Как организовать платежную систему в своем магазине: Как организовать приём платежей в интернет-магазине?

27.04.2021, Вт, 09:17, Мск , Текст: Эльяс Касми

В Telegram появилась возможность оплаты товаров и услуг в группах и каналах при помощи пластиковых карт. Мессенджер не взимает комиссию за переводы и не хранит платежные данные.

Деньги через Telegram

Мессенджер Telegram, созданный Павлом Дуровым, получил масштабное обновление встроенной платежной системы. Теперь она позволяет принимать оплату пластиковыми картами в любом чате без ограничений. По заявлению разработчиков, нововведение затронуло не только беседы тет-а-тет, но также группы и каналы. Для оплаты можно использовать любое приложение мессенджера, в том числе и версию под Windows.

Одна из особенностей улучшенной платежной системы Telegram – это полное отсутствие комиссий. Пользователи заплатят именно ту сумму, которую у них запросит продавец, без необходимости дополнительных отчислений, и до адресата она тоже дойдет в полном размере. При желании можно даже оставить чаевые, и на них комиссия тоже не распространяется.

Telegram получил масштабное обновление

В Telegram реализована поддержка восьми платежных систем – «ЮMoney» (в прошлом – «Яндекс.Деньги»), Сбербанка, Stripe, Tranzzo, Payme, Click, LiqPay и Ecommpay. Нововведение работает более чем в 200 странах мира.

Разработчики заверяют, что не хранят платежную информацию пользователей. Подключать свои магазины к системе оплаты Telegram, по их словам, предприниматели могут без предварительного согласования с ними.

Как работает платеж картой в мессенджере

Данное нововведение стало развитием функции торговых ботов. Они появились в составе Telegram почти четыре года назад, в середине мая 2017 г.

Еще ближе к Clubhouse

Обновление, добавившее в Telegram функцию оплаты через восемь платежных систем, привнесло в мессенджер и функцию отложенных голосовых чатов. Нововведение позволяет администраторам каналов и групп при создании таких чатов указывать дату и время, когда они начнутся, а все другие участники увидят таймер с обратным отсчетом.

Данная функция позволяет пользователям не пропустить важный голосовой диалог, например, если речь идет о корпоративном чате. Функция реализована в мобильных версиях мессенджера – под iOS нужно нажать на пиктограмму голосового чата и кликнуть на кнопку «Выбрать время», а в Android – через пиктограмму с троеточием выбрать пункт «Начать голосовой чат», после чего появится опция выбора времени его начала.

Это изменение делает Telegram еще больше похожим на социальную сеть Clubhouse, в которой полностью отсутствует текстовое общение, и есть лишь голосовое. Она была создана весной 2020 г., а пик ее популярности пришелся на начало 2021 г., и в последних числах февраля 2021 г. разработчики Telegram добавили в мессенджер опцию создания чатов, в которых тоже разрешено исключительно голосовое общение.

Новые веб-версии и независимость от Google

С релизом обновления Telegram запустил две новые веб-версии, получившие названия «Версия К» и «Версия Z».

Казахстан хочет защитить внутренний рынок от экспансии глобальных ИТ-игроков

Еще одно нововведение касается исключительно владельцев Android-гаджетов. Теперь для установки Telegram им не нужно заходить в магазин Google Play – дистрибутив мессенджера выложен на официальном сайте сервиса и доступен для прямого скачивания.

Это не означает, что Telegram исчезнет из Google Play – по словам разработчиков, появление apk-файла на сайте мессенджера продиктовано тем, что из-за большой нагрузки модерация приложений в Google Play идет медленно, и оперативно получить через него обновление нужного приложения не всегда получается. Разработчики отметили, что приложение, установленное в обход Google Play, тоже будет автоматически обновляться на последнюю версию.

Популярный мессенджер

Павел Дуров, основатель соцсети «Вконтакте», запустил Telegram в середине августа 2013 г. Готовящийся отметить свое восьмилетие, мессенджер за эти годы достиг определенных высот, попав в пятерку самых популярных приложений для мгновенного обмена сообщениями по версии Statista.com.

Telegram пользуется спросом

На январь 2021 г. Telegram занимал пятую строчку этого рейтинга – он насчитывал 500 млн ежемесячно активных пользователей. Впереди него только китайские и американские сервисы: на четвертом и третьем местах расположились мессенджеры QQ и WeChat из КНР (617 млн и 1,2 млрд пользователей, а второе и первое место удерживает компания Facebook со своими Messenger (1,3 млрд) и WhatsApp (2 млрд).

Неотъемлемой частью истории Telegram стала неудачная попытка российских властей заблокировать его на территории страны. Роскомнадзор «забанил» его в апреле 2018 г., но это ни на что не повлияло – сервис продолжил работать без каких-либо ограничений. В июне 2020 г. регулятор принял решение о снятии с Telegram всех ограничений.

Как организовать систему платежей на своем сайте для других поставщиков?

это похоже на указанный вами 2ой вариант, но за счет того что между вашей компанией и банком будет договор об информционно-техническом взаимодействии вы сможете предоставлять лучший сервис для ваших поставщиков, тк от них будет нужно меньше действий. Банков которые могут сделать такую услугу немного
Тк на каждого поставщика будете все еще отдельный мерчант-аккаунт процессы работы все еще будут сложны, тк каждого поставщика нужно подключать и проходить проверку у службы безопасности банка отдельно.

лучший вариант = агентский договор
1) вы подключаете на свое ооо/ип один мерчант аккаунт у банка
2) с каждым поставщиком заключаете агентский договор (договор оферта на сайте например), по которому каждый поставщик компенсирует расходы за эквайринг + за ваши услуги вы берете комиссию например 1%

Этот вариант лучше тем, что у вас будет только один платежный аккаунт у банка — это гораздо проще и удобнее для работы, подключить нужно будет только 1 раз. Также и для дальнейшей работы — Например если вам нужно открыть какие-то новые страны карт плательщиков (например принимать платежи из стран европы) — вам нужно будет получить одобрение только на вашу компанию, а когда множество мерчант-аккаунтов поставщиков — каждого поставщика служба безопасности будет проверять отдельно, это неудобно, времязатратно.

Также имея весь оборот только на 1 аккаунте тарифы на эквайринг можно получить меньшую комиссию

Также клиенту не нужно думать о заполнении анкет на эквайринг и ждать одобрения службой безопасности банка. Ему нужно только предоставить вам ИНН + БИК + номер расчетного счета -этого достаточно вам чтобы сделать поставщику выплату по агентскому договору-оферте.

Теперь по налогам, преимущественно агентского договора в том — налог платите только со своей комиссии, а не со всего оборота. тк по такому договору вашим доходом будет являться только ваша комиссия

например если у вас ип на усн 6%
покупатель купил у поставщика что-то за 1000 руб
банк-эквайринг забрал, например 3% вам на счет поступило 970 руб
вы перечислили поставщику его деньги за вычетом вашей комисси, например 1% и эквайринга = 960 руб
у вашей компании возник доход 10 руб, с него вы должны заплатить налог усн 6% = 60 копеек

Как вашей компании принимать платежи через Apple Pay

Узнайте, что нужно для того, чтобы ваши клиенты могли оплачивать покупки с помощью Apple Pay.

Сначала найдите данные своего банковского счета

Просмотрите выписку по счету продавца и меню терминала, чтобы найти следующие сведения о расчетном счете, который в настоящее время используется для приема платежей по кредитным или дебетовым картам.

• Поставщик счетов для продавцов или независимые торговые организации (ISO)
• Центр обработки платежей (Названия центра обработки платежей и поставщика счетов для продавцов могут совпадать. Например, продавцов с большим объемом операций или несколькими пунктами размещения обычно обслуживает штатный торговый персонал центра обработки платежей.)
• Номер счета или идентификатор продавца (MID) 
• Номер службы поддержки в выписке по счету или на терминале в месте продажи (POS) 
• Изготовитель и модель терминала в месте продажи (POS) 

Если вы не знаете, где искать указанные сведения, см. раздел ниже. 

Узнайте, как ваша компания может принимать платежи через Apple Pay

Получив указанную выше информацию, позвоните по номеру службы поддержки поставщика счетов для продавцов, указанному в выписке или через терминал, и узнайте, как принимать оплату через Apple Pay. Обязательно уточните, поддерживает ли ваш терминал технологию NFC и можете ли вы использовать Apple Pay. Затем узнайте, что делать дальше.

Если ваш терминал поддерживает NFC и на нем установлено нужное программное обеспечение

Убедитесь, что ваш терминал работает с каждой платежной системой (Visa, Mastercard, Amex и Discover), а также с кредитными или дебетовыми картами.

Если ваш терминал поддерживает NFC, но для приема платежей через Apple Pay необходимо обновить программное обеспечение

Поставщик счетов для продавцов может обновить ПО терминала автоматически, либо может потребоваться выполнить обновление с терминала вручную. Обратитесь к поставщику счетов для продавцов за помощью в обновлении ПО терминала для каждой из крупных платежных систем.

Ниже представлены некоторые стандартные требования для приема платежей через Apple Pay на примере нескольких терминалов и платежных систем. Чтобы узнать текущие требования к вашему терминалу, обратитесь к поставщику счетов для продавцов.

American Express

• Программное обеспечение: ExpressPay
• Спецификация бесконтактных платежей: 3.0
• Спецификация EMV: 3.0

Discover

• Программное обеспечение: D-PAS
• Спецификация бесконтактных платежей: 1.0
• Спецификация EMV: любая версия Kernel 6

MasterCard

• Программное обеспечение: PayPass
• Спецификация бесконтактных платежей: 3. 0
• Спецификация EMV: 3.0

Visa

• Программное обеспечение: PayWave
• Спецификация бесконтактных платежей: VCPS 2.1.1
• Спецификация EMV: любая версия Kernel 3
   

Пример выше представлен для устройств Ingenico Telium, работающих под управлением ПО для бесконтактных платежей RBA/UIA 12.x или более поздней версии и ПО RBA 15.1.2 для EMV. Технические характеристики требуемого терминала и версия сетевого программного обеспечения могут различаться в зависимости от производителя терминала. Поэтому для получения данных сведений рекомендуется обратиться к поставщику счетов для продавцов.

Если ваш терминал не поддерживает NFC, и для приема платежей через Apple Pay необходимо заменить его

Проверьте, предоставляет ли ваш поставщик счетов для продавцов услугу бесплатной замены терминала. В некоторых случаях может потребоваться включить в действующее соглашение или договор дополнительные пункты об аренде или приобретении нового терминала.

На новом терминале должна быть установлена последняя версия программного обеспечения для каждой крупной платежной системы. Поэтому вы сразу сможете принимать платежи через Apple Pay. Попросите своего поставщика счетов для продавцов установить сертифицированный по стандарту EMV терминал, выполняющий операции CDCVM для удобной, быстрой и безопасной оплаты покупок. Подробнее об EMV.

Если вы не можете обновить терминалы или приобретаете новые

Возможно, для приема платежей через Apple Pay необходимо сменить поставщика счетов для продавцов.

Обеспечение обслуживания клиентов вашего магазина на самом высоком уровне

Заказ набора вывесок Apple Pay

Чтобы сообщить клиентам, что вы принимаете платежи через Apple Pay в своем магазине, вы можете заказать информационный комплект, в который входят:*

• Прилавочные карты
• Наклейки и накладки
• Оконные постеры
• Руководство по обучению сотрудников

Этот комплект поможет клиентам узнать, что в вашем магазине они могут совершать безопасные бесконтактные покупки с помощью Apple Pay.

* Информационные комплекты Apple Pay доступны только в США.

В некоторых случаях после обновления ПО терминала технология NFC или служба Apple Pay может не работать, даже если раньше проблем не наблюдалось.

Если служба Apple Pay перестала работать и вам потребуется помощь, свяжитесь с нами.

Помощь в поиске информации о поставщике счетов для продавцов

Если вы хотите обратиться к поставщику счетов для продавцов и уточнить, можете ли вы принимать платежи через Apple Pay, но не знаете, где искать сведения о нем, просмотрите список ниже.

• Поставщик счетов для продавцов: такой поставщик отправляет денежные средства на расчетный счет вашего предприятия при проведении транзакций по кредитным и дебетовым картам.  Чтобы узнать, кто является поставщиком вашего счета продавца, найдите выписку, подтверждающую поступление денежных средств от клиентов вашего магазина. Такие выписки могут предоставлять поставщики счетов для продавцов или один из крупных центров обработки платежей, работающих в США. 
• Центр обработки платежей: в вашей выписке должно быть указано название центра обработки платежей, но название поставщика счетов для продавцов может отсутствовать. 
• Номер счета или идентификатор продавца (MID): см. идентификатор MID в выписке. Поставщик счетов для продавцов или центр обработки платежей используют ваш MID для идентификации. Кроме того, в выписке может быть указан телефонный номер службы поддержки. У некоторых поставщиков счетов для продавцов могут быть собственные телефонные линии поддержки, но многие будут перенаправлять вас в центр обработки платежей.
• Изготовитель и модель терминала: терминал, используемый для приема платежей через карты в настоящее время. Изготовителем терминала может быть одна из множества компаний, например First Data, Ingenico, Verifone, Square или Equinox. Название изготовителя или модель терминала можно найти на его передней или задней панели. На терминале может быть также указан номер службы поддержки поставщика счетов для продавцов или ISO. 

Вернуться в начало >

Дополнительная информация

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 05 февраля 2021 г.

Договор оферты на прием банковских карт

Договор об оказании услуг по информационно-технологическому сопровождению приема банковских карт.

г. Москва

Акционерное общество «Предпроцессинговый расчетный центр», именуемое в дальнейшем «КОМПАНИЯ», в лице Генерального директора Богаткина Алексея Анатольевича, действующего на основании Устава, и лицо, осуществившее акцепт настоящей оферты в соответствии с порядком, установленным п.11.2. настоящего Договора, именуемое в дальнейшем «ПРЕДПРИЯТИЕ», именуемые в дальнейшем также “Стороны”, а по отдельности – «Сторона», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.     ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Договор — настоящий Договор со всеми его приложениями, актуальная версия которого размещена в сети Интернет по адресу https://uniteller.ru/help/cards/.

Заявление об акцепте оферты — надлежащим образом подписанное и скрепленное печатью ПРЕДПРИЯТИЯ заявление о полном и безоговорочном акцепте оферты – настоящего Договора со всеми его условиями.

Международные Платежные Системы (далее МПС) — совокупность финансовых институтов, объединенных между собой на договорной и технологической основе, обеспечивающая движение денежных потоков между пользователями банковских карт и ПРЕДПРИЯТИЯМИ торговли и сервиса.

Эквайрер – юридическое лицо, осуществляющее расчеты по банковским картам, имеющее соответствующие полномочия от платежных систем и производящее перевод сумм возмещения в пользу ПРЕДПРИЯТИЯ от держателей карт через платежную систему на основании платежной информации.

Эмитент – юридическое лицо, выдавшее платёжную карту её держателю для проведения расчётов в рамках установленного лимита расходования денежных средств, проверяющее соответствие указанного лимита и суммы покупки и, при успешной проверке – выдающее код авторизации.

Интернет-магазин — программно-аппаратный комплекс ПРЕДПРИЯТИЯ, обеспечивающий представление в сети Интернет сведений о товарах/услугах ПРЕДПРИЯТИЯ и осуществляющий прием Банковских карт в оплату заключенных сделок по продаже товаров/услуг с Держателями банковских карт.

Банковская карта (карта) – инструмент для совершения ее держателем операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с Эмитентом.

Держатель карты – физическое лицо, использующее банковскую карту на основании Договора с Эмитентом.

Авторизация – процедура получения разрешения эмитента на совершение операции оплаты по карте.

Авторизационный запрос – запрос, содержащий информацию, необходимую Эмитенту, для проведения процедуры Авторизации платежа, совершаемого с использованием Банковской карты, по сделке, заключенной между Держателем карты и ПРЕДПРИЯТИЕМ в Интернет-магазине.

Система Uniteller – специализированный аппаратно-программный комплекс, осуществляющий обработку авторизационных запросов и процессирование операций по оплате товаров и услуг по Банковским картам.

Технический порядок – документ, определяющий условия обслуживания и порядок взаимодействия Сторон при осуществлении прав и обязанностей по настоящему Договору (включая вносимые изменения), доступен для просмотра в Личном кабинете ПРЕДПРИЯТИЯ или направляется в электронном виде в адрес ПРЕДПРИЯТИЯ. Подписывая настоящий Договор, ПРЕДПРИЯТИЕ подтверждает ознакомление со всеми положениями Технического порядка и приложений к нему в редакции, действующей на момент подписания настоящего Договора.

Личный кабинет – специализированный раздел на web-сайте КОМПАНИИ, в котором авторизованные пользователи ПРЕДПРИЯТИЯ получают и передают КОМПАНИИ информацию о состоянии расчетов, платежных транзакциях и т.д. в соответствии с настоящим Договором.

Операция «Chargeback» — процедура возврата на счет Держателя карты посредством и согласно правилам МПС, денежных средств по ранее заключенной и оплаченной с использованием Банковской карты в Интернет –магазине ПРЕДПРИЯТИЯ сделке между ПРЕДПРИЯТИЕМ и Держателем карты, по инициативе Держателя карты.

Операция «On-line void» – процедура отмены Авторизации и операции оплаты с использованием Банковской карты, по которой проведена успешная Авторизация до того, как по операции была сформирована Финансовая транзакция.

Операция «Partial On-line void» – процедура корректировки суммы Авторизации и операции оплаты с использованием Банковской карты, по которой проведена успешная Авторизация до того, как по операции была сформирована Финансовая транзакция. С помощью данной операции сумма сделки может только быть частично уменьшена в пределах суммы, указанной в оригинальном Авторизационном запросе.

Операция «Credit» – процедура частичного или полного возврата на счет Держателя карты через Платежную систему денежных средств по ранее заключенной и оплаченной с использованием Банковской карты в Интернет-магазине ПРЕДПРИЯТИЯ сделке между ПРЕДПРИЯТИЕМ и Держателем карты, по инициативе ПРЕДПРИЯТИЯ.

Операция «Reversal» – транзакция, создаваемая КОМПАНИЕЙ на основании информации, полученной от ПРЕДПРИЯТИЯ, по отмене некорректно совершенной операции по карте, позволяющая исключить финансовые потери Держателя карты, возможные при конвертации вследствие разницы валютных курсов. Выполняется только при отмене всей суммы операции.

Счет (Финансовая транзакция) – запись в электронном виде установленного формата, содержащая информацию о совершении операции оплаты с использованием Банковской карты или операции «Сredit».  

Сводный отчет – предоставляемый КОМПАНИЕЙ Эквайреру отчет по установленной форме (электронный файл), являющийся основанием для перевода Эквайрером ПРЕДПРИЯТИЮ сумм возмещения по действительным Счетам, включенным в данный отчет.

GDS – аппаратно-программные комплексы, предоставляемые третьими лицами (как правило, действующими под брендами Amadeus, Galileo (Travelport), Sabre), осуществляющие бронирование авиабилетов и других услуг, а также прием в оплату совершенного бронирования банковских карт.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. КОМПАНИЯ обязуется оказывать ПРЕДПРИЯТИЮ за плату информационно-технологические услуги по сопровождению программы для ЭВМ Uniteller для организации деятельности по сбору, обработке и передаче Эквайреру информации, принятой от ПРЕДПРИЯТИЯ по операциям оплаты с применением Банковских карт за товары/услуги, предоставляемые ПРЕДПРИЯТИЕМ через Интернет-магазин с использованием Системы Uniteller.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КОМПАНИИ

3.1. КОМПАНИЯ обязуется:

3.1.1. Осуществлять информационно-технологическое взаимодействие между ПРЕДПРИЯТИЕМ и Эквайрером в связи с использованием для расчетов за товары/услуги Предприятия банковских карт посредством сопровождения программы для ЭВМ Uniteller, размещенной на серверах КОМПАНИИ, следующими способами:

· Сбора платежной информации в виде электронных запросов Держателей карт, оформляемых на серверах Uniteller при переходе с платежных страниц Интернет-магазина;

· Обработки полученной платежной информации (в том числе путем мониторинга и ограничения электронных запросов с целью минимизации мошеннических операций) и направления ее Эквайреру;

· Передачи ПРЕДПРИЯТИЮ и Держателю карты полученной от Эквайрера информации об Авторизации;

· Формирования и направления Эквайреру Сводных отчетов.

3.1.2. Круглосуточно передавать электронную платежную информацию от ПРЕДПРИЯТИЯ Эквайреру.

3.1.3. Осуществлять круглосуточное консультирование через службу технической поддержки КОМПАНИИ по телефону +7 (800) 707-67-19 и электронную почту [email protected].

3.1.4. Предоставлять круглосуточно авторизованным пользователям ПРЕДПРИЯТИЯ платежную информацию по Интернет-магазинам ПРЕДПРИЯТИЯ посредством доступа в Личный кабинет.

3.1.5. Оказывать помощь в разрешении вопросов, связанных с передачей платежной информации Эквайреру, а также вопросов поступления от Эквайрера Предприятию сумм возмещения по действительным Счетам.

3.1.6. Обеспечить сохранность конфиденциальной информации ПРЕДПРИЯТИЯ, а также Держателей карт, ставших известными КОМПАНИИ в результате исполнения обязанностей по настоящему Договору.

3.2. КОМПАНИЯ имеет право:

3.2.1. Контролировать соответствие деятельности ПРЕДПРИЯТИЯ требованиям настоящего Договора, требованиям Эквайрера, МПС, в том числе требований по обеспечению ПРЕДПРИЯТИЕМ мер безопасности при приеме и обслуживании карт, а также проверять уровень качества обслуживания Держателей карт на ПРЕДПРИЯТИИ.

3.2.2. С целью предотвращения мошеннических операций, осуществлять мониторинг (анализ) информации, содержащейся в авторизационных запросах, устанавливать ограничения на проведение операций.

3.2.3. Запрашивать у ПРЕДПРИЯТИЯ любую информацию относительно проведенных операций по оплате с использованием карт, включая сведения о Держателе карты, а также обо всех деталях осуществленной транзакции.

3.2.4. Для проведения сверок взаиморасчетов между Эквайрером и ПРЕДПРИЯТИЕМ, последнее предоставляет КОМПАНИИ право на получение у Эквайрера информации о перечислении Эквайрером ПРЕДПРИЯТИЮ возмещения по Счетам, о чем ПРЕДПРИЯТИЕ предоставляет КОМПАНИИ письмо на имя Эквайрера.

3.2.5. Изменять в одностороннем порядке лимиты на проведение операций в Интернет-магазине Предприятия, о чем ПРЕДПРИЯТИЕ уведомляется в течение 2 (двух) рабочих дней с даты вступления в силу новых лимитов путем направления ПРЕДПРИЯТИЮ соответствующего уведомления в электронном виде.

Компания обязуется использовать данное право исключительно в целях противодействия проведению мошеннических операций в Интернет-магазинах ПРЕДПРИЯТИЯ.

3.2.6. Приостановить предоставление услуг по настоящему Договору при наличии у КОМПАНИИ следующей информации:

·      В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ПРЕДПРИЯТИЕМ обязательств, предусмотренных настоящим Договором, до исполнения ПРЕДПРИЯТИЕМ указанных в Договоре обязательств, в иных случаях, предусмотренных условиями договора ПРЕДПРИЯТИЯ и Эквайрера, а также правилами МПС;

·      Наличия обоснованного предположения о совершении или попытках совершения в Интернет-магазине ПРЕДПРИЯТИЯ мошеннических или подозрительных операций с использованием Карт и/или участия ПРЕДПРИЯТИЯ в мошеннической, сходной с мошеннической или незаконной деятельности. Стороны договорились о том, что достаточным подтверждением мошеннического характера операций являются уведомления МПС и/или Эквайрера, полученные КОМПАНИЕЙ с использованием электронных каналов связи и/или факсимильной связи, либо результат анализа операций соответствующим подразделением КОМПАНИИ;

·      Предоставление недостоверной информации, связанной с обязательствами по данному Договору;

·      •           в случае наличия обоснованных предположений КОМПАНИИ о фактах реализации или попытках реализации ПРЕДПРИЯТИЕМ товаров (работ, услуг), категория которых не указана или не соответствует «Заявлению об обслуживании (изменении параметров) Интернет-магазинов Предприятия» (Приложение №1), либо с привлечением сайтов, отличных от указанных в данном Приложении;

·      В случае превышения в любом из истёкших месяцев суммы операций, имеющих признак мошеннических, 5% (пяти процентов) от общего объёма операций, либо 2% (двух процентов) от общего количества операций с иностранными картами;

·      В случае, если в течение 90 (девяносто) календарных дней подряд со стороны ПРЕДПРИЯТИЯ не поступило ни одного запроса на Авторизацию. Проведение Авторизаций возобновляется в течение 2-х рабочих дней по первому требованию ПРЕДПРИЯТИЯ путем направления КОМПАНИИ запроса по электронной почте;

·      В случае нарушения ПРЕДПРИЯТИЕМ сроков оплаты услуг КОМПАНИИ более, чем на 14 календарных дней.

КОМПАНИЯ уведомляет ПРЕДПРИЯТИЕ о приостановлении предоставления услуг по настоящему Договору в день приостановления путем направления письменного уведомления в электронном виде.

3.2.7. В рамках настоящего Договора, использовать товарный знак и иные средства индивидуализации Предприятия для размещения на рекламных материалах Исполнителя/Лицензиата исключительно в рекламных и (или) информационных целях в соответствии со ст. 1487 Гражданского кодекса Российской Федерации.

4. ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

4.1. ПРЕДПРИЯТИЕ обязуется:

4.1.1. Предпринять все усилия для того, чтобы исключить возможность хранения и получения Предприятием критических аутентификационных данных держателей карт.

4.1.2. Обладать всеми требуемыми законодательством документами, необходимыми для осуществления деятельности, касающейся предмета настоящего Договора; Обеспечить сохранность информации по операциям, совершенным с использованием карт через Систему Uniteller, в течение 5 лет с момента совершения операции; по запросу предоставить в электронном виде указанные документы и информацию КОМПАНИИ или Эквайреру.

4.1.3. Заключить с Эквайрером договор на обслуживание держателей банковских карт.

4.1.4. Осуществлять перенаправление запросов на прием банковских карт и передавать КОМПАНИИ платежную и иную информацию, предусмотренную настоящим Договором, а также договором между ПРЕДПРИЯТИЕМ и Эквайрером и правилами МПС исключительно в соответствии с Техническим порядком, с адресов сайтов, указанных в договоре.

4.1.5. Осуществлять реализацию Держателям карт только тех товаров (работ, услуг), перечень которых указан в «Заявление об обслуживании (изменении параметров) Интернет-магазинов Предприятия» (Форма — Приложение №1).

4.1.6. Незамедлительно сообщать КОМПАНИИ по телефону, факсу или по электронной почте информацию, ставшую известной ПРЕДПРИЯТИЮ о том, что заключенная сделка по оплате товаров (работ, услуг) ПРЕДПРИЯТИЯ является недействительной или будет расторгнута.

4.1.7. За свой счет осуществлять поддержку оборудования и программного обеспечения Интернет-магазина.

4.1.8. Предоставлять держателям карт полный набор товаров (работ, услуг) по ценам, не превышающим обычные цены Предприятия при расчетах за наличные деньги.

4.1.9. Предоставить КОМПАНИИ и указанным ею третьим лицам возможность проводить работы, связанные с техническим обслуживанием программного обеспечения.

4.1.10. Разместить на сайте Интернет-магазина информацию о возможности приема платежей банковскими картами с использованием услуг КОМПАНИИ и сведения о соответствии КОМПАНИИ требованиям стандарта безопасности PCI DSS с гиперссылкой на сайт КОМПАНИИ. Разместить логотипы международных платежных систем и логотип КОМПАНИИ на главной странице сайта Интернет-магазина с гиперссылкой на сайт КОМПАНИИ.

4.1.11. Принимать/передавать/подписывать электронной цифровой подписью документы в электронном виде, формируемые по настоящему Договору (акты выполненных работ, счета и др.) через систему электронного документооборота СБИС (https://sbis.ru/edo), либо через систему электронного документооборота ДИАДОК (https://www.diadoc.ru/).

4.1.12. Своевременно производить оплату услуг КОМПАНИИ в порядке, установленном разделом 6 настоящего Договора.

4.1.13. Нести в полном объеме ответственность перед КОМПАНИЕЙ за действия своего персонала в отношении платежей, совершенных посредством карт с нарушениями требований настоящего Договора, приложений к нему.

4.1.14. ПРЕДПРИЯТИЕ возмещает КОМПАНИИ в полном объеме выставленные Платежными системами и/или Эквайрером в адрес КОМПАНИИ штрафы и прочие удержания, связанные с деятельностью ПРЕДПРИЯТИЯ. Письма КОМПАНИИ, составленные на основании информации о выставлении и/или списании штрафов и прочих удержаний, полученной от Платежных систем и/или Эквайрера, являются достаточным основанием для выставления КОМПАНИЕЙ ПРЕДПРИЯТИЮ претензии, которая должна быть оплачена ПРЕДПРИЯТИЕМ в течение 3-х рабочих дней с момента выставления.

5. УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

5.1. Условия обслуживания и порядок взаимодействия Сторон при осуществлении прав и обязанностей по настоящему Договору определяются в Техническом порядке, обязательном для Сторон.

5.2. Подключение ПРЕДПРИЯТИЯ к Системе Uniteller осуществляется КОМПАНИЕЙ на основании «Заявления на обслуживание Интернет-магазинов Предприятия» (Форма — Приложение №1), заполненного, подписанного и скрепленного печатью ПРЕДПРИЯТИЯ.

5.3. В случае изменения данных о ПРЕДПРИЯТИИ, Интернет-магазинах и/или категорий реализуемых товаров (работ, услуг), ПРЕДПРИЯТИЕ обязано не позднее 1 (одного) рабочего дня сообщить о таких изменениях, направив КОМПАНИИ «Заявление на изменение параметров Интернет-магазинов Предприятия» (Форма — Приложение №1).

5.4. ПРЕДПРИЯТИЕ самостоятельно, на основании данных Технического порядка производит интеграцию Интернет-магазина ПРЕДПРИЯТИЯ с Системой Uniteller.

5.5.   КОМПАНИЯ предоставляет ПРЕДПРИЯТИЮ услуги, предусмотренные настоящим Договором, в соответствии с Техническим порядком.

5.6.   Факт оказания Услуг ежемесячно оформляется путем подписания двустороннего акта выполненных работ. В случае если ПРЕДПРИЯТИЕ не подписало акт в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента их получения от КОМПАНИИ и не представило претензий по оказанным услугам простым письменным способом или по электронной почте, акт считается подписанным со стороны ПРЕДПРИЯТИЯ.

6. СТОИМОСТЬ УСЛУГ

6.1. Стоимость услуг КОМПАНИИ определяется в виде установленного КОМПАНИЕЙ в Заявлении об акцепте оферты процента от суммы Счетов (за исключением сумм операций возврата средств), переданных Системой Uniteller Эквайреру (и/или в системы GDS) с Интернет-магазина ПРЕДПРИЯТИЯ.

6.2. Услуги КОМПАНИИ НДС не облагаются в соответствии с подп.4 п.3 ст.149 Налогового кодекса РФ.

6.3. Настоящий Договор является абонентским договором в соответствии с положениями ст.429.4 Гражданского кодекса РФ и не требует от Сторон подписания двухсторонних актов выполненных работ.

6.4. Ежемесячно, не позднее 2-х рабочих дней после окончания очередного месяца, отчет о переданных за месяц авторизованных транзакциях, доступен в Личном кабинете. Счет на оплату услуг КОМПАНИИ передаются КОМПАНИЕЙ ПРЕДПРИЯТИЮ не позднее 5-ти рабочих дней после окончания очередного месяца средствами электронной почты или средствами электронного документооборота.

6.5. В случае, если у ПРЕДПРИЯТИЯ имеются возражения по отчету, ПРЕДПРИЯТИЕ не позднее 3-х рабочих дней после окончания очередного месяца, передает указанные возражения КОМПАНИИ по электронной почте [email protected].

6.6. ПРЕДПРИЯТИЕ перечисляет стоимость услуг, указанную в разделе 5 настоящего Договора, на расчетный счет КОМПАНИИ не позднее 5-ти рабочих дней после получения счета на оплату услуг и акта выполненных работ.

7. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

7.1. Под конфиденциальной информацией Стороны договорились понимать следующие сведения:

7.1.1.       информацию, отнесенная к коммерческой и/или государственной тайне в соответствии с законодательством РФ;

7.1.2.       информацию, содержащую персональные данные работников Сторон или любых третьих лиц;

7.1.3.       информацию, признаваемую конфиденциальной в соответствии с правилами Платежных систем;

7.1.4.       информацию об алгоритмах, протоколах, применяемых Сторонами при взаимодействии в рамках Договора;

7.1.5.       иную информацию, которая, исходя из существа отношений Сторон, является важной для любой из них.

7.2. Каждая Сторона, если она получит от другой Стороны конфиденциальную информацию, обязуется:

7.2.1.       сохранять конфиденциальность этой информации и принимать все необходимые меры для ее защиты по меньшей мере с той же тщательностью, с какой она охраняет свою собственную конфиденциальную информацию и не передавать эту информацию третьим сторонам без предварительного письменного разрешения передавшей Стороны;

7.2.2.       использовать эту информацию только в оговоренных в настоящем Договоре целях и никогда не использовать ее в каких-либо иных целях без предварительного письменного разрешения передавшей Стороны.

7.2.3.       Не передавать эту информацию третьим сторонам без предварительного письменного разрешения передавшей Стороны, кроме как в случаях, когда эта информация:

— была или стала общеизвестной из источника, отличного от получившей Стороны;

— была на законных основаниях известна получившей Стороне до ее получения от передавшей Стороны;

— должна быть раскрыта получившей Стороной в соответствии с действующим законодательством.

7.3. В случае передачи конфиденциальной информации в органы или учреждения государственной власти по принуждению, получившая Сторона обязуется ограничить эту передачу требуемым минимумом и незамедлительно уведомить передавшую Сторону о сути этой передачи в той максимальной степени, в какой это может быть допустимо.

7.3. Стороны также договорились о том, что:

7.3.1.       доступ к конфиденциальной информации друг друга они будут предоставлять только тем своим авторизованным работникам, у которых на то будут веские причины. При этом, под авторизованными работниками ПРЕДПРИЯТИЯ понимаются лица, перечень которых доведен до КОМПАНИИ в письменном виде; под авторизованными работниками КОМПАНИИ – лица, допущенные к работе с Системой Uniteller в соответствии с регламентами КОМПАНИИ;

7.3.2.       они будут требовать от этих работников выполнения всех обязательств сохранения конфиденциальной информации, оговоренных в настоящем Договоре;

7.3.3.       обязательства, оговоренные в текущем разделе настоящего Договора, будут оставаться в силе бессрочно, вне зависимости от прекращения его действия.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЕ

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания Заявления об акцепте оферты сторонами и действует в течение 1 года.

8.2. Договор продлевается на очередной одногодичный период, если ни одна из сторон письменно не сообщит о своем намерении прекратить Договор не менее чем за 1 месяц до истечения срока его действия.

8.3. КОМПАНИЯ имеет право досрочно расторгнуть настоящий Договор, направив письменное уведомление ПРЕДПРИЯТИЮ за десять дней до расторжения в следующих случаях:

8.3.1.       расторжения договора между ПРЕДПРИЯТИЕМ и Эквайрером;

8.3.2.       нарушения ПРЕДПРИЯТИЕМ сроков оплаты услуг КОМПАНИИ более, чем на 14 календарных дней;

8.3.3.       выявления несоответствий Интернет-магазина и/или деятельности ПРЕДПРИЯТИЯ установленным требованиям;

8.3.4.       в случае, если в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней подряд со стороны ПРЕДПРИЯТИЯ не поступило ни одного запроса на Авторизацию. Для возобновления обслуживания ПРЕДПРИЯТИЮ необходимо повторно пройти процедуру регистрации и подключения;

8.3.5.       в других случаях, предусмотренных применимыми правилами Платежных систем.

8.4. В случае прекращения Договора стороны должны в течение двух месяцев со дня его прекращения полностью произвести все взаиморасчеты.

8.5. При прекращении действия договора по любому основанию КОМПАНИЯ вправе автоматически заблокировать вход в Личный кабинет и доступ Интернет-магазинов ПРЕДПРИЯТИЯ к Системе Uniteller.

9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. В случае просрочки оплаты услуг КОМПАНИИ в соответствии с разделом 5. настоящего Договора, ПРЕДПРИЯТИЕ уплачивает КОМПАНИИ пеню в размере 0,3% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

9.2. При нарушении одной из Сторон обязательств, установленных в разделе 6 настоящего Договора, потерпевшая Сторона вправе потребовать у виновной Стороны возмещения прямого документально подтвержденного ущерба, понесенного потерпевшей Стороной вследствие этого нарушения.

9.3. В случае передачи КОМПАНИЕЙ ПРЕДПРИЯТИЮ информации об авторизации транзакции, отличающейся от информации, полученной КОМПАНИЕЙ от Эквайрера, а также передачи КОМПАНИЕЙ Эквайреру Сводного отчета, содержащего недостоверную информацию, если это повлекло за собой причинение ПРЕДПРИЯТИЮ прямого документально подтвержденного реального ущерба, такой ущерб подлежит возмещению КОМПАНИЕЙ.

9.4. К отношениям сторон по настоящему Договору положения статьи 317.1 Гражданского кодекса РФ не применяется, сторона — кредитор по денежному обязательству не имеет права на получение процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

9.5. Стороны договариваются, что все споры, возникающие в процессе исполнения Договора, будут решаться на основе доброй воли и взаимопонимания путем переговоров и оформляться письменными соглашениями, подписанными полномочными представителями сторон. В случае невозможности решения возникших разногласий путем переговоров споры между сторонами будут разрешаться в Арбитражном суде г. Москвы.

10. ФОРС-МАЖОР

10.1.     Ни одна из Сторон не будет нести ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств из настоящего Договора, если их неисполнение непосредственно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, как они трактуются действующим гражданским законодательством Российской Федерации. Для целей настоящего Договора понятия «обстоятельства непреодолимой силы» и «форс-мажор» являются эквивалентными.

10.2.     В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы срок, установленный в настоящем Договоре для исполнения обязательств, соразмерно отодвигается на время действия соответствующих обстоятельств непреодолимой силы.

10.3.         Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательства, обязана уведомить другую Сторону о наступлении, предполагаемом сроке действия и прекращения обстоятельств непреодолимой силы не позднее 5 (Пяти) дней с момента их наступления и прекращения в письменной форме. Факты, изложенные в уведомлении, должны быть подтверждены справкой уполномоченного органа. Неуведомление или несвоевременное уведомление лишает Сторону права ссылаться на наличие обстоятельств непреодолимой силы, как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору.

10.4.     В период действия обстоятельств непреодолимой силы не применяются меры ответственности в связи с неисполнением обязательств по настоящему Договору в срок.

10.5.     Если обстоятельства непреодолимой силы будут продолжаться свыше 3 (Трех) месяцев, Стороны в течение 1 (Одной) недели должны договориться о продолжении либо прекращении настоящего Договора.

11. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА, ИЗМЕНЕНИЕ ЕГО УСЛОВИЙ И РАСТОРЖЕНИЕ

11.1. Настоящий Договор является офертой, адресованной юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

11.2. Заключение настоящего Договора производится путем надлежащего акцепта настоящей оферты в соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ, а именно, подписанием уполномоченными лицами КОМПАНИИ и ПРЕДПРИЯТИЯ и заверенного печатями КОМПАНИИ и ПРЕДПРИЯТИЯ Заявления об акцепте оферты.

11.3. Настоящий Договор может быть изменен КОМПАНИЕЙ в одностороннем порядке путем размещения обновленного текста Договора в сети Интернет по адресу https://uniteller.ru/help/cards/. В случае несогласия с одним или несколькими измененными условиями Договора, ПРЕДПРИЯТИЕ направляет КОМПАНИИ уведомление о расторжении договора в порядке, предусмотренном настоящим Договором. ПРЕДПРИЯТИЕ, не выполнившее действий по расторжению Договора, считается принявшим измененные условия в полном объеме без каких-либо оговорок.

11.4. В случае неисполнения другой стороной своих обязательств по договору, за исключения причин расторжения, перечисленным в п.8.3. настоящего договора или желания одной из Сторон настоящий договор может быть расторгнут в течение 20 (двадцати) рабочих дней после предоставления письменного извещения от одной из Сторон.

11.5. Настоящий Договор может быть расторгнут по инициативе одной из Сторон путем направления такой Стороной другой Стороне уведомления о расторжении настоящего Договора не менее, чем за 20 (двадцать) календарных дней до предполагаемой даты расторжения.

12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

12.1. Стороны соглашаются, что при заключении всех новых договоров, соглашений и связанных с ними документов, а также при подписании всех уведомлений, сообщений и документов (актов, отчетов и других) в рамках исполнения Сторонами обязательств, возникших из Договора, использовать факсимильное воспроизведение подписи Сторон, а также аналоги собственноручной подписи (направление электронного письма одной Стороной другой Стороне). Документы, подписанные таким образом, имеют юридическую силу для Сторон.

12.2. Все уведомления, сообщения и документы в рамках исполнения Сторонами обязательств, возникших из настоящего Договора, должны быть направлены и считаются полученными Сторонами в случае направления их по электронной почте с адреса одной из Сторон на адрес другой Стороны.

12.3. Стороны договорились использовать следующие адреса для переписки:

КОМПАНИЯ: любой адрес из домена @uniteller.ru;

ПРЕДПРИЯТИЕ: адреса электронной почты, указанные ПРЕДПРИЯТИЕМ в Заявлении.

12.4. Стороны обязуются исключить несанкционированное пользование указанными в настоящем разделе адресами электронной почты. В любом случае, до момента получения одной Стороной от другой Стороны сообщения о несанкционированном использовании конкретного адреса электронной почты, все уведомления, сообщения, документы и договоры, полученные Стороной от такой другой Стороны, считаются обязывающими эту другую Сторону.

12.5. Стороны соглашаются, что электронные файлы, в том числе отчеты, переписка, электронные авторизационные логи (реестры), поддерживаемые Системой Uniteller, а также распечатки указанных файлов и логов, признаются сторонами в качестве надлежащих доказательств содержащейся в них информации при разрешении споров между сторонами по настоящему Договору. При этом, при возникновении споров о различном содержании таких доказательств, Стороны принимают в качестве доказательства файлы и логи, содержащиеся на сервере Uniteller.

12.6. В случае изменения реквизитов Сторон, они обязаны уведомить об этом друг друга не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента такого изменения.

12.7. Ни одна из сторон по настоящему Договору не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьему лицу, не являющемуся стороной по настоящему Договору, без письменного согласия другой стороны по настоящему Договору.

12.8. Стороны соглашаются, что источниками правового регулирования отношений сторон в рамках настоящего Договора являются настоящий Договор, действующее законодательство Российской Федерации, а также Правила, Стандарты и Рекомендации платежных систем (по тексту настоящего договора — Правила), если они не противоречат действующему законодательству РФ.

Любые условия и положения настоящего Договора, которые противоречат положениям Правил (как известных в момент заключения договора, так и разработанных в будущем), должны быть приведены в соответствие Правилам.

13. РЕКВИЗИТЫ КОМПАНИИ

АО «Предпроцессинговый расчетный центр»

Юридический адрес: 129085, Москва г, Звёздный бульвар, дом № 19, строение 1, эт. 10, пом. 1009

Почтовый адрес: 129110, г. Москва, Олимпийский проспект, дом 16, строение 5, этаж 4, блок А, пом. 44

Р/с 40702810602300010274 в АО «АЛЬФА-БАНК» г. Москва

К/с 30101810200000000593 БИК 044525593

ИНН 7718696387 КПП 771701001

Тел: +7 (495) 987-19-60

Настройка и подключение Яндекс.Кассы к Битриксу: инструкция

Как заполнить настройки для подключения в личном кабинете Яндекс.Кассы?

Перед подключением подготовьте всю необходимую документацию. Для самозанятого это паспорт, для юрлица — паспорт директора, для ИП — паспорт индивидуального предпринимателя. Копии всех документов отправьте на проверку в персональном кабинете.

Проследите, чтобы на вашем сайте:

• Были представлены все услуги и товары, а также полные сведения о них.
• Присутствовали заполненные страницы «О компании» и «Контакты».

Чтобы подключить и настроить Яндекс.Кассу на своем сайте, обеспечьте выполнение следующих этапов:

1. Заходим на сайт Кассы, указываем государство, название фирмы или ИНН.

Начало регистрации в Яндекс.Кассе

2. Прописываем имя, контактные данные и электронную почту.
3. Заполняем анкету и отправляем ее на подключение.

Заполнение анкеты от Яндекс.Кассы

4. Прописываем настройки для технической интеграции.

Выбираем настройки для технической интеграции

5. Заполняем блок с техническими настройками. Для неподготовленного человека он может показаться слишком сложным, а потому воспользуйтесь услугами технического специалиста компании, который быстро и точно реализует интеграцию.

Блок с техническими настройками Яндекс.Кассы

Расписав все параметры, приступаем к непосредственному подключению Кассы.

Подключение Яндекс.Кассы

После заполнения всех анкет и параметров менеджер подготовит соглашение на подключение. Внимательно ознакомьтесь с ним, распечатайте, подпишите и направьте обратно.

Уведомление о подключении придет через 3 дня максимум. До этого момента вы можете реализовывать техническую интеграцию и настраивать платежный шлюз посредством тестового магазина.

С Кассой могут работать юридические лица, ИП и самозанятые. Нет ограничений и для нерезидентов: компании, не прошедшие регистрацию в Российской Федерации, могут свободно использовать инструмент от Яндекса. Лимиты и тарифы здесь такие же, как и у резидентов РФ, но есть несколько дополнительных ограничений и возможностей. Работа с выплатами и их подключением проходит так же, как и для резидентов РФ.

Настройка Яндекс.Кассы в 1С-Битрикс «Управление сайтом»

Есть несколько способов настроить кассу. Первый вариант – через платежный модуль, второй – по API. Разберем каждый способ по отдельности.

Процесс подключения через платежный модуль

Для начала зайдите в 1С-Битрикс, раздел «Платежные системы» внутри вкладки «Настройки магазина». Нажмите большую кнопку «Добавить платежную систему», укажите в качестве обработчика «Яндекс.Касса» и форму платежа — «Умный платеж».

Выбираем тип платежной системы в Bitrix

Далее спуститесь ниже и выберете «Безналичный» в качестве типа оплаты. Разрешите пункты «печать чеков» и «пересчет оплаты». Внизу раскройте вкладку «По умолчанию».

Поставьте галочку напротив пункта «Автооплата заказа при получении успешной оплате». Затем снимите галочку с тестового режима.

Следующая ваша цель – ввести настройки подключения Яндекс.Кассы. Их вы можете получить после регистрации в системе. В числе настроек – ShopID, scid и пароль от интернет-магазина. Эти данные имеются в персональном кабинете Кассы во вкладке «Настройки». Следующим шагом будет тестирование.

Процесс подключения через API

Проходим этап регистрации, во время которого указываем тип подключения «API». Будут выданы 2 секретных ключа и два shopId. Один из них построен для тестовой среды, второй для основного этапа. Переходим в административную панель 1С-Битрикс и следуем по вкладкам:

Магазин – Настройки – Платежные системы.

Платежные системы Битрикс

Подключаем новую платежную систему, в качестве обработчика указываем «Яндекс.Кассу». В качестве типа оплаты выберете «Эквайринговую операцию», кодировку utf-8.

Подключение новой платежной системы: выбираем обработчика и кодировку

Спускаемся ниже и во вкладке «По умолчанию» жмем кнопку «Показать все». Там нужно ввести наш ShopID и секретный ключ от тестового магазина.

Вводим ShopID и секретный ключ

На следующем шаге зайдите в магазин и оформите заказ, выбрав Яндекс.Кассу. При переходе к оплате вам высветится стандартное окно для оплаты. Чтобы видеть, как проходит платеж оплатите его специальной тестовой картой.

Наконец, подходим к основным настройкам. Если вы уверены, что тестовый платеж прошел успешно, перейдите в админку Яндекса и выберете нужный магазин. Зайдите в Настройки, выберете пункт «HTTP-уведомления» и в URL для уведомлений укажите следующий путь:

https://ваш_сайт/bitrix/tools/sale_ps_result.php

Настройка уведомлений

Затем заходим на страницу настройки модуля «Интернет-магазин».

Настройка автоматизации процессов

Переходим в раздел «Автоматизация процессов» и проверяем, чтобы в пункте «При полной оплате…» был выбран статус «Формируется к отправке». Так статус оплаты в заказе будет меняться автоматически.

Снова заходим в настройки платежных систем:

Магазин – Настройки – Платежные системы.

Меняем тестовый ключ и shopID на основные. Сохраняем параметры, после чего оплачиваем заказ уже на рабочих настройках с реальными финансами.

Тестирование

Проверьте правильность выполненных действий, оформив заказ в своем магазине и оплатив его картой. Если высветится окошко с формой ввода платежных данных, то вы все сделали верно. Если нет, то возвращайтесь к настройкам Яндекс.Кассы и внимательно все перепроверьте.

Возможные ошибки

После подключения у вас могут возникнуть проблемы при попытке принимать оплату со всего мира. Чтобы не допустить этой проблемы, заранее уточните у техподдержки, есть ли у вас разрешение на подключение любых территорий.

При подключении иностранной компании процесс проходит через переписку с вашим менеджером. Анкеты на подключение и соответствующие инструкции пересылаются по почте, что сильно замедляет процесс.

Неправильно реализованная интеграция может повлечь проблемы с приемом любых платежей при покупке товара. Большинство проблем связаны с неполными или неверными данными, которые включаются в настройки Яндекс.Кассы.

Сделав заказ, возвращаемся на Bitrix. Зайдите в оплаченный заказ и перейдите на вкладку «Оплата». Тут мы увидим оплату Яндекс.Кассой и надпись справа «Чек один», а под ним надпись – «Добавить чек». Жмем на эту вкладку.

Вам нужно выбрать пункт «Полный возврат безналичных средств». Поставьте галочку рядом с отгрузкой и нажмите «ОК». Рядом есть статус «Оплачен», смените его на «Не оплачен». Оставьте заказ таким.

Для проверки, создан ли чек, перейдите в «Магазин» — «Кассы ККМ» — «Чеки за день». Там должен быть новый чек. Его тип – «Полный возврат безналичный». Зайдите в кабинет ОФД и удостоверьтесь, что указан новый чек с возвратом. Далее зайдите в Яндекс.Кассу и оформите возврат.

Если все сделано успешно, перейдите в настройки кассы и в перечне касс снимите галочку во вкладке «Настройки ОФД».

Чек-лист. Что понадобиться для подключения Яндекс.Кассы

Еще раз уточним, что вам понадобится для подключения. Вам нужно:

• Отправить заявку на подключение. Так у вас появится личный кабинет.
• Заполнить анкету об организации и загрузить копии документов в персональном кабинете.
• Заключить договор с Яндексом.
• Заполнить техническую анкету в персональном кабинете.
• Провести интеграцию через платежный модуль или API.
• Протестировать прием платежей.

Если вы потеряли доступ к личному кабинету Яндекс.Кассы, то обратитесь к менеджеру Яндекс.Денег.

Настройка системы для управления платежами клиентов

Нет ничего более важного для успеха вашего бизнеса, чем ваша система для управления выставлением счетов к получению и сбором платежей от ваших клиентов. Иногда эту систему называют системой управления платежами или системой сбора.

Установить способы оплаты

То, как вам будут платить люди, будет зависеть в первую очередь от типа вашего бизнеса и от того, являются ли ваши клиенты частными лицами или компаниями, или и тем и другим вместе.Кроме того, если ваша компания является интернет-магазином, вы получите оплату не так, как обычная витрина. Чем больше различных способов оплаты вы примете, тем более полезными они будут для клиентов. Но вам придется заплатить надбавку за обработку некоторых типов платежей, таких как кредитные и дебетовые карты.

Есть несколько устоявшихся способов получать деньги от клиентов:

• Денежные платежи — в основном от физических лиц, занимающихся розничной торговлей
• Чеки — от физических и юридических лиц
• Платежи по кредитным и дебетовым картам — от физических и юридических лиц
• Способы онлайн-платежей, такие как PayPal — от частных лиц и компаний

Кроме того, вы можете предложить кредитный план или план оплаты как для физических лиц, так и для бизнес-клиентов.Примером такого плана для розничного магазина может быть временный отпуск, когда покупатель платит часть каждый месяц до тех пор, пока не погасит остаток покупки. В качестве альтернативы вы можете разрешить покупателю получить товар, и он будет платить вам после получения согласно запланированному плану платежей.

Вы даже можете принять оплату от третьей стороны или других внешних источников, таких как страховая компания. Авторемонтные мастерские могут использовать этот тип системы, а также фирмы, которые продают ее крупным строительным фирмам.

Настройка «Практических правил обработки платежей»

После того, как вы определили, какие типы платежей принимать, вам нужно будет установить некоторые правила для ваших сотрудников в отношении принятия и обработки этих типов платежей.

Например, у вас должны быть правила приема чеков. Определите, разрешаете ли вы только бизнес-чеки или будете принимать личные чеки. Также укажите информацию, необходимую для обработки платежа, например номер водительского удостоверения.

Некоторые формы оплаты, такие как возобновляемый кредит, могут потребовать от вас проверки кредитной истории клиента. Вы можете установить ограничения, которые клиент не может превышать. В некоторых случаях вы можете взимать плату за оформление документов и бухгалтерский учет, связанный с ведением этих типов счетов. Также рекомендуется создавать для этих учетных записей подробные счета-фактуры, которые позволят вам отслеживать их покупки и упростить возврат.

Отправка счетов

Отправляйте счета клиентам, которые должны вам деньги.Отправляйте счет как минимум раз в месяц или чаще, если вы серьезно относитесь к сбору денег. Вам нужно будет учесть время, необходимое клиентам для оплаты, и показать просроченный остаток при следующем выставлении счета.

Создание отчета о сроках действия дебиторской задолженности

В зависимости от вашего типа бизнеса у вас могут быть клиенты, которые не платят при покупке или платят в течение определенного периода времени. Отчет о старении дебиторской задолженности покажет вам, когда отправлять счета, а когда применять более строгие методы взыскания.

Инициирование процедуры взыскания для неплательщиков

Для клиентов, которые не платят в разумные сроки (в соответствии с вашими «практическими правилами»), инициируют процедуры взыскания. Вы можете отправить счет в агентство по сбору платежей или в суд мелких тяжб. Решите, что лучше всего подходит для каждого типа учетной записи.

Настройка и работа системы управления коллекциями может помочь вам собрать причитающиеся вам деньги и обеспечить движение денежных средств через вашу компанию.

8 советов по настройке системы выставления счетов-фактур, которая всегда приносит вам деньги

сентябрь 1, 2017 Читать 8 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, авторами являются их собственными.

Просить клиентов оплатить счет — не самое главное для владельцев бизнеса. Однако это важная задача, которая поможет или сломает ваш бизнес.Вот почему так важно иметь официальную профессиональную систему выставления счетов.

Это также поможет вам отслеживать вашу дебиторскую задолженность и счета. Это делает выставление счетов максимально безболезненным как для вас, так и для ваших платежеспособных клиентов. В свою очередь, это ускорит поступление денежных средств на ваш банковский счет.

Но как создать хорошо отлаженную машину для выставления счетов? Начните с реализации этих восьми советов при настройке потрясающей системы выставления счетов.

Видео по теме: Как раз и навсегда организовать свои расходы

Откажитесь от электронных таблиц и выставления счетов вручную, выбрав облачную систему выставления счетов. Переход на электронную систему выставления счетов позволяет создавать и отправлять счета в электронном виде. Это означает, что больше не нужно ждать проверки в торговом центре.

Это также экономит ваши деньги, поскольку вам больше не нужно платить за почтовые расходы, бумагу и чернила, но это только начало.

Большинство электронных систем выставления счетов позволяют создавать, управлять и просматривать счета на мобильном устройстве.Это означает, что вы можете брать офис с собой куда угодно. Кроме того, вы можете автоматизировать выставление счетов, настроив регулярные платежи и напоминания об оплате.

Некоторые платформы для выставления счетов даже «пингуют» клиентов, пока счет не будет оплачен. Другие системы, такие как Due, имеют такие функции, как учет рабочего времени, управление расходами и управление проектами.

Нужны предложения? Начните с обзора этого превосходного списка из 101 компании, выставляющей счета для владельцев малого бизнеса. Вот несколько других ведущих компаний по выставлению счетов, на которые стоит обратить внимание.

Связано: Ищете новую платежную компанию? Вы должны получить хорошие новости.

После того, как вы выбрали систему выставления счетов, пора организовать работу и сразу же начать выставлять счета клиентам. Очевидная отправная точка — ввести информацию о клиенте в счет. Это включает их имя, адрес электронной почты, платежный и почтовый адрес, а также предпочтительный способ оплаты.

Сохранение этой информации позволит вам выставлять счета за считанные минуты или настраивать регулярные платежи. Это идеально, если у вас есть бизнес по подписке или вы были наняты для долгосрочного проекта.

Вы также можете сэкономить время при создании счетов, введя в систему только типичные расходы на выставление счетов. Например, если вы фрилансер, вы должны ввести свою почасовую ставку в программу. Ваш общий счет будет рассчитан автоматически.

Помните, чем быстрее вы отправите счет, тем быстрее вам заплатят.

Связано: 10 лучших бесплатных программных решений для выставления счетов для малого бизнеса

Условия и политика оплаты определяют, когда и как будут оплачиваться ваши счета. Если вы фрилансер, вам следует заранее обсудить эти условия и политику со своими клиентами. Таким образом, они не удивляются, когда получают счет из ниоткуда.

Вам также следует узнать график платежей и предпочитаемый способ оплаты ваших клиентов.Это гарантирует отсутствие сбоев в процессе выставления счетов. Например, ваши условия и политика должны быть гибкими, чтобы ваши клиенты могли легко оплатить счет.

Если это будет для них безболезненно, они будут более склонны без колебаний оплатить счет.

В ваших же интересах установить политику оплаты в короткие сроки. Например, большинство моих клиентов платят в течение 30 дней. Фактически, большинство из них платят в течение 15 дней, если не сразу. Поскольку я установил более короткие сроки оплаты, я могу получать деньги быстрее.

Связано: 15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Вы не поверите, но дизайн ваших счетов имеет значение. Это связано с тем, что плохо оформленные счета-фактуры могут вызвать путаницу и раздражение. Они также демонстрируют ваш непрофессионализм, который не повлияет на клиента, чтобы он оплачивал ваши счета вовремя.

Не верите? Тогда ознакомьтесь с этой занимательной тирадой на Medium о влиянии, которое плохо оформленные счета оказывают на людей.Грамотно оформленный счет-фактура гарантирует клиенту, что вы профессионал. И как профессионал вы заслуживаете зарплаты. Он также отличается от всех других обычных счетов-фактур, которые получают ваши клиенты.

Создание счета может показаться слишком сложным. На самом деле это довольно просто, если они отражают ваш бренд. Это означает, что ваши счета должны включать:

— Ваш логотип.

— Цвета бренда.

— Четко определенные условия оплаты.

— Детализированный перечень услуг / товаров.

— Контактная информация.

— Номер счета.

— Срок оплаты.

— Персонализированное сообщение с благодарностью вашему клиенту за оплату.

Большинство программ для выставления счетов позволяют просто перетащить ваш логотип на готовый шаблон. Это автоматически выдаст такие элементы, как номер счета-фактуры. Это означает, что создание счетов-фактур никогда не было таким простым.

Связано: 25 платежных инструментов для малого бизнеса, фрилансеров и стартапов

Несмотря на передовые методы выставления счетов, будут случаи, когда у клиента просто не будет денег, чтобы заплатить вам. Еще хуже? Некоторые клиенты могут ждать до последней минуты.

Не теряйте хладнокровия. Разработайте стратегию, которая побудит клиента оплатить ваш счет вовремя », — пишет Дина Рэмптон.

Например, вы можете использовать следующую комбинацию кнута и пряника:

Для пряника вы можете предложить поощрение.Это может быть скидка от общей суммы счета при досрочном погашении. Что касается клюшки, вы можете ввести штраф за просрочку платежа, когда счет-фактура просрочен. Это может быть просто небольшой процент или фиксированная плата.

«Если эта тактика не сработает, подумайте о предложении плана платежей. Вы можете получать меньшую оплату каждый месяц, но это лучше, чем ничего », — рекомендует Рэмптон.

Связано: 5 Инструменты выставления счетов и бухгалтерского учета для новых предпринимателей

Миранда Маркуит пишет: «Убедитесь, что вы ведете учет своей работы. Если вы фрилансер, следите за проектом. Если вы платите почасово, убедитесь, что у вас есть учет времени, который может доказать, что вы потратили ».

«От инвентаря к времени до опубликованных твитов — отслеживайте все, что вы должны измерять. Вам нужны подробные записи для резервного копирования вашего счета », — добавляет Маркуит. Таким образом вы сможете подтвердить свои претензии, если клиент оспорит счет.

«Это включает ведение учета контрактов и других материалов, к которым вы можете вернуться. Тщательно систематизируйте свои документы и документацию, чтобы все не провалилось в трещину и не заставило вас сдерживаться ».

Вам также следует отслеживать свои платежи, например, какие счета были оплачены, а какие нет. Опять же, программа для выставления счетов сделает это за вас, но вы не можете полагаться исключительно на автоматизацию. Бывают случаи, когда вам нужно будет снять трубку и спросить клиента, почему счет просрочен.

Связанные: 5 способов более разумного выставления счетов, которые могут в 10 раз увеличить денежный поток вашего бизнеса за недели

Не заблуждайтесь насчет. В бизнесе нет альтернативы профессионализму — включает и выставление счетов.

Всегда используйте свои манеры, вежливо формулируя счета, используя «пожалуйста» и «спасибо». Попросите клиента оплатить счет к определенной дате, написав «пожалуйста, оплатите до X даты.»Или, пожалуйста, полностью оплатите в течение 15 дней с момента получения».

Вы хотите, чтобы вас считали профессионалом, строя прочные отношения со своими клиентами. И ничто не может сделать этого лучше, чем относиться к ним с добротой и уважением. Это даже относится к случаям, когда вы просите денег у бездушного клиента.

Связано: Здесь деньги останавливаются: как сделать выставление счетов менее утомительным

Хотя выставление счетов имеет важное значение, не у всех есть время или знания, чтобы эффективно создавать все ваши счета и управлять ими.В таких ситуациях вам может потребоваться помощь извне. Например, вы можете нанять бухгалтера или бухгалтера-фрилансера для обработки всех ваших счетов.

Но, если вы хотите заняться выставлением счетов самостоятельно, вам может потребоваться помощь:

Настройка системы. Большинство программ для выставления счетов просты в использовании с самого начала. Но для некоторых систем может потребоваться эксперт для обучения вас или ваших сотрудников, чтобы вы могли правильно использовать программное обеспечение.

Открытие кредита для клиентов. Компании нередко предоставляют своим клиентам кредитные линии. Проконсультируйтесь с кредитным бюро или рейтинговым агентством, чтобы они могли проверить кредитоспособность ваших клиентов. Меньше всего вам нужно предоставить кредит клиенту, который не в состоянии вернуть вам деньги.

Взыскание просроченных счетов. Несмотря на напоминания или накопление штрафов за просрочку платежа, может быть клиент, который не намерен оплачивать ваш счет. В этом случае вам может потребоваться нанять адвоката или коллекторское агентство, чтобы погонять за этими просроченными платежами.

КАК ВЕДИТЬ СЧЕТА, ОРГАНИЗОВАННЫЕ В УЧЕТЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

Примечание редактора: это гостевое сообщение Марка , героя бизнес-разработки в Invoicebus. Он страстно ведет блог на темы, которые помогают владельцам малого бизнеса добиться успеха в своем бизнесе. Он также учится на протяжении всей жизни, практикует осознанность и больше всего на свете любит долгие прогулки на природе.

Возможно, вы не из тех людей, которые являются прирожденным организатором, но если вы ведете бизнес, возможно, вам пора организовать свой бизнес и рабочее пространство.Помните, что только организованный бизнес является продуктивным. Большинство владельцев и менеджеров бизнеса считают оформление документов одним из наименее популярных видов деятельности, поскольку на это уходит много времени, а балансирование дебиторской или кредиторской задолженности может вызвать серьезную головную боль! Вот почему счета-фактуры необходимы малым предприятиям, поскольку они каталогизируют и отслеживают услуги и товары, предоставленные клиентам, и позволяют предприятиям знать, что было куплено у каких поставщиков. Этот постоянный приток исходящих и входящих счетов должен быть организован как для бухгалтерских книг, так и для самого бизнеса.Существует множество способов систематизировать счета-фактуры, но независимо от того, какой метод вы выберете, вам будет немного легче управлять бухгалтерским учетом вашей компании. Вот несколько советов и советов, которые помогут вам встать на путь и организовать вашу бумажную работу!

Существуют стандартные программы баз данных и простые системы хранения файлов в алфавитном порядке, которые творит чудеса с регистрацией счетов. Самое главное — поддерживать процесс в актуальном состоянии и обновлять его, чтобы не потерять полезную информацию или деньги.Постоянно напоминайте, что точность — ключевой фактор вашей файловой системы для экономии денег!

• Убедитесь, что имя, адрес и информация в файле и счете указаны правильно. Отредактируйте ошибки (если они есть) и отправьте копию счета клиенту для оплаты или возврата.
• Процесс регистрации должен осуществляться ежедневно — не создавайте резервных копий счетов и файлов и избегайте беспорядка, когда дело касается коллекций.
• Убедитесь, что средства по счету не собраны, что они хранятся в безопасности и доступны для немедленного получения.
• Надлежащее ведение счетов-фактур должно быть ведущей политикой для всех людей, участвующих в этом процессе. Правильное отношение поможет вам избежать того, чтобы счета-фактуры оставались без дела до тех пор, пока их больше нельзя будет собирать! Избегайте потери тысяч долларов из-за небрежной регистрации и отслеживания.
• Точное заполнение и немедленное получение счетов-фактур сэкономит деньги, как ваши, так и деньги клиентов ».

Держите отдельную электронную папку на каждый месяц и год.Если вы старомодны и храните свои документы в физическом виде, подумайте, сколько чернил и бумаги вы тратите впустую, и, с другой стороны, сколько времени требуется, чтобы обработать так много материалов в электронном виде. Крайне важно регулярно организовывать ваши документы, но также по возможности оцифровывать!

оказались очень полезными для систематизации счетов. Он предлагает множество организационных вариантов — от размещения ежемесячных счетов в одной электронной таблице до двухнедельных или случайных в другой.

Думали ли вы об использовании электронной книги счетов? Помимо хранения бумажных копий ваших счетов в бумажной книге, вы также можете загружать каждый счет на свой компьютер и вести записи в электронной книге.

Использование программного обеспечения для выставления счетов позволит вам расслабиться по поводу любых ошибок в математике, но не помешает убедиться, что все суммы за месяц и все десятичные точки находятся в правильном месте.Вы, конечно же, не хотите, чтобы неуплаченный налог выпадал из вашего кармана! Программное обеспечение для выставления счетов избавит вас от множества головных болей и сделает вашу деловую жизнь намного проще, но имейте в виду, что вы не можете быть на 100% уверены в отсутствии ошибок при вводе данных!

При использовании стандартных файловых систем легко потерять из виду, что было оплачено и какие счета еще открыты. Шкафы для хранения документов можно складывать в кратчайшие сроки, и они легко доступны для всех. Итак, если вы хотите, чтобы ваши счета были правильно поданы и не потерялись в пути, вам следует принять во внимание использование сканеров счетов, чтобы уменьшить подобные проблемы.Сканеры счетов значительно упростят решение ваших бизнес-задач, поскольку они обеспечивают точную обработку, которая занимает мало времени. Он также требует меньше человеческих ресурсов и позволяет быстрее производить платежи поставщикам. Все это может значительно сэкономить ваш доход — когда счета выставляются в цифровом формате, их легко искать и извлекать.

Еще одним преимуществом является то, что счета могут быть отправлены клиентам мгновенно, что сокращает бумажный беспорядок и почтовые расходы. Интегрируя свои ERP и AP, вы дадите своему бизнесу возможность сортировать входящие счета по их прибытии, и у вас будет достаточно времени для своевременной оплаты поставщикам.

Если вы еще этого не сделали, начните использовать облачные инструменты для совместного использования и сохранения документов, а также предоставления клиентам или коллегам доступа для совместной работы. Размещая файлы в облаке, вы можете помочь очистить свое личное хранилище, а также сэкономить драгоценное время, которое тратится на отправку документов по электронной почте при совместной работе с другими пользователями.

Избегайте соблазна отложить выставление счетов на другой день! Вместо этого сделайте выставление счетов регулярным в своем рабочем графике и уважайте его.Выделите время один раз в неделю или один раз в месяц (в зависимости от вашего бизнеса) для выставления счетов и придерживайтесь графика без промедления!

В заключение, точность, последовательность и организованность — это 3 золотых правила, которые сэкономят вашему бизнесу прибыль, время и нервотрепку. Если вы когда-либо пытались отслеживать и регистрировать счета, которые лежали без дела месяцами, вы знаете, о чем я говорю. Избегайте возиться с принтером и стоять в очереди в почтовом отделении. Время — деньги, и есть много способов использовать его с большей пользой.Работайте умнее, эффективнее и экономьте время! Гораздо проще выставлять счета каждый день, а потом терять часы, дни или даже недели, чтобы встать на правильный путь. Потеря информации ведет к потере денег, а потерянные деньги равносильны плохо управляемому бизнесу. Но с нашими советами убедитесь, что эти кошмары принадлежат кому-то другому, но точно не вашим!

AuthorBio: Марк — герой бизнес-разработки в Invoicebus — простой службе выставления счетов, которая позволяет быстрее оплачивать ваши счета.Он страстно ведет блоги на темы, которые помогают владельцам малого бизнеса добиться успеха в своем бизнесе. Он также учится на протяжении всей жизни, практикует осознанность и больше всего на свете любит долгие прогулки на природе.

Как получать быстрее

6 мин. Читать

Малые предприятия могут предложить своим клиентам ряд способов оплаты счетов, чтобы помочь им быстрее получать оплату за свои услуги и привлечь новый бизнес. Важно, чтобы компании выбирали способы оплаты, которые подходят для их конкретной бизнес-модели и отвечают потребностям клиентов.Вы должны четко указать допустимые способы оплаты во всех своих счетах в разделе условий платежа в документе. Таким образом вы сможете избежать путаницы среди своих клиентов, что может замедлить процесс оплаты.

В этих разделах представлены наиболее распространенные и удобные способы оплаты счетов для малого бизнеса:

Какие бывают способы оплаты?

Как выбрать способы оплаты

Какие бывают способы оплаты?

Существует множество способов оплаты, которые малые предприятия могут принять для получения оплаты по счетам, которые они создают.У Управления малого бизнеса есть полезное руководство по способам оплаты. Некоторые из самых популярных способов оплаты включают:

Наличные

Наличные деньги часто являются предпочтительным способом оплаты для обычных магазинов, поскольку с ними не взимается комиссия за транзакции или время обработки. Однако наличные — наименее безопасный способ оплаты. Он уязвим для краж и потерь. Компании, которые принимают наличные, также с большей вероятностью будут проверять свои налоги, потому что с наличными деньгами меньше бумажного следа.Если вы получили денежный платеж на сумму 10 000 долларов или более, вам необходимо сообщить об этом в IRS.

Чек

Чеки остаются одним из наиболее популярных способов оплаты для малых предприятий, предоставляющих услуги. Их дешево принять, и они менее уязвимы для воровства, чем наличные. Однако чеки не являются очень безопасным способом оплаты, поскольку вы никогда не узнаете, достаточно ли средств на банковском счете, связанном с полученным чеком, для покрытия платежа. Если чек, который вы обналичиваете, не возвращается, это может повредить вашему денежному потоку, и вы можете задолжать комиссию своему банку.Для погашения чеков может потребоваться несколько рабочих дней, а это означает, что вы не получите доступ к своим деньгам сразу.

Кредитная карта

Кредитные карты — это удобный способ оплаты, обеспечивающий определенный уровень защиты. Чтобы принимать личные платежи по кредитным картам, вам необходимо создать торговый счет в банке или у поставщика услуг по обработке платежей. С вас будет взиматься комиссия за транзакцию каждый раз, когда вы принимаете платеж по кредитной карте от клиента.

Банковский перевод

Вы можете запросить прямые переводы с банковского счета вашего клиента на ваш корпоративный банковский счет, что также называется кредитным переводом ACH.Чтобы принимать банковские переводы от ваших клиентов, вам необходимо предоставить им часть своей банковской информации, включая маршрут и номер счета. Банковские переводы отправляются просто, быстро и бесплатно. Это безопасный способ приема платежей от ваших клиентов.

Онлайн-платежи

Вы можете принимать онлайн-платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, чтобы клиенты могли оплачивать свои счета быстро и безопасно. Чтобы принимать онлайн-платежи, вам сначала необходимо зарегистрироваться в системе онлайн-платежей, например PayPal или Stripe.Если вы используете облачное бухгалтерское решение, у вас, вероятно, есть возможность принимать онлайн-платежи непосредственно через бухгалтерское программное обеспечение. Онлайн-платежи обрабатываются быстро, и обычно вы получаете платеж на свой корпоративный счет в течение нескольких рабочих дней. Это также безопасный способ оплаты, который защищает вас и вашего клиента. Вам нужно будет платить комиссию за транзакцию каждый раз, когда вы принимаете онлайн-платеж.

Мобильные платежи

Мобильные платежи — удобный способ оплаты, особенно для предприятий, которые работают на месте, например, для подрядчиков и ландшафтных дизайнеров.Чтобы принимать мобильные платежи, вам понадобится устройство для чтения мобильных платежей, которое подключается к вашему смартфону и обрабатывает платежи через приложение, например Square. Мобильные платежи — это быстрый способ оплаты, и вы получите платеж на свой банковский счет в течение нескольких дней. С вас будет взиматься комиссия за каждую транзакцию мобильного платежа, которую вы обрабатываете.

Автоматические платежи

Если у вас есть клиенты, которые платят определенную сумму по установленному графику, вы можете принимать автоматически повторяющиеся платежи, чтобы быстрее получать оплату за свои услуги.Автоматические платежи взимают с клиентов определенную сумму в определенный день каждого месяца с разрешения клиента. Это удобный вариант для ваших клиентов, потому что они могут установить график платежей и забыть о нем. Вы можете принимать автоматические платежи через свой онлайн-платежный шлюз или через бухгалтерское программное обеспечение.

Как выбрать способы оплаты

Все способы оплаты, доступные для малого бизнеса, имеют свои преимущества и недостатки. Вам нужно будет оценить свои возможности, чтобы выбрать способы оплаты, которые лучше всего подходят для вашей бизнес-модели.Вот некоторые соображения, которые следует учитывать при выборе способов оплаты для вашей компании:

• Стоимость: Оценивая вариант оплаты, подумайте, во сколько вашему бизнесу будет стоить его использование. Многие из вариантов обработки кредитной карты взимают комиссию за транзакцию каждый раз, когда вы принимаете платеж по карте. Существуют также дополнительные расходы, связанные с методами оплаты, требующими оборудования, такими как личные платежи по кредитным картам и мобильные платежи.
• Безопасность: Вам следует подумать о том, насколько безопасен способ оплаты как для вашего бизнеса, так и для ваших клиентов.Наличные деньги предлагают предприятиям низкую безопасность, поскольку они уязвимы для краж и потерь. Онлайн-платежи предлагают высокий уровень безопасности и шифрования, чтобы защитить вашего клиента и гарантировать получение платежа.
• Удобство: Подумайте, насколько легко принять каждый способ оплаты. Чеки, например, требуют, чтобы вы отправились в банк, чтобы внести свои деньги, и банк часто приостанавливает платеж на несколько дней, поэтому у вас не будет немедленного доступа к платежу. Варианты онлайн-оплаты практически не требуют с вашей стороны работы, и деньги появятся на вашем банковском счете в течение нескольких дней.
• Настройки клиента: При выборе способов оплаты важно учитывать предпочтения клиентов. Вы можете неформально спросить клиентов во время встречи с ними, чтобы узнать, предпочитают ли они определенный способ оплаты для выставления счетов, или вы можете опросить своих клиентов по электронной почте, чтобы узнать, как они предпочитают оплачивать свои счета.

Как организовывать счета и управлять ими

Если вы когда-нибудь попадете в ситуацию, когда ваши счета накапливаются, и вы не можете успеть в срок, вас легко переутомить. Без организованной системы управления счетами ваши счета могут быстро затеряться в случайном порядке. Вы можете оказаться на грани пропуска платежей, получить штрафы за просрочку платежа и даже испортить свой кредитный рейтинг.

Многие владельцы малого бизнеса хотят лучше организовать и оплачивать свои счета, но часто им приходится использовать электронные таблицы для регистрации каждой ежемесячной оплаты счетов.Хотя электронная таблица — хорошее место для начала, возможно, это не самый эффективный способ отслеживать платежи по кредитной карте, банковские счета и все различные типы бизнес-счетов.

Используя электронную таблицу, вы можете столкнуться с риском потери данных, неправильных формул и потери файлов. Использование электронной таблицы также может занять много времени и потенциально опасно. Ошибка в одной ячейке может вызвать эффект водопада в вашей бухгалтерии.

QuickBooks упрощает процесс управления вашими счетами с помощью встроенного органайзера оплаты счетов.Вы можете настроить повторяющиеся счета, регистрировать и отслеживать оплаченные вами счета, а также оплачивать несколько счетов и поставщиков одновременно.

Вот и другие полезные советы, которые помогут вам своевременно расплачиваться по счетам.

Храните свои счета в специально отведенном месте

Чтобы ваши счета было легко найти и своевременно оплачивать, храните их в одном месте. Это позволяет легко отслеживать все. Вы можете спрятать бумажные банкноты в файле органайзера с прорезями или назначить специальную папку для входящих счетов.Подобная организация счетов может помочь предотвратить упущение из виду, неуместность или смешивание ваших счетов с другими документами.

Для электронных счетов вы можете создать цифровую папку для каждого месяца и года и даже разбить ее по типам счетов. Например, вы можете создать онлайн-папку для коммунальных услуг и выписок по кредитным картам. Как только вы получите онлайн-счет, сразу же его адресуйте — готовы ли вы внести платеж или вам просто нужно проверить любые расхождения. После того, как вы обработаете свой онлайн-счет, храните его в соответствующей папке в вашей электронной системе хранения документов.

Выделяйте 30 минут в неделю

Процесс организации финансов может показаться сложным, но вам не нужно резервировать огромное количество времени, чтобы это сделать. Вы можете быть удивлены тем, на что способны 30 минут в неделю. Если вы возьмете на себя обязательство тратить 30 минут каждую неделю на счета бизнеса, вы получите более четкое представление о том, как обстоят дела с вашими финансами.

Управляя счетами еженедельно (а не ежедневно), вы можете группировать задачи вместе, что означает, что вы вернете драгоценное время.Если вы будете смотреть свои счета только раз в месяц, вы можете пропустить важные сроки оплаты. Как только вы будете блокировать время в своем календаре каждую неделю, это станет привычкой, и вскоре вы станете профессионалом в управлении своими счетами.

Управляйте счетами в соответствии со сроком погашения

Важно сначала обработать счета, которые подлежат оплате в ближайшее время. Чтобы помочь управлять всеми различными датами платежей и гарантировать своевременную оплату, рассмотрите возможность использования приложения для напоминания счетов. Многие из них позволяют получать напоминания об оплате счетов, связывать свои счета и синхронизировать их с вашим банковским счетом, что упрощает отслеживание счетов и платежей из любого места.

Воспользуйтесь преимуществами оплаты счетов в Интернете

Вы, безусловно, можете оплачивать свои бизнес-счета чеком, но имейте в виду, что доставка и отправка может занять 7-10 рабочих дней. Вы можете ускорить процесс, используя варианты онлайн-оплаты счетов, которые являются отличным вариантом для обработки повторяющихся ежемесячных счетов.

Отказавшись от бумажного документооборота, вы сможете избежать ненужной бумажной неразберихи и запланировать автоматическое снятие платежей со своего текущего счета. Во время 30-минутной еженедельной проверки бизнес-счетов вы можете отслеживать и подтверждать автоматические платежи, обеспечивать достаточный баланс своего счета и записывать номера подтверждения.

Переосмыслите способ оплаты коммерческих счетов

Как владелец малого бизнеса вы, вероятно, знакомы с тем, что вам платят поздно. Это может сказаться на росте вашего бизнеса и увеличить стресс. Стремление стать организованным и лучше управлять своими счетами бизнеса — верный способ остаться на другой стороне уравнения.

Когда вы потратите время на создание организованной системы управления счетами, вы сможете оптимизировать свои счета, уменьшить стресс при поступлении счетов и тратить больше времени на то, что вам нравится, для развития вашего бизнеса.

9 способов упростить процесс оплаты для онлайн-клиентов

Максимально упрощение процесса оплаты для ваших клиентов имеет важное значение для увеличения конверсии и продаж.

Вот почему ваша страница оформления заказа так важна. Это последняя остановка для людей, совершающих покупки на вашем сайте. Это место, где они передают информацию о своей кредитной карте и, наконец, расстаются со своими кровно заработанными деньгами.

На вашей странице оформления заказа покупатели из окна становятся платежеспособными покупателями .

Легко разместить PayPal на своем сайте и покончить с этим, но если вы серьезно настроены упростить оплату для своих клиентов и увеличить продажи для своего бизнеса, вам понадобится полный контроль над всем процессом оформления заказа.

Ниже приведены 9 советов, которые помогут вам в этом:

1. Укажите количество способов оплаты

Звучит очевидно, но есть сайты, предлагающие только один способ оплаты. Однако данные, представленные в инфографике Майло, показывают, что 56% респондентов ожидают, что на странице оформления заказа будут представлены различные варианты оплаты.

Хотя в этом нет необходимости — да и практично — предлагать все мыслимые доступные способы оплаты, вам нужно взглянуть на свою целевую аудиторию, чтобы узнать, какие способы оплаты они используют .

Тогда вы сможете охватить большинство людей, посещающих ваш сайт.

Например, хорошей комбинацией было бы разрешение прямых банковских переводов и платежей со всех основных кредитных карт. В конце концов, все зависит от того, кого вы обслуживаете.

На скриншоте ниже вы увидите, что MindMeister позволяет пользователям расплачиваться несколькими кредитными картами, PayPal или купоном.

2. Разрешить платежи без открытия счета

Честно говоря, нам действительно нужно помнить другое имя пользователя и пароль? Я сомневаюсь в этом! И зачем кому-то возводить такую ​​стену, чтобы люди не платили.

Принуждение людей к регистрации учетной записи слишком навязчиво для новых клиентов и является серьезным убийцей конверсии.

Исследование юзабилити, проведенное Smashing Magazine, показало, что основная причина, по которой пользователи ненавидят создание учетной записи, заключается в том, что они ожидают, что их будут наводнять рекламные письма.

Также было отмечено, что многие клиенты не понимают, почему им нужно регистрироваться, чтобы купить продукт, когда обычные магазины не требуют наличия учетной записи для совершения покупок у них.

Еще одним недостатком является то, что он добавляет больше полей для заполнения людьми и продлевает процесс оплаты.

Чтобы облегчить жизнь потенциальным клиентам и обеспечить вам оплату, следуйте примеру Apple и позвольте им оформлять заказ в качестве гостя.

Как вы можете заметить на скриншоте выше, Apple дает клиентам возможность зарегистрироваться в конце процесса оформления заказа, вместо того, чтобы заставлять их передавать свои данные в начале.

3. Обеспечьте безупречный дизайн

С точки зрения брендинга вам нужно, чтобы все было как можно более единообразным. Это означает использование тех же цветов, шрифтов и дизайна на странице оформления заказа, что и на остальной части вашего веб-сайта, чтобы вы могли повысить узнаваемость бренда для своего бизнеса.

Конечно, некоторые поставщики онлайн-платежей предоставляют готовый интерфейс для вас, но вы отказываетесь от контроля над внешним видом своей страницы оформления заказа.

И со всеми распространенными в Интернете жульничествами и ужасными историями, люди вполне могут скептически относиться к странице оформления заказа, которая отличается от того веб-сайта, на котором они совершали покупки.

Чтобы повысить узнаваемость бренда, сохраняйте единообразие дизайна на всех каналах, особенно на странице оформления заказа!

Из приведенных выше снимков экрана вы заметите, что страница платежей 6Wunderkinder соответствует теме всего их веб-сайта.

4. Не перенаправляйте людей

Вы так много работали, чтобы привлечь людей на свой сайт. Зачем отправлять их на другой сайт для оплаты?

Это основной недостаток использования такой службы, как PayPal, которая перенаправляет людей с вашего веб-сайта на страницу оформления заказа.

Поскольку вы не можете контролировать дизайн страницы оформления заказа, у клиентов возникает ощущение, будто они отдают свои деньги не тому бизнесу, у которого они покупают.

Выплата и оплата будут последним, что люди сделают, поэтому вы хотите, чтобы название вашей компании было последним, о чем они думали!

5.Упростите исправление ошибок

Совершенно очевидно, что люди совершают ошибки. Иногда почтовый индекс упускается из виду, или кто-то забывает «@» в своем адресе электронной почты. В любом случае, ваша задача здесь — указать на ошибку и заставить людей исправить ее.

На некоторых страницах оформления заказа вверху отображается сообщение об ошибке, но люди не понимают, что им нужно прокручивать страницу вверх, чтобы выяснить, что пошло не так. В идеале вы хотите, чтобы сообщение об ошибке появлялось в том поле, в котором она возникла.

Еще один полезный совет, который поможет людям упростить процесс оплаты, — это сохранять информацию, которую они отправляют.

Ниже вы заметите, что Spotify не удаляет уже отправленные данные и четко отображает сообщение об ошибке красным цветом, которое также объясняет причину ошибки.

Для более длинных форм нет ничего более раздражающего, чем повторная отправка всей информации только потому, что вы сделали одну глупую ошибку.

И в инфографике Invesp потеря клиентов из-за ошибок при отправке входит в десятку самых серьезных проблем с конверсией во время оформления заказа.

6. Спрашивайте только важную информацию

Как и при создании списка адресов электронной почты, вы хотите ограничить объем запрашиваемой информации до самого необходимого!

Ничто так не убивает конверсию, как необходимость заполнения формы информацией, не необходимой для совершения покупки. А добавление длинного списка полей для заполнения добавляет больше препятствий, через которые люди могут перепрыгнуть, чтобы заплатить вам.

Это не 400-метровые препятствия; это спринт, в котором вы хотите, чтобы люди быстро и плавно прошли кассу!

Более того, отчет, опубликованный Forrester, показал, что 11% компаний U.Взрослые S. отказались от покупки в Интернете, потому что либо не хотели регистрироваться, либо на сайте было , запрашивающее слишком много информации .

Чтобы не потерять клиентов из-за слишком многого, следуйте примеру Buffer с их платежной формой.

И если вам абсолютно необходима дополнительная информация, например номер телефона, не забудьте указать, почему она необходима.

7. Подтвердите безопасность и конфиденциальность

Когда речь идет о личной информации, всегда старайтесь изо всех сил продемонстрировать меры безопасности, которые у вас есть.

Опрос, проведенный eConsultancy, показал, что 58% респондентов покинули страницу оформления заказа из-за опасений по поводу безопасности платежей.

Как указывалось ранее, предоставление единообразного дизайна и отсутствие перенаправления людей на стороннюю страницу оформления заказа являются важными шагами в построении доверия с потенциальными клиентами. Однако вам нужно сделать больше, чтобы убедить людей, что их данные не попадут в руки хакеров.

Как правило, вам нужен сертификат Secure Sockets Layer (SSL) для вашего веб-сайта, чтобы обеспечить безопасное соединение и зашифровать информацию о кредитной карте.

Кроме того, вы должны соответствовать стандартам Совета по стандартам безопасности PCI (PCI SSC). Соблюдение требований PCI обеспечивается компаниями, производящими платежные карты, в то время как сам совет управляет стандартами безопасности для всех, кто хранит, передает или обрабатывает данные о держателях карт.

Обязательно отображайте свои учетные данные безопасности с помощью значков SSL и PCI, как это делает MindMeister на снимке экрана ниже.

Как видите, они показывают количество пользователей, которые у них есть, чтобы убедить людей, что другие тоже пользуются их сервисом.

8. Сведите к минимуму отвлекающие факторы

Наверное, само собой разумеется, но ваша страница оформления заказа — это конец цикла продаж. Это последний шаг. А в эпоху, когда люди обладают вниманием золотой рыбки, вы не хотите, чтобы что-либо отвлекало их от завершения процесса оформления заказа.

А это значит, что ни при каких обстоятельствах нельзя размещать рекламу.

Ваша цель здесь — довести людей до последнего платежа.

В качестве хорошего примера вам не нужно искать дальше старой страницы оформления заказа KISSmetrics.Они удерживают внимание людей, убирая панель навигации вверху и запрашивая только важную информацию.

9. Имейте четкий призыв к действию

Не заставляйте людей гадать, что делать дальше!

Когда кто-то добавляет товар в свою корзину, дайте понять, что он может «Продолжить оформление заказа» или «Продолжить покупки». Хитрость заключается в том, чтобы сделать его конкретным и избежать двусмысленности с призывами к действию, такими как «Продолжить», «Оформить заказ» или «Применить».

Ниже вы увидите, как Amazon направляет людей на страницу оформления заказа из корзины покупок.

Вы заметите, как гигант онлайн-торговли использует четкие и конкретные призывы к действию, такие как «Добавить в корзину», «Перейти к оформлению заказа» и «Разместите заказ».

Заключение…

Хотя эти советы наверняка уменьшат количество брошенных корзин покупок и упростят людям оплату, всегда полезно провести A / B-тестирование различных дизайнов, чтобы определить, что работает лучше всего. Как упоминалось ранее, ваша страница оформления заказа — это место, где покупатели из окон превращаются в платящих клиентов.

Следуйте приведенным выше советам, и вы не только увеличите продажи, но и создадите приятный опыт, к которому люди вернутся.

Об авторе: Костас Папагеоргиу — профессиональный блоггер. Он отвечает за контент-маркетинг в PAYMILL, молодом стартапе, который предлагает самый быстрый и простой способ интеграции платежей по кредитным и дебетовым картам на веб-сайтах и ​​в мобильных приложениях. Папагеоргиу также работал со стартапами из Финляндии, Германии и Нидерландов, чтобы помочь им использовать ценный контент для роста и вовлечения своей аудитории.Вы можете связаться с ним в Google+ на + Kostas Papageorgiou.

Узнайте, как мое агентство может привлечь огромное количество трафика на ваш веб-сайт

• SEO — разблокируйте огромное количество SEO-трафика. Смотрите реальные результаты.
• Контент-маркетинг — наша команда создает эпический контент, которым будут делиться, получать ссылки и привлекать трафик.
• Paid Media — эффективные платные стратегии с четкой рентабельностью инвестиций.

Заказать звонок

5 способов приема платежей в вашем бизнесе

Как владелец малого бизнеса, вы получаете зарплату только в том случае, если ваши клиенты платят регулярно и вовремя. Это означает, что первоочередной задачей является обеспечение вашей способности получать и принимать платежи, а также различных вариантов оплаты, которые вы предлагаете.

Это лучший способ улучшить качество обслуживания клиентов и упростить для вашего бизнеса зарабатывание денег. Вот пять способов, которыми ваша компания может принимать платежи в 2019 году.

75% клиентов говорят, что предпочитают расплачиваться дебетовой или кредитной картой, независимо от того, платят ли они онлайн или лично.То, как вы будете принимать эти платежи, во многом зависит от того, какой у вас бизнес.

Если у вас обычный бизнес, вам понадобится устройство для чтения карт и торговый счет. Торговый счет — это банковский счет, который позволяет предприятиям принимать платежи различными способами.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете, вам понадобится веб-сайт электронной коммерции и платежный шлюз. Платежный шлюз шифрует любую информацию, представленную на вашей платежной странице.Это гарантирует, что конфиденциальная информация о клиентах останется в безопасности.

Помните, что если вы принимаете онлайн-платежи, ваша задача — обеспечить безопасность личной информации о клиентах. Поэтому убедитесь, что вы выбрали платежный шлюз, соответствующий стандарту PCI (индустрия платежных карт).

[Читать: 3 метода приема платежей по картам ]

ACH — еще один популярный способ приема платежей. Этот метод, контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, позволяет клиентам сообщать вам свои банковские счета и номера маршрутов для электронных платежей.Это особенно хорошо работает для регулярных платежей и платежей по подписке.

Выбор обработки ACH дает несколько преимуществ. ACH, как правило, имеет более низкие комиссии, чем кредитные или дебетовые карты. И это безопаснее, чем если клиенты будут выписывать вам чек каждый месяц.

ACH также сэкономит ваше время, потому что вы введете информацию один раз, и деньги будут автоматически сняты в соответствии с договоренностью. Это также поможет вам улучшить ваш денежный поток и получить предсказуемый доход.

Ваш выбор способа приема платежей будет зависеть от типа вашего бизнеса.

Когда дело доходит до оплаты счетов, 35% клиентов не любят отслеживать несколько сроков оплаты. Но некоторые клиенты опасаются платежей через ACH и не хотят предоставлять вам доступ к информации о своем банковском счете.

Вот почему было бы неплохо дать вашим клиентам возможность подписаться на тарифный план по подписке. Клиенты могут подписаться на автоматические ежемесячные платежи по своей кредитной или дебетовой карте.Это гарантирует своевременную оплату и облегчает жизнь вашим клиентам.

Тремя ведущими игроками в сфере приема платежей являются PayPal, Stripe и Square. Ни один из этих трех способов не требует создания учетной записи продавца, хотя каждый метод имеет свои отличия. Ваш выбор способа приема платежей будет зависеть от типа вашего бизнеса.

Если вы новичок в приеме онлайн-платежей, PayPal — хороший вариант. PayPal позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи без предварительной настройки торгового счета.Чтобы принимать платежи PayPal лично, вам необходимо приобрести устройство для чтения карт и загрузить приложение PayPal.

Как и PayPal, Stripe также широко используется в Интернете. Он легко реализуется и известен своим беспроблемным и эффективным процессом оформления заказа.

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, Square — лучший выбор, потому что он позволяет превратить ваше интеллектуальное устройство (смартфон, планшет) в кассовое устройство (POS), прикрепив магнитную полосу, чип или Bluetooth. картридер.

[Читать: Приближается безналичная торговля ]

Бесконтактные платежи позволяют клиентам расплачиваться, размахивая своей картой или устройством над POS-системой, а оплата осуществляется по беспроводной сети. Клиенты могут совершать платежи быстро и точно, не вводя PIN-код или что-либо подписывая.

США относительно медленно осваивают бесконтактные платежи. В 2018 году только 3% карт в США.S. были бесконтактными, в отличие от 64% в Великобритании, а бесконтактные платежи являются предпочтительным способом оплаты для 90% австралийцев.

Однако то, что США не спешат усваивать эту тенденцию, не означает, что вы должны ее игнорировать.

Такие компании, как Visa и Mastercard, начинают предлагать своим клиентам бесконтактные карты. И Apple, и Android поощряют клиентов использовать свои мобильные кошельки, которые упрощают бесконтактные платежи.

Предлагать клиентам бесконтактные платежи намного проще, чем кажется.Первое, с чего стоит начать, — это обновить ваше оборудование с помощью считывателя ближнего поля (NFC). И в зависимости от вашей текущей системы вам может потребоваться обновить и ваше программное обеспечение.

CO— не рассматривает и не рекомендует продукты или услуги. Для получения дополнительной информации о выборе лучших обработчиков кредитных карт посетите наших друзей на Business.com.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Сообщение от

Staples Connect — ваш партнер по сообществу

Обращение к местным клиентам имеет важное значение для роста любого бизнеса. Зарегистрируйте свой бизнес в нашем БЕСПЛАТНОМ бизнес-справочнике сообщества и изучите индивидуальные решения, которые помогут вам адаптироваться в любой момент.У нас есть все необходимое, чтобы воплотить в жизнь мечты вашего малого бизнеса.