Как стать физ лицу банкротом: Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы

Содержание

Мои Документы Республики Тыва

November 13, 2020November 14, 2020November 15, 2020November 16, 2020November 17, 2020November 18, 2020November 19, 2020November 20, 2020November 21, 2020November 22, 2020November 23, 2020November 24, 2020November 25, 2020November 26, 2020November 27, 2020November 28, 2020November 29, 2020November 30, 2020December 1, 2020December 2, 2020December 3, 2020December 4, 2020December 5, 2020December 6, 2020December 7, 2020December 8, 2020December 9, 2020December 10, 2020December 11, 2020December 12, 2020December 13, 2020December 14, 2020December 15, 2020December 16, 2020December 17, 2020December 18, 2020December 19, 2020December 20, 2020December 21, 2020December 22, 2020December 23, 2020December 24, 2020December 25, 2020December 26, 2020December 27, 2020December 28, 2020December 29, 2020December 30, 2020December 31, 2020January 1, 2021January 2, 2021January 3, 2021January 4, 2021January 5, 2021January 6, 2021January 7, 2021January 8, 2021January 9, 2021January 10, 2021January 11, 2021January 12, 2021January 13, 2021January 14, 2021January 15, 2021January 16, 2021January 17, 2021January 18, 2021January 19, 2021January 20, 2021January 21, 2021January 22, 2021January 23, 2021January 24, 2021January 25, 2021January 26, 2021January 27, 2021January 28, 2021January 29, 2021January 30, 2021January 31, 2021February 1, 2021February 2, 2021February 3, 2021February 4, 2021February 5, 2021February 6, 2021February 7, 2021February 8, 2021February 9, 2021February 10, 2021February 11, 2021February 12, 2021February 13, 2021February 14, 2021February 15, 2021February 16, 2021February 17, 2021February 18, 2021February 19, 2021February 20, 2021February 21, 2021February 22, 2021February 23, 2021February 24, 2021February 25, 2021February 26, 2021February 27, 2021February 28, 2021March 1, 2021March 2, 2021March 3, 2021March 4, 2021March 5, 2021March 6, 2021March 7, 2021March 8, 2021March 9, 2021March 10, 2021March 11, 2021March 12, 2021March 13, 2021March 14, 2021March 15, 2021March 16, 2021March 17, 2021March 18, 2021March 19, 2021March 20, 2021March 21, 2021March 22, 2021March 23, 2021March 24, 2021March 25, 2021March 26, 2021March 27, 2021March 28, 2021March 29, 2021March 30, 2021March 31, 2021April 1, 2021April 2, 2021April 3, 2021April 4, 2021April 5, 2021April 6, 2021April 7, 2021April 8, 2021April 9, 2021April 10, 2021April 11, 2021April 12, 2021April 13, 2021April 14, 2021April 15, 2021April 16, 2021April 17, 2021April 18, 2021April 19, 2021April 20, 2021April 21, 2021April 22, 2021April 23, 2021April 24, 2021April 25, 2021April 26, 2021April 27, 2021April 28, 2021April 29, 2021April 30, 2021May 1, 2021May 2, 2021May 3, 2021May 4, 2021May 5, 2021May 6, 2021May 7, 2021May 8, 2021May 9, 2021May 10, 2021May 11, 2021May 12, 2021May 13, 2021May 14, 2021May 15, 2021May 16, 2021May 17, 2021May 18, 2021May 19, 2021May 20, 2021May 21, 2021May 22, 2021May 23, 2021May 24, 2021May 25, 2021May 26, 2021May 27, 2021May 28, 2021May 29, 2021May 30, 2021May 31, 2021June 1, 2021June 2, 2021June 3, 2021June 4, 2021June 5, 2021June 6, 2021June 7, 2021June 8, 2021June 9, 2021June 10, 2021June 11, 2021June 12, 2021June 13, 2021June 14, 2021June 15, 2021June 16, 2021June 17, 2021June 18, 2021June 19, 2021June 20, 2021June 21, 2021June 22, 2021June 23, 2021June 24, 2021June 25, 2021June 26, 2021June 27, 2021June 28, 2021June 29, 2021June 30, 2021July 1, 2021July 2, 2021July 3, 2021July 4, 2021July 5, 2021July 6, 2021July 7, 2021July 8, 2021July 9, 2021July 10, 2021July 11, 2021July 12, 2021July 13, 2021July 14, 2021July 15, 2021July 16, 2021July 17, 2021July 18, 2021July 19, 2021July 20, 2021July 21, 2021July 22, 2021July 23, 2021July 24, 2021July 25, 2021July 26, 2021July 27, 2021July 28, 2021July 29, 2021July 30, 2021July 31, 2021August 1, 2021August 2, 2021August 3, 2021August 4, 2021August 5, 2021November 13, 2020November 14, 2020November 15, 2020November 16, 2020November 17, 2020November 18, 2020November 19, 2020November 20, 2020November 21, 2020November 22, 2020November 23, 2020November 24, 2020November 25, 2020November 26, 2020November 27, 2020November 28, 2020November 29, 2020November 30, 2020December 1, 2020December 2, 2020December 3, 2020December 4, 2020December 5, 2020December 6, 2020December 7, 2020December 8, 2020December 9, 2020December 10, 2020December 11, 2020December 12, 2020December 13, 2020December 14, 2020December 15, 2020December 16, 2020December 17, 2020December 18, 2020December 19, 2020December 20, 2020December 21, 2020December 22, 2020December 23, 2020December 24, 2020December 25, 2020December 26, 2020December 27, 2020December 28, 2020December 29, 2020December 30, 2020December 31, 2020January 1, 2021January 2, 2021January 3, 2021January 4, 2021January 5, 2021January 6, 2021January 7, 2021January 8, 2021January 9, 2021January 10, 2021January 11, 2021January 12, 2021January 13, 2021January 14, 2021January 15, 2021January 16, 2021January 17, 2021January 18, 2021January 19, 2021January 20, 2021January 21, 2021January 22, 2021January 23, 2021January 24, 2021January 25, 2021January 26, 2021January 27, 2021January 28, 2021January 29, 2021January 30, 2021January 31, 2021February 1, 2021February 2, 2021February 3, 2021February 4, 2021February 5, 2021February 6, 2021February 7, 2021February 8, 2021February 9, 2021February 10, 2021February 11, 2021February 12, 2021February 13, 2021February 14, 2021February 15, 2021February 16, 2021February 17, 2021February 18, 2021February 19, 2021February 20, 2021February 21, 2021February 22, 2021February 23, 2021February 24, 2021February 25, 2021February 26, 2021February 27, 2021February 28, 2021March 1, 2021March 2, 2021March 3, 2021March 4, 2021March 5, 2021March 6, 2021March 7, 2021March 8, 2021March 9, 2021March 10, 2021March 11, 2021March 12, 2021March 13, 2021March 14, 2021March 15, 2021March 16, 2021March 17, 2021March 18, 2021March 19, 2021March 20, 2021March 21, 2021March 22, 2021March 23, 2021March 24, 2021March 25, 2021March 26, 2021March 27, 2021March 28, 2021March 29, 2021March 30, 2021March 31, 2021April 1, 2021April 2, 2021April 3, 2021April 4, 2021April 5, 2021April 6, 2021April 7, 2021April 8, 2021April 9, 2021April 10, 2021April 11, 2021April 12, 2021April 13, 2021April 14, 2021April 15, 2021April 16, 2021April 17, 2021April 18, 2021April 19, 2021April 20, 2021April 21, 2021April 22, 2021April 23, 2021April 24, 2021April 25, 2021April 26, 2021April 27, 2021April 28, 2021April 29, 2021April 30, 2021May 1, 2021May 2, 2021May 3, 2021May 4, 2021May 5, 2021May 6, 2021May 7, 2021May 8, 2021May 9, 2021May 10, 2021May 11, 2021May 12, 2021May 13, 2021May 14, 2021May 15, 2021May 16, 2021May 17, 2021May 18, 2021May 19, 2021May 20, 2021May 21, 2021May 22, 2021May 23, 2021May 24, 2021May 25, 2021May 26, 2021May 27, 2021May 28, 2021May 29, 2021May 30, 2021May 31, 2021June 1, 2021June 2, 2021June 3, 2021June 4, 2021June 5, 2021June 6, 2021June 7, 2021June 8, 2021June 9, 2021June 10, 2021June 11, 2021June 12, 2021June 13, 2021June 14, 2021June 15, 2021June 16, 2021June 17, 2021June 18, 2021June 19, 2021June 20, 2021June 21, 2021June 22, 2021June 23, 2021June 24, 2021June 25, 2021June 26, 2021June 27, 2021June 28, 2021June 29, 2021June 30, 2021July 1, 2021July 2, 2021July 3, 2021July 4, 2021July 5, 2021July 6, 2021July 7, 2021July 8, 2021July 9, 2021July 10, 2021July 11, 2021July 12, 2021July 13, 2021July 14, 2021July 15, 2021July 16, 2021July 17, 2021July 18, 2021July 19, 2021July 20, 2021July 21, 2021July 22, 2021July 23, 2021July 24, 2021July 25, 2021July 26, 2021July 27, 2021July 28, 2021July 29, 2021July 30, 2021July 31, 2021August 1, 2021August 2, 2021August 3, 2021August 4, 2021August 5, 2021

Впервые украинец подал на банкротство

Что произошло

12 декабря появился первый в истории Украины банкрот — физическое лицо. Это стало возможным после того, как в октябре вступил в силу Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Почему это важно

У украинцев появилась легальная возможность обнулить свой долг. Раньше обанкротиться в Украине могли только юрлица, физические лица оставались наедине с кредиторами и коллекторами.

Кто стал первым банкротом среди физических лиц??

По данным официального сайта Высшего хозяйственного суда, Тищенко Сергей Петрович стал первым физическим лицом в Украине, по которому было открыто производство по делу о неплатежеспособности.

Относительно господина Тищенко сейчас открыто одно исполнительное производство, по которому взыскателем выступает другое физлицо — Ушинский Сергей Борисович. Сергей Тищенко также ранее имел статус ФЛП, но прекратил свою деятельность 6 ноября 2019 года.

Сергей Тищенко — первый человек, который пошел на банкротство?

Нет. На сегодня в хозяйственные суды поступило уже около 30 заявлений о признании физических лиц банкротами. Но судьи не спешат с открытием производств о таком банкротстве, поскольку в Украине еще отсутствует нужная судебная практика. Также физические лица предоставляют о себе ложную информацию, что влечет за собой отказ в суде — таких заявлений уже около 10.

«Процедура банкротства физических лиц — это кропотливая работа. Мы помогаем тем, кто утратил возможность выполнять свои долговые обязательства. На данный момент пятеро наших клиентов ждут заседания по делам о неплатежеспособности»,
— комментирует соучредитель юридической компании VRTS Георгий Григорян.

Как стать физлицом-банкротом?

Инициировать банкротство может исключительно должник — физическое лицо. Для этого необходимо подготовить исковое заявление в Хозяйственный суд, отметив круг кредиторов и сумму долга перед ними, свое финансовое состояние и имущество. Чтобы подать исковое заявление, должнику необходимо уплатить авансовый платеж за услуги арбитражного управляющего на сумму более 30 тыс грн.

Какие последствия банкротства физического лица?

5 лет после признания физлица банкротом он не может снова инициировать банкротство. Единственное исключение — если должник погасил все долги в предусмотренном Кодексом порядке.
5 лет после признания физлица банкротом он обязан перед заключением кредитных договоров, договоров займа, поручительства или залога письменно уведомлять о своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров.
3 года после признания физлица банкротом его деловая репутация не может считаться безупречной.

Как с помощью Опендатабот можно отслеживать появление новых банкротов-физлиц?

Банкам и другим финансовым учреждениям важно знать о статусе их текущих клиентов и не допустить выдачи кредита лицу — банкроту. Этот мониторинг есть в корпоративных сервисах Опендатабота.

ИП после банкротства физического лица

Как вести бизнес, если был признан банкротом? Можно ли открыть ИП после банкротства? Через какой срок?

Ответы на эти вопросы в интернете есть, но они противоречивы. Где-то говорится про один год, где-то про пять лет.

В этой статье вы найдёте ответы на вопросы о том, можно ли зарегистрироваться как ИП после банкротства физического лица, что там со сроками и что происходит с «предпринимательскими» и «обычными» долгами ИП в процедуре банкротства.

Банкротство индивидуального предпринимателя: интересный юридический казус, который знают не все

У человека, который зарегистрирован как ИП, могут быть «обычные» долги (например, потребительский кредит или долг по коммунальным платежам) и долги, связанные с предпринимательской деятельностью (получил товар, но не расплатился с поставщиком). Из-за этого иногда возникает путаница.

Но когда человек со статусом ИП идёт на банкротство, то разницы между его «ПЫшными» и «обычными» долгами нет. Списаны будут и те и другие. Кроме некоторых, например, алиментов или долгов из-за причинения вреда. Но эти долги опять же не имеют отношения к тому, имеет человек статус предпринимателя или нет.

Когда Арбитражный суд признаёт предпринимателя банкротом и начинает реализацию его имущества, статус ИП прекращается. То есть предприниматель «превращается» в человека без статуса ИП (п.1 ст.216 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд направляет копию решения о признании предпринимателя банкротом в налоговую, а та вносит в ЕГРИП запись, что такой-то такой-то больше не предприниматель.

Но есть интересный момент. Предприниматель может сам, до обращения в Арбитражный суд, отказаться от статуса предпринимателя. И обратиться за самобанкротством, будучи уже «обычным» человеком без статуса ИП.

Получается, у предпринимателя есть выбор:

обратиться в АС за банкротством, будучи предпринимателем;
отказаться от статуса ИП и обратиться в АС за банкротством, будучи «просто» гражданином.

Что лучше? Мы считаем, что лучше банкротиться без статуса ИП. Почему? Об этом ниже.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом?

Можно. Последствия признания банкротом гражданина без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Запрета на регистрацию ИП после банкротства физического лица в законе нет. Поэтому хоть на следующий день после завершения реализации имущества можно отправлять в налоговую документы на регистрацию предпринимателем.

Что нельзя, так это становиться директором юридического лица или членом совета директоров. А предпринимателем — можно. То есть на вопрос «через сколько после банкротства можно открыть ИП» ответ чёткий и однозначный — сразу. При условии, что гражданин банкротился, не имея статуса ИП.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом, как предприниматель?

Тоже можно, но только через 5 лет после завершения реализации имущества. Так сказано в ст. 216 Закона.

Иными словами:

если человек заявляет о своём банкротстве, будучи предпринимателем, то предпринимательский статус он теряет, а снова зарегистрировать как ИП можно будет только через 5 лет;
если человек заявляет о своём банкротстве, будучи «просто» гражданином, то есть без статуса ИП, то он может регистрировать как ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Вот поэтому мы считаем, что есть смысл сначала добровольно лишиться статуса предпринимателя, а потом только заявлять о своём банкротстве. Если вы, конечно, планируете заниматься предпринимательством после банкротства.

В интернете пишут про запрет становиться предпринимателем после банкротства. Только сроки называют разные — то ли 5 лет, то ли 1 год

Действительно, путаница есть. В каких-то статьях пишут, что запрет становиться ИП после банкротства предпринимателя — 5 лет, где-то — что один год. На самом деле эти сроки — про разные вещи. Сейчас поясним.

Сначала процитируем закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»:

В течение года со дня признания индивидуального предпринимателя банкротом не допускается его повторная госрегистрация в качестве ИП.

Что это значит? Когда Арбитражный суд понимает, что предпринимателю нечем платить по долгам, он объявляет предпринимателя банкротом. Именно об этом и сказано в статье выше. После объявления банкротства начинается реализация имущества уже бывшего предпринимателя.

Но процедура реализации имущества (продажи имущества с молотка) только начинается. При признании ИП банкротом он перестаёт быть ИП. Поэтому статья выше нужна, чтобы предприниматель, ставший банкротом (и переставший быть предпринимателем) не смог тут же зарегистрироваться как предприниматель опять.

А статья про 5-летний запрет быть ИП — это когда реализация имущества завершена:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность.

То есть сначала предпринимателя признают банкротом, и начинает течь годичный срок запрета регистрировать ИП, а потом, когда завершается реализация его имущества, начинает течь уже 5-летний срок запрета регистрировать как ИП. Эти сроки перетекают один в другой.

Выводы

Если гражданин со статусом предпринимателя заявляет в АС о своём банкротстве, то он перестаёт быть предпринимателем, когда АС признаёт его банкротом. В таком случае в течение 5-ти лет этот человек не сможет снова стать ИП.

Если на банкротство идёт человек без статуса предпринимателя, то, став банкротом и завершив реализацию имущества, этот человек может зарегистрироваться предпринимателем хоть на следующий день.

Долги ИП после банкротства списываются точно так же, как и долги гражданина без статуса ИП. Не имеет значения, «предпринимательские» это долги или нет.

Какие требования к банкротству?

Если вы боретесь с огромной задолженностью, банкротство может помочь вам сократить или погасить долги и снова встать на ноги в финансовом отношении. Однако прежде чем продолжить, знайте, что банкротство следует рассматривать только как крайний вариант. Его финансовые и кредитные последствия серьезны, и на их восстановление уйдут годы.

Чтобы подать заявление о банкротстве, вы должны соответствовать ряду требований, которые могут варьироваться в зависимости от типа банкротства, который вы преследуете.Например, лица, подавшие заявление о банкротстве, должны пройти кредитное консультирование и соответствовать определенным требованиям к доходам, прежде чем они смогут продолжить процесс.

Два общих типа индивидуальных банкротств — это Глава 7 и Глава 13. Банкротство по главе 7 включает в себя погашение различных необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, в течение нескольких месяцев. В соответствии с главой 13 о банкротстве вы должны погасить свои долги в течение трех-пяти лет. Если вы изучаете банкротство по главам 7 или 13, вот что вам нужно знать о требованиях.

Почему люди заявляют о банкротстве?

Когда дело доходит до банкротства, ни у кого нет точно таких же финансовых обстоятельств. Но многие заявители о банкротстве обращаются в суд по аналогичным причинам. По данным Американского института банкротства, вот три наиболее распространенных причины подачи заявлений о банкротстве:

Потеря работы: потеря работы может вызвать огромные финансовые проблемы, например, задержку платежей по ипотеке, выплат по автокредиту и других долгов. .
Медицинские расходы: такие проблемы со здоровьем, как серьезное заболевание или травма, могут привести к тому, что вы столкнетесь с долгами по медицинскому обслуживанию.
Развод: Прекращение брака может привести к накоплению долгов на одного или обоих супругов. Изменение финансового положения может еще больше усложнить выплату этих долгов.

Кто имеет право на банкротство по главе 7?

Банкротство по главе 7, также называемое прямым или ликвидационным банкротством, может уничтожить многие виды необеспеченного долга. Однако не каждый может подать заявление о банкротстве по главе 7. Вот некоторые из требований для преследования банкротства главы 7.

Средний ваш ежемесячный доход за предыдущие шесть месяцев должен быть ниже, чем средний доход для семьи такого же размера в вашем штате; в противном случае вы должны пройти так называемую проверку нуждаемости.Этот тест определяет, достаточно ли высок ваш располагаемый доход для частичных выплат необеспеченным кредиторам. Если вы не пройдете тест на нуждаемость, не отчаивайтесь: вы все равно можете претендовать на банкротство по главе 13.
Вы не могли подавать заявление о банкротстве по главе 7 за предыдущие восемь лет.
Вы не могли подавать заявление о банкротстве по главе 13 за предыдущие шесть лет.
Если вы пытались подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, но ваше дело было отклонено, вы должны подождать 181 день или более перед повторной подачей.
Обычно вы должны пройти индивидуальный или групповой курс кредитного консультирования, предлагаемый утвержденным кредитным консультационным агентством, в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве.
Даже если вы имеете право подать заявление о банкротстве, судья может отклонить ваше дело, если обнаружит, что вы пытаетесь обмануть кредиторов. Пример: вы увеличиваете расходы по кредитной карте с целью объявления банкротства, чтобы избежать выплаты долга.

Кто имеет право на банкротство по главе 13?

Требования к банкротству главы 13 отличаются от требований к банкротству главы 7.Вот некоторые из них.

У вас должен быть достаточный доход для ежемесячных выплат по долгу, указанных в вашем плане банкротства.
Ваши необеспеченные долги (например, кредитные карты и медицинские счета) должны быть меньше 419 275 долларов, а обеспеченные долги (например, ипотека и платежи за автомобиль) должны быть меньше 1 257 850 долларов. Эти долларовые суммы действуют до апреля 2022 года. Лимиты долга меняются каждые три года.
Если вы пытались подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, но ваше дело было отклонено, вы должны подождать 181 день или более перед повторной подачей.
Вы должны предоставить доказательство того, что вы подавали федеральную налоговую декларацию и налоговую декларацию штата за последние четыре года.
Обычно вы должны пройти индивидуальный или групповой курс кредитного консультирования, предлагаемый утвержденным кредитным консультационным агентством, в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве.

Как заявление о банкротстве влияет на ваш кредит?

Заявление о банкротстве — одна из худших вещей, которые вы можете сделать для своего кредита, поскольку это сигнал для будущих кредиторов о том, что вы не смогли выполнить свои долговые обязательства.К счастью, заявление о банкротстве не оставляет постоянного следа в ваших кредитных отчетах, и вы можете начать восстанавливать свой кредит, пока вы пытаетесь привести свои финансы в порядок.

Независимо от того, подавали ли вы заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13, это будет отображаться в кредитных отчетах для эмитентов карт и других кредиторов. Скорее всего, кредиторы учтут ваше банкротство, когда вы подадите заявку на получение кредита. После того, как вы завершите процесс банкротства, в ваших кредитных отчетах будет указано, что банкротство и долги, покрытые вашей заявкой, погашены.

Банкротство по главе 7 останется в ваших кредитных отчетах и повлияет на ваши кредитные рейтинги в течение 10 лет с даты подачи вашего судебного дела; Банкротство по главе 13 остается в вашем кредите на семь лет. Однако со временем влияние банкротства на ваши результаты постепенно уменьшается.

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы могут не одобрить вашу заявку, если дело о банкротстве не было прекращено. Даже в этом случае вам может быть трудно получить определенные виды ссуд. Если ваше заявление будет принято, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками и другими менее чем благоприятными условиями кредитования.

Стоит отметить, что некоторые кредиторы могут рассматривать подачу по Главе 13 менее негативно, чем подачу по Главе 7. Почему? Они могут посчитать, что податель заявки по главе 13 несет меньший кредитный риск, чем податель заявки по главе 7. Это потому, что в случае главы 13 вы полностью или частично погашаете свои долги в течение трех-пяти лет, тогда как в случае главы 7 долги стираются.

Также имейте в виду, что если ваша оценка FICO ^® ^☉ была хорошей до подачи заявления о банкротстве, вы, вероятно, увидите более резкое падение своей оценки, чем если бы ваша оценка была уже низкой.

Как начать восстанавливать свой кредит после банкротства

Одна из самых важных вещей, которые следует помнить о банкротстве, — это то, что оно не будет задерживаться в ваших кредитных отчетах навсегда. Еще хорошие новости: вы можете многое сделать, чтобы начать восстанавливать свой кредит до того, как информация о банкротстве исчезнет из ваших кредитных отчетов. Вот шесть шагов, которые нужно предпринять.

Всегда производите своевременные платежи. Когда ваш кредитный рейтинг рассчитывается, ваша история платежей играет важную роль в наиболее часто используемых моделях кредитного рейтинга.Своевременные платежи по кредитной карте и ссуде демонстрируют, что вы ответственный заемщик, и могут помочь поднять свой кредитный рейтинг.
Обработка просроченных счетов. Если вы пропустите оплату счетов за коммунальные услуги, например, за коммунальные услуги и услуги сотовой связи, счета могут быть списаны и переданы сборщикам счетов. Когда учетная запись попадает в коллекцию, это может повредить вашему кредиту. Получение актуальных данных о просроченных счетах может помешать им занижать ваши результаты.
Повысьте свой кредитный рейтинг.Своевременная оплата счетов также может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, если вы воспользуетесь Experian Boost ™ ^†. Эта бесплатная услуга учитывает ваши своевременные ежемесячные платежи в вашем кредитном отчете, что потенциально может привести к мгновенному росту ваших кредитных рейтингов Experian.
Держите остатки на кредитных картах на низком уровне. Знаете ли вы, что вам не нужно поддерживать баланс на кредитной карте, чтобы сохранить хороший кредит в целом? На самом деле, погашение всех остатков по кредитной карте и регулярная выплата этого ежемесячно может быть одним из самых быстрых способов увеличения кредита.
Создать аварийный фонд. Откладывая немного денег на непредвиденные обстоятельства, такие как неожиданный ремонт автомобиля или медицинские счета, вы можете избежать пропуска платежей по счетам или накопления задолженности по кредитной карте. Даже если спрятать достаточно денег, чтобы покрыть только один ежемесячный платеж за аренду, это может помочь вам избежать финансовых проблем.
Рассмотрим обеспеченную кредитную карту. В отличие от необеспеченных кредитных карт, для обеспеченных карт требуется залог. Это позволяет компаниям выдавать кредитные карты тем, кто не обязательно имеет отличные оценки.Если вы пропустите платежи по защищенной кредитной карте, эмитент может удержать ваш депозит. Размер гарантийного депозита обычно определяет ваш кредитный лимит. Убедитесь, что эмитент защищенной карты сообщит о ваших платежах во все три кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Использование защищенной кредитной карты может помочь улучшить ваши кредитные рейтинги, но пропуск платежей и невыполнение обязательств могут ухудшить ваше положение, чем раньше.

Как получить профессиональную консультацию

Вам не нужно действовать в одиночку, когда вы взвешиваете, подавать ли заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, а затем, если вы решите продолжить.Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Адвокат по банкротству : Вы можете подать заявление о банкротстве без адвоката, но вы можете посетить адвоката, если вы не знаете, как двигаться дальше.
Агентство кредитного консультирования : Агентство кредитного консультирования может помочь вам разработать план погашения долга, чтобы вы могли избежать банкротства. Министерство юстиции США ведет список одобренных на федеральном уровне кредитных консультационных агентств.
Финансовый консультант : Финансовый консультант может помочь вам при составлении бюджета и создании плана погашения долга.

Итог

Подача заявления о банкротстве — серьезный шаг на пути к оздоровлению ваших финансов, поэтому важно тщательно обдумать его, прежде чем продолжать. В конце концов, это будет иметь долгосрочные последствия для вашей кредитной истории. Однако это также может дать вам новый старт, который поможет вам встать на путь к финансовому спокойствию. До, во время и после банкротства обязательно следите за своим кредитом, чтобы отслеживать свой прогресс.

По окончании процесса внимательно следите за своим кредитным отчетом и оценками, чтобы убедиться, что вы формируете в будущем привычки, которые наилучшим образом повлияют на ваше кредитное здоровье.

Обанкротить кого-то | Департамент экономики

Информация о том, как сделать кого-либо банкротом, включая стоимость, получение установленного законом требования, подачу ходатайства в суд и что происходит после вынесения постановления о банкротстве.

Заявление о банкротстве

Вы подаете в Высокий суд заявление о банкротстве.

Заявление о банкротстве обычно подается кредитором на том основании, что должник не может выплатить свои долги.Заявление о банкротстве также может быть подано либо должником, либо, если должник уже заключил добровольное соглашение о погашении долга, органом надзора за этим соглашением.

Доказать, что должник не может выплатить свои долги

Высокий суд сочтет лицо неспособным выплатить свои долги, если произойдет одно из следующих событий:

кредитор, которому причитается более 5000 фунтов стерлингов, обслуживает «установленное законом требование» о причитающихся деньгах, но оно не выплачивается или не обеспечивается (например, гарантией предоставления чего-либо другого такой же стоимости)
урегулирование не согласовано в течение 21 дня, и должник не подавал заявление об отмене установленного законом требования

Законодательное требование

Вы можете получить установленное законом требование от Управления банкротства и канцелярии при Высоком суде или путем поиска публикаций на нашем веб-сайте.Бланки установленного законом требования:

Форма 6.01 — для погашения долга на определенную сумму, которая подлежит выплате сейчас

Форма 6.02 — для погашения долга на определенную сумму, подлежащую выплате в настоящее время по решению или постановлению суда
Форма 6.03 — для погашения долга, подлежащего погашению в будущем

Обслуживание установленного законом требования

Заполненная форма обычно должна быть вручена физическому лицу лично. Кредитор должен иметь подтверждение обслуживания, поэтому для выполнения этой функции обычно используется сервер обработки (они перечислены в Желтых страницах в разделе «Детективные агентства»).

Высокий суд не участвует в выдаче установленных законом требований, поэтому судебный сбор не взимается.

Свидетельство о неисполнении

Кредитор, которому причитается более 5000 фунтов стерлингов, получает судебное решение в отношении лица, которому он предъявлен для исполнения в Управлении исполнения судебных решений (EJO), и выдается свидетельство о неисполнимости в соответствии со статьей 19 Исполнения судебных решений (Северная Ирландия). Приказ 1981 года, потому что EJO не может захватить достаточно активов для погашения долга.

Вы можете получить формы для выдачи заявления о принудительном исполнении в EJO. Дополнительную информацию об этой процедуре можно получить по телефону:

Управление исполнения судебных решений
23-27 Оксфорд-стрит
Белфаст
BT1 3LA

Представить заявление о банкротстве

Вы не можете просто заполнить петицию и подать ее в Высокий суд. Закон о несостоятельности требует, чтобы:

Ходатайство быть вручено должнику
письменных показаний, подтверждающих заявление о банкротстве и его вручение должнику

Возможно, вам придется подать дополнительные письменные показания, если, например, вы хотите отозвать петицию.Поэтому, чтобы обеспечить соответствие всем требованиям закона, обычно просят юриста подать заявление о банкротстве.

Краткое описание процедуры

Вы, как заявитель, должны внести залог в Службу по делам о несостоятельности (700 фунтов стерлингов). Оплатить депозит можно онлайн. Как истец, вы должны заполнить заявление о банкротстве. Вы должны использовать либо:

Форма 6.07 — «Заявление кредитора о банкротстве в связи с невыполнением установленного законом требования о немедленной выплате ликвидированной суммы» — эту форму следует использовать, если вы подали установленное законом требование, но должник его не выполнил
Форма 6.08 — «Ходатайство кредитора о банкротстве в связи с невыполнением установленного законом требования о выплате ликвидированной суммы в будущем» — эту форму следует использовать, если вы подали установленное законом требование, требующее, чтобы должник убедился, что существует разумная перспектива. о его способности выплатить долг при наступлении срока его погашения, но должник не выполнил требования
Форма 6.09 — «Заявление кредитора о банкротстве на основании свидетельства о неисполнимости судебного решения» — эту форму следует использовать, если Управление по исполнению судебных решений не смогло изъять достаточно активов для погашения долга.
, вы также должны заполнить аффидевит (форма 6.15) проверка вопросов, по которым заявлено ходатайство. Если было выдано обязательное требование, вы должны заполнить дополнительные письменные показания, подтверждающие, что установленное законом требование было удовлетворено (форма 6.13 или 6.14)

Заявление подано (вручается) в суд и сделаны три копии для следующих целей:

один для обслуживания должника (см. Ниже)
один должен быть приложен к аффидевиту (форма 6.15), подтверждающему обстоятельства, которые привели к петиции
один для обслуживания любого руководителя индивидуального добровольного соглашения должника

Судебный сбор уплачивается по предъявлении ходатайства (186 фунтов стерлингов).

Затем суд устанавливает время и дату рассмотрения ходатайства. Обычно между вручением прошения должнику и его слушанием в суде должно пройти не менее 14 календарных дней.
Копия ходатайства должна быть вручена должнику лично. Если это невозможно, суд может по заявлению распорядиться о том, чтобы ходатайство было доставлено должнику альтернативными способами, например по почте — это известно как «замещающая услуга» — копию также необходимо отправить любому руководителю добровольное соглашение.Сразу после вручения петиционер должен подать в суд аффидевит, подтверждающий вручение петиции (формы 6.18 / 6.19)
, если должник желает опротестовать ходатайство, он / она должен направить в суд уведомление с указанием причин, по которым он возражает, по крайней мере за семь календарных дней до слушания
в день слушания вы должны подготовить список лиц, намеревающихся явиться на слушание в суд, используя форму 6.23
на слушании вы (истец), кредиторы (которые сообщили вам о своем намерении явиться), должник и любой надзорный орган любого добровольного соглашения — все имеете право быть заслушанными

Тогда суд может:

приостановить (отложить или прекратить) производство
Заявление отклонить
отложить (отложить) слушание или
подать заявление о банкротстве

Все формы находятся в Правилах о несостоятельности (Северная Ирландия) 1991 г. с поправками, и вы можете получить их у юридических канцелярских товаров — см. Желтые страницы.Некоторые формы доступны в разделе публикаций на этом веб-сайте, где вы можете распечатать их для заполнения.

Стоимость

Комиссия, которую вам придется заплатить, составляет:

Депозит в размере 700 фунтов стерлингов для покрытия расходов на администрирование банкротства, выплачиваемый Министерству экономики — это единовременный платеж для покрытия расходов по банкротству, и если банкротство имеет достаточно активов, депозит для ходатайства будет возвращается вам — залог выплачивается во всех случаях и может быть оплачен наличными, почтовым переводом или чеком — все чеки должны быть выплачены «Официальному получателю».Вы также можете оплатить онлайн
Судебный сбор в размере 186 фунтов стерлингов — этот сбор может быть оплачен наличными, чеком или почтовым переводом на «Счет сборов Верховного суда».
Стоимость рекламы петиции в газете Belfast Gazette с использованием технологического сервера для обслуживания установленного законом требования и петиции
любые расходы на инструктаж юриста

После вынесения постановления о банкротстве

После вынесения постановления о банкротстве суд обычно назначает официального управляющего (государственного служащего в Службе несостоятельности и должностного лица Высокого суда) в качестве управляющего и управляющего делами банкрота.

Официальный управляющий несет ответственность с даты банкротства за администрирование банкротства и защиту активов банкрота.

Официальный управляющий будет также выступать в качестве управляющего конкурсной массой, если не назначен банкротный управляющий. Если это произойдет, Официальный управляющий по-прежнему обязан расследовать дела банкрота. Таким образом, к банкротству могут быть привлечены два человека:

Доверительный управляющий, ответственный за продажу активов банкрота и распределение денег между кредиторами
Официальный управляющий, который обязан расследовать дела банкрота

На банкрота накладываются определенные ограничения и обязанности.

Обжалование или прекращение банкротства

Суд может «отменить» (отменить) постановление о банкротстве. Банкрот (и кто-либо другой) может подать заявление об аннулировании приказа, если:

Суд не располагал всеми соответствующими фактами при вынесении постановления о банкротстве и не вынес бы постановления, если бы ему были известны эти факты
банкрот может выплатить все долги полностью
банкрот заключает мировое соглашение с кредиторами

Заявление об отмене постановления о банкротстве может быть подано в любое время (даже после отстранения банкрота).

Банкрот может ходатайствовать об отмене (аннулировании) постановления о банкротстве, если с момента вынесения постановления о банкротстве обстоятельства изменились. Расторжение договора обычно предоставляется только в исключительных обстоятельствах и обычно требует согласия подающего ходатайство кредитора.

Банкрот может «обжаловать» постановление о банкротстве по вопросам права. В результате обжалования суд может отменить постановление о банкротстве или иным образом изменить свое решение.Банкрот должен подать апелляцию в течение четырех недель с момента подачи распоряжения.

Производство по делу о банкротстве может быть приостановлено (прекращено). Процедура банкротства обычно приостанавливается только в ожидании заявления об аннулировании, апелляции или отмены постановления о банкротстве или пока предлагается индивидуальное добровольное соглашение.

Кредитор пытается вас обанкротить

В определенных ситуациях один или несколько человек, которым вы должны деньги, могут подать заявление о признании вас банкротом, даже если вы этого не хотите.Возможно, вам удастся избежать банкротства вашего кредитора (-ов), но вам придется действовать в установленные сроки и в соответствии с определенными процедурами.

На этой странице объясняется, когда ваши кредиторы могут подать заявление о признании вас банкротом и какие у вас есть варианты, если вы получите требование закона.

Верхний наконечник

Если вам грозит банкротство, вам понадобится консультация специалиста. Вы можете получить консультацию по поводу банкротства в местном бюро Citizens Advice.

Для поиска сведений о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Почему кредитор может попытаться сделать вас банкротом?

Один или несколько ваших кредиторов могут захотеть объявить вас банкротом по любой из следующих причин:

Они знают, что у вас есть земля или недвижимость, которые можно продать, чтобы выплатить долги
наказать вас, потому что они считают, что вы обманули или нарушили обещания
, чтобы попытаться помешать вам получить больше кредитов в будущем
они думают, что вы ведете себя нечестно или скрываете ценные вещи, и хотят, чтобы ваши финансовые дела были расследованы
они являются частью группы сотрудников, и признание вас банкротом поможет им вернуть причитающуюся им зарплату.

Верхний наконечник

Кредиторы могут иногда угрожать вам банкротством, если это явно неуместно, например, если ваша задолженность составляет менее 5000 фунтов стерлингов. Это может быть оскорбление, и вы можете оспорить это.

Подробнее о домогательствах со стороны кредиторов

Процесс банкротства кредиторов

Кредитор может подать заявление о признании вас банкротом, если вы должны ему фунтов стерлингов не менее 5000 , и они предпримут следующие шаги:

Шаг 1. Действия перед попыткой обанкротить вас

Прежде чем кредитор сможет подать в суд заявление о признании вас банкротом, он должен доказать, что испробовал определенные законные методы, чтобы заставить вас выплатить долг.Обычно это один из двух методов:

отправка или предоставление вам законного требования — это юридическое уведомление о деньгах, которые вы должны. Если вы не заплатите или не договоритесь об оплате в течение 21 дня, или если вы не добьетесь отмены установленного законом требования, ваши кредиторы могут попросить суд вынести постановление о банкротстве
попытка привести в исполнение судебное решение , вынесенное против вас с использованием судебных приставов или другой процедуры принудительного исполнения. Судебные приставы должны были предпринять достаточно серьезные попытки проникнуть в ваш дом и забрать ваше имущество.

Если кредитор может доказать, что он пробовал один из этих способов заставить вас заплатить, но потерпел неудачу, он может подать заявление о вашем банкротстве. Обычно они в первую очередь обслуживают законные требования.

Законодательное требование

Если кредитор обслуживает вас по законному требованию, первое, что вам нужно сделать, это получить совет о том, как банкротство повлияет на вас и вашу семью. Если у вас есть финансовые проблемы, банкротство может оказаться хорошим вариантом для их решения. Вы можете принять решение не предпринимать никаких действий после получения установленного законом требования в надежде, что кредитор попросит суд признать вас банкротом.Если они это сделают, кредитору придется заплатить за ваше банкротство, вместо того, чтобы платить за него самому. Однако нет гарантии, что кредитор обязательно подаст заявление о банкротстве, даже если он удовлетворил требование закона.

Если вы получили совет и решили, что хотите избежать банкротства, вам следует сделать одно из следующих действий:

ответить в течение 21 день после удовлетворения установленного законом требования, с оплатой или согласованием предложения
, если вы считаете, что у вас есть основания для оспаривания установленного законом требования, подайте заявление об его отмене ( отменяет ) в течение 18 дней с момента вручения уведомления.Если он будет отменен, ваш кредитор не сможет продолжить попытки сделать вас банкротом. Это зависит от причины его отмены.

Вам может понадобиться получить консультацию о том, есть ли у вас веские основания для отмены установленного законом требования. Вы можете получить консультацию в местном бюро консультаций для граждан.

►Подробнее о законодательных требованиях и о том, что делать, если вы получили один

Шаг 2: заявление о банкротстве

Можете ли вы получить юридическую помощь?

Если вы не хотите, чтобы вас обанкротили, неплохо было бы получить юридическую консультацию, которая поможет вам сформулировать ваше дело.В некоторых случаях вы можете получить юридическую помощь, чтобы покрыть расходы на это.

Проверьте, имеете ли вы право на получение юридической помощи.

Если вы не платите, не согласовываете план платежей или не добиваетесь отмены установленного законом требования, кредитор сможет подать заявление о банкротстве, подав заявление о банкротстве в суд. Они должны платить за это. Вы получите уведомление о том, что ходатайство было подано, и вам будет предоставлена возможность выступить против вынесения постановления о банкротстве, если вы захотите.Вам не нужно платить комиссию самостоятельно.

Если вы хотите избежать банкротства на данном этапе:

Хорошая идея — получить юридическую консультацию о том, можете ли вы выступить против вынесения постановления о банкротстве, и если да, то помочь вам составить свою защиту. При некоторых обстоятельствах вы можете подать заявление на получение юридической помощи , чтобы помочь вам с расходами на эту
обратиться в суд, чтобы выступить против постановления о банкротстве , указав причины, по которым, например, вы не должны деньги, кредитор не успел подать в суд или что вы уже сделали разумное предложение погашение.Отправьте копию этого уведомления своему кредитору и его адвокату
сделать это минимум за 7 дней до судебного заседания.

Коронавирус — если вам срочно нужно выслушать

В настоящий момент суду может потребоваться много времени, чтобы назначить слушание.

Сообщите суду, если вам нужно срочно провести слушание — вы можете сообщить об этом до или после подачи заявления на слушание. Напишите в суд по адресу [email protected] — обязательно укажите в своем электронном письме:

что вам нужно на слух для

почему слушание срочное

кто должен быть в судебном заседании

сколько времени может занять слушание

сколько времени, вероятно, потребуется судье для ознакомления с документами до слушания

Если вы не знаете всю эту информацию, сообщите об этом суду по электронной почте.

Слушание обычно проводится посредством видеозвонка с использованием Skype для бизнеса. Если вы не можете использовать Skype для бизнеса, сообщите суду, можете ли вы использовать другое программное обеспечение для видеозвонков или хотите, чтобы слушание проходило по телефону.

Вам все равно нужно будет подать заявку на слушание, когда суд ответит на ваше электронное письмо.

Шаг 3: слушание дела в суде о банкротстве

Слушание о банкротстве обычно проводится окружным судьей. Вам сообщат о слушании, и вы должны присутствовать на нем, взяв с собой все соответствующие доказательства, если вы возражаете против постановления о банкротстве.Это очень серьезное слушание, и в идеале вас должен представлять адвокат.

На слушании судья может сделать одно из следующих действий:

отклонить ходатайство — например, если вы уже полностью выплатили долг или кредитор не успел подать иск в суд. Судья также имеет право отклонить ходатайство, если он считает, что ваш кредитор необоснованно отказался от ваших предложений о выплате, таких как рассрочка платежа или предложение в обеспечение долга
Приостановить разбирательство , например, если необходимы дополнительные доказательства или дать вам время для сбора денег для выплаты кредитору
оформить заявление о банкротстве.

Шаг 4: вынесено постановление о банкротстве

Суд может принять решение о банкротстве, если он убедится, что:

все, что говорит кредитор, правда
долг не погашен
не было достигнуто соглашения о выплате или обеспечении долга, и кредитор не отказался необоснованно от предложения
у вас нет защиты от объявления о банкротстве.

Если судья примет решение о банкротстве, вас немедленно объявят банкротом.Об этом сообщат официальному получателю.

После того, как кредитор обанкротит вас

После того, как кредитор сделает вас банкротом, официальный управляющий возьмет под свой контроль ваше имущество и финансовые дела. Они свяжутся с вами, чтобы получить от вас дополнительную информацию. Вы должны сотрудничать с официальным приемником. Если вы этого не сделаете, вы можете совершить уголовное преступление.

Следующие шаги

Дополнительная информация

«Работа с долгами: как сделать банкротом» — из Службы банкротства на сайте www.gov.uk

«Законодательные требования» — из Службы банкротства на www.gov.uk.

Банкротство — ответ? — Коллегия адвокатов Оклахомы,

В: Банкротство — это ответ?
A: Федеральные законы о банкротстве предоставляют помощь физическим и юридическим лицам, задолжавшим больше, чем они могут выплатить. Законы о банкротстве помогают, обеспечивая либо новый старт посредством ликвидации активов, либо создавая план выплат для упорядоченного погашения задолженности кредиторам. Это лишь один из способов разрешения финансовых затруднений должника.Рассмотрение дела о банкротстве может быть лучшей альтернативой и может обеспечить приемлемое решение для частных лиц, предприятий и их кредиторов. Также могут возникнуть обстоятельства, при которых потенциальный должник не должен подавать заявление о банкротстве и рискует получить отказ в освобождении от ответственности, в то же время передав неиспользованное имущество для ликвидации и распределения среди кредиторов доверительным управляющим. Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям). Это общая информация, не предназначенная для использования в качестве юридической консультации.Проконсультируйтесь с юристом для получения более подробной информации.

Q: Каковы альтернативы банкротства?
A: Альтернативы небанкротства, доступные должникам, включают:

Ведение переговоров с кредиторами
Консолидационные займы
Кредитная консультация
Защита иска по оспариваемому долгу

В результате переговоров кредитор может согласиться на условия, отличные от тех, которые были первоначально согласованы с должником.Результаты могут включать увеличение срока выплаты долга, уменьшение суммы долга или их сочетание. Переговоры могут также включать передачу ранее заложенного залога, такого как дом или автомобиль, кредитору вместо обращения взыскания. Избежание дальнейших судебных издержек является преимуществом при передаче собственности в обеспечение долга.

Консолидационная ссуда позволяет должнику получить одну ссуду, достаточную для погашения всех долгов. Консолидационный заем может позволить должнику выплатить долг в течение более длительного периода времени.Согласованная процентная ставка может быть более выгодной, чем несколько более мелких ссуд.

Консультации по кредитным вопросам затрагивают привычки должника к расходам, чтобы можно было устранить причины финансовых проблем должника. Консультационные центры по кредитованию имеют лицензию и связаны обязательствами. Они анализируют обязательства должника и ведут переговоры с кредиторами о погашении счетов должника в соответствии с графиком, который, по мнению агентства, должник может выдержать. Эти агентства не ссужают деньги. Они только распределяют деньги должника между кредиторами должника.После принятия поправок к Кодексу о банкротстве (раздел 11 Кодекса США или 11 USC §§101-1330) в 2005 году должник должен получить образовательный инструктаж об услугах, доступных в агентстве кредитного консультирования, в течение 180 дней до подача заявления о банкротстве. Это обязательное требование для того, чтобы физическое лицо подало заявление о банкротстве.

Защита иска в суде штата требует, чтобы должник явился и выступил в защиту в случае предъявления иска по долгу, предоставив доказательства всех возражений против иска.Должники / ответчики имеют право потребовать от кредитора представить доказательства судье, чтобы выиграть дело, даже если у должника нет технических средств защиты от иска (, т.е. , товар был дефектным, или обвинения завышены).

Q: Какие есть альтернативы банкротству?
A: Если должник решает подать заявление о банкротстве, он должен определить свое право на участие и принять решение:

Если заявка о банкротстве будет подана как физическое лицо, так и товарищество или корпорация.
Если заявление о банкротстве будет подано в соответствии с главой 7 (ликвидация или «прямое банкротство»), главой 11 (реорганизация), главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера с регулярным годовым доходом) или главой 13 (урегулирование долгов физического лица с постоянным доходом).

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве добавили требования для потребителей в главы 7 и 13, требующие «проверки нуждаемости». Проверка нуждаемости требует тщательного изучения дохода должника и контрольного уровня дохода, в том числе того, равен ли текущий ежемесячный доход должника, умноженный на 12, годовому среднему доходу семьи в родном штате должника для семьи того же размера или превышает его.Некоторые дела о банкротстве возбуждаются для того, чтобы позволить должнику реорганизоваться и разработать план выплат кредиторам, в то время как другие дела связаны с ликвидацией неиспользованного имущества должника. Чтобы определить средний доход семьи для каждого штата, посетите сайт www.usdoj.gov/ust/eo/bapcpa/meanstesting.htm. Могут быть предусмотрены обстоятельства, позволяющие преодолеть презумпцию злоупотребления в делах главы 7.

В: Кто может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве?
A: Лицо (которое по определению включает физическое лицо, товарищество и корпорацию), которое проживает в Соединенных Штатах или имеет место жительства, коммерческое предприятие или собственность в Соединенных Штатах, может быть должником в соответствии с Кодексом о банкротстве.Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и определить, подходите ли вы к нему.

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: По всем главам должник подает ходатайство, графики активов и пассивов и отчет о финансовых делах. В случае ликвидации или в случае главы 7, доверительный управляющий назначается для управления активами, которые не освобождаются от кредиторов и не являются залогом по долгу. В тех немногих случаях, когда такие активы есть, доверительный управляющий продает имущество и распределяет деньги среди кредиторов в соответствии с приоритетами, установленными Кодексом о банкротстве.Типы долгов, которые имеют право на приоритет: алименты, алименты, определенные налоги и пособия по трудоустройству. Должник получает освобождение от ответственности приблизительно через 90 дней после подачи заявления о банкротстве, если должник не предпринял каких-либо действий для утраты права на прекращение (, т.е. не раскрыли все активы или не выполнили постановление суда по делам о банкротстве).

В: Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
A: Право подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 требует, чтобы физическое лицо (или физическое лицо и супруга) с регулярным доходом задолжало на дату подачи необеспеченной задолженности менее 383 175 долларов США.10 и обеспеченные долги на сумму менее 1 149 525,11 долларов США. В соответствии с главой 13 должник подает план в дополнение к документам, поданным по делу в соответствии с главой 7. В отличие от главы 7, в случаях, предусмотренных главой 13, неиспользованные активы должника не продаются управляющим банкротства. Вместо этого должник должен согласиться выплатить часть своего дохода кредиторам и представить план, показывающий, как долги должника будут выплачиваться, обычно из будущих доходов, в течение трех или пяти лет действия плана. Должен ли должник подавать трехлетний или пятилетний план, зависит от расчета проверки нуждаемости.Располагаемый доход должника (текущий ежемесячный доход за вычетом сумм, разумных, необходимых для содержания или поддержки должника и иждивенцев должника) выплачивается ежемесячно (обычно работодателем должника в соответствии с постановлением о вычете из заработной платы) доверительному управляющему согласно Главе 13, который действует как агент по выплате и выплачивает деньги кредиторам в соответствии с планом, предусмотренным главой 13, после того, как план подтвержден судом. После того, как все платежи в соответствии с планом главы 13 были оплачены, должник получает погашение тех погашаемых долгов, которые не были оплачены по плану.Субъекты хозяйствования не могут подавать в соответствии с этой главой. Соответствующие суммы периодически меняются, и должники должны подтверждать суммы при рассмотрении главы 13.

В: Кто может подать заявление в соответствии с главой 12 Кодекса о банкротстве?
A: Только «семейный фермер» или «семейный рыбак» (согласно определению Кодекса о банкротстве) с регулярным годовым доходом может быть должником в соответствии с главой 12. Это похоже на главу 13.

В: Кто может подать заявление в соответствии с главой 11 Кодекса о банкротстве?
A: Любой, кто может подавать в соответствии с главой 7, может подавать в соответствии с главой 11, за исключением биржевого или товарного брокера.Хотя железная дорога не может быть должником в соответствии с главой 7, она может быть должником в соответствии с главой 11. Вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим. Если назначен попечитель, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом. Человек получит выписку после завершения плана (обычно через пять лет).

Вопрос: На какое имущество индивидуальный должник может претендовать в качестве освобожденного от уплаты налога?
A: Каждый штат разрешает должнику требовать собственность в качестве освобожденной от кредиторов, если это имущество не было передано в залог в качестве залога.Цель освобождения от налогов — позволить каждому человеку сохранить определенные предметы первой необходимости, освобожденные от кредиторов. Какое имущество может быть заявлено как освобожденное от налога, зависит от штата. Отдельный должник может претендовать на имущество, освобожденное от налогообложения, которое освобождается от налога в соответствии с законодательством Оклахомы, если должник проживал в Оклахоме в течение всего 730-дневного периода (два года) до подачи заявления о банкротстве. Если должник не проживал в Оклахоме постоянно в течение этого периода, применимое право определяется государством, в котором место жительства должника находилось в течение 180-дневного периода, предшествующего 730-дневному периоду, или где место жительства должника находилось в течение более длительного периода. этого 180-дневного периода, чем в любом другом месте.Если применимый закон штата требует, чтобы должник был резидентом этого штата, чтобы иметь право на освобождение от налогов этого штата, тогда применяются федеральные льготы в соответствии с разделом 522 (d) Кодекса о банкротстве.

Имущество, которое может быть заявлено как освобожденное от налогообложения согласно закону Оклахомы, включает:

Усадьба, независимо от стоимости, не более одного акра, если она расположена в городе, поселке или деревне, или 160 акров, независимо от стоимости, если она расположена за пределами города, поселка или деревни. Усадьба должна быть основным местом жительства должника, и ее стоимость может быть ограничена до 5000 долларов, если она расположена в городе, поселке или деревне и частично используется для деловых целей.
Мобильный дом, являющийся основным местом жительства должника.
Претензия в отношении телесных повреждений, смерти или компенсации работникам на сумму до 50 000 долларов.
Вся бытовая и кухонная мебель, предназначенная в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования.
Доля должника, не превышающая 7 500 долл. США на одно автотранспортное средство (совместные должники могут требовать одно транспортное средство стоимостью до 15 000 долл. США).
Торговые инструменты стоимостью до 10 000 долларов США.
Личная одежда стоимостью до 4000 долларов.
Определенные пенсионные планы или пенсионные планы (план e. , соответствующий требованиям ERISA или IRA).
Обручальные и юбилейные кольца стоимостью до 3000 долларов.
Оружие стоимостью не более 2000 долларов.
Федеральный налоговый кредит на заработанный доход.
Денежная стоимость полиса страхования жизни.

Q: Какие сборы за подачу заявления необходимо уплатить в суд по делам о банкротстве?
A: Если должник не соответствует требованиям для подачи иска в порядке forma pauperis , должник обычно должен уплатить регистрационный сбор секретарю суда по делам о банкротстве во время подачи дела о банкротстве.Инструкции по подаче заявки в forma pauperis можно найти на сайте www.uscourts.gov/bankruptcycourts/jcusguidelines.html.

Регистрационный взнос по делу Главы 7 составляет 335 долларов.
Пошлина за регистрацию дела по Главе 11 составляет 1717 долларов.
Сбор за регистрацию главы 12 составляет 275 долларов.
Сбор за регистрацию главы 13 составляет 310 долларов.

Суммы меняются; Вы можете позвонить секретарю суда по делам о банкротстве, чтобы узнать текущие суммы гонорара.

В: Какие документы необходимо подавать в случае, когда дело касается Главы 7?
A: Должник должен подать или предоставить в канцелярию суда по делам о банкротстве следующие документы, при необходимости отредактированные:

Сертификат утвержденного агентства по кредитным консультациям, подтверждающий, что должник завершил кредитное консультирование в течение последних 180 дней.
Добровольная петиция или Совместная добровольная петиция (если подается вместе с супругом).
Уведомление клерка (для индивидуального должника-потребителя).
Заявление о компенсации адвокату (если его представляет адвокат).
Список кредиторов (матрица).
Таблицы активов и пассивов.
Отчет о финансовых делах.
Форма B21 (выписка с номером социального страхования — хотя это не внесено в публичный отчет по делу).
Форма 22А (означает контрольный расчет для физических лиц, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги).
Титульный лист с уведомлением о платеже и квитанции о выплате (охватывающие 60-дневный период до того, как должник объявил о банкротстве).
Должники должны предоставить доверенному лицу копию последней поданной федеральной налоговой декларации и сотрудничать со всеми запросами о предоставлении дополнительной информации.

Обратите внимание, что официальные формы изменились с 1 декабря 2015 года. Если вы не используете текущие формы, ваше дело может быть отклонено.

В: Какие документы необходимо подавать в случае, рассматриваемом в соответствии с главой 13?
A: В случае главы 13 должник должен подать те же документы, что и в случае главы 7 (за исключением уведомления клерка), форму 22C (а не форму 22A) и план главы 13.

Q: Что такое автоматический фиксатор?
A: Автоматическое приостановление — это судебный запрет, который автоматически вступает в силу при подаче заявления о банкротстве. Автоматический мораторий запрещает кредиторам предпринимать определенные действия по взысканию долга, возникшего до подачи заявления о банкротстве. В главах 12 и 13 также вступает в силу мораторий на со-должника для защиты третьих сторон, которые несут ответственность перед индивидуальным должником по потребительскому долгу. Автоматическое приостановление прекращается, когда дело о банкротстве закрывается, но заменяется судебным запретом.Однако при определенных обстоятельствах кредиторы могут требовать освобождения от приостановления дела о банкротстве.

В: Что такое разрядка?
A: Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, — это «увольнение». Выплата — это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Только индивидуальный должник имеет право на освобождение от ответственности. Ни товарищество, ни корпорация не имеют права на увольнение. Независимо от того, в какой главе, должник не имеет права на освобождение от ответственности до тех пор, пока должник не завершит курс личного финансового менеджмента.Право должника на освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 может быть утрачено, если должник дает ложную присягу, утаивает информацию или имущество от доверительного управляющего, не может удовлетворительно объяснить потерю активов или не подчиняется постановлению суда.

Даже при том, что должник может иметь право на погашение в целом, некоторые долги не могут быть погашены, в том числе:

Налоги, уплаченные в течение трех лет до объявления о банкротстве
Задолженность в результате мошенничества
Задолженность, которая не запланирована при банкротстве (если кредитор не узнал о банкротстве иным образом), вовремя, чтобы кредитор мог представить доказательства требования
Задолженность, возникшая в результате умышленного и злонамеренного поведения должника
Задолженность, возникшая в то время, когда должник действовал в доверительном управлении, в результате присвоения или хищения
Задолженность по выплате алиментов или бывшему супругу в соответствии с декретом о разводе (независимо от того, является ли долг алиментами или разделом имущества), за исключением случая, предусмотренного главой 13, обязательство по разделу имущества может быть исполнено
Штраф, штраф или конфискация, причитающиеся государственной единице
Студенческие ссуды (если долг не создает чрезмерных трудностей для должника или иждивенца должника — стандарт, который очень трудно выполнить)
Обязательства, возникшие при управлении автомобилем, судном или самолетом в состоянии алкогольного опьянения
Обязательство реституции, выпущенное в соответствии с разделом 18 Закона США.S. Код
В случае согласно главам 11 и 13 должник не получает освобождение от ответственности до тех пор, пока не будут завершены платежи по плану, кроме случаев, когда должник имеет право на освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах.

Вопрос: Как часто должник может получать освобождение от ответственности?
A: Физические лица могут получать выписку по Главе 7 только один раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу согласно главе 13. Должнику по главе 7 не будет предоставлено освобождение от погашаемых долгов, если ему будет предоставлено освобождение от ответственности по главе 13 по делу, поданному в течение восьми лет до даты подачи петиции по этой главе 7, если только выплаты по плану главы 13 не составили не менее:

100 процентов разрешенных необеспеченных требований; или
70 процентов разрешенных необеспеченных требований и план по главе 13 были предложены должником добросовестно и явились наилучшим результатом усилий должника.

Должник по главе 13 не может получить освобождение от ответственности, если должник получил освобождение от ответственности по делу, поданному в соответствии с положениями глав 7, 11 или 12, в течение четырех лет до подачи ходатайства в текущем деле или в течение двух лет с момента подачи текущего дела. ходатайство, если должник получил освобождение от ответственности по делу главы 13.

Вопрос: Какие факторы следует учитывать при выборе между подачей заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и главой 13?
A: Факторы включают:

Имеет ли должник право по каждой главе
Независимо от того, нужно ли должнику начать все сначала, или, основываясь на «проверке нуждаемости», глава 7 будет считаться злоупотреблением.
Может ли должник погасить долг в соответствии с главой 13, который не может быть погашен в соответствии с главой 7
Имеет ли должник достаточный располагаемый доход для финансирования плана по главе 13
Желает ли должник сохранить неиспользованное имущество, которое было бы конфисковано доверительному управляющему в результате банкротства согласно Главе 7
Имеет ли должник задолженность по долгу, имеющему право на приоритет и который может быть выплачен в течение срока действия плана ( e. налоги, алименты на ребенка и алименты)
Будет ли суд требовать от должника подавать главу 13 в любом случае на основании проверки нуждаемости.

В: Что такое соглашение о повторном подтверждении?
A: Даже если долг можно погасить, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать выплатить его. Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование, и вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все еще может забрать имущество. Например, вы можете разработать план с банком, который держит ипотечный кредит на ваш дом, или с ссудной компанией, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о повторном подтверждении.Соглашения о подтверждении регулируются особыми правилами:

Соглашения о подтверждении должны быть добровольными
Финансовое обязательство не должно ложиться слишком тяжелым бременем на должника или семью
Должно быть в интересах должника
Соглашения о повторном подтверждении могут быть расторгнуты в любое время до того, как суд вынесет решение об освобождении от ответственности, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает должнику больше всего времени.
Если вы не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы имеете такую же задолженность, как если бы банкротства не было. Задолженность не будет погашена, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое у него есть залог или ипотека. Кредитор также может подать в суд, чтобы добиться судебного решения против вас.

(пересмотрено в декабре 2016 г.)
Все права защищены
Авторское право © 2016 Коллегия адвокатов Оклахомы

Банкротство потребителей во Флориде — The Florida Bar

Примечание: эта брошюра доступна только в Интернете.

Содержание

Что такое банкротство?
Альтернативы банкротству
Что банкротство может и что нельзя делать
Типы банкротства
Глава 7
Глава 13
Студенческие ссуды
Прочие соображения
Нужен ли мне юрист?

Что такое банкротство?

Банкротство — это процесс, с помощью которого потребители могут погасить или погасить часть или все свои долги под защитой федерального суда по делам о банкротстве.Как правило, банкротство принимает одну из двух форм — ликвидация или реорганизация.

В краткосрочной перспективе банкротство не позволяет кредиторам продолжать попытки взыскать долги. В долгосрочной перспективе банкротство может устранить обязательства по погашению или обеспечить реструктуризацию обязательств должника, что позволит должнику начать все сначала.

Альтернативы банкротству

Часто говорят, что банкротство должно быть «крайней мерой» для финансово неблагополучных потребителей.Этот совет слишком упрощен. В некоторых случаях из-за задержки законные права могут быть потеряны. Особенно важно получить своевременную консультацию о банкротстве, если вы надеетесь использовать процесс банкротства, чтобы спасти дом или автомобиль. В то время как банкротство может предотвратить потерю права выкупа или повторное вступление во владение, банкротство обычно не может помочь после завершения процесса продажи и прекращения вашего имущественного интереса в залоге в соответствии с законодательством Флориды.

Однако в некоторых ситуациях имеет смысл изучить альтернативы банкротству.Такие альтернативы могут включать внесудебное урегулирование спора с кредиторами, изменение ипотечного кредита или переговоры о сокращении выплат кредиторам.

Коллективное преследование

Потребители с долговыми проблемами часто рассматривают вопрос о банкротстве в первую очередь для того, чтобы перестать беспокоить телефонные звонки и письма от кредиторов. Однако могут быть и другие способы остановить сбор данных. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о практике взыскания долгов с потребителей Флориды (FCCPA) предоставляют потребителям неоценимые права на предотвращение незаконных и беспокоящих действий по взысканию долгов.

Что можно и чего нельзя сделать при банкротстве

Банкротство может дать вам возможность:

Устранить юридическое обязательство выплатить большую часть или все долги. Это положение называется «освобождением от ответственности», которое призвано дать должнику новый финансовый старт.
Прекратить обращение взыскания на дом и дать вам возможность исправить невыполнение обязательств.
Предотвратить повторное вступление во владение автомобилем или другим личным имуществом.
Прекратить удержание заработной платы, притеснения по взысканию долгов и другие подобные действия по взысканию долгов.
Предотвратить прекращение обслуживания коммунальных услуг или восстановить обслуживание, если оно уже было прекращено.
Снижение ежемесячных платежей по некоторым долгам, включая некоторые обеспеченные долги, такие как ипотека или автокредиты.

Банкротство, однако, не может решить все финансовые проблемы. В случае банкротства это обычно невозможно к:

Изменить определенные права обеспеченных кредиторов. Хотя вы можете заставить обеспеченных кредиторов принимать платежи в течение определенного периода времени в процессе банкротства, чтобы устранить дефолт, некоторым обеспеченным кредиторам предоставляется защита от других изменений условий ссуды.
Выплата определенных видов долгов, определенных Кодексом о банкротстве для особого режима, таких как алименты, алименты, большинство студенческих ссуд, судебные приказы о реституции, уголовные штрафы и большинство налогов.
Защитите всех со-подписантов по их долгам. Когда родственник или друг совместно подписали ссуду, а должник погашает ссуду в результате банкротства, у соавтора может быть обязательство полностью или частично погасить ссуду.
Погасить долги, возникшие после объявления о банкротстве.

Виды банкротства

Кодекс о банкротстве предусматривает шесть основных видов дел о банкротстве. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают. Определение типа банкротства основывается на анализе множества факторов, в том числе доходов, активов, долга, типа долга и цели потребителя при подаче заявления о банкротстве, среди других факторов. Однако большинство потребителей заявят о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13.

Глава 7

Обзор

Банкротство в соответствии с главой 7, озаглавленное «Ликвидация», предполагает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий (физическое лицо, которое управляет имуществом банкротства, которое создается путем подачи заявления о банкротстве) проверяет ваши активы, чтобы определить, есть ли какое-либо имущество можно продать или вернуть в пользу кредиторов.

Определенное имущество не может быть ликвидировано доверительным управляющим, потому что оно «освобождено». Закон Флориды регулирует, какая собственность освобождена от наложения ареста вашими кредиторами.В большинстве случаев большая часть вашей собственности, включая личное имущество, не подлежит обложению налогом в соответствии с законодательством Флориды. Поскольку в большинстве случаев, связанных с Главой 7, обычно мало или совсем нет необлагаемой собственности, фактическая ликвидация ваших активов может не происходить. Эти дела называются «делами без активов».

Если вы подаете заявку как физическое лицо, вы получаете освобождение от личной ответственности по погашаемым долгам. Обычно вы получаете увольнение всего через несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

Одним из основных преимуществ главы 7 является то, что вы выходите из банкротства без каких-либо будущих обязательств по погашенным долгам, получая «новый старт.”

Как работает Глава 7

Дело по главе 7 начинается с того, что вы, должник, подаете заявление в суд по делам о банкротстве, обслуживающий район вашего проживания. Помимо ходатайства, вы также должны подать в суд: (1) списки активов и пассивов; (2) график текущих ежемесячных доходов и расходов; (3) отчет о финансовых делах; и (4) перечень действующих договоров и договоров аренды, срок действия которых еще не истек. Индивидуальные должники, имеющие в основном потребительские долги, должны предоставить справку о кредитном консультировании.

Муж и жена могут подать совместное или индивидуальное ходатайство. Даже при совместной подаче документов на мужа и жену распространяются все требования индивидуальных должников к подаче документов.

После подачи ходатайства, обычно не позднее, чем через 40 дней, доверительный управляющий проводит «собрание кредиторов». Во время этой встречи доверительный управляющий приносит вам присягу, и как доверительный управляющий, так и ваши кредиторы могут задавать вопросы (обычно о том, почему вы подаете заявление о банкротстве, о вашем текущем финансовом положении и т. Д.). Если муж и жена подали совместное ходатайство, они оба должны присутствовать на собрании кредиторов и ответить на вопросы. Хотя это называется «собранием кредиторов», кредиторы должника на нем присутствуют довольно редко. Для большинства потребителей это будет единственное собрание или явка в суд, которые им нужно будет провести во время своего банкротства.

Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что клерк суда по делам о банкротстве направляет копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, вам и вашему адвокату, если он у вас есть.Уведомление обычно информирует ваших кредиторов о том, что задолженность перед кредиторами погашена и что любые дальнейшие действия по взысканию задолженности запрещены.

Право на участие в главе 7

Одна из основных целей банкротства — погасить определенные долги, чтобы дать вам «новый старт». Хотя индивидуальное дело главы 7 обычно приводит к погашению долгов, право на погашение не является абсолютным.

Поправки 2005 года к Кодексу о банкротстве включали «проверку нуждаемости», призванную усложнить для состоятельных потребителей подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Если ваш доход ниже среднего семейного дохода для размера вашей семьи, вам не нужно беспокоиться о «проверке нуждаемости».

Если ваш доход превышает средний доход семьи во Флориде для размера вашей семьи, вам необходимо будет заполнить официальные формы 122A-1 и 122A-2 Отчет о текущем месячном доходе и расчет средств.

Если ваш текущий ежемесячный доход (CMI) превышает средний доход Флориды, то «проверка нуждаемости» применяет более сложную формулу расходов, чтобы определить ваше право на банкротство согласно Главе 7.Формула начинается с вашего CMI, а затем вычитается несколько категорий разрешенных расходов для расчета вашего «чистого ежемесячного дохода», который, как предполагается, будет доступен для выплаты обычным необеспеченным кредиторам. Право на банкротство по главе 7 может потребовать подробного анализа ваших доходов и расходов. Если вы «не пройдете» проверку нуждаемости, возможно, вы не имеете права на банкротство в соответствии с главой 7. Однако отсутствие возможности подать заявление о банкротстве не обязательно означает, что вам будет запрещено подавать заявление о банкротстве другого типа.

Глава 13

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долгов лица с регулярным доходом», часто упоминается как «реорганизация». Глава 13 регулярно подается физическими лицами, которые хотят наверстать упущенное по просроченной ипотеке или ссуде на покупку автомобиля, изменить платеж по ипотеке посредством банкротства или иным образом попытаться сохранить свои активы.

В случае, описанном в главе 13, вы представляете план выплаты кредиторам всей или части суммы, причитающейся им в течение трех-пяти лет, обычно финансируемой из будущего дохода.Если план соответствует требованиям, изложенным в Кодексе о банкротстве, и подтвержден судом по делам о банкротстве, ваши платежи по плану распределяются между кредиторами попечителем главы 13.

В отличие от главы 7, вы не получаете немедленного погашения долгов. Вы должны выполнить платежи, требуемые по плану, до получения выписки. Вы защищены от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Разряд в главе 13 также несколько шире (т.е., погашается больше долгов), чем погашение согласно главе 7.

Как работает Глава 13

Подобно делу главы 7, дело главы 13 начинается с подачи петиции, расписания, отчета о финансовых делах и справки о консультациях. Вместо того чтобы подавать отчет о текущем месячном доходе и расчет средств, должник по главе 13 подает отчет о текущем ежемесячном доходе и расчет периода действия обязательств и необязательного дохода (официальные формы 122C-1 и 122C-2).План Главы 13 должен быть подан вместе с графиками. План Главы 13 — это ваше предложение с подробным описанием того, когда и как будут платить каждому кредитору.

Как и в случае с Главой 7, доверительный управляющий по делу Главы 13 назначит собрание кредиторов. Вы должны присутствовать на встрече и отвечать на вопросы, касающиеся ваших финансовых дел и предлагаемых условий плана.

В главе 13 вы должны представить на утверждение суда план, который предусматривает выплаты фиксированных сумм доверенному лицу на регулярной основе, обычно ежемесячно.Затем доверительный управляющий распределяет средства между кредиторами в соответствии с условиями плана, который может предложить кредиторам меньше, чем полную оплату по их требованиям.

В случае главы 13 для участия в распределении имущества банкротства необеспеченные кредиторы должны подать свои требования в суд по делам о банкротстве в течение 90 дней после первой даты, установленной для собрания кредиторов.

Если вы хотите сохранить залог, обеспечивающий конкретное требование, план должен предусматривать, что держатель обеспеченного требования получает по крайней мере стоимость залога.Если обязательство, лежащее в основе обеспеченного требования, было использовано для покупки обеспечения (например, автокредита), и долг возник в течение определенных периодов времени до подачи заявления о банкротстве, план должен предусматривать полную выплату долга, а не только стоимость залог. План не должен полностью оплачивать необеспеченные требования, если он предусматривает, что вы будете выплачивать весь прогнозируемый «располагаемый доход» в течение «применимого периода действия обязательств», и пока необеспеченные кредиторы получат по плану как минимум столько, сколько они могли бы получить. если ваши активы были ликвидированы в соответствии с главой 7.

После собрания кредиторов суд проведет слушание по утверждению плана, чтобы определить, осуществима ли план. Если суд подтвердит план, попечитель по главе 13 распределяет средства, полученные по плану. Если суд откажется подтвердить план, вы можете подать измененный план или преобразовать дело в ликвидацию в соответствии с главой 7.

Как только суд подтвердит план, вы должны добиться его успеха. Вы должны производить регулярные выплаты доверительному управляющему, что потребует наличия фиксированного бюджета в течение длительного периода.Кроме того, хотя подтверждение плана позволяет вам сохранять собственность до тех пор, пока производятся платежи, вы не можете брать на себя новые долги без консультации с доверенным лицом.

Вы имеете право на увольнение после завершения всех платежей в соответствии с планом главы 13. Выплата освобождает вас от всех долгов, предусмотренных планом, за некоторыми исключениями. Долги, которые не погашены в главе 13, включают долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги, возникшие в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными вождением в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков, а также долги по реституции или уголовному штрафу, включенному в приговор. о признании вас виновным в совершении преступления.

Кредиторы, предусмотренные планом полностью или частично, больше не могут инициировать или продолжать какие-либо юридические или иные действия против вас для взыскания исполненных обязательств.

Студенческие ссуды

Есть исключения, но в большинстве случаев студенческие ссуды не будут погашены в случае банкротства. Кодекс о банкротстве предусматривает, что студенческие ссуды могут быть погашены только в том случае, если должник продемонстрирует, что выплата долга «создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев.”

Вопросы о выплате студенческой ссуды по причине чрезмерных затруднений не решаются автоматически в ходе процедуры банкротства. Вы должны утвердительно стремиться к такому определению.

Несмотря на трудности с получением погашения обязательства по студенческой ссуде в результате банкротства, банкротство может многое сделать в отношении студенческой ссуды. При подаче заявления о банкротстве создается автоматическое приостановление, которое запрещает кредиторам продолжать действия по взысканию долгов.Если ваша заработная плата (или налоговые декларации) собираются по невыплаченным студенческим ссудам, банкротство может остановить это взыскание, пока действует автоматическое приостановление.

Кроме того, Глава 13 может позволить вам платить меньшую сумму через план Главы 13, чем вы должны были бы платить в противном случае.

Прочие соображения

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности, информация о банкротстве может быть указана в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после подачи иска, вместо обычных семи лет, предусмотренных для другой кредитной информации.Тем не менее, многие потребители могут получить кредит после подачи заявления о банкротстве.

Вы также можете быть обеспокоены тем, что вас могут подвергнуть дискриминации за то, что вы подали заявление о банкротстве. Однако в большинстве случаев «правительственным единицам» не разрешается проводить дискриминацию на этом основании. Кроме того, частные работодатели не могут прекращать работу или проводить дискриминацию в отношении занятости на основании заявления о банкротстве или погашенных долгов.

Некоторым должникам рекомендуется подождать до подачи заявления о банкротстве.Если вы в настоящее время являетесь «доказательством судебного решения», может быть мало преимуществ от подачи заявки в то время, когда действия кредитора не приведут к потере вашей собственности или дохода. Более того, вы можете отложить регистрацию, если после подачи заявки возникнут существенные обязательства (например, обязательство по медицинскому обслуживанию). Это связано с тем, что вы не можете получить еще одну выписку по главе 7 в течение восьми лет после подачи дела по главе 7, по которому выписка была получена (хотя подача дела по главе 13 может быть возможна).Если вы ожидаете возврата налога, может быть разумным подать заявление после того, как эта налоговая декларация будет получена и потрачена, поскольку она может стать собственностью конкурсной массы.

Если вы подумываете о банкротстве, вы должны приложить все усилия, чтобы ваша подача документов была добросовестной. Таким образом, избегайте возникновения новых долгов, таких как умышленное чрезмерное использование кредитных карт при рассмотрении заявления о банкротстве. Запрещается передавать или утаивать имущество во избежание его потери кредиторами в ходе процедуры банкротства.Мошенничество с банкротством — это преступное деяние, которое может привести к отказу в выплате долгов и даже к тюремному заключению.

Нужен ли мне юрист?

Как и в любом суде, физические лица имеют право представлять себя в суде по делам о банкротстве. Тем не менее, банкротство — сложная область и включает множество соображений, в том числе необходимость подачи заявки, выбор соответствующей главы, использование исключений, понимание всех средств защиты Кодекса о банкротстве и их использование в ваших интересах.Правильное решение для вас зависит от оценки вашего семейного положения, вашего имущества, ваших обязательств и других факторов. Это серьезный шаг, который может повлиять на вас на всю оставшуюся жизнь. В случае банкротства вы можете потерять все активы и по-прежнему оставаться в долгу. Юрист объяснит вам, как работает этот процесс, и поможет принять разумное решение.

Составители петиций

Остерегайтесь составителей петиций, которые не соблюдают все требования закона.Роль составителей ходатайств, не являющихся поверенными, заключается исключительно в том, чтобы печатать информацию о формах банкротства. По закону составителям петиций запрещено давать юридические консультации. Они не могут объяснить, как ответить на юридические вопросы или помочь в суде по делам о банкротстве.

Как мне найти юриста?

Если вам нужен адвокат, но вы не знаете, как его найти, позвоните в местную коллегию адвокатов и узнайте, доступна ли справочная служба.

Если в вашем городе нет справочной службы адвокатов, справочная служба адвокатов адвокатов штата Флорида может найти для вас адвоката.Звоните по бесплатному телефону (800) 342-8011. Служба в масштабе штата, которая работает только в городах, где нет местной программы, направит вас к адвокату для первой получасовой консультации за меньшую плату.

Материал в этой брошюре представляет собой общую юридическую консультацию. Поскольку закон постоянно меняется, некоторые положения в этой брошюре могут быть устаревшими. Всегда лучше проконсультироваться с юристом о ваших законных правах и обязанностях в вашем конкретном случае.

Эта брошюра предназначена для потребителей Флоридской коллегией адвокатов.

[Обновлено в мае 2017 г.]

Как избежать банкротства, если коронавирус разрушит ваш бизнес

Для малых предприятий, которые пытаются выжить во время кризиса с коронавирусом, банкротство может в конечном итоге манить.

В то время как общее количество поданных заявок в апреле снизилось, количество предприятий, объявивших о банкротстве по главе 11, что связано с реорганизацией долга и продолжением деятельности, подскочило на 26% по сравнению с годом ранее.И, по мнению некоторых экспертов, не пройдет много времени, прежде чем шлюзы откроются, чтобы выявить избыток мелких фирм, ищущих помощи.

«Все, что я делаю в течение всего дня, — это отвечаю на звонки от компаний с доходом от 25 миллионов долларов до 50 тысяч долларов и работаю вне дома», — сказал Чарльз Баллок, поверенный по банкротству и основатель Stevenson & Bullock в Саутфилде. , Мичиган.

Больше от Инвестируйте в себя :
‘Госпожа Dow Jones помогает молодым людям выжить в финансовом отношении после коронавируса.
Не тратьте свой стимулирующий чек на выигрыш в лотерею.
Умные советы по инвестициям во время кризиса с коронавирусом

«Они не готовы сейчас подавать документы, они пытаются пройти через отключения и стабилизацию их бизнес, прежде чем они попытаются реорганизовать его [в банкротстве] », — сказал Буллок.

По данным Американского института банкротства, за первые три месяца этого года было подано 5952 заявления о банкротстве, что на 6% больше, чем 5614 за тот же период 2019 года. В апреле, хотя совокупная подача заявок (индивидуальная и коммерческая) упала на колоссальные 46%, эксперты говорят, что причиной этого стали временные факторы: денежные средства экономического стимулирования, помогающие как малому бизнесу, так и частным лицам, а также пауза в действиях, способствующих банкротству, таких как выселение и отчуждение права выкупа закладных. и сборы кредиторов.

Конечно, терпение по поводу неуплаты продлится не вечно. Эксперты ожидают, что число заявлений о банкротстве предприятий увеличится в конце лета, после того, как истечет срок ссуд по Программе защиты зарплаты и закончится действие расширенных пособий по безработице (запланировано на 31 июля).

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

«Все, с кем я разговаривал, просто ждут, пока этот период утихнет», — сказал Ричардо Килпатрик, управляющий партнер Kilpatrick & Associates в Оберн-Хиллз, штат Мичиган. «Трубопровод заполнен.»

В то время как банкротство — не единственный вариант для испытывающего трудности бизнеса — например, фирма может просто распустить из-за небольшого долга или отсутствия долга и небольшого количества активов — те, чьи обязательства становятся неуправляемыми, могут обнаружить, что банкротство — лучший способ двигаться вперед.

Глава 11 по сравнению с главой 7

Во-первых, если вы ожидаете, что ваш бизнес останется жизнеспособным в долгосрочной перспективе, но сейчас вам нужна помощь кредиторов, может быть уместным новый вариант в соответствии с главой 11. Этот путь позволяет фирме продолжать работу и, вообще говоря, пересмотреть свой долг и погасить его в течение определенного периода времени, а также предпринять другие шаги для возврата к прибыльности.

Названный подразделом 5, этот новый маршрут — он вступил в силу в феврале — предназначен для предприятий с долгом ниже определенного порога (с некоторыми ограничениями). С сегодняшнего дня до марта следующего года этот лимит составит около 7,5 миллионов долларов. (Недавно принятый закон повысил его с 2,7 миллиона долларов на один год.)

Этот вариант предназначен для ускорения процесса банкротства и снижения затрат для малого бизнеса. Это устраняет некоторые затраты и требования к оформлению документов, а также позволяет владельцам сохранять интерес к бизнесу, помимо прочего, от типичных случаев, описанных в главе 11.

Тем не менее, подача документов в подразделе 5 по-прежнему обходится дорого: от 10 000 до 50 000 долларов, в зависимости от сложности дела, сказал Стюарт Голд, управляющий партнер Gold, Lange & Majoros в Саутфилде, штат Мичиган. Сама пошлина за подачу заявки составляет 1717 долларов.

Однако, прежде чем перейти к подаче заявки, вам следует проконсультироваться со специалистом по банкротству, чтобы убедиться, что это имеет смысл.

«Вы хотите быть уверены, что у вас есть жизнеспособный бизнес, который сможет выжить и нуждается в помощи, чтобы гарантировать оплату», — сказал Голд.

Между тем, банкротство в соответствии с главой 7 предполагает, что доверительный управляющий ликвидирует активы заявителя и производит выплаты кредиторам в максимально возможной степени. «Хотя это распространенный путь для физических лиц, он может не подходить для бизнес-структур, потому что он не снимет задолженность фирмы», — сказала Кара О’Нил, юридический редактор Nolo.com и адвокат по делам о банкротстве и судебных разбирательствах в Розвилле, штат Калифорния. .

«Большинство владельцев бизнеса в первую очередь озабочены освобождением от ответственности по корпоративному долгу, и это лучше сделать, используя личную регистрацию по Главе 7 или Главе 13», — сказал О’Нил.

Персональные гарантии

Даже если ваш бизнес является самостоятельным юридическим лицом и отделен от ваших личных финансов, владельцы, предоставившие личную гарантию по своему бизнес-долгу, все равно находятся на крючке, даже если компания обанкротится.

В этом случае способ избежать ареста ваших личных активов — например, вашего дома, автомобиля, сбережений и т. Д. — также является подача заявления о банкротстве.

«Мы увидим банкротство как отдельного лица, так и корпорации, чтобы начать все сначала или [остановить] взыскание любого долга.«
Чарльз Баллок
Поверенный по делам о банкротстве и основатель Stevenson & Bullock

« Это происходит постоянно », — сказал Баллок из Stevenson & Bullock.

« Это может быть бизнес среднего размера, в котором группа собственников был вынужден гарантировать долг или частному владельцу, если долг является непомерным, — сказал Буллок. — Мы увидим, как физическое лицо и корпорация объявят о банкротстве, чтобы получить новый старт или [остановить] взыскание любого долга ».

Подача документов в качестве физического лица

Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7 или 13, в которой взимается плата за регистрацию в несколько сотен долларов, а привлечение адвоката может добавить 1200 долларов к примерно 3500 долларам, в зависимости от того, где вы живете, и сложности вашего дела.

Оба метода останавливают инкассаторскую деятельность, такую как звонки от кредиторов или сборщиков долгов, удержание заработной платы и, возможно, судебные иски от кредиторов. (От уже имеющихся судебных решений сложнее избавиться в случае банкротства, как и от некоторых других видов долгов, включая студенческие ссуды.)

Однако существуют различия в том, кто отвечает критериям и как обрабатываются долги в каждом варианте. Глава 7 обычно предназначена для людей, у которых недостаточно дохода для выплаты долга и у которых мало активов.Это также самый распространенный способ подачи заявления о банкротстве.

Этот подход быстро стирает многие формы задолженности, в том числе по кредитным картам, медицинским счетам, личным займам и, возможно, этим личным гарантиям. Тем не менее, это не обязательно означает, что ваш автомобиль не будет возвращен во владение или выкуп дома.

Глава 13 обычно дает вам от трех до пяти лет на выплату определенного долга и сохранение актива (например, дома или автомобиля). Это также не позволяет кредиторам удерживать вашу заработную плату или взимать сбор с вашего банковского счета.Для этого варианта подачи заявки у вас должен быть доход, а ваш долг (обеспеченный и необеспеченный) должен быть ниже определенной суммы (всего около 1,6 миллиона долларов).

Для лиц с долгом выше этого порога Глава 11 может быть лучшим выбором. Это наименее распространенный вариант для частных лиц.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Государственная коллегия адвокатов штата Вирджиния —

Публикации

Загрузите или распечатайте приведенную ниже информацию в виде брошюры (pdf)
Закажите печатные копии (pdf)

Секция Закона о банкротстве Коллегии адвокатов штата Вирджиния подготовила эту информацию как общественную услугу, чтобы ответить на основные вопросы о процессе банкротства.Эта информация не может касаться всех вопросов, которые могут возникнуть при рассмотрении дела о банкротстве; тем не менее, он предоставит введение в основные концепции, которые можно подробно обсудить с юристом. Эта информация предназначена для физических лиц, но она также важна для бизнеса и кредиторов.

1. Что это такое и как оно работает?

Банкротство — это судебный процесс, регулируемый федеральным законом, закрепленным в Кодексе и правилах США о банкротстве, и проводится Федеральным судом по делам о банкротстве.Основная цель банкротства — дать должнику «новый старт», благодаря которому некоторые долги могут быть выплачены, реструктурированы или погашены. Банкротство также обеспечивает справедливое отношение к кредиторам. Должник — это лицо или компания, которая должна деньги, а кредитор — это лицо, которому причитаются деньги или услуги.

Дело о банкротстве начинается, когда вы (должник) платите регистрационный сбор и подаете определенные документы, называемые петицией, в суд по делам о банкротстве. Вы должны предоставить финансовую информацию, включая список всех ваших активов и долгов.Вы должны подтвердить эту информацию под страхом наказания за лжесвидетельство. Кроме того, все должники теперь должны участвовать в консультациях по потребительскому кредиту в утвержденном некоммерческом агентстве перед подачей прошения о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13. Закон также требует, чтобы вы предоставили доверенному лицу копии своей федеральной налоговой декларации за налоговый год, закончившийся до подачи петиции, а также определенные копии квитанций о заработной плате.

Как только вы подадите заявление о банкротстве, «автоматическое приостановление» вступает в силу, за исключением необычных обстоятельств.«Автоматическое приостановление» останавливает большинство усилий по взысканию долгов против вас. Однако в некоторых случаях суд по делам о банкротстве может предоставить кредитору разрешение на осуществление деятельности по взысканию задолженности, а в некоторых случаях автоматическое приостановление истекает через несколько недель после начала рассмотрения дела. Кредиторы, а иногда и попечитель, проверяют предоставленную вами информацию и могут подавать возражения или другие ходатайства, касающиеся ваших дел. Для вас важно своевременно выполнить все требования управляющего и процедуры банкротства, иначе ваше дело может быть прекращено.В конце концов, если вы выполнили требования, суд издает приказ об погашении долгов и ваших финансовых дел, и ваше дело завершается.

2. Какие бывают виды дел о банкротстве?

Существует несколько видов дел о банкротстве:

Глава 7 — Ликвидация определенных активов
Глава 11 — Реорганизация (или ликвидация)
Глава 12 — Реорганизация семейных фермеров и рыбаков
Глава 13 — Выплата некоторых долгов из регулярных доходов

В деле о ликвидации согласно главе 7, которое иногда называют «прямым банкротством», доверительный управляющий собирает и продает неиспользованные активы должника (как объясняется ниже, вы оставляете или «освобождаете» от налога некоторые активы, такие как основные предметы домашнего обихода и немного денег) и выплачивает кредиторам выручку в порядке очередности.Большинство дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», что означает, что должник не имеет достаточного количества неиспользованных активов для распределения среди кредиторов. Доверительный управляющий обычно не будет продавать имущество, на которое кредитор имеет право удержания, такое как залог на право собственности на автомобиль или ипотечный залог дома, если только после выплаты залога не останется денег. Однако, если ссуда не текущая, кредитор часто может вернуть автомобиль или лишить права выкупа дома через короткий период времени.

Глава 11 доступна для физических и юридических лиц, которые стремятся реорганизовать свою деятельность или ликвидировать ее в установленном порядке.В главе 11 должник сохраняет контроль над своим имуществом и действует как «должник во владении» под надзором суда о банкротстве. В главе 11 должнику предоставляется определенный период времени, в течение которого он может предложить план реорганизации, который устанавливает условия выплаты долгов в рамках процедуры банкротства. Условия планов по главе 11 различаются в зависимости от характера долгов или типа бизнеса, которым занимается должник, и кредиторы обычно имеют право голосовать по плану.

Глава 12 позволяет семейным фермерам и семейным рыбакам с регулярным годовым доходом корректировать свои долги.Как правило, у семейного фермера должна быть задолженность на сумму менее 4 153 150 долларов (50 процентов из которых должны возникать в результате сельскохозяйственной деятельности), и не менее 50 процентов валового дохода отдельного лица должны поступать от сельскохозяйственной деятельности. Совокупная задолженность семейного рыбака не должна превышать 1 924 550 долларов (80 процентов из которых должны возникать в результате коммерческого рыболовства), и не менее 50 процентов валового дохода человека должны поступать от рыболовства. Должник в соответствии с главой 12 должен иметь регулярный и стабильный доход, который позволяет ему или ей погашать задолженность кредиторам в соответствии с долгосрочным планом.

Глава 13 доступна физическим лицам (включая супружеские пары) с регулярным доходом, имеющим необеспеченную задолженность на сумму менее 394 725 долларов США (необеспеченные долги — это долги перед кредиторами, у которых нет залогового права на какое-либо обеспечение) и обеспеченные долги на сумму менее 1 184 200 долларов США (обеспеченные долги — это долги, на которые распространяются действующие залоги, такие как ипотека и автокредиты). Выбирая главу 13, индивидуальный должник часто может сохранить свою собственность, прекратить выкупа ипотечного жилья, восстановить невыполненные обязательства по ипотеке и получить более широкое погашение долгов, чем это доступно при ликвидации согласно главе 7.Должник может иметь возможность заплатить меньше, чем причитается, или изменить процентную ставку или количество месяцев для выплаты. Взамен должник в деле по главе 13 должен выплатить необеспеченным кредиторам часть их требований из будущего дохода должника в течение периода от трех до пяти лет. Обычно должник производит ежемесячные платежи доверительному управляющему согласно главе 13, который затем платит кредиторам в соответствии с планом, представленным должником, принятым кредиторами и утвержденным судьей по делам о банкротстве. Должник выплачивает доверительному управляющему установленную сумму, основанную на его ежемесячном доходе из всех источников, за вычетом фиксированных расходов на проживание.

3. Кто может подать заявление о банкротстве?

Практически любое лицо, имеющее место жительства, бизнес или собственность в США, может подать заявление о банкротстве. Физические лица, индивидуальные предприниматели, товарищества, корпорации и семейные фермерские хозяйства имеют право на помощь при банкротстве. В редких случаях кредиторы могут принудить кого-либо к банкротству, подав «принудительное ходатайство» против должника. Если вы владеете бизнесом, который не является отдельной корпорацией, вы должны включить в свое дело как личные, так и деловые долги и имущество.

Как правило, у должника нет минимальных финансовых требований для подачи дела о банкротстве. Однако в настоящее время в законе предусмотрены определенные финансовые требования для подачи петиции в соответствии с главой 7. В частности, должник должен пройти «тест на нуждаемость», который сравнивает текущий ежемесячный доход вашей семьи со средним доходом по всему штату, а затем, если ваш доход выше среднего уровень, он использует стандартные вычеты расходов IRS, чтобы определить, будет ли существовать презумпция злоупотреблений, если вы подадите петицию в соответствии с Главой 7.В этом случае вам может потребоваться использовать главу 13 (где вы должны выплатить хотя бы некоторую часть своих долгов). Обратите внимание, что определенные ограничения по долгу или финансовые требования также применяются в делах о банкротстве по главам 12 или 13, которые затем могут потребовать от вас подачи главы 11.

4. Должен ли я обращаться в суд?

На ранней стадии дела о банкротстве вы должны присутствовать на собрании кредиторов (также называемом собранием по разделу 341), на котором вы должны под присягой предоставить информацию и ответить на вопросы конкурсного управляющего, Доверительного управляющего США или ваших кредиторов.Судья по делам о банкротстве в таких заседаниях не участвует. Хотя встречи не являются официальными судебными слушаниями, показания даются под присягой, и вы подлежите уголовному наказанию за лжесвидетельство. Вы должны предоставить свою налоговую декларацию и квитанции о заработной плате доверенному лицу как минимум за семь дней до собрания кредиторов (обсуждается ниже). Некоторым доверительным управляющим потребуются также другие финансовые документы. Если вы не приедете на собрание кредиторов, ваше дело может быть прекращено.

Суды по делам о банкротстве являются частью федеральной судебной системы, и федеральные судьи по делам о банкротстве решают большинство споров, возникающих в делах о банкротстве.Если кредиторы заявят о возражении против вашего дела о банкротстве, вам может потребоваться дать показания в суде. Хотя многие из типичных юридических вопросов и процедур могут быть решены адвокатом без вашего присутствия на слушании дела в суде о банкротстве, важно, чтобы вы явились вовремя, если от вас требуется присутствие.

5. Сколько времени это займет?

В случае главы 7 вы обычно получаете приказ о погашении большей части ваших долгов в течение трех или четырех месяцев.Глава 13 обычно требует, чтобы вы производили ежемесячные платежи в течение периода от трех до пяти лет, прежде чем вы получите выписку.

6. Чем помогает банкротство?

Банкротство может помочь должнику разными способами. Подача дела о банкротстве автоматически останавливает большинство действий по взысканию против вас, таких как внесение залога, потеря права выкупа и судебные иски, по крайней мере, временно. Это позволяет вам получить «передышку», во время которой у вас будет возможность привести свои финансы в порядок и наметить свое финансовое будущее.Пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, кредиторы не могут возбуждать большинство исков против должников без одобрения суда по делам о банкротстве.

Конечная цель подачи заявления о банкротстве — добиться освобождения от определенных долгов, возникших до подачи заявления о банкротстве. После того, как погашение произведено, кредиторы не могут предпринимать усилия по взысканию задолженности с должника, и эти требования прощаются на постоянной основе, за исключением случаев, когда остается в силе право удержания или вы не «подтверждаете» свое обязательство перед кредитором (см. Ниже описание повторного подтверждения долгов).Если залог остается в силе, кредитор может добиваться залога, обеспечивающего залог, даже после банкротства. Если вы повторно подтвердите долг и не заплатите в соответствии с его условиями, то кредитор может подать в суд и взыскать с вас лично даже после банкротства.

Банкротство также дает должнику возможность отказаться от текущих обязательств по определенным типам договоров и договоров аренды, вернуть имущество или активы, которые были переданы или арестованы до возбуждения дела о банкротстве, и снять определенные виды залогового права.Если должник передает имущество или платит деньги другим лицам перед подачей заявки, помимо обычных расходов, иногда доверительный управляющий может вернуть эти деньги или имущество от лица, которое им владеет.

7. Какое имущество может оставить должник?

Кодекс о банкротстве позволяет индивидуальному должнику сохранять определенное имущество в качестве «освобожденного». Освобожденное от налогообложения имущество свободно от требований кредиторов и не может быть принято управляющим для ликвидации. Закон Вирджинии определяет типы и количество освобожденной от налогообложения собственности.Должник имеет право на «освобождение усадьбы», которое позволяет каждому должнику требовать единовременного освобождения в размере до 5000 долларов (плюс 500 долларов на каждого иждивенца) в отношении любого вида собственности. Должники старше 65 лет имеют право требовать освобождения усадьбы до 10 000 долларов. Должник также имеет право на специальное освобождение, иногда называемое «льготой для бедного должника», в отношении различных видов собственности (например, одежды до 1000 долларов США; предметов домашнего обихода до 5000 долларов США; инструментов торговли или бизнеса лица до 10000 долларов).Другие виды собственности (например, доходы от урегулирования или выплаты компенсации за травмы и определенные взносы в соответствующие пенсионные планы или IRA) также могут быть освобождены от налогообложения в соответствии с законодательством Вирджинии. Вы должны требовать освобождения собственности в графиках банкротства, а для того, чтобы требовать освобождения от налога на усадьбу, вы или ваш адвокат также должны надлежащим образом подготовить и подать «акт на усадьбу» в течение определенного срока. Кредиторы или управляющий банкротством могут оспорить вид или размер освобождений, требуемых должником.После того, как вы подали заявление об освобождении от уплаты налогов, вы не можете требовать его повторно в другом случае.

Должник может «подтвердить» свои обязательства перед обеспеченным кредитором, который удерживает залог в отношении дома, автомобиля или другого важного объекта. Соглашение о подтверждении должно быть в письменной форме, подписано должником, а иногда и его поверенным, и должно быть подано в суд по делам о банкротстве. Должник может расторгнуть договор о подтверждении в течение шестидесяти дней после подписания договора.

Должник может также «выкупить» собственность из залогового права, уплатив обеспеченному кредитору справедливую рыночную стоимость собственности единовременно.Судья по делам о банкротстве может установить стоимость, если стороны не согласны. Имущество с залоговым правом может быть передано кредитору, а оставшаяся сумма будет погашена.

8. Какие виды требований остаются после банкротства?

Залог обеспеченных кредиторов остается в силе после банкротства, если основной долг не будет выплачен или залог не будет снят во время дела о банкротстве. Это означает, что кредитор может потребовать залог (то есть вернуть транспортное средство), но кредитор не может получить остаток, причитающийся от должника, если долг не был подтвержден.Долги, подтвержденные в ходе дела о банкротстве, останутся в силе.

Некоторые долги не могут быть погашены в деле о банкротстве. Эти не подлежащие погашению долги включают недавние налоги, алименты или обязательства по выплате алиментов, уголовные штрафы, студенческие ссуды и требования DUI. Если долг не подлежит погашению, вы по закону обязаны выплатить долг даже после банкротства. Если кредитор возражает, должник может оказаться не в состоянии погасить долги, возникшие в результате мошенничества, ложной финансовой отчетности, умышленных травм или ссуд наличными и покупок предметов роскоши незадолго до подачи заявки.

Некоторые типы обычно не подлежащих погашению долга могут быть погашены в случае главы 13, но не в случае главы 7.

9. Как банкротство влияет на кредитный рейтинг или занятость?

Заявление о банкротстве может быть отражено в вашей кредитной истории на срок до десяти лет, независимо от типа или исхода дела о банкротстве. Подача заявления о банкротстве также может повлиять на вашу способность занимать деньги, хотя последствия такого заявления значительно различаются в зависимости от кредитора и характера долга.Например, на способность лица получить рефинансирование по ипотеке на жилье не может отрицательно сказаться предыдущая заявка о банкротстве, пока платежи по аналогичным обязательствам остаются текущими. Возможность получения кредита после банкротства или возникновения дополнительной задолженности после подачи заявления о банкротстве может быть ограничена в случаях, предусмотренных главой 12 или 13, поскольку весь располагаемый доход должника уже должен быть направлен на погашение предыдущих требований кредиторов в соответствии с планом. В остальном, нет никаких юридических запретов или ограничений в отношении заимствования денег, владения собственностью или ведения бизнеса после подачи заявления о банкротстве, кроме ограничений, установленных в Кодексе о банкротстве или местных судах по делам о банкротстве.

Частным работодателям запрещено увольнять физических лиц или иным образом подвергать их дискриминации только на основании заявления о банкротстве. Государственный работодатель не может уволить или отказать в приеме на работу лицу только в результате подачи заявления о банкротстве. Точно так же правительственное учреждение не может отказать, приостановить действие или отказать в продлении лицензии, разрешения или аналогичной выдачи должнику в результате подачи заявления о банкротстве.

10. Сколько стоит дело о банкротстве?

Каждое дело о банкротстве требует регистрационного сбора.Читателям рекомендуется уточнить у адвоката или на сайте суда информацию о текущих сборах за подачу документов. Как правило, пошлина за подачу уплачивается полностью вместе с подачей заявки, хотя индивидуальный должник может подать заявку на оплату пошлины в рассрочку. Существуют очень ограниченные обстоятельства, при которых физическое лицо может обратиться в суд с просьбой об отказе от пошлины за подачу заявления. Отказ от прав не является автоматическим и не может быть предоставлен судом. Информацию о таких заявлениях можно получить у адвоката или на веб-сайте суда.Могут возникнуть другие расходы и административные сборы, связанные с заявлением о банкротстве. Судебные издержки и расходы, взимаемые адвокатами при рассмотрении дела о банкротстве, значительно различаются в зависимости от типа и сложности дела. Суд по делам о банкротстве имеет право утверждать или отклонять гонорары, выплаченные адвокату по делам о банкротстве. Большинство адвокатов требуют предоплаты за Главу 7, но со временем собирают большую часть своих гонораров за выплаты Главы 13.

11. Каковы альтернативы банкротству?

Банкротство обычно рассматривается как «крайняя мера».«Перед подачей заявления о банкротстве физические или юридические лица, испытывающие финансовые затруднения, обычно рассматривают альтернативы, такие как консультирование по потребительским кредитам, внесудебное урегулирование споров или реструктуризация долга, при котором обязательства перед некоторыми или всеми кредиторами изменяются таким образом, чтобы предоставить физическому лицу или юридическое лицо с некоторым финансовым облегчением. Некоторые консультационные компании по потребительскому кредитованию могут помочь должнику пересмотреть причитающиеся суммы или условия платежа в качестве альтернативы банкротству. Однако не все компании по спасению кредита являются законными.Закон Вирджинии также предусматривает «переуступку в пользу кредиторов», в соответствии с которой другое физическое лицо распоряжается активами и поступлениями в пользу кредиторов.

Характер и масштаб финансовых проблем должника будут определять порядок действий или юридическую процедуру, которой следует придерживаться в конкретном случае. Физические или юридические лица, которые сталкиваются с такими проблемами, должны проконсультироваться со знающими и компетентными профессионалами, включая юристов, прежде чем принимать такое решение.

Если вам нужна помощь в выборе адвоката для решения ваших финансовых проблем, Коллегия адвокатов штата Вирджиния предлагает справочную службу для юристов, с помощью которой вы можете узнать имена, адреса и номера телефонов поверенных в вашем районе, практикующих законодательство о банкротстве.

обновлено в августе 2018 г.

подготовлено Законом о банкротстве
Коллегии адвокатов штата Вирджиния

Обновлено: 20 авг.

Мои Документы Республики Тыва

Впервые украинец подал на банкротство

Что произошло

Почему это важно

Кто стал первым банкротом среди физических лиц??

Сергей Тищенко — первый человек, который пошел на банкротство?

Как стать физлицом-банкротом?

Какие последствия банкротства физического лица?

Как с помощью Опендатабот можно отслеживать появление новых банкротов-физлиц?

ИП после банкротства физического лица

Банкротство индивидуального предпринимателя: интересный юридический казус, который знают не все

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом?

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом, как предприниматель?

В интернете пишут про запрет становиться предпринимателем после банкротства. Только сроки называют разные — то ли 5 лет, то ли 1 год

Выводы

Какие требования к банкротству?

Почему люди заявляют о банкротстве?

Кто имеет право на банкротство по главе 7?

Кто имеет право на банкротство по главе 13?

Как заявление о банкротстве влияет на ваш кредит?

Как начать восстанавливать свой кредит после банкротства

Как получить профессиональную консультацию

Итог

Обанкротить кого-то | Департамент экономики

Заявление о банкротстве

Доказать, что должник не может выплатить свои долги

Законодательное требование

Обслуживание установленного законом требования

Свидетельство о неисполнении

Представить заявление о банкротстве

Краткое описание процедуры

Стоимость

После вынесения постановления о банкротстве

Обжалование или прекращение банкротства

Кредитор пытается вас обанкротить

Верхний наконечник

Почему кредитор может попытаться сделать вас банкротом?

Верхний наконечник

Процесс банкротства кредиторов

Шаг 1. Действия перед попыткой обанкротить вас

Законодательное требование

Шаг 2: заявление о банкротстве

Можете ли вы получить юридическую помощь?

Коронавирус — если вам срочно нужно выслушать

Шаг 3: слушание дела в суде о банкротстве

Шаг 4: вынесено постановление о банкротстве

После того, как кредитор обанкротит вас

Следующие шаги

Дополнительная информация

Банкротство — ответ? — Коллегия адвокатов Оклахомы,

Банкротство потребителей во Флориде — The Florida Bar

Обзор

Как работает Глава 7

Право на участие в главе 7

Как работает Глава 13

Составители петиций

Как мне найти юриста?

Как избежать банкротства, если коронавирус разрушит ваш бизнес

Глава 11 по сравнению с главой 7

Персональные гарантии

Подача документов в качестве физического лица

Государственная коллегия адвокатов штата Вирджиния —

1. Что это такое и как оно работает?

2. Какие бывают виды дел о банкротстве?

3. Кто может подать заявление о банкротстве?

4. Должен ли я обращаться в суд?

5. Сколько времени это займет?

6. Чем помогает банкротство?

7. Какое имущество может оставить должник?

8. Какие виды требований остаются после банкротства?

9. Как банкротство влияет на кредитный рейтинг или занятость?

10. Сколько стоит дело о банкротстве?

11. Каковы альтернативы банкротству?

Добавить комментарий Отменить ответ