочные карты, скажем, на 80 долларов, которые требуют, чтобы вы выкупили только 75 долларов своих наличных. назад.”

Ниже Лоури и пять других экспертов рассказали нам о лучших картах возврата денег, которые, по их словам, вы можете подать сегодня. Все они предупреждают об одном: такие карты вознаграждения не стоят своей награды, если у вас есть долги. «Как только у вас есть остаток на карте и вы платите проценты, баллы полностью теряют всякую ценность», — говорит Лоури. Поэтому, если вы считаете, что, возможно, не сможете полностью оплачивать карту каждый месяц, важно посмотреть на процентную ставку (или годовую процентную ставку), которая может взиматься с вас, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.(В нашей истории о лучших кредитных картах финансовый эксперт Трэй Бодж говорит, что вы хотите искать карту с годовой процентной ставкой менее 15 процентов; многие из приведенных ниже карт имеют годовую ставку, которая может составлять от 12 процентов или выше. как 24 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.) Примечание. Указанные цены отражают ежегодные сборы, взимаемые каждой компанией, выпускающей карту; для карт, с которых не взимается годовая комиссия, цена не указана.

Как упомянул Лоури, самый высокий процент возврата наличных по фиксированной ставке обычно составляет 2 процента, что и есть у карты Citi Double Cash.Это одна из причин, почему трое наших экспертов, в том числе аналитик WalletHub Джилл Гонсалес; Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и руководитель отдела финансового планирования в Betterment; и эксперт по бюджету Андреа Вороч — думаю, это одна из лучших карт возврата денег, на которую вы можете подать заявку. Еще одна причина? Как отмечает Гонсалес, он не взимает ежегодной платы. Холман объясняет, что карта без годовой платы не только экономит ваши деньги, но и предлагает большую гибкость, когда вы больше не хотите использовать эту карту.«Допустим, вы получаете карту Citi Double Cash сегодня, начинаете ею пользоваться, и, возможно, через несколько лет эта карта больше не имеет смысла для вас в качестве повседневной», — объясняет он. «Поскольку годовая плата не взимается, карту можно оставить открытой. Просто оставьте его на прикроватной тумбочке. Используйте его раз в год, может быть, чтобы он не закрылся. Таким образом, вы по-прежнему можете хранить всю кредитную историю, которая помогает составить кредитный отчет, без уплаты ежегодной платы за карту, которую вы не используете ».

Важно отметить, что полный возврат денежных средств в размере 2%, который предлагает эта карта, можно получить только после оплаты счета.Вы получаете один процент обратно при покупке, а другой — при оплате картой. Как отмечают наши эксперты, это отличный стимул оплачивать свой счет полностью и вовремя каждый месяц. (Но, согласно веб-сайту Citi, до тех пор, пока вы платите свой минимальный ежемесячный баланс, вы все равно можете получить кэшбэк в размере двух процентов.)

Если у вас на горизонте период высоких расходов (свадьба, переезд или другое крупное событие) или вы планируете совершить несколько крупных покупок, Гонсалес рекомендует карту Chase Freedom Unlimited, потому что она «не взимает никаких процентов за первые 15 месяцев. ( После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 14,99–23,74 процента. ) Он не имеет годовой комиссии, а процент возврата наличных средств по фиксированной ставке составляет 1,5 процента, поэтому он не такой высокий, как для карты Citi Double Cash. , но он выше, чем в среднем один процент, и все это зарабатывается сразу (не наполовину авансом, наполовину при оплате счета).

Несмотря на то, что это кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег, прямо сейчас есть бонус для новых держателей карт, который позволит им зарабатывать 5 процентов кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (за исключением Target и Walmart) в течение первого года. вместе с дополнительным кэшбэком в размере 200 долларов.Однако 5-процентная категория кэшбэка ограничена суммой 12 000 долларов, поэтому вы не получите кэшбэк за соответствующие покупки, если потратите больше, чем в первый год. Тем не менее, даже с учетом ограничения, Уороч говорит, что это отличное предложение, потому что $ 12 000 «это один из самых высоких максимумов расходов, которые я видел». (Как мы укажем далее в этом списке, карты возврата наличных ротации категорий обычно имеют максимальные расходы на возврат денег.)

Как и карта Chase Freedom Unlimited, карта Chase Freedom также не имеет годовой платы, нулевого процента за покупки в течение первых 15 месяцев (, после чего опять же переменная ставка 14.99–23,74 процента будут применяться ) , и такой же бонус за вход в систему для новых участников карты (возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как они потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев, и пятипроцентный возврат наличных средств при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов США в первый год использования). Но большая разница между Freedom и Freedom Unlimited заключается в том, что Freedom — это карта возврата денег с изменяющейся категорией, которая стимулирует ежеквартально тратить деньги у разных продавцов, чтобы заработать еще больше денег. Хотя он предлагает фиксированный (неограниченный) кэшбэк в один процент на все покупки круглый год, реальная выгода — это 5-процентный кэшбэк, который он предлагает на определенные покупки каждый квартал.Например, в первом квартале этого года держателям карты было возвращено 5% кэшбэка при использовании этой карты на заправочных станциях или для оплаты Интернета, телефона и некоторых потоковых сервисов. Но каждый квартал имеет ограничение на расходы: вы можете заработать только 5% кэшбэка с первых 1500 долларов, которые вы потратите на соответствующие покупки; все, что выходит за рамки этого, просто вернет вам базовый процент на один процент. И чтобы гарантировать, что вы получите эти 5 процентов от соответствующих покупок, вы должны активировать их каждый квартал с помощью приложения или веб-сайта Chase.

В разговоре с нашими экспертами они пришли к выводу, что подобные карты ротации категорий лучше всего подходят для людей, которые действительно следят за своими привычками к расходам и заинтересованы в игре с системой кредитных карт. Рич Джонс, соведущий финансового подкаста Paychecks & Balances , говорит: «Погоня за свободой была популярна среди многих моих друзей-миллениалов, у которых было минимальное количество жалоб, поскольку они наслаждались доходом и гибкостью, поскольку категории менялись. . » Если вы выберете такую карту, Гонсалес рекомендует устанавливать уведомления календаря ежеквартально, чтобы следить за тем, какие категории приносят прибыль.Еще один способ максимизировать вознаграждение — использовать систему с двумя картами, совмещая карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой с чередующимися категориями — стратегия, которую рекомендует Holeman. В этом случае он говорит, что карта Chase Freedom Unlimited будет работать как карта по умолчанию, а Chase Freedom будет второстепенной, которую вы будете использовать только в категориях, которые приносят вам больше кэшбэка.

Карта Discover It Cash Back — это карта переменной категории, которая, по словам Холмана, сопоставима с Chase Freedom.Как и Freedom, он не имеет годовой платы и не взимает процентов за покупки и переводы баланса в течение первых 14 месяцев. (После этого будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 11,99–22,99 процента.) Базовая ставка возврата денежных средств также составляет один процент без ограничения годовых расходов. И каждый квартал вы можете получать до 5% кэшбэка за покупки в определенных категориях на сумму до 1500 долларов США; Как и в случае с картой Chase Freedom, вам необходимо активировать эти категории в приложении или на веб-сайте Discover, чтобы получить кэшбэк. До сентября этими избранными категориями являются рестораны и PayPal; с октября по декабрь они будут включать покупки в Amazon, Walmart.com и Target.com, что, как указывает Уороч, «идеально подходит для праздничных покупок».

Что отличает эту карту от других, так это то, что Discover будет соответствовать вашим вознаграждениям по кэшбэку в конце вашего первого года использования — без ограничения по сумме совпадения. Хотя это может показаться заманчивым, Уорох предупреждает: «Не позволяйте этому влиять на вас: вы тратите больше, чтобы больше зарабатывать». Еще одно преимущество этой карты: вы можете использовать свой кэшбэк для оплаты покупок Amazon при оформлении заказа в магазине, что, по словам Уороха, является довольно простым способом получить кэшбэк.

Что касается кредитных карт с чередующейся категорией, о которых мы упоминали до сих пор, компании, выпускающие карты, выбирают категории с более высокими ставками возврата денег. Но кредитная карта Bank of America Cash Back Rewards фактически позволяет держателям карт выбирать категории с более высоким доходом из нескольких предлагаемых, включая бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировку. Уороч отмечает, что кэшбэк, предлагаемый по этим категориям, составляет 3 процента — немного ниже, чем у других карт, — но возможность выбирать, на чем вы зарабатываете, может помочь вам в игре.«Вы можете изменить эту категорию в любое время», — объясняет она. «Это означает, что если вы обычно тратите больше на покупки в Интернете, но в течение одного месяца планируете потратить больше на бензин для поездок, вы можете переключить его, чтобы максимизировать свои денежные вознаграждения». Эта карта также не имеет годовой платы, нулевой процентной ставки в течение первых 12 месяцев (после чего будет применяться переменная годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99 процента), и в настоящее время предлагает бонус при регистрации в размере 200 долларов наличными для новых держателей карт, которые потратили 1000 долларов на первые три месяца.

Хотя вы можете изменять категории вознаграждений в любое время, вы можете изменять их только один раз в месяц, и вы можете выбрать только одну категорию, чтобы заработать три процента за раз.Но эти ограничения не кажутся такими уж плохими, если учесть, что эта карта также предлагает 2-процентную ставку кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах и оптовых клубах (просто знайте, что эти 3 и 2 процента дохода ограничены 2500 долларами в квартал). И он предлагает однопроцентный возврат денег на все остальные покупки круглый год без ограничения расходов.

Повторяя мудрость, которую другие эксперты дали нам в нашей истории о лучших кредитных картах, на которые можно подать заявку, Гонсалес говорит, что эта карта является лучшей на данный момент, потому что она сочетает в себе простоту фиксированных карт с высокими ставками возврата денег. карточек с ротацией категорий — и некоторые из самых высокооплачиваемых категорий включают вещи, которые люди покупают много во время пандемии.Карта American Express Blue Cash Preferred приносит колоссальные 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США и на некоторых стриминговых сервисах США, плюс 3 процента кэшбэка на транзитных покупках и на заправочных станциях США. (Кэшбэк в размере 6 процентов для покупок в супермаркете США ограничен 6000 долларов в год; после этого эти покупки приносят один процент, как и все другие покупки за пределами вышеупомянутых категорий). Уорох соглашается: «Учитывая, что семьи тратят больше на продукты и потоковые сервисы, это отличный вариант во время пандемии.Лоури добавляет, что эта карта — хороший вариант для тех, кто много тратит на продукты, бензин и транспорт, потому что она оптимизирует расходы, которые вы уже делаете, а не побуждает вас адаптировать свои расходы в зависимости от того, какая категория предлагает самые высокие. кэшбэк в этом месяце. Как говорит Джонс: «Люди должны искать карту, которая соответствует их реалистичному образу жизни».

Однако с картой Blue Cash Preferred есть компромисс: годовая плата за нее составляет 95 долларов. Но он предлагает приветственный бонус в виде кредита на выписку в размере 150 долларов США (другими словами, возврат наличных) новым держателям карт, которые потратили 3000 долларов США в первые шесть месяцев, а также возврат до 200 долларов США за покупки Amazon, сделанные в течение первых шести месяцев (или 20 долларов США). процентов за покупку) — всего до 350 долларов кэшбэком.(Кроме того, с новых кандидатов будет отказано в первом годовом взносе.) Ганнеш Бхарадвадж, генеральный менеджер по кредитным картам в Credit Karma, говорит: «Если вы просчитаете цифры и подумаете, что сборы, включая годовой сбор и другие сборы, будут быть больше, чем кэшбэк, который вы заработаете со временем, возможно, вам не стоит получать эту карту ». Посмотреть тарифы и комиссии по картам можно здесь.

«Обычно карты с высокими стимулами возврата денег и низкими процентными ставками и комиссиями обслуживают потребителей с более высокими кредитными рейтингами», — объясняет Бхарадвадж.Эта карта, рекомендованная Гонсалесом, одна из таких. На веб-сайте карты специально сказано, что она предназначена для клиентов с высокими расходами и особенно хорошей кредитной историей. С этой картой ваша процентная ставка может составлять всего 12 процентов, а годовая плата не взимается в течение первого года; после этого это 99 долларов, а фиксированная ставка возврата в размере 2,5 процента является самой высокой из всех карт в этом списке. (Эта ставка действует для всех покупок с максимальной суммой в 10 000 долларов в месяц). «Ставка вознаграждения в размере 2,5% от всех покупок в настоящее время является одной из самых высоких ставок на рынке», — объясняет Гонсалес.

«Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего подавать заявление на получение обеспеченной кредитной карты», — объясняет Гонсалес. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес возвращаемый гарантийный залог компании-эмитенту кредитной карты, которая держит депозит в качестве залога. Сумма вашего депозита является одним из факторов, определяющих вашу максимальную кредитную линию: на защищенной карте Bank of America Cash Rewards есть минимальный депозит в размере 300 долларов США и максимум до 4900 долларов США, и от заявителей требуется предоставить текущий или сберегательный счет (откуда и будет сниматься депозит).Но ежегодной платы нет, поэтому, если вы можете внести залог, Гонсалес говорит, что эта карта «лучше всего подходит для людей с плохой кредитной историей, потому что она не взимает комиссию и по-прежнему предлагает приличное вознаграждение». Когда дело доходит до этих вознаграждений, эта карта более или менее предлагает те же преимущества возврата денег, что и карта Cash Back Rewards от Bank of America, указанная выше: один процент неограниченного возврата денег, 2 процента возврата на продукты и 3 процента возврата в категории картхолдер может выбирать. (Существует ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов для трех- и двухпроцентных категорий.) «Это очень редко встречается в этой сфере», — говорит Гонсалес.

«Обычно я ненавижу магазинные карточки», — говорит Холеман. Но он признает, что карта Amazon Prime Rewards Visa Signature настолько привлекательна, что даже он подумывает о ее получении. Он объясняет: «Карты магазинов по своей сути не являются гибкими, потому что вы действительно получаете ценность только в одном магазине. Но причина, по которой я согласен с этим для Amazon, заключается в том, что вы можете купить на Amazon все, что угодно, поэтому в нем встроена гибкость.«Хотя технически нет никакой платы, вы должны быть участником Amazon Prime, чтобы иметь право на участие (а это членство стоит 119 долларов в год). Как и карта Blue Cash Preferred, эта карта находится где-то между фиксированной ставкой и постоянно меняющейся категорией: вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в Amazon и Whole Foods; 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и один процент на все остальное. Нет никаких ограничений на расходы ни в одной из этих категорий, хотя категории, которые приносят вам 5 процентов, могут упасть до 3 процентов, если вы закроете свою учетную запись Amazon.Вы можете применить свои кэшбэк-вознаграждения непосредственно к покупкам Amazon, но они также могут быть погашены как обычный кэшбэк (например, для оплаты вашего счета).

получить информационный бюллетень стратега

Действительно хорошие предложения, умные советы по покупкам и эксклюзивные скидки.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.
Стратег разработан, чтобы предлагать наиболее полезные, экспертные рекомендации по покупкам в обширном ландшафте электронной коммерции. Некоторые из наших последних достижений включают в себя лучшие средств лечения прыщей , чемоданов на колесиках , подушек для бокового сна , естественных средств от беспокойства и банных полотенец . Мы обновляем ссылки, когда это возможно, но учтите, что срок действия предложения может истечь, и все цены могут быть изменены.
Chase Freedom Unlimited: кэшбэк 5% на продукты
CNN —
CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна.
Если у вас еще нет кредитной карты Chase Freedom Unlimited, возможно, сейчас самое подходящее время для ее рассмотрения.Хотя это уже первоклассная кредитная карта без годовой комиссии с потенциально гибкими вознаграждениями, новое предложение регистрации действительно упрощает ее.
Во-первых, новые держатели карт Chase Freedom Unlimited могут заработать 200 долларов в виде бонусного кэшбэка , потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета. Кроме того, если вы получите карту сейчас, вы также можете заработать колоссальные 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине (не включая Target или Walmart) в первый год, когда у вас есть карта, максимум до 12000 долларов в расходы.
Если вы семья, которая тратит 1000 долларов в месяц на продукты, получая 5% кэшбэка в течение 12 месяцев, вы получаете дополнительные 600 долларов в виде кэшбэка, что означает, что это предложение теоретически может равняться 800 долларам США. общий кэшбэк при добавлении дополнительного бонуса в 200 долларов.
Щелкните здесь, чтобы увидеть бонусное предложение по кредитной карте Chase Freedom Unlimited.
Но помимо бонуса за регистрацию, Chase Freedom Unlimited — отличная повседневная кредитная карта.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка за все, что вы покупаете, без ограничения, и этот кэшбэк легко погасить в виде кредита в выписке или в качестве депозита на ваш текущий или сберегательный счет, среди других вариантов.
Вдобавок ко всему, Chase Freedom Unlimited имеет три категории бонусов, так как вы получите 5% кэшбэка за покупки, совершенные с помощью Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на обед и 3% кэшбэка в аптеке, и все это без годовая кепка.
iStock
The Chase Freedom Unlimited получает 3% кэшбэка в аптеках.
Freedom Unlimited также зарабатывает 5% кэшбэка за поездки Lyft до марта 2022 года и предлагает трехмесячное бесплатное членство в DoorPass, а также скидку 50% на DashPass на следующие девять месяцев.
Начните зарабатывать бонусы за заказы с доставкой еды с Chase Freedom Unlimited.
Другие преимущества Chase Freedom Unlimited включают 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки (от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой впоследствии), что может быть хорошим вариантом, если вы столкнулись с некоторыми непредвиденными расходами и вам необходимо временно нести некоторый долг. .Вы также получите защиту покупки и расширенную гарантийную защиту с картой.
Связано: Нехватка денег? Эти кредитные карты взимают 0% процентов за покупки.
Chase Freedom Unlimited — отличный выбор для тех, кто хочет заработать кэшбэк с помощью кредитной карты, но также имеет возможность большей гибкости в отношении вознаграждений по кредитной карте. Это потому, что есть способ получить с карты даже больше, чем просто кэшбэк.
Если вы соедините Chase Freedom Unlimited с премиальной картой Ultimate Rewards, такой как Chase Sapphire Preferred Card или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои кэшбэки из Freedom Unlimited в баллы Chase Ultimate Rewards из расчета 1 цент за 1 балл. , и переведите баллы на свою премиальную карту Chase.
После того, как вы конвертируете свои награды в баллы, вы можете обменять их в зависимости от параметров, доступных на вашей премиальной карте. Это означает, что вы можете использовать их на портале путешествий Chase, где ваши очки стоят от 1.25 центов за штуку с Chase Sapphire Preferred и 1,5 цента за штуку с Chase Sapphire Reserve.
Связано: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Что лучше для вас?
Чейз
Объедините Chase Freedom Unlimited с кредитными картами Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve для получения более ценных вознаграждений.
Вы также можете использовать инструмент Chase «Pay Yourself Back», который позволяет вам обменивать баллы на покупки, сделанные вами в соответствующих категориях.Для двух карт Sapphire прямо сейчас эти категории — это продуктовые магазины, рестораны (включая доставку и еду на вынос) и магазины товаров для дома.
А когда вы обмениваете баллы с помощью инструмента «Верните себя» в период с сегодняшнего дня до 30 сентября, вы получите ту же ценность, что и при обмене на путешествия на туристическом портале Chase, то есть клиенты с резервной картой Sapphire получают 1,5 цента за по этим выкупам, а карты Sapphire Preferred получают 1,25 цента за каждое очко.
Это означает, что когда вы соединяете Chase Freedom Unlimited с Chase Sapphire Preferred, возврат 1,5% кэшбэка, который вы зарабатываете на всех своих покупках с Freedom Unlimited, может превратиться в 1,875 центов за каждый балл при обмене на поездку или через «Pay Yourself Back» » орудие труда. А возврат 5% кэшбэка в продуктовых магазинах может стоить до 6,25 цента за балл при использовании этих опций.
Узнайте, имеете ли вы право на получение кредитной карты Chase Freedom Unlimited.
Но хотите верьте, хотите нет, есть еще один способ получить еще большую выгоду от ваших наград Chase Freedom Unlimited. После того, как вы конвертируете свои наличные деньги обратно в баллы с помощью премиальной кредитной карты Unlimited Rewards, вы также можете перевести их любому из 13 партнеров Chase по программе лояльности авиакомпаний и отелей, таких как Hyatt, Marriott, JetBlue, Southwest и United, в 1- отношение к 1.
Хотя для передачи баллов авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase необходимо проделать некоторую домашнюю работу и изучить эти программы, чтобы по-настоящему их максимально использовать, ценность может намного превзойти даже увеличенное количество погашений портала путешествий Chase и инструмента Pay Yourself Back.
При этом возврате 1,5% кэшбэка, который вы зарабатываете на повседневных покупках с помощью Chase Freedom Unlimited, может быть эквивалент 3 цента за каждый балл. А 5% кэшбэка на продукты приносят огромные 10 центов за пункт. Итак, если вы надеетесь провести отличный отпуск по возвращении путешествия, у вас есть такая возможность с наградами Chase Freedom Unlimited.
Подайте заявку на получение кредитной карты Chase Freedom Unlimited.
iStock
Если вы планируете использовать вознаграждения по кредитной карте для путешествий, удерживайте кэшбэк, который вы зарабатываете с помощью Chase Freedom Unlimited, и конвертируйте их в баллы.
Еще один момент, о котором следует помнить, заключается в том, что Chase Freedom Unlimited подчиняется правилу Chase «5/24». Это неопубликованное ограничение заявки Chase, которое означает, что если вы получили пять или более личных кредитных карт во всех банках за последние 24 месяца, ваша заявка на получение новой карты Chase будет автоматически отклонена. Большинство людей не так часто подают заявки на получение кредитных карт, поэтому вам, вероятно, не придется слишком беспокоиться о 5/24, но об этом следует помнить.
Связано: Лучшие кредитные карты Chase для возврата денег и вознаграждений за путешествия.
Хотя фиксированная ставка кэшбэка 1,5% для Chase Freedom Unlimited — очень солидный, хотя и не совсем лучший на рынке возврат кэшбэка, он почти не уступает конкурирующей карте Citi® Double Cash Card, которая дает 2% кэшбэка на все, что вы покупка — 1% при совершении покупки и еще 1% при оплате.
Связано: Прочтите обзор CNN Underscored о карте Citi Double Cash.
Тем не менее, Citi Double Cash не предлагает категорий бонусов, в то время как Chase Freedom Unlimited предлагает 3% бонусов в ресторанах и аптеках, плюс 5% кэшбэка при бронировании путешествия через портал Chase travel. В зависимости от того, на что вы тратите свои деньги, вам может оказаться лучше с Chase Freedom Unlimited по сравнению с Citi Double Cash.
Вы также должны помнить о бонусе за регистрацию в Chase Freedom Unlimited для новых соискателей — кэшбэк в размере 200 долларов плюс 5% кэшбэка на продукты при покупках на сумму до 12000 долларов США в течение первого учетного года.Карта Citi Double Cash вообще не дает бонуса за регистрацию, поэтому, независимо от того, как вы погашаете свои награды, вам определенно лучше использовать карту Chase Freedom Unlimited для покупок продуктов в следующем году.
Получите 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине с Chase Freedom Unlimited.
Chase Freedom Unlimited также имеет еще одну ногу по сравнению с Citi Double Cash с защитой покупок и 15-месячным вводным предложением годовых на покупки.Но если вы ищете карту, которая дает возможность помочь вам с существующей задолженностью, карта Citi Double Cash предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, сделанные в первые четыре месяца после открытия карты (13,99 % до 23,99% переменной годовой процентной ставки впоследствии). К сожалению, у Chase Freedom Unlimited аналогичных преимуществ нет.
Связано: Вот как избавиться от долга с помощью кредитной карты для перевода остатка .
Если вы ищете карту без годовой платы, которая предлагает не только солидное предложение для регистрации, но и потенциально гибкие вознаграждения, то ответ на вышеуказанный вопрос — да! Если у вас есть возможность сочетать ее с другой картой Chase Ultimate Rewards, Chase Freedom Unlimited определенно заслуживает внимания как отличная повседневная кредитная карта, которую вы можете использовать практически везде, где бы вы ни находились.
Узнайте больше и подайте заявку на получение кредитной карты Chase Freedom Unlimited.
Узнайте, какие кредитные карты CNN Underscored выбрала в качестве лучших кредитных карт 2021 года.