Где взять небольшой кредит: Небольшой кредит на небольшую сумму, оформить и взять кредит наличными на маленькую сумму от банка Восточный

💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

• ремонт квартиры;
• покупку автомобиля;
• отдых;
• образование;
• покупку недвижимости;
• свадьбу;
• медицинские процедуры;
• бытовые расходы.

Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

• Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
• С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
• Введите ФИО и дату рождения.
• Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
• Выберите город.
• Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
• Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
• Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

• Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
• Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество.
  Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
• Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
• Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
• Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
• Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

• Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
• Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
• Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 21.06.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 713 кредитов от крупнейших банков России.

Кредит наличными — взять деньги в кредит в Россельхозбанке с условиями на 2020 год, оформить онлайн заявку на кредит

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Взять кредит в банках Москвы

Различные программы потребительского кредитования помогают заемщикам во множестве жизненных ситуаций. Для решения финансовой проблемы нужно взять кредит наличными, обратившись в один из банков в Москве.

Кредиты банков в Москве отличаются по условиям и требованиям к заемщику, поэтому следует тщательно изучить все предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать все пункты любой программы и сравнить подходящие варианты по ряду определяющих параметров. После этого вы сможете принять взвешенное решение, какой именно заем (например, потребительский) взять и в какой банк Москвы за ним обратиться. Оформите онлайн заявку, не выходя из дома.

Вопросы и ответы

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная процентная ставка, которую предлагают в текущем году банки в Москве, составляет 3,9%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент 456.

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Как оформить заявку?

Если вы планируете взять кредит наличными, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон и имейл;
• наличие трудоустройства постоянного дохода;
• уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить выдачу денежных средств банком: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только выгодные предложения для вас.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

• сумме займа;
• процентной ставке;
• названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги оформления онлайн заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты наличными, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

взять, оформить, получить — Челиндбанк

Кредит	Срок	Сумма	Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 10 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%
Доверие плюс Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 10,4%
Пенсионный Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i	Годовая ставка: от 13,0%
Пенсионный плюс Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: 15,0%
Стандартный Кредит на любые цели.	Срок: до 5 лет	Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 13,9%
Стандартный без обеспечения Кредит на любые цели без обеспечения.	Срок: до 3 лет	Сумма: от 15 000 до 500 000 i	Годовая ставка: от 18,9%
Под залог недвижимости Кредит под залог недвижимости на любые цели.	Срок: до 7 лет	Сумма: от 100 000 до 5 000 000 i	Годовая ставка: от 9,4%

Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Малые ссуды: до 5000 долларов без залога

Небольшие личные ссуды варьируются от 1000 до 5000 долларов и обычно выплачиваются в течение двух или трех лет, что делает ежемесячный платеж чрезвычайно низким. Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, отвезти собаку к ветеринару или сделать небольшую медицинскую процедуру, личный заем может помочь.

Зачем брать малый личный заем

• Необеспеченный, то есть вам не нужно вносить залог

• Получить быстро и легко

• Выплачено в течение двух или трех лет

• Низкие процентные ставки для людей с хорошей кредитной историей

• Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью своевременных платежей

малых ссуд для физических лиц в 2021 году: сравните варианты

Где взять малую ссуду

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, созданные для обслуживания своих членов, и многие из них смотрят не только на ваш кредитный рейтинг. такая информация, как ваши отношения с кредитным союзом, чтобы квалифицировать вас и определить вашу ставку.

Многие федеральные кредитные союзы также предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, обычно от 200 до 2000 долларов США, заемщикам с низким кредитным рейтингом. По закону федеральные кредитные союзы могут взимать максимальную годовую процентную ставку 18% для личных ссуд и 28% для альтернативных ссуд до зарплаты.

Федеральный кредитный союз Ставки по ссудам физическим лицам, суммы

Банки

Не все крупные банки предлагают ссуды физическим лицам, и многие из них предлагают более крупные ссуды. Но два банка предлагают небольшие ссуды на сумму 1000 долларов или меньше:

• Bank of America’s Balance Assist предоставляет ссуды от 100 до 500 долларов.Он имеет фиксированную комиссию в размере 5 долларов за заем и трехмесячный срок погашения. Для участия в программе вы должны быть действующим клиентом Bank of America.

• Простая ссуда банка США позволяет клиентам банка занимать от 100 до 1000 долларов США с погашением тремя ежемесячными платежами. Комиссия за ссуду составляет от 12 до 15 долларов, что соответствует годовой процентной ставке от 77 до 81%. Это дорогой вариант, но все же дешевле, чем ссуды до зарплаты.

Онлайн-кредиторы

Суммы ссуды у онлайн-кредиторов обычно начинаются от 1000 или 2000 долларов, но некоторые имеют гораздо более высокие начальные суммы ссуд.

Capital Good Fund — один из немногих онлайн-кредиторов с низкими ставками и кредитами на сумму менее 1000 долларов. Однако эти ссуды доступны только в семи штатах, и суммы ссуды варьируются в зависимости от штата.

Онлайн-кредиторы обычно предлагают быстрое финансирование и онлайн-заявки. Многие также предлагают предварительную квалификацию, процесс подачи заявки, который требует базовой информации — такой как ваше имя, данные о занятости, запрашиваемой суммы кредита и почему вы занимаетесь — и позволяет вам узнать, на какую ставку и срок погашения вы можете претендовать.

Малые ссуды для плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история (629 или ниже FICO), вы все равно можете претендовать на получение небольшой ссуды от кредитного союза или авторитетного онлайн-кредитора с плохой кредитной историей, но ваша ставка может быть на уровне верхний предел диапазона годовых кредиторов.

• Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы найти любые быстрые исправления, которые могут повысить ваш счет.

• Добавьте второго заявителя с лучшим кредитом или доходом.

• Добавьте залог к ​​ссуде, например, автомобиль или инвестиционный счет.

Альтернативы малым личным займам

NerdWallet рекомендует исчерпать более дешевые альтернативы перед получением небольшого займа, даже если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Сначала рассмотрите эти варианты.

Как получить небольшой личный заем

Если малый заем — лучший вариант, сделайте следующие шаги, чтобы подать заявку.

• Проверьте свой кредит и долги. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный отчет (его можно бесплатно получить на сайте AnnualCreditReport.com), чтобы узнать о возможностях повышения вашего кредита. Даже если вы одалживаете небольшую сумму, решение любых проблем в вашем отчете может повысить ваши шансы на квалификацию. Кроме того, рассчитайте отношение долга к доходу, которое кредиторы используют, чтобы узнать, какая часть дохода заемщика идет на другие долги. Многим кредиторам нравится, когда это число ниже 40%.

• Предварительная квалификация. Предварительный просмотр кредитных предложений может сказать вам, какие ежемесячные платежи могут быть по личному кредиту. Поскольку у большинства онлайн-кредиторов предварительная квалификация занимает несколько минут и не влияет на ваш кредитный рейтинг, это быстрый способ сравнить небольшие ссуды.

• Соберите необходимые документы. Кредитор может потребовать такую ​​информацию, как ваш номер социального страхования, документы W-2 и квитанции о выплате в заявлении. Сбор этой информации перед подачей заявки может ускорить процесс подачи заявки.

• Оставить заявку. Эту часть можно сделать лично в местных банках и кредитных союзах, но у многих крупных кредиторов есть онлайн-заявки. Если вы одобрены, ожидайте финансирования в течение дня или недели. Подача заявки временно снизит ваш кредитный рейтинг на несколько баллов.

Избегайте хищнических мелких ссуд

Кредиторы до зарплаты обычно предлагают ссуды с высокими ставками, краткосрочными сроками и штрафами за просрочку платежа. Ссуда ​​до зарплаты в размере 500 долларов, подлежащая выплате через две недели с типичной комиссией в 15 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете, будет составлять 391% годовых, ставка, которая считается недоступной для защитников потребительского финансирования.

Вы можете определить кредитора-хищника несколькими способами. Если кредитор не проверяет ваш кредит, не запрашивает доступ к вашему банковскому счету или не указывает годовую процентную ставку по ссуде до закрытия, то, скорее всего, он не занимается кредитованием, ориентированным на потребителей.

Где взять небольшую ссуду?

Есть много способов получить небольшую ссуду, даже если ваш кредит не в хорошей форме. Но не все мелкие ссуды одинаковы, и некоторые из них намного дороже других.

Если вам нужно немного денег, но вы не знаете, где искать, важно помнить несколько вещей, когда вы начинаете поиск и сравниваете свои варианты. Вот что вам следует знать о том, где получить небольшую ссуду.

Что такое малая ссуда?

Небольшая ссуда может составлять всего несколько сотен долларов.Их можно использовать практически для чего угодно, но, как правило, они лучше всего подходят для небольших чрезвычайных расходов.

Вот различные типы небольших ссуд, доступных потребителям:

Персональные ссуды

Большинство мелких ссуд предоставляется в форме ссуд физическим лицам. Индивидуальные ссуды обычно имеют более выгодные условия, чем другие типы небольших ссуд, что означает, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения. Не все компании, предоставляющие частные ссуды, предлагают небольшие ссуды, поэтому проверьте минимальную сумму ссуды, прежде чем подавать заявку.

В то время как некоторые небольшие ссуды для физических лиц могут потребовать обеспечения, как правило, в виде наличных денег, существует множество компаний, предоставляющих частные ссуды, которые предлагают необеспеченные (беззалоговые) личные займы.

Ваша способность получить личную ссуду будет частично зависеть от вашего кредитного рейтинга, а более низкие оценки могут лишить вас возможности получить личную ссуду на разумных условиях. Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды без проверки кредитоспособности, которые, возможно, будет проще получить, но они, вероятно, будут сопровождаться непомерными процентными ставками и комиссиями. Эти дополнительные расходы могут значительно затруднить возврат кредитов без проверки кредитоспособности, поэтому по возможности лучше избегать таких кредитов.

Денежные выплаты по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, вы можете запросить аванс наличными в пределах лимита выдачи наличных по вашей карте, который обычно ниже, чем общий кредитный лимит карты.

Получение наличных по кредитной карте — дорогое удовольствие. В дополнение к авансовому платежу, который обычно представляет собой процент от суммы аванса, они часто взимают более высокие процентные ставки, чем те, которые взимаются при покупках. Кроме того, вместо того, чтобы предоставить вам льготный период, как при покупках, эмитенты карт начинают взимать проценты с даты аванса.

Хотя денежные авансы более дороги, чем некоторые личные ссуды, они дешевле, чем другие, особенно личные ссуды без проверки кредитоспособности.Они также намного дешевле, чем ссуды до зарплаты.

Ссуды до зарплаты

Еще один вид малых ссуд — ссуды до зарплаты. Эти ссуды широко доступны в штатах, где по закону разрешено работать кредиторам до зарплаты. Как правило, они меньше, чем личные ссуды, и их легко получить — обычно вам даже не понадобится проверка кредитоспособности.

Но ссуды до зарплаты взимают чрезвычайно высокие комиссии, которые могут равняться средней годовой процентной ставке (APR) в размере 400%. Более того, у вас будет очень мало времени на погашение долга — обычно 14 дней — поэтому многие потребители попадают в порочный круг ссуды до зарплаты.Это включает в себя получение новых ссуд до зарплаты для погашения старых, попутно увеличивая комиссионные и проценты. В результате по возможности лучше избегать ссуд до зарплаты.

Альтернативные ссуды до зарплаты

Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), предлагаемые исключительно кредитными союзами, предлагают гораздо более дешевую небольшую ссуду, чем то, что вы можете получить от кредитора до зарплаты. Часто можно получить те же суммы кредита, но максимальная годовая процентная ставка составляет 28%, что даже дешевле, чем у некоторых личных кредитов. Вы также получаете более длительный срок погашения, который может составлять от одного до шести месяцев.

Единственный недостаток заключается в том, что вы должны быть членом кредитного союза, который предлагает PAL, обычно не менее месяца, прежде чем вы сможете подать заявку на его получение. Не все кредитные союзы предлагают PAL, поэтому узнайте у местных организаций, какие у вас есть варианты.

Где получить малую ссуду

В зависимости от типа ссуды, которую вы хотите получить и на которую имеете право, существует несколько типов кредиторов, которые их предлагают.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы с большей вероятностью будут предлагать небольшие ссуды, чем другие кредиторы.Кроме того, у них, как правило, менее строгие требования для получения права на получение ссуды. На рынке много онлайн-кредиторов, что повышает вероятность того, что вы сможете найти для себя подходящего кредитора.

Загвоздка в том, что онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, особенно если у вас плохой или справедливый кредит. И хотя для многих это не будет важным фактором, некоторым может не понравиться тот факт, что вы не сможете посетить физическое отделение и поговорить с представителем лично.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые, как правило, взимают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем традиционные банки. Они также могут предлагать альтернативные ссуды до зарплаты и ссуды, обеспеченные денежными средствами, для заемщиков с плохой кредитной историей.

Однако вы можете столкнуться с более строгими стандартами кредитоспособности по сравнению с онлайн-кредиторами. То же самое и с некоторыми традиционными банками.

Традиционные банки

Национальные и местные банки не предлагают много вариантов мелких ссуд.В некоторых случаях они могут вообще не выдавать личные ссуды. Однако есть много банков, которые предлагают личные ссуды, на которые вы можете подать заявку, и условия могут быть конкурентоспособными.

Однако в целом традиционные банки имеют высокие стандарты приемлемости, что может затруднить получение займа, если у вас плохая кредитная история.

Одноранговые кредиторы

Одноранговые онлайн-кредитные платформы объединяют заемщиков и инвесторов, управляя всеми аспектами кредитного процесса, включая утверждение кредита, установление ставок и комиссий и сбор платежей.Вы можете найти низкие ставки и быстрый процесс подачи заявок с использованием платформ P2P. Не все провайдеры P2P предлагают небольшие займы; Upstart и LendingClub — два, которые подходят.

Друзья и семья

Если у вас есть друзья или члены семьи, которые готовы одолжить вам немного денег, вам будет легче вернуть их, даже если вы согласны платить проценты. Однако поговорить с близкими о деньгах может быть непросто, особенно если в прошлом вам требовалась финансовая помощь.

Что мне нужно, чтобы подать заявку на малую ссуду?

У каждого кредитора разные требования, когда дело доходит до утверждения малого кредита.В целом, однако, вот различные факторы, которые большинство кредиторов учитывают при определении того, соответствуете ли вы критериям:

• Кредитный рейтинг : Ваш кредитный рейтинг является важным показателем вашей способности управлять долгом и своими финансами. В результате многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, которым должен соответствовать заемщик. Чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов пройти квалификацию на выгодных условиях.
• Кредитная история : Даже если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, кредиторы будут проверять ваш кредитный отчет на предмет определенных элементов, которые могут повлиять на их решение.Сюда входят такие вещи, как просроченные платежи, повторное вступление во владение, банкротства и многое другое.
• Подтверждение занятости : Независимо от вашей кредитной ситуации, кредиторы хотят знать, есть ли у вас возможность выплатить долг. Если вы в настоящее время не работаете и у вас нет других источников дохода, вам может быть сложно получить одобрение.
• Документация о доходах : Помимо подтверждения работы, кредиторы могут запросить у вас подтверждение вашего дохода, чтобы гарантировать, что вы сможете выплатить долг. Они также могут использовать ваши текущие платежи по долгу для расчета отношения долга к доходу, которое показывает, какая часть ваших денег идет на погашение ваших долговых обязательств.
• Cosigner : Если вы не можете получить одобрение на получение небольшой ссуды самостоятельно, у вас может быть больше шансов, если у вас есть кредитоспособный соавтор.

Прежде чем подавать заявку на получение малого кредита, спросите кредитора об их требованиях. Некоторые кредиторы могут даже позволить вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Этот процесс позволяет вам просматривать кредитные предложения перед подачей заявки.

Увеличьте свой кредит, чтобы получить лучшие варианты

Если вы не испытываете финансовых затруднений, обычно рекомендуется поработать над улучшением своего кредита, прежде чем подавать заявление на получение небольшого кредита. Даже если вам нужны деньги сейчас, ищите возможности в будущем, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Для этого проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы понять, где вы находитесь. Кроме того, получите копию своего кредитного отчета и прочтите ее, чтобы определить области, в которых вам, возможно, придется обратиться.Это может включать в себя задолженность по просроченным платежам, выплату счетов по сбору платежей, уменьшение остатков на ваших кредитных картах или оспаривание неточной или мошеннической информации.

Работа над улучшением кредитной истории может занять время, но может открыть ваши возможности для более доступных вариантов в следующий раз, когда вам понадобятся деньги.

Лучшие малые личные займы 2021 года

Кредитор	Почему мы выбрали его	Фиксированная APR	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Федеральный кредитный союз First Tech	Лучшее в целом, Лучшее для низких ставок, Лучшее для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, Лучшее для займов до 1000 долларов США	6. 70% -18,00%	500 долл. США	50 000 долл. США	24-84 месяца	Неизвестно
Уэллс Фарго	Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей, Лучшее для краткосрочных вариантов	5,74% -24,24% со скидкой	3000 долларов США	100 000 долл. США	12-84 месяца	Неизвестно
Маркус от Goldman Sachs	Лучшее для низких комиссий	6,99% -19,99%	3500 долларов США	40 000 долл. США	36-72 месяца	660+
U.С. Банк	Лучшее, если вы планируете заранее	6,49% -16,99%	1 000 долл. США 90 2 90	50 000 долл. США	12-60 месяцев	680+
ВМС Федеральный кредитный союз	Лучшее для семей военнослужащих	7,49% -18,00% (минимальная годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита)	$ 250	50 000 долл. США	До 60 месяцев ссуды на ремонт жилья могут быть продлены до 180 месяцев	Неизвестно

Часто задаваемые вопросы

Когда имеет смысл небольшой личный заем?

Небольшая личная ссуда стоит того, чтобы использовать кредитную карту либо невозможно (потому что вам нужно занять больше, чем ваш кредитный лимит), либо дороже.

Просто не забудьте учесть, как долго вам нужно будет погасить ссуду или задолженность по кредитной карте, чтобы сравнивать общие затраты по займам, а не только процентные ставки.

Несмотря на то, что ставки по кредитным картам часто выше, чем по личным кредитам, если вам потребуется больше времени, чтобы погасить личный кредит, вы вполне можете заплатить больше в виде процентов в целом. Сравнивая свои варианты, подумайте, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей, и убедитесь, что вы не растягиваете свои займы дольше, чем нужно.

Обычно существует не так много ограничений на то, для чего вы можете использовать личный заем, но они часто используются для изоляции более крупных расходов — например, капитального ремонта дома или автомобиля, переезда или свадьбы — или для консолидации долга с более высокими процентами с ваших кредитных карт. В общем, вам лучше зарезервировать личные ссуды на покрытие необходимых расходов, чтобы не брать ненужные долги.

Одна из приятных особенностей личных займов с фиксированной ставкой заключается в том, что ваши выплаты очень предсказуемы. Кредитные линии с переменной процентной ставкой (например, кредитные карты) усложняются сложными процентами и изменениями контрольных ставок, что увеличивает неопределенность ваших требуемых ежемесячных платежей.Даже если вы платите больше, чем минимальные требования, которые мы рекомендуем, может быть сложнее отследить, сколько вам нужно заплатить, чтобы получить выплату к определенной дате. С персональной ссудой проще планировать платежи и включать их в свой бюджет.

Конечно, прежде чем брать в долг, вы всегда должны учитывать, есть ли другие варианты получения необходимых вам денег, например, заимствование у родственника или продажа вещей, которые вам больше не нужны.

Чего следует остерегаться при использовании небольших личных займов

Некоторые личные ссуды могут быть на удивление дорогими, особенно если они забиты сборами и штрафами. Хотя личные ссуды часто рекламируются как способ консолидировать задолженность по кредитной карте до альтернативы с более низкой процентной ставкой, некоторые кредиторы взимают чрезвычайно высокие процентные ставки с менее кредитоспособных соискателей, что значительно выше, чем ставки наихудшего случая, предлагаемые по кредитным картам.

По состоянию на 24 августа 2020 г. средняя процентная ставка, объявленная 31 кредитором, за которым мы внимательно следим, составляла 16,51%.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, внимательно посмотрите на диапазон раскрытых годовых процентных ставок. Даже если кредитор на видном месте рекламирует привлекательную стартовую ставку, помните, что она предназначена для наиболее кредитоспособных из утвержденных кандидатов.Другим заемщикам может быть предложена годовая процентная ставка, в два-четыре раза превышающая ставку. Фактически, «средняя» годовая процентная ставка, о которой мы говорим, никогда не является истинной средней, поскольку мы не можем усреднить каждую предложенную годовую процентную ставку, и непропорционально низкому числу заемщиков будет назначена самая низкая ставка.

Некоторые кредиторы позволят вам использовать онлайн-инструмент для проверки вашей ставки до того, как вы подадите заявку на ссуду. Убедитесь, что в инструменте или на веб-сайте четко указано, что проверка не повредит вашему кредитному рейтингу, и имейте в виду, что вам не гарантировано одобрение или получение указанной вами ставки (хотя это более вероятно.Конечно, если после утверждения вам будет назначена более высокая ставка, вы всегда можете отклонить ссуду, но это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вам также следует искать ссуды без комиссии за выдачу или с низкой комиссией, что может быть дорогостоящим, особенно по крупным займам. Эти комиссии могут составлять от 1% до 8% от суммы кредита, в результате чего ссуда в размере 3500 долларов требует дополнительных от 35 до 280 долларов США сразу же. Наконец, по возможности избегайте ссуды, которая будет наказывать вас за досрочную выплату ссуды, особенно если вы выберете более длительный период погашения.

Также имейте в виду, что даже если кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение , некоторые взимают более высокие ставки, если вы выбираете более длительный срок ссуды, что делает продолжительность ссуды более важной, чем вы думаете. К тому же, в зависимости от ваших финансовых привычек, вам может быть труднее платить больше, чем выставлен счет.

Если вы в затруднительном положении и нуждаетесь в очень небольшом ссуде (200 или 300 долларов, возможно), вы можете услышать, как люди упоминают так называемые ссуды до зарплаты или даже ссуды из ломбарда.Оба эти варианта обычно чрезвычайно дороги, и их следует избегать. Например, двухнедельные ссуды до зарплаты могут взимать от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов. (Подробнее об альтернативах ссудам до зарплаты ниже.)

Другие места для поиска небольших личных ссуд

Если вы хотите провести дополнительное исследование, начните с источников, указанных ниже. Вы можете брать займы у кредитных союзов или онлайн-кредиторов, и вы даже можете попытаться получить помощь из других источников: некоммерческие организации и поставщики услуг могут помочь с вашей нехваткой, удерживая вас от долгов.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — отличный вариант для получения личных займов. Как некоммерческие организации, ориентированные на сообщества, они поддерживают конкурентоспособные ставки и могут быть более склонны, чем национальные банки, одобрять вашу заявку. Чтобы получить право на участие, вам нужен доход, но, как правило, безупречный кредит для получения одобрения не требуется.

Некоторые кредитные союзы стремятся помочь вам избежать ссуд до зарплаты, к которым заемщики часто обращаются за небольшими ссудами. Кредитные союзы могут предлагать краткосрочные альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) на сумму от 200 до 1000 долларов.Правила NCUA требуют, чтобы кредиторы держали ставки по PAL не более чем на 10% выше, чем по другим кредитам, а кредитные союзы могут взимать не более 20 долларов за подачу заявки на эти небольшие личные ссуды.

Местные и региональные банки могут предлагать аналогичный доступ к небольшим займам. Когда финансовое учреждение участвует в сообществе, у вас больше шансов поговорить с реальным человеком, который сможет с вами работать.

Интернет-кредиторы

Заимствование через Интернет — это просто и удобно, это отличный способ делать покупки по низкой цене.Более того, онлайн-кредиторы часто готовы работать с теми, у кого не идеальный кредит. Они могут предоставлять ссуды с более низким кредитным рейтингом или могут творчески оценивать вашу кредитоспособность, используя технологии или альтернативные источники информации.

Онлайн-кредиторы включают одноранговых (P2P) кредиторов и небанковских кредиторов. Они часто предлагают ссуды с удобными для заемщика функциями (но уточняйте детали перед тем, как брать кредит): ставки фиксированы, нет штрафа за досрочное погашение, и вы обычно ликвидируете задолженность в течение трех-пяти лет.

Национальные банки

В зависимости от того, как вы определяете «малый», национальные банки могут быть вариантом для небольших личных займов. Во многих случаях банки требуют, чтобы вы заняли несколько тысяч долларов и более. Но если у вас хороший кредит и стабильный доход, это может быть удобно и недорого взять взаймы, особенно если у вас уже есть текущий счет в одном из этих банков.

Для небольших личных займов мегабанки могут быть более заинтересованы в предоставлении вам кредитной карты. Это позволяет вам брать взаймы столько, сколько вам нужно или нужно, и просто выплачивать остаток каждый месяц.Если вы сохраняете остаток на карте, ожидайте выплаты процентов и точно рассчитайте, сколько вам будет стоить взятие кредита. Обязательно включайте ежегодные сборы, которые добавляют к общей стоимости заимствования.

Друзья и семья

Кто-то из ваших знакомых может захотеть помочь вам, но будьте осторожны, когда одалживаете деньги у друзей и семьи. Деньги могут разрушить отношения, даже если это всего лишь небольшая личная ссуда, о которой «кредитору», по-видимому, наплевать. Помните, что дело не в деньгах — имеет значение восприятие, поэтому четко выражайте свои ожидания и ожидания кредитора.Даже если все пойдет по плану, зависимость от кого-то может изменить ваши отношения.

Чтобы уменьшить проблемы, оформляйте кредит. Используйте письменное соглашение, в котором подробно описывается, как и когда вы будете производить платежи, процентные расходы (если таковые имеются) и другие логистические вопросы. Обсудите и задокументируйте, что произойдет, если вы пропустите платеж. Письменное соглашение может спасти ваши отношения, а также может помочь в налоговой и юридической областях. Прежде чем деньги переходят из рук в руки, попросите совета у налогового профи и юриста.

Аванс по заработной плате

Если ваш работодатель готов заплатить вам раньше, вам не нужно будет подавать заявку на ссуду или обращаться к друзьям и семье за ​​наличными.Спросите об авансе на вашу зарплату и составьте план для следующей зарплаты, которая будет меньше.

Приложения и службы аванса заработной платы также могут предоставить средства до дня выплаты жалованья. В некоторых случаях ваш работодатель сотрудничает с сервисом, но некоторые компании одобряют небольшие личные ссуды, анализируя ваш банковский счет, проверяя расписание или отслеживая ваше местоположение.

Альтернативы индивидуальным займам

Вместо получения ссуды вы можете справиться с финансовым дефицитом другими творческими способами:

• Поставщики медицинских услуг: Некоторые врачи разрешают вам составить план выплат и даже могут позволить вам выплачивать долги без процентов. Врачи обычно больше всего озабочены предоставлением помощи и, в конечном итоге, получением оплаты. Хотя они не заинтересованы в погашении вашего долга, в конечном итоге они могут отправить ваш долг в коллекторское агентство, если вы не заплатите. Выясните, чем вы можете управлять, и сообщите, если вы не можете произвести платеж.
• Счета за коммунальные услуги: Возможно, вам удастся снизить ваши расходы на энергоносителей и других поставщиков услуг. Это не принесет вам денег в карман, но может высвободить денежный поток и позволить вам потратить деньги в другом месте.Если вам сложно сводить концы с концами, узнайте у поставщиков коммунальных услуг о доступных программах.
• Общественная помощь: Если вы испытываете трудности в финансовом отношении, вам могут помочь некоммерческие и благотворительные организации. Начните с местного Департамента здравоохранения и социальных служб и поищите другие группы в вашем районе, которые предоставляют помощь. Benefits.gov может также направить вас на федеральные службы и организации в вашем районе.
• Продайте вещи: Часто лучше избегать долгов, и вы можете получить небольшую сумму денег, продавая вещи, которые вам больше не нужны.Трудно отказаться от вещей, которые вы цените, и на их продажу уходит много времени, но отсутствие долгов значительно облегчает вашу жизнь.

Как мы выбирали лучшие небольшие личные займы

Мы оценили 45 частных кредиторов и оценили их по следующим критериям:

• Самая низкая минимальная, максимальная и средняя объявленная годовая процентная ставка
• Самый низкий минимум заимствования
• Самые разные условия погашения
• Отсутствие комиссий, включая комиссию за выдачу и досрочное погашение

Кредиторы, вошедшие в наш лучший список, должны были сделать свои ссуды широко доступными (за исключением ссуд Федерального флота).Мы исключили кредиторов, которым требуется ссуда на сумму более 3500 долларов США, и тех, кто не раскрыл все соответствующие условия в Интернете. Наши рекомендуемые кредитные рейтинги основаны на модели кредитного рейтинга FICO 8.

лучших ссуд для плохих кредитов в июне 2021 года

Руководство по банкротству для выбора лучшего ссуды для физических лиц на случай плохих кредитов

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на понедельник, 21 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд и комиссии. Чтобы узнать больше, прочтите наш раздел методологии.

Лучшие ставки по плохим кредитам в июне 2021 года

Плохие кредиты	Плохая кредитная история	Не указано	5,99% –35,99%	$ 500	10 000
Выскочка	Ограниченная кредитная история	600	6,95% –35.99%	1000 долларов США	50 000 долл. США
OneMain Financial	Обеспеченные кредиты	Не указано	18,00% –35,99%	1 500 долл. США	20 000 долл. США
ТД Банк	Ограничения по низкой ставке	Не указано	6. 99% –21,99%	2 000 долл. США	50 000 долл. США
Avant	Варианты погашения	580 *	9,95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США
LendingPoint	Малые кредиты	590	9.99% –35,99%	2 000 долл. США	$ 36 500
Обновление	Быстрое финансирование	Не указано	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1000 долларов США	50 000 долл. США
LendingClub	Онлайн-опыт	600	8.05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о ссудах с плохой кредитной историей

Что такое ссуды с плохой кредитной историей?

Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история. Такие вещи, как просроченные платежи или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чей кредит отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории.Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, но порог для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Отлично	800–850	21%	10.3% –12,5%
Очень хорошо	740–799	25%	10,3% –12,5%
Хорошо	670–739	21%	13,5% –15,5%
Удовлетворительно	580–669	17%	17,8% –19,9%
Очень плохое	300–579	16%	28.5% –32%

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного скоринга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, причем нижняя граница считается плохой или удовлетворительной.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность снимать квартиру или покупать дом.Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Тем не менее, есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

Если у вас не хватает денег в одной или нескольких из этих областей, ваш рейтинг упадет.Например, наличие истории просроченных платежей будет иметь огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей больше всего влияет на ваш счет. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Однако ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Вы можете приобрести его в кредитном бюро или получить бесплатно в некоторых финансовых учреждениях.
2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой домашний бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если ваши счета в вашем существующем банке или кредитном союзе имеют хорошую репутацию, у него может быть вариант личного кредита для вас. Вы также можете исследовать личные ссуды для людей с плохой кредитной историей в Интернете, но прочитайте мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
4. Воспользуйтесь предварительным квалификационным отбором. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию или проверить, соответствуете ли вы требованиям, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности.
5. Изучите обеспеченные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
6. При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны ее погасить, если вы задержите платежи. Добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и может принести вам более низкие процентные ставки.
7. Сбор финансовых документов. При подаче заявления на ссуду вам, вероятно, придется предоставить финансовые документы, включая квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о занятости.
8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов без жесткой проверки кредитоспособности, фактическое заявление приведет к запросу о кредитоспособности, который может временно повредить ваш кредит.

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личной ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

«Я не могу переоценить важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Добавление платежей по стимулированию экономики было особенно полезным для американцев, которые нуждаются в перерыве, но их может быть недостаточно, чтобы уменьшить бремя для лиц с плохой кредитной историей.Из-за последствий пандемии COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы скорректировали свои предложения по личным кредитам. В то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, поскольку банки стремятся минимизировать риск. Некоторые кредиторы меняют процентные ставки, а другие предлагают ссуды на нужды коронавируса.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.«Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Однако есть и хорошие новости. «К счастью, низкие процентные ставки помогают ограничить расходы по займам для тех, кто соответствует требованиям. Одна из наших мантр заключается в том, что всегда выгодно искать лучшие ставки. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика на определенную продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает.»

Если у вас невысокий кредитный рейтинг и вы не уверены, получите ли вы одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться вариантами предварительной квалификации с кредиторами, которые специализируются на в ссудах с плохой кредитной историей.

Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Выбор лучшей компании по ссуде с плохой кредитной историей зависит от нескольких факторов. . Многие кредиторы перечисляют на своих веб-сайтах квалификационные требования, включая минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу.

Процентные ставки и комиссии. Кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их. Получите котировки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, комиссии за выдачу кредита, и штрафов за досрочное погашение, , чтобы определить, какой процент по кредиту будет для вас наиболее дешевым.

Условия оплаты. Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы быстрее выберетесь из долга и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет.

Тип кредитора. Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях. У онлайн-кредиторов часто самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка.Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная. Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными.Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов к своевременной выплате ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по кредиту вы рискуете потерять дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а размер получаемой вами ставки зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты ссуды, но вы не рискуете потерять свои активы, если задержите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные и необеспеченные ссуды могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов — поэтому важно сначала взвесить другие варианты. Кредиторы до зарплаты также могут быть хищниками, поэтому тщательно исследуйте компании перед регистрацией.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок.Они также могут быть хищными, и лучше всего начинать поиск личной ссуды с более уважаемых кредиторов.

3. Ссуды наличными

Ссуды наличными аналогичны краткосрочной ссуде и предоставляются эмитентом вашей кредитной карты. Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Авансы наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит обратить на них внимание, если у вас есть неотложные нужды.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным ссудам.

Вывод: Аванс наличными может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования. Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка он может одобрить краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым.Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковское соглашение, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его правилах.

5. Ссуды под залог собственного капитала для бедных

Как и ссуды для физических лиц, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, что означает, что кредитор имеет право наложить арест на ваш дом в случае, если вы не производите платежи. Однако, поскольку это вид обеспеченного кредита, процентные ставки могут быть ниже, чем у стандартных личных кредитов.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сможете своевременно вносить ежемесячные платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными по причинам, требующим большой суммы денег вперед, например, более крупные проекты по благоустройству дома или консолидация долга.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом.Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, и тогда, когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOC позволяют снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужны все ваши средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды не являются типом личной ссуды, но могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить такие расходы на образование, как обучение, учебники, проживание и питание. Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредитными организациями, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды можно использовать только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут указывать на то, что вы попадаете в мошенничество:

• Гарантии без одобрения : Обычно уважаемые кредиторы хотят чтобы просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы столкнетесь с кредитором, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в плохую ситуацию.
• Отсутствие регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
• Ненадлежащие методы рекламы : Телефонные звонки и вымогательство от двери до двери не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, предназначены для того, чтобы вы их приняли без должного рассмотрения.
• Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными платежами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту, это незаконно.
• Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
• Нет физического адреса: У солидного кредитора должен быть физический адрес, указанный на его веб-сайтах.

Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохой кредитной истории: плохие кредитные ссуды

Обзор: Годовая процентная ставка по личным кредитам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг варьируется от 5.От 99% до 35,99% при сумме кредита до 10 000 долларов США. Подача заявки на ссуду бесплатна, заявители должны быть не моложе 18 лет.

Почему плохие кредитные ссуды лучше всего подходят для плохих кредитных рейтингов: Как агрегатор ссуд, плохие кредитные ссуды направляют заявителей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставлять необеспеченные ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Компания заявляет, что она разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт.

На что следует обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Плохие кредитные ссуды

НЕТ

Не указано

5.99% –35,99%

До 10 000 долл. США

от 90 дней до 6 лет

Не указано

Варьируется

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные ссуды для физических лиц. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 6,95% до 35,99%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для ограниченной кредитной истории: Хотя многие заявки на получение ссуды основываются в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, приложения Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Средства предоставляются быстро, как только на следующий рабочий день после утверждения, без штрафных санкций за предоплату.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита.Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возврат чека, а также плату за получение бумажных копий документов.

долларов США.

Выскочка

4,5 / 5

600

6,95% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 8%; Плата за просрочку: более 5% от суммы к оплате или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Комиссия за разовые бумажные копии: 10

Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например, автомобиля.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20 000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для получения обеспеченного кредита: Многие кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты. Заемщики, которые не могут получить одобрение в другом месте, могут иметь больше шансов получить обеспеченный кредит в OneMain Financial.

Льготы: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней от начала заявки до получения средств.Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто любит заниматься обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за выдачу документов, которая зависит от штата, в котором вы живете. В некоторых случаях это фиксированная сумма, варьирующаяся от 25 до 400 долларов США, в то время как в других она может составлять процент от заем. Размер комиссии составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду.Как правило, размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов от ежемесячного платежа или просроченной части.

OneMain Financial

3,8 / 5

Не указано

18% –35,99%

1500–20 000 долларов

от 24 до 60 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или 1 доллар.От 5% до 15% ежемесячного платежа или просроченной части; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов

Лучший кредит для низких ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Fit от TD Bank предлагает заемщикам от 2 000 до 50 000 долларов США с небольшими комиссиями. Кредиты также финансируются всего за один рабочий день.

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких ставок: Хотя TD Bank не предлагает абсолютно низкие ставки, ограничение по его ставкам по личным кредитам относительно низкое — 21.99 процентов годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: Единственная комиссия TD Bank — это штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Нет никаких ежемесячных сборов, ежегодных сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку или недостаточных денежных средств.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии или Вашингтоне, Д.К.

ТД Банк

4,9 / 5

Не указано

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долл. США

от 36 до 60 месяцев

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

Лучшее для ряда вариантов погашения: Avant

Обзор: Avant предлагает необеспеченные займы на сумму от 2000 до 35000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9.95% до 35,99%.

Почему Avant лучше всего подходит для ряда вариантов погашения: Ссуды Avant предлагают срок погашения от 24 до 60 месяцев, и без штрафа за досрочное погашение заемщики могут сэкономить деньги на процентах, выплачивая свои ссуды досрочно.

Льготы: Для тех, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены на следующий рабочий день после утверждения.

На что обращать внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4.75 процентов. Также существует штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов США.

долларов США

Avant

4,5 / 5

580 FICO, 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долл. США

от 24 до 60 месяцев

Не указано

Административный сбор: до 4.75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: 15

Лучшее для малых займов: LendingPoint

Обзор: LendingPoint работает в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и, как известно, предлагает необеспеченные займы для тех, у кого кредитный рейтинг не превышает 590. Суммы займов варьируются от 2000 до 36 500 долларов США. , а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, варьируется от 24 до 60 месяцев.

Почему LendingPoint лучше всего подходит для небольших ссуд: Некоторые кредиторы с более жесткими кредитными требованиями имеют минимум 5000 долларов для личных ссуд, но LendingPoint позволяет заемщикам с плохой кредитной историей брать всего 2000 долларов.

Льготы: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить с помощью LendingPoint комиссию за выдачу кредита в размере до 6 процентов, которая может быть вычтена из средств вашей ссуды. Кроме того, для получения ссуды вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

LendingPoint

4.4/5

590

9,99% –35,99%

2 000–36 500 долл. США

от 24 до 60 месяцев

35 000 долл. США

Комиссия за оформление: до 6%

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 5,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — от 24 до 84 месяцев.

Почему обновление лучше всего подходит для быстрого финансирования: Заемные средства могут быть доступны в течение всего одного рабочего дня после прохождения процесса проверки провайдера.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение нескольких секунд.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают 2.Комиссия за выдачу кредита от 9 до 8 процентов, которая вычитается из суммы кредита.

долларов

Обновление

4,8 / 5

Не указано

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 10

Лучшая ссуда для онлайн-опыта: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения ссуды, LendingClub позволяет вам повысить ваши шансы на одобрение, имея со-заемщика.Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы бы иначе не получили.

Почему LendingClub лучше всего подходит для работы в сети: LendingClub имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным центром кредитных ресурсов.

Льготы: Наряду с возможностью совместного заемщика, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в тот день, когда он должен быть произведен.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

долларов

LendingClub

4,3 / 5

600

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

36 или 60 месяцев

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Методология

Чтобы выбрать лучших кредиторов для физических лиц, Bankrate учитывал факторы, которые помогают потребителям решить, подходит ли им кредитор, например, требования к кредитам и минимальные годовые процентные ставки.Мы искали кредиторов с низкими комиссиями и разными суммами ссуд для заемщиков с различным бюджетом и кредитным профилем. Мы также искали такие удобства, как онлайн-заявки и быстрое финансирование.

Кроме того, представленные здесь кредиторы были оценены на предмет таких значительных характеристик, как скидки для клиентов и гибкие варианты погашения.

личных кредитов — ставки по личным кредитам от 5,74% годовых — Wells Fargo

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0.25%. ^{Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной ставки. Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.}

Почему Wells Fargo?

Индивидуальные займы

От 3000 до 100000 долларов и гибкие условия от 12 до 84 месяцев.

Конкурентные ставки

Фиксированные процентные ставки и скидки для квалифицированных клиентов.

Пропустить сборы

Нет комиссии за оформление, комиссии за закрытие и штрафа за предоплату.

Быстрый доступ к средствам

Часто в тот же или на следующий рабочий день, если одобрено.

Погасить личный заем в срок 12-84 мес. Ставки варьируются от 5,74% до 24,24% годовых ^{, включая скидку 0,25%. Нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату. Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 12 000 долларов, взятых в долг на 36 месяцев под 11,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 399 долларов. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.}

лучших личных займов на случай плохой кредитной истории (кредитный рейтинг ниже 600)

Получение автокредита при плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, есть два основных варианта получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете получить субстандартную ссуду у автосалона, либо получить ссуду в банке или кредитной карте с компенсирующими факторами.

Если вы выберете дилерский путь, ожидайте, что вы заплатите процентную ставку, превышающую 20%.Обычно они могут получить финансирование на сумму от 580 баллов и выше, но если ваш результат ниже, вероятность того, что вас утвердят, составляет 50 на 50.

Лучшим вариантом может быть служба согласования ссуд, например Monevo . Заполнив короткую бесплатную заявку, вы можете сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Заемщики с плохой кредитной историей, вероятно, будут иметь право только на ссуды с высокими процентными ставками, но сравнение нескольких кредиторов позволяет вам воспользоваться самыми низкими ставками из предлагаемых.Кроме того, кредит через Monevo, вероятно, будет более выгодной сделкой, чем дилерское финансирование.

Если вы подадите заявку в банк или кредитный союз, вы получите гораздо более высокую процентную ставку. Но для этого вам понадобится солидный соучастник. Банки и кредитные союзы обычно предпочитают кредитный рейтинг не ниже 650. Ваш партнер должен быть не ниже этого уровня, а желательно выше.

Они также могут потребовать первоначальный взнос в размере от 10% до 20% от покупной цены, а также одобрить меньшую ссуду, чем вы надеетесь получить.

Получение ипотеки при плохой кредитной истории

До финансового кризиса 2008 года можно было получить ипотеку при плохой кредитной истории. Но это было сделано с помощью субстандартных ипотечных кредитов, которые больше не доступны. Это тоже неплохо. Субстандартные кредиты обычно требовали первоначального взноса в размере 20% или более, предоставлялись с высокими процентными ставками, имели фиксированный двухлетний платеж, затем корректировались каждые шесть месяцев после этого и взимали жирный штраф, если вы пытались выплатить кредит в течение первых двух или три года.

В результате этого краха ипотечная отрасль ужесточила стандарты кредитования. Как правило, кредиторы не предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом ниже 620. И даже если ваш рейтинг немного выше 620, вы будете платить более высокую процентную ставку.

Даже сейчас некоторые ипотечные кредиторы одобряют ипотеку FHA с кредитным рейтингом всего 580.

Но от 580 до 620 относится к категории «справедливых» кредитов. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг ниже 580.

Если да, то лучший вариант — попробовать ипотеку FHA с 10% первоначальным взносом.Кредиты FHA обычно требуют уплаты 3,5%. Но при более высоком первоначальном взносе они могут принять кредитный рейтинг ниже 580. Лучше всего то, что весь первоначальный взнос в размере 10% может быть подарком от члена семьи.

Если вы ищете ипотечную ссуду в банке или кредиторе, также стоит проверить свои варианты с помощью Fiona . Fiona — это кредитная площадка, которая позволяет сравнивать ставки нескольких кредиторов в режиме реального времени. Даже если вы еще не готовы подать заявку на получение ссуды, это отличный инструмент, с помощью которого можно определить, сколько жилья вы можете себе позволить.Если вы видите ставку, которая вам нравится, нажмите «Просмотреть подробности» и следуйте инструкциям кредитора, чтобы получить персонализированное предложение. Некоторые кредиторы предоставят письмо с предварительным одобрением, которое вы можете предоставить, когда разместите предложение на дом.

Осложнения стратегии FHA 10% вниз

У этой стратегии есть некоторые сложности:

• Не все кредиторы предложат такой тип соглашения. Большинство из них не опустятся ниже 580, даже при получении кредита FHA. Вам нужно будет провести серьезное исследование, чтобы найти кредитора, который займется им.
• Причина низкого кредитного рейтинга имеет значение. Например, если ваш кредитный рейтинг равен 525, потому что два года назад у вас была потеря права выкупа, вы, вероятно, не получите ссуду. То же верно и в случае банкротства в прошлом году.
• Причиной плохой кредитной истории должны быть «смягчающие обстоятельства». Это может быть развод, серьезная болезнь или другое событие такого масштаба. Вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу претензию.
• Все остальные аспекты вашей заявки на кредит — доход, стабильность работы и коэффициенты долга — должны быть в приемлемых пределах.

Спасение на фронте рефинансирования

Может быть проще получить ипотечный кредит для рефинансирования, чем для покупки, даже если у вас плохой кредит. Есть три программы, которые могут вас заинтересовать, если вам потребуется рефинансирование.

ХарП

Это государственная программа рефинансирования обычных ипотечных кредитов. Чтобы иметь право, вы должны соответствовать следующим критериям:

• Ваша ипотека должна принадлежать Fannie Mae или Freddie Mac.
• Он должен быть создан и закрыт до 31 мая 2009 г.
• Раньше вы не использовали опцию HARP.
• Ваш дом «перевернут» — это означает, что либо стоимость имущества снизилась, вы задолжали по собственности больше, чем она стоит, либо у вас очень мало капитала.
• У вас может быть не более одного 30-дневного просрочка по ипотеке в течение последних 12 месяцев, и ни одного в течение последних шести месяцев.

FHA оптимизировать рефинансирование

Это упрощенная программа рефинансирования исключительно для существующих ипотечных кредитов FHA. Для получения кредита предлагается сокращенная документация, а в отношении кредита требуется только текущая ипотечная задолженность (все платежи произведены своевременно).

VA Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Если вы подходящий ветеран и хотите рефинансировать ипотечный кредит VA, вы можете использовать эту программу для этого, даже если у вас плохая кредитная история.

Эти программы рефинансирования доступны через большинство ипотечных кредиторов.

Решения для людей с плохой кредитной историей

Заработок

Earnin позволяет получить доступ к своей зарплате еще до того, как наступит день выплаты жалованья. Но это не единственная хорошая новость — Earnin полностью бесплатен!

Вы можете получить до 100 долларов в день, и в следующий раз, когда вам заплатят, Earnin автоматически вычтет взятую сумму из вашей зарплаты.Не о чем беспокоиться, и вы можете заплатить любую плату, которую считаете справедливой.

Вы также можете настроить оповещение об овердрафте, которое сообщит вам, когда ваша сумма на вашем банковском счете опустилась ниже определенной суммы.

Cosigners

Хотя мы предлагали использовать соискателей в разных ситуациях, это не всегда вариант, когда у вас плохая репутация. Но если это так, действуйте осторожно.

Ваши результаты по совместно подписанной ссуде напрямую повлияют на вашего соавтора. Если вы вносите какие-либо просроченные платежи, они также отображаются как просроченные платежи в кредитном отчете вашего партнера.И если вы не погасите ссуду, кредитор обратится против вашего соавтора для оплаты. Это отличный способ испортить хорошие отношения.

Заимствования у семьи и друзей

Используйте эту опцию только в экстренных случаях. Достаточно плохо, если у вас есть просроченные платежи или если вы не выплачиваете сторонний заем. Но если вы сделаете это с помощью личной ссуды от семьи или друзей, это может навсегда разрушить ваши отношения.

Что считается плохой кредитной историей?

Существует пять уровней зачета — «Исключительно», «Очень хорошо», «Хорошо», «Удовлетворительно» и «Очень плохо».Согласно Experian — одному из трех основных кредитных бюро — плохая кредитоспособность — это кредитный рейтинг ниже 580.

В отличие от хорошей и справедливой кредитной истории, когда дело доходит до плохой кредитной истории, здесь мало места для маневра. Мало того, что 580 — это довольно сильная разделительная черта, некоторые кредиторы даже относят кредиторы с оценками от 581 до 620 в категорию плохих. Однако, поскольку мы включили диапазон от 581 до 620 в раздел «Заимствование при справедливой кредитной истории», в этой статье мы сосредоточимся на тех, у кого кредитный рейтинг ниже 580.

Анализ плохой кредитной истории — в чем причина

Одна из основных проблем с кредитным рейтингом ниже 580 заключается в том, что это обычно результат либо очень серьезной кредитной проблемы, либо серии более мелких.

Банкротство или потеря права выкупа в течение последних двух лет, безусловно, может привести к этому. Так могло быть и налоговое залоговое удержание. Если какая-либо из этих ситуаций является основной причиной вашего низкого кредитного рейтинга, вам просто нужно подождать, пока не пройдет достаточно времени, чтобы они стали менее важными (хотя налоговое залоговое удержание ДОЛЖНО быть погашено).

А пока важно производить все платежи вовремя. Это включает в себя аренду, коммунальные услуги, телефонные и кабельные услуги, а также медицинские счета. К сожалению, ни один из этих поставщиков не сообщит о вашей хорошей истории платежей, но любой из них сообщит о просроченном остатке или нарушении договора аренды или контракта.

Если у вас долгая история просроченных платежей, это может указывать на то, что вы не совсем понимаете важность своевременной оплаты.

Кредиторы учтут эти факторы при низком кредитном рейтинге.Но каждый из них будет представлять уникальные проблемы для улучшения вашего счета. Как правило, такой низкий балл не подлежит немедленному исправлению. Вот почему вам, возможно, придется взять в долг, прежде чем у вас появится возможность что-то улучшить.

Имея это в виду, давайте посмотрим на заимствование, когда у вас плохая кредитная история по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Общие требования к документам для заявки на ссуду при плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявление на получение ссуды, вам необходимо предоставить определенные документы, хотя они могут варьироваться от кредитора к кредитору и от одного типа ссуды к другому.Вот документы, которые обычно требуются при подаче заявления на большинство кредитов:

• Ваша последняя квитанция о заработной плате и документы W-2, подтверждающие ваш доход.
• Доказательство социального обеспечения или пенсионного дохода (письмо о награждении или 1099).
• Контактная информация вашего работодателя (кредитор проверит вашу занятость напрямую).
• Копии заполненных налоговых деклараций за последние два года, если вы работаете не по найму или работаете на комиссионных.
• Марка, модель и стоимость вашего автомобиля; Номер VIN, если вы подаете заявку на автокредит.
• Если вы платите или получаете алименты или алименты, укажите сумму, которую вы платите или получаете.
• Выписки из банка или брокера, или даже выписки по пенсионному счету.
• Письменные объяснения проблем с кредитом, включая документацию смягчающих обстоятельств (потеря работы, медицинские события, развод и т. Д.).

Если вы подаете заявку на получение ссуды с плохой кредитной историей, особенно в банке или кредитном союзе, вы должны быть полностью готовы пойти на большее по последнему пункту выше.

Идея состоит в том, чтобы показать, что ваши кредитные проблемы возникают из-за смягчающих обстоятельств. Это может быть потеря работы, медицинские события или развод. Вам нужно будет предоставить как документацию о событиях, так и хорошо сформулированное объяснение того, что произошло, и почему это не повторится в будущем. В некоторых кредитных ситуациях дополнительная кредитная документация может превратить отказ в одобрение.

Как улучшить свою кредитоспособность

Проще говоря, плохой кредит закрывает вам доступ к основным источникам кредитования, вынуждает искать ссуды в маловероятных местах и ​​заставляет вас платить высокие процентные ставки на очень жестких условиях.

Это ситуация, из которой нужно выйти — как можно скорее. Фактически, лучшая стратегия заимствования из всех, если у вас плохая кредитная история, — это улучшить свой кредит до подачи заявки на следующий заем.

Нет волшебного способа улучшить свой кредит. На это уйдут месяцы, даже годы, в зависимости от причин вашего рейтинга. Вам также следует избегать ярлыков, таких как обращение в службу ремонта кредита. Они взимают с вас кучу комиссионных и могут значительно улучшить или не улучшить ваш кредит.

Выкидывание некоторых опций:

1. Один из вариантов — попробовать Experian Boost ™ — это бесплатно и альтернатива услугам по восстановлению кредита, которые могут быть дорогостоящими, мошенническими или, возможно, неэффективными. Experian Boost может быть идеальным вариантом для многих людей, которым необходимо повысить свой кредитный рейтинг, но у них просто нет времени или денег на другие решения.
2. Начните с получения копии вашего кредитного отчета и обращайте особое внимание на любую уничижительную информацию, которую он предоставляет.Если вы увидите какую-либо информацию, о которой сообщается по ошибке, вам необходимо связаться с кредитором и принять решение. Возможно, вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую вашу точку зрения. И если запись будет решена в вашу пользу, убедитесь, что кредитор сообщает правильную информацию всем трем кредитным бюро.
3. Если есть просроченные остатки, погасите их в кратчайшие сроки. Если остаток больше, посмотрите, примет ли кредитор меньшую сумму в качестве полной оплаты причитающегося остатка. Всегда получайте письменное подтверждение платежа от кредитора!
4. Если у вас большой остаток на кредитной карте, постепенно погашайте его.Частое использование кредитных карт, также известное как высокий коэффициент использования кредита, почти так же плохо, как просроченные платежи.
5. Наконец, избегайте подачи заявок на новые ссуды, пока вы существенно не улучшите свой кредит. Слишком много запросов о кредитоспособности также может повредить вашему кредитному рейтингу.

Отказ от ответственности Experian Boost — Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные результаты или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost. .