Электронные способы оплаты: Платежная система для сайта, интернет-магазина в России

Электронные способы оплаты и переводов в интернет | ReallyHost — Секреты хостинга

У нас на хостинге https://pwhost.ru сейчас уже более уже порядка сотни способов оплаты. Почему их так много?

К сожалению, в после перестроечное время в России и странах СНГ так сложилось что банки были, но по факту не работали как цифровые системы. Другими словами, оплатить через них что-то была целая проблема, несмотря на бурное развитие платежных карт в мире, мы сильно отставали.

Электронные кошельки

И вот тогда у нас начали появляться электронные кошельки. Пополнялись они тогда через карты, покупаемые в магазине. Позже через банк, терминалы и карты.

Один из самых первых и крупных это Webmoney https://www.webmoney.ru. Уже тогда это был уже не просто кошелек с электронными деньгами, а огромный сервис где было огромное количество возможностей от мгновенной оплаты услуг онлайн до биржи кредитов и акций. Работает со множеством валют и во многих странах имеет своё представительство.

WebMoney для оплаты хостинга самое то!

Сервис и сейчас существует и отлично работает, почти все интернет сервисы обязательно принимают к оплате Webmoney.

После него из крупных родился Yandex деньги https://money.yandex.ru/. Система была та же, и по удобству он не уступал, хотя возможностей у него всегда было меньше. Однако для просто народа он оказался значительно удобнее. Так как был и остаётся более простой в использовании.

На мой взгляд сейчас это самая удобная система для онлайн оплаты.

Потом появился QIWI https://qiwi.com, который тоже перетянул к себе огромную часть клиентов. Но это скорее банковская система. Хотя и очень удобная.

Кроме них были и другие помельче. Сейчас их уже и не слышно.

Банковские карты

Оплата с помощью карты VISA/MasterCard/МИР

Вместе с ними стали активно развиваться банковские карты VISA и MasterCard потом МИР, а также электронные платежи банков. И вроде как электронные деньги стали уже не нужны, но электронные деньги продолжают существовать и по ныне, и даже не сдают своих позиций.

При этом активно развивались терминалы, и почти каждая уважающая себя сеть захотела так же принимать платежи. Такие как Евросеть, Связной. Через них стало очень удобно платить наличными.

Мастодонт мирового рынка.

В это время и наши иностранные партнеры не сидели без дела и тоже пытаются войти к нам на рынок. Особую активность проявил PayPal и у Россиян и стран СНГ появилась возможность делать простые международные переводы почти в любую страну мира без всяких проблем с минимальными комиссиями. Оплачивать как картами, так и просто с баланса не светя картами.

PayPal монстр международных платежей

Криптовалюты

А теперь ещё и появились крипто валюты (Биткоин и др.), и следуя тренду наш сервис https://pwhost.ru их так же принимает.

И это ещё не конец это я осветил только основные, а их намного больше и думаю потом количество платежных систем придется ещё и наращивать.

А вам какая нравится платежная система? Делитесь к комментариях!

Системы оплаты в интернете — «Единая касса» Wallet One

Какую систему оплаты выбрать для интернет-магазина, какие бывают электронные платежи, какие системы принимают мультивалютные платежи, какие способы онлайн-оплаты популярны среди покупателей в интернет-магазинах — эти вопросы задают себе все предприниматели на рынке e-commerce.

Сегодня для владельцев интернет-магазинов важно иметь не только большой ассортимент продукции, но и большой выбор способов оплаты. Покупатели ценят свободу выбора при оплате товаров и услуг в интернете — это увеличивает их количество и лояльность. Кому-то удобно платить с помощью электронных кошельков, кому-то — через свой интернет-банк, а кто-то по старинке предпочитает расплачиваться банковской картой. Можно выбрать самые популярные системы оплаты для интернет-магазинов и подключить их по отдельности, а можно по одному договору подключить сразу несколько способов оплаты с помощью платёжного агрегатора — например, «Единой кассы» Wallet One.

Какие способы оплаты для интернет-магазина предлагает Wallet One

Платёжный инструмент «Единая касса» Wallet One предоставляет более 100 способов оплаты, среди которых есть:

• оплата банковскими картами;
• электронными кошельками;
• с помощью онлайн-банкинга;
• через платёжные терминалы;
• с помощью sms.

«Единая касса» Wallet One работает с 11 валютами и предлагает свои решения физическим, юридическим лицам, ИП, а также нерезидентам.

Для многих россиян в регионах электронные платежи по-прежнему ассоциируются с платёжными терминалами. Интернет-магазины, работающие по всей России, продолжают принимать оплату через терминалы из-за удобства и простоты.

Однако сегодня самым популярным способом совершения безналичных платежей в интернете остаётся оплата банковскими картами. Приём платежей по банковским картам в интернет-магазинах увеличивает уровень продаж, снижает долю неоплаченных заказов, а также обеспечивает финансовую безопасность при работе с региональными клиентами. «Единая касса» Wallet One работает по международному стандарту безопасности — протоколу Payment Card Industry Data Security Standard (сокращенно PCI DSS), разработанному платёжными системами Visa и MasterCard. Каждый год специальная комиссия проверяет платёжную систему на соответствие международным требованиям безопасности и после этого выдает сертификат.

Агрегатор систем оплаты «Единая касса» Wallet One позволяет также принимать на сайте платежи с электронных кошельков (таких как WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, Wallet One и других). Количество россиян, оплачивающих товары и услуги в интернете электронными деньгами, с каждым годом растёт. Многие покупатели используют их как дополнение или даже как замену банковским картам. Наконец, есть сервисы, которые принимают оплату с помощью sms-сообщений — такие платежи тоже предусмотрены в платёжной системе Wallet One.

Итак, «Единая касса» Wallet One предлагает:

• более 100 способов платежей по одному договору;
• адаптированную мобильную версию;
• подробную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты;
• локальные методы оплаты 15 стран с местным эквайрингом и 11 валютами;
• простое решение для выставления счета: на телефонный номер или e-mail вашего клиента;
• мультипроектность — ведение нескольких проектов в одном личном кабинете, без ограничений по количеству сайтов и юридических лиц.

Чтобы понять, какую электронную платёжную систему выбрать для интернет-магазина, нужно определиться с задачами, которые вы будете решать с его помощью, и какие способы пополнения и вывода для вас удобны. Мультивалютная платёжная система «Единая касса» Wallet One позволяет выводить деньги любым удобным способом: на банковские карты, электронные кошельки или банковские счета.

Читайте также

• В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

  Читать далее

• В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
  Читать далее

• 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
  Читать далее

• В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
  Читать далее

• Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
  Читать далее

Обзор популярных электронных платежных систем

Оглавление

1. Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают
2. Оплата на сайте с помощью банковских систем: VISA, MаsterCard, МИР, Amex, JCB, ChinaUnionPay
3. Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте
4. СБП для оплаты на сайте: преимущества установки
5. Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

В России наблюдается стремительный рост интернет-торговли. Продавцы, которым удалось перевести частично или полностью свой бизнес в онлайн-среду, стремятся быть востребованными, конкурентоспособными, актуальными для постоянных клиентов и потенциальных. Одно из условий успешной реализации товаров и предоставления услуг – подключение платежной системы на сайт.

При интеграции сервиса онлайн-платежей важно определить наиболее популярные и удобные варианты оплаты. Универсальный формат и наиболее распространенный – оплата картой. Существуют также способы оплаты через электронные деньги и мобильный счет, однако они так и не стали широко востребованными среди клиентов российских интернет-магазинов. В данном обзоре мы остановимся на возможностях оплаты картой, особенностях Системы Быстрых Платежей Банка России (СБП) для покупателей интернет-магазинов.

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Поскольку без онлайн-оплаты сложно представить топовый интернет-магазин с большим охватом клиентом, высокой конверсией и объемами продаж, уже на этапе разработки сайта владельцу стоит позаботиться об интеграции быстрой оплаты в Интернете.

С технической и организационной точки зрения подключение Интернет-магазина к платежным сервисам доступно двумя способами:

• Владелец сайта выбирает конкретный банк-эквайер, выбирая для себя наиболее выгодный вариант и нужные сервисы. Затем заключается договор и выполняется интеграция Интернет-магазина с процессингом банка-эквайера через программный интерфейс (API) или используя готовый модуль CMS;
• Во втором варианте Вы обращаетесь к сервис-провайдеру, специалисты которого оказывают консультации по выбору наиболее выгодной схемы приема платежей, сервисов и организуют подписание необходимых договоров и интегрируют Интернет-магазин через API или модуль CMS со своим платежным шлюзом , подключенный к банкам-эквайерам.

Платежные системы на сайте при использовании платежного шлюза сервис-провайдера работают по следующему алгоритму:

1. Клиент оформляет на сайте заказ на определенную сумму, кликает «оплатить».
2. После этого данные о заказе передаются сервис-провайдеру.
3. Магазин получает от сервис-провайдера ссылку на платежную форму и перебрасывает Клиента на данную страницу платежного сервиса.
4. Покупатель выбирает наиболее выгодный способ оплаты, например, банковской картой.
5. В сервисе оплаты проверяют данные карты, инициируют при необходимости проверку клиента через направление ему кода на телефон с последующей его проверкой и направляю данные заказа и карты клиента в банк-эквайер платежной системы
6. Банк-эквайер в свою очередь через информационные системы платежных систем направляет запрос в банк-эмитент карты клиента, проверяется состояние карт-счета клиента и возможность проведения транзакции.
7. После успешной оплаты и списания средств с карт-счета клиента информация о результатах оплаты через указанную выше цепочку направляется на сайт магазина для завершения оформления продажи товара или услуги. Если же операция по каким-либо причинам невозможно, то магазин и клиент получает информацию об отказе.
8. По итогам проведения оплат банк-эквайер получает возмещение денежных средств от банка-эмитента и перечисляет деньги на расчетный счет магазина.

Еще один альтернативный вариант – Система Быстрых Платежей, когда для оплаты клиенту достаточно отсканировать QR-код, используя мобильное приложения своего банка.

При выборе платежной системы важно обратить внимание на следующие ключевые моменты:

• Вариант оплаты. Система должна предлагать все популярные способы для покупателей.
• Бесперебойность и качество обслуживания. Не стоит работать с контрагентами, от которых не получается оперативно получить внятные ответы на Ваши запросы.
• Коммерческие условия. Определите, какие банки или сервисы провайдеры подходят Вам не только по качеству предоставленных услуг, но и комиссии.
• Скорость получения возмещения на свой расчетный счет денежных средств от плательщиков.
• Технические особенности интеграции. Если платформа разработана под CMS, с подключением проблем не возникнет. Без CMS нужна установка с API. Если вы настраиваете модуль оплаты через платежный шлюз, вы получите консультирование и помощь в технических настройках на сайте для быстрой оплаты для клиентов.

Для установки платежного сервиса на сайт банки-эквайеры, которые обеспечивают расчеты с торговыми предприятиями, устанавливают требования к сайтам в соответствии с правилами платежных систем и законодательной базы с целью минимизации своих рисков в случае предъявлении претензий плательщиков при невозможности получения товаров и услуг после проведения платежей.

Если же веб-ресурс не соответствует данным требованиям, придется устранить неполадки и доработать сайт. Среди этих требований – работа сайта на платном хостинге с постоянным IP-адресом, наличие на сайте полной информации о юр. лице продавца,  информации об условиях оплаты, доставки, правила возвратов, контакты службы поддержки клиентов и др.

Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте

Платежные системы, банки, платежные шлюзы предлагают подключение на сайте компании удобную оплаты через популярные сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass. Такие сервисы оплаты позволяют совершать платеж в три клика на сайте или через мобильное приложение без необходимости ввода данных карты в момент оплаты. Достаточно выбрать способ оплаты, определить карту с достаточной суммой на счету, подтвердить действие.

Все подобные сервисы работают по одному принципу: есть приложение в виде «кошелька» на вашем гаджете. В нем нужно привязать личные карты, с которых в дальнейшем вы сможете совершать оплату. Добавить карты можно путем сканирования или введения данных вручную. Для подтверждения оплаты на сайте можно использовать отпечаток пальца или через сканирования вашего лица.

Такие сервисы упрощают процедуру оплаты, не обременяют клиента и улучшают систему электронной коммерции. Удобная система оплаты будет актуальна на любом сайте, независимо от направления бизнеса.

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Система быстрых платежей (СБП) Банка России стремительно набирает обороты. Сервис переводов C2B данной системы актуален для всех видов бизнеса и позволяет торговцам получить денежные средства на свой расчетный счет сразу же после оплаты и с меньшей комиссией, чем при эквайринге банковских карт.

Для интеграции оплаты по СБП в интернет-магазине или приложении торговому предприятию необходимо подключиться к Банку-участнику СБП с использованием программного интерфейса (API). Подключиться к Банку можно самостоятельно либо с использованием услуг сервис-провайдера. Поставщик услуг по подключению к СБП должен предоставить документацию с пошаговой инструкцией по подключению, тестовую среду для проверки оплат и параметры для боевого запуска оплат. Предварительно торговому предприятию необходимо открыть расчетный счет в данном Банке и пройти регистрацию в СБП.

Переводы C2B через систему быстрых платежей на сайте работают следующим образом:

1. Продавец товаров/услуг через программный интерфейс генерирует QR-код с данными о сумме оплаты. QR-код становится доступным клиенту и отображается удобным способом – на экране веб-ресурса, приходит ему по email или иным способом.
2. Затем клиент сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка. На экране его смартфона появляется форма для выбора счета клиента и подтверждения оплаты.
3. После подтверждения клиентом оплаты Банк покупателя списывает со счета клиента денежные средства и переводит их в Банк продавца.
4. Деньги на расчетный счет продавца поступают практически мгновенно, в среднем через 15-20 секунд после оплаты. Продавец оплачивает комиссию банка.
5. Вся информация о проведенных оплатах через QR-код СБП отображается в личном кабинете продавца в банке или у сервис-провайдера.

Возможность оплатить товар или услугу за пару секунд – отличное предложение, которое может предоставить интернет-магазин.

Каждая платежная система адаптирована под конкретную аудиторию, и развивается с учетом ее интересов. Наиболее популярными способами оплаты на сайте считаются банковские карты.

С появлением системы быстрых платежей увеличивается доля банков, подключившихся к системе. Соответственно, выросло количество платежей через QR-код. Юридические лица по системе быстрых платежей принимают средства с минимальной комиссией до 1%. Это существенно дешевле эквайринга.

Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

GateLine предлагает свои услуги по организации приема оплат в онлайн-магазинах торгово-сервисных предприятий. Мы работаем непосредственно с торговыми организациями, маркетплейсами или партнерами.

В рамках единой интеграции платежного шлюза с Интернет-магазином торгового предприятия мы обеспечим в партнерстве с банками-эквайерами прием данной организацией к оплате банковских карт платежных систем. Доступны следующие варианты оплаты: VISA, MasterCard, МИР, AmericanExpress, JCB, UnionPay, DinersClubи, Система Быстрых Платежей Банка России.

Шлюз GateLine подключен к наиболее поплуялярным российским банкам-эквайерам: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Русский Стандарт, Альфа-Банк. Благодаря этому торговые организации в рамках однократно проведенной интеграции Интернет-магазина с GateLine выбрать наиболее приемлемый им банк-эквайер с точки зрения комиссии и качества обслуживания.

Возможен вариант работы через GateLine торговой точки одновременно с несколькими из вышеперечисленных банков с автоматическим перераспределением трафика на тот или иной банк, исходя из лучших коммерческих условий или в случае проблем в канале эквайринга одного из банков. Причем, все организационные вопросы по заключению договора торговой организации с банком-эквайером GateLine берет на себя.

При работе с платежным шлюзомGateLine вы получаете следующие преимущества:

• Мы окажем Вам консультацию, как эффективнее организовать прием оплаты в Вашем Интернет-магазине в зависимости от особенностей Вашего бизнеса.
• Благодаря долгосрочному сотрудничеству с банками-эквайерами, мы предложим Вам выгодные тарифы с минимальными комиссиями.
• Вы получаете персонального менеджера и прямые контакты наших технических специалистов ускорят проведение технической интеграции с платежным шлюзом GateLine.
• На Вашем сайте может быть одна форма в едином интерфейсе под стиль ресурса для приема платежей банковскими картами и по QR-коду СБП с выбором способа оплаты со стороны покупателя в момент его проведения.
• Если Вам необходимо подключить к Вашему интернет-магазину только оплату по QR-коду СБП или банковские карты, то это также можно сделать с использованием нашего сервиса.
• Возможность приема оплаты за товары и услуги через через личный кабинет в шлюзе GateLine без интеграции с Интернет-магазином.
• Мы поддерживаем сервисы ApplePay, GooglePay, привязку карт, рекуррентные платежи, частичный клиринг, онлайн возвраты, анти-фрод система и другое.
• Если Вам необходимо в момент оплаты провести фискализацию платежа, мы это сделаем автоматически через наш шлюз.
• Всю информацию о проведенных платежах, статистические и аналитические отчеты вы сможете увидеть в своем личном многопользовательском веб-кабинете нашего шлюза. Здесь же можно выполнить при необходимости ряд ручных операций.
• Круглосуточная техническая поддержка 24*7, безопасность и высокая бесперебойность работы шлюза гарантируется.

Если вы хотите подключить платежный сервис через Gateline, обратитесь к нашим специалистам. Вы можете рассчитывать на безупречное обслуживание, профессионализм и быстрые сроки установки платежной системы на ваш сайт.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

Приём платежей – Инструкции и полезные статьи

Вы создали магазин, добавили товары и уже готовы получать заказы. Чтобы покупатели могли оплачивать свои покупки, а вы могли принимать их платежи, настройте в магазине хотя бы один способ оплаты. Список доступных для вашего магазина платежных систем можно посмотреть в разделе Интернет-магазин → Оплата.

В этой статье:

Приём заказов в интернет-магазине

Есть два способа принимать платежи в магазине «В деле!» — онлайн и офлайн. Лучше предложить покупателям 2-3 вида оплаты на выбор. Так вы уменьшите количество брошенных корзин и увеличите продажи.

Онлайн способы оплаты

Онлайн способы оплаты — банковские карты, электронные кошельки (Яндекс.Кошелёк, QIWI Кошелек), платежные системы (PayPal).

Приём оплаты заказа онлайн означает, что вы списываете деньги с кредитной или дебетовой карты покупателя через сторонний платёжный сервис. Вы настраиваете в магазине способ оплаты, и покупатели оплачивают заказы, указывая данные банковских карт или электронных кошельков. Сторонняя платёжная система обрабатывает платёж, а вы обрабатываете заказ.

Прежде чем деньги поступят на счёт продавца, платёжная система обрабатывает оплату заказа. Обработка платежа происходит в несколько этапов:

1. На странице информации об оплате в магазине покупатель выбирает способ оплаты и нажимает Продолжить. Открывается сайт платёжной системы, где покупатель вводит данные банковской карты и подтверждает оплату.
2. Платёжная система запрашивает деньги в банке, который выпустил карту. Если карта действительна, и на счёте достаточно средств, банк одобряет платёж и перечисляет деньги платёжной системе.
3. Если с картой что-то не так, банк отклоняет платёж.
4. В случае успешного списания с карты покупателя деньги поступают на ваш счёт в платёжной системе.
5. Платёжная система автоматически отправляет информацию об оплате в магазин, и «В деле!» изменяет статус заказа на Оплачен.
6. Если оплата не прошла, платёжная система сообщает об этом магазину, и «В деле!» присваивает заказу статус «Отменён».

Статусы заказов можно посмотреть в Интернет-магазин → Продажи.

«В деле!» не обрабатывает платежи. Платёжные системы могут брать комиссию за операции и ограничивать список товаров, которые через них можно оплачивать. Когда настраиваете способ оплаты, изучите тарифы и правила предоставления сервиса поставщика услуг.

Более десятка платёжных систем, подключённых к «В деле!», действуют для российских магазинов — Яндекс, Сбербанк, Тинькофф оплата, ROBOKASSA, PayPal и другие.

Чтобы принимать онлайн платежи в магазине «В деле!»:

1. Выберите раздел Интернет-магазин → Оплата.

2. Выберите платёжную систему из рекомендованных.

   В блоке «Ещё больше способов принимать онлайн-платежи» вы можете выбрать другой способ онлайн оплаты, доступный для вашей страны.

3. Введите данные для вашего аккаунта в выбранной платёжной системе.

4. Новый способ оплаты появится выше в разделе «Выбранные способы оплаты».

   Переведите бегунок напротив метода оплаты в положение «ВКЛ», чтобы он был доступен покупателям при оформлении заказа.

5. Чтобы поменять название способа оплаты, нажмите «Редактировать» напротив этого способа. Укажите название и нажмите «Сохранить».

   Вы также можете добавить инструкцию для покупателей для выбранного способа оплаты. Нажмите «Инструкция по оплате» и в появившемся поле опишите процесс оплаты.

Офлайн способы оплаты

Способы оплаты офлайн — наличными при получении, наложенным платежом, банковским переводом после заказа по телефону и другие.

Такие способы оплаты подходят продавцам, которые предпочитают принимать платежи напрямую от покупателей, без участия сторонних служб.

Чтобы принимать офлайн платежи в магазине «В деле!»:

1. Выберите раздел Интернет-магазин → Оплата.
2. Выберите «+Добавить офлайн способ оплаты».

3. Укажите название этого способа оплаты для покупателей.

   При необходимости, добавьте инструкцию по оплате для покупателей.

4. Нажмите «Сохранить».

Новый способ оплаты появится выше в разделе «Выбранные способы оплаты». Переведите бегунок напротив метода оплаты в положение «ВКЛ», чтобы он был доступен покупателям при оформлении заказа.

Как покупатель оплачивает онлайн-заказ

Покупатели приходят в магазин, добавляют товары в корзину и переходят к оформлению заказов. На шаге оплаты покупатели видят способы оплаты, настроенные в магазине, и выбирают подходящий.

Если покупатель выбрал способ онлайн оплаты, он вводит данные банковской карты или PayPal и оплачивает заказ в два клика.

Если покупатель выбрал способ офлайн оплаты (наличными при получении или банковским переводом), вам нужно связаться с покупателем, чтобы получить оплату.

Независимо от способа оплаты, вы получите по электронной почте уведомление о новом заказе.

Чтобы узнавать о новых заказах, включите уведомление «Новый заказ» в разделе Интернет-магазин → Настройки → Уведомления. Если это уведомление отключено, вы не будете получать сообщения, когда покупатели размещают новые заказы.

Когда отправлять заказ?

Когда покупатель оплачивает заказ, вы получаете по электронной почте уведомление. В письме вы найдёте статус заказа, который также можно посмотреть в разделе Интернет-магазин → Продажи → Заказы.

Если у заказа статус «Оплачен», покупатель выбрал способ онлайн оплаты и уже оплатил заказ через сторонний платёжный сервис, который вы подключили для магазина. В этом случае уже можно собирать, упаковывать и отправлять заказ.

Если у заказа статус «Ожидает оплаты», вы ещё не получили оплату за заказ. В этом случае возможны два варианта:

• Покупатель выбрал способ оплаты офлайн, и вам нужно с ним связаться, чтобы получить оплату.
• Покупатель выбрал способ оплаты онлайн, но произошел сбой. В этом случае обратитесь в платёжный сервис, который обрабатывал транзакцию, или техподдержку «В деле!».

Вы можете проверить, какой способ оплаты выбрал покупатель, в разделе Интернет-магазин → Продажи → Заказы:

Как только заказ получает статус «Оплачен», можно его отправлять.

Покупатель оплатил заказ онлайн. Где деньги?

Когда покупатель оплачивает заказ онлайн банковской картой, PayPal или другим способом, платёж обрабатывается сторонним сервисом (PayPal, Яндексом и др.). Деньги поступают на ваш счёт в платёжном сервисе, и вы можете вывести их способами, которые предлагает этот сервис.

Интернет-издание о высоких технологиях

Обозрение подготовлено При поддержке Электронные платежи: путь к мировому господству Трудно представить современный мир без системы электронных платежей. И история этого рынка чрезвычайно интересна. Идея предоплаченных карточек появилась в конце 19 века, чтобы возродиться во второй половине века 20-го в Америке и войти в повседневный обиход каждого человека. Идея электронных денег далеко не нова – впервые использовать предоплаченные карточки предложил еще американский ученый Эдвард Беллами в 1880 году, а первые попытки применения кредитных карт предпринимались почти 100 лет назад – в 1914 году. Однако, технологическая и, прежде всего, моральная новизна нового способа оплаты не позволили этим идеям найти хоть сколько-нибудь заметную реализацию. В результате об электронных деньгах вновь активно заговорили лишь в середине прошлого столетия. Как это было Возродившийся интерес был связан с выпуском первой в мире платежной карты. «Первопроходцем» стала широко известная сегодня компания Diners Club. Инициатива компании оказалась своего рода «карточным локомотивом»: в ближайшее время после выхода карточки Diners Club свои карты выпустили многие другие компании и финансовые институты. Так, в 1951 году американский банк Franklin National выпускает первую в мире кредитную карту. Однако все эти карточки были не универсальными, что, разумеется, сильно ограничивало их применение и препятствовало дальнейшему развитию. Тем не менее, прецедент оказался удачным, и уже в 1958 году Bank of America выпустил первую в мире универсальную банковскую карту, которая получила незатейливое название BankAmericaCard и стала известна во всем мире под именем Visa. Универсальная банковская карта быстро завоевала популярность. Так, за шесть лет: с 1961 года по 1967 год объем операций с BankAmeriсard увеличился почти на 350% – с 75 до 335 млн долл. Количество держателей универсальной карты за этот же период составило 2,7 млн. человек. Успех был столь значительным, что Bank of America учредил специальную организацию для работы с картами, став при этом монополистом рынка. Однако такое положение не устраивало множество игроков, и в 1967 году рядом американских банков была учреждена вторая межбанковская карточная ассоциация, которая получила название Interbank Card Association (ICA). Банки, входящие в эту ассоциацию, приступили к выпуску карты Master Charge, которая в 1979 году была переименована в MasterCard. Популярность нового вида платежей не вызывала никаких сомнений – число выпущенных карт Visa по итогам 1980 года составило 73 млн. шт., для MasterCard аналогичный показатель достиг 55 млн. шт. По оценкам аналитиков, по итогам 2005 года на долю Visa сегодня приходится 49,6% мирового рынка пластиковых карт, на втором месте MasterCard (23,9%), тройку лидеров замыкает American Express, занявшая 14,3% мирового рынка. В СССР пластиковые карты пришли намного позже. Первая в на 1/6 части суши карта была выпущена лишь в 1988 году «Внешэконобанком». Карточка Eurocard Gold была выпущена в количестве всего 30 штук и могла попасть в руки только первых лиц и приближенных к ним. Первая же Visa появилась в СССР лишь в 1991 году – ее выпустил уже российский банк «Кредо-банк». Карточки и ИТ Развитие карточного рынка совпало с бурным развитием информационных технологий. Через некоторое время после выпуска первых универсальных карт появляются различные технологии для осуществления электронного обмена данных (Electronic Data Interchange — EDI) и электронных переводов (Electronic Funs Transfer — EFT). Уже в 1975 году в США появляются первые банкоматы, а спустя 4 года – в 1979 году – опять же в США были использованы первые электронные терминалы – EFTPOS – заложившие, по сути, технологическую базу электронных платежей. Разумеется, бурное развитие информационных технологий в последние десятилетия стало катализатором развития и электронных платежей. Первый персональный компьютер, появление интернета, технологии электронных переводов и т.д. – все это самым благоприятным образом отразилось на рынке электронной коммерции. В 1993 году в сфере электронных платежей произошла своего рода революция – глава криптографического отдела CWI Дэвид Чаум предложил принципиально новую технологию для реализации идеологии «электронные деньги». Это была система eCash, принцип действия которой заложен в большинство существующих сегодня электронных платежных систем. Идея eCash состояла в том, что сама наличность хранилась, по сути, на жестком диске вашего персонального компьютера, а для управления ею и совершения операций необходимы были специальное программное обеспечение и подключение к интернету. Уже в 1994 году в США была реализована первая покупка через интернет с использованием все той же технологией eCash (оператором являлась организованная Чаумом компания DigiCash, которая впоследствии обанкротилась по ряду причин). Любопытно, что первая российская платежная система появилась все в том же 1994 году – это была «Золотая Корона», которая в отличие от DigiCash существует и сегодня. Бум электронных платежей не заставил себя ждать – в 1995 году была создана первая моновалютная микропроцессорная карточка для мелких покупок (бельгийская компания Proton), а известная сегодня платежная система Mondex разработала первый в мире электронный кошелек. Уже в 1996 году объем сделок через Интернет достиг такой величины, что участники рынка электронных платежей стали задумываться о разработке регламентов и стандартов работы на нем, а также о вопросах информационной безопасности. Именно так увидели свет единые требования к технологии изготовления микропроцессорных карт (EMV) и специальный протокол для осуществления электронных транзакций, который получил название SET. Стоит впрочем отметить, что последний, несмотря на всю перспективность, по ряду причин не получил широкого распространения, но тем не менее используется в ряде решений. Электронные платежи сегодня Высокая популярность электронных платежей привела к неконтролируемому, даже хаотическому, росту игроков на этом рынке. Уже во второй половине 90-х годов в мире насчитывалось несколько сотен электронных платежных систем, многие из которых не соблюдали (к тому же нечеткие) правила игры на этом рынке. Большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов и многое другое привели к некоторой стагнации рынка электронных платежей и исчезновению с него множества игроков. Сегодня в мире по-прежнему существует значительное количество электронных платежных систем, но, тем не менее, количество хоть сколько-нибудь значимых уже идет на десятки. Среди крупнейших электронных платежных систем можно выделить PayPal, Neteller, E-Gold, StormPay, PayAce и многие другие. В России заметны Cyberplat, E-port, WebMoney, «Яндекс.Деньги» и другие. Исторически первой российской электронной платежной системой является CyberPlat, которая была образована в 1997 году. Первая транзакция в системе была осуществлена в марте 1998 года, а в августе этого же годы был произведен первый платеж через интернет в пользу оператора «Билайн». Несмотря на радужные перспективы развития электронных платежей вообще и электронных денег в частности, многие эксперты отмечают крайне низкий уровень развития и проникновения этих технологий. Несмотря на все заверения, до настоящей массовости (в большинстве своем это относится к платежным системам, оперирующим с так называемой «цифровой наличностью») «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным юридическим статусом электронных платежных систем (более подробно этот вопрос рассмотрен в статье «Карточные системы и платежные шлюзы», раздел «Законодательное регулирование»), значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами. Алексей Бузин / CNews Россия — один из самых перспективных рынков электронных платежей На вопросы CNews отвечает Иван Глазачев, глава представительства Chronopay в России CNews: Какие основные тенденции характеризуют развитие российского рынка электронных платежей? В чем его ключевые отличия от западного? Иван Глазачев: Если говорить о карточных платежах, то основной тенденцией является зарождение этого рынка как такового. Если года четыре назад через одну торговую точку проходило, например, 800 транзакций и то лишь одна из них осуществлялась с помощью банковской карты, то сегодня это количество во много раз больше. Тем не менее, подавляющее число карт в данный момент являются зарплатными. Иными словами, большинство людей просто раз или два раза в месяц снимают с них свою наличность. В России лишь около 7% наличных денег имеют хождение в пластиковом виде, тогда как в развитых странах этот показатель превышает 80%. Однако, сейчас очень многие банки выходят на розничный рынок, и продажа кредитных карт населению безусловно способствует росту соответствующих платежей. Ключевое отличие российского рынка от западного заключается в том, что здесь очень развиты так называемые системы электронных денег, в то время как на Западе большую долю занимают платежи по кредитным картам. Ну, и, естественно, обороты — в нашей стране выручка электронной коммерции гораздо меньше, чем на западных рынках. Полный текст интервью

Электронные способы оплаты: плюсы и минусы

← Вернуться к списку статей

Следующим шагом после смены натурального обмена на универсальное платежное средство стали безналичные платежи. А с развитием компьютерной техники и появлением сети Интернет возникли электронные способы оплаты.

Под электронными способами оплаты товаров и услуг можно понимать все обязательства электронного вида, хранимые на электронных носителях, с помощью которых можно совершать платежные операции, а также способы совершения подобных платежей.

Способы оплаты по месту совершения

Электронные деньги хороши тем, что у их владельца нет привязки к месту оплаты. Вам не обязательно искать отделение банка или сберегательную кассу, чтобы оплатить что-либо. Нужен лишь компьютер, или телефон с доступом в Интернет. Но остается момент перевода денег из наличной формы в электронную — тут возможно несколько вариантов.

Если вы собираетесь платить без использования кредитной карты, то опять же есть несколько путей: воспользоваться платежным терминалом, либо посетить салон сотовой связи. Стоит обратить внимание, что в обоих случаях операторы могут брать комиссию. Есть исключения — например, при переводе в Яндекс.Деньги в сети салонов «Связной» комиссия отсутствовала. К тому-же в терминалах отсутствует сдача, что приводит к небольшим остаткам на счете.

При привязке электронных денег к кредитной карте ситуация меняется — вы сначала кладете денег на свою кредитную карту, а уже с неё переводите в электронные деньги — благо большинство операторов имеют такую возможность. Есть ещё возможность, что Вам переводят электронные деньги с других систем, например, за выполненную работу или высланный товар. Но тут нужно искать, совместимы системы, или нет. Проще внести наличные.

Виды электронных денег

Существует академическая классификация электронных денег, но для рядового пользователя важнее виды с учетом преимуществ и удобства использования.

В первую очередь, надежность. Каждый эмитент электронных денег старается сделать уровень безопасности максимально высоким. В Webmoney при регистрации требуется высылать отсканированный или сфотографированный паспорт и кредитную карту. В некоторых системах (к примеру, Paypal) с привязанной кредитной карты списывается произвольная сумма, размер которой нужно указать в форме регистрации. С одной стороны, это дополнительные хлопоты, но также это дает дополнительные гарантии в случае, если вы связались с мошенниками. Другие электронные системы оплаты могут привязываться к номерам мобильных телефонов, и любые изменения отображаются в виде присылаемых системой сообщений.

Во вторую очередь, потенциального покупателя интересует широта охвата системы, или говоря другими словами, сможет ли выбранный магазин принять Яндекс.Деньги, или Деньги.Мэйл. Если это разовая покупка, то можно выбрать банковский перевод или оплату наличными курьеру. В случае, когда вы оценили все преимущества интернет-торговли и совершаете покупки регулярно, то есть смысл задуматься о заведении электронных денег.

В любом случае, целесообразно завести аккаунты в нескольких системах, поскольку разные интернет-магазины принимают разные электронные деньги. Зарубежные аукционы, такие как Aliexpress и ebay.com работают с Paypal и частично с кредитными картами систем Visa, MasterCard. Отечественные продавцы работают с Webmoney, и кредитными картами. Чуть менее распространены Яндекс.Деньги.

Пример страницы «Способы оплаты»

В случае самовывоза оплата товаров производится в кассе магазина. Если товар доставляется курьером, то оплата осуществляется наличными курьеру в руки. При получении товара обязательно проверьте комплектацию товара, наличие гарантийного талона и чека.

Оплатить заказ вы можете с помощью электронных способов оплаты — пластиковых карт и электронных денег. Оплата зачисляется в течение нескольких минут с момента совершения операции в платёжных системах.

Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон, e-mail, номер кредитной карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.

Безопасность обработки Интернет-платежей по пластиковым картам гарантирует банк-эквайер. Все операции с картами происходят в соответствии с требованиями VISA International, MasterCard и других платежных систем. При передаче информации используются специальные технологии безопасности карточных онлайн-платежей, обработка данных ведется на безопасном высокотехнологичном процессинговом сервере.

В случае возникновения вопросов по поводу конфиденциальности операций с платёжными картами и предоставляемой вами информации вы можете связаться со службой технической поддержки банка.

На странице авторизации потребуется ввести номер карты, имя владельца карты, срок действия карты, верификационный номер карты (CVV2 для VISA или CVC2 для MasterCard). Все необходимые данные пропечатаны на самой карте. Верификационный номер карты — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты.

Для оплаты вы будете перенаправлены на страницу банка.

Произвести оплату необходимо в течение 15 минут после перехода на страницу авторизации карточки.

Транзакция может занять около 40 секунд. Дождитесь завершения операции. Не нажимайте повторно кнопку «Заплатить».

Платеж происходит в режиме реального времени и зачисляется в течение 15 минут.

Для оплаты с помощью QIWI Кошелька:

• 1. Сформируйте заказ на сайте.
• 2. Выберите в качестве оплаты QIWI Кошелёк и введите номер своего сотового телефона.
• 3. Оплатите созданный автоматически счёт на сайте системы.

QIWI Кошелёк легко пополнить в терминалах QIWI, банковскими картами, в салонах сотовой связи, супермаркетах, банкоматах или через интернет-банк.

Совершать платежи вы можете не только со счета QIWI Кошелька, но и наличными, а также с лицевого счета мобильного телефона Билайн, МегаФон, МТС.

Если у вас еще нет QIWI Кошелька, вы можете зарегистрировать его за несколько минут на сайте сервиса или в любом из приложений QIWI Кошелька.

При выборе способа оплаты при помощи электронного кошелька WebMoney вы будете перенаправлены на страницу Консервативного Коммерческого Банка, авторизованного агента по приему платежей WebMoney в России.

Для совершения оплаты вы должны быть зарегистрированы в системе WebMoney Transfer.

К оплате принимаются титульные знаки WMR, зачисление денег происходит мгновенно.

Для осуществления оплаты с помощью сервиса Яндекс Деньги вам необходимо иметь кошелек, зарегистрировать который можно на сайте Системы.

Способы пополнения кошелька можно найти на сайте Системы в разделе «Пополнение». Зачисление платежей через систему Яндекс.Деньги происходит мгновенно.

Электронные платежи: что необходимо знать вашему бизнесу

За последние несколько десятилетий мы наблюдаем постоянный прогресс в области электронных платежей и систем электронных платежей благодаря их непревзойденному удобству. Поскольку популярность среди потребителей стремительно возросла, компании начали следовать их примеру, и необходимость и преимущества электронных платежей стали еще более заметными после пандемии COVID-19. Переход на электронные платежи может помочь вашей организации быстро расплачиваться с поставщиками, снизить риски, усилить контроль и улучшить прозрачность.Есть причина, по которой тысячи предприятий среднего бизнеса прокладывают путь к безбумажной расчетной задолженности в будущем, пользуясь преимуществами электронных платежей.

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи или электронные платежи — это способ совершения транзакций или оплаты счетов в Интернете или через электронный носитель без использования физических чеков или наличных денег. Наиболее популярные методы электронных платежей включают кредитные карты, дебетовые карты, виртуальные карты и ACH (прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки).

С большинством электронных способов оплаты больше нет физических затрат и сборов, связанных с традиционными платежами B2B, такими как чеки, включая бумагу, почтовые расходы и ручной труд.

Преимущества электронных платежей

Системы электронных платежей и электронных платежей очень удобны как для предприятий, так и для их поставщиков. В контексте кредиторской задолженности электронные платежи являются беспроигрышным вариантом, поскольку они сокращают расходы, улучшают взаимоотношения, повышают прозрачность и обеспечивают повышенную безопасность по сравнению с традиционными чеками.Вот как это сделать:

• Снижение затрат на обработку: Чем больше платежей компания может обрабатывать электронным способом, тем меньше они тратят на бумагу и почтовые расходы, а также время, необходимое для печати, подписания, заполнения и отправки чеков по почте. Фактически, переход к целостной стратегии электронных платежей может снизить затраты на обработку платежей до 80 процентов.
• Укрепление отношений с поставщиками: Компании могут улучшить отношения с поставщиками, облегчая более быстрые и безопасные платежи, которые включают подробные данные о денежных переводах для упрощения сверки.
• Повышенная безопасность платежей : Электронные платежи по своей сути более безопасны, чем бумажные чеки, а определенные методы, такие как виртуальные карты, предлагают еще большую защиту от мошенничества. Кроме того, лучшие в своем классе системы электронных платежей включают дополнительные функции и элементы управления, которые помогают защитить процесс платежей.
• Повышенная прозрачность: Системы электронных платежей предоставляют вашему бизнесу более четкую информацию о статусах платежей, финансовых показателях и точных журналах аудита.Они дополнительно снижают затраты и вероятность ошибок при вводе данных.

Плюсы и минусы различных типов электронных платежей

Вполне вероятно, что ваш бизнес будет использовать комбинацию электронных способов оплаты. Чтобы получить максимальную пользу, важно понимать риски и выгоды каждого варианта. Некоторые методы лучше подходят для определенных ситуаций: например, дебетовые запросы ACH лучше всего подходят для регулярных платежей, тогда как виртуальные карты идеально подходят для отправки высоконадежных платежей поставщикам.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы распространенных типов электронных платежей:

ACH Debit Pull

Чаще всего они используются для расчета заработной платы, например прямого депозита и онлайн-платежей. Дебетирование ACH выполняет работу через систему электронных пакетных платежей, в которой получатель или поставщик инициирует «снятие» причитающихся средств со счета плательщика.

• Плюсы: Дебетование ACH, как правило, недорого, если не бесплатно.
• Минусы: Обработка запросов может занять несколько рабочих дней и сопряжена с высоким риском по сравнению с другими вариантами электронных платежей, поскольку продавцы имеют доступ к информации о вашей учетной записи.

ACH Credit Push

Чаще всего используются для осуществления платежей известным поставщикам. Подтверждение кредита ACH также работает через систему электронных пакетных платежей, но отличается тем, что платеж инициируется плательщиком и «выталкивает» средства со своего счета.

• Плюсы: обработка платежей по ACH значительно дешевле, чем по кредитным картам, и обеспечивает гибкость одноразовых или повторяющихся платежей
• Минусы: В отличие от дебетового извлечения, банки взимают комиссию за кредитные платежи ACH, что делает их дорогостоящими. обрабатывать.Кроме того, платежи через ACH содержат информацию о реальном счете, что делает их более рискованными. Обычно они доступны только крупным компаниям с крупными платежами. При использовании как дебетовых запросов ACH, так и кредитов ACH данные транзакций не передаются автоматически, что приводит к увеличению времени, затрачиваемому на согласование счетов.

Связанное содержание: С ростом числа случаев мошенничества с ACH командам по работе с кредиторской задолженностью необходимо проявлять бдительность

Кредитная карта

Кредитные карты, которые чаще всего используются для совершения розничных покупок, позволяют держателю карты занимать деньги у эмитента карты до предопределенный предел.

• Плюсы: Это инициированные продавцом транзакции, оплачиваемые с кредитной линии держателя карты, что делает их быстрым и персональным способом оплаты.
• Минусы: Продавцы могут не принимать кредитные карты из-за связанных с этим сборов за обработку. Кроме того, пластиковая карта с единым номером для совершения всех платежей подвержена мошенничеству.

Дебетовая карта

Как и кредитные карты, дебетовые карты чаще всего используются для розничных покупок и транзакций, инициируемых продавцом.Однако вместо списания средств с кредитной линии держателя карты эти транзакции снимаются непосредственно с банковского счета держателя карты.

• Плюсы: При оплате дебетовой картой поставщику гарантируется уверенность в оплате, а также выгода в виде экономии времени и усилий.
• Минусы: Дебетовые карты, такие же недорогие и удобные, как и кредитные карты, мало защищают покупателей и лишь немного дешевле для поставщиков.

Коммерческая карта

Коммерческие карты — это кредитные карты, выдаваемые организациями сотрудникам для оплаты покупок, связанных с бизнесом, напрямую из корпоративной кредитной линии. Эти транзакции обычно представляют собой расходы на T&E, регулярные платежи и покупки у поставщиков.

• Плюсы: Коммерческие карты недорогие, быстрые и достаточно безопасные.
• Минусы: Однако их часто трудно отслеживать и согласовывать с точки зрения счета-фактуры.

Виртуальная карта

Виртуальная карта — это карта без пластика, которая позволяет предприятиям генерировать одноразовые 16-значные номера, авторизованные для определенной суммы платежа.

• Плюсы: Виртуальные карты имеют нулевую стоимость для плательщика, являются быстрыми и очень безопасными благодаря процессу, называемому токенизацией платежа, который гарантирует, что данные банковского счета компании не будут скомпрометированы. Они также позволяют предприятиям получать скидки на покупки.
• Минусы: В настоящее время меньший процент поставщиков принимает виртуальные карты по сравнению с другими методами, хотя это число растет, поскольку и компании, и поставщики лучше понимают преимущества.

Карта покупок (P-Card)

Как и коммерческие карты, P-карты представляют собой тип корпоративной кредитной карты, которая позволяет совершать покупки без использования традиционного создания счетов-фактур. Разница в том, что P-карты обычно имеют дополнительные ограничения или лимиты расходов, когда дело доходит до корпоративных покупок.

• Плюсы: К тому же они недорогие, достаточно безопасные и быстрые.
• Минусы: Проверять отдельные транзакции P-карты на предмет высокорисковых или мошеннических действий сложно.

Банковский перевод

Электронный перевод — это платежи в реальном времени, которые могут быть выполнены для внутренних и международных покупок, при этом наличные деньги автоматически переводятся с одного счета на другой.

• Плюсы: Инициирование банковского перевода может занять всего несколько минут, а в пределах U.S., переводы могут быть обработаны так же быстро, как и в тот же день. Поскольку для банковских переводов требуется подтверждение средств, они являются более гарантированным способом оплаты, чем бумажные чеки.
• Минусы: К сожалению, электронные переводы являются дорогостоящими и представляют значительный риск для безопасности плательщика, несмотря на быстрое время выполнения заказа. Из-за немедленной доступности переведенных средств электронные переводы являются основной целью для тех, кто хочет украсть информацию о банковских счетах.

Поскольку все компании и поставщики разные, маловероятно, что какая-либо организация будет использовать только один метод электронных платежей в своей кредиторской задолженности.По мере роста организации и усложнения ее процессов становится все более важным, чтобы бизнес не только использовал электронные платежи в качестве решения, но и использовал интегрированную кредиторскую задолженность в качестве решения.

С MineralTree организации могут оптимизировать свои платежные процессы и выбрать наиболее эффективные способы оплаты для данной транзакции. Мы можем помочь вам оптимизировать процесс оплаты кредиторской задолженности, объединив несколько типов платежей в единый автоматизированный рабочий процесс, максимизируя скидки по картам, сокращая расходы и улучшая оборотный капитал, что в конечном итоге предоставит вам и вашему бизнесу больший контроль над вашими платежами.

Почему вашему бизнесу следует учитывать электронные платежи

Ежегодно компании в Северной Америке зарабатывают 27 триллионов долларов на платежах B2B, но тратят около 510 миллиардов долларов на ручную оплату счетов к оплате. Основная причина таких непомерных расходов заключается в том, что 60% или более платежей по-прежнему производятся бумажными чеками. Хотя большинство финансовых лидеров понимают необходимость перехода на электронные платежные системы, многие не знают, с чего и как начать.

Для компаний, выполняющих более 500 чековых платежей в месяц, на обработку этих платежей уйдет целый рабочий день.После перехода на MineralTree или другие системы электронных платежей, большинство заметили, что время обработки сократилось до менее двух часов.

В среднем каждая транзакция с бумажным чеком стоит около 5 долларов, но обычный электронный платеж может снизить затраты на обработку до 80%. Помимо экономии средств, электронные платежи помогают управлять рисками. Покупатели хотят полностью понимать, за что они платят, и максимально эффективно управлять своим оборотным капиталом. Продавцы хотят знать статус платежа и когда они могут его ожидать.Оба хотят, чтобы видимость потенциально поддерживала любые споры.

Интеграция решений для электронных платежей в процессы работы с кредиторской задолженностью — лишь один из способов избавления предприятий от хлопот и рисков бумажных чеков.

Типы электронных платежей, которые необходимо продавать во всем мире

Как продавец электронной коммерции, наличные деньги и чеки не являются вашим хлебом с маслом — электронные способы оплаты. (Согласно этой статье в New York Times, то же самое может скоро произойти для всех видов бизнеса!)

Но для того, чтобы максимально использовать электронные способы оплаты, вам необходимо предложить своим клиентам типов и способов.Ваш платежный шлюз является ключом к этому. Как правильно отмечает New York Times, электронные платежи во всем мире совершаются по-разному. Если ваш шлюз не поддерживает множество типов электронных платежей на международном уровне, это ставит ваш бизнес в невыгодное положение.

Но прежде чем мы рассмотрим платежи по всему миру, давайте взглянем на типы электронных платежей в целом. (Если вы спрашиваете: «Как работают электронные платежи?», Прочтите эту статью.)

Виды электронных платежей

Существует трех типов электронных платежей:

1.Карточные платежи . Согласно исследованию 2016 года, карточки являются наиболее распространенным типом электронных платежей во всем мире, хотя их предпочитают в основном люди старшего поколения и старше. Карты остаются привлекательными отчасти из-за предлагаемых ими вознаграждений, которые за последние несколько лет увеличились. Основные кредитные и дебетовые карты во всех уголках мира включают Visa, Mastercard, American Express, Discover и Diners Club.

2. Платежи банковским переводом —Перевод денег с одного банковского счета на другой может осуществляться несколькими способами.Переводы ACH являются одним из видов платежа банковским переводом, характерным для США. Как и в случае прямого депозита, деньги снимаются в электронном виде с банковского счета покупателя, переводятся в сеть ACH, а затем переводятся на банковский счет продавца. Банковские переводы происходят по всему миру и называются разными именами. Sofort — популярный способ оплаты банковским переводом в реальном времени для нескольких стран Европы, а Giropay — наиболее часто используемый способ оплаты в Германии.

3.Платежи через электронный кошелек — Электронные кошельки готовы занять место в платежной сфере, по словам Майкла Корбата (и многих других людей) из Citibank. Электронные кошельки хранят информацию о вашей кредитной или дебетовой карте на мобильном устройстве; Вы можете использовать электронный кошелек, держа телефон рядом со специальным платежным терминалом в магазине, или используя приложение электронного кошелька для покупок в приложении или через Интернет. Различные формы электронных кошельков используются во всем мире, поэтому, если вы не предлагаете их в качестве способа оплаты, вы теряете их.

Электронные способы оплаты по всему миру

Ваш платежный шлюз может сыграть важную роль в развитии вашего бизнеса, если у него есть подходящие инструменты. Один из этих инструментов — возможность принимать самые разные типы платежей — не только те, которые используются в вашей стране, но и другие. (И это включает иностранную валюту!)

Возможно, вы не думаете о продаже за границу, но вам стоит задуматься! Исследователи говорят, что потребители все чаще покупают на иностранных сайтах товары, которых нет в их родных странах.Фактически, международные онлайн-покупки потребителей увеличиваются на 28% каждый год и, как ожидается, к 2020 году достигнут 1 триллиона долларов!

Узнайте больше о приеме глобальных платежей в нашей бесплатной электронной книге!

И дальновидность стоит того. Даже если вы сейчас не ведете глобальных продаж, было бы ошибкой выбирать шлюз, который не поддерживает глобальные продажи. Мы знаем множество продавцов, которые подписались на несколько платежных шлюзов, чтобы получить необходимое международное покрытие, но эта история обычно заканчивается разочарованием — и поиском выхода.

Итак, какие типы электронных платежей по всему миру должен поддерживать ваш платежный шлюз? Вот сводка по регионам:

Азиатско-Тихоокеанский регион

китайских потребителей и компаний потратили 10 миллиардов долларов на трансграничную электронную торговлю в 2015 году, так что это рынок, который вы не хотите пропустить! Австралийцы тоже все чаще используют кредитные и дебетовые карты вместо наличных денег. Типы электронных платежей, которые должен поддерживать ваш шлюз для охвата покупателей в этом регионе, включают:

• Карты — кредитные и дебетовые карты были самой популярной формой оплаты для австралийцев в 2016 году.Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB и China Union Pay.
• eWallets —Alipay (версия кошелька для Китая является самой популярной, ее используют 48% китайских покупателей!), А также Visa Checkout, Masterpass, PayPal и Apple Pay. WeChat Pay также набирает обороты; В 2016 году Alipay и WeChat Pay доминировали в экосистеме мобильных кошельков в Китае, имея между собой 92% рынка.
• Местные способы оплаты — включая местные банковские переводы и электронные сети (Сингапур).

Европа

Европа имеет множество вариантов электронных платежей в зависимости от страны. Если ваш платежный шлюз поддерживает перечисленное ниже, вы сможете охватить максимальное количество покупателей в этом регионе.

• Карты —Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners Club и JCB.
• Местные способы оплаты
  • Нидерланды : iDEAL занимает более 50% доли рынка с точки зрения способов оплаты, при этом кредитные карты занимают второе место.
  • Италия : CartaSi — наиболее часто используемая кредитная карта.
  • Дания : Dankort — это национальная дебетовая и кредитная карта и предпочтительное средство оплаты.
  • France : Carte Bleue — ведущая платежная система с помощью дебетовых карт в стране (также известная как Visa Debit).
  • Соединенное Королевство : Великобритания Прямой дебет является предпочтительным способом оплаты для более чем 50% плательщиков счетов в Великобритании.
  • По всей Европе : SEPA Direct Debit предпочитают 45% европейских покупателей, и у него 500 миллионов потенциальных пользователей, что определенно является стимулом для продаж, если он у вас есть!
• Банковские переводы
  • Германия : Giropay — наиболее часто используемый способ оплаты в этой стране.Это то, что вы не можете позволить себе пропустить: 14,1 миллиона немецких покупателей совершают покупки из-за границы!
  • Австрия, Бельгия, Франция, Германия, Италия и Испания: Sofort — популярный способ оплаты банковским переводом в реальном времени для нескольких стран.
• eWallets —eWallets, используемые в Европе, включают Apple Pay, PayPal, Masterpass, Visa Checkout, WebMoney (Россия и Украина) и Skrill (Великобритания).
• Карты предоплаты — включая карту PaySafe, используемую в нескольких европейских странах.

Латинская Америка

Продажа товаров клиентам из Латинской Америки может обойтись вашему бизнесу довольно дорого, если у вас нет местного юридического лица для управления налогами. Ваш платежный шлюз должен быть в состоянии помочь в этом, предоставляя эффективные с точки зрения налогообложения решения, для которых не требуется местная компания, офисы или агенты. Способы оплаты, которые вам понадобятся для эффективных продаж, включают:

• Карты — Visa и Mastercard повсюду, а также дополнительные местные фирменные карты по странам.Перечисленные ниже местные карты являются предпочтительным способом оплаты для 48 процентов латиноамериканцев!
  • Аргентина: Diners Club, Tarjeta Naranja, Nativa, Tarjeta Shopping, Cabal, Cencosud, Argencard.
  • Бразилия: Diners Club, Discover, JCB, Cartao MercadoLivr, Hipercard, ELO.
  • Чили: American Express, Diners Club.
  • Колумбия: American Express, Diners Club.
  • Мексика: American Express.
• eWallets —PayPal, Visa Checkout и Masterpass.
• Местные банковские переводы и переводы в долларах США.
• Ваучеры: Boleto Bancario (только для Бразилии) — — важный вид оплаты для привлечения бразильских покупателей, поскольку на него приходится 25% всех онлайн-транзакций.

США и Канада

Следующие ниже типы электронных платежей распространены в этих регионах и должны поддерживаться вашим платежным шлюзом:

• Карты —Visa, Mastercard, American Express, Discover, Diners Club и JCB.
• eWallets — Apple Pay, Masterpass, Visa Checkout, PayPal, Android Pay. Apple Pay в настоящее время является ведущим электронным кошельком, но Pay with Google, запущенный в октябре, быстро набирает обороты.
• ACH Payments (только для США) — также известный как eCheck, который похож на ACH, но предназначен для малого бизнеса и индивидуального использования. Транзакции ACH выросли на миллиард транзакций или больше по сравнению с предыдущим годом в течение трех лет подряд — это очень важно!
• Банковские переводы.

И…. мы объехали весь мир всего за несколько минут!

И последний совет: типы платежей важны, но существуют и другие требования к платежному шлюзу, если вы серьезно относитесь к развитию своего бизнеса за счет трансграничных продаж — вы можете прочитать о них здесь.

Хотите узнать больше о трансграничных продажах и платежных шлюзах?

Посетите наш блог и наш веб-сайт, чтобы узнать больше о том, как увеличить глобальные продажи, или свяжитесь с нами и спросите нас о чем угодно! Мы всегда рады помочь.

Способы и виды электронных платежей

Электронный платеж — это любой вид безналичного платежа, не требующий бумажного чека. Методы электронных платежей включают кредитные карты, дебетовые карты и сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата). Система ACH включает прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки (электронные чеки).

Для всех этих методов электронных платежей существует три основных типа транзакций:

1. Однократный платеж между покупателем и поставщиком обычно используется, когда вы совершаете покупки в Интернете на сайтах электронной коммерции, таких как Amazon. .Вы нажимаете на значок корзины покупок, вводите данные своей кредитной карты и нажимаете кнопку оплаты. Сайт обрабатывает информацию о вашей кредитной карте и отправляет вам электронное письмо с уведомлением о том, что ваш платеж был получен. На некоторых веб-сайтах вы можете использовать электронный чек вместо кредитной карты. Чтобы произвести оплату электронным чеком, вы вводите номер своего счета и маршрутный номер вашего банка. Поставщик авторизует платеж через банк клиента, который затем либо инициирует перевод электронных средств (EFT), либо распечатывает чек и отправляет его поставщику по почте.
2. Вы производите повторяющийся платеж между покупателем и поставщиком , когда вы оплачиваете счет посредством регулярного запланированного прямого дебетования с вашего текущего счета или автоматического списания средств с вашей кредитной карты. Этот тип плана платежей обычно предлагают компании по страхованию автомобилей, телефонные компании и компании по управлению кредитами. Некоторые долгосрочные контракты (например, в спортзалах или фитнес-центрах) требуют этого типа автоматизированного графика платежей.
3. Чтобы использовать автоматический платеж между банком поставщиком , ваш банк должен предлагать услугу онлайн-оплата счетов .Вы входите на веб-сайт своего банка, вводите информацию о продавце и разрешаете своему банку переводить деньги с вашего счета в электронном виде для оплаты счета. В большинстве случаев вы можете выбрать, делать ли это вручную для каждого платежного цикла или автоматически оплачивать счета в один и тот же день каждого месяца.

Далее мы обсудим некоторые преимущества электронных платежей.

Различные способы оплаты для электронной торговли

При настройке полнофункционального интернет-магазина / веб-сайта электронной коммерции вы должны убедиться, что интернет-магазин разрешает онлайн-платежи от ваших клиентов.

Выбор правильного способа оплаты — важная задача для электронной коммерции.

Существуют разные способы оплаты, и они различаются от компании к бизнесу. Вы должны выяснить, какой способ оплаты будет соответствовать характеру вашего бизнеса и в то же время понравится вашим клиентам. Для достижения прибыльности и успеха это можно рассматривать как решающий шаг.

Давно прошли те времена, когда для приема платежей использовались только наличные.Благодаря технологиям доступны различные способы мгновенной оплаты. Также с появлением новых игроков, таких как UPI, мобильные платежи, мобильные кошельки и т. Д., Платежное пространство все больше смещается в сторону цифровых технологий.

Несомненно, важно выбрать способ оплаты, подходящий для вашего бизнеса, но вы также должны учитывать другие влияющие факторы. Один из них — взаимодействие с клиентами.

В настоящее время люди используют более одного метода онлайн-платежей. Они пытаются адаптировать приложение и метод к своему удобству.

И это основная причина, по которой сайт электронной коммерции должен предоставлять более одного способа оплаты. Включая различные способы оплаты, ваш интернет-магазин может расширить возможности конверсии.

Вот список некоторых способов оплаты для вашей электронной коммерции.

Типы способов оплаты для электронной торговли

Платежи по кредитной / дебетовой карте:

Платежи с помощью карт — один из наиболее широко используемых и популярных методов не только в Индии, но и на международном уровне.

Как глобальное платежное решение, позволяя принимать платежи с помощью карт, продавцы могут выйти на международный рынок.

Кредитные карты просты в использовании и безопасны. Клиенту просто нужно ввести номер карты, дату истечения срока действия и CVV, что было введено в качестве меры предосторожности. CVV помогает обнаружить мошенничество, сравнивая данные клиента и номер CVV.

Что касается дебетовых карт, их можно считать следующим популярным методом платежей в электронной коммерции.

Дебетовые карты

обычно предпочитают клиенты, которые делают покупки в Интернете в пределах своих финансовых возможностей. Основное различие между кредитной и дебетовой картой заключается в том, что дебетовой картой можно платить только теми деньгами, которые уже находятся на банковском счете, тогда как в случае кредитной карты счет за потраченную сумму выставляется, а платежи производятся в конце. расчетного периода.

Платежи по предоплаченной карте:

В качестве альтернативы кредитным / дебетовым картам вводятся предоплаченные карты.

Обычно они имеют разные сохраненные значения, и покупатель должен выбирать из них.На картах предоплаты хранится виртуальная валюта. Хотя уровень распространения предоплаченных карт невелик, они постепенно становятся популярными для определенных нишевых категорий.

Банковские переводы:

Хотя сейчас он не популярен, но все же банковский перевод считается важным способом оплаты для электронной коммерции.

Считается, что это способ оплаты «если ничего не помогает». Некоторые магазины электронной коммерции также заинтересованы в использовании способов оплаты банковским переводом.

Клиенты, подключенные к интернет-банкингу, могут осуществлять банковские переводы для своих покупок в Интернете.Банковский перевод является наиболее безопасным методом, поскольку транзакции должны быть одобрены и аутентифицированы клиентами.

Это простой способ оплаты покупок в Интернете, не требующий от покупателя наличия карты для оплаты.

Электронных кошельков:

Электронный кошелек

— одна из грядущих тенденций, которая дает совершенно новый опыт покупок. Использование электронных кошельков становится популярным с угрожающей скоростью.

Электронные кошельки

требуют регистрации как от продавцов, так и от покупателей.После создания учетной записи электронного кошелька и привязки ее к банковскому счету они могут снимать или вносить средства.

Вся процедура с электронным кошельком проста и быстра. Электронные кошельки, считающиеся передовым и мгновенным способом цифровых платежей, могут быть интегрированы с мобильными кошельками с использованием расширенных функций, таких как NFC.

Предоплаченные счета электронного кошелька хранят информацию о клиентах, а также несколько кредитных / дебетовых карт и банковских счетов. Он требует единовременной регистрации и избавляет от необходимости повторно вводить информацию каждый раз при совершении платежей.

Кэш:

Посмотрим правде в глаза, в Индии деньги — король. Для электронной коммерции это вариант оплаты наложенным платежом.

Наличные деньги часто используются для физических товаров и операций наложенного платежа. Это сопряжено с несколькими рисками, такими как отсутствие гарантии фактической продажи во время доставки и кража. Хотя в настоящее время наложенный платеж не обязательно означает, что клиенты платят наличными (они могут использовать карты, мобильные платежи, поскольку платежные терминалы часто доступны у агентов по доставке), упускать это — строгое НЕТ.

Мобильные платежи:

Прием платежей не стал исключением для проникновения мобильной связи.

Это цифровое платежное решение предлагает быстрое решение для клиентов. Чтобы настроить мобильный способ оплаты, клиенту просто нужно загрузить программное обеспечение и привязать его к кредитной карте.

По мере того как электронная коммерция становится основным направлением мобильной связи, покупатели находят более удобными способы оплаты через мобильные устройства.

Криптовалют:

Хотя пока не пользуется популярностью, криптовалюты быстро, но уверенно завоевывают популярность в качестве удобного способа оплаты, особенно с genZ.

Платежный шлюз электронной торговли:

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Платежный шлюз электронной коммерции — важный инструмент для обработки онлайн-платежей. Они обрабатывают платежную информацию для различных интегрированных с ними веб-сайтов. Платежный шлюз создает связь между клиентом и банком.

Использование платежного шлюза электронной коммерции:

Быстрая и беспроблемная оформление заказа. Одной из проблем для бизнеса электронной коммерции является отказ от корзины, который часто происходит при оформлении заказа.

Основной причиной этого можно считать сложный процесс оформления заказа.

Согласно опросу, более 70% клиентов бросают корзину, не совершив покупки. Хороший платежный шлюз упрощает процесс сбора большей части продаж.

Платежный шлюз

для электронной коммерции упрощает процесс оформления заказа для клиентов. Платежный шлюз электронной коммерции должен обеспечивать удобство оформления заказа и предоставлять покупателям необходимые способы оплаты на выбор.

Предлагает безопасные онлайн-платежи:

Платежный шлюз обрабатывает финансовые данные и имеет функции шифрования и безопасности для обеспечения безопасности данных клиентов.

Зачем нужно предлагать несколько способов онлайн-платежей?

Как уже говорилось, проблема отказа от корзины является одной из проблем в бизнесе электронной коммерции. И одна из причин — отсутствие предпочтительного способа оплаты.

Клиенты предпочитают способ оплаты, который соответствует их потребностям. Если этот цифровой способ оплаты недоступен, они могут отказаться от корзины и искать альтернативный вариант.

Включение различных способов оплаты улучшает обслуживание клиентов, и если один из вариантов не работает, клиенты не будут чувствовать себя застрявшими. Это дает клиенту возможность изучить другие варианты и получить наиболее выгодную сделку. Несколько способов оплаты обеспечивают более удобную работу и увеличивают количество онлайн-заказов.

Если вы не можете получить онлайн-платеж в наши дни, тогда какой смысл в вашем сайте электронной коммерции?

Хотя ваши клиенты могут не иметь подобных предпочтений при выборе способа оплаты, вы должны предлагать им альтернативы, чтобы увеличить ваши продажи.

Большинство способов оплаты просты в интеграции и использовании. При совершении покупок покупатели предпочитают цифровой опыт, и предложение цифровых способов оплаты, без сомнения, увеличит ваш коэффициент конверсии. Чем больше вариантов у вас будет, тем больше будет прибыль.

Существует широкий выбор способов онлайн-оплаты. Но прежде чем сделать выбор, вы должны понять потребности бизнеса, как работает каждый вариант и насколько он будет выгоден для вас.

Какие бывают распространенные электронные способы оплаты? Обсудите их

распространенные электронные способы оплаты:

Сайты электронной коммерции или электронной коммерции используют электронные платежи, где электронный платеж относится к безбумажным денежным транзакциям.Электронные платежи произвели революцию в обработке бизнеса за счет сокращения бумажной работы, транзакционных издержек и затрат на рабочую силу. Удобство для пользователя и меньшие затраты времени, чем ручная обработка, помогают бизнес-организации расширять свое присутствие на рынке / расширяться. Ниже приведены некоторые из способов электронных платежей.

1. Кредитная карта

2. Дебетовая карта

3. Смарт-карта

4. Электронные деньги

5. Электронный перевод денежных средств (EFT)

1.Кредитная карта:

Оплата кредитной картой — один из наиболее распространенных способов электронных платежей. Кредитная карта — это небольшая пластиковая карта с уникальным номером, привязанным к счету. В него также встроена магнитная полоса, которая используется для считывания данных с кредитных карт с помощью картридеров. Когда клиент покупает продукт с помощью кредитной карты, банк-эмитент кредитной карты производит оплату от имени клиента, и у клиента есть определенный период времени, по истечении которого он / она может оплатить счет по кредитной карте. Обычно это ежемесячный платежный цикл по кредитной карте.Ниже приведены участники системы кредитных карт.

Держатель карты — Клиент

Торговец — продавец товара, который может принимать платежи по кредитным картам.

Банк-эмитент карты — банк держателя карты

Банк-эквайер — банк продавца

Марка карты — например, visa или mastercard.

Процесс оплаты кредитной картой

Шаг Описание

Шаг 1 Банк выдает и активирует кредитную карту для клиента по его просьбе.

Шаг 2 Клиент представляет информацию о кредитной карте на сайте продавца или продавцу, у которого он / она хочет приобрести продукт / услугу.

Шаг 3 Продавец подтверждает личность клиента, запрашивая разрешение у компании-производителя карты.

Шаг 4 Компания-производитель карты аутентифицирует кредитную карту и оплачивает транзакцию по кредиту. Продавец сохраняет квитанцию ​​о продаже.

Шаг 5 Продавец подает квитанцию ​​о продаже в банки-эквайеры и получает оплату за услуги.

Шаг 6 Банк-эквайер запрашивает у компании-производителя карты погашение суммы кредита и получает платеж.

Шаг 6 Теперь компания-производитель карты просит снять сумму у банка-эмитента, и сумма переводится в компанию-производитель карты.

2. Дебетовая карта:

Дебетовая карта, как и кредитная карта, представляет собой небольшую пластиковую карту с уникальным номером, сопоставленным с номером банковского счета. Перед получением дебетовой карты в банке необходимо иметь банковский счет.Основное различие между дебетовой картой и кредитной картой заключается в том, что в случае оплаты дебетовой картой сумма сразу же списывается с банковского счета карты, и на банковском счете должен быть достаточный баланс для завершения транзакции. Тогда как в случае кредитной карты такого принуждения нет.

Дебетовые карты позволяют клиентам носить с собой наличные деньги, чеки и даже продавцы с большей готовностью принимают дебетовые карты. Наличие ограничения на сумму, находящуюся на банковском счете, также помогает клиенту контролировать свои расходы.

3. Смарт-карта:

Смарт-карта снова похожа на кредитную карту и дебетовую карту по внешнему виду, но в нее встроен небольшой микропроцессорный чип. Он может хранить личную информацию, связанную с работой клиентов. Смарт-карта также используется для хранения денег, количество которых уменьшается в зависимости от использования.

Доступ к смарт-карте возможен только с помощью PIN-кода клиента. Смарт-карты безопасны, поскольку они хранят информацию в зашифрованном формате и менее дороги / обеспечивают более быструю обработку.Карты Mondex и Visa Cash являются примерами смарт-карт.

4. Электронные деньги:

Операции электронных денег относятся к ситуации, когда платеж осуществляется по сети, и сумма переводится от одного финансового органа к другому финансовому органу без какого-либо участия посредника. Операции с электронными деньгами выполняются быстрее, удобнее и экономят много времени.

Онлайн-платежи, осуществляемые с помощью кредитной карты, дебетовой карты или смарт-карты, являются примерами транзакций с электронными деньгами. Другой популярный пример — электронные деньги.В случае использования электронных денег и покупатель, и продавец должны зарегистрироваться в банке или компании, выпускающей электронные деньги.

5. Электронный перевод средств:

Это очень популярный способ электронных платежей для перевода денег с одного банковского счета на другой. Счета могут быть как в одном, так и в другом банке. Перевод средств можно осуществить через банкомат (банкомат) или с помощью компьютера.

Сейчас все более популярными становятся электронные платежи через Интернет. В этом случае клиент пользуется сайтом, предоставленным банком.Клиент входит на веб-сайт банка и регистрирует другой банковский счет. Затем он / она отправляет запрос на перевод определенной суммы на этот счет. Сумма банковских переводов клиента на другой счет, если она находится в том же банке, в противном случае запрос на перевод пересылается в ACH (Автоматизированная клиринговая палата) для перевода суммы на другой счет, и сумма списывается со счета клиента. Как только сумма переводится на другой счет, клиент уведомляется о переводе средств банком.

10 самых популярных решений для онлайн-платежей

Сегодня нет лучшего места для заработка, чем онлайн.

Поскольку сейчас насчитывается 4,54 миллиарда пользователей Интернета, у вас есть доступ к более чем половине населения земного шара!

Кроме того, есть масса способов заработать в Интернете.

Вы можете создать интернет-магазин.

Вы можете создать курс.

Вы можете предлагать профессиональные услуги, такие как создание контента, графический дизайн или контент-стратегия.

Если у вас уже есть бизнес, вы можете открыть его в Интернете, чтобы охватить более широкую аудиторию.

Но независимо от того, как вы решите зарабатывать деньги в Интернете, вам понадобится одно:

Надежное, безопасное и удобное платежное решение.

Хорошие новости?

Нетрудно найти экспертов по решениям для онлайн-платежей, которые полюбят и которым доверят.

Вот 10 лучших решений для онлайн-платежей, которые вам понравятся.

Вам понадобится специальное решение для онлайн-платежей в зависимости от того, какой у вас бизнес.

Обратите особое внимание на описание под каждым решением, чтобы узнать, подходит ли оно вам.

1. PayPal

Источник: paypal.com

PayPal — это огромная , с 305 миллионами активных пользователей.

Он также быстро растет.

Фактически, только с третьего по четвертый квартал 2019 года он привлек 9,3 миллиона новых пользователей!

Но если его размер и популярность недостаточны, чтобы убедить вас использовать PayPal, вот другие факты, которые могут вас заинтересовать.

• PayPal доступен в 202 странах.
• Как пользователь PayPal, вы можете снимать средства в 56 различных валютах.
• PayPal бесплатен — вам не нужно беспокоиться о ежемесячных членских взносах, ежегодном обслуживании или даже поддержании баланса.
• К счету PayPal можно подключить несколько дебетовых и кредитных карт.
• Вы можете покупать товары в Интернете, даже если ваш баланс PayPal равен нулю, подключив их к своему текущему банковскому счету.
• PayPal безопасен. Вы можете покупать товары в Интернете, не раскрывая своей финансовой информации.

2. Stripe

Stripe похож на PayPal, потому что он удобен в использовании, не требует ежемесячной или членской платы и обещает безопасные покупки.

Однако, если вы ищете индивидуальную платежную платформу, Stripe — это решение для вас.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Это связано с тем, что Stripe имеет специальные инструменты и функции, которые разработчик может использовать для создания персонализированной платежной платформы для вашей компании.

К ним относятся:

• Усовершенствованный инструмент борьбы с мошенничеством под названием Stripe Radar.
• Виртуальные и физические карты на расходы сотрудников.
• Бизнес-аналитика на основе SQL

Если вы крупная компания, которой требуются индивидуальные платежные решения, Stripe — хороший выбор для вас.

3. Amazon Pay

С помощью Amazon Pay вы можете быстро и легко связаться с пользователями Amazon.

Эти клиенты могут оплачивать ваши товары или услуги, просто войдя в свои учетные записи Amazon.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Вот пять причин, по которым Amazon Pay является отличным выбором.

• Настроить для вашего сайта очень просто.
• Оптимизирован как для мобильного, так и для голосового поиска.
• С одной учетной записью клиенты могут получить доступ к тысячам сайтов.
• Вы можете взимать с клиентов регулярные платежи, например, ежемесячные членские взносы.
• Вы можете легко вернуть деньги.

4. X-Payments

Если финансовая безопасность и конфиденциальность ваших клиентов являются вашим главным приоритетом, выберите X-Payments в качестве платежного решения.

X-Payments сертифицирован PCI DSS, что означает соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт.

Это самый высокий уровень безопасности, который вы можете получить для своих клиентов и вашего интернет-магазина.

С X-Payments вы также получаете:

Реклама

Продолжить чтение ниже

• Самое безопасное хранилище информации о кредитных картах.
• Безупречные транзакции, поскольку покупателям не нужно покидать ваш интернет-магазин, чтобы совершить платеж.
• Обработка более 40 кредитных карт.

Цена — 42,46 доллара в месяц за 10 000 транзакций, обрабатываемых в год.

5. Braintree

Braintree уделяет особое внимание мобильным пользователям.

Принадлежащий PayPal, он имеет доступ к миллионам людей, использующих популярное платежное решение.

Итак, почему вы должны использовать Braintree?

• Braintree доверяют такие крупные цифровые компании, как Airbnb и Uber.
• Имеет специальные инструменты для обнаружения мошенничества.
• Его можно интегрировать с Google Pay, Apple Pay, Venmo, а также с основными кредитными и дебетовыми картами.

Прямо сейчас вы задаетесь вопросом: если Braintree принадлежит PayPal, какой из них мне следует использовать?

Ответ: все зависит от того, какой у вас бизнес.

Объявление

Продолжить чтение ниже

Вот три вещи, которые следует учитывать при выборе между PayPal и Braintree.

• Хотя получить одобрение учетной записи PayPal проще, пометить и деактивировать ее также проще. Создание учетной записи Braintree занимает больше времени, но как только вы ее создадите, вы будете уверены, что в будущем транзакции будут без проблем.
• Через Braintree проще отправлять большие суммы денег в иностранной валюте.
• Braintree и PayPal предлагают совершенно разные продукты и обслуживают разные рынки. Изучите каждый и выберите тот, который больше всего подходит для вашего бизнеса.

6. Due

Due — это не только платежное решение.

Это полная система, которая позволяет вам:

• Позаботиться обо всех ваших счетах в одном месте.
• Храните всю свою платежную информацию в одном месте.
• Воспользуйтесь более низкими ставками, чем кредитные карты.

7.GoCardless

GoCardless — прекрасный выбор, если вы собираете регулярные платежи от своих клиентов.

Например, вы собираете ежемесячную абонентскую плату или предлагаете онлайн-курс с возможностью ежемесячной оплаты.

GoCardless позволяет автоматически собирать регулярные платежи.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Когда вы используете эту платформу, вам также проще отслеживать статус оплаты ваших клиентов.

Стандартная подписка бесплатна, но вы можете получить платную подписку, если хотите добавить свое имя в банковские выписки своих клиентов или разработать собственные электронные уведомления и страницы оплаты.

8. SecurePay

Ведение бизнеса в Австралии?

Если вы ищете платежное решение, поддерживаемое крупными австралийскими банками, выберите SecurePay.

Объявление

Читать ниже

SecurePay предлагает:

• Подробные отчеты по всем платежам.
• Простая интеграция с большинством тележек для покупок.
• Быстрые онлайн-платежи.

9. Adyen

Adyen доступен в 200 странах и поддерживает 250 местных способов оплаты.

В 2019 году он получил награду Nora Solution Partner Excellence Awards за лучшее решение для обеспечения безопасности и защиты от мошенничества.

Две огромные компании, которые доверяют Adyen в качестве своего платежного решения, — это Spotify и Microsoft.

10. CyberSource

CyberSource является лучшим платежным решением благодаря управлению рисками.

Он имеет более 300 детекторов мошенничества, чтобы гарантировать безопасность ваших клиентов и вашего интернет-магазина.

Реклама

Читать ниже

CyberSource обслуживает 190 стран и используется 450 000 предприятий по всему миру.

Как выбрать правильные платежные решения для вашего бизнеса

10 упомянутых выше платежных решений являются лучшими из лучших на сегодняшний день.

Но как выбрать тот, который подходит вашему бизнесу?

Ответ заключается в том, чтобы глубоко изучить то, что вам нужно для вашей компании прямо сейчас.

Например, если вы только начали и хотите попробовать свои силы, PayPal — отличный вариант для вас.

Если вы крупная компания и нуждаетесь в настраиваемой платформе, вам понравятся уникальные функции Stripe.

Так же, как ваш бренд особенный, вы можете найти специальное платежное решение, которое идеально вам подходит.

Дополнительные ресурсы:

---

Кредиты на изображения

Все снимки экрана сделаны автором, март 2020 г.

Способы цифровой оплаты и способы их приема

Цифровые способы оплаты и способы их приема

Владельцы бизнеса могут принимать электронные платежи двумя основными способами: дебетовыми или кредитными картами и электронными чеками.

Дебетовые и кредитные карты

Дебетовые и кредитные карты являются предпочтительными способами оплаты для 80% потребителей, согласно исследованию TSYS за 2017 год. Но в 2020 году QuickBooks Payments обнаружила, что каждый пятый малый бизнес во всем мире не принимает кредитные карты. Отказ от обычной формы оплаты может поставить эти предприятия в невыгодное положение с точки зрения конкуренции.

Для приема платежей по картам требуется платежная система, в том числе торговый счет для вашего бизнеса и точка продаж или платежный портал для облегчения транзакций.Платежные шлюзы обеспечивают безопасный способ перевода платежей с банковского счета вашего клиента на ваш торговый счет и, в конечном итоге, на ваш банковский счет предприятия.

Итак, каковы плюсы и минусы приема кредитных или дебетовых карт?

Плюсы

Удобство: У большинства людей есть один или другой, но, вероятно, и то, и другое. Более того, многие пользователи мобильных устройств уже имеют на своих устройствах кредитную или дебетовую карту. Принятие дебетовых и кредитных карт может упростить добавление этой информации и более быстрое завершение покупки.

Скорость: Вы и ваш клиент мгновенно узнаете, прошла ли транзакция. Как правило, обработка платежей с использованием дебетовой или кредитной карты занимает всего день или два.

Продажи: Принимаете ли вы платежи в Интернете или в магазинах, разрешение людям расплачиваться картой может увеличить ваши продажи. Вам не нужно никого отказывать, если у вас нет наличных денег или чека.

Минусы

Комиссии: Остерегайтесь комиссий за транзакции, комиссий за обработку или любых комиссий, которые ваша торговая платформа может взимать в обмен на платежи по карте.Вы можете создать учетную запись продавца, чтобы избежать комиссий за транзакции, но следите за комиссией продавца.

Возвратные платежи: Возвратные платежи происходят, когда покупатель совершает мошеннический платеж или оспаривает платеж по кредитной карте. Если покупатель оспаривает покупку, его компания-эмитент кредитной карты может привлечь вас к ответственности по счету.

Мошенничество: Кредитные карты подвергают потребителей и предприятия риску мошенничества.

eChecks с использованием ACH Processing

Электронный чек или eCheck — еще одна форма цифровых платежей.Деньги снимаются с текущего счета покупателя, переводятся по сети ACH и зачисляются на счет компании. Это отличается от фотографирования бумажного чека и его внесения с помощью мобильного устройства. При использовании eCheck покупатель должен авторизовать платежные транзакции посредством контракта, принятия условий или другого способа.

Малые предприятия, которым может быть выгодно принимать электронные чеки, включают те, которые принимают регулярные платежи. Подумайте о домовладельцах или детских садах, которые получают ежемесячные платежи.Все, что нужно сделать клиенту, — это разрешить повторяющиеся платежи eCheck, и эти сборы могут сниматься автоматически каждый раз.

Преимущества приема eChecks

1. Они быстрее. Платежи обрабатываются быстрее, чем физические чеки. Клиенту не нужно долго ждать, чтобы получить новый баланс, а владельцу бизнеса платят быстрее.
2. Они в безопасности. Денежный перевод осуществляется не только через безопасное соединение с банком, но и клиент должен подтвердить платеж, что снижает риск мошенничества.
3. Иногда дешевле. В отличие от кредитных или дебетовых карт, eChecks взимает минимальную комиссию.

4 способа облегчить электронные платежи

1. Мобильные приложения и цифровые кошельки

Мобильные платежные приложения упрощают оплату товаров и услуг. Одно исследование NerdWallet показало, что более 4 из 5 человек — особенно в возрасте от 24 до 39 лет — используют приложение для мобильных платежей или цифровой кошелек. Приложения и кошельки включают PayPal, Apple Pay, Venmo и Zelle. Если это группа из целевой демографической группы вашего бизнеса, мобильные платежные приложения могут быть хорошим вложением.

Есть несколько причин, по которым люди, использующие платежные приложения, любят их.

1. Они просты в использовании. После настройки приложения пользователю больше не нужно вводить платежную информацию. Для использования приложения требуется немного больше, чем несколько нажатий.
2. Они универсальны. 53% респондентов опроса NerdWallet заявили, что они использовали приложения на мобильном телефоне для совершения покупок в Интернете через розничных продавцов. 43% использовали приложение, чтобы отплатить другу или члену семьи.А 40% использовали приложение для оплаты счетов. Многие финтех-приложения также включают инструменты мобильного банкинга и другие финансовые услуги.
3. Они идут туда, куда вы идете. Вы можете принимать платежи на месте или удаленно, и вы оцените возможность платить и получать деньги на ходу в будущем.

2. Счета с оплатой

Если ваша компания предоставляет услуги и уже отправляет счета клиентам, рассмотрите возможность приема платежей через Интернет. Как и другие варианты цифровых платежей, счета-фактуры с возможностью оплаты предлагают удобство и скорость.

На стороне клиента намного проще отправить платеж в цифровом виде, чем выписать чек, найти штамп и отправить платеж по почте. Электронные счета-фактуры с возможностью оплаты позволяют избавиться от всего этого. Вместо этого клиенты платят картой или вводят свои банковские реквизиты. Кто знает? Легкость этого может побудить их заплатить раньше.

И некоторые инструменты для выставления счетов по электронной почте выходят за рамки отправки простого счета. Они могут отслеживать, когда или просматривал ли клиент счет. Некоторые также могут отправлять автоматические напоминания клиенту, пока он не оплатит счет.Для владельцев бизнеса, которые не хотят связываться с клиентами, чтобы получить платеж, такие инструменты могут сэкономить время и стресс. Кроме того, ежедневные напоминания об оплате помогут вашему бизнесу быстрее получать выплаты.

Еще одним преимуществом электронных счетов-фактур с возможностью оплаты является то, что некоторые инструменты позволяют предприятиям настраивать каждый счет. Это могут быть логотипы, шрифты и многое другое. А отправка счетов через Интернет экономит предприятиям на бумажных и почтовых расходах.

3. Информация о карте, вводимая вручную

Если вы еще не оптимизировали свой бизнес для приема платежей через онлайн-портал, ничего страшного.Вы все еще можете присоединиться к цифровым платежам, получая информацию о дебетовой или кредитной карте по телефону.

Предостережение в отношении этого варианта заключается в том, что прием карт по телефону может подвергнуть вас и ваш бизнес риску мошенничества. Если вы решите принимать электронные платежи таким образом, обязательно изучите, как избежать мошенничества.

Один совет — получите и платежный адрес клиента, и адрес доставки. Если почтовые индексы не совпадают, спросите их, почему. И если вы что-то отправляете клиенту, подумайте о том, чтобы потребовать его подпись при доставке.Установление бумажного следа может помочь удержать потенциальных мошенников.

4. Картридеры и мобильные картридеры

Картридеры

больше не сидят у кассы. В наши дни мобильные кардридеры можно брать с собой куда угодно. Просто подключите устройство к своему смартфону, чтобы создать мобильную точку продажи.

Если ваш картридер все еще находится рядом с реестром, вы все равно сможете удивить своих клиентов, предлагая бесконтактные платежи. Вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану, клиенты могут приложить свой телефон или карту к устройству чтения карт или навести на него указатель мыши.Приятно то, что покупатель может пропустить обременительный шаг по извлечению карты из своего кошелька.

Plus, эти устройства, называемые считывателями Near Field Communication (NFC), могут быть более гигиеничным вариантом. Клиенту никогда не нужно прикасаться к устройству, в отличие от традиционных считывателей карт, которые просят клиентов подтвердить свой платеж или ввести PIN-код. Единственным недостатком является то, что для использования считывателя NFC на телефоне клиента должно быть установлено решение для мобильных платежей.

Часто задаваемые вопросы о цифровых платежах

Безопасны ли электронные платежи?

Одним словом, да, но всегда хорошо быть осторожным.Клиенты должны быть уверены, что их способ оплаты является законным, особенно в случае мобильных платежных приложений. Для предприятий прием цифровых платежей вполне безопасен, хотя вам следует следить за мошенничеством. Иногда владельцы бизнеса несут ответственность за выплату компаниям, выпускающим кредитные карты, за мошеннические покупки.

Почему цифровые платежи лучше наличных?

Когда дело доходит до физического бизнеса, прием наличных важен, помимо прочего, для обеспечения доступности.В некоторых местах этого требует закон. Но цифровые способы оплаты нашли свое место на кассах и стали королем в онлайн-пространстве.

Причина этого в конечном счете двоякая: цифровые платежи быстрые и удобные. Клиенты часто предпочитают электронные платежи, потому что они не требуют больших усилий. Сохраните карту на своем устройстве, и поля для оплаты могут даже автоматически заполняться, поэтому покупка займет считанные секунды.

И эта скорость важна как для клиента, так и для бизнеса.Когда клиенты довольны своим опытом, они с большей вероятностью вернутся. Кроме того, цифровые платежи обрабатываются быстро, поэтому владельцы бизнеса быстрее получают деньги, что может положительно повлиять на денежный поток.

Когда я получу деньги после приема цифровых платежей?

В зависимости от способа оплаты обработка и внесение цифровых платежей может занять от одного до трех дней. Некоторые мобильные приложения сделают деньги доступными раньше, если они хранят уплаченную вам сумму внутри приложения. Вы сможете использовать деньги в приложении, как только они появятся, для оплаты других вещей.

При использовании QuickBooks Payments депозиты по кредитной карте обычно поступают на ваш счет на следующий рабочий день. Если вы подписались на план депозита на следующий день для платежей банковским переводом (ACH), ваши депозиты банковским переводом также будут, если вы сделаете депозит до 15:00 по тихоокеанскому времени.

Как работают счета-фактуры с возможностью оплаты?

Счета

с возможностью оплаты — еще один инструмент, который становится все более распространенным. Владельцы бизнеса могут создавать и заполнять свои счета-фактуры, а затем выбирать, когда и как они хотят, чтобы клиент платил.Когда клиент получает счет по электронной почте, он может ввести свою платежную информацию для оплаты онлайн. В счете-фактуре может быть опция «оплатить сейчас», где получатель может ввести свою кредитную карту, дебетовую карту или информацию о банковском переводе.

Это, безусловно, относится к пользователям QuickBooks, которые могут отправлять своим клиентам счета с оплатой по электронной почте. Открыв онлайн-счет, клиент может выбрать «Оплатить сейчас» и выбрать оплату кредитной, дебетовой, Apple Pay или банковским переводом через ACH. Это будет зависеть от того, какой вариант оплаты выбрал владелец бизнеса.После того, как платеж был инициирован, бухгалтерские книги компании будут автоматически согласованы, и ваши деньги будут автоматически зачислены на ваш банковский счет.

Есть много плюсов в использовании счетов-фактур с возможностью оплаты, особенно по сравнению с отправкой счетов-фактур по почте. Это зависит от системы, которую вы используете, но онлайн-счета часто можно отслеживать. Ваша система может сообщить вам, был ли счет доставлен и просматривал ли его получатель. Отправленные по почте счета могут быть потеряны по пути или случайно брошены в кучу нежелательной почты.

В QuickBooks пользователи могут видеть, когда покупатель просматривал свой счет. Также можно отправлять автоматические напоминания, чтобы клиент знал, что у него есть счет для оплаты.

Как использовать QuickBooks Payments для приема цифровых платежей

Если вы хотите принимать электронные платежи и вам нужен надежный и надежный партнер, QuickBooks Payments может вам помочь. Платежные сервисы QuickBooks позволяют пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и банковские переводы ACH. И они могут упростить платежи в Интернете, по телефону и через приложение.

Для предприятий с физическим местонахождением прием цифровых платежей через QuickBooks по-прежнему прост и разумен. Используйте бесплатное мобильное устройство для чтения карт, чтобы принимать дебетовые или кредитные карты. Ваши продажи появятся в QuickBooks автоматически.

Самое лучшее в QuickBooks Payments? Все платежи, которые вы принимаете онлайн или через приложение, отображаются прямо в QuickBooks, поэтому вы ничего не пропустите. QuickBooks Payments также выполняет сверку, сопоставляя платежи с открытыми счетами, чтобы у вас было больше времени, чтобы сосредоточиться на своем бизнесе.

–

Это содержимое предназначено только для информационных целей и не должно рассматриваться как юридическая, бухгалтерская или налоговая консультация или замена для получения такой консультации, характерной для вашего бизнеса. Может применяться дополнительная информация и исключения. Применимые законы могут различаться в зависимости от штата или местности. Не дается никаких гарантий, что информация является исчерпывающей по своему охвату или подходит для работы с конкретной ситуацией клиента.