Ипотека для предпринимателей – как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Читайте подробно о вариантах кредитования ИП для развития бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц — 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на помощь предпринимателям. К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

• необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
• стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
• нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
• не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Подробно об условиях получения кредита в сбербанке для ИП: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/usloviya-polucheniya-kreditov-v-sberbanke-dlya-individualnyih-predprinimateley.html

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

• у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
• индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
• предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
• большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
• если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
• те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
• если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Полезные советы

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Как получить субсидии для малого бизнеса: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/subsidii-dlya-malogo-biznesa-osobennosti-polucheniya-gospodderzhki.html

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

ipshnik.com

условия банков в 2019, как взять

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности. В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими. Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

• подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
• возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
• работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
• положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

• банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
• предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
• предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Применение упрощенного налогообложения потребует от предпринимателя уплаты налогов с прибыли накануне обращения в банк. Это позволит кредитной организации сделать предварительные расчеты о предполагаемых будущих доходах ИП.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще. Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать. Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Документы ИП

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• свидетельство ИП;
• при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
• годовая налоговая отчетности при УСНО;
• двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
• налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
• свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

ru-act.com

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей): дают ли

Возможна ли ипотека для ИП – вопрос, который волнует значительное количество граждан, ввиду того, что в последние годы идет активное развитие малого и среднего бизнеса. И если, с гражданами, работающими на сторонних работодателей все более или менее ясно, то отношение кредитных организаций к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, остается неясным. В данной статье рассматриваются вопросы, касаемо того, дают ли ипотеку ИП, как взять ипотеку ИП и какие нюансы следует учесть при подаче заявки в банк.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей

Надо отметить, что далеко не все банки предоставляют программы кредитования для частных бизнесменов. Большая часть финансовых учреждений даже не рассматривает подобные заявки, отдавая предпочтение заемщикам с фиксированным доходом в виде заработной платы. Но все же некоторые банки предоставляют кредиты на покупку жилья лицам, ведущим собственный бизнес, и в последние годы идет тенденция к увеличению положительных решений по подобным заявкам. Это обусловлено ростом количества ИП, ипотека для которых представляется наиболее подходящим альтернативным вариантом приобретения собственного жилья. А так как спрос рождает предложение, некоторые банки для наибольшего охвата этого сегмента предлагают специальные условия для бизнесменов, желающих воспользоваться данным кредитным продуктом.

Когда оформляется ипотека для индивидуального предпринимателя, основной сложностью, с которой предстоит столкнуться заемщику, является подтверждение своей благонадежности и платежеспособности, проще говоря, клиенту необходимо доказать банку доходность своего бизнеса. Если граждане, работающие в организациях и на предприятиях, могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ, наглядно показывающую уровень заработной платы, то индивидуальные предприниматели могут показать уровень своего дохода путем предоставления документов для налоговой отчетности. Сложность заключается в том, что в зависимости от выбранной формы налогообложения, представленные сведения не всегда могут доподлинно отображать реальный уровень дохода отдельно взятых лиц, ведущих собственный бизнес.

Какие документы потребуются

Ипотека для ИП имеет свои особенности, в том числе и в том, что касается требуемых документов. Как и для других категорий клиентов, в первую очередь, лицо, планирующее получить ипотечный кредит, должно предоставить документ, удостоверяющий личность, как правило, паспорт. Кроме этого понадобятся следующие документы при подаче заявки:

• выписку из ЕГРИП, подтверждающую регистрацию лица в качестве ИП;
• лицензию на определенные виды деятельности, если это предполагается исходя из выбранного направления бизнеса;
• налоговую декларацию с отметкой налогового органа – декларацию за последний отчетный год для лиц, работающих по «упрощенке» или за 2 отчетных периода работающих по системе единого вмененного дохода.

Кроме этого, на усмотрение банка, могут быть запрошены иные документы, например отчетности по форме НДФЛ на имеющихся сотрудников, сведения об имуществе, которое может быть использовано в качестве залога и т.д.

Вероятность положительного решения по заявке

Ипотека для ИП, с большой долей вероятности, может быть одобрена в том случае, если соблюдены следующие условия:

• с момента регистрации бизнеса прошло более года;
• значительную стоимость жилья бизнесмен готов оплатить посредством первоначального взноса;
• у лица, в статусе индивидуального предпринимателя, имеется расчетный счет в данном банковском учреждении, по которому регулярно происходят движения денежных средств;
• отсутствие непогашенных кредитных обязательств перед другими банками и положительная кредитная история в целом;
• использование общей системы налогообложения, либо упрощенной формы, где налогом облагается доход гражданина после произведенного вычета расходов.

Важно! Банки крайне настороженно относятся к форме «упрощенки», где величина налога берется, исходя из общего оборота, так как в подобном случае установить реальную доходность бизнеса крайне сложно.

Еще одним фактором, негативно сказывающимся на рассмотрение заявки, является сезонность бизнеса. У предпринимателей с круглогодичной трудовой деятельностью шансы на одобрение значительно выше. Кроме того, если ипотечный кредит берут супруги, один из которых осуществляет предпринимательскую деятельность, желательно, чтоб лицо в статусе ИП выступало в роли созаемщика, а не основного клиента, тогда шансы на одобрение заявки будут значительно выше, так как банки вполне доброжелательно относятся к поручителям, имеющим собственное дело.

Условия предоставления

Давать ипотечные кредиты индивидуальным бизнесменам готовы далеко не все банки. Крупные финансовые организации, такие как ВТБ24, Уралсиб и флагман этого рынка Сбербанк, предоставляют подобные кредитные продукты, правда, получать их придется на менее выгодных условиях в сравнении с другими категориями заемщиков. Например, в Сбербанке условия предоставления выглядят следующим образом:

1. Ограниченный срок предоставления кредитного займа – до 10 лет, тогда как другим категориям клиентов ипотечное кредитование предоставляется на сроки вплоть до 30 лет.
2. Ограничения по возрасту заемщика – не более 60 лет на дату последнего платежа, тогда как на общих условиях для ипотечного кредитования действует порог в 65 лет.
3. Наибольшая сумма первоначального взноса. Для потребителей с фиксированной заработной платой сумма первоначального взноса может быть от 10%, для ИП – не менее 20%.
4. Увеличенная процентная ставка. В Сбербанке ставки по ипотеке для бюджетников зафиксированы в районе 12%, для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность в среднем 14-15%.

Похожие условия действуют и в других банковских учреждениях, в частности в ВТБ24.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что для граждан, занимающихся частным предпринимательством, возможность покупки жилья посредством получения ссуды является проблематичной задачей, хотя и выполнимой в ряде случаев. При рассмотрении заявки, банковские специалисты, прежде всего, руководствуются показателями из кредитной истории клиента, и, если, согласно данным БКИ, заемщик всегда своевременно исполнял свои финансовые обязательства, его шансы на получение ссуды значительно возрастут. Подтверждение рентабельности бизнеса и высокого стабильного дохода – это главное, о чем следует позаботиться бизнесмену при подаче заявке на ипотеку. Чем более убедительными будут представленные доказательства, тем выше шансы отметить в скором времени отметить новоселье в новой квартире.

prosobstvennost.ru