Как выгодно и надежно инвестировать сбережения: Куда выгодно вложить деньги в 2021 году: 7 способов приумножить капитал

Во что инвестировать в Италии?

Как заставить свои деньги работать? Зарабатывать деньги инвестированием всегда нелегко; ниже вы найдете советы о том, как и куда вложить сбережения в Италии с максимальной отдачей.

Перед тем как начать инвестировать, необходимо знать основные правила!

Чем выше доходность, тем выше риск для капитала, с другой стороны, то, что когда-то называлось безопасными инвестициями, то есть государственные облигации, а также почтовые облигации, имеeт низкие и непривлекательные интересы для крупного инвестора.

Итак, в последние годы такие инструменты, как паевые инвестиционные фонды (ETF), наконец, достигли ушей всех, даже небольших вкладчиков, у которых есть несколько тысяч евро, чтобы заработать деньги и попытаться улучшить свое финансовое положение.

К слову, акции снова в моде в этот период, особенно акции передовых итальянских компаний.

Наконец, популярны инвестиции для более опытных инвесторов, сделанные через Интернет-торговлю, а также инвестиции в инновационные продукты, к примеру, возобновляемые источники энергии, химическое и фармацевтическое производство, индустрию моды, ресторанный бизнес, бизнес по продаже еды и вина.

Недостаточно знать, куда инвестировать, то есть какие финансовые инструменты покупать, но вы должны следовать своему собственному методу инвестирования, для этого вам необходимо знать некоторые основные правила использования денег.

Что нужно знать перед покупкой финансового продукта

Прежде всего, прежде чем использовать свои сбережения, вам необходимо иметь представление о Вашем текущем финансовом положении, вам необходимо решить, хотите ли Вы инвестировать деньги непосредственно сами, или получить помощь от консультанта, или Вы передадите их Управляющему активами и позволите ему инвестировать от Вашего лица.

Затем составьте план диверсификации, чтобы тщательно решить, на какой тип инвестиций делать ставку по сравнению с другим, а также оцените, как долго Вы хотим держать деньги на месте, то есть хотите ли Вы вкладывать их в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе, используя, например, стратегию стоимостного инвестирования и сложные проценты.

Каждый инвестор отличается от другого, и то, что диверсифицирует инвестора, — это в основном возраст, доступный капитал и финансовая осведомленность или, как говорят профессионалы, профиль риска.

ВНИМАНИЕ: к сожалению, многие неопытные инвесторы сразу совершают первую ошибку. ПЕРЕД принятием решения о том, инвестировать ли весь свой капитал или его часть, вы обязательно должны остановиться и заняться конкретным проектом, инвестиционным проектом, который подразумевает знание следующего:

— какую часть доступного капитала мы хотим использовать с пользой;

— в какую форму финансового инструмента (ов) поместить ваши деньги (или, возможно, в другие формы, такие как недвижимость или бизнес)ì;

— период времени, на который мы можем вложить данный капитал.

Также необходимо знать действующие методы инвестирования (к примеру, лучшее время для покупки акций при коротких продажах), знать, КОГДА инвестировать, что делать в случае рыночной коррекции, как воспользоваться преимуществами послепродажной торговли, как использовать крах рынков и многое другое.

Кроме того, мы всегда должны помнить, что

независимо от того, сколько прогнозов и расчетов мы сделаем, инвестиции никогда не будут полностью безопасными — предсказать всего невозможно!

 

Так во что инвестировать в Италии в 2020 году?

Кто-то выбирает более традиционные методы, консолидированные с годами и воспринимаемые как более безопасные (хотя в инвестиционном секторе понятия «абсолютно безопасно» не существует). Есть те, кто находит убежище в банках, почтовых сберегательных облигациях и государственных облигациях .

Другие смотрят на новые решения, которые предлагает рынок: автоматическое управление сбережениями, краудфандинг (кредитование или акционерный капитал), криптовалюты, ETF. Сегодня растет число инвесторов, даже очень молодых, которые уходят из банка и предпочитают умные, независимые решения с очень низкими комиссиями и интересной доходностью.

А есть те, кто инвестирует в фондовый рынок, стратегия, которая всегда приносила наибольшие состояния (и поражения). Инвестиции на финансовых рынках сегодня стали очень простыми, доступными для всех и с разумными затратами.

Во что вложить деньги в Италии в 2020 году? Однозначного ответа нет, но есть ряд возможностей.

Депозитный счет в Италии

Депозитный счет — это простейшее решение для вложения небольших сумм денег. В этом случае вы решаете передать свой капитал банку и получить проценты за грант, которые варьируются в зависимости от типа заключенного вами с банком соглашения (если вы выбрали привязку денег, если вы хотите получить проценты ранее или позднее и т. д.).

К сожалению, сегодня депозитный счет уже считается практически не способом инвестирования, а платной базой для хранения для ваших сбережений. Компенсационные предложения банков в Италии и ЕС не превышают 1% брутто в год, помимо того, что счета облагаются налогом.

Хранение денег на депозитном счете — решение с низким уровнем риска, но оно позволяет лишь немного смягчить эффект инфляции.

 

Инвестиции в облигации

Инвестиции в облигации — это устоявшаяся стратегия для тех, кто имеет среднесрочные и долгосрочные цели и не склонен к риску. Среди множества долговых ценных бумаг наиболее продаваемыми остаются государственные облигации (выпущенные правительством Италии).

Вкладчик, инвестирующий в облигации, такие как государственные облигации, получает проценты, начисляемые на предоставленную сумму, с периодическими начислениями номинального процентного дохода по облигации или через разницу между ценой выпуска облигации и ценой, достигнутой при погашении облигации.

По сравнению с тем, что было несколько лет назад, сегодня инвестирование в государственные облигации менее привлекательно. Однако казначейская облигация воспринимается как надежный вариант, поскольку инвестиция не окупается только тогда, когда страна, выпустившая облигацию, становится банкротом.

Сегодня инвестирование в облигации развитых стран — не лучшая стратегия для тех, кто ищет хорошую доходность из-за низких процентных ставок.

Повысить доходность можно, если сосредоточить свое внимание на других долговых ценных бумагах, что немного более рискованно, но также потенциально более прибыльно.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные компаниями, а не суверенными государствами. Тот, кто приобретает их, становится кредитором компании, которая их выпустила и которая обязуется выплатить капитал в конце срока и признать процентную ставку.

Сегодня вложение денег в корпоративные облигации — это выбор со средним уровнем риска, более высоким, чем при покупке государственных облигаций, но более низким, чем покупка акций.

Где их можно купить? Обычно в банке или у уполномоченных посредников (Banco Posta также предлагает доступ к некоторым корпоративным облигациям).

Зеленая облигация (Green Bonds)

Задача завтрашнего дня будет связана с окружающей средой и инновациями: по этой причине одна из самых популярных альтернатив для инвестиций сегодня называется «Зеленые облигации».

Что это такое? Это облигации, выпущенные для финансирования устойчивых проектов, таких как охрана пресной воды, сокращение загрязнения воздуха, ответственное использование земли и многое другое.

С момента выпуска первых зеленых облигаций этот инструмент сразу привлек внимание инвесторов. Страны и народы осознали безотлагательность изменения темпа за счет уменьшения своего воздействия на окружающую среду, и содействие развитию технологий и бизнеса путем инвестирования в зеленые облигации может быть выгодным, а также ответственным выбором.

На данный момент инвестирование в зеленые облигации остается стратегией, вызывающей разногласия.

Инвестиции в золото (и другие сырьевые товары) сегодня

Золото — один из старейших ценных ресурсов с момента его открытия. Инвестиции в золото остаются популярным выбором среди вкладчиков, которые хотят защитить свой капитал, выбрав безопасный актив (невосприимчивый к инфляции).

Стоимость золота имеет тенденцию расти во время кризиса и большой неопределенности. На этих этапах люди вместо того, чтобы вкладывать свои сбережения во что-то с непредсказуемой отдачей, предпочитают «укрыться» в слитке, монете или золотой пластине, увеличивая общую стоимость этого металла.

Стоит ли сегодня инвестировать в золото в Италии? В условиях политической напряженности и страха перед заражением коронавирусом этот шаг может быть правильным.

Вложения в активы-убежища интересны не только для золота. На самом деле, многие вкладчики также интересуются драгоценными или полудрагоценными металлами: вы обращали внимание на стоимость серебра или платины?

Особого внимания заслуживают промышленные металлы, такие как медь и палладий. Палладий в первые несколько месяцев 2020 года зарегистрировал всплеск запросов и экспоненциальный рост стоимости.

Инвестиции в недвижимость

Италия по-прежнему остается страной тех, кто любит владеть домом и вкладывать средства в кирпич для покупки жилых или коммерческих помещений с целью последующей их аренды.

Однако, в отличие от других рынков, сектор недвижимости характеризуется некоторыми критическими проблемами:

• требует довольно большого начального капитала: для покупки хорошего жилья для последующей аренды нужно не менее 100 000 евро;

• это основной актив: как только деньги будут выделены, будет сложно вернуть их в ликвидность за короткое время;

• затраты и риски арендуемого дома: налоги, бюрократия, затраты на ремонт, арендатор, который не платит и т. д.

По этой причине рынок кирпича всегда оставался нишей для богатых семей и предприятий, желающих вложить значительную долю капитала в покупку актива, который прослужит долгое время.

Однако сегодня существует решение для всех, кто желает инвестировать в недвижимость. Двухлетний период 2019-2020 гг. был периодом распространения краудфандинга, то есть системы финансирования, в которой участвует сообщество инвесторов через специальные онлайн-платформы.

Особый толчок получил так называемый краудфандинг недвижимости, который объединяет все проекты, касающиеся строительства, ремонта или переоборудования зданий.

Те, у кого есть деньги, чтобы инвестировать в кирпич сегодня, могут подписаться на платформу краудфандинга недвижимости и объединить свои усилия со многими другими людьми.

Каковы преимущества этого инновационного решения? Благодаря краудфандинговым платформам инвестирование в недвижимость наконец стало доступным для всех. Часто стартовая сумма начинается всего с 50 евро (как при повторном кредитовании), что является абсолютно разумным капиталом.

Кроме того, краудфандинговые платформы выбирают проекты на входе, помогая инвесторам в их выборе и снижая риск того, что инвестиционные предложения закончатся провалом.

Благодаря платформе краудфандинга в сфере недвижимости деньги не остаются привязанными, как при покупке недвижимости. Некоторые проекты могут окупить капитал даже в течение 18 месяцев, чтобы снова вложить его в другое место.

Кроме того, можно вкладывать деньги не только в жилые единицы, но и в коммерческие, промышленные, городские, зеленые проекты в Италии или за рубежом.

Инвестиции в элитную недвижимость

Элитная недвижимость остается одним из секторов, который не знает кризисов и подтверждает позитивные тенденции прошлых лет. Он продолжает расширяться во всем мире благодаря разной скорости роста этого рынка по сравнению с традиционным сектором недвижимости и тому преимуществу, что элитная недвижимость не обесценивается со временем, а приобретает все большую и большую ценность. В отличие от объектов средней стоимости, которые по-прежнему не очень выгодны для инвесторов, элитная недвижимость сегодня представляет собой очень интересное вложение.

Элитные дома ориентированы на эксклюзивных клиентов с более высокой покупательной способностью: это снижает риск обесценения собственности даже во время экономического кризиса.

Элитные дома в Италии приобретают важную ценность благодаря историческому, ландшафтному, гастрономическому и винному наследию страны. Эти факторы позволяют привлекать состоятельных покупателей, желающих повысить свой статус.

Самыми прибыльными городами для такого типа инвестиций, безусловно, являются Милан и Рим, но Флоренция, Неаполь, Венеция и Комо также имеют хороший потенциал.

Движущей силой рынка, безусловно, является Милан, который находится на уровне основных европейских столиц, таких как Лондон и Берлин, благодаря своим эффективным услугам, возможностям развлечений, которые он предлагает, а также наличию множества модных клубов и роскошных ресторанов.

Рим следует за ним, чему способствует его культурное наследие, исторические дома и тысячи возможностей для отдыха и свободного времени.

Неаполь приобрел больший потенциал после ремонта многих исторических зданий, благодаря его новой пешеходной зоне и экспоненциальному росту туристов.

Озеро Комо предлагает множество элитных старинных вилл, и, наконец, рынок Венеции остается стабильным и предлагает хорошие возможности для инвестиций.

 

Финансовая грамотность | 6.1.3. Сбережения и инвестиции

Ин­стру­мен­ты сбе­ре­же­ния и ин­ве­сти­ций от­ли­ча­ют­ся до­ход­но­стью, лик­вид­но­стью и рис­ком, причем эти ха­рак­те­ри­сти­ки ча­сто вза­и­мо­свя­за­ны. Ча­сто вме­сто рис­ка ка­ко­го-ли­бо инстру­мен­та го­во­рят о его на­деж­но­сти. На­деж­ность инстру­мен­та — это его способ­ность про­ти­восто­ять рис­кам.

До­ход­ность за пе­ри­од — это то, на сколь­ко про­цен­тов уве­личи­лась вло­жен­ная сум­ма за этот пе­ри­од. Од­на­ко при срав­не­нии раз­лич­ных сбе­ре­га­тель­ных воз­мож­но­стей ча­ще всего не­воз­мож­но за­ра­нее в точно­сти опре­де­лить, ка­кую сум­му вы за­ра­бо­та­е­те, и вам по­на­до­бит­ся по­ня­тие ожи­да­е­мой до­ход­но­сти — то есть пред­по­ла­га­е­мая за­ра­нее до­ход­ность за пе­ри­од. Те­о­ре­ти­че­ски ра­бо­та­ет сле­ду­ю­щая за­ко­но­мер­ность: чем вы­ше риск, то есть ве­ро­ят­ность по­яв­ле­ния по­терь и их ве­личи­на, тем вы­ше ожи­да­е­мая до­ход­ность. Фак­ти­че­ски бо­лее вы­со­кая до­ход­ность компен­си­ру­ет бо­лее вы­со­кий риск для ин­ве­сто­ра. Раз­ни­цу меж­ду до­ход­но­стью вы­со­ко­рис­ко­во­го ак­ти­ва и низ­ко­рис­ко­во­го эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют пре­ми­ей за риск.

Ли­квид­ность — это способ­ность ак­ти­ва бы­стро превра­щать­ся в день­ги. В большинстве слу­ча­ев дей­ству­ет по­хо­жая за­ко­но­мер­ность — вы­со­ко­до­ход­ные ак­ти­вы обыч­но не слиш­ком лик­вид­ны, хо­тя не­лик­вид­ные ак­ти­вы бы­ва­ют и низ­ко­до­ход­ны­ми, и вы­со­ко­до­ход­ны­ми.

На­и­бо­лее лик­вид­ный ак­тив — это на­лич­ные день­ги. Если у вас есть на­лич­ные день­ги, то вы сра­зу мо­же­те что-то на них ку­пить. Нуж­но от­ме­тить, что не все на­лич­ные день­ги оди­на­ко­во лик­вид­ны. Это по­ни­ма­ет каж­дый, кто хо­тя бы раз пы­тал­ся рас­пла­тить­ся пя­ти­ты­сяч­ной ку­пю­рой в марш­рут­ке или со­вер­шить от­но­си­тель­но круп­ную по­куп­ку, запла­тив ме­шоч­ком ме­ло­чи. При этом на­лич­ные день­ги, ра­зу­ме­ет­ся, не при­но­сят ни­ка­ко­го до­хо­да, а толь­ко те­ря­ют в по­ку­па­тель­ной способ­но­сти во вре­ме­ни за счет ин­фля­ции.

Чуть ме­нее лик­вид­ны день­ги на банковском те­ку­щем сче­те (напри­мер, сче­те, ку­да при­хо­дит ва­ша за­ра­бот­ная пла­та) — те­ку­щий счет не име­ет огра­ни­че­ний по сня­тию де­нег. В на­сто­я­щее вре­мя прак­ти­че­ски в лю­бом тор­го­вом или раз­вле­ка­тель­ном за­ве­де­нии круп­ных го­ро­дов у вас при­мут карточ­ку для опла­ты то­ва­ра или услу­ги или вы смо­же­те снять день­ги в бли­жайшем банко­ма­те (хо­тя в этом слу­чае воз­мож­ны огра­ни­че­ния на сня­тие большо­го ко­ли­че­ства де­нег). Сред­ства на те­ку­щем сче­те ли­бо не при­но­сят до­хо­да во­все, ли­бо при­но­сят со­всем не­большой (до­ли про­цен­та). Ко­гда эко­но­ми­сты го­во­рят о день­гах в эко­но­ми­ке, обыч­но они име­ют в ви­ду имен­но на­лич­ные и день­ги на те­ку­щих сче­тах как наи­бо­лее лик­вид­ные.

Сле­ду­ю­щие по лик­вид­но­сти – сроч­ные вкла­ды (или де­по­зи­ты – мы бу­дем упо­треб­лять эти тер­ми­ны в со­от­вет­ствии с усто­яв­шей­ся прак­ти­кой – раз­ни­цы меж­ду ни­ми нет). До­ход­ность сроч­ных вкла­дов обыч­но вы­ше, чем вкла­дов до вос­тре­бо­ва­ния (то есть та­ких, за­брать ко­то­рые мож­но в лю­бой мо­мент без по­те­ри про­цен­тов). В Рос­сии воз­мож­ность до­сроч­но­го сня­тия средств с де­по­зи­та (как пра­ви­ло с по­терей про­цен­тов) де­ла­ет эти вкла­ды до­ста­точ­но лик­вид­ны­ми.

До­ход­ность, лик­вид­ность, на­деж­ность

Сле­дом за ни­ми по лик­вид­но­сти идут про­чие ак­ти­вы, в ко­то­рые вы мо­же­те ре­шить вло­жить сред­ства. Од­ни от­но­си­тель­но бо­лее лик­вид­ны: про­дать их до­ста­точ­но лег­ко — ино­стран­ная ва­лю­та, цен­ные бу­ма­ги, зо­ло­то. Та­кие ак­ти­вы, как не­дви­жи­мость, пред­ме­ты ис­кус­ства или ан­ти­квар­ная ме­бель, ко­то­рые так­же яв­ляют­ся пред­ме­та­ми ин­ве­сти­ро­ва­ния, про­дать слож­нее. Ли­квид­ность этих ак­ти­вов ку­да ни­же, они мо­гут при­не­сти очень большую до­ход­ность, хо­тя и риск по­терь мо­жет быть весь­ма ве­лик.

Что­бы вы­брать под­хо­дя­щий для ва­ших це­лей способ сбе­ре­же­ния, нуж­но опре­де­лить­ся с тем, ка­кая лик­вид­ность (то есть та лег­кость, с ко­то­рой вы смо­же­те по­лу­чить свои сбе­ре­же­ния) вам под­хо­дит. Для то­го что­бы опре­де­лить, ка­кая сте­пень лик­вид­но­сти вам под­хо­дит, нуж­но сфор­му­ли­ро­вать фи­нан­со­вые це­ли (по­дроб­нее в гла­ве 4). В слу­чае если вы от­кла­ды­ва­е­те сред­ства, что­бы со­здать подуш­ку без­опас­но­сти, вам ну­жен бы­стрый до­ступ к сбе­ре­же­ни­ям в необ­хо­ди­мый мо­мент — в этом слу­чае вам подой­дет те­ку­щий счет или крат­ко­сроч­ный вклад (о вы­бо­ре вкла­да см. раз­дел 2.2). Если же вы де­ла­е­те сбе­ре­же­ния на пен­сию, до­ступ­ность средств в лю­бой мо­мент для вас не бу­дет иг­рать та­кой ро­ли (о пен­сион­ных на­коп­ле­ни­ях по­дроб­нее см. гла­ву 11 «Пен­сии»). На­коп­лен­ные сред­ства так­же мож­но ин­ве­сти­ро­вать с це­лью по­лу­че­ния до­пол­ни­тель­но­го до­хо­да — для та­кой це­ли лик­вид­ные, но низ­ко­до­ход­ные де­по­зи­ты не под­хо­дят.

Вы­бор под­хо­дя­ще­го вам ба­лан­са меж­ду рис­ком и до­ход­но­стью так­же за­ви­сит от фи­нан­со­вых це­лей — напри­мер, для средств подуш­ки без­опас­но­сти не под­хо­дят ме­ха­низ­мы, пред­по­ла­га­ю­щие большой риск или низ­кую лик­вид­ность. Для це­лей ин­ве­сти­ро­ва­ния средств мо­жет подой­ти разный ба­ланс рис­ка и до­ход­но­сти — в от­личие от сохра­не­ния ре­зерв­но­го фон­да, это мо­жет быть и вы­со­кий риск, со­про­во­жда­ю­щий­ся вы­со­кой до­ход­но­стью. Даль­ней­ший вы­бор за­ви­сит уже от то­го, на­сколь­ко силь­но вы го­то­вы рис­ко­вать.

Наличные деньги — Инвестиции в Наличные деньги — Рейтинг инвестиций 2021

Вложение средств в покупку валюты может рассматриваться как один из способов сохранения накоплений от инфляции и возможного их преумножения. Большинство операций с валютой носят среднесрочный либо краткосрочный характер, что обусловлено постоянным колебанием курсов. Однако инвестирование «спекулятивного» типа (то есть доход только за счет разницы в курсах валют) – не единственный и далеко не самый надежный способ получения прибыли от вложений в валюту.

Объект инвестирования в наличные деньги

---

Прежде всего, необходимо определиться, в какую валюту лучше вложить средства. Ключевой показатель в выборе – ликвидность той или иной валюты, то есть спрос на нее. К примеру, сегодня наиболее ликвидны доллар США и евро, а вот с покупкой и тем более продажей таких редких валют, как динары, могут быть проблемы. Более ликвидные валюты традиционно являются и более доходными. Инвестиции же в валюты с низкой ликвидностью очень рискованны, поскольку многократно повышается шанс потерять все вложения либо продать купленную валюту гораздо дешевле, чем она была куплена, оказавшись в убытке.

Если все же есть желание попробовать себя в инвестициях в низколиквидную валюту, перед покупкой стоит обратить внимание на экономическую и политическую ситуацию в стране, которая эту валюту выпускает. Важнейший показатель – стабильность ситуации, а также развитость экономики страны. Чем динамичнее развивается экономика и чем более предсказуема политическая картина, тем стабильнее валюта, и тем менее рискованны будут вложения в нее. Кроме того, важен и уровень инфляции, особенно при долгосрочных инвестициях – чем этот показатель выше, тем больше стоимости потеряет валюта со временем, и тем меньше смысл инвестировать в нее.

Опытные инвесторы рекомендуют начинать с небольших сумм и отдавать предпочтение не одной валюте, а нескольким, разделив сбережения хотя бы на 3-4 части и вложив каждую часть в определенную валюту. Оптимальный список выглядит так:

• Доллар США. Американская экономика, несмотря на бурные события последних лет, остается одной из самых сильных в мире, а доллар стабильно считается одной из наиболее ликвидных валют.
• Евро. Валюта Евросоюза демонстрирует хоть и более слабый, но все же уверенный рост, и никаких предпосылок к ее падению в ближайшем будущем не предвидится.
• Юань. Экономика Китая стремительно развивается, и Китай, давно ставший настоящим экономическим гигантом, делает все для укрепления юаня на международном рынке. Юань уже распространился на всем юго-востоке Азии, а создание БРИКС еще больше усилило его позиции.
• Российский рубль. Несмотря на весь скепсис, о национальной валюте тоже не следует забывать. Экономика России все еще базируется на солидных запасах сырья и природных ресурсов, поэтому в какой-то мере рубль остается ликвидным и относительно стабильным.

Можно также обратить внимание на японские иены и швейцарские франки, вложив в каждую из этих валют небольшие суммы. Такое разделение инвестиционного пакета поможет снизить риски. Даже если по одной-двум валютам инвестор окажется в убытке, то его потери будут компенсированы доходом от вложений в другие валюты.

Классификация инвестирования в наличные деньги

---

Ключевая цель инвестиций в валюту остается неизменной (дешевле купить – дороже продать), однако существует несколько способов сделать это.

• Открыть депозит в банке и получать прибыль от разницы курсов валют.
• Использовать с той же целью обменные пункты (основной минус данного типа – комиссия за услуги обменников, которая может «съесть» большую часть полученной прибыли).
• Использовать разницу курсов валют, играя на биржах. Достаточно рискованный метод, поскольку без наличия специальных знаний заработать вряд ли получится. Обычно опытные инвесторы зарабатывают 25-50% от суммы вложений, случаи же заработка в 100% и более – исключение, а не правило.

Цели и задачи инвестирования в наличные деньги

---

Вложения в валюту, как и любые финансовые операции, требуют четко поставленной цели, с которой начинается процесс инвестирования. Цель определяет не только способ вложения, но и выбор валюты, и выбор срока инвестирования — от нескольких лет (открытие депозита) и до нескольких дней (спекуляции с быстро меняющимся курсом валют).

Все цели при вложениях в валюты могут быть разбиты на следующие группы:

• Валютные траты,
• Сбережения в валюте,
• Валютные обязательства,
• Хеджирование,
• Преумножение средств.

Валютные обязательства и траты достаточно схожи. Целью здесь выступает покупка валюты для последующего использования в качестве платы за товары или услуги. Это, скорее, способ потребления, а не инвестирования.

Сбережения в валюте – собственно инвестиционная цель. В этом случае инвестор сохраняет свои средства, обеспечивая им дополнительную защиту за счет покупки ликвидной и стабильной валюты. Как видно из названия цели, валюта служит не для оплаты, а для сохранения средств. И в этом случае инвестор должен разместить свои сбережения в валютных инструментах, обладающих фиксированной доходностью (еврооблигации, депозиты и т.п.).

Преумножение средств (операции в валюте) предполагает использование валюты в качестве инструмента с переменной, а не фиксированной доходностью. То есть валюта выступает как актив, имеющий рыночный курс, на колебаниях которого можно заработать (преумножить средства).

Хеджирование – еще один способ сохранения средств, предполагающий страхование валютных обязательств от сильных колебаний курса валюты.

Для эффективного вложения в валюту необходимо постоянно следить за доходом. Оптимально, если по итогам месяца у инвестора на руках остается свободная сумма, которую он может либо потратить, либо открыть на эту сумму новый депозит. Касательно размера вложений – здесь все всегда индивидуально и зависит от предполагаемого срока инвестиций и желаемой величины прибыли.

Способы и риски инвестирования в наличные деньги

---

Вложения в валюту, будучи напрямую связанными с мировой экономической и политической ситуацией, всегда рискованны. Те или иные способы инвестирования влекут за собой определенные риски.

• Использование обменников для заработка на разнице курсов невыгодно как из-за комиссии, которая ложится на инвестора, так и из-за того, что полученные средства остаются пассивными и не приносят прибыли, до тех пор, пока инвестор не пустит их в оборот (не обменяет) снова.
• Депозиты в валюте имеют целый ряд минусов. Так, инвестор не всегда может снять средства со счета в случае срочной необходимости, в противном случае он теряет все накопленные проценты, то есть весь доход. Большинство депозитов не предусматривают пополнение. Однако депозиты остаются одним из самых надежных способов, поскольку все вложения страхуются на случай непредвиденного закрытия банка.
• Работа с Forex. Этот вариант подходит тем, кто хочет не только сохранить, но и умножить средства. Играть на любом финансовом рынке сложно, поэтому на первых порах прибыль вряд ли составит более 5-10%. А вот риск полной потери вложений весьма высок, если инвестор не владеет теорией, не умеет прогнозировать и не следит за новостями.

Результат инвестирования в наличные деньги

---

Выбор способа инвестирования всегда остается за вкладчиком. Консервативные инвесторы предпочитают сохранять валюту на депозитных счетах, в то время как молодые игроки отдают предпочтение финансовым рынкам. В первом случае максимальная годовая доходность не превышает 40%, а во втором – может достигать 100%. Но, в любом случае, деньги должны работать – то есть не оставаться пассивными и не лежать в сейфе, а использоваться и преумножаться.

Хранить деньги в золоте? Что думают немцы и россияне | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Во что лучше вкладывать деньги: в валюту, облигации, акции? Или, может быть, в золото? Новейшее исследование показывает, что отношение к нему в Германии и России весьма неоднозначное: лишь около половины тех, кто вообще имеет возможность делать финансовые вложения, доверяет драгоценному металлу больше, чем твердой валюте. При этом РФ по количеству скептиков опережает ФРГ — и это при том, что российские власти уже много лет проводят политику скупки золота, чтобы снизить зависимость от доллара.

Драгоценный металл или твердая валюта?

Расположенный в Лондоне Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) опросил в общей сложности 12 тысяч активных розничных инвесторов (к ним относятся люди, сделавшие минимум одно финансовое вложение за последние 12 месяцев) в Китае, Индии, США, России, Германии и Канаде. Главный вывод экспертов: интерес к золоту остается высоким.

Однако уровень доверия к нему как к инвестиционному продукту зависит, с одной стороны, от исторических и политических факторов, а с другой — от возраста, и это новый тренд. Согласно результатам опроса WGC по Германии и России, предоставленным в распоряжение DW, в этих странах примерно по две трети населения считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов.

Людей, которые думают, что драгметалл не потеряет свою ценность в долгосрочной перспективе, в РФ несколько больше, чем в ФРГ: 75% против 61%. В то же время доля тех, кто доверяет золоту сильнее, чем твердым валютам, напротив, выше среди жителей Германии: 57% против 52%.

Поколение Z сомневается в ценности золота

«Как немцам, так и россиянам не хватает эмоциональной связи и привязанности, которую мы наблюдаем на азиатских рынках, но они ценят золото как защитный актив. Это может быть связано с историческими и политическими факторами: смена денежной единицы в Германии, вера российского правительства в золото, а не в доллар», — пояснил DW директор группы исследований рынка Всемирного совета по золоту Алистер Хьюитт.

В то же время, указал эксперт, и в России, и в Германии молодежь относится к драгметаллу прохладнее, чем старшие возрастные группы. Среди россиян поколения Z (в возрасте от 18 до 22 лет) только 41% опрошенных заявил, что считает золото надежнее валют, в ФРГ таких — 48%. Молодые люди, отмечается в исследовании, чаще сомневаются в долгосрочной ценности этого актива.

«И в Германии, и в России молодая, не очень склонная к риску аудитория меньше заинтересована в золоте как в защитном активе. Миллениалы (опрошенные в возрасте от 23 до 38 лет. — Ред.) не слишком сильно отличаются от людей в возрасте 39+, а вот внутри поколения Z мы видим более существенные различия во взглядах», — отметил Алистер Хьюитт.

Главная функция — защитный актив                        

Исследование WGC свидетельствует о том, что рынки России и Германии похожи с точки зрения целей инвестирования в золото. В обеих странах люди, имеющие свободные деньги, видят в драгметалле главным образом средство защиты сбережений.

В РФ доля таких покупателей составляет 43%, в ФРГ — 37%. Второй мотив — получение прибыли в долгосрочной перспективе (37% и 36% соответственно), на третьем месте — обогащение в короткий срок (11% в России, 12% в Германии).

Согласно недавнему исследованию Берлинского университета имени Штайнбайса по заказу банка Reisebank, золотыми монетами или слитками владеет 38% немцев. Его результаты подтверждают: значительная доля жителей ФРГ видит в золоте прежде всего актив-убежище.

Так ли надежны сбережения в золоте?

Для россиян, судя по исследованию Всемирного совета по золоту, такой подход еще более характерен. «Это соответствует очень осторожному отношению россиян в целом к инвестициям», — отметил эксперт WGC Алистер Хьюитт. Однако немало финансовых аналитиков весьма скептически оценивает представление о золоте как особо надежном средстве сохранения сбережений.

«Я бы не хотел никого уговаривать покупать золото в целях хеджирования на случай непредвиденных обстоятельств. Инвесторы всегда должны думать о том, чтобы потом найти кого-то, кто готов заплатить за золото больше, чем они изначально вложили», — пояснил DW директор по инвестициям для частных и корпоративных клиентов Deutsche Bank Ульрих Стефан (Ulrich Stephan).

«Я не думаю, — добавил он, — что если случится большой крах, то мы начнем расплачиваться за булочки золотыми самородками. К тому же полагаю, что в случае серьезных проблем соотношение цен золота и продуктов питания будет менее благоприятным, чем сегодня».

Отношение к золотым украшениям меняется

Тем не менее, в мировом масштабе две трети розничных инвесторов всё еще считают золото хорошим защитным активом против инфляции и колебаний валютных курсов, свидетельствует исследование WGC.

Его авторы пришли к выводу, что люди по-прежнему доверяют золоту, но потенциальные покупатели, никогда не приобретавшие этот драгоценный металл, испытывают некоторые сомнения относительно подлинности продукта и надежности продавцов. Часть опрошенных заявила, что боится получить контрафактную продукцию.

Эксперты WGC проанализировали также отношение жителей трех государств — Китая, Индии и США — к приобретению золота не как инвестиционного продукта, а в виде ювелирных изделий. Выяснилось, что потребители фэшн-сегмента тоже переживают по поводу подлинности металла и не всегда доверяют продавцам.

И здесь опять проявились поколенческие различия в отношении к золоту. Опрошенные в возрасте от 18 до 22 лет меньше заинтересованы в покупке золотых украшений: они испытывают более слабую эмоциональную связь с этим металлом и сомневаются в том, что изделия из него соответствуют духу времени.

Смотрите также:

• Клады, которые находят жители Германии

  Тайник в буфете

  Молодой отец семейства из Бремена, купивший старый кухонный буфет, был поражен, обнаружив в тайнике за одним из ящиков три слитка золота. Он честно заявил в полицию о своей находке. Оказалось, что кухонный буфет стоял в квартире богатого жителя города, который умер в марте этого года, после чего его мебель распродали. Клад оценивается в 83500 евро. Нашедший его получит вознаграждение 2500 евро.

• Клады, которые находят жители Германии

  Кто спрятал это золото?

  В конце июля 2017 года житель Берлина нашел под деревом папку с 22 слитками золота на сумму 35 тысяч евро и 3500 евро банкнотами. Мужчина отнес клад в полицию, теперь он получит до 5 процентов от стоимости находки в качестве вознаграждения. Владелец папки уже забрал свои драгоценности: по его словам, он пристегивал велосипед и случайно оставил слитки возле дерева.

• Клады, которые находят жители Германии

  Слитки под стеной

  В конце июня 2015 года во время сноса стены на частном участке в баварском городе Пассау были обнаружены листовое золото и золотые слитки с надписью «Швейцарский банк». Находка рабочих оценена примерно в один миллион евро. Возможно, часть клада еще остается в земле. Спор о том, кому принадлежит если не весь клад, то хотя бы вознаграждение за его находку, обещает быть долгим.

• Клады, которые находят жители Германии

  Эберсвальдские «трофеи»

  Этот браслет — один из предметов Эберсвальдского клада, крупнейшего собрания доисторических золотых изделий, найденных на территории Германии. Более 80 предметов, в том числе золотые слитки и чаши,обнаружили на территории фабрики в Эберсвальде в 1913 году. В 1945 года клад был тайно вывезен советскими трофейными бригадами и хранится в музее имени Пушкина в Москве. В музеях Германии — только копии.

• Клады, которые находят жители Германии

  Небесный диск из Небры

  Это сокровище было конфисковано швейцарской полицией во время попыток нелегально продать его в 2001 году. Бронзовый диск с золотыми аппликациями диаметром 30 см, который был изготовлен около 3600 лет назад, считается самым древним изображением звездного неба. Безработный учитель нашел его недалеко от городка Небра. Сегодня страховая цена «Небесного диска» составляет 100 миллионов евро.

• Клады, которые находят жители Германии

  Золото в почтовом ящике

  Украшения, представленные на этом полицейском снимке, 77-летняя пенсионерка из Крефельда нашла в своем почтовом ящике в 2010 году. В двух больших неподписанных конвертах лежали золотые серьги, кольца, браслеты, жемчужные ожерелья… Старушка была приятно удивлена и сразу же обратилась в полицию. Скорее всего, эти украшения были у кого-то украдены. У кого — пока не нашли.

• Клады, которые находят жители Германии

  Золото Азии

  Клад бронзового века был обнаружен в Нижней Саксонии во время прокладки газопровода. Украшения были завернуты в ткань и зарыты около 3300 лет назад. Результаты химического анализа показали, что золото добыли в Азии, предположительно, на территории Афганистана, Казахстана или Узбекистана. Коллекция насчитывает 117 предметов общим весом почти два килограмма.

• Клады, которые находят жители Германии

  Сокровище варваров

  Археологу-любителю пришлось предстать перед судом из-за своей находки стоимостью в 575 тысяч евро. 23-летний «черный копатель» был приговорен к 15 месяцам условно за незаконные раскопки в феврале 2014 года. После обнаружения античных монет и золотых украшений он не сообщил об этом властям. Зато выложил фотографии клада в Интернете, где их увидели и сотрудники правоохранительных органов.

• Клады, которые находят жители Германии

  Семейный тайник

  В 1993 году во время строительных работ на подземной стоянке в Трире было обнаружено более 18 килограммов золотых монет времен Римской империи. Они находились в кожаном мешочке, который хранился в металлическом котелке. Похоже, что это был тайник одной семьи, который пополнялся на протяжении многих десятилетий.

• Клады, которые находят жители Германии

  Драгоценности на кухне

  Эти драгоценности обнаружил плиточник во время ремонта кухни в одной из квартир Ганновера в 2012 году. Перед тем как заложить основу с новым кафелем, мастер разобрал старую печь и нашел золотые слитки, монеты и серебряные столовые приборы общей стоимостью 100 тысяч евро.

• Клады, которые находят жители Германии

  Клад «Северного потока»

  Золотое кольцо с голубой жемчужиной и другие украшения возрастом около трех тысяч лет обнаружены во время строительства «Северного потока» в Дипхольце в апреле 2011 года. Археологов удивило происхождение золота — оно было добыто в Азии — и способ изготовления драгоценностей. Древние мастера использовали технологию сплава, хотя ранее считалось, что в XIV веке до н.э. умели только ковать.

  Автор: Ксения Сафронова

Куда вложить деньги в период нестабильности экономики?

 

«Правило №1: никогда не упускайте деньги.

Правило №2: не забывайте правило №1».

Уоррен Баффет

 

Цикличность экономики, характерная для многих стран, находит свое отражение в последовательности экономического развития. За спадом неминуемо идет подъем и наоборот. В условиях нестабильности и неопределенности, первоочередной и наиболее актуальной задачей финансово грамотного человека становится сохранение своих сбережений, и быть может их преумножение.

Нестабильность экономики проявляется в валютных колебаниях, в росте уровня инфляции и т.д.   В вышеназванных случаях, есть риск потери покупательной способности денег, то есть 1 000 сомов сегодня могут стоить к завтрашнему дню 990 сом. Следовательно, сбережения хранящиеся « под матрасом», к определенному моменту времени могут обесцениться и потерять свою значимость.

В связи с этим возникает вопрос: Как сохранить свои сбережения? Или куда вложить деньги в период нестабильности экономики?

Современный инвестор имеет возможность выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант из обширного спектра инструментов финансового рынка КР. Рассмотрим некоторые из них:

Банковский депозит — самый распространенный способ инвестировать свои деньги. Банковские вклады являются, так называемым, «классическим» инструментом сохранения сбережений. На данный момент ставка доходности по депозитным вкладам варьируется в зависимости от срока в пределах от 9 до 15% годовых. Основным преимуществом банковских депозитов является высокая ликвидность, то есть Вы можете вернуть вложенные Вами средства за короткий промежуток времени, но в таком случае Вы теряете начисленные до этого времени проценты.

Инвестиции в золото: считаются самыми надежными, ввиду того, что сама стоимость золота не может упасть до нуля, следовательно, инвестор не потеряет все свои сбережения. Считается также, что золото благодаря постоянному росту его стоимости может стать прекрасным убежищем от инфляции. Однако по данным Национального банка Кыргызской Республики уровень цен на золото с начала текущего года показывала тенденцию к снижению.

Инвестируя в золото, следует помнить, что это инструмент для долгосрочного инвестирования, отдачу от вложенных вами средств Вы можете получить лишь по истечении некоторого периода времени (10-15 лет).

Недвижимость. Считается, что недвижимость всегда растет в цене и пользуется повышенным спросом. На данный момент, рынок недвижимости в Кыргызстане характеризуется снижением активности продаж, что обусловлено превышением предложений над уровнем спроса. К тому же инвестиции в недвижимость требуют больших первоначальных вложений, как финансовых, так и временных. Но если у Вас достаточно денежных средств, для приобретения недвижимости, то период экономической нестабильности для этого самое время, так как цены в данный промежуток времени намного ниже, нежели чем в период подъема.

Государственные ценные бумаги – характеризуются высокой надежностью, однако ставка доходности по ним в текущем периоде не превысила 14% годовых. Если Вы относитесь к категории консервативных инвесторов, и Ваша цель лишь сохранить вложенные Вами сбережения, то этот инструмент инвестирования для Вас.

Для тех, чья цель не только в сохранении, но и в преумножении своих средств, предлагаем обратить внимание на корпоративные ценные бумаги, приобретающие с каждым годом все большую актуальность. Корпоративные облигации, наряду с банковскими депозитами и государственными ценными бумагами, вполне могут подойти Вам в качестве надежного инструмента инвестирования, способного сохранить ваши деньги от обесценения. В то же время облигации обладают рядом преимуществ.

Во-первых, отсутствие риска. Доходность по облигациям фиксирована. Вне зависимости от итогов деятельности, компания, выпустившая облигации обязуется выплатить процентный доход. Никакой другой объект инвестирования не гарантирует получения определенного дохода. Таким образом, можно получить высокий доход с наименьшим риском.

Во-вторых, высокая доходность. На данный момент ставка доходности по некоторым облигациям отечественных компаний-эмитентов достигает 18-20% годовых, что не только перекрывает уровень текущей инфляции в стране, но и способствует получению дополнительного дохода.

В-третьих, высокая ликвидность. Облигации можно продать на вторичном рынке в любое время и при этом, не теряя доходности. В то время, как при закрытии депозитного счета до окончания срока, инвестор теряет весь накопленный доход. А недвижимость и драгоценные металлы имеют самую низкую ликвидность, так как неизвестно, за какой срок можно реализовать данные виды инвестиций.

Впрочем, решение о том, куда лучше инвестировать свои средства каждый инвестор должен принять самостоятельно. Ведь для одного инвестора приоритетным будет являться высокая доходность, а для другого надежность. Советуем лишь, всегда следовать принципу диверсификации, так сказать «не класть все яйца в одну корзину»!

 

Финансовые грабли: About

2

Валюты, форекс и криптовалюты

Валюта – это деньги; обычно под валютой понимаются денежные знаки иностранных государств (доллары, евро, йены и т.д.).

Forex – оптовый рынок торговли валютой. Минимальный лот покупки или продажи на нем составляет около 100 000 долларов США. Сделки на рынке совершают крупные организации, а не физические лица. 

Некоторые компании предоставляют возможность торговать валютой «обычным» людям, выступая посредниками между торговой площадкой и клиентом. Такие организации называются форекс-дилерами. Дилер предоставляет компьютерную торговую систему, которая осуществляет расчеты между клиентами (внутренний клиринг) по заложенным внутри системы алгоритмам. Когда клиент форекс-дилера совершает торговую операцию, на рынке Forex ничего не происходит – прибыль и убыток рассчитывается электронной системой форекс-дилера.

Криптовалюта – вид платежного средства, существующий в виде программного кода. Как и другую валюту, ее можно покупать и продавать. Однако сделать это бывает непросто из-за слабого правового регулирования, а купить на нее товары – еще сложнее.

Бинарные опционы – это ставка на то, что стоимость актива увеличится или уменьшится. В большинстве случаев вы не совершаете покупку или продажу актива, а, как в букмекерской конторе, играете против брокера.

Полезная информация

• Стоимость криптовалют сильно колеблется, поэтому вложение в них похоже на лотерею. Из-за слабого законодательного регулирования и неразвитой инфраструктуры риски потери денег высоки. 
• Показатели прошлой доходности – плохой ориентир для принятия решений о вложении средств в актив, в том числе криптовалюту. Более того, если актив слишком быстро растет и становится очень популярным, вполне вероятно, что за быстрым ростом последует обвал. 
• Торгуя через форекс-дилера, вы не являетесь участником валютного рынка, а играете против алгоритма компании. Форекс-дилеры могут манипулировать ценами – доказать обман на практике сложно. Торговля на форекс считается высокорискованной.
• ПАММ-счет у форекс-дилера позволяет «привязать» свой счет к действиям другого человека (управляющего): если он совершает покупку, ваш счет будет так же совершать покупку. Но это все тот же рынок форекс: даже если некоторым управляющим везет, рано или поздно это закончится.
• Бинарные опционы – рискованный финансовый инструмент. Получите ли вы выплату в случае выигрыша, по сути зависит от добросовестности брокера, а возможности надзорных органов по регулированию подобных брокеров ограничены. 

Дополнительные материалы

• Подробнее о валюте в Учебном пособии по финансовой грамотности
• Подробнее о рынке форекс в Учебном пособии по финансовой грамотности
• Подробнее о криптовалюте в Учебном пособии по финансовой грамотности

Куда вложить миллион долларов

19. 11.2015

Просмотры: 8 357

Итак, куда вложить миллион долларов? В данном случае уместен комментарий – вопрос на 10 миллионов долларов. Иначе – ответом станет банкротство. Сомневаетесь? Потерять, потратить, просадить, прощёлкать, в конце концов, 1 000 000 долларов проще, чем Вам кажется. Владеть кругленькой суммой – это еще не значит стать обеспеченным, финансово независимым и т.п. Это всего лишь наличные в моменте. Так вот это плохая новость.

Есть и хорошая – сохранить и приумножить миллион долларов тоже не так сложно, конечно, при наличии инвестиционного, плана легко и с радостью  составленного Вашим  личным финансовым консультантом.

Чтобы деньги дали возможность обрести финансовую свободу, нужно, чтобы они работали на Вас без Вашего участия, требуется личная финансовая карта жизни, согласно маршруту которой Вы и будете двигаться к достижению целей.

Как сделать так, чтобы деньги сегодня стали залогом обеспеченной жизни навсегда?

Итак, куда вложить миллион долларов – надежно, безопасно, на эксклюзивных условиях, чтобы этот капитал рос сам –  без Вашего активного участия, чтобы деньги (1 000 000 $ или любые другие суммы) и время работали на Вас? Чтобы вопросы о достижении личных финансовых целей всегда имели готовые ответы, и в нужное время включались в текущее положение дел?

Куда вложить 1 000 000 или более единовременно и жить безбедно? Конечно, в страховую компанию-брокер!

Это однозначный ответ любого профессионального финансового консультанта-практика. Всё остальное – детали.

Страхования компания-брокер – главные преимущества, основные гарантии

Минимальные  параметры для инвестиций: от 75 000 $ возможно проинвестировать единовременно. Максимальные параметры: отсутствуют. Есть кейсы и на 10-12 миллионов $ инвестиций единовременно.

Минимальный срок действия договора – 5 лет. При этом рекомендуемый срок инвестирования от 10 лет, поскольку именно такой период обеспечивает куда  более высокую среднюю доходность.

Преимущества:

1. 100% конфиденциальность – все Ваши данные личные, наличные и безналичные надёжно упакованы.
2. Мощная юридическая защита – конфискация, аресты, обложение налогами и правами третьих лиц исключены.
3. Глобальный выбор всех доступных инвестиционных инструментов – выбрать стратегию и собрать кейс инструментов каждый возможно по своему индивидуальному вкусу, потребностям, предпочтениям, целям.
4. Льготы в случае выплаты по смерти клиента – фактически быстрое наследование, не облагающееся налогами.
5. Вашим портфелем будет управлять профессиональный инвестор – компания-менеджер (учтены все нюансы).
6. Имеются льготы в процессе инвестирования – не нужно отчитываться, можно переводить любые суммы (есть кейсы на 12 миллионов $, которые инвестированы таким образом), а также есть возможность в дальнейшем пользоваться деньгами и платить значительно меньше налогов с этих средств (иными словами есть возможность легально снизить налоги).
7. Обеспечена полная безопасность и надежность (выше, чем у швейцарского банка или биржевого брокера).
8. Возможность пользования денежными средствами со 2-го года действия договора (деньги становятся доступными в случае необходимости).
9. Возможность пользоваться ссудами и займами у компании в размере до 40% от баланса счёта (при единовременной инвестиции в 1 000 000 $, доступная сумма 400 000 долларов – шикарная возможность на выгодных условиях).
10. Доходность в валюте (доллары, евро, фунты) выше инфляции. Возможны 3 варианта доходности: консервативная от 3 до 6% годовых, умеренная – от от 7 до 9% годовых, агрессивная – от 10 до 12% годовых.

И это лишь ключевые преимущества и возможности. Я, надеюсь, Вы уже поняли, куда вложить миллион долларов?

 Да, я предлагаю Вам надежный продукт с единовременным взносом, прозрачным устройством, гибкий, ликвидный, ориентированный строго на Ваши потребности. Продукт, в котором 1 000 000 долларов работает на Вас изо дня в день, куда бы Вы ни двигались и где бы ни находились!

Что сделать, чтобы деньги начали работать на Вас уже сегодня?

Связаться со мной прямо сейчас!

Мои контакты: тел.  +7 (499) 341-09-87, e-mail: [email protected], skype: ilyafinance.

Звоните и пишите, я подберу персонально для Вас  соответствующий план для реализации Ваших самых амбициозных целей на 1 000 000 в валюте или любую другую комфортную для Вас сумму! Я знаю, куда вложить миллион долларов, чтобы деньги всегда работали  исключительно на Вас.

С заботой о Вашей прекрасной финансовой форме,
Независимый финансовый советник Илья Пантелеймонов.

 

Навигация по записям

Навигация по записям

Руководство по увеличению вашего богатства в 2021 году

Выяснить , как вкладывать деньги может быть настоящей проблемой.

И я уверен, что вы согласитесь со мной, когда я скажу, что определенно нет недостатка в информации об инвестировании в цифровую эпоху.

Однако слишком много информации может ошеломить. Верно?

Вот почему я собрал этот пост, чтобы собрать все, что вам нужно знать, в одном месте. Я структурировал информацию таким образом, чтобы она была исчерпывающей, но не слишком сложной.

Итак, если вы новичок и хотите начать вкладывать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вы уйдете с твердым пониманием инвестирования. К тому же, я поделюсь с вами лучшими инвестициями прямо сейчас.

Вложение денег для начинающих

Перед началом инвестирования следует задать себе два важных вопроса.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег вы хотите вложить?

Как только вы ответите на эти вопросы, я покажу вам, как зарабатывать деньги, инвестируя, и несколько безопасных вложений для начала.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать, и поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или доверяют их управляющему паевым инвестиционным фондом.

Для обоих этих вариантов с вас будет взиматься комиссия в зависимости от процента от ваших инвестиций в обмен на услуги консультанта или управляющего деньгами.

За немного меньшую плату вы также можете выбрать робо-советника.Робо-советник будет управлять вашими деньгами — да, как вы уже догадались — роботизированно, используя компьютерный алгоритм. Этот тип управления инвестициями приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако бот выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок.

Или вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно.Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к профессионалу, потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно отговаривают людей, особенно новичков, от инвестирования.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

Вот почему ты здесь, да? Как я упоминал выше, в этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

---

---

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с малого. Деньги.

Сколько денег нужно вложить?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год и будете хорошо на пути к выходу на пенсию.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Когда вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько я должен инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные инвестиции — лучший способ инвестировать в акции и «вовремя менять рынок», это далеко не так. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить или вложить деньги?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную толерантность к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией.Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании — это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет. Хотя вы, безусловно, можете заработать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. В особенности для начинающих инвесторов краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе. При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — вот как люди выходят на пенсию богатыми.

]]>

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги — на долгий срок. Когда вы решаете, куда вам следует вложить деньги, у вас есть множество вариантов.Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, пожалуй, наиболее выгодным местом для инвестора является фондовый рынок.

Когда вы покупаете акцию, тогда вам будет принадлежать небольшая часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — обеспечил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для новичков. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей, чтобы достичь своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не безопасно.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более не склонны к риску или готовы только на этом этапе окунуться в рынок акций, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете, как инвестировать и понимаете, во что вкладываете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и это вы понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и решительными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также увеличивает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

]]>

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования №1, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Пройдите тест Investing IQ, чтобы узнать, где вы находитесь и готовы ли вы сделать следующий шаг в своем инвестиционном образовании.

Узнав больше об инвестировании, вы получите наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей.

Если вы хотите узнать больше о Правиле № 1 инвестирования, в частности, и о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

]]>

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и более подробную информацию о дополнительных типах инвестиций.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Резюме

Название статьи

Как инвестировать деньги: руководство по увеличению своего богатства в 2021 году | Правило № 1 Инвестирование

Описание

Когда дело доходит до того, как научиться вкладывать деньги, есть много информации. На самом деле есть только один реальный ответ: фондовый рынок.

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

Можно ли заработать на акциях?

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) была создана 17 мая 1792 года, когда 24 биржевых маклера и торговца подписали договор под деревом пуговицы на Уолл-стрит, 68.С того времени были нажиты и потеряны бесчисленные состояния, а акционеры подпитывали индустриальную эпоху, которая теперь породила ландшафт корпораций, слишком крупных, чтобы обанкротиться. Инсайдеры и руководители хорошо нажились во время этого мега-бума, но как обстоят дела с мелкими акционерами, столкнувшимися с двумя двигателями жадности и страха?

Ключевые выводы

• Инвестирование в акции «купи и держи» — это самый надежный путь для большинства индивидуальных инвесторов.
• Согласно исследованию Raymond James and Associates 2011 г., посвященному тенденциям в области доходности активов с 1926 по 2010 гг., Обе компании с малой капитализацией (12.1% годовой доходности) и акции с высокой капитализацией (доходность 9,9%) превзошли показатели государственных облигаций и инфляции.
• Два основных типа риска инвестиций в акционерный капитал: систематический, который возникает в результате макроэкономических событий, таких как рецессии и войны, и несистематический, который относится к разовым сценариям, затрагивающим конкретную компанию или отрасль.
• Многие люди борются с несистематическим риском, вкладывая средства в торгуемые на бирже фонды или паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций.
• Распространенные ошибки инвесторов включают неправильное распределение активов, попытки рассчитать время на рынке и эмоциональную привязанность к акциям.

Основы акций

Акции составляют важную часть портфеля любого инвестора. Это акции публичной компании, котирующиеся на фондовой бирже. Процент акций, которые вы держите, в какие отрасли вы инвестируете и как долго вы их держите, зависит от вашего возраста, толерантности к риску и ваших общих инвестиционных целей.

Дисконтные брокеры, консультанты и другие финансовые специалисты могут получить статистику, показывающую, что акции приносили выдающуюся прибыль на протяжении десятилетий.Однако владение неправильными акциями может так же легко разрушить состояния и лишить акционеров более прибыльных возможностей получения прибыли.

Кроме того, эти маркеры не остановят боль в вашем кишечнике во время следующего медвежьего рынка, когда промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA) может упасть более чем на 50%, как это было в период с октября 2007 года по март 2009 года.

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и другие, понесли огромные убытки в течение этого периода, причем наибольший ущерб понесли владельцы счетов в возрасте от 56 до 65 лет, потому что те, кто приближается к выходу на пенсию, обычно имеют наибольшую долю капитала.

Научно-исследовательский институт пособий сотрудникам

Исследовательский институт льгот сотрудникам (EBRI) изучил крах в 2009 году и оценил, что на счетах 401 (k) может потребоваться до 5 лет, чтобы возместить эти убытки со средней годовой доходностью 5%. Это небольшое утешение, когда годы накопленного богатства и собственного капитала теряются незадолго до выхода на пенсию, подвергая акционеров опасности в самый неподходящий момент в их жизни.

Этот тревожный период подчеркивает влияние темперамента и демографии на доходность акций: жадность побуждает участников рынка покупать акции по неприемлемо высоким ценам, в то время как страх заставляет их продавать с огромными скидками.Этот эмоциональный маятник также вызывает несоответствие между темпераментом и стилем владения, которое ведет к лишению прибыли, примером чего является неосведомленная толпа, спекулирующая и играющая в торговую игру, потому что это выглядит как самый простой путь к невероятной прибыли.

Как заработать на акциях: стратегия «покупай и держи»

Инвестиционная стратегия «купи и держи» стала популярной в 1990-х годах, опираясь на «четыре всадника технологий» — квартет огромных технологических акций (Microsoft (MSFT), Intel Corp.(INTC), Cisco Systems (CSCO) и теперь частный Dell Computer), которые способствуют росту интернет-сектора и выводят Nasdaq на беспрецедентные высоты. Они казались настолько надежными, что финансовые консультанты рекомендовали их клиентам как компаниям, которые они должны покупать и хранить на всю жизнь. К сожалению, многие люди, следуя их совету, покупали в конце цикла бычьего рынка, поэтому, когда лопнул пузырь доткомов, цены на эти раздутые акции тоже рухнули.

Несмотря на такие неудачи, стратегия «купи-и-держи» приносит свои плоды в виде менее волатильных акций, вознаграждая инвесторов впечатляющей годовой прибылью.Он по-прежнему рекомендуется для индивидуальных инвесторов, у которых есть время, чтобы позволить своим портфелям расти, поскольку исторически фондовый рынок рос в долгосрочной перспективе.

Исследование Raymond James and Associates

В 2011 году компания Raymond James and Associates опубликовала исследование долгосрочных показателей различных активов, в котором анализировался 84-летний период с 1926 по 2010 год. В течение этого времени акции компаний с малой капитализацией приносили в среднем 12,1% годовой доходности, в то время как акции крупных компаний приносили доход в размере 12,1%. запасы крышки скромно отставали от 9.Возврат 9%. Оба класса активов превзошли доходность государственных облигаций, казначейских векселей (казначейских векселей) и инфляции, предлагая очень выгодные инвестиции на протяжении всей жизни для накопления богатства.

Акции демонстрировали особенно высокие показатели в период с 1980 по 2010 год, давая годовую доходность 11,4%. Но подкласс акций инвестиционных фондов недвижимости (REIT) превзошел более широкую категорию, показав доходность 12,3%, а спровоцированный бэби-бумером пузырь на рынке недвижимости способствовал впечатляющим результатам этой группы.Это временное лидерство подчеркивает необходимость тщательного отбора акций в рамках матрицы «покупай и держи», либо с помощью хорошо отточенных навыков, либо с помощью надежного стороннего консультанта.

В период с 2001 по 2010 год акции крупных компаний показали низкую динамику, продемонстрировав скудную доходность 1,4%, в то время как акции мелких компаний сохранили лидерство с доходностью 9,6%. Результаты подтверждают актуальность внутренней диверсификации классов активов, требующей сочетания капитализации и воздействия сектора. Государственные облигации также резко выросли в этот период, но массовое бегство в безопасные места во время экономического коллапса 2008 года, вероятно, исказило эти цифры.

В исследовании Джеймса выявляются другие распространенные ошибки, связанные с диверсификацией портфеля ценных бумаг, и отмечается, что риск возрастает геометрически, когда не удается распределить риски по уровням капитализации, полярности роста и стоимости и основным ориентирам, включая индекс Standard & Poor’s (S&P) 500.

Кроме того, в результате достигается оптимальный баланс за счет перекрестной диверсификации активов, которая включает сочетание акций и облигаций. Это преимущество усиливается на медвежьих рынках акций, уменьшая риск падения.

Важность риска и прибыли

Зарабатывать деньги на фондовом рынке легче, чем удерживать их, поскольку хищные алгоритмы и другие внутренние силы порождают волатильность и развороты, которые извлекают выгоду из стадного поведения толпы. Эта полярность подчеркивает критическую проблему годовой доходности, потому что нет смысла покупать акции, если они приносят меньшую прибыль, чем недвижимость или счет на денежном рынке.

Хотя история говорит нам, что акции могут приносить более высокую доходность, чем другие ценные бумаги, долгосрочная прибыльность требует управления рисками и жесткой дисциплины, чтобы избежать ошибок и периодических выбросов.

Современная теория портфеля

Современная теория портфеля представляет собой важный шаблон для восприятия риска и управления капиталом. независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или накопили значительный капитал. Диверсификация обеспечивает основу для этого классического рыночного подхода, предупреждая долгосрочных игроков о том, что владение одним классом активов и полагаясь на него несет гораздо больший риск, чем корзина, заполненная акциями, облигациями, товарами, недвижимостью и другими видами ценных бумаг.

Мы также должны признать, что риск бывает двух разных видов: систематический и бессистемный. Систематический риск войн, рецессий и событий «черный лебедь» — событий, которые непредсказуемы с потенциально серьезными последствиями — порождает высокую корреляцию между различными типами активов, подрывая положительное влияние диверсификации.

Бессистемный риск

Несистематический риск устраняет неотъемлемую опасность, когда отдельные компании не оправдывают ожиданий Уолл-стрит или оказываются вовлеченными в событие, меняющее парадигму, например, в результате вспышки пищевого отравления, в результате которой акции Chipotle Mexican Grill упали более чем на 500 пунктов в период с 2015 по 2017 год.

Многие люди и консультанты имеют дело с несистематическим риском, владея биржевыми фондами (ETF) или паевыми фондами вместо отдельных акций. Индексное инвестирование предлагает популярный вариант этой темы, ограничивая доступ к S&P 500, Russell 2000, Nasdaq 100 и другим основным ориентирам.

Индексные фонды, портфели которых имитируют компоненты определенного индекса, могут быть ETF или паевыми фондами. Оба имеют низкие коэффициенты расходов по сравнению с обычными активно управляемыми фондами, но из этих двух ETF, как правило, взимают более низкие комиссии.

Оба подхода снижают, но не устраняют бессистемный риск, поскольку кажущиеся несвязанными катализаторы могут демонстрировать высокую корреляцию с рыночной капитализацией или сектором, вызывая ударные волны, которые одновременно влияют на тысячи акций. Межрыночный арбитраж и арбитраж классов активов может усилить и исказить эту корреляцию с помощью молниеносных алгоритмов, порождая все виды нелогичного поведения цен.

Общие ошибки инвестора

В исследовании Раймонда Джеймса 2011 года было отмечено, что индивидуальные инвесторы проигрывали S&P 500 в период с 1988 по 2008 год, при этом индекс составлял 8.4% годовой доходности по сравнению с низкой доходностью 1,9% для физических лиц.

Как объяснить эту низкую производительность? Отчасти в этом виноваты оплошности инвесторов. Вот некоторые распространенные ошибки:

Недостаток диверсификации: Лучшие результаты подчеркивают необходимость в хорошо построенном портфеле или квалифицированном консультанте по инвестициям, который распределяет риск между различными типами активов и подклассами акций. Превосходный сборщик акций или фондов может преодолеть естественные преимущества распределения активов, но стабильная работа требует значительного времени и усилий для исследований, генерации сигналов и агрессивного управления позициями.Даже опытным участникам рынка трудно поддерживать этот уровень интенсивности в течение многих лет или десятилетий, что в большинстве случаев делает выбор более разумным.

Однако распределение активов не имеет смысла для небольших торговых и пенсионных счетов, которым необходимо накопить значительный капитал, прежде чем заниматься истинным управлением капиталом. Небольшое и стратегическое участие в капитале может принести большую прибыль в таких обстоятельствах, в то время как создание счета за счет удержаний из зарплаты и согласования с работодателем вносит вклад в основную часть капитала.

Рыночный расчет: Сосредоточение внимания только на акциях сопряжено со значительными рисками, потому что люди могут проявить нетерпение и переусердствовать, совершив вторую по значимости ошибку, такую ​​как попытки рассчитать время для рынка.

Профессиональные маркетологи проводят десятилетия, совершенствуя свое мастерство, тысячи часов наблюдая за тикерной лентой, выявляя повторяющиеся модели поведения, которые превращаются в прибыльные стратегии входа и выхода. Таймеры понимают обратную природу циклического рынка и понимают, как извлечь выгоду из жадности толпы или поведения, движимого страхом.Это радикальный отход от поведения случайных инвесторов, которые могут не полностью понимать, как ориентироваться в циклической природе рынка. Следовательно, их попытки отследить рынок могут выдать долгосрочную прибыль, что в конечном итоге может поколебать уверенность инвестора.

Эмоциональная предвзятость: Инвесторы часто эмоционально привязываются к компаниям, в которые они вкладывают средства, что может побудить их занять более крупные позиции, чем необходимо, и скрыть от них негативные сигналы.И хотя многие восхищены доходностью инвестиций в Apple, Amazon и другие звездные биржевые истории, на самом деле таких людей, которые меняют парадигмы, немного, и они очень редки.

Что требуется, так это подход к владению акциями со стороны подмастерья, а не стратегия стрелка. Это может быть сложно, потому что Интернет имеет тенденцию раздумывать о следующем большом событии, которое может довести инвесторов до безумия из-за недостойных акций.

Знай разницу: торговля или инвестирование

Пенсионные планы на основе работодателя, такие как программы 401 (k), продвигают модели долгосрочной покупки и удержания, при которых перебалансировка распределения активов обычно происходит только один раз в год.Это полезно, потому что препятствует глупой импульсивности. По прошествии лет портфели растут, и новые рабочие места открывают новые возможности, инвесторы накапливают больше денег, чтобы открывать самостоятельные брокерские счета, получать доступ к индивидуальным пенсионным счетам (IRA) с самостоятельным продлением или размещать инвестиционные доллары у доверенных консультантов, которые могут активно управлять своими активами.

С другой стороны, увеличение инвестиционного капитала может заманить некоторых инвесторов в захватывающий мир краткосрочной спекулятивной торговли, соблазненных рассказами о рок-звездах дневной торговли, богато получающих прибыль от технических движений цен.Но на самом деле эти ренегатские методы торговли несут ответственность за большие убытки, чем за создание непредвиденных прибылей.

Как и в случае с рыночным таймингом, прибыльная дневная торговля требует полной занятости, что практически невозможно, если человек работает вне индустрии финансовых услуг. Представители отрасли относятся к своему ремеслу с таким же уважением, как хирург к операции, отслеживая каждый доллар и то, как он реагирует на рыночные силы. Выдержав свою справедливую долю убытков, они осознают значительный риск и знают, как хитро обходить хищные алгоритмы, отвергая глупые советы ненадежных инсайдеров рынка.

Исследования, анализирующие дневную торговлю

В 2000 г. The Journal of Finance опубликовал исследование Калифорнийского университета в Дэвисе, в котором были рассмотрены распространенные мифы, приписываемые активной торговле акциями. Проведя опрос более 60 000 домохозяйств, авторы выяснили, что такая активная торговля приносила среднегодовую доходность 11,4% с 1991 по 1996 год, что значительно меньше, чем доходность 17,9% для основных контрольных показателей за тот же период. Их результаты также показали обратную зависимость между доходностью и частотой, с которой акции покупались или продавались.

Исследование также обнаружило, что склонность к небольшим акциям с высоким бета-коэффициентом в сочетании с чрезмерной уверенностью обычно приводит к низкой доходности и более высоким торговым уровням. Это подтверждает мнение о том, что инвесторы-стрелки ошибочно полагают, что их краткосрочные ставки окупятся. Такой подход противоречит инвестиционному методу подмастерья, который изучает долгосрочные рыночные тенденции, чтобы принимать более обоснованные и взвешенные инвестиционные решения.

в исследовании 2015 года авторы Xiaohui Gao и Tse-Chun Lin представили интересные доказательства того, что отдельные инвесторы рассматривают торговлю и азартные игры как одно и то же времяпрепровождение, отметив, что объем на Тайваньской фондовой бирже обратно коррелирует с размером джекпота лотереи этой страны.Эти результаты согласуются с тем фактом, что трейдеры спекулируют на краткосрочных сделках, чтобы поймать прилив адреналина в надежде на крупный выигрыш.

Интересно, что проигрышные ставки вызывают аналогичное чувство возбуждения, что делает это потенциально саморазрушающей практикой и объясняет, почему эти инвесторы часто удваивают ставки на плохих ставках. К сожалению, их надежды на возвращение состояния редко оправдываются.

Финансы, образ жизни и психология

Прибыльное владение акциями требует тесной увязки с личными финансами человека.Те, кто впервые попадает в профессиональную рабочую силу, могут изначально иметь ограниченные возможности распределения активов для своих планов 401 (k). Такие люди обычно ограничиваются размещением своих инвестиционных долларов в нескольких надежных компаниях с голубыми фишками и инвестициями с фиксированным доходом, которые предлагают устойчивый долгосрочный потенциал роста.

С другой стороны, в то время как люди, приближающиеся к пенсии, могут накопить богатство подстанции, у них может не хватить времени для (медленно, но верно) увеличения прибыли.Надежные консультанты могут помочь таким людям более оперативно и агрессивно управлять своими активами. Тем не менее, другие люди предпочитают выращивать свои растущие яйца-гнезда с помощью самостоятельных инвестиционных счетов.

Самостоятельные инвестиционные пенсионные счета (IRA) имеют преимущества — например, возможность инвестировать в определенные виды активов (драгоценные металлы, недвижимость, криптовалюту), которые недоступны для обычных IRA. Однако многие традиционные брокерские компании, банки и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, не занимаются самостоятельными IRA.Вам нужно будет открыть счет у отдельного хранителя, часто специализирующегося на типе экзотических активов, в которые вы инвестируете.

Молодые инвесторы могут истощить капитал, опрометчиво экспериментируя со слишком большим количеством различных инвестиционных техник, не овладев ни одной из них. Старые инвесторы, которые выбирают самостоятельный путь, также рискуют ошибиться. Таким образом, опытные профессионалы в области инвестиций имеют наилучшие шансы на рост портфеля.

Крайне важно, чтобы вопросы личного здоровья и дисциплины были полностью решены, прежде чем переходить к активному инвестиционному стилю, потому что рынки имеют тенденцию имитировать реальную жизнь.Нездоровые, не в форме люди с низкой самооценкой могут участвовать в краткосрочной спекулятивной торговле, потому что подсознательно считают, что недостойны финансового успеха. Сознательное участие в рискованном торговом поведении, которое может плохо закончиться, может быть проявлением самосаботажа.

Эффект страуса

В исследовании 2006 года, опубликованном в журнале Journal of Business , был введен термин «эффект страуса», чтобы описать, как инвесторы привлекают избирательное внимание, когда дело доходит до своих акций и позиций на рынке, просматривая портфели чаще на растущих рынках и реже (или «Зарывшись головой в песок») на падающих рынках.

В исследовании также выяснилось, как такое поведение влияет на объем торгов и ликвидность рынка. Объемы имеют тенденцию увеличиваться на растущих рынках и уменьшаться на падающих рынках, что усугубляет наблюдаемую тенденцию участников преследовать восходящие тенденции, закрывая глаза на нисходящие тенденции. Чрезмерное совпадение может снова стать движущей силой, когда участник добавит новые позиции, потому что растущий рынок подтверждает ранее существовавшее положительное смещение.

Потеря рыночной ликвидности во время спадов согласуется с наблюдениями исследования, показывающими, что «инвесторы временно игнорируют рынок во время спадов, чтобы не смириться мысленно с болезненными потерями.Это обреченное на провал поведение также преобладает в рутинных мероприятиях по управлению рисками, объясняя, почему инвесторы часто продают своих победителей слишком рано, позволяя проигравшим бежать — прямо противоположный архетип долгосрочной прибыльности.

Ситуации, вызывающие панику

Уолл-стрит любит статистику, которая показывает долгосрочные выгоды от владения акциями, что легко увидеть, подняв 100-летний график промышленного индекса Доу, особенно в логарифмической шкале, которая ослабляет визуальное воздействие четырех основных спадов.

84 года, изученные исследованием Раймонда Джеймса, стали свидетелями не менее трех рыночных крахов, что позволило получить более реалистичные показатели, чем большинство тщательно отобранных отраслевых данных.

Зловещим образом то, что три из этих жестоких медвежьих рынков произошли за последний 31 год, что находится в пределах инвестиционного горизонта сегодняшних бэби-бумеров. В промежутках между этими мучительными коллапсами фондовые рынки прошли через десятки мини-катастроф, спадов, обвалов и других так называемых выбросов, которые проверили силу воли владельцев акций.

Легко преуменьшить эти яростные спады, которые, кажется, подтверждают мудрость инвестирования «покупай и держи», но психологические недостатки, описанные выше, неизменно вступают в игру, когда рынки падают. Легионы в остальном рациональных акционеров бросают долгосрочные позиции, как горячую картошку, когда эти распродажи набирают обороты, стремясь положить конец ежедневной боли, связанной с тем, как их сбережения уходят в унитаз.

По иронии судьбы, спад заканчивается волшебным образом, когда достаточное количество этих людей продает, предлагая возможности донной ловли для тех, кто несет наименьшие убытки или победителей, которые сделали короткие ставки, чтобы воспользоваться более низкими ценами.

Черные лебеди и выбросы

Нассим Талеб популяризировал концепцию события «черный лебедь», непредсказуемого события, которое выходит за рамки того, что обычно ожидается от ситуации и имеет потенциально серьезные последствия, в своей книге 2010 года «Черный лебедь: влияние крайне невероятного ». Он описывает три атрибута черного лебедя:

1. Это выброс или выходит за рамки обычных ожиданий.
2. Обладает сильнейшим и часто разрушительным воздействием.
3. Человеческая природа поощряет рационализацию после события, «делая его объяснимым и предсказуемым».

Учитывая третий подход, легко понять, почему Уолл-Стрит никогда не обсуждает негативное влияние черного лебедя на портфели акций.

Термин «черный лебедь», означающий что-то редкое или необычное, возник из когда-то широко распространенного убеждения, что все лебеди были белыми — просто потому, что никто никогда не видел лебедей другого цвета. В 1697 году голландский исследователь Виллем де Вламинг увидел в Австралии черных лебедей, опровергнув это предположение.После этого термин «черный лебедь» трансформировался, чтобы обозначить непредсказуемую или невозможную вещь, которая на самом деле просто ждет, чтобы произойти или было доказано, что существует.

Акционерам необходимо планировать события черного лебедя в нормальных рыночных условиях, репетируя шаги, которые они предпримут, когда появится реальная вещь. Процесс похож на пожарную тренировку, уделяя пристальное внимание расположению выходных дверей и других средств эвакуации, если это необходимо. Им также необходимо рационально оценивать свою терпимость к боли, потому что нет смысла разрабатывать план действий, если от него откажутся в следующий раз, когда рынок войдет в пике.

Конечно, Уолл-стрит хочет, чтобы инвесторы сидели сложа руки в эти тревожные периоды, но никто, кроме акционера, не может принять такое жизненно важное решение.

Как заработать на акциях: часто задаваемые вопросы

Как новички зарабатывают деньги на фондовом рынке?

Новички могут зарабатывать деньги на фондовом рынке:

Начиная с начала — благодаря чуду начисления сложных процентов (когда проценты начисляются на уже начисленные проценты и прибыль) инвестиции растут в геометрической прогрессии.Даже небольшое количество может значительно вырасти, если его не тронуть.

Думая о долгосрочной перспективе — фондовый рынок имеет свои взлеты и падения, но исторически он ценится, то есть увеличивается в цене, в долгосрочной перспективе. Наличие отдаленного временного горизонта сглаживает волатильность краткосрочных рыночных падений и падений.

Регулярно — инвестируйте постоянно и дисциплинированно. Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) вашего работодателя, если таковой существует, который автоматически вычитает процент из вашей зарплаты для инвестирования в выбранные вами фонды.Или используйте такую ​​стратегию, как усреднение долларовой стоимости, инвестируя равные суммы, распределенные через равные промежутки времени, в определенные активы, независимо от их цены.

Положитесь на профессионалов — не пытайтесь самостоятельно выбирать акции. Есть финансовые профессионалы, чья работа заключается в том, чтобы «управлять деньгами», и когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ETF или другой управляемый фонд, вы используете их знания, опыт и анализ. Другими словами, оставьте им управлять, ээ, инвестировать. Инвестиции в фонды также имеют преимущество диверсификации — их портфелям принадлежат десятки, даже сотни отдельных акций, что снижает риски.

Можно ли заработать много денег на акциях?

Да, если ваши цели реалистичны. Хотя вы слышите о том, чтобы совершить убийство с акцией, которая удваивается, утраивается или учетверяется в цене, такие случаи редки и / или обычно предназначены для внутридневных трейдеров или институциональных инвесторов, которые делают компанию публичной.

Для индивидуальных инвесторов более реалистично основывать свои ожидания на том, как фондовый рынок в среднем работает за определенный период времени. Например, индекс S&P 500 (SPX), который широко считается эталоном для США.Сам фондовый рынок S. вернулся почти на 15% за последние пять лет, 12% за последние 10 лет. С 1990 года его стоимость (по состоянию на 2021 год) увеличилась в 11 раз — с 330 до 4127.

Какие три способа заработать деньги на фондовом рынке?

Три способа заработка на фондовом рынке:

Продавайте акции с прибылью, то есть по более высокой цене, чем вы за них заплатили. Это классическая стратегия «покупать дешево, продавать дорого».

Короткие продажи — эта стратегия противоположна классической, описанной выше; это можно было бы окрестить «продавать дорого, покупать дешево.«Когда вы продаете в шорт, вы берете в долг акции (обычно у брокера), продаете их на открытом рынке, а затем выкупаете их позже — если и когда цена упадет. Возвращая акции кредитору, вы кладете прибыль в карман. Короткие продажи — это ставка на то, что акции упадут в цене.

Сбор дивидендов. Многие акции выплачивают дивиденды, это распределение прибыли компании на акцию. Обычно они выпускаются ежеквартально и являются дополнительным вознаграждением для акционеров, обычно выплачиваемым наличными, но иногда и дополнительными акциями.

Как вы получаете прибыль от акций?

Конечная цель каждого инвестора, конечно же, — получить прибыль от своих акций. Но знание того, когда на самом деле обналичить и зафиксировать прибыль, является ключевым вопросом, и на него нет единого правильного ответа. Многое зависит от толерантности инвестора к риску и временного горизонта — то есть от того, как долго они могут позволить себе ждать, пока акции заработают, в зависимости от того, какую прибыль они хотят получить.

Не жадничай. Некоторые финансовые профессионалы рекомендуют фиксировать прибыль после того, как акция выросла в цене примерно на 20-25%, даже если кажется, что она все еще растет.«Секрет в том, чтобы спрыгнуть с лифта на одном из этажей по пути наверх и не спускаться на нем снова», — сказал основатель Investor’s Business Daily Уильям О’Нил.

Другие советники используют более сложное эмпирическое правило, предполагающее постепенное получение прибыли. Джеффри Хирш, главный рыночный стратег в Probabilities Fund Management и главный редактор журнала The Stock Market Almanac , например, придерживается стратегии «40%, продать 20%»: когда акция растет на 40%, продавайте 20% от позиции; когда он вырастет еще на 40%, продайте еще 20% и так далее.

Итог

Да, вы можете зарабатывать деньги на акциях и быть вознаграждены пожизненным процветанием, но потенциальные инвесторы сталкиваются с серьезными препятствиями экономического, структурного и психологического характера. Самый надежный путь к долгосрочной прибыльности будет начинаться с малого с выбора подходящего биржевого маклера и с узкой ориентации на создание богатства, расширяясь к новым возможностям по мере роста капитала.

Инвестиции по принципу «купи и держи» — это самый надежный путь для большинства участников рынка.Меньшинство, владеющее особыми навыками, может получить превосходную прибыль с помощью различных стратегий, включая краткосрочные спекуляции и короткие продажи.

7 мест, куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или собираетесь собрать «кладезь» для выхода на пенсию, существует множество способов инвестировать свои деньги и получайте стабильный ежемесячный доход.

Один из наиболее эффективных способов получения ежемесячного дохода — это инвестирование в методы, которые будут производить пассивные выплаты на регулярной основе.Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют для начала значительного личного богатства, а другие требуют более регулярных уровней приверженности.

По какой бы то ни было причине вы стремитесь максимизировать свой потенциальный доход за счет источников ежемесячного дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить у инвесторов периодический пассивный доход. Итак, давайте подробнее рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования, чтобы обеспечить стабильный ежемесячный доход:

1.Увеличьте свой доход с доходом от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать. Главное предостережение здесь в том, что вы должны либо владеть собственностью, либо платить ипотеку вместе с заработанными деньгами.

Еще одно небольшое предостережение: на ваш доход могут повлиять расходы на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, из-за поломки холодильника в доме или утечки потолка.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, а в густонаселенных районах не будет недостатка в жителях, которые хотят платить, чтобы жить в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Residential )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании наблюдается всплеск спроса со стороны арендодателей, а с наступлением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем купят собственную ипотеку представляя прекрасную возможность для инвесторов приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если от вас требуется ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход. В конце концов, когда ипотека будет полностью выплачена, вы можете увидеть значительный уровень пассивного дохода от арендаторов на ежемесячной основе.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одними из самых простых способов настроить инвесторов на получение пассивного дохода на регулярной основе.Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не существует более эффективных способов получения стабильного дохода.

В других странах акции являются еще одним надежным источником постоянного дохода на ежемесячной основе и могут быть проданы на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое владение предприятиями.

Облигации — это инвестиции, которые могут быть добавлены в портфель инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором.Кредитор обычно будет получать проценты обратно на свои инвестиции на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах, и они представляют собой серию ценных бумаг, которые отслеживают базовый индекс. Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся получить диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже если перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью.Чтобы выбрать правильные акции в условиях экономического спада, может потребоваться небольшая домашняя работа, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически были устойчивыми в трудные времена на финансовых рынках. Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, где находится их стоимость в новом непростом десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который сможет помочь вам, используя свой опыт и свежие идеи.

3. Изучите новые потоки денежных средств

Иногда можно получать ежемесячный доход, занимаясь тем, что у вас получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты для фрилансеров и некоторое оборудование, чтобы создать свой собственный онлайн-образовательный курс, чтобы научить желающих создавать свои собственные финтех-приложения или как создавать журналы в InDesign, или как дотянуться до своих собак, чтобы прыгнуть через обручи — что угодно.

Платформы

, такие как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество новых источников дохода для изучения в обмен на их ноу-хау или умения.Когда дело доходит до создания услуг, которые не предполагают прямого вмешательства — например, онлайн-курсов — можно зарабатывать деньги пассивно, когда вы будете видеть денежные переводы на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Таким же образом можно продать свои хобби и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки. Создаваемые пользователями сайты для хобби, такие как Etsy, позволяют продавать свои творения в Интернете для получения приятного нового дохода.

Если вы не против вложить свои знания в очное обучение, воспользуйтесь такими платформами, как Chegg и Tutor.com может помочь вам обучать студентов всех возрастов в Интернете — профессия, которая приносит огромные выгоды и требует очень небольших предварительных финансовых вложений, за исключением некоторых учебных материалов и программного обеспечения для демонстрации экрана.

4. Войдите в сообщество пользователей

Нетрудно зарабатывать дополнительно несколько сотен или даже тысяч фунтов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного использования. Один из наиболее ярких примеров современного обмена — это Airbnb, но сегодня можно делиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения регулярного дохода.

Можно арендовать машину на Туро и вместо этого ездить на велосипеде на работу или сдавать в аренду дорогую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться на Cameralends в обозримом будущем. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой такой подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги можно вкладывать непосредственно в активы, которые нравятся данному человеку.Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Включив экономику совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в доходный актив на Airbnb на 10 месяцев в году, где ни вы сами и твоя семья не останется там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут стабильно расти.Это особенно верно в отношении собственности, но также может относиться к более редкому нишевому оборудованию и транспортным средствам.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Один из самых надежных способов вложения денег — это высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительных крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность, увеличивая доход.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, процентные ставки, предлагаемые онлайн-банками, в отличие от их обычных аналогов, могут обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Приведенный выше пример показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход от своих сбережений до 1,55% — значительная цифра, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Другой вариант, когда дело доходит до высокодоходных сберегательных счетов, заключается в инвестировании в платформу автоматизированной копилки.Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишние сдачи, автоматически собирать их и вкладывать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают ценные акции, чтобы вложить в них деньги. Точно так же это может принести значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы в дополнение к своей лишней сдаче.

6. P2P-кредитование

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать частью Lending Club и других кредитных платформ P2P.P2P-кредитование — это когда люди предлагают отказаться от посредников и ссужают людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в жизнь общества и дать людям возможность осуществить свои мечты или построить новую жизнь, а также дает большой потенциал заработка.

P2P-кредитование

обычно имеет доходность, превышающую среднюю по вашим первоначальным инвестициям, и кредиторы могут рассчитывать на получение более высоких процентов, чем традиционные банковские ссуды.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии справиться с выплатами, однако многие платформы P2P-кредитования проходят строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть много возможностей для реинвестирования своих доходов в снежный ком, который они получают ежемесячно.

Кредитные платформы позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенсов в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные ссуды с шагом всего 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные выплаты по мере того, как заемщики возвращают полученные ссуды по заранее определенной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получить дополнительный ежемесячный поток доходов.

7. Crowdfund Real-Estate

Краудфандинг на недвижимость стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на приобретении активов недвижимости с помощью начальных портфелей на таких краудфандинговых сайтах, как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться инвестиционным доверием в сфере недвижимости, которое обеспечивает пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об эффективности показывают, что возможна годовая доходность в размере 12,25% от первоначальной вложенной суммы.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных инвестиций в размере 5000 долларов. Однако при более высоких начальных сборах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, вместо того, чтобы полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае с более дешевыми краудфандерами в сфере недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не как государственные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые сделанные вами вложения и впоследствии получить доступ к своим денежным средствам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть связаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вы все равно будете получать платежи ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа инвестиционной возможности, которую вы выберете.

Когда дело доходит до инвестирования в стабильный ежемесячный доход, важно помнить, что ваши вложения всегда могут как увеличиваться, так и уменьшаться.Существует множество способов, которыми вы могли бы инвестировать в значительную ежемесячную прибыль в торговле на форексе и криптовалюте, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Хотя в этом руководстве не рассматриваются наиболее волатильные рынки для инвестирования, важно провести достаточный уровень исследования и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестирование в частных лиц в форме займов P2P, материалов для создания учебных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам может обеспечить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов стерлингов. Но глупцы врываются туда, куда ангелы боятся ступить. Уделите достаточно времени изучению выбранных вами инвестиций, чтобы получить уверенность в безопасности ваших денег.

Независимо от того, строите ли вы кладезь на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за то время, которое они готовы вложить в дело со здоровым потоком доходов, который может помочь им в достижении их целей.

Заработок на покупке акций

Инвестирование — один из лучших способов накопить богатство на протяжении всей жизни, и он требует меньше усилий, чем вы думаете.

Зарабатывать деньги на акциях — это не значит часто торговать, приковывать внимание к экрану компьютера или проводить дни в одержимости ценами на акции. Настоящие деньги при инвестировании обычно делаются не на покупке и продаже, а на трех вещах:

• Владение ценными бумагами
• Получение процентов и дивидендов
• Получение выгоды от долгосрочного увеличения стоимости акций

Как заработать на фондовом рынке

Лучший способ заработать на фондовом рынке — не частые покупки и продажи, а стратегия, известная как «покупка и удержание».«Эта стратегия была популяризирована отцом стоимостного инвестирования Бенджамином Грэмом и используется такими известными и успешными инвесторами, как Уоррен Баффет.

Как инвестор в обыкновенные акции, вам необходимо сосредоточиться на общей прибыли и принять решение об инвестировании в долгосрочной перспективе. Это означает, что вы:

• Выберите хорошо управляемые компании с сильными финансами и историей практики управления, ориентированной на акционеров
• Удерживать каждую новую должность не менее пяти лет

Если вы выбрали сильные, хорошо управляемые компании, стоимость ваших акций со временем будет расти.В качестве примера вы можете просмотреть четыре популярных акции ниже, чтобы увидеть, как их цена выросла за пять лет.

Успешная покупка и владение

Известные инвесторы, такие как Уоррен Баффет и Чарли Мангер, десятилетиями держали акции и предприятия, чтобы заработать большую часть своих денег. Другие обычные инвесторы пошли по их стопам, беря небольшие суммы денег и вкладывая их в долгосрочной перспективе, чтобы накопить огромное богатство.

Например, бывший агент IRS Энн Шайбер построила свой портфель на 22 миллиона долларов, вложив 5000 долларов за 50 лет, а отставной секретарь Грейс Гронер построила свой портфель акций на 7 миллионов долларов всего из трех акций по 60 долларов в 1935 году.

Фондовый рынок непредсказуем, и постоянные покупки и продажи с целью «обыграть» рынок редко работают в долгосрочной перспективе. Напротив, у вас больше шансов стать успешным инвестором, если вы выберете ценные акции и будете удерживать их в течение многих лет.

Как работают акции

Прежде чем вы сможете зарабатывать деньги на фондовом рынке, важно понять, как работает владение акциями. Это позволит вам принимать разумные решения о том, куда вложить свои деньги.

Когда вы покупаете акцию, вы покупаете долю в компании.

Например:

Harrison Fudge Company, вымышленный бизнес, имеет объем продаж в 10 миллионов долларов и чистую прибыль в 1 миллион долларов. Чтобы собрать деньги для расширения, основатели компании обратились в инвестиционный банк и попросили его продать акции населению в рамках первичного публичного предложения (IPO). Андеррайтеры создают 440 000 акций и продают их по 25 долларов каждая. В этом сценарии:

.

• На каждую акцию Harrison Fudge распределяется 2,72 доллара прибыли компании (1 миллион долларов прибыли, разделенный на 440 000 акций).Этот показатель известен как прибыль на акцию (EPS).
• Если вы приобрели 100 акций за 2500 долларов, вы купили бы 272 доллара с годовой прибылью плюс любой будущий рост (или убытки) компании.

Если рост команды менеджеров может увеличить продажи в пять раз в течение следующих нескольких лет, ваша доля прибыли также может быть в пять раз выше, что сделает Harrison Fudge Company ценным долгосрочным вложением.

Однако, когда вы владеете акциями компании, вы не сразу видите принадлежащую вам прибыль на акцию.Вместо этого у менеджмента и совета директоров есть варианты, что делать с этой прибылью, и их выбор повлияет на ваши владения.

• Компания может отправить вам денежные дивиденды на часть или всю вашу прибыль. Вы можете использовать эти деньги, чтобы купить больше акций, или потратить их по своему усмотрению.
• Фирма может выкупить свои акции на открытом рынке и оставить их у себя.
• Он может реинвестировать средства, полученные от продажи акций, в будущий рост путем строительства большего количества фабрик и магазинов, найма большего количества сотрудников, увеличения рекламы или любого количества дополнительных капитальных затрат, которые, как ожидается, увеличат прибыль.
• Компания может укрепить свой баланс за счет сокращения долга или наращивания ликвидных активов.

Какая стратегия лучше всего подходит для вас?

Какая стратегия лучше всего подходит вам как владельцу, полностью зависит от нормы прибыли, которую менеджмент может заработать, реинвестируя ваши деньги. Иногда выплата денежных дивидендов является ошибкой, потому что эти средства могут быть реинвестированы в компанию и способствовать более быстрому росту, что повысит стоимость ваших акций.

В других случаях компания представляет собой старый, устоявшийся бренд, который может продолжать расти без значительных реинвестиций в расширение. В этих случаях компания с большей вероятностью будет использовать свою прибыль для выплаты дивидендов акционерам.

Для ценных вложений можно выбрать любой из этих путей. Например, Berkshire Hathaway не выплачивает денежные дивиденды, в то время как U.S. Bancorp решил ежегодно возвращать акционерам более 80% капитала в виде дивидендов и обратного выкупа акций.Несмотря на эти различия, оба они потенциально могут стать привлекательными активами по разумной цене.

Лучший способ определить, являются ли акции хорошей инвестицией, — это посмотреть на размещение активов компании и понять, как она распоряжается своими деньгами.

Повышение благосостояния путем инвестирования в акции

Когда вы лучше поймете, как работают акции, вам будет легче понять, что ваше богатство в основном состоит из:

• Увеличение цены акции: В долгосрочной перспективе это результат рыночной оценки увеличения прибыли в результате расширения бизнеса или обратного выкупа акций.

Например:

Если бизнес с ценой акций в 10 долларов за 10 лет вырос на 20% за счет расширения и обратного выкупа акций, то в течение десятилетия он должен составить почти 620 долларов за акцию, при условии, что Уолл-стрит сохранит такое же соотношение цены и прибыли.

• Дивиденды: Когда прибыль выплачивается вам в виде дивидендов, вы получаете денежные средства посредством чека, прямого депозита на свой брокерский счет, текущий счет или сберегательный счет или в виде дополнительных акций, реинвестируемых на ваш счет. от имени.

Использование DRIP (плана реинвестирования дивидендов) позволяет вам реинвестировать свои дивиденды в покупку большего количества акций компании, что позволяет приобретать дробные акции и постоянно увеличивать свои запасы акций.

Иногда во время пузырей на рынке у вас может быть возможность получить прибыль, продав свои акции по цене, превышающей стоимость компании. А если вам понадобятся деньги на случай непредвиденной ситуации, наличие запасов для продажи может стать ценной финансовой подушкой.

Однако в долгосрочной перспективе ваша прибыль зависит от базовой прибыли, получаемой от деятельности предприятий, в которые вы инвестируете. Разумный выбор акций и сохранение их на долгое время — самый надежный способ накопить богатство.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

На этой диаграмме показано, что для этого нужно

Мы все знаем, что нам нужно тратить меньше, чем мы зарабатываем, чтобы накопить богатство.

А как насчет более конкретного ? Сколько именно вам нужно сэкономить и с какой скоростью вы должны увеличивать их, чтобы достичь своих целей?

Вот матрица богатства, которая поможет ответить на эти вопросы.

Если у вас есть определенный уровень благосостояния, которого вы хотели бы достичь в следующие 25 лет, эта диаграмма показывает вам комбинацию ежемесячной суммы сбережений и нормы прибыли на ваше богатство, которая вам понадобится для достижения этой цели:

Уровни свыше 1 миллиона долларов выделены зеленым. Щелкните здесь, чтобы увеличить изображение.

Я скорректировал матрицу с учетом инфляции, исходя из предположения, что годовая инфляция валюты за период составит 2,5%. Для контекста, Федеральная резервная система США нацелена на инфляцию 2% в год.

Итак, когда вы видите на столе миллион долларов, это означает миллион долларов с точки зрения сегодняшней покупательной способности , а не менее ценные раздутые монополистические деньги будущего.

Показатели ежемесячных сбережений также скорректированы на инфляцию, поэтому, например, если вы посмотрите на строку для экономии 1 тыс. Долларов в месяц, это означает продолжение откладывания 1 тыс. Долларов с поправкой на инфляцию каждый месяц в течение 25-летнего периода.

Как накапливать богатство

Как видно из диаграммы, если вы хотите разбогатеть, на самом деле есть только две вещи, которые нужно сделать правильно:

1. Увеличьте разницу между своими доходами и расходами
2. Сохраните эту разницу и со временем увеличивайте ее экспоненциально

Вот и все.

И все же подавляющее большинство людей никогда не зарабатывают сколько-нибудь серьезного богатства. Вместо того, чтобы со временем разбогатеть, они просто остаются на плаву десятилетие за десятилетием, продвигаясь по жизни, тратя столько, сколько зарабатывают. В лучшем случае они строят небольшое гнездышко и полагаются на государство или пенсию, чтобы поддержать их на пенсии.

Эта статья разбивает эти две ключевые части на более мелкие части и дает массу подробностей о том, как сделать их обе, начиная с сегодняшнего дня.

Продолжайте чтение отсюда или перейдите в нужный раздел:

Как увеличить свой доход и сэкономить больше

Беспокойство о том, растет ли ваше богатство на 6% или 8% в год, не имеет большого значения, если вы не можете зарабатывать достаточно денег, чтобы надежно откладывать и инвестировать каждый месяц.

Вот обзор трех способов заработать достаточно дохода, чтобы начать серьезное накопление богатства.

Вариант 1) Выберите высокооплачиваемую работу

Бюро статистики труда располагает хорошей базой данных профессий, которые можно ранжировать по средней заработной плате. Если вы нажмете на отдельные профессии, вы сможете получить подробную разбивку их средней заработной платы, включая заработную плату, связанную с различными подмножествами этих профессий.

Более 100 профессий платят более 80 тысяч долларов в год.Врачи, юристы, актуарии, практикующие медсестры, инженеры, менеджеры, финансисты и представители других технических профессий могут легко перейти к шестизначному диапазону.

Также необходимо учитывать расходы на обучение.

Хирурги и врачи-специалисты возглавляют список высокооплачиваемых профессий, но им требуется 12+ лет послесреднего образования и стипендии, прежде чем они начнут получать большие деньги. MBA и юристы тоже зарабатывают много денег, особенно в лучших школах, но эти школы будут стоить более 150 тысяч долларов за программу, плюс альтернативные издержки в связи с отсутствием заработной платы, если вы посещаете полный рабочий день.

Получение степени бакалавра по технической специальности, такой как инженер (или ускоренная 5-летняя степень магистра), а затем, в конечном итоге, получение степени магистра или MBA с частичной занятостью — один из наиболее эффективных способов. Вы можете рано начать зарабатывать деньги с меньшим студенческим долгом, но в конечном итоге все равно можете перейти к руководству или руководству проектами.

Вариант 2) Зарабатывай на боковой суеты

У вас есть хобби или талант? Если это так, вы могли бы сделать это в качестве подработки и заработать дополнительно 5-50 тысяч долларов или больше, чтобы дополнить свою повседневную работу и увеличить свой общий доход.

Предположим, кто-то зарабатывает 40 тысяч долларов в год после уплаты налогов, а расходы составляют 30 тысяч долларов в год. Это оставляет ей только 10 тысяч долларов в год, чтобы копить, инвестировать и расплачиваться с долгами.

Однако, если она сможет зарабатывать всего 5 тысяч долларов в год в виде побочного дохода после уплаты налогов и сохранить свои личные расходы такими же, как сейчас, это только увеличило бы ее общий доход на 12,5% (с 40 тысяч долларов до 45 тысяч долларов), но это увеличило бы ее норму сбережений на полных 50% (с 10 000 до 15 000 долларов)!

Если вы откладываете дополнительно 5 тысяч долларов в год и инвестируете их только под 7% в год, у вас будет еще 100 тысяч долларов в вашем портфеле через 15 лет после поправки на инфляцию.

Если вы более амбициозны и можете придумать, как получить дополнительные 20 тысяч долларов в год на стороне после уплаты налогов и инвестировать их под 8% в год, у вас будет 430 тысяч долларов дополнительных денег через 15 лет. Опять же, с поправкой на инфляцию.

Маленькие или средние побочные концерты со временем могут серьезно поставить вас в число 5% самых богатых людей.

Интернет-гигов:

• Внештатный писатель или редактор
• Внештатный веб-дизайн или кодирование
• Переводчик-фрилансер
• Выручить как виртуальный помощник
• Коучинг, консалтинг, репетиторство, маркетинг, копирайтинг и т. Д.

Оффлайн побочные концерты:

• Работать неполный рабочий день адъюнкт-профессором в местном колледже
• Стать инструктором по фитнесу или йоге на неполный рабочий день
• Занимаюсь управлением собственностью на фрилансе или ремонтирую разнорабочие
• Быть частным поваром-фрилансером по совместительству
• Подготовка налогов, бухгалтерия, присмотр за детьми или домашними животными, репетиторство и т. Д.

К некоторым из них можно быстро приступить, в то время как другие могут потребовать затрат времени и денег на обучение и сертификацию.

Несколько лет я работал инструктором боевых искусств по совместительству. У меня есть два друга, которые проводят дополнительные концерты в качестве адъюнкт-профессоров, и один друг, который несколько раз в месяц готовит частные итальянские обеды для богатых клиентов в их собственных домах.

Вариант 3) Начать бизнес, полный или неполный рабочий день

Причина, по которой так много миллионеров являются основателями бизнеса, заключается в том, что успешное предпринимательство удовлетворяет оба аспекта создания богатства: достижение высокого дохода и получение высокой нормы прибыли на накопленное богатство.

Довольно небольшой процент людей собирается запустить следующий Facebook, но это не обязательно должно быть так гламурно. Если вы разбираетесь в какой-либо профессии, например, в сантехнике или строительстве, вы можете в конечном итоге открыть свою собственную подрядную компанию и расширить ее.

Если вы можете предоставить такую ​​услугу, как маркетинг, консультирование, инструктаж по фитнесу и т. Д., Вы в конечном итоге сможете открыть свое собственное заведение, нанять людей и увеличить масштабы своей деятельности. Если вы будете тренировать что-то действительно хорошо, вы сможете превратить это в цифровой курс и продавать его большему количеству людей.

Я начал небольшой онлайн-бизнес на последнем году обучения в колледже, какое-то время управлял им на стороне, пока работал инженером, а через несколько лет продал его и заработал на этом достаточно денег, чтобы оплатить большую часть моего студента. кредиты. Это дало мне толчок к тому, чтобы раскатился снежный ком богатства.

Как добиться высоких темпов роста сбережений

Чтобы инвестировать деньги с высокой доходностью, вам обычно нужно либо брать на себя повышенный риск, либо повышенную волатильность, либо пониженную ликвидность.

Вот обзор того, как достичь желаемой нормы прибыли. Обычно для оптимальной диверсификации требуется сочетание нескольких из этих классов активов:

Как производить 0-3% годовых:

• Казначейские обязательства
• Облигации корпоративные
• Облигации муниципальные
• Сберегательные счета

Раньше сберегательные счета и казначейские облигации давали приличную консервативную прибыль, но не сейчас.

Облигации инвестиционного уровня в настоящее время дают только около 2% годовых.

Причина этого долгосрочного сокращения доходности фиксированного дохода заключается в том, что Федеральная резервная система резко снизила процентные ставки за последние несколько десятилетий, особенно после последней рецессии:

Источник: Федеральный резерв Сент-Луиса

Процентные ставки по сберегательным счетам, облигациям, ипотеке, займам и другим видам долга экстраполируются из ставки по федеральным фондам, то есть ставки, по которой банки могут брать займы друг у друга в течение ночи. Подробнее о том, как процентные ставки влияют на все, читайте в моем руководстве по процентным ставкам.

До тех пор, пока процентные ставки остаются на исторически низком уровне, облигации по-прежнему не будут впечатляющими инвестициями с точки зрения соотношения риска и прибыли. Если ставка по федеральным фондам поднимется на несколько полных процентных пунктов, по крайней мере, до 2% или около того, и облигации начнут приносить значительно больше, чем инфляция, они снова станут более выгодными.

Облигациям и сберегательным счетам есть место в консервативном портфеле, но они не принесут вам большого богатства в долгосрочной перспективе.

Как производить 3-8% годовых:

• Привилегированные акции
• Одноранговое кредитование
• Индексные фонды

Исторически доходность облигаций находилась в этом диапазоне, но сегодня это не так.

И, как более подробно описано в этой статье, доходность фондовых индексов США от индексных фондов и ETF, вероятно, будет ниже в следующие 10-20 лет, чем это было исторически, поскольку рынок в настоящее время имеет высокую циклически скорректированную цену — до — коэффициент прибыли.(Другими словами, он переоценен). Было бы разумно ожидать где-то в нижней части диапазона доходности 4-8%.

Как производить 8-12% годовых:

Историческая доходность S&P 500 попала в этот диапазон. Маловероятно, что в ближайшие десять или два года все будет так хорошо.

В будущем разумные инвестиционные стратегии могут принести доход в этом диапазоне, но это будет сложно. Я считаю, что наиболее вероятными путями к достижению этого уровня в будущем будут:

.

Я думаю, что лучшая инвестиционная платформа для большинства людей — это M1 Finance.Он полностью бесплатен и не требует комиссии и позволяет автоматически инвестировать в отдельные акции и ETF, а также включает в себя простую перебалансировку:

Как производить 12-15% годовых:

• Частный капитал верхнего квартиля
• Прямое инвестирование в недвижимость

Частный капитал часто обеспечивает доходность в этом диапазоне, поскольку управляющие частным капиталом могут фактически изменить и улучшить приобретаемый бизнес и обычно инвестируют годами, чтобы добиться преобразований, которые они намереваются осуществить.

Если у вас уже есть несколько миллионов долларов, вложение в солидный фонд прямых инвестиций может быть жизнеспособным шагом. В обмен на низкую ликвидность ваша прибыль может быть довольно высокой.

По иронии судьбы, существуют также публичные фонды прямых инвестиций, в которые вы можете инвестировать, например Brookfield Business Partners. Они выполняют ту же работу, что и частный капитал (покупают проблемные предприятия, превращают их в более прибыльные, а затем продают их или продолжают удерживать их, или стратегически ссужают им деньги), но владение фондом разбивается на мелкие штук и проданы на бирже.

Однако нет гарантии, что какой-либо фонд прямых инвестиций достигнет в ближайшие несколько десятилетий тех же результатов, что и в последние несколько десятилетий. А измерение доходности прямых инвестиций в составе группы не было очень прозрачным, поэтому трудно понять, какой процент фондов прямых инвестиций преуспевает, а какой — терпит неудачу.

Очень успешное инвестирование в частную недвижимость с использованием значительного использования ипотечного кредитного плеча также имеет приличные шансы на достижение этого диапазона.

Как производить 15% + ежегодно:

• Будьте инвестором мирового уровня
• Начать успешный бизнес

Лучшие инвесторы в истории достигли долгосрочной прибыли в этом диапазоне.Сюда входят ведущие хедж-фонды, ведущие фонды прямых инвестиций, инвесторы-миллиардеры и т. Д. Большинство людей даже близко не достигают таких высот на фондовом рынке.

Например, Уоррен Баффет с 1965 года увеличивал балансовую стоимость на акцию своей компании Berkshire Hathaway в среднем более чем на 19% в год. Однако важно отметить, что он использовал финансовые рычаги для достижения этой прибыли.

Сет Кларман также за три с половиной десятилетия добился более 15% годовой доходности своего хедж-фонда Baupost Group.

Питер Линч увеличил Magellan Fund с совокупной доходностью 29% за время своего пребывания в должности с 1977 по 1990 год.

Более вероятный путь к достижению этого диапазона — открытие собственного дела. Вероятность того, что вы станете инвестором мирового класса, крайне мала, но ваши шансы создать высокодоходный малый бизнес не так уж и малы.

Успешные малые и крупные предприятия часто достигают рентабельности капитала, превышающей 15% в год. Для малых и высокомасштабируемых предприятий, таких как программное обеспечение или услуги, рентабельность капитала может превышать 30% и более на ранних стадиях.

Дополнительные основные материалы по этой теме:

Как получать доход от инвестиций навсегда

Один из способов определить, сколько богатства вам нужно накопить для достижения ваших финансовых целей, — это определить, какой инвестиционный доход вы хотите, чтобы он приносил вам в год.

Общее практическое правило — снимать не более 4% в год, если вы хотите, чтобы ваш портфель длился вечно.

Это не идеальное правило, но это хорошая отправная точка.

Вот таблица, в которой показано, какой доход от снятых инвестиций, который может принести портфель разных размеров при разной годовой ставке снятия:

Те, что выделены зеленым, довольно безопасны, но как только вы начнете выводить больше на желтую или красную территорию, ваши шансы подорвать вашу основную сумму увеличиваются.

На самом деле, ваша скорость вывода зависит от того, какую доходность обеспечивает ваш портфель. Если у вас есть портфель, полностью инвестированный в облигации и казначейские обязательства, которые обеспечивают доходность 2,5% в год, а инфляция составляет 2% в год, то, конечно, вы не можете снимать 4% в год без уменьшения основной суммы долга.

Если американские акции будут расти только на 5% в год в течение следующего десятилетия, то общее правило снятия 4% в год будет слишком агрессивным, поскольку инфляция съедает вашу основную сумму быстрее, чем она пополняется сама собой.

Если вы хотите, чтобы ваш портфель длился вечно, вычтите приблизительный уровень инфляции из ожидаемой нормы прибыли вашего портфеля и не снимайте больше, чем оставшееся число.

Макс. Ставка снятия = Годовая RoR — Годовой уровень инфляции

Итак, если ваш портфель растет на 6% в год, а инфляция составляет 2,5% в год, то не выводите из своего портфеля более 3,5% в год. Таким образом, ваш портфель будет расти так же быстро, как и инфляция, чтобы поддерживать размер с поправкой на инфляцию, в то время как вы продолжаете снимать 3.5% в год.

Однако такой подход не дает никакого запаса прочности. Если произойдет обвал рынка и ваши инвестиции временно потеряют 30% своей стоимости, то ваш инвестиционный доход может сильно пострадать. Эта цифра должна служить абсолютным верхним пределом, и в идеале вы должны держать ее ниже, тем более что вы можете только оценить свою форвардную ставку доходности, а не знать ее наверняка.

Итак, на всякий случай придерживайтесь этого:

Безопасная ставка вывода = Годовая RoR — Годовая инфляция — 1%

Следует иметь в виду, что, хотя ожидаемая продолжительность жизни при рождении в Соединенных Штатах в среднем составляет менее 80 лет, ожидаемая продолжительность жизни для человека, которому в настоящее время 65 лет, составляет около 85 лет, согласно актуарным данным Управления социального обеспечения. или возьмите год, в зависимости от вашего пола.Если вам 75 лет, то средняя продолжительность вашей жизни приближается к концу 80-х.

Общая ожидаемая продолжительность жизни включает детей, которые умирают в молодом возрасте от проблем со здоровьем, подростков, которые умирают от безрассудного вождения и т. Д. Как только вы доживете до 65 лет, ожидается, что в среднем вам исполнится еще 20 лет, а потенциально и намного больше. если вы ведете здоровый образ жизни.

Слишком консервативный подход к инвестициям — это сам по себе риск, потому что, если у вас слишком низкая норма прибыли и вы снимаете с нее 4% или более каждый год, у вас могут закончиться деньги.Вот почему важно скорректировать сумму вывода относительно ожидаемой нормы прибыли и попытаться спланировать уровни вывода так, чтобы она длилась вечно, поскольку вы не знаете, сколько десятилетий вы можете прожить после выхода на пенсию.

3 примера создания богатства: как разбогатеть

В моем исследовании меня больше всего интересовали слова, которые люди используют, когда подходят к созданию богатства.

Например, — намного больше людей ищут в Google варианты «как стать богатым» по сравнению с «как разбогатеть» или «как стать богатым».Можно подумать, что они похожи, но люди обычно формулируют это в первую очередь.

Я думаю, это из-за мышления многих людей. «Стать богатым» имеет краткосрочные намеки, в то время как «накопление богатства» звучит как то, что ваш дед делал в свое время из-за крови, пота и слез.

На самом деле создание прочного богатства требует времени. Вы можете ускорить этот процесс разными способами и довольно быстро накопить богатство, но всегда важно иметь долгосрочную перспективу.Люди, которые быстро зарабатывают деньги и быстро становятся богатыми, часто теряют их так же быстро, как и сами.

Например, если вы начинаете интернет-бизнес и генерируете кучу денежных потоков, бросая их на спортивные автомобили и различные гаджеты, вы можете внезапно оказаться в тупике, если что-то на рынке изменится, например, ваш трафик в Google, или расценки на рекламу, или в любом случае.

Неважно, сколько вы зарабатываете, главное — вложить заработанные деньги в надежные инвестиции, такие как индексные фонды, акции, приносящие дивиденды, недвижимость, приносящую денежные средства, и многое другое.

И если вы не зарабатываете кучу денег, вы все равно можете серьезно разбогатеть со временем и, в конце концов, разбогатеть. В этом разделе будут описаны различные быстрые и медленные, скромные и агрессивные способы накопления богатства.

Roth IRA, пример:

Текущий лимит для ИРА Рота составляет 6000 долларов в год для лиц моложе 50 лет. Вы можете вкладывать деньги после уплаты налогов, и с этого момента они никогда больше не будут облагаться налогом. Если вы зарабатываете более 122 000 долларов как одинокий сотрудник или 193 000 долларов как супружеская пара, вам будет запрещено использовать этот инвестиционный инструмент.

На какую норму прибыли вы должны рассчитывать для такого аккаунта?

Джон Богл, основатель Vanguard и изобретатель индексного фонда, прогнозирует, основываясь на текущих высоких рыночных оценках, что акции будут приносить около 5% годовых в течение следующего десятилетия. McKinsey & Company прогнозирует 4-6% годовой доходности акций в течение следующих 20 лет.

Невозможно с уверенностью сказать, насколько быстро будут расти ваши вложения в акционерный капитал, но 130-летние исторические данные о соотношении цены и прибыли от Dr.Роберт Шиллер согласен с их оценками; высокие рыночные оценки, подобные сегодняшнему, привели к плохой форвардной доходности в следующие 10-20 лет в любой момент истории.

Итак, допустим, вы откладываете максимум 6000 долларов каждый год и продолжаете откладывать эту сумму (с поправкой на инфляцию) каждый год в течение следующих нескольких десятилетий. В следующей таблице показан рост вашего богатства на основе разных норм прибыли за разные периоды времени:

401 (k) и пример плана сбережений (TSP):

С этими типами пенсионных счетов вы можете инвестировать до 19 000 долларов в год и, возможно, также получить подходящего работодателя без ограничений по доходу.401 (k) обычно используется частными работодателями, в то время как TSP является основным инвестиционным инструментом для федерального гражданского и военного персонала.

Деньги, которые вы кладете, идут до налогообложения и облагаются налогом, когда вы снимаете с них деньги. (Хотя в настоящее время у них также есть Roth 401 (k) s и Roth TSP).

В следующей таблице показан рост благосостояния в вашей 401 (k) или TSP при различных нормах доходности, предполагая, что вы вносите максимальную сумму без соответствующих взносов.

Если работодатель добавит еще 5% от вашей зарплаты, то даже лучше.Это то, что вы получаете с TSP, в то время как размер взноса 401 (k) зависит от работодателя.

Пример предприятия:

Предположим, вы взяли 100 тысяч долларов, инвестировали их, чтобы начать свой собственный бизнес, а затем сумели увеличить капитал этого бизнеса на 15% в год.

На этой диаграмме показана стоимость капитала этого предприятия с поправкой на инфляцию с течением времени и показано, как мультимиллионеры становятся богатыми:

На самом деле, в какой-то момент вы также будете получать зарплату от этого бизнеса, в которую вы могли бы инвестировать.И у вас могут быть деловые партнеры или ранние инвесторы, которые влияют на вашу долю владения.

Но, вообще говоря, для достижения очень высокой нормы прибыли в течение длительных периодов времени предпринимательство в той или иной мере является наиболее надежным путем, даже если это в некоторой степени сопряжено с высоким риском.

5 тактик быстрого обогащения

Самое сложное в построении богатства только начинается. После этого станет легче, по мере того, как вы будете наращивать первоначальный импульс.

Поначалу нужно усвоить так много информации и так много разных маршрутов, по которым можно идти.

Итак, вот общий порядок действий, которые нужно решить в первую очередь.

Некоторые из них вы, вероятно, захотите выполнить параллельно, и это здорово. Но в целом некоторые вещи лучше отложить на потом (например, инвестирование), в то время как другие нужно делать сразу (например, выплачивать долги).

Итак:

1) Выплата долга по высокой процентной ставке сейчас

Долги по кредитным картам с высокими процентами, необеспеченные ссуды и вообще все, что превышает 6% годовых, должны быть выплачены прямо сейчас.

Сохранение долга под низкие проценты, такого как ипотека или студенческий долг, на самом деле может быть хорошим делом, потому что это позволяет вам сэкономить деньги в активах, которые обеспечивают более высокую норму прибыли, и начать наращивать богатство. Но эти другие долги с высокими процентами нужно списать, поэтому активно направляйте в них деньги, пока они не закончатся.

Серьезно, если у вас долг под высокие проценты, считайте это чрезвычайной ситуацией и работайте сверхурочно или сделайте все возможное, чтобы исправить это в этом году. Позже ты себя поблагодаришь.

Это также поможет повысить ваш кредитный рейтинг, что сэкономит вам кучу денег за счет выплаты процентов и даст вам доступ к отличным бонусным картам.У меня есть подробная статья под названием «Как увеличить свой кредитный рейтинг до 800 и выше», если вам нужна дополнительная информация по его оптимизации.

2) Создать резервный фонд ликвидности

Примерно в то же время, когда вы выплачиваете долг, вам нужно иметь немного денег на стороне. Не обязательно тонна, но немного.

Статистика вызывает тревогу, так как процент людей не смог бы заработать 500 долларов, если бы им пришлось. Есть так много вещей, которые могут пойти не так, как поломка автомобиля, или проблема со здоровьем, или смерть члена семьи, или множество других вещей, и вам нужно иметь ликвидность, чтобы действовать в этих случаях, не обращаясь к специалистам. кредитная карта.

3) Безжалостно сокращайте расходы на вещи, которые вам не нужны

Это то, чем я отличаюсь от многих людей.

Я не люблю бережливость, и я не скупердяй. Вместо этого я верю в минимализм.

Я трачу много денег на высококачественную, этичную и экологически безопасную еду, не заботясь о цене. Я путешествую на другие континенты и провожу время в роскошных отелях, и это одни из лучших времен в моей жизни.

Но моя машина? Меня это вообще не волнует, кроме надежности и безопасности.Это дешево, и я спущу его на землю, прежде чем покупать новый. У меня нет кабельного телевидения. Моя квартира настолько скудная, что мой домовладелец однажды спросил, живу ли я в ней вообще, и предположил, что я всегда в командировке или что-то в этом роде.

Мне это нравится, потому что это позволяет мне сосредоточиться.

Я обнаружил, что страсть к чему-либо и сокращение расходов идут рука об руку. Первое, естественно, ведет ко второму.

Быть бережливым и жрать гроши может быть очень скучным и неудовлетворительным, поскольку вы сосредотачиваетесь на том, чего вам не хватает.Но упрощение вещей вокруг вас, легкое путешествие по жизни и трата времени и энергии на проекты, которые вас интересуют (и которые часто приносят деньги), могут быть невероятно удовлетворительными.

Основная причина, по которой я избегаю покупать вещи, заключается в том, что я просто думаю о том, сколько времени и энергии они отнимут у меня, и насколько они будут отвлекать. У меня аллергия на беспорядок.

Все разные, но у многих это работает. Щедро тратьте на то, что любите, и безжалостно сокращайте то, что вам не нравится.

4) Ищите источники более высоких доходов

Есть три основных подхода к этому:

• Сосредоточьтесь на своей карьере и получайте высокий доход за свой опыт
• Работайте на достойной работе и получайте прибыльную подработку
• Стать полноценным предпринимателем и начать крупный бизнес

Если вы выберете первый путь, это обычно означает потратить время и деньги на образование и продолжение обучения, приложить усилия, чтобы добиться лучших результатов на работе, и получить максимальную отдачу за счет эффективных переговоров.Это путь врачей, юристов, ведущих инженеров и ученых, высшего руководства и так далее. У вас тоже может быть побочная суета, но это сложно, потому что ваша работа требует особого внимания.

Если вы пойдете вторым путем, ваша работа может быть не такой привлекательной, и у вас может не быть действительно высокого уровня образования, но у вас может появиться дополнительное время для создания дополнительных источников дохода на стороне. Будь то фриланс, репетиторство, присмотр за собакой или что-то еще, есть бесчисленное множество способов заработать деньги на стороне, чтобы ускорить процесс накопления богатства.

Третий путь — самый редкий, когда вы бросаете свою основную работу и усердно начинаете основывать и развивать свой бизнес. Выплата здесь может быть огромной, но она также может обанкротиться и привести к потере времени и капитала.

Использование любого из этих трех вариантов — исторически надежный способ разбогатеть с течением времени. Единственная ошибка — избегать всех трех, работая на обычной работе, не имея подработок и не занимаясь бизнесом. Миллионеры не работают 40 часов в неделю.

5) Вкладывайте деньги, как только получите

Для каждой зарплаты (или каждого месяца, если у вас нет регулярных зарплат), в первую очередь следует вложить большую часть этих денег в инвестиции, прежде чем их можно будет потратить.Это называется сначала платить самому себе.

• Если у вас есть 401 (k), автоматически добавляйте в него не менее 5% от каждой зарплаты.
• Максимум Roth IRA каждый год, если применимо. Если возможно, настройте автоматическое снятие средств со своего текущего счета.
• Положите дополнительные деньги в свой 401 (k) или начните вносить наличные на налогооблагаемые счета.
• Откладывая по крайней мере 20% или более своего дохода каждый год, вы начнете агрессивно увеличивать свое богатство.

После того, как большая часть этого будет автоматизирована, и вы будете ежемесячно вкладывать тонны денег на свои счета, у вас будет больше свободы тратить оставшиеся средства на все, что вы пожелаете.

Калькулятор финансовой свободы

Если вы хотите рассчитать свой собственный путь к финансовой свободе, вот бесплатный инструмент для работы с электронными таблицами Excel:
Калькулятор финансовой свободы Скачать

С помощью этого инструмента вы можете настроить следующие переменные:

• Текущая стоимость портфеля
• Сумма годовой экономии
• Ожидаемая долгосрочная доходность
• Ожидаемый долгосрочный уровень инфляции
• Скорость вывода средств для определения пассивного инвестиционного дохода
• Эффективная ставка налога на вывод ваших инвестиций

Таким образом, вы можете увидеть, как различные сценарии разыгрываются с реальной степенью точности, и на основе этого разработать план игры.

Я просмотрел разные калькуляторы и понял, что нам нужен калькулятор с поправкой на инфляцию, учитывающий налоги, супер-простой в использовании и дающий вам достаточно гибкости, чтобы наметить собственный путь.

Отслеживание состояния

Еще один отличный бесплатный инструмент — Personal Capital.

С Personal Capital вы можете увидеть полную картину своего финансового положения:

Включает:

• График изменения вашего состояния с течением времени, чтобы увидеть, где вы находитесь.
• Подробная разбивка всех ваших расходов по месяцам.
• Сканер комиссионных для поиска скрытых комиссий, о которых вы, возможно, не подозреваете, что платите.
• Планировщик выхода на пенсию, который поможет вам понять, на правильном ли вы пути.

Вы можете получить доступ к бесплатному инструменту здесь.

Заключительные слова

Богатство означает разные вещи для разных людей, и для многих это может показаться недостижимым или недосягаемым.

Но вы можете использовать структуру, подобную описанной здесь, чтобы обозначить ваш целевой уровень благосостояния и способы его достижения.Когда вы разбиваете большой процесс, такой как накопление богатства, на более мелкие переменные, вы можете начать видеть реалистичные пути вперед.

Определение того, какой инвестиционный доход вам понадобится, когда вы выйдете на пенсию или станете финансово свободным, это хорошая отправная точка, и оттуда вы можете определить комбинации ежемесячных взносов и нормы прибыли, необходимые для достижения этих целей.

Существует множество способов достичь любой реалистичной цели богатства и пассивного инвестиционного дохода, которые вы имеете в виду, если вы планируете и действуете соответствующим образом.

Дополнительная литература:

Фондовый рынок — Что такое фондовый рынок и как он работает

Что такое фондовый рынок?

Фондовый рынок — это открытые рынки, которые существуют для выпуска, покупки и продажи акций, которые торгуются на фондовой бирже или внебиржевом рынке. StocksStockЧто такое акция? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании).Термины «акции», «акции» и «капитал» используются взаимозаменяемо., Также известные как акции, представляют собой долевое владение в компании, а фондовый рынок — это место, где инвесторы могут покупать и продавать право собственности на такие инвестируемые активыФинансовые активыФинансовые активы относятся к активам, которые возникают из договорных соглашений о будущих денежных потоках или от владения долевыми инструментами другого предприятия. Ключ. Эффективно функционирующий фондовый рынок считается критически важным для экономического развития, поскольку он дает компаниям возможность быстрого доступа к капиталу от общественности.

Цели фондового рынка

— Доходы от капитала и инвестиций

Фондовый рынок служит двум очень важным целям. Первый состоит в том, чтобы предоставить capitalNet Working CapitalNet оборотный капитал (NWC) — это разница между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе. компаниям, которые они могут использовать для финансирования и расширения своего бизнеса. Если компания выпускает один миллион акций, которые первоначально продаются по 10 долларов за акцию, то это дает компании 10 миллионов долларов капитала, которые она может использовать для развития своего бизнеса (за вычетом любых комиссий, которые компания платит инвестиционному банку за управление акциями. предложение).Предлагая акции вместо заимствования капитала, необходимого для расширения, компания избегает возникновения долгов и выплаты процентов по этому долгу.

Второстепенная цель фондового рынка — дать инвесторам — тем, кто покупает акции, — возможность участвовать в прибылях публичных компаний. Инвесторы могут получить прибыль от покупки акций одним из двух способов. По некоторым акциям регулярно выплачиваются дивиденды (определенная сумма денег на акцию, которой кто-то владеет). Другой способ, которым инвесторы могут получить прибыль от покупки акций, — это продать их с целью получения прибыли, если цена акции вырастет по сравнению с их покупной ценой.Например, если инвестор покупает акции компании по 10 долларов за акцию, а цена акции впоследствии повышается до 15 долларов за акцию, инвестор может получить 50% прибыли от своих инвестиций, продав свои акции.

История биржевой торговли

Хотя торговля акциями восходит к середине 1500-х годов в Антверпене, современная торговля акциями обычно считается началом торговли акциями Ост-Индской компании в Лондоне.

Первые дни инвестиционной торговли

На протяжении 1600-х годов правительства Великобритании, Франции и Нидерландов предоставляли чартеры ряду компаний, в названии которых упоминалась Ост-Индия.Все товары, привезенные с Востока, перевозились по морю, что предполагало рискованные поездки, которым часто угрожали сильные штормы и пираты. Чтобы снизить эти риски, судовладельцы регулярно обращались к инвесторам с просьбой предоставить финансовое обеспечение для рейса. Взамен инвесторы получали часть денежной прибыли, полученной в случае успешного возвращения корабля с товарами для продажи. Это самые ранние примеры компаний с ограниченной ответственностью (LLC), и многие из них держались вместе только на один рейс.

Ост-Индская компания

Образование Ост-Индской компании в Лондоне в конечном итоге привело к новой инвестиционной модели, при которой компании-импортеры предлагали акции, которые, по сути, представляли долю долевого участия в компании и, следовательно, предлагали инвесторам инвестиционную прибыль. на выручку от всех рейсов, профинансированных компанией, а не только за одну поездку. Новая бизнес-модель позволила компаниям запрашивать более крупные инвестиции на акцию, что позволило им легко увеличивать размер своего морского флота.Инвестирование в такие компании, которые часто были защищены от конкуренции королевскими уставами, стало очень популярным из-за того, что инвесторы потенциально могли получить огромную прибыль от своих инвестиций.

Первые акции и Первая биржа

Акции компании были выпущены на бумаге, что позволяло инвесторам обмениваться акциями с другими инвесторами, но регулируемые биржи не существовали до образования Лондонской фондовой биржи (LSE) в 1773.Несмотря на то, что сразу после создания LSE последовали значительные финансовые потрясения, биржевой торговле в целом удалось выжить и развиваться на протяжении 1800-х годов.

Начало Нью-Йоркской фондовой биржи

Войдите на Нью-Йоркскую фондовую биржу (NYSE), основанную в 1792 году. Хотя и не первая на территории США, эта честь принадлежит Филадельфийской фондовой бирже (PSE) — NYSE быстро выросла и стала доминирующей фондовой биржей в Соединенных Штатах, а в конечном итоге и в мире.NYSE занимала физически стратегическое положение, находясь среди некоторых крупнейших банков и компаний страны, не говоря уже о том, что она расположена в крупном судоходном порту. Биржа установила требования к листингу для акций и изначально довольно высокие комиссии, что позволило ей быстро стать богатым учреждением.

Современная торговля акциями

— Меняющийся облик мировых бирж

Внутри NYSE более двух столетий существовала скудная конкуренция, и ее рост в основном поддерживался постоянно растущей американской экономикой.LSE продолжала доминировать на европейском рынке торговли акциями, но NYSE стала домом для постоянно растущего числа крупных компаний. Другие крупные страны, такие как Франция и Германия, в конечном итоге создали свои собственные фондовые биржи, хотя они часто рассматривались в первую очередь как ступеньки для компаний на пути к листингу на LSE или NYSE.

В конце 20-го ^{-х годов} века торговля акциями распространилась на многие другие биржи, включая NASDAQ, которая стала излюбленным местом растущих технологических компаний и приобрела все большее значение во время бума технологического сектора 1980-х и 1990-х годов.NASDAQ возникла как первая биржа, работающая между сетью компьютеров, которые совершали сделки в электронном виде. Электронная торговля сделала весь процесс торговли более быстрым и рентабельным. Помимо роста NASDAQ, NYSE столкнулась с растущей конкуренцией со стороны фондовых бирж Австралии и Гонконга, финансового центра Азии.

В конечном итоге NYSE объединилась с Euronext, которая была образована в 2000 году в результате слияния бирж Брюсселя, Амстердама и Парижа.В результате слияния NYSE и Euronext в 2007 году была создана первая трансатлантическая биржа.

Как торгуются акции — биржи и внебиржевой рынок

Большинство акций торгуется на таких биржах, как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) или NASDAQ. Фондовые биржи, по сути, представляют собой рыночную площадку для облегчения покупки и продажи акций среди инвесторов. Фондовые биржи регулируются государственными учреждениями, такими как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в Соединенных Штатах, которые контролируют рынок, чтобы защитить инвесторов от финансового мошенничества и обеспечить бесперебойное функционирование биржевого рынка.

Хотя подавляющее большинство акций торгуются на биржах, некоторые акции торгуются на внебиржевом рынке (OTC), где покупатели и продавцы акций обычно торгуют через дилера или «маркет-мейкера», который специально занимается с акциями . Внебиржевые акции — это акции, которые не соответствуют минимальной цене или другим требованиям для листинга на биржах.

Внебиржевые акции не подпадают под те же правила публичной отчетности, что и акции, котирующиеся на биржах, поэтому инвесторам не так просто получить надежную информацию о компаниях, выпускающих такие акции.Акции на внебиржевом рынке обычно торгуются гораздо реже, чем биржевые акции, а это означает, что инвесторам часто приходится иметь дело с большими спредами между ценами покупки и продажи внебиржевых акций. Напротив, биржевые акции гораздо более ликвидны, с относительно небольшими спредами между покупателями и покупателями.

Участники фондового рынка — инвестиционные банки, биржевые маклеры и инвесторы

На фондовом рынке есть ряд постоянных участников.

Инвестиционные банки проводят первичное публичное размещение (IPO) Первичное публичное размещение (IPO) Первичное публичное размещение (IPO) — это первая продажа акций, выпущенных компанией для общественности.До IPO компания считается частной компанией, обычно с небольшим количеством инвесторов (учредителей, друзей, родственников и бизнес-инвесторов, таких как венчурные капиталисты или бизнес-ангелы). Узнайте, что такое IPO акций, которое происходит, когда компания впервые решает стать публичной компанией, предлагая акции.

Вот пример того, как работает IPO. Компания, которая хочет стать публичной и предложить акции, обращается к инвестиционному банку. Список ведущих инвестиционных банков. Список 100 лучших инвестиционных банков мира, отсортированных в алфавитном порядке.Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch. выступать в качестве «андеррайтера» первичного размещения акций компании. Инвестиционный банк, изучив общую стоимость компании и приняв во внимание, какой процент владения компания желает передать в форме акций, осуществляет первоначальный выпуск акций на рынке за вознаграждение, гарантируя компании установлена ​​минимальная цена за акцию.Поэтому в интересах инвестиционного банка следить за тем, чтобы все предлагаемые акции были проданы и по максимально возможной цене.

Акции, предлагаемые в ходе IPO, чаще всего покупаются крупными институциональными инвесторами, такими как пенсионные фонды или компании паевых инвестиционных фондов.

Рынок IPO известен как первичный, или первичный, рынок. После того, как акция была выпущена на первичном рынке, вся торговля акциями после этого происходит через фондовые биржи на так называемом вторичном рынке.Термин «вторичный рынок» немного вводит в заблуждение, поскольку это рынок, на котором подавляющее большинство биржевых операций происходит изо дня в день.

Биржевые маклеры, которые могут выступать или не выступать в качестве финансовых консультантов, покупают и продают акции для своих клиентов, которые могут быть либо институциональными инвесторами, либо индивидуальными розничными инвесторами.

Аналитики по исследованию акций Аналитик по исследованию акций Аналитик по исследованию рынка ценных бумаг проводит исследования публичных компаний и распространяет результаты этих исследований среди клиентов.Мы освещаем зарплату аналитика, описание должности, точки входа в отрасль и возможные карьерные пути. могут работать в биржевых брокерских фирмах, паевых инвестиционных фондах, хедж-фондах или инвестиционных банках. Это люди, которые исследуют публично торгуемые компании и пытаются спрогнозировать вероятность роста или падения стоимости акций компании.

Управляющие фондами или управляющие портфелями, в том числе управляющие хедж-фондами, управляющие взаимными фондами и биржевые фонды (ETF). Торговля и инвестирование. Руководства по торговле и инвестированию CFI разработаны как ресурсы для самостоятельного обучения, чтобы научиться торговать в своем собственном темпе.Просмотрите сотни статей о торговле, инвестировании и важных темах для финансовых аналитиков. Узнайте о классах активов, ценах на облигации, риске и доходности, акциях и фондовых рынках, ETF, импульсах, технических менеджерах, которые являются важными участниками фондового рынка, потому что они покупают и продают большое количество акций. Если популярный паевой инвестиционный фонд решает вложить значительные средства в конкретную акцию, этот спрос на акции часто бывает достаточно значительным, чтобы цена акции заметно выросла.

Индексы фондового рынка

Общие показатели фондового рынка обычно отслеживаются и отражаются в показателях различных индексов фондового рынка.Фондовые индексы состоят из набора акций, который призван отражать общую динамику акций. Сами фондовые индексы торгуются в форме опционов и фьючерсных контрактов, которые также торгуются на регулируемых биржах.

Среди ключевых индексов фондового рынка — промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA), промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA). Промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA), также называемый «Доу-Джонс» или «Доу», является одним из наиболее широко признанные индексы фондового рынка., индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500), индекс фондовой биржи Financial Times 100 (FTSE 100), индекс Nikkei 225, индекс NASDAQ Composite и индекс Hang Seng.

Бычьи и медвежьи рынки и короткие продажи

Двумя основными концепциями биржевой торговли являются «бычий» и «медвежий» рынки. Термин «бычий рынок» используется для обозначения фондового рынка, на котором цена акций обычно растет. Это тип рынка, на котором преуспевают большинство инвесторов, поскольку большинство инвесторов в акции являются покупателями, а не продавцами акций в короткую.Медвежий рынок существует, когда цены на акции в целом снижаются.

Инвесторы могут получать прибыль даже на медвежьих рынках за счет коротких продаж. Короткие продажи — это практика заимствования акций, которыми инвестор не владеет, у брокерской фирмы, которая владеет акциями этих акций. Затем инвестор продает заемные акции на вторичном рынке и получает деньги от продажи этих акций. Если цена акции снижается, как надеется инвестор, то инвестор может получить прибыль, купив достаточное количество акций, чтобы вернуть брокеру количество акций, которые они заимствовали по общей цене, меньшей, чем то, что они получили за продажу акций. раньше по более высокой цене.

Например, если инвестор считает, что акции компании «А», вероятно, упадут с их текущей цены в 20 долларов за акцию, инвестор может внести так называемый маржинальный депозит, чтобы занять 100 акций компании. акции от его брокера. Затем он продает эти акции по 20 долларов каждая, по текущей цене, что дает ему 2000 долларов. Если затем акция упадет до 10 долларов за акцию, инвестор может купить 100 акций и вернуть своему брокеру всего за 1000 долларов, в результате чего он получит прибыль в 1000 долларов.

Анализ акций — рыночная капитализация, прибыль на акцию и финансовые коэффициенты

Аналитики фондового рынка и инвесторы могут рассматривать множество факторов, чтобы указать вероятное будущее направление движения акций, вверх или вниз в цене.Вот краткое изложение некоторых из наиболее часто используемых переменных для анализа акций.

Рыночная капитализация или рыночная капитализация акции — это общая стоимость всех находящихся в обращении акций. Более высокая рыночная капитализация обычно указывает на то, что компания более устоявшаяся и финансово устойчивая.

Биржевые регулирующие органы требуют от публичных компаний регулярно предоставлять отчеты о прибылях и убытках. Эти отчеты, выпускаемые ежеквартально и ежегодно, внимательно отслеживаются рыночными аналитиками как хороший показатель того, насколько хорошо работает бизнес компании.Среди ключевых факторов, анализируемых на основе отчетов о прибыли, — прибыль компании на акцию (EPS), которая отражает прибыль компании, распределенную между всеми ее выпущенными акциями.

Аналитики и инвесторы также часто изучают ряд финансовых коэффициентов, которые предназначены для определения финансовой стабильности, прибыльности и потенциала роста публичной компании. Ниже приведены некоторые из ключевых финансовых коэффициентов, которые учитывают инвесторы и аналитики:

Отношение цены к прибыли (P / E) : отношение цены акций компании к ее прибыли на акцию.Более высокий коэффициент P / E Коэффициент ценовой прибыли Коэффициент ценовой прибыли (P / E Ratio) — это соотношение между ценой акций компании и прибылью на акцию. Это дает инвесторам лучшее представление о стоимости компании. P / E показывает ожидания рынка и представляет собой цену, которую вы должны заплатить за единицу текущей (или будущей) прибыли, и указывает на то, что инвесторы готовы платить более высокую цену за акцию за акции компании, потому что они ожидают, что компания будет расти и цена акций вырастет.

Отношение долга к собственному капиталу : это фундаментальный показатель финансовой стабильности компании, поскольку он показывает, какой процент операций компании финансируется за счет долга по сравнению с тем, какой процент финансируется инвесторами в акционерный капитал.Более низкое соотношение долга к собственному капиталу Финансовые статьи CFI предназначены для самостоятельного изучения, чтобы изучить важные финансовые концепции онлайн в удобном для вас темпе. Просмотрите сотни статей !, указывающих на первичное финансирование от инвесторов, предпочтительнее.

Коэффициент рентабельности капитала (ROE) : Рентабельность собственного капитала Рентабельность капитала (ROE) Рентабельность собственного капитала (ROE) — это показатель прибыльности компании, который рассчитывается путем деления годовой прибыли (чистой прибыли) компании на ее стоимость. общий акционерный капитал (т.е. 12%). ROE объединяет отчет о прибылях и убытках и баланс, поскольку чистая прибыль или прибыль сравнивается с собственным капиталом. Коэффициент (ROE) считается хорошим показателем потенциала роста компании, поскольку он показывает чистую прибыль компании по отношению к общей сумме вложений в акционерный капитал компании.

Маржа прибыли : Есть несколько коэффициентов маржи прибыли, которые могут рассмотреть инвесторы, включая маржу операционной прибыли Операционная маржа Операционная маржа равна операционной прибыли, разделенной на выручку.Это коэффициент рентабельности, измеряющий выручку после покрытия операционной и чистой прибыли. Маржа чистой прибыли Маржа чистой прибыли (также известная как «Маржа прибыли» или «Коэффициент чистой прибыли») — это финансовый коэффициент, используемый для расчета процента прибыли, от которой компания получает общая выручка. Он измеряет величину чистой прибыли, которую компания получает на доллар полученного дохода. Преимущество рассмотрения маржи прибыли, а не только абсолютной суммы прибыли в долларах, состоит в том, что она показывает, какова процентная прибыльность компании.Например, компания может показать прибыль в размере 2 миллионов долларов, но если это соответствует только 3% прибыли, то любое значительное снижение доходов может поставить под угрозу прибыльность компании.

Другие обычно используемые финансовые коэффициенты включают рентабельность активов, формулу рентабельности активов и рентабельности активов. Рентабельность активов (ROA) — это тип показателя рентабельности инвестиций (ROI), который измеряет прибыльность бизнеса по отношению к его общим активам. Этот коэффициент показывает, насколько хорошо компания работает, сравнивая прибыль (чистую прибыль), которую она генерирует, с капиталом, который она инвестирует в активы.(ROA), дивидендная доходность, соотношение цены к балансовой стоимости (P / B), коэффициент текущей ликвидности Финансовые статьи Финансового агентства по финансам предназначены для самостоятельного изучения важных финансовых концепций онлайн в удобном для вас темпе. Просмотрите сотни статей !, а коэффициент оборачиваемости запасов Оборачиваемость запасов или коэффициент оборачиваемости запасов — это количество раз, когда компания продает и заменяет свои запасы товаров в течение определенного периода. Он учитывает стоимость проданных товаров по отношению к его средним запасам за год или за любой установленный период времени..

Два основных подхода к инвестированию на фондовом рынке — инвестирование в стоимость и инвестирование в рост

Аналитики и инвесторы используют бесчисленное множество методов выбора акций, но практически все они представляют собой ту или иную форму из двух основных стратегии покупки акций для стоимостного инвестирования или инвестирования в рост.

Стоимостные инвесторы Инвестиции в акции: руководство по стоимостному инвестированию После публикации Бена Грэхема «Интеллектуального инвестора» так называемое «стоимостное инвестирование» стало одним из наиболее уважаемых и широко применяемых методов выбора акций.обычно инвестируют в хорошо зарекомендовавшие себя компании, которые демонстрируют стабильную прибыльность в течение длительного периода времени и могут предлагать регулярный дивидендный доход. Ценностное инвестирование больше направлено на избежание риска, чем инвестирование в рост, хотя стоимостные инвесторы действительно стремятся покупать акции, когда считают, что цена акций занижена.

Инвесторы в ростИнвестирование в акции: руководство по инвестированию в ростИнвесторы могут воспользоваться преимуществами новых стратегий инвестирования в рост, чтобы более точно отточить акции или другие инвестиции, предлагающие потенциал роста выше среднего.ищите компании с исключительно высоким потенциалом роста, надеясь получить максимальное повышение стоимости акций. Обычно они меньше озабочены дивидендным доходом и более склонны рисковать, вкладывая средства в относительно молодые компании. Акции технологических компаний из-за их высокого потенциала роста часто пользуются спросом у инвесторов в рост.

Дополнительные ресурсы

В то время как новые области инвестирования, такие как торговля на Форекс и криптовалюты, продолжают возникать, торговля акциями остается самой популярной формой инвестирования во всем мире как среди институциональных, так и среди индивидуальных инвесторов.

• Типы рынков — дилеры, брокеры, биржи Типы рынков — дилеры, брокеры, биржи Рынки включают брокеров, дилеров и биржи. Каждый рынок работает с разными торговыми механизмами, которые влияют на ликвидность и контроль. Различные типы рынков допускают разные торговые характеристики, описанные в этом руководстве.
• Торговые механизмы Торговые механизмы Торговые механизмы относятся к различным методам торговли активами. Два основных типа торговых механизмов — это механизмы торговли на основе котировок и заявок.
• Инвестирование: руководство для начинающих Инвестирование: руководство для начинающих Руководство CFI по инвестициям для начинающих научит вас основам инвестирования и научит их начинать.Узнайте о различных стратегиях и методах торговли, а также о различных финансовых рынках, на которые вы можете инвестировать.
• Стратегии инвестирования в акцииСтратегии инвестирования в акцииСтратегии инвестирования в акции относятся к различным типам инвестирования в акции. Эти стратегии включают в себя вложение стоимости, роста и индексного инвестирования. На стратегию, которую выбирает инвестор, влияет ряд факторов, таких как финансовое положение инвестора, инвестиционные цели и терпимость к риску.

Лучшие активы для вашего портфеля, приносящие доход

Перейти к

---

Многие успешные предприниматели используют приносящих доход активов , чтобы обеспечить множественные стабильные потоки доходов.Поддерживая разнообразный портфель активов, приносящих доход, инвесторы могут гарантировать, что они будут получать стабильные деньги с течением времени.

Самое лучшее в активах, приносящих доход, — это то, что они предназначены не только для опытных инвесторов. При правильном исследовании и планировании любой может начать инвестировать сегодня. Независимо от того, только что закончили колледж или скоро выйдете на пенсию, есть возможности разбогатеть с помощью активов, приносящих доход, и достичь финансовой свободы. Продолжайте читать наш список активов, которые приносят доход, и узнайте, как начать работу сегодня.

Что такое активы, приносящие доход?

Инвестирование в актив, приносящий доход, включает в себя уплату денег сейчас, чтобы приобрести актив или счет с целью получения большего дохода в будущем. Эти активы привлекательны своей способностью приносить стабильный стабильный доход с течением времени. Хотя редко можно найти полностью пассивные инвестиции, приносящие доход активы часто требуют среднего или низкого уровня участия. Сроки и потенциальная доходность будут варьироваться в зависимости от выбранного типа инвестиций.

Важно отличать активы, приносящие доход, от непроизводственных активов. Непроизводственный актив — это инвестиции, которые удерживают стоимость, не принося дальнейшего дохода. Например, хотя автомобиль может стоить много денег, он не классифицируется как актив, приносящий доход. Даже если этот актив вырастет в цене, поскольку он не создает денежный поток, он не считается активом, приносящим доход. Некоторые примеры приносящих доход активов включают недвижимость и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

---

[Вы контролируете свои финансы или ваши финансы контролируют вас? Узнайте, как инвестирование в недвижимость может помочь вам на пути к финансовой независимости. Зарегистрируйтесь, чтобы посетить БЕСПЛАТНЫЙ урок по недвижимости, который скоро появится в вашем районе. ]

---

Начало работы

Самый распространенный способ начать инвестировать в активы, приносящие доход, — это полагаться на доход от основной работы или деньги от существующих сбережений. Инвесторы могут просто перенаправить эти средства на инвестиции, которые со временем будут приносить пассивный доход.Начинающим инвесторам следует уделить время финансовому планированию и определению уровня средств, с которыми они будут работать, и того, как лучше всего направить их на активы, приносящие потенциальный доход.

Если вы начинаете с минимальным капиталом, есть еще варианты для начала. Обязательно ознакомьтесь с руководствами по привлечению капитала и узнайте больше о сборе средств для инвестиций. Многие инвесторы будут играть более активную роль в начале своей карьеры, чтобы заложить прочную основу для будущих активов, приносящих доход.Если идея привлечения капитала в настоящий момент кажется устрашающей, есть также примеры, когда для начала требуются небольшие суммы денег. Например, сберегательные счета и компакт-диски часто не требуют от инвесторов минимальной чистой стоимости.

Одна из самых важных вещей, которую следует помнить, когда вы начинаете инвестировать в активы, приносящие доход, — это важность разнообразного портфеля. Наиболее финансово подкованные инвесторы часто вкладывают средства на разных платформах. Разнообразный портфель может служить нескольким целям, но, возможно, что наиболее важно, он может предложить определенную степень защиты в случае, если одно из ваших вложений окажется нерентабельным.Диверсификация ваших инвестиций также может поразить ваш доход и помочь вам получать регулярный доход из разных источников.

7 Активы, приносящие доход

Существует несколько типов активов, приносящих доход, от недвижимости, акций, сберегательных счетов, депозитных сертификатов до прямых инвестиций. У каждого из них будут свои плюсы и минусы, о которых важно помнить при выборе наиболее подходящего для вашего портфолио. Когда вы просматриваете наш список активов, приносящих доход, попробуйте рассмотреть стоимость входа, потенциальную прибыль, уровень участия и осуществимость каждой инвестиционной возможности.

Выбор правильной комбинации активов для достижения ваших финансовых целей полностью зависит от вас, но, проведя свое исследование, вы сможете убедиться, что готовы принимать разумные инвестиционные решения. Вот некоторые из наиболее распространенных активов, приносящих доход, о которых следует знать:

Объекты недвижимости

Существует ряд стратегий инвестирования в недвижимость, которые могут приносить стабильный доход; Однако одним из наиболее распространенных способов является инвестирование в арендуемую недвижимость. Сюда входит покупка дома или многоквартирного дома и маркетинг для арендаторов с целью получения дохода от аренды с течением времени.Арендуемая недвижимость дает возможность получать стабильный доход от аренды в течение длительного периода времени. Наняв подходящего управляющего недвижимостью, вы можете обеспечить бесперебойную работу вашей арендуемой собственности — без большого участия с вашей стороны.

Одно из самых привлекательных преимуществ инвестирования в арендуемую недвижимость заключается в том, что оно может позволить инвесторам увеличить свое состояние без значительного авансового капитала. Кроме того, инвестирование в недвижимость может предоставить возможность более быстрого расширения вашего портфеля по сравнению с другими инвестиционными возможностями.Например, вы можете приобрести дом на одну семью, чтобы сдавать его в аренду. Затем вы можете использовать доход, полученный от этой собственности, для покупки другой арендуемой собственности, таким образом добавляя еще один актив, приносящий доход, и расширяя свой инвестиционный портфель.

Можно рассмотреть несколько различных типов недвижимости, от дома на одну семью до жилого комплекса. Тип недвижимости зависит от количества доступных квартир, и в зависимости от ваших инвестиционных целей некоторые могут показаться более привлекательными, чем другие.Обычно начинающие инвесторы выбирают дуплексы, триплексы или квадроциклы и живут в одной квартире, а остальные арендуют. Однако более крупные объекты (то есть с большим количеством единиц) обычно сигнализируют о большем количестве капитала, необходимом для начала работы, и повышенном уровне участия.

Если вас пугает перспектива владения недвижимостью, но вы все еще проявляете интерес к недвижимости, REIT могут быть привлекательным активом, приносящим доход. Инвестиционные фонды в недвижимость похожи на вложения в акции, но это компании, в первую очередь ориентированные на недвижимость.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости могут специализироваться на жилых комплексах, офисных зданиях, складских помещениях или даже на автостоянках. Предприниматели, которые решат инвестировать в REIT, смогут работать в сфере недвижимости, не оплачивая авансовые затраты и не настраивая приобретение недвижимости. Прочтите наше руководство по REIT, чтобы узнать больше о том, с чего начать.

Акции

Акции относятся к инвестициям в капитал предприятия и позволяют инвесторам получать доход несколькими способами, не последним из которых являются дивиденды.Что еще более важно, дивиденды вознаграждаются с течением времени и не требуют значительного капитала для получения прибыли.

Важно знать разницу между инвестированием в отдельные акции и инвестициями в паевые инвестиционные фонды. Отдельные акции представляют собой возможность купить отдельные акции компании как способ проверить отрасль. С другой стороны, инвестирование в паевые инвестиционные фонды предполагает инвестирование в разные акции нескольких компаний. Поскольку паевые инвестиционные фонды более разнообразны, чем отдельные акции, они несут меньший риск; однако отдельные акции могут дать потенциально более высокие результаты.Если вы заинтересованы в инвестировании в акции, обязательно ознакомьтесь с фондовым рынком и получите лучшее представление о типах компаний, в которые вы можете инвестировать.

Одним из лучших активов, приносящих доход, является инвестирование с высокой капитализацией в виде дивидендов. Эти «голубые фишки» из индекса S&P 500, известные как «дивидендные аристократы», известны постоянным увеличением дивидендных выплат. Дивидендные акции поступают от компаний, которые давно прошли стадию роста, что означает, что они демонстрируют гораздо большую стабильность, чем молодые, растущие компании.Хотя дивидендное инвестирование может быть надежным активом, приносящим доход, некоторые технологические компании, включая интернет и биотехнологии, обычно не выплачивают дивиденды. Большая часть их нераспределенной прибыли реинвестируется обратно в их компанию для поддержания дальнейшего роста.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — один из самых простых активов, приносящих пассивный доход. Открытие сберегательного счета в вашем местном банке позволит вам получать доход за счет процентов, начисляемых вашими деньгами с течением времени.В зависимости от типа счета и процентной ставки потенциальный доход будет варьироваться. Как правило, инвесторы могут рассчитывать на возврат от 0,01 до 0,30 процента суммы, внесенной на сберегательный счет. Хотя низкие процентные ставки могут привести к более низкой доходности (по сравнению с другими активами, приносящими доход), сберегательные счета действительно предлагают преимущество ликвидности. Инвесторы часто могут получить доступ к этим фондам в короткие сроки.

Существуют также высокодоходные сберегательные счета, которые немного отличаются от традиционных сберегательных счетов из-за их высоких процентных ставок.Однако их часто можно найти только в онлайн-банках, что приводит к некоторым недостаткам. Инвесторы могут иметь возможность добавлять деньги на счет только через онлайн-переводы, и любые вопросы поддержки часто придется решать онлайн или по телефону, а не лично. При изучении вариантов сберегательного счета предприниматели следует учитывать компромисс между удобством и более высокими процентными ставками.

Свидетельства о депозите

Депозитные сертификаты (CD) считаются срочными депозитами и их можно рассматривать как сберегательные счета.Инвесторы просто вкладывают определенную сумму денег и получают доход за счет процентов, начисляемых с течением времени. Основное различие между компакт-дисками и сберегательными счетами заключается в том, что для компакт-дисков потребуется определенное количество времени, прежде чем инвесторы смогут получить доступ к фондам без штрафных санкций. Из-за требуемых временных рамок процентные ставки по компакт-дискам часто выше, чем по сберегательным счетам. Инвесторы могут найти CD сроком на пять-семь лет с процентной ставкой до 2,5%. Хотя временные рамки могут быть больше, чем ожидалось, одна из замечательных особенностей инвестирования в компакт-диски заключается в том, что не существует минимального дохода для инвестирования.Это делает CDS одним из наиболее доступных типов активов для инвестирования.

Инвестиции в частный капитал

Прямое инвестирование — это практика инвестирования в частные компании, многие из которых находятся на ранних стадиях развития. Это может быть привлекательной возможностью, особенно если вы оказываетесь в среде следующей успешной стартап-компании. Хотя частное инвестирование может предложить привлекательную прибыль, необходимо учитывать несколько факторов. Самым очевидным является то, что с вашей стороны потребуется исследование, чтобы определить компании, в которые можно инвестировать.Частные компании нередко терпят неудачу в первые несколько лет своей деятельности, поэтому проявляйте должную осмотрительность при поиске компаний, в которые можно инвестировать. Также существует период блокировки для частных инвестиций. Это относится к временным рамкам, когда инвесторы не смогут использовать вложенные ими средства. Периоды блокировки могут варьироваться от шести месяцев до 10 лет, в зависимости от компании. Когда вы изучаете частные инвестиции, обязательно подумайте, как период блокировки потенциально может повлиять на ваши финансы.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование заменяет роль банков и помогает заемщикам, которым отказано в получении ссуды по более низким ставкам, чем у крупных финансовых организаций. Одноранговое кредитование теперь стало многомиллионным бизнесом и жизнеспособным активом, приносящим доход. По мнению ведущих одноранговых кредиторов, инвесторы имеют возможность получать от пяти до семи процентов годовой прибыли. Как и в случае с большинством активов, приносящих доход, одноранговое кредитование сопряжено с умеренным риском, поскольку известно, что некоторые заемщики нарушают свои договорные обязательства.

Создание бизнеса

Среди лучших активов, приносящих доход, особенно интересна инвестиционная идея: открытие собственного бизнеса. Это может быть то, что вы хотите, продукт для продажи на Etsy или, возможно, ваш собственный бизнес по инвестированию в недвижимость. Создание бизнеса — отличный способ увеличить ваш денежный поток, а также заниматься тем, что вас интересует. Возможно, самым большим преимуществом является то, что вы можете уделять этому проекту столько или меньше времени, сколько хотите.Это может начаться как побочный проект, чтобы пополнить ваш регулярный доход, а однажды превратиться в ваше основное внимание.

Существует множество вариантов бизнеса, которые могут вас заинтересовать. Возможно, одни из самых распространенных — это открытие франшиз для ресторанов или тренажерных залов в вашем районе. Как и следовало ожидать, эти предприятия могут потребовать много капитала, времени и работы, прежде чем они начнут успешно работать. Альтернативной бизнес-идеей может быть продажа любых ваших навыков в Интернете. Например, если у вас есть опыт в графическом дизайне или копирайтинге, вы можете использовать возможности фрилансера до тех пор, пока у вас не будет достаточно клиентов, чтобы начать свой бизнес.Еще одна уникальная идея — покупать и продавать веб-сайты через такие платформы, как Flippa.com.

Создание собственного бизнеса может в конечном итоге превратиться в отличный актив, приносящий доход, все зависит от того, сколько работы вы можете в него вложить. Я рекомендую исследовать новые идеи, искать потребности на вашем рынке, а затем найти наставника, который поможет с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть вначале. Чтобы начать этот путь, потребуется время, но он может стать отличным способом развить вашу страсть, а также увеличить ваш общий доход.

Какие активы лучше всего инвестировать?

По мере того, как вы знакомитесь с различными активами, приносящими доход, на рынке, вы можете задаться вопросом, какие варианты на самом деле являются лучшими активами для инвестирования. Ответ будет зависеть от ряда факторов, включая, но не ограничиваясь: начальный капитал, временные рамки , предпочтительный уровень вовлеченности и толерантность к риску.

При выборе приносящего доход актива для инвестирования часто приходится идти на компромисс.Например, хотя более высокие процентные ставки представляют собой возможность приумножить ваши деньги за счет компакт-дисков, может быть период времени, когда вы не можете получить доступ к этим средствам. С другой стороны, отдельные акции могут дать привлекательные результаты при правильном управлении, но они сопряжены с большим риском. При принятии любого инвестиционного решения важно взвесить все «за» и «против» каждой возможности, чтобы гарантировать получение желаемых результатов.

Среди активов, приносящих наибольший доход, вы можете заметить тенденцию: многие возможности будут зависеть от регулирования процентных ставок или вашей способности прогнозировать акции и показатели бизнеса.Это можно рассматривать как препятствия для входа предпринимателей, желающих начать инвестировать. С другой стороны, недвижимость часто зависит от местного рынка и способности найти арендаторов. Благодаря этим факторам инвестирование в недвижимость может представлять собой отличный источник пассивного дохода с относительно низкими барьерами для входа. Инвесторы, желающие заняться недвижимостью, могут даже обнаружить, что они могут со временем увеличивать свой портфель быстрее по сравнению с более медленными активами, приносящими доход.

Сводка

Независимо от того, где вы находитесь в жизни, вы можете начать наращивать богатство, инвестируя в активов, приносящих доход. Существует множество примеров активов, приносящих доход, из которых инвесторы могут выбирать для получения прибыльной прибыли. При правильной преданности делу многие предприниматели обнаружат, что недвижимость предлагает привлекательную прибыль. Проявляя должную осмотрительность и выбирая правильные активы, приносящие доход, вы можете приблизиться к своей цели финансовой свободы.

---

Готовы начать пользоваться текущими возможностями на рынке недвижимости?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании или заключили несколько сделок, наш новый онлайн-курс по недвижимости охватывает все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам начать инвестирование в недвижимость.