Как составить финансовый план: Как составить личный финансовый план. Пошаговая инструкция

Содержание

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой.

Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

Заявки по данной тематике поступают и на традиционный общегородской конкурс «Бюджет для граждан. Навыки управления личными финансами способствуют пониманию основ налогового, бюджетного, гражданского законодательства, помогают обеспечить собственную финансовую безопасность. Особенно актуальным это становится в эпоху цифровых технологий.» data-person-image=»/upload/newsfeed/newsfeed/ZyabbarovaEU(3)(1).jpg» data-person-name=»Елена Зяббарова» data-person-position=»Министр Правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы»>

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах.

Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected]. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Как написать личный финансовый план / Хабр

Привет, Хабр! Представляю вам перевод двух материалов: Creating a Personal
Financial Plan и How to Write a Personal Financial Plan.

Финансовый план это написанная на бумаге структурированная стратегия по достижению финансового здоровья и выполнению финансовых целей. Создание вашего личного финансового плана позволит не только контролировать финансовую ситуацию, но и улучшит качество жизни за счет снятия неопределенностей во всем что связано с денежными вопросами и будущими потребностями. Хотя вы можете нанять и профессионального финансового консультанта, самостоятельное составление это вполне посильная задача. Большинство экспертов по финансовому планированию советуют придерживаться следующих

6 этапов.

Этап 1: Определить текущую финансовую ситуацию

1. Составьте список ваших активов и обязательств. Активы это то чем вы владеете и то что имеет ценность. Обязательства — оценка вашего долга.

Активы могут включать в себя деньги и денежные эквиваленты (например депозиты в банке), недвижимость, автомобили, земельные участки, и инвестированные средства, включая акции, облигации и различные страховки.
Обязательства могут включать текущие неоплаченные счета и такие задолженности как кредит на машину, квартиру, лечение, обучение и т.д.

2. Посчитайте ваше чистое благосостояние. Сложите стоимость всех активов, вычтете из них все обязательства. Ваше текущее чистое благосостояние или текущие чистые активы это и есть стартовая точка для вашего личного финансового плана (ЛФП).

Положительные чистые активы означают что у вас больше активов чем обязательств, отрицательные означают противоположное.

3. Организуйте запись финансовых данных. Создайте систему учета для внесения туда налоговых вычетов, выписок с банковского счета, договоров страхования, квитанций, завещаний, счетов, решений инвестиционного планирования, решений о пенсионном плане, справок о зарплате, трудовых договоров, закладных и прочих документов, связанных с вашей финансовой жизнью.

4. Отслеживайте ваши доходы, расходы или денежные потоки. Это позволит более тщательно изучить куда вы тратите деньги — то есть привычки, которые привели вас с текущему чистому благосостоянию.

Этап 2. Создать финансовые цели

1. Установите кратко-, средне-, и долгосрочные цели. Персональное финансовое планирование вращается вокруг целей. Решите для себя, каким должен быть ваш стиль жизни в настоящий момент, в будущем и в отдаленном будущем. Затем создайте план целей, который был бы достаточно всеобъемлющим и охватывал все аспекты вашей жизни:

Может оказаться, что ваши кратко-, средне-, и долгосрочные цели зависят друг от друга — например сбережение $100 из личных финансов может способствовать выполнению долгосрочной цели — покупке дома.

2. Используйте SMART-подход при формировании целей. Убедитесь что ваши финансовые цели: конкретные (Specific), измеримые (Measurable), достижимые (Attainable), значимые (Realistic/Relevant) и определены в времени (Time-based). Таким образом цели переходят из разряда “мечты” в плоскость фактической реализации.

3. Подумайте о ваших финансовых ценностях. Как вы относитесь к деньгам и почему? Чем деньги для вас так важны? Ответы на эти вопросы позволят точнее понять финансовые ценности. Например, может выясниться что деньги нужны т.к. нужно время и ресурсы для международных путешествий. Знание самого себя позволит лучше определить финансовые цели и их приоритет.

4. Побеседуйте с семьей. Если у вас есть партнер или другие члены семьи, сделайте из “вашего” финансового плана “семейный” план. Таким образом вы убедитесь что разделяете цели и ценности со всеми.

Может выясниться, что приоритеты будут разными. Тогда тщательно все обсудите чтобы прийти к согласию и обоим чувствовать себя комфортно, относительно финансового будущего.
Поймите что одни люди могут быть более целеустремленными в вопросах финансов, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет или обеспечьте способы совместной деятельности, чтобы каждый мог получить необходимую степень контроля над ситуацией.

5. Рассмотрите все цели, даже те которые кажутся не совсем “финансовыми”. Например, путешествие налегке по Европе не кажется финансовой целью, однако ресурсы на такую поездку все таки нужны.

Цели развития могут включать дополнительное обучение, развитие лидерских качеств, отправку ваших детей на различное обучение.
Тщательно продумайте то как вы планируете получать доходы. Потребуется ли углубление, изменение, расширение какого то функционала.
Цели связанные со стилем жизни охватывают все что связано с весельем и развлечением, а также то что обеспечит качество жизни к которому вы стремитесь.
Цели связанные с жильем включают аренду, покупку или переезд.
Представьте себе стиль жизни после выхода на пенсию и составьте такой набор персональных финансовых целей, которые обеспечат этот уровень жизни.

Этап 3: Определить альтернативные варианты действий

1. Изучите варианты действий которые доступны вам в процессе достижения финансовых целей. В целом эти варианты будут объединяться в две группы — использовать существующие ресурсы новыми способами или генерировать новые источники дохода. Для каждой цели определите следует ли вам:

Продолжать двигаться в заданном направлении
Развить текущую ситуацию
Изменить текущую ситуацию
Избрать кардинально новый курс.

2. Помните что одн и та же цель имеет множество путей достижения. К примеру, для поездки по Европе нужно заменить походы в кофейню на домашний кофе. Это сэкономит около $20 в неделю. В качестве альтернативы можете посидеть с ребенком соседей один раз в неделю.

3. Определите как цели влияют друг на друга. Помимо определения альтернативных курсов действий в рамках ваших финансовых целей, нужно понять как эти цели взаимодействуют. Например вы определили путешествия как цель “стиля жизни”. Однако, после анализа становится ясно, что обучение иностранным языкам позволит путешествовать дешевле, или даже стать переводчиком, или открыть бизнес в другой стране.

Этап 4: Оценить альтернативы

1. Выберите конкретные стратегии для завершения финансового плана. Примите во внимание жизненную ситуацию, личные ценности и текущую экономическую ситуацию.

Подумайте насколько вы сейчас близки к обозначенным целям и насколько эти цели продвинут вас в каждой из выбранных категорий. Видите ли какие то недостатки в отдельных областях? Может стоит присмотреться.
Будьте практичны. Пошаговый план будет продвигать вас к обозначенной цели, не делая вас разочарованным или сломленным во время реализации.

2. Помните, что любой выбор содержит альтернативные издержки. Альтернативные издержки это то чем вы жертвуете делая выбор. Экономия на чашках кофе ради поездки может отнять у вас возможность приятно провести время, пообщаться с бариста или правильно спланировать день.

3. Исследуйте принятые решения как ученый. Соберите столько исследований, сколько сможете и тщательно проверьте данные. Если вы рассматриваете какую то инвестицию, нужно уделить особое внимание соотношению доходности и риска — насколько рискованной является инвестиция и на какое вознаграждение можно рассчитывать в случае успеха. Стоят ли прибыли этих рисков?

4. Осознайте что неопределенность это всегда часть процесса. Даже если вы тщательно провели исследование, обстоятельства могут измениться. Экономика может упасть, сокращая инвестиционные возможности. Работа к которой вы стремитесь может сделать вас неудовлетворенным профессионально или лично. Делайте так как считаете правильным и помните что нужно оставить возможность изменить все в будущем.

Этап 5: Создание и воплощение в жизнь Плана финансовых действий

1. Посмотрите на ситуацию под широким углом. Теперь, когда вы определили цели, альтернативные пути и оценили эти альтернативы, составьте список стратегий. Оценив текущую ситуацию начинайте думать, какие цели являются наиболее реалистичными.

Учитывайте ваше текущее чистое благосостояние. Если обязательства близки или превышают текущие чистые активы, вы захотите предпринять меры для изменения этого соотношения.
Хотя вы можете сосредоточиться на взращивании чистых активов, не забывайте, что выплата долгов также является отличной альтернативой. Процентные платежи могут привести к тому, что даже незначительные долги могут со временем стать существенными. Перенос части ресурсов на сокращение долгов может предотвратить серьезные проблемы в будущем.

2. Решите, какие цели достигать уже сейчас. Стремитесь к балансу между кратко-, средне- и долгосрочными целями, чтобы с легкостью планировать и на несколько месяцев и на несколько лет.

Сосредоточьтесь на постепенном росте. Таким образом вы создадите дорожную карту, которая будет вести вас к планируемым целям.
Будьте реалистом. Применить сразу все стратегии разом не получится. Однако выбор сбалансированного ряда целей может их выполнить, а также дорасти до такой точки, где вы сможете взять на себя дополнительные проекты.

3. Разработайте бюджет, включающий цели Финансового плана. Из анализа текущего благосостояния вы уже знаете свои чистые активы и обязательства. Включите все это в общий план с принятыми решениями. Возьмите ответственность за эти решения. Если обязались тратить на кофе на $80 в месяц меньше, а вырученные деньги класть на сберегательный счет, включите этот пункт в свой бюджет.

Такие цели как нахождение новой работы можно не вписывать в бюджет, однако их следует упомянуть где то в доступном для сравнения месте, как часть вашего рабочего финансового плана.

4. Подумайте о найме профессионального финансового консультанта. Может вы и способны принимать финансовые решения самостоятельно, однако у профессионального советника есть преимущество эмоциональной отстраненности.

Этап 6: Просмотрите и скорректируйте ваш Финансовый план

1. Отнеситесь к Финансовому плану как к работающему документу. Планирование личных финансов это процесс. Жизнь постоянно меняется и вам необходимо будет постоянно обновлять план, как только меняются обстоятельства или цели.

2. Планируйте пересматривать финансовые цели на регулярной основе. Если жизнь меняется очень стремительно (например вы студент), цели можно пересматривать каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь более менее стабильна (например взрослый холостяк), план можно пересматривать раз в год.

3. Обсудите финансовый план со своим партнером. Если вы находитесь в зрелых отношениях, надеемся вы прошли путь планирования как пара. Когда отношения становятся зрелыми, дискуссия о финансах должна быть частью вашего обсуждения ценностей, целей и планов по достижению этих целей.

Три способа составить финансовый план на 2021 год

2020 год оказался особенно хаотичным, но давайте признаем: даже в спокойные периоды большая часть процессов планирования коммерческой деятельности и бюджета – источник разочарования. Сначала задумываются невероятные реформы, затем начинается рутина, бесконечные уточнения, препирательства из-за целей и борьба за ресурсы.

В этом году у компаний из-за пандемии есть возможность навсегда вырваться из этой рутины. По нашим наблюдениям, в текущей ситуации работают три следующих приема.

1. Измените цель составления бюджета и планирования. Большинство систем составления бюджета и планирования разработаны, чтобы помогать топ-менеджерам предсказывать (что должна делать компания для получения прибыли), распоряжаться (подразделениями и ресурсами для выполнения планов) и контролировать (результаты деятельности сотрудников).

Однако модель «предсказывать, распоряжаться, контролировать» неэффективна в периоды затяжных кризисов и когда над миром парит черный лебедь – пандемия, социальные волнения, высокотехнологический сбой, военный конфликт, террористический акт, экологическая катастрофа. История показывает, что двум третям успешных компаний пришлось отбросить изначальные стратегические планы, чтобы выстоять в непредвиденной рыночной ситуации.

С точки зрения эффективного планирования успех – это улучшение результатов коммерческой деятельности в интересах потребителей, сотрудников, инвесторов, местных сообществ, а не выполнение бюджета. Важно учиться, адаптироваться и расти, а не стараться предсказать непредсказуемое.

2. Сосредоточьтесь не на финансовой точности, а на стратегическом успехе. Когда наконец подаются все бюджетные заявки, нередко оказывается, что их сумма на 20% превышает запланированный бюджет. В этот момент финдиректор прибегает к финансовому анализу, чтобы расставить инвестиции по степени важности и осуществить болезненные сокращения бюджета. На бумаге все это приводит к впечатляющей прибыли. В реальности результат, как правило, иной.

Более надежный подход – превратить целевые показатели, рассчитанные на первом этапе, в стратегический портфель инструкций по составлению бюджета. Вот некоторые вопросы, которые должны быть заданы в стратегическом портфеле:

Какие результаты будут важнее всего для успеха стратегии?

Какая часть наших ресурсов должна пойти на операционную деятельность, а какая – на инновации?

Сколько должно приходиться на постепенные, а сколько – на прорывные инновации?

Сколько ресурсов должно пойти на разные категории клиентов?

Сколько ресурсов должно пойти на разные каналы продаж и распространения, регионы, хозяйственные подразделения, бренды или товарные линейки?

Какую часть наших ресурсов, выделенных на технологические задачи, надлежит расходовать на поддержание работоспособности существующих систем, а какую – на разработку нового функционала и улучшение технологической архитектуры?

Какие гипотезы должны оправдаться, чтобы эти стратегии распределения ресурсов сработали, и что мы можем сделать, чтобы быстрее и эффективнее их проверить?

Когда руководители компаний распределяют отдельные инвестиции по этим стратегическим группам и затем складывают их вместе, они часто обнаруживают неожиданные закономерности. Может оказаться, что 90% технологического бюджета идет просто на то, чтобы ремонтировать устаревающие системы. Вложения в онлайновый канал продаж, предпочитаемый покупателями, могут оказаться плачевно маленькими.

В гибких организациях, таких как NatWest Group (ранее Royal Bank of Scotland), производственные единицы не только сдают свои рекомендации относительно планового распределения ресурсов, но и сообщают, каких результатов они могут добиться, если получат на 20% больше или на 20% меньше. Они прогнозируют, от чего можно отказаться, не жертвуя стратегическими целями.

3. Планируйте быстрее и чаще. Установить смелые, трудные долгосрочные цели и затем адаптировать планы к реальности, учитывая усвоенные ценные уроки, – лучший способ для точного планирования.

Вот как Национальная администрация по океану и атмосфере (NOAA) прогнозирует и отслеживает серьезные штормы, чтобы спасать жизни. Каждый год примерно в середине мая NOAA выпускает прогноз на грядущий сезон ураганов – с 1 июня по 30 ноября. Его цель – помочь городам, компаниям и службам реагирования в чрезвычайных ситуациях предсказать вероятные сценарии, приготовить планы действий в случае шторма. В этом году NOAA спрогнозировала 13–19 именных штормов, 6–10 ураганов, 3–6 крупных ураганов.

Это большой разброс, но он позволяет подготовиться. Когда ураган формируется, NOAA составляет прогнозы интенсивности шторма и направления его движения на ближайшие пять дней. У этого прогноза большая погрешность, плюс-минус 200 миль, но он помогает людям отрепетировать сценарии поведения в условиях шторма и подготовить планы действия в нештатной ситуации. У прогноза на ближайшие сутки погрешность на 75% меньше – плюс-минус 50 миль.-

Планирование коммерческой деятельности может соответствовать похожим принципам.

Об авторах: Даррелл Ригби, Джуст Спитс и Стив Берез – партнеры в бостонском офисе Bain & Company

Статья впервые опубликована в «Harvard Business Review Россия». Оригинал статьи здесь

7 золотых правил планирования: как составить финансовый план организации на 2017 год

Конец года – время ожиданий, подведения итогов и планирования следующего года. Это касается не только постановки личных целей и задач, но и составления финансового плана организации на год.

Расскажем о золотых правилах, которые помогут вам качественно спланировать финансовую деятельность организации на следующий год.

Правило 1:3

Золотое правило планирования гласит:

Планирование одного отчетного периода строится на анализе трёх предшествующих периодов.

То есть, если вы хотите составить финансовый план на год, вам необходимо иметь перед глазами данные по трём годам, предшествующим планируемому.

Сопоставимость форм в финансовых планах

Чтобы делать правильные выводы, вы должны работать в «одной системе координат».

Формы отчётности, правила признания доходов и расходов за прошлые периоды и планы на будущий период, должны совпадать. Если вы хотите использовать с Нового Года новые формы финансовой отчетности, то данные за три прошедших периода необходимо переложить в новые формы.

Использовать кассовый метод или по начислению?

Вечный вопрос всех предпринимателей: как планировать расходы – по начислению или фактической оплате?

По начислению

Если у вашей организации есть дебиторская и кредиторская задолженность, то план Доходов и Расходов надо составлять по начислению, иначе можете получить наверное неверное представление о финансовом результате периода и о состоянии ваших Активов и Пассивов.

По оплате

Кассовым методом можно учитывать те расходы, величина которых несущественна, и по которым не возникает длительных задолженностей.

Например, канцтовары. Вы их сегодня оплатили, завтра вам их доставили. Или услуги сотовой связи – у вас по ним не возникнет большая кредиторская задолженность, так как оператор вам заблокирует телефон.

Правило которым можно руководствоваться

По оплате (кассовым методом) учитывать расходы:

величина которых постоянна, то есть не зависит от показателей деятельности организации
несущественна (например, менее 5% всех расходов)
у которых совпадают день оплаты и день получения услуги (расхода)

Что за зверь «Прочие расходы»

Чтобы расходами управлять, они должны быть классифицированы и отнесены к конкретной статье.

Перечень статей

не должен быть большим
должен быть понятным и управляемым
должен быть закрытым и изменяться не чаще 1 раза в год (в идеале).

Правильный учет прочих расходов

В статью прочие расходы можно включать расходы, которые не подходят под другие статьи.

Но у статьи «прочие расходы» должно быть жесткое ограничение – не более какого-то установленного лимита от выручки или от общей величины расходов.

Например, не более 3% от выручки. Если статья «прочие» будет “вылезать» из установленных вами ограничений, значит необходимо расширять перечень статей.

Расходы – «пессимистичный сценарий»

Расходы следует планировать по пессимистичному сценарию.

Если вы не уверены случится этот расход или нет, то лучше запланируйте его и прикиньте хватит ли вам финансов.

Если расхода не произойдет, то по результатам года у вас будет дополнительная прибыль, что будет являться положительным отклонением.

А вот столкновение с неожиданными расходами может иметь серьезные последствия.

Три формы отчётности

Так же как ежемесячный финансовый отчёт должен состоять из трех форм отчётности:

Отчёт о Доходах и Расходах;
Отчёт о движении Денежных Средств;
Баланс

Так и планирование финансов тоже должно содержать эти же три формы:

План Доходов и Расходов – покажет сколько прибыли вы заработаете в следующем году;
План Движения Денежных Средств — покажет хватит ли вам денег на все выплаты;
Прогнозный Баланс — покажет, какое состояние Активов и Пассивов у вас будет на конец планируемого периода, если вы заработаете столько Прибыли и получите такие Денежные Средства.

Меньше деталей

Уделите внимание формам финансовой отчетности и планирования.

Формы отчетности должны быть понятны и читаемы. Не загромождайте отчётность слишком большим количеством цифр, не пытайтесь детализировать.

Выносите в финансовую отчетность только ту информацию которая важна для анализа, для управления затратами и финансовым результатом.

Например, не надо раскрывать статью «канцтовары» на составляющие бумага, ручки, карандаши и так далее, если для вашей организации это несущественные затраты.

Загроможденность форм цифрами приводит к растерянности, размыванию внимания. Обязательно упустите что-то важное.

Все важные показатели, статьи должны быть выделены шрифтом, цветом, или каким то другим способом.

Формы финансовых планов – это основа для ежемесячного контроля вашей деятельности. Анализируя сложившиеся отклонения, вы можете своевременно провести необходимые изменения, и достигнуть желаемых результатов.

Остались вопросы? Обращайтесь в наш центр, мы рады помочь.

Как составить линый финансовый план- Личный капитал

Как составить личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — это пошаговая инструкция по достижению ваших финансовых целей. Ее можно рассматривать как дорожную карту, которая показывает, как сберегать, тратить и инвестировать.

Личный финансовый план необходим каждому человеку, независимо от уровня его дохода.

Цель составления личного финансового плана:

• формирование капитала для получения пассивного дохода,

• накопление на обучение детей;

• покупка недвижимости, автомобиля;

• открытие собственного бизнеса;

• переезд в другую страну;

• забота о близких и др.

Создав ЛФП, вы сможете понять, что нужно сделать, чтобы, к примеру, через 15 лет получать пассивный доход от капитала в размере 1 000 долларов (или 50 000 долларов) в месяц, и как накопить 300 000 долларов на обучение ребенка в Англии, и т.д.

Что показывает личный финансовый план?

Личный финансовый план дает вам цельную финансовую картину будущего и показывает: как распределить денежные потоки, куда разместить средства в период накопления, чтобы необходимая сумма была получена к нужному сроку.
В частности, план дает понимание того:

как будет расти капитал при инвестировании определенной вами суммы и выбранной стратегии инвестирования;
хватит ли средств на финансирование всех целей;
какие суммы необходимо инвестировать, чтобы достичь всех ваших целей;
из каких активов будут изыматься средства на финансирование целей;
какую сумму вы накопите к окончанию плана;
какой пассивный доход с капитала вы сможете получать.

Составной частью ЛФП является план финансовой защиты, задача которого обеспечить стабильное финансовое положение вам и вашим близким в настоящем, а также дать уверенность в вашем будущем.

План может меняться с течением времени

Личный финансовый план — это не единожды составленный отчет с цифрами, инвестициями и диверсифицированным распределением активов.

Финансовое планирование — это всесторонний непрекращающийся процесс, который начинается с помощи в определении ваших финансовых целей, разработки плана их достижения и продолжается отслеживанием его на всем пути реализации и внесением, в случае необходимости, корректировок и рекомендаций. Личный финансовый план требует редактирования в зависимости от изменения уровня жизни, корректировки финансовых целей и изменения ситуации на финансовых рынках.
Невозможно создать универсальный финансовый план, но основные принципы планирования всегда одни и те же:Навести порядок в своих финансах ⇒ взять их под контроль ⇒ защитить себя и близких ⇒ начать инвестировать часть своего дохода

Наш подход к разработке личного финансового плана

Мы используем индивидуальный подход, который позволяет разработать личный финансовый план именно для вас.

Важным моментом в реализации составленного финансового плана является соответствие ваших финансовых возможностей и желаний.

Что мы предлагаем?

Вариант личного финансового плана подбирается в зависимости от ваших целей, сроков инвестирования и финансовых возможностей.
Сроки создания зависят от того, какой из трех вариантов плана вы выберете:

комплексный личный финансовый план
инвестиционный финансовый план
экспресс-план

⇒ Комплексный личный финансовый план

Комплексный финансовый план включает в себя тщательный анализ вашей текущей финансовой ситуации. Ваш консультант задаст ряд персональных вопросов о возрасте и семейном положении, структуре доходов и расходов, долгах, кредитах и имеющихся сбережениях. Он поможет четко сформулировать ваши финансовые цели и расставить приоритеты между сбережением и потреблением.

В результате вы получаете документ с конкретными предложениями по улучшению текущей ситуации, стратегией и тактикой достижения поставленных целей, планом инвестирования и пошаговыми действиями по реализации плана.

⇒ Инвестиционный личный финансовый план

Инвестиционный план может быть разработан на основании поставленных финансовых целей и определенной вами суммы для инвестирования. При этом не требуется анализ текущей финансовой ситуации в плане доходов и расходов, но по вашему желанию в него может быть включен анализ ваших активов — сбережений и инвестиций.В результате вы получаете документ с описанием стратегии и тактики достижения поставленных целей, пошаговые действия по реализации плана и ответы на следующие вопросы:

–         достижимы ли ваши цели при заданной инвестиционной сумме;
–         что нужно сделать (какие суммы нужно инвестировать), чтобы достичь ваших целей;
–         анализ инвестиционных инструментов под задачу клиента;
–         какую сумму вы накопите к определенному сроку.

Решение о том, какой план необходим в конкретной ситуации, вы сможете принять с вашим финансовым консультантом.

Составить Личный финансовый план

________
В работе с клиентами мы используем собственное запатентованное программное обеспечение LK-FINANCE — первую в России программу для финансовых консультантов, созданную для автоматизации процесса разработки консалтинговых услуг, — что существенно повышает качество сервиса, разработки и отчетности по услугам компании.

Составляем личный финансовый план на 2020 год

Перед праздниками калининградцы стараются завершить неоконченные проекты и дела и откладывают планирование на будущий год в “долгий ящик”. Однако аналитики советуют заранее составить личный финансовый план, чтобы иметь чёткие цели и пошагово определить алгоритм их достижения.

Стратегия может стать первым шагом к грамотному управлению своими средствами и их преумножению. Даже самые простые планы помогают грамотно распределить финансы, сократить долги и выплатить кредиты, а в перспективе — улучшить материальное положение.

Сформулировать желания

Первый шаг к составлению плана — перевести абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Например, вы желаете приобрести своё жилье. Следует определиться с районом, типом (новостройки, вторичные квартиры или же собственный дом) и посмотреть предложения рынка, определив примерную стоимость желаемых квадратных метров. Таким образом можно подойти и к планированию отпуска или обновлению бытовой техники.

Выявить приоритеты

Определив цели следует расставить приоритеты и просчитать наиболее выгодные варианты. Например, купить более дешёвые билеты на отдых осенью или зимой. Или отказаться от приобретения ненужной техники, а сэкономленные средства отложить на покупку жилья: если планируется купить недвижимость в ближайшее время.

Сделать расчёты

Далее необходимо посчитать все источники своих доходов: зарплату, возможные премии, разовые подработки. Затем идёт анализ необходимых расходов. Сопоставив эти цифры можно отнять лишние расходы. “В этот момент важно выделять необязательные, но в общей сумме обременительные для бюджета траты. Например, кофе навынос (практичнее и экологичнее брать напиток с собой в термокружке, отмечают специалисты)”, — говорит экономист, автор книги “Ваши финансы” Татьяна Симонович. По завершении подсчётов необходимо определить, какую сумму получится откладывать ежемесячно и не нарушать эту цель.

Преумножить накопления

При финансовом планировании у каждой цели есть определённая дата. Например, получение ипотеки через год. Чтобы быстрее накопить нужную сумму или увеличить первый взнос, стоит рассмотреть инструменты увеличения средств. Их следует выбирать, исходя из сроков и доходности. Это могут быть как банковские вклады, так и другие инструменты инвестирования. В их числе облигации федерального займа или паевые инвестфонды и не забываем об индивидуальных инвестиционных счетах, которые помогут еще больше приумножить капитал.

Сравнить варианты

Крупные покупки возможно потребуют привлечения заемных средства. Перед получением кредита необходимо детально изучить все условия: процент по, стоимость обслуживания, необходимость оформления дополнительной страховки и так далее. С учётом получившихся цифр надо будет скорректировать личный финансовый план. Экономисты советуют не брать займ, на выплату которого будет уходить более 30% доходов семьи.

Следовать стратегии

Важным шагом будет не только составление плана, но и чёткое следование ему. Соблюдение личной финансовой стратегии в несколько раз тяжелее: необходимо будет соблюдать все пункты расходов и придерживаться установленных лимитов трат, избегая соблазнов. Держать руку на финансовом пульсе своей семьи стоит постоянно. Для этого стоит ввести в привычку фиксировать все расходы и доходы. Для удобства можно воспользоваться сервисами финансового планирования, например мобильным приложением или табличкой Excel.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

бесплатная таблица для ведения бюджета

В предыдущей статье Бесплатная таблица для ведения бюджета я дала инструмент ведения бюджета, которым пользуюсь я. Вы можете воспользоваться им, а можете любым другим, главное, чтобы вы наконец начали его вести и не забрасывали — отслеживание Доходов и Расходов — основа всей финансовой рациональности.

Личный/семейный бюджет — это инструмент для прогнозирования. В любой организации есть бухгалтерия, чем семья — не организация?) Ей ведь тоже нужен порядок в финансах, у нее тоже есть будущие запланированные траты.

Большинство живет по принципу «Вот будет зарплата, с нее и заплачу или возьму кредит» — относится ко всему: налоги, ОСАГО, ремонт, мебель и другие крупные траты, о которых семья ЗАРАНЕЕ знает, но почему-то игнорирует возможность хотя бы частичного накопления.

Также, как и текущий, добавляя лишь будущие планируемые траты.

Сейчас июль 2019 года, значит, планировать траты стоит до июля 2020 года. Какие траты могут быть у вас в этот период?

реакция на расходы будет примерно такая))

Как откладывать?

Есть 2 варианта развития событий:

Планомерно, ежемесячно откладывать мелкие суммы на все будущие расходы;
Откладывать по приоритетности;

Считаем по примеру выше:

Налоги, ноябрь, 5 500. До 1 ноября чуть меньше 4-х месяцев, значит уже сейчас нужно ежемесячно выделить по 1 375 руб, соответственно, к 1 декабря будет полная необходимая сумма, выделять из ноябрьской зарплаты полную сумму не придется.

Как откладывать по приоритетности?

Чем ближе дата, тем больше нужно отложить — закон. В теории, конечно, все понятно, а вот на практике планировать расходы сложно, особенно, если вы этого никогда не делали.

Приоритетные платежи — это те, до которых осталось менее 3-х месяцев, на них откладываем в первую очередь.

Как только накопили, оплата совершена, сразу же начинаем откладывать на нее же, на год вперед: с суммой налогов 5 500 руб, ежемесячная сумма сбережений будет 5 500/12= 458,33 руб/мес.

Как отложить

Накопительные счета в своем онлайн-банке: создаете копилку и ежемесячно откладываете, даже процент небольшой будет;
Старые-добрые конверты: снимаете наличку и откладываете в тумбочку. Плюс такого метода — в случае чего придется возвращаться домой за деньгами, а это лениво 😉

Как только начнете откладывать на год вперед, кредиты и кредитки на крупные покупки вам больше не понадобятся, по крайней мере, не в полном объеме.

Сложно сделать только первый шаг, потерпеть месяц/другой, дальше будет легче

Скачать таблицу можно в статье Бесплатная таблица для ведения бюджета

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена — автор этого блога и в целом проекта «про-бабло. рф». Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность — неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы… Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Создайте свой собственный финансовый план: пошаговое руководство

Эта серия статей с практическими рекомендациями упрощает создание личного финансового плана и упорядочение ваших денег. За девять шагов у вас будет хорошая структура, на которой можно строить всю оставшуюся жизнь.

Может быть, вы выполнили несколько шагов или еще не приступили к составлению финансового плана. Не волнуйся. Мы собрали все это для вас в одном месте. Просто начните с одной задачи и продолжайте. (Или просто займитесь всем этим в долгие дождливые выходные с большим кофейником и собакой у ваших ног.)

Приступим.

Всегда хорошо иметь четкое представление о том, почему вы экономите свои кровно заработанные деньги. Подумайте об этом, используя нашу таблицу финансовых целей (PDF).

Считайте это своим ежемесячным денежным потоком и планом сбережений / инвестирования. Разрешите себе решать, куда и как отправлять деньги с помощью нашей таблицы бюджета (PDF).

Это может иметь большое значение для того, чтобы помочь вам сохранить больше ваших денег в следующем году. Наша таблица налогового планирования (PDF) поможет вам продумать возможные налоговые льготы и удержания по подоходному налогу.

Любое планирование в мире не поможет, если жизнь подбрасывает вас, а вы не готовы финансово. Вот здесь и пригодится чрезвычайный фонд. Наш калькулятор поможет вам определиться, сколько вам нужно.

Понимание и управление долгом — ключевая часть создания финансового плана. Используйте нашу таблицу управления долгом (PDF), чтобы записать свои цифры и найти правильный баланс.

Жизнь может измениться в одно мгновение. Люди с хорошим финансовым планом надеются на лучшее, но планируют неожиданное. Страхование помогает в этом. Воспользуйтесь нашей таблицей страхования жизни и инвалидности (PDF), чтобы зарегистрировать свое страховое покрытие и выявить любые пробелы.

Даже если до этого еще далеко, подумайте, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас после выхода на пенсию, и составьте план, как это сделать. Наш контрольный список пенсионных сбережений (PDF) поможет.

Чтобы достичь своих среднесрочных и долгосрочных целей, возьмите свою сберегательную стратегию и поставьте двигатель за нее. Вот на что способно инвестирование.

Вам не обязательно быть богатым, старым, женатым или иметь родителей, чтобы получить план имущественного права, в котором также указывается, кто принимает за вас финансовые и медицинские решения, если вы не можете их принимать самостоятельно.

Закончено? Вот когда вам следует пересмотреть свой финансовый план.

Взгляните по-новому хотя бы раз в год или после больших перемен в жизни:

Совет : В возрасте около 50 лет вы можете включить страховку на случай длительного ухода и расширить свой план, чтобы увеличить доход при выходе на пенсию.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей.Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваш стресс, связанный с деньгами, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать кладезь для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать свои активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1. Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями.Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в досрочном выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте ваши финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе, чтобы претворить эти цели в жизнь.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы 100 долларов США и выше в месяц (бесплатная первичная консультация)

2.

Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит, а что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: 50% получаемой вами зарплаты направляется на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% на нужды (обеды вне дома, одежда, развлечения) и 20% на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Найдите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги. Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу.

В основе любого финансового плана лежит откладывание наличных на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, позволив вам снизить тарифы на страхование и позволить вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остаток по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы из собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования при выходе на пенсию, дома или в колледже:

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 26 000 долларов.
Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.
529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров, чтобы защитить и приумножить свое финансовое благополучие

С каждым из этих шагов вы строите ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.
Пополнение вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных жизненных расходов.
Использование страховки для защиты финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не расстроили вас. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас всеобъемлющий финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем регионе может соответствовать всем требованиям .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются доверенными лицами (то есть они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Как составить финансовый план без оплаты консультанта

Нанять специалиста по финансовому планированию — все равно что работать с диетологом или личным тренером. Они могут служить гидом и наставником — и указывать вам правильное направление, и побуждать вас туда добраться. Для некоторых такая инструкция бесценна.

Но не у всех, у кого есть шесть упаковок, есть диетолог, и не у всех с неповоротливыми мышцами есть личный тренер. Работа с гуру может быть полезной, но вы можете добиться этого самостоятельно.

Когда дело доходит до управления своими финансами, деньги, которые вы тратите на финансового консультанта, можно было бы лучше потратить на ваши инвестиции — если вы знаете, как правильно инвестировать.Создание надежного финансового плана без посторонней помощи зависит от того, сможете ли вы принимать мудрые и ответственные решения самостоятельно.

Если вы хотите летать в одиночку, вот краткое изложение того, что вам нужно знать.

Определите свои цели

Первое, о чем спросит любой специалист по планированию, — это ваши цели: что вы хотите делать со своими деньгами сейчас и в будущем? Вы хотите начать свой бизнес, рано выйти на пенсию или взять отпуск на год в поездку?

Определение ваших целей в первую очередь имеет решающее значение, потому что это определит ваши следующие шаги. Если ваша цель — досрочно выйти на пенсию, ваши действия будут отличаться от тех, чья цель — как можно скорее создать семью. Если вы никогда об этом не думали, сейчас самое время. Принуждение себя к разработке целей поможет вам лучше понять, чего вы хотите от жизни, и как ваши финансы могут помочь вам в этом.

У вас, вероятно, будут как краткосрочные, так и долгосрочные цели. Краткосрочная цель может заключаться в том, чтобы переехать в более красивую квартиру, а долгосрочная цель — купить кондоминиум.Составьте список целей обоих типов и ранжируйте их соответственно.

Посмотрите на свои активы, обязательства и денежный поток

Чтобы получить целостное представление о своих финансах, вам необходимо составить список своих активов и пассивов.

Активы

Ваши активы — это то, чем вы владеете, включая физические предметы, такие как ваш дом, автомобиль и любые предметы коллекционирования. Активы также включают наличные деньги на ваших текущих, сберегательных и пенсионных счетах.

Обязательства

Ваши обязательства включают ваши долги, включая ипотеку, студенческие ссуды, автокредиты и непогашенный остаток по кредитной карте.Когда у вас есть список активов и пассивов, вычтите обязательства из активов, чтобы получить чистую стоимость.

Нет ничего необычного в том, что миллениалы и молодые люди имеют отрицательный собственный капитал, особенно если они имеют дело с дорогостоящими студенческими ссудами.

Денежный поток

Когда у вас есть собственный капитал, самое время посмотреть на ваш денежный поток, который показывает, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Просмотрите выписки со своего банковского счета и кредитной карты с помощью электронной таблицы или приложения, такого как Mint, и сравните свои ежемесячные расходы с чистым доходом.

Если вы тратите меньше, чем зарабатываете — отлично. Вы на пути к экономии денег и составлению стабильного финансового плана. Большинство людей обнаруживают, что тратят больше, чем думали, и им нужно будет внести некоторые изменения.

Внимательно посмотрите на эти расходы и проанализируйте каждую из них. Вам действительно нужна подписка на Hulu, Netflix и HBO Now? Ваш ежемесячный педикюр необходим, или вы можете сократить его до одного раза в квартал? Урезание бюджета — это болезненный и трудный процесс, такой как диета или переход на новый режим физических упражнений.

Пришло время вспомнить о своих долгосрочных целях и о том, почему вы вообще идете на эти жертвы. Легко отказаться от тако по вторникам с друзьями, если вы собираетесь сэкономить на поездке в Японию или на свой первый дом.

Создание инвестиционного плана

Потребители часто нанимают специалистов по финансовому планированию, чтобы помочь создать инвестиционную стратегию для выхода на пенсию, но с появлением робо-консультантов любой может начать инвестировать самостоятельно.

Робо-советники

Робо-советник — это цифровая программная платформа, которая создает инвестиционные портфели с помощью простого алгоритма.Когда вы зарегистрируетесь, робот-консультант спросит ваш возраст, устойчивость к риску, текущие пенсионные накопления и желаемый возраст выхода на пенсию. Затем они определяют, во что вам следует инвестировать и сколько именно вы должны откладывать каждый месяц.

Хотя вы можете нанять специалиста по финансовому планированию для создания уникального и специализированного плана, это будет стоить сотни долларов. Робо-советник сделает почти то же самое за гораздо меньшую плату. Авторитетные компании включают Betterment и Wealthfront.

Вы можете использовать робо-консультанта, только если у вас есть индивидуальный пенсионный счет (IRA).Если у вас есть 401 (k) или 403 (b) по работе, у вашей компании будет список фондов, из которых вы можете выбрать. Если возможно, мы рекомендуем выбирать фонд с целевой датой у таких компаний, как Vanguard, T. Rowe Price или Charles Schwab.

Фонды с установленным сроком

Фонды с установленной датой — это система инвестирования по принципу «установил и забыл». Вы выбираете фонд с целевой датой и датой, близкой к вашей пенсионной цели, выбираете, сколько инвестировать каждый месяц, и уходите в сторону. Фонд будет перераспределяться по мере приближения к запланированной дате, поэтому вам не нужно его регулярно проверять.

Когда вам нужен советник

Обычно людям не нужен специалист по финансовому планированию, если они не могут самостоятельно управлять своими инвестициями или не имеют особых обстоятельств. Например, если вы унаследуете 200000 долларов после смерти отца, специалист по финансовому планированию может показать вам, как вложить эти деньги и прослужить им долгие десятилетия.

Вы можете найти надежного специалиста по финансовому планированию через Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов или сеть планирования XY, которая нацелена на миллениалов и представителей поколения X.Прежде чем вы выберете один, сделайте короткий вводный звонок, чтобы спросить их об их работе и о том, как они взимают плату с клиентов.

Придерживайтесь плановиков, которые взимают только комиссию, которые взимают плату на почасовой или ежемесячной основе, а не в процентах от вашего общего дохода. Найдите консультанта, который несет перед вами фидуциарную обязанность, что означает, что он не может рекомендовать продукты, за которые зарабатывает комиссию.

Сводка

Нанять специалиста по финансовому планированию — все равно что работать с диетологом или личным тренером. Они могут служить гидом и наставником — и указывать вам правильное направление, и побуждать вас туда добраться.Для некоторых такая инструкция бесценна.

Подробнее

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и откладывают каждый месяц по сравнению с только 38 процентами людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что 68 процентов плановиков имеют резервные фонды, в то время как только 26 процентов специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу такие статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою уверенность в том, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана.Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого. Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Запишите свои цели —Одна из первых вещей, которые специалист по финансовому планированию спросит вас, — это то, чего вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
Составьте отчет о собственном капитале. — Достижение целей требует понимания того, где вы находитесь сегодня.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги (ваш доход) и деньги (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
Сэкономьте на своем бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать, какие вы тратите.Обнуление бюджета позволит вам узнать, как вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену транспортных средств, расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет, когда вы создаете резервный фонд.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
Сосредоточьтесь на управлении долгом — Долг может расстроить вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически выплачивать.
Получайте пенсионные сбережения в нужное русло — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
Проверьте свой портфель —Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Надлежащая страховка — важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Изучите свои полисы, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году.Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки. Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за консультацией по вопросам налогообложения.
Создайте или обновите свой план недвижимости. — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей. Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

Для меня финансовый план может быть особенно важным, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости. Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и задолженность, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания.И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала, вы значительно продвинетесь вперед.

Есть вопрос о личных финансах? Напишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам, обращайтесь Schwab.

Как создать финансовый план за 11 шагов

Структура — ключ к росту.Без прочного фундамента — и без дорожной карты на будущее — легко крутить колеса и плыть по жизни, не продвигаясь вперед. Хорошее планирование позволяет расставить приоритеты во времени и измерить достигнутый прогресс.

Это особенно актуально для ваших финансов. Финансовый план — это документ, который помогает вам отслеживать ваши денежные цели, чтобы измерить ваш прогресс в достижении финансовой грамотности. Хороший план позволяет вам расти и улучшать свое положение, чтобы сосредоточиться на достижении своих целей.Пока ваш план тверд, ваши деньги могут делать работу за вас.

К счастью, хороший финансовый план не должен быть сложным. Вот пошаговое руководство по созданию финансового плана.

Что такое финансовый план?

Финансовое планирование — это реальный способ упорядочить свое финансовое положение и цели путем составления дорожной карты для их достижения. При определении того, с чего начать, вы должны учитывать то, чем вы обладаете в настоящее время, свои долгосрочные цели и какие альтернативные издержки вы готовы взять на себя для достижения своих финансовых целей.

Финансовое планирование — отличная стратегия для всех. Независимо от того, начинаете ли вы миллионер или еще учитесь в колледже, создание плана сейчас может помочь вам добиться успеха в долгосрочной перспективе. Если вы хотите составить план успешного будущего, вот как составить финансовый план за 11 шагов.

1. Оцените свое положение

Составление финансового плана похоже на создание фитнес-программы. Если у вас нет точных шагов для достижения цели, вы можете в конечном итоге выполнять случайные упражнения, не добиваясь прогресса.Чтобы создать успешный план, вам сначала нужно понять, с чего вы начинаете, чтобы вы могли откровенно устранить любые слабые места и поставить конкретные цели.

Определите свой собственный капитал

Один из способов выяснить свое финансовое положение — определить собственный капитал. Для этого вычтите свои обязательства (то, что вы должны) из своих активов (то, что у вас есть). Активы включают в себя такие вещи, как деньги на ваших счетах, а также ваш домашний и автомобильный капитал, в то время как обязательства могут включать любые долги, ссуды или ипотеки.Вот как рассчитать чистую стоимость активов и пассивов.

Ваше соотношение активов и пассивов может со временем измениться, особенно если вы выплачиваете долг и кладете деньги на сберегательные счета. Как правило, положительный собственный капитал (ваши активы превышают ваши обязательства) является денежным признаком здоровья. Вы должны регулярно отслеживать свой собственный капитал, чтобы отслеживать траекторию своего финансового плана.

Отслеживайте свои расходы

Еще один способ оценить процесс финансового планирования — это измерить ваш денежный поток или то, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.Собственный капитал — отличный способ понять, где вы находитесь в финансовом отношении, но измерение денежного потока — это то, как вы можете убедиться, что движетесь в правильном направлении.

Отрицательный денежный поток означает, что вы тратите больше, чем зарабатываете, что приводит к таким вещам, как задолженность по кредитной карте и банкротство. И наоборот, положительный денежный поток означает, что вы зарабатываете больше, чем тратите, что является отличным шагом к достижению ваших денежных целей.

Теперь, когда у вас есть представление о собственном капитале и денежном потоке, пора установить финансовые цели.

2. Установите финансовые цели SMART

Установив финансовые цели SMART (конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и привязанные к срокам), вы можете вложить свои деньги в дело своего будущего. Подумайте, что вы в конечном итоге хотите делать со своими деньгами — хотите ли вы погасить кредиты? А как насчет покупки недвижимости в аренду? Или вы хотите выйти на пенсию до 50 лет?

Начните с составления списка своих целей и мечтаний — от детского сада для собак до жизни в Париже. Даже если это кажется возмутительным, ваши финансовые планы должны помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.

Цели

SMART помогут вам разбить более обширный процесс финансового планирования на части, требующие принятия мер. Помните ту мечту переехать в Париж? Используя цели SMART, вы можете воплотить в жизнь свою мечту жить на Сене. Вот как приступить к созданию целей SMART:

Постановка конкретных целей может поддерживать мотивацию и подотчетность, поэтому вы тратите меньше денег и придерживаетесь своего бюджета. Напоминание себе о своих денежных целях может помочь вам принять более разумные краткосрочные решения, чтобы инвестировать в свои долгосрочные цели.

Важно понимать, что ваши цели не статичны. Когда ваши жизненные цели меняются, ваши финансовые планы должны последовать их примеру.

3. Обновите свой бюджет

Создание бюджета может помочь вам определить, как создать финансовый план и достичь ваших долгосрочных денежных целей. Когда вы создаете бюджет и придерживаетесь его, вы можете понять, на какие области вы можете позволить себе потратить и где вам следует сэкономить.

Отличным методом составления бюджета является правило 50/30/20, популяризированное сенатором Элизабет Уоррен.Чтобы использовать это правило, вы делите свой доход после уплаты налогов на три категории:

Основное (50 процентов)
Хочет (30 процентов)
Экономия (20 процентов)

Правило 50/30/20 — отличный и простой способ достичь ваших финансовых целей. С помощью этого правила вы можете включить свои цели в свой бюджет, чтобы не сбиться с пути к денежному успеху.

Независимо от того, к какой финансовой цели вы стремитесь, важно иметь обновленный бюджет и план по ее достижению.Например, если вы планируете свадьбу, вы можете меньше есть вне дома, чтобы ежемесячно сокращать бюджет на продукты.

Что включить в свой бюджет

Если вы когда-либо пытались составить бюджет, вы, вероятно, рассматривали основы, такие как аренда, ссуды и продукты. Но какие еще расходы следует учитывать? Со временем количество ежедневного латте может начать накапливаться, поэтому важно подумать о различных расходах, которые вы можете понести в течение месяца. При обновлении бюджета есть некоторые из наиболее распространенных статей, которые нужно включать:

Аренда
Продовольственные товары
Ужин в ресторане
Домашнее хозяйство
Чрезвычайный фонд
Подписки и членство
Путешествия и транспорт
Рецепты
Комиссия за банковский счет
Регистрация или аренда автомобиля
Питомец стоит
Развлечения
Одежда
Личная гигиена
Благотворительность

Итак, вы знаете, что вам нужно включить в свой бюджет.Что теперь? Ознакомьтесь с нашими советами по составлению бюджета, чтобы составить бюджет в соответствии со своим финансовым планом. Если вы готовы начать работу над своим будущим, попробуйте использовать электронную таблицу, лист бумаги или приложение для составления бюджета, чтобы создать свой финансовый план сегодня.

4. На случай чрезвычайной ситуации

Знаете ли вы, что четверо из 10 взрослых не смогли бы покрыть неожиданные расходы в размере 400 долларов? Поскольку так много людей живут от зарплаты до зарплаты без каких-либо сбережений, непредвиденные расходы могут серьезно испортить чью-то жизнь, если они не готовы к чрезвычайной ситуации.

Важно экономить деньги в хорошие времена, чтобы учитывать плохие. Это особенно актуально в наши дни, когда так много людей сталкиваются с неожиданными денежными проблемами. Независимо от того, начинаете ли вы свою финансовую грамотность или копите в течение многих лет, рекомендуется проанализировать свои финансовые дела на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы убедиться, что они адекватно покрывают ваши текущие потребности.

Вы уже знаете, что нужно откладывать деньги на случай, если что-то пойдет не так. Но знаете ли вы, что нужно копить как на черный день, так и на чрезвычайный фонд? Важно иметь несколько резервных фондов на случай непредвиденного кризиса.

5. Выплата долга

Может быть неприятно тратить с трудом заработанные деньги на сбережения и погашение долга, но расстановка приоритетов в этих платежах может обеспечить вам успех в долгосрочной перспективе. Имея два важных метода выплаты долга, важно понимать разницу между ними, чтобы вы могли принимать наиболее разумные решения для своего финансового будущего.

Независимо от того, какой вариант погашения долга вы выберете, ключ к успешной выплате долга — это дисциплинировать свой бюджет.Пропуск даже одного или двух месяцев выплаты долга может нарушить ваши финансовые планы, поэтому очень важно создать реалистичный бюджет, которого вы можете придерживаться.

6. Организуйте свои инвестиции

Инвестирование может показаться сложной темой для навигации, но вы можете вложить свои деньги в работу и пассивно приумножить свое богатство, когда вы поймете основы. Чтобы начать инвестировать, вы должны сначала выяснить начальную сумму, которую вы хотите внести. Независимо от того, инвестируете ли вы 50 или 5000 долларов, вкладывать деньги в инвестиции сейчас — отличный способ спланировать финансовый успех в будущем.

При принятии решения о том, как создать финансовый план, вам следует подумать о том, чтобы каждый месяц составлять фиксированную сумму, которая поступает непосредственно в ваш инвестиционный портфель — это будет сумма вашего взноса. Со временем эти маленькие деньги могут начать превращаться во все более крупные суммы. Однако важно отметить, что инвестирование — это долгая игра. Если вы хотите увидеть серьезные результаты, вам придется подождать как минимум пять или более лет.

Готовы начать свой путь к долгосрочному финансовому успеху? Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы создавать цели, прогнозировать показатели и находить возможности для дальнейшего увеличения своего богатства.

7. Подготовка к выходу на пенсию

Размышляя о том, как составить финансовый план, очень важно учитывать свои цели на далекое будущее. Хотя выход на пенсию может показаться далеким миром, планирование ее сейчас — это разница между успешным пенсионным доходом и простым скарбом.

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Если вы начнете откладывать на пенсию в 20 лет, к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, у вас будет более 30 лет стабильных взносов в свои фонды.Как правило, чем вы старше, тем больше вам следует вносить в свой пенсионный фонд. Тем не менее, хорошее практическое правило — ежегодно откладывать около 10–15 процентов своего дохода после уплаты налогов на пенсионном сберегательном счете.

Типы пенсионных планов

Существует несколько типов пенсионных сбережений, наиболее распространенными из которых являются IRA, IRA Рота и 401 (k):

IRA : IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы лично открываете и финансируете без привязки к работодателю.Деньги, которые вы кладете на пенсионные счета этого типа, не облагаются налогом. Важно отметить, что это отложенный налог, то есть вы будете облагаться налогом в момент вывода.
Roth IRA : IRA Roth также является индивидуальным пенсионным счетом, открытым и финансируемым вами. Однако с Roth IRA вы облагаетесь налогом с денег, которые вы вкладываете сейчас, а это означает, что вы не будете облагаться налогом во время вывода средств.
401 (k) : 401 (k) — это пенсионный счет, предлагаемый компанией своим сотрудникам.В зависимости от вашего работодателя, имея 401 (k), вы можете делать взносы до или после уплаты налогов (401 (k)).

8. Начните планирование недвижимости

Думать о планировании недвижимости — это не весело, но важно. Обдумывая, как составить финансовый план, очень важно начать планирование имущества, чтобы определить, что произойдет с вашими активами, когда вас не будет.

Чтобы создать план недвижимости, вы должны перечислить свои активы, написать завещание и определить, кто будет иметь доступ к информации.Налоги на наследство могут достигать 40 процентов, поэтому наличие плана обустройства поместья может облегчить финансовое бремя, которое вы передадите своим близким.

Использование юриста для планирования недвижимости

Использование юриста для имущественного планирования может укрепить финансовые планы, которые вы не хотите оставлять на волю случая. Четко изложив свой план недвижимости, вы можете защитить себя от потенциальных судебных разбирательств или ошибок, которые могут произойти при сортировке вашего имущества. Если вы планируете использовать юриста для планирования наследственного имущества, вам необходимо знать следующее:

Найдите специалиста по планированию недвижимости : Как и врачи, юристы специализируются во всех областях.Вы не ожидали, что дерматолог будет проводить операцию на колене, так почему же вы ожидаете, что юрист другой специальности разработает план недвижимости?
Уточнение судебных издержек : Плата за планирование наследства может сильно различаться в зависимости от юриста и ваших конкретных потребностей. Некоторые юристы взимают плату в зависимости от сложности плана; другие взимают фиксированную или почасовую плату. В гонорарах за планирование наследства нет ничего правильного или неправильного, но вам следует заранее поговорить со своим юристом, чтобы определить, какой метод лучше всего подойдет вам.
Найдите юриста, которому вы доверяете : Планирование недвижимости — это очень личное дело, поэтому вам следует найти юриста, с которым вам будет комфортно делиться личными делами.

9. Застрахуйте свои активы

По мере того, как ваше богатство со временем растет, вам следует подумать о способах его защиты в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Хотя страхование может быть не таким увлекательным, как инвестирование, оно не менее важно.

Страхование ваших активов — это скорее защитный финансовый шаг, чем наступательный.При определении того, как составить финансовый план, вы хотите иметь страховку, чтобы защитить себя от любых непредвиденных трудностей, которые могут помешать вашему успеху.

Виды страхования

Существует несколько видов страхования, которые вы можете получить для защиты своих активов. Вот некоторые из самых важных вещей, которые нужно учесть при планировании своего финансового будущего.

Страхование жизни : Страхование жизни идет рука об руку с планированием наследства, чтобы обеспечить ваших бенефициаров необходимыми средствами после вашего ухода.
Страхование домовладельцев : Как домовладельцу, очень важно защитить свой дом от стихийных бедствий или преступлений. Дома многих людей являются самым ценным активом, которым они владеют, поэтому имеет смысл заплатить премию, чтобы обеспечить их защиту.
Медицинское страхование : Медицинское страхование — это защита вашего самого важного актива: вашей жизни. Медицинская страховка покрывает ваши медицинские расходы на получение необходимого ухода.
Автострахование : Автострахование защищает вас от расходов, понесенных в результате кражи или повреждения вашего автомобиля.
Страхование по инвалидности : Страхование по инвалидности — это возмещение утраченного дохода из-за травмы или болезни, которые помешали вам работать.

10. План по налогам

Налоги могут быть обузой, но понимание того, как они работают, может иметь решающее значение для ваших долгосрочных финансовых целей. Хотя налоги являются само собой разумеющимися, вы можете снизить нагрузку за счет эффективного налогового планирования. При планировании налогов важно учитывать:

Как уменьшить налогооблагаемый доход : Вы можете использовать варианты инвестиций, позволяющие сэкономить на налогах, такие как 401 (k) или 403 (b), чтобы сэкономить деньги за счет уменьшения налогооблагаемого дохода (при этом откладывая больше денег на будущее) .
Как детализировать ваши вычеты : Налоговые вычеты — это способ снизить налогооблагаемый доход в качестве самозанятого налогоплательщика, работающего полный или неполный рабочий день. Вы можете вычесть понесенные расходы по ведению бизнеса, чтобы уменьшить налогооблагаемый доход.

11. Регулярно пересматривайте свои планы

Выяснение того, как составить финансовый план, — не единовременное занятие. Ваши цели (и ваше финансовое положение) не остаются неизменными, поэтому и ваш план не должен оставаться неизменным. Важно периодически пересматривать свой план и корректировать цели, чтобы и дальше настраивать себя на успех.

По мере продвижения по карьерной лестнице вы можете более агрессивно подходить к пенсионному плану или страхованию. Например, молодой человек 20-летнего возраста в первые несколько лет работы, вероятно, имеет меньше денег, чтобы положить его на пенсионные и сберегательные счета, чем человек в возрасте от 30 до 30 лет, имеющий устоявшуюся карьеру.

Постоянное обновление финансового плана также гарантирует, что вы будете нести ответственность за свои цели. Со временем может стать легко пропустить один платеж здесь или там, но наличие конкретных показателей может дать вам толчок, необходимый для достижения финансовой грамотности в будущем.

После того, как вы выяснили, как создать денежно-кредитный план, рекомендуется пересматривать его примерно раз в год. Однако это всего лишь базовый показатель, поэтому его проверка может потребоваться чаще, если произойдет важное жизненное событие.

Всегда полезно пересмотреть свой финансовый план, если вы выходите замуж, заводите детей или увольняетесь с работы. Примерно каждые несколько месяцев выделяйте время, чтобы следить за своими успехами и оценивать проблемные области. Найдите время, чтобы отметить важные вехи — это может мотивировать вас двигаться вперед.

Спросите мнение людей, которые вас знают, о вашем финансовом плане. Ваш лучший друг может указать на некоторые вещи, о которых вы забыли, например, о вашем желании завести собаку или жить на чердаке в центре города. Вы также можете запустить его с помощью профессионала, который может предоставить объективную информацию и профессиональные знания о том, как создать финансовый план.

Важно помнить, что путь к финансовому успеху является личным, и его нужно продвигать в своем собственном темпе. Однако чем раньше вы начнете, тем лучше вы будете готовы к надежному финансовому будущему.Загрузите Mint, чтобы начать контролировать свои финансы уже сегодня.

Источники: CNBC | Федеральная резервная система | IRS | IRS

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Связанные

Как написать финансовый раздел бизнес-плана

Бизнес-план концептуален до тех пор, пока вы не начнете вводить числа и термины.Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими показателями прибыли. Вы делаете это в отдельном разделе вашего бизнес-плана для финансовых прогнозов и отчетов. Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда на привлечение инвесторов или получение банковской ссуды. Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто добиться успеха в управлении своим бизнесом.

«Это то, что подскажет вам, будет ли бизнес жизнеспособным или вы зря тратите свое время и / или деньги», — говорит Линда Пинсон, автор Automate Your Business Plan for Windows (Out of Your Mind 2008) и Анатомия бизнес-плана (Out of Your Mind 2008), который руководит издательским бизнесом и бизнесом по разработке программного обеспечения Out of Your Mind и Into the Marketplace. «Во многих случаях он скажет вам, что вам не следует заниматься этим бизнесом».

Далее будет рассказано, что такое финансовый раздел бизнес-плана, что он должен включать и как вы должны использовать его не только для получения финансирования, но и для лучшего управления своим бизнесом.

Dig Deeper: создание точного прогноза продаж

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: цель финансового раздела

Давайте начнем с объяснения того, чем финансовый раздел бизнес-плана не является. Поймите, что финансовая часть — это не то же самое, что бухгалтерский учет. Многие люди не понимают этого, потому что финансовые прогнозы, которые вы включаете — прибыль и убыток, баланс и денежный поток — похожи на бухгалтерские отчеты, которые генерирует ваш бизнес.Но бухгалтерский учет оглядывается назад, начиная с сегодняшнего дня и с исторической точки зрения. Бизнес-планирование или прогнозирование — это взгляд в будущее, начиная с сегодняшнего дня и заканчивая будущим.

«Финансы в бизнес-плане не выполняются так же, как вычисляются детали в бухгалтерских отчетах», — говорит Тим Берри, президент и основатель Palo Alto Software, который ведет блог на Bplans.com и пишет книгу. Бизнес-план Plan-As-You-Go. «Это не налоговая отчетность. Это тщательно продуманное обоснованное предположение.«

. Это означает, — говорит Берри, — что вы суммируете и агрегируете больше, чем вы могли бы использовать в бухгалтерском учете, который имеет более подробную информацию. будущая амортизация, — говорит он. — Вы можете просто догадываться, основываясь на прошлых результатах. И вы не тратите много времени на мелкие детали в финансовом прогнозе, который зависит от обоснованного предположения о продажах ».

Финансовый раздел бизнес-плана преследует две цели.Он вам понадобится, если вы ищете инвестиции от венчурных капиталистов, бизнес-ангелов или даже умных членов семьи. Они захотят увидеть цифры, которые говорят о том, что ваш бизнес будет расти — и быстро — и что на горизонте есть стратегия выхода, в течение которой они могут получить прибыль. Любой банк или кредитор также попросят показать эти цифры, чтобы убедиться, что вы можете погасить ссуду.

Но самая важная причина для составления этого финансового прогноза — это для вашей же выгоды, чтобы вы понимали, как, по вашим прогнозам, будет развиваться ваш бизнес.«Это постоянно действующий, живой документ. Он должен быть руководством по ведению вашего бизнеса», — говорит Пинсон. «И в любой конкретный момент, когда вы почувствуете, что вам нужно финансирование или финансирование, тогда вы готовы пойти со своими документами».

Если есть практическое правило при заполнении цифр в финансовом разделе вашего бизнес-плана, то оно таково: будьте реалистами. «Существует огромная проблема с прогнозом хоккейной клюшки», который прогнозирует устойчивый рост до тех пор, пока он не взлетит, как конец хоккейной клюшки, — говорит Берри.«Они действительно не заслуживают доверия». Берри, который выступает в качестве ангела-инвестора с Willamette Angel Conference, говорит, что, хотя потенциальные инвесторы хотели бы увидеть поразительную траекторию роста, чаще всего это неправдоподобный прогноз роста. «Все хотят участвовать в следующих Google или Twitter, но в каждом плане, кажется, есть этот прогноз клюшки», — говорит он. «Продажи остаются неизменными, но через шесть месяцев наступит огромный поворот, и все станет потрясающе, если они получат деньги инвесторов.

Чтобы создать надежный финансовый раздел для своего бизнес-плана, нужно продемонстрировать его реалистичность. По словам Берри, один из способов — разбить цифры на компоненты, по каналам продаж или целевому сегменту рынка, и предоставить реалистичные оценки для продаж и доходов ». Это не совсем данные, потому что вы все еще гадаете на будущее. Но если разбить предположение на составные предположения и рассмотреть каждое из них по отдельности, это как-то лучше, — говорит Берри. — Никто не выигрывает от чрезмерно оптимистичных или чрезмерно пессимистичных прогнозов.»

Dig Deeper: что ищут бизнес-ангелы

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: компоненты финансового раздела

Финансовый прогноз не обязательно составляется последовательно. скорее всего, он не представит его в окончательном документе в той же последовательности, в которой вы составляете цифры и документы. Берри говорит, что обычно начинается с одного места и прыгает вперед и назад. Например, то, что вы видите в плане движения денежных средств, означают возвращение, чтобы изменить смету продаж и расходов.Тем не менее, он говорит, что проще объяснять последовательно, если вы понимаете, что вы не начинаете с первого шага и не переходите к шестому, не оглядываясь назад — много раз — между ними.

Начните с прогноза продаж. Создайте электронную таблицу с прогнозом продаж на три года. Настройте разные разделы для разных строк продаж и столбцов для каждого месяца в течение первого года и либо ежемесячно, либо ежеквартально для второго и третьего года. «В идеале вы хотите проецировать блоки электронной таблицы, которые включают один блок для единичных продаж, один блок для ценообразования, третий блок, который умножает единицы на цену для расчета продаж, четвертый блок, который имеет удельные затраты, и пятый, который умножает единицы на единицу стоимость для расчета себестоимости продаж (также называемая COGS или прямыми затратами) », — говорит Берри.«Зачем вам нужна себестоимость продаж в прогнозе продаж? Потому что вы хотите рассчитать валовую прибыль. Валовая прибыль — это объем продаж за вычетом себестоимости продаж, и это полезное число для сравнения с различными стандартными отраслевыми коэффициентами». Если это новый продукт или новое направление бизнеса, вы должны сделать обоснованное предположение. По словам Берри, лучший способ сделать это — посмотреть на прошлые результаты.
Создайте бюджет расходов. Вам нужно будет понять, во сколько вам действительно будет стоить реализация запланированных вами продаж.Берри любит проводить различие между постоянными затратами (т. Е. Арендной платой и заработной платой) и переменными затратами (т. Е. Большей частью рекламных и рекламных расходов), потому что бизнесу полезно знать об этом. «Более низкие фиксированные расходы означают меньший риск, что может быть теоретическим в бизнес-школах, но очень конкретным, когда вам нужно подписать чеки об аренде и заработной плате», — говорит Берри. «Большая часть ваших переменных затрат приходится на те прямые затраты, которые указаны в вашем прогнозе продаж, но есть также некоторые переменные расходы, такие как реклама, скидки и тому подобное.«Опять же, это прогноз, а не бухгалтерский учет, и вам придется оценивать такие вещи, как проценты и налоги. Берри рекомендует использовать простую математику. Он говорит, что умножьте предполагаемую прибыль на вашу наиболее вероятную процентную ставку налога, чтобы оценить налоги. А затем умножьте расчетный остаток долга на расчетную процентную ставку, чтобы оценить проценты.
Составьте отчет о движении денежных средств. Это утверждение, показывающее, что доллары физически поступают в бизнес и уходят из него.«Денежный поток — это король», — говорит Пинсон. Вы частично основываете это на своих прогнозах продаж, статьях баланса и других предположениях. Если вы ведете существующий бизнес, у вас должны быть исторические документы, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансы за прошлые годы, чтобы основывать эти прогнозы. Если вы начинаете новый бизнес и не имеете этих финансовых отчетов за прошлые периоды, вы начинаете с проектирования отчета о движении денежных средств с разбивкой на 12 месяцев. Пинсон говорит, что при составлении этого прогноза денежного потока важно понимать, что вам нужно выбрать реалистичное соотношение того, сколько ваших счетов будет оплачиваться наличными, 30 дней, 60 дней, 90 дней и так далее.«Не стоит удивляться, что вы собираете только 80 процентов своих счетов в течение первых 30 дней, когда вы рассчитываете на 100 процентов для оплаты своих расходов», — говорит она. В некоторые программы для бизнес-планирования встроены эти формулы, которые помогут вам делать такие прогнозы.
Прогноз доходов. Это примерный отчет о прибылях и убытках с подробным прогнозом развития вашего бизнеса на ближайшие три года. Используйте числа, которые вы указываете в своем прогнозе продаж, прогнозе расходов и отчете о движении денежных средств.«Продажи за вычетом себестоимости — это валовая прибыль», — говорит Берри. «Валовая прибыль за вычетом расходов, процентов и налогов составляет чистую прибыль».
Сделка с активами и обязательствами. Вам также понадобится прогнозируемый баланс. Вы должны иметь дело с активами и обязательствами, которых нет в отчете о прибылях и убытках, и прогнозировать чистую стоимость вашего бизнеса на конец финансового года. Некоторые из них очевидны и влияют на вас только в начале, например, стартовые активы. Многое не очевидно.«Интерес заключается в прибылях и убытках, а принципиальное погашение — нет», — говорит Берри. «Получение ссуды, выдача ссуды и инвентарь проявляются только в активах — до тех пор, пока вы за них не заплатите». Таким образом, способ скомпилировать это — начать с активов и оценить, что у вас будет под рукой, месяц за месяцем, касательно наличных денег, дебиторской задолженности (деньги, причитающиеся вам), инвентаря, если он у вас есть, и значительных активов, таких как земля, здания. , и оборудование. Затем выясните, что у вас есть в виде пассивов — то есть долгов. Это деньги, которые вы должны, потому что вы не оплатили счета (что называется кредиторской задолженностью), и долги, которые у вас возникли из-за непогашенных ссуд.
Анализ безубыточности. Точка безубыточности, по словам Пинсона, — это когда расходы вашего бизнеса совпадают с объемом продаж или услуг. Трехлетний прогноз дохода позволит вам провести этот анализ. «Если ваш бизнес является жизнеспособным, в определенный период времени ваш общий доход превысит ваши общие расходы, включая проценты». Это важный анализ для потенциальных инвесторов, которые хотят знать, что они инвестируют в быстрорастущий бизнес со стратегией выхода.

Dig Deeper: как оценивать бизнес-услуги

Как составлять финансовый раздел бизнес-плана: как использовать финансовый раздел

Одна из самых больших ошибок деловых людей — смотреть на свой бизнес-план , и особенно финансовый раздел, только один раз в год. «Мне нравится цитировать бывшего президента Дуайта Д. Эйзенхауэра, — говорит Берри. «План бесполезен, но планирование необходимо». Что люди делают неправильно, так это сосредотачиваются на плане, а когда он готов, о нем забывают.Это действительно позор, потому что они могли бы использовать его в качестве инструмента для управления компанией ». На самом деле, Берри рекомендует, чтобы руководители предприятий изучали бизнес-план один раз в месяц и заполняли фактические цифры в отчете о прибылях и убытках и сравните эти числа с прогнозами. А затем используйте эти сравнения для пересмотра прогнозов в будущем.

Пинсон также рекомендует вам провести анализ финансовой отчетности, чтобы изучить взаимосвязи и сравнить элементы вашей финансовой отчетности, сравнить финансовые отчеты с течением времени, и даже сравните свои утверждения с заявлениями других компаний.Частично это анализ соотношений. Она рекомендует вам проделать домашнюю работу и выяснить некоторые преобладающие коэффициенты, используемые в вашей отрасли для анализа ликвидности, анализа прибыльности и долга, и сравнить эти стандартные коэффициенты со своими собственными.

«Это все для вашей пользы», — говорит она. «Вот для чего нужна финансовая отчетность. Вы должны использовать свою финансовую отчетность, чтобы сравнивать свой бизнес с тем, что вы делали в предыдущие годы, или сравнивать свой бизнес с другим бизнесом, подобным вашему.»

Если вы используете свой бизнес-план для привлечения инвестиций или получения ссуды, вы также можете включить финансовую историю бизнеса в финансовый раздел. Это краткое изложение вашего бизнеса с момента его начала до настоящего времени. Иногда банк может иметь подобный раздел в заявке на получение кредита. Если вы ищете ссуду, вам может потребоваться добавить дополнительные документы в финансовый раздел, такие как финансовая отчетность владельца, список активов и пассивов.

Все различные расчеты, которые вы Необходимость составить финансовый раздел бизнес-плана — хороший повод для поиска программного обеспечения для бизнес-планирования, так что вы можете установить его на свой компьютер и убедиться, что все поняли правильно.Программное обеспечение также позволяет вам использовать некоторые из ваших прогнозов в финансовом разделе для создания круговых диаграмм или гистограмм, которые вы можете использовать в другом месте вашего бизнес-плана, чтобы выделить свои финансовые показатели, историю продаж или прогнозируемый доход на три года.

«Это довольно хорошо известный факт, что если вы собираетесь привлекать инвестиции в акционерный капитал от венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, — говорит Пинсон, — им нравятся визуальные эффекты».

Копай глубже: как защитить свою маржу во время спада

Ссылки по теме:
Совмещение всего: финансовый раздел бизнес-плана
Одним из основных преимуществ создания бизнес-плана является его вынуждает предпринимателей открыто противостоять финансам своей компании.

Убедительные прогнозы
Вы можете избежать некоторых из наиболее распространенных ошибок, следуя этому списку того, что можно и чего нельзя.

Увеличение финансовых показателей
Ни один бизнес-план не будет полным, пока он не будет содержать набор финансовых прогнозов, которые не только вдохновляют, но также логичны и оправданы.

Сколько лет мои финансовые прогнозы должны охватывать новый бизнес?
Некоторые рекомендации о том, что включать.

Рекомендуемые ресурсы:
Bplans.com
Более 100 бесплатных примеров бизнес-планов, а также статьи, советы и инструменты для разработки вашего плана.

Planning, Startups, Stories: Basic Business Numbers
Онлайн-видео в блоге автора Тима Берри, в котором излагается то, что вам действительно нужно знать об основных бизнес-показателях.

Из головы и на рынок
Линда Пинсон занимается продажей книг и программного обеспечения для бизнес-планирования.

Palo Alto Software
Инструменты бизнес-планирования и информация от производителя программного обеспечения Business Plan Pro.

Администрация малого бизнеса США
Веб-сайт, спонсируемый правительством, для поддержки малого и среднего бизнеса.

Раздел финансового отчета бизнес-плана для стартапов
Руководство по написанию финансового раздела бизнес-плана, разработанного SCORE северо-восточного Массачусетса.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и услугах в этой и других статьях. Эти статьи являются редакционно независимыми — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж.Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение.Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Как составить финансовый план | Уэллс Фарго

Финансовые планы помогут вам определить, куда вы собираетесь потратить деньги. Эти планы, отчасти обнадеживающие, могут помочь вам разработать стратегию выплаты всей задолженности и в то же время сэкономить на новом доме. При построении финансового плана выполните следующие три шага:

Шаг 1. Определите, куда вы собираетесь.

Эти цели станут движущей силой вашего общего плана. Ваш список должен включать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, и он должен быть реалистичным и конкретным. Краткосрочные цели — в пределах одного года, среднесрочные — от двух до пяти лет, а долгосрочные — более пяти лет с сегодняшнего дня. Например, если ваша среднесрочная цель — купить новую машину в течение следующих трех лет, изучите интересующий вас автомобиль и узнайте, сколько он стоит. Ваша цель может быть основана на том, сколько вам потребуется для первоначального взноса или, возможно, для полной оплаты автомобиля наличными.Затем определите желаемую дату покупки.

«Как только вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить и сколько времени вам нужно, вы можете установить цель ежемесячной экономии. ”

Шаг 2: Постройте вехи.

Создавайте «маленькие победы» по пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и подкрепляют ваши успехи. Эти маленькие победы станут ключевыми вехами вашего финансового плана. Например, если одной из ваших целей является погашение долга, который вы накопили по двум кредитным картам в течение следующих пяти лет, одним из ваших этапов может быть погашение кредитной карты с самой высокой процентной ставкой в течение двух лет и один с более низкой процентной ставкой к концу этого пятилетнего периода.Имея этот план, у вас будет цель, вокруг какой кредитной карты платить в первую очередь. С выплатой по первой кредитной карте это может служить небольшим выигрышем, который затем может расширить ваши возможности и сохранить мотивацию для выплаты второй карты.

Шаг 3. Установите цель на месяц.

Когда вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить и сколько времени у вас есть, вы можете установить цель ежемесячной экономии. Тогда вы увидите, как эта цель вписывается в ваш бюджет. Если вы обнаружите, что не можете сэкономить столько, сколько требует ваша цель, взгляните на свои расходы и посмотрите, есть ли места, где вы могли бы внести коррективы.Если это не представляется возможным, возможно, вам придется перенести целевую дату достижения цели, изменить приоритеты, которые вы ставите в первую очередь, или поискать новые способы увеличения доходов или сокращения расходов, чтобы помочь увеличить сбережения.

Подсказка

Создавайте «небольшие победы» на своем пути, которые мотивируют вас придерживаться своего финансового плана и подкрепляют достигнутый вами прогресс.

Создание финансового плана поначалу требует значительных временных затрат, но документирование целей может помочь вам сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе.Имея план, вы можете установить вехи и отпраздновать достижения, которые сохранят ваши финансы здоровыми сегодня и на долгие годы.

Вопрос:

Финансовый план должен быть ориентирован только на ваши долгосрочные финансовые цели.

Следующий вопрос

Правильно!

Неверно. Финансовый план должен учитывать ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.

Неправильно.