Как рассчитывается процент по ссуде банком: Как начисляются проценты по кредиту? | КонсультантПлюс

• рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
• определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
• рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
• воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
• рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
• сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Банк России разъяснил порядок начисления процентов в период кредитных каникул

По ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором, а по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей.

В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей.

По кредитным картам начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

По потребкредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

По ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным «регулярным» платежам.

«Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода», — советует Банк России.

Согласно вступившему в силу закону о «кредитных каникулах», граждане могут подать кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Длительность льготного периода ограничена шестью месяцами. Воспользоваться этим механизмом можно в любой день до 30 сентября, однако не исключено, что срок подачи заявлений о «кредитных каникулах» может быть продлен — это зависит от дальнейшего развития ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, кредитор попросит вас вернуть эти средства с течением времени. Но банки ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя, ссужая вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот как работают проценты и как рассчитать стоимость заимствования денег.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то другого. Если вы возьмете личную ссуду в размере 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая является основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Взимаемые проценты по кредиту зависят от вашей кредитной истории, дохода, суммы ссуды, условий ссуды и текущей суммы долга.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов. Подсчет процентов по кредиту может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют немного больше математики.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация.

Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет: Вы можете рассчитать общую сумму процентов, используя следующую формулу: Сумма основного займа x процентная ставка x время (также известное как количество лет в сроке) = процент.

Если вы берете пятилетнюю ссуду на сумму 20 000 долларов США, а процентная ставка по ссуде составляет 5 процентов, простая формула процентов работает следующим образом:

20 000 долларов США x 0,05 x 5 = 5 000 долларов США процентов

Вы можете столкнуться с простой формулой. проценты по краткосрочным кредитам. Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается с течением времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи обычно связаны с высокими процентами, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты ссуды все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет: Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году. Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце. Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц. Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы за первый месяц. Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком по кредиту и продолжайте повторять его для каждого последующего месяца.

Вот пример того, как амортизируется годовой личный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Факторы, которые могут повлиять на размер выплачиваемых вами процентов

Существует множество факторов, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование. Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору.Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, то проценты, которые вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличатся до 3968 долларов.22.

Вывод: Не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с суммой вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования. Более низкие кредитные рейтинги обычно равны более высоким процентным ставкам.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой.По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут возрасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод: Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить более высокую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок ссуды

Срок ссуды — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Итак, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки ссуды обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также будете нести меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения.Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами заключается в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом. «Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод: Обязательно оцените цифры заранее, выясните, сколько платежей вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство ссуд требуют ежемесячных платежей (хотя также существуют еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса). Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group. «Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод: Не думайте, что вы можете вносить только разовый ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по ссуде могут сэкономить вам деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к сбережению.

Вывод: Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Существуют различные способы повысить ваши шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде. Они включают:

Улучшение вашего кредитного рейтинга: Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны для тех, у кого наивысший кредитный рейтинг. «Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность.”

Выбирайте более короткий срок погашения: Лучшие процентные ставки всегда сопутствуют самым краткосрочным займам. «Если вы можете позволить себе выплату по более короткой ссуде, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу: Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц как процент от вашего ежемесячного валового дохода. Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг.«Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Чистая прибыль

Определение истинной стоимости процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах.В частности, при использовании кредитных карт ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

Калькулятор студенческой ссуды

Использование калькулятора студенческой ссуды может помочь вам разработать стратегию погашения студенческой ссуды, которая подходит именно вам. Калькулятор студенческой ссуды Bankrate показывает основную информацию о вашей существующей или будущей студенческой ссуде, которая показывает, какой ежемесячный платеж по кредиту вы можете ожидать, сколько времени у вас уйдет на погашение всей ссуды и сколько процентов вы заплатите в целом.

Введите данные своего студенческого кредита в калькулятор ниже, чтобы увидеть свои личные результаты.

Что нужно знать об этом калькуляторе

Перед использованием калькулятора студенческой ссуды, приведенного выше, подготовьте несколько сведений о вашей ссуде.

Сумма кредита

Суммы займа различаются в зависимости от того, изучаете ли вы федеральный или частный студенческий заем. Сумма предлагаемого кредита также может быть ограничена в зависимости от вашего уровня регистрации (например,g., бакалавриат по сравнению с аспирантом или студентом-профессионалом) или программа на получение степени.

Суммы федерального студенческого кредита

Студенты бакалавриата:

• Прямые субсидированные займы: до 5 500 долларов США в год.
• Прямые несубсидированные займы: до 12 500 долларов США в год.

Аспиранты:

• Прямые несубсидированные займы: до 20 500 долларов США в год.
• Прямые ссуды ПЛЮС: В пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.

Родители иждивенцев бакалавриата:

• Ссуды ПЛЮС для родителей: В пределах заявленной в школе стоимости посещения за вычетом другой полученной финансовой помощи.

Суммы частного студенческого кредита

Сумма ссуды для частных студенческих ссуд может варьироваться в зависимости от кредитора. Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии заимствования, годовые лимиты заимствования, процентные ставки и условия погашения.

Как правило, частные кредиторы студенческих ссуд предлагают суммы ссуды, которые покрывают разрыв между стоимостью обучения в школе и любой другой финансовой помощью, которую получает учащийся.Некоторые кредиторы также устанавливают лимиты на пожизненные заимствования, которые для некоторых степеней могут достигать 150 000 долларов и более.

Независимо от того, занимаете ли вы государственный или частный студенческий ссуду, занимайте только ту сумму, которая вам нужна на учебный год после исчерпания всех вариантов грантов и стипендий. Если вам необходимо взять ссуду для финансирования пробелов в образовании, подумайте о максимальном увеличении лимитов федеральной студенческой ссуды, прежде чем переходить к частной студенческой ссуде, поскольку федеральные студенческие ссуды имеют дополнительные преимущества, такие как планы погашения, ориентированные на доход, и стандартизированные программы для работы с нуждающимися.

Срок кредита

Срок кредита — это время, в течение которого вы должны полностью погасить ссуду. Для федеральных студенческих ссуд по стандартному плану погашения срок ссуды по умолчанию составляет 10 лет. Однако студенческие ссуды с альтернативным планом выплат предлагают срок от 10 до 25 лет.

Как и сумма частной студенческой ссуды, условия выплаты частной студенческой ссуды различаются в зависимости от кредитора. Срок частных студенческих ссуд может составлять от пяти до 20 лет.

Более короткий срок кредита может помочь вам сэкономить больше денег на выплате процентов в течение периода погашения, но приведет к увеличению ежемесячного платежа.Некоторые кредиторы предлагают более низкие процентные ставки в качестве стимула на краткосрочный период. С другой стороны, более длительный срок ваших студенческих ссуд снизит ваш ежемесячный платеж, но со временем накопит больше процентных платежей.

Прежде чем брать студенческие ссуды, убедитесь, что вы знаете все варианты сроков, которые предлагает ваш кредитор, чтобы вы могли выбрать правильный путь для своих финансовых потребностей.

Процентная ставка

Предлагаемая процентная ставка зависит от типа кредитора, которого вы ищите, и от вашего финансового положения.Федеральные студенческие ссуды предлагают одинаковую процентную ставку для всех заемщиков, независимо от кредитного рейтинга или дохода. С другой стороны, частные студенческие ссуды часто проводят проверку кредитоспособности и устанавливают процентные ставки в соответствии с вашей кредитоспособностью. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки.

Имейте в виду, что самые низкие процентные ставки, рекламируемые на сайтах кредиторов, могут быть недоступны для вас. Чтобы узнать, какие процентные ставки вы получите, воспользуйтесь функциями предварительной квалификации кредиторов, если они доступны.Предварительная квалификация позволяет вам ввести основные сведения о себе и желаемой ссуде в обмен на краткую информацию о предлагаемых ставках и условиях.

Дополнительные факторы, которые следует учитывать при расчете процентов по студенческому кредиту

При расчете процентов по студенческому кредиту имейте в виду, что есть еще несколько ключевых факторов:

• Фиксированные и плавающие ставки. В отличие от федеральных студенческих ссуд, которые предлагают только фиксированные процентные ставки, некоторые частные кредиторы предлагают фиксированные или переменные процентные ставки по студенческим ссудам.Фиксированная ставка не изменится в течение срока действия кредита, но переменная ставка может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от рыночных условий.
• Срок действия. Короткий или длительный срок вашей студенческой ссуды резко меняет общую сумму процентов, которую вы будете платить. В дополнение к расчету общей суммы выплаченных процентов калькулятор студенческой ссуды выше показывает, какая часть вашего ежемесячного платежа идет на проценты; чтобы увидеть это представление, нажмите «показать график амортизации».
• Кредитный рейтинг. Частные студенческие ссуды требуют проверки кредитоспособности. Чем сильнее ваш кредит, тем больше вероятность того, что вам будут предложены конкурентоспособные низкие процентные ставки. Заемщики с плохой кредитной историей могут получить разрешение на более высокую процентную ставку, что означает, что в целом на выплату процентов будет потрачено больше денег.

Что дальше?

Учащимся, которым необходимо взять ссуду на обучение на предстоящий учебный год, всегда следует сравнивать несколько вариантов ссуды. Прежде чем принимать решение, изучите процентные ставки, условия и льготы или льготы для заемщиков между различными кредиторами.

Если вы ищете способы сэкономить на процентах по уже имеющейся у вас студенческой ссуде, одним из вариантов может быть рефинансирование вашей студенческой ссуды. Рефинансирование студенческой ссуды — это вид частной ссуды. Кредиторы выплатят ваши первоначальные ссуды (федеральные и частные), а вы выплатите новому частному кредитору полную сумму ссуды, выплаченную им от вашего имени, плюс проценты.

Калькуляторы личных займов — рассчитайте свои выплаты онлайн

Ставки жилищных кредитов Австралия | Сравните текущие процентные ставки по ипотеке в Mozo

Как рассчитываются процентные ставки по жилищному кредиту?

Процентные ставки устанавливаются Резервным банком Австралии (РБА). РБА собирается в первый вторник каждого месяца, чтобы объявить, останется ли официальная денежная ставка прежней, увеличится или снизится, в зависимости от таких вещей, как инфляция, занятость, экономический рост и сколько люди тратят.Идея состоит в том, что более высокие ставки замедлят заимствование, и поэтому экономическая активность и инфляция, а также более низкие ставки будут делать обратное.

Затем кредиторы сами устанавливают процентные ставки по жилищному кредиту на основании решения РБА.

Типы процентных ставок по жилищному кредиту

Тип процентной ставки, которую вы платите по жилищному кредиту, может повлиять на то, сколько вы платите в целом и каждый месяц. У каждого типа есть свои плюсы и минусы, поэтому важно найти время, чтобы выяснить, какой из них подойдет вам лучше всего.Ваши варианты включают:

Фиксированная процентная ставка по жилищному кредиту фиксирует вашу сумму погашения на определенном уровне и остается неизменной в течение установленного времени, обычно до 5 лет. Это упрощает составление бюджета, поскольку у вас будет фиксированная сумма, которую вы должны платить каждый месяц, на которую не повлияет повышение ставок.

Обратной стороной, однако, является то, что если ставки снижаются, пока вы получаете фиксированный процент, вы не получите никаких преимуществ. Когда ваш фиксированный срок истечет, у вас есть возможность либо ввести новую фиксированную ставку, либо перейти на переменную ставку.
В целом, ссуды с фиксированной процентной ставкой менее гибки, чем другие типы ипотечных ставок, и вы можете в конечном итоге заплатить штрафы, если погасите ссуду досрочно.

Переменная процентная ставка по жилищному кредиту означает, что ваши выплаты могут измениться в любое время, в зависимости от изменения денежной ставки или прихоти вашего банка. Этот тип процентной ставки менее безопасен — ваши выплаты могут быть повышены или понижены на рынке.

Тем не менее, это популярный вид жилищного кредита в Австралии, поскольку плавающие ставки часто ниже фиксированных.Если вам нужна гибкость, вам может подойти переменная процентная ставка, так как у вас будет возможность произвести дополнительные выплаты и погасить ссуду быстрее.

Иногда бывает трудно сравнить ставки по жилищным кредитам. Помимо процентной ставки, в ваш жилищный кредит могут быть встроены дополнительные сборы и сборы, а это означает, что самая низкая общая процентная ставка не всегда может быть лучшим вариантом. Вот здесь-то и появляется сравнительный курс.

Национальный кредитный кодекс требует, чтобы кредиторы показывали сравнительные ставки — с учетом процентов, комиссий и сборов — чтобы дать вам более четкое представление об истинной стоимости ссуды.Поэтому, когда вы сравниваете процентные ставки по жилищному кредиту на Mozo, вы увидите процентную ставку и сравнительную ставку для каждого продукта.

Имейте в виду, что сравнительные ставки являются ориентиром для обеспеченной ссуды в размере 150 000 долларов США на 25 лет с ежемесячной выплатой основной суммы долга и процентов. Различные значения или временные рамки по кредитам будут означать разные показатели сравнения. Таким образом, хотя сравниваемые ставки на нашем сайте полезны для выбора наиболее выгодной жилищной ссуды, чтобы точно узнать, сколько процентов вы будете платить, вам нужно будет уточнить у своего кредитора.

Как рассчитываются выплаты процентов по жилищному кредиту?

Сколько вы будете платить каждый месяц, будет зависеть от множества факторов, в том числе от того, какую ставку вы платите, как часто начисляются проценты и каков срок вашего жилищного кредита. Одним из важных факторов при определении того, как рассчитываются ваши процентные ставки, является то, является ли ваш жилищный кредит только процентным или основным и процентным кредитом. В этом разница:

В случае ссуды только с процентами ваш ежемесячный платеж состоит только из процентов по ссуде, а не самой суммы ссуды.Ежемесячная экономия может быть значительной, если вы не платите основную сумму кредита, что может быть отличным краткосрочным решением, если у вас ограниченный бюджет. Обратной стороной является то, что вы не достигнете прогресса в приобретении дома.

Ссуды только под проценты популярны среди инвесторов, потому что они часто рассчитывают, что стоимость дома вырастет настолько, чтобы продать собственность, погасить ссуду и получить прибыль.

Помните, что в конечном итоге вам придется выплатить полную сумму кредита, поэтому, хотя ссуда только под проценты может быть доступной в краткосрочной перспективе, у вас должен быть долгосрочный план погашения.

• Основная сумма и процентные ссуды

С основной ссудой и процентной ссудой вы ежемесячно платите проценты плюс часть общей суммы ссуды. В начале ссуды большая часть вашего погашения пойдет на выплату процентов, а небольшая — на сумму ссуды. По мере того, как основная сумма становится меньше, уменьшаются и проценты, которые вы должны платить по ней, поэтому в конечном итоге большая часть вашего ежемесячного погашения будет идти в счет основной суммы, а небольшая часть — на проценты.

Хотя вы будете платить каждый месяц больше, чем при получении ссуды только под проценты, хорошей новостью является то, что к концу срока ссуды вы будете полностью владеть своим домом.
Вы можете использовать калькулятор выплат по ипотечному кредиту Mozo, чтобы узнать не только размер ваших ежемесячных выплат с учетом только процентов или основной суммы и процентов по жилищному кредиту, но также и общую сумму процентов, которые вы будете платить по каждому из них.

Процентные ставки по автокредиту Австралия

Как рассчитываются процентные ставки по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту устанавливаются кредитором, но они основаны на официальной денежной ставке, установленной Резервным банком Австралии (RBA).

Каждый месяц РБА встречается и объявляет, повысили ли они, снизили или сохранили официальную денежную ставку на прежнем уровне. Изменения ставки могут быть результатом таких факторов, как инфляция, статистика занятости, экономический рост и расходы. Проще говоря, более высокие ставки замедляют заимствования, экономическую активность и инфляцию, в то время как более низкие ставки их поощряют.

Кредиторы Австралии обычно вносят изменения в свои кредитные продукты после объявления РБА.

Какие существуют процентные ставки по автокредиту?

Как и другие кредитные продукты, автокредиты предоставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой.В конечном счете, тип процентной ставки, которую вы выбираете, может повлиять на то, сколько вы платите в каждый период погашения. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, поэтому вот подробное описание того, как они работают.

Фиксированная ставка

Автокредит с фиксированной ставкой — это когда вы получаете одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. По сути, если вы будете придерживаться регулярных выплат, вы будете платить своему кредитору точно такую ​​же сумму за каждый платежный цикл. Кроме того, если процентные ставки вырастут в течение срока действия кредита, это не повлияет на ваш кредит, поскольку вы зафиксировали более низкую ставку.

Падение фиксированных процентных ставок состоит в том, что вы не выиграете от каких-либо рыночных изменений, если ставки будут снижены. Некоторые кредиторы также взимают штрафы за досрочное погашение по автокредитам с фиксированной процентной ставкой — это означает, что если вы полностью выплатите весь кредит до истечения срока кредита, вам может грозить значительный сбор.

Переменная ставка

Другой вариант — автокредит с переменной ставкой. В отличие от фиксированной ссуды на покупку автомобиля, переменная процентная ставка может повышаться или понижаться в течение срока действия кредита, как правило, в соответствии с контрольными процентными ставками, установленными Резервным банком Австралии.С одной стороны, это может сработать в вашу пользу, но с другой стороны, это может обойтись вам дороже, если ставка вырастет.

Есть одно серьезное преимущество автокредитования с переменной процентной ставкой: вы редко будете платить штраф за досрочное погашение, если уладите все заранее. Поэтому, если вы планируете потратить немного дополнительных денег на ссуду на покупку автомобиля и не возражаете против риска скачка ставок, вам может подойти переменная ссуда.

Сравнительная ставка

На самом деле процентная ставка по автокредиту вряд ли будет единственной платой, с которой вы столкнетесь.Вам может потребоваться учесть ряд других дополнительных комиссий и сборов. Вот здесь-то и вступает в силу сравнительный коэффициент.

Согласно Национальному кредитному кодексу, австралийские кредиторы должны отображать сравниваемые ставки при рекламе кредитных продуктов. Ставка сравнения включает такие вещи, как процентная ставка, комиссии и сборы, чтобы вы, клиент, имели более полное представление о том, сколько будет стоить ссуда. Убедитесь, что вы проверили сравнительную ставку по автокредиту перед подачей заявки, она может быть намного выше, чем указанная в заголовке.

Если вы хотите сравнить разницу между автокредитом с фиксированной или переменной процентной ставкой, воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения автокредитов.

Как рассчитываются выплаты процентов по автокредиту?

Выплаты по автокредиту и размер процентов, которые вы выплачиваете, зависят от нескольких факторов, таких как получаемая вами ставка, частота выплат и продолжительность срока кредита. Короче говоря, ваши выплаты делятся между выплатой основной суммы (того, что вы взяли в долг) и выплатой процентов (что взимает банк).

Когда вы впервые берете ссуду, большая часть вашей выплаты пойдет на выплату процентов. По мере уменьшения основной суммы кредита уменьшается и сумма процентов, которые вы платите по нему. Это означает, что ближе к концу срока кредита большая часть погашения пойдет на погашение основной суммы, а не процентов.

Если вы хотите выяснить, сколько может стоить ваш автокредит каждую неделю, две недели или месяц, рассчитайте цифры с помощью нашего калькулятора погашения автокредита.

Как я могу получить лучшую процентную ставку по автокредиту?

Когда дело доходит до лучшей процентной ставки по автокредиту, у вас есть множество вариантов на выбор, так как большинство банков и кредиторов в Австралии имеют вариант ссуды на покупку автомобиля. Итак, неплохо было бы провести небольшое исследование, поискать подходящую цену для вашего бюджета.

Вот Mozo, у нас есть ряд отличных инструментов, которые могут помочь вам найти автокредит, который вам подходит:

• Страница сравнения автокредитов — взвесьте ряд вариантов автокредитования от большой четверки до небольших банков и кредитных союзов и онлайн-кредиторы.
• Калькуляторы автокредитования — узнайте, сколько могут быть ваши выплаты, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и сравните продукты автокредитования.
• Руководства по автокредиту — получите полную картину автокредитования с подробностями о ссуде, о том, как подать заявку и на что обратить внимание.

Не забывайте, что есть также несколько общих руководств по процентным ставкам, в которых есть все, что вам нужно знать о том, как они работают по всем кредитным продуктам.

Как рассчитать процентную ставку по банковским кредитам

Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.

Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов. Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком. Вы также сможете лучше согласовать процентную ставку.

Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления сложных процентов.

Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка. Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.

Расчет процентов по годовой ссуде

Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны платить 60 долларов процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%. Вот расчет:

Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов / 1000 долларов = 6%

Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, потому что здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать.Это простая ссуда под проценты.

Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.

Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита

Эффективная ставка по кредиту на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%

Эффективная процентная ставка составляет 18%, поскольку вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.

Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде

Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой — это ссуды, по которым процентные платежи вычитаются из основной суммы до выплаты ссуды.

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = [Процентная ставка X дней в году (360) / Количество дней ссуды неоплачено] / [Основная сумма — Проценты]

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = (60 X 360/360) / (1000 — 60 долларов США) = 6,38%

Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.

Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком

Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, держал баланс, называемый компенсационным балансом, в их банке, прежде чем они одобрит ссуду. Это требование повышает эффективную процентную ставку.

Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)

Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 — 0,2) = 7,5 процента (если c — 20-процентный компенсационный баланс)

Эффективная процентная ставка по ссудам с рассрочкой платежа

Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей.Например, большинство автокредитов — это ссуды в рассрочку.

К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок по банковской ссуде — это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:

Эффективная ставка по ссуде в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма

Эффективная ставка / кредит в рассрочку = (2 X 12 X 60 долларов США) / (13 X 1000 долларов США) = 11.08%

Процентная ставка по кредиту в рассрочку составляет 11,08% по сравнению с 7,5% по ссуде с компенсационным остатком.

Как рассчитать выплаты по кредиту за 3 простых шага

Сделать крупную покупку, консолидировать задолженность или покрыть непредвиденные расходы с помощью финансирования — это здорово в данный момент — пока не наступит срок первого платежа по кредиту. Внезапно все это ощущение финансовой гибкости улетучивается, когда вы учитываете новый счет в своем бюджете. Независимо от числа, это корректировка, так что не паникуйте.Может быть, это так же просто, как сократить расходы на ужин вне дома или заняться побочной работой — самое главное, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Но давайте вернемся на секунду. Прежде чем брать ссуду в первую очередь, важно знать, какой будет эта ежемесячная сумма. (И да, что вам нужно сделать, чтобы вернуть долг.) Независимо от того, разбираетесь ли вы в математике или проспали Алгебру I, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как будет рассчитываться ваша выплата по кредиту.Это гарантирует, что вы не возьмете ссуду, которую не сможете предоставить на ежемесячной основе, поэтому не будет никаких сюрпризов или проблемных моментов. К тому же мы здесь большие поклонники бюджетирования. Любая возможность вычислить цифры и погрузиться в наши финансы — это время, проведенное с пользой для нашей книги.

Не волнуйтесь — мы не просто дадим вам формулу и пожелаем вам всего наилучшего. Впереди мы разберем шаги, которые вам понадобятся, чтобы научиться уверенно рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Первый шаг к расчету вашего ежемесячного платежа на самом деле не требует никаких математических вычислений — он определяет тип вашей ссуды, который определит график выплат по ссуде.

Да, прежде чем вы начнете копаться в цифрах, важно сначала узнать, какой вид ссуды вы получаете — ссуду только под проценты или погашенную ссуду. Как только вы это узнаете, вы сможете выяснить, какие типы расчетов платежей по ссуде вам нужно будет произвести.

Имея ссуду только под проценты, вы будете платить проценты только за первые несколько лет и ничего не будете платить по основной сумме долга. Хотя это действительно означает меньшие ежемесячные платежи, в конечном итоге вам придется выплачивать всю ссуду единовременно или более высокими ежемесячными платежами. Большинство людей выбирают этот тип ссуды для своей ипотечной ссуды, чтобы купить более дорогую недвижимость, иметь большую гибкость в использовании денежных средств и сохранить низкие общие расходы в случае затруднений.

Другой вид ссуды — это амортизированная ссуда.Эти ссуды включают как проценты, так и основной баланс за определенный период времени (то есть срок). Другими словами, амортизированные ссуды требуют, чтобы заемщик производил плановые периодические платежи (или график погашения), которые применяются как к основной сумме долга, так и к процентам. Любые дополнительные платежи по этой ссуде пойдут на основную сумму. Хорошими примерами амортизированной ссуды являются автокредиты, персональные ссуды, студенческие ссуды и традиционная ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Какова моя формула выплаты кредита?

Теперь, когда вы определили тип имеющейся у вас ссуды, вторым шагом будет добавление чисел в формулу выплаты ссуды на основе вашего типа ссуды.

Если у вас есть погашенная ссуда, расчет платежа по ссуде может стать немного сложным — и потенциально может вернуть не очень приятные воспоминания о математике в старшей школе. (Но оставайтесь с нами.)

Вот пример. Предположим, вы получаете автокредит на сумму 10 000 долларов США под 7,5% годовых на 5 лет после внесения первоначального взноса в размере 1 000 долларов США. Чтобы решить уравнение, вам нужно найти числа для этих значений:

• A = Сумма платежа за период

• P = Первоначальная основная сумма (сумма кредита)

• r = Процентная ставка за период

• n = Общее количество платежей или периодов

Формула расчета ежемесячного платежа:

A = P {r (1 + r) n} / {(1 + r) n –1}

Когда вы вставляете свои числа, он вылетает как это:

Итак, когда мы вставляем числа:

10 000 {(.00625 x 1,0062560) / (1,0062560 — 1)}

10 000 {(0,00625 x 1,4533) / (1,4533 — 1)}

10 000 (.00908 / .4533)

10 000 (0,0200377) = 200,38 долл. США

В этом случае ваш ежемесячный платеж за аренду автомобиля составит 200,38 доллара.

Если у вас есть ссуда только под проценты, расчет платежей по ссуде намного проще. Формула:

Выплата ссуды = Остаток ссуды x (годовая процентная ставка / 12)

В этом случае ваша ежемесячная выплата только процентов по вышеуказанной ссуде составит 62 доллара.50.

Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой вид кредита искать, исходя из суммы ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж по ссуде только под проценты будет ниже, если у вас пока ограниченный бюджет, но, опять же, в какой-то момент вы снова будете должны всю основную сумму. Обязательно поговорите со своим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о ссуде.

Если эти два шага заставили вас вспотеть от стресса, позвольте нам представить вам наш третий и последний шаг: использовать онлайн-калькулятор платежей по кредиту.Вам просто нужно убедиться, что вы вводите правильные числа в нужные места. Баланс предлагает эту электронную таблицу Google для расчета амортизированных кредитов. Кредитный калькулятор от Credit Karma тоже хорош.

Чтобы рассчитать выплаты по ссуде только по процентам, попробуйте эту ссуду из Ипотечного калькулятора.

Как платить меньше процентов по кредиту

Ах, проценты. Вы просто не можете взять ссуду, не заплатив ее, но есть способы найти более низкие процентные ставки, которые помогут вам сэкономить деньги по ссудам и общей выплате процентов в долгосрочной перспективе.Вот несколько из наших простейших советов по снижению тарифа:

• Обратитесь в местное общественное финансовое учреждение. Когда вы будете искать лучшую ставку, вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитный союз или меньшее учреждение предлагает более низкие процентные ставки по ссудам. Это может занять некоторое время, но сэкономленные деньги могут стоить дополнительных усилий.

• Выплатите любую текущую задолженность, насколько это возможно. Выплата долга по кредитной карте или по федеральным займам позволит снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, повысит ваш кредитный рейтинг.(Своевременно.)

• Настройка автоматических платежей. Если вы настроили автоматическую оплату для личного кредита, автокредитования, ипотеки или другого вида кредита, вы сможете снизить процентную ставку. (Обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, возможен ли этот вариант.) Это связано с тем, что с автоплатой банки с большей вероятностью будут платить вовремя, и вам не нужно беспокоиться, если вы будете вносить платеж каждый месяц .

• Повысьте свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов гарантировать более низкую процентную ставку (и потенциально снизить ее для любых текущих кредитов, которые у вас могут быть) — это иметь отличный кредитный рейтинг.