Как взять кредит на бизнес с нуля: Оборотный кредит

Содержание

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями.

Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок.

Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

никаких микрозаймов;
рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
тщательно проработайте бизнес-план;
для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;

предоставляйте только достоверную информацию;
берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Кредиты для бизнеса в Москве

	Кредит для бизнеса Микро-лайт	от 12.25% годовых	от 121 701 /мес на 48 месяцев	Учредительные документы ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 1810
	Инвестиционное кредитование	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3124
	Кредит для бизнеса Лизинг	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3124
Еще 1 кредит
	Льготное кредитование исполнителей СПК	от 1% годовых	от 97 803 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение коммерческой недвижимости	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение земельных участков	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На инвестиционные цели	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса Оптимальный	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
	Кредит для бизнеса На приобретение молодняка с/х животных	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 3349
Еще 8 кредитов
	Кредит для бизнеса Банковская гарантия	от 1.5% годовых	от 98 797 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
	Инвестиционный кредит	от 10.5% годовых	от 117 776 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 1637
Еще 1 кредит
	Льготное кредитование	от 6% годовых	от 108 031 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ООО ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
	Кредит-Бизнес	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 3251
	Кредит на кредит	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 3251
	Кредит для бизнеса СуперОвердрафт	от 9% годовых	от 114 471 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3251
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека	от 6.5% годовых	от 109 089 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Экспресс-кредит	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Учредительн. + 3 документа ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Кредит для бизнеса Бизнес-Франшиза	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Учредительн.+ 3 документа ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 2312
	Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2312
Еще 3 кредита

	Рефинансирование кредитов для бизнеса	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2590
	Программа Минэкономразвития по льготному кредитованию малого и среднего бизнеса	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2529
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2268
	Льготное кредитование	от 7.25% годовых	от 110 687 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Без залога	Лиц. № 3292
	Кредит для бизнеса Инвестиционный	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 3292
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Удобный	от 7.74% годовых	от 111 739 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Овердрафт	от 11% годовых	от 118 889 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2210
	Кредит для бизнеса Рантье	от 13% годовых	от 123 406 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2210
Еще 2 кредита
	Инвестиционный кредит	от 7.8% годовых	от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	от 7.8% годовых	от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2272
	Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека	от 7.8% годовых	от 111 868 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 2272
Еще 2 кредита
	Возобновляемая кредитная линия	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Возобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
	Кредит для бизнеса Овердрафт	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 2209
Еще 2 кредита
	Кредит для бизнеса ОТП Развитие	от 7.9% годовых	от 112 084 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2766
	Кредит для бизнеса ОТП Агро	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Без залога	Лиц. № 2766
Еще 1 кредит
	Экспресс кредит «На любые цели»	от 8% годовых	от 112 299 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 902
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	от 8% годовых	от 112 299 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 3255
	Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости	от 8.25% годовых	от 112 840 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3255
	Кредит для бизнеса На оборудование и транспорт	от 8.25% годовых	от 112 840 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 3255
	Кредит с господдержкой	от 6. 5% годовых	от 109 089 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, невозобн. кредитная линия	Лиц. № 3255
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса МСП – Универсальный	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 2216
	Кредит под залог приобретаемого автомобиля и спецтехники	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 2216
	Кредитная линия	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Возобновляемая кредитная линия	Лиц. № 2216
	Кредит по Программе субсидирования	от 7% годовых	от 110 153 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Требуется залог	Лиц. № 2216
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса С господдержкой	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Без залога Единовременный кредит	Лиц. № 77
	Кредит для бизнеса Универсальный на развитие бизнеса	от 12% годовых	от 121 136 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Единовременный кредит	Лиц. № 77
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Рефинанс	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 429
	Кредит для бизнеса Бизнес-привилегия	от 9.8% годовых	от 116 227 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 429
	Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества	от 10% годовых	от 116 668 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Требуется залог	Лиц. № 429
Еще 2 кредита
	Инвестиционные кредиты	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП ИП Требуется залог	Лиц. № 249
	Рефинансирование кредитов	от 8.5% годовых	от 113 382 /мес на 48 месяцев	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Требуется залог Кредит, кредитные линии	Лиц. № 249
Еще 1 кредит

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы получить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Симферополя – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

Без проверки кредитной истории
Без подтверждения оборотов
Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве обеспечения могут выступать:

квартиры
дома
земельные участки
транспортные средства
спецтехника
коммерческая недвижимость
- офисные помещения
- торговые помещения
- склады
- производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом обеспечении в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Проблемы с получением бизнес-кредитов возникают как у начинающих, так и у опытных предпринимателей. Мы обратились к экспертам по кредитованию малого и среднего бизнеса АТФБанка, чтобы выяснить, как устроена процедура подачи заявки, какие ошибки кандидаты на кредит допускают чаще всего и как повысить свои шансы, сэкономив время и деньги.

В прошлом году на казахстанском рынке уровень кредитования МСБ снизился на 6,7%. При этом АТФБанк за тот же период показал рост в кредитовании МСБ на 65%.

Прежде чем собирать документы, кредитные специалисты АТФБанка рекомендуют сходить на консультацию в банк. Описать кредитному специалисту потребности, специфику бизнеса и ограничения. Там предложат наиболее подходящие продукты и условия кредитования. В АТФБанке, к примеру, можно получить не только бесплатную консультацию, но и помощь в составлении бизнес- и финансового планов для вашей заявки на кредит, чтобы повысить шансы.

Читайте также:

Если предложения вас заинтересуют, то банковский работник попросит устно ответить на несколько вопросов. К этому можно подготовиться заранее, проверить цифры и статусы. Так будет эффективнее.

Вас скорее всего спросят:

о бизнесе;
кредитной истории;
финансовом состоянии;
имеющемся залоговом обеспечении.

АТФБанк ушел от системы, когда рассмотрение заявок производится только после предоставления полного пакета документов. Теперь не нужно заранее собирать все бумаги, относить их в банк и ждать 2-3 недели, чтобы узнать решение. Банк может принять решение уже через 1-2 дня после рассмотрения заявки.

И только, если обе стороны устраивают условия финансирования, клиент собирает полный пакет документов. Получается, что лишней бумажной волокиты становится гораздо меньше.

Кроме того, за счёт оптимизации внутренних процессов по рассмотрению кредитных заявок, менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки рассмотрения. Для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней, сроки снизились до трёх рабочих дней, а для среднего бизнеса – сроки сократились с 46 до 14 дней.

Вашу заявку рассмотрели. Предложили вам условия кредитования. Если согласитесь, кредитный специалит предоставит вам на ознакомление:

перечень документов, которые вам предстоит собрать;
шаблоны договоров и тарифов банка, которые лучше читать внимательно и вместе с юристом.

Далее следуют стандартные для всех банков процедуры:

сбор документов по списку, который вам дали;
подписание согласия на получения отчёта о вас из Первого кредитного бюро;
подписание согласия на сбор и обработку вашей персональной информации;
подготовка и регистрация заявления на финансирование.

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

При подаче заявки кредитный менеджер смотрит на полноту предоставленных документов. А при анализе проекта – на финансовое состояние клиента, целесообразность использования запрашиваемых средств и рентабельность проекта, на который запрашивается кредит.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Казалось бы, ничего сверхъестественного и нелогичного, но, тем не менее, вы встретите людей, которые остались недовольны ответом какого-либо банка по их заявке.

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Их несколько:

Неполная и недостоверная информация по финансово-хозяйственной деятельности.
Некредитоспособность клиента (недостаточность средств от бизнеса на погашение запрашиваемого кредита).
Слабое покрытие залогами.

Нужно учитывать, что при МСБ-кредитовании решение принимается на основании изучения совокупности нескольких факторов. Поэтому, если вы знаете о слабых местах вашей заявки, постарайтесь показать, чем вы можете перекрыть этот недостаток.

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Скрывать информацию или предоставлять недостоверную информацию кредитному специалисту. Особенно не стоит пытаться манипулировать данными по финансово-хозяйственной деятельности, о связанных компаниях, истинном целевом назначении кредитных средств, а также не стоит отказывать кредитному менеджеру в предоставлении дополнительных документов.

Зачастую работу с МСБ, в том числе с ИП, осложняет отсутствие достоверной финансовой отчётности, прогнозов по рентабельности как бизнеса в целом, так и отдельного проекта, для которого требуется финансирование. А предоставленная финансовая отчетность нередко содержит в себе ошибки.

Но лучше, конечно, чтобы ваша финансовая отчётность содержала как можно меньше ошибок. Это повысит ваши шансы на получение кредита.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

Есть сегменты бизнеса, в которых банк видит более благоприятные перспективы благодаря положительной динамике на рынке.

А ещё есть сферы, которые поддерживаются государством через субсидирование процентной ставки, гарантирование и возмещение инвестиционных затрат.

У АТФБанка, к примеру, 25% займов в сегменте МСБ состоялись в рамках государственных программ. Не стоит игнорировать этот инструментарий, если он соотносится с вашей сферой бизнеса. Поэтому не забудьте поинтересоваться у кредитного специалиста о госпрограммах по кредитованию МСБ.

Это, как правило, проекты в сфере образования, медицины и спорта. Например, открытие детских садов.

Кроме социальных проектов государственной поддержкой пользуются обрабатывающая промышленность, торговля и производство продуктов первой необходимости.

Для каждой отрасли у банка есть риск-стратегия. Но в большинстве случаев банк рассматривает проекты всё-таки индивидуально. Кроме того, сотрудники банка уделяют внимание проверке денежных потоков и наличию стабильных государственных контактов в отрасли.

Если другие заёмщики со схожей бизнес-моделью хорошо справлялись с кредитной нагрузкой, то у вас больше шансов получить кредит. Ну и наоборот.

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

От финансирования сделок, нарушающих законы Казахстана, а ещё от дефолта займа. Банк заинтересован, чтобы полученный кредит положительно сказался на бизнесе: помог его развитию, расширению, увеличил диверсификацию доходов и т. д. Поэтому банк проводит глубокий и детальный анализ как текущего бизнеса клиента, так и предполагаемые перспективы финансируемого проекта.

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

Меньше шансов получить кредит у компаний с неудовлетворительной финансовой ситуацией, у которых отсутствует собственный капитал и твёрдые активы.

Кроме того, если банк видит, что в какой-либо отрасли наблюдаются системные просрочки по платежам, заметен спад выручки, падает спрос на продукцию или услугу, снижается рентабельность, он менее охотно или вовсе не заходит в этот сегмент бизнеса.

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Самая очевидная разница – максимальная сумма займа кредита. По потребительским кредитам сумма займа в среднем по рынку составляет 20 млн тенге, при этом максимальные суммы кредита по займам для малого и среднего бизнеса могут достигать миллиарда тенге.

При бизнес-кредитовании можно получить финансирование из государственных средств под низкие ставки, либо использовать гарантии Фонда развития предпринимательства «Даму» при недостаточности обеспечения. Эти условия недоступны кандидатам на получение потребительских кредитов.

Чтобы выдать деньги на бизнес-цели, банк проводит подробный анализ бизнеса и финансового состояния получателя, чего он не делает в случае с потребительскими кредитами. К примеру, в случае с АТФБанком анализ проводить помогает система кредитной аналитики Landau, которая полностью исключает человеческий фактор, а, следовательно, и механические ошибки, которые могут из-за него произойти.

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Заявка проходит экспертизы всех служб банка, после чего решение принимается уполномоченным органом банка.
Осуществляется обязательная регистрация залогового обеспечения.
И обязательно ежегодное страхование залогового обеспечения.

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Недоступность стартовых денежных средств считается ключевым преткновением для молодых коммерсантов. Отсутствие денег мешает развитию личного дела, реализации доходных идей и самореализации индивида. Психологически граждане, которые находятся на исходном рубеже открытия собственного бизнеса, готовы рисковать для удачного исхода. У них часто есть обдуманный финпроект и стратегия выгодного развития. Остается лишь только воплотить все задуманное и часто это возможно только при обращении к кредиторам. Но не всегда новые проекты приносят прибыль, и клиенты не могут вернуть все вовремя.

На этом основании и не всегда банки горят желанием выдавать деньги всем. Они не заинтересованы в финансировании спецпроектов с неопределенным будущим. Вследствие этого им необходим отчетливый бизнес-план, поручительство, ликвидный заклад. Многим отказывают.

Но есть выход в этой ситуации, и готовы финансировать имеющиеся новые спецпроекты и другие организации. Получить ссуду для бизнеса с нуля можно и обратившись в нашу компанию. Наша организация выдает средства на выгодных условиях и с небольшим пакетом требуемых документов.

Первичным и наиболее ключевым считается выполнение таких условий:

Принятие решения получить деньги.
Рассчитать то, что может понадобиться первый взнос.
Достижение нужного возраста.

Беря займ через нашу организацию, стоит знать, что получить деньги можно при любой ситуации. Выдача осуществляется на разный период в зависимости от особенностей бизнеса. Нужно будет предоставить актуальные сведения о себе, своем семейном положении, личный мобильный телефон, указать e-mail адрес. Могут понадобиться еще некоторые документы.

Таким образом, принимая во внимание все нюансы, можно не переживая начинать свое дело. И если соблюсти все условия возврата, в обязательном порядке это будет выгодным. Если решено пойти на этот шаг, то нужно будет определить статьи расходов и быть готовым к тому, что затраты могут быть намного больше, чем планировали. Открытие нового — это рискованно, поэтому важно обезопасить себя. Если идея не выгодна, есть шанс, что долги платить будет нечем. Возможность продлить кредита тогда будет очень полезной.

Наша задача — устроить процесс получения финансирования легкодоступным, чтобы наши клиенты имели возможность сконцентрироваться на вправду необходимой деятельности — развитии собственного малого бизнеса. Мы берем на себя решение об оформлении в течение рабочего дня и незамедлительно впоследствии подписания договора переводим средства. Потребитель платит лишь только за фактические дни применения кредита, без добавочных комиссий. В случае переплаты запланированного платежа, разница зачисляется остаток, и проценты пересчитываются. Срок кредитования обычно фиксированный, погашение может быть в равных частях. При этом возможно досрочно все закрыть.

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:

Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.

Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей

Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов. Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма. Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:

предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
обратить внимание на залог;
можно взять обычный потребительский кредит;
если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.

Помощь в получении кредита для ИП

Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Какие банки выдают кредиты

Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.

Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса (январь 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

1 Как получить кредит на развитие бизнеса
2 Помощь для новичка в бизнесе

Когда человек пытается открыть свой бизнес, ему обязательно понадобятся первоначальный капитал на дальнейшую раскрутку.

Если есть идея бизнеса, а средств на её реализацию нет или недостаточно, приходится думать, куда обратиться за финансовой поддержкой.

Для большинства владельцев малого бизнеса очень сложно найти нужный капитал на стороне, поэтому единственным выходом, для большинства, остаётся обращение в банк за оформлением целевого кредита.

Но, к сожалению, банки не очень – то и любят кредитовать малый бизнес в виду его нерентабельности, особенно в наше кризисное время.

Куда охотней банки предоставляют бизнес – кредиты уже проверенным крупным предприятиям, которые успешно функционируют на рынке не один год.

Естественно, начинающему предпринимателю не стоит отчаиваться и складывать руки, так как получить ссуду в банке на развитие бизнеса всё – таки можно. Хотя данные процесс будет сопряжён с рядом трудностей, которые придётся преодолеть.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Перед тем, как пойти в банк и просить кредит, бизнесмену необходимо чётко понимать, какую рыночную нишу он выбрал, как сделать бизнес рентабельным и как избежать сильной конкуренции. Одних слов для банка будет мало, поэтому, предпринимателю предстоит подготовить тщательно просчитанный бизнес план. Именно этот документ поможет понять банку, насколько обосновано будет предоставление ссуды и сможет ли заёмщик, в дальнейшем, погасить весь свой долг. Любой бизнес план должен быть составлен с чёткими бухгалтерскими расчётами и решениями. Банку необходимо убедиться, что бизнес будет не только успешно функционировать, но и приносить доход, который потребуется на погашение долга по кредиту.
Если у заёмщика имеются иные непогашенные задолженности, судимости и иные аналогичные негативные «грешки», то идти в банк за ссудой будет просто бесполезно. На ссуду смогут рассчитывать лишь порядочные заёмщики, не имеющие совершенно никаких задолженностей ни по коммунальным платежам, ни по прочим кредитам, ни по штрафам и т.д. Более того, получить кредит на развитие бизнеса сможет лишь тот человек, у которого имеется безупречная кредитная биография.
Важным условиям практически для любого банка является представление со стороны заёмщика поручителя, который может подтвердить свою платёжеспособность. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки, соискателю лучше всего заранее подумать, кого именно можно назначить на роль поручителя. При этом неважно, будет ли это его родственник, хороший знакомый или партнёр. Главное для банка – финансовая состоятельность поручителя. Более того, в идеале, если заёмщик сумеет представить банку не одного, а несколько надёжных поручителей. Ведь в том случае, если бизнес окажется неликвидным, и заёмщик не сможет выполнять обязательства, взятые по кредиту, по его долгам перед банком придётся отвечать именно его поручителям.
Ещё один важный момент касается обеспечения по ссуде. У заёмщика на момент подачи заявки обязательно должно быть в собственности ликвидное имущество, которое в последующем можно будет оставить банку под залог. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, торговое оборудование, техника и т.д. Главное, чтобы имущество, которое выступит в качестве залога для кредитора, находилось в собственности кредитополучателя. Так как в том случае, если по каким – то причинам должник не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, это имущество станет гарантией возвратности долга для банка. Если у заёмщика не окажется залога, то банк, скорей всего, ему откажет в бизнес ссуде.
Так же каждый банк, перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды на развитие бизнеса, обязательно требует от заёмщика предоставление финансовой и бухгалтерской отчётности, которая, в свою очередь, должна быть в идеальном состоянии. Банк очень внимательно изучает отчёты, представленные заёмщиком на предмет доходности бизнеса, его убытков, о выплачиваемых налоговых отчислениях и т.д. И только лишь на основании этих данных, потом делает заключение о том, стоит ли предоставлять ссуду.
Нельзя не отметить тот факт, что банки склонны предоставлять кредиты на развитие бизнеса тем предпринимателям, который успешно работают на рынке более года. Очень в редких случаях, исходя из персональных показателей надёжности заёмщика, банки выдают займы тем бизнесменам, которые работают на рынке чуть более полугода.
Относительно пакетов документов, которые банки требуют от кредитополучателей на развитие малого бизнеса, то здесь у каждой кредитной организации свои собственные правила. Однако, чем больше заёмщик сумеет представить подтверждающей документации о своей личности и о бизнесе, тем больше у него шансов на одобрение кредитором заявки.

Последнее, о чём хотелось бы резюмировать: кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются на небольшой срок и под достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому, порой для большинства будущих предпринимателей целесообразней оформить не бизнес кредит, а обычный потребительский микрозайм на карту. В любом случае, отказ одного банка в предоставлении займа не повод отказываться от своей бизнес идеи.

Помощь для новичка в бизнесе

Загрузка…ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ: Бизнес идеи из Америки: как сделать короче путь к собственному жилью

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

Узнайте, как банки оценивают вас. Знайте факторы кредитоспособности.
Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
Определите ваши шансы получить одобрение .Прежде чем подавать заявление, узнайте, насколько вероятно одобрение кредита.
Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Подтвердите свой бизнес

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как банки оценивают вас.

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, в дополнение к кредитному профилю вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом. Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро.Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши баллы бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax. Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышную метрику, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду.Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640-680. (Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, имеющими личный кредитный рейтинг около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл.Продавцы, предоставляющие денежный аванс (или денежный аванс), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим низкий балл от 500.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это и отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также важна для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали.Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе.Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее мало используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса.(Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что у заявителя нет залога.) Согласны ли вы разрешить ликвидацию своих коммерческих активов в случае неуплаты, или вы передаете свое личное имущество в для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями. В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым удержанием UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие. Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения.Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки. Мы убедились в этом во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам до того, как они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы.Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Несмотря на то, что вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при наличии такого большого количества вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

кредитов SBA доступны на суммы от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого ответа на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может учитываться, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Выдача наличных для предприятий / торговцев

Post PPP, бизнес наличными, вероятно, будет одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они являются хорошими решениями для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявления.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выбор кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете перейти к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Торговые площадки

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

Есть ли у меня хороший кредит?
Могу ли я сразу вернуть деньги?
Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредит или списание средств?
С какими банками у меня уже сложились отношения?
Сколько денег мне нужно?
Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является фактическим препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите ваши шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение кредита тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.Вы получите ответ «да» или «нет» в течение нескольких минут, а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее распространенных вопросов, о которых они будут просить, но это не исчерпывающий список:

Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
Выписки со счета юридического лица
Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
Документы о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверит вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг — это единственное, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится ссуда на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банк должен следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию репутации надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-кредит при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, существуют некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете работать, чтобы определить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Хотя есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовав себя и свой бизнес как хороший кредитный риск, создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена 11 декабря 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 55 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Ведение домашнего бизнеса может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета.Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO — перед тем, как заполнять какие-либо заявки на кредит. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным клиентским рынком. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA).См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку. Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге. Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедитесь, что бизнес-идея все еще жизнеспособна. Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды.Если кажется, что рынок ваших клиентов все еще существует, продолжайте оформление кредита. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Писатель Биография

Дункан Дженкинс, базирующийся в Юджине, штат Орегон, пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и управление кредитами. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

Как открыть кредитную компанию из-за плохой кредитной истории | Малый бизнес

Кимберли Леонард Обновлено 6 марта 2019 г.

Создание кредитной компании для людей с плохой кредитной историей открывает нишу для потребителей, которые хотят получить кредит по разным причинам, но могут не иметь права в рамках традиционных программ кредитования. Плохая кредитная история является относительной и варьируется в зависимости от кредиторов и кредитных отраслей. Например, кому-то легче получить ссуду на покупку автомобиля с рейтингом FICO 480, чем получить ипотеку.Чтобы открыть кредитную компанию, вам необходимо определить типы кредитов, которые вы хотите предложить, и получить для них правильную лицензию.

Выберите нишу

Несмотря на то, что вы можете создать обширный кредитный бизнес для личных, автомобильных и жилищных кредитов, разумно сначала создать одну нишу. Сосредоточьтесь на получении правильного лицензирования и расширении клиентской базы по мере расширения в другие области.

Ваша ниша определяет, где вы начнете свое обучение в области лицензирования и соблюдения нормативных требований. Персональные частные ссуды не требуют лицензии, но ограничены законами штата о ростовщичестве.Автокредитование регулируется Бюро финансовой защиты потребителей. Ипотека регулируется Национальной системой ипотечного лицензирования.

Найдите финансирование для своего бизнеса

Если вы планируете давать деньги взаймы, вам понадобится изрядная сумма капитала, когда вы начнете свой бизнес. Ваш бизнес-план должен указывать, где вы планируете получить этот капитал: вам также понадобится бизнес-план для привлечения инвесторов и кредиторов, которые могут помочь вам и вашему бизнесу начать работу.

Поскольку вы будете ссужать деньги группе людей с высоким уровнем риска, вам нужно будет убедить своих инвесторов в том, что вы сможете вернуть свои ссуды.Просмотрите тематические исследования других кредиторов и узнайте, что они сделали для сбора платежей и сохранения прибыльности. Установите эффективные методы в качестве политики, задокументируйте эти политики в своем бизнес-плане и заверьте потенциальных кредиторов и инвесторов, что вы готовы проводить комплексную проверку потенциальных клиентов.

Зарегистрируйте бизнес

Кредитование — это строго регулируемая отрасль. Начните с правильной регистрации вашего бизнеса в государстве. Ваше юридическое лицо, будь то компания с ограниченной ответственностью или корпорация, зарегистрировано у государственного секретаря.

Оплатите регистрационный сбор, который варьируется от штата к штату, а затем получите идентификационный номер налогоплательщика на веб-сайте IRS, используя форму SS-4. Эти два элемента являются основными при регистрации любого бизнеса на законных основаниях и необходимы для лицензирования, получения местных разрешений, открытия банковских счетов и получения коммерческого кредита.

Получите правильное лицензирование

Национальная система ипотечного лицензирования является лицензирующим и регулирующим органом для всех ипотечных кредиторов. Не имеет значения, предоставляете ли вы ссуды людям с безупречной или плохой кредитной историей.Пройдите все курсы предварительного лицензирования и сдайте экзамен NMLS. После сдачи экзамена вы можете писать ссуды. Как бизнес, заполните форму MU1 на веб-сайте NMLS, чтобы зарегистрировать свой бизнес в качестве кредитора.

Все работники ипотечной отрасли, как частные, так и юридические, должны пройти все необходимые проверки и пройти проверку кредитоспособности. Также требуется снятие отпечатков пальцев. Если вы планируете делать больше, чем просто брокерские ссуды, вам необходимо стать инициатором ипотечного кредита в вашем штате. Следуйте контрольному списку, предоставленному NMLS для вашего региона.

Понимание регулирующих органов

Основные программы, которые ипотечные кредиторы предлагают лицам с плохой кредитной историей, включают программы ссуд с федеральным страхованием, такие как ссуды Федерального управления жилищного строительства с отсечкой FICO 500. Вы также можете предоставлять субстандартные ссуды с более высоким риском и более высокой процентной ставкой. ставки для тех, у кого рейтинг FICO ниже 500.

Бюро финансовой защиты потребителей проводит экспертизу программ автокредитования и лизинга. Компании, занимающиеся автофинансированием, могут предоставлять ссуды банкам и кредитным союзам или предоставлять финансирование самостоятельно.Страхование разрывов и расширенные гарантии — это другие элементы, которые могут быть добавлены к ссудам во время финансирования.

Это не типичный тест, который проходит кредитор, это скорее обзор правил и процедур андеррайтинга, раскрытия информации и рекламы. CFPB рассматривает сделки и контракты с отправителями, а также серверные системы, обеспечивая конфиденциальность и справедливую практику кредитования.

Исследование общепринятых законов

Лимиты ростовщичества для частного кредитования варьируются от штата к штату, при этом в некоторых штатах ограничивается количество ссуд и общая допустимая процентная ставка.Например, Аризона не может взимать более 10 процентов, в то время как Делавэр ограничивается пятью процентами сверх федеральной учетной ставки.

Определите правила кредитования и финансирования

Создание собственной кредитной компании не обязательно означает, что вам нужно иметь все деньги самому. Установите отношения с банками, кредитными союзами, автосалонами и инвесторами. Наличие более чем одного места для покупки плохой кредитной ссуды поможет вам найти правильный продукт для клиента.

После получения финансирования установите правила кредитования.Например, если вы ссужаете ссуды FHA, руководящие принципы должны соответствовать правилам FHA. Если вы предоставляете автокредиты с плохой кредитной историей, установите параметры для оценки FICO, требований к долгу и доходу, а также пороговые значения, которые регулируют ставки и затраты на выдачу кредита. Напишите все инструкции, чтобы обеспечить справедливое отношение к каждому кандидату.

Надлежащая деловая практика

Независимо от типа ссуды, которую вы предлагаете, любые рекламные и ссудные условия должны соответствовать правилам и нормам.Защитите личные и личные данные своих клиентов. Позвольте андеррайтингу, а не личным отношениям, принимать решения о кредитовании, чтобы избежать дискриминационной практики.

Прочтите и усвойте основы Закона о справедливой кредитной отчетности, Закона о правде в кредитовании, Закона о равных возможностях кредита и Правила ценообразования с учетом рисков. Соблюдение этих правил и положений поможет вам соответствовать всем нормативным требованиям.

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит непросто, но возможно.Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как подготовить заявку на получение ссуды

Как и во многих других делах в жизни, подготовка является ключом к успешной заявке на получение кредита, особенно если вы начинаете бизнес. Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

Составьте подробный бизнес-план.
Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или денежный залог.
Подробно укажите, на что будет использован заем.
Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
Выберите банк, с которым у вас есть отношения.

Подготовьте подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план будет решающим для вашей кредитной заявки.Любой хороший бизнес-план будет включать в себя следующие элементы:

Резюме
Обзор компании
Описание товаров и услуг
Анализ рынка и конкурентов
Стратегия маркетинга и продаж
Обзор управленческой команды
Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и выделение вам средств. Чтобы привести ваш бизнес-план в соответствие с номиналом, мы рекомендуем новым предпринимателям проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как региональные отделения SCORE или SBA, чтобы получить помощь в написании и уточнении своего плана.Мы также советуем владельцам бизнеса проконсультироваться с CPA за помощью в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашего опыта и опыта вашего делового партнера в соответствующей отрасли и управлении. Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете начать и развивать это новое предприятие. Чтобы помочь в этом, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса.Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите свои личные финансы и кредит по заказу

Поскольку у вас (пока) нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят взглянуть на ваш личный отчет о кредитных операциях. Мы советуем вам самостоятельно проверить свой кредитный отчет и в первую очередь решить любые проблемы. Банки хотят видеть не только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, но и заемщиков, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (т.е., кредитные карты, ссуды, ипотека и т. д.) и несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую комбинацию этих трех факторов. Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога в качестве залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не могу.Более того, эти залоги могут быть объединены с предоплатой в размере 10% или более наличными по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса. Так что, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробная информация о том, на что будет потрачен кредит

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно.Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь использовать ссуду для оплаты и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится. Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Прежде чем подавать заявку на ссуду, приведите в порядок регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения.Вам нужно будет подать (и оплатить) эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство вашего штата. Обычно вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк, с которым у вас есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду. Банкир, который знает вас, с большей вероятностью будет усердно трудиться, чтобы ваше приложение было одобрено, или настаивал на исключениях в своих комитетах. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка или кредитора, который они уже используют.Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде

Если вам отказали, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков с радостью расскажут о причинах отклонения заявки на получение бизнес-кредита. Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность.Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или автомобили. Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка. Тот факт, что ваша заявка на получение ссуды не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает так, что нужно найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования запуска

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Личные сбережения Узнать больше	Без долга и без процентов Избегайте отказа от долевого участия в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия стартовых затрат
401k финансирование	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA Узнать больше	Удобство запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда от семьи и друзей Узнать больше	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, которые исчерпали другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия стартовых затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или бизнес-кредитная карта Узнать больше	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит Узнать больше	Обычно незащищенный Более низкие процентные ставки	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг для квалификации Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100 тысяч долларов до 300 тысяч долларов Не может использовать средства для традиционных нужд бизнеса (оборотный капитал, расширение и т. Д.))
Краудфандинг акций	Получите больше денег, чем за счет кредита (до 1 миллиона долларов и более) Подходит для предприятий с высоким потенциалом роста	Откажитесь от долевого участия в вашем бизнесе Сложный процесс финансового аудита и обзора Высокие комиссии с краудфандинговых платформ

{«alignsHorizontal»: [«center», «left», «left»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«26%», «37%», «37%»], «data «: [[» Вариант финансирования «,» Плюсы «,» Минусы «], [» Личные сбережения \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink— root ShortcodeLink — черный \ «title = \» Подробнее \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / best-small-business-startup-кредитные варианты \ «\ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList —root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Беспроцентные и долговые \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Не отказывайтесь от собственного капитала в бизнесе \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Риск потерять свои сбережения, если занят s не работает \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» 401k финансирование \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n Способ открытия бизнеса без долга и капитала \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Избегайте налоговых штрафов за выведенные средства \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — col umn \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Может потерять пенсионные сбережения \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Повышенная вероятность прохождения аудита IRS \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Комиссия стороннего поставщика \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Некоммерческий микрозайм или микрозайм SBA \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — black \ «title = \» Подробнее \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / what-is-microloan \ «\ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered —root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Удобство запуска \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Менее строгие требования к участникам \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — список -item \ «\ u003E \ n Низкие суммы кредита \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnor dered — list-item \ «\ u003E \ n Может иметь более высокие процентные ставки \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Ссуда от семьи и друзей \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink— root ShortcodeLink — черный \ «title = \» Подробнее \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / best-small-business-startup-кредитные варианты \ «\ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList —root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Низкий или нулевой интерес \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, которые исчерпали другие возможности \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Ris k разрушение личных отношений, если вы не можете выплатить ссуду \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Может быть недостаточно для покрытия затрат на запуск \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Возможные налоговые последствия для кредитора \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Личная или бизнес-кредитная карта \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Подробнее \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered- -root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Бонусы или награды за регистрацию \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Получайте кэшбэк или баллы за покупки \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Отсутствие процентов при полной ежемесячной выплате \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bulle t \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Высокие ставки, если вы не можете оплатить полную \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Низкий предел кредита по сравнению с традиционным финансированием \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«Персональный заем \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Подробнее \ «href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / кредиты \ / типы-кредитов \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered— корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Обычно незащищенный \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered- -list-item \ «\ u003E \ n Снижение процентных ставок \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» Li stUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Нужен хороший личный кредитный рейтинг для квалификации \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Будет влияет на ваш личный кредитный рейтинг \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Краудфандинг на основе вознаграждений \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — root ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list- item \ «\ u003E \ n Повышение узнаваемости бренда и маркетинга \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности \ п \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u0 03C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — контент -margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Трудно собрать более 100 000 долларов США до 300 000 долларов США \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Невозможно использовать средства для традиционных нужд бизнеса (оборотный капитал, расширение и т. д.).) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [ «Краудфандинг акций \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — ShortcodeList содержимого —content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli класс = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Получите больше денег, чем за счет кредита (до 1 миллиона долларов и более) \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n Подходит для предприятий с высоким потенциалом роста \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Откажитесь от капитала в своем бизнесе \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Сложный процесс финансового аудита и проверки \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Высокие комиссии с платформ краудфандинга \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» «}

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать.Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд. Топливо для выплат по кредиту — это ваш денежный поток. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет большой интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы эксперт в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде.Вот дополнительная информация о движении денежных средств, взятая из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас мало денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег. Вы можете начать с малого и скромно увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса.Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга. Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность. Прежде чем искать финансирование или кредит, рекомендуется узнать, на каком уровне находится ваш рейтинг FICO. Ряд кредитных карт теперь указывают ваш счет FICO в ежемесячной выписке. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести свой кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

ссуд для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

Взятие значительной суммы долга для запуска вашего нового предприятия может быть совершенно пугающим, особенно с учетом того, что может пройти от трех до пяти лет, прежде чем ваш бизнес станет прибыльным.

Кредит для малого бизнеса в размере от 50 000 до 100 000 долларов может быть всем, что вашему малому бизнесу нужно для роста. Например, ссуда от 50 000 до 100 000 долларов может помочь в оплате таких вещей, как оборудование, аренда и расходы на рекламу. С бизнес-ссудой в размере 100 000 долларов у большинства малых предприятий достаточно капитала, чтобы начать работу.

Вы можете подать заявление на получение обеспеченного или необеспеченного кредита. Обеспеченная ссуда требует, чтобы вы вложили что-то ценное на случай невыполнения обязательств по ссуде; однако необеспеченная ссуда не требует капитала, и этот тип ссуды может быть идеальным для стартапов.

Необеспеченные бизнес-займы от 50 000 до 100 000 долларов США можно использовать для следующих целей:

Начни свой бизнес. Если вы только начинаете, у вас может не быть личных средств или инвесторского капитала для поддержки вашего молодого предприятия.
Расширьте свой бизнес. Когда ваш бизнес демонстрирует некоторые признаки успеха, но вам нужно больше денег для роста, заем в размере 100 000 долларов, например, может позволить вам приобрести то, что вам нужно для расширения.
Увеличьте ваш денежный поток. Если ваша компания предоставляет услугу, может возникнуть задержка между моментом оказания услуги и получением платежа. Кредиты помогут вам в тяжелые времена.

Как работают необеспеченные бизнес-ссуды и какие бывают ссуды?

Кредиторы предоставляют необеспеченные бизнес-ссуды в качестве варианта финансирования малого бизнеса для стартапов и других малых предприятий, которые хотят получить ссуду без предоставления залога.

Когда вы подаете заявление на ссуду для малого бизнеса в банке, вы должны предоставить залог для обеспечения вашей ссуды.Это происходит в виде дополнительных денег, которые выплачиваются авансом, или в виде залогового залога на различные бизнес-активы. Залог — это финансовое условие для активов, которые кредитор «держит» до погашения ссуды. Обеспеченные бизнес-ссуды могут ограничить гибкость малого бизнеса и возможность компании получить дополнительные ссуды.

В случае необеспеченных бизнес-кредитов иногда кредиторы не требуют залога, но требуют личной гарантии, которая является юридически обязывающим соглашением с кредитором, в котором говорится, что вы вернете ссуду.

Является ли необеспеченный кредит лучшим решением для финансирования вашего бизнеса, во многом зависит от вашего личного финансового положения; однако, даже если кредитор может не требовать обеспечения, он может поднять процентную ставку или повысить требования к заявке, чтобы защитить свои инвестиции.

Что также будет широко варьироваться, так это процентная ставка. Нет установленной процентной ставки по необеспеченным бизнес-кредитам; у каждого кредитора, вероятно, будет другая процентная ставка, чем у другого кредитора, предлагающего необеспеченный заем.Однако ваша ставка, скорее всего, будет выше, чем процентная ставка по традиционной банковской ссуде. Предлагая необеспеченную ссуду и не требуя залога, кредитор берет на себя больший риск, принимая ваш ссуду. Когда риск для кредитора выше, процентная ставка выше. Не бывает необеспеченного бизнес-кредита с низкой процентной ставкой.

Общие типы необеспеченных ссуд включают в себя денежные ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала и бизнес-линии.

Примечание редактора: Ищете ссуду для бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Как получить беззалоговый бизнес-кредит?

Несколько альтернативных кредиторов предоставляют малому бизнесу необеспеченные ссуды. В зависимости от типа ссуды, которая вам нужна, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, который предоставит ее вам без личной гарантии. Опять же, процентная ставка и сборы, вероятно, будут выше.

Подача заявления на получение необеспеченного кредита обычно включает рассмотрение предложения компании по ссуде и заполнение заявки онлайн или по телефону.Компания проверит информацию о вашем бизнесе, а также ваш кредитный рейтинг и другую финансовую отчетность, чтобы определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения ссуды. Многие необеспеченные ссуды представляют собой краткосрочные ссуды, которые выплачиваются чуть более чем через год.

Когда вы подаете заявление на получение необеспеченной ссуды у альтернативного кредитора, вам, вероятно, потребуется предоставить документацию о финансовой стабильности вашего бизнеса. Важно просмотреть веб-сайт каждого кредитора, чтобы определить, каковы их требования.Мы рекомендуем иметь при себе основные личные документы, такие как государственное удостоверение личности с фотографией, а также недавние банковские выписки, информацию об обработке кредитной карты и, возможно, даже налоговые декларации. [Заинтересованы в бизнес-займах и вариантах финансирования ? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами.]

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения необеспеченной ссуды для бизнеса?

Это зависит от кредитора. Один кредитор, Noble Funding, утверждает, что принимает кредитные баллы от 525 до 800.Многие кредиторы могут рекламировать гибкость и в некоторых случаях соглашаются с этим, но проверенное правило состоит в том, что чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды.

Лучше всего поговорить о вашей ситуации напрямую с кредитором. Нет никаких жестких правил для необеспеченных бизнес-кредитов; Если у вас плохой кредитный рейтинг, постарайтесь договориться о сделке с банком или онлайн-кредитором.

Безопасны ли необеспеченные ссуды?

Да, но попросите юриста изучить ваши кредитные документы.В некоторых случаях кредитор может попросить вас подписать личную гарантию, в которой говорится, что вы несете личную ответственность в случае невыполнения обязательств по кредиту. Это может относиться к вам и вашим деловым партнерам. Важно понимать условия кредита и читать мелкий шрифт.

Кредиторы, предоставляющие необеспеченные ссуды

Часто нетрудно получить бизнес-ссуды на сумму 50 000 или 100 000 долларов, если у вас есть хороший кредит и надежный бизнес-план. Сотни кредиторов по всей территории США.S., который может предоставлять беззалоговые ссуды малому бизнесу. Если вы заинтересованы в подаче заявки на получение необеспеченной ссуды для своего стартапа или малого бизнеса, вам стоит рассмотреть две уважаемые компании:

Fora Financial: Fora Financial предоставляет малому бизнесу и стартапам различные необеспеченные ссуды для малого бизнеса. Модель ценообразования Fora уникальна тем, что не взимает традиционных процентных ставок. Вместо этого малые предприятия занимают и возвращают фиксированную сумму в зависимости от финансовой стабильности их бизнеса.Fora Financial не взимает дополнительных комиссий и не требует залога.
Noble Funding: Noble Funding предоставляет необеспеченные ссуды для малого бизнеса, денежные авансы и промежуточные ссуды. Noble не требует залога или даже личной гарантии. Вы можете рассчитывать на срок ссуды от четырех до 18 месяцев, при этом никаких комиссий за аванс или закрытие сделки нет.

Долги — не единственный выход! Вот альтернативы получению кредита для открытия своего дела.

Лучшее руководство по сравнению ссуд для бизнеса — бизнес.com

Ищете лучшую услугу по ссуде для малого бизнеса? У нас есть экспертные обзоры и сравнения характеристик лучших поставщиков бизнес-кредитов.

Какие государственные займы доступны предпринимателям? — business.com

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования, как мы обнаружили, когда искали ответ на вопрос пользователя business.com Дженни Саймон.

Как начать бизнес без ссуды — business.com

3 совета по получению бизнес-ссуды в банке

Понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки заранее, может помочь в целом процесс легче пройти.
Дополнительная подготовка, такая как наличие бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды бизнес-банка

Бизнес-ссуды от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем безопасности, присущих традиционным банковским услугам.При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования…. перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему ».

Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? ниже анкета, чтобы наши партнеры-поставщики могли связаться с вами по поводу ваших потребностей.

Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично ссуде для физических лиц.Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.

Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую вы использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.

Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.

Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.

Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.

Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую они заимствуют. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционного кредита.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:

Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
микрозаймов: микрозаймов предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, рассмотрите детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:

Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
Срок: Срок деловой ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения ссуды для бизнеса, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Финансовое положение своего бизнеса известно только вам. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.

Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Никаких микрозаймов

Регистрируйтесь заранее

Создайте положительную кредитную историю

Составьте бизнес-план

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Планируйте выручку

Будьте честны с банком

Берегите личное имущество

Резюме

Кредиты для бизнеса в Москве

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Симферополе без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?

На что в первую очередь смотрит кредитный менеджер?

Какова самая частая причина отказа по заявкам на бизнес-кредиты?

Что точно не стоит делать управленцам малого и среднего бизнеса, которые хотят получить кредит на бизнес?

Есть ли сегменты бизнеса, в которых больше шансов получить кредит для МСБ, чем в остальных?

От каких рисков хочет оградить себя банк при выдаче кредитов МСБ?

Каким субъектам бизнеса наименее охотно дают кредиты?

В чём разница между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Что общего между получением бизнес-кредита и потребительского кредита?

Займы на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей

Помощь в получении кредита для ИП

Какие банки выдают кредиты

Рекомендации

Как получить кредит на развитие малого бизнеса (январь 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Как получить кредит на развитие бизнеса

Помощь для новичка в бизнесе

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Оценить эту статью

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Как открыть кредитную компанию из-за плохой кредитной истории | Малый бизнес

Выберите нишу

Найдите финансирование для своего бизнеса

Зарегистрируйте бизнес

Получите правильное лицензирование

Понимание регулирующих органов

Исследование общепринятых законов

Определите правила кредитования и финансирования

Надлежащая деловая практика

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Как подготовить заявку на получение ссуды

Подготовьте подробный бизнес-план

Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой опыт

Получите свои личные финансы и кредит по заказу

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Подробная информация о том, на что будет потрачен кредит

Зарегистрируйте свой бизнес

Выберите банк, с которым у вас есть отношения

Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде

Альтернативные варианты финансирования запуска

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

ссуд для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

Как работают необеспеченные бизнес-ссуды и какие бывают ссуды?

Как получить беззалоговый бизнес-кредит?

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения необеспеченной ссуды для бизнеса?

Безопасны ли необеспеченные ссуды?

Кредиторы, предоставляющие необеспеченные ссуды

3 совета по получению бизнес-ссуды в банке

Что следует учитывать при выборе ссуды бизнес-банка

Альтернативы банковским ссудам

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

Добавить комментарий Отменить ответ