Как ооо признать банкротом: заявление, ликвидация, порядок и последствия

Банкротство юридического лица последствия для генерального директора, учредителя

Крайней мерой для предпринимателя и коммерческой компании при тяжелом финансовом положении считается банкротство. К подобному действию обращаются в случае безысходности и крайней необходимости.

Помните, что начав процедуру банкротства юридического лица не всегда получится быстро избавиться от собственных неприятностей. Процедура подразумевает массу нюансов, о которых лучше знать и компании, и физическому лицу. Стоит также учитывать возможные последствия, к которым приводит процедура.
Процесс объявления себя банкротом для юридического лица представляется трудным и длительным. Как правило, начиная процедуру банкротства, соучредители коммерческой фирмы обращаются в арбитражный суд.

Процедура переходит в разряд необходимых действий, если компанией было предпринято немалое количество попыток собственного спасения. Оформить иск в суд с просьбой признать фирму банкротом вправе партнеры компании по бизнесу.

Аналогичным правом обладают налоговые службы. Действие выполняется, когда задолженность возросла до определенного уровня, и нет шансов на ее погашение.

Сегодня, помимо истинного банкротства, расплодились фирмы, преднамеренно объявляющие себя банкротом, чтобы провести незаконные махинации. Помните, любое объявление себя банкротом, законное и не законное, не обходится без неких последствий для фирмы.

Юридические и финансовые последствия банкротства для ООО. Списание долгов

После полного завершения процедуры банкротства ООО полагается окончательно ликвидировать. При этом информация о фирме удаляется из ЕГРЮЛ, все правоустанавливающие бумаги подлежат отправлению в архив.

Дополнительно банкротство для фирмы проводится с предсказуемой целью: списывается долг компании перед вкладчиками.
В результате всеми кредиторами и займодателями несутся определенные потери, инвесторы лишаются возможности вернуть собственные денежные средства.

Учредителями компании также теряется уставной капитал.

Этим и обозначается для фирмы смысл выражения об «ограниченной ответственности».
В связи с банкротством ни одна компания не сохраняет право принудить обанкротившуюся фирму вернуть денежные средства в полном объеме. Правило также касается и судебных инстанций. Помните, что директор ООО — наемный сотрудник.

По указанной причине на директора не возлагается материальная ответственность по имеющимся у фирмы долгам. Согласно российскому законодательству, директору после пройденной процедуры банкротства ООО выплачивается заработная плата, компенсация за оставшиеся дни отпуска и выходное пособие.

Помните, если должник согласен договориться со своими кредиторами мирным путем, следует предоставить компании этот шанс. В подобном случае кредиторы получают реальную возможность вернуть собственные денежные средства. Даже если должник просит о рассрочке либо выплаты будут производиться частями.
Если суд выявит, что процедура объявления себя банкротом фирмой начата в незаконных целях, организация приговаривается к возмещению кредиторам внесённых денежных средств.

Возмещение выплачивается из личных денег либо посредством имущества фирмы. Однако возместить долги компания обязана, когда решение суда вступит в законную силу. Также помните, если процедура объявления себя банкротом возбуждена фирмой в незаконных целях, долг вполне получится взыскать с директора компании.

Дело в том, что директор — должностное лицо, отвечающее личным имуществом за дела фирмы, а незаконное объявление компании себя банкротом – экономическое преступление.

Ограничение в правах учредителей после банкротства ООО

Согласно российскому законодательству, если фирма признала себя банкротом, права учредителей от этого не страдают. В результате соучредители обанкротившейся компании вправе продолжать свою коммерческую деятельность, но в рамках иной компании. Помимо этого, вправе создать новую компанию и зарегистрировать ее на единственное лицо в качестве индивидуального предпринимателя.

Помните, если в фирме-банкроте выявлено немало серьезных правонарушений, главный бухгалтер и директор могут лишиться возможности заниматься руководящей деятельностью сроком на несколько лет.

Привлечение к уголовной ответственности

Иногда процедура объявления себя банкротом для фирмы оборачивается серьезными последствиями. К примеру, учредители и руководство компании привлекаются к уголовной ответственности.

Возникает ситуация тогда, когда правоохранительными органами в ходе судебного заседания предъявляются доказательства, что процедура объявления себя банкротом начата фирмой в незаконных целях. Таким образом, уголовная ответственность наступает, когда в суде доказывается совершенное фирмой экономическое преступление.

Оформить в правоохранительные органы заявку, что фирмой начата процедура банкротства на незаконных основаниях, вправе лица:

• конкурсные управляющие, которые были назначены в арбитражном суде;
• кредиторы и займодатели;
• внешние управляющие;
• наблюдатели;
• иные граждане или фирмы, которые имеют личный интерес к делу.

Какие последствия предусмотрены для индивидуальных предпринимателей после объявления себя банкротом

Оформить ИП – не значит стать более успешным в финансовом плане. Иногда и бизнесменам приходится объявлять свою фирму банкротом. Для индивидуальных предпринимателей также наступают последствия, которые регламентируются законом. К ним относят:

• Физическое лицо становится недействительным индивидуальным предпринимателем. Предпринимателя снимают с налогового и государственного учета. Регистрационные бумаги подлежат сдаче в архив.
•  Человек теряет право в течение 1 года заниматься любой коммерческой деятельностью. Правило вступает в силу после вынесения решения суда.
• Лицензия, по которой работал человек, становится недействительной, регистрационные органы вправе забрать ее.
• ИП, создавший фирму, в отношении которой начата процедура банкротства, становится несостоятельным. С него снимаются долговые выплаты, образовавшиеся во время ведения коммерческой деятельности. Также снимаются иные требования по исполнительным листам, которые учитываются во время процедуры банкротства.
• По всем задолженностям должника перестают начисляться пени, неустойки, штрафы, прекращаются иные санкции.
• В судебном порядке на сделки, совершаемые должником, налагается строгий запрет. Правило также касается имущества.
• Человек, зарегистрированный как ИП, обязан выполнить все обязательства в качестве гражданского лица.

Выплаты личного характера с гражданина не снимаются. Сюда относятся долг по алиментам либо возмещение вреда, причиненного здоровью или жизни.

Если в ходе судебного разбирательства выявится факт, что предприниматель начал процедуру объявления фирмы банкротом в незаконных целях, если он скрывал имущество и деньги компании, передал имущество третьему лицу, кредиторы вправе обратиться с иском в суд с требованием о возмещении задолженности.

В большинстве случаев подобные иски судом удовлетворяются. Также важно помнить, что лица, оформившиеся в качестве ИП, обязаны выплачивать долги из личного имущества или денежных средств. Правило не касается объектов, которые нельзя арестовать в суде.

Таким образом, арестовать невозможно имущество, в котором проживает предприниматель, игнорируются личные вещи. Помните, что супруга предпринимателя, объявившего себя банкротом, вправе вывести свою часть имущества из совместной недвижимости.

В результате манипуляции доля имущества исключается из конкурса, который открывается судом и направляет средства на погашение долгов. Помните, выделение доли из имущества супругов важно произвести до момента завершения процедуры банкротства.

Таким образом, процедура признания себя банкротом для ИП и фирмы обнаруживает массу положительных и отрицательных моментов. Самым страшным последствием для лица, желающего оформить процедуру банкротства, станет сокрытие факта инициации процедуры по незаконным основаниям.

Если указанное обстоятельство доказано в суде, гражданин привлекается к уголовной ответственности. В связи с изложенным, каждому гражданину перед обращением в арбитражный суд предлагается сделать все возможное, чтобы спасти свою фирму и не подвергать себя напрасно различным рискам.

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

«НСГ-Росэнерго» просят признать банкротом (за 9 мес.

2020 г. сборы по ОСАГО — 4,6 млрд р.) Как выяснило АСН, это следует из публикации в картотеке арбитражных дел. Инициатором банкротства выступила временная администрация компании.

В качестве иных лиц в картотеке указаны УФНС по Республике Алтай, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), алтайское управление Росреестра, Банк России и руководитель временной администрации страховщика Сергей Данилов.

Как уже сообщало АСН, Банк России в декабре 2020 г. отозвал все три лицензии ООО «Национальная страховая группа — Росэнерго». Ранее в компанию была назначена временная администрация.

Лицензии были отозваны в связи с нарушением более чем на 20% минимально допустимого значения нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств. Это угрожает правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, стабильности страхового рынка в части ОСАГО, указывалось в приказе ЦБ.

Из данных ЕГРЮЛ (по состоянию на 30 ноября 2020 г. ) следовало, что гендиректором компании является Василий Марьин. Учредителями страховщика указаны ряд юрлиц. 

Уставный капитал компании — 450 млн р. 

ООО «Национальная страховая группа — Росэнерго», по данным Банка России, в 2019 г. собрало 7,9 млрд р. и выплатило 5,2 млрд р.

За 9 мес. 2020 г. ООО «НСГ-Росэнерго» собрало 5,3 млрд р. (4,6 млрд р. по ОСАГО) и выплатило 3,9 млрд р. (3,8 млрд р. выплат по «обязательной автогражданке»).

По оценке Российского союза автостраховщиков (РСА), объём обязательств «НСГ Росэнерго» по ОСАГО составит 6,2 млрд р. По состоянию на 30 ноября 2020 г. у «НСГ Росэнерго» действует 1,6 млн договоров ОСАГО, сообщало ранее в РСА.

По теме:
ЦБ отозвал лицензии «НСГ-Росэнерго» (за 6 мес. 2020 г. сборы по ОСАГО — 2,9 млрд р.)
ЦБ ввёл временную администрацию в «НСГ-Росэнерго» (за 6 мес. 2020 г. сборы по ОСАГО — 2,9 млрд р.)
РСА: обязательства «НСГ Росэнерго» по ОСАГО составят 6,2 млрд р.
Временной администрации «НСГ-Росэнерго» не предоставлена документация для расчётов с сотрудниками и агентами

Банкротство: MustRead, выпуск 33

03. 09.2020

Примерное время чтения: 4 мин.

Примерное время прочтения: 5 минут    

Быстрое меню:

Субсидиарная ответственность контролирующих лиц

Административная ликвидации компании не спасет от ответственности контролирующих лиц

ВС РФ подтвердил возможность взыскания по иску кредитора с руководителя и участника ООО «Гранд Пегас» задолженности общества, которое было ликвидировано в административном порядке.

Напомним, что в начале этого года ВС РФ уже сформировал позицию о том, что ликвидация компании не аннулирует риски ответственности директора, участников и бенефициаров по ее обязательствам. 

В деле ООО «Гранд Пегас» Высший Суд разъяснил: истец должен доказать, что невозможность погашения долга перед ним возникла по вине ответчика в результате его неразумных либо недобросовестных действий.

Общее правило таково: нельзя бросать компании, фактически прекратившие свою деятельность. Даже после ликвидации такой компании в административном порядке, возможно наступление рисков персональной ответственности руководителя и участников компании. В связи с этим рекомендуем своевременно осуществлять реструктуризацию бизнеса; принимать решения о ликвидации или банкротстве компании взвешенно и отслеживать статус компании и потенциальные иски к контролирующим лицам даже после состоявшейся ликвидации (в том числе по итогам процедуры банкротства) в пределах сроков давности.

Определение ВС РФ от 25.08.2020 № 307-ЭС20-180 по делу № А21-15124/2018

Субсидиарная ответственность

Номинальный руководитель не спасет реального от субсидиарной ответственности

Верховный Суд вновь разъяснил, как выявить фактически контролирующее должника лицо. Суды отказывались привлекать к субсидиарной ответственности фактических руководителей в связи с отсутствием прямых доказательств наличия у них контроля. 

Однако Высший Суд не согласился с выводами нижестоящих инстанций и разъяснил, что ответственность лица, реально руководившего компанией, допустима не только в силу действующих специальных норм закона о банкротстве, но и следует из общих положений ст. 1064 и 1080 ГК РФ. ВС РФ подчеркнул необходимость учета косвенных доказательств, которые с очевидностью указывают на подконтрольность должника. В деле о банкротстве ООО «Ключ» о подконтрольности свидетельствовали родственные, служебные и корпоративные связи между «номиналом» и фактическими руководителями должника (использование первым имущества второго, направление номинальным директором информации о деятельности должника реально руководившему компанией лицу).

Кредиторы в поисках удовлетворения своих требований могут воспользоваться данным определением как руководством к действию. Для привлечения лиц по обязательствам подконтрольного им должника, даже если они не обладают формальными полномочиями определять деятельность должника и не ставят свою подпись на документах, необходимо представить суду любого рода косвенные доказательства, которые могут свидетельствовать о наличии контроля. Полезным инструментом может быть проверка контрагентов должника, с которыми он осуществляет свою предпринимательскую деятельность на аффилированность.

Верховного Суда от 24.08.2020 № 305-ЭС20-5422 (1, 2) по делу № А40-232805/2017

Иные процессуальные вопросы в делах о банкротстве

Неравное отношение к кредиторам должника-банкрота как нарушение принципа публичного порядка

Банк в Лондонском суде взыскал задолженность с российских поручителей и обратился в российский суд с заявлением о признании и приведении в исполнение решения иностранного суда. Однако судами было установлено, что в отношении основного должника введена процедура банкротства по праву Швейцарии, которая предполагает мораторий на удовлетворение кредиторов.

Верховный Суд подтвердил законность судебных актов российских судов, признав нарушением принципа публичного порядка несоблюдение правила равного отношения к кредиторам основного должника-банкрота. Неравенство заключалось в том, что поручителями выступали дочерние и зависимые общества основного должника, и удовлетворение ими требований банка нарушило бы интересы третьих лиц (кредиторов основного должника).

Как и во многих других случаях, при оценке перспектив взыскания задолженности, в том числе в иностранных судах, необходимо учитывать наличие корпоративных связей между участниками правоотношений. Наличие аффилированности в ситуации банкротства какого-либо из участников может привести к невозможности исполнения судебных актов в обычном порядке. Рекомендуем перед заключением договора учитывать правовой статус иностранной компании, а также возможные последствия признания ее банкротом в иностранной юрисдикции.

Определение ВС РФ от 21.08.2020 № 305-ЭС20-6670 по делу № А40-30440/2019

Определение Арбитражного суда города Москвы от 06.12.2019 по делу № А40-30440/2019

Субординация требований

Текущее требование тоже может быть подвержено субординации

Между конкурсным управляющим и аффилированным кредитором по текущему требованию возникли разногласия в отношении порядка погашения задолженности. Требования были основаны на договорах займа, благодаря которым несостоятельное предприятие могло держаться на плаву. Суды «отправили» требование кредитора за реестр.

Кассационный суд поддержал выводы судов нижестоящих инстанций о том, что кредитор фактически являлся единоличным исполнительным органом должника, и признал деятельность кредитора по выдаче займов санацией. Суд также указал, что квалификация требований как текущих не отменяет их корпоративной природы, что означает невозможность их удовлетворения преимущественно перед независимыми кредиторами. Верховный Суд поддержал выводы судов и отказал в передаче жалобы на рассмотрение экономической коллегии.

При финансировании деятельности несостоятельного должника необходимо учитывать риски субординации требований. В случае желания санировать предприятие в кризисный момент рекомендуем:

• при наличии экономических предпосылок инициировать переговоры с кредиторами о заключении с ними соглашения о реструктуризации задолженности (если имели место финансовые вливания со стороны контролирующих должника лиц)
• или разработать разумный план по восстановления платежеспособности компании.

Это может позволить избежать последующей субординации требований и субсидиарной ответственности, даже если антикризисные мероприятия не увенчаются успехом.

Постановление АС Уральского округа от 27.05.2019 по делу № А47-12214/2013
Отказное определение ВС РФ от 26.09.2019 № 309-ЭС18-23690 (2) по делу № А47-12214/2013

Как работает Upsolve

В двух словах

Upsolve — это некоммерческая организация, которая помогает вам самостоятельно подать заявление о банкротстве, используя бесплатный онлайн-инструмент для создания форм банкротства и погашения долга. Считайте TurboTax банкротом.

Вот как это работает!

Система банкротства дает вам возможность подавать документы самостоятельно, когда вы не можете позволить себе услуги адвоката, что называется «подачей заявления pro se». Upsolve здесь для вас с помощью нашего бесплатного инструмента, статей, написанных юристами, и поддержки сообщества.

Как работает Upsolve

2 минуты видео

(1) Взять скринер (2 минуты)

Воспользуйтесь нашим скринером, чтобы определить, имеете ли вы право на использование нашего бесплатного инструмента для создания ваших форм. Если мы не сможем помочь, вы можете получить бесплатную оценку от частного адвоката или можете претендовать на получение юридической помощи в вашем районе.

(2) Присоединяйтесь к нашей частной группе поддержки Facebook (необязательно)

Познакомьтесь с пользователями Upsolve из вашего штата и со всей страны. Вы можете узнать больше об опыте самостоятельной регистрации от реальных пользователей Upsolve, которые сейчас активно проходят этот процесс.Вы также можете поговорить с пользователями, которые уже получили выписку, чтобы узнать больше о том, почему они подали заявку и как этот процесс был для них.

(3) Заполните анкету и загрузите документы (90 минут)

Ответьте на вопросы о том, что вы делаете, тратите, владеете и должны. Upsolve извлекает ваш кредитный отчет за вас, чтобы сэкономить ваше время. Эта информация используется для заполнения ваших форм о банкротстве. Если вы работали, вы также загрузите квитанции о зарплате за последние 60 дней. Вы можете обновить свою информацию в любое время перед подачей заявки.

Если вы должны были подавать налоговые декларации за последние два года, загрузите их в свой аккаунт. Если вы не подали декларацию из-за получения социального обеспечения или отсутствия заработка, вы можете пропустить этот шаг.

(4) Пройдите онлайн-курс кредитного консультирования (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы каждый прошел курс кредитного консультирования перед подачей заявки. Этот курс предлагается другой некоммерческой организацией, к которой вы можете получить доступ напрямую через Upsolve. Стоит 14 долларов.95, если вы не имеете права на освобождение от уплаты сбора.

Курс состоит из ответов на вопросы и короткого звонка или онлайн-чата с кредитным консультантом. Вы также можете получить его через любого другого утвержденного поставщика и загрузить свой сертификат в свою учетную запись.

(5) Выберите дату подачи заявок (5 минут)

Вернитесь на my.upsolve.org после окончания курса и выберите дату подачи, которая сообщит нам, когда вы планируете подавать свои формы. Вы можете подать свои формы до или вскоре после этой даты.Суду ничего не известно о дате подачи вами заявления. Ваша дата подачи просто помогает вам составить план подачи. Вам не нужно записываться на прием, чтобы подавать формы в суд.

(6) Просмотр, обновление и создание форм (30 минут)

После проверки качества на согласованность и полноту вы можете создавать формы. Когда формы будут готовы, вы получите электронное письмо и текстовое уведомление. После загрузки вы можете просмотреть свои формы и внести окончательные изменения с помощью редактора дел, прежде чем распечатать и подписать их.

(7) Подайте формы

Вам нужно будет доставить формы вручную, по почте или в электронном виде в суд. Вам нужно будет предъявить удостоверение личности и предоставить регистрационный сбор, заявление об отказе от уплаты сбора или заявку на рассрочку платежа. Всегда полезно доставить формы лично, если вы можете, но если вы зашли слишком далеко, вы можете отправить их по почте, приложив копию своего удостоверения личности.

См. Инструкции по подаче документов.

Вы всегда должны звонить в офис секретаря заранее, чтобы узнать конкретные инструкции.Из-за COVID-19 некоторые суды разрешают вам отправлять формы онлайн.

🎉 Когда закончите, не забудьте поздравить себя с подачей документов! Это самое сложное! Ура 🎉

(8) Получите важную информацию о деле из суда и отправьте документы по почте доверенному лицу (15 минут)

Через неделю после подачи вы получите «Форму 309A», в которой будет содержаться важная информация о ваше дело. Это включает в себя имя вашего «доверенного лица», должностное лицо, которое занимается вашим делом, и дату вашей «341 встречи», на которой вы встретитесь со своим доверенным лицом.Из-за COVID-19 многие суды проводят 341 заседание по видеоконференции или по телефону, что вы увидите в форме 309A.

Ваш опекун потребует, чтобы вы предоставили в его офис определенные документы до вашей 341 встречи. Как минимум, вы должны предоставить налоговые декларации за два года и квитанции о заработной плате за 60 дней, если вы получили доход.

(9) Пройдите курс после подачи документов (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует от вас пройти второй онлайн-курс, который называется «Управление личными финансами», после того, как вы подадите заявление.Этот курс очень похож на курс кредитного консультирования и стоит 9,95 доллара. Вы можете претендовать на освобождение от уплаты комиссии.

Когда вы закончите, вы должны сохранить свидетельство, распечатать его и подать в суд. Если вы пройдете курс после подачи документов по ссылке, которую предоставляет Upsolve, провайдер курса отправит вам сертификат в электронном виде. Вы можете подтвердить, что оно было подано, проверив уведомления суда в своей учетной записи my.upsolve.

(10) Посетите встречу со своим доверенным лицом (5 минут)

Эта встреча, также известная как «341 встреча кредиторов», проводится между вами и доверенным лицом, которое ведет ваше дело.Они зададут вам вопросы о ваших формах. Обычно это длится около 5 минут. У нас есть видео, чтобы подготовить вас.

Принесите удостоверение личности с фотографией и карточку социального страхования. Ваш опекун может посоветовать вам внести изменения в свои формы и вернуться в другой день, и в этом случае вы должны делать именно то, что они вам говорят. Если вам нужно обновить свою учетную запись, обратитесь в Upsolve.

Погасите долг!

Вы получите официальное уведомление о списании ваших долгов примерно через два месяца после вашей 341 встречи.🎉 Поздравляем! 🎉 Upsolve предоставляет вам ресурсы о том, как восстановить свой кредит после банкротства.

История основания

Идея Upsolve возникла в лаборатории доступа к правосудию Гарвардской школы права. Один из наших соучредителей, Рохан Павулури, работал научным сотрудником, тестируя бумажные пакеты, объясняющие различные части закона для малообеспеченных жителей Бостона. Один из пакетов был о банкротстве. Увидев, какое огромное положительное влияние банкротство может оказать на чью-то жизнь, у Рохана появилась идея.Он намеревался создать инструмент, похожий на TurboTax, который бесплатно помогал бы людям по всей Америке объявить о банкротстве самостоятельно.

Вскоре Рохан встретил Джонатана Петтса, который проработал 10 лет в сфере банкротства, получил степень магистра в области права банкротства, работал клерком у двух судей по делам о банкротстве и работал в двух крупных юридических фирмах в Нью-Йорке. В свободное время Джонатан провел много дел о банкротстве pro bono и увидел, какое влияние технологический инструмент может оказать на банкротство. Благодаря начальному финансированию Гарвардского университета, Фонда Робин Гуда и федерального правительства через Корпорацию юридических услуг родилась компания Upsolve.

Upsolve был запущен на национальном уровне летом 2018 года и стал крупнейшей в Америке некоммерческой организацией по банкротству, с тысячами возбужденных дел и более 2 миллионами посетителей веб-сайта. Мы собрали команду юристов, инженеров и бывших судей по делам о банкротстве. Мы также стали лидером в борьбе за более доступную и справедливую правовую систему.

«Upsolve играет решающую роль в обеспечении того, чтобы люди, которые не могут позволить себе адвоката по банкротству, по-прежнему имели доступ к системе банкротства.Это важная часть в продвижении равных прав перед законом ».

— Эд Больц, бывший президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей

«Система подоходного налога чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но все же у нас есть TurboTax … I не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7 ».

— судья Генри Каллавей, главный судья США по делам о банкротстве в Южном округе Алабамы и соавтор книги « Too Broke for a Fresh Start » с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом

Select Press

Upsolve назван одним из 100 лучших изобретений TIME 2020 года (TIME)

Основатель стартапа, помогающего бедным бесплатно списывать долги: судебные издержки блокируют «гражданское право» (Chicago Sun-Times)

10 самых инновационных не -коммерческие организации 2020 года (Fast Company)

Upsolve движется вверх: банкротство соучредителей младше 30 лет — всего в один клик (Forbes)

The 2018 Good Tech Awards (New York Times)

---

---

Глава 7 Формы банкротства Разъяснение

Официальные формы банкротства

Официальные формы банкротства — это обязательные формы, которые одинаковы для всех в Соединенных Штатах.Они созданы федеральной судебной системой. Вы можете бесплатно скачать каждую из них в судах США здесь.

Глава 7 Формы банкротства, необходимые для каждого дела

Давайте начнем с необходимых форм, которые необходимы в каждом отдельном деле о банкротстве в соответствии с главой 7. Термин «физическое лицо» здесь (и в формах) означает, что лицо, подающее заявление в суд о списании долгов, является физическим лицом, а не компанией. Если супружеская пара подает совместное дело, это все равно называется индивидуальным банкротством.

Добровольное заявление физических лиц о банкротстве

Официальная форма 101, называемая «Добровольное заявление физических лиц о банкротстве», — это форма о банкротстве, с которой официально «начинается» ваше дело. То же самое независимо от того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13. Он содержит некоторую основную информацию о вас (включая ваше имя и адрес), о том, какой тип банкротства вы подаете, являются ли ваши долги в основном потребительскими и есть ли у вас какие-либо неиспользуемые активы.Если вам помогает адвокат по банкротству, он должен подписать и предоставить информацию своей юридической фирмы на странице 8 вашего добровольного ходатайства.

В одной части добровольной петиции вас просят «объяснить свои усилия» по прохождению курса кредитного консультирования перед банкротством. Здесь вы сообщаете суду либо (а) о том, что вы прошли курс и к нему прилагается сертификат об окончании, либо (б) что вы попадаете под одно из очень узких исключений из этого требования.

Хотя не рекомендуется подавать каждую форму отдельно, технически это единственная форма, которая вам абсолютно необходима для подачи иска о банкротстве и получения автоматического отсрочки для прекращения наложения ареста или отсрочки обращения взыскания.

Сводка ваших активов и обязательств и некоторая статистическая информация

Официальная форма 106Sum — это сводка ваших активов и пассивов и некоторая статистическая информация. Он содержит «итоговую» информацию из ваших расписаний. Такие вещи, как общая стоимость вашей собственности, общая сумма ваших долгов и информация о ваших доходах и расходах. Он работает как обложка для всех ваших расписаний, поэтому находится в начале этого списка, но его можно заполнить только после того, как вы заполнили свои расписания.В конце концов, именно там вы и получите информацию.

Приложение A / B: Собственность

Официальная форма 106A / B под названием Приложение A / B: Недвижимость — это место, где вы перечисляете все свои вещи. В Части 1 перечисляется недвижимость, а в Части 2 — ну и все остальное. При банкротстве все, что у вас есть, считается активом, включая вещи, которых у вас даже нет, но которые вы получите в будущем. Все ваши активы перечислены в Приложении A / B вместе с приблизительной суммой, за которую они могут быть проданы.

Приложение C: Исключения

Официальная форма 106C, или «Приложение C», является одним из самых сложных графиков в любом заявлении о банкротстве. В этой форме вы сообщаете управляющему банкротством, какое имущество, на которое вы претендуете, защищено освобождением от уплаты налогов.

Все имущество, указанное в вашем Приложении A / B, которое защищено освобождением от банкротства, снова указано в Приложении C вместе со ссылкой на закон штата или закон о банкротстве, который, по вашему мнению, защищает его.

График D: Обеспеченные долги

Официальная форма 106D, называемая Графиком D: Кредиторы, у которых есть требования, обеспеченные имуществом (физические лица), предназначена для обеспеченных долгов.В нем перечислены долги, обеспеченные процентами либо в недвижимом имуществе (например, доме), либо в личной собственности. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются автокредиты и жилищная ипотека. У вас будет возможность сообщить суду и обеспеченному кредитору, что вы хотите сделать с обеспеченным долгом, в своем заявлении о намерениях.

Таблица E / F: Необеспеченные долги

Официальная форма 106E / F — Таблица E / F: Кредиторы, имеющие необеспеченные требования (физические лица), где перечислены все другие долги. Некоторым необеспеченным долгам, таким как налоги и алименты, уделяется особое внимание в Кодексе о банкротстве.Эти приоритетные долги перечислены в Части 1. Все остальные, которые считаются необеспеченными неприоритетными долгами, перечислены в Части 2. Часть 3 зарезервирована для коллекторских агентств, юристов или любого другого сборщика долгов, который должен быть уведомлен о вашем деле из-за их заинтересованности в долг, который вы указали в Части 2.

Приложение G: Контракты и аренда

Официальная форма 106G довольно проста, хотя и имеет довольно устрашающее название: Приложение G: Исполнительные контракты и неиспользованные договоры аренды (физические лица).Если вы арендуете дом, машину или имеете долгосрочный контракт с оператором сотовой связи, они указаны здесь. Если у вас нет договоров аренды или еще не истекших договоров, просто отметьте «нет» в ответ на вопрос 1.

Приложение H: Codebtors

Официальная форма 106H, озаглавленная Приложение H: Ваши кодировщики также требуются для подачи заявления о банкротстве, даже если у вас нет со-должников. В этом случае просто ответьте на вопросы 1 (сообщить суду, что у вас нет со-должников) и 2 (сообщить суду, живете ли вы или проживаете в государственной собственности) и двигайтесь дальше.Если у вас есть со-должники по любому из ваших долгов, они указаны в ответе на вопрос 3.

Таблица I: Доход

В официальной форме 106I, также называемой Таблицей I, вы указываете свой доход из всех источников. Будь то заработная плата, коммерческий доход или государственное пособие, все источники дохода перечислены в Приложении I.

График J: Расходы

Официальная форма 106J под названием Приложение J: Ваши расходы (физические лица) идут рука об руку с вашим Приложением I. Здесь вы указываете свои расходы — сколько вы тратите каждый месяц на такие вещи, как аренда, еда, транспорт и т. Д.Большинство подателей документов по Главе 7 отмечают, что их расходы либо соответствуют их доходу, либо превышают его. Это нормально. Если у вас осталось много денег в конце расчета по Таблице J, это может быть сигналом для Доверительного управляющего США о том, что у вас достаточно располагаемого дохода для финансирования плана погашения в рамках банкротства согласно Главе 13.

Декларация о графиках банкротства отдельного должника

Возможно, вы не заметили, когда пролистывали (или прокручивали) все графики банкротства главы 7, но ни в одном из них нет места для вашей подписи.Здесь появляется официальная форма 106Dect, декларация о графиках отдельного должника. Единственная цель этой формы о банкротстве — это для вас подписать под страхом наказания за лжесвидетельство, что вся информация, указанная в ваших таблицах, является верной.

Отчет о финансовых делах

Официальная форма 107 называется «Отчет о финансовых делах для лиц, подающих заявление о банкротстве», или сокращенно SOFA. В нем содержится информация о вашем финансовом положении, не включенная в графики, — от вашего дохода за последние несколько лет до судебных исков, которые вы, возможно, ожидаете против вас, и многое другое.

Глава 7 Отчет о текущем месячном доходе

Официальная форма 122A-1, официально называемая «Отчет о текущем месячном доходе по главе 7», является частью первой формы проверки нуждаемости. Если — после заполнения формы ваш доход ниже предела дохода для банкротства, предусмотренного главой 7, вы установите флажок, в котором говорится, что злоупотребления не предполагаются.

Список кредиторов

Кодекс о банкротстве требует, чтобы вы представили список своих кредиторов и их адреса в дополнение к таблицам и заявлениям, перечисленным выше.По сути, это сводится к адресным этикеткам, поэтому секретариату суда по делам о банкротстве не нужно извлекать эту информацию из ваших расписаний. Этот список часто называют «матрицей кредиторов» или «матрицей рассылки кредиторов» и обычно сопровождается проверкой — то есть документом, который вы подписываете, в котором указаны имена и адреса всех ваших кредиторов. Но официальной формы для этого нет, поэтому обязательно обратитесь в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать их предпочтительный формат.

Другие официальные формы банкротства по главе 7 (вам также могут понадобиться)

Перечисленные выше формы о банкротстве — это то, что необходимо для каждого отдельного банкротства по главе 7.Но, в зависимости от вашего финансового положения, суду может потребоваться дополнительная информация. Формы, используемые для предоставления этой дополнительной информации, на самом деле не являются необязательными — они являются дополнительными. Они дополняют информацию, указанную вами в петиции, некоторой дополнительной информацией.

Заявление об отказе от уплаты пошлины

Если вы не можете позволить себе оплатить сбор за подачу заявления в суд по главе 7, а доход вашей семьи составляет менее 150% от федеральных нормативов бедности, вы можете использовать Официальную форму 103B, чтобы попросить об отказе от платы.Это заявление об отказе от уплаты пошлины за подачу по главе 7 подается в суд одновременно с вашим ходатайством.

Заявление на оплату сбора за регистрацию

Если вы не имеете права на отказ от уплаты сбора, но не можете дождаться, чтобы накопить полный сбор за регистрацию в размере 338 долларов США, вы можете подать официальную форму 103A, Заявление для физических лиц на оплату Плата за подачу заявки в рассрочку. Это позволяет подать ваше дело (и прекратить принуждение) только с небольшим авансовым платежом (суммы зависят от района), а затем произвести до 3 платежей для полной оплаты пошлины.

Заявление о вашем номере социального страхования

В этой официальной форме 121 суду сообщается ваш полный номер социального страхования. Если вы подаете заявку с помощью юриста, этот документ вам, скорее всего, не понадобится. Если вы все же отправляете его, убедитесь, что вы храните его отдельно от других ваших форм о банкротстве, чтобы секретарша знала, что его не следует рассматривать в суде.

Заявление о намерениях

Вам необходимо заполнить и подать Официальную форму 108, озаглавленную «Заявление о намерениях для физических лиц, подающих в соответствии с главой 7», если у вас есть обеспеченный долг (перечисленный в вашем Приложении D) или какие-либо еще не истекшие контракты (перечисленные в вашем Графике G).Например, если у вас есть автокредит, эта форма сообщает банку, что вы хотите с этим делать. Несмотря на то, что эту форму нельзя сдать немного позже, если у вас есть обеспеченные долги, лучше всего поместить эту форму вместе с остальной частью вашего пакета форм главы 7.

Расчет средств проверки по главе 7

Если доход вашей семьи превышает средний доход по вашему штату (как определено в Заявлении о текущем месячном доходе в главе 7, которое должны подавать все), вам необходимо пройти проверку средств по главе Расчет также по официальной форме 122A-2.В этой форме вы подтверждаете в суде по делам о банкротстве, что у вас нет располагаемого дохода.

Означает освобождение от проверки на наличие средств

Вы подаете Официальную форму 122A-1Supp, которая называется Заявлением об освобождении от презумпции злоупотреблений в соответствии с §707 (b) (2), если от вас не требуется проходить проверку нуждаемости, потому что ваш долг в первую очередь непотребительский долг или на основании вашей военной службы.

Таблица J-2: Расходы для отдельного домохозяйства

Официальная форма 106J-2 под названием Приложение J-2: Расходы для отдельного домохозяйства должника 2 используется, когда супружеская пара, совместно заявляющая о банкротстве, на самом деле не живет вместе.

Первоначальное заявление о судебном решении о выселении против вас

Официальная форма 101A используется, если вы не уплатили арендную плату и ваш домовладелец получил решение о выселении. Если вы можете внести текущие арендные платежи, вы можете указать это в этой форме.

Заявление об оплате судебного решения о выселении против вас

Официальная форма 101B аналогична приведенной выше, но вступает в силу, если вы пытаетесь остаться в своем доме более 30 дней после подачи заявления.

Общие местные формы

«Местные формы» различны для каждого округа банкротства. Итак, лучший источник информации для местных форм вашего суда — это веб-сайт вашего суда. Вот пара распространенных местных форм в Соединенных Штатах.

Декларация о вашем доходе: В некоторых округах квитанции о заработной плате вы подаете в суд, а не в арбитражный управляющий. У большинства из них есть своего рода титульный лист, который прикреплен к квитанциям о зарплате. В некоторых округах эта форма требуется только в том случае, если у вас нет квитанций о зарплате.

Матрица кредиторов и проверка: Все суды просят вас предоставить им матрицу кредиторов в определенном формате и обычно вместе со страницей «проверки», на которой вы подписываете, что список включает всех ваших кредиторов и их адреса. Некоторые округа даже требовали, чтобы этот список был отправлен в местный суд на USB-накопителе.

Декларация Pro Se : В некоторых округах есть отдельный документ для заявителей, которые не представлены адвокатом.

Подведем итоги …

Как видите, существует довольно много разных форм. Но информацию, которая вам понадобится по каждому из них, обычно довольно легко получить. При заполнении форм (или анкеты о формах) убедитесь, что у вас под рукой есть квитанции о зарплате и последние налоговые декларации, а также любые другие документы, которые могут вам пригодиться. Затем помните, что вы рассказываете свою историю суду, так что сделайте глубокий вдох, будьте честны и ничего не упускайте.Это самая сложная часть, но вы справитесь!

Если вы хотите заполнить главу 7, но не можете позволить себе нанять адвоката, бесплатный веб-инструмент Upsolve может быть именно тем, что вам нужно для начала. Он проведет вас по всем вопросам, на которые вам нужно будет ответить при заполнении форм, и сгенерирует их для вас. Тогда все, о чем вам нужно беспокоиться, — это подать их в суд.

Как объявить и подать заявление о банкротстве

Подача заявления о банкротстве может быть долгим и напряженным процессом, но это не обязательно.Как правило, самая напряженная часть — это попытка справиться с финансовыми трудностями, которые заставят вас задуматься о банкротстве и, наконец, принять решение о подаче заявления. Как только вы решите, что банкротство — это правильный курс действий с учетом вашего финансового положения, вы будете работать с адвокатом и доверенным лицом. Они будут наблюдать за процессом и помогать вам решать возникающие проблемы.

Подача заявления о банкротстве — это просто вопрос правильного заполнения документов и правильного подхода к процессу. Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот обзор типов банкротства, доступных для физических лиц, процесса подачи заявления о банкротстве и некоторых распространенных ошибок, на которые следует обратить внимание.

Виды банкротства

Обычно существует два типа банкротства, доступных для физических лиц, каждый из которых назван в честь соответствующей главы Кодекса о банкротстве.

Глава 7

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши приемлемые активы ликвидируются или продаются для выплаты кредиторам. Закон штата определяет типы имущества, которое не подлежит ликвидации, но они могут включать в себя часть вашего собственного капитала, автомобиль и другие инструменты, используемые в вашей работе, а также личное имущество, такое как одежда и предметы домашнего обихода.В конце процесса многие из ваших долгов будут погашены или аннулированы.

Однако это относится не ко всем долгам. Некоторые долги, которые нельзя погасить при банкротстве, в том числе:

• Алименты и алименты
• Штрафы, пени и реституция за нарушение закона
• Определенная задолженность по налогам
• Долги, возникающие в результате смерти или травмы другого человека в результате вождения вами в нетрезвом виде
• Жилищная ипотека
• Некоторые студенческие ссуды

Чтобы иметь право на банкротство по главе 7, вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части своих долгов.Если расчет определяет, что вы можете позволить себе погасить часть своего долга, вы не имеете права на участие в Главе 7.

Глава 13

Глава 13 Банкротство известно как «план наемного работника». Это для людей, которые имеют постоянный доход, но не могут погасить все свои долги.

При банкротстве согласно главе 13 вам разрешено сохранить свои активы, но доверительный управляющий помогает вам составить план выплаты кредиторам на срок от трех до пяти лет. В течение этого времени кредиторы не могут добиваться взыскания.В конце периода платежа суд погашает оставшуюся приемлемую задолженность.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы собираетесь подать заявление о банкротстве, вы должны предпринять следующие шаги.

Шаг 1. Найдите адвоката

Вы можете найти много информации о банкротстве в Интернете, но вам нужно поговорить с опытным адвокатом по делам о банкротстве, знакомым с законами вашего штата. Вы можете усугубить свои финансовые проблемы, отложив решение своих проблем, передав активы другу или члену семьи или заплатив не тем кредиторам.

Чтобы найти опытного адвоката, получите направление от своего бухгалтера или семейного адвоката. Ваша местная коллегия адвокатов также может направить вас к адвокату по банкротству в вашем районе.

Шаг 2. Получите кредитную консультацию

Федеральный кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица получали консультации по кредитным вопросам в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве. Если вы состоите в браке, вы и ваш супруг должны посещать консультации по кредитным вопросам.

Не все кредитные консультанты соответствуют требованиям. Вы можете найти кредитное консультационное агентство, одобренное U.S. Программа попечительства Министерства юстиции США.

Шаг 3. Заполните петицию и оформление документов

Заполнение документов для подачи заявления о банкротстве часто является самой трудоемкой частью подачи заявления о банкротстве. В дополнение к ходатайству, подготовленному вашим поверенным, вам необходимо предоставить документацию для вашего:

• Активы . Это включает в себя все, что у вас есть, что имеет ценность, например акции, сберегательные счета, недвижимость, автомобили, предметы коллекционирования, предметы домашнего обихода, одежду и предметы искусства.
• Долги . В этом списке должны быть указаны кредитор, текущий баланс, процентная ставка и ежемесячный платеж по каждому из ваших долгов. Включите все долги, даже те, которые вы уже выплачиваете, и те, которые вы не можете погасить в случае банкротства.
• Доход . Включите все деньги, которые вы получили по любой причине за последние шесть месяцев, любые деньги, которые вы ожидаете получить в будущем, как часто вы получаете эти деньги и откуда они. Это включает в себя регулярную заработную плату, пособие по безработице, подработку, дивиденды и проценты от инвестиций, пенсии и деньги, внесенные в домашнее хозяйство другими людьми, такими как ваш супруг или члены семьи.
• Ежемесячные расходы домохозяйства на проживание . Включите ваши расходы на аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, медицинские расходы, одежду, налоги, транспорт, алименты и алименты. При перечислении переменных расходов, таких как коммунальные услуги, рассчитайте среднее значение на основе ежемесячных счетов за прошлый год.
• Справка из вашего кредитного консультационного агентства , подтверждающая, что вы прошли программу.
• Копия плана погашения долга, разработанного вашим кредитным консультантом .
• Квитанции о заработной плате за последние два месяца, если таковые имеются, а также отчет с подробным описанием любых ожидаемых изменений ваших доходов и расходов после подачи.
• Ваша налоговая декларация или выписки за последний налоговый год.

Подача ходатайства о банкротстве «задерживает» действия по взысканию долгов, то есть ваши кредиторы не могут лишить вас права выкупа вашего дома, забрать ваш автомобиль, подать иск против вас, удержать вашу заработную плату или даже позвонить по инкассо. Есть одно важное исключение из этого автоматического приостановления: автоматические платежи из вашей зарплаты по ссуде 401 (k) продолжаются.

Суд обязан взимать плату за подачу дела и административные сборы. В большинстве случаев вы должны оплатить эти сборы перед подачей заявки, но вы можете подать заявку на оплату в рассрочку, используя форму B 3A. Просто имейте в виду, что вы должны выплатить всю сумму в течение 120 дней с момента подачи заявки, и вы должны заплатить каждый платеж в соответствии с договоренностью, иначе вы рискуете, что суд отклонит ваше дело.

Размер комиссии:

• Глава 7 : 425 долларов США пошлины за подачу иска, различные административные сборы 75 долларов США, доплата доверительного управляющего в размере 15 долларов США
• Глава 13 : сбор за регистрацию дела 235 долларов, прочие административные сборы 75 долларов

С вас также могут взимать дополнительные сборы за копии документов, внесение поправок в список кредиторов, преобразование дела по главе 13 в дело по главе 7, повторное открытие закрытого дела о банкротстве и многое другое.Ознакомьтесь с Таблицей разных сборов судов США, чтобы ознакомиться с полным списком сборов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы также должны предоставить план погашения на этом этапе. В этом плане указывается фиксированная сумма, которую вы будете платить каждый месяц, и то, как доверительный управляющий будет распределять эти средства между вашими кредиторами.

Шаг 4. Познакомьтесь с вашим доверенным лицом

После того, как вы подадите ходатайство, суд назначает попечителя по вашему делу. Задача доверительного управляющего — наблюдать за вашим делом, ликвидировать все неиспользованные активы (для главы 7) и распределять средства среди ваших кредиторов (для главы 13).

Доверительный управляющий также следит за тем, чтобы вы понимали возможные последствия банкротства, поскольку это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность подать заявление о банкротстве в будущем.

Чтобы завершить процесс банкротства быстро и успешно, вы должны сотрудничать со своим доверенным лицом и незамедлительно предоставить все финансовые отчеты и документы, которые они запрашивают.

Шаг 5: Посетите собрание кредиторов

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов.Во время этой встречи попечитель и ваши кредиторы зададут вам вопросы, на которые вы должны ответить под присягой.

Если это звучит пугающе, не волнуйтесь; ваш адвокат подготовит вас к встрече и посетит ее вместе с вами. В большинстве случаев вопросы будут похожи на те, на которые вы уже ответили в своей петиции. Цель собрания кредиторов состоит в том, чтобы вы под присягой подтвердили, что информация в ваших документах является точной и полной.

Шаг 6: Подтверждение вашего права на участие

После собрания кредиторов суд должен иметь достаточно информации, чтобы решить, имеете ли вы право на защиту от банкротства.Если вы имеете право, ваше дело будет продолжено. В противном случае у вас есть возможность подать заявление о банкротстве.

Шаг 7: План ликвидации или погашения неиспользованного имущества

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, любое неиспользуемое имущество будет ликвидировано для выплаты ваших долгов на этом этапе.

Ваш попечитель определит, стоит ли продавать ваши неиспользованные активы. В некоторых случаях вы можете оставить себе неконтролируемые активы, если доверительный управляющий определит, что их продажа нерентабельна.Например, предположим, что у вас есть машина стоимостью 3000 долларов. Вы должны 2800 долларов по автокредиту, а продажа машины будет стоить 200 долларов. В этом случае доверительный управляющий может решить, что продажа автомобиля не отвечает интересам ваших кредиторов.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, и суд подтвердит предложенный вами план погашения, вы должны придерживаться графика погашения, указанного в этом плане. Большинство планов погашения рассчитаны на срок от трех до пяти лет. Если вы не можете произвести согласованные платежи в течение этого времени, суд может отклонить ваше дело или преобразовать его в дело о ликвидации в соответствии с главой 7.Если обстоятельства, не зависящие от вас, не позволяют вам продолжать производить платежи, суд может изменить план или освободить вас от трудностей.

Шаг 8: Ваши долги погашены

При банкротстве в соответствии с главой 7 ваши оставшиеся долги будут погашены после того, как доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы и выплатит требования кредиторов.

В случае банкротства по главе 13, прежде чем суд завершит ваше дело и погасит оставшиеся долги, вы должны пройти курс по управлению личными финансами.Этот курс предназначен для обучения вас управлению личными финансами. Вы можете найти утвержденного поставщика услуг по обучению должников в вашем районе через Министерство юстиции США.

После погашения ваших долгов этим кредиторам больше не разрешается предпринимать какие-либо действия по взысканию этих долгов.

Совет от профессионалов . Если вы подаете заявление о банкротстве, потребуется много усилий, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг. Чтобы получить фору, подпишитесь на Experian Boost .Эта бесплатная услуга учитывает платежи по счетам за коммунальные услуги, чтобы немедленно повысить ваш кредитный рейтинг.

Дополнительные соображения по банкротству

Прежде чем вы начнете процесс подачи заявления о банкротстве, вот еще несколько вещей, которые следует учесть.

Супружеские пары

Супружеские пары с финансовыми проблемами могут подавать документы отдельно или вместе. Многие предпочитают подавать вместе, чтобы избежать необходимости платить две отдельные пошлины за подачу заявления, а также потому, что имена обоих супругов указаны в их жилищных ссудах, кредитных картах и ​​автокредитах.Если один из супругов подает заявление о банкротстве, кредиторы могут начать процедуру взыскания в отношении другого супруга любых совместных долгов, даже если этот супруг не может позволить себе производить платежи самостоятельно.

С точки зрения кредита может показаться логичным, чтобы только один супруг объявил о банкротстве, чтобы другой мог сохранить свой кредитный рейтинг. Однако это неэффективно, если оба супруга несут ответственность за долг.

Возможные проблемы

Суд не гарантирует одобрение вашего заявления о банкротстве или погашение всех ваших долгов.Суд может даже отменить выписку, которая уже была обработана, если есть основания полагать, что она не должна была быть одобрена в первую очередь.

Некоторые из проблем, которые могут помешать вашему заявлению о банкротстве, включают:

• Суд располагает доказательствами того, что вы действовали обманным путем или дали лжесвидетельство.
• Вы не предоставили необходимую налоговую документацию.
• Вы не можете учитывать потерю стоимости ваших активов.
• Вы передаете или скрываете собственность с намерением скрыть ее от кредиторов.
• Вы намеренно уничтожаете или скрываете документацию, документы или записи.
• Вы приобретаете новое имущество или другие активы в ходе процедуры банкротства и не уведомляете доверительного управляющего или суд.
• Вас просят предоставить объяснения, информацию или дополнительные документы во время рассмотрения или аудита дела, и вы не предоставляете их.
• Вы не подчиняетесь законному распоряжению судьи или управляющего по делам о банкротстве.
• Вы не прошли необходимую программу кредитного консультирования.
• Вы не выполнили план платежей Главы 13 полностью или вовремя.

Будущие банкротства

Физическое лицо не может погасить свои долги в нескольких заявлениях о банкротстве в течение короткого периода. Срок до того, как вы получите право на повторное увольнение, зависит от типа банкротства, о котором вы заявили изначально, и от того, какой тип вы хотите подать сейчас.

• Глава 7 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 7, вы должны подождать восемь лет с даты подачи предыдущего дела, прежде чем получить выписку по другому делу по главе 7.
• Глава 13 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от дела о банкротстве по главе 13, вы должны подождать не менее двух лет с даты подачи первого дела, чтобы получить еще одно выписку по главе 13.
• Глава 7 — Глава 13. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 7, вы не можете получить освобождение от дела о банкротстве по главе 13 в течение четырех лет после даты подачи первоначального ходатайства по главе 7. Тем не менее, вы можете подать заявление в Главу 13 до того, как истечет это четырехлетнее окно, чтобы получить помощь в погашении приоритетных долгов или получить другие платежи.Подача заявки по главе 13 после главы 7 обычно называется банкротством по главе 20.
• Глава 13 — Глава 7. Если вы ранее получали освобождение от банкротства по главе 13, вы должны подождать шесть лет с даты подачи ходатайства, чтобы получить освобождение от дела о банкротстве по главе 7. Однако это правило шести лет не применяется, если 1) вы выплатили все свои необеспеченные долги или 2) вы вернули не менее 70% своих необеспеченных долгов, добросовестно предложили план по главе 13 и сделали все возможное. усилие соблюдать.

Заключительное слово

Подача заявления о банкротстве может занять много времени, и процесс может показаться слишком сложным. Если вы считаете, что банкротство — правильный вариант для вас, ознакомьтесь с описанными выше шагами и максимально используйте необходимые консультации по кредитным вопросам. Это поможет вам понять, как этот процесс повлияет на вас на долгие годы, и, надеюсь, поможет вам избежать повторения этой ситуации.

Правда о банкротстве | RamseySolutions.com

Вы сделали все возможное, чтобы этого избежать.Вы сокращаете расходы. Вы продавали вещи, чтобы делать платежи. Вы уже несколько месяцев ели рис и бобы. Но даже проделав всю работу, вы пришли к одному болезненному выводу — вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве.

Банкротство сбивает с толку, не говоря уже о разрушительном эмоциональном состоянии. Это серьезное решение, и мы не хотим, чтобы вас ожидали сюрпризы. Вот несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем сделать первый шаг.

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого вы говорите судье, что не можете выплатить свои долги.Судья и судебный попечитель проверяют ваши активы и обязательства, чтобы решить, следует ли погасить эти долги. Если суд установит, что у вас действительно нет средств для выплаты долга, вы объявляете банкротство.

Банкротство может остановить обращение взыскания на ваш дом, возврат собственности или удержание вашей заработной платы. Банкротство аннулирует многие — не все — ваши долги.

Банкротство не устранено:

• Студенческие ссуды
• Государственные долги, такие как налоги, штрафы или пени
• Алименты и алименты
• Дорогие вещи, приобретенные непосредственно перед заявлением о банкротстве, например автомобили, лодки или ювелирные изделия

Когда вы подаете заявление о банкротстве, кредиторы должны прекратить любые попытки взыскать с вас деньги, по крайней мере, временно.Большинство кредиторов не могут написать вам, позвонить или подать в суд после того, как вы подали заявку. Однако, даже если вы объявите о банкротстве, суд может потребовать от вас выплатить определенные долги. Каждое дело о банкротстве уникально, и только суд может решить детали вашего собственного банкротства.

Какие основные виды банкротства?

Существует два основных типа банкротства потребителей. Вы, наверное, слышали о них: Глава 13 и Глава 7.

Глава 13

Глава 13 означает, что суд утверждает план погашения вами части или всей вашей задолженности в течение трех-пяти лет.Вы можете сохранить свои активы (вещи, которыми вы владеете), и у вас есть время, чтобы обновить ипотеку. Вы соглашаетесь с ежемесячным планом выплат и должны строго соблюдать бюджет, контролируемый судом. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Глава 7

Глава 7 означает, что суд продает все ваши активы — с некоторыми исключениями, — чтобы вы могли выплатить как можно больше долга. Оставшаяся невыплаченная задолженность аннулируется. Вы можете потерять свой дом (или вложенный в него капитал) и машину в процессе, в зависимости от решения суда.Вы можете подать заявление о банкротстве только в том случае, если суд решит, что ваш доход слишком низок для выплаты долга. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Связанный: Дэйв объясняет разницу между банкротством главы 7 и главы 13.

Вы, наверное, слышали о других типах банкротства, например, Глава 11 . Обычно он предназначен для бизнеса.Вы также можете услышать о банкротстве Chapter 12 , которое касается фермеров и рыбаков.

Для получения конкретной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США. Там вы найдете информацию о процессе и о том, где можно найти помощь в вашем районе. В каждом судебном округе США есть суд по делам о банкротстве — всего 90 округов.

Каковы последствия подачи заявления о банкротстве?

Давайте не будем приукрашивать: банкротство наносит огромный эмоциональный урон человеку.Это относится к разводам, потере любимого человека и неудачам в бизнесе. Помимо эмоционального воздействия, есть и другие последствия объявления банкротства:

Ваше банкротство становится достоянием общественности.
Это означает, что ваше имя и другая личная информация появится в протоколах суда для всеобщего доступа. Верно . . . потенциальные работодатели, банки, клиенты и предприятия могут получить доступ к деталям вашего банкротства.

Заявление о банкротстве обходится дорого.
Сборы за подачу заявления о банкротстве по главе 13 будут стоить около 310 долларов плюс гонорары адвокату, которые могут составлять от 1500 до 6000 долларов. В случае банкротства по главе 7 вы заплатите 335 долларов за регистрацию и от 835 до 3835 долларов за адвоката. ⁽¹⁾

Покупка дома может быть более сложной.
Если вы не платите за дом наличными, может пройти от одного до четырех лет, прежде чем вы получите право на получение ипотечной ссуды. ⁽²⁾

Что мне следует сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве — это большое дело, поэтому вы не хотите вмешиваться в процесс вслепую.Вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем предпринимать какие-либо действия:

1. Организуйте свою документацию.

Составьте список всех долгов, от ипотечной ссуды до студенческих ссуд и алиментов. Найдите документы для проверки сумм по каждому из этих долгов. Если вы поговорите с кем-нибудь (юристом или финансовым тренером), вам понадобится эта информация.

2. Посмотри варианты.

Прежде чем подавать заявление, постарайтесь изо всех сил выплатить свой долг. Получите минимальный бюджет. Поговорите с кредиторами о снижении процентных ставок или улучшении условий.Переместитесь в меньшее место. Получите дополнительную работу, чтобы оплачивать счета. Вы уловили идею.

3. Попробуйте финансовый коучинг.

Финансовый коуч может дать вам иную, беспристрастную точку зрения на ваше финансовое положение. Они могут поговорить с вами об альтернативах банкротству и составить индивидуальный план, чтобы вывести вас из опасности. И они могут дать вам поддержку и дополнительный толчок в правильном направлении!

4. Обратитесь за профессиональной помощью.

Если вы сделали все, что могли, но все еще не можете подняться над водой, банкротство может быть вашим единственным выходом.Подача документов сложна, связана с большим количеством документов и возможностью ошибок. Работа с профессионалом — лучший способ пройти через этот процесс.

Чем может вам помочь Ramsey Solutions?

Независимо от того, где вы находитесь на грани банкротства — от размышлений о подаче заявки до ее начала заново — у нас есть ресурсы, которые помогут вам выработать привычки умных денег на всю жизнь. Вот три способа, которыми мы можем помочь:

Первый , если ваша семья решит подать заявление о банкротстве, мы будем здесь, чтобы помочь вам в процессе и дать вам инструменты, чтобы восстановить вашу надежду после прекращения вашего банкротства.Мы никогда не будем сердиться на кого-то за заявление о банкротстве. Это сложная эмоциональная ситуация. Мы это понимаем.

Второй , если вы еще не подали заявку, у нас есть тренеры, которые могут встретиться с вами, чтобы найти лучший вариант, чем банкротство, если это вообще возможно. Наша конечная цель — помочь вам обрести финансовое спокойствие и изменить свое генеалогическое древо. Банкротство — это неудача, но ваше положение — каким бы плохим оно ни было — никогда не бывает безнадежным.

Третий , если вы думаете, что есть какой-либо способ избежать банкротства, мы хотели бы познакомить вас с Ramsey +, планом на реальные деньги для реальных людей.Начните бесплатную пробную версию сегодня.

Преимущества и недостатки главы 7 о банкротстве

Недостатки главы 7	Преимущества главы 7
Банкротство по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет	Хотя банкротство остается в вашей истории в течение многих лет, время, чтобы завершить процесс банкротства в соответствии с главой 7, от подачи заявки до освобождения от долга, занимает всего около 3-6 месяцев. Если вы откажетесь от главы 7, когда это может быть правильным решением для вас, ваши пропущенные платежи по долгу, невыполнение обязательств, возврат права собственности и судебные иски также повредят вашей кредитной истории, и их будет сложнее объяснить будущему кредитору, чем банкротство.
Вы потеряете принадлежащее вам имущество, которое не освобождено от продажи управляющим по банкротству. Вы можете потерять часть своего роскошного имущества.	Большинство налоговых льгот штата позволяют вам достаточно, чтобы большинство ваших вещей было освобождено от банкротства, иногда позволяя больше страхового покрытия для сохранения вашей собственности, чем вам нужно. Кроме того, вы получите себе заработную плату или заработную плату, которую вы зарабатываете, и недвижимость, которую вы купили.
Вы потеряете все свои кредитные карты	Вы также можете получить новые кредитные линии в течение одного-трех лет после подачи заявления о банкротстве, хотя и по гораздо более высокой процентной ставке.
Банкротство сделает практически невозможным получение ипотеки, если у вас ее еще нет	Некоторые кредиторы специализируются на кредитовании и покупке жилья для людей после банкротства
Объявление о банкротстве сейчас может затруднить принятие решения позже, если случится что-то худшее.Например, если вы завершите процесс банкротства в соответствии с главой 7, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в течение шести лет. Шесть лет отсчитываются с даты вашего последнего заявления о банкротстве.	Вы можете подавать в соответствии с главой 7 только один раз в шесть лет, но вы всегда можете получить план по главе 13, если произойдет еще одно бедствие, прежде чем вы получите право снова подать заявление по главе 7. Вы можете повторно подавать заявку на участие в плане согласно главе 13, хотя каждая из них отображается в вашей кредитной истории.
Банкротство не освобождает вас от ваших обязательств по выплате алиментов и / или алиментов	Банкротство облегчит многие из ваших других финансовых обязательств, но только постановление суда по семейным делам может приостановить выполнение обязательств по выплате алиментов и алиментов.
Банкротство не избавит вас от задолженности по студенческому кредиту	Банкротство защитит ваших кредиторов от агрессивных действий по взысканию долгов
Вы не можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, если вы ранее проходили процедуру банкротства в соответствии с главой 7 или 13 в течение последних шести лет.	Если вы добросовестно выполнили условия Главы 13 после выплаты не менее 70% необеспеченных долгов, шестилетний бар не применяется.
Вы не можете подать заявление о банкротстве по главе 7, если предыдущее дело по главе 7 или 13 было отклонено в течение последних 180 дней, потому что: Вы нарушили постановление суда OR Вы запросили увольнение после того, как кредитор попросил освобождения от автоматического приостановления	Вы можете избежать этих жестких ограничений в отношении повторной подачи заявления о банкротстве, соблюдая все судебные постановления и судебные правила и не требуя прекращения вашего дела, когда кредитор просит об освобождении от моратория. Даже если эти ограничения применяются к вам, они не действуют вечно. Повторная заправка запрещена только в течение шести месяцев.
Вы все еще можете быть обязаны выплатить часть своих долгов, например, залоговое право на ипотеку, даже после завершения процедуры банкротства.	Если у вас нет задолженности по типу долгов, переживших банкротство, сумма и количество долгов, которые суд по делам о банкротстве может освободить от уплаты, потенциально неограниченны.
Если вы подаете заявление о возмещении ущерба по главе 7, но у вас есть определенная сумма располагаемого дохода, суд по делам о банкротстве может преобразовать ваше дело по главе 7 в дело по главе 13, тем самым изменив ваш план и освободив его от большинства долгов в течение четырех-шести месяцев. , согласно плану, требующему погашения долга в течение трех-пяти лет.	Глава 7 не требует, чтобы у вас были долги какой-либо конкретной суммы, которые вы можете подать в суд. Однако даже если ваше дело будет преобразовано в главу 13, это все равно может улучшить ваше финансовое положение за счет получения более выгодных условий для выплаты долгов. В главе 13 вы также можете сохранить все свое имущество.

Как подать заявление о банкротстве?

Если вас одолели долги, вы можете подать заявление о банкротстве. Все дела о банкротстве подаются в суд по делам о банкротстве США.Существует несколько видов банкротства, в том числе для корпораций, малых предприятий, городов и округов. Один из видов банкротства, называемый главой 13, позволяет должнику установить план выплат на срок от трех до пяти лет, а возможно, и на семь лет.

Банкротство по главе 7, часто называемое банкротством с прямой ликвидацией, является наиболее распространенным типом банкротства. Это дает вам возможность погасить или освободить от ответственности все или почти все долги, которые вы должны на дату подачи заявления о банкротстве.Вам не нужно производить какие-либо будущие платежи по погашенным долгам, и ваши кредиторы не будут пытаться взыскать эти долги. Есть некоторые долги, которые невозможно погасить, например, уголовные штрафы, алименты или алименты. Другие долги, такие как налоги, студенческие ссуды и долги, возникшие в результате вашего мошенничества, могут не подлежать погашению (в зависимости от обстоятельств). Подоходный налог с физических лиц подлежит уплате, если вы подали налоговую декларацию и по прошествии определенных периодов времени.Правила уплаты налогов сложны; если у вас есть налоговые обязательства, вам следует проконсультироваться с юристом до подачи заявления о банкротстве. Вы можете получить освобождение от ответственности в случае банкротства по главе 7 раз в восемь лет.

На дату вашего объявления о банкротстве все ваше имущество, а также любой доход, который вы заработали, но еще не получили, становится частью вашего «имущества банкротства» и подлежит искам ваших кредиторов. Другое имущество, такое как право на наследство или доходы от решения о разводе или урегулирования разводов, приобретенные в течение 180 дней после даты подачи заявления, также может быть включено в ваше банкротство.При определенных обстоятельствах ваше право на возмещение налогов за предыдущие годы или текущий год также может быть включено в состав имущественной массы, даже если вы еще не получили возмещение.

Вы имеете право защищать определенную собственность или освобождать ее от уплаты налогов. Если все ваше имущество и доходы защищены, вы не потеряете свое имущество в результате банкротства. Тогда ваше банкротство будет называться банкротством без активов. В зависимости от того, как долго вы прожили в Орегоне, вы можете использовать либо льготы штата Орегон, либо льготы, указанные в Кодексе о банкротстве.Их часто называют федеральными льготами. Например, согласно льготам штата Орегон, часть освобожденной от налога собственности включает ваш интерес к автомобилю стоимостью до 3000 долларов, домашнюю мебель до 3000 долларов, одежду и музыкальные инструменты на сумму до 1800 долларов, федеральный налоговый кредит на заработанный доход, определенная часть заработной платы, почти все государственные пособия, остатки на банковских счетах и, возможно, собственный капитал в вашем доме, в зависимости от суммы. Федеральные льготы обычно дают вам гораздо больше льгот, особенно если у вас нет права собственности на дом.

Каков процесс подачи заявления о банкротстве с прямой ликвидацией согласно Главе 7?

Прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве, вы должны пройти курс кредитного консультирования. Этот курс можно пройти в Интернете или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию. По окончании курса вы получите сертификат об окончании, действительный в течение 180 дней. После завершения курса вы или ваш адвокат готовите документы, включая описание того, чем вы владеете, собственности, которую вы хотите исключить, имен и адресов ваших кредиторов и сумм, которые вы должны, ваших текущих доходов и расходов, а также заявление, касающееся ваших финансовые дела и заявление о том, что вы собираетесь делать с имуществом, которое вы использовали в качестве залога для обеспечения потребительских долгов.Вы должны указать всех кредиторов, о которых вы знаете, включая друзей и родственников, а также тех кредиторов, которым вы хотите заплатить. Вы можете найти многих своих кредиторов в своем кредитном отчете. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить свои кредитные отчеты по адресу www.annualcreditreport.com . Рекомендуется распечатать и сохранить каждый отчет для использования в будущем. Вам не нужно получать все три кредитных отчета одновременно.

Опять же, вы должны включить в свое банкротство всех своих кредиторов, включая долги друзьям и родственникам, долги, которые не подлежат погашению, долги, по которым у вас есть текущие долги, и долги, которые вы не хотите погашать.

Вся ваша информация должна быть подготовлена ​​на формах, утвержденных судом. Вы должны подать формы в Суд по делам о банкротстве США вместе со свидетельством об окончании курса кредитного консультирования. Вы также должны заплатить регистрационный сбор, который на момент написания этой статьи составлял 335 долларов. (Обратите внимание, что размер пошлины за подачу периодически меняется.) В некоторых случаях, если вы не можете позволить себе уплатить пошлину, в рамках вашего ходатайства вы можете обратиться в суд с просьбой об отказе от пошлины.Если вы не имеете права на отказ от пошлины, вы всегда можете оплатить регистрационный сбор тремя частями в течение 90 дней после подачи. В этом случае вам не нужно будет платить комиссию при подаче заявления о банкротстве.

Ваше банкротство вступает в силу в дату и время подачи заявления. После того как вы подадите заявление о банкротстве, суд уведомит всех кредиторов, которых вы указали в своем заявлении о банкротстве, и назначит дату, время и место слушания, которое называется «раздел 341 (а)». слушание »или« собрание кредиторов.«Обычно это назначается через 30–35 дней после подачи заявления о банкротстве. Вы должны присутствовать на этом слушании и под присягой отвечать на вопросы доверительного управляющего и любых появившихся кредиторов. Вопросы касаются ваших финансовых дел, включая вашу собственность, прошлые доходы, прошлые транзакции и формы, которые вы заполнили. Ваше дело может быть отклонено, если вы не явитесь в назначенное время. На момент написания этой статьи из-за COVID-19 слушания проводятся по телефону.

Не позднее, чем за семь дней до слушания, вы должны предоставить доверенному лицу копию вашей последней федеральной налоговой декларации или стенограмму, которую вы можете получить в налоговой службе.Если вы этого не сделаете, ваше дело может быть прекращено. Вы также должны принести на слушание копию выписок из вашего банковского счета за дату подачи петиции и, если вы работаете, копию квитанции о заработной плате за ту же дату. Доверительный управляющий может попросить вас принести дополнительные документы, включая право собственности на любые автомобили, и копию вашей последней поданной государственной налоговой декларации.

Управляющий назначается судом и является представителем вашей конкурсной массы. Доверительный управляющий обязан определить, правильно ли вы заполнили все формы и перечислили все свои активы и кредиторов, а также наличие какой-либо причины, по которой он или она должны попросить судью по банкротству отказать вам в увольнении.Доверительный управляющий также обязан вступить во владение и продать любую вашу собственность, не освобожденную от налога, изучить любые претензии, которые кредиторы могут подать, и определить, являются ли они надлежащими, а также распределить любые доходы от вашего имущества, не освобожденного от налогов, между вашими кредиторами. Возможно, вам потребуются дальнейшие явки в суд. Кроме того, если кто-либо по какой-либо причине возражает против вашего освобождения от всех ваших долгов или если какой-либо кредитор возражает против вашего освобождения от какого-либо конкретного долга, вам, возможно, придется явиться в суд, чтобы защитить свою позицию.В подавляющем большинстве случаев эти вопросы не возникают.

После того, как вы заявите о своем банкротстве, но не позднее, чем через 45 дней после даты собрания кредиторов, вы должны пройти второй консультационный курс, чтобы иметь право на увольнение. Этот курс посвящен управлению личными финансами. Его можно заполнить в Интернете или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить комиссию. Если вы своевременно не пройдете этот курс и не подадите в суд свидетельство об окончании, суд может закрыть ваше дело без погашения ваших долгов.

Если все ваши активы освобождены от налога, и никто не возражает против вашего освобождения, вы получите освобождение от долгов примерно через 60 дней после собрания кредиторов.

В течение всего процесса банкротства вы должны быть честными и максимально точными в информации, которую вы указываете в своем ходатайстве, и в своих ответах на вопросы.

Вы можете задаться вопросом, нужен ли вам адвокат для подачи заявления о банкротстве. Закон не требует, чтобы у вас был адвокат. Однако заполнение всех необходимых документов может быть затруднено.Кроме того, подача заявления о банкротстве является лишь частью программы по восстановлению финансового здоровья. Если ваше ходатайство подано в неподходящее время, вы можете обнаружить, что долги, которые вы надеялись погасить, не погашены, и вам не будет разрешено получить освобождение от уплаты в течение восьми лет.

Некоторая часть вашей собственности, которая может быть освобождена от изъятия управляющим по банкротству, будет освобождена от уплаты налогов только в том случае, если вы предпримете определенные шаги для организации своих дел до подачи заявления о банкротстве. Только адвокат должен давать вам юридические консультации относительно ваших льгот.Вы должны запросить освобождение. Надлежащее планирование до подачи петиции потенциально может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Могут возникнуть и другие проблемы с погашением некоторых долгов. Эти долги следует обсудить с юристом до подачи заявления о банкротстве, потому что может быть неразумным немедленно подавать заявление о банкротстве, или может быть целесообразно предпринять другие шаги для урегулирования этой конкретной задолженности.

Если вы заложили имущество кредитору для обеспечения долга, то, как правило, вы должны либо согласиться продолжать платить за имущество, либо вернуть его кредитору.Это верно, даже если собственность освобождена от уплаты налога. Возможно, вам придется присутствовать на другом слушании перед судьей, если вы договорились с обеспеченным кредитором о сохранении некоторого имущества, если только ваш поверенный не подаст надлежащую декларацию по каждому долгу, который вы хотите продолжать погашать.

Дополнительную информацию о банкротстве, включая формы, можно получить на веб-сайте Суда по делам о банкротстве по адресу www.orb.uscourts.gov . Вы также можете получить пакет информации, позвонив в Портлендское отделение Суда по делам о банкротстве по телефону (503) 326-1500.На момент написания этой статьи офис Суда Юджина временно закрыт.

Юридический редактор: Ричард Слотти, июнь 2020 г.

3 вида банкротства бизнеса

Большинство новых малых предприятий не выживают и сталкиваются с решением относительно того, следует ли им подавать заявление о банкротстве в той или иной форме. В период с 2005 по 2017 год только пятая часть новых малых предприятий выжила более одного года. Около половины этих предприятий продолжали работать до пяти лет, и только около одной трети дожили до 10 лет.Взаимодействие с другими людьми

Банкротство — это процесс, который проходит бизнес в федеральном суде. Он разработан, чтобы помочь вашему бизнесу погасить или погасить задолженность под руководством и под защитой суда по делам о банкротстве. Банкротство бизнеса обычно описывается как ликвидация или реорганизация в зависимости от типа банкротства, который вы принимаете.

Существует три типа банкротства, на которые может подать бизнес, в зависимости от его структуры. Индивидуальное предпринимательство — это законное продолжение собственника.Владелец несет ответственность за все активы и обязательства фирмы. Чаще всего индивидуальные предприниматели принимают банкротство, подав заявку в соответствии с Главой 13, которая представляет собой реорганизационное банкротство.

Корпорации и товарищества являются юридическими лицами, независимыми от их владельцев. Они могут подать заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 7 или главой 11, которая представляет собой реорганизационное банкротство для предприятий.Различные типы банкротств называются «главами» из-за того, где они находятся в США.S. Кодекс о банкротстве.

Глава 13: Корректировка долгов для лиц с регулярным доходом

Банкротство по главе 13 — это реорганизационное банкротство, обычно предназначенное для физических лиц. Его можно использовать для индивидуального предпринимательства, поскольку индивидуальные предприниматели неотличимы от своих владельцев. Глава 13 используется для малых предприятий, когда целью является реорганизация, а не ликвидация. Вы подаете в суд по делам о банкротстве план погашения с подробным описанием того, как вы собираетесь выплатить свои долги.Банкротства по главам 13 и 7 очень разные для бизнеса.

Глава 13 позволяет владельцу оставаться в бизнесе и выплачивать долги, а Глава 7 — нет.

Сумма, которую вы должны выплатить, зависит от того, сколько вы зарабатываете, сколько должны и сколько собственности у вас есть. Если ваши личные активы связаны с вашими бизнес-активами, как если бы вы были индивидуальным предпринимателем, вы можете избежать таких проблем, как потеря дома, если подадите главу 13 вместо главы 7.

Глава 7: Ликвидация

Банкротство бизнеса в главе 7 может быть лучшим выбором, когда у бизнеса нет жизнеспособного будущего. Обычно это называется ликвидацией. Глава 7 обычно используется, когда долги предприятия настолько велики, что их реструктуризация невозможна. Банкротство главы 7 может быть использовано для индивидуальных предпринимателей, товариществ или корпораций.

Глава 7 также уместна, когда у бизнеса нет существенных активов.Если бизнес является индивидуальным предпринимателем и является развитием навыков владельца, его реорганизация обычно не приносит денег. и Глава 7 становится уместной. Прежде чем дело о банкротстве будет одобрено, заявитель проходит проверку на «нуждаемость». Если их доход превышает определенный уровень, их заявление не одобряется. Если банкротство главы 7 одобрено, бизнес распускается.

В главе 7 «Банкротство» суд по делам о банкротстве назначает управляющего для вступления во владение активами предприятия и их распределения между кредиторами.После того, как активы распределены и доверительному управляющему выплачиваются деньги, индивидуальный предприниматель получает «выписку» в конце дела. Освобождение от ответственности означает, что владелец бизнеса освобожден от любых обязательств по долгам. Товарищества и корпорации не получают разряда.

Глава 11: Реорганизация бизнеса

Глава 11 может быть лучшим выбором для предприятий, у которых есть реальный шанс изменить ситуацию. Глава 11 «Деловое банкротство» обычно используется для партнерств и корпораций.Он также используется индивидуальными предпринимателями, уровень дохода которых слишком высок, чтобы претендовать на банкротство согласно Главе 13.

Глава 11 представляет собой план реорганизации компании и продолжения ее деятельности под управлением доверенного лица, назначенного судом. Компания подает подробный план реорганизации с указанием того, как она будет вести дела со своими кредиторами. Компания может расторгнуть контракты и договоры аренды, вернуть активы и погасить часть своих долгов, выплачивая другие долги, чтобы вернуться к прибыльности. Она представляет план своим кредиторам, которые будут голосовать за план.Если суд сочтет план справедливым и беспристрастным, он его утвердит.

Планы реорганизации предусматривают выплаты кредиторам в течение некоторого времени. Банкротства по главе 11 чрезвычайно сложны и не все заканчиваются успехом. Обычно на подтверждение плана уходит больше года.

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года

В августе 2019 года Закон о реорганизации малого бизнеса 2019 года был принят Конгрессом США и подписан президентом. Он ввел в действие новый подраздел V главы 11.Закон вступил в силу с 20 февраля 2020 г. Этот подраздел главы 11, похоже, поддерживает сторону заявителя о банкротстве предприятия. Он применяется только в том случае, если заявитель хочет его подать.

Например, в подразделе V не требуется, чтобы назначался комитет кредиторов или чтобы кредиторы утверждали план суда.

Индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам следует проконсультироваться с хорошим адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем принимать решение о том, какой тип банкротства вы будете подавать или нужно ли вам вообще подавать заявление о банкротстве.Могут быть другие варианты, которые можно изучить.

.