Как не платить кредит банку в России: законные способы
Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.
Как не отдавать кредит банку
Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка. Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу. Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:
- Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
- Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
- Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.
Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий. Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк. Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.
Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат. Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом. Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.
Законные способы не платить кредит
Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.
Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:
- не придется оплачивать штрафы;
- не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
- долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.
Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.
Дождаться истечения срока исковой давности
Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:
- игнорировать телефонные звонки;
- не отвечать на письма;
- не встречаться с сотрудниками банка лично.
По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.
Помощь антиколлекторских компаний
Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:
- регулярными угрозами;
- звонками на работу и родственникам;
- приходами агентов домой;
- требованиями продать имущество и оплатить долг.
Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан. Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления. В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.
Что будет, если не платить кредит вообще
Если дело перейдет в судебное разбирательство, то уклониста от оплаты долга заставят выплачивать долг с каждой зарплаты (максимум – 50%). Имущество должников по решению суда могут продать, а все средства пойдут на оплату кредита. Неплательщикам запрещают выезжать за пределы РФ и отказывают в предоставлении новых займов. Злостных нарушителей и мошенников призывают к уголовной ответственности по статьям: 177, 159. Что делать, если нет возможности платить кредит? Искать компромисс с банком, объяснить причины задержки выплат и сложившуюся ситуацию.
Видео: что делать, если нечем платить кредит
tvoi-detki.ru
Как не платить кредит банку в России: законные способы
Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.
Как не отдавать кредит банку
Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка. Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу. Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:
- Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
- Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
- Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.
Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий. Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк. Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.
Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат. Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом. Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.
Законные способы не платить кредит
Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.
Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:
- не придется оплачивать штрафы;
- не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
- долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.
Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.
Дождаться истечения срока исковой давности
Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:
- игнорировать телефонные звонки;
- не отвечать на письма;
- не встречаться с сотрудниками банка лично.
По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.
Помощь антиколлекторских компаний
Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:
- регулярными угрозами;
- звонками на работу и родственникам;
- приходами агентов домой;
- требованиями продать имущество и оплатить долг.
Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан. Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления. В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.
Что будет, если не платить кредит вообще
Если дело перейдет в судебное разбирательство, то уклониста от оплаты долга заставят выплачивать долг с каждой зарплаты (максимум – 50%). Имущество должников по решению суда могут продать, а все средства пойдут на оплату кредита. Неплательщикам запрещают выезжать за пределы РФ и отказывают в предоставлении новых займов. Злостных нарушителей и мошенников призывают к уголовной ответственности по статьям: 177, 159. Что делать, если нет возможности платить кредит? Искать компромисс с банком, объяснить причины задержки выплат и сложившуюся ситуацию.
Видео: что делать, если нечем платить кредит
sovets24.ru
Как законно не платить кредит банку
Что делать, если вы потеряли работу или другой источник постоянного дохода и перестали выплачивать кредит банку. Вы не расплачиваетесь с банком по кредитным обязательствам и долг вместе с пенями растет в геометрической прогрессии. Сложная финансовая ситуация загнала Вас в тупик, варианты выхода их которого прослеживаются довольно призрачно.
Если вы не вернули выданные банком деньги в срок, то вас ждут штрафные санкции. Во первых выставленные пени по кредиту четко регламентируются условием кредитного договора. Во вторых банк будет действовать согласно законодательству Российской Федерации. В третьих — пока банк не подал на Вас в судебные инстанции он будет всячески стараться идти на сотрудничество (постоянными напоминаниями уговорить вас погасить долг пусть даже мелкими платежами).
Если же дело дошло до суда, то по его решению на ваше имущество может быть наложен арест вплоть до запрета выезда из России. Ну а если и этого будет мало, то вас ожидает уголовное преследование со всеми вытекающими последствиями. Данная мера строго регламентируется в законодательстве статьей 177 уголовного кодекса РФ.
Для того чтобы избежать серьезных проблем не только с банком, но и судебной системой необходимо сделать несколько шагов, которые на вполне законных основаниях позволят Вам избежать серьезных проблем и отсрочить на продолжительный период платежи по кредитному договору. Самым верным и проверенным способом не возвращать кредит банку — не брать его вообще.
Этот способ является самым разумным и рациональным, ведь вы никогда не знаете, что случится с вами завтра или через несколько месяцев. Вас могут сократить на работе, возникнут непредвиденные финансовые траты и много чего еще. Так что всегда имейте запасной план, который в случае чего поможет в сложную ситуацию при выплате банковского кредита.
Как не платить кредит банку на законных основаниях
Если с вами все же произошла такая ситуация, а денег на уплату по кредитным обязательствам нет, то необходимо как можно раньше начинать действовать, чтобы выбраться из сложившейся ситуации.
Итак, рассмотрим три варианта взаимодействия с банком которые помогут вполне законно не платить проценты по кредиту банку и в будущем избежать проблем с долгами.
- Всегда идти на контакт с сотрудниками банков и предоставлять разумные объяснения своим невыплатам в срок по кредиту. Данные действия позволят создать вам хороший имидж в лице банка и тот навряд ли пойдет жаловаться в суд, а скорее наоборот попытается вам помочь.
- Договорится с банком о реструктуризации кредитной задолженности. Выработать общую стратегию по которой вы сможете не платить в течении нескольких месяцев, а после того как найдете постоянный источник дохода начнете расплачиваться по кредиту.
- Пройти процедуру взыскания по решению суда с реализацией залога по выгодной для вас цене. После этого необходимо зафиксировать при помощи судебного постановления сумму долга по кредиту, который больше не будет расти.
Что будет если не расплачиваться с банком по кредитным обязательствам
- Кредитный инспектор попытается реализовать предмет залогового имущества. В случае если не получилось, служба безопасности банка попытается проверить наличие у заемщика и его поручителей иного имущества.
- Заниматься вашим долгом будет коллекторское агенство (только в том случае если об этом четко написано в кредитном договоре). Готовьтесь к тому, что агенство будет звонить вам целыми днями, а его сотрудники будут появляться на вашей работе и постоянно караулить вас у дома.
- Банк обращается в суд. В том случае если заемщик имеет принадлежащее ему имущество, то банк взыщет его самостоятельно. После этого имущество заемщика или его поручителей изымается и выставляется на продажу. В случае его отсутствия иск будет подан в качестве формальной процедуры и долг автоматически спишется. Естественно, что после этого ни о какой положительной кредитной истории не может быть и речи.
Тем не менее не платить кредит определенное время на вполне законных основаниях все же можно. Вы можете лишиться трудоспособности или по вполне объективным причинам потерять место работы.
В этом случае необходимо как можно быстрее уведомить об этом банк и зафиксировать это документально. В случае наступления форс мажорных обстоятельств банк откладывает платежи по кредиту на неопределенный срок. При этом финансовое учреждение не облагает вас штрафами и не вносит негативные отметки в Вашу кредитную историю.
Как не выплачивать кредит на законных основаниях вопрос очень щекотливый т.к несет за собой много потраченного времени и моток истрепанных нервов, однако выход из положения все же есть, если вовремя и самое главное грамотно подойти к вопросу. Все же самым главным и правильным ответом по уходу от выплаты банку по кредиту является совет — не брать его вообще и каждый месяц откладывать 10% от зарплаты на непредвиденные нужды.
cctvnet.ru
Как не платить кредит законно
При оформлении любого кредита между кредитором и заёмщиком заключается договор, согласно которому устанавливается порядок возврата средств, а также права и обязанности каждой из сторон сделки. К договору прикладывается график ежемесячных платежей, который заёмщик должен соблюдать. При несоблюдении графика оплаты банк применяет штрафные санкции, которые также прописаны в договоре, и начинает процесс взыскания задолженности (подробнее о том, как банк проводит взыскание кредитной задолженности).
Как не платить кредит законно
Сейчас многие заёмщики оказались в сложной ситуации: размер доходов стоит на месте или сокращается, а цены везде растут, расходная часть бюджета становится более объёмной. И если ранее гражданин мог без проблем гасить кредит, то сейчас делать это становится всё сложнее. Именно поэтому на кредитном рынке наблюдается огромный рост просроченных кредитов, а заёмщики интересуются о том, как законно не платить кредит. И действительно, заёмщик может избавиться от кредитной задолженности законным путём, но путь этот будет весьма не простым.
Если вы перестали платить кредит
Будем рассматривать ситуацию с той стороны, что заёмщик просто перестаёт платить по кредиту, не делая никаких частичных погашений просроченного долга. Если у вас уже образовалась приличная задолженность, то в большинстве случаев частичное внесение средств — дело бесполезное. Коллекторы или служба взыскания банка будут настаивать на том, чтобы заёмщик внёс на счёт хоть что-то. Но в итоге, всё равно на оставшуюся сумму будут начисляться пени и проценты, вскоре долг снова достигнет прежнего размера. Ваши платежи будут падать в бездонную бочку.
Кстати, рекомендуем прочитать каждому заёмщику, что делать, если нечем платить кредит hbon.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit, ведь ситуации в жизни бывают разные.
Если перестать платить по кредиту вообще, то все банки применяют примерно один алгоритм действий, они пытаются сначала поставить должника в график платежей, а потом хоть как-то взыскать выданный ранее кредит. Все действия имеют чёткий алгоритм, который заканчивается в итоге тем, что банк подаёт в суд, а взысканием долга будет заниматься служба судебных приставов. И вот именно на этом окончательном этапе можно законно избавиться от долгов, но на пути к этому заёмщику придётся долго терпеть сотрудников банка и коллекторов. Так что, путь к списанию задолженности будет не близким.
Начало пути: банк пробует вернуть долг
1
Когда заёмщик только просрочил первый ежемесячный платёж, ему начинают названивать из банка. Интересуются причинами просрочки, спрашивают когда поступит оплата. Если в обещанный срок платёж так и не наступил, звонки начинаются всё чаще. Многие граждане в таком случае принимают решение сменить номер или просто не отвечать на звонки незнакомых номеров. Но это чревато тем, что банк начнёт звонить на рабочий телефон или телефоны контактных лиц, которые указывал заёмщик при подаче анкеты на получение кредита.
2
Вскоре представитель банка может приехать на дом к должнику для проведения беседы, урегулирования вопроса. Если ничего не помогает, то через 3-6 месяцев дело может быть передано на взыскание коллекторскому агентству. Здесь уже начинается более жёсткий процесс взыскания, который может продлиться около полугода.
3
Только преодолев напор сначала службы взыскания банка, а затем и коллекторского агентства, заёмщик будет находиться на пути списания кредитной задолженности, то есть методом на законных основаниях уйти от обязанности платить по кредитным счетам. Если на этих этапах вы под напором взыскателей начнёте делать частичное закрытие задолженности, то вся процедура затягивается.
Ваша задача — довести дело до суда
, сделать так, чтобы дело перешло в работу судебным приставам. Но с момента первой просрочки платежа до подачи банком в суд может пройти около года, поэтому должнику нужно иметь железные нервы, чтобы выдержать напор.
Организация судебного процесса
Лучше так сразу и заявляйте взыскателям, чтобы они направляли дело в суд, что платить вы будете только по решению суда. Вскоре банку действительно ничего другого не останется — он направит в суд исковое заявление, согласно которому заёмщику присудят возвращение долга. Как правило, сумму долга по решению суда значительно уменьшается, убираются полностью или частично пени и штрафы.
После вступления решения суда в законную силу долг будет зафиксирован и чётко обозначен. Теперь кредитная задолженность не будет расти, а взыканием долга займётся служба судебных приставов. А приставы имеют чётко обозначенные законом инструменты по взаимодействию с должником и взысканием долга. За указанные законом рамки они выходить не будут, чем и можно воспользоваться, чтобы не платить кредит законно.
Как будут работать приставы
Можно выделить три метода воздействия на должников, которые обычно применяются поэтапно. Не стоит ждать от приставов рвения в процессе взыскания и оперативных действий. Данный орган просто завален различными делами, поэтому может пройти 1-2 месяца, прежде чем должник увидит какие-то действия. А действия в итоге будут следующими:
Взыскание 50% от заработной платы должника
в счёт погашения кредитной задолженности. Пристав через налоговую службу выясняет, где работает гражданин и направляет по месту работы исполнительный лист. На его основании накладывается удержание на часть заработной платы.
Арест счетов и средств
, находящихся на них. Пристав направляет запросы в различные банки с целью найти счета должника. Если таковые будут обнаружены, они арестовываются, все средства переводятся банку. Если в дальнейшем на эти счета что-то поступает, что эти деньги также передаются банку.
Арест имущества должника
и продажа его с торгов. Вырученные средства идут на погашение кредитной задолженности. Перед непосредственной продажей пристав даёт должнику время на самостоятельное погашение задолженности, просто проведя опись имущества. Если долг не погашен, тогда имущество и забирают.
Это три метода, которые применяют на практике судебные приставы. Более ничего закон им не позволяет, если только запрет на выезд за границу установить.
Как уйти от уплаты кредита
Так как мы уже знаем какие методы взыскать долга предпримут приставы, вам нужно к ним предварительно подготовиться. Важный момент для тех, кто имеет в собственности автомобиль, — пристав ещё в начале вашего с ним взаимодействия на всякий случай наложит запрет на регистрационные действия на ваше транспортное средство. Вы не сможете его продать. Это делается на всякий случай. Если дойдёт дело до взыскания имущества, пристав наложит на автомобиль арест и может забрать его у должника (подробнее о том могут ли забрать машину за долги по кредиту и сам процесс взыскания). Так что, если у вас есть автомобиль в собственности, перепишите его на кого-нибудь ещё до вынесения судебного решения.
Если вы будете работать неофициально, то пристав не сможет наложить арест на часть вашей заработной платы. Если у вас нет банковских счетов или они не действующие, то этот метод взыскания к вам тоже не применим. Если у должника нет ни заработной платы, ни счетов, то приставу ничего другого не остаётся кроме как попытаться найти и продать имущество гражданина.
Но тут тоже не всё так просто. Ту же квартиру могут забрать, если её цена соответствует кредитной задолженности, но если в ней прописаны несовершеннолетние или она является единственным имуществом должника, то никто квартиру не заберёт.
С описью имущества также не всё просто, если должник не проживает по прописке. Забрать могут только то имущество, которое находится по месту проживания гражданина. А это место еще нужно найти. При желании заёмщик сделает так, что о его местонахождении пристав не узнает. Или же нужно будет как-то доказать, что обнаруженное ценное имущество принадлежит не заёмщику, а другим лицам.
Списание задолженности
Если счетов у должника нет, официальной зарплаты нет, имущество не обнаруживается, то что остаётся приставу? Он больше никак не может подействовать на должника, поэтому он направляет в банк документ, в котором указывается, что взыскание долга невозможно, так как у должника нет имущества и средств, которые могли бы пойти на покрытие долга. Банк может снова организовать процесс взыскания, вернув судебному приставу решение. Но это будет напоминать замкнутый круг, в итоге пристав всё равно не сможет ничего сделать. Он будет раз за разом возвращать банку исполнительный лист.
Спустя определённое время банк придёт к тому, что он будет вынужден просто списать кредитную задолженность. На самом деле ежегодно банки суммарно списывают миллиарды кредитных долгов. Это долги, которые называются безнадёжными. Но до этого момента с даты первой просрочки может уйти несколько лет.
hbon.ru
Как законно не платить кредит банку и спокойно жить?
В наше время цены растут с астрономической скоростью. Поэтому редко можно совершить покупку без кредита. Бытовая техника, автомобили, мебель и, конечно же, квартиры не обходятся без такой полезной для среднестатистического человека операции. Взять кредит очень просто, но вот когда дело доходит до выплат, начинаются большие трудности. Задолженность становится неприятным камнем преткновения как для плательщиков, так и для организаций, которые средства выдали.
Некоторые люди начинают искать причины, как не выплачивать долг законно, еще до того, как идут в банк. Конечно, бывают различные ситуации в жизни, после которых платить внушительные суммы просто нечем. И что будет, если отдельно взятый гражданин по каким-то причинам отказывается выплачивать положенные деньги? Стоит разобраться в этом вопросе подробнее.
Причины, по которым не выполняется выплата кредитов
Существует очень много причин, по которым в России происходит уклонение от выплат задолженностей. Если перечислить основные, то список будет выглядеть так:
- Финансовые проблемы, которые делают выплаты невозможными (потеря работы или работоспособности, снижение заработной платы).
- Психологические, когда человек просто отказывается выплачивать положенную сумму, мотивируя это тем, что он изменил свое решение (передумал, нашел более приемлемые условия).
- Не соответствующая действительности оценка платежеспособности. В этом случае клиент мог подать неправильные данные или банк сам сделал ошибку в расчете.
- Несвоевременные выплаты, которые влекут за собой начисление штрафов, которые заемщик не может выплатить.
Печальная новость для всех, кто хочет уклониться от выплаты задолженностей, заключается в том, что в Уголовном кодексе России существует отдельная статья по этому пункту, а значит, последствия могут быть очень серьезными. Именно вследствие этого у людей возникает мысль, как не платить кредит?
В случае возникновения препятствий для выплат вопрос решается следующим образом: посредством рефинансирования задолженности и при получении отсрочки. Кредитные организации чаще всего выступают за мирное решение конфликта, но некоторые дебиторы ищут лазейки, чтобы вовсе не выплачивать свои средства. Как ни странно, такие способы есть.
Способы не выплачивать деньги
К ним можно отнести:
- использование срока давности иска;
- мирная договоренность с банком или организацией;
- обращение за помощью в антиколлекторские организации;
- судебное разбирательство.
Рассмотрим подробнее все эти способы. Первый из них – использование срока.
Исковый срок
Срок давности с момента первой просрочки составляет от трех лет. В течение этого времени для разрешения конфликта не должно быть никаких попыток контактов между банком и дебитором. Любой звонок или письмо, уведомляющее о просроченной плате, становятся точкой отчета для этого периода.
Читайте также: Какой НФП выбрать в России?
В подобной ситуации должник может игнорировать всяческие попытки банка выйти на связь. То есть человек просто не принимает письма, не отвечает на телефонные звонки. Если нанять опытного юриста, есть большая вероятность возможности доказательства, что подобных уведомлений за три года вовсе не было. Простонародным языком: не пойман – не вор. Например, юрист вправе сделать поправку, что должник не брал трубку телефона или не он отвечал на звонок, ведь определить, что именно конкретный человек участвовал в диалоге весьма сложно. Можно делать упор на то, что по телефону с банком общался родственник с похожим голосом. В случае с письмом, даже при наличии подписи дебитора, еще не факт, что он ознакомился с содержимым послания.
Иной выход может быть связан с передачей долга в агентство коллекторов. В таком случае банк уже не занимается работой и решением вопросов с неплательщиком, а напрямую ведет диалог с фирмой. В этом случае, если агентство в срочном порядке не выйдет на связь с должником, то задолженность считается списанной. Конечно, на практике три года уклоняться от попыток банка выйти на связь довольно тяжело, но теоретически и при большом желании можно.
Мирное урегулирование через банк
Другая возможность, как не платить кредит, заключается в мирном урегулировании вопроса с банком. В таком случае должнику необходимо обратиться в отделение, где он оформлял бумаги. Стоит помнить, что сотрудники банка всегда заинтересованы в погашении долга, даже если он просрочен, а поэтому тоже будут искать законные пути обхода срока выплат. Наиболее частый вариант в таком случае является реструктуризация долга, то есть пролонгации сроков на более длительное время. Еще один путь – рефинансирование. Здесь плательщик получает дополнительный кредит для того, чтобы иметь возможность погасить старый. Третий вариант – отсрочка выплат. Она дается сроком всего на год. За этот период должник выплачивает только проценты, но не всю сумму долга.
Минус данного метода заключается в том, что он хорош только на начальных этапах просрочки, когда банк еще не сильно давит на клиента и видит перспективу в погашении в силу реальных трудностей в подаче средств от благонадежного человека.
Антиколлекторские организации
При возникновении задолженности кредитная организация может передать вопрос коллекторской фирме. Эта процедура несет ряд неприятных последствий для должника:
- звонки от агента-коллектора, которые могут происходить в любое время суток;
- его визиты на рабочее место и домой;
- допущение угроз, оскорблений, психологического давления;
- требования продать имущество для погашения.
Конечно, некоторые действия кажутся незаконными и являются превышением обязанностей. В таком случае коллекторская фирма может рассмотреть жалобу на конкретных агентов (вплоть до судебного разбирательства). Сотрудники фирмы могут доступно объяснить должнику, как реагировать на агрессивное поведение агентов и как избежать их преследования. Антиколлекторы выступают в суде на стороне дебитора и доказывают неправомерные действия агентов. Антиколлекторы помогают решить сложные вопросы, предоставляют консультации. Но даже без их деятельности в Интернете можно найти видео, статьи, которые просвещают ситуацию.
Судебное разбирательство
Когда терпение банка заканчивается, он передает дело о неуплате в суд. И в этом случае плательщику сложнее уйти от ответственности. Ведь все основные аргументы находятся на стороне кредиторов.
Решение суда обычно предполагает погашение долга через взыскание имущества или заработной платы. Если необходимо продавать имущество и личные вещи дебитора, устраивается открытый аукцион, где стоимость данных товаров окажется значительно ниже рыночной. Что касается заработной платы, то тут погашение происходит путем списания части зарплаты каждый месяц до полной выплаты долга. Условия выплаты контролируются и обеспечиваются судебными приставами.
Невыплата и что будет, если не погашать задолженность
Конечно, искать лазейки и уклоняться от уплаты – это способ не тратить свои деньги. Но не стоит забывать, чем грозят такие действия, и, что так или иначе, они влекут за собой нарушение закона. Так, человек, который имеет задолженность, ни в коем порядке не имеет права покидать пределы страны. Ни серьезные причины, ни отпуска тут роли не играют. Из-за плохой кредитной истории у дебитора, скорее всего, не будет возможности взять кредит.
Читайте также: Плюсы и минусы депозитов в московских банках
Причем даже после того как задолженность погашена, банки дважды подумают, стоит ли давать еще один кредит тому клиенту, который уже раз не смог вложиться в срок выплат. Каждый гражданин, который не выплачивает долг, получает довольно внушительные штрафы и пени. На него накладываются ощутимые санкции государством. Кроме того, общение с коллекторами сложно назвать приятным, даже когда агенты не превышают своих полномочий. Мало кого обрадует круглосуточный надзор, визиты на работу (где все коллеги сразу узнают о сложившейся ситуации) и звонки даже ночью.
Когда происходит злостное уклонение, уже вступает в силу уголовное законодательство. Кроме того, намеренное уклонение от выплаты долга считается еще и мошенничеством. Таким может считаться подача ложной документации в банк с тем, чтобы получить кредит.
Таким образом, становится ясно, что способы не платить по счетам есть, но все они трудновыполнимы, а иногда просто невозможны. Удачные исходы бывают редко и чаще всего не оправдывают никакой цели. Перед тем как брать кредит в банке, стоит задумываться не о возможностях уклонения, а реально рассчитывать свои силы и платежеспособность.
На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!
Самое популярное:
finbazis.ru
Как законно не платить кредит и начать спокойно жить
В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?
Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.
Игры в прятки
Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.
Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.
В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!
Скрывание от кредиторов предполагает:
- сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
- смену сим-карт;
- боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
- смену места жительства, если позволяют обстоятельства.
Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.
Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.
Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.
Честные переговоры с банком
Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.
Законные способы улучшения условий договора:
- страховое покрытие;
- отсрочка платежа;
- реструктуризация долга;
- рефинансирование.
При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.
Важный момент!
Все заявления представлять в письменном виде и требовать ответов только на бумажном носителе. Эта мера может сыграть решающую роль, если дальнейшие обстоятельства вынудят стороны обратиться в суд.
Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.
Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)
Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.
Как не платить проценты по кредиту
Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.
Банкротство
Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.
Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.
Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.
Рефинансирование
Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.
При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.
Калькулятор рефинансирования:
Реструктуризация
Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.
Как не платить основной долг
Существует три легальных способа не выплачивать кредит:
- Банкротство;
- Страховой случай;
- Смерть заёмщика.
Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.
Банкротство – не лучший вариант, при этой процедуре должник лишается всего имущества. Только если обязательства перед банком в разы выше стоимости нажитого, можно попробовать признать себя полностью неплатёжеспособным.
Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.
Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.
Необходимо письменно уведомлять банк:
- о своём желании найти выход из ситуации;
- о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
- о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.
При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.
Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.
Обращение в суд невыгодно банку. По исполнительному листу невозможно вернуть деньги, если клиент официально не работает и не располагает достаточным имуществом.
Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.
Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами
Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.
Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.
Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.
В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.
Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.
Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!
Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.
freelawyer.guru
Как не платить банку кредит? | NeBankir.Ru
Никто из нас, к сожалению, не застрахован от «черной» полосы в жизни, когда все плохое, что могло случиться, сваливается на голову одновременно.
Попали под сокращение на работе, тут же тяжело заболел кто-то из близких, а машина серьезно пострадала в ДТП…
Эти и многие другие ситуации достаточно серьезны уже сами по себе. Но у большей части россиян положение еще и дополнительно осложняется оформленными кредитами, которые нужно продолжать погашать: регулярно и в полном объеме.
Как не платить банку кредит и выйти из схватки с банком с минимальными потерями?
Варианты договориться с банком по-хорошему, выбить себе отсрочку или воспользоваться программой реструктуризации в этой статье я не рассматриваю. Думаю, что любой здравомыслящий человек, попав в безвыходную ситуацию, попытается именно это и сделать в первую очередь.
А что предпринять, если дело зашло уже настолько далеко, что вопрос как не платить кредит банку становится самым важным в Вашей жизни?
Забудьте о том, что кредит Вам полностью «простят» — этого не произойдет в любом случае!
Даже если суд встанет на Вашу сторону, выплачивать долг банку все равно придется. Максимум, на что Вы можете рассчитывать – это смягчение условий погашения просрочки.
Встав на «тропу войны» с банком, будьте готовы к большим психологическим и моральным потерям. Банк сделает ВСЕ возможное, чтобы еще до судебного разбирательства вернуть себе долг со всеми набежавшими процентами и штрафными санкциями!
Но обо всем по порядку.
Как сберечь свои нервы в случае неоплаты Вами кредита?
Еще на ранней стадии просрочки Вам обязательно будут звонить сотрудники банка с напоминаниями и предложением реструктуризировать задолженность.
Учтите, что сотрудники колл-центра – это люди, которые выслушивают жалобы на тяжелую жизненную ситуацию ежедневно и по многу раз.
Взывать к их совести, пытаться вызвать к себе сочувствие, грубить или обижаться на них попросту бессмысленно.
Хотите я расскажу Вам, в чем заключается работа операциониста типичного колл-центра? Моя близкая подруга полгода отработала в отделе банка под названием «Работа с просроченной задолженностью».
Сотрудник приходит на работу (в первую или во вторую смену), включает компьютер, и на экране тут же высвечивается табличка с номерами телефонов, именами должников и информацией о возникшей у них задолженности.
За смену нужно сделать 200 результативных звонков (то есть дозвониться абоненту и пообщаться более десяти секунд). Все разговоры прослушиваются контролером, записываются и сохраняются.
Цель сотрудника – добиться того, чтобы должник погасил хотя бы часть своей просрочки, согласился на реструктуризацию или прямым текстом отказался от погашения кредита. В последнем случае такого клиента «с легким сердцем» вместе со всей контактной информацией передают в службу безопасности банка или коллекторское агентство.
У сотрудника колл-центра банка есть четкий план: такая-то сумма в результате сделанных звонков должна в следующем отчетном месяце быть возвращена банку!
В случае недовыполнения этого (на мой взгляд, абсолютно бредового показателя) следует снижение заработной платы (о зарплатах в банке).
В самом начале своего трудоустройства подруга каждый день приходила домой заплаканная, расстроенная и успокаивала нервы несколькими бокалами вина. Ей было безумно жаль клиентов, у которых погиб сын, тяжело заболела жена или сгорела машина.
Однако спустя пару месяцев она перестала относиться к этому, как к горю. Все эти ситуации для нее просто превратились в досадную помеху на пути к получению заветной премии.
Такие клиенты с по-настоящему серьезными проблемами портили ей статистику, из-за них она получала выговоры и замечания, штрафы и упреки в низкой эффективности работы.
Как Вы думаете, она и дальше продолжала входить в положение каждого и пытаться решить проблему заемщика оптимальным для него образом?
В общем, сочувствия или понимания у банковских сотрудников колл-центра Вы не дождетесь в любом случае. Просто поймите, что это их работа и смиритесь с неизбежным.
Да, и имейте в виду, что угрожать клиенту, повышать на него голос, грубить ему или фамильярничать такие сотрудники права не имеют. Стоит только упомянуть об этом в очередном разговоре с ними, и с Вами станут общаться намного вежливее.
В любом случае, долго это не протянется – на поздней стадии просрочки дело передается в коллекторское агентство.
Если Вы уже совершенно твердо решили, что кредит отдавать не собираетесь, а звонки Вас продолжают доставать – смените номер мобильного телефона и отключите домашний.
Предупредите на работе, чтобы во время очередного звонка кто-то из коллег уверенно сказал, что Вы находитесь в длительной командировке, больнице или вообще уже здесь не работаете.
Противостоять коллекторскому агентству будет уже не так просто, как сотрудникам банка – со своими клиентами они не церемонятся.
Кроме бесконечных звонков, коллекторы наверняка станут приходить к Вам домой и на работу, общаться с родными и близкими, коллегами и соседями.
Физическое насилие исключено – только психологическое воздействие! Как правило, давление оказывается настолько сильным, что для многих заемщиков легче влезть в еще одну долговую кабалу – и рассчитаться по старому кредиту, чем терпеть постоянное и грубое вмешательство в свою личную жизнь.
Если Вы решили не сдаваться, попробуйте следующее:
1. Если Ваши друзья и родственники не являются участниками кредитного соглашения (не выступают поручителями или заемщиками), разглашение им нюансов Вашего кредита – прямое нарушение 23 статьи Конституции РФ.
Пришло время писать заявление в прокуратуру. И не забудьте сообщить об этом сотрудникам службы безопасности банка или коллекторам.
То же самое касается расклеивания объявлений возле подъезда, рассказов соседям и коллегам о том, какой Вы «нехороший» и сообщений, опубликованных на форумах в Интернете.
Пока суд не доказал официально факт того, что Вы злостный неплательщик, никто не в праве отзываться о Вас таким образом публично — ни устно, ни письменно.
Подавайте в суд о защите чести, достоинства и деловой репутации, записав перед этим телефонный разговор с коллектором на диктофон или заручившись согласием соседей на дачу свидетельских показаний.
Кстати, угрозы коллекторов о том, что в любой момент они приедут и сделают опись имущества – пустой звук. Никто не имеет права на это до принятия соответствующего решения суда.
Позаботьтесь о том, чтобы на Вас числилось как можно меньше имущества.
Движимое имущество прячьте, недвижимое переписывайте на родственников.
В таком случае, в суде Вас просто обяжут часть официальной заработной платы направлять на погашение задолженности.
Как снизить финансовые потери в случае невыплаты кредита?
Не бойтесь обращения в суд — хуже все равно уже не будет, а вот снизить размер набежавших просроченных процентов удастся наверняка, если Вы обратитесь к грамотному юристу или антиколлектору.
Кстати, сделать это нужно не через полгода после возникновения просрочки, а в тот момент, как только Вы поняли, что платить по кредиту Вы больше не хотите или не можете.
При отсутствии у Вас имущества суд наверняка присудит Вас к 50% отчислению из заработной платы в счет погашения кредита.
Можно перед этим оформить соглашение у нотариуса о выплате алиментов на содержание нетрудоспособных родителей (под эту категорию подпадают практически все российские пенсионеры). В этом случае процент отчислений с заработной платы уменьшится до 33%.
Кроме того, несусветные штрафы и неустойки, начисленные за период просрочки (иногда они превышают размер самого кредита в 2-3 раза!) решением суда тоже отменяются или сильно уменьшаются.
По этой причине, кстати, банки и стараются «выбить» просрочку из заемщика еще до суда.
И самое главное – не чувствуйте себя виноватым! Своим непогашением Вы явно не отбираете последнее у вдовы с двумя маленькими детьми.
Подумайте сами. Если даже в разгар кризиса, когда количество просрочек по кредитам увеличилось в несколько раз, практически все банки получали ПРИБЫЛЬ!
Другими словами, Ваши неплатежи уже изначально были предусмотрены в завышенной процентной ставке…
Валентина Ахматова,
специально для NeBankir.Ru
nebankir.ru