Инвестиционные продукты банков: Виды инвестиционных продуктов и стратегий

Содержание

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34.

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту [email protected] или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected].

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected].

ИОС — СберБанк

Банк России своим Информационным письмом о недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам (cbr.ru/StaticHtml/File//59420/20201215_in_01_59-174.pdf) рекомендовал ограничить предложение сложных финансовых инструментов физическим лицам, не являющихся квалифицированными инвесторами. Руководствуясь указанными рекомендациями ПАО Сбербанк с 22 декабря 2020 года временно прекращает предоставлять дополнительную информацию и/или маркетинговые материалы и не оказывает консультаций в отношении инвестиционных облигаций Сбербанка физическим лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами. Так же ПАО Сбербанк с указанной даты временно прекращает прием и исполнение заявок на участие в размещении инвестиционных облигаций ПАО Сбербанк от брокерских клиентов — физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами.

*Исполнение заявки не гарантировано, зависит от объёма размещения облигации и поданных заявок на ее покупку.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

что банку выгоднее — Frank RG

Инвестиционные продукты стали лидером по темпу роста портфеля
Из-за снижения ставок по вкладам клиенты все чаще выбирают инвестиции
Банку такие продукты выгоднее с точки зрения маржи

фото: pxhere

Клиенты переходят на инвестиции. Одним из главных трендов стало снижение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижение ставок доходности традиционных банковских продуктов. Если пять лет назад депозит был приоритетным продуктом, потому что мог принести около 10% годовых, то теперь его заменяют накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки по накопительным счетам достигают 6%, при этом распоряжаться деньгами можно свободно — проценты начисляются раз в месяц и не сгорают при снятии денег со счета. Что касается инвестиционных продуктов, то клиенты готовы увеличить уровень риска для получения дополнительной доходности — от пассивного накопления мы переходим к инвестициям.

В этом году мы зафиксировали значительное изменение в клиентском поведении: портфель накопительных счетов рос так же быстро, как портфель депозитов — по итогам 10 месяцев 2019 года прирост составил почти 20%.

Но самое значимое изменение произошло в сегменте инвестиционных продуктов: в 2019 году они стали лидерами по темпам роста портфеля. Объем средств клиентов в управлении за 11 месяцев 2019 года вырос на 39%, тогда как по итогам всего 2018 года прирост составлял чуть более 20%. Число клиентов в брокерском обслуживании за 11 месяцев этого года увеличилось на 30%. БОльшая часть активов клиентов — это облигации, из которых более половины составляют облигации, номинированные в валюте.

Что пользуется спросом. Интерес к сложным, но потенциально более доходным продуктам — очень позитивный фактор с точки зрения развития финансовой культуры. Клиенты ищут возможность более выгодно вложить средства и готовы выбирать не только безрисковые или низкорисковые продукты.

Инвестиционные счета, ПИФы и доверительное управление — инструменты, дающие значительную степень свободы при выборе стратегии. Можно выбрать консервативный подход и вложиться в гособлигации, а можно диверсифицировать портфель и инвестировать в фонды, управляющие зарубежной недвижимостью. Самыми популярными у наших клиентов стали фонды облигаций и фонды, ориентированные на российский рынок акций.

Аналитика по теме

Ежедневный дайджест основных новостей

Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

› После введения в начале 2019 года налоговой льготы по государственным облигациям в валюте интерес клиентов к этому инструменту значительно вырос. За год с сентября прошлого года клиенты смогли заработать 10% годовых на консервативных облигационных стратегиях в связи с очень хорошими условиями входа в сентябре 2018 года. По нашим оценкам, объем средств клиентов в доверительном управлении по итогам 2019 года удвоится.

В целом все это говорит об усложнении клиентского поведения. Снижение ставок пробудило интерес к инвестициям и принципиально отличным от депозитов финансовым продуктам. И наша задача в данном случае — сопровождать клиента и объяснять ему механизмы инструментов, которые он раньше, возможно, не использовал.

Это влияет на структуру банковских пассивов. Депозиты и накопительные счета по-прежнему популярны, но все говорит о том, что в 2020 году ставки в экономике продолжат снижаться. И депозит или традиционный счет становятся точкой входа клиента в банк, после чего он начинает использовать другие продукты. Здесь необходим постоянный анализ клиентского опыта и адресное предложение, которое учтет аппетит к риску, выбор валюты для инвестиций и ряд других факторов. И здесь очень важную роль играет цифровизация — она упрощает и ускоряет процессы. Интерес к брокериджу, например, вырос с появлением возможности пополнить счет через мобильное приложение и точно так же вывести деньги.

Выгода для банка. Мы видим потенциал для развития инвестиционных продуктов в 2020 году. С точки зрения банка инвестиционные продукты позволяют развить отношения с клиентом, увеличить вовлеченность в продукты банка и являются существенным источником комиссионного дохода.

Интерес представляют и накопительные счета. Фондирование по накопительными счетам зависит от срока нахождения денег на них и от поведения клиентов. Поэтому здесь показатель маржи будет свой не только для каждого банка, но и в каждый конкретный момент.

В нашем случае маржа по накопительным счетам выше, чем маржа по депозитам. Маржа по инвестиционным продуктам также выше, чем по депозитам, в том числе, из-за отсутствия расходов на резервы и страхование средств.

Автор — руководитель управления обслуживания премиальных клиентов Райффайзенбанка Кирилл Матвеев

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Инвестиционные продукты

ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20.12.2002, выдана ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Акции». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0336-76034510. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ—Фонд смешанных инвестиций». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0337-76034438. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0335-76034355. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ— Оборонный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09.12.2010 за № 2004-94173468. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Еврооблигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09.11.2010 за № 1966-94169047. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ-Золото». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 20.09.2012 за № 2449. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Информационные технологии будущего». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0256-74114854. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Мировая индустрия спорта». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 29.08.2013 за № 2654. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ-Перспективные вложения». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10. 09.2004 за № 0257-74113429 (далее—»Фонды»).

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондами, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг можно по адресу: Российская Федерация, 109240, г. Москва, ул.Николоямская, д.13, стр. 1, этаж 5, комнаты 1-31, тел. (495) 662-40-92, www.upravlyaem.ru. Агент по выдаче и погашению инвестиционных паев: ПАО «Промсвязьбанк». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ России 13.12.2000, тел. (495) 777-10-20. Адреса отделений Агента — на сайте www.upravlyaem.ru. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Инвестиционные продукты и услуги с разными уровнями доходности и риска

Брокерские услуги оказывает АО «Россельхозбанк» (далее – Банк).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015).
Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000).
Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100).
Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.

11.2009 №1473).

Настоящие материалы, размещенные в разделе «Брокерское обслуживание» https://www.rshb.ru/stock/broker-service/ (далее – Раздел) подготовлены Департаментом по работе на рынках капитала Банка.

Информация, предоставленная в Разделе, носит исключительно ознакомительный и справочно-информационный характер и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке.

Представленная в Разделе информация не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного консультирования.

Банк не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником, не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций и не определяет инвестиционный профиль Клиента.

Банк, его аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за финансовые или иные последствия, за прямой или косвенный ущерб, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в данном Разделе, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и Вашим инвестиционным целям, и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска.

Банк не гарантирует доходов от указанных в данном Разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации.

Представленная информация, мнения и оценки подготовлены с учетом ситуации на дату публикации материала, в том числе, на основе публичных источников, которые рассматриваются как надежные. Однако за достоверность предоставленной информации Банк ответственности не несет. Банк оставляет за собой право вносить или не вносить в данный Раздел изменения и корректировки без предварительного уведомления.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. В Декларации о рисках, которая является неотъемлемой частью Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» № 15-Р, приводится список видов рисков, который не является исчерпывающим, но позволяет Клиенту иметь общее представление об основных рисках, с которыми он может столкнуться при инвестировании средств в финансовые инструменты. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23. 12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской Федерации. Данный материал может использоваться инвесторами на территории РФ при условии соблюдения российского законодательства. Использование настоящего документа за пределами Российской Федерации должно регулироваться законодательством той страны, в которой оно осуществляется. Банк обращает внимание на то, что инвестиции в российскую экономику и операции на финансовом рынке связаны с повышенным риском и требуют соответствующей квалификации и опыта. Распространение, копирование и изменение материалов Банка не допускается без получения предварительного письменного согласия Банка. Дополнительная информация предоставляется на основании запроса.

Банк информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в Разделе финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера.

Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.

Любые логотипы, иные чем логотипы Банка, если таковые приведены в материалах Раздела, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

Акции США — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Брокерские услуги оказывает ООО «МКБ Инвестиции» (100% дочерняя компания ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк)) , лицензия на оказание брокерских услуг № 045-11561-100000 от 16.09.2008г. Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru. или по адресу : 119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 11 А (телефон: +7 (495) 777-29-64).
Банк и ООО «МКБ Инвестиции» являются разными юридическими лицами с самостоятельной ответственностью. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные ООО «МКБ Инвестиции» по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23. 12.2003 № 177-ФЗ. Договор не является договором банковского вклада или банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов может возникнуть в следующих случаях: (i) ООО «МКБ Инвестиции» является получателем выгоды от распространения финансовых инструментов и участник группы лиц ООО «МКБ Инвестиции» (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов.
Содержание настоящей страницы сайта www.mkb.ru («Страница») предназначено исключительно для информационных целей. Страница не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу. Информация на Странице не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Странице, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» предоставить услуги инвестиционного советника. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» не могут гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Странице, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Страницы, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Странице, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк или ООО «МКБ Инвестиции» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Вам предлагается убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не могут быть ни в какой форме привлечены к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Странице, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Странице, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Странице приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. Ни Банк ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Странице. Настоящая Страница не предоставляет и не предназначена для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Страницы в этом отношении. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» прилагают разумные усилия для получения информации из надежных, по их мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Странице, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Страницы, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Странице информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной, не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Доходность инвестиционных продуктов приведена в соответствии с доходностью за предыдущие периоды или прогнозируемой доходностью в базовом (нейтральном) сценарии. Доходность за предыдущие периоды не определяет и не гарантирует доходность в будущем. Государство, Банк, ООО «МКБ Инвестиции» не гарантируют получение дохода от инвестиций. Инвестирование в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к их утрате».

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www. finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но могут давать более высокие процентные ставки. Однако они, как правило, предъявляют более высокие требования к балансу, чем сберегательные счета, и к разным остаткам на счетах могут применяться разные процентные ставки. Например, может быть одна ставка для остатков менее 10 000 долларов, более высокая ставка для остатков от 10 000 до 25 000 долларов и еще более высокая ставка для 25 000 долларов и выше. Кроме того, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы открыть счет на денежном рынке.

В отличие от традиционных сберегательных счетов, счета денежного рынка позволяют выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц, по сути сочетая функции сберегательных и текущих счетов. Максимальный размер обычно составляет три чека — еще одно из ограничений, налагаемых Постановлением D Федеральной резервной системы. Если вы превысите лимит, банк не будет обрабатывать новые транзакции до следующего периода. Тем не менее, вы можете произвести любые снятия средств, лично посетив отделение банка, и внести эти деньги на свой текущий счет без штрафных санкций.

Возможно, вы захотите использовать счет денежного рынка для части вашего чрезвычайного фонда или припарковать деньги, которые вы собираетесь инвестировать, до тех пор, пока вы не накопите достаточно для совершения конкретной покупки.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка в некотором смысле похожи на счета денежного рынка. Обычно они платят проценты примерно по той же ставке, и многие предлагают привилегии выписания чеков. Одним из преимуществ является то, что обычно нет ограничений на количество чеков, которые вы можете выписывать каждый месяц. Однако любой чек, который вы выписываете против учетной записи, может быть как минимум на необходимый минимум, например 500 долларов. Одним из недостатков является то, что фонды денежного рынка, в отличие от счетов денежного рынка, не застрахованы FDIC , хотя некоторые из них предлагают собственное страхование. В то время как фонды пытаются поддерживать цену своих акций на денежном рынке на уровне 1 доллара за акцию, существует вероятность того, что вы потеряете часть своей основной суммы.

Федеральное страхование | FINRA.org

Деньги, которые вы кладете на банковский счет, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), независимым агентством правительства США.Для большинства вкладов кредитных союзов существует сопоставимая защита со стороны Национального фонда страхования акций кредитных союзов. Благодаря этой защите ваши вклады защищены до максимального покрытия, одобренного Конгрессом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратят свою деятельность. Это покрытие применяется отдельно к каждому банку, в котором у вас есть счета.

Точная сумма страховки в каждом банке зависит от двух факторов — типа ваших счетов и способа их регистрации:

Отдельные счета: Ваши общие депозиты на всех текущих и сберегательных счетах, которыми вы владеете исключительно на свое имя, в настоящее время застрахованы на сумму до 250 000 долларов.
Совместные счета: Ваша общая доля всех текущих и сберегательных счетов, которыми вы владеете совместно с другими, в настоящее время застрахована на сумму до 250 000 долларов.
Самостоятельные пенсионные счета (например, IRA): совокупные остатки на депозитных счетах, принадлежащих одному человеку и названных от имени пенсионных планов этого лица, застрахованы на сумму до 250 000 долларов.
Отзывные трастовые счета (включая счета к оплате в случае смерти и живые трастовые счета): каждая учетная запись, в которой указан другой бенефициар, застрахована на сумму до 250 000 долларов.

Предположим, например, что у вас были следующие счета в одном банке:

5000 долларов на текущем счете плюс 245000 долларов на различных сберегательных счетах на ваше имя
200000 долларов на сберегательном счете, которым вы владеете совместно с другим лицом
Депозитные сертификаты на сумму 250 000 долларов США в ИРА
200000 долларов на двух счетах, подлежащих выплате в случае смерти, с разными бенефициарами

Согласно правилам страхования FDIC, все эти депозиты будут полностью застрахованы FDIC, поскольку каждый счет находится в пределах покрытия.В случае совместного сберегательного счета страховое покрытие будет разделено между вашим совладельцем, и каждый из вас будет иметь право на страхование в размере 250 000 долларов.

Предположим, однако, что единственными деньгами, которые у вас были в определенном банке, был депозитный сертификат на сумму 300 000 долларов, и вы были единственным владельцем. В этом случае 250 000 долларов из этой суммы будут покрыты, а 50 000 долларов не будут застрахованы.

Что не покрывает страхование FDIC

В дополнение к текущим и сберегательным счетам ваш местный банк может предложить вам инвестиционные счета, которые вы можете использовать для накопления на учебу или пенсию, страховое покрытие для вашего дома или вашей жизни или аннуитеты, чтобы помочь вам получить пенсионный доход.Но важно помнить, что то, что вы покупаете эти продукты в банке, не означает, что они застрахованы FDIC. На самом деле это не так.

Однако вы можете обнаружить, что удобство проведения всей финансовой деятельности под одной крышей облегчает вашу жизнь. И если у вас уже есть отношения с конкретным банком, вам может быть удобнее обращаться к нему за более широким спектром финансовых услуг. Фактически, в некоторых банках сейчас работают специалисты по инвестициям, а также кассиры и менеджеры по работе с клиентами, которые помогут вам координировать всю вашу финансовую стратегию.Если вы не уверены, какие счета застрахованы и на какую сумму, обязательно спросите.

В отличие от этих банковских продуктов, инвестиции в ценные бумаги, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в них, не застрахованы и не гарантированы FDIC. Они могут потерять ценность, даже если вы держите их на счете, например IRA, который вы открываете в своем банке. Это верно, даже если название банка используется в названии инвестиции, например Bank X Growth Stock Fund. Продукты страховых компаний, которые продает банк, включая страхование жизни и аннуитеты, также не покрываются FDIC.

сберегательных счетов | FINRA.org

Банковские сберегательные счета традиционно были одним из самых простых и удобных способов делать сбережения. Эти учетные записи обычно имеют самые низкие минимальные требования к депозиту и минимальные ограничения на снятие средств. Но они часто платят самые низкие процентные ставки из всех альтернативных сбережений. Однако, когда банки конкурируют за ваши вклады, они могут предложить значительно более высокие проценты или другие льготы за открытие сберегательного счета.

Традиционные сберегательные счета раньше назывались сберегательными счетами, поскольку кассиры записывали ваши депозиты и добавляли заработанные вами проценты в небольшую брошюру, называемую вашей сберегательной книжкой.В наши дни электронные записи делают сберегательные книжки ненужными. Но некоторые банки по-прежнему предлагают старомодные сберегательные счета, особенно для детских сберегательных счетов.

Выплата процентов по вашему сберегательному счету

На большинстве сберегательных счетов выплачиваются сложные проценты, что означает, что ваши доходы добавляются к балансу, чтобы создать большую базу для выплаты будущих процентов. Банк сообщит вам, будут ли начисляться проценты ежедневно, ежемесячно или по другому графику, и когда проценты будут зачислены на ваш счет.Чем чаще он будет накапливаться, тем быстрее будет накапливаться ваш доход — хотя при небольшом балансе увеличение не будет очень значительным. Обычно вы начинаете получать проценты, как только деньги поступают на ваш счет, и эти проценты продолжают накапливаться до тех пор, пока вы не снимете их.

Банк также сообщит вам базовую процентную ставку и годовой процентный доход (APY). APY больше, чем базовая, или номинальная, ставка, поскольку она учитывает влияние начисления процентов. Банки часто рекламируют APY, поскольку он более точно отражает сумму процентов, которые фактически будет выплачивать счет, и делает сберегательный счет более привлекательным местом для хранения ваших денег.

Онлайн-банки могут предлагать более высокие процентные ставки, чем более традиционные обычные банки. Это связано с тем, что онлайн-банки, как правило, имеют более низкие накладные расходы и могут переложить свои сокращенные расходы на потребителей в виде повышения ставок прибыли. Прежде чем выбрать сберегательный счет, стоит сравнить процентные ставки, а также другие функции, такие как удобство внесения депозитов и снятия средств. Даже небольшая разница в ставке может привести к существенной разнице в процентах с течением времени, в зависимости от суммы, которую вы положили на счет.

Другие функции сберегательного счета

Имея базовый сберегательный счет, вы можете делать сколько угодно вкладов в любое время. И обычно вы можете снимать столько, сколько хотите, когда вам нужны деньги. Однако некоторые банки могут требовать минимальный начальный остаток для основных сберегательных счетов, а некоторые банки взимают комиссию, если ваш остаток опускается ниже этого минимума. В других банках нет требований к минимальному балансу, поэтому, если баланс ваших сбережений, как правило, невелик, вы можете учитывать эти комиссии при выборе банковского счета.

Вы также можете спросить, предлагает ли банк недорогие сберегательные счета. Многие банки предлагают более гибкие альтернативы для детей, студентов и пенсионеров, а также для людей, чей доход ниже определенных пределов. Но способ работы этих счетов варьируется от банка к банку.

Одна вещь, которую вы не можете сделать с базовым сберегательным счетом, — это переводить деньги другому человеку или учреждению, поэтому вы не можете оплачивать счета со своего сберегательного счета. Но обычно вы можете переводить средства со своих сбережений на текущий счет в электронном виде или снимать средства с одного сберегательного счета и помещать их на другой.Однако вам следует помнить о Положении D Федеральной резервной системы, которое ограничивает вас шестью переводами со своего сберегательного счета в любой четырехнедельный период, независимо от того, осуществляются ли эти переводы электронным способом, автоматически или по телефону.

Чрезвычайные фонды

Хорошей идеей будет иметь отдельный сберегательный счет, который будет служить вашим фондом на случай чрезвычайной ситуации. Большинство экспертов сходятся во мнении, что важно отложить достаточно денег для покрытия расходов на проживание в течение трех-шести месяцев на счете, который вы используете исключительно для этой цели.Эти деньги пригодятся, например, если вы временно прекратите получать доход или столкнетесь с неожиданными событиями, такими как большие медицинские счета, или любыми другими расходами, которые могут возникнуть без предупреждения. Без сбережений вам, возможно, придется полагаться на кредитные карты и другие займы для оплаты чрезвычайных ситуаций, что может привести к серьезным долгам.

7 Инвестиционные продукты в личном банковском деле

Имея множество классов активов и инвестиционных продуктов, таких как акции, облигации, фиксированный доход, паевой фонд, страхование и многие другие, какие продукты являются важными в личном банковском деле? На что смотрят личные банкиры? Какие продукты рекомендуются клиентам?

№1 Депозиты Депозиты

Хотя депозиты обычно и юридически не определяются как инвестиции, они сопряжены с системными рисками, такими как массовое изъятие средств из банка или институциональное банкротство. Почти каждый год по крайней мере несколько банков становятся банкротами.

Таким образом, гарантия вкладов зависит от безопасности банка, а также от того, почему мы склонны работать с более крупными банками. Более мелкие банки должны платить более высокие процентные ставки, чтобы привлечь вкладчиков. Итак, размещение депозита в банке — это почти как вложение в «правый берег».

Примеры: Сберегательный счет, текущий счет и фиксированный депозит

Больше:

№ 2 Акции НАГОЯ ЯПОНИЯ — 26 сентября 2014 г .: Совет японского фондового рынка — экономика Японии занимает третье место в мире по номинальному ВВП.

Также известен как Акции и является наиболее важным и распространенным классом активов.

Это горячая тема и начало разговора для всех инвестиций. Всегда интересно обсуждать, как 10 000 долларов можно было вложить в акции 3 года назад, а сегодня это было бы 20 000 долларов.Увеличьте число до 1 миллиона долларов, и сегодня это будет 2 миллиона долларов.

Многие инвестиционные продукты, такие как Обмениваемые торгуемые фонды, опционы на акции, облигации, связанные с акциями, прямо или косвенно создаются из акций.

Примеры: DBS Bank, Singtel, SGX, Cheung Kong Holdings, Apple и Alibaba

Облигации № 3 Инвестиционный анализ

После акций будут облигации. Долгое время многие облигации предлагались только аккредитованным инвесторам, при этом облигации выпускались номиналом от 200 000 долларов США и выше.Регулирование и большая сумма входа ограничивали доступ к облигациям для многих розничных инвесторов.

По мере развития финансового рынка Азии и роста осведомленности о облигациях доступ к облигациям стал проще. Некоторые облигации выпускаются по цене от 1000 долларов, что позволяет расширить круг инвесторов.

Bonds обеспечивает регулярную выплату купонов и часто является хорошей альтернативой фиксированному депозиту, хотя и с более высокими рисками.

Пример:

Государственные облигации — SG31A0000001 01062025 S / A 2.375%
Корпоративные облигации — Capitaland 20092022 S / A 4.076%

«При повышении процентной ставки цены облигаций падают»

№ 4 Unit Trust Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — самый популярный инвестиционный продукт из-за его простоты. Вам не обязательно знать акции или облигации. Не хватает времени на управление деньгами или незнакомы с инвестициями? Оставьте это менеджерам фонда, которые управляют паевым доверительным фондом.

У большинства банков есть список фондов от 50 до 200 фондов на выбор.Для достижения глобальной диверсификации инвестору в акции / облигации потребуется несколько миллионов долларов. Через Unit Trust инвестируемая сумма может быть получена всего за 1000 долларов.

Паевые трасты — это профессионально управляемые фонды, которые инвестируют в заранее определенный мандат, например, в акции, облигации, недвижимость или товары. Существуют глобальные фонды, региональные фонды и популярные фонды отдельных стран, такие как Китай и Индия.

Примеры: First State China Fund, Aberdeen Asia Pacific Equity

№5 Структурированный продукт Портфель

Создан в банках после краха доткомов или технологий в 2000 году. Структурированные продукты представляют собой индивидуальные инвестиционные решения для состоятельных клиентов, которые затем были представлены розничным клиентам.

Вначале предлагались только структурированные депозиты с защитой основной суммы долга. По мере того, как инвесторы стали более знакомыми с инвестициями, были введены защищенные структурированные облигации без основной суммы долга.

Структурированные продукты — отличное дополнение к портфелю клиентов.Поскольку риски и выгоды от инвестиций настраиваются, инвесторам предоставляется выбор при принятии инвестиционных решений.

Популярный продукт — облигации, привязанные к акциям. Вы можете помочь клиенту участвовать с более высокой доходностью, надеясь купить акции со скидкой.

Пример:

Выбранный капитал: DBS Bank
Место: $ 20.80
Начальная цена: $ 20
Доходность: 10% годовых
Период: 1 месяц

А поскольку это акции и дюрация, которые можно структурировать на краткосрочную перспективу, это дает широкие возможности для отслеживания и понимания клиентов, улучшения взаимоотношений, что позволит вам предоставлять больше финансовых советов и рекомендаций клиентам.

Пример: облигации с привязкой к акциям (ELN), облигации с привязкой к индексу, продукт с привязкой к процентной ставке, продукт с привязкой к товарам, облигация с фиксированным купоном (FCN)

Компоненты: Базовый актив, опционы и другие производные инструменты.

№ 6 Двухвалютные или валютно-привязанные инвестиции Валюта

Dual Currencies также является структурированным продуктом. В Personal Banking это важный и особый продукт, поскольку он предлагает доступ к иностранным валютам, таким как доллары США, евро, фунты стерлингов, австралийские доллары и новозеландские доллары.

Как и облигации, привязанные к акциям, он позволяет инвесторам настраивать риски и доходность.

Пример:

Выбранная пара: SGD против
Место: $ 1,3500
: $ 1,3450
Доходность: 3% годовых
Период: 1 месяц

Этот продукт широко используется в качестве инвестиций для повышения доходности / процентных ставок и для подготовки средств для будущих нужд, таких как покупка зарубежной недвижимости, университетское образование или пенсионное планирование.

№ 7 Страхование Состоятельные клиенты

Банк + Страхование = Bancassurance

Вы когда-нибудь задумывались, как страхование попало в банки?

Сбережения в банках росли так быстро, что банки не могли выдавать ссуды достаточно быстро. Страховые компании хотели продавать страховые полисы и план накопительных сбережений, когда деньги хранятся на банковских счетах. Это было идеальное сотрудничество, поскольку банки и страховые компании сформировали партнерские отношения.

Сегодня почти все банки распространяют страховые продукты в рамках предложений по управлению активами.

Пример: Эндаумент с разовой премией, Эндаумент с регулярными премиями, Пожизненный, Политики, связанные с инвестициями, и Универсальная жизнь

Это 7 важных инвестиционных продуктов в Personal Banking. Мы что-нибудь упустили?

Статьи по теме:

Присоединяйтесь к более чем 14 000 ведущих финансовых профессионалов и профессиональных инвесторов в Азии. Будьте впереди своих сверстников и конкурентов. Для пресс-релиза пишите на адрес [email protected] Для редакционных материалов, медиа-кита, листинга на TFC, мероприятий, семинаров или услуг по исследованиям и данным отправьте электронное письмо на [email protected]

Определение и примеры инвестиционного продукта

Что такое инвестиционный продукт?

Инвестиционный продукт — это продукт, предлагаемый инвесторам на основе базовой ценной бумаги или группы ценных бумаг, которые приобретаются с расчетом на получение благоприятной прибыли.Инвестиционные продукты основаны на широком спектре лежащих в основе ценных бумаг и охватывают широкий круг инвестиционных целей.

Понимание инвестиционных продуктов

Инвестиционный продукт — это общий термин для всех акций, облигаций, опционов, деривативов и других финансовых инструментов, в которые люди вкладывают деньги в надежде получить прибыль. Типы инвестиционных продуктов, доступные для индивидуальных и институциональных инвесторов, могут значительно различаться, но за всеми ними стоит основной мотив прибыли. В инвестиционной сфере существует широкий спектр инвестиционных продуктов, которые помогают инвесторам достичь краткосрочных и долгосрочных инвестиционных целей. В целом, инвесторы покупают инвестиционные продукты из-за своего потенциала прироста капитала и распределения доходов.

Прирост капитала и распределение доходов — это две стандартные классификации инвестиционных продуктов. Некоторые инвестиционные продукты приобретаются инвестором в первую очередь из-за их способности увеличиваться или повышаться в цене с течением времени при определенных факторах роста.Другие инвестиционные продукты могут иметь дополнительный доходный компонент. Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и смешанные фонды облигаций, предлагают инвесторам возможность приобрести актив, стоимость которого может возрасти, а также выплачивать фиксированные процентные платежи или распределение капитала. К другим доходным инвестиционным продуктам относятся акции с выплатой дивидендов, инвестиционные фонды в сфере недвижимости и товарищества с ограниченной ответственностью. Современная теория портфеля предполагает, что у инвестора есть диверсифицированный портфель инвестиций, включающий множество инвестиционных продуктов, чтобы получить оптимальное вознаграждение за риск-доход для своих инвестиций.

Ключевые выводы

Инвестиционный продукт — это общий термин для всех типов инвестиций, которые индивидуальные и институциональные инвесторы могут получить на рынке.
На рынке представлено очень много инвестиционных продуктов, и каждый день создается и настраивается для клиентов все больше.
Инвестиционные продукты обычно сосредоточены на некотором сочетании прироста стоимости капитала и получения дохода.
Толерантность инвестора к риску, опыт и знания рынка помогают сузить круг инвестиционных продуктов, которые следует рассмотреть.

Примеры инвестиционных продуктов

На инвестиционном рынке инвестиционные продукты могут быть структурированы по-разному. Таким образом, у инвесторов есть широкий выбор вариантов в дополнение к покупке инвестиционного продукта, ориентированного на движение одной ценной бумаги. Структурированные инвестиционные продукты могут включать паевые инвестиционные фонды, торгуемые на бирже фонды, фонды денежного рынка, аннуитеты и многое другое. В США и во всем мире инвестиционные продукты строго регулируются, требуя обширной документации, чтобы предоставить инвесторам подробное представление об инвестиционных продуктах, в которые они могут предпочесть инвестировать.

Ниже приведены некоторые основные примеры инвестиционных продуктов, предлагаемых в инвестиционной вселенной.

Акции
Инвестиции в акции представляют собой долю в акционерном капитале публичной компании. Компании выпускают акции в рамках режима привлечения капитала, который финансирует деятельность компании. Вложения в акции имеют разные перспективы роста и обычно анализируются на основе таких характеристик, как предполагаемая будущая прибыль и отношение цены к прибыли. Акции можно классифицировать по различным категориям, и они также могут предлагать дивиденды, добавляя компонент выплаты дохода к инвестициям.

Облигации
Облигации — один из самых известных инвестиционных продуктов с фиксированным доходом. Их могут предлагать правительства или корпорации, стремящиеся привлечь капитал. Облигации выплачивают инвесторам проценты в виде купонных выплат и предлагают полное погашение основной суммы долга при наступлении срока погашения. Инвесторы также могут инвестировать в фонды облигаций, которые включают портфель облигаций, управляемый управляющим портфелем для различных целей. Облигации и фонды облигаций обычно классифицируются по кредитному рейтингу, который дает представление об их структуре капитала и способности производить своевременные платежи.

Производные инструменты
Производные инструменты — это инвестиционные продукты, которые предлагаются на основе движения определенного базового актива. Опционы пут или колл на акции и фьючерсы, основанные на движении цен на сырьевые товары, являются одними из ведущих рыночных инвестиционных продуктов с производными финансовыми инструментами. Существуют также фьючерсы и индивидуальные инвестиционные продукты, которые позволяют инвесторам спекулировать на движениях цен или перемещать риски между сторонами. Деривативы — это сложные инвестиционные продукты, поэтому требуется определенный уровень знания рынка и опыта.

Часто задаваемые вопросы об инвестиционном банке: определение, подразделения и многое другое

Что такое инвестиционный банк?

Инвестиционный банк — это финансовое учреждение, которое помогает состоятельным людям, корпорациям и правительствам в привлечении капитала путем андеррайтинга и / или выступая в качестве агента клиента при выпуске ценных бумаг. Инвестиционный банк может также помогать компаниям в слияниях и поглощениях и может предоставлять услуги поддержки в создании рынка и торговле различными ценными бумагами.Основные услуги инвестиционного банка включают: корпоративные финансы, M&A, исследование капитала, продажи и торговлю, а также управление активами. Инвестиционные банки получают прибыль за счет взимания сборов и комиссий за предоставление этих услуг и других видов финансовых и деловых консультаций.

Как инвестиционные банки помогают компаниям в сделках M&A?

Инвестиционные банки играют важную роль с момента, когда компании рассматривают возможность приобретения и до последних шагов.Когда покупатель или продавец рассматривает возможность приобретения, соответствующий совет директоров может решить сформировать специальный комитет для оценки предложения о слиянии и обычно привлекает инвестиционный банк для консультирования и оценки условий и цены сделки, а также для оказания помощи приобретающей компании в организации. финансирование сделки.

Для предоставления содержательных рекомендаций инвестиционные банки создают различные модели оценки для определения диапазонов оценки компании. Они также могут проводить анализ прироста / разводнения, чтобы оценить доступность для покупателя и влияние выплаченного вознаграждения на прогнозируемую прибыль на акцию.Банки также помогают клиентам оценить синергетические возможности от приобретения других компаний и то, как эта синергия может создать ценность и снизить затраты в будущем. Консультант по слияниям и поглощениям со стороны покупателей представляет покупателя и определяет, сколько клиент должен заплатить, чтобы купить цель. Консультант по слияниям и поглощениям на стороне продажи представляет продавца и определяет, сколько клиент должен получить от продажи объекта.

Как инвестиционные банки помогают компаниям в привлечении капитала?

Инвестиционные банки в первую очередь помогают клиентам привлекать деньги за счет размещения долговых и долевых инструментов.Это включает в себя привлечение средств через первичное публичное размещение (IPO), кредитование в банке, продажу акций инвесторам через частное размещение или выпуск и продажу облигаций от имени клиента.

Инвестиционный банк выступает в качестве посредника между инвесторами и компанией и получает доход за счет консультационных сборов. Клиенты хотят использовать инвестиционные банки для своих потребностей в привлечении капитала из-за доступа инвестиционного банка к инвесторам, опыта в оценке и опыта вывода компаний на рынок.

Часто инвестиционные банки покупают акции напрямую у компании и пытаются продать их по более высокой цене — процесс, известный как андеррайтинг. Андеррайтинг более рискован, чем простое консультирование клиентов, поскольку банк принимает на себя риск продажи акций по более низкой цене, чем ожидалось. Андеррайтинг предложения требует, чтобы подразделение работало с отделом продаж и торговли для продажи акций на публичных рынках.

Какие инвестиционные банки являются ведущими?

Нет одного правильного ответа.Ответ зависит от того, по какому признаку вы хотите ранжировать банки. Если вы имеете в виду лучшие инвестиционные банки, измеряемые объемом сделок или привлеченным капиталом, вам необходимо получить доступ к таблицам рейтингов, и даже таблицы рейтингов, как известно, нарезаются на части инвестиционными банками, чтобы они выглядели больше. Вот рейтинговые таблицы по объему сделок M&A. Thomson Reuters — авторитетный поставщик рейтинговых таблиц. Вот полный список инвестиционных банков.

Когда дело доходит до престижа или избирательности, отраслевые руководства, публикуемые Vault и Wall Street Oasis, содержат полезные рекомендации, которые помогут вам определить, какие банки более «престижны» и «избирательны».«Они довольно тесно коррелируют с рейтингом в таблице лиг. Как правило, будьте осторожны, чтобы не слишком увязнуть в рейтингах, потому что они часто меняются.

Прежде, чем мы продолжим… Загрузите IB Salary Guide

Используйте форму ниже, чтобы загрузить наше бесплатное руководство по зарплате в IB:

Что такое группа скобок выпуклости и какие существуют группы скобок выпуклости?

Инвестиционные банки с выпуклой структурой — крупнейшие и наиболее прибыльные многонациональные инвестиционные банки с полным спектром услуг в мире.Эти банки охватывают большинство или все отрасли и большинство или все виды инвестиционно-банковских услуг. На самом деле официального списка банков с выпуклыми скобками нет, но следующие банки считаются Thomson Reuters.

J.P. Morgan, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank и UBS.

Что такое бутик-банк?

Любой инвестиционный банк, не входящий в категорию Bulge Bracket, считается бутиком.Бутики различаются по размеру от нескольких профессиональных до тысяч и, как правило, можно разделить на три типа:

Те, которые специализируются на одном или нескольких продуктах, таких как M&A и реструктуризация. Известные бутики M&A: Lazard, Greenhill, Evercore и Gleacher
Те, которые специализируются на одной или нескольких отраслях, таких как здравоохранение, телекоммуникации, СМИ и т. Д. К хорошо известным отраслевым бутикам относятся: Cowen & Co. (Здравоохранение), Allen & Co. (СМИ) и Berkery Noyes (образование).
Те, которые специализируются на малых или средних сделках, а также на мелких или средних клиентах (a. к.а. «Средний рынок»). Среди известных инвестиционных банков среднего бизнеса: Houlihan Lokey, Jefferies & Co., William Blair, Piper Jaffray и Robert W. Baird

Какие типы групп бывают внутри инвестиционного банка?

В рамках инвестиционно-банковского подразделения банкиры обычно делятся на две группы: продукт и промышленность . Три наиболее распространенных группы продуктов — это слияния и поглощения (M&A), реструктуризация и финансирование с привлечением заемных средств.В рамках андеррайтинга ценных бумаг также существуют группы продуктов. К таким группам относятся: акционерный капитал, синдицированное финансирование, структурированное финансирование, частные размещения, высокодоходные облигации и т. Д. Банкиры в продуктовых группах обладают знаниями о продуктах и, как правило, проводят транзакции, связанные с их продуктом, в различных отраслях. Их специализация — производство продукции, а не промышленность.

Банкиры в отраслевых группах работают с конкретными отраслями и, как правило, больше занимаются маркетинговой деятельностью (питчингом).Отраслевые банкиры, как правило, в большей степени поддерживают отношения с высшим руководством компаний, чем продуктовые банкиры (хотя это не всегда так).

Общие отраслевые группы включают потребительский сектор и розничную торговлю, энергетику и коммунальные услуги, группу финансовых институтов (FIG), здравоохранение, промышленность, природные ресурсы, недвижимость / игры / жилье, технологии / медиа / телекоммуникации (TMT). Часто эти группы можно разбить на подгруппы. Например, промышленность может быть разбита на автомобилестроение, металлы, химикаты, бумагу и упаковку и т. Д.Финансовые спонсоры (FSG) — это уникальная отраслевая группа, в которой банкиры в FSG обслуживают частные инвестиционные компании.

Карманный справочник для финансовых учреждений

Директора финансовых учреждений

Финансовый рынок никогда не предоставлял потребителям такой широкий выбор, как сегодня. Новые инвестиционные продукты создаются беспрецедентными темпами, и конкуренция между поставщиками финансовых услуг выросла далеко за пределы того, что предполагали многие из самых сильных сторонников, когда Конгресс начал обновлять законы, регулирующие нашу финансовую систему, почти два десятилетия назад.

Без сомнения, эти изменения принесли огромную пользу нашим банкам, сберегательным учреждениям и их клиентам. И нет никаких сомнений в том, что впереди нас ждет больше изменений, больше конкуренции и больше преимуществ. Однако противостояние вашим учреждениям — огромная проблема. Проще говоря, это то, как удовлетворить потребность ваших клиентов в безопасном, застрахованном сберегательном депозитарии, а также помочь им отличить застрахованные продукты от незастрахованных инвестиционных продуктов.

С тех пор, как более 60 лет назад было создано федеральное страхование вкладов, мы привыкли к надежности системы защиты вкладов.Ваши клиенты должны продолжать с уверенностью полагаться на защиту, предоставляемую страхованием депозитов FDIC. Но вы обязаны разъяснить им, что эта защита не была распространена на недепозитные инвестиционные продукты, которые теперь доступны в финансовых учреждениях, застрахованных FDIC.

Это карманное руководство было разработано, чтобы помочь вашим менеджерам и линейным руководителям структурировать программы продаж недепозитных инвестиционных продуктов, чтобы ваши клиенты могли принять осознанное решение о том, как лучше всего управлять своими деньгами.Мы ответили на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов относительно текущих нормативных требований и включили некоторые ключевые номера телефонов, которые вы можете использовать по мере изменения требований, отражающих эволюцию рынка. Мы рекомендуем вам звонить с вопросами. Работая вместе, мы можем убедиться, что ваши клиенты хорошо осведомлены о товарах, которые они покупают. В конце концов, хорошо информированный покупатель — лучший потребитель.

С уважением,
Рики Хелфер
Председатель

Федеральная корпорация страхования вкладов
Вашингтон, Д. С.
28 мая 1997 г.

Межведомственное руководство

В. Какие инструкции издали федеральные банковские агентства относительно того, как финансовые учреждения, застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), должны проводить свои программы продажи незастрахованных инвестиций?

A. В феврале 1994 года FDIC, Совет управляющих Федеральной резервной системы, Финансовый контролер и Управление по надзору за сбережениями выпустили Межведомственное заявление о розничных продажах недепозитных инвестиционных продуктов.» Межведомственное заявление было разработано, чтобы избежать путаницы у клиентов в отношении того, что застраховано, а что не застраховано среди различных продуктов, доступных в депозитных учреждениях, застрахованных FDIC. В межведомственном заявлении подчеркивается необходимость четкого определения различий между традиционными страховыми депозитными продуктами и новыми незастрахованными продуктами. В настоящее время продукты доступны во многих банках и сберегательных учреждениях. Межведомственное заявление требует, чтобы совет директоров учреждения принял письменные правила и процедуры и реализовал общие руководящие принципы, прежде чем инициировать программу продаж недепозитных инвестиционных продуктов.В межведомственном заявлении говорится: (1) как следует отличать расположение незастрахованных операций по продаже недепозитных продуктов от других розничных банковских услуг в рамках финансового учреждения; (2) обучение торговых представителей недепозитных инвестиционных продуктов; (3) как торговые представители должны оценивать пригодность незастрахованных инвестиционных продуктов для ваших клиентов; (4) компенсационные меры для банковских служащих за прямые или косвенные продажи; (5) использование информации о вкладчиках в программах продаж недепозитных инвестиционных продуктов; (6) что необходимо раскрывать о незастрахованных инвестиционных продуктах, которые вы продаете; и (7) когда необходимо раскрыть информацию.

Охватываемых продуктов

В. Что такое недепозитный инвестиционный продукт?

A. Любой продукт с инвестиционным компонентом , который составляет , не является застрахованным депозитом , подлежит межведомственному заявлению. Акции, облигации, государственные и муниципальные ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты (фиксированные и переменные), полисы страхования жизни (целые и переменные) и сберегательные облигации являются недепозитными инвестиционными продуктами. Сберегательные облигации включены, потому что они не застрахованы.Покупателям сберегательных облигаций необходимо сообщить, что они не застрахованы, но остальные положения Межведомственного заявления не применимы. Счета Sweep могут быть охвачены или не охвачены Межведомственным заявлением. Применимость зависит от того, является ли основная инвестиция депозитом.

Розничные продажи против институциональных и доверительных продаж

В. Все ли продажи недепозитных инвестиционных продуктов регулируются Межведомственным заявлением?

A. Нет. Покрываются только розничных продаж , инициированных в холле учреждения или продажи по рекомендации учреждения.Рекомендации или продажи малым предприятиям, институциональным или корпоративным клиентам покрываются только в том случае, если они осуществляются в том же месте или тем же способом, что и розничные продажи обычным потребителям. Продажа через денежную кассу или дилерскую кассу не считается розничной продажей и, следовательно, на нее не распространяется. Продажи трастового отдела на фидуциарные счета также не покрываются. Гибридные счета, такие как автономные счета IRA и планы Keogh, подпадают под действие Межведомственного заявления, если клиент сохраняет за собой право вложения средств, а основная инвестиция является недепозитным инвестиционным продуктом.

Расположение

В. Можно ли продавать недепозитные инвестиционные продукты в холле застрахованного финансового учреждения?

A. Да. В правилах указано, что продажа недепозитных инвестиционных продуктов может происходить в холле учреждения, если торговая зона «физически отделена» от зоны приема депозитов. Проблемы возникают из-за того, что розничные клиенты считают, что все финансовые инструменты, доступные в кассе или в холле, застрахованы. Следовательно, очень важно, чтобы клиент мог различать область, в которой ведется бизнес по застрахованным депозитам, и область, где продаются незастрахованные инвестиционные продукты.Знаки, разделители, растения или другие методы можно и нужно использовать, чтобы сделать торговую зону «физически отличимой». Хотя это и не обязательно, многие финансовые учреждения используют отдельные офисы для продажи недепозитных инвестиционных продуктов.

В. Запрещает ли Межведомственное заявление рекомендовать и продавать недепозитные инвестиционные продукты из киосков торговых центров или супермаркетов, где пространство настолько ограничено, что торговую зону нельзя «физически отделить» от зоны приема депозитов?

А.Нет. Однако там, где физические ограничения не позволяют создать отдельные зоны, депозитарные учреждения несут повышенную ответственность за то, чтобы клиенты понимали, что недепозитные инвестиционные продукты не застрахованы. Сотрудники киосков также должны пройти соответствующее обучение, прежде чем они будут рекомендовать или продавать недепозитные инвестиционные продукты.

В. Применяется ли Межведомственное заявление также к рекомендациям и продажам, которые проводятся за пределами вестибюля учреждения?

А.да. Заявление о межведомственном взаимодействии применяется ко всей деятельности по розничным продажам, где бы они ни происходили. Кампании телемаркетинга, веб-сайты в Интернете, массовые рассылки и любые другие используемые методы должны соответствовать требованиям. Межведомственное заявление также применяется к направлениям учреждения к стороннему поставщику, если учреждение получает компенсацию за направление. Дочерние или аффилированные компании учреждения считаются поставщиками в соответствии с требованиями Межведомственного заявления.

Q.Могут ли недепозитные инвестиционные продукты продаваться через трастовый отдел?

А. Да и нет. Трастовые департаменты рекомендуют, покупают и продают недепозитные инвестиционные продукты для доверенных клиентов. Межведомственное заявление не распространяется на рекомендации и продажу недепозитных инвестиционных продуктов на «фидуциарные счета». Однако трастовые отделы не могут осуществлять розничную продажу недепозитных инвестиционных продуктов. Розничные продажи не являются деятельностью доверительного отдела, и учреждения не должны направлять розничных клиентов в доверительный отдел для продажи недепозитных инвестиционных продуктов.

Структура программы

Q. Могут ли застрахованные организации использовать своих сотрудников для продажи недепозитных инвестиционных продуктов, или они должны использовать зарегистрированных представителей брокеров / дилеров или страховых агентов?

A. Застрахованное учреждение может сделать то же самое. В трех типичных программных структурах учреждение использует: (1) собственных сотрудников; (2) «сетевые» договоренности с поставщиками, такими как брокеры / дилеры или страховые агентства, которые используют своих собственных сотрудников; или (3) договоренность о «двух сотрудниках», которая представляет собой тип сетевой договоренности, предполагающей использование как поставщика, так и сотрудников учреждения. Сетевое устройство — это наиболее широко используемая программная структура.

В. Кто отвечает за сотрудников застрахованного учреждения, которые действуют как «двойные сотрудники» для поставщиков, предлагающих недепозитные инвестиционные продукты?

A. Хотя в контракте с поставщиком должны быть изложены права и обязанности всех сторон, поставщик обычно несет ответственность за надзор за двумя сотрудниками, которые рекомендуют и продают недепозитные инвестиционные продукты. В межведомственном заявлении признается, что соглашения о «двойном сотруднике» являются обычным явлением, и требуется наличие письменных трудовых договоров с такими сотрудниками.

В. Распространяется ли межведомственное заявление на продажи поставщиками, работающими в рамках сетевого соглашения? А как насчет дочерних и зависимых организаций?

A. Несмотря на то, что поставщики, такие как брокеры / дилеры и страховые агенты, в первую очередь подчиняются другим федеральным агентствам или агентствам штата и установленным ими правилам, Межведомственное заявление требует, чтобы застрахованные организации, вступающие в «сетевые» соглашения или соглашения «с двумя сотрудниками», имели как часть их контракта требовали, чтобы поставщик соблюдал все применимые законы и постановления, включая Межведомственное заявление. Дочерние и аффилированные компании учреждения являются поставщиками в соответствии с требованиями Межведомственного заявления.

Q. Применяются ли правила к программам розничных продаж, которые ограничиваются обращением к зарегистрированным брокерам / дилерам по бесплатному номеру телефона?

A. Да, но только в том случае, если финансовое учреждение получает компенсацию — денежные средства или услуги — от брокера / дилера в обмен на рекомендации своих клиентов.

В. Какие еще положения требуются в договорных соглашениях с поставщиками, которые рекомендуют и продают недепозитные продукты на территории учреждения и за его пределами?

А.Межведомственное заявление требует, чтобы письменные соглашения были подписаны с поставщиками и чтобы такие соглашения были рассмотрены и одобрены советом директоров учреждения. Эти письменные соглашения должны: (1) включать описание обязанностей и ответственности как учреждения, так и поставщика; (2) требовать от поставщика соблюдения всех применимых законов и межведомственного заявления; (3) предусмотреть компенсацию продавцу депозитарного учреждения за любые действия или расходы, возникающие в связи с программой недепозитных инвестиционных продуктов; (4) обеспечить доступ к записям продавца учреждению и соответствующему федеральному банковскому агентству; (5) включать термины, определяющие использование помещений, персонала и оборудования учреждения; (6) описать механизмы компенсации для персонала учреждения и поставщика; и (7) включать трудовые договоры для лиц, работающих по совместительству.

Продажи сотрудников учреждения

В. Существуют ли ограничения на то, каких сотрудников можно использовать для прямой продажи недепозитных инвестиционных продуктов?

A. Любой сотрудник, прошедший соответствующее обучение, имеет право рекомендовать или продавать недепозитные инвестиционные продукты. В Межведомственном заявлении предпринимается попытка устранить путаницу у клиентов в отношении незастрахованного статуса недепозитных инвестиционных продуктов, ограничивая, где недепозитные инвестиционные продукты могут быть рекомендованы и проданы.Сотрудникам, получающим депозиты, денежные чеки или открывающим новые счета — например, кассирам, находящимся за стойкой депозитов (за исключением киосков) или служащим у новых стоек счетов — не разрешается рекомендовать или продавать недепозитные инвестиционные продукты из этих типов мест. Однако этим же сотрудникам будет разрешено рекомендовать или продавать такие продукты, если они находятся в месте, «физически отличном» от депозитной стойки или новой расчетной стойки.

В. Какой тип обучения требуется для сотрудников, которые рекомендуют и продают недепозитные инвестиционные продукты?

А.Требуемый тип обучения и контроля зависит от продуктов, которые сотрудник будет продавать. Те сотрудники, которые рекомендуют и продают только паевые инвестиционные фонды, должны пройти обучение, сопоставимое с тем, которое получает зарегистрированный представитель брокера / дилера до сдачи экзамена Series 6, проводимого Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам (NASD). Сотрудники, которые также продают акции и облигации, должны пройти обучение, сопоставимое с уровнем подготовки зарегистрированного представителя, сдавшего и сдавшего экзамен серии 7.В декабре 1996 года федеральные банковские агентства предложили правила, которые, в случае их принятия, потребуют от сотрудников финансовых учреждений соответствия квалификационным требованиям, аналогичным тем, которые используются в индустрии ценных бумаг, если они собираются рекомендовать или продавать паевые инвестиционные фонды, акции или облигации. Если сотрудники продают страховые продукты, они должны пройти обучение, которое получают страховые агенты, и получить соответствующие лицензии.

Информация для клиентов

В. Может ли застрахованное учреждение предоставлять информацию о своих клиентах поставщику, предлагающему недепозитные инвестиционные продукты?

А.Финансовые учреждения должны установить письменные правила использования и предоставления информации о клиентах поставщикам. Каждое учреждение должно ознакомиться с действующими законами штата, касающимися использования и владения записями клиентов и прав на конфиденциальность клиентов, прежде чем устанавливать письменные политики и процедуры в этой области.

Требования к раскрытию информации

Q. Какую информацию требует Межведомственное заявление от застрахованных организаций для клиентов, которые заинтересованы в приобретении недепозитных инвестиционных продуктов?

А.Федеральные банковские агентства решили, что одним из лучших способов избежать путаницы у клиентов было требование раскрытия следующих трех данных: (1) недепозитные инвестиционные продукты не застрахованы FDIC; (2) недепозитные инвестиционные продукты не являются обязательствами финансового учреждения и не гарантируются им; и (3) недепозитные инвестиции подвергают покупателя инвестиционному риску, включая возможную потерю инвестированной основной суммы.

В. Когда торговый представитель должен раскрыть необходимую информацию?

А.Есть несколько моментов, когда торговый представитель должен предоставить необходимую информацию. Это когда: (1) проводится коммерческая презентация; (2) открыт счет; и (3) осуществляется продажа недепозитного инвестиционного продукта.

В. Что кассир или администратор может рассказать клиенту о программе продаж инвестиционных продуктов учреждения, не связанных с депозитами?

A. Счетчикам и секретарям разрешается «направлять» клиентов к торговым представителям, но они не должны открывать счета, квалифицировать клиентов или принимать заказы на недепозитные инвестиционные продукты.Кассир или администратор не обязан раскрывать информацию в обязательном порядке, если он или она просто направляет клиента к соответствующему торговому представителю. Требуемое раскрытие информации инициируется, когда происходит презентация продажи.

В. Когда начинается коммерческая презентация?

A. Торговая презентация начинается, когда торговый представитель начинает обсуждать конкретные атрибуты конкретных недепозитных инвестиционных продуктов. Такие заявления, как «У нас есть паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, страхование жизни, акции и облигации, доступные на стойке регистрации» или «Паевые инвестиционные фонды Acme и аннуитеты Xtra Life доступны через инвестиционный центр», не считаются презентациями продаж, поскольку они «ориентированы» «по своему характеру и не предполагают обсуждения конкретных атрибутов конкретного недепозитного инвестиционного продукта.

В. Должны ли торговые представители раскрывать требуемую информацию в телефонных разговорах?

A. Да. Требуемая информация должна быть раскрыта в телефонных разговорах и других формах телемаркетинга. Раскрытие информации должно происходить в начале презентации продаж, даже если рекомендация или продажа осуществляется по телефону.

В. Требуется ли торговый представитель получать от клиентов письменное подтверждение того, что они получили требуемую информацию?

А. да. При открытии счета должно быть получено заявление, подписанное клиентом, подтверждающее, что клиент получил и понимает раскрытие информации. Если продажи учреждения осуществляются через продавца, продавец должен получить подписанные подтверждения.

В. Должны ли финансовые учреждения раскрывать требуемую информацию в выписках со счетов и подтверждениях?

A. Да. Межведомственное заявление требует, чтобы в выписках и подтверждениях по счетам недепозитных инвестиционных продуктов были как минимум три обязательных раскрытия информации.Это требование также применяется к выпискам со счетов, которые показывают остатки как депозитных, так и недепозитных инвестиционных продуктов. Федеральные банковские агентства одобрили логотип раскрытия информации, показанный ниже.

Реферальные комиссии

В. Может ли организация платить своим сотрудникам реферальные сборы?

A. Да. Финансовым учреждениям разрешается выплачивать своим сотрудникам единовременный номинальный реферальный сбор. Комиссия не должна зависеть от совершаемой транзакции. Межведомственное положение не запрещает поставщикам выплачивать реферальные сборы сотрудникам финансового учреждения.Тем не менее, NASD указал, что брокерам / дилерам-членам NASD запрещено производить такие платежи.

Пригодность

В. Обязан ли менеджмент застрахованного учреждения следить за тем, оценили ли его продавец или прямые торговые представители учреждения пригодность рекомендуемых или продаваемых клиентам недепозитных инвестиционных продуктов?

A. Да. Финансовое учреждение, занимающееся прямыми продажами, должно иметь разумные основания полагать, что конкретный недепозитный инвестиционный продукт, рекомендованный его сотрудником, подходит для потенциального покупателя.Перед тем, как торговый представитель даст какие-либо рекомендации, от клиента должна быть получена информация о финансовом состоянии, налоговом статусе, инвестиционных целях, толерантности к риску и прочая информация, которая может быть полезной или разумной при составлении инвестиционных рекомендаций. Руководство учреждения несет ответственность за обеспечение того, чтобы во всех формах сетевых механизмов его поставщики имели адекватные системы и процедуры для проведения такого анализа «пригодности».

Надзор за сторонними программами продаж

Q.Какой тип надзора должно осуществляться руководством над поставщиками, работающими на территории финансового учреждения или за его пределами?

A. Руководство учреждения несет ответственность за надзор за своими поставщиками независимо от того, работают ли они на месте или за его пределами. Типичный надзор включает проверку: (1) типов и объемов продаваемой продукции; (2) количество открытых и закрытых счетов; (3) предлагаемые новые продукты; (4) продукты, снятые с производства; и (5) жалобы клиентов и их разрешение.

В. Что ожидается от руководства организации в отношении жалоб клиентов?

A. Ожидается, что руководство учреждения будет знать и расследовать все жалобы клиентов и задокументировать, как такие жалобы решаются. Это относится как к программам прямых продаж, так и к сетевым соглашениям, управляемым поставщиками. Руководству финансового учреждения следует часто рассматривать жалобы клиентов вместе с поставщиком учреждения, чтобы определить, какие изменения или дополнительное обучение необходимы, чтобы избежать проблем в будущем.

В. Что следует делать учреждению, если ему становится известно о проблемах с конкретным зарегистрированным представителем, который является сотрудником поставщика учреждения?

A. Финансовое учреждение несет ответственность за то, чтобы поставщик надлежащим образом контролировал своих сотрудников. Финансовые учреждения должны получать от своих поставщиков периодические отчеты с описанием количества и серьезности жалоб и способов их разрешения. Финансовому учреждению следует обсудить серьезные или частые жалобы на конкретного торгового представителя со своим поставщиком.Если есть основания, учреждение должно рассмотреть вопрос о замене зарегистрированного представителя. Если поставщик не предпримет соответствующих действий, финансовое учреждение должно предупредить FDIC или соответствующий федеральный банковский регулирующий орган и рассмотреть вопрос о передаче проблемы в NASD или Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC).

Дополнительная информация

Если у вас есть вопросы относительно недепозитных инвестиционных продуктов или Межведомственного заявления, или если вы хотите получить копию Межведомственного заявления, пожалуйста, обращайтесь:

Дополнительную информацию об инвестиционных продуктах и практике продажи ценных бумаг можно получить по телефону:

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

ИОС — СберБанк

что банку выгоднее — Frank RG

Ежедневный дайджест основных новостей

Инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты и услуги с разными уровнями доходности и риска

Акции США — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

Счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Федеральное страхование | FINRA.org

Что не покрывает страхование FDIC

сберегательных счетов | FINRA.org

Выплата процентов по вашему сберегательному счету

Другие функции сберегательного счета

Чрезвычайные фонды

7 Инвестиционные продукты в личном банковском деле

Определение и примеры инвестиционного продукта

Что такое инвестиционный продукт?

Понимание инвестиционных продуктов

Ключевые выводы

Примеры инвестиционных продуктов

Часто задаваемые вопросы об инвестиционном банке: определение, подразделения и многое другое

Прежде, чем мы продолжим… Загрузите IB Salary Guide

Карманный справочник для финансовых учреждений

Директора финансовых учреждений

Межведомственное руководство

Охватываемых продуктов

Розничные продажи против институциональных и доверительных продаж

Расположение

Структура программы

Продажи сотрудников учреждения

Информация для клиентов

Требования к раскрытию информации

Реферальные комиссии

Пригодность

Надзор за сторонними программами продаж

Дополнительная информация

Добавить комментарий Отменить ответ