Ип малый бизнес: Малый бизнес: регистрация, налоги, субсидии

Малый бизнес в России остается очагом бедствия – с января по июнь 2021 года в стране закрылось 545,8 тыс. индивидуальных предприятий. Это вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако пандемия не спровоцировала, а обострила экономический спад, который начался как минимум в 2016 году, говорят эксперты.

• Согласно расчетам международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza на основе данных ФНС, в первом полугодии 2021 года в России прекратили работу 545,8 тыс. индивидуальных предприятий. Темпы убыли ИП оказались в два раза выше, чем в первый год пандемии.
• Число закрытых предприятий вышло на восьмилетний пик (до этого рекорд принадлежал 2013 году). При этом ИП закрывались по всей стране, но больше всего в Чечне (в 3,5 раза больше, чем в прошлом году), Дагестане (в 3,3 раза), на Чукотке (в 2,5 раза), в Сахалинской области, Москве, Санкт-Петербурге (2,3 раза) и в Московской области (в 2,2 раза).
• Если к ИП добавить юрлица, то за полгода были ликвидированы 724 тыс. предприятий. Из них 158 тыс. были коммерческими компаниями. Таким образом, каждый день в России закрывается 4 тыс. компаний, а открывается новых около 3 тыс. В итоге чистая смертность составляет 1 тыс. компаний ежедневно.
• За весь 2020 год в России прекратили работу 533 тыс. организаций. Вышли на рынок 225 тыс. компаний. При этом в 2020 году действовал мораторий на банкротство, что замедлило темпы убыли организаций, отмечает директор Центра «Российская кластерная обсерватория» ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Евгений Куценко.

• Он обращает внимание на то, что тренд на сокращение малого и среднего бизнеса в России проявился в 2016 году. «Таким образом, пандемия не создала, а обострила экономический спад, который начался в России несколько лет назад», – говорит Куценко.

Ваш комментарий успешно отправлен на модерацию и вскоре будет опубликован в случае отсутствия нарушений правил комментирования.

Благодарим за Ваше мнение.

Руководство по федеральным программам поддержки малого бизнеса

Обновлено 10.09.21: См. Ниже раздел о ссуде на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью, чтобы узнать о последних обновлениях этой программы.

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт.Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, см. В следующих статьях:

В период с марта 2020 года по март 2021 года Конгресс принял несколько масштабных законодательных актов, чтобы помочь частным лицам и предприятиям пережить экономические потрясения, вызванные пандемией. Эти пакеты включают в себя безнадежные ссуды, прямые выплаты, налоговые льготы, гранты, расширенные пособия по безработице и многое другое.

Администрации Трампа и Байдена внедрили различные программы и административные изменения на протяжении всей пандемии.Последний законопроект о коронавирусе — это Закон об американском плане спасения (ARPA) на 1,9 триллиона долларов, подписанный президентом Байденом в марте 2021 года.

Во время пандемии было принято так много федеральных программ помощи и изменений в политике, что малому бизнесу может быть трудно отслеживать их все. Ниже приведены основные программы помощи в связи с коронавирусом и изменения в политике, о которых должен знать малый бизнес.

Программа защиты зарплаты (PPP) (финансирование PPP больше не доступно)

Одной из самых обширных программ, которые Конгресс принял, чтобы помочь предприятиям пережить пандемию, является Программа защиты зарплаты (PPP), которая первоначально была принята как часть Закона CARES, а затем неоднократно изменялась. С момента утверждения ГЧП в марте 2020 года компаниям было выдано более 700 миллиардов долларов безнадежных ссуд.

ссуд ГЧП выдаются частными кредиторами, кредитными союзами и небанковскими кредиторами, но поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — заставить малые предприятия удерживать работников на заработной плате и повторно нанимать уволенных работников. Если предприятия расходуют выделенные средства одобренным образом, вся сумма кредита может быть прощена.

Компании могут подавать заявки на получение займов ГЧП первой и второй розыгрыша до 31 марта 2021 г., но этот срок может быть продлен. Они должны сначала поговорить с существующим кредитором, но если это не сработает, SBA также имеет инструмент под названием Lender Match, который может помочь найти утвержденных кредиторов ГЧП.

Подробнее о ГЧП здесь.

Стимулирующие выплаты

Еще один важный способ, которым федеральное правительство пыталось помочь частным лицам и малым предприятиям, — это распределение прямых платежей. В 2020 году выплаты в размере 1200 и 600 долларов были выплачены лицам, которые сообщили о скорректированном валовом доходе в размере 75000 долларов в год или меньше, или парам, которые совместно подают документы с валовым доходом менее 150 000 долларов в год. В 2021 году Конгресс санкционировал выплату $ 1,4000 с аналогичными ограничениями дохода. Хотя эти платежи предназначены для помощи широкому кругу американцев, они также могут помочь владельцам малого бизнеса, которые соответствуют требованиям.

Узнайте больше о стимулирующих выплатах от IRS.

COBRA Субсидии на здравоохранение

Одним из наиболее значительных новых изменений политики для работодателей в ARPA является включение новых субсидий COBRA на медицинские страховки для сотрудников, которые были уволены или уволены.

Работодатели обязаны предлагать страховое покрытие COBRA большинству бывших сотрудников на срок до 18 месяцев. Тем не менее, бывший сотрудник часто должен оплачивать полную стоимость страхового покрытия без субсидирования расходов работодателем. ARPA изменяет это, поэтому работодатели, планы или страховщики должны предоставлять субсидированное покрытие COBRA для соответствующих критериям лиц с 1 апреля по 30 сентября 2021 года.

В то время как работодатели понесут более высокие первоначальные затраты, ARPA также создало новые подлежащие уплате и возмещению налоговые льготы для компенсации затрат.Работодатели (или планы, или страховщики) могут возместить затраты, потребовав налоговой льготы по стандартным налогам на заработную плату.

Подробнее об изменениях субсидий COBRA здесь.

Гранты для операторов закрытых помещений (SVO) (уже открыты)

создал программу грантов для операторов закрытых помещений (SVO) в декабре 2020 года, чтобы помочь живым объектам, пострадавшим от ограничений COVID-19. В рамках программы грантов SVO 16 миллиардов долларов будут распределены операторам концертных площадок, в том числе кинотеатрам, концертным площадкам, музеям и организациям исполнительского искусства.

Значительное изменение в грантах SVO произошло в марте 2021 года, когда ARPA пересмотрело соответствующие критерии. На момент написания этой статьи организации могут получать ссуды ГЧП первого и второго тиража и по-прежнему подавать заявки на гранты SVO, но суммы грантов будут уменьшены на величину их ссуд ГЧП.

Эти гранты администрируются непосредственно SBA, и портал заявок открыт. В частности, заинтересованные кандидаты должны создать учетную запись пользователя login.gov, получить номер D-U-N-S и зарегистрироваться в SAM.gov немедленно, если они хотят подать заявку быстро.

Открыт портал заявок на гранты SVO. Кандидаты могут продолжить регистрацию учетной записи портала приложений.

Подробнее о грантах SVO читайте здесь.

Гранты Фонда восстановления ресторанов (ФРФ)

Одна из наиболее важных частей ARPA — это новый Фонд восстановления ресторанов (ФРР). Эта грантовая программа на сумму 28,6 миллиарда долларов будет специально нацелена на популярные рестораны и бары. Затронутые организации смогут подавать заявки на гранты на основе потерянной валовой выручки в период с 2019 по 2020 годы, при этом максимальный размер гранта составляет 5 миллионов долларов для ресторанов и 10 миллионов долларов для ресторанных групп.

SBA будет администрировать и распределять гранты РФС. Чтобы подать заявку, предприятиям необходимо будет подать заявку через партнерские точки продаж, признанные SBA, или напрямую через SBA через портал онлайн-заявок. (Дата запуска портала приложений с середины апреля 2021 года не установлена.)

SBA начнет регистрацию в Фонде восстановления ресторанов в пятницу, 30 апреля 2021 года, в 9:00 по восточноевропейскому времени и откроет заявки в понедельник, 3 мая 2021 года, в полдень по восточному поясному времени. Онлайн-заявка будет открыта для любого подходящего учреждения до тех пор, пока не будут исчерпаны все средства.

В ходе подготовки SBA рекомендует подходящим кандидатам заранее ознакомиться с процессом подачи заявки, чтобы обеспечить беспрепятственный и эффективный процесс подачи заявки, в частности:

• Предварительная регистрация учетной записи на sba. gov начиная с пятницы, 30 апреля 2021 г., в 9:00 по восточному поясному времени.
• Просмотр официального руководства, включая руководство по программе, часто задаваемые вопросы и образец приложения.
• Готовим необходимую документацию.
• Работа с продавцом или посещение sba.gov для подачи заявки при открытии портала приложений. [Примечание: если кандидат работает с продавцом в точках продаж, им не нужно регистрироваться заранее на сайте.]

Подробнее о грантах РФС читайте здесь.

COVID-19 Ссуды на покрытие причиненных травм (EIDL)

SBA объявляет о значительных улучшениях в программе ссуды на случай чрезвычайных ситуаций в связи с COVID (EIDL)

Сильно пострадавшее сообщество малого бизнеса теперь будет иметь право на столь необходимую дополнительную финансовую помощь через несколько крупных усовершенствований, которые внедряются в рамках U.Программа S Small Business Administration (SBA) COVID. Сразу же вступают в силу заявки на получение ссуд с лимитом до 2 миллионов долларов по сравнению с предыдущим пределом в 500 000 долларов. В рамках улучшений ссуды выплаты теперь могут быть отсрочены на 24 месяца с даты их выдачи. Также объявлен 30-дневный эксклюзивный период, в течение которого ссуды на сумму 500 000 долларов США или меньше будут рассматриваться, утверждаться и распределяться, что позволит упростить и более оперативный доступ к доле средств на сумму около 150 млрд долларов США, доступных для капитальных и операционных расходов, включая фонд заработной платы. , покупка оборудования и погашение долга.Фонды EIDL теперь будут дополнительно утверждены для предоплаты коммерческого долга и для облегчения федерального долга бизнеса. Подробный план основных изменений, важные даты и руководство по подаче заявки доступны на веб-сайте SBA.

Подробнее о займах EIDL на COVID-19 читайте здесь.

Налоговый кредит за удержание сотрудников (ERTC)

Важнейший налоговый кредит, который должен знать каждый бизнес с менее чем 500 сотрудниками, — это налоговый кредит за удержание сотрудников (ERTC). ERTC был впервые создан в соответствии с законом CARES в марте 2020 года, но был недоступен для многих предприятий.С того времени ERTC был изменен и расширен Конгрессом вдвое, поэтому гораздо больше компаний могут его использовать.

Компании, в которых валовая выручка снизилась более чем на 20% в любом квартале 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года, имеют право на участие. По состоянию на март 2021 года эта возвращаемая налоговая скидка может составлять до 7000 долларов США на сотрудника в квартал. Это означает, что компании могут получить кредит в размере 28000 долларов на одного сотрудника в 2021 году, значительную сумму, которая может помочь компаниям вернуться к показателям выручки до пандемии.

Подробнее об ERTC здесь.

Расширенная семья и больничный

Закон о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA) был подписан в марте 2020 года с целью оказания помощи сотрудникам и домашним хозяйствам, пострадавшим от COVID-19. Одним из важных положений было предоставление работодателям со штатом менее 500 сотрудников налоговых льгот для покрытия расходов на оплачиваемый отпуск по болезни в экстренных случаях.

Налоговые льготы работодателя для льгот FFCRA были впервые расширены Законом о мерах реагирования на коронавирус и дополнительных ассигнованиях (CRRSAA) до 31 марта 2021 года.Затем ARPA продлило те же налоговые льготы до 30 сентября 2021 года. Согласно действующему законодательству, работодатели не обязаны предлагать отпуск по болезни, но, если они захотят, они могут получить налоговые льготы в размере до 5000 долларов на одного сотрудника.

Подробнее о новой семье и изменениях в отпуске по болезни читайте здесь.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Опубликовано 20 апреля 2021 г.

Малый бизнес ABS Кредитное качество зависит от продолжительности пандемии и эффективности стимулов

S&P Global Ratings ожидает, что большинство рейтинговых агентств U.Доходы малых предприятий S. в краткосрочной перспективе пострадают от пандемии COVID-19 и связанных с ними мер социального дистанцирования, а также от общего отрицательного воздействия на экономику и сокращения расходов домашних хозяйств. Соответственно, мы ожидаем, что просрочки по обеспечению вырастут в нашем рейтинге ценных бумаг, обеспеченных активами малого бизнеса (ABS), из-за отсрочек платежей и более низких предоплат. В свою очередь, это может увеличить риск ликвидности и дефолт заемщиков, что также может повлиять на долгосрочный кредитный риск.Забегая вперед, мы полагаем, что окончательный результат по залоговому обеспечению и рейтингам будет зависеть от серьезности и продолжительности кризиса, связанного с коронавирусом, а также от скорости и масштаба государственных стимулов, направленных на благо этого сектора.

Анализ сценариев

Влияние закрытия предприятий на несущественные предприятия было резким и немедленным. Владельцы бизнеса в некоторых из наиболее пострадавших отраслей (например, рестораны, бары, салоны, спортивные залы и жилье) часто являются заемщиками ссуд.Чтобы оценить, в какой степени 30 оцениваемых нами транзакций ABS для малого бизнеса могут противостоять ликвидности и кредитным стрессам, мы разбили нашу рейтинговую совокупность на транзакции после 2008 г. (которые обычно поддерживаются ссудами 7 (a) Администрации малого бизнеса [SBA] »). негарантированные проценты) и сделки до 2008 года.

Операции после 2008 года

По нашему мнению, ссуды SBA 7 (a) по операциям после 2008 года, вероятно, смогут противостоять возрастающему стрессу ликвидности в краткосрочной перспективе из-за недавних программ государственной помощи, включая Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES Act), которые предусматривают выплату основной суммы, процентов и комиссий по текущим займам SBA 7 (a) с апреля по сентябрь 2020 года. Кроме того, многие из заемщиков SBA 7 (a) также могут иметь право на участие в Программе защиты зарплаты, программе ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью и других различных программах государственного уровня. Хотя мы считаем, что эти преимущества будут способствовать относительно стабильной деятельности АБС малого бизнеса в краткосрочной перспективе, мы не учли текущую государственную поддержку в нашем дополнительном сценарном анализе, который измеряет влияние пандемии на кредитный риск или риск ликвидности. Эти транзакции имеют учетные записи процентного резерва, как правило, между 1% -2% от первоначального баланса пула.

Сделки до 2008 года

Операции, осуществленные до 2008 года, имеют низкий коэффициент пула в диапазоне приблизительно от 2% до 15% и в основном обеспечиваются обычными кредитами, не относящимися к SBA 7 (a), — в основном кредитами на коммерческую недвижимость. В то время как примерно половина транзакций имеет резервные счета ликвидности, финансируемые на уровне целевого баланса или близком к нему, в остальных случаях резервы исчерпаны. Многие из этих транзакций несколько лет назад нарушили свои триггеры производительности, и теперь векселя выплачиваются в последовательном порядке, при этом транш с самым высоким сроком погашения получает всю доступную основную сумму.Хотя субординированные облигации имеют больший недостаток по сравнению с старшими облигациями в сделках с последовательной выплатой, мы признаем, что уменьшение денежных потоков из-за высокой просроченности может поставить под угрозу способность эмитента своевременно выплачивать проценты по всем облигациям.

Подобно заемщикам ссуд SBA 7 (a), многие заемщики этих обычных ссуд также могут иметь право на участие в Программе защиты зарплаты, программе ссуды на случай экономического ущерба и соответствующих программах государственного уровня, которые могут обеспечить некоторую краткосрочную помощь. .

Краткосрочный риск ликвидности

В дополнение к стимулам со стороны федерального правительства и правительства штата, которые принесут пользу сектору ABS для малого бизнеса, в эти транзакции встроены также структурные особенности, которые могут снизить риск ликвидности.

Мы проверили достаточность ликвидности за шестимесячный период на основе макроэкономического прогноза наших экономистов. Для операций до 2008 г., которые не пользуются такой же государственной поддержкой, как кредиты SBA 7 (a), мы протестировали эти операции без резервного счета, предполагая, что предоплата отсутствует и сборы за первые шесть месяцев снизятся на 50%. .Мы предполагаем, что в последующие шесть месяцев выплаты будут производиться по графику, но предоплата будет нулевой. Неинвестиционные классы операций до 2008 года без резервных счетов не смогли выдержать 50-процентного увеличения уровня просрочек. Эти облигации в основном относятся к категории «CCC». Обязательства с рейтингом «CCC» зависят от благоприятных деловых, финансовых и экономических условий, позволяющих заемщику выполнить свое финансовое обязательство по обязательству (см. «Критерии присвоения« CCC + »,« CCC »,« CCC- »и« CC »). Рейтинги «, опубликованные окт.1, 2012). Для операций с резервными счетами имеющихся сумм достаточно, чтобы покрыть приоритетные проценты по векселям (в соответствии с требованиями документов по сделке) и комиссии, предполагая сокращение денежных потоков на 50% в течение шести месяцев. Риск, связанный с операциями до 2008 года, может быть частично снижен за счет относительно низких остатков нот и низких ежемесячных обязательств по процентам и старшим комиссиям.

Практически все операции после 2008 года обеспечены ссудами SBA 7 (а). Согласно закону CARES, ожидается, что суммы займа SBA 7 (a) будут выплачены государством в течение шести месяцев, начиная с апреля 2020 года.Чтобы определить, будет ли доступная ликвидность достаточной для покрытия комиссионных сборов и процентов по облигациям, мы предположили 50% -ное снижение доступных поступлений и определили, что оставшихся сумм обычно будет достаточно для выплаты комиссионных и процентов по облигациям.

Мы продолжим тестировать покрытие ликвидности после шестимесячного периода, отслеживая просрочки платежей, эффективность государственных программ стимулирования и макроэкономические тенденции.

Структурные особенности, которые могут снизить риск ликвидности

Типичные операции малого бизнеса включают следующие структурные особенности, которые, по нашему мнению, снижают определенные риски.

Счет резерва ликвидности

Секьюритизация кредитов малому бизнесу, выпущенная после 2008 года, обычно выигрывает от счета резерва под проценты, размер которого составляет минимально требуемую сумму 1% -2% от первоначального остатка обеспечения, который увеличивается как процент от совокупной операции по мере амортизации траншей. По нашим оценкам, в некоторых случаях этот счет обычно покрывает обязательства по выплате процентов и старших вознаграждений на срок от трех месяцев до более 12 месяцев. Как упоминалось выше, существует ограниченное количество транзакций до 2008 года без остатка резервов, которые могут быть уязвимы для риска ликвидности, если пулы будут иметь более высокий, чем ожидалось, уровень просрочек, особенно подчиненные классы.

Основные поступления для покрытия процентов

Большинство транзакций разрешают использование основной суммы и процентов по ссудам для выплаты процентов по облигациям.

Триггеры для перенаправления денежного потока

Транзакции с пропорциональной оплатой обычно включают триггеры производительности, которые перенаправляют денежные потоки на выплату векселей в последовательном порядке в случае нарушения триггера производительности или события дефолта.

Авансы обслуживающему персоналу

Хотя в нашем анализе не учитываются авансы обслуживающей организации или необязательные авансы, мы признаем преимущества структур, которые позволяют обслуживающим организациям авансировать недостающие проценты.Однако, учитывая увеличившийся объем отсрочек и / или просрочки платежа (см. «Подготовка коммерческих ипотечных услуг США к воздействию COVID-19», опубликованный 3 апреля 2020 г.), мы полагаем, что возможности обслуживающих компаний по авансированию могут быть ограничены. Операторами, обслуживающими операции после 2008 г., как правило, являются небанковские кредиторы, имеющие лицензию SBA 7 (a) без рейтинга.

Долгосрочные кредитные риски

Мы применяем поэтапное тестирование сценариев к сделкам, которые мы оцениваем, и учитываем следующее: уровень подверженности отраслям, на которые, по нашему мнению, негативно повлиял кризис, географическая концентрация, сроки ссуд, наше мнение о прочности заемщиков и кредитное качество соответствующего обеспечения и ставки возмещения, если применимо.

Исторически сложилось так, что в нашем анализе — учитывая, что большинство кредитов малому бизнесу не имеют рейтинга, — мы используем вероятности дефолта для конкретной отрасли, которые являются частью исторических данных по дефолту по кредитам 7 (a) SBA, которые, на наш взгляд, отражают исторический риск дефолта малого бизнеса.

Данные SBA 7 (a) отражают эффективность кредитования малых предприятий во многих различных секторах бизнеса и географических регионах за последние 30 лет и в течение нескольких экономических циклов США. Эти данные являются крупнейшим общедоступным источником информации об исполнении ссуды для малого бизнеса.Мы строим график распределения совокупных показателей дефолта по различным кодам Стандартной отраслевой классификации (SIC) на основе данных программы SBA 7 (a) на диаграмме 1. Данные показывают, что риски для малого бизнеса варьируются в зависимости от бизнес-сектора или кода SIC.

В нашем анализе вероятность дефолта, связанная с каждой отраслью, выводится с использованием старинного подхода, отслеживая поведение по умолчанию ссуд, выданных определенной когорте, на разных временных горизонтах. Например, вероятность дефолта для определенного кода SIC — это среднее значение всех доступных кредитов SBA 7 (a) с этим конкретным кодом SIC.Это означает, что очень диверсифицированные транзакции SBA с показателями дефолта, связанными с умеренным стрессом (который мы приравниваем к рейтинговому уровню «BBB»), как правило, приравниваются к кумулятивным показателям дефолта, наблюдаемым в наихудших урожаях, которые варьируются от среднего до высокого. -30% диапазона (см. Диаграмму 2). Это сопоставимо с уровнями дефолта в диапазоне от середины 60% в условиях экстремального экономического стресса для транзакций с рейтингом «AAA».

Мы полагаем, что пулы с более высокой концентрацией в отраслях, на которые действуют ограничения на поездки и потребление, более уязвимы для дефолтов должников и потенциально могут превышать самые высокие исторические уровни.В наше тестирование сценария мы можем включить более высокие совокупные коэффициенты дефолта для определенных затронутых отраслей.

Промышленные концентрации

По нашим оцененным непогашенным сделкам, обеспеченным кредитами SBA 7 (a), отраслевые риски в целом разнообразны. Пять основных отраслевых концентраций на момент первоначальной оценки обычно составляют примерно 15-50% от общего пула, за исключением одной транзакции, которая почти полностью сосредоточена в гостиничном секторе. Отели и рестораны входят в число наиболее подверженных риску сделок по ряду недавно оцененных нами сделок.

Как мы отмечали ранее, залоговые пулы с более высокой концентрацией в отраслях, на которые действуют ограничения на поездки и потребление потребителей, более уязвимы для дефолтов должников. Мы находимся в процессе получения самых последних данных об уровне кредитов и проанализируем их, чтобы определить, влияет ли концентрация в отрасли на долгосрочное кредитование.

Географические концентрации

В настоящее время, в целом, наши рейтинговые транзакции довольно сильно различаются по территории США.S., за исключением Калифорнии, которая имеет непропорционально высокую подверженность некоторым транзакциям. Во время нашей первоначальной оценки подверженность транзакции трем основным штатам обычно составляет примерно 25–85% от общего ссудного пула, в то время как наибольшая подверженность транзакции любому одному штату составляет примерно 75%. В нашем анализе мы применили 30% -ный коэффициент внутригосударственной и 15% межгосударственный коэффициент корреляции, поскольку исторически доказано, что местные условия играют значительную роль в корреляции по умолчанию.

Хотя некоторые области могут быть затронуты в большей степени, чем другие, мы ожидаем, что значения по умолчанию будут более сильно коррелированы по всем штатам, учитывая уникальные обстоятельства текущего периода рецессии.

Наша методология учитывает региональную корреляцию, так что совместные дефолты моделируются, предполагая структуру корреляции между должниками в одном и том же состоянии и должниками в разных состояниях. Параметр внутригосударственной корреляции отражает совместную деятельность двух должников в одном государстве.Параметр межгосударственной корреляции отражает показатели пары должников в разных состояниях. Данные, использованные во время калибровки нашего анализа, показали, что внутригосударственная корреляция обычно выше, чем межгосударственная, и что уровни корреляции повышаются в периоды высоких дефолтов. Мы полагаем, что для уровней стресса выше, чем исторически наблюдавшиеся, в условиях экстремального экономического стресса уровень корреляции также будет намного выше, чем исторически наблюдавшийся. Эти уровни корреляции выше, чем допущения о корреляции по секторам, которые мы используем в нашей методологии корпоративных обеспеченных займов (CLO), и соответствовали нашему мнению о том, что дефолты малого бизнеса более географически коррелированы, чем дефолты корпоративных займов.

Однако заказы на укрытие на месте в результате пандемии COVID-19 ставят под сомнение предположение о том, что географическое положение, а не отрасль, является более сильным индикатором коррелированного поведения. Например, во время экономического спада одни отрасли пострадали сильнее, чем другие, независимо от их местонахождения. В свете этой озабоченности мы можем рассмотреть возможность увеличения количества дефолтов для некоторых наиболее пострадавших отраслей в нашем анализе.

Приправа

Влияние сроков погашения кредитов является важным фактором при оценке невозврата кредитов малому бизнесу.Мы заметили, что вероятность дефолта по кредиту в течение первого года после выдачи маловероятна. Затем вероятность дефолта увеличивается в течение следующих нескольких лет, а затем снижается в течение оставшихся лет срока действия кредита (см. Диаграмму 3). Например, для ссуд, обеспеченных недвижимостью, улучшение отношения ссуды к стоимости (LTV) может вызвать такое поведение. Во время этого спада, учитывая серьезность и продолжительность останова, связанного с пандемией, и темпы восстановления, приправы могут не обеспечить буфера для дефолтов, как это было исторически.Однако в пулах с высокой степенью непогашенности, существовавших до 2008 г., капитал, вероятно, был создан для заемщика в виде залога недвижимости, что должно смягчить рост неплатежей по срочным кредитам. В результате, в нашем анализе мы можем рассмотреть возможность снижения временного кредита для операций, базовое обеспечение которых могло не достигнуть низкого уровня LTV и где должник может быть удержан от дефолта.

Залог

В рамках нашего обзора мы изучаем политику организации и обслуживающего персонала, чтобы лучше понять, как эти организации справляются с проблемными кредитными ситуациями.Ключевым элементом этого анализа являются исторические возвратные платежи по ссудам. В нашем анализе мы применяем кредит взыскания только к коммерческой недвижимости и оборудованию, находящимся в первом залоге. В данной методологии допущения по восстановлению делятся на уровни на основе уровня стресса, связанного с различными сценариями рейтингового стресса. Мы применяем более высокий уровень восстановления для сценариев с более низким рейтингом стресса и более низкий уровень восстановления для сценариев с более высоким рейтингом. Распределение таких допущений по уровням согласуется с нашим наблюдением о том, что в периоды более сильного экономического стресса возвратность активов зачастую ниже.По аналогичным причинам мы также предполагаем, что в это время требуется больше времени для возмещения убытков.

Большинство ссуд в секьюритизации ссуд малого бизнеса, по которым рейтинги S&P Global Ratings полностью амортизируют, обеспечены первым залоговым залогом на коммерческую недвижимость, для которых мы обычно основываем допущения о возмещении на основе наших критериев американских коммерческих ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. Однако уровни, как правило, ниже, чтобы отразить воспринимаемое более низкое качество собственности, обеспечивающей ссуды для малого бизнеса.

Мы считаем, что возврат средств по кредитам, обеспеченным залогом, отличным от коммерческой недвижимости, может оказаться чрезмерным сверх наших предположений. Кроме того, допущения относительно уровня возмещения стоимости коммерческой недвижимости, которые мы применяем при анализе облигаций с более низким рейтингом, могут оказаться под стрессом, поскольку фактическое возмещение будет зависеть от глубины и продолжительности текущей рецессии и может по-разному зависеть от конкретных проблем отрасли.

Риск обслуживающего персонала

Сила обслуживающего персонала имеет решающее значение для обеспечения качественного андеррайтинга и обслуживания кредитов.В период экономического стресса возможности обслуживающего персонала часто подвергаются проверке, поскольку усилия по взысканию могут быть более интенсивными, что приводит к резкому увеличению количества обращений взыскания и возврата залога. В нашем анализе транзакций мы учитываем историю работы обслуживающего лица и качество андеррайтинга. Основываясь на результатах нашей оценки, мы можем увеличить или уменьшить вероятность дефолта для пула ссуд SBA 7 (a), применив коэффициент масштабирования 75% -125% (см. Таблицу 1).

Постоянное наблюдение

По мере того, как мы проясним ожидаемый размер и продолжительность сокращений секьюритизированных денежных потоков по операциям, мы будем оценивать целесообразность корректировки наших допущений.Если возникнут долгосрочные эффекты, которые еще больше изменят экономику или отрасль, мы можем пересмотреть нашу оценку оценок дефолта заемщика, что может оказать давление на наши текущие рейтинги. По мере того, как мы получаем больше данных по эмитентам и отраслям — и узнаем больше об объеме и скорости, с которой действия правительства приносят пользу транзакциям, а также о том, какие действия эмитенты предпринимают для смягчения макроэкономического кризиса, — мы будем их оценивать. транзакции, чтобы определить, есть ли основания для пересмотра рейтингов.

S&P Global Ratings признает высокую степень неопределенности в отношении скорости распространения и пика вспышки коронавируса. По оценкам некоторых государственных органов, пик пандемии наступит примерно в середине года, и мы используем это предположение при оценке экономических и кредитных последствий. Мы считаем, что меры, принятые для сдерживания COVID-19, вынудили мировую экономику погрузиться в рецессию (см. Наши макроэкономические и кредитные обновления на www.spglobal.com/ratings). По мере развития ситуации мы будем обновлять наши предположения и оценки соответственно.

Приложение

Мы используем нашу программу SBP Evaluator для определения риска невозврата кредита по портфелю. В нашем анализе используются исторические данные о дефолте по ссуде SBA 7 (a), которые собирают данные на уровне ссуд по различным секторам и географическим регионам за последние 30 лет, чтобы помочь определить вероятность дефолта на уровне совокупного пула. Ниже приводится список ключевых факторов, проанализированных для определения вероятности дефолта пула.

Данный отчет не является рейтинговым действием.

Никакой контент (включая рейтинги, кредитные анализы и данные, оценки, модель, программное обеспечение или другое приложение или выходные данные из них) или любая его часть (Контент) не может быть изменен, реконструирован, воспроизведен или распространен в любой форме любыми средствами, или хранятся в базе данных или поисковой системе без предварительного письменного разрешения Standard & Poor’s Financial Services LLC или ее аффилированных лиц (вместе S&P).Контент не должен использоваться в каких-либо незаконных или неразрешенных целях. S&P и любые сторонние поставщики, а также их директора, должностные лица, акционеры, сотрудники или агенты (в совокупности стороны S&P) не гарантируют точность, полноту, своевременность или доступность Контента. Стороны S&P не несут ответственности за любые ошибки или упущения (небрежные или иные), независимо от причины, за результаты, полученные от использования Контента, или за безопасность или поддержание любых данных, вводимых пользователем.Контент предоставляется на условиях «как есть». СТОРОНЫ S&P ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ И ВСЕХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ, ЛЮБЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СВОБОДА ОТ ОШИБОК, ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОШИБОК ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЕЙ КОНТЕНТ БУДЕТ РАБОТАТЬ С ЛЮБЫМ ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ИЛИ АППАРАТНОЙ КОНФИГУРАЦИЕЙ. Ни при каких обстоятельствах стороны S&P не несут ответственности перед какой-либо стороной за любые прямые, косвенные, случайные, образцовые, компенсационные, штрафные, специальные или косвенные убытки, издержки, расходы, судебные издержки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду или упущенную выгоду. альтернативные издержки или убытки, вызванные небрежностью) в связи с любым использованием Контента, даже если было сообщено о возможности такого ущерба.

Кредитный и прочий анализ, включая рейтинги, и утверждения в Контенте являются утверждениями мнения на дату их выражения, а не утверждениями о фактах. Мнения, анализы и решения S&P о подтверждении рейтинга (описанные ниже) не являются рекомендациями покупать, держать или продавать какие-либо ценные бумаги или принимать какие-либо инвестиционные решения и не касаются пригодности какой-либо ценной бумаги. S&P не берет на себя никаких обязательств по обновлению Контента после публикации в любой форме или формате.На Контент нельзя полагаться и он не заменяет навыки, суждения и опыт пользователя, его руководства, сотрудников, консультантов и / или клиентов при принятии инвестиционных и других деловых решений. S&P не выступает в качестве доверительного управляющего или инвестиционного консультанта, за исключением случаев, когда они зарегистрированы как таковые. Хотя S&P получило информацию из источников, которые оно считает надежными, S&P не проводит аудит и не берет на себя обязательство проявлять должную осмотрительность или независимую проверку любой полученной информации.Публикации, связанные с рейтингами, могут публиковаться по разным причинам, которые не обязательно зависят от действий рейтинговых комитетов, включая, помимо прочего, публикацию периодического обновления кредитного рейтинга и связанных анализов.

В той мере, в какой регулирующие органы разрешают рейтинговому агентству признавать в одной юрисдикции рейтинг, присвоенный в другой юрисдикции для определенных регулирующих целей, S&P оставляет за собой право присваивать, отзывать или приостанавливать такое признание в любое время и по своему собственному усмотрению.Стороны S&P отказываются от любых обязательств, возникающих в связи с уступкой, отзывом или приостановкой подтверждения, а также от любой ответственности за любой ущерб, который предположительно был понесен в результате этого.

S&P хранит отдельные виды деятельности своих бизнес-единиц отдельно друг от друга, чтобы сохранить независимость и объективность их соответствующей деятельности. В результате некоторые бизнес-единицы S&P могут располагать информацией, недоступной для других бизнес-единиц S&P.S&P разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности определенной закрытой информации, полученной в связи с каждым аналитическим процессом.

S&P может получать компенсацию за свои рейтинги и определенный анализ, как правило, от эмитентов или андеррайтеров ценных бумаг или от должников. S&P оставляет за собой право распространять свои мнения и анализы. Публичные рейтинги и аналитические материалы S&P доступны на его веб-сайтах www.standardandpoors.com (бесплатно) и www.ratingdirect.com и www.globalcreditportal.com (подписка) и могут распространяться другими способами, в том числе через публикации S&P и сторонних распространителей. Дополнительная информация о наших рейтинговых сборах доступна на сайте www.standardandpoors.com/usratingsfees.

Любые пароли / идентификаторы пользователей, выдаваемые S&P пользователям, предназначены для одного пользователя и могут использоваться ТОЛЬКО тем лицом, которому они были назначены. Не допускается совместное использование паролей / идентификаторов пользователей и одновременный доступ с использованием одного и того же пароля / идентификатора пользователя.Чтобы перепечатать, перевести или использовать данные или информацию, кроме указанных в настоящем документе, обратитесь в S&P Global Ratings, Отдел обслуживания клиентов, 55 Water Street, New York, NY 10041; (1) 212-438-7280 или по электронной почте: [email protected].

Все еще ищете деньги для малого бизнеса? Вот 4 варианта

По мере восстановления экономики и выхода США из пандемии владельцам малого бизнеса потребуется доступ к капиталу как для восстановления, так и для роста. Однако, поскольку федеральное освобождение от программы защиты зарплаты закончилось 31 мая, владельцы бизнеса могут задаваться вопросом, где получить финансирование или искать новые варианты после неудовлетворительного опыта ГЧП с конкретным кредитором.

«Вы работаете в большом банке», — говорит Карсон Лаппетито, президент Sunwest Bank, регионального банка со штаб-квартирой в Ирвине, Калифорния. «Я думаю, что большинство клиентов испытали это, когда они прошли через ГЧП».

Наилучший источник финансирования всегда будет зависеть от конкретных потребностей компании, квалификации и отрасли, среди других факторов. Вот четыре варианта, которые стоит рассмотреть.

Небольшие банки обычно предлагают низкие процентные ставки, долгосрочные и высокие суммы кредитов, а также индивидуальное внимание и упрощенное принятие решений.Однако их технологии отставали от других кредиторов. Лаппетито говорит, что это стало меньшей проблемой.

«Самое большое изменение, которое ППС и пандемия оказали на банки, а также на их клиентов, — это продвижение цифровизации банковского дела на пять с лишним лет», — говорит Лаппетито.

См .: 3 распространенные причины неудач малого бизнеса — и как их избежать

В качестве примера, банки перешли на использование Docusign — платформы электронной подписи и согласования — за считанные недели, — говорит Лаппетито. процесс ГЧП.

Тем не менее, банковские ссуды для малого бизнеса по-прежнему трудно получить; владельцам бизнеса потребуется отличный кредит и сильные финансы.

Кроме того, хотя как крупные, так и мелкие банки постепенно увеличивали процент одобрения кредитов в течение 2021 года, отчет Biz2Credit по индексу кредитования малого бизнеса показывает, что они далеки от предпандемических уровней — в феврале 2020 года малые банки одобрили 50,3% малых предприятий. заявок на кредит, по сравнению с 18,9% в июне 2021 года.

Хотя срок действия программы ГЧП истек, стандартные ссуды SBA, такие как ссуда 7 (а), по-прежнему будут надежными вариантами финансирования для малого бизнеса. Как и банковские ссуды, ссуды SBA могут быть трудными для получения, но они предлагают длительные сроки и доступные процентные ставки.

В декабре 2020 года, чтобы помочь поддержать малый бизнес и побудить кредиторов выдавать капитал, SBA увеличило гарантию по ссудам 7 (a) и отказалось от стандартных комиссий по ссуде. Этот шаг «позволил кредиторам, которые могли сидеть в стороне в этот период времени, быть более активными», — говорит Майк Розман, генеральный директор и соучредитель BoeFly, финансового рынка, специализирующегося на решениях для франчайзинга.

И с оживлением экономики, Розман считает, что больше кредиторов останется на рынке кредитов SBA, даже если срок увеличенных гарантий истекает 30 сентября.

Банки добились определенного прогресса в области технологий улучшений, но бизнес-кредиты онлайн могут по-прежнему поставляться с более быстрым процессом подачи заявки и финансирования. По словам Розмана, хотя банки обычно могут предлагать более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы, владельцы бизнеса могут быть готовы заплатить немного больше за более эффективный опыт.

Прочтите : Рекордное количество малых предприятий в США повышают заработную плату, сообщает NFIB, но квалифицированных рабочих все еще трудно найти

В отчете S&P Global Market Intelligence, опубликованном в феврале 2021 года, прогнозируется, что кредитование финансовых технологий превысит докандемический уровень. следующие три года. В частности, ожидается, что кредиторы малого и среднего бизнеса увеличат объем выдачи кредитов на 16,2% до прогнозируемой суммы в 15,8 млрд долларов в год к 2024 году. Онлайн-кредиторы также обычно более охотно предоставляют ссуды новым предприятиям или тем, у кого плохие или плохие показатели. честный кредит.

Некоммерческие кредиторы и финансовые институты развития сообществ, или CDFI, могут быть отличными источниками доступного финансирования, особенно для небольших кредитов. Эти ориентированные на миссию организации также являются особенно хорошими вариантами для предприятий с недостаточным уровнем обслуживания, таких как предприятия, принадлежащие женщинам, и предприятия, принадлежащие меньшинствам.

На протяжении всей пандемии некоммерческие организации и CDFI создавали программы кредитования под низкие проценты для поддержки владельцев бизнеса, которые остались позади из-за программы ГЧП, говорит Луз Уррутия, генеральный директор Accion Opportunity Fund, некоммерческой CDFI, базирующейся в Калифорнии.

См. Также: Как получить гранты для малого бизнеса

Например, Южный фонд возможностей и устойчивости предлагает ссуды на сумму до 100 000 долларов, чтобы помочь предприятиям преодолеть нынешний кризис. Но капитал — не единственная цель этих инициатив. Уррутия говорит, что эти программы также обеспечивают поддержку и обучение, необходимые предприятиям для перехода к другим типам финансирования.

Независимо от того, где вы ищете финансирование, Уррутия советует проявлять осторожность. Изучите такие ресурсы, как Билль о правах заемщиков малого бизнеса, и убедитесь, что условия любого кредита ясны.

«Это время, когда хищники приходят искать вас, — говорит Уррутия, — и вам сейчас пора уделить немного времени и сделать домашнее задание».

Ещё от NerdWallet

Ранда Крисс пишет для NerdWallet. Электронная почта: [email protected].

Центр малого бизнеса — Общественный колледж Южного Пьемонта

Ваш малый бизнес не мал для вас.

Начало и ведение малого бизнеса — тяжелая работа.К счастью, наш Центр малого бизнеса всегда готов помочь! Узнайте, как составить бизнес-план, обеспечить стартовый капитал, создать эффективную маркетинговую кампанию и многое другое. Центр малого бизнеса (SBC) Общественного колледжа Южного Пьемонта (SPCC) является частью общегосударственной сети, предназначенной для поддержки вас как подающего надежды предпринимателя или нынешнего владельца малого бизнеса. Мы предлагаем бесплатные семинары, справочную информацию, направления и конфиденциальные консультации, чтобы помочь вашему малому бизнесу процветать.

Начать малый бизнес — это огромная работа.

Трудно понять, с чего начать, и по мере вашего роста это может стать еще сложнее. Позвольте нам помочь вам обнаружить шаги, которые помогут вам перейти от идеи к работе. Узнайте, как определить свою бизнес-концепцию, выявлять и привлекать клиентов, обеспечивать финансирование и расти.

Наши услуги

Центр малого бизнеса Общественного колледжа Южного Пьемонта готов помочь начать ваш бизнес с помощью своих основных услуг.

Семинары и специальные мероприятия
Воспользуйтесь преимуществами регулярно планируемых бесплатных семинаров, разработанных с учетом вашего плотного графика и углубления ваших деловых знаний.Посмотреть наше текущее расписание сейчас.

Теперь мы принимаем заявки на участие в специальной 4-дневной программе QuickBooks Boot Camp исключительно для владельцев малого бизнеса! Центр малого бизнеса поддержит расходы для тех, кто принят в программу. Единственными расходами на участие будет покупка книги или электронной книги для курса. Узнайте больше и подайте заявку сегодня! Крайний срок подачи заявок — 24 сентября 2021 г.

Конфиденциальное консультирование
Нужна ли вам помощь в формировании идей, бизнес-планировании, росте бизнеса, решении проблем или в беседе по маркетингу один на один с консультантом.

Информация о ресурсах и направления
Ресурсный центр SBC предлагает взаймы и использование книг, руководств и подключенных к Интернету компьютерных рабочих станций, которые помогут вам исследовать, планировать и развивать свой бизнес. Персонал также может направить вас в государственные и местные агентства, которые могут помочь вам на протяжении всего вашего предпринимательского пути. Просмотрите полезные ссылки прямо сейчас.

Как я могу принять участие?

Центр малого бизнеса всегда ищет талантливых специалистов, стремящихся помочь малому бизнесу добиться успеха.

Для получения дополнительной информации

Напишите [email protected] с вопросами и присоединяйтесь к нашему списку рассылки, чтобы получать обновления.

Создает ли запрос CIO-SP4 новую отложенную категорию? — Вашингтон Технологии

Создает ли запрос CIO-SP4 новую отложенную категорию?

Пока что предварительные обзоры, кажется, в целом положительны в отношении окончательной заявки на должность директора по информационным технологиям — Solutions and Partners 4.

Но есть одна область, в которой некоторые люди ломают голову, поскольку, похоже, в предложении появилась новая отложенная категория — Emerging Large Business.

В приглашении описываются различные категории малого бизнеса, признанные в закупках, проводимых организацией по приобретению ИТ Национальных институтов здравоохранения, известной как NITAAC, сокращенно от NIH Information Technology Acquisition and Assessment Center.

Большинство из них являются знакомыми категориями — малый бизнес, принадлежащий женщинам, принадлежащий ветеранам, лица с ограниченными возможностями, зона HUBzone, 8 (a), индийские экономические предприятия и индийские экономические предприятия малого бизнеса.

Также есть категория «Другой, кроме малого бизнеса», категория для всех немалых.

Компании в каждой категории будут соревноваться только с другими в той же категории, когда дело доходит до призовых мест на автомобиле.

Например, бизнес, принадлежащий женщине, будет конкурировать только с бизнесом, принадлежащим женщине. HUBzone может конкурировать только с другой HUBzone и так далее.

Тогда есть еще одна категория — «Развивающийся крупный бизнес». Это компании среднего звена, которые долгое время испытывали давление, чтобы выжить, когда они вырастают из обозначения малого бизнеса и сталкиваются с конкуренцией в полном и открытом мире с гигантами рынка.

Время от времени ведутся разговоры о создании еще одной отдельной категории для этих компаний. Похоже, ответственный за контракты CIO-SP пытается именно это.

Запрос CIO-SP4 определяет развивающийся крупный бизнес как бизнес со средним годовым доходом за последние пять лет от 30 до 500 миллионов долларов. Любой бизнес со средней суммой 500 миллионов долларов за последние пять лет будет считаться бизнесом, отличным от малого бизнеса.

ПРИМЕЧАНИЕ. В более ранней версии этого поста я сказал, что запрос не определяет «Emerging Large Business», но читатель предупредил меня о моей ошибке.Спасибо, Мелисса, что не оставила фамилии.

В приглашении указано, что развивающийся крупный бизнес рассматривается только в качестве категории в конкурсе на получение контракта. Когда придет время конкурировать за заказы, развивающиеся крупные предприятия снова будут конкурировать с большими мальчиками.

Так что я не уверен на 100 процентов, в чем суть.

Один человек, которого я спросил об этой категории, предсказал, что новая дорожка для компаний среднего размера создаст юридические проблемы для NITAAC.Постановление о федеральных закупках ничего не определяет как развивающийся крупный бизнес.

Я знаю, что по пути мы увидим протесты, поэтому нам придется следить, если это что-то оспаривается.

Но в целом ответ на ходатайство был положительным.

В своем пресс-релизе исполняющий обязанности директора NITAAC Брайан Гуджер сказал, что запрос на CIO-SP4 пытается учесть «уроки, извлеченные из CIO-SP3».

Итак, это был мой первый вопрос к ним: какие уроки извлечены? Ответы, кажется, в основном в пользу промышленности.

Исчезли отдельные неограниченные контракты и контракты для малого бизнеса. Все будут на одной машине. Это большой плюс для малых предприятий, которые, мы надеемся, вырастут из своего статуса SB в течение 10-летнего взлета CIO-SP4.

Малые предприятия, которые переросли это обозначение, были исключены из списка CIO-SP3 Small Business. Они не могли участвовать в торгах на возможности малого бизнеса, потому что они больше не были маленькими.

Они также не могли участвовать в торгах по заказам Unrestricted CIO-SP3, потому что у них не было места в этом контракте.Малые предприятия очень громко говорили об этом недостатке в рамках CIO-SP3.

«Теперь все под одной крышей», — заявила представитель NITAAC.

Два контракта также создавали административную нагрузку. По ее словам, одним контрактом по своей природе легче управлять.

Я разговаривал с несколькими людьми из индустрии, и однозначно лучше заключить контракт вместо двух.

«Один контракт имеет преимущества как для федерального правительства, так и для подрядчиков», — сказал мне один человек.

CIO-SP4 будет проще в использовании, а его оптимальная цена должна понравиться агентствам. Структура контракта также должна облегчить агентствам достижение различных социально-экономических целей.

Благодаря тому, что все простые числа заключены в один контракт, малым предприятиям теперь есть куда пойти, когда они уже не маленькие, сказал этот человек.

Категория Emerging Large Business может быть головной болью для некоторых, но в целом реакция на окончательное предложение CIO-SP4 положительная.Людям, кажется, нравятся попытки упростить процессы и облегчить переход малых предприятий, вырастающих из этой категории.

Посмотрим, как все изменится в ближайшие несколько месяцев.

Автор: Ник Уэйкман, 27 мая 2021 г., , 18:33

Как подать заявку на получение ссуды для малого бизнеса в рамках ГЧП в Законе CARES

Согласно новому законопроекту, принятому Конгрессом на этой неделе, на поддержку малого бизнеса выделена значительная сумма денег — 370 миллиардов долларов.Эти средства являются дополнением к 377 миллиардам долларов, которые законодатели ранее утвердили в Законе о CARES. Однако выяснение того, как получить доступ к этим деньгам, может быть несколько запутанным.

Vox здесь, чтобы помочь.

Согласно недавнему законодательству, средства разделены между двумя программами для малого бизнеса, которые предлагают простительные гранты и ссуды. (Эти программы администрирования малого бизнеса также применимы к некоммерческим организациям, которые соответствуют необходимым требованиям к размеру.)

Первой из этих двух программ является Программа защиты зарплаты (PPP), которая позволяет организациям получать до 10 миллионов долларов в виде ссуд, которые подлежат 100-процентному прощению, если они не увольняют сотрудников или повторно нанимают сотрудников, которых они наняли. уже сняли с производства.Семьдесят пять процентов этих денег необходимо потратить на заработную плату, чтобы ссуда была полностью списана.

Вторая — Программа ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL), которая включает грант до 10 000 долларов. Компании, которые получают это, не должны возвращать его. Остальная часть ссуды EIDL, которая может составить до 2 миллионов долларов, непростительна, но может быть более гибкой, чем ГЧП, в отношении покрываемых видов расходов.

говорят Vox, что компании и некоммерческие организации могут подавать заявки и на то, и на другое — и что им следует сделать это как можно быстрее, если они еще не сделали этого.«Мы рекомендуем вам подать заявку как можно быстрее, потому что существует ограничение на финансирование», — говорится в заявлении Министерства финансов. Поскольку обе программы имеют ограниченный объем финансирования, более ранняя подача заявки также важна, если выделенное финансирование полностью использовано, как это было в первом раунде.

В настоящее время приложение EIDL доступно здесь и может быть отправлено непосредственно на веб-сайте SBA. Приложение ГЧП также доступно и может быть отправлено напрямую в банки, кредитные союзы и финтех-компании, включая Square и PayPal.

Как SBA, так и банки должны иметь возможность начать прием новых заявок на ГЧП и EIDL в ближайшие дни после одобрения Конгрессом этих новых фондов. Компании, которые уже подали заявку, не нуждаются в повторной подаче заявки и уже находятся в очереди.

Это руководство предназначено для того, чтобы дать общий обзор обеих программ, но по конкретным вопросам организации могут обратиться непосредственно в Управление малого бизнеса по круглосуточной горячей линии: 1-800-659-2955. Компаниям также рекомендуется связываться с консультантами в центрах развития малого бизнеса, женских бизнес-центрах и в SCORE, которые могут предоставить бесплатные консультации.(Контактную информацию ближайших региональных консультантов можно найти на их веб-сайтах.)

Начнем с того, что входит в стимул

Программа защиты зарплаты и Программа ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью — это два основных варианта, по которым малый бизнес и некоммерческие организации могут получить финансовую поддержку во время вспышки коронавируса. (Стоит отметить, что организации могут получить оба кредита, и что кредит EIDL также может быть рефинансирован в ссуду ГЧП.)

• Программа защиты зарплаты (PPP): Основная часть средств стимулирования малого бизнеса в новом счете расходов, примерно 320 миллиардов долларов, будет добавлена ​​к Программе защиты зарплаты, новой программе, созданной в прошлом месяце в соответствии с Законом CARES для гарантировать предприятиям ссуды, необходимые для покрытия восьминедельной выплаты заработной платы, а также некоторые расходы на коммунальные услуги и аренду.

Если предприятия сохранят сотрудников на заработной плате или вернут их на работу до 30 июня после того, как они были уволены, эти ссуды могут быть полностью прощены. Компании могут запросить в 2,5 раза больше своих среднемесячных расходов на заработную плату по этому кредиту. По крайней мере, 75 процентов ссуды должно быть использовано для покрытия расходов на заработную плату, чтобы она была списана полностью.

Организации могут подать заявку на ГЧП, позвонив напрямую в свои банки и кредиторам. Многие из этих учреждений имеют онлайн-формы, созданные специально для этой программы, и онлайн-платформы, такие как PayPal и Square, теперь также могут утверждать ссуды.В качестве условия в новом законопроекте около одной пятой новых средств специально зарезервировано для более мелких кредитных организаций на уровне сообществ, включая финансовые институты развития сообществ (CDFI), что предназначено для улучшения доступа к этим кредитам.

Эти деньги пойдут на два направления: на создание программы грантов, которая обеспечит экстренный «аванс» в размере до 10 000 долларов, которые предприятиям не придется возвращать, и на финансирование ссуд под низкие проценты, которые организации могут использовать для покрывают операционные расходы, но они должны будут вернуть эти средства.Сумма кредита, которую могут запросить организации, будет зависеть от размера «экономического ущерба», который они понесли из-за коронавируса.

Предприятия и некоммерческие организации могут подать заявку на EIDL прямо на веб-сайте Small Business Administration.

Когда открываются приложения и когда можно ожидать облегчения?

И приложение EIDL, и приложение PPP в настоящее время запущены и работают, хотя все еще существует большая неопределенность относительно того, сколько времени потребуется SBA и банкам для обработки этих ссуд.

Банки выразили обеспокоенность по поводу поспешного развертывания ГЧП, и некоторые из них ограничили получение кредитных заявок существующими клиентами. Многие предупреждают, что новые деньги, утвержденные Конгрессом, скорее всего, быстро закончатся, как и первая волна финансирования.

Гранты в размере 10 000 долларов США, являющиеся частью программы EIDL, рассматривались как один из самых быстрых способов для предприятий получить помощь на данном этапе, но эта программа также вызвала огромный интерес, что может означать задержки в том, как быстро люди получат ответ о их приложение.Кроме того, сумма гранта теперь ограничена 1000 долларов на сотрудника, поэтому любой бизнес с менее чем десятью сотрудниками, скорее всего, не будет иметь права на получение полной суммы.

Согласно первоначальному графику, предложенному агентством, если предприятие будет одобрено для получения этих грантов, оно сможет получить их в течение трех дней после утверждения, хотя с тех пор предприятия сообщали о серьезных задержках в получении обновлений статуса.

Любая компания или некоммерческая организация, которая подает заявку на получение ссуды EIDL, может указать, что она заинтересована в этом экстренном авансе, и организации все равно могут получить его, даже если они не одобрены для получения ссуды в полном объеме.

«Предприятия, подающие заявку на ссуду EIDL, имеют право на экстренный аванс в размере до 10 000 долларов, который не нужно возвращать», — сказал Vox Майкл Часалоу, основатель USC Small Business Clinic. «Кажется, что бизнесу, нуждающемуся в немедленных денежных средствах, следует воспользоваться этим вариантом».

Ниже приведены все, что мы знаем о том, как подать заявку на участие в обеих программах. Мы будем обновлять это руководство по мере появления дополнительной информации.

Сначала определите право на участие

Первым шагом компаний и некоммерческих организаций, заинтересованных в этих программах, является выяснение того, имеют ли они право на эти конкретные ссуды, которые в основном ориентированы на помощь организациям, которые пострадали от экономической неопределенности из-за вспышки коронавируса.

Помимо соответствия стандартам размера, установленным SBA, предприятиям и некоммерческим организациям необходимо продемонстрировать, что они пострадали от коронавируса.

Предприятия и некоммерческие организации, имеющие право на участие в программе ГЧП , должны начать работу 15 февраля 2020 года и продемонстрировать, что на них повлияли экономические последствия коронавируса.

В их числе:

• Любой бизнес с 500 или менее сотрудников
• Любая некоммерческая организация 501 (c) 3, в которой работает 500 или меньше сотрудников, или иным образом соответствует требованиям SBA по размеру
• Рестораны, отели и другие предприятия, отнесенные к категории «Услуги по размещению или питанию», в каждом из которых работает 500 или менее сотрудников.
• Племенных предприятий и 501 (c) 9 ветеранских организаций
• Франшизы, находящиеся в независимом владении
• Самостоятельные работники, независимые подрядчики, рабочие и индивидуальные предприниматели

Предприятия и некоммерческие организации, имеющие право на участие в программе EIDL , должны работать 31 января 2020 года и испытывать экономическую нестабильность из-за кризиса с коронавирусом.

В их числе:

• Любой бизнес с 500 или менее сотрудников
• Любая частная некоммерческая организация, в которой работает 500 или меньше сотрудников или иным образом соответствует требованиям SBA по размеру.
• Индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики
• Племенные предприятия, кооперативы и предприятия, принадлежащие наемным работникам

Затем выясните, какой заем имеет наибольший смысл в данный момент

Организации должны будут оценить, какая кредитная программа наиболее подходит для их непосредственных нужд, хотя несколько экспертов сказали Vox, что нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку на них обоих.

На самом деле, этот шаг поощряется, чтобы у предприятий было больше возможностей — при условии, что они не используют два займа для одной и той же цели. (Ссуду EIDL нельзя было использовать для оплаты труда сотрудников за май месяц, если, например, для этого уже использовалась ссуда ГЧП.)

Фокус двух программ, в конечном счете, немного различается.

В рамках ГЧП ссуды в основном нацелены на покрытие расходов по заработной плате (до 100 000 долларов на одного сотрудника), но могут быть использованы также для покрытия других расходов, включая коммунальные услуги, арендную плату и проценты по ипотечным платежам.Ссуды, из которых 75 процентов используются для покрытия расходов на заработную плату, подлежат 100-процентному прощению в конце восьминедельного периода, в течение которого они используются, но если более 25 процентов денег используется для других расходов, эта часть средства не будут прощены.

В рамках EIDL гранты и ссуды могут использоваться для покрытия более широкого круга расходов, включая арендную плату и ипотечные платежи, заработную плату, оплачиваемый отпуск рабочих и операционные потребности бизнеса. Поскольку владельцам малого бизнеса не нужно беспокоиться о таком количестве правил, касающихся прощения ссуд, у этих средств немного больше гибкости.

Большая разница между двумя программами состоит в том, что ссуды ГЧП полностью прощаются, если компании соответствуют определенному набору требований, в то время как ссуды EIDL (за исключением гранта в размере 10 000 долларов США) нет. Максимальный размер ссуд ГЧП также выше — 10 миллионов долларов на организацию, в то время как максимальный размер ссуд EIDL составляет 2 миллиона долларов.

Существует два отдельных процесса подачи заявки на эти ссуды

Ожидается, что заявки на эти ссуды будут проходить по двум различным каналам.

• Чтобы подать заявку на ссуду EIDL и грант в размере 10 000 долларов США: Владельцы малого бизнеса и некоммерческие организации могут подать заявку непосредственно в Администрацию малого бизнеса на этом веб-сайте: https: // covid19relief.sba.gov/#/. Когда малые предприятия подают заявки на ссуду EIDL, они могут одновременно указать, что заинтересованы в экстренном гранте.
• Чтобы подать заявку на ссуду ГЧП: Организации могут напрямую позвонить в свой текущий банк или кредитору и загрузить заявку на веб-сайте SBA.

Ожидается, что все 1800 банков, которые в настоящее время участвуют в кредитной программе SBA 7 (a), будут участвовать в варианте ГЧП, а министерство финансов в последние недели продолжает утверждать новых кредиторов, включая PayPal, Square и Intuit.Более мелкие кредиторы, такие как финансовые учреждения общественного развития, также получают целевые средства для этих ссуд в рамках нового законопроекта.

Участвующие организации уже включают сотни по всей стране, такие как TD Bank и Bank of the West, хотя некоторые из них, например Bank of America, могут требовать, чтобы компании имели существующий счет в учреждении, чтобы рассматривать возможность ГЧП. (Компании могут напрямую проверить в своих банках, так ли это.)

Более полный список банков, которые в настоящее время предлагают ссуды 7 (a), можно найти на веб-сайте SBA, а предприятия могут искать кредиторов в своем регионе с помощью инструмента «Подбор кредиторов» агентства.Для ускорения процесса не ожидается, что SBA будет участвовать в процессе утверждения, и банки смогут продвигать кандидатов самостоятельно.

Компании и некоммерческие организации должны быть готовы предоставить информацию о своих расходах на заработную плату

Требования по двум программам немного различаются, хотя в обеих снизилась потребность в личной гарантии по ссуде:

PPP: Компании могут получить в 2,5 раза больше своих среднемесячных затрат на заработную плату по этому кредиту, до 10 миллионов долларов на организацию.Затраты, которые могут быть включены в расходы на заработную плату, включают заработную плату рабочих, оплачиваемый отпуск, медицинские льготы, комиссионные, чаевые и налоги штата.

Средние ежемесячные расходы на заработную плату можно рассчитать с использованием ежемесячных затрат, понесенных бизнесом с января по декабрь 2019 года или за последние 12 месяцев, согласно данным Министерства финансов. Если бизнес носит сезонный характер, он может использовать средние ежемесячные расходы, понесенные бизнесом в период с 15 февраля или 1 марта 2019 года по 30 июня 2019 года.Если бы бизнес не открылся до этого года, затраты будут рассчитываться на основе среднемесячных затрат в январе и феврале 2020 года.

Компаниям следует начать подготовку документов, подтверждающих их ежемесячные расходы на заработную плату и операционные расходы, включая налоговые декларации о заработной плате и договоры аренды.

EIDL: По данным Forbes, личные гарантии для ссуд на сумму менее 200 000 долларов США не требуются. Владельцы бизнеса должны иметь документацию, включая их предыдущую федеральную налоговую декларацию и информацию о личных активах и долге.

Знайте условия прощения и погашения ссуды

Компоненты как предложения EIDL, так и программы ГЧП полностью простительны, и каждый предлагает свои уникальные условия погашения, о которых предприятиям следует помнить, когда они взвешивают оба.

Условия ГЧП

Ссуды ГЧП подлежат 100% прощению, в зависимости от того, увольняют ли предприятия работников и как они используют деньги.

• Кредит будет полностью прощен, если предприятия вообще не уволят рабочих или вернут их на работу до 30 июня 2020 года.
• Если предприятие увольняет рабочих и не принимает их повторно, часть ссуды не будет прощена. Если предприятие снижает заработную плату, которую выплачивает работнику, более чем на 25 процентов в течение времени, пока оно использует ссуду, часть ссуды не будет прощена.
• Если ссуда используется для покрытия расходов, не утвержденных в счете, эти части также не будут прощены и будут иметь особые условия погашения. Семьдесят пять процентов ссуды должны быть использованы для покрытия расходов на заработную плату, чтобы ссуда была полностью прощена.
• Погашение может быть отсрочено на шесть месяцев, процентная ставка — 1 процент. Максимальный срок погашения — два года.

Условия EIDL

• Грант EIDL в размере 10 000 долларов США, на который могут подавать заявки предприятия и некоммерческие организации, простителен и может использоваться для решения широкого круга деловых задач.
• За исключением гранта в размере 10 000 долларов, остальная часть кредита не подлежит прощению.
• Кредит будет иметь процентную ставку 3,75 процента для малого бизнеса и 2 процента.75% процентная ставка для некоммерческих организаций, погашение может быть отсрочено на шесть месяцев. Максимальный срок возврата 30 лет.

Исправление, 3 апреля: В предыдущей версии этой статьи был указан неправильный номер горячей линии SBA.

lease рассмотрите возможность внесения вклада в Vox уже сегодня.

У нас есть запрос

В такие моменты, когда люди пытаются понять варианты и вакцины, а дети возвращаются в школу, многие торговые точки отключают свой платный доступ.Контент Vox всегда бесплатный, отчасти благодаря финансовой поддержке наших читателей. Мы освещаем пандемию Covid-19 более полутора лет. С самого начала нашей целью было внести ясность в хаос. Чтобы предоставить людям информацию, необходимую для обеспечения безопасности. И мы не останавливаемся.

В ближайшие 30 дней мы планируем добавить 2500 индивидуальных пожертвований, чтобы освещать кризис Covid-19 бесплатно для всех, кто в этом нуждается. Поскольку каждый из нас здоров настолько, насколько здоров наш самый больной сосед, очень важно, чтобы люди имели бесплатный доступ к четкой информации о пандемии.Поможете ли вы нам достичь нашей цели, сделав взнос в Vox всего за 3 доллара?

Может ли малый бизнес инвестировать в акции?

Когда вы владеете малым бизнесом, все дело в доходе. Классический магазин или магазин может получать прибыль от продаж или обслуживания. У стартапа могут появиться венчурные деньги. В любом случае вам может потребоваться немного более творческий подход к своим потокам доходов. Частные лица и инвестиционные фонды могут зарабатывать деньги на фондовом рынке, так почему бы не вашему малому бизнесу?

Но прежде чем вы начнете дневную торговлю средствами компании, вот что вам нужно знать о вашем малом бизнесе, инвестирующем в акции.

Акции, фонды и индексы: предостережение

Тот факт, что вы можете инвестировать в акции, не означает, что вы должны инвестировать в акции. Большинство владельцев малого бизнеса и предпринимателей уже сосредоточены на повседневных операциях компании и у них нет времени следить за рынком, не говоря уже о проведении большого количества сделок с акциями. Вы, вероятно, пытаетесь упростить вещи, и последнее, что нужно вашему малому бизнесу, — это отвлечение на дневную торговлю.

Но вам не нужно выбирать акции по одной. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который включает группы акций и предназначен для отражения динамики фондового рынка в целом. Это может быть менее рискованно и со временем требует меньшего обслуживания.

Прежде чем начать, рассмотрите юридические и налоговые последствия инвестирования в зависимости от структуры вашего бизнеса.

Инвестирование через юридическую структуру бизнеса

Большинство предприятий регистрируются как юридические лица через государственные регулирующие органы.В связи с тем, что владельцы могут выбирать из множества различных типов организаций, перед инвестированием через бизнес-структуру следует принять во внимание определенные соображения:

Может ли S-Corp инвестировать в акции?